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-2011 LOS TITULOS DE CREDITO Antecedentes Histricos : No esta claro cual es el origen de esta, ya que hay vestigios de ella en la India, China y Grecia en instituciones semejantes, asociadas a instrumentos que sirven de medio de pago Tambin existen como manera de eludir los recargos del transporte de mercaderas En su forma actual fue desarrollada por los judos expulsados de Francia, se dice que entregaban cartas a mercaderes y viajeros extranjeros para que las entregasen a personas a las que haban confiado sus bienes, en las que se le ordenaba entregar estos, que haban dejado en deposito generalmente a un tercero. Otros autores italianos sostienen que se utilizaba como medio para trasladar mercaderas, sin que le atraparan los bienes los enemigos de los giradores de esos documentos (como en Italia las disputas entre los Guelfos y los Gibelinos) Desde el punto de vista legal, en la Ordenanza Francesa de 1673 y en la Ordenanza de Bilbao, las que sirven de fundamento para la conformacin de la letra tal como hoy se la entiende Doctrinariamente el estudio de la letra se asocia al concepto de los ttulos de crdito, ya que solo a partir de Cesare Vivante se comienza a hacer un estudio sistemtico de este instrumento, diferencindolo de otras instituciones jurdicas, el desarrollo de este se centro en el estudio de la letra de cambio, amplindose posteriormente a los otros ttulos de crdito Con todo, los Ttulos de Crdito, aparecen como una respuesta al creciente desarrollo y trfico de bienes. cuando los mecanismos del derecho comn se hicieron insuficientes para responder a estas nuevas necesidades del intercambio. Como indicamos, la teora de los Ttulos de Crdito fue desarrollada especialmente a travs de uno de ellos la Letra de Cambio, la que surgi en la edad media como un instrumento que permita evitar el riesgo del transporte de los valores. A travs de la Letra de Cambio se depositaban los valores en un lugar determinado, donde se extenda un certificado que acreditaba dicho depsito, y que facultaba al depositante a cobrar dichos valores en un lugar diferente. Concepto ttulo de crdito: Es el documento necesario para ejercer un derecho literal, autnomo, ya que en el se contienen o mencionan otros. Se le define como aquel documento que para adquirir el carcter de jurdico o titulo de crdito, exige que por su disciplina sea necesario para transferir o exigir el derecho natural y autnomo que en l esta contenido, el derecho consta en el titulo.

PR-MF. -2011 1 Es literal, porque su medida y contenido estn precisados por el tenor del titulo. 2 Es autnomo, porque todo poseedor lo utiliza como si fuera originario, nace en l por 1ra vez, en trminos tales que el actual poseedor del titulo no puede proceder u oponer a poseedores precedentes Tambin puede decirse que son: "Son instrumentos que llevan incorporados un derecho literal y autnomo, que se puede ejercer por el portador legtimo contra el deudor a la fecha del vencimiento". Caractersticas de los Ttulos de Crdito: A) La Necesariedad: Esto significa que es imprescindible tener el ttulo para su conservacin y disposicin; el derecho est ntimamente ligado al documento; no hay derecho cambiario sin documento. El portador debe contar con el documento para poder ejercer el derecho. El derecho surge del titulo, para ejercerlo se requiere del respectivo titulo, as reconocido por el cdigo Suizo: Sin el titulo no hay obligacin de pagar ni se puede cobrar, el ejercicio del derecho consignado en el requiere su exhibicin, derecho y documento son irreemplazables. Asimismo, esta caracterstica de la necesariedad faculta al deudor para negarse a cumplir la obligacin, si el requirente no le ofrece la entrega o restitucin del documento. Esta caracterstica persigue cautelar los valores de certeza, rapidez y seguridad jurdica. B) La Literalidad: Esto significa que su contenido, extensin y modalidades dependen de lo establecido en el ttulo y slo de lo que en l se seala. Por ello el acreedor no puede exigir ms de lo que seala el ttulo; esto es con el objeto de entregar certeza y rapidez al intercambio. Todo el contenido, la extensin, las modalidades de ejercicio y todo elemento esencial, natural o accesorio, son solamente los que estn redactados en el titulo, fuera de el no hay nada, lo que facilita la circulacin del documento C) Carcter Autnomo de los ttulos de Crdito. Significa que quien adquiere un Ttulo de Crdito. lo hace originariamente; es decir, sin los vicios que pudieren provenir del anterior dueo del ttulo. El portador ejerce en consecuencia, un derecho propio distinto e independiente de las relaciones jurdicas existentes entre los anteriores poseedores del ttulo y el deudor. Quien adquiere el documento, lo adquiere a titulo originario y no derivativo, el adquirente o tenedor adquiere un derecho originario, absolutamente y en trminos tales que da lo mismo las relaciones extracontractuales producidas en los tenedores anteriores, sin atender a la del acto originario.

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28 Ley 18.092 La persona demandada en virtud de una letra de cambio no puede oponer al demandante excepciones fundadas en relaciones personales con anteriores portadores de la letra. D) Es una Obligacin Abstracta. Significa que los Ttulo de Crdito no necesitan tener una causa; no es necesario conocer de donde nace la obligacin o el derecho, porque su nico fundamento es el ttulo mismo. La letra de cambio es el instrumento abstracto por excelencia. Lo anterior desde un doble punto de vista: (1) El tenedor puede exigir el pago al deudor. (2) El tenedor legitimado es a quien el deudor va a pagar. E) La legitimacin: Conforme a esta caracterstica, el tenedor de un titulo de crdito, si adquiri este segn las reglas contenidas en la ley, esta habilitado para ejercer los derechos emanados del documento, desde un punto de vista activo, exige el pago y el deudor esta obligado al pago. 26 Inc 1 Ley 18.092 El tenedor de una letra de cambio se considera portador legitimo si justifica su derecho por una serie no interrumpida de endosos, aunque el ultimo este en blanco. LA LETRA DE CAMBIO (Ley 18.092/92) Es un Ttulo de Crdito que contiene la orden, no sujeta a condicin, de pagar una cantidad determinada de dinero, en la poca fijada en ella o a su presentacin, que obliga a cumplirla para con el beneficiado designado o a su orden o con el portador legtimo, al aceptante, al librador, o a quienes la hayan hecho circular por endoso traslaticio y a los que garanticen su pago por alguno de los nombrados. Personas que intervienen en la Letra de Cambio 1) El librador o Girador: es la persona natural o jurdica que emite el ttulo, que lo crea, que le da vida Es la persona que ordena pagar la cantidad convenida determinada de dinero y gira la letra. 2) Librado o Girado: es aquella persona a quien se ordena que pague la cantidad girada, a cuyo cargo se gira la letra. 3) Tomador o Beneficiario: es la persona designada o a cuya orden debe pagarse la suma de dinero. 4) Aceptante: es el librado que admite el encargo de pagar la letra. Su aceptacin se perfecciona por la firma del documento.

PR-MF. -2011 5) Endosante: es el que transfiere a otro el documento en virtud del endoso.

6) El Avalista: es una persona que afianza (garantiza) el pago del documento por alguno de los obligados. Extrao a la realizacin de la letra, que la afianza o garantiza el pago del documento, por una obligacin particular que lo constituye en solidariamente obligado con uno ya obligado al pago. 7) Portador, tenedor o poseedor: es quien adquiere el ttulo segn la ley y tiene derecho a exigir la prestacin (obligacin) convenida. Es el poseedor actual, propietario de la letra de cambio Agreguemos que, aunque en teora, las 4 primeras personas deben aparecer para la creacin de la letra, en la prctica 1 y 3 son una misma persona, igual que 2 y 4. ENUNCIACIONES DE LA LETRA DE CAMBIO: De acuerdo al art. 1 de la Ley 18.092/92 sobre Letra de Cambio y Pagar, las enunciaciones son: a) La indicacin de ser Letra de Cambio, escrita en el mismo idioma empleado en el ttulo. b) El lugar y fecha de su emisin Necesario para determinar la capacidad del librador o aceptante a la fecha de la emisin o cobro, y para determinar el vencimiento de la letra. Si no se indica el lugar, en tal caso se entiende emitido en el domicilio del librador. Debe indicarse en la letra en cifras o en letras, manual o mecnicamente, si no se indica, la letra de cambio no vale como tal. c) La orden -no sujeta a condicin- de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. (por ejemplo, se pact en UF.) d) El nombre y apellido de la persona a quien debe hacerse el pago, o a cuya orden debe efectuarse: es decir, el tomador o beneficiario de la letra. e) El nombre, apellido y domicilio del librado: es decir, establecer la persona a cuyo cargo se gira el documento, que debe pagar la letra. Art. 5 Ley 18.092 La letra de cambio puede girarse para ser pagada en el domicilio de un tercero, ya sea en la localidad en que el librado tenga el suyo o en otra distinta. f) El lugar y poca del pago. Si se omiten estas menciones, en tal caso supletoriamente se aplicar como tal el domicilio del librado indicado en el documento y ser pagadero a la vista ( a su presentacin, en cualquier momento).

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g) La firma del librador: es quien crea el ttulo, por lo que es imprescindible. El giro como acto jurdico unilateral, manifestacin de voluntad, no puede faltar, efectuada por quien crea el documento, en el caso de institucin financiera, se acepta el nombre de fantasa, y en las facultades del mandatario, adems de la autorizacin de la firma, debe tener la facultad de girar Art. 1 Inc 2 Ley Bajo la responsabilidad del librador, su firma podr estamparse por otros procedimientos que se autoricen en el reglamento, en los casos y con las formalidades que en l se establezcan. SANCION POR FALTA DE REQUISITOS ESENCIALES. El art. 2 de la citada ley 18.092/92, establece que el documento que no rena las exigencias del art. 1, no valdr como letra de cambio. Menciones facultativas de la Letra de Cambio. Pueden agregarse, no son obligatorias, por lo que si se omiten, si faltan, su ausencia no tiene efectos jurdicos. (ej. pactar reajustabilidad en UF; los intereses, etc.) art. 13 Ley 18092. Circulacin de la Letras de Cambio: El endoso. (arts. 17 y sigts. Ley 18.092) La Letra de Cambio es un ttulo que se emite a la orden, es decir, aquellos en que al nombre de la persona que aparece en el documento, se le antepone la expresin a la orden. Estos ttulos estn emitidos a nombre de una persona determinada con la facultad expresa de transferirlo. Tambin pueden girarse nominativamente, esto es, se crea extendido a nombre de una persona, la que puede transferir el documento sin la intervencin del librador (el obligado al pago) . Los documentos a la orden circulan a travs del Endoso, que es un acto jurdico documental que se realiza a travs de la firma del librador al dorso del documento. Definicin: Endoso es el escrito mediante el cual el tenedor legtimo transfiere el dominio de la Letra; la entrega en cobro o la constituye en prenda. CARACTERSTICAS DEL ENDOSO: 1.- Es accesorio: porque depende de la existencia de una letra de cambio u otro ttulo de crdito a la orden.

PR-MF. -2011 2.- Es solemne: toda vez que se trata de un acto escrito, que lleva la firma o impresin digital del endosante, puesta al dorso del documento. 3.- No condicionado: porque su existencia no puede sujetarse a condicin; segn el art. 19 de la citada Ley El endoso debe ser puro y simple. Toda condicin que se establezca se tendr por no escrita.. 4.- Debe ser total: por cuanto el endoso parcial no produce efectos.

DIVERSOS TIPOS DE ENDOSO: A.- De acuerdo a sus requisitos: 1.- Endoso Regular: Es el que adems de la firma del endosante contiene el lugar y fecha de otorgamiento, el nombre del endosatario y la calidad del endoso. El endoso en que se omite el lugar de su otorgamiento, se presume hecho en el domicilio del endosante; y el endoso sin fecha, se presume extendido antes del vencimiento de la letra. Art. 22 Ley. 2.- Endoso Irregular: Es aquel que adems de la firma del endosante lleva cualquiera de estas menciones: Nombre del endosatario; Fecha de su otorgamiento; Lugar, pero no todas ellas. 3.- Endoso en Blanco: Es aquel que lleva slo la firma del endosante y autoriza al portador para llenarlo. Arts. 23 y 24. Endoso continuacin B.- De acuerdo a sus efectos: 1.- Endoso Translaticio de Dominio: Es el que transfiere el dominio; realizada la cesin se perfecciona respecto del endosante, endosatario y aceptante. 2.- Endoso en Comisin de Confianza: Es aquel mediante el cual se encomienda el cobro de la Letra; es un mandato que otorga todos los derechos para obtener su cobro. Adems de la firma debe contener las expresiones "Valor en cobro" o "En cobranza". 3.- Endoso en Garanta: Tiene por objeto constituir la Letra en prenda. Debe llevar las expresiones "En Garanta" o "Valor en Prenda". El endoso que no exprese otra calidad es traslaticio de dominio y transfiere al endosatario todos los derechos que emanan de la letra.

PR-MF. -2011 Responsabilidad del Endosante y otros por el no pago de la letra: De acuerdo al art. 25 de la ley, el endoso en propiedad garantiza la aceptacin y pago de la Letra y l o los endosantes sern solidariamente responsables de los efectos de la falta de aceptacin o de pago. Sin embargo, el endosante puede excluir su responsabilidad solidaria mediante una estipulacin agregada al endoso. Ahora bien, conforme al art. 79 todos los que firman una l. de c., sea como libradores, aceptantes o endosantes quedan solidariamente obligados a pagar al portador, el valor de la letra, ms los reajustes e intereses en sus caso. De acuerdo al artculo 48, la letra de cambio puede ser girada: a) A la vista b) A un plazo de la vista; c) A un plazo de la fecha del giro, y d) A da fijo y determinado. EL PROTESTO DE LA LETRA DE CAMBIO Es el acto solemne por el cual se deja constancia fehaciente de : 1. Falta de aceptacin 2. Falta de fecha de aceptacin 3. Falta de pago art. 59

En este acto solemne deben cumplirse tres requisitos: 1) Aviso 2) Acta o constancia escrita de dicha diligencia de aviso 3) Intervencin de un ministro de fe OPORTUNIDAD PARA REALIZAR EL PROTESTO El protesto por falta de aceptacin debe realizarse al da siguiente hbil de la presentacin a la aceptacin; en este mismo plazo debe realizarse el protesto por falta de fecha de aceptacin. En el caso de la falta de pago, el protesto debe realizarse al da siguiente hbil del requerimiento de pago. FORMALIDADES DEL PROTESTO: Los protestos deben hacerse, en principio por un Notario, pero en las comunas que no tienen Notario, el protesto puede efectuarse por el Oficial Civil del lugar del pago o del lugar donde deba prestarse la aceptacin, segn corresponda. Art. 60

PR-MF. -2011 Tambin puede efectuarse por Bancos e Instituciones financieras, pero slo en caso de protesto por falta de pago. Art. 71 El protesto supone una diligencia fundamental que es el Requerimiento de aceptacin, de fecha de aceptacin o de pago, que debe practicar el ministro de fe competente en los casos que la ley seala. Para ello el ministro de fe enva un aviso dirigido al librado o aceptante para que se presente en su oficina al da siguiente hbil, para hacer el requerimiento. Art. 61 Posibilidades: - Si asiste se hace el requerimiento. - Si no asiste, o asiste y no la acepta, no da fecha de aceptacin o no paga, entonces se extiende el acta de protesto, la que se realiza al dorso de la letra o en hoja adherida de prolongacin a ella. El acta debe contener las siguientes menciones: art. 62 1. La constancia de haberse entregado el aviso de citacin para el requerimiento y la fecha en que tal entrega se efectu. 2. La relacin que el Librado no acept la letra, no dio fecha de aceptacin o no la pag (en caso de pago parcial, debe expresar su monto). 3. Resumen de lo que expres el librado para no aceptar, fechar o pagar, si comparece a la citacin; o la constancia que el librado no compareci o nada dijo. 4. El nmero del protesto con el que aparece en el libro de protestos que lleva el ministro de fe competente. 5. El monto de los impuestos y derechos cobrados. 6. La fecha, hora y lugar del protesto. 7. La firma del funcionario que realiza el protesto. El registro de los protestos: art. 63. Todo funcionario encargado de efectuar protestos de letras de cambio, deber llevar un registro de Protestos en el cual da a da, dejar constancia de los que haya practicado, con el nmero correlativo de cada uno y con las menciones anteriores. Adems, individualizar el documento protestado con los nombres del librado o aceptante, del requirente, del beneficiario, monto de la letra y poca del vencimiento. La devolucin de la letra de cambio: art. 64 El notario o el Oficial del Registro Civil, en su caso, deber devolver al portador la letra original, con las constancias del protesto, a ms tardar el da hbil siguiente que no fuere sbado al trmino de la diligencia y ser responsable de los daos y

PR-MF. -2011 perjuicios que resultaren de su demora o de cualquiera irregularidad u omisin en el protesto que le fueren imputables o si la letra se extraviare. PRESCRIPCION DE LAS ACCIONES CAMBIARIAS. Las acciones del portador contra los obligados al pago de la letra de cambio (Aceptante, librador, endosantes y avalistas de todos ellos) prescriben en el plazo de un ao contados desde la fecha de vencimiento del documento.(art. 98 Ley 18.092.) EL PAGARE: Es un Ttulo de Crdito que permite a una persona reconocerse deudora de otra de una cantidad determinada o determinable en dinero. Se trata de un acto jurdico unilateral, que se genera por la sola voluntad de una persona que confiesa adeudar una cantidad de dinero. Se diferencia de la Letra de Cambio pues no requiere aceptacin; el pagar slo puede protestarse por falta de pago pues surge por la sola voluntad del suscriptor; es una verdadera confesin de deuda. CONCEPTO: Es un documento escrito que contiene una promesa, no sujeta a condicin de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero al beneficiario, a su orden o al portador, que obliga a la persona que lo suscribe, a los endosantes y avalistas de uno y otros. PERSONAS QUE INTERVIENE EN EL PAGARE: En el acto de creacin interviene slo la persona del suscriptor quien confiesa la deuda y firma el documento. Adems el documento puede contener la designacin de una persona como beneficiario, es decir el acreedor del suscriptor del pagar. Cuando est emitido a la orden, el pagar puede circular mediante el endoso, apareciendo entonces, endosantes y endosatarios. Adems, puede garantizarse su pago por l o los endosantes, con la intervencin de avalistas. MENCIONES QUE DEBE CONTENER EL PAGARE (art. 14 Ley 18.092/82) 1.- Indicacin de ser Pagar 2.- La promesa, no sujeta a condicin, de pagar una cantidad determinada o determinable de dinero. 3.- El lugar o poca del pago. 4.- El nombre y apellidos del beneficiario o la persona a cuya orden se deber hacer el pago o la indicacin que el documento es al portador.

PR-MF. -2011 5.- Lugar y fecha de su expedicin (en que se emite el documento) 6.- Firma del suscriptor. Si falta alguna de estas menciones, el documento no vale como pagar. Sin embargo, las menciones del lugar y poca del pago, no son esenciales y la ley seala que si stas faltan, debe pagarse en el lugar donde se emiti u otorg el pagar, y si no se seal fecha de pago se entiende pagadero a la fecha de su vista. LEGISLACIN APLICABLE: Se rige por la misma Ley 18.092/82, y segn su artculo 107, son aplicables las normas relativas a la Letra de Cambio en todo aquello que no sea contrario a la naturaleza del pagar. Art. 105. CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE BANCARIA. Concepto: La cuenta corriente bancaria es un contrato en virtud del cual un banco se obliga a cumplir las rdenes de pago de otra persona, hasta la concurrencia de las cantidades de dinero que sta hubiere depositado en ella o del crdito que se haya estipulado. Los elementos fundamentales del contrato son: el depsito y el giro de las ordenes de pago llamadas cheques Necesariamente una de las partes en este contrato debe ser un Banco, el que se obliga a cumplir las rdenes de pago.

Caractersticas del contrato de cuenta corriente bancaria: 1. Es un contrato consensual, es decir se perfecciona por el simple acuerdo de las partes, sin embargo, en la prctica los bancos exigen que se celebre por escrito. 2. Es unilateral, pues slo genera obligaciones para el banco librado. 3. Es un contrato de tracto sucesivo: por lo que las obligaciones se generan da por da. 4. Es un contrato de adhesin: el banco establece las clusulas del contrato y en ellas las condiciones, por lo que al cliente slo le queda aceptarlas o rechazarlas. Mercantilidad del contrato de cuenta corriente: De acuerdo al N 11 del artculo 3 del C. de C., para el banco este contrato es siempre mercantil, en cambio para el cliente habr que estarse a la aplicacin del principio de la accesoriedad.

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Obligaciones del Banco: Algunas de sus obligaciones ms importantes son: 1. Cumplir con las rdenes de pago hasta la concurrencia de los fondos depositados o del crdito estipulado. 2. El banco debe llevar una cuenta detallada del movimiento de dinero del cliente, estableciendo en cualquier momento la cantidad de fondos disponibles. 3. Deber entregar talonarios de cheques con series numeradas . 4. Como cualquier comitente (o mandatario) el banco est obligado a rendir cuenta. 5. Acreditar al cliente o su mandatario, el dinero depositado por l o por un tercero en la cuenta corriente. Exigencias que debe cumplir el cuentacorrentista: An cuando este contrato slo obliga al banco, para que ste pueda cumplir sus obligaciones, el cuentacorrentista debe cumplir con ciertas exigencias, como las siguientes: 1.- Proveer de fondos suficientes al banco para que ste pueda cumplir sus rdenes de pago. 2.- Girar los cheques en los talonarios entregados por el banco, sin perjuicio de los cheques sueltos (girados directamente en las oficinas del banco). 3.- No girar cheques sin fondos; si lo hace el banco puede poner trmino legalmente al contrato. 4.- Debe cuidar su talonario de cheques para evitar extravos, hacindose responsable del mismo. Secreto de la Cuenta Corriente: El art. 1 inciso 2 de la ley de Cuentas corrientes Bancarias y Cheques establece que el banco deber mantener en estricta reserva respecto de terceros el movimiento de la cuenta corriente y su saldo. Sin embargo existen algunas excepciones: los Tribunales de Justicia pueden ordenar la exhibicin de ciertas partidas; la ley de quiebras faculta al sndico para revisar la cuenta corriente del fallido; la superintendencia de Valores y Seguros puede revisar los libros y documentos de las bolsas de valores. EL CHEQUE. "Es una orden escrita y girada contra un banco para que ste pague, a su presentacin, el todo o parte de los fondos que el librador pueda disponer en cuenta corriente. El cheque es siempre pagadero a la vista (presentacin). Cualquier mencin contraria se tendr por no escrita. Clases de cheques:

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Puede ser girado de tres formas: 1) Nominativo: es aquel que se ha girado a nombre de una persona determinada y que no puede ser transferido por endoso. Se distingue por que en l se borran las frases "a la orden de" y "al portador". Sin embargo, puede ser endosado (depositado) en comisin de cobranza y ser cobrado por un banco. 2) A la orden: es aquel que est girado a la orden o a favor de una persona determinada y se caracteriza por que puede ser transferido por endoso al beneficiario. Lleva borradas las palabras "al portador". 3) Al portador: es aquel que no se extiende a nombre de una persona determinada, o si se gira a nombre de una persona, no se borran las palabras "al portador". Menciones del cheque: Las precisa el art. 13 de la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques: 1) Nombre del librado: se refiere al nombre del Banco, que debe venir impreso en grandes caracteres en el formulario del cheque. 2) Lugar y fecha de la expedicin (giro del cheque): El lugar tiene importancia por que permite como elemento para determinar el plazo de cobro o vigencia del cheque, 60 o 90 das, segn si ha sido girado en la plaza en que funciona el banco librado o fuera de esa plaza, respectivamente; la fecha por su parte, tiene importancia para efectos de determinar la capacidad del girador para el caso de quiebra y adems, es el punto de inicio para el cmputo del plazo de cobro del cheque (60 o 90 das). 3) Cantidad en letras y en nmeros: la cantidad girada debe ser en moneda de curso legal y debe girarse en enteros, sin centavos. 4) la firma del librador: se trata simplemente de su rbrica, es decir, la ley no hace referencia a la necesidad de consignar al nombre del girador, basta que ponga su firma. Esta debe coincidir con aquella registrada en el banco por el girador. Personas que intervienen en el cheque: a) El girador, cuya sola firma, que es -segn sabemos- un acto personalsimo e indeleble. b) El girado o librado: en nuestro derecho es siempre un banco. c) El beneficiario del cheque: este puede ser:

PR-MF. -2011 1) Una persona extraa: lo cual significa la extincin de una obligacin preexistente; el pago de una obligacin. 2) Puede ser hecha a la propia orden del librador: en este caso en el cheque debe constar alguna de las siguientes frases: "para m", "a m mismo", o "a mi orden": si el cheque se encarga a otra persona para su cobro, nos encontramos frente a un cheque mandato; si el mismo librador lo cobra, este documento pasa a ser un verdadero recibo. 3) Al portador: vale decir, queda a disposicin del que lo tenga materialmente para su cobro. El protesto del cheque: Es la consecuencia del no pago del cheque. Podemos definirlo como "un acto solemne por el cual el banco librado deja testimonio del no pago del cheque" La pregunta que surge a continuacin es est el banco obligado a protestar? slo en el caso del protesto por falta de fondos, el banco est obligado a protestar sin necesidad de requerimiento ni intervencin del portador. En los dems casos, el banco realiza el protesto a requerimiento del portador, cuya firma debe constar en la diligencia. Formalidades del protesto: Debe estamparse al dorso del documento, o bien en hoja de prolongacin adherida al cheque. 2) Debe estamparse al tiempo de la negativa de pago, indicando da y hora. 3) Debe contener la firma del portador y del librado 4) Debe sealar la causa de la negativa de pago, es decir, razn o motivo por el cual el banco rehsa el pago. 5) Debe sealar el ltimo domicilio registrado en el banco del titular de la cuenta corriente, esto tiene importancia para determinar la competencia de los tribunales para el ejercicio de las acciones que nacen del cheque.

Causas del protesto: Estn enumeradas por la ley:

PR-MF. -2011 1) Falta de cancelacin; nos estamos refiriendo a la necesidad de timbre o la firma de cancelacin (transversal al cheque y que permite su cobro por caja). 2) Mal extendido, por ejemplo: cheque enmendado, no corresponde al talonario entregado al titular de la cuenta etc.

3) Cheque caducado, cuando se presenta al cobro fuera de plazo. 4) Falta de portador legtimo; cuando el cheque lo cobra una persona que no es su legtimo portador. 5) Falso o firma disconforme; cuando la firma es visiblemente disconforme lo protesta por falso; si slo es dudosa, lo protesta por firma disconforme. 6) Orden de no pago; puede estar fundada en causas legales o no. Son causas legales por ejemplo: extravo, hurto etc. 7) Cuenta cerrada 8) Falta de fondos.