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Trabajo Final1 - Operaciones Bancarias[1]

Trabajo Final1 - Operaciones Bancarias[1]

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  • INTRODUCCIÓN
  • CAPITULO I: PLANTEAMIENTO TEORICO
  • CAPITULO II: MARCO TEORICO
  • CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS:
  • CAPITULO III: ANALISIS DE LAS TASAS DE INTERESES
  • COMPARACION CON OTRO BANCO O ENTIDAD FINANCIERA
  • CONCLUSIONES
  • RECOMENDACIONES

UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN

FACULTAD DE INGENIERÍA DE PRODUCCIÓN Y SERVICIOS
ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA INDUSTRIAL

TEMA
OPERACIONES BANCARIAS

ASIGNATURA:
Análisis Económico

INTEGRANTES :

  

Cabrera Guillén, Alexander Cangre Champi, Jeniffer Manrique Quenaya, Alexander Oporto Chávez, Katherine Rodríguez Butrón, Jania

DOCENTE:
Msc. Ing. Hebert Farfán Benavente

AREQUIPA-PERÚ

Ing. Hebert Farfán Benavente

FINANCIERA CREAR

2010

Dedicamos este trabajo a nuestros padres, pues son ellos quienes no dan fuerzas para seguir luchando día a día frente a las adversidades. Se lo dedicamos a usted ingeniero, porque es él quien nos instruye y va guiando cada día; porque se preocupa por nuestro aprendizaje; porque es un modelo a seguir.

Ing. Industrial

2

Ing. Hebert Farfán Benavente

FINANCIERA CREAR

ÍNDICE
INTRODUCCIÓN CAPITULO I – PLANTEAMIENTO TEORICO 1.1 Nombre de la Entidad 1.2 Antecedentes 1.3 Visión y Misión 1.4 Objetivos - Objetivos Generales - Objetivos Específicos - Objetivos Estratégicos 1.5 Análisis Foda 1.6 Justificación del Tema 1.7 Limitaciones del Estudio CAPITULO II – MARCO TEÓRICO CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS 2.1 Operaciones Activas 2.2 Operaciones Pasivas 2.3 Operaciones Neutras CAPITULO III- ANALISIS DE LAS TASAS DE INTERES 3.1 Prestamos y Ahorros - Personas naturales - Pymes - Otros CONCLUSIONES RECOMENDACIONES BIBLIOGRAFIA Y/O REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS ANEXOS 3 5 5 5 7 19 19 19 20 21 22 23 24 24 24 30 30 31 31 31 33 36 52 53 54 55

Ing. Industrial

3

Agencia Paucarpata (Av.Financiera Crear Arequipa--. como resultado de la incorporación de nuevos accionistas locales y extranjeros. aportes en efectivo. Agencias ubicadas en la Ciudad de Lima: Agencia BN Ventanilla (Av. El Patrimonio inicial de la Empresa se a incrementado en un 500%. Agencia Puente Piedra (Panamericana Norte Urb.C Lt-9). Agencia en Matarani (Av. Agencia en Mollendo (Calle Comercio No 300. La Financiera Crear Arequipa. Agencia Malvinas (Av. agencia ubicada en el Pedregal (Calle Sabandía Mz-F Lt-18).C. Jesús 1307Paucarpata). Industrial 4 . Sto. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR INTRODUCCIÓN LaFinaciera Créditos Arequipa S. Domingo C-12). Colonial No 171). Agencia Ceres Ing. desarrollando su trabajo en la sede Principal. -. Arequipa 395 – Matarani). Agencia Miraflores (Av. Martha No 112 Cercado). Agencia La Pampilla (Av.A. además de la capitalización del 100% de las utilidades obtenidas en sus cinco años de existencia. una Agencia ubicada en Camaná (Calle Alfonso Ugarte 118).Ing. Agencia en Cocachacra (Calle Libertad 525 – Cocachacra). Ejercito 1016). ubicada en el Centro Histórico de la ciudad de Arequipa (Sta. se ha constituido como una Empresa de primer nivel en el financiamiento y fomento del progreso de la microempresa.A Cercado). cuenta con un equipo de Funcionarios y Trabajadores. Agencia La Merced ( Calle La Merced No 121. especializados en el campo de las microfinanzas. La Playa Mz. Agencias en la Ciudad de Arequipa: Agencia en Cayma (Av. Daniel Alcides Carrión No 289). inicia sus actividades el 13 de abril de 1998 y en sus doce años de existencia. Teniente Ferrer No 207).

siempre en beneficio de los Empresarios de la Microempresa y de la comunidad en general. Además de los cuatro productos crediticios que tradicionalmente a desarrollado la Institución. el crédito de consumo. con la finalidad de brindar un mejor servicio al sector. en el período que culmina se han introducido con mayor impulso productos especiales orientados al sector de la Microempresa como el CREAR CASH. Popular San Juan Bautista Lote 11). Agencia Canto Grande S. es decir el Crédito PYME. Tupac Amaru No 3091). Ing. La Empresa actualmente muestra una destacada presencia y desarrollo en la Región Arequipa.JL (Av. que en el futuro significarán nuevas formas de desarrollo.Ing. Z Lt 2). General Córdova). Próceres de la Ind 1949 Mz.JL. y La Línea de Crédito. Agencia Próceres S. novedosos productos crediticios. Agencia Comas (Av. el crédito para vivienda y el otorgamiento de Cartas Fianza. Perú 3260 Lote 5ª Mz 23 AAHH Urb. Agencia San Martín de Porres (Av. con resultados económicos y financieros favorables y sólidos. Perú). Agencia Collique (Urb. y ampliación de su estructura institucional. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR (Asociación Rabindranath Tagore Mz E Lt 8). Alredo Mendiola No 3555). Industrial 5 . y continua expandiendo sus servicios en la ciudad de Lima. (Urb. Agencia Los Olivos (Av. San Rafael Jr.

1 NOMBRE DE LA ENTIDAD: La Razón Social de la empresa en estudio es CREAR AREQUIPA FINANCIERA. Mollendo y Ing. • 1.C. Industrial 6 . capacitación y asistencia técnica atendiendo a los empresarios de la microempresa en los departamentos de Arequipa (Arequipa. bajo la consideración que este segmento constituía un sector muy importante de la economía arequipeña y no estaba siendo adecuadamente atendido en sus necesidades. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CAPITULO I: PLANTEAMIENTO TEORICO • 1.2 ANTECEDENTES: NACIMIENTO DE CREAR AREQUIPA FIANCIERA: HISTORIA: La Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa Créditos Arequipa S.. Es así como HABITAT AREQUIPA SIGLO XXI ejecutó programas de crédito.Ing. nace como consecuencia de los 7 años de experiencia crediticia de la ONG HABITAT AREQUIPA SIGLO XXI. Esta ONG nació por la iniciativa de un grupo de empresarios arequipeños que se propusieron como misión promover el desarrollo de los pequeños empresarios situados en las zonas urbano marginales de la ciudad de Arequipa.A.

Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Camaná) y Puno (Juliaca). destacándose los cinco últimos. Industrial 7 . los que lograron modernizar las incipientes practicas del sector. La Financiera inicio sus actividades como la entidad más pequeña del sistema financiero nacional y tan sólo con 9 meses de existencia alcanzo su punto de equilibrio y un balance consolidado. Estas prácticas innovadoras en el mercado de microcréditos. El proyecto se ejecutó con el apoyo inicial del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y FONCODES. Ejemplo de ello. fue fundada el 5 de noviembre de 1997. El ritmo de crecimiento ha sido notable en todos estos años. autorizada a funcionar por la Superintendencia de Banca y Seguros el 3 de Abril de 1998. el esfuerzo de nuestros colaboradores por entender las necesidades de nuestros Ing. Luego de 7 años de actividades. es el hecho que fue la primera entidad de provincia que abrió oficinas en la ciudad de Lima. Es así como la entidad de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa CREDITOS AREQUIPA S. 3 agencias en Arequipa.A.Ing. utilizando practicas bancarias como contratos formalizados. Para realizar sus actividades convocó a un selecto grupo de ejecutivos arequipeños con experiencia bancaria. contando actualmente con más de 30. Con el paso de los años fue mostrando un crecimiento sostenido y un manifiesto desarrollo en base a su innovación permanente. con crecimientos anuales promedio por encima del 50%. (EDPYME CREAR AREQUIPA). títulos valores y la constitución de garantías reales. marcaron la pauta y llevaron a cambios de toda la industria. Todo esto ha sido posible gracias al apoyo de los accionistas y directores. con aportes para constituir fondos rotatorios y de crédito por doscientos mil dólares y cuatrocientos noventa mil soles respectivamente.000 clientes atendidos en la Oficina Principal.C. surgió la idea de constituir la institución financiera formalizada de acuerdo a ley. iniciando sus operaciones el 13 de Abril de 1998. 1 en Mollendo y 3 en la ciudad de Lima.

Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR clientes y a nuestros clientes. No ocultamos. de excelencia en la atención y de constante sinergia laboral • TRANSPARENCIA Información. logra una gestión rentable y un crecimiento sostenido para el progreso de nuestros clientes. que con innovación y eficiencia. consolidado en micro finanzas. colaboradores. VISION "Ser la fuerza de apoyo financiero que genere progreso". Lo que se dice se hace. No dejamos de decir lo que pensamos. clara. accionistas y comunidad". no engañamos. • 1. los que lograron modernizar las incipientes prácticas del sector. basada en una actitud de previsión. quienes con su fidelidad premian nuestros esfuerzos. SITUACION ACTUAL DE CREAR AREQUIPA EDPYME: FILOSOFIA EMPRESARIAL: Permanente vocación de servicio al cliente. Estas prácticas innovadoras en el mercado de microcréditos. utilizando prácticas bancarias como contratos formalizados. abierta y real para todos.3 VISION Y MISION: CREAR Arequipa cuenta con una misión y visión especificas las cuales son: MISION "Somos el equipo de trabajo. marcaron la pauta y llevaron a cambios de toda la industria. títulos valores y la constitución de garantías reales. Industrial 8 .Ing. Son un grupo de ejecutivos arequipeños con experiencia bancaria.

de superación. Industrial 9 . excediendo sus expectativas. Nos proporciona satisfacción servirlos y crear una relación con ellos. Respetamos y alentamos la diversidad. que vaya mas allá de cubrir las necesidades de los demás. El mutuo apoyo es vital para la consecución de los objetivos. responsabilidad e involucramiento para conmigo mismo. • SERVICIOSERVICIO Nos caracteriza nuestra actitud de servicio a los demás: nuestros clientes y compañeros.Ing. • CREATIVIDAD Es innovación constante. la institución. asertiva y perseverante hacia la excelencia. La actitud de servicio esta asociada al respeto irrestricto. empática. Ing. Es nuestra capacidad de entender a nuestros clientes y plasmarlo en los productos y servicios que ofrecemos. al trato personal y digno. • TRABAJO EN EQUIPO Entendemos que trabajando juntos aprovechamos las sinergias y esto nos hace mas fuertes. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR • COMPROMISO Identificación. Implica una actitud proactiva. los clientes y mis compañeros. Cumplimos con nuestros procesos y procedimientos para entregar un producto y servicio sobresaliente a nuestros clientes. • EFICIENCIA La asociamos a la óptima utilización de los recursos. Creemos que las relaciones de largo plazo se forman en base a nuestra actitud de servicio.

Industrial 10 .Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR ORGANIGRAMA: LINEAS EXTRATEGICAS DE ACCION: Ing.

Ing. diversificando la oferta de productos e incrementando el valor de los mismos hacia los clientes. Director Dra. Presidente de Directorio Eco. Frank Michell López de Romaña. Director Eco. Director Sr. Mariano Mora Seco de Herrera. sobre la base del compromiso personal y profesional. EQUIPO DE TRABAJO: Ing. Director Ing. Javier Valencia Núñez. • Desarrollar una estructura organizativa adecuada para la administración de los nuevos segmentos de clientes objetivo. convirtiendo a CREAR en una institución especialista en finanzas y servicios complementarios para este segmento. con énfasis en las provincias. Director Sr. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR • Mantenerse y profundizar en el negocio de micro crédito. Director Gerente General Sr. PRINCIPALES FUNCIONARIOS: Javier Valencia Núñez Gerente General Ing. Pablo López de Romaña Cáceres. José Zapata La Torre. Industrial 11 . • Orientar las actividades hacia el ámbito rural. • Consolidar el desarrollo organizacional generando valor para sus colaboradores. José Luis Tapia Casabonne. Oscar Percy Tapia René Vargas. Patricia Mora McGinity.

Molina Traverso José Luis Conde Vásquez Vanessa v. Arquitectura e Integra. Zapata Gómez Sergio e. Samaniego Pérez Mayte Marcilla Truyenque Aníbal e. Aquino Rosas Javier Flores Montes Walter Castillo Chávez Juan Zegarra Sosa Cesar Gordillo Soto Edgard Córdova Gómez Silvia Chávez Calla Thony Arredondo Calle Joe Larico Gamero Erick Deza Huerta Elder Inga Orihuela Oscar Perea Silva José Pérez Valencia Ulises Chafloque Arevalo Christian Vera Farfán Sandra Vidaurre Cuyubamba Ana Chamorro Gómez Gerente Central de Negocios Gerente de Administración y Finanzas Gerente Territorial Arequipa Gerente Territorial Lima Gerente Tecnología y Formación Crediticia Gerente de Tecnología de la Información Jefe de Riesgos Jefe de Auditoria Interna Jefe de Operaciones y Servicios Jefe de Gestión de Personas Jefe de Logística Jefe de Tesorería Jefe de Contabilidad Jefe de Finanzas y Ahorros Jefe Desarrollo. de SI Jefe de Marketing Jefe de Recuperaciones Jefe de Asesoría Legal Jefe de Zonas Administrador Agencia Merced Administrador Agencia Pampilla Administrador Agencia Olivos Administrador Agencia Mollendo Administrador Agencia Miraflores Administrador Agencia Comas Administrador Agencia Santa Martha Administrador Agencia Malvinas Administrador Agencia Puente Piedra Administrador Agencia Camaná Administrador Agencia Canto Grande Administrador Agencia Próceres Administrador Agencia Cayma Administrador Agencia Collique Administrador Agencia Ceres Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Ralph Guerra Pérez José F. Ríos Pauca Robert d. Industrial 12 . Alocilla Barrios Sara Zegarra Paredes Marcos Corrales González Isabel c. Cuba Peralta Alfredo Febres Siancas Cesar Medrano Rodríguez Cesar o. Acrota Umpire Gustavo Guzmán valdivia Jorge a.Ing. Mercado Díaz Herbert L.

destinado generalmente al mismo sector con una participación de la cartera del 5%. Esta modalidad de financiamiento alcanza el 93% del total de la cartera. Dentro de la modalidad de los créditos destinados a la Micro y Pequeña Empresa ofrecemos a nuestros clientes Cartas Fianzas o de Garantía que tiene el carácter de Prestamos Contingentes. que representa el 2% del total de la Cartera. brinda tres productos crediticios principales. este producto esta orientado básicamente a personas que tienen un trabajo regular y/o que perciban una remuneración periódica estable. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR NUESTROS SERVICIOS: De acuerdo con las operaciones autorizadas por el marco regulador vigente en el Perú la Financiera Crear Arequipa. En segundo lugar.Ing. Industrial 13 . En primer término se oferta el crédito a la Microempresa y Pequeña Empresa que se destina a necesidades de capital de trabajo y capital de inversión. Finalmente se brinda el crédito Hipotecario que tiene por objeto la adquisición y/o construcción de vivienda social única. existe el crédito de Consumo. Ing.

RESULTADOS CLASIFICADORAS DE RIESGOS: Ing. mayoritariamente emigrantes de las zonas alto andinas. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR NUESTROS CLIENTES : Empresarios de la microempresa. Comúnmente se inician con actividades vinculadas al comercio al por menor de productos originados en sus pueblos. Industrial 14 .Ing. que imponen su creatividad. esfuerzo y deseo de progreso a las limitaciones educativas y de todo índole que tienen que afrontar en su nuevo hábitat. y comienzan un largo proceso de asimilación e incorporación en las actividades económicas y sociales de la ciudad.

hemos contado con el respaldo y la confianza de numerosas entidades.A. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR ALIANZAS Y CONVENIOS: Desde el inicio de nuestras actividades. Corporación Andina de Fomento Banco Interamericano de Desarrollo Incofin OikoCredit Credit Suisse Latin American Challenge Investment Found S. la Banca Multilateral. sin las cuales el conjunto de nuestros logros no hubiera sido posible. ICO-AECI Fondemi Corporación Financiera de Desarrollo FOGAPI Ing. entre las que cabe destacar las entidades Públicas Nacionales. y entidades privadas extranjeras.Ing. Industrial 15 .

143 23. Industrial 16 .40% 130.30% 123.83% 148.651 -1.012 34.830 Dic-05 68.358 9.168 239.236 56.82% Cartera atrasada sobre carpeta bruta Provisiones cartera atrasada Provisiones sobre 118.15% 3.59% 131.Ing.13% 119.098 138.502 -2.00% 147.92% 3.542 Dic-08 226.044 -8.33% 2.987 -5.208 Jul-09 288.923 192.81% 2.65% 120.030 17.408 Dic-06 120.593 -13.610 6.70% 132.146 CALIDAD CARPETA DE 3.43% sobre 111.79% 122.95% 4.146 33.410 30.700 -4.53% 119.108 92.36% Ing.704 Dic-07 151. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Banco Wiesse Banco Interbank Banco de Crédito Banco Continental del Perú AGROBANCO COFIDE Corporación Finaciera de Desarrollo Cofide Mi Vivienda Fondo Social de Compensación y Desarrollo Social ESTADOS FINANCIEROS: Estados financieros 2009 CONCEPTO Activos * Colocaciones brutas* Provisiones* Patrimonio neto* Dic-04 41.

79% 122.700 -4.030 17.20% 4.33% 2.)* Retorno patrimonio sobre 1. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR cartera deteriorada RENTABILIDAD Unidad neta (miles de S/.89% 7.82% 5.82% Cartera atrasada sobre carpeta bruta Provisiones cartera atrasada sobre 118.923 192.830 Dic-05 68.53 22.70% 132.143 23.987 -5.42 6.42% 4.59% 131.40% 130.78 5.146 33.542 Dic-08 226.168 239.25 5.91% Retorno sobre activos CONCEPTO Activos * Colocaciones brutas* Provisiones* Patrimonio neto* Dic-04 41.43% Provisiones sobre 111.00% 147.18% 6.17% 4.651 -1.53% 119.07% 4.751 33.585 37.36% cartera deteriorada RENTABILIDAD Unidad neta (miles de S/.)* Retorno patrimonio sobre 1.65% 120.20% 4.72% 5.098 138.410 30.53 22.18% 6.51 7.92% 3.52% 2.724 29.236 56.663 32.14% 5.704 Dic-07 151.146 CALIDAD CARPETA DE 3.408 Dic-06 120.751 33.14% 5.724 29.502 -2.866 28.Ing.358 9.37% 2.610 6.15% 3.37% 2.52% 2.83% 148.585 37.012 34.81% 2.13% 119.72% 5.108 92.663 32.208 Jul-09 288.17% 4.044 -8.07% 4.91% Retorno sobre activos ALMACENAMIENTO Pasivo sobre patrimonio 5 6.89% 7.30% 123.95% 4.42% 4.593 -13.69 Ing.82% 5.866 28. Industrial 17 .

Ing. Hebert Farfán Benavente

FINANCIERA CREAR

(veces)

CAPITALIZACION Activo sobre patrimonio (veces)
6 7.25 6.78 6.42 7.51 8.69

LIQUIDEZ Disponible entre activo Disponible entre cartera bruta Disponible entre pasivo
10.59% 12.53% 12.71% 15.29% 18.47% 17.74% 22.00% 28.5% 25.8% 6.93% %7.54 8.21% 14.36% 16.97% 16.57% 17.02% %20.76 19.67%

EFICIENCIA Gastos administrativos entre ingresos financieros Gastos administrativos entre cartera promedio Gastos administrativos entre activo promedio
40.72% 39.62% 34.35% 36.38% 38.85% 41.94%

17.59% 14.58%

15.91% 12.72%

13.82% 10.35%

13.45% 10.70%

13.75% 11.39%

14.57% 12.00%

*Expresado en miles de soles

EVOLUCION DE LA CARTERA: Cuadro de coaliciones

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Ing. Hebert Farfán Benavente

FINANCIERA CREAR

Cuadro de cobertura

Cuadro de Calidad de Cartera

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PLAN ESTRATÉGICO Teniendo en cuenta la importancia que a la fecha a alcanzado la Edpyme Crear Arequipa, se considero de vital importancia la preparación de un Plan Estratégico y de Negocios para los próximos cinco años, que consolida las experiencia y trabajo desarrollado en los primeros años de trabajo.

Consolidar nuestro posicionamiento en el mercado actual y desarrollar nuevos segmentos de mercado. Innovar productos especializados en micro finanzas para el progreso. Brindar al cliente un servicio de excelencia, basada en la relación personal. Ser una organización competitiva.

• •

1.4 OBJETIVOS

Ing. Industrial 20

migrar o refinanciar. 6. Ing. crediticio.Ing. clientes. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR OBJETIVOS GENERALES: 1. donde escuchan y entienden a sus Ofrecer productos y servicios útiles para sus clientes. OBJETIVOS ESPECIFICOS: 1. consolidar. 3. 5. clientes . accesibles. Siendo Ser la entidad financiera que impulsa a los peruanos a Convertirse en la plataforma que permita a sus clientes alcanzar Atender las necesidades del mercado peruano de una forma Desarrollar nuevos productos y servicios en el mercado crediticio. Ser una entidad atenta. Actuando con franqueza. oportuna y eficiente rápidamente. 4. 2. estando siempre disponibles para todos. 3. Industrial 21 . Constituir instituciones financieras descentralizadas orientadas a la atención de aquellos segmentos de población que no tienen accesos al sistema crediticio formal. 4. OBJETIVOS ESTRATEGICOS Gestión Consolidar la organización mediante el manejo eficiente de sus operaciones y el desarrollo de sus recursos. siempre directos en la relación con los Optimizar las condiciones de los préstamos que usted querrá tomar. donde harán todos los esfuerzos por resolver sus necesidades. Favorables perspectivas macroeconómicas para el desarrollo emprender. sus metas. 2.

Ing. Ing.5 ANALISIS FODA: FORTALEZAS: Ø Crear cuenta con la confianza y respaldo de numerosas entidades como: CAF. BID. con indicaciones de desempeño de calidad sobre la base de una gestión eficiente del riesgo. BANCO WISSE. COFIFE. • 1. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Imagen Corporativa Posicionar a la empresa como una organización innovadora. BANCO INTERBANKM. INCOFIN. entre otras prestigiosas entidades financieras. que han afianzado los lazos con sus clientes. Ø Posee un buen reconocimiento de marca y de imagen en el mercado debido a sus 12 años como entidad crediticia. Sostenibilidad Lograr y mantener el crecimiento de clientes fidelizados . especializada en micro finanzas. consolidándose regionalmente y con expansión al mercado nacional. Industrial 22 . Rentabilidad Incrementar el valor de la empresa a través del aumento progresivo de las utilidades y de clientes.

6 JUSTIFICACION DEL TEMA Ing. Industrial 23 . DEBILIDADES: Ø Ø Ø Ø Depende de gran manera de la evolución general de la economía Posibles tasas de inflación en los siguientes periodos Tasas impositivas o políticas de las tasas impositivas Recuperar o hacer efectivo las carteras en mora OPORTUNIDADES: Ø Llegar a diversificar sus servicios mejorando la calidad de los mismos que permita la lealtad de los clientes potenciales Ø De acuerdo al nivel de posición en el mercado puede realizar adquisiciones y fusiones aumentando su participación en la demanda de sus servicios financieros Ø Realizar proyectos de expansión y abrir nuevas sucursales Ø Se opera en un sistema cuyo entorno es estable económicamente AMENAZAS: Ø A pesar de la importante mejora en la calidad de cartera. comparando con gestiones anteriores.Ing. CREAR enfrenta el importante desafió de disminuir la mora ya que puede llegar a tener Altas carteras en mora que afectaría la situación económica. Ø Las variedades de tipos de prestamos que ofrecen otras entidades financieras. • 1. Ø CREAR cuenta con un nivel de capitalización promedio del sistema. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Ø Durante los últimos ejercicios anuales crear presenta estabilidad y crecimiento en sus indicadores financieros.

como que fuera para nosotros mismos y no una investigación. • La segunda es comparar las tasas con las diferentes entidades bancarias del medio local. es sabido que en los últimos diez años y como consecuencia de una legislación favorable los bancos y otras entidades financieras han obtenido grandes utilidades. saber cuanto va a ganar y si existen otras ofertas mas favorables.Ing. Industrial 24 . Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR El sistema financiero peruano muestra desigualdades exorbitantes. los intereses que cobran los bancos son exageradamente superiores a los que pagan por ahorrar. es necesario un análisis de las distintas ofertas de un banco y el otro. “la información genera confianza” Ahora tenemos dos criterios: • El primero es saber qué tasas utiliza la Entidad Financiera CREAR AREQUIPA para realizar las transacciones de dinero de sus diferentes operaciones. y en la misma empresa nuestra dificultad fue pedir información como alumnos de la universidad interesados en el estudio de esta..7 LIMITACIONES DEL ESTUDIO Financiera Crear Arequipa brinda información escasa en su pagina Web. lo mismo para un ahorrista. así que tuvimos que presentarnos como personas interesadas en sus servicios y productos que ofrecen. pasivas y neutras. Sin la información adecuada una persona que busca un préstamo puede someterse a deudas impagables. Ing. Estas son razones suficientes para evaluar las operaciones bancarias tanto. • 1. activas. Por otro lado los ahorristas no han disfrutado de esta bonanza.

Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CAPITULO II: MARCO TEORICO CLASIFICACION DE LAS OPERACIONES BANCARIAS: Ing. Industrial 25 .

Ven visítanos en cualquiera de nuestras agencias o solicita informes a nuestros analistas de créditos. y lo mejor a sola Firma. Mujer Creativa • Buena Pagadora Ing. Industrial 26 . rápido y efectivo.Ing. cuenta corriente y descuentos que se realizan en la Entidad CREAR Arequipa. Hebert Farfán Benavente • FINANCIERA CREAR 2.  MODALIDADES CREAR Fácil: El Préstamo para tu Negocio para lo que necesites sin tanto papeleo. CREAR Warmi Si Tú eres: • Mujer Empresaria.1 OPERACIONES ACTIVAS Las operaciones activas son los prestamos. el préstamo que necesitas. sobregiros.

Industrial 27 .Ing. Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CREAR Yapa Crear Yapa te Regala • 01 Mes gratis • Tu primera cuota en 60 días CREAR Efectivo El Préstamo para lo que tú necesitas • A sola firma para ti que eres trabajador dependiente.

Industrial 28 . facturas. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CREAR Negocios El crédito principal a tu alcance se otorga a personas naturales o jurídicas destinados al financiamiento de producción. etc. constancias del mercado. o acta de adjudicación o contrato de compra-venta. Ing. obtener lo que necesitas para ver crecer tu negocio. cuadernos de control.) Antigüedad en el negocio: 6 meses CREARCITO El préstamo fácil y chiquito de CREAR que te permite. capital de inversión o capital mixto que se otorga al cliente puntual que cuenta con préstamo vigente en CREAR Arequipa. boletaje.Ing. comercio o prestación de servicios. con una pequeña cantidad de dinero. CREAR Dúo Crédito para capital de operación. Requisitos: • • • • • Copia DNI titular y/o cónyuge Copia recibo de Agua o luz Copia Simple del titulo de propiedad. Documentos del negocio (boletas.

de preferencia dependientes. COMISION DE COBRANZA Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Requisitos: • • • • Antigüedad en EDPYME CREAR Arequipa: 1 año Copia DNI titular y/o cónyuge actualizado. de corto plazo y a una tasa preferencial. Copia recibo de Agua O luz. con o sin garantía personal. CREAR Solidario Otorgado a grupos de entre 2 a 4 clientes. Documentos del negocio actualizado. CREAR Individual Otorgado de manera individual. CREAR Paralelo Otorgado a clientes con un excelente record de pago puntual. Aquellos que pagan sus cuotas con un máximo de atraso de dos días. o con garantía real. cuyo historial no menor a 2 años cumpla con la calificación A. los cuales se otorgan entre si fianza solidaria. CREAR Línea Diseñado para clientes A que requieran de un monto predeterminado a simple solicitud. CREAR Promocional Crédito para personas naturales. Industrial 29 .Ing.

Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Ámbito geográfico Arequipa para créditos comerciales. y $ 2.00 para crédito en moneda nacional. y $ 3.20% TASA EFECTIVA ANUAL 45. microempresa. Para montos menores a S/ 3000 o su equivalente en moneda extranjera.93%  • • • DESTINO Capital de Trabajo Activo Fijo Capital de Trabajo y Activo Fijo   • ACTIVIDADES FINANCIADAS Producción Ing. el noveno día de impago la cuota se carga al crédito del cliente el importe de S/ 10. Industrial 30 . TASA DE INTERES ACTIVA EN MONEDA NACIONAL POR CAMPAÑA PARA CREDITOS MICROEMPRRESAS.00 para créditos en moneda extranjera. Para montos mayores a S/ 3000 o su equivalente en moneda extranjera.00 para créditos en moneda extranjera. COMERCIALES O DE CONSUMO MONTO S/ 1000 TASA EFECTIVA MENSUAL 3.Ing. consumo e hipotecario. el noveno día de impago la cuota se carga al crédito del cliente el importe de S/ 5.00 para crédito en moneda nacional.

 GARANTIAS CREAR AREQUIPA EDPYME acepta como garantías • • • • • Mobiliaria Hipoteca Aval Fianza solidaria Otras. así como un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US$ 20. producción y servicios. como personas naturales o jurídicas que desarrollan actividades económicas de comercio.000.000 o su equivalente en moneda nacional. Industrial 31 . según normatividad vigente REQUISITOS GENERALES  • • • Documentos del Solicitante Fotocopia del DNI del solicitante y cónyuge Fotografía reciente tamaño carnet Fotocopia de constancia domiciliaria  Documento del Garante (de requerirse) Ing. viables y rentables dentro del ámbito geográfico del Departamento de Arequipa. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR • • Comercio Servicios  MERCADO Los empresarios de la pequeña y microempresa. que posean activos tales no mayores a US$20. sin considerar bienes inmuebles.Ing.

de los cuales el banco puede disponer para la realización de sus operaciones de activo. etc. podemos decir que esta financiera no cuneta con operaciones neutras. podemos decir que en esta financiera aun no contamos con operaciones pasivas.2 OPERACIONES PASIVAS: Ya que las Operaciones pasivas son aquellos fondos depositados directamente por la clientela.Ing. La Financiera recién va a habilitar los servicios necesarios para poder ejercer operaciones pasivas y neutras.. Industrial 32 . como custodia de valores. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR • • • Fotocopia de constancia domiciliaria (*) Garante con casa propia si el solicitante no la tiene Fotocopia del DNI del garante y cónyuge (*) Constancias domiciliarias: Titulo de propiedad o posesión Contrato de compra – venta Ultimo autoevalúo Dos últimos recibos de agua o luz 2.3 OPERACIONES NEUTRAS: Ya que las operaciones neutras o accesorias se dan cuando el banco no recibe ni otorga crédito (operaciones de mediación donde sirve de intermediario) entre las que pueden mencionarse los giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado. CAPITULO III: ANALISIS DE LAS TASAS DE INTERESES Ing. 2. valores para negociar.

mensual.39% 3. trimestral o de acuerdo a flujo de caja.89% 67.99% 73. se encuentra principalmente dirigido a la parte del sector de población Llamado popular.39% 47.34% Ing.47% 69. Formas de pago: diarias.89% 49.54% 83. bimestral.52% Moneda Nacional Hasta 499 Rango único de 500 de 501 a 999 Rango único de 1000 de 101 a 1999 Rango único de 2000 De 2001 a 2999 3.CREAR FACIL .47% 63.39% 4.19% Tasa Efectiva Anual Minima 79.29% 4.29% 5.08% 4.69% 5.CREAR WARMI .99% 4.46% 77.90% 65.69% 4.99% 3.Ing. bimensual.49% 4.PRODUCTOS CASH .CREARVUELVE CREARYAPA 1 MES GRATIS Tasa Efectiva Mensual Minima 4.CREAR JALE . Industrial 33 .65% Tasa Efectiva Mensual Máxima 5.33% 89.49% 3. Crédito PYME Son aquellos créditos otorgados a personas naturales o jurídicas destinadas al financiamiento de actividades de producción.19% 58. TASAS DE INTERES ACTIVAS EN MONEDA NACIONAL TASAS ACTIVAS EN MONEDA NACIONAL (Vigente a partir del 02/04/2009) CLIENTES NORMALES CREAR PYME .CREAR TAYTA CREAR AGRO . comercio o prestación de servicios.19v Tasa Efectiva Anual Máxima 100. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR PRESTAMOS 1.38% 54. semanal.

08% 59.93% 58.47% 2.79% 4.47% 56.76% 3.13% 31.27% 54.39% 3.41% 3.39% 2.CREAR JALE .89% 34. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Rango único de 3000 de 3001 a 3999 de 4000 a 4999 Rango único de 5000 de 5001 a 9999 Rango único de 10000 de 10001 a 19999 Rango único de 20000 de 20001 a 29999 Rango único de 30000 de 30001 a 49999 de 50000 a MAS 2.47% 4.99% 40.76% 50.79% 3.76% 42.PRODUCTOS CASH - Ing.79% 3.22% 3.39% 3.49% 2.33% CLIENTES PREFERENTES CREAR PYME .29% 32.92% 3.65% 69.29% 3.69% 65.29% 4.49% 3.Ing.19% 56.19% 3.99% 58.19% 4.69% 47.89% 2. Industrial 34 .29% 49.89% 50.49% 45.CREAR WARMI .93% 4.CREAR FACIL .32% 73.49% 63.CREAR TAYTA CREAR AGRO .33% 40.89% 3.79% 2.54% 75.27% 47.77% 39.08% 2.

29% 2.77% 65.29% Tasa Efectiva Anual Máxima 65.13% 37.08% 47.89% 37.39% 3.22% 35.09% 4.69% 2.51% 40.08% 2.49% 3.29% 2.69% 2.91% 34.29% Tasa Efectiva Anual Minima 47.76% 3.41% Mas de 12 hasta 48 meses Tasa Tasa Efectiva Efectiva Ing.59% 2.22% Tasa Efectiva Mensual Máxima 4.77% 37.29% 44.47% 2.29% 3.51% 3.09% 47.29% 3.47% 39. Industrial 35 Tasa Efectiva Mensual Minima 3.64% Tasa Efectiva Mensual Minima Tasa Efectiva Anual Minima Tasa Efectiva Mensual Máxima Tasa Efectiva Anual Máxima Moneda .59% 3.79% 3.47% 4.99 26.54% 56.69% 49.09% 31.33% 31.CREARYAPA 1 MES GRATIS Moneda Nacional Rango único de 5000 de 5001 a 9999 Rango único de 10000 de 10001 a 19999 Rango único de 20000 de 20001 a 29999 Rango único de 30000 de 30001 a 49999 de 50000 a MAS CREAR CONSTRUYE (compra.49% 2.99% 42.68% Mas de 12 hasta 48 meses Tasa Tasa Efectiva Efectiva 2.08% 3.91% 28. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CREARVUELVE .19% 54.51% 35.59% 2.47% 2.69% 32. construcción y ampliación de locales.17% 3.47% 52.39% 2.69% 44.47% 58.47% 52.09% 3.Ing.69% 50.59% 3.79% 2.69% 3.27% 54.89% 54.29% 61. comerciales o viviendas) ACTIVO FIJO (compra de maquinaria y vehículos) Moneda Nacional 5000 a 9999 10000 a 19999 20000 a 34999 35000 a 49999 50000 a 99999 100000 a 159999 160000 a mas 1.93% 47.69% 3.

69% 3.89% * * * * * Anual Máxima 59.59% 2.93% 49.49% 4.69% 2.39% Ing.Ing. Industrial 36 .47% 52.49% Tasa Efectiva Anual Minima 69.39% 2.99% 2.99% 4.39% 59.99% 42.93% Tasa Efectiva Mensual Máxima 5.51% 35.59% 3.41% 37.89% * * * * * Anual Minima 42.69% 50.92% Tasa Efectiva Mensual Minima 4.19% Mensual Máxima 3.19% 45.49% 4.19% 1.76% CREDITOS CONSUMO CREAR EFECTIVO Moneda Nacional Hasta 499 de 500 a 999 de 1000 a 4999 de 5000 a 9999 de 10000 a 19999 2.41% 3.33% 32.19% 2.77% 29.49% 2.76% 40.99% 59.49% 3.39% 69.49% 3.69% 25.49% Tasa Efectiva Anual Máxima 89.90% 79.39% 3.91% 34.90% 89. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Nacional 5000 a 9999 10000 a 19999 20000 a 34999 35000 a 49999 50000 a 99999 100000 a 159999 160000 a mas Mensual Minima 2.49% 5.92% 54.38% 69.92% 50.99% 3.99% 3.

22 TASA DE INTERES MORATORIO PARA CREDITOS: GARANTIA MOBILIARIA Corresponde al 137.00% 2.20% 3. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Moneda Nacional Hasta 5000 Tasa Efectiva Mensual 7.50% Tasa Efectiva Anual (1) 51.58% 40.Ing.65% Tasa Anua (l1) 53.29% 36.8%* 2.8%* 45. Rango 1 Rango 2 Rango 3 mas de 12 hasta 36 mas de 36 hasta 72 Montos hasta 12 meses Tasa Mensual (1) 1 HASTA 5000 3.11% 45.00 Tasa Efectiva Anual 125.6%* 40.87% de la tasa de interés efectiva anual. Industrial 37 .76% 39.76% meses Tasa Efectiva Mensual (1) 3.58% 40.89% 51.89%* 2.50% 3.00% 2.29% 2.20% 3.76% 3.93% 42.76% 39.89%* 2.07% Ing.11% meses Tasa Efectiva Mensual (1) Tasa Efectiva Anual (1) Efectiva Efectiva 2 3 4 5 5001 10001 20001 35001 A A A A 10000 20000 35000 MAS 3.93% 42.

93% 47.99% 42.19% 45.39% Tasa Efectiva Anual Minima 50.89% 25. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR TASAS DE INTERES ACTIVAS EN MONEDA EXTRANJERA: CLIENTES NORMALES: CREAR PYME – CREAR AGRO Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual Hasta 1000 1001 a 3000 3001 a 5000 5001 a 10000 10001 a 20000 20001 a 40000 40001 a mas 1.69% .54% 63.39% Tasa Efectiva Anual Máxima 67.19% CLIENTES PREFERENTES – CREAR PYME .33% Tasa Efectiva Mensual Máxima 3.CREAR AGRO Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual 5000 a 10000 10001 a 20000 20001 a Ing.76% Minima 3. Industrial 38 2.09% 28.49% Tasa Efectiva Anual Minima 34.59% 3.19% 2.39% 4.66% 52.49% 3.69% 49.79% Tasa Efectiva Mensual Máxima 4.59% Tasa Efectiva Anual Máxima 52.17% 3.99% 2.46% 65.19% Minima 2.29% 2.41% 2.91% 32.22% 3.29% 31.47% 42.39% 49.41% 35.29% 4.19% 3.59% 2.Ing.

69% * 37.13% 37.43% 39.28% 2.68% 23.79% 26.99% 1.33% 34.69% * 22.42% 2. Industrial 39 . equipos y vehículos) Mas de 12 hasta 36 meses Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual Minima Tasa Efectiv a Anual Máxim a 3000 a 4999 5000 a 9999 10000 a 19999 20000 a 39999 40000 a 49999 50000 a mas 2.73% 3.33% 1.69% 2. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR 40000 40001 a mas 1.73% 2.42% 2.91% 1.49% * 19.49% 34.33% Mas de 36 hasta 72 meses Tasa Efectiva Mensual Minima Tasa Efectiv a Mensu al minima Mas de 36 hasta 72 meses Tasa Efectiv a Mensu al Máxim a Tasa Efectiv a Anual Máxim a Ing.51% 1.79% * 39.49% 2.49% * 19.59% 2.84% 2.59% * 35.68% 2.51% 35.99% 45.91% 34.41% CREAR CONSTRUYE (compra.99% * 26.19% 2.49% 2.99% * 42. construcción y ampliación de locales comerciales o viviendas) ACTIVO FIJO (Compra de maquinaria.79% * 23.41% 1.79% 3.29% 47.13% 1.Ing.59% * 20.99% * 42.49% 1.76% 42.

33% Tasa Efectiva Mensual Máxima 4.80% 2.98% Tasa Efectiva Anual (1) 29.20% 2.80%* 1.82% 23.39% 4.65% 54.00% 1.80% Tasa Efectiva Anual (1) 39.84% 26.87% 20.60%* 1.Ing.76% 42.20%* 2.59% 4.00%* 1.50% 2.50% 2.6%* Tasa Efectiva Mensual (1) 2.29% 34.80%* 1.84% 26.46% 65.00%* 1.19% 3.87% mas de 12 hasta 36mas de 36 hasta 72 meses meses Tasa Efectiva Mensual (1) 2.20%* 2.39% 3.54% 63. Industrial 40 .82% 23.50%* Tasa Efectiva Anual (1) 34.47% 45.84% 26.47% Rango 1 Rango 2 Rango 3 hasta 12 meses Montos Tasa Efectiva Mensual (1) 1 2 3 4 5 HASTA 1501 3001 5001 10001 A A A A 1500 3000 5000 10000 MAS 2.41% 34.49% 29.29% 4.87% 20.49% Tasa Efectiva Anual Minima 49.19% 2. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CREDITO CONSUMO Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual Hasta 499 500 a 999 1000 a 2999 3000 a 4999 5000 a mas Minima 3.69% Tasa Efectiva Anual Máxima 71.99% 2.19% 47.29% 3.98% 19.56% Ing.49% 29.32% 67.82% 23.

construcción. se liquidara el saldo del mismo de acuerdo a la tasa en el rango que corresponda según el plazo transcurrido. ampliación. ampliación.Ing. construcción. Industrial 41 . TASAS ACTIVAS EN MONEDA EXTRANJERA Ing. (1) La tasa efectiva mensual y anual están calculadas en base a 360 días. remodelación de locales comerciales y/o viviendas (x) o Se considera prestamos para Activo Fijo o Prestamos con garantía hipotecaria o Si el préstamo es cancelado anticipadamente. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR TASAS DE INTERESES ACTIVAS EN MONEDA NACIONAL: Para la compra. se liquidara el saldo del mismo de acuerdo a la tasa en el rango que corresponda según el plazo transcurrido. TASAS DE INTERESES ACTIVAS EN MONEDA EXTRANJERA: Para la compra. remodelación de locales comerciales y/o viviendas (x) o Se considera prestamos para Activo Fijo o Prestamos con garantía hipotecaria o Si el préstamo es cancelado anticipadamente.

19% 45.69% Ing.69% 49. Industrial 42 .73% 3.93% 47.29% 31.Ing.19% 2.39% 4.CREAR PYME.79% 28. CREAR AGRO Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual Minima 3.29% 2.29% 4.59% 3.76% 42.41% 2.33% Tasa Efectiva Mensual Máxima 3.54% 63.47% 42.17% 25.09% 1.68% 23.99% 45.39% 49.46% 65.41% Hasta 1000 1001 a 3000 3001 a 5000 5001 a 10000 10001 a 20000 20001 a 40000 40001 a mas CLIENTES PREFERENTES – CREAR PYME – CREAR AGRO Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual 5000 a 10000 10001 a 20000 20001 a 40000 40001 a mas 1.22% 3.76% 42.39% 2.19% Mínima 2.19% 2.19% Tasa Efectiva Mensual Máxima 4.66% 52.41% 35.39% 3.99% 1.59% 2.91% 32.99% 2.49% 3.89% Tasa Efectiva Anual Minima 50.19% 3. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Vigente a partir del 02/04/2009 Créditos Microempresa y Comercial CLIENTES NORMALES.59% Tasa Efectiva Anual Máxima 52.79% 26.99% Tasa efectiva Anual Máxima 67.49% Tasa Efectiva Anual Minima 34.

S.25% Tasa Efectiva Mensual Máxima 2. CREDITO CONSUMO Crédito adicional al vigente. el plazo será de hasta 120 meses. con excelente historial crediticio.T. 500 ó US$ 1. CREDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA Plazos y formas de pago: • • • Hasta 10 años: De acuerdo a evaluación Periodos de gracia: De cuerdo a evaluación hasta 6 meses Forma de pago: Cuota mensual de acuerdo a flujo de caja del cliente. CREDITO PERSONAL Plazos y formas de pago: • • • Montos: desde S/.000 tipo y destino del crédito Para créditos con garantía de deposito o C.22% 3. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR 2. Plazos: hasta 24 meses de plazo Se puede otorgar periodos de gracia de hasta 6 meses de acuerdo al Ing. HIPOTECARIO – FONDO MI VIVIENDA Moneda Extranjera Tasa Efectiva Mensual Cualquier monto Minima 1. que se otorga a solicitud del cliente. en los casos de oportunidades de inversión.Ing. Industrial 43 .29% Tasa Efectiva Anual Máxima 31. 4..19% Tasa Efectiva Anual Minima 15.

00. 5. cobrándose la doceava parte de la prima en forma mensual al cliente de acuerdo a la valorización del inmueble.9% mensual. de conformidad con las tarifas fijadas por la compañía de seguros. bimensual. Tasas de interés en soles: desde 2. No cobramos mantenimiento. según el monto. Industrial 44 . CONSUMO E HIPOTECARIO · Gasto por la contratación de póliza de seguro contra incendio todo riesgo.00. Se cargan en el momento del desembolso del crédito y anualmente cuando sea renovado.5% hasta 4. trimestral o de acuerdo al flujo de caja. flat. GASTOS AMBITO GEOGRAFICO: AREQUIPA POR OPERACIONES CONTINGENTES PARA CREDITOS: COMERCIAL Y MICROEMPRESA · Gasto por emisión de la carta fianza equivalente a la suma de S/.85% mensual según el monto. seguros. 25. se cobra hasta el 10% del monto de la cuota(s) vencida(s). mensual. GASTOS Y COMISIONES Publicación de acuerdo a lo dispuesto en la Ley Nº 28587. · Gastos por gestiones y derechos de protesto de titulo valor equivalente a la suma de S/. portes. Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros y a la Resolución Nº 1765-2005. comisiones. Ing. 25. En dólares desde 1.Ing. del Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.3% hasta 2. MICROEMPRESA. POR OPERACIONES DE CREDITO PARA CREDITOS: COMERCIAL. · Gasto por gestión de cobranza prejudicial. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR • • • • Pagos fijos bisemanal.

· Gasto por honorarios del Representante Común cuando intervenga como consecuencia del incumplimiento del Prestatario.) b/ Carg os por únic a vez (S/.0 0 - 8 que origina el proceso judicial de cobro que se inicia en contra del prestatario de conformidad con los montos fijados por el Poder Judicial.5 13.) 47. las sumas corresponden a las costas CREDITO PARA MICROEMPRESAS Tasa de Costo efectivo anual y Cuota referencial mensual (TCEA en % y monto en S/.4 7 130.Ing.10.) c/ Tasa Penalid ad por pago Gastos de cobran za (mont o en S/. · Derechos notariales ocasionados por las comunicaciones al Prestatario por trámites de adjudicación y remate.15.3 9 137. que será por un monto equivalente de hasta el 20% del total recuperado.1 8 69.00.47 12 / 69. Industrial 45 .000 a 9 meses (monto en S/.) N° días antes de cobrar penalid ad por pago atrasad o N° días ante s de cobr ar gast os de cobr anza Morato ria TCEA Cuota TCEA Cuota Mínim Mínim Máxim Máxim a a a a Segur os (% anual) atrasad o Mínim a Máxim a MONEDA NACIONAL CAPITAL DE TRABAJO POR S/. 1. al 16avo dia S/. POR OPERACIONES DE CREDITO PARA CREDITOS: GARANTIA MOBILIARIA · Gasto por honorarios de perito encargado de valorizar los bienes muebles que se gravan en garantía.) d/ Tasa de interés Efectiva Anual (TEA) (%) Cargos mensua les (monto mensua l en S/. COMISIONES AMBITO GEOGRAFICO: AREQUIPA Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR · Gasto por gestión de cobranza judicial.5. así como a los costos (honorarios profesionales del abogado).0 0 y al 31avo dia S/.88 1 15 / - Al 9no dia S/.39 13 / - 14 / - - 47.

10.00 ó US$ 2. 3 000.00 Según corresponda en crédito en moneda nacional o moneda extranjera. día de atraso : S/. 5. CONSUMO E HIPOTECARIO Por cada una de las cuotas atrasadas. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR POR OPERACIONES DE CONTINGENTES PARA CREDITOS: COMERCIAL Y MICROEMPRESA · Comisión por otorgamiento de carta fianza. para montos mayores a S/. 3 000. Al 9no. día de atraso : S/. POR OPERACIONES DE CREDITO PARA CREDITOS: GARANTIA MOBILIARIA · Comisión de cobranza hasta S/.00 Al 16vo día de atraso : S/. por la cancelación anticipada de créditos del producto Crear Construye. por emisión de duplicado de Contrato y/o Hoja Resumen.00 ó US$ 7. Industrial 46 . sobre el monto de la fianza la cual se cobra proporcionalmente al plazo de la misma. · Comisión de cobranza de S/1.00 Al 31avo día de atraso : S/.Ing.00 ó su equivalente en moneda extranjera. · Comisión del 3% sobre el monto de capital desembolsado. POR OPERACIONES DE CREDITO PARA CREDITOS: COMERCIAL.00 Al 16vo día de atraso : S/.00 cuando el abono se efectúe a partir del octavo día de la fecha de pago. 20. para montos menores o iguales a S/.00 ó su equivalente en moneda extranjera Al 9no.00 Al 31avo día de atraso : S/. con reducción de los intereses pactados a la fecha de cancelación. 10. 10. 15.00 ó US$ 5. se cobraran los siguientes montos por comisiones de cobranza PRE-judicial y trámites administrativos: · Comisión de cobranza.00 ó US$ 3.00 ó US$ 5. · Comisión de cobranza. MICROEMPRESA.00 ó US$ 3.00. 15. Ing. que va entre 4% y el 8% anual.00 Según corresponda en crédito en moneda nacional o moneda extranjera.

Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros y a la Resolución Nº 1765-2005. se cobra hasta el 10% del monto de la cuota(s) vencida(s) · Gasto por gestión de cobranza judicial. POR OPERACIONES DE CREDITO PARA CREDITOS: COMERCIAL. GASTOS AMBITO GEOGRAFICO: LIMA POR OPERACIONES DE CONTINGENTES · Gasto por emisión de la carta fianza equivalente a la suma de S/. de conformidad con las tarifas fijadas por la compañía de seguros. cobrándose la doceava parte de la prima en forma mensual al cliente de acuerdo a la valorización del inmueble. Se cargan en el momento del desembolso del crédito y anualmente cuando sea renovado. COMISIONES Ing.00 · Gasto por gestión de cobranza prejudicial. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Publicación de acuerdo a lo dispuesto en la Ley Nº 28587. que será por un monto equivalente de hasta el 20% del total recuperado. del Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero.Ing.00. las sumas corresponden a las costas que origina el proceso judicial de cobro que se inicia en contra del prestatario de conformidad con los montos fijados por el Poder Judicial. Industrial 47 . CONSUMO E HIPOTECARIO · Gasto por la contratación de póliza de seguro contra incendio todo riesgo. 25. MICROEMPRESA. 25. · Gastos por gestiones y derechos de protesto de titulo valor equivalente a la suma de S/. así como a los costos (honorarios profesionales del abogado).

Ing.00 ó US$ 5. CONSUMO E HIPOTECARIO Por cada una de las cuotas atrasadas.00 Al 31avo día de atraso : S/.00 ó US$ 3. 6. 3 000.00 Al 31avo día de atraso : S/.00 ó US$ 2. sobre el monto de la fianza la cual se cobra proporcionalmente al plazo de la misma. · Comisión del 3% sobre el monto de capital desembolsado. TASA DE INTERES MORATORIO PARA CREDITOS: COMERCIAL. · Comisión de cobranza. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR AMBITO GEOGRAFICO: LIMA POR OPERACIONES DE CONTINGENTES · Comisión por otorgamiento de carta fianza. para montos menores o iguales a S/. Industrial 48 . Publicación de acuerdo a lo dispuesto en la Ley Nº 28587.00 Al 16vo día de atraso : S/. La tasa efectiva mensual y anual están calculadas en base a 360 días. se cobraran los siguientes montos por comisiones de cobranza pre-judicial y trámites administrativos: · Comisión de cobranza. 10.00 ó US$ 5.Ing. con reducción de los intereses pactados a la fecha de cancelación. 15. día de atraso : S/. 10.00 ó su equivalente en moneda extranjera Al 9no. MICROEMPRESA. Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros y a la Resolución Nº 1765-2005. 3 000. para montos mayores a S/.00 Al 16vo día de atraso : S/.00 ó su equivalente en moneda extranjera. día de atraso : S/. Al 9no. del Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero. CONSUMO E HIPOTECARIO Corresponde al 20% de la tasa de interés efectiva anual.00 ó US$ 3.00 Según corresponda en crédito en moneda nacional o moneda extranjera. 15. MICROEMPRESA. 20. POR OPERACIONES DE CREDITO PARA CREDITOS: COMERCIAL.00 ó US$ 7. por la cancelación anticipada de créditos del producto Crear Construye. que va entre 4% y el 8% anual.00 Según corresponda en crédito en moneda nacional o moneda extranjera. 5.

00 Acumulado S/.09% 0.00 S/.000 SEGURO DE MULTIRIESGO Tasa Mensual Aplica Forma de aplicación Ing. 125.500 0.00 US$ 7.17% Aplica Forma de aplicación Sobre el Monto Desembolsado Créditos hasta S/.05%. COMPARACION CON OTRO BANCO O ENTIDAD FINANCIERA MI BANCO. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Las operaciones de pagos y desembolsos de créditos se encuentran afectas al ITF (Impuesto a las Transacciones Financieras) de 0. TU BANCO CREDITO EFECTIVO TASA DE INTERES (expresados como tasas efectivas anuales a 360 días MONEDA NACIONAL Rango TEA Hasta 2.00 59.000 Créditos Sobre el Saldo mayores a S/ de Capital 30.00 S/.00 Crédito Moneda Extranjera Monto a aplicar Acumulado US$ 7.09% Desde S/.501 Monto hasta S/. 20. 85.00 US$ 12. 50. 40.00 S/.Ing.00 US$ 10. 30. 30. 50. Industrial 49 .00 S/.00% COMISIONES COMISIÓN POR GESTIÓN DE COBRANZA Créditos Moneda Nacional DIAS Al día 4 Al día 8 Al día 30 Al día 60 Al día 90 Monto a aplicar S/. 35.00 US$ 29.001 Sobre el ó US$ 1.00 US$ 43.00 US$ 59.000 Desembolsado ó US$10. 5.000 ó US$10. 20.000 ó US$1. 175. 5.00 S/.00 US$ 16.00 S/.00 S/.00 US$ 17.000.00 SEGUROS QUE APLICAN Seguro de desgravamen Tasa Mensual 0.00 S/.00 US$ 14.

45% 3.60% De 361 a 540 días 6.000 ó US$1.70% 5.000 Créditos mayores a S/ 3.10% 2.30% 3.70% 7.80% 3.000 Comisión por Trámites SOLES administrativos derivados de la cancelación anticipada 100 Mayor a 5.00% 4.50% 4.60% 7.000 3. 1.70% 1.65% 6. Industrial 50 .) Hasta 3.00% 2.001.90% De 91 a 120 días 3.10% 3. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR 0.00% 2.35% 1.001-15.05% 1. 50.000 S/.000 25 1.000 50 Comisión de Evaluación y Gestión Mayor a 15.000 De 15 a 30 días 2.60% 2.12% 0.75% Ing.90% 2. 3.50% 6.000 85 DÓLARES 35 DEPOSITOS A PLAZO FIJO TASAS (Tarifario vigente al 06 de febrero de 2010 ) PERSONA NATURAL TEA (Tasa Efectiva Anual) a 360 días MONEDA NACIONAL MONEDA EXTRANJERA Hasta De S/.40% 4.1.50% De 31 a 60 días 2.45% 2.75% De 61 a 90 días 3.25.25% 2.30 COMISIONES POR LA CANCELACIÓN DEL PRÉSTAMO ANTES DE LA ÚLTIMA DESEMBOLSO CUOTA ENTRE (S/.5. 50.000 COMISIÓN FIJA (S/.000 US$10.15% 1.55% 1.000 ó US$300 Desde S/.15% 2.35% De 271 a 360 días 6.000 a S/.00 MONEDA EXTRANJERA $1.000 Sobre el Monto de la Garantía Sobre el Monto de la Garantía Sobre el Monto de la Garantía 0.001 Más de Hasta Más de PLAZOS S/.55% 5.Ing. 25.25% De 181 a 270 días 5.60% 6.23% Créditos hasta S/.95% 3.) 75 150 250 DESEMBOLSO COMISIÓN ENTRE ($) FIJA ($) Hasta 1.50% 2.000 ó US$1.06% Otras comisiones Activas Concepto Gasto por Consulta en Centrales de Riesgos MONEDA NACIONAL S/.000 US$10.65% 1.30% 1. 3.15% De 121 a 180 días 4.40% 2.001 ó US$ 301 hasta S/.

65% 2.15% 3. Industrial 51 .00% PLAZOS De 15 a 30 días De 31 a 60 días De 61 a 90 días De 91 a 120 días De 121 a 180 días De 181 a 270 días De 271 a 360 días > 360 días TEA (Tasa Efectiva Anual) a 360 días MONEDA MONEDA NACIONAL EXTRANJERA 1.25% 1.40% 7.75% 2.45% 1.Ing.75% 1.00% 7.00% 0.00% 2.00% 3.10% 7. Hebert Farfán Benavente De 541 a 720 días De 721 a 900 días De 901 a 1080 días PERSONA JURIDICA 7.60% 8.20% 7.65% 3.00% 1.50% 8.40% 3.85% 3.55% 4.15% 1.00% FINANCIERA CREAR 7.25% 3.75% 1.50% 2.10% 3.90% 7.00% 3.00% Ing.25% 2.

4 336.060 42.4 de de de de de de 8.240 168.4 . Industrial 52 505. Hasta 8.480 336.0 21.Ing. Depósitos según Escala de Montos.120 84.960 42.9 Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR DEPÓSITOS DE LAS CAJAS MUNICIPALES SEGÚN ESCALA DE MONTOS (Al 31 de enero de 2010) Esca la ( En nuevos soles ) D p os d Ah e ósit e orro Nota: Información obtenida del Anexo No.424 a a a a a a 21.2 168.13.1 84.

960 42.Ing.0 21. Industrial 53 505.9 Ing.1 84.2 168.4 336. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR DEPÓSITOS DE LAS CAJAS MUNICIPALES SEGÚN ESCALA DE MONTOS (Al 31 de enero de 2010) Esca la ( En nuevos soles ) D p os d Ah e ósit e orro Nota: Información obtenida del Anexo No. Depósitos según Escala de Montos.13.424 a a a a a a 21.480 336.240 168.4 de de de de de de 8.120 84.4 .060 42. Hasta 8.

empresas. cada uno de nosotros podemos establecer el tipo de préstamo para poder satisfacer nuestras necesidades. se ha caracterizado por ser uno de los máximos proveedores de créditos con buenos niveles de calidad de cartera y rentabilidad.  La Entidad Financiera CREAR Arequipa. diferentes tasas para diferentes montos de dinero. Ing.Ing. bajando el costo financiero y la dependencia de líneas del exterior o adeudados locales.  Crear es una entidad financiera que apoya bastante a las medianas y pequeñas empresas (MYPES)  Apoya el financiamiento de las MYPES y el crecimiento de las mismas mediante los prestamos para el Capital y/o la adquisición del activo fijo (inmuebles y maquinarias)m los cuales son de vital importancia para una empresa en crecimiento.  Operaciones activas son todas aquellas operaciones que realiza un banco o entidad financiera en este caso Crear entregando dinero de diversas formas a personas. etc  Como CREAR Arequipa nos brinda. bajando el costo con buenos niveles de calidad de cartera y rentabilidad. pequeñas empresas. Industrial 54 . Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CONCLUSIONES  Encontramos que las tasas son diferentes valores para diferentes tipos de operaciones brindadas por la Entidad Financiera CREAR Arequipa.

 Seria oportuno realizar un análisis detallado entre CRER Arequipa y otras entidades financieras del mismo rubro. los intereses moratorios son altos.  Y finalmente esta demás sugerir puntualidad en sus pagos.  Evaluar las tasas de interés.  Leer las condiciones y restricciones de las diversas operaciones activas que poseen el banco o entidad financiera a la que se recurra. nadie le volvería a prestar un sol. Industrial 55 . Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR RECOMENDACIONES  Analizar si las tasas establecidas por el CREAR Arequipa.Ing. usted dejaría de ser sujeto a crédito. son respetadas durante el periodo de pago o tienen un aumento imperceptible para el usuario. Ing. debido a que no se están explicadas de manera clara  CREAR Arequipa. no pagar sus deudas a tiempo es sinónimo de irresponsabilidad y falta de compromiso. se ha caracterizado por ser uno de los máximos proveedores de créditos con buenos niveles de calidad de cartera y rentabilidad.

Industrial 56 .pe/#hl=es&source=hp&q=operaciones %2Bbancarias %2Bactivas&meta=&aq=f&aqi=&aql=&oq=&gs_rfai=&fp=bd6ef0e8ca 13b6f • http://www.google.pe http://www.gob.aspx Ing.sbs. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR BIBLIOGRAFIA • • www.CREARAREQUIPA.com.pe/0/home.Ing.com.

Ing. Deberá listarse al menos los tres (3) motivos de reclamo más importantes durante el periodo de reporte. considerándose como reclamo absuelto aquel en el cual la empresa ha emitido al usuario su posición final. servicio o producto que es objeto de reclamo. por cada una de las operaciones. Se registrarán de manera agregada las demás operaciones. 5. servicios o productos que se Hubieren listado conforme lo indicado en el numeral 1. que ocupen los primeros diez (10) lugares de los reclamos recibidos durante el periodo de reporte. 3. según el listado contenido en el Anexo Nº 2 de la Circular Nº G-110-2003. Se registrará el número de reclamos absueltos durante el periodo de reporte. servicio o producto entre el número de reclamos que originan dicha sumatoria. Industrial 57 . indicándose al igual que en los casos Ing. según el listado contenido en el Anexo Nº 1 de la Circular Nº G-110-2003. Deberá Indicarse la operación. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR ANEXOS INFORMACION DE RECLAMOS RECIBIDOS DE LOS USUARIOS (*) Periodo: Del 01/10/2009 al 31/12/2009 INFORMACION DE RECLAMOS RECIBIDOS DE LOS USUARIOS (*) Periodo: Del 01/04/2009 al 30/06/2009 1. 4. servicios o productos que sean objeto de reclamo. 2. El tiempo promedio de absolución de reclamos se obtiene dividiendo la sumatoria de días que toma absolver un determinado conjunto de reclamos correspondientes a una misma operación.

así como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. TRANSPARENCIA Dentro de la página Web de Crear podemos observar que la sección de “Transparencia” nos muestra la página de la SBS ACERCA DE LA SBS ¿Qué es la SBS? La Superintendencia de Banca. (*) De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 30º de la Resolución SBS Nº 1765-2005. Reglamento de Transparencia de Información. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR anteriores los tres (3) motivos más importantes de reclamo. de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones. así como el tiempo promedio de absolución que corresponda para todos los reclamos que se encuentren comprendidos en esta fila. Sus objetivos.Ing. La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional está reconocida por la Constitución Política del Perú. a través de la regulación. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes. funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca. de los asegurados y de los afiliados al SPP. Industrial 58 . el número de reclamos absueltos a favor de la empresa y a favor del usuario. Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero. un sistema de incentivos que propicie que las decisiones privadas de las empresas sean consistentes con el objetivo de lograr que los sistemas bajo supervisión Ing. Seguros y AFP (Ley 26702). REGULACIÓN El enfoque de la SBS es crear.

Con relación a este punto. siempre que los incentivos dados por la regulación orienten a las empresas a internalizar los costos sociales en sus decisiones. medir. (ii) la calidad de la información y análisis que respalda las decisiones de las empresas supervisadas (iii) la información que revelan las empresas supervisadas para que otros agentes económicos tomen decisiones y (iv) la claridad de las reglas de juego. Los clientes. el énfasis está puesto en la necesidad de aplicar sistemas que les permitan identificar. económica y que demuestren capacidad de gestión. supervisores. La SBS confía en el mercado como mecanismo de organización y asignación de recursos.Ing. la regulación de la SBS se basa en el principio de idoneidad. se propicia una visión prospectiva de los riesgos que enfrentan las empresas supervisadas. Si se desea que los sistemas gocen de solidez e integridad. Respecto de la calidad de información y análisis empleado por las empresas supervisadas. pero la SBS establece los parámetros mínimos que deben cumplirse para garantizar un manejo prudente de los riesgos a que las empresas supervisadas están expuestas. Para que este enfoque se pueda desarrollar en la práctica. En cuanto a la calidad de los participantes del mercado. El principal énfasis de este principio se encuentra en los requisitos de entrada al mercado. controlar y monitorear sus riesgos de una manera eficiente. la regulación de la SBS se basa en el principio de prospección. la SBS se apoya sobre la base de cuatro principios básicos relacionados a (i) la calidad de los participantes del mercado. entonces es necesario asegurar que quienes operan en el mercado sean personas de solvencia moral. Esto quiere decir que. Las empresas de los sistemas financiero. la regulación de la SBS se basa en el principio de transparencia. analistas e Ing. Las empresas tienen libertad para implementar los sistemas que crean más convenientes. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR adquieran la solidez e integridad necesarios para mantener su solvencia y estabilidad en el largo plazo. de seguros y privado de pensiones también proporcionan información para que otros agentes económicos tomen decisiones. Así. en la regulación de la SBS. Así. la regulación de la SBS busca verificar que la dirección de las empresas supervisadas esté en manos de personas idóneas. Industrial 59 .

Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR inversionistas. alcance y frecuencia de la supervisión debe estar en función del diagnóstico de los riesgos que enfrenta cada empresa supervisada. de liquidez. En esta dirección. una supervisión discrecional se refiere a que el contenido. se requiere que la información sea correcta. Este principio persigue que las normas dictadas por la SBS sean de fácil comprensión. La regulación de la SBS busca crear incentivos y herramientas que garanticen la calidad y oportunidad de la información emitida por las empresas supervisadas. Asimismo. las normas deben establecer metas que puedan ser cumplidas por las empresas supervisadas. respecto de la claridad de las reglas de juego. requieren de información proporcionada por las empresas supervisadas para poder tomar sus decisiones. dichas normas deben estar bien acotadas. Ello implica contar con personal especializado en la evaluación de los diversos tipos de riesgo. confiable y oportuna.Ing. tales como riesgo crediticio. es decir. deben tener un ámbito de acción claramente definido y éste debe girar en torno a algún riesgo en particular. las normas deben ser claras. es decir. operacional y legal. Finalmente. Para que las decisiones sean óptimas y fomenten una disciplina de mercado. las normas deben ser de carácter general. Una supervisión especializada significa que la SBS pretende implementar un enfoque de supervisión por tipo de riesgo. En cuarto y último término. SUPERVISIÓN La SBS busca poner en práctica una supervisión especializada. Industrial 60 . Ing. las normas de la SBS buscan cumplir con cuatro características básicas. En segundo lugar. deben basarse en la exigencia de lineamientos generales y en la definición de parámetros mínimos. Asimismo. la regulación de la SBS se basa en el principio de ejecutabilidad. integral y discrecional. evitando dejar lugar a interpretaciones erróneas. la SBS se orienta hacia una supervisión integral que genere una apreciación sobre la administración de los riesgos por parte de las empresas supervisadas. En primer término. de mercado. Finalmente. exigibles y que puedan ser supervisadas. dejando un margen prudencial para la toma de decisiones por parte de las empresas supervisadas.

En el caso de los auditores y clasificadoras de riesgo se busca que. las empresas clasificadoras de riesgo. El primero consiste en la supervisión que ejerce directamente sobre las empresas y el segundo se basa en participación de los colaboradores externos. tales como los auditores. Respecto de la colaboración de agentes externos. ésta se desarrolla bajo dos modalidades: la supervisión extra-situ y la supervisión in-situ. la estrategia se basa en propiciar la cooperación y el intercambio de información. Industrial 61 . La segunda se ocupa de verificar en la propia empresa supervisada los aspectos identificados previamente en la labor de análisis extra-situ. desde su propia perspectiva estas entidades ejercen un cierto tipo de monitoreo de las empresas que se encuentran dentro del ámbito de la Superintendencia.Ing. supervisores locales y de otros países. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR La estrategia de supervisión de la SBS se desarrolla en dos frentes. En el caso de los supervisores locales y de otros países. Ing. La estrategia de la SBS es buscar que su participación sea permanente y consistente con la regulación. Con relación a la supervisión directa. adicionalmente a las labores que realicen estos agentes. se pronuncien sobre la calidad de la administración de riesgos de las empresas. La primera consiste en analizar en forma permanente la información brindada por las empresas supervisadas e identificar los temas que sean de preocupación y que merezcan un examen más profundo.

80. En el caso de cuotas.97 Max. Tasa de Costo Efectivo Anual Promedio de Tarjetas de Crédito de Consumo en Soles: Bancos y Financieras Al 30 de junio de 2009 (en porcentaje) S/. 1000 en 12 cuotas Mín 40.10 41.80 49. Industrial 62 .78 60. Max. 39. TCEAs de tarjetas de crédito ingresadas directamente por las empresas supervisadas. Trab. En el caso de pago revolvente.sbs. TCEAs de créditos ingresadas directamente por las empresas supervisadas Tasa de Costo Efectivo Anual Promedio para productos seleccionados: Banca Múltiple Al 31 de mayo de 2009 (en porcentaje) Mín. S/. 1000 pago revolvente S/. 10 mil a 12m. ingresar a la página Web de la SBS.65 103. a la siguiente dirección: http://www. Cajas Municipales. 28.84 Hipotecario US$ 80 mil a 15a.31 Ing. Consumo S/. 11.26 Nota: Se asume un único consumo de S/. se asume cumplimiento.98 13. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR ESTADISTICAS TASA DE INTERES SISTEMA FINANCIERO TASA DE COSTO EFECTIVO Y COSTO DE CRÉDITOS Incluye: Banca Múltiple. Para mayor información. 1000 al inicio.pe/PortalSBS/TipoTasa/indice. se asume el repago total en el mes siguiente.ht m Promedio ponderado considerando participación de mercado en el sistema bancario. Empresas Financieras.07 Cap.gob.Ing. Cajas Rurales y Edpymes. 10 mil a 9m. Promedio ponderado considerando participación de mercado de bancos y financieras.

Fijo S/.sbs. Industrial 63 .Ing.pe/PortalSBS/TipoTasa/indice. Para mayor información.79 39. Promedio ponderado considerando participación de mercado en el sistema bancario. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Act. a la siguiente dirección: http://www.gob. ingresar a la página web de la SBS. 20 mil a 24m. 30.65 Nota: Se asume cumplimiento de los pagos.htm CREDITO MI VIVIENDA Ing. TCEAs de créditos ingresadas directamente por las empresas supervisadas.

financiada por el programa MiVivienda.Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR EJEMPLO DEL CÁLCULO DE LA CUOTA MENSUAL Un crédito para la compra de una Vivienda. con una cuota inicial del 10%. financiada a 10 años y con una tasa anual del 11% en moneda extranjera. FORMULA FRC (Factor de Recuperación de Capital) Formula condensada Formula detallada Ing. la cual tiene un precio de venta de US$ 25000 . Industrial 64 .

Industrial 65 .Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Calculo de la Cuota Mensual (Incluye seguros) Calculo del seguro de vivienda Calculo de la cuota incluido seguro de vivienda SIMULADOR CREDITO CONSUMO Ing.

Industrial 66 . Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR EJEMPLO DEL CALCULO DE LA CUOTA MENSUAL Un credito de S/. FORMULA FRC (Factor de Recuperación de Capital) Formula condensada Formula detallada Ing. con una tasa de seguro de desgravamen del 0.027%. 1000 a 06 meses a una tasa mensual del 4. incluyendo el ITF.Ing.5%.

Industrial 67 .Ing. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Calculo de la cuota mensual ( incluye seguro) FORMULARIOS CONTRACTUALES Ing.

Ing. Industrial 68 . Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Ing.

000 a 9 meses Por US$ 1.2.000 a 24 meses Por US$ 6.000 a 9 meses Por S/.400 a 3 años Por US$ 1. La información que se presenta en esta sección es registrada directamente por las empresas. Cajas Rurales y Edpymes. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR Tasa de Costo Efectivo y Costo de Créditos Incluye: Banca Múltiple.5.000 a 24 meses Por S/.000 a 12 meses Crédito de Consumo para Personas de Bajos Recursos PRÉSTAMO DE MONEDA NACIONAL Por S/.1.20.500 a 12 meses MONEDA EXTRANJERA Por US$ 150 a 12 meses Ing. Empresas Financieras.000 a 24 meses Por S/.000 a 12 meses Por S/.000 a 9 meses Por S/.10. Cajas Municipales. siendo las mismas responsables de la exactitud de dicha información.000 a 24 meses Crédito de Consumo MONEDA NACIONAL PRÉSTAMO VEHICULAR PRÉSTAMO PERSONAL MONEDA EXTRANJERA Por US$ 9.10. Cuadro Resumen de Tasas de Costo Efectivo Tasa de Costo Efectivo Promedio para consumos con tarjeta de crédito Tasa de Costo Efectivo Promedio para créditos seleccionados Tarjeta de Crédito Condiciones de Tarjetas de Crédito con mayor números de clientes por Empresa Costo Efectivo Referencial de Tarjeta de Crédito Clásica para Consumos en Modalidad Revolvente Costo Efectivo Referencial de Tarjeta de Crédito Clásica para Consumos Cuotas Costo Efectivo Referencial de Tarjeta de Crédito Clásica para Disposición de Efectivo en Modalidad Revolvente Costo Efectivo Referencial de Tarjeta de Crédito asociada a Establecimientos de Consumo Masivo para Consumos en Cuotas Crédito para Microempresas CAPITAL DE TRABAJO ACTIVO FIJO MONEDA NACIONAL Por S/.600 a 2 años Por US$ 14.000 a 12 meses MONEDA EXTRANJERA Por US$ 500 a 9 meses Por US$ 3. Industrial 69 .500 a 12 meses Por US$ 4.Ing.

Industrial 70 .000 a 15 años MONEDA EXTRANJERA Por US$ 40.Ing.000 a 15 años Por S/. Hebert Farfán Benavente FINANCIERA CREAR CONSUMO CON INGRESO MENOR A S/.000 a 15 años Por S/.1. 90. 240. 120. 54.000 a 15 años Ing.000 a 12 meses Crédito Hipotecario Por US$ 300 a 12 meses MONEDA NACIONAL Por S/.000 a 15 años Crédito Mi Vivienda MONEDA NACIONAL Por S/. 800 Por S/.000 a 15 años Por US$ 80.

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