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PROCESO DE DEVOLUCION DE COBRO EN EXCESO EN UNA TARJETA DE CRÉDITO

PROCESO DE DEVOLUCION DE COBRO EN EXCESO EN UNA TARJETA DE CRÉDITO

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UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE SANTO DOMINGO UASD

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS Y POLÍTICAS

Departamento de Postgrado
II MAESTRÍA DE DERECHO PROCESAL PENAL INFORMATICA JURIDICA Docente: Juan Manuel Medina Fuster

TEMA: PROCESO PARA DEVOLUCIÓN DE COBRO EN EXCESO POR USO DE TARJETA DE CRÉDITO Sustenta: # 40 LIC. VLADIMIR MARX ROSARIO GARCÍA

27 de enero del 2012, Santo Domingo de Guzmán, Distrito Nacional

Son infracciones graves las siguientes: 1) Infringir el deber de información debida a los socios. Las personas que resulten lesionadas o perjudicadas por bienes y servicios de mala calidad. Sin perjuicio de su potestad de dictar Instructivos y de la iniciativa reglamentaria de la Junta Monetaria. recurrimos a la normativa vigente. cuando tenga por objeto ocultar problemas de liquidez o solvencia. También le corresponde proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras que deba evaluar la Junta Monetaria. Toda persona tiene derecho a disponer de bienes y servicios de calidad. 53: Derechos del consumidor. la jurisprudencia y la doctrina. Funciones.PROCESO DE DEVOLUCION DE COBRO EN EXCESO POR UNA TARJETA DE CRÉDITO En virtud de la asignación que nos hecho el docente en ocasión de la materia de informática jurídica. a una información objetiva. nos corresponde desarrollar las vías procesales con que cuenta un usuario en caso de verse afectado por una actuación de un banco o cualquier entidad de intermediación financiera que provea servicios de tarjeta de crédito. Infracciones Cualitativas. exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes. Ley No. En esa tesitura. graves y leves según. con el objeto de verificar el cumplimiento por parte de dichas entidades de lo dispuesto en esta Ley. tienen derecho a ser compensadas o indemnizadas conforme a la ley. a través de Instructivos. Artículo 68. veraz y oportuna sobre el contenido y las características de los productos y servicios que use o consuma. la supervisión de las entidades de intermediación financiera. Código Monetario y Financiero. depositantes y demás acreedores de la entidad. La Superintendencia de Bancos tiene potestad reglamentaria interna de carácter auto-organizativo con aprobación de la Junta Monetaria. a excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la presente Ley. Instructivos y Circulares. lo dispuesto en los Reglamentos relativos a las materias propias de su competencia. El supuesto fáctico específico que se nos describe se refiere al cobro de una cantidad indebida por parte del Banco emisor de la tarjeta. Base legal Constitución de la República. Reglamentos. en perjuicio del cliente titular de la tarjeta. 2) La realización de prácticas financieras bancarias abusivas con los clientes y la infracción de los deberes de transparencia con el público. e imponer las correspondientes sanciones. Para los efectos de esta Ley las infracciones cualitativas se clasifican en muy graves. requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos. se tipifica a continuación: («) b) Infracciones Graves. La Superintendencia de Bancos tiene por función: realizar. 183-02 Artículo 19. la Superintendencia de Bancos puede proponer a dicho Organismo los proyectos de Reglamentos en las materias propias de su ámbito de competencia. así como potestad reglamentaria subordinada para desarrollar. Art. con plena autonomía funcional. («) . bajo las previsiones y normas establecidas por la ley. a los fines de cumplir con lo requerido.

quien elevará la propuesta y su informe al Gobernador del Banco Central o al Superintendente de Bancos para su decisión. dictada por la Junta Monetaria y Financiera.Infracciones Leves. Resolución de fecha 19 de enero del 2006. según corresponda. 358-05. Art. 66. cuando no constituya infracción grave. Practicadas las pruebas necesarias para esclarecer todas las circunstancias que rodearon la infracción. debiendo el sancionado cumplir la sanción y además cumplir con las disposiciones cuya infracción motivó la sanción. («) 4) Aquellas infracciones de preceptos de obligada observancia que no constituyan infracciones graves o muy graves o infracciones cuantitativas de conformidad con lo dispuesto en los literales anteriores de este Artículo´. según sea el caso. aleguen lo pertinente en su descargo y todo ello se pasará a informe del Consultor Jurídico del Organismo correspondiente. Constituyen infracciones leves las siguientes: («) 2) El incumplimiento del deber de veracidad informativa a sus socios. . sino meramente punitiva. Ley General de protección de los derechos del consumidor o usuario. Reglamento de protección al usuario de servicios financieros. depositantes y demás acreedores. Artículo 72. La tramitación del procedimiento sancionador se llevará a cabo por un funcionario instructor designado por la Superintendencia de Bancos o por el Banco Central. Las sanciones administrativas no tendrán naturaleza indemnizatoria ni compensatoria. para que en un plazo que nunca podrá ser inferior a quince (15) días. la propuesta del instructor con las pruebas pertinentes será notificada a la entidad y personas afectadas. El ejercicio de la potestad sancionadora administrativa será independiente de la eventual concurrencia de delitos o faltas de naturaleza penal. Procedimiento Sancionador Administrativo. No. conoce de los recursos contra las decisiones de la Junta Monetaria y Financiera. salvo que la propuesta sea la revocación de la autorización en cuyo caso corresponderá la decisión a la Junta Monetaria. El procedimiento se iniciará por disposición de la Superintendencia de Bancos o del Banco Central. Art. en caso de infracciones a las normas vigentes. 77. Inciso b) Compatibilidad. El cual establece que el Tribunal Contencioso-Administrativo de lo monetario y financiero. Se formulará un pliego inicial de cargos que se notificará a la entidad y a las personas presuntamente responsables de la infracción. Reglamentariamente se establecerá un procedimiento sancionador basado en los principios establecidos en el presente Artículo y en el Artículo 4 de esta Ley.

en su perjuicio los términos del contrato suscrito. Recibir notificación por escrita sobre cualquier modificación posterior en la tasa de interés y la hoja de amortización. donde se establezcan los términos y condiciones del producto. ésta debe de estar sellada por la entidad. Es muy importante que el usuario guarde para sí una copia de lo entregado a la entidad y que solicite la confirmación de la recepción. ‡ El Banco tiene un plazo de treinta (30) días para darle una respuesta por escrito. pago tardío o cancelación anticipada de cualquier servicio financiero pactado. Presentar sus quejas. o que han sido vulnerados sus derechos. hora. Para su validez. según las condiciones pactadas y con toda la información expresa. deberán estar escritos en idioma español. los pasos que ha dado para superarlo y la forma de solución que espera. mínimo en letra tamaño 10 con caracteres legibles y claros. la cual le asignará un número para que pueda darle seguimiento. del no pago de lo acordado.DERECHOS DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS O PRODUCTOS DE UNA ENTIDAD DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA1: y y y y y y y Obtener los documentos. . Es útil adjuntar una copia de todos los documentos de respaldo que considere necesarios. 1 Disponible en línea en http://www. reclamaciones y denuncias ante la entidad financiera cuando considere que se ha violado. ‡ Asegúrese de firmar su reclamación. unidad e identificación de la persona que recibió el reclamo.sb. que incluya fecha. Recibir respuesta por parte de las entidades de intermediación en un plazo de 30 días.gob. puede presentar dicha reclamación por ante la Superintendencia de Bancos. así como de su origen. ¿CÓMO RECLAMAR? ‡ Acuda a cualquier sucursal de la entidad de intermediación financiera y realice por escrito su reclamo. Abstenerse de pagar montos por conceptos no expresados entre las partes y de cumplir contratos verbales. Recibir el producto o servicio financiero que ha contratado. El reclamo debe contener una definición precisa del problema que desea resolver. Tener conocimiento sobre todas las consecuencias y las penalidades que se deriven del incumplimiento. consultado en fecha 23 de enero del 2012. Transcurrido este plazo sin que la entidad haya respondido o si la respuesta no satisface sus requerimientos.do/. Se deben mantener al día sus pagos con el banco aunque existan reclamaciones pendientes.

‡ La oficina de Protección al Usuario designará un Inspector para que realice la investigación. d) Poder otorgado por el titular. haga los cálculos de lugar y proceda a rendir un informe con los resultados obtenidos. ante la inercia del Banco. el cual. en su defecto. la carta sellada por la entidad. la cual está basada en las disposiciones de la Ley 183±02 de fecha 21 de noviembre del año 2002 y del Reglamento de Protección al Usuario de los Servicios Financieros. ‡ Al Usuario que haya hecho la reclamación se le entregará un informe final firmado por el Director del Departamento de Protección al Usuario de los Servicios Financieros con las observaciones técnicas y legales que fueren de lugar. se ordena a la Entidad de Intermediación Financiera. a) Generales del reclamante. también puede acudir por ante la oficina el de Protección al Usuario. en el caso de que se trate de un apoderado. ‡ Si transcurren 30 días y la entidad de intermediación financiera no le ha contestado. . y que su reclamación tiene fundamento. procederá a realizar la investigación. c) Fecha de presentación de la reclamación ante la entidad o copia de la respuesta de dicha entidad. comunicándola a ambas partes la decisión final. adecuar sus registros acorde con la decisión de la Superintendencia de Bancos. y en caso de incumplimiento. DOCUMENTOS REQUERIDOS Toda persona que acuda por ante la oficina de Protección al Usuario necesita lo siguiente: A) Número de identificación del reclamo otorgado por la entidad de intermediación financiera. instruya el expediente. se abre un procedimiento administrativo sancionador para garantizar la ejecución de la medida a favor del Usuario. e) Documentos anexos a la reclamación. acuda por ante la oficina de Protección al Usuario de los Servicios Financieros con copia de los documentos de soporte y la respuesta del Banco para hacer una reclamación en segundo grado. ‡ Si se determina que el Usuario ha sido afectado. ‡ La Entidad de Intermediación Financiera debe acatar la decisión tomada por la Superintendencia de bancos. si los hubiere. número de teléfonos y correo electrónico si lo tiene. b) Motivo de la reclamación.‡ Si está inconforme con la respuesta del Banco. compare las documentaciones.

el Art. e) Reclamaciones realizadas a entidades no reguladas por la Ley. el consumidor o usuario reclamará sus derechos con apego a los procedimientos establecidos en dichas leyes y sus reglamentos. En caso de duda. tiene otras vías. . Art. cuando éstas no correspondan a captaciones de recursos´. Dicha responsabilidad es solidaria entre todos los miembros de la cadena de comercialización. 100 de la ley 358. ³La Superintendencia de Bancos deberá considerar inadmisibles las reclamaciones que. ante los tribunales ordinarios. serán responsables solidariamente conforme al derecho civil.. distribuidores. sobre protección a los derechos del consumidor. comerciantes. insuficientes o incompletas relativas al uso del producto o de la prestación del servicio. pretendan realizar los usuarios. con motivo de su actividad. importadores. que aunque es más general. por instrucciones inadecuadas. Al respecto indica el art. En ese sentido. puede acogerse también al proceso civil ordinario. De igual modo.Si lo considera necesario. 135: ³Cuando se trate de casos que sean materia de leyes sectoriales. cuando se produzca alguna de las situaciones siguientes: a) Reclamaciones que no hayan sido presentadas previamente a la entidad de intermediación financiera. de conformidad con las disposiciones de la Ley 358-05. De acuerdo con el Artículo 22 del Reglamento. obligará al mismo a una reparación adecuada. insuficientes o incompletas relativas a la utilización de dichos productos o servicios. cuya responsabilidad objetiva sea atribuible al proveedor. c) Reclamaciones que no sean realizadas por el usuario titular del servicio o su representante legal. de las indemnizaciones que se deriven de las lesiones o pérdidas producidas por la tecnología. Los productores. En caso de contradicción entre las disposiciones de la presente ley con las disposiciones contenidas en las leyes sectoriales y sus reglamentos. tiene a su disposición las acciones de derecho común de conformidad con las disposiciones de nuestra legislación civil para la reparación del daño sufrido. el Art.Todo daño a la persona o a su patrimonio que resulte del vicio. proveedores y todas las personas que intervienen en la producción y la comercialización de bienes y servicios. pueden incurrir en responsabilidad civil y penal´. Los proveedores de productos y servicios. por ante ella. En el mismo sentido. suficiente y oportuna. resulta ser supletoria en esta materia. señala: ³Responsabilidad. la Superintendencia de Bancos podrá requerir a los usuarios la presentación de otros documentos adicionales. defecto. Párrafo I. se aplicará la disposición que resulte más favorable al consumidor. d) Reclamaciones presentadas fuera del plazo establecido en el presente Reglamento. prevalecerán las disposiciones de la presente ley´. debidamente acreditado. OTRAS VIAS Si la persona afectada con la actuación u omisión de la entidad de intermediación financiera no es satisfecha en sus pretensiones acogiéndose al proceso antes descrito. insuficiencia o instrucciones inadecuadas. b) Reclamaciones que hayan sido presentadas previamente por ante un tribunal judicial y se encuentren pendientes de sentencia definitiva. En ese sentido. 102 dispone: ³Responsabilidad Civil.

reducción del precio.La reparación de daños y perjuicios comprende. En la misma tesitura el Párrafo II. podrá acudir por ante los tribunales competentes en materia civil.Párrafo II. . en forma concurrente o separada. reparación gratuita de daños derivados de la reparación principal. sólo impliquen un perjuicio contra el patrimonio del consumidor o usuario y que a este sólo le interese la reparación civil de los daños y perjuicios causados. la reposición del producto o servicio. del articulo 132 prevé: ³En los casos en que las infracciones a la presente ley.. restitución de los valores-costos por los daños derivados del consumo o uso del producto o servicio. para reclamar sus pretensiones civiles´. siguiendo el procedimiento previsto en el Código de Procedimiento Civil Dominicano. devolución de los valores pagados e indemnización´.

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