TRABAJO DE SERVICIOS BANCARIOS

Elaborado por:: Giovanny Mercado. Luis Blandn. Armando Mairena. Marbely Reyes.

Catedratico: Walter Medina

Fecha: 28 de Junio del 2010

Banco Produzcamos

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Introduccin
El capital del Banco Produzcamos, creado en 2009 por el gobierno de Ortega y ratificado por la Asamblea Legislativa, aumentar a US$110.7 millones en los prximos seis meses, precis lvarez, tambin presidente de la Unin de Productores de Nicaragua y representante del sector privado en esa entidad estatal. La fuente indic que ese banco contar con otros US$49.2 millones en los prximos seis meses, US$20 millones de ellos de una lnea de crdito que otorgar el BID y el resto de fondos pblicos. El capital de Produzcamos proviene de fondos que el Estado destinaba a las instituciones pblicas que financiaban al sector agropecuario. lvarez anunci que la tasa de inters de prstamo ser hasta del 12 por ciento anual. Produzcamos, que se convierte en el noveno banco que opera en Nicaragua, tendr 19 sucursales en todo el pas en seis meses y viene a llenar una necesidad bien grande en el pequeo y mediano productor. El banco funcionar casi dos dcadas despus de que fue declarado en insolvencia financiera y en quiebra el estatal Banco Nacional de Desarrollo.

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Inicio de operaciones.
A partir de la primera semana de marzo, el Banco Produzcamos comenz a operar oficialmente, otorgando recursos financieros a productores agrcolas y ganaderos del pas, a fin de dinamizar el sector agropecuario nicaragense. El inicio de operaciones del Banco Produzcamos se vio atrasado por los procesos de auditoras de las instituciones que anteriormente manejaban los fondos que seran destinados al fomento del sector agropecuario, con el objetivo de iniciar a operar con una cartera crediticia limpia. Entre las instituciones que fueron absorbidas por Produzcamos, se encuentra, el Instituto de Desarrollo Rural, IDR y el Fondo Nicaragense de Inversiones, FNI, entre otros. Los productores agropecuarios de Nicaragua esperaron el inicio de operaciones del banco desde el 2007, cuando se aprob la ley creadora de esta institucin, sin embargo el banco no daba seales de arrancar, mientras la situacin para los productores se complicaba ya que las instituciones microfinancieras disminuyeron la disponibilidad de crditos dirigidos al sector agropecuario. En el 2009, el sector agropecuario se vio afectado por la escasa disponibilidad de crditos como consecuencia de la crisis econmica mundial y de la situacin originada por el Movimiento No Pago, que provoc mucha tensin entre productores y microfinancieras.

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Ya que el banco adelant su apertura para el mes de marzo, el representante de los productores nicaragenses, sostuvo que aumentan las posibilidades de tener una cosecha exitosa de primera, ya que los productores tendrn ms tiempo para disponer de sus crditos y poder invertir en insumos para sus cultivos y alimento para el ganado. El Banco Produzcamos tena previsto un capital inicial de tres mil 600 millones de crdobas que seran destinados a atender la demanda crediticia del sector agropecuario y aunque el recorte de 50 millones de crdobas, representa slo alrededor de 1.4 por ciento de los recursos, a nivel de liquidez disponible para los productores si es una cantidad significativa. Al final, el capital total destinado para Produzcamos es de dos mil 340 millones de crdobas, de los cuales, un poco ms de 200 millones sern asignados a los productores del sector ganadero. Ese banco estatal, que contar con financiacin del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), abri sus puertas en Managua con un capital semilla de US$61.5 millones, dijo Manuel lvarez, uno de los directivos de la nueva entidad. El gerente general del Banco de Fomento a la Produccin (Banco Produzcamos), se encuentra en los territorios prestando servicios de crdito a los productores en sus 7 puestos a nivel nacional. Chinandega, Estel, Juigalpa, Matagalpa, RAAS, San Carlos y Rivas son los municipios donde los pequeos y medianos productores podrn solicitar financiamiento para su produccin en los nuevos puestos del Banco Produzcamos. no solamente en esos puestos se brindar atencin a la ciudadana y productores, sino tambin mediante los ejecutivos de crdito rural que son mviles y que tendrn puntos de encuentro en los otros municipios de la regin, aunque la legalizacin del crdito se dar en los puestos de servicio. Todos los municipios sern visitados y habr un

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lugar donde se van a encontrar los productos o ms de un lugar si es necesario. El gerente de la entidad financiera manifest que con los nuevos puestos de servicio se tienen las expectativas de atender a 1 mil 400 productores entre micros, pequeos y medianos. Cabe destacar que desde su apertura el Banco Produzcamos ha atendido a 584 productores con crditos directos y a 420 productores de primera con el Programa Alimentario con Semilla Mejorada. En los prximos meses se ofertarn servicios crediticios en Boaco, Jinotepe, Puerto Cabezas, Jinotega, Len y Ocotal. Manuel lvarez, presidente de la Unin de Productores Agropecuarios de Nicaragua, Upanic y miembro de la junta directiva del Produzcamos, dijo que el lunes 21 de junio , la institucin financiera empezar a operar en los departamentos de Chinandega, Rivas, Matagalpa, Regin Autnoma del Atlntico Norte, (RAAN), Estel, entre otros. lvarez reconoci que este banco inici un poco desfasado para dar respuesta a la necesidad de crdito de los productores agrcolas y ganaderos del pas, que desde finales del ao pasado demandaron al gobierno apurar la apertura del mismo, con el objetivo de tener los insumos requeridos para la siembra de primera.

Objetivos y Finalidad
PRODUZCAMOS tendr por objeto principal el fomento productivo dirigido a los micros, pequeos y medianos productores del sector agropecuario e industrial. Podr realizar las operaciones bancarias establecidas en la presente ley y en correspondencia con la poltica de desarrollo del Estado, principalmente administrar, recibir y colocar recursos que se destinen al otorgamiento de crditos. Por ministerio de la presente Ley, dentro del sector pblico, PRODUZCAMOS, ser la nica entidad

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especializada para recibir, canalizar, y desempear la administracin financiera y crediticia de los fondos de la comunidad internacional destinados al otorgamiento de crditos para la promocin, fomento y desarrollo de la produccin nacional en sus diversas expresiones y etapas del proceso productivo. El Banco tambin tiene como objetivos: 1. Fomentar, promover, financiar y diversificar las actividades agrcolas, produccin agrcola, pecuaria, pesquera, forestal, artesanal, industrial y agroindustrial con nfasis en la seguridad alimentaria y la produccin exportable; 2. Fomentar y garantizar el uso de los servicios pblicos o privados de asistencia tcnica, experimentacin y transferencia de tecnologa que se brindan al sector productivo; 3. Financiar inversiones de bienes de capital y de formacin de capacidades, que conduzcan a una mayor productividad y diversificacin de los productores, artesanos, cooperativas, empresas agrcolas, pecuarias, pesqueras, forestales y agroindustriales; 4. Crear, fomentar y mantener facilidades financieras y servicios conexos necesarios para contribuir al fomento de la produccin, con nfasis en la produccin exportable; 5. Servir de agente financiero de los organismos encargados de desarrollar programas de bienestar rural, para lo cual recibir los recursos correspondientes y suscribir los convenios que fuesen necesarios con los organismos encargados de administrar tales programas; y 6. Disear polticas particulares que permitan a las mujeres y jvenes el acceso a prstamos necesarios para contribuir al fomento de la produccin.

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Capital Autorizado del BANCO PRODUZCAMOS

El capital autorizado de PRODUZCAMOS estar conformado por los aportes del Estado sealados en la presente Ley y por la totalidad de los fondos lquidos y otros activos originados y vinculados a las carteras de crdito que manejan, administran o custodian las siguientes instituciones estatales: a. Instituto de Desarrollo Rural (IDR); b. Instituto Nicaragense de Tecnologa Agropecuaria (INTA); c. Ministerio Agropecuario y Forestal; d. Instituto Nicaragense de Apoyo a la Pequea y Mediana Empresa, el cual incluye el Programa Usura Cero; y e. Fondo de Crdito Rural. (FCR)

Creacin del Consejo Directivo

Crease el Consejo Directivo de PRODUZCAMOS para establecer las polticas, estrategias, autorizar programas, fijar las tasas de inters de las operaciones activas del Banco. El Consejo Directivo estar integrado por: 1. Un Presidente y un Vicepresidente nombrados por la Asamblea Nacional, propuestos por medio de temas presentadas por el Presidente de la Repblica de Nicaragua y por los Diputados de la Asamblea Nacional por un perodo de cinco aos renovables. El Presidente del Consejo Directivo ejercer la representacin legal del Banco quien tendr voto dirimente.

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El Vicepresidente asistir a las reuniones del Consejo Directivo con voz, pero sin derecho a voto, excepto cuando desempee el cargo de Presidente en funciones. 2. El Ministro de Hacienda y Crdito Pblico; 3. El Ministro de Fomento, Industria y Comercio; 4. El Ministro Agropecuario y Forestal; 5. Tres representantes y sus respectivos suplentes con experiencia y conocimientos financieros de las organizaciones de pequeos y medianos productores con carcter nacional, mismo que presentarn las ternas al Presidente de la Repblica de Nicaragua, quin los nombrar y sern ratificados por la Asamblea Nacional; 6. Un representante y su respectivo suplente de la Costa Caribe Nicaragense propuesto por los Gobiernos Regionales Autnomos de la Costa Atlntica al Presidente de la Repblica quien los nombrar y sern ratificados por la Asamblea Nacional; y 7. Un representante y su respectivo suplente, con experiencia y conocimientos financieros, de las entidades no estatales que sean accionistas del Banco en un porcentaje accionario no menor del diez por ciento (10%), nombrado por el Presidente de la Repblica y ratificado por la Asamblea Nacional.

De las Tasas de Inters

Las tasas de inters de las operaciones activas del Banco sern positivas en trminos reales y sern establecidas por el Consejo Directivo del Banco incluyendo las tarifas por servicios y cualquier otra carga financiera a favor del Banco, teniendo en cuenta la rentabilidad econmica y la funcin de fomento del Banco, as como la rentabilidad social de las operaciones del mismo. Estas tasas y cargos debern ser publicadas en al menos dos medios de

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comunicacin escritos de circulacin nacional, de manera trimestral y cada vez que se autorice algn cambio.

Operaciones Pasivas
PRODUZCAMOS, podr efectuar las siguientes operaciones pasivas: 1. Contratar prstamos con organismos financieros en el pas o en el extranjero; 2. Emitir papel comercial, bonos, cdulas y otros ttulos valores; y 3. Otras que apruebe el Consejo Directivo y autorice la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, dentro de los mrgenes establecidos en la presente Ley. El Estado no ser garante ni avalista de las obligaciones que contrate el Banco, el que responder nicamente con su propio patrimonio.

Informes del Consejo Directivo

El Consejo Directivo estar obligado a enviar un informe semestral que contenga la situacin de los Pasivos Totales del Banco y su composicin desglosada, al Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras y al Presidente del Banco Central de Nicaragua.

Prohibiciones en Operaciones Pasivas

PRODUZCAMOS no podr captar directa o indirectamente, depsitos del pblico bajo ninguna modalidad, ya sean

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stos a la vista, de ahorro o a plazo, o cualquier otra.

Prohibiciones para el Otorgamiento de Crditos

Los crditos del Banco slo podrn otorgarse dentro de las limitaciones y previsiones establecidas en la presente Ley, su Reglamento y Normativa correspondiente. 1. El Banco no otorgar crditos a las siguientes personas: a. Los funcionarios pblicos electos mediante el voto popular de forma directa e indirecta, incluyendo los electos por la Asamblea Nacional, as como los nombrados por el Presidente de la Repblica. b. Los miembros del Consejo Directivo del Banco, el Gerente General, el Vice Gerente General y los Directores de Departamento del Banco, as como cualquier otro funcionario con potestad, individual o colectiva de autorizar crditos. c. De igual forma no sern considerados sujetos de crdito las personas jurdicas con las que las personas descritas en los acpites a y b de este artculo, mantengan directa o indirectamente vinculaciones significativas. d. Los cnyuges y familiares hasta el segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad de las personas naturales incluidas en alguna de los literales anteriores, as como las personas jurdicas con las que tales cnyuges y familiares mantengan directa o indirectamente vinculaciones significativas. 2. Para las vinculaciones significativas y manifestaciones indirectas de las personas relacionadas en el numeral uno del presente artculo, la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, deber establecer una norma especfica dentro de los noventa das despus de

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estar constituido el Banco. 3. Transgresiones a las prohibiciones de otorgamiento de crdito. En ningn caso el Banco podr otorgar, directa o indirectamente, crditos a las partes sealadas en los numerales uno, dos y cuatro del presente artculo. Si se identificara o llegara a conocimiento del Consejo Directivo y/o del Gerente General, que se han otorgado crditos de esta naturaleza, sin importar su status, sern declarados totalmente vencidos y las autoridades del Banco debern proceder a su inmediata cobranza; si pasaren quince das, contados a partir de la fecha en que se inform del caso al Consejo Superior de la Contralora General de la Repblica, sin que la cancelacin del crdito por parte del deudor se hubiere efectuado, deber entonces procederse a su cobranza judicial ya que en caso contrario el Gerente General del Banco se constituir en fiador solidario de dicho crdito. De la gestin de cobranza administrativa y/o judicial, debidamente documentada y soportada, deber informarse al Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras y al Consejo Superior de la Contralora General de la Repblica dentro de los treinta das posteriores a su inicio. 4. Limitaciones de crditos a unidades de inters. Tampoco podr el Banco otorgar crditos, directa o indirectamente, a una misma persona natural o jurdica, considerada en conjunto con aquellas personas naturales o jurdicas que integren con ella una misma unidad de inters por la existencia de vinculaciones directas e indirectas significativas o riesgo compartido, por un monto que exceda en conjunto el diez por ciento (10%) de la base de clculo del capital del Banco. El Consejo Directivo fijar en su poltica de crdito, lmites al otorgamiento de crditos, teniendo en cuenta el propsito del Banco de promover la democratizacin en el

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acceso al financiamiento para la produccin. A los efectos de este artculo se consideran formando parte de una misma unidad de inters, las siguientes personas naturales y jurdicas: a) Si el solicitante de crdito es una persona natural, formarn con ste una misma unidad de inters, su cnyuge y sus familiares dentro del segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad, as como las personas jurdicas que directamente o indirectamente mantengan vinculaciones significativas con el solicitante, su cnyuge y sus indicados familiares. b) Si el solicitante de crdito es una persona jurdica, formarn con sta una misma unidad de inters, las personas naturales o jurdicas que directamente o indirectamente mantengan vinculaciones significativas con dicho solicitante. Al propsito de determinar las vinculaciones significativas sealadas en los literales precedentes, se atender a las definiciones contenidas en el numeral dos de este artculo, en todo cuanto sea aplicable. 5. Obligacin de informar las transgresiones. El Consejo Directivo del Banco est obligado a informar al Consejo Superior de la Contralora General de la Repblica, dentro de los siguientes quince das de tener conocimiento del hecho, todas aquellas transgresiones que se hayan realizado a lo sealado en este artculo.