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Banco Produzcamos

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TRABAJO DE SERVICIOS BANCARIOS

Elaborado por:: Giovanny Mercado. Luis Blandón. Armando Mairena. Marbely Reyes.

Catedratico: Walter Medina

Fecha: 28 de Junio del 2010

Banco Produzcamos .

Banco Produzcamos .

Produzcamos. creado en 2009 por el gobierno de Ortega y ratificado por la Asamblea Legislativa. aumentará a US$110. . US$20 millones de ellos de una línea de crédito que otorgará el BID y el resto de fondos públicos. tendrá 19 sucursales en todo el país en seis meses y “viene a llenar una necesidad bien grande en el pequeño y mediano productor”. Álvarez anunció que la tasa de interés de préstamo será hasta del 12 por ciento anual.Banco Produzcamos Introducción El capital del Banco Produzcamos.2 millones en los próximos seis meses. La fuente indicó que ese banco contará con otros US$49. también presidente de la Unión de Productores de Nicaragua y representante del sector privado en esa entidad estatal.7 millones en los próximos seis meses. que se convierte en el noveno banco que opera en Nicaragua. precisó Álvarez. El capital de Produzcamos proviene de fondos que el Estado destinaba a las instituciones públicas que financiaban al sector agropecuario. El banco funcionará casi dos décadas después de que fue declarado en insolvencia financiera y en quiebra el estatal Banco Nacional de Desarrollo.

entre otros. que provocó mucha tensión entre productores y microfinancieras. IDR y el Fondo Nicaragüense de Inversiones. a fin de dinamizar el sector agropecuario nicaragüense.Banco Produzcamos Inicio de operaciones. En el 2009. se encuentra. A partir de la primera semana de marzo. el sector agropecuario se vio afectado por la escasa disponibilidad de créditos como consecuencia de la crisis económica mundial y de la situación originada por el Movimiento No Pago. . FNI. Entre las instituciones que fueron absorbidas por Produzcamos. sin embargo el banco no daba señales de arrancar. mientras la situación para los productores se complicaba ya que las instituciones microfinancieras disminuyeron la disponibilidad de créditos dirigidos al sector agropecuario. otorgando recursos financieros a productores agrícolas y ganaderos del país. El inicio de operaciones del Banco Produzcamos se vio atrasado por los procesos de auditorías de las instituciones que anteriormente manejaban los fondos que serían destinados al fomento del sector agropecuario. el Instituto de Desarrollo Rural. el Banco Produzcamos comenzó a operar oficialmente. con el objetivo de iniciar a operar con una cartera crediticia limpia. Los productores agropecuarios de Nicaragua esperaron el inicio de operaciones del banco desde el 2007. cuando se aprobó la ley creadora de esta institución.

de los cuales. uno de los directivos de la nueva entidad. se encuentra en los territorios prestando servicios de crédito a los productores en sus 7 puestos a nivel nacional. Al final. sino también mediante los ejecutivos de crédito rural que son móviles y que tendrán puntos de encuentro en los otros municipios de la región. Matagalpa. no solamente en esos puestos se brindará atención a la ciudadanía y productores. Estelí. Ese banco estatal. El Banco Produzcamos tenía previsto un capital inicial de tres mil 600 millones de córdobas que serían destinados a atender la demanda crediticia del sector agropecuario y aunque el recorte de 50 millones de córdobas. San Carlos y Rivas son los municipios donde los pequeños y medianos productores podrán solicitar financiamiento para su producción en los nuevos puestos del Banco Produzcamos. el representante de los productores nicaragüenses. Juigalpa. Todos los municipios serán visitados y habrá un . abrió sus puertas en Managua con un capital semilla de US$61. El gerente general del Banco de Fomento a la Producción (Banco Produzcamos).4 por ciento de los recursos. a nivel de liquidez disponible para los productores si es una cantidad significativa. un poco más de 200 millones serán asignados a los productores del sector ganadero. representa sólo alrededor de 1.5 millones. que contará con financiación del Banco Interamericano de Desarrollo (BID). aunque la legalización del crédito se dará en los puestos de servicio. ya que los productores tendrán más tiempo para disponer de sus créditos y poder invertir en insumos para sus cultivos y alimento para el ganado. el capital total destinado para Produzcamos es de dos mil 340 millones de córdobas. Chinandega.Banco Produzcamos Ya que el banco adelantó su apertura para el mes de marzo. RAAS. dijo Manuel Álvarez. sostuvo que aumentan las posibilidades de tener una cosecha exitosa de primera.

principalmente administrar. Matagalpa. Cabe destacar que desde su apertura el Banco Produzcamos ha atendido a 584 productores con créditos directos y a 420 productores de primera con el Programa Alimentario con Semilla Mejorada. Objetivos y Finalidad PRODUZCAMOS tendrá por objeto principal el fomento productivo dirigido a los micros. León y Ocotal. dentro del sector público. Por ministerio de la presente Ley. la institución financiera empezará a operar en los departamentos de Chinandega. con el objetivo de tener los insumos requeridos para la siembra de primera. recibir y colocar recursos que se destinen al otorgamiento de créditos. pequeños y medianos productores del sector agropecuario e industrial. (RAAN). dijo que el lunes 21 de junio .Banco Produzcamos lugar donde se van a encontrar los productos o más de un lugar si es necesario. será la única entidad . Región Autónoma del Atlántico Norte. Jinotepe. Manuel Álvarez. En los próximos meses se ofertarán servicios crediticios en Boaco. entre otros. pequeños y medianos. PRODUZCAMOS. que desde finales del año pasado demandaron al gobierno apurar la apertura del mismo. El gerente de la entidad financiera manifestó que con los nuevos puestos de servicio se tienen las expectativas de atender a 1 mil 400 productores entre micros. Podrá realizar las operaciones bancarias establecidas en la presente ley y en correspondencia con la política de desarrollo del Estado. presidente de la Unión de Productores Agropecuarios de Nicaragua. Rivas. Estelí. Upanic y miembro de la junta directiva del Produzcamos. Álvarez reconoció que este banco inició un poco desfasado para dar respuesta a la necesidad de crédito de los productores agrícolas y ganaderos del país. Puerto Cabezas. Jinotega.

pecuarias. para lo cual recibirá los recursos correspondientes y suscribirá los convenios que fuesen necesarios con los organismos encargados de administrar tales programas. Financiar inversiones de bienes de capital y de formación de capacidades. canalizar. industrial y agroindustrial con énfasis en la seguridad alimentaria y la producción exportable. cooperativas. El Banco también tiene como objetivos: 1. y 6. pesqueras. Fomentar y garantizar el uso de los servicios públicos o privados de asistencia técnica. que conduzcan a una mayor productividad y diversificación de los productores. pecuaria. y desempeñar la administración financiera y crediticia de los fondos de la comunidad internacional destinados al otorgamiento de créditos para la promoción. . Servir de agente financiero de los organismos encargados de desarrollar programas de bienestar rural.Banco Produzcamos especializada para recibir. fomento y desarrollo de la producción nacional en sus diversas expresiones y etapas del proceso productivo. 4. producción agrícola. 5. Fomentar. promover. 2. 3. con énfasis en la producción exportable. fomentar y mantener facilidades financieras y servicios conexos necesarios para contribuir al fomento de la producción. empresas agrícolas. artesanos. financiar y diversificar las actividades agrícolas. forestales y agroindustriales. Diseñar políticas particulares que permitan a las mujeres y jóvenes el acceso a préstamos necesarios para contribuir al fomento de la producción. artesanal. pesquera. forestal. Crear. experimentación y transferencia de tecnología que se brindan al sector productivo.

c. d. propuestos por medio de temas presentadas por el Presidente de la República de Nicaragua y por los Diputados de la Asamblea Nacional por un período de cinco años renovables. el cual incluye el Programa Usura Cero. Instituto Nicaragüense de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa.Banco Produzcamos Capital Autorizado del BANCO PRODUZCAMOS El capital autorizado de PRODUZCAMOS estará conformado por los aportes del Estado señalados en la presente Ley y por la totalidad de los fondos líquidos y otros activos originados y vinculados a las carteras de crédito que manejan. fijar las tasas de interés de las operaciones activas del Banco. administran o custodian las siguientes instituciones estatales: a. autorizar programas. Fondo de Crédito Rural. El Presidente del Consejo Directivo ejercerá la representación legal del Banco quien tendrá voto dirimente. Un Presidente y un Vicepresidente nombrados por la Asamblea Nacional. El Consejo Directivo estará integrado por: 1. Instituto Nicaragüense de Tecnología Agropecuaria (INTA). . (FCR) Creación del Consejo Directivo Crease el Consejo Directivo de PRODUZCAMOS para establecer las políticas. b. Ministerio Agropecuario y Forestal. estrategias. Instituto de Desarrollo Rural (IDR). y e.

El Ministro de Hacienda y Crédito Público. así como la rentabilidad social de las operaciones del mismo. excepto cuando desempeñe el cargo de Presidente en funciones. Tres representantes y sus respectivos suplentes con experiencia y conocimientos financieros de las organizaciones de pequeños y medianos productores con carácter nacional. 5. El Ministro Agropecuario y Forestal. de las entidades no estatales que sean accionistas del Banco en un porcentaje accionario no menor del diez por ciento (10%). Estas tasas y cargos deberán ser publicadas en al menos dos medios de . y 7.Banco Produzcamos El Vicepresidente asistirá a las reuniones del Consejo Directivo con voz. Un representante y su respectivo suplente de la Costa Caribe Nicaragüense propuesto por los Gobiernos Regionales Autónomos de la Costa Atlántica al Presidente de la República quien los nombrará y serán ratificados por la Asamblea Nacional. El Ministro de Fomento. Un representante y su respectivo suplente. 6. nombrado por el Presidente de la República y ratificado por la Asamblea Nacional. 2. quién los nombrará y serán ratificados por la Asamblea Nacional. mismo que presentarán las ternas al Presidente de la República de Nicaragua. 4. pero sin derecho a voto. teniendo en cuenta la rentabilidad económica y la función de fomento del Banco. 3. con experiencia y conocimientos financieros. De las Tasas de Interés Las tasas de interés de las operaciones activas del Banco serán positivas en términos reales y serán establecidas por el Consejo Directivo del Banco incluyendo las tarifas por servicios y cualquier otra carga financiera a favor del Banco. Industria y Comercio.

Prohibiciones en Operaciones Pasivas PRODUZCAMOS no podrá captar directa o indirectamente. Informes del Consejo Directivo El Consejo Directivo estará obligado a enviar un informe semestral que contenga la situación de los Pasivos Totales del Banco y su composición desglosada. ya sean . el que responderá únicamente con su propio patrimonio. al Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras y al Presidente del Banco Central de Nicaragua.Banco Produzcamos comunicación escritos de circulación nacional. El Estado no será garante ni avalista de las obligaciones que contrate el Banco. bonos. podrá efectuar las siguientes operaciones pasivas: 1. Emitir papel comercial. 2. cédulas y otros títulos valores. Contratar préstamos con organismos financieros en el país o en el extranjero. y 3. de manera trimestral y cada vez que se autorice algún cambio. Operaciones Pasivas PRODUZCAMOS. Otras que apruebe el Consejo Directivo y autorice la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras. dentro de los márgenes establecidos en la presente Ley. depósitos del público bajo ninguna modalidad.

el Vice Gerente General y los Directores de Departamento del Banco. 2. Para las vinculaciones significativas y manifestaciones indirectas de las personas relacionadas en el numeral uno del presente artículo. c. individual o colectiva de autorizar créditos. b. el Gerente General.Banco Produzcamos éstos a la vista. Los cónyuges y familiares hasta el segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad de las personas naturales incluidas en alguna de los literales anteriores. su Reglamento y Normativa correspondiente. Los funcionarios públicos electos mediante el voto popular de forma directa e indirecta. así como las personas jurídicas con las que tales cónyuges y familiares mantengan directa o indirectamente vinculaciones significativas. deberá establecer una norma específica dentro de los noventa días después de . de ahorro o a plazo. De igual forma no serán considerados sujetos de crédito las personas jurídicas con las que las personas descritas en los acápites a y b de este artículo. incluyendo los electos por la Asamblea Nacional. o cualquier otra. así como los nombrados por el Presidente de la República. Los miembros del Consejo Directivo del Banco. así como cualquier otro funcionario con potestad. d. la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras. Prohibiciones para el Otorgamiento de Créditos Los créditos del Banco sólo podrán otorgarse dentro de las limitaciones y previsiones establecidas en la presente Ley. mantengan directa o indirectamente vinculaciones significativas. 1. El Banco no otorgará créditos a las siguientes personas: a.

por un monto que exceda en conjunto el diez por ciento (10%) de la base de cálculo del capital del Banco. que se han otorgado créditos de esta naturaleza. teniendo en cuenta el propósito del Banco de promover la democratización en el . Transgresiones a las prohibiciones de otorgamiento de crédito. deberá entonces procederse a su cobranza judicial ya que en caso contrario el Gerente General del Banco se constituirá en fiador solidario de dicho crédito. sin importar su status. considerada en conjunto con aquellas personas naturales o jurídicas que integren con ella una misma unidad de interés por la existencia de vinculaciones directas e indirectas significativas o riesgo compartido. deberá informarse al Superintendente de Bancos y de Otras Instituciones Financieras y al Consejo Superior de la Contraloría General de la República dentro de los treinta días posteriores a su inicio. En ningún caso el Banco podrá otorgar. si pasaren quince días. El Consejo Directivo fijará en su política de crédito. 4.Banco Produzcamos estar constituido el Banco. contados a partir de la fecha en que se informó del caso al Consejo Superior de la Contraloría General de la República. directa o indirectamente. De la gestión de cobranza administrativa y/o judicial. serán declarados totalmente vencidos y las autoridades del Banco deberán proceder a su inmediata cobranza. 3. límites al otorgamiento de créditos. sin que la cancelación del crédito por parte del deudor se hubiere efectuado. Limitaciones de créditos a unidades de interés. Tampoco podrá el Banco otorgar créditos. créditos a las partes señaladas en los numerales uno. Si se identificara o llegara a conocimiento del Consejo Directivo y/o del Gerente General. directa o indirectamente. a una misma persona natural o jurídica. dos y cuatro del presente artículo. debidamente documentada y soportada.

en todo cuanto sea aplicable. Al propósito de determinar las vinculaciones significativas señaladas en los literales precedentes. las siguientes personas naturales y jurídicas: a) Si el solicitante de crédito es una persona natural. su cónyuge y sus indicados familiares. b) Si el solicitante de crédito es una persona jurídica. las personas naturales o jurídicas que directamente o indirectamente mantengan vinculaciones significativas con dicho solicitante. su cónyuge y sus familiares dentro del segundo grado de consanguinidad y segundo de afinidad. . formarán con ésta una misma unidad de interés. 5. así como las personas jurídicas que directamente o indirectamente mantengan vinculaciones significativas con el solicitante. A los efectos de este artículo se consideran formando parte de una misma unidad de interés.Banco Produzcamos acceso al financiamiento para la producción. Obligación de informar las transgresiones. formarán con éste una misma unidad de interés. se atenderá a las definiciones contenidas en el numeral dos de este artículo. El Consejo Directivo del Banco está obligado a informar al Consejo Superior de la Contraloría General de la República. todas aquellas transgresiones que se hayan realizado a lo señalado en este artículo. dentro de los siguientes quince días de tener conocimiento del hecho.

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