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Pap Rico Pap Pobre

Lo Que Los Ricos Les Ensean A Sus Pequeos A Cerca del Dinero Y Que Las Clases Pobres y Medias No Hacen!

Escrito por Robert T. Kiyosaki Con la colaboracin de Sharon L. Lechter C.P.A.

Dedicatoria del Libro


Este libro est dedicado a los padres de todas partes, los maestros ms importantes de los nios.

AGRADECIMIENTOS:
Cmo una persona dice gracias cuando existe tanta gente a quien agradecer? Obviamente este libro es un agradecimiento a mis dos padres quienes fueron modelos ejemplares poderosos, y a mi mama quien me ense amor y benevolencia. Tambin, la gente ms directamente responsable para que este libro se volviera una realidad incluye a mi esposa Kim quien hace completa mi vida. Kim es mi compaera en el matrimonio, los negocios y en la vida. Sin ella yo estara perdido. A los padres de Kim, Winnie y Bill Meyer por crear una hija tan grandiosa. Le agradezco a Sharon Lechter por recolectar las piezas de este libro en mi computadora y ponerlas juntas. Al esposo de Sharon, Mike, por ser un gran abogado apoderado intelectual (puede ser apoderado legal), y a sus hijos Phillip, Shelly y Rick por su participacin y cooperacin. Le agradezco a Keith Cunningham por su inspiracin y sabidura financieras; a Larry y Lisa Clark por el regalo de su amistad y aliento; a Rolf Parta por su genio tcnico; a Anne Nevin, Bobbi DePorter y Joe Chapon por introducirme en el conociemiento; a DC y John Harrison, Jannie Tay, Sandy Khoo, Richard y Vernica Tan, Peter Johnston y Suzi Dafnism Jacqueline Seow, Nyhl Henson, Michael y Monette Hamlin, Edwin y Camila Khoo, K.C. See y Jessica See, por su apoyo profesional; a Kevin y Sara of InSync por sus brillantes grficos; a John y Shari Burley, Bill y Cindy Shopoff, Van Tharp, Diane Kennedy, C.W. Allen, Marilu Deignan, Kim Arries, y Tom Weisenborn, por su inteligencia financiera; a Sam Georges, Anthony Robbins, Enid Bien, Lawrence y Jayne Taylor-West, Alan Wright, Zig Ziglar, por su claridad mentalidad; a J.W. Wilson, Marty Weber, Randy Craft, Don Mueller, Jerome Summers, Dr. Peter Powers, Will Hepburn, Dr. Enrique Teuscher, Dr. Robert Marn, Betty Oyster, Julie Belden, Jamie Danforth, Cherie Clark, Rick Merica, Joia Jitahide, y Jeff Bassett, por ser grandes amigos y apoyos de los proyectos; al Center Managers y a los miles de graduados de Dinero y T y Escuela de Negocios para Entrepreneurs; y a Frank Crerie, Clint Miller, Thomas Allen, Damien y Christine Reynolds por ser grandiosos compaeros en los negocios.

Indice de Contenidos
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Existe una necesidad LECCIONES


Captulo Uno Captulo Dos Captulo Tres

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Pap Rico, Pap Pobre.. Leccin Uno--El Rico No Trabaja por Dinero Leccin Dos--Por qu Ensear principios Financieros? .

Captulo Cuatro Captulo Cinco

Leccin Tres--Cuida Tu Propio Negocio Leccin Cuatro--La Historia de los Impuestos y el Poder de las Corporaciones

Captulo Seis Captulo Siete

Leccin Cinco--El Rico Inventa el Dinero.................. Leccin Seis --Trabajar para Aprender --- No Trabajar por Dinero

PRINCIPIOS
Captulo Ocho Captulo Nueve Captulo Diez Eplogo Vencer los Obstculos Comenzar. An Quieres Ms? Educacin en Colegios por $7,000

INTRODUCCIN

Existe una Necesidad


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La escuela prepara a los nios para el mundo real? Estudia duro y obtn buenos

grados y encontrars un trabajo bien remunerado con grandes beneficios, solan decir mis padres. Su meta en la vida era darnos una educacin universitaria a mi hermana mayor y a m, para que tuviramos la gran oportunidad de xito en la vida. Cuando finalmente obtuve mi diploma en 1976--- graduada con honores, y cerca del mejor de mi clase, de la Universidad Estatal de Florida --- mis padres haban realizado su propsito. Fue la mayor realizacin de sus vidas. De acuerdo con el Plan Maestro, yo estaba contratada por una firma de contadores Big 8, y esperaba con deseos una larga carrera y una jubilacin a edad temprana. Mi esposo, Michael, sigui un patrn similar. Ambos venimos de familias donde se trabaj duro, de medios modestos pero con ticas fuertes de trabajo. Michael tambin se gradu con honores, pero lo hizo dos veces: primero como ingeniero y luego de la escuela de derecho. Fue rpidamente reclutado por una firma de abogados de Washington, D.C. que se especializaba en derechos de patente, y su futuro pareca brillante, el sendero de su carrera bien definido y una jubilacin temprana garantizada. Aunque hemos sido exitosos en nuestras carreras, no han resultado como las esperbamos. Ambos hemos cambiado posiciones varias veces--- por todas las razones correctas --- pero no existen planes de pensin investidas en nuestro beneficio. Nuestros fondos de retiro estn creciendo solamente a travs de nuestras contribuciones individuales. Michael y yo tenemos un matrimonio maravilloso con tres nios grandiosos. Mientras escribo esto, dos de ellos estn en el colegio y uno est justo comenzando la secundaria / preparatoria. Hemos gastado una fortuna asegurndonos que nuestros nios hayan recibido la mejor educacin posible. Un da en 1996, uno de mis nios regres a casa, desilusionado con la escuela. Estaba aburrido y cansado de estudiar. Por qu debo gastar tiempo en estudiar temas que nunca usar en la vida real? protesto. Sin pensar, le respond, Porque si no obtienen buenos grados, no entrars a la universidad. A pesar de s no voy a la escuela, replic, voy a ser rico.

Si no te gradas de la universidad, no obtendrs un buen trabajo, le respond con un dejo de pnico y maternalmente preocupada. Y si no tienes un buen trabajo, Cmo planeas ser rico? Mi hijo sonro suspicasmente y sacudi su cabeza con ligero fastidio. Habamos tenido esta charla muchas veces antes. l baj la cabeza y movi los ojos. Mis palabras de sabidura maternal caan en odos sordos otra vez. Aunque ingenioso y obstinado, siempre ha sido un joven respetuoso y cortes. Mam, comenz. Era mi turno de ser sermoneada. Ponte al da! Mira alrededor; la gente ms rica no se hizo rica gracias a sus estudios. Mira a Michael Jordan y Madona. An Bill Gates, quien dej Harvard, fund Microsoft; l es ahora el hombre ms rico de Amrica, y an est en sus treintas. Hay un pitcher de baseball que hace ms de $4 millones de dlares al ao an cuando ha sido etiquetado como {mentalmente en duda| . Hubo un largo silencio entre nosotros. Me di cuenta que le estaba dando a mi hijo el mismo consejo que mis padres me haban dado. El mundo alrededor nuestro haba cambiado, pero el consejo no. Obtener una buena educacin y hacer buenos grados no aseguraba ms el xito, y nadie pareca haberlo notado, salvo nuestros nios. Mam, continu, No quiero trabajar tan duro como lo hacen mi pap y t. Ustedes hacen mucho dinero, y vivimos en una gran casa con muchos juguetes. Si sigo tu consejo, terminar como ustedes, trabajando cada vez ms duro slo para pagar ms impuestos y terminar endeudado. Ya no existe ms seguridad laboral; lo s todo acerca de recortes de personal. Tambin s que los graduados de las universidades de hoy ganan menos de lo que ustedes ganaban cuando se graduaron. Mira a los doctores. Ya no hacen ni de cerca tanto dinero como solan hacer. Yo s que no puedo contar con Seguridad Social o con pensiones de la compaa para la jubilacin. Necesito nuevas respuestas. l estaba en lo correcto. Necesitaba nuevas respuestas, lo mismo que yo. El consejo de mis padres haba funcionado para personas nacidas antes de 1945, pero podra ser desastroso para aquellos de nosotros nacidos en un mundo tan rpidamente cambiante. Ya no poda decirles ms simplemente a mis hijos, Vayan a la escuela, obtengan buenos grados, y busquen un trabajo seguro.

Saba que tena que buscar nuevas maneras de guiar la educacin de mis hijos. Tanto como madre as como contadora, haba estado preocupada por la falta de educacin financiera que nuestros hijos reciben en la escuela. Muchos de los jvenes de hoy tienen tarjetas de crdito antes de salir de la preparatoria, aunque nunca hayan tenido un curso sobre el dinero o sobre cmo invertirlo, dejndolos solos el entender como los intereses funcionan en las tarjetas de crdito. Puesto simplemente sin la capacidad de entender las finanzas y sin el conocimiento de como funciona el dinero, ellos no estn preparados para enfrentar el mundo que los espera, un mundo en el que el se privilegia el gastar al ahorrar. Cuando mi hijo mayor se endeud irremediablemente con su tarjeta de crdito cuando entr a la universidad, no slo le ayud destruyendo sus tarjetas de crdito, sino que tambin me puse a buscar un programa que me ayudara a educar a mis hijos en materias financieras. Un da del ao pasado, mi esposo me llam de su oficina. Tengo a alguien que deberas conocer, me dijo. Su nombre es Robert Kiyosaki. Es un hombre de negocios e inversionista, y est aqu para aplicar una patente sobre un producto educacional. Creo que es lo que, has estado buscando.

Justo Lo Que Estaba Buscando


Mi esposo, Mike, estaba tan impresionado con Flujo de Dinero Constante (CASHFLOW), el nuevo producto educacional que Robert Kiyosaki estaba desarrollando, que arreglo, tanto para l como para m, el participar en una prueba del prototipo. Ya que era un juego educativo, le pregunt a mi hija de 19 aos, quien acababa de entrar a una universidad local, si le gustara tomar parte de la prueba y ella acept. Cerca de quince personas, divididas en tres grupos, participaron en la prueba. Mike tena razn. Este es el producto educacional que yo haba estado buscando. Pero tena una peculiaridad: pareca como una tablero de Monopolio colorido con una rata, enorme y bien vestida, a la mitad. Sin embargo, a diferencia del Monopolio, haba dos trayectorias: una adentro y otra afuera. El objetivo del juego era el de salir de la trayectoria de adentro---a la que Robert le llamaba Carrera del ratn (Rat Race)--- y llegar a la trayectoria exterior, o la Trayectoria Rpida (Fast Track). Como Robert lo plante, la Trayectoria Rpida representaba como la gente rica juega en la vida real. Luego Robert defini la Carrera del ratn como la nuestra. Si ustedes miran la vida de las personas educadas promedio y que han trabajado duro, existe un patrn similar. El nio nace y va a la escuela. Los padres orgullosos estn excitados porque el nio sobresale, obtienen buenos grados, y es aceptado en una universidad. El nio se grada, tal vez haga un posgrado y luego har lo exactamente programado: buscar una carrera o trabajo seguro. El nio encuentra ese trabajo, tal vez como doctor o abogado, o entrar al Ejrcito o trabajar para el Gobierno. Generalmente, el nio comienza a hacer dinero, las tarjetas de crdito comienzan a llegar en masa y las compras comienzan, sino es que ya lo haban hecho. Teniendo dinero para gastar, el nio va a lugares donde la gente joven como ellos va a asomarse, y conocen gente, se citan, y algunas veces se casan. La vida es maravillosa ahora, porque hoy, tanto el hombre como la mujer trabajan. Dos ingresos son una bienaventuranza. Se sienten exitosos, su futuro es brillante, y deciden comprar una casa, un coche, una televisin, tomar vacaciones y tener hijos. El feliz bulto llega. La demanda de dinero corriente es enorme. La pareja feliz decide que sus carreras son vitalmente importantes y comienzan a trabajar ms duro, buscando promociones y aumentos. Los aumentos vienen, y de la misma manera otro nio y la necesidad de una
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casa ms grande. Ellos trabajan ms fuerte, se vuelven mejores empleados, an ms dedicados. Regresan a la escuela para obtener otras especialidades para que as pueden ganar ms dinero. Tal vez obtengan un segundo trabajo. Sus ingresos aumentan, pero de la misma manera los impuestos de la categora a la que ellos pertenecen y los verdaderos impuestos estatales de su nueva y ms grande casa, y sus impuestos de Seguridad Social, y todos los dems impuestos. Ellos obtienen su gran cheque y se preguntan a dnde se fue todo el dinero. Compran algunos fondos comunes y provisiones con sus tarjetas de crdito. Los nios llegan a los 5 o 6 aos de edad, y la necesidad de guardar para el colegio aumenta tanto como la necesidad de guardar para su retiro. Esa pareja feliz, nacida hace 35 aos, ahora se encuentra atrapada en la Carrera del ratn por el resto de sus das de trabajo. Ellos trabajan para los dueos de las compaas, para el pago de los impuestos al gobierno, para el pago de la hipoteca bancaria y de las tarjetas de crdito. Luego, les aconsejan a sus hijos que estudien duro, obtengan buenos grados y encuentren una carrera o trabajo seguro. Ellos no aprenden nada sobre el dinero, excepto de aquellos que se aprovechan de su ingenuidad, y trabajan duro toda su vida. El proceso se repite en otra generacin de trabajo duro. Esta es la Carrera del ratn. La nica manera de salir de la Carrera del ratn es la de probar tu pericia tanto en la contabilidad como en la inversin, discutiblemente dos de los ms difciles temas a dominar. Como una contadora preparada quien una vez trabaj para una firma de contadores Big 8, yo me encontraba sorprendida de que Robert haya hecho el aprendizaje de estos dos temas tan agradable como excitante. El proceso estaba tan bien disfrazado que mientras nosotros nos encontrbamos diligentemente trabajando para salir de la Carrera del ratn, rpidamente olvidamos que estbamos aprendiendo. De pronto, una prueba de un producto se convirti en una tarde divertida con mi hija, hablando de cosas sobre las que nunca antes habamos discutido. Como una contadora, jugar un juego que requiere una Declaracin de Ingresos y una Hoja de Balances era muy fcil. As que tuve el tiempo de ayudar a mi hija y a los otros jugadores de mi mesa con conceptos que ellos no entendan. Fui la primera personay la nica en el grupo de prueba completo--- en salir de la Carrera del ratn ese da. Estuve fuera en unos 50 minutos, aunque el juego se extendi por cerca de tres horas.

En mi mesa haba un banquero, un dueo de su negocio y un programador de computo. Lo que me perturb gratamente fue lo poco que esta gente saba tanto sobre contabilidad como de inversiones, temas tan importantes en sus vidas. Me preguntaba como era que ellos manejaban sus propios asuntos financieros en la vida real. Poda entender porqu mi hija de 19 aos no lo entenda, pero estos eran adultos, casi con el doble de la edad de ella. Despus de que me sal de la Carrera del ratn, durante las dos horas siguientes observ a mi hija y a estos adultos educados y acaudalados tirar los dados y mover sus fichas. Aunque me daba gusto que estuvieran aprendiendo tanto, me preocupaba como muchos de los adultos no saben a cerca de las bases de la contabilidad e inversin simples. Ellos tuvieron dificultad de comprender la relacin entre su Declaracin de Ingresos y su Hoja de Balances. Mientras compraban y vendan sus posesiones, tenan trabajo de recordar que cada transaccin poda impactar su monto de flujo de dinero constante. Pens, Cuntos millones de personas se encuentran all afuera en el mundo real en conflictos financieramente, solamente porque nunca haban pensado sobre estos temas? Gracias a Dios que ellos se estn divirtiendo y estn distrados por el deseo de ganar el juego, me deca a m misma. Despus de que Robert termin la prueba de astucia, nos permiti quince minutos para discutir y criticar el CASHFLOW entre nosotros mismos. El dueo del negocio en mi mesa no estaba contento. No le gust el juego. No necesito saber esto, dijo en voz alta. Yo contrato contadores, banqueros y abogados para que me hablen sobre esta materia. A lo que Robert replic, Alguna vez ha notado que existen muchos contadores que no son ricos? Y banqueros, abogados y corredores de bolsa. Ellos saben mucho, y para la mayora son gente lista, pero la mayora de ellos no son ricos. Como en nuestra escuela no le ensean a la gente lo que el rico sabe, nosotros tomamos consejo de estas personas. Pero un da, t te encuentras manejando por la avenida, en un embotellamiento de trnsito, luchando por llegar al trabajo, y entonces miras a tu derecha y miras a tu contador atascado en el mismo embotellamiento. Luego miras a tu izquierda y encuentras a tu banquero. Eso les debe decir algo a ustedes.

El programador de computadoras tampoco estaba impresionado por el juego: Yo puedo comprar un software para que me ensee esto. El banquero, sin embargo, cambi su opinin. Estudi esto en la escuela --sobre la parte de contabilidad --- pero nunca supe cmo aplicarlo a la vida real. Ahora lo s. Tengo que sacarme a m mismo fuera de la Carrera del ratn. Pero fue el comentario de mi hija el que ms me toc. He aprendido divirtindome, dijo. Aprend muchsimo acerca de cmo funciona realmente el dinero y cmo invertirlo. Luego agreg: Ahora s que puedo escoger una profesin para el trabajo que quiero realizar y no porque quiera un trabajo seguro, beneficios o por cunto me pagarn. Si aprendo lo que este juego ensea, soy libre de hacer y estudiar lo que mi corazn quiera estudiar en lugar de estudiar algo para lo que los negocios estn buscando ciertas habilidades de trabajo. Si aprendo esto, no tendr de que preocuparme sobre un trabajo seguro y Seguridad Social de la manera que la mayora de mis compaeros an lo hacen. No me fue posible quedarme para hablar con Robert despus de que jugamos el juego, pero acordamos encontrarnos despus para discutir ms profundamente su proyecto. Yo saba que l quera usar el juego para ayudar a que otros se volvieran financieramente ms inteligentes y yo estaba impaciente por escuchar ms a cerca de sus planes. Mi esposo y yo planteamos una reunin para comer con Robert y su esposa a la siguiente semana. Aunque fue nuestra primera convivencia social juntos, sentimos como si nos conociramos desde hace muchos aos. Nos dimos cuenta que tenamos mucho en comn. Recorrimos toda la gama, desde deportes y juegos hasta restaurantes y cuestiones socio econmicas. Hablamos acerca del mundo cambiante. Pasamos mucho tiempo discutiendo como la mayora de los Estadounidenses tienen poco o casi nada guardado para su jubilacin, tanto como el casi quebranto estatal de la Seguridad Social y Mdica. se les requerir a mis hijos, que paguen por la jubilacin de 75 millones de nios BOOMER? Nos preguntbamos si la gente se daba cuenta de lo arriesgado que es depender de un plan de pensiones.

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El asunto primario de Robert era el creciente vaco entre los que tienen y no tienen en Estados Unidos y alrededor del mundo. Un libre pensador, que se hizo a s mismo entrepreneur que viaja por el mundo juntando inversiones, Robert fue capaz de jubilarse a los 47 aos de edad. Se sali de la jubilacin porque comparta conmigo la misma preocupacin que yo tengo por mis hijos. Sabe que el mundo ha cambiado, pero la educacin no ha cambiado al mismo tiempo que l. De acuerdo con Robert, los nios pasan aos en un sistema educativo anticuado, estudiando temas que nunca usarn, preparndose para un mundo que ya no existe ms. Hoy da, el consejo ms peligroso que le puedes dar a un nio es Ve a la escuela, obtn buenos grados y busca un trabajo seguro, le gusta decir. Ese es un consejo viejo, y es un mal consejo. Si puedes ver lo que est pasando en Asia, Europa, Sudamrica, te quedaras tan asombrado como yo. l cree que es un mal consejo porque si t quieres que tus hijos tengan un futuro financieramente seguro, no pueden jugar con las mismas viejas reglas establecidas. Es demasiado arriesgado. Le pregunt que qu quera decir con viejas reglas? La gente como yo, juega con un diferente grupo de reglas a las que ustedes usan, dijo, Qu sucede, cuando una compaa anuncia un recorte de personal?. La gente es despedida, dije. Las familias son lastimadas. El desempleo va en aumento. S, pero qu le sucede, a la compaa, en particular una compaa pblica en el intercambio de acciones? El precio de las acciones usualmente sube cuando el recorte es anunciado, dije. Al mercado le gusta cuando una compaa reduce sus costos laborales, aunque sea a travs de la automatizacin o solamente la consolidacin de la fuerza laboral en general. Correcto, dijo l. Y cuando el precio de las acciones sube, gente como yo, los accionistas, se vuelve ms rica. Eso es lo que quiero decir con un nuevo conjunto de reglas. Los empleados pierden; los propietarios y los inversionistas ganan. Robert estaba describiendo no slo las diferencias entre un empleado y un empleador, sino tambin las diferencias entre controlar tu propio destino y entregarle ese control a alguien ms.

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Pero es duro para la mayora de las personas porqu pasa eso, dije. Ellos piensan que eso no es justo. Por eso es una tontera simplemente decirle a un nio, obtn una buena educacin, me dijo. Es tonto asumir que la educacin que el sistema educativo provee preparar a tus hijos para el mundo que enfrentarn despus de su graduacin. Cada nio necesita ms educacin. Diferente educacin. Y ellos necesitan conocer las reglas. Los diferente conjuntos de reglas. Existen reglas sobre el dinero con las que juega el rico, y existen las reglas con las que juega el restante 95% de la poblacin, dijo. Y el 95% aprende estas reglas en la casa y en la escuela. Por eso es que es riesgoso el simplemente decirle a un nio, Estudia duro y busca un trabajo. Un nio necesita hoy una educacin ms sofisticada, y el sistema corriente no est repartiendo los bienes. A m no me importa cuntas computadoras ponen en los salones de clases o cunto dinero gasta la escuela. Cmo puede el sistema escolar ensear un tema que no conoce? As que cmo un padre le ensea a su hijo lo que la escuela no? Cmo le enseas contabilidad a un nio? No se aburrirn? Y cmo enseas sobre invertir, cuando como padre, eres adverso al riesgo? En lugar de ensearles a mis hijos a simplemente jugar a lo seguro, decid que era mejor ensearles a jugar con inteligencia. As que cmo le ensearas a un nio acerca del dinero y de todas las cosas que hemos hablado? Le pregunt a Robert. Cmo podemos hacerlo fcil para los padres, especialmente cuando ellos mismo no lo entienden? Escrib un libro sobre el tema, me dijo. Dnde est? En mi computadora. Ha estado ah por aos en piezas al azar. Le hago agregados ocasionalmente pero nunca he regresado a ponerlo todo junto. Comenc a escribirlo despus que mi otro libro se volvi un Best seller, pero nunca termin el nuevo. Est en pedazos. Y en pedazos estaba. Despus de leer las secciones desparramadas, decid que el libro tena mritos y necesitaba ser compartido, especialmente en estos tiempos cambiantes. Convenimos en ser coautores del libro de Robert. Le pregunt que cuanta informacin financiera pensaba que un nio necesitaba. Dijo que dependa del nio. l supo a una edad temprana que quera ser rico y fue lo

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suficientemente afortunado de tener una figura paterna que era rico y que lo guiara. La educacin es el fundamento del xito, dijo Robert. As como las habilidades escolares son vitalmente importantes, tambin lo son las habilidades financieras y al de comunicacin. Lo que sigue es la historia de los dos paps de Robert, uno rico y otro pobre, eso influy en las habilidades que le ha desarrollado a lo largo de una vida. El contraste entre dos padres le provey una perspectiva importante. El libro fue apoyado, editado y conjuntado por m. Para cualquier contador que lea este libro, suspenda sus libros de conocimientos acadmicos y abra su mente a las teoras que Robert presenta. Aunque muchas de ellas reten los principios fundamentales generalmente aceptados, estos proveen una seal invaluable hacia el camino que los verdaderos inversionistas analizan para sus decisiones de inversin. Cuando nosotros como padres aconsejamos a nuestros hijos ve a la escuela, estudia duro y obtn un buen trabajo, frecuentemente lo hacemos fuera del hbito cultural. Siempre ha sido el correcto por hacer. Cuando conoc a Robert, sus ideas inicialmente me asustaron. Habiendo sido criado por dos padres, l habra estado pensando en esforzarse para lograr dos metas diferentes. Su pap educado le aconsej trabajar para una corporacin. Su pap rico le aconsej ser dueo de la corporacin. Ambas patrones de vida requieren educacin, pero los temas de estudio eran completamente diferentes. Su pap educado anim a Robert para que fuera una persona lista (inteligente). Su pap rico lo anim para que supiera cmo contratar gente lista. El tener dos padres le caus muchos problemas. El pap real de Robert era el superintendente de educacin para el estado de Hawai. Para cuando Robert tena 16 aos, la amenaza de s no obtienes buenos grados, no obtendrs un buen trabajo tuvo poco efecto. l ya saba que la senda de su carrera era el poseer corporaciones, no el trabajar para ellas. De hecho, si no hubiera sido por un sabio y persistente consejero de la preparatoria, Robert pudo no haber ido a la universidad. l lo admite. Estaba impaciente por empezar a construir sus posesiones, pero finalmente estuvo de acuerdo en que la educacin universitaria tambin sera un beneficio para l. Verdaderamente, las ideas en este libro son probablemente demasiado inalcanzables y radicales para la mayora de los padres de hoy. Algunos padres estn

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teniendo tiempos verdaderamente difciles simplemente manteniendo a sus hijos en la escuela. Pero como una luz de nuestros tiempos cambiantes, como padres necesitan estar abiertos a ideas nuevas y audaces. Animar a los hijos a ser empleados es aconsejarle a tus hijos el pagar ms de la porcin justa de impuestos durante un tiempo de vida, con una muy pequea o ninguna promisin de una pensin. Y es verdad que los impuestos son el mayor gasto personal. De hecho, la mayora de las familias trabajan de enero a la mitad de mayo para el gobierno slo para cubrir sus impuestos. Se necesitan nuevas ideas y este libro la provee. Robert declara que el rico ensea a sus hijos de manera diferente. Les ensean en su hogar, alrededor de la mesa del comedor. Estas ideas pueden no ser las que t has escogido para discutir con tus hijos, pero gracias por echarles un vistazo. Y te aconsejo que te mantengas alerta. En mi opinin, como mam y como contadora, el concepto de simplemente obtener buenos grados y encontrar un buen trabajo es una idea vieja. Necesitamos aconsejarles a nuestros hijos con un mayor grado de sofisticacin. Necesitamos ideas nuevas y educacin diferente. Tal vez, l decirles a nuestros hijos que se esfuercen para ser buenos empleados al mismo tiempo que se esfuercen en poseer su propia corporacin de inversin no es una idea tan mala. Es mi esperanza como madre, que este libro ayude a otros padres. Es la esperanza de Robert el informar a la gente que cualquiera puede obtener prosperidad, si ellos as lo eligen. Si hoy t eres un jardinero o un limpiador o aun un desempleado, tienes la habilidad para educarte a ti mismo y ensear a aquellos que amas a que se cuiden ellos mismos financieramente. Recuerda que la inteligencia financiera es el proceso mental a travs del cual resolvemos nuestros problemas financieros. Hoy en da enfrentamos cambios tecnolgicos y globales tan grandes o ms que otros que se hayan enfrentado antes. Nadie tiene una bola de cristal, pero una cosa si es cierta: Los cambios yacen delante y estn ms all de nuestra realidad. Quin sabe qu nos depara el futuro? Pero pase lo que pase, tenemos dos elecciones fundamentales: jugarle a lo seguro o jugar inteligentemente preparando, educando y despertando tu propio genio financiero y el de tus hijos. _ Sharon Lechter

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CAPTULO UNO

Pap Rico, Pap Pobre


Como lo narra Robert Kiyosaki Yo
tuve dos padres, uno rico y otro pobre. Uno era altamente inteligente y educado; tena un Doctorado (Ph.D.) e hizo cuatro aos de trabajo de postgrado en menos de dos aos. Luego fue a la Universidad de Stanford, a la de Chicago y a la de Northwestern ha hacer sus estudios avanzados, todo con becas completas. El otro padre nunca termin el octavo grado. Ambos fueron exitosos en sus carreras, trabajando duro toda su vida. Ambos ganaron ingresos substanciales. Uno tuvo dificultades financieras toda su vida. El otro se volvi uno de los hombres ms ricos en Hawai. Uno muri dejando muchos millones de dlares a su familia, a la caridad y a su iglesia. El otro dej facturas a pagar. Ambos hombres eran fuertes, carismticos e influyentes. Ambos me ofrecieron consejo, pero no me aconsejaron las mismas cosas. Ambos crean fuertemente en la educacin pero no me recomendaron los mismos cursos de estudio. Si hubiera tenido solamente un padre, hubiera tenido que aceptar o rechazar su consejo. El tener dos padres aconsejndome me dio la oportunidad de contrastar puntos de vista; uno de un hombre rico y otro de un hombre pobre. En lugar de simplemente aceptar o rechazar uno o el otro, me encontr a m mismo pensando ms, comparando y luego eligiendo por m mismo. El problema era, el hombre rico an no era rico y el hombre pobre an no era pobre. Ambos se encontraban apenas terminando su carrera, y ambos tenan dificultades monetarias y familiares. Pero ellos tenan muy diferentes puntos de vista acerca del tema del dinero. Por ejemplo, un pap deca, El amor al dinero es la raz de todo lo diablico. El otro, La falta de dinero es la raz de todo lo demoniaco. Como un joven muchacho, el tener dos padres fuertes, ambos influyndome, fue difcil. Yo quera ser un buen hijo y escuchar, pero los dos padres no decan las mismas cosas. Los contrastes en sus puntos de vista, particularmente en lo relacionado con el

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dinero, eran tan extremos que creca en m la curiosidad y la intriga. Empec a pensar durante largo periodos de tiempo sobre lo que cada uno deca. Mucho de mi tiempo privado lo gastaba reflexionando, preguntndome a m mismo, cuestiones tales como, Por qu l dice eso?, y luego me haca la misma pregunta sobre la declaracin de mi otro pap. Habra sido ms, mucho ms fcil decir simplemente, S, l tiene razn. Estoy de acuerdo con eso. O simplemente rechazar el punto de vista diciendo, El viejo no sabe de qu est hablando. En cambio, tener dos paps a quienes amaba me forz a pensar y finalmente elegir una manera de pensar para m mismo. Como proceso, elegir por mi mismo se volvi mucho ms valioso en la larga carrera, ms que simplemente aceptar o rechazar un punto de vista en particular. Una de las razones por las que el rico se vuelve ms rico, el pobre ms pobre y la clase media en conflicto por su deuda es porque el tema del dinero es enseado en la casa, no en la escuela. La mayora de nosotros aprendemos acerca del dinero de nuestros padres. As qu puede decirle un padre pobre a su hijo sobre el dinero? Ellos simplemente dicen Permanece en la escuela y estudia duro. El nio puede graduarse con excelentes calificaciones pero con un pobre conjunto mental de programacin financiera. Fue aprendido mientras el nio era joven. Sobre el dinero no se ensea en las escuelas. Las escuelas se centran en habilidades profesionales y escolsticas, pero no en habilidades financieras. Esto explica como banqueros, doctores y contadores inteligentes que obtuvieron excelentes calificaciones en la escuela puedan an seguir con dificultades financieras toda su vida. Nuestra asombrosa deuda nacional se debe en gran medida a que oficiales gubernamentales y polticos con una alta educacin toman decisiones financieras con poco o ningn entrenamiento acerca del tema del dinero. Con frecuencia miro hacia el 2000 y ms all y me pregunto que pasar cuando tengamos millones de personas que necesitarn asistencia financiera y mdica. Ellos dependern de sus familias o del gobierno para apoyo financiero. Qu pasar cuando la Seguridad Social y Mdica se queden sin dinero? Cmo sobrevivir una nacin si la enseanza a los nios sobre el dinero contina dejndosele a los padresla mayora de los cuales sern, o ya lo son, pobres? Debido a que tuve dos padres influyentes, aprend de ambos. Tuve que pensar sobre los consejos de cada uno de mis paps, y al hacerlo as, obtuve una intuicin

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invaluable sobre el poder y efecto de los pensamientos de uno sobre la vida de uno. Por ejemplo, un pap tena el hbito de decir, No puedo pagarlo. El otro pap prohiba el uso de esas palabras. Insista en que yo dijera, Cmo puedo pagarlo? Una es una afirmacin preestablecida, y la otra es una pregunta. Una te dispensa del gancho (negar la posibilidad), y la otra te obliga a pensar. Mi padre que pronto sera rico, explicaba que al decir automticamente las palabras No lo puedo comprar tu cerebro dejaba de trabajar. Al hacerte la pregunta Cmo puedo comprarlo? tu cerebro es puesto a trabajar. No quera decir que te compraras todo lo que quisieras. l era fantico de ejercitar tu mente, la ms poderosa computadora del mundo. Mi cerebro se fortalece cada da porque lo ejercito. Entre ms fuerte sea, ms dinero puedo hacer. l crea que decir automticamente No puedo comprarlo era un signo de pereza. Aunque mis dos paps trabajaron duro, not que uno tena el hbito de poner su mente a dormir cuando venan los temas de dinero, y el otro tena el hbito de ejercitar su cerebro. El resultado a largo plazo fue que uno creci ms fuerte financieramente, y el otro creci dbil. No es muy distinto a la diferencia entre una persona que va al gimnasio a hacer ejercicio regularmente contra alguien que se siente en el silln a ver la televisin. El ejercicio fsico apropiado incrementa tus oportunidades de salud, y los ejercicios mentales apropiados incrementan tus oportunidades de riqueza. La pereza hace decrecer tanto la salud como la riqueza. Mis dos paps tenan actitudes opuestas al pensar. Uno pensaba que el rico debe pagar ms impuestos para cuidar de aquellos con menos fortuna. El otro deca, Los impuestos castigan a quien produce y premian a quienes no producen. Un pap recomendaba, Estudia duro para que puedas encontrar una buena compaa para la cual trabajar. El otro recomendaba, Estudia duro para que puedas encontrar una buena compaa para comprarla. Uno deca, La razn por la cual no soy rico es porque los tengo a ustedes nios. El otro deca, La razn por la cual debo ser rico es por que los tengo a ustedes nios. Uno se animaba hablando de dinero y negocios en la mesa del comedor. El otro prohiba el tema del dinero para ser discutido en una comida. Uno deca, Cuando venga el dinero, jugalo seguro, no tomes riesgos. El otro deca, Aprende a manejar el riesgo.

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Uno crea, Nuestra casa es nuestra mayor inversin y nuestra ms grande posesin. El otro crea, MI casa es un pasivo, y si tu casa es tu ms grande inversin, ests en problemas. Ambos paps pagaron sus escrituras a tiempo, aunque uno pag sus escrituras primero mientras que el otro las pag despus. Un pap crea en una compaa o en el gobierno cuidando de ti y de tus necesidades. Siempre estaba preocupado en pagar los aumentos, los planes de retiro, los beneficios mdicos, los permisos de enfermedad, los das de vacaciones y otras gratificaciones. Estaba impresionado con dos de sus tos que entraron al ejrcito y obtuvieron un retiro y un paquete para toda la vida despus de 20 aos de servicio en activo. Amaba la idea de los beneficios mdicos y los privilegios PX que la milicia le proporcionaba a sus retirados. Tambin amaba el sistema de ocupacin (tenencia o posesin) disponible a travs de la universidad. La idea de proteccin laboral de por vida y beneficios laborales pareca ms importante, a veces, que el trabajo. Con frecuencia deca, He trabajado duro para el gobierno, y tengo derecho a estos beneficios. El otro crea en una total independencia financiera. Hablaba en contra de la mentalidad de los derechos obtenidos y cmo estaba creando gente dbil y necesitada financieramente. Era enftico sobre ser financieramente competente. Un pap se conflictuaba por asegurar unos cuantos dlares. El otro simplemente creaba inversiones. Un pap me ense cmo escribir un resumen impresionante de tal manera que pudiera encontrar un buen trabajo. El otro me ense cmo escribir negocios fuertes y planes financieros para que pudiera crear trabajos. Ser el producto de dos padres fuertes me permiti el lujo de observar los efectos que pensamientos diferentes tienen en una vida. Note que las personas realmente le dan forma a sus vidas a travs de sus pensamientos. Por ejemplo, mi pap pobre siempre deca, Nunca ser rico. Y esa profeca se volvi realidad. Mi pap rico, por el otro lado, siempre se refera sobre s mismo como rico. l deca cosa como, Soy un hombre rico, y la gente rica no hace esto. An cuando quebr despus de una gran crisis financiera, continuaba refirindose sobre s mismo como un hombre rico. Se protega l mismo diciendo, Existe una diferencia

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entre ser pobre y estar quebrado. El quebranto es temporal, y ser pobre es eterno. Mi pap pobre tambin deca, No estoy interesado en el dinero, o El dinero no importa. Mi pap rico siempre deca, El dinero es poder. As que el poder de nuestros pensamientos puede nunca ser medido o apreciado, pero se vuelve obvio para m como un muchacho joven el estar pendiente de mis pensamientos y de cmo me expreso. Not que mi pap pobre era pobre no por la cantidad de dinero que obtuvo, la cual era significativa, sino por sus pensamientos y acciones. Como un muchacho joven, el tener dos padres, me volvi perspicazmente pendiente de tener cuidado de cules pensamientos escoga para adoptarlos como propios. A quin debera escuchar: a mi pap rico o a mi pap pobre? Aunque ambos hombres tenan un tremendo respeto por la educacin y el aprendizaje, discrepaban en lo que ellos pensaban que era importante aprender. Uno quera que yo estudiara duro, obtuviera un grado y luego un buen empleo para trabajar por dinero. l quera que estudiara para volverme un profesional, un abogado o un contador o que fuera a la escuela de negocios por mi MBA. El otro me animaba a estudiar para ser rico, para entender cmo funciona el dinero y a aprender cmo hacerlo trabajar para m. Yo no trabajo por dinero! eran palabras que repeta una y otra vez, El dinero trabaja para m!. A los nueve aos, decid escuchar y aprender de mi pap rico acerca del dinero. Y hacindolo as, escog no escuchar a mi pap pobre, aunque l haba sido el que tena todos los grados universitarios.

Una Leccin de Robert Frost


Robert Frost es mi poeta favorito. Aunque amo muchos de sus poemas, mi favorito es El Camino No Tomado. Uso su leccin casi a diario:

El Camino No Tomado
Dos caminos divergan en un bosque amarillo, Y siento el que no pude viajar por ambos Y al ser un viajero, a lo lejos me detuve Y mir por uno de ellos tan lejos como pude Hacia donde doblaba en la maleza;
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Luego tom el otro, tal como era debido, Y fue tal vez la mejor eleccin, Porque estaba cubierto de hierba y quera ser usado Aunque para eso el pasar por cualquiera de ellos realmente era lo mismo, Y ambos aquella maana igualmente estaban Llenos de hojas y ningn andar los haba pisado. Oh, mantuve el primero para otro da! An sabiendo qu camino lleva al camino, Dud si debera regresar alguna vez. Estar diciendo esto con un suspiro En algn lugar por los siglos de los siglos; Dos Caminos se cruzan en un bosque, y yo--Yo tom por el menos usado (menos comn), Y eso ha hecho toda la diferencia. Robert Frost (1916) Y eso hizo toda la diferencia. Al pasar de los aos, frecuentemente he reflexionado sobre el poema de Robert Frost. El escoger no escuchar el consejo y la actitud de mi pap con gran educacin acerca del dinero fue una decisin penosa, pero fue una decisin que determin el resto de mi vida. Una vez que determin a quin deba escuchar mi mente, mi educacin sobre el dinero comenz. Mi pap rico me ense durante un perodo de 30 aos, hasta que cumpl los 39. Se detuvo una vez que se dio cuenta que yo saba y entenda totalmente lo que l haba estado tratando de machacar en mi cabeza. El dinero es una forma de poder. Pero lo que es ms poderoso es la educacin financiera. El dinero va y viene, pero si t tienes la educacin acerca de cmo funciona el dinero, obtienen poder sobre l y puedes comenzar a construir riqueza.

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La razn por la cual el solo pensar positivamente no funciona es porque la mayora de las personas van a la escuela y nunca aprenden cmo funciona el dinero, as que se pasan sus vidas trabajando por dinero. Debido a que tena slo 9 aos cuando comenc, las lecciones que mi pap rico me ense eran simples. Y cuando ya estaba todo dicho y hecho, existan solamente seis lecciones principales, repetidas durante 30 aos. Este libro es acerca de esas seis lecciones, puestas tan simplemente como le fue posible a mi pap rico ponrmelas a m. Las lecciones no pretenden ser respuestas pero s indicadores. Indicadores que te asistirn a ti y a tus hijos para crecer con mayor riqueza sin importar lo que suceda en el mundo incierto y de cambios constantes.

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Leccin 1

El Rico No Trabaja Por Dinero

Leccin 2

Por Qu Ensear Principios Financieros?

Leccin 3

Cuida Tu Propio Negocio

Leccin 4

La Historia de los Impuestos y la Fuerza de las Corporaciones

Leccin 5

El Rico Invierte Dinero

Leccin 6

Trabaja Para AprenderNo Trabajes por Dinero

CAPTULO DOS
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Leccin Uno:

El Rico No Trabaja Por Dinero


Cmo Me Hice Rico?
Pap, Me Puedes Decir Cmo Hacerme Rico?. Mi pap baj su peridico vespertino. Por qu quieres hacerte rico, hijo? Porque hoy la mam de Jimmy lleg en su nuevo Cadillac, e iban a ir a su casa de la playa el fin de semana. l llev a tres de sus amigos pero Mike y yo no fuimos invitados. Ellos nos dijeron que no fuimos invitados porque ramos unos nios pobres. ellos dijeron eso? me pregunt mi pap incrdulo. S, as fue. Le replique en tono cortante. Mi pap sacudi silenciosamente la cabeza, empuj sus lentes haca arriba de la nariz y regres a seguir leyendo el peridico. Permanec esperando una respuesta. Era el ao de 1956. Tena 9 aos de edad. Por un giro del destino, acuda a la misma escuela pblica a donde las personas ricas mandaban a sus hijos. ramos un pueblo bsicamente azucarero. Los administradores de la plantacin y las otras personas adineradas del pueblo tales como los doctores, los dueos de sus propios negocios y los banqueros, mandaban a sus hijos a esta escuela, con grados de primero a sexto. Despus del sexto grado, sus hijos eran generalmente enviados fuera a escuelas privadas. Debido a que mi familia viva en un lado de la calle, yo iba a esa escuela. Si no hubiera vivido en el otro lado de la calle, habra ido a una escuela diferente, con nios de familias ms como la ma. Despus del sexto grado, estos nios y yo iramos a la secundara y preparatoria pblicas. No haba escuela privada ni para ellos ni para m. Mi pap finalmente baj el peridico. Podra decir que l estaba pensando. Bien, hijo, comenz lentamente. Si quieres ser rico, tienes que aprender a hacer dinero. Cmo hago dinero? Pregunt. Bueno, usa tu cabeza, hijo, dijo, sonriendo. Lo cual realmente significaba, Eso es todo lo que te voy a decir, o No s la respuesta, as que no me molestes.

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Se Forma Una Sociedad


A la maana siguiente, le dije a mi mejor amigo, Mike, lo que haba dicho mi pap. De la mejor manera que pude decirlo, Mike y yo ramos los nicos nios pobres en esta escuela. Al igual que yo, Mike estaba en esta escuela por un giro del destino. Alguien le haba dado un empujoncito a la lnea del distrito escolar, y as nosotros quedamos en la escuela con los nios ricos. Nosotros no ramos realmente pobres, pero nos sentamos como si lo furamos porque todos los dems nios tenan guantes de baseboll nuevos, bicicletas nuevas y todo nuevo. Mam y pap nos provean de todo lo bsico, como comida, techo y ropa. Pero eso era todo. Mi pap sola decir, Si quieres algo, trabaja por ello. Nosotros queramos cosas, pero no haba mucho trabajo disponible para muchachos de 9 aos. As que, qu hacemos para ganar dinero? Pregunt Mike. No s, le dije. Pero quieres ser mi socio? Y de esa manera aquella maana de sbado, Mike se volvi mi primer socio de negocios. Pasamos toda la maana buscando ideas de cmo hacer dinero. Ocasionalmente hablamos sobre todos los muchachos NICE que se estaban divirtiendo en la casa de playa de Jimmy. Eso dola un poco, pero aquel dolor fue bueno, porque nos inspir para pensar en alguna manera de hacer dinero. Finalmente, aquella tarde, un rayo de luz vino a nuestras cabezas. Era una idea que Mike haba obtenido de un libro cientfico que haba ledo. Excitados, chocamos nuestras manos, y la sociedad por fin tena un negocio. Durante las siguientes semanas, Mike y yo recorrimos nuestro vecindario, tocando las puertas y pidindole a nuestros vecinos si nos podan guardar sus tubos de pasta dental. Con miradas perplejas, la mayora de los adultos aceptaron con una sonrisa. Algunos nos preguntaron lo que estbamos haciendo. A lo que replicbamos, No le podemos decir. Es un negocio secreto. Mi mam comenz a angustiarse mientras las semanas pasaban. Habamos seleccionado un lugar cerca de su lavadora como el sitio donde apilaramos nuestros materiales en bruto. En una caja de cartn caf que alguna vez contuvo botellas de catsup, nuestra pequea pila de tubos de pasta de dientes empez a crecer. Finalmente mi mam meti su cuchara. El espectculo de la suciedad de sus vecinos, los tubos de pasta dental doblados haba llegado a ella. Qu es lo que estn

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haciendo, muchachos? pregunt. Y no quiero volver a or otra vez que es un negocio secreto. Hagan algo con esta suciedad o la voy a tirar a la basura. Mike y yo rogamos y suplicamos, explicando que pronto tendramos suficientes y entonces empezaramos la produccin. Le informamos que estbamos esperando a un par de vecinos a que terminaran de usar su pasta dental para que pudiramos tener sus tubos. Mi mam nos otorg una semana de extensin. La fecha para empezar la produccin estaba llegando. La presin estaba encima. Mi primera sociedad estaba casi siendo amenazada con un aviso de desalojo de nuestro espacio de depsito por mi propia mam. Se volvi trabajo de Mike el decirle a los vecinos que usarn rpidamente su pasta de dientes, dicindoles que sus dentistas queran que ellos se cepillaran ms frecuentemente de cualquier manera. Yo comenc a juntar la lnea de produccin. En el programa, la produccin comenzaba la semana siguiente. Mi pap lleg con un amigo para ver a dos nios de 9 aos en la avenida con una lnea de produccin operando a total velocidad. Haba fino polvo blanco por doquier. En una mesa larga estaban pequeos botes de leche de la escuela, y la parrilla hibachi de mi familia estaba encendida con carbones rojos y ardientes al mximo calor. Mi pap se acerc con precaucin, teniendo que estacionar el coche en la base de la avenida, ya que la lnea de produccin bloqueaba la entrada del coche. Cuando l y su amigo se acercaron, vieron una olla de metal puesta sobre los carbones, con los tubos de pasta dental fundindose. En esos das, la pasta de dientes no vena en tubos de plstico. Los tubos estaban hechos de plomo. As que una vez que les quembamos la pintura, los tubos eran dejados caer en la pequea olla de metal, fundindose hasta que se volvieran lquidos, y con las agarraderas de ollas de mi mam estbamos vertiendo el plomo a travs de un hoyo pequeo en la parte superior de los botes de leche. Los botes de leche estaban llenos con yeso de pars. El polvo blanco en todos lados era el yeso antes de mezclarlo con el agua. Con mi prisa, haba tirado la bolsa, y el rea entera pareca como si hubiera sido atacada por una tormenta de nieve. Los botes de leche eran los contenedores externos para los moldes de yeso de pars. Mi pap y su amigo vean como nosotros cuidadosamente veramos el plomo fundido a travs de un pequeo agujero en lo alto del cubo de yeso de pars.

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Con cuidado, dijo mi pap. Asent sin mirarlo. Finalmente, una vez que vert el lquido, baj la olla de metal y le sonre a mi pap. Qu estn haciendo, Muchachos? pregunt con una sonrisa precavida. Estamos haciendo lo que me dijiste que hiciera. Vamos a ser ricos. Le dije. Yupi, dijo Mike, sonriendo y moviendo la cabeza. Nosotros somos socios. Y qu es lo que hay en esos moldes de yeso? pregunt pap. Observa, le dije. Esta debe ser una buena coleccin. Con un pequeo martillo, golpee al sello que divida al cubo por la mitad. Precavidamente, empuj la mitad de arriba del molde de yeso y una moneda de plomo sali. Oh Dios mo! dijo mi pap. Estn fundiendo monedas de plomo. Exacto! dijo Mike. Estamos haciendo como usted nos dijo que hiciramos. Estamos haciendo dinero. El amigo de mi pap se volte y estall en risas. Mi pap sonri y mene su cabeza. Solos, con fuego y una caja con tubos de pasta dental gastados, frente a l estaban dos pequeos muchachos cubiertos con polvo blanco y sonriendo de oreja a oreja. Nos pidi que bajramos todo y que nos sentramos con l en la banqueta del frente de nuestra casa. Con una sonrisa, nos explic gentilmente lo que la palabra falsificar significaba. Nuestros sueos fueron a dar a la basura. Quiere decir que esto es ilegal? pregunt Mike con la voz entrecortada. Djalos ir, dijo el amigo de mi pap. Deben estar desarrollando un talento natural. Mi pap lo miro ferozmente. S, es ilegal, dijo mi pap gentilmente. Pero ustedes, muchachos, han mostrado gran creatividad y pensamiento original. Continen as. Estoy realmente orgulloso de ustedes! Decepcionados, Mike y yo nos sentamos en silencio durante unos veinte minutos antes de empezar a limpiar nuestra suciedad. El negocio haba finalizado el da de su

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apertura. Barriendo el polvo, mir a Mike y le dije, Creo que Jimmy y sus amigos tienen razn. Nosotros somos pobres. Mi padre se estaba yendo justo cuando yo deca eso. Muchachos dijo. Ustedes son pobres solamente si renuncian. Lo ms importante es que hicieron algo. La mayora de las personas slo habla y suea en volverse rica. Ustedes han hecho algo. Estoy muy orgulloso de ambos. Lo volver a decir. Continen. No se detengan. Mike y yo permanecimos en silencio ah. Eran unas palabras amables, pero nosotros an no sabamos qu hacer. Entonces, cmo es que t no eres rico, pap? Pregunt. Porque escog ser un maestro de escuela. Los maestros de escuela realmente no piensan acerca de ser ricos. Lo que nos gusta es ensear. Deseara poder ayudarlos, pero realmente no s cmo hacer dinero. Mike y yo nos volteamos y continuamos limpiando. Yo s, dijo mi pap. Si ustedes, muchachos, quieren aprender cmo hacerse ricos, no me pregunte a m. Hablen con tu pap Mike. Con mi pap? pregunt Mike levantando con fuerza su cara. S, tu pap, repiti mi pap con una sonrisa. Tu pap y yo tenemos al mismo banquero, y l habla maravillas sobre tu pap. Me ha dicho varias veces que tu padre es brillante cuando se trata de hacer dinero. Mi pap? Pregunt de nuevo Mike con incredulidad. Entonces, cmo es que no tenemos un lindo coche y una linda casa como los nios ricos de la escuela?. Un lindo coche o una linda casa no necesariamente significa que eres rico o que sabes cmo hacer dinero, replic mi pap. El pap de Jimmy trabaja para la plantacin de azcar. No es muy diferente de m. Trabaja para una compaa, y yo trabajo para el gobierno. La compaa compra el coche para l. La compaa azucarera est en problemas financieros y el pap de Jimmy pronto puede no tener nada. Tu pap es diferente, Mike. Parece que l est construyendo un emporio, Y sospecho que en unos cuantos aos l ser un hombre muy rico. Con aquello, Mike y yo nos volvimos a animar. Con nuevo vigor, empezamos a limpiar la suciedad causada por nuestro primer difunto negocio. Mientras estbamos limpiando, hacamos planes de cmo y cundo hablar con el pap de Mike. El problema era que el pap de Mike trabajaba muchas horas y frecuentemente no regresaba a su

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casa sino hasta tarde. Su pap era dueo de almacenes, de una compaa de construccin, de una cadena de tiendas y de tres restaurantes. Seran los restaurantes los que lo mantendran ms tarde. Mike tom el camin a su casa despus de que terminamos de limpiar. l iba a hablar con su pap cuando ste llegara a su casa esa noche y le pedira si l nos enseara cmo volvernos ricos. Mike prometi hablarme tan pronto como hubiera hablado con su pap, aunque fuera tarde. El telfono son a las 8:30 de la noche. Muy bien, dije. El prximo sbado. Y colgu el telfono. El pap de Mike haba aceptado encontrarse con Mike y conmigo. A las 7:30 del sbado por la maana, tom el camin hacia el lado pobre del pueblo.

Comienza La Leccin:
Les pagar 10 centavos por hora. An para el promedio de pago de 1956, 10 centavos la hora era poco. Michael y yo nos reunimos con su pap aquella maana a la 8 en punto. l ya estaba ocupado y haba estado trabajando por ms de una hora. Su supervisor de construccin se estaba yendo en su camioneta pickup mientras yo caminaba hacia su simple, pequea y ordenada casa. Mike me recibi en la puerta. Mi pap est al telfono, y me dijo que lo esperramos en el patio de atrs. Me dijo Mike al tiempo que abra la puerta. El viejo piso de madera cruja mientras yo caminaba a travs del umbral de esta casa envejecida. Haba un tapete barato justo entrando de la puerta. El tapete estaba ah para ocultar los aos de uso por los pasos incontables que el piso haba soportado. Aunque limpio, necesitaba ser reemplazado. Sent claustrofobia cuando entre a la estrecha sala, que estaba ocupada de muebles viejos y atiborrados, que hoy en da seran artculos de coleccin. Sentadas en el silln estaban dos mujeres. Un poco mayores que mi mam. A un lado de las mujeres un hombre sentado vestido con ropas de trabajo. Vesta pantaln y camisa color caqui, bien planchados pero sin almidn, y libros de trabajo limpios. Tendra unos 10 aos ms

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que mi pap; dira que unos 45. Sonrieron cuando Mike y yo pasamos frente a ellos, hacia la cocina, que llevaba al patio que daba al jardn trasero. Les sonre tmidamente. Quines son esas personas?, pregunt. Oh, trabajan para mi pap. El hombre mayor maneja sus almacenes, y las mujeres son las administradoras de los restaurantes. Y viste al supervisor de construccin, quien est trabajando en el proyecto de un camino a unas 50 millas de aqu. Su otro supervisor, quien est construyendo un conjunto de casas, se acababa de ir antes de que llegaras. As es todo el tiempo pregunt. No siempre, pero s con frecuencia, dijo Mike, sonriendo mientras jalaba una silla para sentarse junto a m. Le ped que si nos enseara a hacer dinero, dijo Mike. Oh, Y qu dijo al respecto? Pregunte curiosamente precavido. Bueno, primero tena una sonrisa chistosa en su rostro, y luego dijo que nos hara una oferta. Oh, dije, recargando el respaldo de la silla en la pared; sentndome en las dos patas traseras de la silla. Mike hizo lo mismo. Sabes cul es la oferta? pregunte. No, pero pronto lo sabremos. De pronto, El pap de Mike pas abruptamente a travs de la puerta raqutica del patio y entro al patio. Mike y yo nos pusimos de pie, no por respeto sino porque nos asustamos. Listos, muchachos? dijo el pap de Mike mientras jalaba una silla para sentarse con nosotros. Asentimos con la cabeza mientras separbamos las sillas de la pared para sentarnos frente a l. Era un hombre grande, de aproximadamente 6 pies de alto y 200 libras de peso. Mi pap era ms alto, ms o menos del mismo peso, y cinco aos ms grande que le pap de Mike. Eran del mismo tipo, aunque de la misma etnia. Tal vez su energa era similar.

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Mike dice que ustedes quieren aprender a hacer dinero es eso correcto, Robert? Asent con la cabeza rpidamente, pero con un poco de temor. l pona mucha fuerza en sus palabras y en su sonrisa. Muy Bien, Esta es mi oferta. Yo les ensear, pero no lo voy a hacer al estilo de las clases de escuela. Si ustedes trabajan para m, entonces yo les ensear. Si ustedes no trabajan para m, entonces no les ensear. Les puedo ensear ms rpido si trabajan, y yo pierdo mi tiempo si ustedes slo quieren sentarse y escuchar, como lo hacen en la escuela. Esa es mi oferta. Tmenla o djenla. Ah podra hacer una pregunta primero? le pregunt. No. Tmenlo o djenlo. Tengo mucho trabajo que hacer para desperdiciar mi tiempo. Si ustedes no pueden tomar decisiones mentales rpidamente, entonces nunca harn dinero de ninguna manera. Las oportunidades van y vienen. Ser capaz de saber cundo tomar decisiones rpidas es una habilidad importante. Ustedes tienen una oportunidad que buscaron. La escuela empezar o finalizar en diez segundos, dijo el pap de Mike con una sonrisa de fastidio. La tomo, dije. La tomo, dijo Mike. Bueno, dijo el pap de Mike. La seora Martin vendr en unos diez minutos. Despus de que hable con ella, se irn con ella a mi supermercado y pueden empezar a trabajar. Les pagar 10 centavos por hora y trabajarn tres horas todos los sbados. Pero hoy tengo un juego de softball, le dije. El pap de Mike bajo la voz a un tono ms severo. Tmalo o djalo, dijo. Lo tomar, repliqu, escogiendo trabajar y aprender en lugar de jugar softball.

30 Centavos Despus
A las 9 a.m. de una maana hermosa de sbado, Mike y yo nos encontrbamos trabajando para la seora Martin. Era una mujer buena y paciente. Siempre deca que Mike y yo le recordbamos a sus dos hijos quienes crecieron y se marcharon. Aunque ramos nios, ella crea en el trabajo duro y nos mantena trabajando. Era una maestra en el trabajo. Nos pasamos tres horas sacando latas de comida de los estantes y, con un plumero, limpibamos cada lata para quitarles el polvo, y luego las volvamos a poner en su lugar ya limpias. Era un trabajo atrozmente aburrido.

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El pap de Mike, a quien llamo mi pap rico, posea nueve de estos pequeos supermercados con grandes estacionamientos. Eran la primera versin de las tiendas de autoservicio 7-11. Las pequeas tiendas de comestibles del vecindario donde las personas compran artculos tales como leche, pan, mantequilla y cigarros. El problema era, que estabamos en el Hawai anterior al aire acondicionado, y las tiendas no podan cerrar las puertas debido al calor. En ambos lados de la tienda, las puertas tenan que estar completamente abiertas hacia la calle y hacia el estacionamiento. Cada vez que un coche pasaba o se estacionaba en el estacionamiento, el polvo giraba y se asentaba en la tienda. Por lo tanto, tenamos trabajo durante el tiempo que no existiera el aire acondicionado. Durante tres semanas, Mike y yo nos reportbamos con la seora Martin y trabajbamos nuestras tres horas. A medio da, nuestro trabajo haba terminado, y ella dejaba caer tres pequeas monedas en cada una de nuestras manos. Ahora bien, an a la edad de 9 aos en los aos 50, 30 centavos no eran muy excitantes. Las revistas de comics costaban entonces 10 centavos, as que yo usualmente gastaba mi dinero en revistas y me iba a casa. Para el mircoles de la cuarta semana, yo estaba a punto de renunciar. Yo haba estado de acuerdo en trabajar solamente porque quera aprender a hacer dinero, enseado por el pap de Mike, y ahora yo era un esclavo por 10 centavos la hora. Y ms all de eso, no haba visto al pap de Mike desde aquel primer sbado. Renunci, le dije a Mike durante el almuerzo. El almuerzo escolar era miserable. La escuela era aburrida, y ahora ni siquiera tena mis sbados para divertirme. Pero eran los 30 centavos los que realmente me tenan as. Esta vez Mike sonri. De qu te res? le pregunt con enojo y frustracin. Mi pap dijo que esto pasara. Dijo que nos reuniramos con l cuando tu estuvieras listo para renunciar. Que? Le dije indignado. l ha estado esperando para despedirme? Tranquilo, dijo Mike. Mi pap es de una clase diferente. Ensea diferente que tu pap. Tu mam y tu pap leen mucho. Mi pap es callado y de pocas palabras. Espera hasta este sbado. Le dir que ests listo.

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Quieres decir que he sido contratado (?)? No, no realmente, pero tal vez. Mi pap lo explicar el sbado.

Esperando en la Fila en Sbado


Yo estaba listo. Estaba preparado. Aun mi pap real estaba enojado con l. Mi pap real, al que llamo mi papa pobre, pensaba que mi pap rico estaba violando las leyes laborales sobre nios y deba ser investigado. Mi educado pap pobre me dijo que demandara lo que yo me mereca. Al menos 25 centavos la hora. Mi pap pobre me dijo que si no obtena un aumento, deba de renunciar inmediatamente. De cualquier manera t no necesitas ese maldito trabajo, dijo mi pap pobre indignado. A las ocho en punto del sbado por la maana, estaba entrando a travs de la misma puerta desvencijada de la casa de Mike. Toma asiento y espera en la fila, me dijo el pap de Mike al momento de entrar. Se dio la vuelta y desapareci dentro de su pequea oficina junto a una recmara. Ech un vistazo en la habitacin y no vi a Mike por ninguna parte. Sintindome incmodo, me sent con precaucin junto a las dos mismas seoras que se encontraban ah hacia cuatro semanas. Ellas sonrieron y se recorrieron en el silln para hacerme lugar. Pasaron 45 minutos, y yo estaba furioso. Las dos mujeres se haban reunido con l y se haban ido haca 35 minutos. El caballero mayor haba estado all por veinte minutos y tambin se haba ido. La casa estaba vaca, y yo sentado en su hmeda y oscura sala en un hermoso y soleado da Hawaiano, esperando para hablar con un abarrotero que explotaba nios. Lo poda or susurrando alrededor de su oficina, hablando por telfono e ignorndole. Estaba decidido a irme, pero por alguna razn me qued. Finalmente, quince minutos ms tarde, exactamente a la 9 en punto, pap rico sali de su oficina, y sin decirme nada, me hizo una seal con su mano para que entrara en su oficina sombra. Entiendo que quieres un aumento o si no renuncias, dijo pap rico mientras giraba en su silla de oficina.

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Bueno, usted no est cumpliendo el contrato, dije abruptamente casi en lgrimas. Era realmente de dar miedo para un muchacho de nueve aos el confrontar a un adulto. Usted dijo que me enseara si trabajaba para usted. Bueno, he trabajado para usted. He trabajado duro. He dejado mis juegos de baseball para trabajar para usted. Y usted no cumple su palabra. No me ha enseado nada. Usted es un maleante como todo mundo piensa de usted en el pueblo. Es un avaro. Quiere todo el dinero y no se preocupa por sus empleados. Me hace esperar y no muestra ningn respeto por m. Tan slo soy un muchacho pequeo, y merezco ser tratado mejor. Pap rico se recarg en su silla giratoria, puso sus manos en el mentn, mirndome acuciosamente. Era como si me estuviera estudiando. No est mal, dijo. En menos de un mes, sueas como la mayora de mis empleados. Qu? le pregunt. Sin entender lo que me deca, contine con mi motivo de queja. Pens que usted iba a cumplir con nuestro pacto y me iba a ensear. En lugar de eso Usted quiere torturarme? Eso es cruel. Es realmente cruel. Te estoy enseando, dijo pap rico calladamente. Qu es lo que me ha enseado? Nada! dije enojado. Ni siquiera ha hablado conmigo una sola vez desde que acorde trabajar por cacahuates. Diez centavos la hora. Ja! Yo debera notificar al gobierno sobre usted. Nosotros tenemos leyes laborales para nios. Como usted sabe. Mi pap trabaja para el gobierno, sabe. Aj! dijo pap rico. Ahora suenas justo como la mayora de las personas que solan trabajar para m. Personas que tambin he despedido o que han renunciado. As que qu tiene que decir? le demand, sintindome un poco bravo para ser nio. Usted me minti. He trabajado para usted, y usted no ha cumplido su palabra. Usted no me ha enseado nada. Cmo sabes que no te he enseado nada? pregunt pap rico con calma. Bueno, nunca ha hablado conmigo. He trabajado durante tres semanas, y usted no me ha enseado nada. Dije con mala cara. Ensear significa hablar o una lectura? pregunt pap rico. Pues s, le repliqu.

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As es como te ensean en la escuela, dijo sonriendo. Pero as no es como te ensea la vida, y yo dira que la vida es el mejor maestro de todos. La mayora del tiempo, la vida no te habla. Te da empujones por ah. Cada empujn es que la vida esta diciendo, Despierta. Hay algo que quiero que aprendas. De que est hablando este hombre? me preguntaba a m mismo en silencio. La vida empujndome por ah, era que la vida me hablaba? Ahora saba que tena que renunciar a mi trabajo. Estaba hablando con alguien que necesitaba ser encerrado bajo llave. Si aprendes las lecciones de la vida, lo hars bien. Si no, la vida continuar solamente empujndote por ah. Las personas hacen dos cosas. Algunas slo dejan que la vida las empuje por ah. Otras se enojan y regresan el empujn. Pero empujan contra su jefe o su trabajo, o su esposo o esposa. Ellos no saben que es la vida la que los est empujando. Yo no tena ni idea de lo que l estaba hablando. La vida nos empuja a todos por ah. Algunos se dejan. Otros pelean. Unos cuantos aprenden la leccin y se mueven. Ellos dan la bienvenida a los empujones que les da la vida. Para estas cuantas personas, significa que necesitan y quieren aprender algo. Ellos aprenden y se mueven. La mayora renuncia, y algunos como t luchan. Pap rico se puso de pie y cerr la vieja y crujiente ventana de madera que necesitaba reparacin. Si t aprendes esta leccin, crecers como un joven sabio, enriquecido y feliz. Si no, gastars tu vida culpando al trabajo, a la baja paga o a tu jefe de tus problemas. Vivirs esperando por esa gran partida que resolver tus problemas monetarios. Pap rico mir haca m para ver si an estaba escuchando. Sus ojos se encontraron con los mos. Nos miramos, flujos de comunicacin iban entre nosotros a travs de nuestros ojos. Finalmente, dej de mirarlo una vez que termine de absorber su ltimo mensaje. Saba que l tena razn. Lo estaba culpando, y yo peda aprender. Yo estaba peleando. Pap rico continu. Si t eres la clase de persona que no tiene agallas, dejars que la vida te empuje por ah todo el tiempo. Si eres esa clase de persona, vivirs toda tu vida jugando a lo seguro, haciendo las cosas correctas, protegindote de algn evento que nunca pasar. Luego, morirs como un viejo aburrido. Tendrs muchos

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amigos a quienes realmente les gustas porque fuiste un tipo trabajador y agradable. Pasaste una vida jugando a lo seguro, haciendo las cosas correctas. Pero la verdad es que dejaste que la vida te empujara hacia la sumisin. Muy dentro de ti estabas aterrado de tomar riesgos. Realmente queras ganar, pero el temor a perder fue mayor a lo excitante de ganar. Muy adentro, t y slo t sabr que no te atreviste. Apostaste a jugar seguro. Nuestros ojos se encontraron de nuevo. Durante unos diez segundos, nos miramos mutuamente, slo dejndonos de mirar cuando el mensaje fue recibido. Usted me ha estado empujando por ah? le pregunt. Algunas personas diran eso, dijo sonriente pap rico. Yo dira que nicamente te di una prueba de la vida. Qu prueba de la vida? pregunte, an enojado, pero ahora con curiosidad. An listo para aprender. Ustedes dos son las primeras personas que me han pedido que les ensee a hacer dinero. Tengo ms de 150 empleados, y ninguno de ellos me ha preguntado lo que s acerca del dinero. Ellos me piden un trabajo y un cheque de pago, pero nunca que les ensee acerca del dinero. As que la mayora pasarn los mejores aos de sus vidas trabajando por dinero, sin entender realmente porqu trabajan. Permanec sentado escuchando atentamente. As es que cuando Mike me dijo que ustedes queran aprender a hacer dinero, decid disear un curso que fuera cercano a la vida real. Podra hablar hasta que me pusiera morado, pero ustedes no escucharan ni una palabra. As que decid permitir que la vida los empujar un poco para que me escucharan. Es por eso que solamente les pago 10 centavos. Entonces, cul es la leccin que aprend al trabajar por tan slo 10 centavos la hora? pregunt. qu usted es avaro y explota a sus empleados? Pap rico se recarg y ri a carcajadas. Finalmente, despus de que dej de rer, dijo, Sera mejor que cambiaras tu punto de vista. Deja de culparme, pensando que yo soy el problema. Si piensas que soy el problema, entonces tienes que cambiarme a m. Si te das cuenta que t eres el problema, entonces puedes cambiar t, Aprender algo y crecers ms sabio. La mayora

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de las personas quieren que todos cambien en el mundo menos ellos mismos. Djame decirte, es ms fcil que cambies t que nadie ms. No entiendo, dije. No me culpes por tus problemas, dijo pap rico, ponindose impaciente. Pero usted slo me paga 10 centavos. Entonces qu ests aprendiendo? pregunt pap rico, sonriendo. Que usted es un avaro, dije con una sonrisa burlona disimulada. Ves, piensas que yo soy el problema, dijo pap rico. Pero usted lo es. Bueno, manteen esa actitud y no aprenders nada. Al mantener la actitud de que yo soy el problema qu eleccin te queda? Bueno, si usted no me paga ms o me demuestra ms respeto y me ensea, renunciar. Bueno, dijo pap rico. Y eso es exactamente lo que hacen la mayora de las personas. Renuncian y van en busca de otro trabajo, de mejores oportunidades y una mejor paga, pensando que un nuevo trabajo o mayor paga resolver el problema. En la mayora de los casos, eso no sucede. Entonces qu resolver el problema? pregunt. Tan slo el tomar estos miserables 10 centavos por hora y sonrer? Pap rico sonri. Esos es lo que las otras personas hacen. Slo aceptar un cheque de pago sabiendo que ellos y sus familias estarn en problemas financieros. Pero es todo lo que ellos hacen, esperar por un aumento pensando que ms dinero resolver el problema. La mayora slo lo acepta, y otros toman un segundo trabajo laborando ms duro, pero otra vez aceptando un pequeo cheque de pago. Yo sentado miraba al piso, comenzando a entender la leccin que pap rico estaba presentando. Yo poda sentir que era una prueba de la vida. Finalmente, levant la mirada y repet la pregunta. Entonces que resolver el problema? Esto, dijo tomndome gentilmente de la cabeza. Este material entre tus odos. Fue en ese momento que pap rico comparti el punto de vista detonador que lo separa de sus empleados y de mi pap pobre y que eventualmente lo llev a volverse uno de los hombres ms ricos en Hawai, mientras que mi padre altamente educado,

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pero pobre, tuvo problemas financieros toda su vida. Era un punto de vista singular el que haca toda la diferencia durante el tiempo de una vida. Pap rico repeta una y otra vez este punto de vista, al cual llamo Leccin No. 1.

Las clases baja y media trabajan por dinero. El rico tiene al dinero trabajando para l.
En esta brillante maana de sbado, Estaba aprendiendo un punto de vista completamente diferente al que mi pap pobre me haba enseado. A la edad de 9 aos, me di cuenta que ambos paps queran que yo aprendiera. Ambos paps me animaban a estudiar pero no las mismas cosas. Mi altamente educado pap recomendaba que hiciera lo que l. Hijo, quiero que estudies duro, obtengas buenos grados, para que as puedas encontrar un trabajo seguro en una gran compaa. Y ten por seguro que tiene grandes beneficios. Mi pap rico quera que yo aprendiera como funciona el dinero de tal manera que lo pudiera hacer trabajar para m. Estas lecciones las aprendera a travs de la vida con su gua, no debido a un saln de clases. Mi pap rico continu mi primera leccin, Me da gusto que te haya enojado el trabajar por diez centavos la hora. Si no te hubieras enojado y los hubieras aceptado con agrado, hubiera tenido que decirte que no poda ensearte. Como ves, la verdadera enseanza produce energa, pasin, un deseo intenso. El enojo es una gran parte de esa frmula porque la pasin es la combinacin del enojo y el amor. Cuando esto tiene que ver con el dinero, la mayora de las personas quieren jugar a lo seguro y sentirse a salvo. De tal manera que no es la pasin lo que los dirige. Es el miedo. Entonces es por eso que ellos tomarn un sueldo con paga baja? pregunt. S, dijo pap rico. Algunas personas dicen que yo exploto personas porque no les pago tanto como la plantacin de azcar o el gobierno. Yo digo que las personas se explotan ellas mismas. Es su miedo, no el mo. Pero no siente que debera pagarles ms? le pregunt. No tengo porqu. Y en todo caso, ms dinero no les resolver el problema. Slo mira a tu pap. El gana mucho dinero, y an no puede pagar su hipoteca. La mayora de las personas, si les dan ms dinero, slo se endeudan ms.
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Entonces, es por eso lo de los 10 centavos la hora, dije, sonriendo. Es una parte de la leccin. Correcto, sonri pap rico. Lo ves, tu pap fue a la escuela y obtuvo una excelente educacin, de tal manera que pudiera conseguir un trabajo altamente remunerado. Lo cual hizo. Pero an tiene problemas monetarios porque nunca aprendi nada acerca del dinero en la escuela. Mas all de eso, el cree en trabajar por dinero. Y usted no? pregunt. No, realmente no, dijo pap rico. Si t quieres aprender a trabajar por dinero, entonces permanece en la escuela. Ese es un gran lugar para aprender a hacer eso. Pero si t quieres aprender cmo hacer que el dinero trabaje para ti, entonces yo te ensear eso. Pero slo si quieres aprender. Es que no todos quieren aprender eso? pregunt. No, dijo pap rico. Simplemente porque es ms fcil aprender a trabajar por dinero, especialmente si el miedo es tu emocin primordial cuando se trata de dinero. No entiendo, dije frunciendo el ceo. No te preocupes por eso ahora. Tan slo sabe que es el miedo lo que mantiene a las personas trabajando en un empleo. El miedo de no pagar sus hipotecas. El miedo de ser despedido. El miedo de no tener suficiente dinero. El miedo de volver a empezar. Ese es el precio de estudiar para aprender una profesin u oficio, y luego trabajar por dinero. La mayora de las personas se vuelven esclavos del dineroy luego se enojan con sus jefes. Aprender a tener dinero para que trabaje para ti es un curso completamente diferente de estudio? pregunt. Absolutamente, respondi pap rico, absolutamente. Estbamos sentados en silencio en esta hermosa maana de sbado en Hawai. Mis amigos estaran apenas empezando su juego de baseball de la liga menor. Pero por alguna razn, ahora estaba agradecido de haber decidido trabajar por diez centavos la hora. Senta que estaba a punto de aprender algo mis amigos no aprenderan en la escuela. Listo para aprender? pregunt pap rico. Absolutamente, dije con una sonrisa.

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He cumplido mi promesa. He estado ensendote desde lejos, dijo mi pap rico. A los 9 aos, has tenido una prueba de lo que se siente trabajar por dinero. Slo multiplica tu ltimo mes por cincuenta aos y as tendrs una idea de lo que la mayora de las personas se la pasan haciendo de sus vidas. No entiendo, dije. Cmo te sentiste esperando en la fila para verme? Una para ser contratado y otra para pedir ms dinero? Terrible, dije. Si escoges trabajar por dinero, as es como es la vida para muchas personas, dijo pap rico. Y cmo te sentiste cuando la seora Martin dej caer tres monedas en tu mano por tres horas de trabajo? Sent como si eso no fuera suficiente. Me pareca como nada. Estaba decepcionado, dije. Y as es como se sienten la mayora de los empleados cuando ven su cheque de pago. Especialmente despus de todos esos impuestos y otras deducciones que les quitan. Al menos tu obtuviste el 100%. quiere decir que la mayora de los trabajadores no obtienen toda su paga? pregunt con asombro. Por Dios que no! dijo pap rico. El gobierno siempre toma su parte primero. Cmo hacen eso? pregunt. Impuestos, dijo pap rico. Pagas impuestos cuando ganas. Pagas impuestos cuando gastas. Pagas impuestos cuando te aseguras. Pagas impuestos cuando mueres. Por qu permiten las personas que el gobierno les haga eso? Los ricos no, dijo pap rico con una sonrisa. Las clases baja y media s. Te aseguro que yo gano ms que tu pap, aunque l pague ms impuestos. Cmo puede ser eso? pregunt. Como un muchacho de 9 aos, eso no me cuadraba. Cmo es que algunos permiten que le gobierno les haga eso? Pap rico permaneci sentado ah en silencio. Supongo que l quera que yo escuchara en lugar de abrir tanto la boca.

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Finalmente, me calme. No me gustaba lo que haba odo. Saba que mi pap se quejaba constantemente de pagar tanto de impuestos, pero realmente no haca nada al respecto. Era eso que la vida lo empujaba por ah? Pap rico se recargo lenta y silenciosamente en su silla, slo mirndome. Listo para aprender? me pregunt. Asent lentamente con mi cabeza. Como dije, hay mucho que aprender. Aprender cmo tener dinero que trabaje para ti es un estudio de toda la vida. La mayora de las personas van a la universidad por cuatro aos, y su educacin termina. Yo realmente s que mi estudio sobre el dinero continuar durante toda mi vida, simplemente porque entre ms s, ms s que necesito saber. La mayora de las personas nunca estudian este tema. Van a trabajar, obtienen su cheque de pago, hacen el balance de su libreta de cheques, y eso es todo. An ms, ellos se preguntan porqu tienen problemas de dinero. Luego, ellos piensan que ms dinero resolver el problema. Algunos se dan cuenta que el problema es su falta de educacin financiera. Entonces Mi pap tiene problemas de impuestos por que no entiende sobre dinero? pregunt, confundido. Mira, dijo pap rico. Los impuestos son una pequea seccin del aprendizaje sobre cmo tener dinero que trabaje para ti. Hoy, slo quiero saber si an tienes la pasin de aprender acerca del dinero. La mayora de las personas no la tienen. Quieren ir a la escuela, aprender una profesin, estar bien en su trabajo y ganar mucho dinero. Un da se despiertan con grandes problemas monetarios, y entonces no pueden dejar de trabajar. Ese es el precio de solamente saber cmo trabajar por dinero, en lugar de estudiar cmo tener dinero que trabaje para ti. As que an tienes la pasin de aprender? pregunt pap rico. Asent con la cabeza. Bueno, dijo pap rico. Ahora regresa a trabajar. Esta vez, no te pagar nada. Que? pregunt asombrado. Ya me oste. Nada. Trabajars las mismas tres horas cada sbado, pero esta vez no se te pagarn los diez centavos por hora. Dijiste que queras aprender a no trabajar por dinero, as que no te voy a pagar nada. No poda creer lo que estaba escuchando.

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Ya he tenido esta conversacin con Mike. l ya est trabajando, sacudiendo y acomodando latas de comida sin paga. Sera mejor que te apuraras y que regreses all. Eso no es justo, grite. Usted tiene que pagar algo. Dijiste que queras aprender. Si no aprendes esto ahora, crecers para ser como las dos mujeres y el hombre mayor que estaban sentados en la sala, trabajando por dinero y esperando que no los despida. O como tu pap, ganando mucho dinero solamente para estar endeudado hasta el cuello, esperando que ms dinero solucionar el problema. Si eso es lo que quieres, volver a nuestro acuerdo original de 10 centavos por hora. O puedes hacer lo que la mayora de la gente hace al crecer. Quejarse que no es suficiente la paga, renunciar e ir a buscar otro trabajo. Pero qu hago? pregunt. Pap rico me tom por la cabeza. Usa esto, dijo. Si la usas bien, pronto me agradecers el haberte dado una oportunidad, y te volvers un hombre rico. Permanec ah an sin creer el trato injusto que haba contrado. Haba venido aqu para pedir un aumento, y ahora se me haba dicho que trabajara por nada. Pap rico volvi a tomarme de la cabeza y dijo, Usa esto. Ahora vete de aqu y regresa a trabajar.

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LECCIN No. 1: El Rico No Trabaja Por Dinero


No le dije a mi pap pobre que no me iban a pagar. No lo hubiera entendido, y no quera tratar de explicarle algo que yo mismo an no haba entendido. Por tres semanas ms, Mike y yo trabajamos durante tres horas cada sbado sin paga alguna. El trabajo no me molestaba, y la rutina se volvi ms sencilla. Era la prdida de los juegos de baseball y el no ser capaz de comprar unas cuantas revistas de comics lo que me molestaba. Pap rico se estacion al medio da de la tercer semana. Omos su camioneta en el estacionamiento balbucear cuando la mquina se apag. Entr a la tienda y salud a la seora Martin con un abrazo. Despus de enterarse como iban las cosas en la tienda, se acerc al refrigerador de los helados, sac dos paletas, las pag y nos seal a Mike y a m. Vamos a dar un paseo, muchachos. Cruzamos la calle, esquivando algunos coches, caminamos a travs de un gran campo con hierbas, donde algunos adultos estaban jugando softball. Sentndonos en una mesa de campo alejada, nos dio a Mike y a m las paletas. Cmo les va muchachos? Bien, dijo Mike. Yo tambin asent con la cabeza. Han aprendido algo ya? pregunt pap rico. Mike y yo nos miramos, encogimos nuestros hombros y movimos nuestras cabezas al unsono.

Evitar Una de las Ms Grandes Trampas de la Vida


Bien, ser mejor que empiecen a pensar, muchachos. Estn frente a una de las lecciones ms grandes de la vida. Si aprenden la leccin, gozarn una vida de gran libertad y seguridad. Si no aprenden la leccin, terminarn como la seora Martin y la mayora de las personas que juega softball en este parque. Ellos trabajan muy duro, por poco dinero, aferrndose a la ilusin de la seguridad laboral, a la espera de tres semanas de vacaciones cada ao y una pensin muy escasa despus de 45 aos de trabajo. Si eso los excita, les dar un aumento a 25 centavos la hora.

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Pero estas son buenas personas que trabajan duro. Se est burlando de ellas? le demand. Una sonrisa apareci en rostro de pap rico. La seora Martin es como una madre para m. Nunca sera tan cruel. Puedo sonar cruel porque estoy haciendo mi mejor esfuerzo para puntualizarles algo a ustedes dos. Quiero expandir su punto de vista para que puedan ver algo. Algo que la mayora de las personas nunca tiene el beneficio de ver porque su visin es demasiado estrecha. La mayora de las personas nunca ve la trampa en la que est metida. Mike y yo estabamos sentados all desconcertados por su mensaje. Sonaba cruel, an cuando podamos sentir que l estaba desesperado queriendo que nosotros supiramos algo. Con una sonrisa, pap rico dijo, No suenan bien esos 25 centavos la hora? No hace que su corazn lata un poco ms rpido? Yo negu con la cabeza, pero realmente si me lata. 5 centavos por hora seran grandes dlares para m. Muy bien, les pagar un dlar la hora, dijo pap rico, con una sonrisa burlona. Ahora mi corazn comenzaba a crecer. Mi cerebro estaba gritando, Tmalo, tmalo. No poda creer lo que estaba escuchando. A pesar de eso, dije que no. Muy bien, dos dlares por hora. Mis pequeos cerebro y corazn de 9 aos estaban cerca de explotar. Despus de todo, estbamos en 1956 y que te pagaran dos dlares por hora me hara el nio ms rico en el mundo. No poda imaginar el ganar esa cantidad de dinero. Quera decir S. Quera hacer el trato. Poda ver una bicicleta nueva, un guante nuevo de baseball, y la adoracin de mis amigos cuando mostrara algo de dinero. Y lo ms importante, Jimmy y sus amigos ricos no podran volverme a llamar pobre otra vez. Pero por alguna razn mi boca permaneci callada. Tal vez mi cerebro se haba sobrecalentado y se haba fundido. Pero muy en lo profundo, malamente quera esos dos dlares por hora. El helado se haba derretido y estaba rodando sobre mi mano. El cartucho del helado estaba vaco, y bajo l estaba una masa espesa de vainilla y chocolate que las hormigas estaban gozando. Pap rico nos miraba a nosotros dos frente a l, con los ojos totalmente abiertos y los cerebros vacos. l saba que nos estaba probando, y saba

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que haba una parte de nuestras emociones que queran aceptar el trato. Saba que cada ser humano tiene parte dbil en su alma que puede ser comprada. Y saba que cada ser humano tambin tiene una parte de su alma que era fuerte y llena de una decisin que nunca podra ser comprada. Era solamente cuestin de cul era ms fuerte. l haba probado a miles de almas en su vida. Probaba almas cada vez que entrevistaba a alguien para un trabajo. Est bien, 5 dlares por hora. De pronto, hubo un silencio dentro de m. Algo haba cambiado. La oferta era tan grande que se haba vuelto ridcula. No muchos adultos en 1956 ganaban ms de 5 dlares por hora. La tentacin desapareci, y se estableci una calma. Lentamente volte a mi izquierda para ver a Mike. l volte a mirarme. La parte de mi alma que era dbil se qued callada. La parte de m que no tena precio aflor. Exista una calma y una certeza acerca del dinero que entr a mi cerebro y a mi alma. Saba que Mike tambin haba llegado a ese estado. Bueno, dijo pap rico suavemente. La mayora de las personas tienen un precio. Y tienen un precio debido a las emociones humanas llamadas miedo y avaricia. Primero, el miedo de estar sin dinero nos motiva a trabajar duro, y luego una vez que obtenemos ese cheque de pago, la avaricia o el deseo nos hacen pensar sobre todas las cosas maravillosas que el dinero puede comprar. Entonces el modelo es establecido. Qu modelo? pregunt. El modelo de levantarse, ir al trabajo, pagar deudas, levantarse, ir a trabajar, pagar deudas Sus vidas entonces son manejadas por siempre por dos emociones, el miedo y la avaricia. Ofrceles ms dinero y ellos continuarn el ciclo para tambin incrementar sus gastos. Esto es a lo que yo llamo la Carrera del ratn (Rat Race). Existe otra forma? pregunt Mike. S, dijo lentamente pap rico. Pero slo unas cuantas personas la encuentran. Y cul es esa forma? pregunt Mike. Es la que espero que ustedes muchachos encontrarn mientras estudian y trabajan conmigo. Fue por eso que les quit toda forma de pago. Algn consejo? pregunt Mike. Estamos cansados de trabajar duro, especialmente por nada.

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Bien, el primer paso es decir la verdad, dijo pap rico. No hemos estado mintiendo, dije. Yo no dije que estuvieran mintiendo. Dije decir la verdad, repiti pap rico. La verdad acerca de qu? pregunt. De cmo se estn sintiendo, dijo pap rico. No tienen que decrselo a nadie ms que a ustedes mismos. Quiere decir; que las personas en este parque, que las personas que trabajan para usted, como la seora Martin, no lo hacen? pregunt. Lo dudo, dijo pap rico. En lugar de eso, ellos sienten el miedo de no tener dinero. En lugar de confrontar el miedo, reaccionan en lugar de pensar. Reaccionan emocionalmente en lugar de usar sus cabezas, dijo pap rico, tocndonos en nuestras cabezas. Entonces, ellos tienen unos cuantos dlares en sus manos, y otra vez la emocin de juego y deseo y avaricia los domina, y nuevamente reaccionan en lugar de pensar. As es que son sus emociones las que hacen sus pensamientos, dijo Mike. Eso es correcto, dijo pap rico. En lugar de decir la verdad acerca de cmo se sienten, ellos reaccionan a sus sentimientos, dejando de pensar. Sienten el miedo, van a trabajar, esperando que el dinero calmar el miedo, pero no es as. El viejo miedo los caza, y regresan a trabajar, esperando de nuevo que el dinero les calmar su miedo, y otra vez no es as. El miedo los tiene en esta trampa de trabajo, ganar dinero, trabajo, ganar dinero, esperando que el miedo se vaya. Pero cada da que se levantan, ese viejo miedo se despierta con ellos. Para millones de personas, ese viejo miedo los mantiene despiertos toda la noche, causando una noche de tormenta y preocupacin. As que ellos se levantan y van a trabajar, esperando que un cheque de pago matar a ese miedo que corroe su alma. El dinero maneja sus vidas, y ellos se niegan a decir la verdad sobre eso. El dinero controla sus emociones y por lo tanto sus almas. Pap rico permaneca sentado en calma, dejando que sus palabras se metieran en nosotros. Mike y yo oamos lo que deca, pero realmente no entendamos totalmente lo que el estaba hablando. Yo slo saba que frecuentemente me preguntaba porqu los adultos salan corriendo a trabajar. No pareca demasiado divertido, y nunca se vean contentos, pero algo los haca apurarse para ir a trabajar.

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Dndose cuenta que nosotros habamos absorbido tanto como era posible de lo que nos estaba hablando, pap rico dijo, Quiero que ustedes muchachos eviten esa trampa. Eso es realmente lo que les quiero ensear. No slo el ser ricos, porque ser rico no resuelve el problema. No? pregunt, sorprendido. No, no lo resuelve. Djenme terminar la otra emocin, la cual es el deseo. Algunos la llaman avaricia, pero yo prefiero deseo. Es perfectamente normal el desear algo mejor, ms bonito, ms divertido o excitante. Es por eso que las personas tambin trabajan por dinero, debido al deseo. Ellos desean dinero por la alegra que ellos piensan que ste puede comprar. Pero la alegra que trae el dinero es frecuentemente de vida corta, y pronto necesitan ms dinero para ms alegra, ms placer, ms confort, ms seguridad. As que se mantienen trabajando, pensando que el dinero les va a tranquilizar el alma que est en problemas por el miedo y el deseo. Pero el dinero no puede hacer eso. An la gente rica? pregunt Mike. Incluida la gente rica, dijo pap rico. De hecho, la razn por la cual muchas personas ricas lo son no es el deseo sino el miedo. Ellos actualmente piensan que el dinero puede eliminar ese miedo de no tener dinero, de ser pobres, as que acumulan millones de toneladas de dinero slo para descubrir que el miedo se pone peor. Ahora temen perderlo. Tengo amigos que se mantienen trabajando a pesar de que tienen en abundancia. Conozco personas que tienen millones y que estn ms atemorizadas ahora que cuando eran pobres. Estn aterrados de perder todo su dinero. Los miedos que los llevaron a ser ricos se volvieron peores. Esa parte dbil de sus almas en la actualidad esta gritando ms fuerte. Ellos no quieren perder las casas grandes, los coches, la gran vida que el dinero les ha comprado. Se preocupan de lo que diran sus amigos si pierden todo su dinero. Muchos se encuentran emocionalmente desesperados y neurticos, aunque se vean ricos y tengan ms dinero. Entonces es un hombre pobre ms feliz? pregunt. No, no lo creo as, replic pap rico. El evitar el dinero es tan psictico como estar atado al dinero. Como si hubiera estado planeado, el mendigo del pueblo pas por nuestra mesa, detenindose en el montn de basura y buscando algo en l. Nosotros tres lo

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observamos con gran inters, cuando probablemente antes tan slo lo hubiramos ignorado. Pap rico sac un dlar de su cartera y se lo ofreci al viejo. Al ver el dinero, el mendigo regres inmediatamente, tomo el billete, le agradeci profusamente a pap rico y se qued esttico con su buena fortuna. l no es muy diferente a la mayora de mis empleados, dijo pap rico. He conocido a tantas personas que dicen, Oh, no estoy interesado en el dinero. Aunque trabajarn en un empleo durante ocho horas al da. Esa es una negacin de la verdad. Si no estuvieran interesados en el dinero, entonces por qu estn trabajando? Esa clase de pensamiento es probablemente ms psictica que una persona que acumula dinero. Mientras escuchaba a mi pap rico, mi mente recordaba las innumerables veces que mi propio pap deca, No estoy interesado en el dinero. Deca esas palabras con frecuencia. An ms, se cubra diciendo, Trabajo porque amo mi empleo. Entonces qu hacemos? pregunt. No trabajar por dinero hasta que todas las huellas de miedo y avaricia se hayan ido? No, eso sera una prdida de tiempo, dijo pap rico. Las emociones son las que nos hacen humanos. Nos hacen reales. La palabra emocin viene de energa en movimiento. Se verdadero acerca de tus emociones, y usa tu mente y tus emociones a tu favor, no en contra tuya. Qu! dijo Mike. No se preocupen de lo que acabo de decir. Tendr ms sentido en los aos por venir. Slo sean observadores, no reactores, de sus emociones. La mayora de las personas no saben que son sus emociones las que estn pensando por ellos. Tus emociones son tus emociones, pero tienes que aprender a pensar por ti mismo. Puede darme un ejemplo? pregunt. Claro, replic pap rico. Cuando una persona dice, Necesito encontrar un trabajo, es mayormente una emocin la que est pensando por ella. El miedo a no tener dinero genera ese pensamiento. Pero las personas necesitan dinero si tienen deudas que pagar, dije. Claro que lo necesitan, sonri pap rico. Todo lo que estoy diciendo es que, es el miedo el que casi siempre piensa por ellas.

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No entiendo, dijo Mike. Por ejemplo, dijo pap rico. Si el miedo de no tener el suficiente dinero crece, en lugar de correr inmediatamente a obtener un empleo para que puedan ganar algunos dlares para matar el miedo, las personas deberan hacerse esta pregunta. un empleo ser la mejor solucin para este miedo a largo plazo? En mi opinin, la respuesta es no. Especialmente cuando le echas un vistazo a lo largo de la vida de una persona. Un trabajo es realmente una solucin de corto plazo para un problema de largo plazo. Pero mi pap siempre dice, Permanece en la escuela y obtn buenos grados, para que puedas encontrar un trabajo seguro. Coment, algo confundido. S, entiendo que l diga eso, dijo pap rico, sonriendo. La mayora de las personas recomienda eso, y es una buena idea para la mayora de las personas. Pero hacen esa recomendacin principalmente por miedo. Quiere decir que m pap dice eso porque tiene miedo? S, dijo pap rico. l est aterrado de que t no vayas a ser capaz de ganar dinero y no seas apto para la sociedad. No me malentiendas. l te ama y quiere lo mejor para ti. Y pienso que su miedo es justificado. Una educacin y un trabajo son importantes. Pero eso no dominar el miedo. Mira, ese mismo miedo que hace que el se levante en la maana para ganar unos dlares es el miedo que le causa ser tan fantico acerca de que t vayas a la escuela. Entonces Qu es lo que usted recomienda? pregunt. Quiero ensearles a dominar el poder del dinero. No a tener miedo de l. Y eso no se los ensean en la escuela. Si ustedes no lo aprenden, se volvern esclavos del dinero. Finalmente estaba tomando sentido. El quera que nosotros ensanchramos nuestra visin. Que viramos lo que la seora Martin no poda ver, lo que sus empleados no podan ver o mi pap tampoco. l us ejemplos que sonaban crueles en ese momento, pero nunca los he olvidado. Mi visin se ensanch aquel da, y pude empezar a ver la trampa en la que caen la mayora de las personas. Miren, al final todos somos empleados. Slo que trabajamos a distintos niveles, dijo pap rico. Tan slo quiero que ustedes muchachos tengan una oportunidad de evitar la trampa. La trampa causada por esas dos emociones, el miedo y el deseo. senlan a su favor, no en su contra. Eso es lo que quiero ensearles. No estoy

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interesado en solamente ensearles ha hacer una pila de dinero. Eso no dominar el miedo o el deseo. Si ustedes primero no dominan al miedo y al deseo, y se vuelven ricos, nicamente sern unos esclavos muy bien pagados. Entonces Cmo evitamos la trampa? Pregunt. La causa principal de pobreza o problemas financieros es el miedo y la ignorancia, no la economa o el gobierno o los ricos. Son el miedo y la ignorancia que uno mismo se infiere, los que mantienen atrapadas a las personas. As es que muchachos vayan a la escuela y obtengan sus grados universitarios. Yo les ensear cmo permanecer fuera de la trampa. Las piezas del rompecabezas estaban apareciendo. Mi altamente educado pap tena una gran educacin y una gran carrera. Pero la escuela nunca le dijo cmo controlar el dinero o a sus miedos. Se volvi claro que yo poda aprender cosas diferentes e importantes de dos padres. Entonces, has estado hablando acerca del miedo de no tener dinero. Pero cmo es que el deseo de dinero afecta nuestro pensamiento? Pregunt Mike. Cmo se sintieron cuando los tent con un aumento en su paga? Notaron que sus deseos crecan? Asentimos con la cabeza. Al no entregarse a sus emociones, fueron capaces de aplazar sus reacciones y pensar. Eso es muy importante. Siempre tendremos emociones de miedo o avaricia. De aqu en adelante, es muy importante para ustedes el usar esas emociones en su favor y a largo plazo, y no simplemente dejar que sus emociones los manejen controlando sus pensamientos. La mayora de las personas usan el miedo y la avaricia en contra de ellas mismas. Ese es el comienzo de la ignorancia. La mayora de las personas viven sus vidas persiguiendo cheques de pago, pagando aumentos y seguridad laboral debido a las emociones de avaricia y miedo, sin realmente cuestionarse hacia dnde los llevan esos pensamientos de flujos de emocin. Es justo como la imagen de un burro, arrastrando una carreta, con su dueo balanceando una zanahoria justo enfrente de la nariz del burro. El dueo del burro puede estar yendo hacia donde l quiere, pero el burro est persiguiendo una ilusin. Maana solamente habr otra zanahoria para el burro.

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Quieres decir que en momento que empec a imaginarme un nuevo guante de baseball, un dulce y juguetes, estos eran como una zanahoria para el burro? pregunt Mike. As es. Y entre ms viejos se hagan, sus juguetes sern ms caros. Un coche nuevo, un barco y una casa grande para impresionar a sus amigos, dijo pap rico con una sonrisa. El miedo los empuja fuera de la puerta, y el deseo los llama. Atrayndolos hacia el precipicio. Esa es la trampa. Entonces cul es la respuesta? pregunt Mike. Lo que intensifica el miedo y el deseo es la ignorancia. Es por eso que las personas ricas con mucho dinero frecuentemente tienen ms miedo entre ms ricas son. El dinero es la zanahoria, la ilusin. Si el burro pudiera ver la imagen completa, podra repensar su eleccin de perseguir la zanahoria. Pap rico sigui explicando que la vida humana es una lucha entre la ignorancia y la iluminacin (claridad?). Nos explic que una vez que una persona se detiene de buscar informacin y conocimiento por ella misma, la ignorancia se establece. Esa lucha es una decisin de aprender momento a momento para abrir o cerrar su mente. Miren, la escuela es muy, muy importante. Ustedes van a la escuela para aprender una habilidad o una profesin, para as ser un miembro que contribuye a la sociedad. Cada cultura necesita maestros, doctores, mecnicos, artistas, cocineros, hombres de negocios, oficiales de polica, bomberos, soldados. La escuela los entrena para que nuestra cultura pueda prosperar y florecer, dijo pap rico. Desafortunadamente, para muchas personas, la escuela es el final, no el principio. Hubo un largo silencio. Pap rico estaba sonriendo. No comprend todo lo que dijo ese da. Pero como con la mayora de los grandes maestros, cuyas palabras siguen enseando durante aos, frecuentemente mucho despus de que se han ido, sus palabras an estn conmigo el da de hoy. He sido un poco cruel el da de hoy, dijo pap rico. Cruel por una razn. Quiero que siempre recuerden esta charla. Quiero que siempre piensen en la seora Martin. Que siempre piensen en el burro. Y nunca olvide que, sus dos emociones, el miedo y el deseo, los pueden llevar a la mayor trampa de la vida, si no se alejan de ellas controlando sus pensamientos. Pasar sus vidas viviendo con miedo, sin jams explorar

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sus sueos, es cruel. Trabajar duro por dinero, pensando que el dinero les comprar cosas que los har felices tambin es cruel. El despertarse a la mitad de la noche aterrados por pagar las deudas es una horrible forma de vivir. Vivir una vida dictada por el tamao de un cheque de pago no es realmente vida. Pensar que un trabajo los har sentirse seguros es mentirse a ustedes mismos. Eso es cruel, y esa es la trampa que quiero que eviten, si es posible. He visto como el dinero maneja la vida de las personas. No dejen que eso les pase. Por favor no dejen que el dinero maneje sus vidas. Una pelota de softball rod bajo nuestra mesa. Pap rico la levant y la regres. Entonces qu tiene que ver la ignorancia con la avaricia y el miedo? pregunt. Pues es que es la ignorancia acerca del dinero la que causa tanta avaricia y tanto miedo, dijo pap rico. Djenme darles algunos ejemplos. Un doctor, quiere ms dinero para proveer mejor a su familia y sube sus honorarios. Al aumentar sus honorarios, vuelve ms caro el cuidado de la salud para todos. Ahora, eso lesiona principalmente a las personas pobres, as que stas tienen una peor salud que aquellas con dinero. Debido a que los doctores aumentaron sus honorarios, los abogados aumentan los suyos. Y como los honorarios de los abogados han aumentado, los maestros quieren un aumento, lo que aumenta nuestros impuestos, y as en una espiral sin fin. Pronto, habr una tan terrible separacin entre los ricos y los pobres que el caos surgir y otra gran civilizacin se colapsar. Las grandes civilizaciones se colapsan cuando la separacin entre quienes tienen y los que no, es demasiado grande. Amrica va en la misma direccin, probando una vez ms que la historia se repite, porque nosotros no aprendemos de la historia. Solamente memorizamos datos y nombres histricos, no la leccin. No se supone que los precios deben subir? pregunt. No en una sociedad educada con un gobierno bien manejado. En la actualidad los precios deberan bajar. Por supuesto, eso es verdad solamente en la teora. Los precios suben porque la avaricia y el miedo causan ignorancia. Si las escuelas ensearan a las personas sobre el dinero, habra ms dinero y precios ms bajos, pero las escuelas se centran slo en ensear a la gente a trabajar por dinero, no en cmo aprovechar el poder del dinero.

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Pero No tenemos escuelas de negocios? pregunt Mike. Acaso no me ests animando para ir a la escuela de negocios para mi ltimo grado? S, dijo pap rico. Pero como todas con frecuencia, las escuelas de negocios entrenan empleados que son sofisticados contadores. El cielo perdone que un contador se haga cargo de un negocio. Todo lo que hacen es mirar a los nmeros, despedir personas y matar el negocio. Lo s, porque contrat a contadores. En lo nico que piensan es en bajar costos y subir los precios, lo que ocasiona ms problemas. La contadura es importante. Deseara que ms personas lo supieran, pero tampoco es el total de la imagen, agreg pap rico enojado. Entonces existe una respuesta? pregunt Mike. S, dijo pap rico. Aprender a usar tus emociones para pensar, no pensar con tus emociones. Cuando ustedes, muchachos, controlaron sus emociones, primero estando de acuerdo en trabajar sin cobrar, supe que haba esperanza. Cuando de nuevo resistieron sus emociones cuando los tent con ms dinero, de nuevo estuvieron aprendiendo a pensar en lugar de estar emocionalmente dominados. Ese es el primer paso. Por qu es tan importante ese paso? pregunt. Bien, eso es lo que tienen que encontrar. Si quieren aprender, los llevar a la parcela espinosa. Ese lugar al que casi todos evitan. Los llevar a ese lugar donde casi todos tienen miedo de ir. Si van conmigo, se desharn de la idea de trabajar por dinero y en su lugar aprendern a tener dinero trabajando para ustedes. Y qu obtendremos si vamos con usted?, qu si acordamos aprender de usted?, Qu obtendremos?, pregunt. La misma cosa que obtuvo Briar Rabbit, dijo pap rico. Liberarse del Beb de Brea (Tar Baby). Existe una parcela espinosa? pregunt. S, dijo pap rico. La parcela espinosa son nuestros miedos y nuestra avaricia. Ir dentro de nuestro miedo y confrontar nuestra avaricia, nuestras debilidades es la manera de salir de la parcela. Y la manera de salir es a travs de la mente, eligiendo nuestros pensamientos. Eligiendo nuestros pensamientos? pregunt Mike, perplejo.

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S. Eligiendo lo que pensamos en lugar de reaccionar con nuestras emociones. En lugar de solamente levantarse e ir a trabajar para resolver tus problemas, slo porque el miedo de no tener dinero para pagar tus deudas te est asustando. Pensar sera tomarse el tiempo de preguntarte a ti mismo una cuestin. Una pregunta como, Es trabajando ms duro en este momento la mejor solucin a este problema? La mayora de las personas estn tan aterradas de no decirse la verdad --- que el miedo est controlado --- que no pueden pensar, y en cambio huyen por la puerta. Tar Baby est en el control. Eso es lo que quiero decir por elegir tus pensamientos. Y cmo hacemos eso? pregunt Mike. Eso es lo que estar ensendoles. Los estar enseando a tener una eleccin de pensamientos a considerar, en lugar de una reaccin como de espasmo muscular (knee-jerk), como beber de un trago tu caf de la maana y huir por la puerta. Recuerden lo que dije antes: Un trabajo es solamente una solucin a corto plazo a un problema de largo plazo. La mayora de las personas slo tienen un problema en mente, y eso es corto plazo. Es la deuda a fin de mes, el Tar Baby. Ahora es el dinero el que maneja sus vidas. O debera decir que el miedo y la ignorancia acerca del dinero. Entonces ellos hacen lo que hicieron sus padres, levantarse temprano todos los das e ir a trabajar por dinero. Sin tener el tiempo de decir, Existe otra manera? emociones ahora controlan su pensamiento, no lo controlan sus cabezas. Puedes decir la diferencia entre pensamiento emocional y pensamiento mental? Pregunt Mike. Oh, s. Oigo eso todo el tiempo, dijo pap rico. Oigo cosas como, Bien, todos tienen que trabajar. O Los ricos son maleantes. O Obtendr otro empleo. Merezco este aumento. No me puede echar as noms. O Me gusta este trabajo porque es seguro. En lugar de, Hay algo que est perdiendo aqu?, lo que rompe el pensamiento emocional y te da tiempo de pensar claramente. Debo admitir que fue una gran leccin obtenida. Saber cundo alguien estaba hablando con sus emociones o con pensamientos claros. Fue una leccin que me sirvi bien toda la vida. Especialmente cuando era yo quien hablaba con reacciones y no por pensamientos claros. Mientras regresbamos a la tienda, pap rico explicaba que los ricos realmente hacan dinero. No trabajaban por l. Sigui explicando que cuando Mike y yo Sus

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estbamos haciendo monedas de 5 centavos fuera de la ley, pensando que estbamos haciendo dinero, estbamos muy cerca de pensar como lo hacen los ricos. El problema era que era ilegal para nosotros el hacer eso. Era legal para el gobierno y los bancos l hacerlo, pero no para nosotros. Explic que existen maneras legales e ilegales de hacer dinero. Pap rico contino explicndonos que los ricos saben que el dinero es una ilusin, exactamente como la zanahoria para el burro. Es solamente el miedo y la avaricia lo que provoca la ilusin del dinero en billones de personas que piensan que el dinero es real. El dinero es realmente ficticio. Era solamente por la ilusin de convencimiento y la ignorancia de las masas que la casa de cartas se mantena de pie. De hecho, dijo, en muchas maneras, la zanahoria del burro era ms valiosa que el dinero. Habl del estndar de oro que Los Estados Unidos tenan, y que cada billete de a dlar era un certificado de plata. Lo que le preocupaba era el rumor de que algn da saldramos de ese estndar de oro y nuestros dlares ya no seran ms certificados de plata. Cuando eso pase, muchachos, todo se habr ido al demonio. Los pobres, la clase media y los ignorantes tendrn sus vidas arruinadas simplemente porque continuarn creyendo que el dinero es real y que la compaa para la que trabajan, o el gobierno, los cuidar. Nosotros realmente no entendamos lo que deca aquel da, pero al paso de los aos, fue tomando sentido.

Ver Lo que Otros Pierden


Mientras se suba a su camioneta, fuera de su pequea tienda, dijo, Sigan trabajando muchachos, pero entre ms pronto se olviden de la necesidad de un cheque de pago, su vida de adultos ser ms fcil. Sigan usando su cerebro, trabajen gratis, y pronto sus mentes les mostrarn maneras de hacer dinero mucho ms all de lo que yo les pueda pagar. Vern cosas que otros nunca ven. Oportunidades justo frente a sus narices. La mayora de las personas nunca ven estas oportunidades porque ellos estn buscando dinero y seguridad, as que eso es todo lo que obtienen. Al momento en que vean una oportunidad, ustedes las vern por el resto de sus vidas. Al momento que lo

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hagan, les ensear algo ms. Aprendan esto, y evitarn una de las ms grandes trampas de la vida. Ustedes nunca jams toquen al Tar Baby. Mike y yo recogimos nuestras cosas de la tienda y le dimos saludos a la seora Martin. Regresamos al parque, a la misma mesa de jardn, y pasamos varias horas ms pensando y hablando. Pasamos la siguiente semana en la escuela pensando y hablando. Durante dos semanas ms, seguimos pensando, hablando y trabajando gratis. Al final del segundo sbado, de nuevo le estaba diciendo adios a la seora Martin y mirando anhelante el estante de revistas de comics. La cosa ms dura acerca de ni siquiera obtener 30 centavos cada sbado era que no tena nada de dinero para comprar revistas de comics. Repentinamente, mientras la seora Martin nos deca adios a Mike y a m, vi algo que estaba haciendo que nunca la haba visto hacer antes. Quiero decir, La haba visto hacerlo, pero nunca haba tomado nota de ello. La seora Martin estaba cortando la pgina de enfrente de la revista de comics a la mitad. Ella se quedaba con la parte superior de la cubierta de la revista y aventaba el resto del comic dentro de una larga caja de cartn caf. Cuando le pregunt que qu haca con las revistas, ella dijo, Las tiro. Le doy la parte superior de la cubierta al distribuidor de revistas como crdito para cuando traiga los nuevos comics. l vendr en una hora. Mike y yo esperamos durante una hora. Pronto el distribuidor lleg y le pregunt si podramos tomar las revistas. A lo que replic, Las pueden tomar si trabajan para esta tienda y no las revenden. Nuestra asociacin haba revivido. La mam de Mike tena un cuarto sobrante en el stano que nadie usaba. Lo limpiamos, y comenzamos a apilar cientos de revistas de comics en ese cuarto. Pronto nuestra biblioteca de revistas de comics fue abierta al pblico. Contratamos a la hermana menor de Mike, quien amaba estudiar, para ser la administradora de la biblioteca. Ella les cobraba 10 centavos a cada nio como admisin a la biblioteca, que estaba abierta de 2:30 a 4:30 p.m. cada da despus de la escuela. Los clientes, los nios del vecindario, podan leer tantos comics como les fuera posible en dos horas. Era una ganga para ellos ya que los comics costaban 10 centavos cada uno, y ellos podan leer cinco o seis en dos horas.

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La hermana de Mike revisara a los clientes cuando salan, para asegurarse de que no fueran a tomar prestado ningn comic. Tambin cuidaba las revistas, anotando cuntos nios los miraban cada da, quienes eran, y cualquier comentario que tuvieran. Mike y yo promediamos $9.50 por semana durante un periodo de tres meses. Le pagbamos a su hermana un dlar por semana y le permitamos leer los comics gratis, lo que haca rara vez ya que siempre estaba estudiando. Mike y yo mantuvimos nuestro acuerdo de trabajar en la tienda cada sbado y colectar todas las revistas de comics de las diferentes tiendas. Mantuvimos nuestro acuerdo con el distribuidor de no vender ningn comic. Los quembamos cuando ya estaban muy maltrechos. Tratamos de abrir una sucursal pero nunca pudimos encontrar a alguien tan dedicada como la hermana de Mike en quien pudiramos confiar. A una edad temprana, nos dimos cuenta lo difcil que es encontrar buenos empleados. Tres meses despus de la apertura de la biblioteca, una pelea se desat en el cuarto. Algunos peleoneros de otro vecindario se metieron y la comenzaron. El pap de Mike sugiri que deberamos cerrar el negocio. As que nuestro negocio de revistas cerr, y nosotros dejamos de trabajar los sbados en la tienda. De cualquier manera, pap rico estaba excitado porque tena nuevas cosas que quera ensearnos. Estaba feliz porque habamos aprendido nuestra primera leccin muy bien. Habamos aprendido a tener dinero que trabajara para nosotros. Al no ser pagados por nuestro trabajo en la tienda, fuimos forzados a usar nuestra imaginacin para identificar una oportunidad para hacer dinero. Al empezar nuestro propio negocio, la librera de revistas de comics, nosotros controlbamos nuestras finanzas, sin depender de un empleado. La mejor parte fue que nuestro negocio gener dinero para nosotros, aun cuando no estbamos fsicamente ah. Nuestro dinero trabaj para nosotros. En lugar de pagarnos dinero, pap rico nos dio mucho ms.

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CAPTULO TRES
Leccin dos:

POR QU ENSEAR PRINCIPIOS FINANCIEROS? Por qu ensearle a un nio principios financieros?


En 1990, mi mejor amigo, Mike, se hizo cargo del emporio de su padre y est, de hecho, haciendo un mejor trabajo que el que hizo su pap. Nos vemos una o dos veces al ao en el curso de golf. Su esposa y l son ms ricos de lo que podras imaginar. El emporio de pap rico est en grandes manos, y ahora Mike est preparando a su hijo para que tome su lugar, de la misma manera que su pap lo hizo con nosotros. En 1994, me retir a la edad de 47 aos, y mi esposa, Kim, tena 37. Jubilarse no significa no trabajar. Para mi esposa y para m, significa que salvo cambios cataclsmicos imprevistos, podemos trabajar o no, y nuestra riqueza crece automticamente, estando a salvo de la inflacin. Supongo que eso significa libertad. Los activos son lo suficientemente grandes para crecer por ellos mismos. Es como plantar un arbol. Lo riegas durante aos y entonces un da ya no te necesita ms. Sus races han penetrado hacia el fondo lo suficiente. Luego, el arbol te provee de sombra para tu goce. Mike escogi manejar el emporio y yo retirarme. Siempre que hablo a grupos de personas, frecuentemente me preguntan qu les recomendara o qu pueden hacer?, Cmo pueden empezar?, Existe un libro bueno que yo recomendara?, Qu es lo que ellos deben hacer para preparar a sus hijos?, Cul es el secreto del xito?, Cmo hago millones?. Siempre me acuerdo de este artculo que le una vez. Va como sigue.

LOS HOMBRES DE NEGOCIOS MS RICOS


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En 1923 un grupo de nuestros ms grandes lderes y hombres de negocios ms ricos sostuvieron un encuentro en el hotel Edgewater Beach en Chicago. Entre ellos estaban Charles Schwab, cabeza de la ms grande compaa independiente de acero; Samuel Insull, presidente de la ms grande utility; Howard Hopson, cabeza de la ms grande compaa gasera; Ivar Kreuger presidente de la Compaa International Match, una de las compaas ms grandes del mundo en ese momento; Leon Frazier, presidente del Banco de International Settlements; Richard Whitney, presidente del Stock Exchange de Nueva York; Arthur Cotton y Jesse Livermore, dos de los ms grandes especuladores de bolsa; y Albert Fall, un miembro del gabinete del Presidente Harding. 25 aos despus nueve de ellos (los nombrados arriba) terminaron de la siguiente manera. Schwab muri penosamente despus de vivir durante cinco aos pidiendo dinero. Insull muri en la quiebra viviendo en una tierra lejana. Kreuger y Cotton tambin murieron en la quiebra. Hopson se volvi loco. Whitney y Albert Fall acaban de salir de la crcel. Fraser y Livermore se suicidaron. Dudo que alguien pueda decir qu fue lo que realmente les paso a estos hombres. Si le echan un vistazo a la fecha, 1923, fue justo antes del colapso del mercado de 1929 y la Gran Depresin, que supongo que tuvieron un gran impacto en estos hombres y sus vidas. Este es el punto: hoy vivimos en tiempos de grandes y ms rpidos cambios que los que vivieron estos hombres. Supongo que habr muchos auges repentinos y bancarrotas durante los prximos 25 aos que sern paralelos a las altas y bajas que estos hombres enfrentaron. Me preocupa que demasiadas personas estn enfocadas demasiado en el dinero y no en su ms grande riqueza, que es su educacin. Si las personas se encuentran preparadas para ser flexibles, mantienen una mente abierta y aprenden, crecern ms y ms ricos a pesar de los cambios. Si piensan que el dinero le va a resolver los problemas, me temo que esas personas tendrn una carrera spera. La inteligencia resuelve problemas y produce dinero. El dinero sin inteligencia financiera es dinero que pronto se va. La mayora de las personas no quiere darse cuenta de esto en la vida, no es cunto dinero haces, es cuanto dinero conservas. Todos hemos odos historias de ganadores de lotera que son pobres, de pronto ricos y luego pobres otra vez. Ganan millones y pronto regresan a donde empezaron. O historias de atletas profesionales, quienes, a la edad de 24, estn ganando millones de dlares, y luego se encuentran

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durmiendo bajo un puente a los 34. En el peridico de esta maana, mientras escribo esto, hay una historia de un joven jugador de basketball quien hace un ao tena millones. Hoy da, le pide a sus amigos, pues su abogado y su contador le quitaron su dinero, y ahora l trabaja en un lava coches por un salario mnimo. Tan slo tiene 29 aos. Fue despedido del lavado de coches porque se neg a quitarse su anillo del campeonato mundial mientras lavaba los coches, as que su historia haca el peridico. Est reclamando su terminacin, reclamando el trabajo duro y la discriminacin y que el anillo es lo nico que le queda. Reclama que si se lo quitan, l se derrumbar. En 1997, conozco a muchas personas que se han vuelto millonarias al instante. Es el Rugido de los aos 20 una vez ms. Y mientras me da gusto que las personas se estn haciendo ms y ms ricas, yo slo prevengo que a largo plazo, no es lo mucho que hagas, es lo mucho que conserves, y cuntas generaciones lo conserves. As que cuando las personas preguntan, Dnde empec yo? o Dime cmo hacerme rico rpidamente, estn frecuentemente en desacuerdo con mi respuesta. Simplemente les digo lo que mi pap rico me contest cuando yo era un nio. Si quieres ser rico, necesitas saber leer y escribir financieramente. La idea estuvo rondando dentro de mi cabeza cada vez que estbamos juntos. Como dije, mientras mi pap educado insista en la importancia de leer libros, mi pap rico insista en la necesidad de dominar principios financieros. Si vas a construir el edificio Empire State, la primera cosa que necesitas hacer es cavar un agujero profundo y echar unos cimientos fuertes. Si vas a construir una casa en los suburbios, todo lo que necesitas hacer es echar una plancha de concreto de 6 pulgadas. La mayora de las personas, en su carrera a ser ricos, estn tratando de construir un edifico como el Empire State en una plancha de cemento de 6 pulgadas. Nuestro sistema escolar, fue creado durante el Periodo Agrario, que an cree en casa sin cimientos. Los pisos de tierra son an la moda. As que los muchachos se gradan de la escuela con virtualmente ningn principio financiero. Un da, el insomnio e inmersos en las deudas en suburbios , viviendo el Sueo Americano, deciden que la respuesta a sus problemas financieros es encontrar una manera de volverse ricos rpidamente.

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La construccin del rascacielos comienza. Crece rpidamente, y pronto, en lugar del Empire State, tenemos la Torre Magra de Suburbios. Las noches de insomnio regresan. Tanto para Mike como para m en nuestras vidas adultas, nuestras decisiones fueron posibles porque fuimos enseados a echar cimientos financieros fuertes cuando ramos apenas unos nios. Ahora, la contabilidad es posiblemente el tema ms aburrido en el mundo. Tambin puede ser el ms confuso. Pero si quieres ser rico, a largo plazo, puede ser el tema ms importante. La cuestin es, Cmo tomas un confuso y aburrido tema y se lo enseas a los nios? La respuesta es, hazlo simple. Primero ensalo en imgenes. Mi pap rico ech unos cimientos financieros fuertes para Mike y para m. Desde que ramos unos nios, cre una forma simple de ensearnos. Durante aos solamente hizo dibujos y us palabras. Mike y yo entendamos los dibujos simples, la jerga, los movimientos del dinero, y luego en aos posteriores, pap rico comenz a agregar nmeros. Hoy en da, Mike se ha metido a controlar un anlisis de contabilidad mucho ms complejo y sofisticado porque as lo tiene que hacer. Tiene que manejar un emporio de un billn de dlares. Yo no soy tan sofisticado porque mi emporio es menor, aunque vengamos de los mismos simples principios. En las siguientes pginas, te ofrezco a ti los mismos simples dibujos que el pap de Mike cre para nosotros. Pensando simple, esos dibujos ayudaron a guiar a dos muchachos pequeos en la construccin de grandes sumas de riqueza sobre unos cimientos slidos y profundos. Regla Uno. Debes conocer la diferencia entre un activo y un pasivo, y comprar activos. Si quieres ser rico, esto es todo lo que necesitas saber. Es la Regla No. 1. Es la nica regla. Esto puede sonar absolutamente simple, pero la mayora de las personas no tienen idea qu tan profunda es esta regla. La mayora de las personas tienen problemas financieros porque no conocen la diferencia entre activo y pasivo. Las personas ricas adquieren activos. Los pobres y la clase media adquieren pasivos, pero creen que son activos. Cuando pap rico nos explic esto a Mike y a m, pensamos que estaba bromeando. Nos encontrbamos ah, cerca de los diez aos de edad y esperando el secreto para ser ricos, y sta fue su respuesta. Fue tan simple que tuvimos que detenernos a pensar durante un largo tiempo acerca de ella.

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Qu es un activo? Pregunt Mike. No se preocupen ahora, dijo pap rico. Slo dejen que la idea se meta. Si pueden comprender la simplicidad, sus vidas tendrn un plan y sern financieramente fciles. Es simple, es por eso que la idea se pierde. Quieres decir que lo nico que necesitamos es saber lo que es un activo, adquirirlos y seremos ricos? Pregunt. Pap rico asinti con la cabeza. Es as de simple. Si es as de simple, cmo es que no todos son ricos? pregunt. Pap rico sonri. Porque las personas no conocen la diferencia entre un activo y un pasivo. Recuerdo que pregunt, Cmo es que los adultos son tan tontos, si es as de simple, si es tan importante, por qu no todos quisieran encontrarlo? Le tom tan slo unos minutos a mi pap rico el explicar lo que eran los activos y los pasivos. Como adulto, tengo dificultades pare explicrselo a otros adultos. Por qu? Porque los adultos son ms agudos. En la mayora de los casos, la simplicidad de la idea escapa a la mayora de los adultos porque han sido educados de una manera distinta. Han sido educados por otras personas educadas, tales como banqueros, contadores, agentes de bienes inmuebles, planeadores financieros, y as sucesivamente. La dificultad viene al pedirles a los adultos que reaprendan, o que se vuelvan nios de nuevo. Un adulto inteligente con frecuencia siente que es rebajarse, el ponerle atencin a definiciones simples. Pap rico crea en el principio KISS (siglas en ingles Knowledge Is Simply Stupid) --Tan simple como para que lo entienda un estpido--- as que lo haca tan simple para dos jvenes muchachos, y eso hizo ms fuertes los cimientos financieros. Entonces Qu causa la confusin?, O cmo puede algo tan simple ser tan complicado?, por qu alguien comprara un activo que realmente era un pasivo? La respuesta se encuentra en la educacin bsica. Nos centramos en la palabra principios y no en principios financieros. Lo que define que algo es un activo o algo es un pasivo no son las palabras. De hecho, si realmente quieres estar confundido, busca las palabras activo y pasivo en el diccionario. Yo conozco la definicin que puede sonarle bien a un contador entrenado,

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pero para las personas promedio no es entendible. Los adultos con frecuencia somos demasiado orgullosos para admitir que no entendemos algo. Como muchachos jvenes, dijo pap rico, Lo que define un activo no son las palabras sino los nmeros. Y si no pueden leer los nmeros, no pueden distinguir un activo de un agujero en la tierra. En contabilidad, dira pap rico, no son los nmeros, sino lo que los nmeros te dicen. Es como con las palabras. No son las palabras, sino las historia que las palabras te estn contando. Muchas personan leen, pero no entienden demasiado. Se le llama comprensin de la lectura. Y todos nosotros tenemos diferentes habilidades cuando se trata de comprensin de la lectura. Por ejemplo, Recientemente me compr una videocasetera nueva. Vena con instructivo que explicaba como programarla. Todo lo que yo quera hacer era grabar mi programa favorito, un espectculo televisivo el sbado por la noche. Estuve cerca de volverme loco tratando de leer el manual. Nada en mi mundo es ms complejo que aprender a programar mi videocasetera. Pude leer las palabras, pero no entend nada. Obtuve una A por reconocer las palabras. Obtuve una F en comprenderlas. Y as es con los balances financieros para la mayora de las personas. Si quieren ser ricos, tienen que leer y entender los nmeros. Escuch eso una vez y le volv a escuchar miles de veces por parte de mi pap rico. Y an escucho, Los ricos adquieren activos y los pobres y la clase media adquieren pasivos. Aqu est como explicar la diferencia entre un activo y un pasivo. La mayora de los contadores y profesionales de las finanzas no estn de acuerdo con las definiciones, pero estos dibujos sencillos fueron el comienzo de cimientos financieros fuertes para dos jvenes muchachos. Para ensear a menores de diez aos, pap rico mantuvo todo simple, usando tantas imgenes como fuera posible, y las menos palabras que fueran posibles, y nada de nmeros durante aos.

Este es el modelo de Flujo de Dinero Constante de un activo


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Gastos

Activos

Pasivos

El cuadro superior es un Balance de Entradas, frecuentemente llamado un Balance de Ganancias y Prdidas. Mide las entradas y los gastos. Dinero que entra o dinero que sale. El diagrama inferior es una Hoja de Balances. Se le llama as porque se supone que hace un balance entre activos y pasivos. Muchos novatos en las finanzas no conocen la relacin entre el Balance de Entradas y la Hoja de Balances. Esa relacin es vital para entender. La primera causa de conflictos financieros es simplemente el no conocer la diferencia entre un activo y un pasivo. La causa de la confusin se encuentra en la definicin de las dos palabras. Si quieres una leccin confusa, simplemente busca las palabras activo y pasivo en el diccionario. Ahora es entendible para contadores entrenados, pero para las personas promedio, es como si estuviera escrito en Mandarn. Lees las palabras en la definicin, pero la comprensin es difcil. Entonces como deca antes, mi pap rico simplemente le dijo a dos jvenes muchachos que el activo pone dinero en tu bolsillo. Grato, simple y usable.

Este es el modelo de Flujo de Dinero Constante de un pasivo


Entradas

Gastos

Activos

Pasivos

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Ahora que han sido definidos los activos y los pasivos a travs de imgenes, puede ser ms fcil entender mis definiciones en palabras. Un activo es algo que pone dinero en mi bolsillo. Un pasivo es algo que saca dinero de mi bolsillo. Esto es realmente todo lo que necesitas saber. Si quieres ser rico, simplemente pasa tu vida comprando activos. Si quieres ser pobre o de la clase media, pasa tu vida comprando pasivos. El no saber es la diferencia que causa la mayora de los conflictos financieros en el mundo real. La falta de principios, tanto en palabras como en nmeros, es el fundamento de los conflictos financieros. Si las personas estn teniendo dificultades financieras, es porque hay algo que no pueden leer, tanto en nmeros como en palabras. Algo no se entiende. Los ricos son ricos porque estn ms capacitados en reas diferentes que las personas que tienen conflictos financieros. Entonces si quieres ser rico y mantener tu riqueza, es importante estar capacitado financieramente, tanto en palabras como en nmeros. Las flechas en los diagramas representan el flujo de dinero constante. Los nmeros solos realmente significan poco. Justo igual que las palabras solas. Es la historia la que cuenta. En un reporte financiero, leer los nmeros es buscar el argumento, la historia. La historia de hacia dnde fluye el dinero constante. En el 80% de la mayora de las familias, la historia financiera es una historia de trabajar duro en un esfuerzo de obtener algo ms adelante. No porque ellos no hagan dinero. Si no porque se pasan la vida comprando pasivos en lugar de activos. Por ejemplo, este es el modelo de flujo de dinero corriente de una persona pobre, o de una persona joven que an vive en casa de sus paps:

Empleo Entradas Cheque de Pago

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Gastos

Impuestos Comida Renta Vestido Diversin Transportacin

Activos

Pasivos

Este es modelo de flujo de dinero constante de una persona de clase media: Empleo Entradas Cheque de pago Gastos Impuestos Hipoteca Gastos Fijos Comida Vestido Diversin Pasivos Hipoteca Crditos de consumo Tarjetas de crdito Este es el modelo de Flujo de dinero constante de una persona enriquecida: Entradas Dividendos Intereses

Activos

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Entradas por rentas Regalas Gastos Activos Pasivos

Acciones Bonos Pagars Bienes Inmuebles Propiedad intelectual Todos estos diagramas fueron obviamente sobre simplificados. Todos tienen gastos de vida, la necesidad de comida, casa y vestido. Los diagramas muestran el flujo de dinero constante a travs de la vida de los pobres, la clase media o los ricos. Es el flujo de dinero constante el que cuenta la historia. Es la historia de cmo una persona maneja su dinero, que hace despus de tener el dinero en sus manos. La razn por la cual empec con la historia de los hombres ms ricos de Estados Unidos es para ilustrar el defecto en el pensamiento de tantas personas. El defecto es que el dinero resolver todos los problemas. Es por eso que me agacho siempre que escucho a las personas preguntarme cmo hacerse rico rpidamente. O dnde comenzar? Frecuentemente escucho, Estoy endeudado entonces necesito hacer ms dinero. Pero ms dinero con frecuencia no resolver el problema; de hecho, puede, en la actualidad, acelerarlo. El dinero con frecuencia hace obvios nuestros trgicos defectos humanos. Frecuentemente subraya en lo que no sabemos. Es por eso que, demasiado frecuentemente, una persona que repentinamente tiene una ganancia inesperada de dinero constante --- digamos una herencia, un aumento de sueldo o ganarse la lotera --pronto regresa a las mismas confusiones financieras, sino es que peor de confuso de como estaba antes de que recibiera el dinero. El dinero slo acenta el modelo de Flujo de dinero constante que maneja tu cabeza. Si tu modelo es el gastar todo lo que obtienes, un incremento en el dinero constante resultar mucho ms en un incremento de tus gastos. As, dice el dicho, Un tonto y su dinero es una gran fiesta.

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He dicho muchas veces que vamos a la escuela a obtener habilidades escolsticas y profesionales, ambas importantes. Aprendemos a hacer dinero con nuestras habilidades profesionales. En los aos 60, cuando estaba en la preparatoria, si a alguien le iba bien en la escuela acadmicamente, casi inmediatamente las personas asuman que este estudiante brillante sera un doctor en medicina. Frecuentemente nadie le preguntaba al nio si quera ser doctor. Estaba asumido. Era la profesin con la promesa de las recompensas financieras ms grandes. Hoy en da, los doctores estn enfrentando retos financieros que yo no le deseara ni a mi peor enemigo: compaas aseguradoras tomando control de los negocios, manejando el cuidado de la salud, la intervencin gubernamental, litigios por malas prcticas, para nombrar algunos. Hoy en da, los nios quieren ser estrellas de basketball, golfistas como Tiger Woods, nerds de computadora, estrellas de cine, estrellas de rock, reinas de belleza o corredores de bolsa en Wall Street. Simplemente porque ah es donde esta la fama, el dinero y el prestigio. Esa es la razn por la cual es tan difcil motivar a los nios en las escuelas hoy. Ellos saben que el xito profesional no est ms ligado nicamente a los xitos acadmicos, como lo fue alguna vez. Debido a que los estudiantes dejan la escuela sin tener habilidades financieras, millones de personas educadas persiguen su xito profesional, pero ms tarde se encuentran ellos mismos con conflictos financieros. Trabajan ms duro, pero no obtienen nada hacia adelante. Lo que se ha perdido de su educacin no es cmo hacer dinero, pero s cmo gastarlo --- qu hacer despus de hacerlo. Se le llama aptitud financiera --lo qu hacer con tu dinero despus de haberlo obtenido, cmo evitar que las personas te lo quiten, cunto tiempo lo conservas, y qu tan duro trabaja el dinero para ti. La mayora de las personas no puede decir por qu se encuentran en dificultades financieras porque no entienden el flujo de dinero constante. Una persona puede ser altamente educada, profesionalmente exitosa y financieramente no apta. Estas personas con frecuencia trabajan ms duro de lo que necesitan porque aprendieron como trabajar duro, pero no cmo tener su dinero trabajando para ellos.

La historia de cmo la bsqueda de un sueo financiero se volvi una pesadilla financiera


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El espectculo de una pelcula sobre unas personas que trabajan duro y que tienen un modelo establecido. Recin casados, la feliz y altamente educada pareja joven se mudan juntos, en un departamento apretado de renta. Inmediatamente, se dan cuenta que estn ahorrando dinero porque dos pueden vivir tan barato como uno. El problema es que el departamento es rentado. Deciden ahorrar dinero para comprar la casa de sus sueos y as poder tener hijos. Ahora tienen dos entradas, y comienzan a centrarse en sus carreras. Sus entradas comienzan a incrementarse. Mientras sus entradas van en aumento Entradas

Gastos

Activos Sus gastos tambin van en aumento. Entradas

Pasivos

Gastos

Activos

Pasivos

El gasto No. 1 para la mayora de las personas es los impuestos. Muchas personas piensan que sus impuestos sobre las entradas, pero para la mayora de los estadounidenses su impuesto ms alto es el de Seguridad Social. Como empleado, parece como si el impuesto del Seguro Social combinado con el impuesto Mdico

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tuviera una tasa casi del 7.5%, pero realmente es del 15 % desde el momento en que el empleador debe emparejar el importe del Seguro Social. En esencia, es dinero que el empleador no te puede pagar. Y ms all de eso, an tienes que pagar impuesto de entradas en el importe deducido de tus salarios para el impuesto del Seguro Social, entrada que nunca recibes porque va directamente al Seguro Social a travs de la retencin. Entonces, sus pasivos se elevan. Entradas

Gastos

Activos

Pasivos

Esto se demuestra de mejor manera volviendo a la pareja joven. Como resultado de que sus entradas se han incrementado, deciden salir y comprar la casa de sus sueos. Una vez en su casa, tienen un nuevo impuesto, llamado impuesto de propiedad. Entonces, compran un coche nuevo, muebles nuevos y nuevos aparatos para que concuerden con su casa nueva. Y con todo esto de repente, ellos se despiertan y la columna de sus pasivos esta llena de deudas hipotecarias y deudas en sus tarjetas de crdito. Ahora estn atrapados en la Carrera del ratn (Rat Race). Vino el primer nio. Trabajaron ms duro. El proceso se repeta l mismo. Ms dinero e impuestos ms altos, tambin se le llama apretarse el cinturn (bracket creep). Una tarjeta de crdito llega por correo. Ellos la usan. Hasta el tope (it maxes out). Una compaa de prstamos llama y le dice que su mximo activo, su casa, ha aumentado de valor. La compaa les ofrece un prstamo de consolidacin (bill consolidation), debido a que su crdito es muy bueno, y le dice que lo inteligente a hacer es limpiar la deuda de consumidor de rdito alto pagando su tarjeta de crdito. Y por otro lado, que el inters sobre su casa es deducible de impuestos. Ellos aceptan, y pagan las tarjetas de crdito de rditos altos. Ellos dan un respiro de vida. Sus tarjetas de crdito estn saldadas. Ellos no han puesto

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su deuda de consumo dentro de la hipoteca de su casa. Sus pagos bajan porque extendieron su deuda a 30 aos. Es la cosa ms inteligente a hacer. Su vecino le habla para invitarlos a ir de compras --- La venta del Memorial Day se ha abierto ---. Una oportunidad de ahorra ms dinero. Se dicen a ellos mismos, No comprar nada. Slo ir a ver. Pero slo en caso de que encuentren algo, toman su limpia tarjeta de crdito y la ponen en su cartera. Yo vuelvo a est joven pareja todo el tiempo. Los nombres cambian pero su dilema financiero es el mismo. Ellos vienen a alguna de mis charlas para or lo que yo tengo que decir. Me preguntan. Nos puede decir cmo hacer ms dinero? Sus hbitos de gasto les han obligado a buscar ms entradas. Ni siquiera saben que el problema realmente est en cmo ellos eligen gastar el dinero que hacen, y que esa es la verdadera causa de sus conflictos financieros. Es causado por su ignorancia financiera y por no entender la diferencia entre activos y pasivos. Rara vez, ms dinero resuelve el problema financiero de alguien. La inteligencia resuelve los problemas. Existe un dicho que un amigo mo repite una y otra vez a personas endeudadas. si te encuentras a ti mismo en un hoyodeja de cavar. Cuando nios, mi pap nos deca con frecuencia que los japoneses estaban concientes de tres poderes: El poder de la espada, el de la joya y el del espejo. La espada simboliza el poder de las armas. Estados Unidos ha gastado trillones de dlares en armas y, debido a eso, es la presencia militar suprema en el mundo. La joya simboliza el poder del dinero. Hay algo de verdad en el dicho: Recuerda la regla de oro. Aquel que tiene el oro hace las reglas. El espejo simboliza el poder de conocerse a s mismo. Este conocimiento de s mismo, de acuerdo con la leyenda japonesa, es el ms valioso de los tres poderes. Tanto los pobres como la clase media con frecuencia le permite al poder del dinero que los controle. Con simplemente levantarse y trabajar ms duro, sin preguntarse a s mismos si lo que ellos hacen tiene sentido, ellos se meten en el zapato mientras se van a trabajar cada maana. Por no entender totalmente al dinero, la vasta mayora de las personas le permiten al pasmoso poder del dinero, controlarlos. El poder del dinero es usado contra ellos.

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Si ellos usaran el poder del espejo, se preguntaran a s mismos, Es esto lo correcto? La mayora de las veces, en lugar de confiar en su sabidura interior, ese genio dentro de ellos, la mayora de las personas se va con la multitud. Hacen cosas porque todos los dems las hacen. Se conforman en lugar de cuestionarse. Con frecuencia, repiten estpidamente lo que les han dicho. Ideas tales como diversificar o tu casa es un activo. Tu casa es tu mayor inversin. Obtienen una baja de impuesto si te endeudas ms. Obtn un trabajo seguro. No cometas errores. No tomes riesgos. Se dice que el miedo a hablar en pblico es mayor que morir para la mayora de las personas. De acuerdo a los siquiatras, el miedo a hablar en pblico es causado por el miedo al ostracismo, el miedo a sobresalir, el miedo a la crtica, el miedo al ridculo, el miedo a ser rechazado. El miedo a ser diferente previene a la mayora de las personas a que busquen nuevos caminos para resolver sus problemas. Es por eso que mi pap educado deca que los Japoneses valoraban el poder del espejo ms que a los otros, ya que es nicamente cuando nosotros como humanos nos miramos en el espejo que encontramos la verdad. Y la principal razn por la que la mayora de las personas dice Juega a lo seguro es por miedo. Eso sirve para todo, sean deportes, relaciones, carreras o dinero. Es ese mismo miedo, el miedo a ser rechazados el que provoca a las personas el conformarse sin cuestionar comnmente aceptando otras opiniones o tendencias populares. Tu casa es un activo. Obtn un prstamo a largo plazo Bill consolidation y sal de deudas. Trabaja ms duro. Es una promocin. Algn da ser un vicepresidente. Ahorra dinero. Cuando obtenga un aumento comprar una casa ms grande. Los fondos comunes estn a salvo. Las muecas Tickle Me Elmo estn agotadas, pero yo tengo otro cliente que no ha podido conseguirla. Muchos de los grandes problemas financieros son causados por irse con la multitud y tratar de seguir a su ritmo (to keep up with the Joneses). Ocasionalmente, todos nosotros necesitamos echarle un vistazo al espejo y ser verdaderos con nuestra sabidura interior ms que con nuestros miedos. Para cuando Mike y yo tenamos 16 aos, comenzamos a tener problemas en la escuela. No ramos chicos malos. Tan slo nos comenzbamos a separar de la multitud. Trabajbamos para el pap de Mike despus de la escuela y los fines de

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semana. Mike y yo, con frecuencia, pasbamos horas despus del trabajo sentados en una mesa con su pap mientras l sostena encuentros con sus banqueros, abogados, contadores, corredores de bolsa, inversionistas, administradores y empleados. Era un hombre que haba dejado la escuela a los 13 aos y, ahora, diriga, daba instrucciones, ordenaba y se enojaba cuando no los aprobaba. Era un hombre que no se haba ido con la multitud. Era un hombre que hizo su propio pensamiento y que detestaba las palabras, Tenemos que hacerlo de esta manera porque esa es la manera en que lo hacen los dems. Tambin odiaba las palabras, no se puede. Si uno quera que l hiciera algo, slo le deca, No creo que puedas hacerlo. Mike y yo aprendimos ms sentados en sus juntas que lo que aprendimos en todos nuestros aos de escuela, incluyendo la universidad. El pap de Mike no tena educacin escolar, pero tena educacin financiera y xito como resultado. Sola decirnos una y otra vez, Una persona inteligente contrata a personas que son ms inteligentes que ella. As que Mike y yo tuvimos el beneficios de pasar horas escuchando y, durante el proceso, aprendiendo de personas inteligentes. Pero debido a esto, tanto Mike como yo no pudimos seguir con el dogma estndar que nuestros maestros predicaban. Y eso caus problemas. Siempre que el maestro deca, Si no obtienes buenas calificaciones, no la hars en el mundo real. Mike y yo slo levantbamos nuestras cejas. Cuando se nos dijo que siguiramos los procedimientos establecidos y que no debatiramos las reglas, podamos ver cmo este proceso escolar actualmente desanima la creatividad. Comenzamos a entender porque nuestro pap rico nos deca que las escuelas estaban diseadas para producir buenos empleados en lugar de buenos empleadores. Ocasionalmente Mike o yo les preguntbamos a nuestros maestros cmo lo que estudibamos era aplicable, o preguntbamos por qu nunca estudibamos sobre el dinero y cmo trabajaba ste. A la ltima pregunta, frecuentemente recibamos la respuesta de que el dinero no era importante, que si nosotros ramos excelsos en nuestra educacin, el dinero seguira. Entre ms sabamos acerca del poder del dinero, ms nos distancibamos de los maestros y los compaeros de clase.

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Mi altamente educado pap nunca me presion sobre mis calificaciones. Con frecuencia me pregunt por qu. Pero comenzamos a discutir sobre el dinero. Para cuando yo tena 16 aos, probablemente tena unos cimientos mucho mejores sobre el dinero que mi pap y mi mam juntos. Yo poda tener libros, escuchaba a contadores de impuestos, abogados de corporaciones, banqueros, corredores de bienes inmuebles, inversionistas y mucho ms. Mi pap hablaba con maestros. Un da, mi pap me estaba diciendo porque nuestra casa era su ms grande inversin. Un argumento no muy agradable tom lugar cuando le mostr a mi pap porqu yo pensaba que una casa no era una buena inversin. El siguiente diagrama ilustra la diferencia en la percepcin entre mi pap rico y mi pap pobre cuando se trataba acerca de sus casas. Un pap pensaba que su casa era un activo, y el otro que era un pasivo.

Pap Rico

Activo

Pasivo Casa

Pap Pobre

Activo Casa

Pasivo

Recuerdo cuando dibuje el siguiente diagrama para mi pap mostrndole la direccin del flujo de dinero constante. Tambin le mostr los gastos secundarios que vienen con la propiedad de una casa. Una casa ms grande significa ms gastos, y el flujo de dinero constante pasa a la columna de gastos.

Pasivos

Entradas

Gastos

Hipoteca Propiedades inmuebles Impuestos Seguros


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Mantenimiento Utilidades Activos Pasivos Hipoteca Hoy en da, an pongo en duda la idea de que una casa no es un activo. Y como lo s de muchas personas, que es su sueo tanto como su ms grande inversin. Y tener tu propia casa es mejor que nada. Simplemente ofrezco una forma alternativa de mirar este dogma popular. Mi esposa y yo quisiramos una casa ms grande y deslumbrante para impresionar a los Joneses. Pero sabemos que no es un activo; es un pasivo desde que saca dinero de nuestros bolsillos. As que aqu est el argumento que pongo por delante. Realmente no espero que la mayora de las personas est de acuerdo con l porque una casa hermosa es una cosa emocional. Y cuando se trata de dinero, las grandes emociones tienden a disminuir la inteligencia financiera. S por experiencia personal que el dinero tiene una manera de hacer cada decisin emocional. 1.- Cuando se trata de casas, yo puntualiz que la mayora de las personas trabajan toda su vida pagando una casa que nunca poseern. En otras palabras, la mayora de las personas compran una casa nueva cada tanto de aos, cada vez contrayendo un nuevo crdito a treinta aos para pagar la anterior. 2.- An pensando que las personas reciben una deduccin de impuestos por intereses sobre los pagos de la hipoteca, ellos pagan por todos los dems gastos con dlares despus de impuestos. An despus de pagar su hipoteca. 3.- Los impuestos de propiedad. Los paps de mi esposa se estremecieron cuando los impuestos de propiedad de su casa llegaron a 1,000 dlares mensuales. Esto fue despus de que se jubilaron, as que el incremento puso en tensin su presupuesto de retiro, y se vieron forzados a mudarse. 4.- Las casas no siempre suben de valor. En 1997, an tena amigos que deban un milln de dlares por una casa que hoy en da se vendera en 700,000 dlares. 5.- Las mayores prdidas de todas son aquellas por perder oportunidades. Si todo tu dinero est atado a tu casa, puedes verte forzado a trabajar ms duro porque tu dinero contina saliendo de tu columna de gastos, en lugar de agregarse a la columna

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de activos, como es el clsico modelo de flujo de dinero constante de la clase media. Si una joven pareja pusiera ms dinero en su columna de activos desde el principio, sus aos posteriores seran ms fciles, especialmente si ellos se preparan para mandar a sus hijos a la universidad. Sus activos habrn crecido y tendrn la posibilidad de ayudar a cubrir sus gastos. Muy frecuentemente, una casa slo sirve como un vehculo para adquirir un prstamo hipotecario para pagar un montn de gastos. En suma, el resultado final de tomar la decisin de poseer una casa que es muy cara en lugar de empezar un portafolio de inversin, pronto impactar en lo individual en al menos las tres siguientes maneras: 1.- Prdida de tiempo, mientras otros activos podran crecer en su valor. 2.- Prdida de capital adicional, que podra ser invertido en lugar de pagar por altos gastos de mantenimiento relacionados directamente con la casa. 3.- Prdida de educacin. Muy frecuentemente, las personas cuentan su casa y sus planes de seguro y retiro como si formaran parte de la columna de activos. Debido a que no tienen dinero para invertir, simplemente no invierten. Esto les cuesta en experiencia de inversin. La mayora nunca se entera de lo que en el mundo de las inversiones se llama inversionista sofisticado. Y las mejores inversiones generalmente son vendidas primero a los inversionistas sofisticados, quienes dan la vuelta y se las venden a gente que juega a lo seguro. El balance financiero personal de mi pap educado demuestra la vida de alguien en la Carrera del Ratn (Rat Race). Sus gastos parece que siempre acaban con sus entradas, jams permitindole invertir en activos. Como resultado, sus pasivos, tales como la hipoteca y sus deudas en tarjetas de crdito son ms grandes que sus activos. La siguiente imagen dice ms que mil palabras:

Balance Financiero de Pap Educado

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Gastos

Activos

Pasivos

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El balance financiero personal de mi pap rico, por el otro lado, refleja los resultados de una vida dedicada a invertir y a minimizar pasivos:

Balance Financiero de Pap Rico

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Gastos Activos Pasivos

Una revisin del balance financiero de mi pap rico nos muestra porqu el rico se vuelve ms rico. La columna de activos genera suficientemente ms que las entradas para cubrir los gastos, con el balance reinvertido en la columna de activos. La columna de activos contina creciendo y, por lo tanto, las entradas que produce crecen con ella. El resultado es: El rico se hace ms rico!

El Porqu el Rico Se Hace Ms Rico

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Gastos

Activos

Pasivos

La clase media se encuentra ella misma en un estado constante de dificultades financieras. Su entrada principal es a travs de los salarios, y al tiempo que crecen sus salarios, tambin lo hacen sus impuestos. Sus gastos tienden a incrementarse al mismo nivel que sus salarios lo hacen; de all la frase la carrera del ratn. Ellos consideran a su casa como su activo principal, en lugar de invertir en activos productores de entradas.

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El Porque de las Dificultades de la Clase Media

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Gastos

Activos

Pasivos

Este modelo de considerar tu casa como una inversin y la filosofa que significa que con un aumento de paga puedes comprar una casa ms grande o gastar ms es el cimiento de los acosos de las deudas de la sociedad de hoy da. Este proceso de incrementar los gastos lanza a las familias a mayores deudas y a mayor incertidumbre financiera, an cuando ellos puedan estar avanzando en sus trabajos y recibiendo alzas de sueldo en una base regular. Esta es una manera altamente riesgoza de vivir causada por una dbil educacin financiera. La masiva prdida de trabajos en los aos 90 --- el recorte de personal en los negocios --- ha trado a la luz lo poco estable que realmente es la clase media en trminos financieros. Repentinamente, los planes de pensin de las compaas estn siendo reemplazados por planes 401k. La Seguridad Social obviamente est en problemas y no puede ser vista como una fuente para el retiro. El pnico se ha establecido en la clase media. La cosa buena de hoy da es que muchas de estas personas han reconocido estas cuestiones y han comenzado a comprar fondos comunes. Este incremento en la inversin es responsable a largo plazo de la enorme recuperacin que hemos visto en el mercado de valores. Hoy da, existen ms y ms fondos comunes que se estn creando como respuesta a la demanda de la clase media. Los fondos comunes son populares porque representan seguridad. El promedio de compradores de fondos comunes se encuentran muy ocupados trabajando para pagar impuestos e hipotecas, ahorrando para la universidad de sus hijos y pagando las tarjetas de crdito. No tienen tiempo de estudiar para aprender cmo invertir, as que ellos confan en la pericia del administrador de los fondos comunes. An ms, debido a que los fondos comunes incluyen muy diferentes tipos de inversiones, siente que su dinero est seguro porque est diversificado.

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Este grupo de clase media educada se subscribe al dogma diversificacin propuesto por los corredores de fondos comunes y los planeadores financieros. Juega seguro. Evita el riesgo. La tragedia reales que la falta de una temprana educacin financiera es lo que crea el riesgo que el promedio de personas de la clase media enfrenta. La razn por la cual tienen que jugar a lo seguro es, porque sus posiciones financieras son insignificantes en el mejor de los casos. Sus hojas de balance no estn balanceadas. Estn llenas de pasivos, de activos no reales que generen entradas. Tpicamente, su nica fuente de entradas en su cheque de pagos. Su medio de sustento depende enteramente de su empleador. Entonces cuando genuinos transacciones de toda una vida aparecen, estas mismas personas no pueden tomar ventaja de la oportunidad. Deben jugar a lo seguro, simplemente porque se encuentran trabajando tan duro, estn de impuestos hasta el cuello, y estn llenos de deudas. Como dije al inicio de esta seccin, la regla ms importante es conocer la diferencia entre un activo y un pasivo. Una vez que entendiste la diferencia, concentra tus esfuerzos en comprar solamente activos generadores de entradas. Esa es la mejor manera de empezar un sendero para volverse rico. Mantente haciendo eso, y tu columna de activos crecer. Cntrate en mantener tus pasivos y gastos a la baja. Esto har ms dinero disponible para continuar vertiendo en la columna de activos. Pronto, la base de activos ser tan profunda que podrs darte el lujo de buscar ms inversiones especulativas. Inversiones que puedan regresarte desde un 100% hasta el infinito. Inversiones que de 5,000 dlares, pronto se volvern de un milln o ms. Inversiones que la clase media llama demasiado riesgosas. La inversin no es riesgosa. Es la falta simplemente de inteligencia financiera, comenzando con principios financieros, lo que causa al individuo a ser demasiado riesgoso. Si haces lo que hace la multitud, obtienes la imagen siguiente. Entradas Trabajar para un dueo Gastos

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Trabajar para el Gobierno Activos Pasivos Trabajar para el Banco

Como empleado que al mismo tiempo es propietario de una casa, tus esfuerzos de trabajo son generalmente como siguen: 1.- Trabajas para alguien ms. La mayora de las personas, que trabajan por un cheque de pago, estn haciendo al dueo, o al tenedor de bolsa ms rico. Tus esfuerzos y xitos ayudarn a aumentar los xitos del dueo y su retiro. Trabajas para el gobierno. El gobierno toma su parte de tu cheque de pago incluso antes de que lo veas. Trabajando duro, simplemente incrementas la cantidad de impuestos que se lleva el gobierno --- la mayora de las personas trabajan de enero a mayo tan slo para el gobierno. 3.- Trabajas para el banco. Despus de impuestos, tu siguiente gasto ms grande es usualmente tu hipoteca y tus deudas a las tarjetas de crdito. El problema con simplemente trabajar ms duro es que cada uno de estos tres niveles toman una gran parte del incremento de tus esfuerzos. Necesitas aprender cmo hacer que el incremento de tus esfuerzos te beneficie a ti y a tu familia directamente. Una vez que has decidido concentrarte en procurar tus negocios propios, Cmo estableces tus metas? Para la mayora de las personas, ellos deben mantener su profesin y confiar en sus salarios para fundar la adquisicin de sus activos. Mientras sus activos crecen Cmo miden la extensin de su xito? Cundo se da cuenta alguien que es rico, que tiene riqueza? As como tengo mis propias definiciones para activos y pasivos, tambin tengo mi propia definicin para riqueza. Actualmente la tomo prestada de un hombre llamado Buckminster Fuller. Algunos lo llaman a l un charlatn, y otros lo llaman un genio viviente. Hace aos obtuvo todos los telefonazos de los arquitectos porque aplic una patente de 1961 sobre algo llamado un domo geodsico. Pero en la aplicacin, Fuller tambin dijo algo acerca de la riqueza. Era

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un poco confuso al principio, pero despus de leerlo por un momento, comenz a tomar sentido: La riqueza es la habilidad de una persona de sobrevivir muchos das haca adelanteo s dejo de trabajar hoy da, cunto tiempo podr sobrevivir? Distinto a valor neto --- la diferencia entre tus activos y tus pasivos, que es con frecuencia llenado con basuras caras de una persona y opiniones de qu cosas son valiosas --- la definicin crea la posibilidad de desarrollar una medicin verdaderamente precisa. Yo no podra ahora medir y realmente saber dnde estoy yo en trminos de mi meta para convertirme en financieramente independiente. Aunque valor neto con frecuencia incluye estos activos que no producen dinero constante, como el material que compraste y que ahora est guardado en tu cochera, la riqueza mide cunto dinero est haciendo tu dinero y, por lo tanto, tu sobrevivencia financiera. La riqueza es la medida del flujo de dinero constante de la columna de activos comparada con la columna de gastos. Usemos un ejemplo. Digamos que tengo flujo de dinero constante de mi columna de activos por 1,000 dlares al mes. Y tengo un monto de gastos de 2,000 dlares. Cul es mi riqueza? Volvamos a la definicin de Buckmister Fuller. Usando su definicin, cuntos das hacia adelante puedo sobrevivir? Y asumamos un mes de 30 das. Con esa definicin, tengo suficiente flujo de dinero constante para la mitad del mes. Cuando haya logrado 2,000 dlares por mes de flujo de dinero constante en mi columna de activos, entonces ser solvente (wealthy).. As es que no soy rico pero soy solvente. Ahora tengo ms entradas generadas por mis activos cada mes que mis gastos mensuales. Si quiero incrementar mis gastos, primero tengo que aumentar mi flujo de dinero constante de mis activos para mantener este nivel de solvencia. Toma nota de que es en este punto en el que ya no dependo de mis salarios. Me he concentrado y he tenido xito al construir una columna de activos que me ha hecho financieramente independiente. Si renuncio a mi trabajo el da de hoy, ser capaz de cubrir mis gastos mensuales con el flujo de dinero constante de mis activos. Mi siguiente meta sera reinvertir el excedente de flujo de dinero constante de mis activos en la columna de activos. Entre ms dinero vaya a mi columna de activos, ms

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crece sta. Entre ms crezcan mis activos, ms crece mi flujo de dinero constante. Y entre ms mantenga mis gastos por abajo del flujo de dinero constante de estos activos, crecer ms rico, con ms y ms entradas de otras fuentes distintas a la de mi trabajo fsico. Mientras este proceso de reinversin contine, estoy bien en mi camino a ser rico. La definicin actual est en ojo del espectador. Nunca puedes ser demasiado rico. Slo recuerda esta simple observacin: - El rico compra activos. - El pobre slo tiene gastos. - La clase media compra pasivos que piensan que son activos. Entonces Cmo empec a cuidar mi propio negocio? Cul es la respuesta? Escucha al fundador de Mcdonalds.

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CAPTULO CUATRO Leccin Tres:

Cuida* (Crea) Tus Propios Negocios En 1974, Ray Kroc, el fundador de McDonalds, fue invitado para hablar a las clase de
MBA en la Universidad de Texas en Austin. Un querido amigo mo, Keith Cunningham, era estudiante en esa clase de MBA. Despus de una charla inspirada y llena de fuerza, la clase se suspendi y los estudiantes le pidieron a Ray si ira con ellos a su guarida favorita para tomar unas cervezas. Ray acept graciosamente. En que negocio estoy? pregunt Ray, una vez que el grupo tena sus cervezas en la mano. Todos se rieron, dijo Keith. La mayora de los estudiantes de MBA pensaron que Ray tan slo estaba bromeando. Nadie contest, as que Ray volvi a hacer la pregunta. En qu negocio piensan que estoy? Los estudiantes volvieron a rer, y finalmente una alma brava grit, Ray, quin en el mundo no sabe que t ests en el negocio de las hamburguesas. Ray se ro entre dientes. Eso es lo que pens que diran. Se detuvo un momento y luego dijo rpidamente, Damas y caballeros, Yo no estoy en el negocio de las hamburguesas. Mi negocio, son los bienes races. Keith dijo que Ray pas una buena cantidad de tiempo explicando su punto de vista. En su plan de negocios, Ray saba que el primer foco de atencin del negocio era el vender franquicias de hamburguesas, pero lo que l nunca perda de vista era el lugar de cada franquicia. Saba que los bienes races y sus localizaciones era el factor ms significativo en el xito de cada franquicia. Bsicamente, la persona que compraba la franquicia tambin estaba pagando por comprar el terreno debajo de la franquicia para la organizacin de Ray Kroc. McDonalds es hoy da el propietario individual ms grande de bienes races en el mundo, poseyendo an ms que la Iglesia Catlica. Hoy da, McDonalds posee algunas

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de las intersecciones y esquinas en los Estados Unidos, tanto como en otras partes del mundo. Keith dijo que haba sido una de las lecciones ms importantes en su vida. Hoy da, Keith posee Lavadoras de coches, pero su negocio es el de bienes races debajo de esas Lavadoras de coches. El captulo anterior termina con los diagramas que ilustran que la mayora de las personas trabajan para cualquiera menos para ellos mismos. Primero trabajan para los dueos de las compaas, luego para el gobierno a travs de los impuestos y, finalmente, para el banco que posee sus hipotecas. Como unos jvenes muchachos, nosotros no tuvimos un McDonalds cerca. Pero, mi pap rico fue responsable de ensearnos a Mike y a m la misma leccin que Ray Kroc pronunci en la Universidad de Texas. Es el secreto No. 3 de los ricos. El secreto es: Cuida tus propios negocios. Los conflictos financieros son con frecuencia el resultado de que las personas trabajan toda su vida para alguien ms. Muchas personan no tienen nada al final de sus das de trabajo. De nuevo, una imagen dice ms que mil palabras. Aqu est un diagrama del Balance de entradas (ingresos) y la hoja de balance que mejor describe el consejo de Ray Kroc:

Entradas Tu Profesin Trabajar para un dueo

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Gastos Trabajar para el gobierno

Activos

Pasivos Trabajar para un banco

Tus Negocios Nuestro sistema educacional corriente, se centra en preparar a la juventud actual para obtener un buen trabajo, desarrollando habilidades escolsticas. Sus vidas girarn alrededor de sus salarios, o como se describi anteriormente, en su columna de entradas. Y despus de desarrollar habilidades escolsticas, ellos siguen a niveles superiores de escolaridad para aumentar sus facultades profesionales. Estudian para ser ingenieros, cientficos, cocineros, oficiales de polica, artistas, escritores y as. Estas habilidades profesionales les permiten entrar a formar parte de la fuerza de trabajo y trabajar por dinero. Existe una gran diferencia entre tu profesin y tus negocios. Con frecuencia le pregunto a las personas, Cul es t negocio? Y ellos dirn, Oh, soy banquero. Entonces, les pregunto qu si son dueos del banco; y usualmente responden, No, trabajo all. En ese instante, ellos confunden su profesin con su negocio. Puede que su profesin sea la de banquero, pero an necesitan su propio negocio. Ray Kroc era claro sobre la diferencia entre su profesin y su negocio. Su profesin era siempre la misma. Era un vendedor. En algn tiempo venda licuadoras para los licuados, y pronto despus de eso se encontraba vendiendo franquicias de hamburguesas. Pero mientras su profesin estaba vendiendo franquicias de hamburguesas, su negocio era la acumulacin de bienes races que producen entradas.

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Un problema con la escuela es que con frecuencia te vuelves lo que estudias. As que si estudias, digamos, cocinero, te conviertes en chef. Si estudias leyes, te vuelves abogado y si estudias mecnica automotriz te vuelves mecnico. El error en volverte lo que estudias es que demasiadas personas olvidan el cuidar su negocio propio. Se pasan la vida cuidando el negocio de alguien ms y haciendo a ese alguien ms rico. Para volverse financieramente segura, una persona necesita cuidar su propio negocio. Tu negocio gira alrededor de tu columna de activos, como oposicin a tu columna de entradas. Como se estableci anteriormente, la regla No. 1 es conocer la diferencia entre un activo y un pasivo, y el comprar activos. Los ricos se centran en su columna de activos mientras que todos los dems se centran en su balance de ingresos. Es por eso que omos con frecuencia: Necesito un aumento. Si tan slo tuviera un ascenso. Voy a regresar a la escuela para obtener un mayor entrenamiento para as poder obtener un mejor empleo. Voy a trabajar horas extras. Tal vez pueda conseguir un segundo empleo. Voy a renunciar en dos semanas. Encontr un trabajo donde pagan ms. En algunos crculos, estas son ideas apreciadas. Pero, si escuchas a Ray Kroc, an no ests cuidando tu propio negocio. Todas estas ideas an se centran en la columna de entradas y slo ayudarn a una persona a volverse ms segura financieramente si el dinero adicional se usa para adquirir activos generadores de ingresos. La principal razn por la cual la mayora de los pobres y de la clase media son fiscalmente conservadores --- lo que significa, No puedo pagar para tomar riesgos es que no tienen principios financieros. Tienen que aferrarse a sus trabajos. Tienen que jugar a lo seguro. Cuando el recorte de personal se vuelve la cosa correcta por hacer, millones de trabajadores encuentran que su as llamado ms grande activo, su casa, se los est comiendo vivos. Su activo, llamado una casa, an les cuesta dinero cada mes. Su coche, otro activo, se los est comiendo vivos. Los palos de golf en la cochera que costaron 1,000 dlares ya no valen mas esos 1,000 dlares. Sin seguridad laboral, no tienen nada en que caerse. Lo que ellos pensaban que eran activos no les podran ayudar a sobrevivir en tiempos de crisis financiera.

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Asumo que la mayora de nosotros ha llenado una solicitud de crdito a un banquero para comprar una casa o un coche. Siempre es interesante echarle un vistazo a la seccin de valor neto. Es interesante por lo que las aceptadas prcticas banqueras y de contabilidad permiten a una persona el contar como activos. Un da, para obtener un prstamo, mi posicin financiera no se ve muy bien. As que agrego mis nuevos palos de golf, mi coleccin de arte, los libros, el estreo, la televisin, los trajes de Armani, los relojes de pulso, los zapatos y otros efectos personales para reforzar los nmeros en la columna de activos. Pero no se me dio el crdito porque tena demasiado invertido en bienes races. Al comit de prstamos no le gust que yo hiciera tanto dinero de la renta de departamentos. Ellos queran saber porqu no tena un trabajo normal, con un salario. Ellos no cuestionaron los trajes de Armani, los palos de golf o la coleccin de arte. La vida es algunas veces dura cuando no te ajustas al perfil estndar. Yo me encrespo cada vez que alguien me dice que sus valores netos son un milln de dlares o 100,000 dlares o lo que sea. Una de las razones principales de que el valor neto no sea preciso es simplemente porque al momento en que empiezas a vender tus activos, se te cobran impuestos por cualquier ganancia. As, muchas personas se han metido en problemas financieros cuando dependen de sus entradas. Para aumentar su dinero constante, venden sus activos. Primero, sus activos personales generalmente pueden ser vendidos tan slo por una fraccin del valor que est enlistado en su hoja de balance personal. O si existe una ganancia en la venta de sus activos, a ellos se les cobran impuestos de las ganancias. As, de nuevo, el gobierno toma su parte de la ganancia, por lo que se reduce la cantidad disponible para ayudarlos a salir de su deuda. Es por eso que digo que los valores netos de alguien son frecuentemente menos valiosos de lo que ellos creen. Empieza cuidando tu propio negocio. Mantn tu trabajo diario, pero empieza a comprar activos reales, no pasivos o efectos personales que no tienen un valor real una vez que te los llevas a casa. Un coche nuevo pierde cerca del 25% del precio que pagaste por l al momento en que lo sacas de la agencia. No es un activo verdadero an cuando tu banquero te lo ha hecho creer as. Mi nuevo titanium driver de 400 dlares vala 150 dlares al momento de pagarlo.

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Para los adultos, mantengan sus gastos a la baja, reduzcan sus pasivos y diligentemente construyan una base de activos slidos. Para la gente joven que an no han dejado la casa de sus padres, es importante para los padres que les enseen la diferencia entre un activo y un pasivo. Hganlos empezar a construir una columna de activos slida antes de que se vayan, se casen, compren una casa, tengan nios y se ven envueltos en una posicin financiera riesgosa, adems de aferrarse a un trabajo y que compren todo a crdito. Veo tantas parejas jvenes que se casan y se entrampan ellos mismos en un estilo de vida que no les permitir salir de deudas durante el resto de sus aos de trabajo. Para la mayora de las personas, justo cuando el ltimo hijo se ha ido, los paps se dan cuenta que no estn adecuadamente preparados para la jubilacin y comienzan a enloquecer para conseguir algo de dinero. Entonces, sus propios padres se enferman y entonces se encuentran con nuevas responsabilidades. Entonces qu clase de activos estoy sugiriendo que t y tus hijos adquieran? En mi mundo, los activos reales caen en diferentes categoras: 1.- Negocios que no requieran mi presencia. Los poseo, pero son administrados o manejados por otras personas. Si tengo que trabajar ah, no es un negocio. Se vuelve mi trabajo. 2.- Acciones. 3.- Bonos. 4.- Fondos Comunes. 5.- Bienes Races que generen entradas. 6.- Pagars. 7. - Regalas por derechos intelectuales tales como msica, guiones, patentes. 8. - Y cualquier otra cosa que tenga valor, produzca entradas o aumentos en su valor y tener un mercado dispuesto. Como un joven muchacho, mi pap educado me animaba a encontrar un trabajo seguro. Mi pap rico, por el otro lado, me animaba a empezar a adquirir activos que yo amara. Si no lo amas, no te hars cargo de l. Yo compro bienes races simplemente porque amo las construcciones y las tierras. Amo ir de compras por ellas. Puedo mirarlas todo el da. Cuando llegan los problemas, los problemas no son tan malos que

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hagan cambiar mi amor por los bienes races. Las personas que odian los bienes races no deben comprarlos. Amo las acciones de compaas pequeas, especialmente las de recin inicio. La razn es que soy un entrepreneur, no una persona de una corporacin. En mis aos de juventud, trabaj en grandes organizaciones, tales como Standard Oil de California; la U.S. Marine Corps y la Corporacin Xerox. Goc el tiempo que pas en esas organizaciones y tengo recuerdos afectuosos, pero s que muy en lo profundo de m no soy un hombre de una compaa. Me gusta iniciar compaas, no manejarlas. As que mis compras de acciones son usualmente de pequeas compaas, y algunas veces yo he comenzado la compaa y la hago pblica. Las fortunas estn hechas a base de emitir nuevas acciones, y yo amo el juego. Muchas personas tienen miedo de las pequeas compaas y las llaman riesgosas, y lo son. Pero el riesgo siempre disminuye si t amas lo que son las inversiones, si las entiendes y conoces el juego. Con las pequeas empresas, mi estrategia de inversin es vender las acciones en un ao. Mi estrategia de bienes races, por otro lado, es comenzar con poco y mantenerme vendiendo las propiedades ms caras a propietarios ms grandes y, posteriormente, demorarme en pagar impuestos de las ganancias. Esto permite que el valor se incremente dramticamente. Generalmente, me quedo con los bienes races menos de siete aos. Por aos, an mientras estaba en la Marine Corps y en Xerox, hice lo que mi pap rico me recomend. Mantuve mi trabajo de diario, pero tambin cuidaba mi propio negocio. Era activo con mi columna de activos. Venda bienes races y pequeas acciones. Pap rico siempre insista en la importancia de los principios financieros. Entre mejor era en entender la contabilidad y el manejo de dinero constante, mejor sera en el anlisis de las inversiones y eventualmente comenzara a construir mi propia compaa. Yo no le animara a nadie a comenzar una empresa a menos que ellos quieran realmente. Sabiendo lo que s acerca de manejar una compaa, no le deseara a nadie esa tarea. Existen tiempos en que las personas no pueden encontrar empleo, cuando comenzar una compaa es una solucin para ellos. Las posibilidades estn contra el xito: Nueve de cada diez compaas fracasan en cinco aos. De esas que sobreviven los primeros cinco aos, nueve de cada diez eventualmente fracasan. As que solamente

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si t tienes el deseo de poseer tu propia compaa, te lo recomiendo. De otra manera, mantn tu trabajo de diario y cuida tu propio negocio. Cuando digo cuida tu propio negocio, quiero decir construir y mantener tu columna de activos fuerte. Una vez que un dlar ha entrado en ella, nunca lo dejes salir. Pinsalo de este modo, una vez que un dlar ha entrado en tu columna de activos, se vuelve tu empleado. Lo mejor de todo acerca del dinero es que trabaja 24 horas al da y puede trabajar por generaciones. Mantn tu trabajo de diario, se un gran empleado que trabaja duro, pero Mantente construyendo esa columna de activos. Mientras tu flujo de dinero constante crece, puedes comprar algunos lujos. Una distincin importante es que las personas ricas compran los lujos hasta el ltimo, mientras que los pobres y la clase media tienden a comprarlos primero. Los pobres y la clase media con frecuencia compran objetos de lujo tales como casas grandes, diamantes, carro, joyas o botes porque quieren parecer ricos. Ellos parecen ricos, pero en realidad ellos cada vez estn ms hundidos en deudas a crdito. Las personas con dinero de siempre, los ricos a largo plazo, primero construyen su columna de activos. Luego, las entradas generadas por la columna de activos compran sus lujos. Los pobres y la clase media compran lujos con su propio sudor, con su sangre y con la herencia de sus hijos. Un verdadero lujo es una recompensa por invertir en y desarrollar un activo real. Por ejemplo, cuando mi esposa y yo tenamos dinero extra proveniente de nuestros departamentos en renta, ella sali y compr un Mercedes. No causo un trabajo extra o un riesgo para su parte porque las rentas de los departamentos compraron el coche. Sin embargo, ella tuvo que esperar para eso durante cuatro aos mientras el portafolio de inversiones en bienes races creci y finalmente comenz a dar suficiente dinero constante extra para pagar por el coche. Pero el lujo, el Mercedes, fue una verdadera recompensa porque ella haba probado que saba como hacer crecer su columna de activos. Ese coche ahora significa mucho ms para ella que simplemente otro coche bonito. Significa que ella us su inteligencia financiera para pagar por l. Lo que la mayora de las personas hacen es que impulsivamente salen y compran un coche nuevo o cualquier otro lujo, a crdito. Puede ser que se sentan aburridos y slo queran un juguete nuevo. Comprar un lujo a crdito con frecuencia le causa a una

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persona que pronto o ms tarde resienta ese lujo porque la deuda del lujo se convierte en una carga financiera. Despus de que te has tomado el tiempo y has invertido y construido tu propio negocio, ests listo ahora para agregar el toque mgico, el mayor secreto de los ricos. El secreto que pone a los ricos lejos del montn. La recompensa al final del camino por tomar diligentemente el tiempo de cuidar* tu propio negocio.

*(CUIDAR TAMBIEN PUEDE SIGNIFICAR CREAR)

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CAPTULO CINCO Leccin Cuatro:

La Historia de los Impuestos y del Poder de las Corporaciones Yo recuerdo que en la escuela me contaron la historia de Robin Hood y sus hombres
alegres. Mi maestro de la escuela pensaba que era una historia maravillosa de un hroe romntico, una pelcula de Kevin Costner, quien robaba a los ricos y les daba a los pobres. Mi pap rico no vea a Robin Hood como un hroe. Llamaba a Robin Hood como un maleante. Tal vez Robin Hood se fue hace mucho tiempo, pero sus seguidores an continan. Muy frecuentemente escucho a las personas decir, Por qu no pagan los ricos por eso? O Los ricos deben pagar ms impuestos y drselos a los pobres. Esta es la idea de Robin Hood, el quitarle a los ricos para darle a los pobres se ha vuelto el mayor sufrimiento para los pobres y la clase media. La razn por la cual la clase media paga tantos impuestos es debido al ideal de Robin Hood. La verdadera realidad es que los ricos pagan muy pocos impuestos. Es la clase media quien paga para los pobres, especialmente la clase media educada y con entradas ms altas. De nuevo, para entender en su totalidad como suceden las cosas, necesitamos echarle un vistazo a la perspectiva histrica. Necesitamos echarle un vistazo a la historia de los impuestos. Aunque mi altamente educado pap era un experto en la historia de la educacin, mi pap rico se form l mismo como un experto en la historia de los impuestos. Pap rico nos explicaba a Mike y a m que originalmente en Inglaterra y los Estados Unidos no existan los impuestos. Ocasionalmente haba impuestos temporales exigidos para poder pagar las guerras. El rey o el presidente desordenaban todo y les pedan a todos que se apoquinaran con la lana (chip in). Los impuestos fueron exigidos

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en Bretaa para la guerra contra Napolen de 1799 a 1816, y en los Estados Unidos fueron impuestos para pagar la Guerra Civil de 1861 a 1865. En 1874, Inglaterra hizo permanente el pago de impuestos de parte de sus ciudadanos. En 1913, se hizo permanente un impuesto en los estados Unidos con la adopcin de la Enmienda 16th a la Constitucin. En algn tiempo, los estadounidenses eran anti-impuestos. Haban sido los excesivos impuestos al t, los que llevaron a la famosa Fiesta del T en Boston Harbor, un incidente que ayud al inicio de la Guerra Revolucionaria. Tom aproximadamente 50 aos tanto en Inglaterra como en los Estados Unidos el vender la idea de impuestos regulares. En lo que estos datos histricos fallan en revelar es que ambos impuestos fueron inicialmente recaudados slo en contra de los ricos. Era este punto el que mi pap rico quera que Mike y yo entendiramos. Nos explic que la idea de los impuestos se hizo popular, y fue aceptada por la mayora, dicindoles a los pobres y a la clase media que los impuestos fueron creados solamente para castigar a los ricos. As es como las masas votaron a favor de la ley, y se volvi constitucionalmente legal. Aunque fue un intento de castigar a los ricos en realidad castigaba a la mayora de las personas que votaron por ella, los pobres y la clase media. Una vez que el gobierno tuvo su probada de dinero, el apetito creci, dijo pap rico. Tu pap y yo somos exactamente opuestos. l es un burcrata del gobierno y yo soy un capitalista. Nosotros obtenemos nuestra paga, y nuestro xito se mide en comportamientos opuestos. l obtiene su paga para gastar dinero y contratar personas. Entre ms gaste y ms personas contrate, su organizacin se hace ms grande. En el gobierno, entre ms grande es su organizacin, es ms respetado. Del otro lado, en mi organizacin, entre menos gente contrate y menos dinero gaste, soy ms respetado por mis inversionistas. Es por eso que no me gustan las personas del gobierno. Tienen objetivos diferentes a los de la mayora de los empresarios. Mientras el gobierno crece, ms y ms dlares de impuestos se necesitarn para sostenerlo. Mi pap educado sinceramente crea que el gobierno deba ayudar a las personas. Amaba a John F. Kennedy y especialmente la idea de las Corporaciones de Paz (Peace Corps.). Amaba tanto la idea que tanto l como mi mam trabajaban para las Corporaciones de Paz entrenando voluntarios para ir a Malasia, Tailandia y las Filipinas. Siempre luchaba por conseguir becas adicionales e incrementos en su

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presupuesto para que as pudiera contratar a ms personas, tanto en su trabajo con el Departamento de Educacin como en las Corporaciones de Paz. Ese era su trabajo. De la poca en que yo tena 10 aos, escuchaba de mi pap rico que los trabajadores del gobierno eran un montn de ladrones flojos, y de mi pap rico escuchara como los ricos eran criminales avaros que deberan pagar ms impuestos. Ambos lados tienen puntos vlidos. Me era difcil el ir a trabajar para uno de los capitalistas ms grandes del pueblo e ir a casa con un padre quien era un lder prominente del gobierno. No me era fcil saber a quin creerle. Todava, cuando estudias la historia de los impuestos, emerge una perspectiva interesante. Como ya dije, la aprobacin de los impuestos slo fue posible porque las masas crean en la teora econmica de Robin Hood, que era tomar de los ricos y drselo a todos los dems. El problema fue que el apetito del gobierno por el dinero era tan grande que los impuestos pronto necesitaron ser exigidos a la clase media, y de ah se fueron filtrando hacia abajo. Los ricos, por otro lado, vieron una oportunidad. Ellos no juegan con las mismas reglas establecidas. Como he dicho, los ricos ya saban acerca de las corporaciones, las que se volvieron populares en la poca de los barcos de navegacin. Los ricos crearon la corporacin como un vehculo para limitar sus riesgos a los activos de cada viaje. Los ricos ponan su dinero en una corporacin para financiar el viaje. Entonces la corporacin contratara a una tripulacin para navegar al Nuevo Mundo en busca de tesoros. Si el barco se perda, los tripulantes perdan sus vidas, pero la prdida para los ricos se limitaba solamente al dinero que invirtieron para el viaje en particular. El diagrama que sigue muestra como la estructura de la corporacin estaba fuera de sus balances de entradas y sus hojas de balances personales.

Como los Ricos Juegan el Juego

Entradas Disminucin de Impuestos

Gastos
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Impuestos Una Corporacin Personal Egresos


Gastos Entradas

Activos

Pasivos

Es el conocimiento del poder de la estructura legal de la corporacin lo que realmente da al rico una gran ventaja sobre los pobres y la clase media. El tener dos padres ensendome, uno socialista y el otro capitalista, rpidamente empec a darme cuenta que la filosofa del capitalista tena ms sentido para m. Me pareca que al final de cuentas los socialistas se penalizaban a s mismos, debido a su falta de educacin financiera. Sin importar lo que el quitar a los ricos significaba para la multitud, los ricos siempre encuentran una manera de ser ms listos. As es como los impuestos fueron eventualmente exigidos a la clase media. Los ricos eran ms listos que los intelectuales, nicamente porque entendan el poder del dinero, un asunto que no se enseaba en las escuelas. Cmo es que los ricos son ms listos que los intelectuales? Una vez que le quiten a los ricos el impuesto fue aprobado, el dinero constante empez a fluir a los cofres del gobierno. Inicialmente, las personas estaban contentas. El dinero pasaba a manos de los trabajadores del gobierno y de los ricos. Iba a los trabajadores del gobierno en forma de empleos y pensiones. Iba a los ricos va que sus fbricas reciban contratos del gobierno. El gobierno se volvi una gran piscina de dinero, pero el problema fue el manejo fiscal de ese dinero. No exista realmente recirculacin. En otras palabras, la poltica gubernamental, si t eras un burcrata del gobierno, era el evitar el tener exceso de dinero. Si t fallabas en gastar tu fondo asignado, corras el riesgo de perder en el siguiente presupuesto. Ciertamente no seras reconocido por ser eficiente. Los empresarios, del otro lado, son premiados por tener exceso de dinero y son reconocidos por su eficiencia. Mientras este ciclo del crecimiento del gasto gubernamental continuaba, la demanda de dinero se incrementaba y la idea de cobrar impuestos a los ricos ahora

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era ajustada incluyendo a niveles de personas de menores ingresos, incluyendo a la mayora de las personas que votaron por eso, los pobres y la clase media. Los verdaderos capitalistas usaban su conocimiento financiero para simplemente encontrar una manera de escapar. Ellos se cobijaron bajo la proteccin de una corporacin. Una corporacin protege a los ricos. Pero lo que la mayora de las personas que nunca han formado una corporacin no saben es que una corporacin no es realmente una cosa. Una corporacin es meramente un folder de archivos con algunos documentos legales dentro de l, con sitio en alguna oficina de abogados registrada en alguna agencia gubernamental estatal. No es un gran edificio con el nombre de la corporacin en l. No es una fbrica o un grupo de personas. Una corporacin es meramente un documento legal que crea un cuerpo legal sin alma. La riqueza de los ricos estaba una vez ms protegida. Una vez ms, el uso de corporaciones se volvi popular --- una vez que las leyes de impuestos permanentes fue aprobada --- porque el ndice de impuestos de las corporaciones era menor que el ndice de impuestos individual. Adicionalmente, como se describi antes, ciertos gastos pueden ser pagados con dlares, antes de impuestos, con la corporacin. Esta guerra entre los que tienen y los que no tienen ha existido por miles de aos. Es el, quitarle a los ricos, de la multitud contra los ricos. La batalla se lleva a cabo donde y cuando sea que las leyes son aprobadas. La batalla continuar por siempre. El problema es que las personas que pierden son las desinformadas. Aquellos que se levantan diligentemente cada maana para ir a trabajar y para pagar impuestos. Si tan slo ellos entendieran la manera en que los ricos juegan el juego, tambin podran jugarlo. Entonces, ellos estaran en el camino de su propia independencia financiera. Es por esto, que yo me encrespo cada vez que oigo a un padre aconsejar a sus hijos que vayan a la escuela, para que as puedan obtener un trabajo seguro. Un empleado con un trabajo seguro, sin aptitudes financieras, no tiene escapatoria. El promedio de los estadounidenses de hoy trabaja de cinco a seis meses para el gobierno antes de tener lo suficiente para cubrir sus impuestos. En mi opinin, eso es mucho tiempo. Entre ms duro trabajas, ms le pagas al gobierno. Por eso es que creo que la idea de quitarle al rico se le revierte a la mayora de los que votaron por eso. Cada vez que las personas tratan de castigar a los ricos, los ricos no simplemente cumplen sino que reaccionan. Ellos tienen el dinero, el poder e intentan cambiar las

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cosas. No se sientan simplemente y voluntariamente pagan ms impuestos. Buscan maneras de minimizar sus cargas fiscales. Contratan abogados y contadores inteligentes, y persuaden a los polticos para que cambien las leyes o crean pretextos legales. Ellos tienen los recursos para efectuar cambios. El Cdigo de Impuestos de los Estados Unidos tambin permite otras formas para ahorrarse impuestos. La mayora de estos vehculos estn a la disposicin de cualquiera, pero son los ricos quienes usualmente los buscan porque ellos estn cuidando sus propios negocios. Por ejemplo, 1031 es la jerga para la Seccin 1031 del Cdigo de Ingresos Internos, el cual permite a un vendedor el retrasar el pago de impuestos de una parte de los bienes races que sea vendido para una ganancia de capital a travs de un intercambio por una parte ms cara de bienes races. Los bienes races son un vehculo de inversin que permite tales grandes ventajas impositivas. Entre ms tiempo te mantengas vendiendo en valor, no se te cobrarn impuestos sobre las ganancias, hasta que liquides. Las personas que no toman ventaja de estos ahorros de impuestos ofrecidos legalmente estn perdiendo una gran oportunidad de construir sus columnas de activos. Los pobres y la clase media no tienen los mismos recursos. Ellos se sientan all y dejan que las agujas del gobierno entren en sus brazos y permiten que comience la donacin de su sangre. Hoy en da, constantemente entro en shock con el nmero de personas que pagan ms impuestos, o hacen pocas deducciones, simplemente porque tienen miedo del gobierno. Y yo s tan intimidante y terrorfico puede ser un agente de impuestos del gobierno. He tenido amigos quienes han cerrado y destruido sus negocios, slo al descubrir que hubo un error de parte del gobierno. Me doy cuenta de todo eso. Pero el precio de trabajar de enero a la mitad de mayo es un precio alto a pagar por esa intimidacin. Mi pap pobre nunca luch. Mi pap rico tampoco. Tan slo jugo el juego con ms inteligencia, y lo hizo a travs de corporaciones --- el mayor secreto de los ricos ---. T puedes recordar la primera leccin que aprend de mi pap rico. Era un muchacho pequeo de 9 aos que tena que sentarse y esperarlo para que me escogiera para hablarme. Con frecuencia me sent en su oficina esperndolo para que llegara a m. l me ignoraba a propsito. Quera que yo me diera cuenta de su poder y que deseara tener ese poder para m algn da. Durante todos los aos que estudi y

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aprend de l, siempre me recordaba que el saber es poder. Y que con el dinero viene un gran poder que requiere el conocimiento correcto para mantenerlo y hacerlo que se multiplique. Sin ese conocimiento, el mundo te lleva por all. Pap rico constantemente nos recordaba a Mike y a m que el mayor tirano no era el jefe o el supervisor, sino el agente de impuestos. El agente de impuestos siempre se llevar ms si t lo dejas. La primera leccin de tener dinero trabajando para m, como oposicin a trabajar por dinero, es realmente todo referente al poder. Si trabajas por dinero, le das el poder a tu empleador. Si t dinero trabaja para ti, tu mantienes y controlas el poder. Una vez que tuvimos este conocimiento del poder del dinero trabajando para nosotros, l quiso que nosotros furamos financieramente inteligentes y que no le permitiramos a esos tiranos que nos empujaran por all. T necesitas conocer las leyes y cmo trabaja el sistema. Si eres ignorante, es fcil el ser tiranizado. Si sabes de lo que ests hablando, tienen una oportunidad de pelear. Es por eso que l pagaba mucho por contadores y abogados de impuestos inteligentes. Era menos caro pagarles a ellos que pagarle al gobierno. Su mejor leccin para m, la cual he usado la mayor parte de mi vida, es Se inteligente y as no sers empujado por all como muchos. l conoca las leyes porque era un ciudadano que viva de acuerdo a la ley. Conoca las leyes porque era caro el no conocerlas. Si tu sabes que tienes razn, no tienes miedo de pelear. An si eres desposedo por Robin Hood y su manada de Merry Men. Mi altamente educado pap siempre me animaba a buscar un buen trabajo con una corporacin fuerte. Hablaba de las virtudes de trabajar tu camino hacia arriba de las escaleras de la corporacin. ser ordeada. Cuando le dije a mi pap rico del consejo de mi padre, slo se encresp. Por qu no poseer la escalera? Fue todo lo que dijo. Como un joven muchacho, no entenda lo que pap rico quera decir por poseer mi propia corporacin. Era una idea que pareca imposible, e intimidante. Aunque yo estaba excitado por la idea, mi juventud no me permita avizorar la posibilidad de que algn da esos adultos trabajaran para una compaa que yo poseera. El punto es, si no fuera por mi pap rico, probablemente yo hubiera seguido el consejo de mi pap educado. Fueron meramente los recordatorios ocasionales de mi l no entenda eso, al confiar nicamente en un cheque de pago de un empleador de una corporacin, yo sera una dcil vaca lista para

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pap rico los que mantuvieron la idea de tener mi propia corporacin viva y mantenerme en un sendero diferente. Por la poca en que tena entre 15 y 16 aos, yo saba que no iba a continuar por el sendero que mi pap educado me haba recomendado. No saba cmo lo iba a hacer, pero estaba decidido a no ir en la direccin que la mayora de los clasemedieros iban. Esa decisin cambi mi vida. No fue sino hasta que andaba por la mitad de mis 20 aos que el consejo de mi pap rico comenz a tomar mayor sentido. Acaba de salir de la Marine Corps y trabajaba en Xerox. Estaba haciendo mucho dinero, pero cada vez que vea a mi cheque de pago, siempre estaba decepcionado. Las deducciones eran tan grandes, y entre ms trabajaba, eran mayores. Mientras me volva ms exitoso, mis jefes hablaban de promociones y aumentos. Era halagador, pero poda escuchar a mi pap rico preguntndome al odo: Para quin ests trabajando?, A quin ests haciendo rico? En 1974, mientras an era empleado de Xerox, form mi primera corporacin y empec a cuidar mi propio negocio. Ya existan algunos activos en mi columna de activos, pero ahora estaba decidido a centrarme en hacerla ms grande. Esos cheques de pago con todas las deducciones hicieron que todos los aos de consejos de mi pap rico tomaran total sentido. Poda ver el futuro si yo segua el consejo de mi pap educado. Muchos empleadores sienten que aconsejar a sus trabajadores para que cuidaran su propio negocio es malo para su negocio. Estoy seguro que eso puede ser para algunos individuos. Pero para m, el estar centrado en mi propio negocio, desarrollando activos, me haca un mejor empleado. Ahora tena un propsito. Llegaba temprano y trabajaba diligentemente, amasando tanto dinero como me fuera posible para as poder empezar a invertir en bienes races. Hawai estaba apenas comenzando a crecer, y existan fortunas para comenzar a hacerse. Entre ms me daba cuenta que estbamos en el comienzo de un boom (crecimiento), ms mquinas de Xerox venda. Entre ms venda, ms dinero haca, y, desde luego, ms deducciones haba en mi cheque de pago. Fue mi inspiracin. Quera tanto salirme de la trampa de ser un empleado que trabajaba ms, no menos. Para 1978, yo era consistentemente uno de los cinco vendedores con ventas ms altas, con frecuencia el No. 1. Quera tanto salirme de la Carrera del Ratn (Rat Race).

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En menos de tres aos, yo estaba ganando ms en mi propia pequea corporacin, la cual era una compaa tenedora de bienes races, que lo que ganaba en Xerox. Y el dinero que estaba haciendo en mi columna de entradas, en mi propia corporacin, era dinero que trabajaba para m. No yo golpeando en las puertas vendiendo copiadoras. El consejo de mi pap rico tomaba mucho mayor sentido. Pronto, el flujo de dinero constante proveniente de mis propiedades era tan fuerte que mi compaa me compr mi primer Porche. Mis compaeros vendedores de Xerox pensaron que yo estaba gastando mis comisiones. No era as. Yo estaba invirtiendo mis comisiones en activos. Mi dinero estaba trabajando duro para hacer ms dinero. Cada dlar en mi columna de activos era un gran empleado, trabajando duro para hacer ms empleados y comprarle al jefe un Porche nuevo con dlares antes de impuestos. Comenc a trabajar ms duro para Xerox. El plan estaba funcionando, y mi Porche era la prueba. Al usar las lecciones que aprend de mi pap rico, fui capaz de salirme de la proverbial carrera del ratn de ser un empleado a una edad temprana. Esto haba sido posible debido al conocimiento financiero fuerte que adquir a travs de estas lecciones. Sin este conocimiento financiero, al que le llamo IQ financiero, mi camino a la independencia financiera hubiera sido mucho ms difcil. Ahora les enseo a otros a travs de seminarios financieros con la esperanza de que pueda compartir mi conocimiento con ellos. Siempre que hago mis plticas, le recuerdo a las personas que el IQ financiero se forma del conocimiento de cuatro amplias reas de pericia. No. 1 es la contabilidad. Lo que llamo principios financieros. Una habilidad vital si quieres construir un emporio. Entre ms seas responsable de ms dinero, requieres de ms precisin, o la casa se viene abajo. Este es el lado izquierdo del cerebro, o los detalles. Los principios financieros son la habilidad de leer y entender los balances financieros. Esta habilidad te permite identificar las fuerzas y debilidades de un negocio. No. 2 es la inversin. Lo que yo llamo la ciencia de dinero haciendo dinero. Esto envuelve estrategias y frmulas. Este es el lado derecho del cerebro, o el lado creativo. No. 3 es entender los mercados. La ciencia de la oferta y la demanda. Existe la necesidad de conocer los aspectos tcnicos del mercado, el cual es el manejo de las emociones; el de la mueca Tickle Me Elmo durante la Navidad de 1996, es un caso del manejo de las emociones o de las tcnicas del mercado. El otro factor del mercado es el

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sentido econmico o fundamental de una inversin. El que una inversin tenga sentido o no lo tenga, basado en las condiciones corrientes del mercado. Muchas personas piensan que los conceptos de inversin y de comprensin del mercado son demasiado complejos para los nios. Ellos fallan al no ver que los nios conocen esos temas intuitivamente. Para aquellos que no estn familiarizados con la mueca Elmo, era un personaje de Plaza Ssamo que era muy promocionado a los nios justo antes de la Navidad. La mayora de los nios queran uno, y lo ponan en el primer lugar de la lista de Navidad. Muchos padres se preguntaban si la compaa intencionalmente sac el producto del mercado, mientras continuaba promocionndose para la Navidad. Se estableci un pnico debido a la gran demanda y la falta de oferta (suministro). Al no tener muecas para comprar en las tiendas, los scalpers (vendedores, tomadores de pelo) vieron una oportunidad de hacer una pequea fortuna con los padres desesperados. Los padres desgraciados que no encontraban una mueca se vieron forzados a comprar otro juguete para la Navidad. La increble popularidad de la mueca Tickle Me Elmo no tena sentido para m, pero sirve como un excelente ejemplo de la economa de la oferta y la demanda. Lo mismo pasa con las acciones, los bonos, los bienes races y los mercados de las tarjetas (estampas) de baseball. No. 4 es la ley. De hecho, utilizar una corporacin envuelta en habilidades tcnicas de contabilidad, inversin y mercados puede agregar ganancias explosivas. Un individuo con el conocimiento de las ventajas y protecciones de los impuestos para una corporacin se puede hacer rico mucho ms rpido que alguien que es un empleado o propietario de un pequeo negocio nico. Es como la diferencia entre alguien que camina y alguien que vuela. La diferencia es profunda cuando se trata de riqueza a largo plazo. 1.- Ventajas en los impuestos: Una corporacin puede hacer muchas cosas que un individuo no. Como pagar por los gastos antes de pagar impuestos. Esa es un rea enorme de pericia que es tan excitante, pero no es necesario meterse en ella al menos que tengas grandes activos o un negocio. Los empleados ganan y pagan impuestos y tratan de vivir de lo que les sobra de dinero.

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Una corporacin gana, gasta todo lo que puede, y paga impuestos de lo que queda le resta de dinero. Es una de las escapatorias legales de impuestos ms grande que los ricos usan. Las corporaciones son fciles de establecer y no son caras si posees inversiones que estn produciendo un buen flujo de dinero constante. Por ejemplo, Si posees una corporacin --- las vacaciones son juntas de administracin en Hawai; El pago del coche, los seguros y las reparaciones son gastos de la compaa. La mayora de las comidas en restaurantes son parcialmente gastos (viticos). Y as contina pero hazlo legalmente con dlares antes de pagar impuestos. 2.- Proteccin de litigios. Vivimos en una sociedad de litigios. Todos quieren una parte de tus acciones. Los ricos esconden la mayora de su riqueza usando medios tales como corporaciones y trusts para proteger sus activos de sus acreedores. Cuando alguien demanda a un individuo enriquecido, con frecuencia se encuentran con mentirosos que les ofrecen proteccin legal, y con frecuencia se encuentran con que la persona enriquecida actualmente no posee nada. Ellos controlan todo, pero no poseen nada. Los pobres y la clase media tratan de poseer todo y lo pierden con el gobierno o con conciudadanos a quienes les gusta demandar a los ricos. Ellos lo aprenden de la historia de Robin Hood. Qutale a los ricos para darle a los pobres. No es el propsito de este libro el adentrarse en especificidades de poseer una corporacin. Pero yo dira que si t posees cualquier clase de activos legtimos, considerara el encontrar ms acerca de los beneficios y de la proteccin que ofrece una corporacin tan pronto como sea posible. Existen muchos libros escritos sobre el tema que detallarn los beneficios y tambin te hablarn acerca de los pasos necesarios para establecer una corporacin. Un libro en particular, Inc. And Grow Rich provee una maravillosa luz sobre el poder de las corporaciones personales. El IQ financiero es actualmente la sinergia de muchas habilidades y talentos. Pero yo dira que es la combinacin de las cuatro habilidades tcnicas enumeradas arriba los que hace una inteligencia financiera bsica. Si aspiras a una gran riqueza, es la combinacin de estas habilidades la que amplificar gratamente la inteligencia financiera de un individuo. En resumen Los ricos con Corporaciones Las personas que trabajan para Corporaciones
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1. Gana 2. Gasta 3. Paga Impuestos

1. Gana 2.- Paga Impuestos 3.- Gasta

Como parte de tu estrategia financiera global, recomendamos fuertemente el que poseas tu propia corporacin para arropar tus activos.

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CAPTULO SEIS Leccin cinco:

Los Ricos Inventan Dinero Anoche, tom un descanso de escribir para ver un programa en la televisin sobre la
historia de un hombre joven llamado Alexander Graham Bell. Bell acababa de patentar su telfono, y estaba teniendo penas crecientes debido a que la demanda por su nueva invencin era muy fuerte. Necesitando una compaa ms grande, entonces fue con el gigante de ese momento, Western Union, y les pidi que si le compraban su patente y su pequea compaa. Quera 100, 000 dlares por el paquete completo. El presidente de Western Union se burl de l y le dio la espalda, diciendo que el precio era ridculo. El resto es historia. Una industria multimillonaria en dlares emergi, y AT&T naci. Las noticias de la noche vinieron como anillo al dedo despus de que la historia de Alexander Graham Bell finaliz. En las noticias haba una historia acerca de otro recorte de personal en una compaa local. Un administrador despedido de cerca de 45 aos, tena a su esposa y sus dos bebs en la planta y estaba comenzando las guardias que le permitieran hablar con los propietarios para pedirles que si podan reconsiderar su liquidacin. l acababa de comprar su casa y tena miedo de perderla. La cmara se encuadr en su splica para que todo el mundo la viera. Intil decirlo, aquello llam mi atencin. Yo he estado enseando profesionalmente desde 1984. Ha sido una gran experiencia y recompensa. Tambin es una profesin perturbadora, pues le he enseado a miles de individuos y veo una cosa en comn en todos nosotros, yo mismo incluido. Todos tenemos un tremendo potencial, y todos somos bendecidos con talentos. Hasta ahora la nica cosa que nos mantiene a todos nosotros detenidos es algn grado de duda en nosotros mismos. No es tanto la falta de informacin tcnica la que nos mantienen detenidos, sino mucho ms la falta de confianza en nosotros mismos. Algunos son ms afectados que otros.

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Una vez que salimos de la escuela, la mayora de nosotros sabemos que no son tanto las calificaciones o buenos grados los que cuentan. En el mundo real fuera de la academia, se requiere algo ms que calificaciones. He odo que se le llama agallas, chispa, brillantez. huevos, audacia, ser bravo, astuto, osado, tenacidad y Este factor, como sea que sea etiquetado, finalmente decide el futuro de

uno mucho ms que los grados escolares. Dentro de cada uno de nosotros existe uno de estos personajes bravo, brillante y osado. Tambin existe el otro lado de ese personaje: personas que podran hincarse sobre sus rodillas y suplicar si fuera necesario. Despus de un ao en Vietnam, como piloto de una Marine Corps, ntimamente pude conocer ambos personajes (caracteres) dentro de m. Uno no es mejor que el otro. Hasta ahora, como maestro, me doy cuenta que fueron un miedo excesivo y dudar de m mismo los grandes detractores de mi genio personal. Me rompa el corazn el ver estudiantes que saban las respuestas, aunque les faltaba el coraje de actuar en ellas. Con frecuencia en el mundo real, no son los inteligentes los que siguen adelante sino los atrevidos. En mi experiencia personal, tu genio financiero requiere tanto conocimiento tcnico como ese coraje. Si el miedo es demasiado fuerte, el genio es suprimido. En mis clases les urjo fuertemente a los estudiantes a que aprendan a tomar riesgos, a ser osados, a que le permitan a su genio convertir ese miedo en poder y brillantez. Funciona para algunos y aterra a otros. Me he venido dando cuenta que para la mayora de las personas, cuando se trata sobre el asunto del dinero, ellos prefieren jugar a lo seguro. He tenido que formular preguntas tales como: Por qu tomar riesgos?, Por qu debera molestarme en desarrollar mi IQ financiero?, Por qu debera volverme financieramente conocedor?. Y me respondo, Tan slo para tener ms opciones. Existen grandes cambios por venir. Justo como comenc con la historia del joven inventor Alexander Graham Bell, en los aos por venir habr muchas personas como l. Habr miles de personas como Bill Gates y compaas mayormente exitosas como Microsoft crendose cada ao, alrededor de todo el mundo. Y tambin habr muchas ms quiebras de bancos, despidos y recortes de personal.

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Entonces Por qu molestarse en desarrollar tu IQ financiero? Nadie puede contestar eso ms que t. Con todo, yo puedo decirte porqu yo mismo lo hago. Lo hago porque es la poca ms excitante para vivir. Preferira darle la bienvenida a los cambios que aterrarme por ellos. Preferira excitarme por hacer millones que preocuparme por no obtener un aumento. Este periodo en el que nos encontramos ahora es la poca ms excitante, sin precedentes en la historia de nuestro mundo. En las generaciones futuras, las personas le echarn un vistazo a este periodo de tiempo y remarcarn la excitante era que puede haber sido. Fue la muerte de la vieja era y el nacimiento de la nueva. Estaba llena de confusin y eso era excitante. Entonces por qu molestarse en desarrollar tu IQ financiero? Porque si lo haces, prosperars gratamente. Y si no lo haces, Este periodo de tiempo ser uno aterrador. Ser un tiempo de mirar personas movindose valientemente hacia adelante mientras otros se atarn a la decadente vida anterior. La tierra era riqueza hace 300 aos. Entonces las personas que posean tierras posean la riqueza. Luego, fueron las fbricas y la produccin, y los Estados Unidos creci para dominar. Los industriales posean la riqueza. Hoy en da, es la informacin. Y la persona que tenga la informacin ms actualizada posee la riqueza. El problema es que la informacin vuela alrededor del mundo a la velocidad de la luz. La nueva riqueza no puede ser contenida por fronteras o lmites como lo eran las tierras y las fbricas. Los cambios sern ms rpidos y ms dramticos. Habr un incremento dramtico en el nmero de nuevos multimillonarios. Tambin habr aquellos que se quedarn atrs. Hoy da, encuentro tantas personas en dificultades, con frecuencia trabajan ms duro, simplemente porque se ataron a las viejas ideas. Quieren que las cosa sean de la misma manera en que eran antes; se resisten al cambio. Conozco personas que estn perdiendo sus trabajos o sus casas, y que culpan a la tecnologa o a la economa o a sus jefes. Tristemente fallan al no darse cuenta que ellos mismos podran ser el problema. Las viejas ideas son sus mayores estorbos. Es un estorbo simplemente porque fallan al no darse cuenta que mientras esa idea o camino de hacer algo era un activo ayer, el ayer se ha ido. Una tarde, estaba enseando inversiones, usando el Flujo de Dinero Constante (CASHFLOW) como una herramienta de enseanza. Una amiga haba trado a alguien ms pata tomar la clase. Esta amiga de una amiga, se acababa de divorciar, haba sido

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malamente burlada en el convenio de divorcio, y ahora estaba buscando algunas respuestas. Su amiga pens que la clase podra ayudar. El juego fue diseado para ayudar a las personas a aprender como funciona el dinero. Al jugar el juego, aprenden acerca de la interaccin del balance de entradas con la hoja de balance. Aprenden como el flujo de dinero constante entre las dos y cmo el camino a la riqueza es a travs de luchar por incrementar tu monto de flujo de dinero constante en tu columna de activos hasta el punto de que exceda a tu monto de gastos. Una vez que comprendes esto, t eres capaz de salirte de la Carrera del Ratn (Rat Race) y meterte en el Camino Rpido (Fast Track). Como ya haba dicho, algunas personas odian el juego, algunas lo aman, y otras pierden el punto. Esta mujer perdi una oportunidad valiosa de aprender algo. En el primer round, ella sac una carta doo-dad con el barco en ella. Al principio estaba feliz. Oh, he obtenido un barco. Luego, mientras su amiga trataba de explicarle como funcionan los nmeros en su balance de entradas y su hoja de balance, se frustr porque nunca le han gustado las matemticas. El resto de los de la mesa esperaron mientras su amiga continuaba explicndole la relacin entre el balance de entradas, la hoja de balance y el monto de flujo de dinero constante. De repente, cuando ella se dio cuenta cmo funcionaban los nmeros, le cay el veinte de que su barco se la estaba comiendo viva. Ms tarde en el juego, tambin fue despedida y tena un hijo. Era un juego horrible para ella. Despus de la clase, su amiga vino y me dijo que ella estaba preocupada. Haba venido a la clase a aprender acerca de invertir y no le gustaba la idea que llevara tanto tiempo el jugar un juego tonto. Su amiga trat de decirle que mirara dentro de ella para ver si el juego reflejaba algo de ella de alguna manera. Con esa sugerencia, la mujer demand que se le regresara su dinero. Dijo que la sola idea de que un juego pudiera reflejar algo de ella, era ridculo. Su dinero le fue prontamente devuelto y se march. Desde 1984, he hecho millones simplemente haciendo lo que no hacen los sistemas escolares. En la escuela, la mayora de los maestros leen. Yo odiaba las lecturas cuando era estudiante; pronto me aburra y a mi mente se la llevaba el viento. En 1984, comenc a ensear a travs de juegos y simulaciones. Siempre animaba a los estudiantes adultos que miraran los juegos como un reflejo de lo que ellos

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saban, y de lo que necesitaban aprender. Mucho ms importante, un juego refleja nuestro comportamiento. Es un sistema de retroalimentacin instantneo. En lugar del maestro leyndote, el juego est retroalimentando una lectura personalizada, costumbre hecha justo para ti. La amiga de la mujer que abandon la clase ms tarde habl para darme una disculpa. Dijo que su amiga estaba bien y que ya se haba calmado. En su periodo de enfriamiento, pudo ver una leve relacin entre el juego y su vida. Aunque ella y su esposo no posean un barco, posean todo lo dems imaginable. Estaba enojada despus de su divorcio, tanto porque l se haba largado con una mujer ms joven, como porque despus de 20 aos de matrimonio, ellos haban acumulado poco en forma de activos. No exista virtualmente nada para que ellos se dividieran. Su vida de 20 aos de casados haba sido increblemente divertida, pero todo lo que haban acumulado era una tonelada de doo-dads. Se dio cuenta que su enojo al hacer las cuentas el balance de entradas y la hoja de balance vena de su embarazo al no entenderlos. Ella haba credo que las finanzas eran trabajo del hombre. Ella cuidaba la casa y haca los entretenimientos y l manejaba las finanzas. Ahora estaba completamente cierta que en los ltimos cinco aos de su matrimonio, l le haba ocultado dinero a ella. Estaba enojada con ella misma por no estar ms atenta hacia dnde se iba el dinero, tanto como por no saber acerca de la otra mujer. Justo como la tabla del juego, el mundo siempre nos est proveyendo con retroalimentaciones instantneas. Podramos aprender mucho si nos sintonizamos ms. Un da no hace mucho tiempo, me quej con mi esposa de que los de la lavandera debieron haber encogido mis pantalones. MI esposa, gentilmente sonri y me golpe en el estmago para informarme que los pantalones no haban encogido, algo ms se haba expandido: !Yo El juego del CASHFLOW fue diseado para darle a cada jugador retroalimentacin personal. Su propsito es darte opciones. Si sacas la carta del barco y te mete en deudas, la pregunta es, ahora, que puedes hacer? Cuntas opciones financieras diferentes puedes encontrar. Ese es el propsito del juego: ensearle a los jugadores a pensar y crear nuevas y variadas opciones financieras.

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He visto jugar este juego amas de 1,000 personas. Las que salen de la carrera del ratn (RAT RACE) ms rpido en el juego son aquellas que entienden de nmeros y que tienen mentes financieras creativas. Reconocen diferentes opciones financieras. Las personas a las que les lleva ms tiempo son aquellas que no estn familiarizadas con los nmeros y que con frecuencia no entienden el poder de invertir. Las personas ricas, son con frecuencia creativas y toman riesgos calculados. Han habido personas que juegan el CASHFLOW y que ganan mucho dinero en l, pero que no saben qu hacer con el dinero. La mayora de ellos tampoco han sido exitosos financieramente en sus vidas reales. Todos los dems parecen ir adelante de ellos, aun pensando que ellos tienen dinero. Y eso es verdad en la vida real. Existen muchas personas que tienen mucho dinero y que no van hacia adelante financieramente. Limitar tus opciones, es lo mismo que mantenerte en las viejas ideas. Tengo un amigo de la preparatoria que ahora trabaja en tres empleos. Hace veinte aos, era el ms rico de todos mis compaeros. Cuando la plantacin local de azcar cerr, la compaa para la que l trabajaba se fue para abajo junto con la plantacin. En su mente, el no tena ms que una opcin, y esa era la vieja opcin: trabajar duro. El problema era que l no pudo encontrar un trabajo equivalente que le reconociera su antigedad en la vieja compaa. Como resultado, l est subcalificado para los empleos que comnmente tiene, as que su salario es menor. Ahora trabaja en tres empleos para ganar suficiente para sobrevivir. He observado personas jugar el CASHFLOW que se quejan de que las cartas oportunas correctas no estn llegando a su camino. A que se quedan ah sentados. Conozco personas que hacen eso en la vida real. Esperan por la oportunidad correcta. He observado personas que obtienen la carta con la oportunidad correcta y entonces no tienen suficiente dinero. Luego, se quejan de que ya hubieran salido de la Carrera del Ratn si hubieran tenido ms dinero. As que se quedan ah sentados. Conozco personas en la vida real que tambin hacen eso. Ven todos los grandes tratos, pero no tienen dinero. Y he visto personas que sacan una carta con una gran oportunidad, la leen ruidosamente y que no tienen idea de que es una gran oportunidad. Tienen el dinero, el tiempo es el adecuado, tienen la carta, pero no pueden ver la oportunidad que est frente a ellos. Fallan en no ver cmo queda perfecta en su plan financiero, para escapar

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de la Carrera del Ratn. Y conozco ms personas como esas que todas las otras juntas. La mayora de las personas tienen la oportunidad de su vida justo frente a ellas, y fallan al no verla. Un ao despus, se dan cuenta de eso, despus de que todos los dems se volvieron ricos. La inteligencia financiera es simplemente tener ms opciones. Si las oportunidades no vienen a tu camino, Qu ms puedes hacer para mejorar tu posicin financiera? Si una oportunidad cae en tu regazo, y no tienes dinero, y el banco no te habla, Qu ms puedes hacer para obtener la oportunidad de trabajar a tu favor? Si tu presentimiento est equivocado, y con lo que has estado contando no sucede, Cmo puedes volver un limn en millones? Esa es inteligencia financiera. No es tanto lo que suceda, sino en cuntas soluciones financieras diferentes, puedes pensar para volver un limn en millones? Es, que tan creativo seas en resolver problemas financieros. La mayora de las personas solamente conocen una solucin: trabajar duro, ahorrar y pedir prestado. Entonces por qu querras incrementar tu inteligencia financiera? Porque quieres esa clase de persona que crea su propia suerte. Toms cualquier cosa que suceda y las mejoras. Pocas personas se dan cuenta que la suerte se crea. Justo como el dinero. Y si quieres ser afortunado y crear dinero en lugar de trabajar ms duro, entonces tu inteligencia financiera es importante. Si eres la clase de persona que est esperando a que suceda el asunto correcto, debers esperar mucho tiempo. Es como esperar hasta que todas las luces de los semforos estn en verde a lo largo de cinco millas antes de empezar el viaje. Como jvenes muchachos, mi pap rico nos deca a Mike y a m, que El dinero no es real. Pap rico nos recordaba con frecuencia que tan cerca estuvimos del secreto del dinero en aquel primer da que nos juntamos y empezamos a hacer dinero con los moldes de yeso. Los pobres y la clase media trabajan por dinero, dira l. Los ricos hacen dinero. Entre ms real crean que es el dinero, ms duro trabajaras por l. Si puedes comprender la idea de que el dinero no es real, crecers ms rico con mayor velocidad. Que quiere decir eso?, Era la pregunta que Mike y yo le regresbamos. Qu es el dinero si no es real? Lo que nosotros acordemos que sea, era todo lo que deca mi pap rico.

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El activo ms poderoso que todos tenemos es nuestra mente. Si est bien entrenada, puede crear enormes riquezas en lo que parecera un instante. Riqueza mucho ms all de los sueos de los reyes y reinas de hace 300 aos. Una mente no entrenada tambin puede crear extrema pobreza que terminara con la vida al ensear eso a sus familias. En la Era de la Informacin, el dinero est creciendo exponencialmente. Unos cuantos individuos se estn volviendo ridculamente ricos de la nada, tan slo con ideas y acuerdos. Si les preguntas a muchas personas que venden acciones u otras inversiones para vivir, ellos ven que esto sucede todo el tiempo. Con frecuencia, millones pueden ser hechos instantneamente de la nada. Y de la nada, quiero decir que nada de dinero fue intercambiado. Fue hecho a travs de un contrato: la seal de una mano en un hoyo; una seal en una pantalla de un bolsista en Lisboa proveniente de la pantalla de otro bolsista en Toronto, y que regresa a Lisboa; una llamada a mi corredor para comprar y un momento despus para vender. El dinero no cambia de manos. Los contratos s. Entonces por qu desarrollar tu genio financiero? Solamente t puedes contestarte. Te puedo decir porqu he estado desarrollando esta rea de mi inteligencia. Lo hago porque quiero hacer dinero rpido. No porque lo necesite, sino porque lo quiero hacer. Es un proceso de aprendizaje fascinante. Desarrollo mi IQ financiero porque quiero participar en el juego ms rpido y grande en el mundo. Y en mi propio pequeo camino, me gustara ser parte de esta evolucin sin precedente de la humanidad, la era donde los humanos trabajan puramente con sus mentes y no con sus cuerpos. Adems, es donde est la accin. Es lo que est pasando. Es excitante. Es emocionante. Y es divertido. Es por eso que invierto en mi inteligencia financiera, desarrollando el activo ms poderoso que tengo. Quiero estar con las personas que se mueven valientemente hacia adelante. No quiero estar con las personas que se quedan atrs. Te dar un simple ejemplo de creacin de dinero. En los inicios de los 90 la economa de Phoenix era terrible. Estaba yo viendo el espectculo de la tele Buenos Das Amrica cuando un planeador financiero se present y empez a pronosticar destruccin y obscuridad. Su consejo era ahorra dinero. Separa 100 dlares cada mes, dijo l, y en 40 aos sers un multimillonario.

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Bien, separar dinero cada mes es una idea sana. Es una opcin a la que la mayora de las personas se suscriben. Este es el problema: Ciega a las personas de lo que en realidad est pasando. Pierden grandes oportunidades de un mucho ms significativo crecimiento de su dinero. El mundo los est dejando atrs. Como ya dije, la economa estaba terriblemente en ese tiempo. Para los inversionistas, est es la condicin perfecta del mercado. Un pedazo de mi dinero estaba en el mercado de acciones y en conjuntos departamentales. Estaba corto de dinero constante. Ya que todos estaban vendiendo, yo compraba. No estaba ahorrando dinero; estaba invirtiendo. Mi esposa y yo tenamos ms de un milln de dlares de dinero constante trabajando en un mercado que estaba creciendo rpidamente. Era la mejor oportunidad para invertir. La economa estaba muy mal. Yo no poda dejar pasar estos pequeos negocios. Casas que alguna vez costaron 100, 000 dlares ahora estaban en 75,000. Pero en lugar de comprar en la oficina de bienes races local, empec a comprar en la oficina de los abogados del banco en quiebra, a unos pasos del Palacio de Justicia. En estos lugares de compra, una casa de 75,000 dlares poda en algunos momentos ser vendida en 20,000 o menos. Con 2,000 dlares, que me fueron prestados por un amigo a 90 das, por 200 dlares. Le di a un abogado un cheque de caja como anticipo. Mientras la adquisicin era procesada, corr y puse en el peridico un anuncio de una casa de 75,000 a tan slo 60,000 dlares y sin anticipo. El telfono sonaba duro y constantemente. Los compradores en perspectiva fueron puestos en la pantalla y una vez que la propiedad fue legalmente ma, a todos los compradores potenciales se les permiti ver la casa. Fue una comida frentica. La casa se vendi en unos minutos. Ped 2,500 dlares por el proceso de los derechos, los cuales dieron con mucha facilidad, y la compaa titular y el escrow se los llevaron. Le devolv los 2,000 a mi amigo con sus 200 adicionales. l estaba feliz. Yo haba vendido una casa en 60, 000 dlares que me haban costado 20, 000. Los 40,000 fueron creados del dinero en mi columna de activos en la forma de un pagar promisorio del comprador. Total de horas de trabajo: cinco. As que ahora que ya eres un conocedor financiero y lees nmeros, te mostrar porqu ste es un ejemplo de dinero invertido.
Empleo

Ahorros--

Entradas

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Cunto tiempo llevara ahorrar $40,000 d. y Cunto costara a una taza de impuestos del 50%

Gastos Impuestos

Activos Ahorros

Pasivos

Durante esta depresin del mercado, mi esposa y yo fuimos capaces de hacer seis de estas simples transacciones en nuestro tiempo libre. Mientras el volumen de nuestro dinero estaba en grandes propiedades y en mercado de acciones, fuimos capaces de crear ms de 190,000 dlares en activos (pagars al 10% de inters) en esas seis compras, transacciones creadas y vendidas. Eso lleg a aproximadamente 19. 000 dlares de entradas en un ao, mucho de ello protegido a travs de nuestra corporacin privada. Mucho de esos 19,000 en un ao sirvi para pagar nuestros coches de la compaa, el gas, los viajes, los seguros, las comidas con los clientes y otras cosas. impuestos. Para el momento en que el gobierno tiene la oportunidad de cobrar impuestos sobre esa entrada, ha sido gastada en gastos permitidos legalmente antes de

40,000 dlares creados en la columna de activos Dinero invertido sin que se le cobre impuestos. A un inters del 10% -T creas 4,000 d. en un ao en Flujo de dinero constante

Entradas

Gastos Impuestos

Activos (40000)
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Pasivos 20000

Pagar IOU (190,000) Total

Este fue un ejemplo simple de cmo el dinero es invertido, creado y protegido usando la inteligencia financiera. Pregntate a ti mismo cunto tiempo tomara ahorrar 190,000 dlares. El banco te pagara el 10% de inters por tu dinero? Y el pagar es bueno por 30 aos. Espero que nunca me paguen los 190,000. Yo tengo que pagar un impuesto si me pagan al principio, y adems, 19,000 d. pagados durante 30 aos es un poco ms de 500,000 d. en entradas. Tengo personas que me preguntan que qu pasa si la persona no paga. Eso pasa, y son buenas noticias. El mercado de bienes races de Phoenix, de 1994 a 1997, ha sido uno de los ms calientes de la nacin. Esa casa de 60,000 d. sera regresada y vuelta a vender en 70,000 d. y otros 2,500 d. son cobrados por prstamo-proceso de los derechos. An sera una transaccin en ceros en la mente del nuevo comprador. Y el proceso continuar. Entonces, si eres rpido, la primera vez que vend la casa, pague los 2,000 d. Tcnicamente no puse dinero en la transaccin. Mi regreso de la inversin (ROI) es infinito. Es un ejemplo de ningn dinero haciendo mucho dinero. En la segunda transaccin, cuando volv a vender, tendra puestos en mi bolsillo 2,000 d. y de nuevo extendido el prstamo a 30 aos. Cul sera mi ROI (regreso de la inversin) si pago dinero para hacer dinero? No lo s, pero seguro golpea los 100 d. ahorrados al mes, lo que actualmente empieza como 150 d. porque es una entrada despus de impuestos durante 40 aos al 5% de inters, y otra vez te cobrarn impuestos sobre el 5%. Eso no es muy inteligente. Puede ser seguro, pero no es inteligente. Hoy, en 1997 mientras escribo este libro, las condiciones del mercado son exactamente las opuestas a las de hace cinco aos. El mercado de los bienes races de Phoenix es la envidia de los Estados Unidos. Esas casas que vendimos en 60,000 d. ahora tienen un valor de 110,000 d. Existen oportunidades excluidas an disponibles,
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pero costarn un activo muy valioso, mi tiempo, para salir a buscarlas. Son raras. Pero hoy da, existen miles de compradores en busca de esos contratos, y slo algunos disponibles que tienen sentido financiero. El mercado ha cambiado. Es tiempo de moverse y buscar otras oportunidades para poner en la columna de activos. No puedes hacer eso aqu. Eso es contra la ley. Ests mintiendo. Escucho esos comentarios mucho ms frecuentemente que Puedes ensearme cmo hacer eso? Las matemticas son simples. No necesitas lgebra o clculos. No escribo mucho porque la compaa de escrow mantiene en sus manos la transaccin legal y los servicios de los pagos. No tengo techos que arreglar o lavaderos que destapar porque los dueos lo hacen. Es su casa. Ocasionalmente, alguien no paga. Y eso es maravilloso porque existen pagos por retraso, o se mudan y la propiedad se vende de nuevo. El sistema de justicia se encarga de eso. Y puede que esto no funcione en tu rea. Las condiciones de mercado pueden ser diferentes. Pero el ejemplo ilustra como un simple proceso financiero puede crear cientos de miles de dlares, con poco dinero y bajo riesgo. Es un ejemplo de dinero siendo slo un acuerdo. Cualquiera con una alta educacin puede hacerlo. Aunque, la mayora de las personas no. La mayora de las personas escucha al consejo estndar de trabaja duro y ahorra dinero. Con cerca de 30 horas de trabajo, aproximadamente 190,000 d. fueron creados en la columna de activos, y no se pagaron impuestos. Cul te suena mejor a ti? 1. Trabajar duro, pagar 50% de impuestos, ahorra lo que sobra. Luego tus ahorros ganan un 5%, al que tambin se le cobra impuesto. O: 2.- Tomarte el tiempo de desarrollar tu inteligencia financiera y aprovechar el poder de tu cerebro y la columna de activos. Smale a eso cunto tiempo te toma, el tiempo siendo uno de tus ms grandes activos, para ahorra 190,000 d. si usas la opcin No. 1.

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Ahora puedes entender, porqu yo en silencio muevo mi cabeza cuando escucho a los padres decir, Mi hijo lo est haciendo bien en la escuela y est recibiendo una buena educacin. Puede ser buena pero es adecuada? S que la estrategia de inversin arriba mencionada es una pequea. Es usada para ilustrar cmo algo pequeo puede crecer a algo grande. De nuevo, mi xito refleja la importancia de unos cimientos financieros fuertes, los cuales empiezan con una educacin financiera fuerte. Lo he dicho antes, aunque vale la pena repetirlo, la inteligencia financiera se basa en estas cuatro habilidades tcnicas principales: 1. Principios financieros. La habilidad de leer los nmeros. 2. Estrategias de inversin. La ciencia del dinero haciendo dinero. 3. El mercado. La oferta y la demanda. Alexander Graham Bell le dio al mercado lo que ste quera. Lo mismo hizo Bill Gates. Una casa ofrecida en 60,000 d., que cost 20,000 d. fue tambin el resultado de agarrar una oportunidad creada por el mercado. Alguien estaba comprando, y alguien estaba vendiendo. 4. La ley. El conocimiento acerca de contabilidad, corporaciones y regulaciones y reglas estatales y nacionales. Recomiendo jugar con las reglas. Son estos los cimientos bsicos, o la combinacin de estas habilidades, las que se necesitan para ser exitoso en la bsqueda de la riqueza, as sea a travs de comprar casas pequeas, grandes apartamentos, compaas, acciones, bonos, fondos comunes, metales preciosos, tarjetas de baseball o cosas as. Para 1996, el mercado de los bienes races haba rebotado y todos los dems estaban entrndole. El mercado de acciones estaba emergiendo, y todo mundo estaba entrndole. La economa de los Estados Unidos estaba volviendo a ponerse de pie. Empec a vender en 1996 y estaba volando ahora a Per, Noruega, Malasia y las Filipinas. Las inversiones haban cambiado. Nosotros nos encontrbamos fuera del mercado de los bienes races, tan lejos como las compras se fueron. Ahora slo observo ascender los valores dentro de la columna de activos y probablemente comenzar a vender al final de este ao. Depende de algunos cambios en las leyes que pueden ser aprobados en el Congreso. Supongo que algunos de esos seis tratos de las casas pequeas empezarn a venderse y el pagar de 40,000 d. se convertir en dinero

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constante. Necesito llamar a mi contador para estar preparado con ese dinero y buscar formas de protegerlo. El punto que quiero resaltar es que las inversiones van y vienen, el mercado sube y baja, las economas mejoran o quiebran. El mundo siempre te est ofreciendo las oportunidades de tu vida, cada da de tu vida, pero todos con mucha frecuencia, fallamos al no verlas. Pero ellas estn all. Y entre ms cambie el mundo y entre ms cambie la tecnologa, habr ms oportunidades que te permitirn a ti y a tu familia, el estar seguros financieramente en generaciones por venir. Entonces por qu molestarse en desarrollar tu inteligencia financiera? De nuevo, solamente tu puedes responderte eso. Yo s porqu contino aprendiendo y desarrollndola. Lo hago porque s que hay cambios por venir. Preferira darle la bienvenida a los cambios que engancharme al pasado. S que habr booms (mejoras, explosiones) en los mercados y tambin quiebras de mercados. Quiero desarrollar continuamente mi inteligencia financiera porque a cada cambio del mercado, algunas personas estarn sobre sus rodillas suplicando por su trabajo. Otros, mientras tanto, tomarn los limones que la vida les ha puesto --- y todos recibimos limones ocasionalmente --- y los volvern millones. Eso es inteligencia financiera. Con frecuencia me preguntan sobre los limones que he vuelto millones. Como una nota personal, yo vacilo en usar muchos ms ejemplos de mis inversiones personales. Vacilo porque tengo miedo de parecer que estoy fanfarroneando o presumiendo mis bocinas nuevas (mi cuerno de la abundancia). Esa no es mi intensin. Uso los ejemplos slo como ilustraciones numricas y cronolgicas de casos simples y actuales. Uso los ejemplos porque quiero que tu sepas que es fcil. Es ms fcil entre ms familiarizado ests con los cuatro pilares de la inteligencia financiera. Personalmente, uso dos vehculos principales para lograr crecimiento financiero: bienes races y pequeas acciones. Uso como cimiento los bienes races. Un da y otro, mis propiedades me proveen de flujo de dinero constante y ocasionalmente aumentan de valor. Las pequeas acciones de capital son usadas para un crecimiento rpido. No recomiendo nada de lo que yo hago. Los ejemplos son slo eso, ejemplos. Si la oportunidad es demasiado compleja y no entiendo la inversin, no la hago. Matemticas simples y sentido comn es todo lo necesario para hacerlo bien financieramente.

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Existen cinco razones para usar los ejemplos. 1. Para inspirar a las personas a que aprendan ms. 2. Permitirle a las personas saber que es fcil si los cimientos son fuertes. 3. Mostrar que cualquiera puede lograr una gran riqueza. 4. Mostrar que existen millones de formas para lograr tus metas. 5. Mostrar que no es una ciencia difcil (rocket). En 1989, yo sola correr por un vecindario agradable en Portland, Oregon. Era un suburbio que tena pequeas casas con gingerbread. Eran pequeas y lindas. Casi esperaba el ver a la Caperucita Roja bajando por el sendero de camino a casa de su Abuelita. Haba letreros de Se vende en todos lados. El mercado de madera estaba muy mal, el mercado de acciones acababa de quebrar, y la economa estaba deprimida. En una calle, not un letrero de se vende que tena ms tiempo que los dems. Se vea viejo. Al correr por ah un da, me acerqu al dueo, quien se vea en problemas. Cunto est pidiendo por su casa? Le pregunt. El dueo se volte y me sonri dbilmente. Hgame una oferta, dijo. Ha estado en venta casi por un ao. Ya nadie viene a echarle un vistazo. Yo lo har, le dije. Y compr la casa una media hora despus en 20,000 d. menos de lo que l peda. Era una casita linda de dos recmaras, con unos gingerbread elegantes en todas las ventanas. Estaba pintada de azul con toques de gris y haba sido construida en 1930. Por dentro tena una hermosa chimenea de piedra, as como dos pequeas recmaras. Era una casa perfecta para rentarse. Le di al propietario 5,000 d. menos por una casa de 45,000 d. que realmente vala 65,000, excepto porque nadie quera comprarla. El dueo se mud en una semana, feliz de estar libre, y mi primer inquilino fue un profesor de una universidad local. Despus de que la hipoteca, los gastos y los derechos de mantenimiento fueron pagados, puse un poco menos de 40 d. en mi bolsillo al final de cada mes. Difcilmente excitante. Un ao despus, el deprimido mercado de bienes races de Oregon haba comenzado a subir. Los inversionistas de California, se volcaron con su dinero proveniente de su an booming (en explosin) mercado de bienes races, movindose al norte y comprando en Oregon y Washington.

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Vend aquella pequea casa en 95,000 d. a una joven pareja de California que pensaba que era una ganga. Mis ganancias de capital de aproximadamente 40,000 d. estaban ubicadas en un impuesto diferido 1031, y fui a buscar un lugar donde poner mi dinero. En cerca de un mes, encontr una unidad de 12 departamentos habitacionales justo a un lado de la planta de Intel en Beaverton, Oregon. Los dueos vivan en Alemania, no tenan idea en cunto estaba valorado el lugar, y de nuevo, tan slo queran deshacerse de l. Les ofrec 275,000 d. por un edificio de 450,000 d. Acordamos quedar en 300,000 d. Lo compr y me qued con l por dos aos: Utilizando el mismo proceso del impuesto diferido 1031, vendimos el edificio en 495,000 d. y compramos un edificio de 30 departamentos en Phoenix, Arizona. Nos habamos mudado para Arizona en ese entonces para alejarnos de las lluvias, y necesitbamos vender de cualquier manera. Como el mercado en formacin de Oregon, el mercado de bienes races en Phoenix estaba deprimido. El precio del edificio de 30 departamentos en Phoenix era de 875,000 d., 225,000 por debajo de su precio. El flujo de dinero constante de los 30 departamentos era un poco ms de 5,000 d. al mes. El mercado de Arizona comenz a subir y, en 1996, un inversionista de Colorado nos ofreci 1.2 millones de d. por la propiedad. Mi esposa y yo consideramos venderla, pero decidimos esperar para ver si la ley de ganancias de capital ser cambiada por el Congreso. Si cambia, suponemos que la propiedad subir otro 15 o 20%. Aunado, los 5,000 d. al mes proveen un grato flujo de dinero constante. El punto de este ejemplo es cmo una pequea cantidad puede crecer a una gran cantidad. De nuevo, es cuestin de entender los balances financieros, las estrategias de inversin, el sentido del mercado y las leyes. Si las personas no estn versadas en estos temas, entonces obviamente ellos deben seguir el dogma estndar, que es el jugar a lo seguro, diversificar y solamente invertir en inversiones seguras. El problema con inversiones seguras es que con frecuencia son sanitized (saneadas). Esto es, hechas para ser tan seguras que las ganancias son menores. Las ms grandes casas de bolsa no tocarn transacciones especulativas para protegerse a ellas y a sus clientes. Y esa es una poltica sabia. Los tratos realmente calientes no son ofrecidos a personas que son novatas. Con frecuencia, los mejores tratos que hacen a los ricos ms ricos estn reservados para

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aquellos que entienden el juego. Es tcnicamente ilegal ofrecerle a alguien que es considerado no sofisticado tales tratos sofisticados, pero, desde luego, sucede. Entre ms obtenga de los llamados sofisticados, ms oportunidades vienen a mi camino. Otro caso para desarrollar tu inteligencia financiera, para toda tu vida, es simplemente que ms oportunidades sean presentadas a ti. Y entre ms grande sea tu inteligencia financiera, ms fcil es decir si un trato es bueno. Es tu inteligencia la que puede determinar un mal trato, o hacer un mal trato bueno. Entre ms aprendo --- y hay mucho por aprender --- ms dinero hago simplemente porque gano experiencia y sabidura mientras los aos siguen. Tengo amigos que estn jugando a lo seguro, trabajando duro en sus profesiones, y fallando en no obtener sabidura financiera, la cual lleva tiempo en desarrollarse. Mi filosofa global es plantar semillas dentro de mi columna de activos. Esa es mi frmula. Empiezo por lo pequeo plantando semillas. Alguna crecen, otras no. Dentro de nuestra corporacin de bienes races, tenemos propiedades valoradas en varios millones de dlares. Es nuestro propio REIT (Real Estate Investment Trust) o Trust (conjunto de empresas, consorcio) de inversin en bienes races. El punto que estoy marcando es que la mayora de esos millones empezaron como inversiones pequeas de 5,000 o 10,000 d. Todos esos pagos bajos tuvieron la fortuna de atrapar un mercado en rpido crecimiento, incremento libre de impuestos, vendiendo varias veces durante un nmero de aos. Tambin poseemos un portafolio de acciones, rodeado por una corporacin que mi esposa y yo llamamos nuestro fondo comn personal. Tenemos amigos que tratan con inversionistas como nosotros que tienen dinero extra cada mes para invertir. Nosotros compramos compaas privadas de especulacin de alto riesgo que estn a punto de hacerse pblicas (no del Estado, sino a la venta al pblico de sus acciones) en un intercambio accionario en los Estados Unidos o Canad. Un ejemplo de cmo ganancias rpidas pueden ser hechas es la compra de 100,000 acciones a 25 centavos cada una antes de que la compaa se haga pblica. Seis meses despus, la compaa es puesta en la lista, y las 100,000 acciones ahora estn valuadas en 2 dlares cada una. Si la compaa es bien administrada, el precio sigue subiendo, y el conjunto de acciones puede llegar a 20 d. o ms por accin. Existen aos en que nuestros 25,000 d. se han ido hasta un milln en menos de un ao.

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No es arriesgado si sabes lo que ests haciendo. Es arriesgado si tan slo ests aventando dinero en un trato y rezando. La idea en cualquier cosa es usar tu conocimiento tcnico, tu sabidura y el amor al juego para evitar lo inusual, bajando el riesgo. Desde luego, siempre existe el riesgo. Es la inteligencia financiera la que perfecciona lo inusual. As pues, lo que es riesgoso para una persona es menos riesgoso para otras. Esa es la primera razn por la que yo constantemente animo a las personas a invertir ms en su educacin financiera que en los mercados de acciones, de bienes races u otros. Entre ms listo seas, mejores oportunidades tienes de vencer lo inusual. Los juegos de acciones en las que yo personalmente invierto son extremadamente de alto riesgo para la mayora de las personas y absolutamente no recomendadas. He estado jugando ese juego desde 1979 y he pagado ms que mi parte en derechos. Pero si t relees porqu inversiones tales como estas son de alto riesgo para la mayora de las personas, sers capaz de establecer tu vida diferente, hasta que la habilidad de tomar 25,000 d. y volverlos 1 milln en un ao sea menos riesgo para ti. Como se estableci anteriormente, nada de lo que he escrito es una recomendacin. Slo se usa como un ejemplo de lo que es simple y posible. Lo que yo hago son pequeas capas en la disposicin de las cosas, an para el promedio de los individuos, un ingreso pasivo de ms de 100,000 d. al ao es grato y no difcil de lograr. Depende del mercado y lo listo que seas, puede ser hecho en cinco o diez aos. Si mantienen tus gastos de vida modestos, 100,000 d. viniendo en un ingreso adicional es placentero, sin tomar en cuenta si trabajas. Puedes trabajar si te gusta o descansar si lo escoges y usar el sistema impositivo del gobierno a tu favor, en lugar de en tu contra. MI base personal son los bienes races. Amo los bienes races porque son estables y se mueven lento. Mantengo la base slida. El flujo de dinero constante es hermosamente estable y, si es propiamente manejado, tiene una buena oportunidad de incrementar su valor. Lo bello de una base slida de bienes races, es que me permite ser algo arriesgado con las acciones ms especulativas que compro. Si hago grandes ganancias en el mercado de acciones, pago los impuestos de las ganancias en la ganancia y luego reinvierto lo que queda en bienes races, otra vez asegurando mucho ms mis cimientos de activos.

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Una ltima palabra sobre los bienes races. He viajado por todo el mundo y enseado sobre inversiones. En cada ciudad, escucho personas decir que no puedes comprar bienes races baratas. Esa no es mi experiencia. An en Nueva York o en Tokio, o tan slo en los alrededores de la ciudad, existen gangas de primera que no ven la mayora de las personas. En Singapur, comnmente por debajo de los altos precios de los bienes races, existen an gangas a ser encontradas manejando a una corta distancia. As que siempre que escucho a alguien decir, No puedes hacer eso aqu, apuntndome a m, les recuerdo que tal vez el balance real es, Yo no s como hacer eso aqutodava. Las grandes oportunidades no se ven con los ojos. Se ven con la mente. La mayora de las personas nunca se enriquecen simplemente porque no estn entrenadas financieramente para reconocer las oportunidades justo frente a ellas. Me preguntan con frecuencia, Como empiezo?. En el ltimo captulo, ofrezco diez pasos que yo sigo en el camino para mi libertad financiera. Pero siempre recuerda pasrtela bien. Esto es slo un juego. Algunas veces ganas y otras aprendes. Pero psala bien. La mayora de las personas nunca ganan porque estn ms temerosos de perder. Es por eso que encuentro la escuela tan tonta. En la escuela aprendemos que los errores estn mal, y somos castigados por cometerlos. Ahora, si le echas un vistazo a la manera en que los humanos estn diseados para aprender, aprendemos cometiendo errores. Aprendemos a caminar cayndonos. Si nunca nos cayramos, nunca caminaramos. Lo mismo es verdad para aprender a manejar una bicicleta. Yo an tengo marcas en mis rodillas, pero hoy puedo manejar una bicicleta sin pensar. Lo mismo es verdad para volverse rico. Desafortunadamente, la principal razn por la cual la mayora de las personas no son ricas, es porque ellas estn aterradas de perder. Los ganadores no tienen miedo de perder. Pero los perdedores s. Fallar es parte del proceso al xito. Las personas que evitan fallar tambin evitan el xito. Yo miro al dinero igual que como a mi juego de tenis. Juego duro, cometo errores, los corrijo, cometo ms errores, los corrijo y me hago mejor. Si pierdo el juego, alcanzo la red, le doy la mano a mi oponente, sonro y digo, Nos vemos el prximo sbado. Existen dos clase de inversionistas.

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1. El primer tipo y ms comn son personas que compran un paquete de inversin. Le llaman a un vendedor al menudeo, tal como una compaa de bienes races o un tenedor de acciones o un planeador financiero, y ellos compran algo. Puede ser un fondo comn, un REIT, una accin o un bono. Es un camino limpio simple y bueno de inversin. Un ejemplo sera un comprador que va a una tienda de computadoras y compra una computadora del mostrador. 2. El segundo tipo son inversionistas que crean inversiones. Este inversionista usualmente rene un trato, tal como existen personas que compran componentes de computadora y las juntan. Es como customizing. Yo no s la primera cosa acerca de poner los componentes de una computadora juntos. Pero s s cmo poner piezas de oportunidades juntas, o conozco a personas que lo hacen. Es el segundo tipo de inversionista quien es ms probablemente el inversionista profesional. Algunas veces pude tomar aos el poner todas las piezas juntas. Y algunas veces nunca se puede. Era este segundo tipo de inversionista como el que mi pap rico me animaba a que yo fuera. Es importante aprender cmo poner las piezas juntas porque ah es donde estn los grandes ganadores, y algunas veces algunos grandes perdedores si la corriente va contra de ti. Si quieres ser el segundo tipo de inversionista, necesitas desarrollar tres habilidades principales. Estas habilidades son en adicin a aquellas requeridas para volverte financieramente inteligente. 1. Cmo encontrar una oportunidad que todos los dems han perdido. T ves con tu mente lo que todos los dems pierden con sus ojos. Por ejemplo, un amigo compr esta casa vieja en decadencia. Era fantasmal mirarla. Todos se preguntaron por qu la compr. Lo que l vio que nosotros no fue que la casa vena con otros cuatro lotes vacos. Se dio cuenta de eso yendo a la compaa titular. Despus de comprar la casa, la tir y vendi los cinco lotes a un constructor por tres veces ms de lo que el pag por el paquete entero. Hizo 75,000 d. por dos meses de trabajo. No es mucho dinero, pero seguramente le pega al salario mnimo, y no es tcnicamente difcil.

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2. Como hacer crecer el dinero. El promedio de las personas que nicamente van al banco. El segundo tipo de inversionistas necesita saber cmo aumentar el capital, y existen muchas maneras que no requieren de un banco. Para empezar, aprenda cmo comprar casas sin un banco. No eran tanto las casas, sino la habilidad aprendida de hacer crecer el dinero lo que es inapreciable. Tambin con mucha frecuencia oigo a las personas decir, El banco no me prestar dinero. O No tengo el dinero para comprarlo. Si quieres ser un inversionista del tipo 2, necesitas aprender cmo hacer eso que las dems personas se detienen de hacer. En otras palabras, una mayora de las personas dejan que su falta de dinero los detenga para hacer un trato. Si puedes evitar ese obstculo, sers millonario ms all de aquellos quienes que no aprenden esas habilidades. Han existido muchas veces que he comprado una casa, un conjunto de acciones o un edificio de departamentos sin un centavo en el banco. Una vez compr un departamento en 1.2 millones de d. Hice lo que es llamado Tying it up, (apartado) con un contrato escrito entre el vendedor y el comprador. Luego reun los 100,000 d. del depsito, lo que me permiti 90 das para reunir el resto del dinero. Por qu hice eso? Simplemente porque saba que estaba valorado en 2 millones de dlares. Nunca reun el dinero. En su lugar, la persona que puso los 100,000 d. me dio 50,000 para encontrar el trato, tom mi posicin, y yo me fui. Tiempo total de trabajo: tres das. De nuevo, Es lo que sabes ms que lo que compras. Invertir no es comprar. Es ms un asunto de saber. 3. Como organizar personas inteligentes. Las personas inteligentes son aquellas con las que hay que trabajar o contratar a una persona que es ms inteligente que lo que las otras son. Cuando necesites un consejo, asegrate de escoger a tu consejero sabiamente. Hay mucho por aprender, pero las recompensas pueden ser astronmicas. Si no quieres aprender esas habilidades, entonces ser un inversionista del tipo 1 es altamente recomendable. Es lo que t sabes lo que es tu ms grande riqueza. Es lo que t no sabes lo que es tu ms grande riesgo.

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Existe siempre un riesgo, as que aprende a manejar el riesgo en lugar de evitarlo.

CAPTULO SIETE Leccin Seis:


Trabaja para Aprender No Trabajes por Dinero

En 1995, le conced una entrevista a un peridico de Singapur. La joven reportera lleg


a tiempo, y la entrevista comenz de inmediato. Nos sentamos en la sala de espera de un hotel lujoso, sorbiendo caf y discutiendo el propsito de mi visita a Singapur. Fui a compartir el estrado con Zig Ziglar. l hablara de motivacin, y yo sobre Los Secretos de los Ricos. Algn da, me gustara ser una autora de best-sellers como usted, dijo ella. Yo haba visto algunos de los artculos que ella haba escrito para el peridico, y me qued impresionado. Tena un estilo claro y duro de escribir. Sus artculos mantenan el inters del lector. Usted tiene un gran estilo, le dije en rplica. Qu es lo que le impide lograr su sueo? Mi trabajo parece no ir a ninguna parte, dijo ella rpidamente. Todos dicen que mis novelas son excelentes, pero, no pasa nada. Por eso mantengo mi trabajo con el peridico. Al final este paga las deudas. Tiene usted alguna sugerencia? S, la tengo, dije brillantemente. Un amigo mo maneja aqu en Singapur una escuela que entrena a las personas para vender. Maneja cursos de entrenamiento en ventas para muchas de las corporaciones ms importantes aqu en Singapur, y creo que atender a uno de estos cursos aumentara gratamente su carrera. Ella se puso tiesa. Est diciendo que debera ir a la escuela para aprender a vender?
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Asent con la cabeza. No est hablando en serio, verdad? De nuevo, volv a asentir. Qu hay de malo con eso? Le regres la pregunta. Ella se haba ofendido por algo, y ahora estaba deseando no haber dicho nada. En mi intento por ayudarla, me encontr a m mismo defendiendo mi sugerencia. Tengo una maestra en Literatura Inglesa. Por qu debera ir a la escuela a aprender a ser una vendedora? Soy una profesional. Fui a la escuela para ser entrenada en una profesin as que no tendra que ser una vendedora. Odio a los vendedores. Todo lo que ellos quieren es dinero. As que dgame por qu debera estudiar ventas? Ahora ella estaba guardando su portafolio forzadamente. La entrevista haba terminado. En la mesa del caf estaba una copia de mi primer libro, Si Quieres Ser Rico y Feliz No Vayas a la Escuela? Lo tom al mismo tiempo que las notas que ella haba anotado en su bloc legal. Ve usted esto? Le dije apuntando a sus notas. Mir a sus notas. Qu? dijo, confusa. De nuevo, apunt deliberadamente hacia sus notas. En su bloc haba escrito Robert Kiyosaki, el autor mejor vendido (best-selling). Dice autor mejor vendido, no el autor que mejor escribe. Sus ojos se ensancharon inmediatamente. Yo soy un escritor terrible. Usted es una gran escritora. Yo fui a escuelas de ventas. Usted tiene una maestra. Pngalos juntos y obtiene un autor mejor vendido y autora que mejor escribe. El enojo resplandeca de sus ojos. Nunca caera tan bajo como para aprender a vender. Personas como usted no tienen negocios de escritura, Yo soy una escritora profesionalmente entrenada y usted es un vendedor. No es justo. Guardo el resto de sus notas y sali corriendo a travs de las grandes puertas de vidrio hacia la hmeda maana de Singapur. Al final ella me hizo un artculo justo y favorable a la maana siguiente. El mundo est lleno de personas inteligentes, talentosas educadas y dotadas. Nos las encontramos todos los das. Se encuentra a nuestro alrededor. Hace unos das, mi coche no andaba bien. Lo llev a un taller y el joven mecnico lo haba arreglado en tan slo unos minutos. l saba lo que andaba mal simplemente escuchando a la mquina. Me qued asombrado.

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La triste verdad es que un gran talento no es suficiente. Constantemente me estremezco de como personas con poco talento ganan. Escuch el otro da que menos del 5% de los estadounidenses ganan ms de 100,000 d. al ao. Me he encontrado con personas brillantes y altamente educadas que ganan menos de 20,000 d. al ao. Un consultor de negocios quien se especializa en la venta mdica me deca como muchos doctores, dentistas y quiroprcticos estn en conflictos financieros. Todo este tiempo, pens que cuando ellos se graduaron, los dlares les caeran del cielo. Fue este consultor financiero quien me dijo la frase, Ellos se encuentran una habilidad para hacerse muy ricos. Lo que esta frase significa es que la mayora de las personas necesita tan slo aprender y manejar una habilidad ms y sus entradas aumentaran exponencialmente. He mencionado anteriormente que la inteligencia financiera es una sinergia de contabilidad, inversin, mercados y leyes. Combina estas cuatro habilidades tcnicas y hacer dinero con el dinero ser ms fcil. Cuando se trata del dinero, la nica habilidad que la mayora de las personas conoce es trabajar duro. El ejemplo clsico de una sinergia de habilidades era esa joven escritora para el peridico. Si ella diligentemente aprendiera las habilidades de las ventas y el mercado, sus ingresos aumentaran dramticamente. Si yo fuera ella, tomara algunos cursos de publicidad y derechos de autor tanto como de ventas. Luego, en lugar de trabajar en el peridico, buscara un trabajo en una agencia de publicidad. An si fuera menor la paga, ella aprendera cmo comunicarse en pequeos cortos que son usados con xito en publicidad. Tambin gastara tiempo aprendiendo relaciones pblicas, una herramienta importante. Ella aprendera como ganar millones en publicidad gratis. Luego, por las noches y los fines de semana, podra escribir su gran novela. Cuando estuviera terminada, ella sera mucho ms capaz de vender su libro. Entonces, en un corto tiempo, ella podra ser una autora mejor vendida: Cundo llegu por primera vez con mi libro Si Quieres Ser Rico y Feliz No Vayas a la Escuela? Un publicista me sugiri que le cambiara el ttulo por el de Las Economa de las Educacin. Le dije al publicista que con un ttulo como ese, vendera dos libros: uno a mi familia y uno a mi mejor amigo. El problema es que ellos lo querran gratis. El detestable ttulo Si Quieres Ser Rico y Feliz No Vayas a la Escuela?, fue escogido porque nosotros sabamos que obtendra toneladas de publicidad. Yo estoy a

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favor de la educacin y creo en la reforma de la educacin. De otra manera, Por qu continuara presionando para cambiar nuestro sistema anticuado de educacin? As que escog un ttulo que me pusiera en ms programas de televisin y radio, simplemente porque estaba dispuesto a causar controversia. Muchas personas pensaban que yo era un pastel de frutas, pero el libro vendi y vendi. Es por eso que fue un best-seller que a la primera semana se agot. Cuando me gradu de la Academia de la Marina Mercante de los Estados Unidos en 1969, mi pap educado estaba feliz. La Standard Oil de California me haba contratado para su flota de barcos petroleros. Era un ayudante de tercera, y la paga era baja comparada con la de mis compaeros, pero estaba bien para un trabajo real despus de la universidad. Mi paga inicial fue de 42,000 d. al ao, incluyendo horas extras, Y slo tena que trabajar por siete meses. Tena cinco meses de vacaciones. Si hubiera querido, hubiera podido tomar la carrera a Vietnam con una compaa subsidiaria de navegacin, y fcilmente doblado mi paga en lugar de tomar cinco meses de vacaciones. Tena una gran carrera frente a m, an as dimit a lo seis meses de la compaa y entr a la Marine Corps para aprender a volar. Mi pap educado estaba devastado. Mi pap rico me felicit. En la escuela y los lugares de trabajo, la opinin popular es la idea de la especializacin. Esto es, en el sentido de hacer ms dinero o ser promovido, necesitas especializarte. Es por eso que los mdicos inmediatamente empiezan a buscar una especializacin tal como ortopedia o pediatra. Lo mismo es verdad para los contadores, los arquitectos, los abogados, los pilotos y otros. Mi pap educado crea en el mismo dogma. Es por eso que l estaba entusiasmado cuando logr su doctorado. Con frecuencia admita que las escuelas premian a las personas que estudian ms y ms acerca de menos y menos. Pap rico me animaba a hacer exactamente lo contrario. T quieres saber un poco acerca de mucho era su sugerencia. Es por eso que durante aos trabaj en distintas reas de sus compaas. Por ejemplo, trabaj en su departamento de contabilidad. Aunque probablemente nunca habra sido un contador, l quera que yo aprendiera va le smosis. Pap rico saba que yo obtendra algo de la jerga y un sentido de lo que es importante y de lo que no lo es. Tambin trabaj como chofer de

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camin y como trabajador de la construccin, tanto como en ventas, reservaciones y mercadotecnia. l estaba acicalndonos a Mike y a m. Es por eso que l insista que nos sentramos en las reuniones con sus banqueros, abogados, contadores y tenedores de bolsa. Quera que nosotros supiramos un poquito acerca de cada aspecto de su emporio. Cuando renunci mi trabajo altamente pagado en la Standard Oil, mi pap educado tuvo un enfrentamiento conmigo. Estaba desconcertado. No poda entender mi decisin de renunciar a una carrera que ofreca una alta paga, grandes beneficios, mucho tiempo de vacaciones y oportunidades de promocin. Cundo me pregunt una tarde, Por qu renunciaste? No se lo pude explicar, a pesar de todo lo que trate. Mi lgica no cuadraba con la suya. El gran problema era que mi lgica era la de mi pap rico. Seguridad laborar significaba todo para mi pap educado. Aprende significaba todo para mi pap rico. Pap educado pens que yo haba ido a la escuela a aprender para ser un oficial de barco. Pap rico saba que yo haba ido a la escuela para estudiar comercio internacional. As que como estudiante, yo la hice de administrador de carga, de navegante de grandes buques de carga, de buquetanques de petrleo y de barcos de pasajeros al Lejano Este y el Pacfico Sur. Pap rico enfatizaba que yo permaneciera en el Pacfico en lugar de tomar barcos a Europa porque l saba que las naciones emergentes estaban en Asia, no en Europa. Mientras la mayora de mis compaeros de clase, incluyendo a Mike, estaban partiendo a las casas de sus fraternidades, Yo estaba estudiando comercio, a las personas, estilos de negocios y culturas en Japn, Taiwan, Tailandia, Singapur, Hong Kong, Vietnam, Corea, Tahit, Samoa y las Filipinas. Yo tambin estaba partiendo, pero no era a alguna fraternidad. Crec rpidamente. Pap educado tan slo no poda entender, porqu decid renunciar y entrar a la Marine Corps. Le dije que quera aprender a volar, pero realmente quera aprender a liderear tropas. Pap rico me explic que la parte ms difcil de manejar una compaa es manejar personas. l haba pasado tres aos en la Armada, mi pap educado fue exento de participar. Pap rico me habl del valor de aprender a liderear hombres en situaciones peligrosas. El liderazgo es lo siguiente que necesitas que aprender, dijo.

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Si no eres un buen lder, te dispararn por la espalda, justo como lo hacen en los negocios. Regresando de Vietnam en 1973, renunci a mi comisin an pensando que amaba volar. Encontr trabajo en la Corporacin Xerox. Lo tom por una razn, y no fue por los beneficios. Yo era una persona tmida, y el pensar en vender era el asunto ms espantoso en el mundo. Xerox tena uno de los mejores programas de ventas en los Estados Unidos. Pap rico estaba orgulloso de m. Mi pap educado estaba avergonzado de m. Siendo un intelectual, l pensaba que ser un vendedor estaba por debajo de l. Trabaje con Xerox por cerca de 4 aos hasta que me sobrepuse a mi miedo de tocar en las puertas y ser rechazado. Una vez que pude consistentemente estar entre los primeros cinco lugares en ventas, de nuevo renunci y me march, dejando atrs otra gran carrera con una excelente compaa. En 1977, form mi primera compaa. Pap rico nos haba acicalado a Mike y a m para hacernos cargo de compaas. As que ahora yo tena que aprender a formarlas y a juntarlas. Mi primer producto, las carteras de niln y velcro, era manufacturado en el lejano Este y embarcadas hacia un almacn en Nueva York, cerca de donde yo haba ido a la escuela. Mi educacin formal estaba completa, y era hora de probar mis alas. Si fallaba, quedara en la quiebra. Pap rico pensaba que era mejor ir a la quiebra antes de los 30 aos. An tienes tiempo de recobrarte fue su consejo. En la vspera de mi cumpleaos nmero 30, mi primer embarque sali de Corea hacia Nueva York. Hoy da, an hago negocios internacionalmente. Y como mi pap rico me animaba a hacer, an sigo buscando las naciones emergentes. Hoy da mi compaa de inversiones invierte en Amrica del Sur, Asia, Noruega y Rusia. Existe un viejo clich que dice, Job (trabajo) son las siglas de Just Over Broke. (Recin Quebrado o en Bancarrota) Y desgraciadamente, yo dira que el dicho se aplica a millones de personas. Debido a que las escuelas no piensan que la inteligencia financiera es una inteligencia (ciencia), la mayora de los trabajadores viven con sus medios. Lo que significa que trabajan y pagan sus deudas. Existe otra horrible teora de la administracin que dice, Los trabajadores trabajan lo suficientemente duro para no ser despedidos, y los dueos pagan justo lo suficiente para que los trabajadores no renuncien. Y si le echas un vistazo a la escala

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de salarios de la mayora de las compaas, de nuevo dira que hay un grado de verdad en esa declaracin. La red resultante es que la mayora de los trabajadores nunca van hacia adelante. Hacen lo que les han enseado a hacer: Obtener un trabajo seguro. La mayora de los trabajadores se centran en trabajar por la paga y los beneficios que le recompensan en el corto plazo, pero con frecuencia es desastroso a largo plazo. En lugar de eso, yo les recomiendo a las personas jvenes que busquen trabajo por lo que van a aprender all, ms que por lo que van a ganar. Mira en el camino cules habilidades quieren ellos adquirir antes de escoger una profesin especfica y antes de verse atrapados en la Carrera del Ratn. Una vez que las personas estn atrapadas en el largo proceso de la vida de pagar deudas, ellos se vuelven como esos pequeos hmsters corriendo alrededor de esas pequeas ruedas de metal. Sus pequeas patas peludas se mueven furiosamente, la rueda gira furiosamente, pero llegada la maana siguiente, ellos seguirn en la misma jaula: gran trabajo. En el filme Jerry McGuire, estelarizado por Tom Cruise, existen muchas grandes lneas de dilogo. Probablemente la ms memorable sea Ensame el dinero. Pero existe una lnea que yo creo que es ms verdadera. Viene en la escena donde Tom Cruise est dejando la firma donde trabajaba. Acaba de ser despedido, y le pregunta a la compaa entera Quien quiere venir conmigo? Y el lugar entero se queda en silencio y congelado. Slo una mujer se levanta para hablar y dice, A m me gustara pero espero una promocin en tres meses. Esa declaracin es probablemente la ms verdadera declaracin en el total del filme. Es la clase de declaracin que las personas usan para mantenerse ellas mismas ocupadas trabajando para pagar sus deudas. Yo s que mi pap educado esperaba su aumento de sueldo cada ao, y cada ao quedaba decepcionado. As que regresara a la escuela para obtener ms calificaciones para as poder obtener otro aumento, pero de nuevo, sera otra decepcin. La pregunta que con frecuencia le hago a las personas es, A dnde te est llevando esta actividad diaria? Justo como el pequeo Hmster, me pregunto si las personas ven a dnde los esta llevando su trabajo duro. Qu les depara el futuro?

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Cyril Brickfield, el primer director ejecutivo de La Asociacin Americana de Personas Retiradas, reporta que las pensiones privadas se encuentran en un estado de caos. Primero que nada, 50% de la fuerza de trabajo de hoy no tiene pensin. Tan slo eso sera de gran preocupacin. Y del 75 al 80% del otro 50% tienen pensiones poco efectivas que pagan 55 d. o 150 d. 0 300 d. al mes. En su libro The Retirement Myth (El Mito del Retiro), Craig S. Karpel escribe: Visit el cuartel general de una de las mayores firmas consultoras de pensiones en el mbito nacional y me encontr con una directora administrativa quien se especializa en disear planes de retiro lozanos para una gran administracin. Cuando le pregunt, que qu es lo que las personas que no tienen corner offices (puede ser: donde caerse muertos o una esquina con oficinas) seran capaces de esperar, como una forma de pensin, ella dijo con una sonrisa confidente: La Bala de Plata. Qu, pregunt, es la Bala de Plata? Ella encogi los hombros, Si los bebs boomers (Hijos de la explosin econmica o de la crisis) descubren que no tienen suficiente dinero para vivir cuando sean viejos, siempre pueden optar por darse un tiro. Karpel sigue explicando la diferencia entre los viejos planes de pensin con Beneficios Definidos y los nuevos planes 401K que son ms riesgosos. No es una imagen agradable para la mayora de las personas que trabajan hoy da. Y eso es tan slo con respecto a los retiros. Cuando los derechos mdicos y los cuidados de enfermera en casa de largo plazo, se agregan a la imagen, sta es aterradora. En su libro de 1995, indica que los derechos de enfermera en casa se fueron de 30,000 d. a 125,000 por ao. Fue a una limpia casa de asistencia de enfermera en su rea y encontr que el precio estaba en 88,000 d. en 1995. An ms, muchos hospitales en pases con medicina social necesitan tomar decisiones difciles tales como Quin vivir o quin morir? Toman esas decisiones nicamente basndose en cuanto dinero tienen y que tan viejos son sus pacientes. Si el paciente es viejo, con frecuencia le dan el cuidado mdico a alguien ms joven. Los pacientes viejos y pobres son puestos al final de la lista. As que como tan slo los ricos pueden pagar una mejor educacin, los ricos sern capaces de mantenerse ellos mismos con vida, mientras que aquellos que tienen una mnima riqueza morirn.

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Entonces me pregunto, Estn los trabajadores viendo al futuro o tan slo a su prximo cheque de pago, sin jams cuestionarse hacia dnde van? Cuando hablo con adultos que quieren ganar ms dinero, siempre recomiendo la misma cosa. Les sugiero que tengan una visin a largo plazo de sus vidas. En lugar de simplemente trabajar por dinero y seguridad, las cuales admito que son importantes, les sugiero que obtengan un segundo trabajo que les ensear una segunda habilidad. Con frecuencia recomiendo que entren a una compaa de redes de investigacin de mercado, tambin llamadas de investigacin de mercado de multiniveles, si ellos quieren aprender habilidades en ventas. Algunas de estas compaas tienen excelentes programas de entrenamiento que ayudan a las personas a superar el miedo o las fallas al rechazo, las cuales son las razones principales, por las que las personas no son exitosas. La educacin es ms valiosa que el dinero, a largo plazo. Cuando ofrezco esta sugerencia, con frecuencia escucho como respuesta, Oh, eso es muy difcil (hassle), o Yo slo quiero hacer lo que me interesa hacer. A la afirmacin de Es demasiado difcil, pregunto, Entonces preferiras trabajar toda tu vida dando el 50% de lo que ganes al gobierno? A la otra afirmacin --Yo slo hago lo que me interesa hacer --- digo, Yo no estoy interesado en ir al gimnasio, pero voy porque quiero sentirme mejor y vivir ms tiempo. Desafortunadamente, existe algo de verdad en la vieja afirmacin No puedes ensearle a un perro viejo trucos nuevos. Al menos que una persona quiera cambiar, es difcil cambiar. Pero para aquellos de ustedes que pudieran estar en la valla cuando les venga la idea de trabajar para aprender algo nuevo, les ofrezco estas palabras de nimo: La vida es mucho como ir al gimnasio. La parte ms penosa es decidirse a ir. Una vez que has pasado eso, es fcil. Han habido muchos das que he tenido miedo de ir al gimnasio, pero una vez que estoy all y en movimiento, es un placer. Despus de que el trabajo ha finalizado, siempre estoy agradecido de haberme dicho que fuera. Si ests desinteresado en trabajar para aprender algo nuevo e insistes en eso, y en lugar de eso, te vuelves altamente especializado en tu propio Campo, asegrate que la compaa en la que trabajes tenga un sindicato. Los sindicatos laborales estn diseados para proteger a los especialistas.

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Mi pap educado, despus de caer de la gracia del gobierno, se volvi la cabeza del sindicato de maestros en Hawai. l me dijo que era el trabajo ms difcil que haba tenido. Mi pap rico, por el otro lado, pas su vida haciendo su mayor esfuerzo para que sus compaas no tuvieran sindicatos. l tuvo xito, Aunque los sindicatos llegaron cerca, pap rico siempre fue capaz de mantenerlos fuera. Personalmente, yo no tomo partido porque puedo ver la necesidad y los beneficios de ambos lados. Si t haces lo que la escuela recomienda, volvindote altamente especializado, entonces busca la proteccin sindical. Por ejemplo, si yo hubiera seguido con mi carrera de piloto, hubiera buscado una compaa que tuviera un sindicato de pilotos fuerte. Por qu? Porque mi vida estara dedicada a aprender una habilidad que era valiosa en una sola industria. Si fuera expulsado de esa industria, la habilidad de mi vida no sera tan valiosa para otra industria. Un piloto de las ms alta categora desplazado --- con 100, 000 horas de vuelo, ganaba 150, 000 d. al ao --tendra tiempos difciles encontrando un trabajo equivalente altamente pagado, dando clases. Las habilidades no necesariamente se transfieren de una industria a otra, porque las habilidades por las que le pagan al piloto en la industria de las aerolneas no son tan importantes, digamos, en el sistema escolar. Lo mismo es verdad aun para los doctores hoy da. Con todos los cambios en la medicina, muchas especialistas mdicos se necesitan para formar parte de organizaciones mdicas tales como la HMOs. Los maestros de escuela definitivamente necesitan ser miembros de un sindicato. Hoy en da el sindicato de maestro de Estados Unidos es el ms grande y rico de todos los sindicatos de trabajadores. La NEA, Asociacin Nacional de Educacin, tienen un tremendo peso poltico. Los maestros necesitan la proteccin de su sindicato porque sus habilidades son tambin de limitado valor para un industria fuera de la educativa. As que la regla del pulgar es, especializacin, entonces Sindicalizacin. Es la cosa ms inteligente por hacer. Cundo les pregunto a los de las clases que doy, Cuntos de ustedes pueden cocinar una hamburguesa mejor que las de McDonalds? casi todos los alumnos levantan la mano. Entonces les pregunto, Si la mayora de ustedes puede cocinar una mejor hamburguesa, cmo es que McDonalds hace ms dinero que ustedes? Alta

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La respuesta es obvia: McDonalds es excelente en sistemas de negocios. La razn por la cual tantas personas talentosas son pobres es porque se centran en hacer mejores hamburguesas y saber poco o nada acerca de sistemas de negocios. Un amigo mo en Hawai es un gran artista. Hace una considerable cantidad de dinero. Un da el abogado de su madre le llam para decirle que ella le haba dejado 35,000 d. Era lo que haba quedado de sus bienes despus de que el gobierno y su abogado haban tomado sus partes. Inmediatamente, l vio una oportunidad de incrementar su negocio usando algo de este dinero para publicidad. Dos meses despus, su primera pgina completa a cuatro tintas de publicidad apareci en una revista cara que se hace para los muy ricos. El anuncio estuvo durante tres meses. No recibi ninguna respuesta sobre el anuncio, y ahora toda su herencia se ha ido. Ahora quiere demandar a la revista por tergiversacin. Este es un caso comn de alguien que puede hacer una hermosa hamburguesa, pero que sabe poco de negocios. Cuando le pregunt que era lo que haba aprendido, su nica respuesta fue que los vendedores de publicidad eran unos maleantes. Entonces le pregunt si estara interesado en tomar un curso en ventas y un curso en mercadotecnia directa. Su respuesta, No tengo tiempo, y no quiero perder mi dinero. El mundo esta lleno de gente talentosa pero pobre. Con demasiada frecuencia, son pobres o tienen dificultades financieras o ganan menos de lo que son capaces, no debido a lo que saben sino a lo que no saben. Se centran en perfeccionar sus habilidades para hacer una mejor hamburguesa en lugar de hacerlo en las habilidades para vender y distribuir la hamburguesa. Tal vez McDonalds no hace la mejor hamburguesa, pero son los mejores en vender y distribuir una hamburguesa bsica promedio. Pap educado quera que yo me especializara. Esa era su visin para ser mejor pagado. An despus de que el gobierno de Hawai le dijo que ya no trabajara ms en el gobierno estatal, mi pap educado contino animndome a que obtuviera una especializacin. Pap educado entonces se hizo cargo del caso del sindicato de maestros, haciendo campaa por una mayor proteccin y mayores beneficios para estos profesionales altamente educados y especializados. Discutamos con frecuencia, pero yo saba que l nunca estara de acuerdo en que la sobreespecializacin es lo que

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causa la necesidad de la proteccin de los sindicatos. Nunca entendi que entre ms especializado te vuelvas, ms atrapado y dependiente ests en esa especializacin. Pap rico nos aconsejaba a Mike y a m que nos acicalramos nosotros mismos. Muchas corporaciones hacen lo mismo. Encuentran un estudiante joven y brillante de la escuela de negocios (administracin o contabilidad o algo as) y comienzan a acicalarla para que algn da se haga cargo de la compaa. As que estos empleados jvenes y brillantes no se especializan en algn departamento; son movidos de un departamento a otro para aprender todos los aspectos de los sistemas de negocios. Los ricos con frecuencia acicalan a sus hijos o a los hijos de otros. Al hacer esto, sus hijos ganan un conocimiento sobre todas las operaciones de los negocios y cmo, se interrelacionan los varios departamentos. Para la generacin de la Segunda Guerra Mundial, se consideraba malo el saltar de una compaa a otra. Hoy da, se considera algo inteligente. Ya que las personas brincarn de una compaa a otra, en lugar de buscar una mayor especializacin, por qu no buscar aprender ms que ganar. En el corto plazo puede que ganes menos. En el largo plazo, te pagar con grandes dividendos. Las habilidades de administracin principales que se necesitan para el xito son: 1. La administracin o manejo del flujo de dinero constante. 2. El manejo de sistemas (incluyndote a ti mismo y el tiempo con la familia). 3. El manejo de personal. Las habilidades especializadas ms importantes son las ventas y la comprensin de la mercadotecnia. Es la habilidad de vender --- por lo tanto, el comunicarle a otro ser humano, sea un cliente, un empleado, un jefe, un cnyuge o un nio --- la que es la habilidad base del xito personal. Son las habilidades de comunicacin tales como escribir, hablar y negociar, las cruciales para una vida de xito. Es una habilidad sobre la que yo trabajo constantemente, atendiendo a cursos o comprando cintas (videos o pelculas) educacionales para expandir mi conocimientos. Como ya lo he mencionado, mi pap educado trabajaba ms y ms duro entre ms competente se volva. Tambin se vio ms atrapado entre ms especializado se hizo. Aunque su salario aument, sus elecciones disminuyeron. Pronto, despus de que

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fue despedido de trabajar en el gobierno, se dio cuenta de lo vulnerable que era realmente profesionalmente hablando. Es como los atletas profesionales que repentinamente son lesionados o que son demasiado viejos para jugar. Su nica posicin de alta paga se ha ido, y tienen habilidades limitadas para volver a empezar. Creo que es por eso que mi pap educado se puso tanto a favor de los sindicatos despus de eso. Se dio cuenta cunto le habra beneficiado un sindicato. Pap rico nos animaba a Mike y a m a saber un poco acerca de muchas cosas. Nos animaba a trabajar con personas ms inteligentes de lo que ramos nosotros y a juntar a personas inteligentes para trabajar en equipo. Hoy da sera llamado una sinergia de especialistas profesionales. Hoy da, conozco a ex maestros de escuela ganando cientos de miles de dlares al ao. Ganan tanto porque tienen habilidades especializadas en su campo tanto como en otros. Pueden ensear tanto como vender o comercializar. No conozco otras habilidades que sean ms importantes que las ventas y la comercializacin. La habilidades de ventas y de comercializacin son difciles para la mayora de las personas primero debido a su miedo al rechazo. Entre mejor sean comunicndote, negociando y manejando tu miedo al rechazo, ms fcil es la vida. Justo como le aconsej a esa escritora del peridico que quera convertirse en una autora mejor vendida, as lo hago con todos los dems hoy en da. Ser tcnicamente especializado tiene sus fortalezas al igual que sus debilidades. Tengo amigos que son genios, pero que no se pueden comunicar efectivamente con otros seres humanos y, como resultado, sus ganancias son lamentables. Yo les aconsejo que tan solo pasen un ao aprendiendo a vender. An si no ganan nada, sus habilidades de comunicacin mejorarn. Y eso es inapreciable. Conjuntamente a ser buenos aprendices, vendedores y comerciantes, necesitamos ser buenos maestros tanto como buenos estudiantes. Para ser verdaderamente ricos, necesitamos ser capaces de dar tanto como de recibir. En casos de dificultades financieras o profesionales, existe con frecuencia una falta de dar y recibir. Conozco a muchas personas que son pobres porque no son ni buenos estudiantes ni buenos maestros. Mis dos padres fueron hombres generosos. Ambos hicieron una prctica, el dar primero. El ensear fue una de sus formas de dar. Entre ms daban, ms reciban. Una

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diferencia manifiesta era en la manera de dar el dinero. Mi pap rico donaba mucho dinero. Lo daba a su iglesia, a la caridad, a su fundacin. Saba que para recibir dinero, tienes que darlo. Dar dinero es el secreto de la mayora de las familias ricas. Es por eso que existen organizaciones como la Fundacin Rockefeller y la Fundacin Ford. Estas son organizaciones diseadas para tomar su riqueza e incrementarla, tanto como para darla en perpetuidad. Mi pap educado siempre deca, Cuando tenga algo de dinero extra, lo dar. El problema era que nunca haba dinero extra. As que trabajaba ms duro para hacer ms dinero en lugar de centrarse en la ms importante ley del dinero: Da y recibirs. En lugar de eso, l crea en Recibe y luego das. En conclusin, yo me convert en mis dos paps. Una parte de m es un capitalista de hueso colorado que ama el juego del dinero que produce dinero. La otra parte es un maestro socialmente responsable que est profundamente preocupado con esta cada vez ms salvaje separacin entre los que tienen y los que no tienen. Personalmente le achaco al sistema educativo arcaico la responsabilidad de esta separacin en aumento.

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COMIENZOS

CAPTULO OCHO

Venciendo Obstculos

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Una vez que las personas han estudiado y se han vuelto financieramente capaces, an
pueden enfrentar bloqueos en el camino para volverse financieramente independientes. Existen cinco principales razones por las cuales las personas capacitadas financieramente, an no pueden desarrollar abundantes columnas de activos. Las columnas de activos que podran producir grandes sumas de flujo de dinero constante. Columnas de activos que podran liberarlos para que vivieran la vida que suean, en lugar de trabajar todo el tiempo tan slo para pagar deudas. Las cinco razones son: 1. El miedo. 2. El escepticismo. 3. La pereza. 4. Los malos hbitos. 5. La arrogancia. Razn No. 1. Vencer el miedo de perder dinero. Nunca he conocido a nadie que realmente le guste perder dinero. Y en todos mis aos, nunca he conocido a una persona rica que nunca haya perdido dinero. Pero he conocido a muchas personas pobres que nunca han perdido un solo centavoesto es, invertido un solo centavo. El miedo de perder dinero es real. Todos lo tienen. Tambin los ricos. Pero el miedo no es el problema. Es cmo manejas el miedo. Es cmo manejas el perder. Es cmo manejas el fracaso lo que hace la diferencia en la vida de uno. Eso va para todo en la vida, no solamente para el dinero. La primera diferencia entre una persona rica y una pobre es, cmo manejan ese miedo. Esta bien ser temeroso. Esta bien ser un cobarde cuando se trata de dinero. An siendo rico. Todos nosotros somos hroes en alguna ocasin y cobardes en otra. La amiga de mi esposa es una enfermera de emergencias. Cuando ve la sangre, ella entra en accin. Cuando le menciono invertir, huye. Cuando yo veo sangre, no huyo. Me desmayo. Mi pap rico entenda las fobias sobre el dinero. Algunas personas se aterran con las ranas. Algunas personas se aterran de perder dinero. Ambas son fobias, dira l. As que su solucin a la fobia de perder dinero era esta pequea rima: Si odias arriesgar y preocuparteempieza temprano.
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Es por eso que los bancos recomiendan, los ahorros como un hbito cuando eres joven. Si empiezas joven, es fcil ser rico. No profundizar sobre esto aqu, pero existe una gran diferencia entre una persona que comienza a ahorrar a los 20 aos contra la que lo hace a los 30. Una asombrosa diferencia. Se dice que una de las maravillas del mundo es el poder de componer intereses. La compra de la isla de Manhattan, se dice que es una de las grandes gangas de todos los tiempos. Nueva York fue comprada en 24 dlares de chucheras y cuentas. Con todo, si esos 24 dlares hubieran sido invertidos, a un 8% anual, esos 24 d. han sido valuados en ms de 28 trillones de dlares para 1995. Manhattan podra ser comprada de nuevo con dinero suficiente para comprar mucho de Los Angeles, especialmente con los precios de los bienes races en 1995. Mi vecino trabaja para una gran compaa de computadoras. Ha estado ah durante 25 aos. En cinco aos ms dejar la compaa con 4 millones de dlares en su plan de retiro 401k. Est invertido en su mayora en fondos comunes de gran crecimiento, los cuales convertir en bonos y seguros de gobierno (algo as como los cetes en Mxico).Tendr tan slo 55 aos cuando se retire, y tendr un pasivo de flujo de dinero constante de cerca de 300,000 dlares al ao, ms de lo que hace con su salario. As que puede hacerse, an si odias perder u odias el riesgo. Pero debes empezar temprano y definitivamente establecer un plan de retiro, y deberas contratar a un planeador financiero en el cual confes, para que te gue antes de que inviertas en cualquier cosa. Pero qu si t no tienes ya mucho tiempo o si te gustara retirarte antes? Cmo manejas el miedo a perder dinero? Mi pap pobre no hizo nada. Simplemente evit la cuestin, reusndose a discutir el asunto. Mi pap rico, por otro lado, recomendaba que yo pensara como un Tejano, Me gusta Texas y los Tejanos, sola decir. En Texas, todo es ms grande. Cuando los tejanos ganan, ganan a lo grande. Y cuando pierden, es espectacular. Les gusta perder? pregunt. No es eso lo que estoy diciendo. A nadie le gusta perder. Mustrame a un perdedor feliz, y yo te mostrar a un perdedor, dijo pap rico. Es la actitud de los tejanos hacia el riesgo, la recompensa y el fracaso sobre lo que estoy hablando. Es

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cmo manejan la vida. La viven a lo grande. No como la mayora de las personas a nuestro alrededor, viviendo como roaches (cucaracha) cuando se trata de dinero. La cucarachas se aterran cuando alguien las ilumina con una luz. Lloriqueando cuando un empleado de un almacn les deja de dar un centavo de su cambio. Pap rico sigui explicando. Lo que me gusta ms es la actitud de Texas. Estn orgullosos cuando ganan, y fanfarronean cuando pierden. Los tejanos tienen un dicho, Si vas a ir a la quiebra, ve a lo grande. No querrs admitir que quebraste con tu duplex (no hay traduccin). La mayora de las personas de alrededor estn tan temerosas de perder, que no tienen un duplex con el cual quebrar. l constantemente nos deca a Mike y a m que la razn ms grande de la falta de xito financiero era porque la mayora de las personas jugaban demasiado a lo seguro. Las personas estn tan atemorizadas de perder, que pierden eran sus palabras. Fran Tarkenton, en un tiempo gran mariscal de campo de la NFL, lo deca de otra manera: Ganar, significa no tener miedo a perder. En mi propia vida, he notado que el ganar usualmente viene despus de perder. Antes de que finalmente aprendiera a manejar una bicicleta, primero me ca muchas veces. Nunca he conocido a un golfista que nunca haya perdido una pelota de golf. Nunca he conocido a una persona que haya estado enamorada y que nunca le hayan roto el corazn. Y nunca he conocido a ningn rico que nunca haya perdido dinero. As que para la mayora de las personas, la razn por la cual no ganan financieramente es porque la pena de perder dinero es mucho ms grande que el gozo de ser rico. Otro dicho en Texas es, Todos quieren ir al Cielo, pero nadie quiere morir. La mayora de las personas suean en ser ricas, pero estn aterradas de perder dinero. As que nunca alcanzan el cielo. Pap rico sola contarnos a Mike y a m, historias acerca de sus viajes a Texas. Si ustedes realmente quieren aprender la actitud de cmo manejar el riesgo, las prdidas y el fracaso, vayan a San Antonio y visiten el Alamo. El Alamo es una gran historia de personas bravas que eligieron pelear, sabiendo que no haba esperanza de xito contra los enemigos aplastantes. Prefirieron morir en lugar de rendirse. Es una historia inspiradora llena de valores para estudiar; sin embargo, an es una trgica derrota militar. Fueron pateados en el trasero. Un fracaso si as lo quieres ver.

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Perdieron. Entonces Cmo manejan los tejanos el fracaso? An as gritaron, "Recuerden el Alamo! Mike y yo omos esta historia muchas veces. Siempre nos contaba esta historia cuando estaba a punto de hacer un gran trato y estaba nervioso. Despus de que haba hecho todas sus diligencias y era tiempo de entrarle o sacarle, nos contaba esta historia. Cada vez que tena miedo de cometer un error, o de perder dinero, nos contaba la historia. Le daba fortaleza, le recordaba que siempre poda convertir una prdida financiera en una ganancia financiera. Pap rico saba que el fracaso tan slo lo hara ms fuerte y ms inteligente. No era que quisiera perder; tan slo saba quin era l y cmo tomara una prdida. Tomara la perdida y la volvera una ganancia. Es lo que lo haca un ganador y a otros perdedores. Le daba el coraje para cruzar la lnea cuando otros retrocedan. Es por eso que me gustan tanto los tejanos. Ellos toman un gran fracaso y lo convierten en un destino turstico que les produce millones. Pero probablemente las palabras suyas, que significan ms para m hoy en da, son stas: Los tejanos no entierran sus fracasos. Se inspiran con ellos. Toman sus fracasos y los vuelven gritos de nimo. Los fracasos inspiran a los tejanos a volverse ganadores. Pero esa frmula no es tan slo para ellos. Es la frmula para todos los ganadores. Justo igual que como dije que era, el que caerme de la bicicleta era parte del aprendizaje de manejarla. Recuerdo que caerme slo me haca ms determinado a aprender a manejar. No menos, como tambin ya dije que nunca he conocido a un golfista que nunca haya perdido una pelota. Para ser un golfista profesional de primera, perder una bola o un torneo tan slo inspira a los golfistas a ser mejores, a practicar ms duro, a estudiar ms. Eso es lo que los hace mejores. A los ganadores, el perder los inspira. A los perdedores, el perder los frustra. Citando a John D. Rockefeller, Siempre trato de convertir cada desastre en una oportunidad. Y siendo japons-estadounidense, yo lo puedo decir. Muchas personas dicen que Pearl Harbor fue un error de los Estados Unidos. Yo digo que fue un error de los japoneses. En la pelcula de cine Tora, Tora, Tora, un almirante japons pesimista les dice a animados subordinados, tengo miedo de que hayamos despertado a un gigante durmiente. Recuerda Pearl Harbor se volvi un grito de nimo. Se volvi de una de

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las ms grandes derrotas de los Estados Unidos, en la razn para ganar. Esta gran derrota le dio a los Estados Unidos fortaleza, y pronto emergi como una potencia mundial. Los fracasos inspiran a los ganadores. Y los fracasos frustran a los perdedores. Es el mayor secreto de los ganadores. Es el secreto que los perdedores no conocen. El mayor secreto de los ganadores es que el fracaso les inspira para ganar; de este modo, ellos no tienen miedo de perder. Repite la cita de Fran Tarkenton, Ganar significa, no tener miedo de perder. Las personas como Fran Tarkenton no tienen miedo de perder porque saben quines son. Odian perder, as que ellos saben que perder tan slo los inspirar para volverse mejores. Existe una gran diferencia entre odiar perder y tener miedo de perder. La mayora de las personas tienen tanto miedo de perder dinero, que lo pierden. Quiebran un duplex. Financieramente juegan la vida a lo seguro y a lo poquito. Compran grandes casas y grandes coches, pero no grandes inversiones. La principal razn de que cerca del 90% de los estadounidenses estn en dificultades financieras es porque juegan a no perder. No juega a ganar. Van con sus planeadores financieros o con sus contadores o tenedores de bolsa y compran un portafolio balanceado. La mayora tienen mucho dinero constante en CDs, bonos de bajo rendimiento, fondos comunes que pueden ser comercializados con un fondo comn familiar, y unas cuantas acciones individuales. Es un portafolio seguro y sensible. Pero no es un portafolio ganador. Es un portafolio de alguien jugando a no perder. No me malentiendan. Es probablemente un mejor portafolio que el de ms del 70% de la poblacin, y eso es aterrador. Porque un portafolio seguro es mucho mejor que ninguno. Es un gran portafolio para alguien que ama la seguridad. Pero jugarle a lo seguro y estar balanceado en tu portafolio de inversiones, no es la manera en que los inversionistas exitosos juegan el juego. Si tienes poco dinero y quieres ser rico, primero debes estar centrado, no balanceado. Si le echas un vistazo a cualquiera exitoso, al principio no estaban balanceados. Las personas balanceadas no van a ninguna parte. Se quedan en un sitio. Para progresar, primero debes ir desbalanceado. Tan slo chale a un vistazo a cmo t progresas caminando.

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Thomas Edison no estaba balanceado. Estaba centrado. Bill Gates no estaba balanceado. Estaba centrado. Donald Trump esta centrado (puede ser enfocado). George Soros est centrado. George Patton no llev sus tanques dispersos. Los centr y los llev a los sitios dbiles de la lnea alemana. Los franceses fueron dispersos con la lnea Maginot, y t sabes que les pas. Si tienes algn deseo de ser rico, debes centrarte. Pon muchos de tus huevos en unas cuantas canastas. No hagas lo que las personas pobres o de las clase media hacen: ponen sus pocos huevos en muchas canastas. Si odias perder, juega a lo seguro. Si perder te hace ms dbil, juega seguro. Ve con inversiones balanceadas. Si ests cerca de los 25 aos y te aterra tomar riesgos, no cambies. Juega a lo seguro, pero empieza temprano. Empieza a acumular tus nidos de huevos temprano porque eso lleva tiempo. Pero si tienes sueos de libertad --- de salirte de la Carrera del Ratn --- la primera pregunta que tienes que hacerte es, Cmo respondo al fracaso? Si el fracaso te inspira a ganar, tal vez debas atreverte --- pero slo tal vez. Si el fracaso te hace dbil o te causa rabietas temperamentales --- como de mocoso mimado, que llama a un abogado para presentar una demanda, cada vez que algo no va como ellos quieren--- entonces juega a lo seguro. Mantn tu trabajo de diario. O compra bonos o fondos comunes. Pero recuerda, existe un riesgo tambin en esos instrumentos financieros, an pensando que son ms seguros. Digo todo esto, lo mencionado sobre Texas y Fran Trkenton, porque amontonar la columna de activos es fcil. Es realmente un juego que necesita pocas aptitudes. No necesita mucha educacin. Las matemticas de quinto grado lo harn. Pero apilar la columna de activos es un juego que requiere una gran actitud. Requiere agallas, paciencia y una gran actitud frente al fracaso. Los perdedores evitan fracasar. Y el fracaso vuelve a los perdedores en ganadores. Tan slo recuerda el Alamo. Razn No. 2. Vencer al escepticismo. Se cae el cielo. Se cae el cielo. La mayora de nosotros conoce la historia del Pequeo Gallina, quien corra por los alrededores advirtiendo a los granjeros de la desgracia inminente. Todos conocemos personas que son as. Pero todos tenemos un pequeo gallina dentro de cada uno de nosotros.

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Y como establec anteriormente, el escptico es realmente un pequeo gallina. Todos tenemos un pequeo gallina cuando el miedo y la duda nublan nuestros pensamientos. Todos nosotros tenemos dudas. Yo no soy inteligente. No soy lo suficientemente bueno. ste y aquel son mejores que yo. O nuestras dudas con frecuencia nos paralizan. Jugamos el juego de Y si?, Y s la economa quiebra justo despus de que yo invierta? O Y si pierdo el control y no puedo pagar el dinero?, Y si las cosas no van como las planee? O tenemos amigos o amamos a unos que nos recordarn nuestros defectos, a pesar de que ni se los habamos pedido. Con frecuencia dicen, Qu te hace pensar que puedes hacerlo? O Si es tan buena idea cmo es que nadie lo ha hecho antes? O Nunca funcionar. No sabes de lo que ests hablando. Estas palabras de duda con frecuencia estn tan presentes que fallamos al actuar. Un horrible sentimiento se forma en nuestro estmago. Algunas veces no podemos dormir. Fallamos al movernos hacia adelante. As es que nos quedamos con lo que es seguro y las oportunidades pasan y se van. Miramos la vida pasar mientras nos quedamos inmviles, con un fro nudo en nuestro cuerpo. Todos hemos sentido esto alguna vez en nuestra vida, unos ms que otros. Peter Lynch, del famoso fondo comn Fidelity Magellan refiere que nos cuidemos del cielo cayendo como un ruido, y que todos omos. El ruido tambin es creado dentro de nuestras cabezas o viene de fuera. Con frecuencia de amigos, familiares, compaeros del trabajo o de los medios de comunicacin. Lynch recuerda la poca durante los aos 50s cuando la amenaza de la guerra nuclear estaba tan presente en los peridicos que las personas, comenzaron a construir refugios antinucleares y a almacenar comida y agua. Si hubieran invertido ese dinero sabiamente en los mercados de inversin, en lugar de construir refugios antinucleares, probablemente seran financieramente independientes hoy da. Cuando los motines se sucedieron en Los Angeles hace algunos aos, la venta de armas aument en todo el pas. Una persona muri por una carne de hamburguesa rara en el Estado de Washington y el Departamento de Salud de Arizona orden a los restaurantes que tuvieran toda la carne bien cocinada. Una compaa de frmacos maneja un comercial de televisin mostrando a personas cachando el virus de la gripe.

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Los anuncios comenzaron en febrero. Los resfriados aumentaron al igual que las ventas de su medicamento contra la gripe. La mayora de las personas son pobres cuando se trata de invertir, el mundo est lleno de pequeos gallinas corriendo por ah y gritando, Se cae el cielo. Se cae el cielo. Y los Pequeos Gallinas son efectivos porque todos nosotros somos unos pequeos gallinas. Con frecuencia toma una gran fuerza de voluntad, el no permitirle a los rumores y a los avisos de desgracias inminentes que afecten a tus dudas y tus miedos. En 1992, un amigo llamado Richard vino de Boston a visitar a mi esposa y a m en Phoenix. Estaba impresionado con lo que nosotros habamos hecho a travs de las acciones y los bienes races. Los precios de los bienes races en Phoenix estaban deprimidos. Pasamos dos das con l mostrndole lo que pensbamos que eran unas excelentes oportunidades de dinero constante y apreciacin de capital. Mi esposa y yo no somos realmente agentes de bienes races. Somos estrictamente inversionistas. Despus de identificar una unidad en una comunidad del centro, le hablamos a un agente quien se la vendi a l esa tarde. El precio era tan slo 42,000 dlares por una casa de campo de dos recmaras. regres a Boston. Dos semanas despus, el agente llam para decir que nuestro amigo haba echado para atrs. Le habl de inmediato para saber porqu. Todo lo que dijo fue que habl con su vecino, y ste le haba dicho que era un mal trato. Que estaba pagando demasiado. Le pregunt que si su vecino era un inversionista. Richard dijo no. Cuando le pregunt porque le haba hecho caso, Richard se puso a la defensiva y simplemente dijo que quera seguir buscando. El mercado de los bienes races de Phoenix cambi, y para 1994, esa pequea unidad se rentaba en 1,000 d. al mes --- en 2,500 d. en los mese pico de invierno. La unidad estaba valuada en 95,000 d. en 1995. Todo lo que haba tenido que poner Richard eran 5,000 d. y habra tenido un comienzo para salirse de la Carrera del Ratn. Hoy da, l sigue sin hacer nada. Y las gangas en Phoenix an estn aqu; tan slo tienes que buscar ms duro. Unidades semejantes estaban en cerca de 65,000 d. Haba encontrado una ganga. Excitado, la compr y

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El que Richard se echara para atrs no me sorprendi. Es llamado, remordimiento de comprador, y nos afecta a todos. Son esas dudas que nos atrapan. El pequeo gallina gan, y una oportunidad de libertad se perdi. En otro ejemplo, tengo una pequea porcin de mis activos en certificados, con derecho de retencin de los impuestos (puede ser algo as como los certificados de tesorera) en lugar de en CDs. Gano el 16% al ao con mi dinero, que ciertamente patea al 5% que ofrecen los bancos. Los certificados estn asegurados con bienes races y se hacen cumplir por la ley estatal, que tambin es mejor que la mayora de los bancos. La frmula en la que son comprados los hacen seguros. Slo les hace falta liquidez. As que yo los veo como CDs de 2 a 7 aos. Casi cada vez que le digo a alguien, especialmente si tiene dinero en CDs, que yo tengo mi dinero de esta manera, ellos me dirn que es muy riesgoso. Me dicen porqu yo no debera hacerlo as. Cuando les pregunto que de donde obtuvieron esa informacin, dicen que de un amigo o de una revista de inversiones. Nunca lo han hecho, y le estn diciendo a alguien que lo est haciendo porqu ellos no deberan. El menor rendimiento que yo busco es el de 16%, pero las personas que estn llenas de dudas estn queriendo aceptar 5%. Dudar es caro. Mi punto es que son estas dudas y el escepticismo los que mantienen a la mayora de las personas pobres y jugando a lo seguro. El mundo real est simplemente esperndote para que te hagas rico. Slo las dudas de una persona la mantienen pobre. Como ya dije, salirse de la Carrera del Ratn es tcnicamente muy fcil. No necesita mucha educacin, pero esas dudas son lastres para la mayora de las personas. El escepticismo nunca gana, deca mi pap rico. El miedo y las dudas descontroladas crean a un escptico. El escptico critica, y los ganadores analizan era otro de sus dichos favoritos. Pap rico explicaba que el escepticismo ciega mientras el anlisis abre los ojos. El anlisis permite a los ganadores el ver, que el escptico est ciego, y el ver oportunidades que todos los dems se pierden. Y encontrar lo que todos pierden es la llave a cualquier xito. Los bienes races son herramientas de inversin poderosas para cualquiera que busca independencia y libertad financiera. Son una herramienta de inversin nica. Entonces, cada vez que menciono los bienes races como un vehculo, con frecuencia escucho, No quiero arreglar tuberas. Eso es a lo que Peter Lynch le llama ruido.

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Esos es lo que mi pap rico dira que es el hablar de un escptico. Alguien que critica y no analiza. Alguien que permite que sus dudas y su miedo les cierren la mente en lugar de abrir sus ojos. As que cuando alguien dice, Yo no quiero reparar tuberas. Yo quiero devolvrsela, Qu te hace pensar que yo s? Ellos estn diciendo que una tubera es ms importante que lo que ellos quieren. Yo hablo de liberarse de la Carrera del Ratn, y ellos se centran en las tuberas. Ese es el modelo de pensamiento que mantiene a la mayora de las personas en la pobreza. Critican en lugar de analizar. Yo no quiero tener la llave a tu xito, dira pap rico. Porque yo, tampoco, quiero reparar tuberas, busco duro a un administrador de la propiedad quien se encargue de reparar tuberas. Y al encontrar un gran administrados de propiedades que maneje casas y departamentos, pues bien, mi flujo de dinero constante va para arriba. Pero lo ms importante es que un gran administrador de propiedades me permite muchos ms bienes races desde que no tengo que reparar tuberas. Un gran administrador de propiedades es una llave al xito en los bienes races. Encontrar un buen administrador es ms importante para m que los bienes races. Un gran administrador de propiedades con frecuencia escucha de grandes tratos antes de que lo hagan los agentes de bienes races, lo que los hace mucho ms valiosos. Eso es lo que pap rico quera decir con Yo no quiero tener la llave de tu xito. Debido a que yo tampoco quiero reparar tuberas, yo encuentro cmo comprar ms bienes races y apresurar mi salida de la Carrera del Ratn. Las personas que continan diciendo, Yo no quiero reparar tuberas, con frecuencia se niegan ellas mismas el uso de este vehculo de inversin poderoso. Las tuberas son ms importantes que su libertad. En el mercado de acciones, con frecuencia oigo a personas que dicen, No quiero perder dinero. Bien, Qu les hace pensar que a m o cualquier otro nos gusta perder dinero? Ellos no hacen dinero porque ellos escogen no perder dinero. En lugar de analizar, cierran sus mentes a otro poderoso vehculo de inversin, el mercado de acciones. En diciembre de 1996, yo estaba manejando con un amigo cuando pasamos por la gasolinera del vecindario. Levant la mirada y vio que el precio de la gasolina estaba

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subiendo. Mi amigo es una verruga preocupona o un pequeo gallina. Para l, el cielo siempre se va a caer, y usualmente as es, para l. Cuando llegamos a casa, me mostr todas las estadsticas por las cuales el precio de la gasolina iba a estar subiendo durante los siguientes aos. Estadsticas que yo no haba visto antes, an pensando que yo posea un sustancial bloque de acciones de una compaa petrolera existente. Con esa informacin, inmediatamente comenc a buscar y encontr una nueva compaa petrolera subvaluada que estaba a punto de encontrar algunos depsitos de petrleo. Mi tenedor de bolsa estaba excitado acerca de esta nueva compaa, y compr 15,000 acciones a 65 centavos por cada una. En febrero de 1997, este mismo amigo y yo manejbamos por la misma gasolinera y, desde luego, el precio por galn haba subido 15%. De nuevo, el pequeo gallina estaba preocupado y quejndose. Sonre porque en enero de 1997, esa pequea compaa de petrleo lo encontr y esas 15,000 acciones se fueron hasta ms de 3 dlares por accin desde que l me haba dado el tip. Y el precio de la gasolina continuar subiendo si lo que dice mi amigo es verdad. En lugar de analizar, su pequeo gallina les cierra la mente. Si la mayora de las personas entendiera como una parada trabaja en la inversin en el mercado de acciones, habra ms personas invirtiendo para ganar, que invirtiendo para no perder. Una parada es simplemente un comando de computadora que vende tus acciones automticamente si el precio est comenzando a bajar, ayudando a minimizar tus prdidas y a maximizar algunas ganancias. Es una gran herramienta para aquellos que estn aterrados de perder. As que siempre que escucho a las personas centrndose en sus Yo no quiero, en lugar de en lo que quieren, yo s que el ruido en sus cabezas debe estar muy alto. El pequeo gallina se ha apoderado de sus cerebros y est gritando, El cielo se est cayendo y las tuberas estn rotas. Entonces ellos evitan sus yo no quiero, pero pagan un precio muy alto. Nunca podrn obtener lo que quieren en la vida. Pap rico me dio una forma de buscar al pequeo gallina. Tan slo has lo que el Coronel Sanders hizo. A la edad de 66 aos, perdi su negocio y empez a vivir con su cheque de seguridad social. No era suficiente. Se fue alrededor del pas vendiendo su receta del pollo frito. Fue lanzado 1,009 veces antes de que alguien dijera s. Y comenz a volverse un multimillonario a la edad en la que la mayora de las personas

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est renunciando. Era un hombre tenaz y bravo, deca pap rico acerca de Harlan Sanders. As que cuando tengas dudas y sientas un poco de miedo, tan slo has lo que el Coronel Sanders le hizo a su pequeo gallina. Lo fri. Razn No. 3. Pereza. Las personas ocupadas son con frecuencia las ms perezosas. Todos hemos odo historias de un hombre de negocios que trabajaba duro para ganar dinero. Trabaja duro para ser un buen proveedor para su esposa y sus hijos. Pasa largas horas en la oficina y trae trabajo a la casa los fines de semana. Un da llega a su hogar y encuentra la casa vaca. Su esposa lo ha dejado y se ha ido con los nios. l saba que tena problemas con su esposa, pero en lugar de trabajar para hacer la relacin ms fuerte, se mantena ocupado en el trabajo. Consternado, descuid su desempeo en el trabajo y pierde su trabajo. Hoy en da, con frecuencia conozco a personas que estn demasiado ocupadas para hacerse cargo de su riqueza. Y existen personas demasiado ocupadas para hacerse cargo de su salud. La causa es la misma. Estn ocupados, y se mantienen ocupados como una forma de evadir algo que no quieren enfrentar. Nadie se los tiene que decir. Muy en el fondo ellos lo saben. De hecho, si se los recuerdas, con frecuencia responden con enojo e irritacin. Si no estn ocupados en el trabajo o con los nios, con frecuencia estn ocupados viendo la tele, pescando, jugando golf o de compras. An as, muy en el fondo ellos saben que estn evadiendo algo importante. Esa es la forma ms comn de la pereza. Ser perezoso mediante permanecer ocupado. Entonces cul es la cura para la pereza? La respuesta es un poco de avaricia (codicia). Para muchos de nosotros, fuimos creciendo pensando en la codicia o el deseo como algo malo. Las personas codiciosas son malas personas, sola decir mi mam. An as, todos tenemos dentro de nosotros ese anhelo de tener cosas bonitas, cosas nuevas o cosas excitantes. Entonces para mantener esa emocin de deseo bajo control, con frecuencia los padres encuentran maneras de reprimir ese deseo con la culpa. Slo piensas en ti mismo. No sabes que tienes hermanos y hermanas?. Era una de las favoritas de mi mam. O quieres que te compre qu? era una favorita de

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mi pap. Piensas que estamos hechos de dinero? Crees que el dinero crece en los rboles? No somos personas ricas, sabes? No eran tanto las palabras como el sentimiento de culpa y enojo que iba acompaando a las palabras lo que me afectaba. El reverso del sentimiento de culpa, era el Estoy sacrificando mi vida para comprar esto para ti. Te compro esto porque nunca tuve esa ventaja cuando fui un nio. Tengo un vecino que est en quiebra, pero no puede estacionar su coche en su cochera. La cochera est llena con juguetes para sus nios. Esos mocosos mimados obtienen todo lo que piden. No quiero que conozcan el sentimiento de querer algo son sus palabras de todos los das. L no tiene nada ahorrado para sus universidades o para su retiro, pero sus nios tienen todos los juguetes que existen. Recientemente obtuvo una nueva tarjeta de crdito por correo y llev a sus hijos a visitar Las Vegas. Lo hago por los nios, dijo con gran sacrificio. Pap rico prohiba las palabras No puedo pagar eso. En mi casa real, era lo nico que oa. En lugar de eso, pap rico le requera a sus hijos que dijeran, Cmo puedo pagar por eso? Su razonamiento era, las palabras No puedo pagar eso. Es un disparo a tu cerebro. As ya no tienes que pensar. Cmo puedo pagar por eso?. Abre el cerebro. Lo forza a pensar y a buscar respuestas. Pero lo ms importante, el senta que las palabras No puedo pagar por eso, eran una mentira. Y el espritu humano lo sabe. El espritu humano es muy, muy poderoso, dira l. Sabe que puede hacer cualquier cosa. Al tener una mente perezosa que dice, No puedo pagarlo, una guerra se desata dentro de ti. Tu espritu est enojado, y tu mente perezosa debe defender su mentira. El espritu est gritando, Anda. Vamos al gimnasio a hacer ejercicio. Y la mente perezosa dice, Pero estoy cansado. Realmente trabaj duro el da de hoy. O el espritu humano dice, Estoy enfermo y cansado de ser pobre. Vamos all y hagmonos ricos. A lo que la mente perezosa dice, La personas ricas son codiciosas. Adems es demasiado molesto. No es seguro. Puedo perder dinero. Estoy trabajando lo suficientemente duro como debe de ser. Tengo demasiado que hacer en el trabajo de todas maneras. Mira lo que tengo que hacer esta noche. Mi jefe quiere que est terminado en la maana. No puedo pagarlo. Tambin produce tristeza. Una impotencia que lleva al desaliento y a la depresin con frecuencia. La apata es otra palabra. Cmo puedo

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pagarlo?, abre las posibilidades, las ilusiones y los sueos. As que pap rico no estaba tan preocupado acerca de qu era lo que t queras comprar, sino en que Cmo puedo comprarlo? crea una mente ms fuerte y un espritu dinmico. As que, l rara vez nos daba algo a Mike o a m. En lugar de eso preguntara, Cmo puedes pagarlo? y eso inclua la universidad, la cual pagamos por nosotros mismos. No era tanto la meta sino el proceso para alcanzar la meta que desebamos, lo que el quera que nosotros aprendiramos. El problema que siento hoy da es que existen millones de personas que sienten culpa por su codicia. Es una vieja condicin dese su niez. Su deseo de tener las cosas ms finas que la vida ofrece. La mayora ha sido condicionada subconscientemente para decir, T no puedes tener eso, o Nunca lo pagars. Cuando yo decid salirme de la Carrera del Ratn, fue simplemente una pregunta. Cmo puedo lograr, el nunca trabajar de nuevo? Y mi mente comenz a patear respuestas y soluciones. La parte ms difcil fue pelear con el dogma de mis padres reales No podemos pagarlo. O Deja de pensar tan slo en ti. O Por qu no piensas en los otros? y otras palabras, tales como esas diseadas para inculcar la culpa, para reprimir mi codicia. Entonces Cmo patear tu pereza? La respuesta es un poco de codicia. Es esa estacin de radio WII-FM, que significa Que hay en ella para m? (Whats IN It-For Me?). Una persona necesita sentarse y preguntarse, Qu hay en ella para m, si soy saludable, sexy y bien parecido? O Cmo sera mi vida si nunca tuviera que trabajar de nuevo? O Qu hara si tuviera todo el dinero que necesito? Sin esa pequea codicia, el deseo de tener algo mejor, no se hara el progreso. Nuestro mundo progresa porque todos nosotros deseamos una vida mejor. Nuevos inventos son creados porque deseamos algo mejor. Nosotros vamos a la escuela y estudiamos duro porque queremos algo mejor. As que cuando te encuentres a ti mismo evadiendo algo que sabes que deberas estar haciendo, entonces la nica cosa que deberas preguntarte es Qu hay en ella para m?. Se un poco codicioso. Es la mejor cura para la pereza. Demasiada codicia, sin embargo, como cualquier cosa en exceso puede no ser buena. Pero tan slo recuerda lo que Michael Douglas dijo en el filme Wall Street. La codicia es buena. Pap rico lo deca diferente: La culpa es peor que la codicia. Ya que la culpa le roba el alma al cuerpo. Y para m, Eleanor Roosevelt lo dijo mejor: Has lo

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que sienta tu corazn que es correcto, por lo que de cualquier manera sers criticado. Sers condenado si lo haces igual que si no lo haces. Razn No. 4. Los hbitos. Nuestras vidas son un reflejo de nuestros hbitos ms que de nuestra educacin. Despus de ver el filme Conan, estelarizado por Arnold Schwarzenegger, un amigo dijo, Deseara tener un cuerpo como el de Schwarzenegger. La mayora de los hombres estuvieron de acuerdo. He odo que en algn momento l era un joven punk y flaco, agreg otro amigo. S, tambin yo o eso, agreg otro. Escuch que l, tena el habito de trabajar en el gimnasio casi todos los das. S, apuesto que tuvo que hacerlo. Nooo, dijo el escptico del grupo. Apuesto a que naci as. Adems, dejemos de hablar de Arnold y tomemos unas cervezas. Este es un ejemplo de los hbitos que controlan la conducta. Recuerdo que le preguntaba a mi pap rico acerca de los hbitos de los ricos. En lugar de responderme directamente, el quera que yo aprendiera a travs del ejemplo, como siempre. Cundo paga tu pap sus deudas?, pregunt pap rico. El primero del mes, dije. Deja l algo para guardar?, pregunt. Muy poquito, dije. Esa es la principal razn por la cual l tiene dificultades, dijo pap rico. Tiene malos hbitos. Tu pap le paga primero a todos. Y se paga a l mismo, al ltimo, pero slo si ha guardado algo. Lo que no hace usualmente, dije. Pero l tiene que pagar sus deudas, o no? Est diciendo que l no debera pagar sus deudas? Claro que no, dijo pap rico. Firmemente creo en pagar mis deudas a tiempo. Tan slo me pago a m mismo primero. Antes de pagarle aun al gobierno. Pero qu pasa si no tienes suficiente dinero?, pregunt. entonces? Lo mismo, dijo pap rico. An as me pago primero a m. An si estoy corto de dinero. Mi columna de activos es mucho ms importante para m que el gobierno. Pero, dije. No vienen a buscaste? Qu haces

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S, si no pagas, dijo pap rico. Mira, no dije no pagar. Tan slo dije que me pago a m mismo primero, an si estoy corto de dinero. Pero, repliqu. Cmo haces eso? No es cmo. La pregunta es Por qu, dijo pap rico. Esta bien por qu? Por motivacin, dijo pap rico. Quin crees que va a quejarse ms fuerte si no les pago, yo o mis acreedores? Tus acreedores definitivamente gritarn ms fuerte que t, dije, respondiendo a lo obvio. T no diras nada, si no te pagas a ti mismo. As como ves, despus de pagarme a m mismo, la presin de pagar mis impuestos y los otros crditos es tan grande que me forza a buscar otras maneras de ingresos. La presin de pagar se vuelve mi motivacin. He trabajado en empleos extras, iniciado otras compaas, comerciando en el mercado de acciones, cualquier cosa para asegurarme que esos tipos no empiecen a vociferar tras de m. Esa presin me hace trabajar ms duro, me forza a pensar, y sobre todo me hace ms inteligente y ms activo cuando se trata de dinero. Si me hubiera pagado a m al final, no hubiera sentido presin, pero estara quebrado. Entonces es le miedo al gobierno o a otras personas a las que les debes dinero, lo que te motiva? Eso es correcto, dijo pap rico. Ves, los recolectores de impuestos del gobierno son grandes intimidadores. As son los grandes recolectores de deudas en general. La mayora de las personas se entregan a estos intimidadores. Les pagan a estos y nunca se pagan a s mismos. Conoces la historia del dbil (cobarde) de 96 libras que tuvo que tragar tierra (o que es pateado en la cara)? Asent con la cabeza. Veo esos anuncios de lecciones de levantamiento de pesas o construccin del cuerpo en las revistas de comics todo el tiempo. Bien, la mayora de las personas les permiten a los intimidadores que les pateen tierra en la cara. Yo decid usar el miedo del intimidador para hacerme ms fuerte. Otros se vuelven ms dbiles. Forzndome a pensar acerca de cmo hacer dinero extra es como ir al gimnasio y trabajar con las pesas. Entre ms trabaje mis msculos mentales sobre el dinero, ms fuerte me hago. Ahora, ya no tengo miedo de esos intimidadores.

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Me gustaba lo que pap rico estaba diciendo. Entonces si me pago primero a m mismo, me vuelvo financieramente ms fuerte, tanto mental como fsicamente. Pap rico asinti con la cabeza. Y si me pago a m mismo al final, o nunca, me vuelvo ms dbil. Y as personas como los jefes, los administradores, recolectores de impuestos, recolectores de deudas y propietarios me empujaran por ah toda la vida. Tan slo porque no tengo buenos hbitos de dinero. Pap rico asinti. Justo como el dbil de 96 libras. Razn No. 5. La arrogancia. La arrogancia es el ego ms la ignorancia. Lo que s, me produce dinero. Lo que no s, me hace perder dinero. Cada vez que he sido arrogante, he pedido dinero. Porque cuando soy arrogante, verdaderamente creo que lo que no s, no es importante, me deca con frecuencia mi pap rico. He encontrado que muchas personas usan la arrogancia para tratar de esconder su propia ignorancia. Sucede con frecuencia cuando estoy discutiendo balances financieros con contadores o an otros inversionistas. Tratan de fanfarronear a su manera en medio de la discusin. Es claro para m que ellos no saben de lo que estn hablando. No estn mintiendo, pero no estn diciendo la verdad. Existen muchas personas en el mundo del dinero, financieros e inversionistas que no tienen absolutamente ni idea de lo que estn hablando. La mayora de las personas en la industria del dinero tan slo hablan incansablemente como si fueran vendedores de autos. Cuando sabes que eres ignorante en algn asunto, empieza a educarte mediante encontrar a un experto en el campo o encontrando un libro sobre el tema.

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PARA EMPEZAR

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CAPTULO NUEVE

Para Empezar Yo deseara, el poder decir, que adquirir riqueza fue fcil para m, pero no lo fue.
As que como respuesta a la pregunta Cmo empiezo?, ofrezco el proceso de pensamiento, que desarrollo como base da a da. Realmente es fcil encontrar grandes tratos. Se los juro. Es justo como manejar una bicicleta. Despus de un pequeo tambaleo, es un pedazo de pastel. Pero cuando se trata de dinero, la determinacin de obtenerlo a travs de tambalearse es una cosa personal. Para encontrar tratos nicos en la vida de millones de dlares se requiere que nosotros llamemos a nuestro genio financiero. Creo que cada uno de nosotros tiene un genio financiero dentro de s. El problema es que nuestro genio financiero yace dormido, esperando a que lo despierten. Yace dormido porque nuestra cultura nos ha educado para creer que el amor al dinero es la raz de todo lo diablico. Nos ha animado a aprender una profesin para as poder trabajar por dinero, pero falla en no ensearnos cmo tener dinero que produzca para nosotros. Nos ense a no preocuparnos de nuestro futuro financiero, pues nuestra compaa o el gobierno se encargaran de cuidarnos cuando nuestros das de trabajo finalicen. Sin embargo, son nuestros hijos, educados en el mismo sistema educativo, quienes terminarn pagando por eso. El

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mensaje es an trabajar duro, ganar dinero y gastarlo, y cuando andemos cortos de dinero, siempre podemos pedir prestado ms. Desafortunadamente, 90% del mundo occidental se suscribe al dogma anterior, simplemente porque es ms fcil encontrar un trabajo y trabajar por dinero. Si t no eres uno de las masas, te ofrezco los siguientes diez pasos para despertar a tu genio financiero. Simplemente te ofrezco los pasos que yo he seguido personalmente. Si quieres seguir algunos de ellos, grandioso. Si no, crea los tuyos propios. Tu genio financiero es lo suficientemente inteligente para desarrollar su propia lista. Mientras estaba en Per, con un minero del oro de 45 aos, le pregunt que cmo estaba tan seguro de encontrar una mina de oro. Me replico, Existe oro en todos lados. La mayora de las personas no estn entrenadas para verlo. Y yo dira que es verdad. En los bienes races, yo puedo salir y en un da regresar con cuatro o cinco tratos potenciales grandes, mientras el promedio de las personas saldr y no encontrar nada. An buscando en el mismo vecindario. La razn es que ellos no se han tomado el tiempo de desarrollar su genio financiero. Te ofrezco los siguientes diez pasos como un proceso para desarrollar tus poderes otorgados por Dios. Poderes sobre los que slo t tienes control. 1. NECESITO UNA RAZN MS GRANDE QUE LA REALIDAD: El poder del espritu. S le preguntas a la mayora de las personas si les gustara ser ricos o libres financieramente, diran que s. Pero entonces aparece la realidad. El camino parece demasiado largo y con demasiadas montaas para escalar. Es ms sencillo tan slo trabajar por dinero y dejarle el excedente a tu agente de negocios. Una vez conoc a una joven mujer que tena el sueo de nadar con el equipo Olmpico de los Estados Unidos. La realidad era que ella tena que levantarse cada maana a la 4 a.m. para nadar durante tres horas antes de ir a la escuela. Ella no departa con sus amigos los sbados por la noche. Tena que estudiar y obtener sus grados, igual que todos los dems.

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Cuando le pregunt que qu era lo que la obligaba a realizar esa ambicin super humana y llena de sacrificios, simplemente dijo, Lo hago por m misma y por las personas a las que amo. Es el amor el que me hace saltar las vallas y los sacrificios. Una razn o un propsito es una combinacin de lo que se quiere y lo que no se quiere. Cuando las personas me preguntan cul es la razn por la que quiero ser rico, es una combinacin de profundas emociones de lo que quiero y lo que no quiero. Nombrar algunas. Primero los lo que no quiero, porque ellos crean lo que quiero. No quiero trabajar toda mi vida. No quiero a lo que aspiraban mis padres, lo cual era un trabajo seguro y una casa en los suburbios. No me gusta ser un empleado. Odi que mi pap siempre se perdiera mis partidos de ftbol porque estaba demasiado ocupado trabajando en su carrera. Odi que mi pap trabajara duro toda su vida y que el gobierno le quitara casi todo por lo que haba trabajado a su muerte. Ni siquiera pudo dejar como herencia por lo que haba trabajado toda su vida, cuando muri. Los ricos no hacen eso. Ellos trabajan duro y se lo heredan a sus hijos. Ahora los lo que quiero. Quiero ser libre para viajar por el mundo y vivir el estilo de vida que amo. Quiero ser joven cuando haga esto. Quiero simplemente ser libre. Quiero el control sobre mi tiempo y sobre mi vida. Quiero dinero que produzca para m. Estos son mis muy profundamente arraigadas razones emocionales. Cules son las tuyas? Si no son lo suficientemente fuertes, entonces la realidad del camino del que habl arriba puede ser ms grande que tus razones. Yo he perdido dinero y he tenido que empezar de nuevo muchas veces, pero fueron esas razones emocionales profundas las que me mantenan de pie y yendo hacia adelante. Yo quera ser libre a los 40 aos, pero me llev hasta los 47 con muchas experiencias aprendidas a lo largo del camino. Como ya dije, Podra decir que fue fcil. No lo fue, tampoco fue difcil. Pero sin una razn fuerte o un propsito, todo en la vida es duro. SI NO TIENES UNA RAZN FUERTE, NO TIENE SENTIDO QUE SIGAS LEYENDO. SONAR COMO DEMASIADO TRABAJO. 2. YO ESCOJO CADA DA: El poder de escoger. Est es la principal razn por la cual las personas quieren vivir en un pas libre. Queremos el poder de elegir.

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Financieramente, con cada dlar que tenemos en nuestras manos, mantenemos el poder de escoger nuestro futuro de ser ricos, pobres o de la clase media. Nuestros hbitos de gastos reflejan quienes somos. Las personas pobres simplemente tienen pobres hbitos de gastos (consumo). El beneficio que yo tuve como muchacho fue que amaba jugar Monopolio constantemente. Nadie me dijo que el Monopolio era slo para nios, as que segu jugando el juego ya como adulto. Tambin tuve un pap rico que me sealaba la diferencia entre un activo y un pasivo. As que hace mucho tiempo, como un pequeo muchacho, yo escog ser rico, y saba que todo lo que tena que hacer era aprender a adquirir activos, activos reales. Mi mejor amigo, Mike, tena una columna de activos que se le dio, pero an tena que escoger, el aprender a mantenerla. Muchas familias ricas pierden sus activos en la siguiente generacin, simplemente porque no haba uno entrenado para ser un buen administrador de sus activos. La mayora de las personas escogen el no ser ricas. Para el 90% de la poblacin, ser rico es demasiado por una pelea. As que inventan dichos que van, No estoy interesado en el dinero. O Nunca ser rico. O No tengo porqu preocuparme, an soy joven. O Cuando haga algo de dinero, entonces me preocupar por mi futuro. O Mi esposo/esposa se encarga de las finanzas. El problema con esas afirmaciones, es que stas les roban a las personas que escogen pensar tales pensamientos, dos cosas: una es tiempo, el cual es tu ms preciado activo, y dos es el aprendizaje. Tan slo porque no tienes dinero, no debe ser una excusa para no aprender. Pero esa es una eleccin que todos hacemos cada da, la eleccin de lo que hacemos con nuestro tiempo, nuestro dinero y de lo que ponemos en nuestras cabezas. Ese es el poder de elegir. Todos nosotros tenemos elecciones. Yo tan slo eleg ser rico, y hago esa eleccin todos los das. INVIERTE PRIMERO EN EDUCACIN: En realidad, el nico activo real que tienes es tu mente, la herramienta ms poderosa sobre la que tenemos el dominio. Justo como dije acerca del poder de eleccin, cada uno de nosotros tenemos la eleccin de lo que ponemos en nuestro cerebro una vez que somos lo suficientemente grandes. Puedes ver TV todo el da, o leer revistas de golf, o ir a clases de cermica o a clases de planeacin financiera. Tu eliges. La mayora de las personas simplemente compra inversiones en lugar de primero invertir en aprender acerca de las inversiones.

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A una amiga ma, quien es una mujer rica, recientemente le robaron en su apartamento. Los ladrones se llevaron su televisin y su videocasetera y dejaron todos los libros que ella lee. Y todos tenemos esa posibilidad de eleccin. De nuevo, 90% de la poblacin compra televisores y tan slo un 10% compra libros sobre negocios o cintas sobre inversiones. Entonces Qu es lo que hago yo? Voy a seminarios. Me gusta cuando son al menos de dos das de duracin porque me gusta sumergirme en el asunto. En 1973, estaba viendo la tele y apareci este tipo promoviendo un seminario de tres das sobre cmo comprar bienes races por nada. Gaste 385 d. y ese curso me ha producido al menos 2 millones de dlares, si no es que ms. Pero mucho ms importante, Me compr vida. Ya no tengo que trabajar el resto de mi vida gracias a ese curso. Al menos voy a un par de esos cursos cada ao. Amo las cintas de audio. La razn: Las puedo regresar (reenbobinar) rpidamente. Estaba escuchando una cinta de Peter Linch , y dijo algo con lo que yo estaba completamente en desacuerdo. En lugar de volver arrogante y crtico, simplemente apret regreso y escuch ese tramo de cinco minutos de la cinta al menos 20 veces. Posiblemente ms. Pero de pronto, manteniendo mi mente abierta, entend porqu l deca lo que deca. Fue como mgico. Sent como si tuviera una ventana dentro de la mente de uno de los inversionistas ms grandes de nuestro tiempo. Gan profundidad y penetracin dentro de los vastos recursos de su educacin y experiencia. El resultado neto: An tengo la vieja forma en que sola pensar, y tengo la forma de Peter de mirar al mismo problema o situacin. Tengo dos pensamientos en lugar de uno. Una forma ms para analizar un problema o una tendencia, y eso es inapreciable. Hoy da, con frecuencia digo, Cmo hara esto Peter Lynch, o Donald Trump o Warren Buffett o George Soros. La nica manera con la que puedo acceder a sus vastos poderes mentales es siendo suficientemente humilde para leer o escuchar a lo que ellos tienen que decir. Las personas arrogantes o crticas son con frecuencia personas con baja auto-estima y que tienen miedo de tomar riesgos. Ves, si aprendes algo nuevo, entonces requieres el cometer errores con el objeto de entender totalmente lo que has aprendido.

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Si has ledo hasta aqu, la arrogancia no es uno de tus problemas. Las personas arrogantes rara vez leen o compran cintas. Por qu deberan? Si son el centro del universo. Existen tambin muchas personas inteligentes que discuten o se defienden cuando una nueva idea est en desacuerdo con su manera de pensar. En este caso, su tan llamada inteligencia combinada con la arrogancia es igual a ignorancia. Cada uno de nosotros conocemos personas que son altamente educadas, o que creen que son inteligentes, pero su hoja de balance pinta una imagen diferente. Una persona verdaderamente inteligente da la bienvenida a las nuevas ideas, ya que las nuevas ideas pueden sumarse a la sinergia de otras ideas acumuladas. Escuchar es ms importante que hablar. Si eso no fuera verdad, Dios no nos habra dado dos odos y tan slo una boca. Demasiadas personas piensan con sus bocas, en lugar de escuchar, para absorber nuevas ideas y posibilidades. Discuten en lugar de hacer preguntas. Yo le echo un largo vistazo a mi riqueza. No comparto la mentalidad de Hacerse rico rpidamente que tienen la mayora de los jugadores de la lotera o apostadores de los casinos. Puedo entrar o salir de los mercados, pero prefiero educarme. Si quieres volar un avin, te aconsejo que primero tomes lecciones. Siempre me estremezco con las personas que compran acciones o bienes races, pero que nunca invierten en su ms grande activo, su mente. Tan slo porque compras una casa o dos no te hace un experto en bienes races. 3. ESCOGE A TUS AMIGOS CON CUIDADO: El poder de la asociacin. Primero que todo, yo no escojo a mis amigos por sus balances financieros. Tengo amigos que actualmente han tomado el voto de la pobreza, as como amigos que ganan millones cada ao. El punto es que aprendo de todos ellos, y conscientemente hago el esfuerzo de aprender de ellos. Ahora admitir que existen personas a las que les he susurrado actualmente porque tienen dinero. Pero no estaba tras de su dinero; estaba buscando sus conocimientos. En algunos casos, estas personas que tienen dinero se han vuelto queridos amigos, pero no todos.

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Pero hay una distincin que quiero puntualizar. He notado que mis amigos con dinero hablan de dinero. Y no quiero decir que fanfarronean. Estn interesados en el asunto. As que aprendo de ellos, y ellos aprenden de m. A mis amigos, quienes yo s que estn en una situacin financiera terrible, no les gusta hablar de dinero, negocios o inversiones. Con frecuencia piensan que es descorts o antiintelectual. As que tambin aprendo de mis amigos que estn en dificultades financieras. Encuentro lo que no hay que hacer. Tengo varios amigos que han generado cerca de un billn de dlares en sus cortas vidas. Los tres reportan el mismo fenmeno: Sus amigos que no tienen dinero nunca se han acercado a ellos para preguntarles cmo lo hicieron. Pero vienen a pedirles una o dos cosas, o las dos: 1. Un prstamo, o 2. Un trabajo. UNA ADVERTENCIA: No escuches a las personas pobres o atemorizadas. Tengo a tales amigos, y los amo con cario, pero ellos son los pequeos gallinas de la vida. Cuando se trata de dinero, especialmente de inversiones, El cielo siempre se est cayendo. Siempre pueden decirte porqu algo no funciona, El problema es que las personas los escuchan, pero las personas que a ciegas aceptan la informacin pesimista tambin son pequeos gallinas. Como dice ese viejo dicho, Las gallinas del mismo plumaje hacen acuerdos entre ellos. Si ves el CNBC, canal de Mtv que es una mina de oro de informacin sobre inversin, con frecuencia tiene un panel de as llamados expertos. Un experto dir que el mercado va a la quiebra, y el otro dir que el mercado est a la alza. Si eres inteligente, le hars caso a los dos. Mantn tu mente abierta porque ambos tienen puntos vlidos. Desafortunadamente, la mayora de las personas pobres escuchan al pequeo gallina. He tenido amigos muy cercanos, que tratan de que yo haga algn trato o inversin con ellos. Hace unos aos, un amigo me dijo que estaba emocionado porque encontr unos certificados de depsitos al 6% de inters. Le dije que yo ganaba 16% con los bienes gubernamentales. Al siguiente da me envi un artculo acerca de porqu mi inversin era peligrosa. Yo he recibido ese 16% por aos hasta ahora, y l an recibe su 6%. Yo dira que una de las cosas ms difciles acerca de construir la riqueza es el ser verdadero contigo mismo y tener la voluntad para no ir con las multitudes. Por que en el mercado, es usual que las multitudes lleguen tarde a las inversiones y aquello se vuelve

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una matanza (una carnicera grandes quiebras). Si un gran trato est en la pgina de enfrente, es demasiado tarde en cuestin de segundos. Busca un nuevo trato. Como solemos decir los surfistas: Siempre existe otra ola. Las personas que se suben tarde a la ola usualmente son aquellas que son borradas del mapa por completo. Los inversionistas inteligentes no se dejan llevar por los tiempos del mercado. Si pierden una ola, buscan a la siguiente y se ponen en posicin. Esto es difcil para la mayora de los inversionistas, porque comprar lo que no es popular es aterrador para ellos. Los inversionistas tmidos son como ovejas que van con la multitud. O los atrapa su codicia cuando los inversionistas sabios han tomado sus ganancias y se han marchado. Los inversionistas sabios compran una inversin cuando no es popular. Ellos saben que sus ganancias se producen cuando compran, no cuando venden. Ellos esperan pacientemente. Como ya dije, Ellos no se dejan llevar por los tiempos del mercado. Justo como un surfista, se ponen en posicin para la siguiente gran oportunidad. Todo es Comerciar por dentro. Existen formas de comerciar por dentro que son ilegales, y otras que son legales. Pero de cualquier manera, son comercios por dentro. La nica distincin, es qu tan lejos del por dentro ests t. La razn por la cual quieres tener amigos ricos que estn cerca del por dentro, es porque ah es donde se produce el dinero. Se produce con informacin. T quieres escuchar acerca de la siguiente alza, entrarle y salirte antes de la siguiente quiebra. No estoy diciendo que hay que hacerlo ilegalmente, pero entre ms pronto lo sepas, son mejores tus oportunidades para obtener beneficios y minimizar riesgos. Para eso son los amigos. Y eso es inteligencia financiera. 4. DOMINA UNA FRMULA Y LUEGO APRENDE OTRA NUEVA: El poder de aprender con rapidez. Para poder hacer pan, cada panadero sigue una receta, an si tan slo, esta en su cabeza. Lo mismo es verdad para producir dinero. Es por eso que el dinero con frecuencia es llamado pasta. La mayora de nosotros hemos escuchado el dicho T eres lo que comes. Yo tengo otra manera para el mismo dicho. Yo digo, T te vuelves lo que estudias. En otras palabras, ten cuidado con lo que estudias y aprendes, porque tu mente es tan

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poderosa que te vuelves lo que pones en tu cabeza. Por ejemplo, si estudias cocina, entonces tiendes a cocinar. Te vuelves un cocinero. Si ya no quieres ser ms un cocinero, entonces necesitas estudiar algo ms. Digamos, para maestro de escuela. Despus de estudiar para ensear, con frecuencia te vuelves un maestro. Y as sigue. Escoge lo que estudias con cuidado. Cuando se trata de dinero, las masas generalmente tienen una frmula bsica que aprendieron en la escuela. Y esta es, trabajar por dinero. La frmula que veo que predomina en el mundo es que todos los das millones de personas se levantan y van a trabajar, ganan dinero, pagan sus deudas, balancean sus chequeras, compran algunos fondos comunes y regresan a trabajar. Esa es la frmula bsica, o receta. Si ests cansado de lo que ests haciendo, o no ests produciendo lo suficiente, es simplemente un caso de cambiar la frmula a travs de la cual produces dinero. Hace aos, cuando tena 26, tom una clase de fin de semana llamada Cmo Comprar Bienes Races. Aprend una frmula. El siguiente truco era el tener la disciplina para poner en prctica lo que haba aprendido. Ah es donde la mayora de las personas se detienen. Durante tres aos, mientras trabajaba en Xerox, pas mi tiempo libre aprendiendo a dominar el arte de comprar bienes races. He hecho muchos millones de dlares usando esa frmula, pero hoy da, es demasiado lenta y muchas personas la estn usando. As que cuando domin esa frmula, sal en busca de otras frmulas. De muchas de las clases, no use la informacin que aprend directamente, pero siempre aprend algo nuevo. He tomado clases diseadas slo para comerciantes de derivados (derivative traders), tambin una clase para comerciantes de opciones cmodas y una clase de estudios del caos. Yo estaba fuera de mi comunidad, en un saln lleno de personas con doctorados en fsica nuclear y ciencias espaciales. An as, aprend mucho, que hizo mis inversiones en acciones y bienes races ms significativas y lucrativas. La mayora de las preparatorias y las universidades comunitarias tienen clases sobre planeacin financiera y sobre compras de inversiones tradicionales. Son grandes lugares para empezar.

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As que siempre ando en la bsqueda de una frmula ms rpida. Es por eso que, en una base regular justa, produzco ms en un da que lo que muchas personas harn en toda su vida. Otra nota aparte. En el mundo rpidamente cambiante de hoy da, ya no es tanto lo que sepas, lo que cuenta, porque con frecuencia lo que sabes ya es caduco. Ahora es qu tan rpido aprendes. Esa habilidad es inapreciable. Es inapreciable en encontrar frmulas ms rpidas, recetas si as lo quieres ver, para hacer pasta. Trabajar duro por dinero es una frmula aeja que naci en la era de las cavernas. 5. PGATE PRIMERO A TI MISMO: El poder de la auto-disciplina. Si no puedes tomar control de ti mismo, no trates de hacerte rico. Primero deberas querer entrar a la Marine Corps o a alguna orden religiosa para que as puedas tener el control sobre ti. No tiene sentido invertir, hacer dinero y despilfarrarlo. Es la falta de auto-disciplina la que causa que la mayora de los ganadores de la lotera vayan a la quiebra poco despus de ganar millones. Es la falta de autodisciplina la que causa que las personas que obtuvieron un aumento inmediatamente salgan y compren un coche nuevo o tomen un crucero. Es difcil de decir cul de los diez pasos es el ms importante. Pero de todos los pasos, ste es probablemente el ms difcil de dominar, si no es ya una parte de tu carcter. Me aventurara a decir que es la falta de auto-disciplina personal el factor No. 1, que delimita entre los ricos, los pobres y la clase media. Puesto simplemente, las personas que tienen una baja auto-estima y baja tolerancia a la presin financiera nunca podrn, y quiero decir nunca, ser ricos. Como ya he dicho, una leccin que aprend de mi pap rico fue que El mundo te empujar por all. El mundo empuja a las personas por ah no porque otras personas sean intimidadores, sino por la falta individual de control interno y disciplina. A las personas que les falta fortaleza interna con frecuencia se vuelven vctimas de aquellos que tienen auto-disciplina. En las clase de entrepreneur que doy, constantemente le recuerdo a las personas que no se centren en su producto o servicio, sino que se centren en el desarrollo de las

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habilidades administrativas. Las tres ms importantes habilidades administrativas para empezar tu propio negocio son: 1. La administracin del flujo de dinero constante. 2. El manejo del personal. 3. La administracin del tiempo personal. Yo dira que las habilidades para manejar estas tres, se aplican a cualquier cosa, no tan slo a los entrepreneurs. Las tres importan en la manera en que t vives tu vida, tanto en lo individual, o como parte de tu familia, en los negocios, en una organizacin de caridad, en una ciudad o en una nacin. Cada una de estas tres habilidades es aumentada mediante el dominio de la autodisciplina. Yo no tomo el dicho de pgate primero a ti mismo, a la ligera. El Hombre ms Rico en Babilonia, de George Classen, es de donde viene la expresin pgate primero a ti mismo. Millones de copias han sido vendidas. Pero mientras millones de personas repiten libremente esa poderosa expresin, muy pocos siguen el consejo. Como ya dije, el conocimiento financiero le permite a uno leer los nmeros, y los nmeros cuentan la historia. Mediante echarle un vistazo al balance de entradas y a la hoja de balances de una persona, yo puedo ver literalmente si las personas que dicen sin parar las palabras Pgate primero a ti mismo actualmente practican lo que predican. Una imagen dice ms que mil palabras. As que comparemos de nuevo los balances financieros de las personas que se pagan primero ellas mismas, contra alguien que no.

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Personas que se pagan primero a ellas mismas

Trabajo Entradas

Gastos Impuestos Renta Comida Activos Ahorros Inversiones Pasivos

Estudia los diagramas y nota si puedes encontrar algunas distinciones. De nuevo, tiene que ver con el entendimiento del flujo de dinero constante, lo que cuenta la historia. La mayora de las personas ven los nmeros pero se pierden la historia. Si verdaderamente puedes empezar a entender el poder del flujo de dinero constante, pronto te dars cuenta lo que est mal en el dibujo de la siguiente pgina, o por qu el 90% de la mayora de las personas trabaja duro toda su vida y necesitan el apoyo del gobierno, tal como el Seguro Social cuando ya no son capaces de trabajar ms. Lo ves? El diagrama de arriba refleja las acciones de un individuo que escoge pagarse primero a l mismo. Cada mes, ellos asignan dinero para su columna de activos antes de pagar sus gastos mensuales. Aunque millones de personas han ledo el libro de Classen y han entendido las palabras pgate a ti mismo primero, en realidad ellos se pagan a s mismos hasta el final. Ahora puedo escuchar los aullidos de aquellos de ustedes que sinceramente creen en pagar primero sus deudas. Y puedo or a todas las personas responsables que pagan sus deudas a tiempo. No estoy diciendo que seas irresponsable y que no pagues tus deudas. Todo lo que digo es que hagas lo que dice el libro, que es Pgate

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a ti mismo primero. Y el diagrama en la pgina anterior es la imagen de contabilidad correcta de esa accin. No la que sigue a continuacin.

Alguien que paga a todos los dems primero --Con frecuencia no queda nada

Trabajo Entradas

Gastos Impuestos Renta Comida

Activos

Pasivos

Mi esposa y yo tenamos muchos tenedores de libros, contadores y banqueros que han tenido un problema mayor con esta manera de ver el pgate primero a ti mismo. La razn es que estos profesionales de las finanzas actualmente hacen lo que las masas, que es pagarse a ellos mismos al final. Le pagan a todos los dems antes. Han existido meses en mi vida cuando, por cualquier razn, el flujo de dinero constante era mucho menor que mis deudas. An as me pagaba primero a m mismo. MI contador y mi tenedor de libros gritaban de pnico. Van a venir tras de usted. El IRS lo va a meter en la crcel. Va a arruinar su nivel de crdito. Le van a cortar la electricidad. An as me pagu primero a m mismo. Por qu? se preguntarn. Porque eso de lo que trata la historia de El Hombre Ms Rico de Babilonia. El poder de la auto-disciplina y el poder de la fortaleza interior. Agallas, en trminos menos elegantes. Como mi pap rico me enseo el primer mes que trabaj para l, la mayora de las personas le permiten al mundo que los lleve por all. Un recolector de impuestos llama y t pagas o pagas. As que les pagas y no te pagas a ti mismo. Un empleado de ventas dice, Oh, tan slo pngalo en su tarjeta de

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crdito. Tu agente de bienes races te dice que la compres, que al fin y al cabo el gobierno te permite una deduccin de impuesto sobre tu casa. De eso es de lo que realmente trata el libro. Tener las agallas de ir en contra de la corriente y hacerte rico. Puede que no seas dbil, pero cuando se trata de dinero, muchas personas se vuelven monjas ( se asustan o algo as). No estoy diciendo que seas un irresponsable. La razn por la cual yo no tengo deudas altas en tarjetas de crdito, y en deudas doo.dad, es porque quiero pagarme primero a m mismo. La razn por la cual minimizo mis entradas es porque no se las quiero pagar al gobierno. Es por eso que, para aquellos de ustedes que han visto el vdeo El Secreto de los Ricos, mis entradas vienen de mi columna de activos, a travs de una corporacin de Nevada. Si yo trabajo por dinero, el gobierno se lo lleva. As aunque pago mis deudas al final, soy los suficientemente astuto financieramente para no entrar en una situacin financiera difcil. No me gustan las deudas de consumidor. En la actualidad tengo pasivos que son ms altos que los del 99% de la poblacin, pero yo no los pago, otras personas pagan por mis pasivos. Son los llamados inquilinos. As que la regla No. 1 de pagarte primero a ti mismo, es la de no endeudarte en el primer lugar que veas. Aunque pago mis deudas hasta el final, las establezco para tener tan slo pequeas deudas sin importancia, que tendr que pagar. En segundo lugar, cuando estoy corto de efectivo, an as me pago primero a m. Dejo que mis acreedores y an el gobierno griten. Me gusta cuando se ponen difciles. Por qu? Porque esos tipos me hacen un favor. Me inspiran a salir y crear ms dinero. As que primero me pago a m mismo, invierto el dinero y dejo que los acreedores se enojen. Generalmente de cualquier manera les pago. MI esposa y yo tenemos un crdito excelente. Tan slo no nos hundimos en la presin y gastamos nuestros ahorros o nuestro dinero lquido en pagar por las deudas de consumidor. Esto no es muy inteligente financieramente. Entonces la respuesta es: 1. No te metas en posiciones de deuda a largo plazo por las que tengas que pagar. Mantn tus gastos bajos. Primero construye tus activos. Luego, compra la casa grande o el coche bonito. Estar clavado en la Carrera del Ratn no es inteligente.

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2. Cuando andes corto de dinero, permite que la presin construya y no que se zambulla en tus ahorros o inversiones. Usa la presin para inspirar a tu genio financiero para que traiga las nuevas formas de producir ms dinero y luego paga tus deudas. Tendrs incrementadas tus habilidades para hacer ms dinero tanto como tu inteligencia financiera. Muchas veces me he metido en aguas turbulentas de las finanzas, y he usado mi cerebro para crear ms entradas, mientras defiendo firmemente los activos en mi columna de activos. Mi tenedor de libros ha gritado y saltado para que cubra mis deudas, pero he sido como un buen soldado de caballera defendiendo el fuerte, el fuerte de mis activos. La personas pobres tienen hbitos pobres. Un mal hbito comn es llamado inocentemente Zambullirse en los ahorros. Los ricos saben que los ahorros tan slo se usan para crear ms dinero, no para pagar deudas. S que suena duro, pero como dije, sino eres duro por dentro, el mundo siempre te empujar por all de cualquier manera. Si no te gusta la presin financiera, entonces encuentra una frmula que funcione para ti. Una buena es cortar los gastos, poner tu dinero en el banco, pagar ms de la parte justa de impuestos, comprar fondos comunes seguros y tomar el voto del promedio de las personas. Pero esto viola la regla de pgate a ti mismo primero. La regla no anima al auto sacrificio o a la abstinencia financiera. No significa que te pagues primero y que quiebres. La vida est hecha para ser disfrutada. Si llamas a tu genio financiero, puedes tener todos los bienes de la vida, ser rico y pagar las deudas, sin sacrificar la buena vida. Y eso es inteligencia financiera. 6. PGALE BIEN A TUS AGENTES DE NEGOCIOS: El poder del buen consejo. Con frecuencia veo personas poniendo un letrero al frente de sus casas que dice, En Venta. Trato directo con el dueo. O veo en la tele de hoy, a muchas personas pretendiendo ser Agentes de Negocios Baratos. Mi pap rico me ense a tomar la tctica opuesta. Crea en pagarles bien a los profesionales, y yo he adoptado esa poltica tambin. Hoy en da, tengo abogados, contadores agentes de bienes races y agentes de bolsa caros. Por qu? Porque si, y

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quiero decir si, las personas son profesionales, sus servicios deberan producirte dinero. Y entre ms dinero produzcan, ms dinero produzco yo. Vivimos en la era de la informacin. La informacin es inapreciable. Un buen agente debera proveerte con informacin tanto como con tomarse el tiempo de educarte. Tengo varios agentes que tienen la voluntad de hacer eso por m. Algunos me ensearon cuando tena poco o nada de dinero, y an sigo con ellos hoy da. Lo que le pago a un agente es poco comparado con la clase de dinero que puedo hacer gracias a la informacin que me proveen. Amo cuando mi agente de bienes races o el de acciones hacen mucho dinero. Porque usualmente significa que yo hago mucho dinero. Un buen agente me ahorra tiempo adems de producirme dinero, como cuando compr el pedazo de terreno vacante por 9,000 d. y lo vend inmediatamente en cerca de 25,000 d., y as me pude comprar mi Porsche rpidamente. Un agente es tus ojos y tus odos en el mercado. Estn ah todos los das as que yo no tengo que estar ah. Preferira jugar golf. Tambin, las personas que venden sus casas ellas mismas no deben valorar mucho su tiempo. Por qu querra ahorrarme unos cuantos dlares cuando podra usar ese tiempo para hacer ms dinero o para pasarlo con los que amo? Lo que encuentro divertido es que tantas personas de la clase media y pobres insisten en pagar una propina en los restaurantes del 15 o 20% an por un mal servicio y se quejan de pagarle a un agente del 3 al 7%. Ellos gozan darle propina a las personas en la columna de gastos y se endurecen con las personas que les producen para su columna de activos. Esto no es inteligencia financiera. No todos los agentes son igualmente creativos. Desafortunadamente, la mayora de los agentes son tan slo vendedores. Yo dira que los vendedores de bienes races son los peores. Ellos venden, sin embargo, ellos mismos poseen tan slo pequeos bienes races o ninguno. Existe una tremenda diferencia entre un agente que vende casas y un agente que vende inversiones. Y esto tambin es verdad para los agentes de acciones, bonos, fondos comunes y de seguros que se llaman a s mismos planeadores financieros. Como en el cuento aquel, en que besas a muchos sapos para encontrar una princesa. Tan slo recuerda el viejo dicho, Nunca le preguntes al vendedor de enciclopedias, si necesitas una.

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Cuando entrevisto a cualquier profesional al que se le paga, primero encuentro, cuntas propiedades o acciones poseen personalmente y cunto porcentaje de impuestos pagan. Y lo mismo hago con mi abogado de impuestos, tanto como con mi contador. Tengo una contadora que cuida su propio negocio. Su profesin es la de contadora, pero su negocio es de bienes races. Sola tener un contador que era un contador de pequeos negocios, pero no tena bienes races. Lo dej porque no ambamos los mismos negocios. Encuentra un agente que tenga en su corazn tus mejores inversiones. Muchos agentes pasarn su tiempo educndote, y podran ser los mejores activos que hayas encontrado. Tan slo se justo, y la mayora de ellos sern justos contigo. Si lo nico en que puede pensar es en cortarles sus comisiones, entonces porqu ellos deberan querer estar contigo? Es simple lgica. Como ya dije antes, una de las habilidades de administracin es la de manejar personas. Muchas personas slo manejan personas con las que se sienten ms inteligentes y sobre las que tienen poder, tales como los subordinados en una situacin de trabajo. Muchos administradores medios permanecen como administradores medios, sin ser promovidos porque ellos saben trabajar con personas inferiores a ellos, pero no con personas superiores a ellos. La habilidad real es manejar y pagarles bien a las personas, quienes son ms inteligentes que t, en alguna rea tcnica. Es por eso que las compaas tienen un grupo de directores. Tu deberas tener uno tambin. Y eso es inteligencia financiera. 7. SE COMO UN DONADOR INDIO: El poder de obtener algo por nada.

Cuando los primeros colonizadores vinieron a Amrica, fueron hechos para atrs (se fueron de espaldas) por una prctica cultural que algunos Indios Americanos tenan. Por ejemplo, Si un colonizador estaba resfriado, Los Indios le daran a la persona una manta. Entendindolo mal como un regalo, el colonizador se ofenda con frecuencia cuando los Indios le pedan que se la regresara. Los Indios tambin se molestaban cuando se daban cuenta que los colonizadores no queran devolverla. De ah es de donde viene el trmino Donador Indio. Un simple malentendido cultural.

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En el mundo de la columna de activos, ser un Donador Indio es vital para la riqueza. La primera pregunta de los inversionistas sofisticados es, Qu tan pronto tendr mi dinero de regreso?. Tambin quieren saber que obtendrn gratis, tambin llamado un pedazo de la accin. Es por eso que el ROI, o reembolso de una inversin, es tan importante. Por ejemplo, encontr un pequeo condominio, a unas cuantas cuadras de donde vivo, estaba en venta. El banco quera 60,000 d., y les present una oferta de 50,000 d., la cual tomaron, simplemente porque, junto con mi oferta, haba un cheque de caja por 50,000 d.. Se dieron cuenta que yo era serio. La mayora de los inversionistas diran: no ests arriesgando mucho dinero constante?, No sera mejor obtener un prstamo sobre el condominio?. La respuesta es: no en este caso. Mi compaa de inversin usa este condominio como uno de renta vacacional en los meses de invierno, cuando los pjaros de nieve vienen a Arizona, y lo rentan por 2,500 d. al mes durante cuatro meses del ao. Para su renta durante los otros meses, se cobra tan slo 1,000 d. al mes. Tuve mi dinero de regreso en cerca de tres aos. Ahora poseo este activo, que me da dinero a m, mes a mes. Lo mismo se hace con las acciones. Frecuentemente, mi agente me llama y recomienda que invierta una considerable cantidad de dinero en acciones de una compaa que l siente que est a punto de hacer un movimiento que agregar valor a las acciones, como el anuncio de un nuevo producto. Yo invertir mi dinero entre una semana o un mes mientras las acciones suben. Entonces, sac mi inversin inicial, y dejo de preocuparme de la fluctuacin del mercado, porque mi dinero inicial ha regresado y est listo para trabajar en otro activo. As mi dinero va y luego viene, y as poseo un activo que fue tcnicamente gratis. De verdad, yo he perdido dinero en muchas ocasiones. Pero slo juego con dinero que puedo arriesgar para perder. Yo dira que en un promedio de diez inversiones, pego de homerun en dos o tres, mientras que en cinco o seis, no pasa nada, y pierdo en dos o tres. Pero limito mis prdidas a tan slo el dinero que tengo invertido en ese momento. Las personas que odian el riesgo, ponen su dinero en el banco. Y a largo plazo, los ahorros son mejores que nada. Pero toman mucho tiempo en regresar, y en muchos

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casos, no obtienen nada gratis por ellos. Solan obtener tostadores, pero en estos das sucede muy rara vez. En cada una de mis inversiones, debe haber una ganancia, algo gratis. En un condominio, un mini super, un pedazo de terreno libre, una casa, un bloque de acciones o en un edifico de oficinas. Y debe haber un riesgo limitado, o una idea de un riesgo menor. Existen libros dedicados exclusivamente a este asunto en l que no profundizar aqu. Ray Kroc, de la famosa McDonalds, venda franquicias de hamburguesas, no porque amara las hamburguesas, sino porque, el quera los bienes races de debajo de las franquicias gratis. As que los inversionistas sabios deben buscar algo ms que ROI; son los activos que obtienes gratis una vez que tienes tu dinero de vuelta. Esto es inteligencia financiera. 8. LOS ACTIVOS COMPRAN LOS LUJOS: El poder de centrarse. El hijo de un amigo ha estado desarrollando un hbito horrendo de hacer un boquete en su cartera. De tan slo 16 aos, naturalmente quiere su coche propio. La excusa, Todos los padres de sus amigos les dan coche a sus nios. El muchacho quiere tomar sus ahorros y usarlos como un anticipo. Fue entonces cuando su padre me llam. Crees que deba permitirle hacerlo, o simplemente debera hacer lo que hacen otros padres y le compro el coche? A lo cual respond. Eso podra aliviar la presin en el corto plazo, pero que le ensearas para el largo plazo?, Puedes usar ese deseo de poseer un coche e inspirar a tu hijo para que aprenda algo? De pronto se hizo la luz y l corri a su casa. Dos meses despus fui con mi amigo de nuevo. Tiene tu hijo su coche nuevo? pregunt. No, no lo tiene. Pero fui y le di 3,000 d. para el coche. Le dije que usara mi dinero en lugar, de el dinero de su universidad. Bueno, eso fue generoso de tu parte, le dije. No realmente. El dinero tena una condicin. Hice caso de tu consejo de usar su fuerte deseo de comprar un coche para que usara esa energa y as pudiera aprender algo.

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Entonces cul fue la condicin? pregunt. Bien, primero sacamos de nuevo tu juego de CASHFLOW (Flujo de Dinero Constante). Lo jugamos y tuvimos una larga discusin acerca de la sabidura del uso del dinero. Luego le di una suscripcin al Wall Street Journal, y unos cuantos libros sobre le mercado de acciones. Luego qu? Pregunt. Cul fue la ventaja? Le dije que los 3,000 d. eran suyos, pero que no podra comprar directamente el coche con ellos. Poda usarlos para comprar y vender acciones, encontrar su propio agente, y una vez que hubiera hecho 6,000 d. con los 3,000, el dinero sera suyo para el coche, y los otros 3,000 iran a su fondo de la universidad. Y cules son los resultados? pregunt. Bueno, tuvo suerte de principiante en su inicio al comercia, pero perdi todas las ganancias unos das despus. Luego, realmente se interes. Hoy en da, dira que ha perdido 2,000 d. pero su inters a aumentado. Ha ledo todos lo libros que le compr y ha ido a la librera para obtener ms. Lee el Wall Street Journal con voracidad, buscando indicadores, y ve el CNBC en lugar de MTV. Tan slo le quedan 1,000 d., pero su inters y aprendizaje estn hasta el cielo. l sabe que si pierde ese dinero, andar a pie durante dos aos ms. Pero parece no importarle. An ms, parece haber perdido inters en obtener un coche porque encontr un juego que es ms divertido. Qu pasa si pierde todo el dinero? Pregunt. Cruzaremos ese puente cuando lleguemos a l. Preferira que perdiera todo ahora en lugar de esperar hasta que tenga nuestra edad para arriesgarse a perderlo todo. Y adems, son los mejores 3,000 d. que he invertido en su educacin. Lo que est aprendiendo le servir para toda la vida, y parece que ha ganado un nuevo respeto por el poder del dinero. Pienso que se detuvo de hacer un hoyo en sus bolsillos. Como ya dije en la seccin Pgate primero a ti mismo, si una persona no puede dominar el poder de la auto-disciplina, lo mejor ser que no trate de ser rica. Pero mientras que el proceso de desarrollar el flujo de dinero constante en tu columna de activos es tericamente fcil, es en realidad la fortaleza mental de manejar dinero lo que es difcil. Debido a tentaciones externas, es mucho ms fcil en el mundo consumista de hoy, el simplemente hacer ms grande la columna de gastos. Debido a una dbil

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fortaleza mental es que el dinero fluye hacia los senderos de menor resistencia. Esa es la causa de la pobreza y de las dificultades financieras. Doy este ejemplo numrico de inteligencia financiera, en este caso la habilidad de dirigir dinero para producir ms dinero. Si le damos a 100 personas 10,000 d. al principio del ao, mi opinin es que al final del ao: A 80 no les quedara nada. De hecho, muchos habran creado una deuda mayor al dar un anticipo por un coche nuevo, por un refrigerador, una tele, una videocasetera o por unas vacaciones. 16 habran incrementado esos 10,000 d. de un 5 a un 10%. 4 habran incrementado el dinero a 20,000 d. o hasta millones. Vamos a la escuela a aprender una profesin para as poder trabajar por dinero. Es mi opinin que tambin es importante aprender cmo tener dinero que trabaje para ti. Amo mis lujos tanto como cualquier otro. La diferencia es que algunas personas compran sus lujos a crdito. Esto es quedar atrapado en la trampa de Joneses. Cuando quera comprar un Porsche, el camino fcil habra sido llamar a mi banquero y obtener un crdito. En lugar de escoger el centrarme en la columna de pasivos, escog centrarme en la columna de activos. Como un hbito, us mi deseo por consumir para que inspirara y motivara a mi genio financiero a invertir. Hoy da, con mucha frecuencia, nos centramos en pedir prestado dinero para obtener las cosas que queremos en lugar de centrarnos en crear dinero. Uno es ms fcil en el corto plazo, pero ms duro en el largo plazo. Es un mal hbito que nosotros como individuos y como nacin tenemos dentro de nosotros. Recuerda, el camino fcil con frecuencia se vuelve difcil, y el camino duro con frecuencia se vuelve el camino fcil. Entre ms pronto puedan entrenarse aquellos que amas y t mismo en dominar el dinero, ser mejor. El dinero es una fuerza poderosa. Desafortunadamente, las personas usan el poder del dinero contra s mismas. Si tu inteligencia financiera es baja, el dinero se te ir de las manos. Ser ms inteligente que t. Si el dinero es ms inteligente que t, trabajars por l toda tu vida.

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Para ser el amo del dinero, necesitas ser ms inteligente que l. Entonces el dinero har lo que le digan. Te obedecer. En lugar de ser un esclavo del dinero, sers su amo. Eso es inteligencia financiera. 9. LA NECESIDAD DE HROES: El poder del mito. Cuando era un nio,

admiraba grandemente a Willie Mays, a Hank Aaron, a Yogi Berra. Eran mis hroes. Como un nio que jugaba en la liga menor, quera ser justo como ellos. Atesoraba sus estampas de baseball. Quera saber todo sobre ellos. Me saba las estadsticas, el RBI, las ERAs, su promedio de bateo, cunto ganaban, y cmo haban llegado de las ligas menores. Quera saberlo todo porque quera ser justo como ellos. Cada vez, como un nio de 9 o 10 aos, cuando me levantaba a batear o a jugar en la primera base o como catcher, no era yo. Era Yogi o Hank. Es una de las formas ms poderosas que aprendemos y que con frecuencia perdemos de adultos. Perdemos a nuestros hroes. Perdemos nuestra ingenuidad. Hoy da, miro a los jvenes muchachos jugando basketball cerca de mi casa. En el juego ellos no son el pequeo Johnny; ellos son Michael Jordan, Sir Charles or Clyde. Copiar o emular hroes es una verdadera fuerza de aprendizaje. Y es por eso que cuando alguien como O.J. Simpson cae de la gracia, existe tan grande alarido. Existe algo ms que tan slo un juicio en la corte. Es la prdida de un hroe. Algunas personas crecieron, miraron con atencin y queran ser como l. De pronto necesitamos alejarnos nosotros mismos de esa persona. Tengo nuevos hroes ahora que soy ms viejo. Tengo hroes de golf tales como Peter Jacobsen, Fred Couples y Tiger Woods. Copio sus movimientos y hago todo lo posible por leer todo lo que puede sobre ellos. Tambin tengo hroes tales como Donald Trump, Warren Bufferr, Peter Lynch, George Soros y Jim Rogers. Ahora en mis aos de adulto, conozco sus estadsticas justo como saba los ERAs y RBI de mis hroes de baseball. Sigo en lo que Warren Buffett invierte, y leo todo lo que puedo acerca de sus puntos de vista sobre el mercado. Leo el libro de Peter Lynch para entender cmo escoge las acciones. Y leo acerca de Donald Trump, tratando de encontrar cmo negocia y hace sus tratos.

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Igual que como no era yo cuando saltaba para batear, cuando estoy en el mercado o estoy negociando un trato, Subconscientemente estoy actuando con la bravura de Trump. O cuando analizo una tendencia, la busco como si fuera Peter Lynch el que lo estuviera haciendo. Al tener hroes, explotamos recursos de una tremenda fuente de genialidad pura. Pero los hroes hacen ms que simplemente inspirarnos. Hacen que las cosas parezcan fciles. Es el hacer que parezcan fciles lo que nos convence a querer ser justo como ellos. Si ellos lo pueden hacer, tambin yo puedo. Cuando se trata de invertir, demasiadas personas hacen que suene duro. En lugar de encontrar hroes que haga que parezca fcil. 10. ENSEA Y RECIBIRS: El poder de dar. Mis dos padres fueron maestros.

Mi pap rico me ense una leccin que he llevado todo mi vida, y era la necesidad de ser caritativo o de dar. Mi pap educado me dio mucho a travs del tiempo y del conocimiento, pero casi nunca me dio dinero. Como ya dije, l sola decir que dara cuando tuviera algo de dinero extra. Desde luego, rara vez haba un extra. Mi pap rico daba tanto dinero como educacin. Crea firmemente en el diezmo. Si quieres algo, primero necesitas dar, dira siempre. Cuando andaba corto de dinero, simplemente daba dinero a su iglesia o a su caridad favorita. Si les pudiera dejar tan slo una idea, sera esa idea. Siempre que te sientas corto de dinero o en la necesidad de algo, da primero lo que quieres y esto regresar a montones. Eso es tan verdad para el dinero como para una sonrisa, el amor o la amistad. S que es con frecuencia la ltima cosa que una persona puede querer hacer, pero siempre me ha funcionado. Juro simplemente que el principio de reciprocidad es verdad, y yo doy lo que deseo. Si quiero dinero, entonces doy dinero, y regresa multiplicado. Si quiero ventas, entonces le ayudo a alguien ms a vender algo, y las ventas vienen a m. Si quiero contactos ayudo a alguien ms a obtener contactos, y como por magia, los contactos vienen a m. Hace aos escuch un dicho que iba, Dios no necesita recibir, pero los humanos necesitan dar.

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Mi pap rico deca con frecuencia, Las personas pobres son ms abaras que las personas ricas. Explicaba que si una persona era rica, esa persona estaba proveyendo algo que otras personas queran. En mi vida, al paso de todos estos aos, siempre que he sentido necesidad o he andado corto de dinero o corto de ayuda, simplemente salgo o encuentro en mi corazn lo que quiero, y decido darlo primero. Y cuando lo he dado, siempre regresa. Me recuerda la historia del tipo sentado con lea en sus brazos en una noche fra y helada, y le est gritando a la estufa barrigona, Cuando me des algo de calor entonces te pondr algo de madera dentro. Y cuando se trata de dinero, amor, felicidad ventas y contactos, todo lo que uno necesita recordar es primero dar lo que quieres y esto volver con creces. Con frecuencia tan slo el proceso de pensar en lo que quiero, y en cmo podra dar lo que quiero a alguien ms, libera un torrente de generosidad. Siempre que siento que las personas no me estn sonriendo, simplemente comienzo a sonrer y a decir hola, y como por magia, de pronto existen ms personas sonrientes a mi alrededor. Es verdad que tu mundo es tan slo un espejo de ti mismo. Entonces es por eso que digo, Ensea y recibirs. He encontrado que entre ms enseo sinceramente a aquellos que quieren aprender, ms aprendo. Si quieres aprender acerca del dinero, ensalo a alguien ms. Un torrente de nuevas ideas y distinciones finas vendrn. Existen tiempos en que he dado y nada ha regresado o en los que lo que he recibido no es lo que quera. Pero con una inspeccin ms cercana y la bsqueda de mi alma, con frecuencia estaba yo dando para recibir en esos instantes, en lugar de dar por simplemente dar. Mi pap le enseaba a los maestros, y se volvi un maestro de maestros. Mi pap rico siempre enseaba a las personas jvenes su forma de hacer negocios. En retrospectiva, fue su generosidad con lo que ellos saban que se haran ms inteligentes. Existen poderes en estas palabras que son mucho ms inteligentes de lo que nosotros somos. Puedes llegar a donde quieras por tu propia manera, pero es ms fcil con la ayuda de los poderes el lograrlo. Todo lo que necesitas ser es generoso con lo que tienes, y los poderes sern generosos contigo.

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CAPTULO DIEZ

An Quieres Ms? Aqu Estn Algunas Cosas Por Hacer

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Muchas personas pueden no estar satisfechas con mis diez pasos. Las ven ms como
una filosofa que como acciones. Pienso que entender la filosofa es tan importante como la accin. Existen muchas personas que quieren hacer, en lugar de pensar, y existen personas que piensan pero no hacen. Yo dira que soy ambas cosas. Amo las nuevas ideas y amo la accin. As que para aquellos que quieren cosas por hacer acerca de cmo empezar, compartir con ustedes algunas de las cosas que hago, de manera abreviada. Deja de hacer lo que ests haciendo. En otras palabras, tmate un descanso y valora lo que est funcionando y lo que no. La definicin de demencia es hacer la misma cosa y esperar un resultado diferente. Deja de hacer lo que no funciona y busca algo nuevo que hacer. Busca ideas nuevas. Para nuevas ideas de inversin, voy a las libreras y busco libros sobre temas diferentes y nicos. Les llamo frmulas. Compro libros de Cmo hacer sobre una frmula de la que no s nada. Por ejemplo, haba en la librera que encontr, el libro La Solucin del 16%, de Joel Moskowitz. Compr el libro y lo le. ENTRA EN ACCIN! Al siguiente jueves hice exactamente lo que el libro deca. Paso a paso. He hecho lo mismo al encontrar gangas de bienes races en oficinas de abogados y en bancos. La mayora de las personas no entran en accin, o dejan que alguien les hable de cualquier nueva frmula que estn estudiando. Mi vecino me dijo el porqu el 16% no funcionara. Yo no lo escuch porque l nunca lo ha hecho. Encuentra a alguien que haya hecho lo que t quieres hacer. Invtalo a almorzar. Pdele tips, pequeos trucos del comercio. Como para los certificados con derecho de retencin de impuestos que te dan el 16% de inters, yo fui a la oficina de impuestos del condado y encontr a la empleada del gobierno que trabajaba en la oficina. Hall que tambin ella inverta en esos certificados. Inmediatamente, la invit a almorzar. Ella estaba emocionada de decirme todo lo que saba y cmo hacerlo. Despus del almuerzo, pas toda la tarde mostrndome todo. Para el siguiente da, encontr dos grandes propiedades con su ayuda y han estado acumulando intereses al 16% desde entonces. Me tom un da leer el libro, un da entrar en accin, una hora de almuerzo y un da para adquirir dos grandes tratos.
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Toma clases y compra cintas. Yo busco en los peridicos nuevas e

interesantes clases. Algunas son gratis o por una pequea paga. Tambin asisto y pago por seminarios caros sobre lo que quiero aprender. Soy rico y libre para no necesitar un trabajo simplemente debido a los cursos que tomo. Tengo amigos que no tomaron esos cursos y que me dijeron que estaba desperdiciando mi dinero; pero ellos an siguen en el mismo trabajo. Haz muchas ofertas. Cuando quiero un pedazo de un bien raz, busco muchos propietarios y generalmente les hago una oferta por escrito. Si no sabes lo que es una oferta, yo tampoco. Ese es el trabajo del agente de bienes races. Ellos hacen las ofertas. Yo hago el mejor trabajo posible. Una amiga quera que yo le mostrara cmo comprar departamentos. As que un sbado ella, su agente y yo fuimos a ver seis departamentos. Cuatro estaban perros (dogs) (chafas o malos o no buenos para comprase, caros o algo as), pero dos estaban buenos. Les dije que hicieran ofertas por escrito para los seis, ofreciendo la mitad de lo que los dueos pedan. Ella y su agente estuvieron a punto de un ataque cardiaco. Pensaron que sera grosero, que yo podra ofender a los vendedores, pero realmente lo que creo es que el agente no quera trabajar tan duro. As que no lo hicieron y se fueron a buscar un mejor trato. Ninguna oferta fue hecha, y esa persona an est buscando el trato correcto al precio justo. Bien, t no sabes cul es le precio correcto hasta que no tengas una segunda parte que quiera negociar. La mayora de los vendedores piden demasiado. Es raro que un vendedor en la actualidad pida un precio menor de lo que algo est valorado. Moraleja de la historia: Haz ofertas. Las personas que no son inversionistas no tienen idea de cmo se siente el intentar vender algo. Yo he tenido un pedazo de bien raz que he querido vender por meses. Le habra dado la bienvenida a cualquier cosa. No me habra importado lo bajo del precio. Me podran haber ofrecido diez cerdos y yo hubiera estado feliz. No por la oferta, pero tan slo porque alguien estaba interesado. Hubiera contraatacado, tal vez por una granja de cerdos a cambio. Pero as es como el juego funciona. El juego de comprar y vender es divertido. Mantn eso en mente. Es divertido y tan slo un juego. Haz ofertas. Alguien podra decir s.

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Y siempre hago ofertas con clusulas de escape. En los bienes races, hago una oferta con las palabras sujeto a la aprobacin del socio. Nunca especifico quin es el socio. La mayora de las personas no saben que mi socio es mi gato. Si aceptan la oferta, y yo no quiero el trato, marco el telfono de mi casa y hablo con mi gato. Presento esta situacin absurda para ilustrar qu tan absurdamente fcil y simple es el juego. Lo que pasa es que muchas personas hacen las cosas demasiado difciles y se lo toman muy en serio. Encontrar un convenio bueno, el negocio correcto, la persona correcta, los inversionistas correctos o quien sea es tan slo como hacer una cita. Debes ir al mercado y hablar con muchas personas, hacer muchas ofertas, contraofertas, negociaciones, rechazar y aceptar. Conozco a personas solas que se sientan en su casa a esperar a que suene el telfono, pero al menos que seas Cindy Crawford o Tom Cruise, creo que es mejor que vayas al mercado, aunque tan slo sea el supermercado. Buscar, ofrecer, rechazar, negociar y aceptar son todos partes del proceso de casi todo en la vida. Haz ejercicio, camina o maneja por cierta rea una vez al mes durante diez minutos. Yo he encontrado algunas de mis mejores inversiones en bienes races mientras hago ejercicio. Har ejercicio en un determinado vecindario durante un ao. Lo que busco es un cambio. Para que haya una ganancia en un trato, deben existir dos elementos: una ganga y un cambio. Existen muchsimas gangas, pero es el cambio lo que vuelve una ganga, en una oportunidad de ganancia. As que cuando hago ejercicio, lo hago en un vecindario donde me gustara invertir. Es la repeticin lo que me permite darme cuenta diferencias leves. Lo noto en los letreros de bienes races que llevan puestos mucho tiempo. Eso quiere decir que el vendedor podra estar ms dispuesto a un acuerdo. Observo a los camiones de mudanza, ir o venir. Me detengo y hablo con los conductores. Hablo con los carteros. Es sorprendente cunta informacin adquieren ellos sobre una rea. Encuentro una rea mala, especialmente una de la que en los peridicos han hablado mal a todos para que se alejen. La recorro algunas veces durante un ao esperando por letreros de que alguien se cambia por algo mejor. Hablo con los

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detallistas (comerciante al por menor), especialmente con los nuevos, y encuentro la razn por la cual se estn mudando. Me toma tan solo unos minutos al mes, y lo hago mientras estoy haciendo alguna otra cosa, como ejercicio, o yendo y viniendo de la tienda. Sobre los paquetes de acciones, me gusta el libro de Peter Lynch Pateando la Calle (Beating the Street) por su frmula para seleccionar paquetes de acciones que aumentan de valor. He encontrado que los principios para hallar valor son los mismos sin tener en cuenta si se tratara de bienes races, acciones fondos comunes, compaas nuevas, un cario nuevo, una casa nueva, un nuevo cnyuge, o una ganga de detergente para la ropa. El proceso siempre es el mismo. Necesitas saber qu es lo que buscas y luego Ir a buscarlo! El porqu los consumidores siempre sern pobres. Cuando el supermercado tiene una barata, digamos, en papel para bao, los consumidores corren y compran a montones. Cuando el mercado de acciones tiene una venta, llamada con ms frecuencia una baja o una correccin, el consumidor se aleja de l. Cuando el supermercado sube sus precios, el consumidor de todos modos compra. Cuando el mercado de acciones sube sus precios, el consumidor empieza a comprar. Busca en los lugares correctos. Un vecino compr un condominio en 100,000 d.. Yo compr uno exactamente igual junto al suyo en 50,000 d.. l me dijo que est esperando que el precio suba. Le dije que la ganancia se obtiene cuando compras, no cuando vendes. El compra con un agente de bienes races que no posee propiedades l mismo. Yo compro en el departamento de hipotecas de un banco. Pago 500 d. por una clase sobre cmo se hace esto. Mi vecino piensa que los 500 d. por una clase de inversin en bienes races fue muy cara. Dijo que no poda pagarlos, ni perder el tiempo. As que l espera a que el precio suba.

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Primero busco a personas que quieran comprar, luego busco a alguien que quiera vender. Un amigo estaba buscando por un cierto pedazo de terreno. Tena el dinero y no tena el tiempo. Encontr un gran pedazo de terreno ms grande que el que mi amigo quera comprar, amarr el contrato con una opcin, le habl a mi amigo y me dijo que quera una parte. As que le vend la parte y luego compr el terreno. Mantuve el terreno restante como mo gratis. Moraleja de la historia: Compra el pastel y crtalo en partes. La mayora de las personas buscan algo por lo que no pueden pagar, as que buscan algo demasiado pequeo. Slo compran un pedazo del pastel, as que terminan pagando ms por menos. Los que piensan en pequeo no obtienen los grandes tratos. Si quieres hacerte rico, piensa en grande primero. Los comerciantes al menudeo aman dar descuentos por volumen, simplemente porque la mayora de los negociantes aman a los grandes gastadores. As que an seas un pequeo negociante, siempre puedes pensar en grande. Cuando mi compaa estaba en el mercado de las computadoras, le habl a varios amigos y les pregunt si estaban listos para comprar tambin. Entonces fuimos con distintos distribuidores y negociamos un gran trato debido a que queramos comprar tantas. He hecho lo mismo con los paquetes de acciones. Las personas pequeas permanecen pequeas porque piensan a lo pequeo; actan solos, o ni siquiera actan. Aprende de la historia. Todas las grandes compaas en el intercambio de acciones empiezan como pequeas compaas. El Coronel Sanders no se hizo rico sino hasta que perdi todo a sus 60 aos. Bill Gates se hizo uno de los hombres ms ricos del mundo antes de los 30 aos. La accin siempre patea a la inaccin. Estas son unas cuantas cosas que yo he hecho y contino haciendo para reconocer oportunidades. La palabras importantes son Haber hecho y hacer. Como lo he repetido muchas veces a lo largo del libro, debes entrar en accin antes de que puedas recibir las recompensas financieras. Acta ahora!

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EPLOGO

Cmo Pagar la Educacin Universitaria de un Hijo Con Tan Slo 7,000 Dlares Como
el libro se encuentra cerca de ser publicado, me gustara compartir un

pensamiento final contigo. La principal razn por la que escrib este libro, fue para compartir intuiciones de cmo incrementar la inteligencia financiera, puede ser usado para resolver muchos de

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los problemas comunes de la vida. Sin entrenamiento financiero, con demasiada frecuencia todos nosotros usamos las frmulas estndar para pasar la vida, tales como trabajar duro, ahorrar, pedir prestado y pagar impuestos excesivos. Hoy da necesitamos mejor informacin. Uso la siguiente historia como un ejemplo final de un problema financiero que enfrentan muchas familias jvenes de hoy. Cmo pagar por una buena educacin para tus hijos y proveerte de tus propios recursos para retirarte? Es un ejemplo de cmo usar la inteligencia financiera en lugar de trabajar duro para lograr la misma meta. Un amigo mo se estaba quejando un da acerca de lo duro que era ahorrar dinero para la educacin universitaria de sus cuatro hijos. Pona 300 d. en un fondo comn cada mes y haba acumulado cerca de 12,000 d.. Estimaba que necesitaba 400,000 d. para mandar a sus hijos a la universidad. Tena 12 aos ahorrndolos, desde que su hijo mayor tena 6 aos de edad. Era el ao de 1991, y el mercado de los bienes races en Phoenix estaba muy mal. Las personas estaban regalando sus casas. Le suger a mi compaero de clase que comprara una casa con algo del dinero de su fondo comn. La idea lo intrig y comenzamos a discutir la posibilidad. Su principal preocupacin era que no tena el crdito con el banco para comprar otra casa, ya que estaba sobrepasado. Le asegur que existan otras formas para financiar una propiedad aparte de las bancarias. Buscamos una casa durante dos semanas, una casa que tuviera todos los criterios que estbamos buscando. Haba mucho de donde escoger, as que la compra fue grata y divertida. Finalmente, encontramos una casa de 3 recmaras y 2 baos en un vecindario de primera. El dueo estaba apresurado y necesitaba vender ese da porque l y su familia se mudaban a California donde lo esperaba otro trabajo. Quera 102,000 d. pero le ofrecimos slo 79,000 d.. Los tom inmediatamente. La casa estaba bajo lo que se conoce como prstamo no calificado, lo que significaba que an un holgazn sin trabajo podra comprarla sin la aprobacin de un banco. El dueo deba 72, 000 d. as que todo lo que mi amigo tena que poner eran 7,000 d., la diferencia en el precio entre lo que se deba y lo que fue vendida. Tan pronto como el dueo se mud, mi amigo puso la casa en renta. Despus de que todos los gastos fueron pagados, incluyendo la hipoteca, el se pona 125 d. en su bolsillo cada mes.

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Su plan era tener la casa durante 12 aos y dejar que la hipoteca se pagara ms rpido, aplicando los 125 d. extras a la deuda principal cada mes. Planeamos que en 12 aos, una gran parte de la hipoteca estara pagada y posiblemente tendra libres 800 d. al mes para la poca en que su primer hijo fuera a la universidad. Incluso podra vender la propiedad si aumentaba su valor. En 1994, el mercado de bienes races repentinamente cambi en Phoenix y le ofrecieron 156,000 d. por la misma casa los mismos inquilinos que vivan en ella y la amaban. De nuevo, me pregunt lo que yo pensaba, y naturalmente le dije que vendiera, sobre el impuesto diferido 1031. De pronto, l tena cerca de 80,000 d. con los cuales operar. Le hable a mi amiga en Austin, Texas quien entonces movi este dinero libre de impuestos a una sociedad limitada de minisupers que ella estaba formando. Mi amigo, despus de tres meses, comenz a recibir cheques por poco menos de 1,000 d. al mes en entradas los cuales depositaba en el fondo comn para la universidad que ahora estaba produciendo ms rpido. En 1996. Se vendieron los minisupers y recibi un cheque cercano a los 330,000 d. como proceso de la venta que fue nuevamente invertido en un nuevo proyecto que le aportaran cerca de 3,000 d. por mes de entradas, que de nuevo, iban al fondo comn para la universidad. Ahora est muy confiado en que su meta de 400, 000 d. ser alcanzada con facilidad, y slo le cost 7,000 d. el empezar y una pequea inteligencia financiera. Sus hijos sern capaces de pagar la educacin que ellos quieran y entonces l usar el activo restante, envuelto en su Corporacin C, para pagar por su retiro. Como resultado de esta estrategia de inversin exitosa podr retirarse ms pronto. Gracias por leer este libro. Espero que te haya aportado algunas intuiciones para utilizar el poder del dinero para que trabaje para ti. Hoy en da, necesitamos una inteligencia financiera mayor para simplemente sobrevivir. La idea de que quita dinero, el producir dinero, es el pensamiento de personas financieramente no aptas. Eso no quiere decir que no son inteligentes. Simplemente no han aprendido la ciencia de producir dinero. El dinero es slo una idea. Si quieres ms dinero simplemente cambia tu pensamiento. Cada persona autodidacta empieza por lo pequeo con una idea, luego la vuelve algo grande. Lo mismo se aplica a las inversiones. Toma apenas unos cuantos dlares para empezar y hacerlos crecer hacia algo grande. Conozco a tantas personas

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que pasan sus vidas persiguiendo un gran trato, o tratando de amasar mucho dinero para entrar a un gran trato, pero para mi eso es tonto. Con mucha frecuencia he visto a inversionistas inexpertos poner su gran canasta de huevos en un slo trato y perder la mayora rpidamente. Puede que hayan sido buenos trabajadores pero no fueron buenos inversionistas. La educacin y sabidura sobre el dinero son importantes. Empieza temprano. Compra un libro. Ve a un seminario. Practica. Empieza por lo pequeo. Yo volv 5,000 dlares en un activo de un milln de dlares que producen 5,000 d. mensuales de flujo de dinero constante en menos de seis aos. Pero yo empec a aprender desde nio. Te animo a aprender porque no es tan duro. De hecho, es muy fcil una vez que empiezas. Creo que he hecho mi mensaje claro. Es lo que est en tu cabeza lo que determina lo que est en tus manos. El dinero es slo una idea. Existe un gran libro llamado Piensa y Aumenta tu Riqueza (Think and Grow Rich). El ttulo no es Trabaja Duro y aumenta tu Riqueza. Aprende a tener dinero que trabaje duro para ti y tu vida ser ms fcil y feliz. Hoy da, no juegues a lo seguro, juega inteligentemente.

Entra en Accin! A todos ustedes les han sido dados dos grandes dones: sus mentes y su tiempo. Te
fue dado hacer lo que te plazca con ambas. Con cada dlar que entre a tus manos, t y slo t tienes el poder de determinar tu destino. Gastarlos tontamente, escoges ser pobre. Gastarlos en pasivos, y llegars a la clase media. Invirtelos en tu mente y aprende cmo adquirir activos y habrs escogido la riqueza como tu meta y tu futuro. La eleccin es tuya y slo tuya. Cada da con cada dlar, tu decides el ser rico, pobre o de la clase media. Escoge compartir este conocimiento con tus hijos, y escoge prepararlos para el mundo que les aguarda. Nadie ms lo har. El futuro tuyo y de tus hijos estar determinado por las elecciones que hagas hoy, no maana.

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Te deseamos gran riqueza y mucha felicidad con este grandioso don llamado vida. Robert Kiyosaki Sharon Lechter

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