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Valorar la importancia del estudio del entorno en un proyecto de empresa Identificar qu elementos del entorno resulta til conocer Buscar, seleccionar y manejar fuentes de informacin para el estudio del entorno Analizar y sintetizar la informacin relevante del entorno para un proyecto empresarial concreto Conocer el significado y las repercusiones de las variables bsicas de los entornos econmico, social, legal y tecnolgico de la empresa. Cmo utilizar las circunstancias del entorno en beneficio del proyecto de empresa
PORTADA
La empresa no es un ente aislado. Le afectan las circunstancias de su entorno y especialmente las de ndole econmico, monetario, legal, social, poltico y tecnolgico. Para saber cmo est la empresa en relacin con su medio es conveniente analizar, aunque sea someramente, los datos ms relevantes del entorno y evaluar su posible incidencia favorable o desfavorable para el desarrollo del negocio.
PLAN DE EMPRESA
1
ANLISIS
5 ESTRATEGIAS 3
DIAGNSTICO DAFO
INTERNO
6
DISEO DE LA ACTIVIDAD: PLANES DE ACCIN
OBJETIVOS
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ANLISIS
ENTORNO
El anlisis del entorno debe considerar dos subsistemas que circundan a la empresa: el inmediato (MICROENTORNO) formado por sus proveedores, clientes y competidores, y el mediato (MACROENTORNO) formado por el conjunto de instituciones y polticas que pueden afectar a la empresa. En este captulo hablaremos del macroentorno.
El innumerable conjunto de variables que afecta a la empresa no permite un anlisis extenso de todas y cada una de ellas. Es preciso seleccionar las que consideremos ms relevantes para cada negocio, de tal manera que nos permita enjuiciar cul es la situacin coyuntural en la que nos desenvolvemos y cules son las tendencias previsibles. Lo ideal sera disear un observatorio con los datos que se revelen como ms importantes y mantenerlo actualizado de forma peridica. Santesmases propone el estudio de las siguientes variables:
Dimensiones a) Demogrficas. Aspectos a considerar Tamao de la poblacin. Tasas de natalidad y mortalidad. Estructura de edad. Formacin de familias. Movimientos de la poblacin. Renta y riqueza nacional (distribucin, disponible, etc.). Crecimiento/recesin. Inflacin. Desempleo. Tasa de inters. Poltica monetaria. Poltica fiscal. Tipos de cambio. Balanza de pagos. Cambios en los valores. Incorporacin de la mujer al trabajo. Cambios en las expectativas. Cambios en los estilos de vida. Tendencias en la educacin. Cuestiones sociales. Grupos sociales. Actitudes y comportamientos de uso de los productos. Delincuencia, drogadiccin, etc. Legislacin: regulacin/desregulacin. Jurisprudencia. Tratados internacionales. Sistema poltico. Autonomas. Libertades, garantas. Grupos de poder, lobbies, etc. Inventos e innovaciones. Tasa de difusin de las innovaciones. Patentes. Investigacin y desarrollo. Restricciones en suministros. Asignacin de recursos. Degradacin del medio ambiente.
Marketing: Conceptos y estrategias. Santesmases. Edic. Pirmide. 1995.
b) Econmicas.
c) Sociales/culturales
d} Legales
e} Polticas
Tecnolgicas
g) Medio ambiente
De forma algo ms resumida proponemos hacer la observacin y anlisis de las siguientes variables: JUAN GMEZ PEZ 4
VARIABLES A ANALIZAR (EN LA MEDIDA EN QUE PUEDA AFECTAR AL PROYECTO DE EMPRESA ELEGIDO) COYUNTURA ECONMICA: ( RENTA, EMPLEO,TIPO INTERS, PRECIOS, ETC.), SECTOR DE MERCADO DE LA EMPRESA CONCRETA TAMAO DE LA POBLACIN, CRECIMIENTO, TENDENCIAS, PIRMIDE POBLACIONAL PATRONES SOCIALES, CULTURALES Y POLTICOS LEGISLACIN MERCANTIL, FISCAL, ETC TECNOLOGA PROPIA DEL NEGOCIO A EMPRENDER; ESTADO GENERAL DE LA TECNOLOGA DE ADMINISTRACIN Y FINANZAS
ECONMICO
DEMOGRFICO
LEGAL
TECNOLGICO
EL ENTORNO ECONMICO
En cualquier medio de comunicacin especializado en noticias econmicas es posible encontrar los datos ms significativos de coyuntura. He aqu algunos ejemplos: Pginas web del Instituto de Estadstica de Andaluca, Banco de Espaa, Funcas, Servicio de estudios del BBVA, etc.
ENTORNO DEMOGRFICO
El primer determinante del mercado para nuestros productos es la poblacin. conocer su dimensin, estructura, composicin y proyeccin futura. Nos convendr
Poblacin La principal fuente de informacin estadstica relativa a la poblacin son los censos. Si bien los primeros censos se remontan a fechas anteriores a nuestra era, es a partir de mediados del siglo XIX cuando se elaboran los considerados primeros censos modernos. stos se entienden como el conjunto de operaciones de recopilacin, resumen, valoracin, anlisis y publicacin de los datos de carcter demogrfico, cultural, econmico y social de todos los habitantes de un pas y de sus divisiones poltico-administrativas, referidos a un instante o perodo determinado. Durante el siglo XX los censos se han realizado de forma regular cada diez aos. Hasta 1970, en los aos terminados en cero, y a partir de 1981, en los aos que terminan en uno.
ENTORNO LEGAL
El emprendedor no tiene porqu ser un experto en Leyes, pero s le conviene conocer la existencia de las ms significativas para su empresa. Es posible consultar la legislacin en la pag. Web de Noticias jurdicas.
LEGISLACIN CIVIL
LEGISLACIN MERCANTIL
Cdigo de Comercio Ley sobre Sociedades Annimas Ley sobre Sociedades de Responsabilidad Limitada Ley de Defensa de Consumidores y Usuarios Ley Ordenacin del Comercio Minorista JUAN GMEZ PEZ 6
CREAR UNA EMPRESA -APUNTESCAPTULO III Ley de Patentes Ley de Marcas. Ley de Responsabilidad por Daos Causados por Productos Defectuosos Ley General de Publicidad Ley Cambiaria y del Cheque
LEGISLACIN FISCAL
Ley de Presupuestos Generales del Estado Ley General Tributaria. Real Decreto por el que se aprueba el Plan General de Contabilidad. Real Decreto por el que se aprueban las Normas para formulacin de las Cuentas Anuales Consolidadas. Ley del Impuesto sobre la Renta de las Personas Fsicas. Ley del Impuesto sobre Sociedades Ley del Impuesto sobre el Patrimonio. Ley del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Ley del Impuesto sobre el Valor Aadido.
LEGISLACIN LABORAL
Texto Refundido de la Ley General de la Seguridad Social. Texto Refundido de la Ley de Procedimiento Laboral. Ley Orgnica sobre Libertad Sindical. Texto Refundido del Estatuto de los Trabajadores
ENTORNO TECNOLGICO
El estado de la tecnologa en cuanto conjunto de conocimientos, instrumentos y procedimientos industriales de un determinado sector o producto tal y como es definida por el D.R.A.E. ser otro de los mbitos de estudio de vital importancia para el negocio que se avecina. Convendr al menos revisar el estado de la tecnologa en el mbito de la administracin y finanzas junto con la tecnologa especfica para la produccin del bien o servicio al que nos dedicaremos. A continuacin resumimos algunas recomendaciones para la informatizacin de la empresa dadas por la fundacin COTEC:
"en cmo pueden influir de forma positiva para su negocio, veamos aqu aquellos aspectos a los que se debe prestar especial atencin en la concepcin, diseo y explotacin de la informtica de una empresa: 1) Dimensionamiento de acuerdo a las necesidades. La gran ventaja de los sistemas informticos y de comunicaciones actuales estriba en su modularidad, lo que permite proporcionar a cada usuario el entorno telemtico ajustado a sus necesidades. Ello redunda adems en la reduccin del coste de la solucin adoptada, evitando la infrautilizacin de recursos. 2) Concebida para evolucionar y cambiar La empresa, como elemento en continua progresin, debe siempre decantarse por soluciones telemticas abiertas, que permitan una evolucin de sus plataformas informticas y de
telecomunicaciones de acuerdo con los cambios que en ella se operan en el transcurso de su actividad. De esta forma, los costes de actualizacin sern mnimos y su capacidad de adecuacin a las necesidades de cada momento ser ptima. 3) Basada en tecnologas bien establecidas. Es este un tema clave en lo que a la seleccin de una solucin telemtica se refiere, y ms an cuando va dirigida a satisfacer los requerimientos de una empresa. La solucin deber estar siempre basada en estndares aceptados internacionalmente y cumpliendo todas sus especificaciones. De esta forma se asegura la interconexin del sistema con otras plataformas y se eliminan problemas de incompatibilidades. Asimismo, es de capital importancia que el sistema telemtico est constituido por elementos comerciales suficientemente asentados en el mercado, garantizando su mantenimiento y futura evolucin. 4) Basada en el uso de servidores y aplicaciones cliente-servidor. Las ventajas que la adopcin de este modelo supone se centran en una mayor racionalizacin de los recursos informticos y un ahorro de tiempo del usuario. 5) Informtica distribuida, gestin centralizada. Presenta como ventajas la optimizacin de los sistemas informticos, al reducirse las necesidades de almacenamiento del sistema, manteniendo sus prestaciones. Asimismo, se evitar la duplicidad de documentacin y se racionalizar la adquisicin de paquetes informticos, con licencias de utilizacin flotantes y, por tanto, utilizables por toda la empresa. 6) Entorno informtico seguro Aspecto clave en la implementacin de cualquier sistema telemtico. La confidencialidad de la informacin ha estar siempre garantizada, para lo que se habr de proveer al sistema de las elementos adecuados, que eviten el acceso de extraos a la informacin manejada. Estos elementos se centran bsicamente en el establecimiento de barreras informticas (en ingls, firewalls) sobre el sistema informtico de la empresa, la restriccin del acceso a la documentacin que as lo requiera mediante la imposicin de niveles de privilegio y, por ltimo, el cifrado efectivo de la informacin que se transmita por las redes pblicas de comunicaciones. 7) Integrada con comunicaciones locales y externas. El nivel ptimo en las prestaciones del sistema telemtico de la empresa se alcanzar mediante la adecuada combinacin de sistemas de comunicaciones locales y externos. Su utilizacin integrada y transparente para el usuario proporcionar una drstica reduccin en los costes de comunicaciones, que beneficiar a la actividad general de la empresa. 8) Considerar las nuevas tecnologas On-line, multimedia e Intranet. Como colofn a todo lo expuesto anteriormente, las tecnologas aqu mencionadas constituyen el entorno ms avanzado en lo que a comunicaciones e informtica se refiere. Sus principales caractersticas estn en su facilidad de utilizacin, su gran flexibilidad y en unos costes altamente competitivos. Adems, las capacidades que ofrecen son prcticamente ilimitadas, lo que aseguran su permanente actualizacin y, con ello, su papel clave en el desarrollo de las actividades de la empresa."
PEM CON LOS ALUMNOS: CAP. III A) PONGASE UD. EN MARCHA: (Para leer en clase)
(Esto es un breve cuento, un pequeo relato Con moraleja incluida! que esperamos sea de su agrado): Un vendedor se encontr caminando solitariamente a lo largo de una polvorienta carretera porque su automvil se haba averiado. Despus de caminar durante largo rato sin encontrar a nadie en lo que le parecieron interminables horas, pudo descubrir a un viejo hombre reposando junto a un palo de una vieja alambrada, a la orilla de la carretera. Su sombrero le caa sobre los ojos, y pareca estar durmiendo la siesta. El comerciante le llamo la atencin, "Oiga, Puede decirme a cuanto tiempo de aqu se encuentra la prxima ciudad?" El viejo, levant su cabeza, alzando su sombrero, y mir al vendedor, despus de 10 o 15 segundos, sin decir ni una palabra, volvi su cabeza, coloc su sombrero sobre sus ojos, y prosigui su siesta. El vendedor, algo exasperado ante la falta de atencin del viejo, le volvi a llamar la atencin, "Oiga, Puede decirme a cuanto tiempo de aqu se encuentra la prxima ciudad?" De nuevo, el viejo, levant su cabeza, alz su sombrero, y mir al vendedor. Y despus de 10 o 15 segundos, sin decir ni una palabra, volvi su cabeza, coloc su sombrero sobre sus ojos, y prosigui su siesta como antes haba hecho. El vendedor empez a preguntarse a s mismo por la razn que le mantena all, desconcertado por la falta de educacin del viejo. Qu le ocurra a ese viejo? No puede responder una simple pregunta de un extranjero? O no quiere ayudarme? Yo s que me ha odo porque me mir cada vez que le habl. Decidi preguntar una vez ms, pero consigui la misma reaccin que anteriormente haba recibido. Totalmente contrariado, cansado y empapado por los rayos de sol, el vendedor dej de lado al viejo... y empez a caminar. Cuando no haba dado ni 30 pasos a lo largo de la carretera oy al viejo que deca "Una hora y media!" El vendedor se volvi y dijo "Cmo ha dicho?". El viejo grit "Usted quera saber a cunto tiempo se encontraba la prxima ciudad. Est a hora y media de aqu!" El vendedor, ahora totalmente confuso, respondi "Bien, gracias por su informacin, pero Por qu no me contest usted anteriormente cuando le pregunt?" El viejo replic, "No saba con qu rapidez iba a caminar usted!"
CREAR UNA EMPRESA -APUNTESCAPTULO III Y cmo aceptan los empresarios el que sus empleados ya no vayan a la oficina, y sobre todo, el que no fichen al entrar y salir? Pues en principio mal porque muchas veces piensan. .. y cmo voy a controlar yo a estos trabajadores. Les crea rechazo sobre todo porque ya no saben dnde estn sus empleados durante el da. Pero esto demuestra un problema de confianza que la empresa tiene que resolver antes que nada. Cules son los sectores ms susceptibles de adecuarse al teletrabajo? Pues es muy til en aquellos trabajos que no sean manuales, que tenga un componente individual importante, aunque tambin se puede hacer en grupo. A quienes ms se adeca es a personas en actividades comerciales o similares, que tengan relacin con clientes. En cambio, los profesionales que realizan tareas administrativas como contabilidad, o recursos humanos, estn todava muy lejos del teletrabajo. Adems esta modalidad laboral ayuda mucho a las mujeres con cargas familiares que necesitan ms flexibilidad laboral. Situmonos en el ao 2020. Existirn todava oficinas o gran parte del trabajo se har a travs del teletrabajo? No tengo ninguna duda de que vamos a la desaparicin progresiva de la oficina como lugar de trabajo y al desarrollo del teletrabajo. La empresa hoy en da es una maraa de empleados, colaboradores, subcontratados, etc. que se necesitan para hacer el trabajo pero que no estn ubicados en la empresa. Y toda esta gente hace teletrabajo. Y al final te da igual dnde estn estas personas ubicadas fsicamente. Las empresas quiz sigan teniendo una sede corporativa, pero tampoco eso ser esencial. Ahora mismo, de hecho, si usted busca la empresa americana Amazon, que tiene tiendas virtuales en Internet, no existe fsicamente. Cada vez es ms habitual en las empresas de implantacin europeas el tener personal que unos das estn en un pas y otro da en otro con lo cual trabajan ms tiempo fuera de la oficina que dentro. Dnde est ms implantado el teletrabajo en Madrid o Barcelona? En cuanto a porcentaje, en Barcelona, porque esta modalidad afecta bsicamente, como ya he dicho, a personas que tienen relacin con clientes. No a los staff administrativos, que hoy por hoy estn en Madrid. Cmo afecta esta nuevo concepto de trabajo a la distribucin fsica de las sedes de trabajo? Pues se estn reorganizando el espacio fsico. Se va a zonas compartidas para estas personas que entran y salen, para que tengan zonas comunes con buenas conexiones de comunicacin. El concepto de despacho individual y mesa individual se est perdiendo. Esto causa en principio un rechazo, porque las mesas de los despachos siempre estn algo personalizadas. Es mi mesa, mi ordenador, la foto de mi mujer, y as con todo. Es ms precario el teletrabajo? No, pues yo teletrabajo, mi presidente tambin. Y as en todas las empresas. Todo el mundo teletrabaja y eso no supone precariedad. Pero se trabaja ms... Pues cuando se trabaja con tecnologa siempre pasa que te da ms servicio y flexibilidad pero te roba ms tiempo.
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CAPTULO III:
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3. EL MACROENTORNO
3.1. INTRODUCCIN
En este captulo vamos a analizar el macroentorno, en el cual hay que destacar que sus factores, al ser genricos, no guardan una relacin causa-efecto con la actividad comercial. Teniendo en cuenta que con macroentorno estamos haciendo alusin de forma global a todo lo que afecta al exterior de la empresa, diferenciaremos diversas dimensiones que clasificamos de la siguiente manera.
Los tipos de inters de los crditos hipotecarios y personales, incluido el descuento de efectos, estn en alza. Actualmente se encuentran en 6,5%, 8,5% y 8% respectivamente. Esta situacin en la que se encuentran los tipos nos dan a entender que es un factor negativo para nosotras, ya que tendremos que recurrir a ellos a la hora de financiar nuestra actividad empresarial.
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3.2.2. EURO
Con la creacin de una moneda nica en la Unin Europea, se pretende, entre otros aspectos, facilitar el libre comercio entre los pases miembros y la estabilidad de precios. Nuestra actividad tiene como mbito espacial los pases miembros, con lo cual llegamos a la conclusin de que el Euro supone una ventaja ya que facilitar nuestras operaciones financieras.
ETAPA A
ETAPA B
ETAPA C
LANZAMIENTO UEM
COMIENZO UEM
Relacin pases participantes. Confirmacin fecha comienzo de UEM. Anuncio de fecha de generalizacin de moneda nica. Comienzo de produccin de monedas y billetes.
Fijacin de los tipos de cambio. Poltica monetaria y de cambio en euros. Mercado interbancario monetario y de capitales en euros. Comienza a funcionar el mercado de deuda pblica en euros.
Introduccin de monedas y billetes en euros. Retirada de monedas y billetes nacionales. Obligacin de admitir pagos en euros. Uso del euro en operaciones bancarias y en contratos.
Tabla 3.2.
Puesta en marcha Etapas del SEBC y del de introduccin de la Moneda nica BCE.
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3.2.3. EMPLEO
El empleo: es un factor importante a tener en cuenta en la economa de un pas, pues de l depender el nivel de renta de la poblacin. Dado que nuestra empresa se dedica a la bsqueda de trabajo, es el tema del desempleo en el que ms hemos profundizado ya que afecta de manera directa a nuestra actividad. Hemos realizado un estudio comparativo entre distintos pases, incluyendo Espaa, y dentro de este le hemos dado especial atencin a la capital de Mlaga, como muestran los grficos y comentarios que adjuntamos. En la tabla que mostramos a continuacin hemos dividido los activos en ocupados y parados, y por otra parte, hemos tratado tambin al grupo de personas inactivas. A continuacin vamos a definir cada concepto con el fin de demostrar las diferencias entre ellos: Activos: personas en condiciones de trabajar. As, dentro de este grupo, podemos distinguir entre: Ocupados: personas que desempean un trabajo. Parados: personas que a pesar de estar en condiciones de trabajar, no lo hacen por cualquier causa, por tanto no tienen empleo.
Inactivos: personas no activas, es decir, que no se encuentran en condiciones de trabajar por su edad ... Una vez que hemos distinguido estos conceptos, pasamos a comentar la tabla: Grfico 3.1. Caractersticas poblacin > 16 aos. Mlaga. Ver anexo Como podemos observar en Mlaga, el nmero de personas ocupadas o inactivas es menor que el de personas paradas, esto podra suponer una desventaja para nuestra actividad si no tuviramos en cuenta que los datos de esta tabla son de 1996, con lo que el nmero de personas inactivas habr bajado aumentando de esta forma el nmero de parados ya que la mayora de estas personas de encuentran estudiando. Caractersticas. Poblacin. > 16 aos por sexo ( en miles ) Sexo Varones Mujeres Total Activos Ocupados 225,9 132,2 349,1 Tabla 3.3. Parados 72,6 59,8 132,4 Inactivos 165,8 311,7 477,5
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3.3.1. POBLACIN
De esta tabla podemos sealar que la poblacin comprendida entre las edades de 15 a 64 aos se encuentra en los niveles ms altos. Dado que estas edades son las adecuadas para trabajar y nuestra empresa tiene como actividad la bsqueda de trabajo nos supone una ventaja la existencia de un gran nmero de personas en edad de trabajar. Grfico 3.2. Poblacin por edades. Ver anexo
Hombres 0 - 14 Andaluca Almera Cdiz Crdoba Granada Huelva Jan Mlaga Sevilla Espaa 20,20 20,75 21,16 19,79 19,84 19,82 20,52 19,82 20,03 16,83 15 - 64 68,62 68,15 69,85 66,98 67,78 68,46 65,45 69,25 69,86 69,86 65 + 11,18 11,10 8,98 13,23 12,38 11,72 14,03 10,93 10,11 13,31 0 - 14 18,57 19,38 19,80 17,91 18,07 18,53 19,19 18,10 18,21 15,28 Tabla 3.4.
Mujeres 15 - 64 66,38 66,11 67,75 64,46 65,85 65,21 63,31 67,45 67,36 66,89 65 + 15,05 14,50 12,45 17,64 16,08 16,26 17,50 14,45 14,43 17,83
En relacin con nuestra actividad creemos ms importante destacar el nivel cultural, dado que en Espaa ha aumentado el nivel de estudios y hemos encontrado que hay determinados sectores de poblacin que no encuentran un puesto de trabajo acorde con los estudios realizados, con lo que barajan la posibilidad de viajar al extranjero para ahondar en los conocimientos adquiridos a la vez que aprenden un idioma, que sera un beneficio a destacar.
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30-34 AOS H M 24 11
234 1.740
5.348 31.648 13.490 13.981 1.159 2.012 1.825 228 4.893 168 500 0 260 188
4.423 20.302 13.364 17.224 10.065 21.329 13.035 88 1.760 1.945 411 3.123 4.030 0 2 1 0 0 2.016 3.261 0 1.415 1.079 1.702 1.631 937
TOTAL
7.462 41.962 28.234 42.839 26.657 72.332 39.030 29.568 14.644 TOTAL 88 35.831 108.337 10.878 1.131.645 10.381 20.451 0 8.871 6.238 314.240 Tabla 3.5. Nivel estudios. Mlaga
TOTAL POR SEXOS H M 61 27 23.954 11.877 76.034 32.303 6.052 4.826 69.965 43.200 5.668 4.713 10.061 10.390 0 0 3.412 5.459 3.006 3.232 198.213 116.027
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3.5.1. LEGISLACIN
Con el estudio previo de la legislacin vigente nos hemos encontrado un obstculo al no existir ninguna ley especfica a la que se adapte nuestra actividad, obligndonos a regirnos por la ley que regula las Empresas de Trabajos Temporales, por semejarse a nuestra funcin. Esto supone un factor negativo para nosotras porque nuestra empresa no es, en principio, una E.T.T..
A continuacin mostramos una serie de ayudas y subvenciones a las que podemos recurrir para la creacin de nuestra empresa. La existencia de estas subvenciones y ayudas suponen una ventaja para nosotras 3.5.2.1.
AYUNTAMIENTO DE MLAGA
Exencin del 40% en la licencia de apertura I.A.E. (Impuesto de Actividades Econmicas), exencin del 50% el primer aos, y del 25% el segundo, tercer y cuarto ao. REA DE LA MUJER
3.5.2.2.
Asesoramiento gratuito durante cuatro meses antes del inicio de la actividad, y un ao ms despus de ella. INEM
3.5.2.3.
Iniciativa de empleo: concede 800.000 ptas por puesto de trabajo indefinido, siempre que el trabajador no sea socio. Si el socio es de una Cooperativa o Sociedad laboral s recibir las 800.000 ptas.
3.5.2.4.
Constitucin gratuita Subvencin a fondo perdido para la inversin Asesoramiento gratis durante el primer ao para autnomo JUNTA DE ANDALUCA
3.5.2.5.
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Renta de subsistencia: Entre 500.000 y 750.000 ptas por persona (para autnomos, Sociedad Civil y Comunidad de Bienes)
Por otro lado, los mviles, que incluyen servicios de comunicacin a travs de Internet y adems permiten la localizacin en un momento dado, nos facilitaran la comunicacin con todas las personas relacionadas con nuestra empresa, lo cual supone otra ventaja ms para nosotras.
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VENTAJAS
DESVENTAJAS
Entorno Econmico: Dentro de este se destaca la ventaja de la incorporacin del euro, facilitando nuestras operaciones financieras Entorno Demogrfico: La edad de trabajar (15 a 64 aos) se encuentra en los niveles demogrficos ms altos suponiendo otra ventaja ms para nuestra empresa. Entorno legal: Ayudas y Subvenciones Entorno tecnolgico: Internet y Mviles un adelanto que gana adelanto da a da.
Entorno Econmico: El elevado tipo de inters del mercado. Entorno Legal: No existe una legislacin especifica a la que se adapte nuestra actividad.
ANEXO
CAPTULO III. EL MACROENTORNO
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BANCO POPULAR
POLIZA CON GARANTA PERSONAL
TIPO INTERES 8,50% *Tipo de inters anual.
PRESTAMOS HIPOTECARIOS
TIPO INTERS 6,50% 20 AOS PLAZO MXIMO DEL BANCO POPULAR SUBROGACIN 1% *Tipo de inters anual
DESCUENTO DE EFECTOS
DESCUENTO DE EFECTOS DEVOLUCIN DE EFECTO
Tabla 3.1.
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Grfico 3.1.
Grfico 3.2.
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