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GUÍA DE LÍNEAS DE CRÉDITO PARA LA INVERSIÓN TURÍSTICA EN LA CIUDAD DE LA PAZ

GUÍA DE LÍNEAS DE CRÉDITO PARA LA INVERSIÓN TURÍSTICA EN LA CIUDAD DE LA PAZ

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Constituye un motivo de gran satisfacción el presentar la Guía de Líneas de Crédito para la Inversión Turística en la Ciudad de La Paz que es el resultado de la compilación detallada de todos los tipos de crédito de las Entidades de Intermediación Financiera y las formas de financiamiento de las diferentes Agencias de Cooperación Externa legalmente establecidas en la ciudad de La Paz, fruto de una línea de trabajo emprendida por la Materia de Economía Turística II de la Carrera de Turismo de la Universidad Mayor de San Andrés. Trabajo que se constituye en una herramienta muy útil para la toma de decisiones de inversión y fortalecimiento de los sectores que componen la industria del turismo en la ciudad de La Paz.
Constituye un motivo de gran satisfacción el presentar la Guía de Líneas de Crédito para la Inversión Turística en la Ciudad de La Paz que es el resultado de la compilación detallada de todos los tipos de crédito de las Entidades de Intermediación Financiera y las formas de financiamiento de las diferentes Agencias de Cooperación Externa legalmente establecidas en la ciudad de La Paz, fruto de una línea de trabajo emprendida por la Materia de Economía Turística II de la Carrera de Turismo de la Universidad Mayor de San Andrés. Trabajo que se constituye en una herramienta muy útil para la toma de decisiones de inversión y fortalecimiento de los sectores que componen la industria del turismo en la ciudad de La Paz.

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PRESENTACIÓN

Constituye un motivo de gran satisfacción el presentar la Guía de Líneas de Crédito para la Inversión Turística en la Ciudad de La Paz que es el resultado de la compilación detallada de todos los tipos de crédito de las Entidades de Intermediación Financiera y las formas de financiamiento de las diferentes Agencias de Cooperación Externa legalmente establecidas en la ciudad de La Paz, fruto de una línea de trabajo emprendida por la Materia de Economía Turística II de la Carrera de Turismo de la Universidad Mayor de San Andrés. Trabajo que se constituye en una herramienta muy útil para la toma de decisiones de inversión y fortalecimiento de los sectores que componen la industria del turismo en la ciudad de La Paz. A partir de la presente gestión, la labor social que cumple la Materia de Economía II de acuerdo a los lineamientos de la Carrera de Turismo, es la de aportar a la sociedad paceña con investigaciones de alta rigurosidad científica metodológica en la construcción de documentos que apoyen a la industria turística en temas económicos; esta forma de trabajo promete mantenerse de forma continua, dado los esfuerzos realizados por los docentes y alumnos de la misma con el objetivo de fortalecer la actividad turística en la ciudad de La Paz y por ende en todo el departamento. Es un intento muy esforzado de organizar y armonizar metodológicamente la estructura de las diferentes líneas de crédito destinadas al apoyo de la industria, comercio y servicios, en ésta última se encuentra directamente el turismo, donde existe una amplia gama de posibilidades de inversión y fortalecimiento de cada sector de la industria turística; el presente documento tuvo que pasar por una serie de etapas de construcción metodológica, desde la evaluación de la veracidad de la información de la EIF’s, validación de datos, de acuerdo a las recomendaciones legales acerca líneas de crédito, hasta la respectiva selección de información relevante para su publicación. El presente documento contiene información de tipos de crédito, montos, tasas de interés, garantías, modalidades, periodos de gracia, porcentajes de aportación, formas de pago, tiempos de tramitación, costos de tramitación, requisitos, beneficios y ventajas de las EIF’s que brindan el servicio de crédito supervisadas por la Superintendencia de Entidades Financieras; y las Agencias de Cooperación Externa registradas en la Dirección de General de Financiamiento Externo del Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo. Toda esta información fue recopilada gracias al apoyo de las EIF’s tales como Bancos, Fondos Financieros Privados, Mutuales de Ahorro y Préstamo, Cooperativas de Ahorro y Préstamo, Entidades Gubernamentales; y Agencias de Cooperación Internacional, entre otras a quienes agradecemos por toda la ayuda prestada.

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INDICE PRESENTACIÓN……………………………………………………………………………………………………………………………… I. FORMATO Y ASPECTOS CONCEPTUALES DE LA PRESENTE GUÍA……………………………………………….. II. INVERSIÓN Y/O FORTALECIMIENTO POR SECTOR TURÍSTICO………………………………………………….. ENTIDADES DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA……………………………………………………………………………. Banco BISA S.A. …………………………………………………………………………………………………………………. Banco de Crédito de Bolivia BCP S.A. …………………………………………………………………………………. Banco Económico S.A. ……………………………………………………………………………………………………….. Banco Ganadero S.A. …………………………………………………………………………………………………………. Banco Los Andes Procredit S.A. …………………………………………………………………………………………. Banco Mercantil Santa Cruz S.A. ……………………………………………………………………………………….. Banco Nacional de Bolivia S.A. ………………………………………………………………………………………….. Banco Solidario S.A. ………………………………………………………………………………………………………….. Banco Unión S.A. ………………………………………………………………………………………………………………. Eco Futuro FFP S.A. …………………………………………………………………………………………………………… FIE - Fomento a Iniciativas Económicas FFP S.A. ……………………………………………………………….. Fortaleza FFP S.A. ……………………………………………………………………………………………………………… PRODEM FFP S.A. ……………………………………………………………………………………………………………… Mutual La Paz …………………………………………………………………………………………………………………… Mutual La Primera ……………………………………………………………………………………………………………. Banco de Desarrollo Productivo S.A.M. ……………………………………………………………………………. Cooperativa El Buen Samaritano Ltda. ……………………………………………………………………………… FADES - Fundación para Alternativas de Desarrollo ………………………………………………………….. Cooperativa Los Remedios Ltda. ……………………………………………………………………………………….. Cooperativa Santísima Trinidad Ltda. ………………………………………………………………………………… AGENCIAS Y ENTIDADES MULTILATERALES DE COOPERACIÓN EXTERNA ……………………………………. Corporación Andina de Fomento (CAF) ……………………………………………………………………………… Comisión de la Unión Europea ………………………………………………………………………………………….. Banco Interamericano de Desarrollo (BID) ………………………………………………………………………… Banco Mundial (BM) …………………………………………………………………………………………………………. Fondo Monetario Internacional (FMI) ……………………………………………………………………………….. Fondo Nórdico para el Desarrollo ……………………………………………………………………………………… ANEXOS ……………………………………………………………………………………………………………………………………….. Listado de Instituciones Financieras de Desarrollo ……………………………………………………………. Agencias Bilaterales ………………………………………………………………………………………………………….. REFERENCIAS………………………………………………………………………………………………………………………………… 1 3 5 6 7 11 16 20 24 28 33 37 40 44 48 51 55 59 63 68 76 79 82 85 89 90 98 104 114 124 128 132 133 133 134

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I. FORMATO Y ASPECTOS CONCEPTUALES DE LA PRESENTE GUÍA El presente documento sigue referentes y recomendaciones internacionales respecto al tema, para eso se utilizaron los principales conceptos y definiciones según instituciones internacionales y normas específicas como la Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras; y el Glosario de Términos de los Acuerdos de Capital de Basilea I de 1988 y Basilea II 1996 (Suiza) emitida por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras de Bolivia en el 2004; todos estas definiciones se traducen en el formato de presentación que se divide en las siguientes partes: a) SÍNTESIS BÁSICA DEL TIPO DE CRÉDITO Esta es la parte principal de la información recopilada de cada EIF, ya que presenta las principales condiciones que determinan una línea de crédito; para un mejor entendimiento de la misma a lo largo de la guía, cada factor tiene su respectiva definición en lenguaje fácil y comprensible. NOMBRE DE LA ENTIDAD DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA NOMBRE DEL CRÉDITO  Personas o Individual  Negocios  PyMES  Vehicular  Hipotecario o de Vivienda  Consumo o Efectivo

Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda Periodo de Gracia

CONDICIONES FINANCIERAS Valor monetario mínimo y máximo de niveles de préstamos que determinan el apoyo a cierto sector productivo. Tiempo en el que será terminado de pagar el total del crédito dependiendo del tipo Contrato que tiende a asegurar el cumplimiento de Obligaciones derivadas de una deuda. Puede ser personal como la fianza o real como la prenda Porcentaje del monto total adeudado que debe ser cancelado por el prestatario Nacional o extranjera Periodo de tiempo en el que el prestamista cancela sólo el interés y no así el capital

b) ASPECTOS COMPLEMENTARIOS Igual de importantes, son las características generales separadas y clasificadas por tipo de crédito dentro del mismo formato; esta información complementa de manera adecuada los requerimientos de la demanda de crédito. CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Cuotas mensuales, semestrales o de diferentes periodos acordados entre las partes Aporte de una EIF que cubre un determinado porcentaje del total del préstamo que comúnmente es de hasta el 80% del proyecto o actividad Individual o grupal Montos a pagar para la habilitación, tramitación y efectivización de un préstamo 3

Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito c) BENEFICIOS Y REQUISITOS

Tiempo durante el cual la EIF evalúa el riesgo de crédito del prestamista y aprueba su desembolso  Ciudad de La Paz y capitales de provincia (Área urbana)  Provincias y pequeñas poblaciones (Área rural)

Derechos y obligaciones que brindan y exigen las EIF’s para poder aprobar un crédito; el potencial beneficiario de una línea de crédito debe estar muy bien informado sobre estos aspectos. BENEFICIOS Y VENTAJAS GENERALES Que ofrecen los bancos y entidades financieras en torno a la prestación del servicio REQUISITOS GENERALES Que exigen los bancos y entidades financieras en torno a la prestación del servicio d) ATENCIÓN AL PÚBLICO Para presentar una información completa se dan a conocer todas las direcciones, teléfonos o maneras de contacto con las EIF’s para poder despejar dudas directamente con éstas y obtener información específica. LUGARES DE ATENCIÓN Dirección detallada de las sedes centrales y sucursales de los bancos y entidades financieras en los cuales se puede hacer el trámite para el crédito SITIO WEB Página web

e) AGENCIAS MULTILATERALES DE FINANCIAMIENTO EXTERNO Se siguió el formato que comúnmente disponen y esto es según la Dirección de General de Financiamiento Externo del Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo.

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II. INVERSIÓN Y/O FORTALECIMIENTO POR SECTOR TURÍSTICO a) BREVE ANÁLISIS DE LA INVERSIÓN PRIVADA EN TURISMO Según la Unidad de Análisis de Políticas Económica Sociales y Económicas; el Reglamento de la Ley de Promoción y Desarrollo de la actividad turística, las Prefecturas Departamentales a través de sus Unidades Departamentales de Turismo son las encargadas de recibir, verificar, tramitar y autorizar las solicitudes de inscripción de los prestadores de servicios, en el marco de las disposiciones de los reglamentos sectoriales de turismo. A pesar de que ésta información es incluida en el Registro Nacional de Turismo que era administrado por el Viceministerio de Turismo, no se cuenta con información cuantificada, debido a que no se tienen series confiables. Como una aproximación se puede utilizar datos de montos de créditos otorgados por el Sistema Bancario al rubro de hoteles y restaurantes, pese a que este indicador podría estar afectado por el consumo de los habitantes locales. No obstante el hecho que los créditos a estos sectores estén en ascenso (descontando la caída 2002-2003), estaría reflejando una mejora en su condición de sujetos de crédito y de perspectivas de crecimiento, en parte vinculada al aumento de turistas. Según la Superintendecia de Bancos y Entidades Financieras, los Créditos otorgados por el Sistema Bancario al “rubro” turístico, en este caso Hoteles y Restaurantes no sobrepasan los 100.000 $us hasta la fecha, pero siguen una tenencia ascendente que se espera continúe y se expanda más aún en los próximos años. b) POSIBILIDADES DE INVERSIÓN Y/O FORTALECIMIENTO TURÍSTICO Los sectores que componen la Industria del Turismo son los siguientes:         Hotelero Agencias de Viaje y Operadoras de Turismo Restauración Transporte Artesanías y manufacturas Comercio Entretenimiento Otros servicios

PRINCIPALES SECTORES TURÍSTICOS COMPLEMENTARIOS

Obedeciendo al criterio de “libre disponibilidad” de los créditos que otorgan las EIF’S y dependiendo del tipo de crédito requerido, el inversionista desde el punto de vista sectorial puede realizar las siguientes (sólo son algunas posibilidades) inversiones con el objetivo de mejorar, expandir, adquirir o hacer crecer su negocio, empresa, PyME o cualquier actividad referida al turismo.  Equipamiento de instalaciones  Mantenimiento y/o mejoramiento de instalaciones  Sistemas de información  Sistemas de seguridad  Sistemas de reservas  Apertura de oficina y/o sucursal  Adquisición de equipo técnico para operaciones        Mobiliario y menaje Proyectos de pre- inversión Proyectos de inversión Adquisición de vehículos Mantenimiento de vehículos Adquisición de seguros Construcción, remodelación, adecuación o compra de establecimientos de hospedaje

POSIBLES DESTINOS DE CRÉDITO EN LOS SECTORES QUE COMPONEN LA INDUSTRIA DEL TURISMO

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BANCOS
Entidad autorizada, de origen nacional o extranjero, dedicada a realizar operaciones de intermediación financiera y, a prestar servicios financieros al público en el marco de esta Ley.
Art. 1 Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras (al 5 de mayo de 2004)

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Desde su fundación, el 5 de julio de 1963, en el Banco BISA asume como compromiso de vida, promover el desarrollo nacional y satisfacer las necesidades de sus clientes con oportunidad y calidad, guiados por cuatro valores fundamentales: transparencia, vocación por el cliente, responsabilidad social y respeto hacia nuestros recursos humanos. Fieles a estos preceptos, hoy los clientes del Banco siguen constituyendo nuestra primera prioridad. Por ello, es un imperativo para cada uno de los funcionarios de la institución, responder con creatividad y efectividad a sus requerimientos, fortaleciendo así, los estrechos lazos de cooperación que nos unen. Es precisamente gracias a este compromiso que después de 40 años de una historia llena de esfuerzos y satisfacciones, el Banco BISA se constituye en uno de los más importantes de Bolivia y en el engranaje principal del conglomerado financiero del país, el Grupo Financiero BISA.

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Tipo de Crédito

PERSONAS Y NEGOCIOS

Para negocios que quieran ampliar sus instalaciones con equipo. CONDICIONES FINANCIERAS 10.000 $us Máximo

Monto Mínimo 30.000 $us Plazo 3 años a 5 años  Garantía hipotecaria  Detalle de los ingresos que percibe la empresa) Garantía por lo menos haber funcionado durante 1 año  Balances de la empresa  14,75% para inversión de negocio ( interés sobre saldo deudor, línea de crédito de Tasa de interés operación)  10% personas (es del 7% pero por la TRE que es la tasa de referencia es del 10%) Moneda  Dólares americanos, Bolivianos o UFV’s

Para empresas que desarrollen actividad de comercio y para 2 Tipo de Crédito implementar el capital de trabajo es decir mano de obra te ofrece: Para negocios que quieran ampliar sus instalaciones con equipo. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 10.000 $us Máximo 30.000 $us Monto Para proyectos desde 10.000 $us Para proyectos hasta 300.000 $us Plazo 3 años a 5 años, depende también del proyecto  Hipotecaria de inmueble  Maquinaria Garantía  Vehiculo  Prenda de equipos y / o mercados acorde a tu requerimiento y posibilidades. Tasa de interés 13, 71 % (cuota fija o variable de acuerdo a la capacidad de venta del sector) Moneda  Dólares americanos, Bolivianos UFV’s.

PyMES Y CAPITAL DE TRABAJO

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Tipo de Crédito Monto Plazo

Garantía Tasa de interés Moneda

Te ofrece el mejor financiamiento para comprar un vehiculo nuevo o usado. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 400 $us Máximo 10.000 $us  Para vehículos nuevos es de 7 años  Para vehículos usados es de 5 años  3 años a 5 años (negocios, PyMES, capital de trabajo, personas)  Presentación de factura pro forma original de la casa importadora (para vehículos nuevos).  Para vehículos usados avaluó técnico.  Para personas (tener un ingreso mensual de 600$ ) Varía de acuerdo al tipo de auto  Dólares americanos, Bolivianos o UFV’s. VEHICULAR

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago  Mensual, trimestral y anual  Depende de la estacionalidad de los ingresos de la empresa  Depende del flujo de caja que tenga la empresa o su estacionalidad Para BISA AUTO:  100% para vehículos nuevos.  70% para vehículos usados, de acuerdo a la antigüedad del vehiculo. Masiva e individual Ninguno 1 mes es el proceso y el tiempo de respuesta es una semana Área urbana y rural Oficia central Av., 16 de julio o en servicio BISA Online. Cualquier sucursal

Porcentaje de aporte

Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS GENERALES Crédito corporativo:  Que a través del sistema de banca electrónica BISA, puede desembolsar a tu cuenta en el banco.  Te facilita el llenado de solicitud y la forma de pagos detalladamente.  Detalle de los cargos de tu cuenta. Una vez desembolsado tu crédito, puedes realizar todo tipo de transacciones desde electrónica Bisa, ya sea pago de proveedores, trasferencias cuenta propia, trasferencias nacionales y al exterior y entre otros On line. Los beneficios son la disponibilidad de servicios las 24 horas del día, comodidad operable desde la comodidad de la oficina, casa o mientras una persona este de viaje. Y para la solicitud de crédito no se necesita apersonarse al banco, la simplicidad que tiene ya que no se requiere la presencia para la firma de contrato de cada solicitud bajo línea. La seguridad ya que uno asigna los responsables y usuarios con los diferentes niveles de aportación para realizar las solicitudes, además se puede utilizar el dispositivo de seguridad token, lo conveniente es que es sin costo adicional, respetando las condiciones de tarifas que se tengan negociadas. La agilidad del desembolso que se abona directamente a cualquiera de tus cuentas que se elijan de manera inmediata. Los servicios adicionales es que una vez desembolsado el crédito se puede realizar cualquier tipo de transacción de forma electrónica e. Bisa (pago de planillas, trasferencias en cuentas propia, cuentas de terceros, trasferencias nacionales y exterior entre otros).

REQUISITOS GENERALES Para Bisa Auto los requisitos son:  Completar el formulario declaración jurada de personas naturales. Para personas dependientes:  Ultima boleta de pago y / o certificado de trabajo indicando antigüedad y aportes a la AFP.  Respaldo de los bienes declarados (fotocopia de Folio Real, RUA).  factura de pago de algunos servicios (agua, luz, teléfono).  Fotocopia Carnet de Identidad tanto del solicitante del crédito como del cónyuge

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Para personas independientes:  Fotocopia de contratos de trabajo y / o fotocopia últimos pagos de impuestos IVA o IT y / o fotocopias de los últimos balances y comprobantes de pago IUE (si corresponde) y / o extractos de movimientos de cuenta bancarios.  Otra documentación que respalde ingresos.  Fotocopia Carnet de Identidad tanto del solicitante del crédito como del cónyuge. Para personas son:  Tener un ingreso de 600 $us  Presentación de papeleta pago.  Si es independiente , planilla de sueldos  Documentos de alguna propiedad que avale el préstamo. Para negocios:  Balance de apertura de la empresa  Detalle pormenorizado de los ingresos de la empresa  Planilla de sueldos en caso de contar con empleados  Presentación NIT Para PyMES:  Permanecer por lo menos 1 año de funcionamiento  Detalle pormenorizado de ingresos de la empresa  Documentos de alguna propiedad que avale el préstamo  Solicitud de la línea on line de forma escrita ( por única vez)  Declaración patrimonial deudor y / o garantes ( debidamente respaldados)  Fotocopia de cedula de identidad , NIT ( deudor y / o garantes)  Respaldo de ingresos y egresos según corresponda a cada caso (detalle de ventas y compras históricas, balances internos, balances auditados, detalle de inventarios, declaraciones impositivas, movimiento en cuentas bancarias, comportamiento de pagos crediticios, etc.). Entre los requisitos que se pide el mas importante entre los diferentes tipos de créditos es el haber permanecido durante 1 año de funcionamiento en el mercado y demostrar mediante documentación los ingresos y salidas que concurre la empresa. También brindan créditos a proyectos y empresas turísticas viables y sustentables, presentando los antecedentes del proyecto para ser aprobadas y obtener crédito en millones de dólares. La edad es a partir de 21 a 65 años. Y para personas jurídicas no importa.

LUGARES DE ATENCIÓN Oficina principal Av. 16 de julio Nº 1628 Central Piloto 2359471 – 2317272 Fax.: 2390033 Agencia Arce Av. Arce esq. Hermanos Manchego Nº 2572 Telef.: 2430808 Agencia Av. Camacho SITIO WEB www.bisa.com

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El Banco de Crédito de Bolivia S.A. es una empresa 100% subsidiaria del Banco de Crédito BCP. Iniciamos nuestras operaciones en el mercado boliviano en 1994 después de que adquirimos el Banco Popular, institución que se ubicaba en el puesto número trece del sistema financiero nacional. Esta primera apuesta por Bolivia fue muy exitosa, lo que nos alentó a seguir invirtiendo en el país, adquiriendo en 1998 el Banco de La Paz y un año más tarde la cartera del Banco Boliviano Americano. Con estas compras, y en base al empuje de nuestro excelente equipo de profesionales, fuimos ganando la preferencia y confianza de nuestros clientes hasta ubicarnos entre los principales bancos del país. En la actualidad, nuestros esfuerzos han hecho del Banco de Crédito de Bolivia S.A. una institución moderna, innovadora y con excelente calidad de atención. Tenemos la cartera más sana y con una de las mayores coberturas del sistema, lo que aunado al sólido respaldo internacional del BCP, nos pone en las mejores condiciones para seguir avanzando hacia el liderazgo indiscutible del sistema financiero nacional. La apuesta del Banco de Crédito por Bolivia es definitiva y por ello hemos renovando nuestra imagen institucional, haciéndola más moderna y cercana. Nuestro nuevo logotipo es el símbolo de que ponemos nuestro sólido respaldo internacional al servicio del país, con el compromiso de otorgar a nuestros clientes una experiencia bancaria simple y eficiente. De ahora en adelante, trabajaremos con mayor dedicación, accesibilidad y flexibilidad. Pondremos a disposición del mercado nuevos productos y servicios. Seguiremos invirtiendo, seguiremos modernizándonos, seguiremos innovando y contribuyendo al desarrollo del país y de nuestros clientes. Todo esto, con el propósito de seguir siendo el mejor Banco de Bolivia.

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Este tipo de crédito se lo da para vacaciones con tu familia, compra una 1 Tipo de Crédito computadora, remodela tu casa, paga matrículas, soluciona problemas de salud. Te damos dinero para que lo uses en lo que más quieras. CONDICIONES FINANCIERAS  Sin garantía hasta 500$ Monto Mínimo 1.000 $us Máximo  Con garantía hasta1500$ Plazo 24 hasta 36 meses  Inmobiliaria Garantía  Presentación de fotocopia, folio real (no hipotecaria) o un garante personal que presente boleta con salario mayor o igual q el cliente.  17% en dólares Tasa de interés  19% en Bolivianos  Dólares americanos Moneda  Bolivianos CONSUMO O EFECTIVO

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Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Este tipo de crédito se lo da para la compra de vehículos nuevos o usados CONDICIONES FINANCIERAS Dependiendo al nivel Mínimo 1.000 $us Máximo de ingreso  Hasta 60 meses ( nuevo)  Hasta 36 meses (usado) A sola firma 17 %  Dólares americanos  Bolivianos VEHICULAR

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Tipo de Crédito Monto

HIPOTECARIO O DE VIVIENDA Mínimo

Préstamo personal que tiene la finalidad de financiarte la adquisición, remodelación, ampliación o construcción de tu vivienda. CONDICIONES FINANCIERAS Depende del ingreso o valor de la vivienda 10.000 $us Máximo hasta el 80% del valor de la vivienda

Plazo 15 años plazo Garantía Vivienda registrada en derechos reales a nombre del banco hasta la cancelación total Tasa de interés 11.25% los primeros 5 años posteriormente 6% mas TRE  Dólares americanos Moneda  Bolivianos 4 Tipo de Crédito NEGOCIOS Y  Crédito de negocios-capital de trabajo 12

PyMES

 Crédito de negocios – activo fijo

Monto Plazo   

Garantía 

Tasa de interés

   Moneda 

CONDICIONES FINANCIERAS Capital de trabajo: 2.000$ Capital de trabajo: 30.000 Mínimo Máximo Activo fijo: 2 .000$ Activo fijo: 100.000$ Capital de trabajo: Hasta 12, 18 ó 24 meses según corresponda. Activo fijo: Hasta 60 meses para muebles y hasta 84 meses para inmuebles Capital de trabajo: A sola firma, para préstamos hasta 15.000 $us; hipotecaria y/o líquida, para préstamos mayores a 15.000 $us. Activo fijo; a sola firma para prestamos menores a 15.000 $ y hasta 12, 18 o 24 meses, según corresponda; hipoteca y / o liquida, para prestamos mayores a 15. 000 $us o plazo Mayor a 12,18 o24 meses, según corresponda. A sola firma 22.75 % Garantía hipotecaria 15 % Dólares americanos Bolivianos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago  Pago en efectivo o debito en cuenta  Pago de cuotas mensuales Para VEHICULAR:  Para la adquisición de vehículos nuevos: Financiamiento hasta el 80% del vehículo  Para la adquisición de vehículos usados: Financiamiento hasta el 50% del vehículo Individual Para CONSUMO O EFECTIVO:  Solo se paga los formularios 10$ mensuales Para VEHICULAR:  Ninguna Para CONSUMO O EFECTIVO:  Una semana Para VEHICULAR:  Desde el momento de solicitud de 2 a 3 semanas Área urbana Cualquier sucursal Cualquier sucursal Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  100 $us Para NEGOCIOS Y PyMES:  Ninguna Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  1 mes; lo que mas tarda es poner la vivienda en nombre del banco en Derechos Reales. Para NEGOCIOS Y PyMES:  Una semana

Porcentaje de aporte

Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA: El 80% del valor total en caso de compra  El 60 %para remodelación  El 70% en caso de compra de terreno Para NEGOCIOS Y PyMES:  Dependiendo del negocio y las garantías

Modalidad

Costos de Tramitación

Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS

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Para CONSUMO O EFECTIVO:  Prestamos hasta 500 $us no necesita garantía  Prestamos sobre saldos  Puede cancelar el momento que desee con intereses a la fecha  Te ofrecemos rapidez en la aprobación y desembolso de tu crédito. Para VEHICULAR:  Rapidez: Aprobación del crédito en 5 días hábiles con toda la documentación en orden.  Oportunidad: Convenios con importadores de vehículos.  Mayor seguridad: Incluye un seguro de desgravamen que cubre el total de la deuda en caso de fallecimiento del titular.  Flexibilidad: Se adapta a tus necesidades, pudiendo realizar pre-pagos en el momento que consideres necesario, acortando así el plazo de amortización.  Información: Recibirás periódicamente un estado de cuenta que te permitirá conocer la situación de tu crédito.  Pago con Débito Automático: Puedes autorizar el pago de las cuotas mensuales con cargo a tu cuenta de ahorro o cuenta corriente. Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Venta y transferencia: La propiedad hipotecada puede ser vendida en cualquier momento, incluso con la posibilidad de transferir la deuda siempre que la capacidad de pago del comprador sea calificada positivamente por el Banco.  Otros préstamos: Tienes acceso a otros productos y servicios como Tarjetas de Crédito o Crédito Efectivo, siempre y cuando tu capacidad de pago sea adecuada.  Pagos con débito de la cuenta: Autoriza que se debite todos los meses de la cuenta de ahorro o cuenta corriente que definas, el valor de la cuota del préstamo. De esta manera evitas venir al Banco, nosotros nos ocupamos de pagar tus pagos periódicos.  Seguro de Riesgo: El Seguro de Riesgo del Banco de Crédito es el más completo del mercado, porque tiene cobertura total del inmueble. Para NEGOCIOS Y PyMES:  Prestamos a tu medida  Cuotas a tu alcance  Mínimos requisitos

REQUISITOS GENERALES Para CONSUMO O EFECTIVO:  Formulario de solicitud debidamente llenado y firmado, adjuntando documentos de respaldo  Fotocopia de documento de identidad del solicitante y cónyuge.  Última boleta de pago para personas dependientes con sueldo fijo. Tres (3) últimas boletas para personas dependientes con sueldo variable, o últimos tres (3) formularios IVA para personas independientes.  Un ingreso mínimo de 3.500 Bs. Si percibes abonos de sueldos en el BCP :  Ingreso mínimo de Bs. 2.100  Si estas preaprobado no necesitas nada más que el formulario de solicitud del crédito y fotocopia de C.I.  No necesitas garantes ni garantías Para VEHICULAR:  Solicitud de crédito debidamente llenada.  Fotocopia de documento de identidad (solicitante, cónyuge y garante si aplica).  Mínimo 6 meses de estabilidad laboral para personas dependientes y 1 año para personas independientes.  Fotocopias de documentos de respaldo del patrimonio declarado en la solicitud.  Última boleta de algún servicio público (agua, energía eléctrica).  Tener una cuenta de ahorro o cuenta corriente en el Banco de Crédito de Bolivia. Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Tener de 21 y 60 años de edad

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Llenar y firmar debidamente el formulario de solicitud de crédito Tener mínimo de 24 meses de antigüedad laboral para personas dependientes, independientes o con negocios. Adjuntar documento de identidad del solicitante y cónyuge. Adjuntar la última boleta de pago para personas dependientes o últimos 3 formularios IVA si es para personas independientes. Para NEGOCIOS Y PyMES:  Edad entre 25 a 65 años  Llenar debidamente el formulario de solicitud de crédito  Adjuntar fotocopia del documento de identidad del solicitante y cónyuge  Fotocopia de respaldo del patrimonio declarado  Llenar debidamente formulario de declaración de salud  Tener al menos 24 mese de funcionamiento de tu negocio( respaldar con documentación)  Adjuntar fotocopia del NIT de tu negocio( si corresponde)  Adjuntar fotocopia de los últimos 3 mese de pago del impuesto al valor agregado(IVA- formulario 143) ,si corresponde  Prestación de croquis de ubicación de domicilio y fuente laboral     LUGARES DE ATENCIÓN Oficina de Negocios Arce Avenida Arce esquina Romecín Campos número 2675. Oficina de Negocios Sopocachi Avenida 20 de Octubre Edificio Mechita número 2315. Oficina de Negocios El Alto Avenida 6 de Marzo esquina Evadidos del Paraguay número 334, Villa Bolivar "A". Oficina de Negocios Comercio Calle Comercio esquina Yanacocha número 994. Oficina de Negocios San Miguel San Miguel, calle 21 esquina Avenida Montenegro. Oficina de Negocios Miraflores Avenida Saavedra número 1845. Oficina de Negocios Calacoto Torre Ketal, Avenida Ballivián esquina Calle 15 de Calacoto No 7991.Oficina de Negocios Achumani Calle 16 de Achumani No. 6, Mercado de Achumani. Oficina de Negocios Tumusla Avenida Tumusla 611 B, casi pasaje Ortega. Oficina Franco Valle (Mini) Franco Valle esq. Calle 5 No 60, El Alto. Oficina de Negocios 16 de Julio Av. Chacaltaya esquina Av. Juan Pablo II.

SITIO WEB www.bancodecredito.com.bo

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El Banco Económico surge como propósito empresarial en diciembre de 1989 cuando un grupo de hombres de negocios de la región de Santa Cruz, Bolivia, ligados principalmente a actividades productivas y de servicios, se reúne con la inquietud de formar un proyecto financiero de largo aliento, que a partir de dicha región, se expanda al resto del país y más adelante, al exterior. El objetivo fundamental de esta idea era atender las demandas de la Pequeña y Mediana Empresa, sectores no atendidos por la Banca tradicional. Mediante escritura pública Nº 69 de fecha 16 de mayo de 1990 se constituyó, en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra, la Sociedad Anónima denominada Banco Económico S.A., con capital privado autorizado de Bs. 20.000.000, estableciéndose su domicilio en la ciudad de Santa Cruz, siendo su objeto social la realización de actividades bancarias. En el Banco Económico y las Agencias Mi Socio se ofertan una amplia gama de productos y servicios para satisfacer las diversas necesidades de los PYMES. Cuenta con una distribución estratégica de Sucursales y Agencias en Santa Cruz, Montero, La Paz, El Alto, Cochabamba y Quillacollo, siempre cerca de sus clientes. En los últimos años el Banco Económico obtuvo reconocimientos importantes como el “Trofeo de Plata”, (primer lugar) en Mercadeo Financiero en Latinoamérica, otorgado por la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) en Miami, agosto del 2007, por su campaña comunicacional de “Mi Socio”, habiendo competido con bancos latinoamericanos importantes, en este concurso.

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Tipo de Crédito

HIPOTECARIO O DE VIVIENDA

Monto Mínimo Plazo 15 años  Personal: hasta 10.000 $us Garantía  Hipotecaria: de 10.000 $us en adelante  22 % cantidades altas Tasa de interés  12.50 % cantidades bajas Moneda  Dólares americanos, Bolivianos

 Compra de casa  Construcción, mejora, decoración del inmueble CONDICIONES FINANCIERAS 5.000 $us Máximo De 5000 $us en adelante

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Tipo de Crédito Monto    Garantía   Tasa de interés   Moneda  Plazo

Financiamiento para aquellos que cuentan con dos vehículos a su nombre. Este crédito no esta disponible para asociaciones CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 5.000 $us Máximo De 5.000 $us en adelante 7 años para la solicitud en dólares 1 año para la solicitud en bolivianos Personal: hasta 10.000 $us Hipotecaria: de 10.000 $us en adelante 21% cantidades altas 14% cantidades bajas Dólares americanos Bolivianos VEHICULAR

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Tipo de Crédito

NEGOCIOS

Empresas, Producción, Servicios y comerciantes

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

CONDICIONES FINANCIERAS 70.000 $us en adelante se puede ampliar Mínimo 5.000 $us Máximo dependiendo al plazo  6 meses - 120 meses  Cuando el crédito es en Bolivianos cuenta con un plazo de 1 año  Hipoteca: 10 años (40% aporte propio) y 7 años (100% inversión)  Personal: hasta 10.000 $us  Hipotecaria: de 10.000 $us en adelante  21.83 % $us  19.83 % Bs (solo para un año)  Dólares americanos  Bolivianos

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Tipo de Crédito

PERSONAS O INDIVIDUAL

Monto Mínimo Plazo 36 meses  Personal: hasta 10.000 $us Garantía  Hipotecaria: de 10.000 $us en adelante Tasa de interés 20 %  Dólares americanos Moneda  Bolivianos

 Natural  Jurídico (conformado por una sociedad) CONDICIONES FINANCIERAS 5.000 $us Máximo 10.000 $us

CARACTERÍSTICAS GENERALES  Pago en efectivo o debito en cuenta  Pago de cuotas mensuales Para PERSONAS o INDIVIDUAL:  Amortizable: Cada mes, 2, 3, 4 hasta 6 meses y bimestral, cuatrimestral y semestral  Al vencimiento: Forma de pago que beneficia al cliente ya que si termina de pagar el monto acordado antes de los previsto, entonces ya no se procede al cobro del interés total Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  20 % cuando es garantía personal  100 % cuando es garantía hipotecario Para VEHICULAR:  30 % cuando es garantía personal  100 % cuando es garantía hipotecario Para NEGOCIOS:  Capital de Operaciones: Se financia el 100% solicitado, sin pasarse del 50% de lo que el cliente ya posee.  Inversión: Solo se financia el 70%, previo deposito en una cuenta de ahorro en el banco (aporte propio).  Vivienda: En el caso de compra, se financia el 80%. En el caso de ampliación, remodelación o mejora, se financia el 100%. Individual y masiva Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Se cancela la inscripción a derechos reales Para VEHICULAR, NEGOCIOS y PERSONAS:  Garante personal: no tiene costo pero 0.6 % de cancelar para los gastos administrativos  Hipotecario: se debe cancelar el 0.6% para los gastos administrativos y 4 $us de cada mil en inscripción de derechos reales. Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Cuando la cantidad requerida es alta (mayor a 50.000 $us) 2 meses  Cuando la cantidad requerida es baja (menor a 50.000 $us) 1 mes Para VEHICULAR, NEGOCIOS y PERSONAS:  Garante personal: 1 semana  Hipotecaria: 3 semanas Área urbana Cualquier sucursal Cualquier sucursal

Forma de Pago

Porcentaje de aporte

Modalidad

Costos de Tramitación

Tiempo de Tramitación

Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

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BENEFICIOS Y VENTAJAS  Plazo de pago es prolongado y negociable dependiendo de la capacidad de pago del cliente.  Mejoramiento en la calidad de vida del cliente.  En caso de negocio se consideran negocios a futuro.

REQUISITOS GENERALES CLIENTE:  Fotocopia de cedula de identidad (garante y cónyuge)  Fotocopia de factura de luz y/o agua del domicilio  Croquis de domicilio y negocio  Plan de pago y boletas de cancelación  Fotocopia de NIT o licencia de funcionamiento o PATENTE  Respaldo de la actividad (compras y ventas de últimos 3 meses)  Respaldo patrimonial (carro RUA- acciones titulo de propiedad) GARANTE:  Fotocopia de cedula de identidad (garante y cónyuge)  Fotocopia de factura de luz y/o agua del domicilio  Croquis de domicilio y negocio  Papeles de su vivienda (requisito indispensable) LUGARES DE ATENCIÓN “Mi socio Camacho” Av. Camacho Nº 1245, oficina central 2do. Piso “Mi socio Tumusla” C/Tumusla Nº 758 “Mi Socio El Alto” Av. Jorge Carrasco, Esq. C/3 “Mi Socio Figueroa” C/Figueroa, entre Santa Cruz y Tiquina. “Mi Socio 16 de julio” Av. Alfonso Ugarte, Zona 16 de Julio

SITIO WEB www.baneco.com.bo

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El 15 de julio de 1993, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras de Bolivia, autorizó la transformación del Fondo Ganadero de Santa Cruz S.A.M. en una entidad bancaria privada nacional denominada BANCO GANADERO S.A. con domicilio legal y principal en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra. El 31 de marzo de 1994, esta misma entidad autorizó el funcionamiento del Banco Ganadero S.A. a partir del 4 de abril de 1994 y posteriormente otorgó el certificado de funcionamiento para efectuar las operaciones financieras permitidas por ley. BANCO GANADERO S.A. tiene por objetivo principal cooperar y participar activamente en el desarrollo económico - financiero y social del país, fomentando el ahorro interno nacional, captando financiamientos internos y externos, facilitando económicamente la creación, expansión y desarrollo de empresas nacionales, incentivando las inversiones nacionales y/o extranjeras y cubriendo los requerimientos crediticios o financieros de los diferentes rubros productivos del país. La evolución de los principales indicadores del Banco, aseguran su solidez y solvencia, y de manera acorde con la política conservadora de la administración acompañada de la oportunidad de un estilo ágil y moderno de banca que garantizan un servicio pleno de satisfacción a sus clientes. BANCO GANADERO S.A. otorga préstamos a corto, mediano y largo plazo bajo altos estándares de calidad. Sus operaciones se encuentran extendidas dentro de los rubros de: servicios, comercio, industria, agricultura y comercio exterior y con diversidad de clientes en términos de patrimonio, actividad y ubicación geográfica.

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Tipo de Crédito

NEGOCIOS

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Mínimo De 2 a 10 años Hipotecarias depende al valor del préstamo. De 13 a 14 % Dólares americanos

Esta entidad financiera da crédito para cualquier tipo de negocio, incluyendo turismo. Por ejemplo construcción, equipamiento, remodelación de hoteles, agencias, etc. CONDICIONES FINANCIERAS 10.000 $us Máximo No tiene monto máximo

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

VEHICULAR

Mínimo Hasta 5 años El mismo vehículo 9 % Dólares americanos, Bolivianos

Esta entidad financiera da un crédito para cambiar tu vehículo o comprar uno 0 km. CONDICIONES FINANCIERAS 5.000 $us Máximo No tiene monto máximo

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

HIPOTECARIO O DE VIVIENDA

Mínimo 25 años plazo Hipotecaria 6,99 % anual Dólares americanos, Bolivianos

Esta entidad financiera da una línea de crédito para la compra, construcción o remodelación de tu vivienda. CONDICIONES FINANCIERAS 10.000 $us Máximo No tiene monto máximo

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

CONSUMO PERSONAL Mínimo 1 año Hipotecaria 10 % Bolivianos

Esta entidad financiera da una línea de crédito para el consumo hasta 4 veces el sueldo. CONDICIONES FINANCIERAS 4.600 Bs Máximo No tiene monto máximo

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Pago de cuotas mensuales Para NEGOCIOS:  Para la construcción de un hotel el Banco da el 80% y el 20% lo da el inversionista Para VEHICULAR:  El Banco da el 80% y el 20% la persona que solicita el crédito Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  El Banco da el 85% y el 15% la persona que solicita el crédito. Individual o masiva Para VEHICULAR:  Individual En formularios y seguros un valor de 10 $us Dependiendo al tipo de crédito, de 30 a 45 días Área urbana y rural, con libre disponibilidad En la oficina Central Av. Camacho No1296 o en la Zona Sur Cualquier sucursal

Porcentaje de aporte

Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS  Ágil Aprobación  Las mejores tasas de interés del mercado  Seguro de desgravamen para el titular que protege la familia

REQUISITOS GENERALES Para NEGOCIOS: DOCUMENTACIÓN BASICA PARA LA OPERACIÓN DE CREDITO MOVIMIENTO ECONOMICO DE LA EMPRESA** 1. Estados financieros auditados y/o internos de las ultimas 3 gestiones Para EEFF¨s confidenciales remitir los respaldos correspondientes: * CxC, inventario, activos fijos, CxP, ingresos, egresos * Extractos de cuentas ultimo año 2. Flujo de caja Histórico de los últimos 12 meses, Flujo de caja de las empresas que integran el grupo económico incluyendo los supuestos bajo los cuales fue elaborado. 3. Formulario de obligaciones impositivas (IVA, IT e IUE) de los 12 meses 4. Comprobantes de pago y planes de pago de deudas vigentes en el Sistema Financiero. 5. Inventario de Activos 6. Inventario de Mercaderías (Materia Prima, Productos en Proceso, Productos terminados) 7. Contratos vigentes, (respaldo de ventas) 8. Formulario de declaración de Bienes jurada de los garantes de la Operación debidamente respaldada. 9. Formulario de declaración de Vinculación de Empresas 10. Planes de pago del endeudamiento en el sistema financiero 11. Lista principales clientes 12. Lista Principales Competidores 13. Lista Proveedores 14. Infraestructura actual (maquinaria, terrenos) 15. Lista ejecutivos principales de la empresa (cargo, antigüedad y profesión)

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17. Capacidad de Producción de la Empresa 18. Actual Demanda 19. Proceso de producción 20. Proceso de distribución y venta 21. Comentarios de la actual situación económica Financiera. DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PARA LA GARANTÍA 0. Avalúo (s) actualizado (s) de las garantías (inmuebles, vehículos y maquinarias) 1. Fotocopia CI propietarios del inmueble 2. Folio Real actualizado 3. Testimonio de propiedad de compra-venta del inmueble 4. Fotocopia de impuestos de los últimos 5 años 5. CIM 02 y Registro Catastral para La Paz 6. Formulario UR, Formulario Línea y Nivel 1 V para El Alto 7. Plano de Lote * Plano de Construcción. ** Inicialmente la documentación puede ser presentada en fotocopia Para VEHICULAR:  Documento de Identidad.  Formulario de solicitud de Crédito  Declaración jurada de bienes correctamente llenada firmada y documentada.  Formulario de Ingresos respaldados:  Dependientes: Certificado de trabajo, dos últimas boletas de pago y extractos bancarios o aportes a las AFP´s.  Independientes: Estados financieros del negocio, extractos bancarios de otras instituciones y declaraciones de IVA de los últimos 6 meses.  Originales de los documentos de la vivienda Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA y CONSUMO PERSONAL:  Documento de Identidad.  Formulario de solicitud de Crédito  Declaración jurada de bienes correctamente llenada firmada y documentada.  Formulario de Ingresos respaldados: Dependientes: Certificado de trabajo, dos últimas boletas de pago y extractos bancarios o aportes a las AFP´s. Independientes: Estados financieros del negocio, extractos bancarios de otras instituciones y declaraciones de IVA de los últimos 6 meses.  Originales de los documentos de la vivienda LUGARES DE ATENCIÓN Oficina La Paz Av. Camacho No 1296 Agencia San Miguel Agencia El Alto Av. 6 de marzo SITIO WEB www.bg.com.bo

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Iniciamos actividades en el año 1992 como Asociación ProCredito, una ONG creada con el apoyo de la cooperación del gobierno alemán que comenzó con la actividad del microcrédito. Sin embargo, desde el principio el objetivo estaba claro y era convertirnos en una entidad financiera supervisada por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, de forma de poder ofrecer a nuestros clientes una amplia gama de servicios financieros. Es así que el año 1995 se convirtió en Los Andes FFP. Luego de casi 10 años de operar como Los Andes F.F.P. y habiendo logrado un muy buen nivel de desarrollo y consolidación institucional, pese a las difíciles etapas que ha pasado el país, de las cuales hemos salido fortalecidos y asumiendo un rol de liderazgo en el sector microfinanciero, damos un paso muy importante en nuestra vida institucional y ahora somos Banco Los Andes ProCredit. El haber prestado servicios financieros a grupos no atendidos por el sistema financiero tradicional y perfeccionar la tecnología crediticia acorde al segmento, nos permite hoy crecer sólidamente y ampliar la gama de nuestro portafolio de productos prioritariamente a los sectores de la micro, pequeña y mediana empresa. Actualmente somos la Institución líder en el mercado boliviano, operamos con 57 Agencias, 5 puntos de recaudación tributaria y 2 oficinas centrales distribuidas en el territorio Nacional y más de 1.600 funcionarios, con planes de continuar permanentemente en este proceso de expansión que apunta a satisfacer las necesidades del mercado ofreciendo nuevos productos y servicios.

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Tipo de Crédito Monto Plazo

Garantía

Tasa de interés Moneda Periodo de Gracia

Esta entidad financiera da crédito para cualquier tipo de negocio, incluyendo turismo. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 5.000 $us Máximo 50.000 $us  Capital de Trabajo: tres años  Activo Fijo: cinco años  Monto en Dólares  Mayor a 10.000 $us y hasta 50.000 $us  Mayor a 5.000 $us y hasta 10.000 $us  Prendaria inscrita  Prendaria sin necesidad de inscripción  De maquinaria (equipo, maquinaria, bienes del hogar,  Hipoteca de inmuebles mercadería, documentos en custodia o garante personal) Varía de acuerdo al monto Dólares americanos Máximo 6 meses para Activo Fijo y tres meses para Capital de Trabajo y hasta 12 meses para crédito agropecuario. NEGOCIOS

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

HIPOTECARIO O DE VIVIENDA

Ampliación, refacción y remodelación de vivienda, instalación o servicios básicos, construcción, compra de terreno y/o vivienda y otros destinos de vivienda. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 10.000 $us Máximo 2’000.000 $us  Sin hipoteca: 5 años  Con hipoteca: 12 años  Hasta 10.000 $us: prendaria sin necesidad de inscripción  Mayor a 10.000 $us: hipoteca de bien inmueble 0,5 % Dólares americanos

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Tipo de Crédito Monto Plazo

PyMes

Crédito para nuevas o antiguos clientes.

Garantía Tasa de interés Moneda Periodo de Gracia

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 100 $us Máximo 5.000 $us  Capital de trabajo: tres años  Activo fijo: cinco años  Mayor a 5.000 y hasta 10.000 $us  Prendaria sin Necesidad de inscripción (equipo, maquinaria Bienes del hogar, mercadería Documentos en custodia.etc)  Garante personal Varía de acuerdo al monto Dólares americanos, Bolivianos Máximo 6 meses para Activo Fijo y tres meses para Capital de Trabajo y hasta 12 meses para crédito agropecuario.

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Tipo de Crédito

PERSONAS O INDIVIDUAL

Crédito para personas nuevas o antiguos clientes. En función a la capacidad de pago

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

CONDICIONES FINANCIERAS En función a la capacidad Mínimo Máximo de pago  Actividad comercial: 90 días  Actividad productiva: 180 días A sola firma Varía de acuerdo al monto Dólares americanos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito Mensual. Quincenal, bimestral Para NEGOCIOS y PyMES:  20% de patrimonio Individual o masiva No tiene ningún gasto de tramitación 2 semanas a un mes y medio debido al monto de dinero que este esta solicitando Área urbana El Prado Av. 16 de Julio Nº 1486 o en la ciudad de El Alto, La Ceja Nº 7 Villa Bolívar “A” Cualquier sucursal

BENEFICIOS Y VENTAJAS  Fácil accesibilidad ,muchas sucursales  Puede sacar un préstamo sobre otro , si usted es puntual en sus cuotas  Puede acceder a periodos de gracia dependiendo la suma de dinero solicitada.

REQUISITOS GENERALES EDAD LIMITE DE INGRESO  Ingreso mínimo de 18 años  Máximo de 65 años y 365 días  Permanencia máxima 70 años INVALIDES  Ingreso mínimo 18 años  Máximo de 65 años y 365 días  Permanencia máxima de 65 años CESANTIA  Ingreso mínimo de 18 años  Máximo de 65 años y 365 días  Permanencia máxima 70 años

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LUGARES DE ATENCIÓN EN LA CIUDAD DE LA PAZ:  La Paz, El Prado Av. 16 de Julio Nº1486 telf. 2140553 fax 2140552  Alonso de Mendoza Av. America Nº803 telf. 2456876 fax2450678  El Tejar, calle José Maria Acha Nº803 Telf. 24574852 fax : 2457608  Miraflores, Av. Simón Bolivar Nº 1942 Telf. 2245368 fax: 2246464  Obrajes, Av. Mecapaca Nº 63653 Telf.: 2786084 fax2785653  Villa Copacabana, Av., Esteban Arce telf. 2236336 fax 2235999  Buenos Aires, Av. Buenos Aires Nº572 Telf. 2147618 fax 2147619  Sopocachi, Calle Belisario Salinas Nº 138 Telf.: 2423611 fax 2140770  Calacoto, a.C. Ballivián Esq., Calle 20 Nº8047 Telf. 2738761 fax 2140770  Villa Fátima, Av. Tejada Sorzano Nº261 TELF.2219919 fax 2140807 EN LA CIUDAD D EL ALTO  L a Ceja, calle 2 Nº7 Bolivar A Nº Telf. 0822159 fax 2823137  16 de julio, Av. Alfonso Ugarte Nº2900 Telf. 2840426 fax 2845532  Villa Bolivar Av. Ladislao Cabrera Nº1900 Telf. 0822197 fax 2803232  Río Seco Av., Juan Pablo II Nº66 Telf. 2862987 fax 2862993  Senkata Av. Aconcagua Nº8334 URB, 79 Zona 3 Telf. 2853214

SITIO WEB www.losandesprocredit.com.bo

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El Banco Mercantil desde su fundación no sólo se ha caracterizado por ser un Banco sólido y líder en el mercado; sino que ha sido testigo y protagonista de los acontecimientos que marcaron historia en nuestro país. Desde el 11 de diciembre de 1905, fecha de su nacimiento, ha acumulado invalorable experiencia que avala el prestigio nacional e internacional que actualmente ostenta. Con un acertado movimiento de anticipación y lectura de los indicadores de la economía nacional en general en abril del 2006, se lanza hacia un liderazgo indiscutible a partir de la compra del paquete accionario mayoritario en el Banco Santa Cruz iniciando el proceso de fusión más importante de los últimos tiempos dentro el sistema financiero boliviano. Posterior a la fusión por incorporación del Banco Santa Cruz al Banco Mercantil se define la nueva denominación y razón social del Banco Mercantil Santa Cruz S.A. que rescata los nombres de ambas entidades por su importante posicionamiento en el mercado.

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

CONSUMO

Mínimo 3 años La garantía personal (un garante) 16% de interés anual Dólares americanos, Bolivianos

Para cubrir necesidades personales o familiares como compra de artículos del hogar, pago de viajes u otros gastos. CONDICIONES FINANCIERAS 8.000 Bs Máximo 160.000 Bs

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Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Capital de operaciones destinado para financiar compra o importaciones de inventario (materias primas, mercaderías), NEGOCIOS financiamiento de cuentas por cobrar y de inventariación de mercadería para tu negocio. CONDICIONES FINANCIERAS Depende de la inversión Depende de la inversión Depende de la inversión Depende de la inversión Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Usado con amortización mensual y garantía del mismo vehículo, prestamos para compra de vehículo (crédito hipotecario). CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 8.000 Bs Máximo 25.000 Bs  Vehículos nuevos hasta 7 años  Vehículos usados hasta 5 años Un garante y el vehiculo 10,5 % Dólares americanos, Bolivianos VEHICULAR

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Tipo de Crédito

HIPOTECARIO O DE VIVIENDA

Crédito en dólares y bolivianos destinado a la compra, contracción, ampliación y remodelación de tu vivienda.

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Mínimo 200.000 $us 15 años Hipotecaria 7% de interés anual después de los primeros 18 meses. Antes 9.5% Dólares americanos, Bolivianos

CONDICIONES FINANCIERAS 10.000 $us Máximo

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Préstamo para sector productivo generador de ingreso y empleo como textiles, alimentos, cueros , madera , turismo, metal mecánica, 5 Tipo de Crédito PyMES cerámica , artesanía, materiales de construcción, orfebrería y otros rubros productivos en las etapas de producción y transformación. CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 1.000 Bs Máximo 80.000 Bs Plazo Mínimo 5 años plazo máximo 12 años Garantía La garantía personal dependiendo el monto a partir de 24.000 Bs dos garantes. Tasa de interés 6% de interés anual Moneda Bolivianos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Mensual depósitos en efectivo, debito de cuenta de ahorros Dependiendo el préstamo y el emprendimiento Porcentaje de aporte Para VEHICULAR:  Hasta 100% del financiamiento y hasta 7 años plazo para vehículos nuevos Modalidad Individual o masiva Costos de Tramitación 40 Bs. los formularios es mensual Tiempo de Tramitación 1 mes y medio Localización del Destino Área urbana del Crédito Desembolso del Crédito Cualquier sucursal Cancelación de las Cuotas Cualquier sucursal del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS  Las mejores tazas de interés del mercado  Desembolso ágil  Asesoramiento integral profesional  Debito automático de tu cuenta de ahorros o cuenta corriente Para VEHICULAR:  Rapidez en la aprobación de tu crédito  Puedes autorizar las cuotas mensuales con cargo a tu cuenta corriente o de ahorros a través del servicio de débito automático  Cuentas con el seguro de desgravamen (vida) que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente del deudor  Ahorro en los tramites, ya que el banco cubre los gastos de avalúo Para PyMES:  Tasa de interés competitiva  Asesoramiento profesional e integral.  Atención personalizada  Rapidez en las operaciones solicitadas 30

REQUISITOS GENERALES Para CONSUMO y HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Documento de identidad  Formulario de solicitud de crédito  Declaración de bienes correctamente llenada, firmada y documentada  Formulario de ingresos respaldados Dependientes  Certificado de trabajo, dos últimas boletas de pago y/o aportes a las AFPs. Independientes  Estados financieros del negocio, extractos bancarios de otras instituciones y declaraciones de IVA. De los últimos seis meses.  Originales de los documentos de la vivienda Para NEGOCIOS y VEHICULAR:  Documento de identidad  Declaración jurada de bienes actualizada, correctamente llenada, firmada y documentad.  Declaración de ingresos respaldados.  Dos últimos estados financieros y/o flujo de caja de los últimos seis meses, respaldo documentario de ventas y/o extracto cuentas bancarias de los últimos seis meses.  Originales de la garantía del inmueble  Avalúo de la garantía del inmueble  Proforma de la concesionaria (vehículo nuevo)  Avalúo por perito valuados autorizado (vehículo usado) Para PyMES:  Para montos hasta Bs. 24.000(emprendedores)  Experiencia en el rubro de al menos 6 meses  Un garante personal o (a solicitud del solicitante) garantía hipotecaria y prendaría  Para montos hasta Bs. 80.000 (micro y pequeñas unidades productivas)  Experiencia en el rubro de al menos un año  Dos garantes personales o a solicitud del solicitante garantía hipotecaria y prendaría  Edad entre 18 y 60 años cumplidos  Puedes ser integrantes de la familia del deudor( padre, madre, hijos y hermanos hábiles por derecho) siempre y cuando no conformen la misma unidad productiva y tengan un flujo de ingresos propios, independientes y estables  No deben tener antecedentes de deudas castigadas directas e indirectas en el sistema financiera regulado o no regulado, pero si pueden tener deudas vigentes  Los garantes deben vivir lo mas cerca posible de los deudores a objeto de permitir las verificaciones de domicilios  No hay posibilidad de otorgar garantías cruzadas Documentos  Fotocopia CI de participantes del crédito: deudor/ codeudor, garantes y cónyuges según corresponda formulario de solicitud de crédito  La documentación indicada es la misma a ser requerida. La entidad financiera podrá solicitar documentación adicional únicamente con análisis del sujeto de crédito  La autenticidad de estos documentos será verificados en los registros de la policía nacional

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LUGARES DE ATENCIÓN             Agencia Achumani 1 – calle 16 frente al Mercado Achumani Agencia Arce – Esquina Rosendo Gutiérrez Oficina central- Calle Ayacucho Agencia Camacho- Calle Loayza Agencia Isabela Católica- Avenida Arce y Pedro Salazar Agencia Miraflores- Calle Díaz Romero Agencia Montes-Av. Montes Plaza Pérez Velasco Agencia Obrajes- Av. Hernando Siles Agencia San Miguel-Calle 21 Av. Ballivián Agencia Tumusla- Zona Garita de Lima Agencia Villa Fátima-Av. Las Américas. Calle Puente Villa. Agencia San Antonio –Av. Cruce de Villa San Antonio y Villa Copacabana SITIO WEB www.bmsc.com.bo

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El Banco Nacional de Bolivia S.A. nació como un "...Banco de emisión, descuentos, depósitos y préstamos..." mediante Decreto del 1º de septiembre de 1871, con doble domicilio legal en Cobija, ciudad portuaria ubicada en el antiguo litoral boliviano y en Valparaíso, Chile. El señor Mariano Peró, destacado hombre de empresa de su época, con prestigiosos antecedentes, fue el gestor de esta obra. Hoy, luego de 136 años, el Banco Nacional de Bolivia S.A. es uno de los bancos más grandes y modernos de Bolivia, cuenta con una importante red de sucursales y agencias, mediante la cual ofrece una amplia gama de productos y servicios bancarios, contando además con un plantel ejecutivo de reconocida capacidad. Desde el punto de vista de la preferencia del público, reflejado en términos de captaciones y colocaciones, el Banco Nacional de Bolivia S.A. ha consolidado su posición entre los primeros bancos del sistema constituidos con capital nacional.

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

PyME IMPULSAR

Para empresas que quieran crecer 15.000 $us

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 5.000 $us Máximo  Capital de operaciones: hasta 18 meses  Capital de inversión: hasta 36 meses  Solo firma  Garantía personal  Garantía prendaría 1.5 % de interés mensual Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito Monto Plazo

PyME AVANZAR

Para empresas que quieran crecer

Garantía

Tasa de interés Moneda

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 15.000 $us Máximo 100.000 $us  Capital de operaciones: hasta 24 meses  Capital de inversión: hasta 60 meses  Solo firma  Hasta $us 30000 – La Paz, Cochabamba y Santa Cruz.  Hipotecaria mas prenda de maquinaria, equipo o vehiculo  Prenda de maquinaria y equipo  Documento de importación 1.18% mensual Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

PyME AGRANDAR

Para empresas que quieran crecer

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 100.000 $us Máximo 300.000 $us Hasta 84 meses  Hipotecaria  Hipotecaria mas prenda de maquinaria, equipo o vehiculo. 1 % mensual Dólares americanos, Bolivianos

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito Mensual 80 % Individual o masiva No se cobra formularios ni gastos administrativos, solamente el seguro de desgravamen Se toma en cuenta el tiempo que dure la verificación de todos los requisitos solicitados Área urbana y rural Av. Camacho esq. Colon Nº 1312 Cualquier sucursal

BENEFICIOS Y VENTAJAS         Las mejores tazas de interés del mercado Desembolso ágil Asesoramiento integral profesional Debito automático de tu cuenta de ahorros o cuenta corriente Tasa de interés competitiva Asesoramiento profesional e integral Atención personalizada Rapidez en las operaciones solicitadas

REQUISITOS GENERALES                    Titular y garante (persona dependiente). Fotocopia de cedula de identidad Ultimas 3 fotocopias de papeletas de pago, certificado de trabajo y extracto AFP. Fotocopia de tarjeta de propiedad de bien inmueble y/o vehiculo. Antigüedad de trabajo mínima un año. Ingreso mínimo para aprobación de $us 1000.Completar el formulario de solicitud de tarjeta de crédito y contrato, con la firma de los cónyuges (mismo formulario) Completar los formularios de verificación de datos INFOCENTER. Llenar el formulario de seguro y desgravamen Adjuntar el plan de pagos y cuotas mensuales de los créditos pendientes en el sistema financiero. Adjuntar fotocopias de extractos de cuentas bancarias. Nota.- se puede presentar como garantía un D.P.F. del Banco Nacional de Bolivia S.A. o una cuenta en el fondo Común de valores de la nacional de valores. Titular y garante (persona independiente) Fotocopia de cedula de identidad Fotocopia de NIT Fotocopia de los últimos formularios del pago de impuestos Fotocopia de tarjeta de propiedad del bien inmueble o vehiculo Ingreso mínimo para aprobación de $us 1000.Completar el formulario de solicitud de tarjeta de crédito o contrato, con la firma de los conyugues (mismo formulario)

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   

Completar los formularios de verificación de datos INFOCENTER. Llenar el formulario de seguro y desgravamen Adjuntar el plan de pagos y cuotas mensuales de los créditos pendientes en el sistema financiero. Adjuntar fotocopias de extractos de cuentas bancarias. LUGARES DE ATENCIÓN

Central. Av. Camacho esq. Colon Nº 1296 Camacho. Av. Camacho esq. Colon Nº 1312 20 de Octubre. Av. 20 de octubre esq. Aspiazu Nº 2095 San Miguel. Av. Montenegro Nº 1420 edif. San Miguel Arcangel El Alto. Av. 6 de Ma Montes - Perez Velasco.

Av. Montes Nº 744 esq. Jose Maria serrano. Miraflores. Av. Heroes del Pacífico Nº 1384 Buenos Aires. Av. Tumusla esq. Buenos Aires edif. Miranda Nº 705 Achumani. Av. Garcia Lanza Nº 1484 esq. Calle 13. 16 de Julio. Av. Alfonso Ugarte Nº 133 Zona 16 de Julio El Alto. SITIO WEB www.bnb.com.bo

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En 1984, un grupo de empresarios bolivianos ligados al sector microempresarial en el país solicitó a Acción internacional Técnica (AITEC) de Cambridge, Estados Unidos que investigue la oportunidad de crear una institución sin fines de lucro que pueda a poyar el desarrollo de microempresas en el país. El estudio concluyó, entre otras cosas, que la falta de acceso a recursos y, principalmente la falta de acceso al crédito a través del sistema financiero formal era el principal factor limitante para el crecimiento de la microempresa. Desde esa perspectiva, el 17 de Noviembre de 1986, inversores internacionales y bolivianos inauguraron la Fundación para Promoción y el Desarrollo de la Microempresa como una Organización No Gubernamental (ONG). La alternativa más prometedora y el instrumento más viable para alcanzar sus objetivos y superar las limitaciones surgidas de la estructura legal y financiera de Organización No Gubernamental fue la fundación en 1992 de un banco comercial que se denominó Banco Solidario S.A. Después de 17 años en el negocio, Banco Sol ha desembolsado más de 1,860 millones de dólares americanos a más de 1,4 millones de proyectos microempresariales. Actualmente el Banco tiene más de 175,000 clientes quienes representan un portafolio total de más de 320 millones de dólares, además de tener más de 220,000 clientes de depósitos por un total de captaciones del público de alrededor de 300 millones de dólares. Banco Sol está presente en ocho ciudades capitales (La Paz, Cochabamba, Santa Cruz, Sucre, Tarija, Potosí, Oruro y Trinidad) a través de una red de 100 agencias que se convierte en una de las principales de Bolivia.

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1

Tipo de Crédito

SOL INDIVIDUAL

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Mínimo 36 meses Garantía, quirografaria, personal, prendaría o hipotecaria. 22 % anual Dólares americanos, Bolivianos

El Crédito Individual está destinado a personas naturales, sean clientes o no del banco, propietarios de una unidad económica, que les permita generar flujos de caja suficientes para amortizar dicho crédito e insertos en el mercado del micro crédito, pudiendo ser estos comerciantes o productores de bienes o servicios. El crédito puede estar destinado a cubrir necesidades de capital de trabajo, inversiones de capital y otras necesidades de consumo de los micro empresarios. CONDICIONES FINANCIERAS 50 $us Máximo 250.000 $us

El Crédito Hipotecario de Vivienda, destinado a la compra, construcción, mejora y/o legalización de la vivienda, financia hasta el 80% del valor SOL 2 Tipo de Crédito comercial de la propiedad. El mismo está destinado a personas naturales, VIVIENDA sean clientes o no del banco, quienes deberán poseer ingresos netos suficientes para amortizar regularmente dicho préstamo CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 200 $us Máximo 150.000 $us Plazo 15 años La garantía del propio bien inmueble, se deberá contar con seguro de Desgravamen y Garantía seguro de Incendio y Riesgos Aliados. Tasa de interés 22 % anual Moneda Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

El Crédito Automotriz para la compra de vehículos nuevos y vehículos usados, el mismo está destinado a personas naturales, sean clientes o no del banco, quienes deberán poseer ingresos netos suficientes para amortizar regularmente dicho préstamo CONDICIONES FINANCIERAS  Usado desde 35.000 Sus  Nuevo desde 50.000 Sus  60 meses vehículo nuevo  36 meses vehículo usado Hipotecaria 22 % anual Dólares americanos, Bolivianos SOL VEHÍCULO

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito Pago de cuotas mensuales  Para SOL INDIVIDUAL: Total requerido  Para SOL VIVIENDA y SOL VEHÍCULO: Solo el 80 % de el monto exigido Individual Ninguna el banco corre por los costos de tramitación  Para SOL INDIVIDUAL: 5 días Área urbana Cualquier sucursal Cualquier sucursal BENEFICIOS Y VENTAJAS  Créditos destinados a financiar capital de trabajo o la compra de equipos de producción.  Créditos para la compra o ampliación, refacción, construcción, compra o anticrético de tu vivienda instalación de servicios básicos, legalización de documentación de propiedad y todo para tu vivienda productiva. REQUISITOS GENERALES  Fotocopia a color del Carné de Identidad  Fotocopia de la factura de luz o agua  Croquis del domicilio  Garante estable o solvente  Crédito de acuerdo a edad ( 21años – 60 años)  Para SOL VIVIENDA: 6 días

LUGARES DE ATENCIÓN  Agencia Alonso de Mendoza: C. Evaristo Valle Nº 136, tel. (2) 2460044  Agencia San Pedro: C. Nicolás Acosta Nº 289 esq. Cañada Strongest, Tel. (2)2486603 – 2481999  Agencia Garita: Av. Buenos Aires Nº 708 esq. Max Paredes, tel. (2)2454842  Agencia Villa Fátima: Av. Tejada Sorzano Nº 305 esq. Alto Beni, tel. (2)221003  Agencia Miraflores: Plaza del Estadio Nº 1392 Edif. Radio Club La Paz, tel. (2)2228239  Agencia Villa Copacabana: Av. 31 de Octubre Nº 1542, Zona V.San Antonio, tel. (2)2235160  Agencia El Tejar: C. Manuel Bustillos Nº 745, Tel. (2)2381317–2381794  Agencia San Miguel: C. 21 Calacoto Nº 1426 frente Iglesia San Miguel, tel. (2)2793461  Agencia Cota Cota: Av. Muñoz Reyes esq. C. 30 No.800, tel.(2)2117137  Agencia Camacho: Av. Camacho # 1499 esq. C.Bueno  Agencia Ballivián: C. Ballivián esq. Colón Nº 29, tel. (2)2313396  Agencia Churubamba: C. Bozo esq. C. Goyzueta Plaza Alonso de Mendoza, Edif. Fundador L.1, tel (2)2112264

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Un grupo de empresarios cruceños preocupados por la falta de apoyo al Sector Productivo, tanto regional como nacional, vieron la urgencia de crear una institución que justamente diera a este sector el respaldo financiero que necesitaba. El Banco de la Unión S.A. fue fundado en fecha 28 de julio de 1979, mediante Escritura Pública No. 93 de fecha 5 de noviembre de 1981. Fue así que en mayo del año 1982, el Banco de la Unión S.A. inauguró su primera oficina en la ciudad de La Paz. Posteriormente, abrió sus oficinas en la ciudad de Santa Cruz en octubre de 1982, convirtiéndose posteriormente ésta en casa matriz debido a la importancia económica de dicha ciudad. En junio de 2006 el banco mejora su calificación de riesgo, ascendiendo cinco categorías de calificación de BBB3 hasta A1. En diciembre de 2007 el Banco vuelve a mejorar en dos categorías su calificación de riesgo de A1 hasta AAA. Este resultado sitúa al Banco Unión dentro del grupo de entidades de mejor desempeño del Sistema Financiero Nacional, poniendo de manifiesto la sólida posición financiera del Banco y su notable recuperación y desarrollo. Enfocado en productos dirigidos a personas, así como para las pequeñas y medianas empresas, el banco cuenta con dos filiales (Valores Unión y SAFI Unión), 49 oficinas en los 9 Departamentos del país, 663 funcionarios y 65 cajeros automáticos.

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1

Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

PERSONAS O INDIVIDUAL

Mínimo 2 años Una persona quien nos pueda garantizar el préstamo 18 % Dólares americanos, Bolivianos

El Crédito Individual está destinado a personas naturales, sean clientes o no del banco. CONDICIONES FINANCIERAS 150 $us Máximo 6.500 $us

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Tipo de Crédito

NEGOCIOS

Para empresas que deseen crecer

CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 150 $us Máximo 7.000 $us Plazo 3 años  Dependiendo al monto prestado:  Para $us 7000.- Dos garantes Garantía  Para $us 450.- Un garante personal  Más de $us 7000.- Garantía hipotecaria Tasa de interés 18 % Moneda Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito

VEHICULAR

Para la compra de vehículos nuevos y vehículos usados.

CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 7.500 $us Máximo Depende del monto que se requiera Plazo El plazo es de 5 a 7 años  Dependiendo al monto prestado, puede ser el mismo vehículo u otro bien de propiedad Garantía del prestamista.  Más de $us 7000.- Garantía hipotecaria Tasa de interés 12 % Moneda Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de HIPOTECARIO O DE Para la compra, construcción, remodelación y refacción de una Crédito VIVIENDA vivienda. CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 7.000 $us Máximo Depende del valor de la garantía Plazo El plazo es de 5 a 20 años La garantía tiene que cubrir el 50% del monto que se quiera prestar, que puede ser con Garantía cualquier bien que el prestamista tenga. También tiene que tener un trabajo con una antigüedad de un año, y que el sueldo pueda cubrir el pago mensual. Tasa de interés 12 % Moneda Dólares americanos, Bolivianos
Forma de Pago Pago de cuotas mensuales CARACTERÍSTICAS GENERALES

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Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

Dependiendo del monto requerido Individual No tiene ningún costo  Para PERSONAS O INDIVIDUAL: 2 días  Para NEGOCIOS y VEHICULAR: 2 semanas Área urbana OFICINA CENTRAL: Av. Camacho y calle Loayza (CREDITOS MAS DE $us 8000) Cualquier sucursal BENEFICIOS Y VENTAJAS  Para HIPOTECARIO O VIVIENDA: de 1 a 2 meses

 Las mejores tazas de interés del mercado  Asesoramiento integral profesional REQUISITOS GENERALES Requisitos Microcréditos  Fotocopia de C. I.  Croquis Dom. Y negocio  Fotocopia de luz y agua  Fotocopia de plan de pagos  Fotocopias boleta de pagos Adicionales  Folio real  Testimonio  Ultimo impuesto pagado  NIT  Certificado de trabajo Para NEGOCIOS:  Formulario de solicitud  Formulario declaración jurada (garantes)  Fotocopia C.I. (SOL. CONY. - GAR. CONY)  Fotocopia factura SOL. Y GAR. (Luz, agua o teléfono)  Fotocopias (DOC. Que demuestre residencia fija del solicitante)  Documentación antecedentes negocio Para VEHICULAR:  Tener un trabajo fijo con un año de antigüedad con presentación de credencial.  Documentos de la movilidad que se va a adquirir  Previa inspección de los agentes del banco a la movilidad adquirida LUGARES DE ATENCIÓN OFICINA CENTRAL  Av. Camacho y calle Loayza (CREDITOS MAS DE $us 8000.-) SUCURSALES EN LA CIUDAD DE LA PAZ Y EL ALTO  Avenida Buenos Aires y Uyustus  Zona de San Pedro en la Av. Héroes del Acre (para préstamos de microcréditos)       Plaza Avaroa, en la calle Belisario Salinas Av. Montes (para préstamos de microcréditos) Zona de Miraflores, Curva norte del Stadium Zona Sur, en la Av. Montenegro El Alto, entre La Ceja y Carrasco En la Zona del Gran Poder

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FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS (FFP)
Entidad de intermediación financiera no bancaria, constituida como sociedad anónima, autorizada a realizar operaciones de intermediación financiera y, a prestar servicios financieros al público, en el marco de esta Ley, en el territorio nacional.
Art. 1 Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras (al 5 de mayo de 2004)

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Ecofuturo S.A. FFP inicia sus operaciones en junio de 1999 como resultado del emprendimiento conjunto de Organizaciones No Gubernamentales (ONG’s), con el apoyo de agencias de cooperación internacional y empresarios privados, todos con una misma finalidad, la de desarrollar actividades de microfinanzas. El proyecto fue la constitución de una Entidad de Intermediación Financiera (Fondo Financiero Privado) en el marco de la regulación de Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. Ecofuturo S.A. FFP, es una entidad de intermediación financiera no bancaria, en el marco de la Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras, fiscalizada por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. Su objetivo principal es la oferta de operaciones de intermediación microfinanciera y servicios auxiliares financieros a nivel nacional. La experiencia en microfinanzas de Ecofuturo S.A. FFP es de más de 9 años de atención al sector de la micro y pequeña empresa, reflejando en la actualidad un alto grado de posicionamiento en la industria microfinanciera de Bolivia, así como resultados positivos con perspectivas de mejora. Actualmente, la política de expansión empresarial de la empresa ha permitido incursionar en prácticamente todos los departamentos del país. Nuestra cobertura geográfica abarca ocho de los nueve departamentos del país y se expresa en 59 oficinas fijas y 19 agencias feriales.

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1

Tipo de Crédito Monto Plazo

INDIVIDUAL

Mínimo

Para atender iniciativas innovadoras y generadoras de ingreso, crédito otorgado a personas naturales CONDICIONES FINANCIERAS  50 $us  50.000 $us Máximo  350 Bs  35.000 Bs

Garantía

Tasa de interés

Moneda

 3 meses  60 meses  72 meses  Garantía Prendaría  Garantía Documento de custodia  Garantía hipotecaria  Garantía personal  DPF y otros  50$ - 1.000 $us 30% de interés  1.001$ - 2.000 $us 27% de interés  2.001$ - 5.000 $us 26% de interés  5.001$ - 10.000 $us 25% de interés  Máximo 30% - 19% anuales Mínimo 18 % Dólares americanos, Bolivianos

2

Tipo de Crédito HIPOTECARIO Monto Plazo Garantía

Tasa de interés

Moneda

Mínimo  3 meses  60 meses  Arriba de los 30.000 plazo de 120 meses  Garantía hipotecaria vehicular(transporte pesado y liviano modelo 95)  Garantía hipotecaria bien inmueble  3.000$ - 5.000 $us 24% de interés  5.000$ - 7.000 $us 23% de interés  7.000$ - 10.000 $us 22% de interés  10.000$ - 15.000 $us 21% de interés  15.000$ - 30.000 $us 20% de interés  Mínimo 15 % (créditos de 50.000 $us) Dólares americanos, Bolivianos

El crédito se basa en la hipoteca de un bien inmueble o Vehículo pesado o liviano. CONDICIONES FINANCIERAS 50 $us Máximo 3 % del patrimonio

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito  Fija  Variable  Personaliza Dependiendo del monto requerido Individual 10 Bs por cada transacción de pago de crédito y 1 % al momento del desembolso.  Montos Altos -De 1 a 7 días  Montos Medios -De 1 a 4 días  Montos Bajos -De 1 a 2 días Libre disponibilidad Donde inicio el trámite Cualquier sucursal  Mensuales  Bimensuales  Trimensuales

BENEFICIOS Y VENTAJAS  Beneficios: Ofrece un mix de productos especiales para cada tipo de personas  Ventajas: Cuentan con muchas sucursales a nivel nacional para la comodidad del cliente. Además cuentan con el seguro de sepelio

REQUISITOS GENERALES Solicitante:  Fotocopia de C.I. De ambos esposos, vigente  Fotocopia de última factura pagada de Luz y/ o agua  Croquis de su Domicilio y actividad  Respaldos de la actividad (Credencial, NIT, Recibos y/o fotos)  Respaldos del patrimonio( Fotocopia de terreno/casa, vehiculo, anticrítico)  Si tuviera cualquier tipo de préstamo directo en otro banco u OMGs.(Presentar último recibo pagado y/o plan de pagos/libreta)  3 últimas boletas de pago y extracto AFP.(solo para asalariados) Garante  Fotocopia de C.I. de ambos esposos vigente.  Fotocopia de última factura pagada de Luz y/ o agua  Croquis de su Domicilio y actividad  Respaldos de la actividad (Credencial, NIT, Recibos y/o fotos)  Respaldos del patrimonio( Fotocopia de terreno/casa, vehículo, anticrítico  Si tuviera cualquier tipo de préstamo directo en otro banco u OMGs.(Presentar último recibo pagado y/o plan de pagos/libreta)  3 últimas boletas de pago y extracto AFP. (solo para asalariados).

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LUGARES DE ATENCIÓN Oficina Nacional Av. Hernando Siles esq. Calle 14 Nº 6007 Zona de Obrajes Teléfono: 2783107- 2783053 SUCRUSAL LA PAZ oficina central Av. Montes Nº 775 casi esq. Pérez Velasco y comercio Teléfono: 2409792- 2409783- 2409778 Agencia El Tejar Av. Kollasuyo Nº 1440 esq. Callejón Ángel Babia zona del tejar Teléfonos 2113015-2112544- 2113027 Sucursal El Alto Oficina central Calle 3 Nº 1304 Zona doce de octubre Teléfonos: 2822313- 2823839 Agencia 16 de Julio Av. Alfonso Ugarte Nº 250 Zona 16 de Julio SITIO WEB En proceso de construcción

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Acorde con la lectura de los tiempos y bajo la nueva normativa legal, el 16 de marzo de 1998, FIE junto a otros accionistas, constituye un Fondo Financiero Privado, conservando su ideología orientada a facilitar el acceso a servicios financieros a los sectores de la población con mayores carencias. Ahora lo hacía bajo la tuición de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. En los últimos años, nuestro país ha registrado un intenso proceso de manifestaciones sociales y políticas, que reflejan la presión acumulada resultante de las erróneas políticas públicas que ahondan la inequidades, discriminación y marginalidad de gran parte de la población. Aún en ese contexto tan difícil, FIE S.A. ha continuado expandiendo sus actividades, mejorando las condiciones de acceso a sus servicios financieros, controlando el riesgo de sus operaciones y, en suma demostrando fidelidad con sus postulados de facilitar la gestión económica de su clientela, actor principal de los esfuerzos para superar la pobreza en los países en desarrollo. 75 mil clientes activos, más de 506 millones de dólares desembolsados, un número de operaciones crediticias que superan a las 364 mil, más de 126 mil ahorristas, junto con transacciones financieras diarias de diverso tipo, pagos de servicios públicos, impuestos, etc., son frutos palpables de un esfuerzo que ya tiene dos décadas de vida. Una historia de cooperación y solidaridad, de eficacia, eficiencia y adaptabilidad, para sectores necesitados de estos servicios, adecuados a sus necesidades particulares y orientada hacia un futuro mejor para el país".

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1

Tipo de Crédito Monto

NEGOCIOS

Para empresas, producción, servicios y comerciantes

Plazo

Garantía

Tasa de interés Moneda

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 5.000 $us Máximo 40.000 $us  Ingresos fijos no más de 2 años.  Si cliente que solicita el crédito, trabajo bajo contrato dependerá de este su plazo de pago.  Si la empresa cuenta con un nivel de ingreso alto dependerá de corto o largo plazo hasta 3 años.  Microempresas hasta 5.000 $us (garantías, prendarías y personales)  5.000 – 10.000 $us (documentos en custodia, prendaria, personal), dependiendo del monto.  10.000 $us (hipotecaria)  Personal primaria: Se da cuando el sujeto que solicita el préstamo debe contar con casa propia para la respectiva garantía.  Personal secundaria: Se da con la sola presentación de su carnet de identidad  Prendaria: Capital (activo fijo), oficinas, inmuebles, maquinaria, etc.  Capital de inversiones  Con documentos en custodia (casas y autos): Son aquellos que se pueden dar mediante un acto de buena fe. Puede tener o no garantías, no es excluyente.  Hipotecaria (vehículos, muebles): Inmuebles, oficinas, la relación siempre debe ser de una a dos  28 % anual  18 % como máximo en la garantía hipotecaria. Dólares americanos, Bolivianos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito  Quincenal  Bimensual  Trimestral No provee financiamiento a proyectos Individual  Personal: No presenta ningún costo de tramitación.  Hipotecario: El cliente paga la tramitación de préstamo. Una semana Área urbana Donde inicio el trámite Cualquier sucursal  Semestral  Anual

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BENEFICIOS Y VENTAJAS  Crecer empresarialmente  Obtener una mejor calidad de vida REQUISITOS GENERALES Personal:  Tres ultimas papeletas de pago  Certificado de pago  Fotocopia de luz y agua Empresas  Fotocopia del NIT  Fotocopia del PATENTE  Fotocopia del Carnet de identidad del solicitante LUGARES DE ATENCIÓN           San Pedro, Calle General Gonzáles N° 1272 Camacho, Av. Camacho N° 1237, Entre Colon Y Ayacuho El Tejar, Av. Baptista N° 1170 (Frente Al Cementerio General) Plaza Eguino, Final Pando Y Avenida América. Ed. Loza Planta Baja Miraflores, Av. Simón Bolívar N° 1990, Estadio Hernando Siles Villa Fátima, Av. Las Americas N° 205 (frente al shopping la cumbre) Ballivián, calle Ballivián N° 1354 (frente al servicio d impuestos nacionales) Villa Copacabana, Av. Tito Yupanqui N° 1394 (cruce villa copacabana) Zona Sur, Av. Hernando Siles N° 6301, esq. Calle 17 de obrajes Cota Cota, Av. Muñoz reyes N° 1004, esq. Calle 30 SITIO WEB www.ffpfie.com.bo

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En 1994 un grupo de funcionarios del Banco de La Paz, entidad íntimamente comprometida con la pequeña y mediana empresa, decide atender al sector mediante servicios de banca de inversión y consultoría, de esta manera fortalecen la Compañía Boliviana de Inversiones S.A., hoy CAISA Agente de Bolsa. El año 2000 fortalecidos los índices de solvencia, liquidez y calidad la cartera de cooperativa cambia su denominación comercial de Cooperativa de Ahorro y Crédito Financia Coop. a Fortaleza Cooperativa de Ahorro y Crédito. Y finalmente el año 2002 Fortaleza Cooperativa de Ahorro y Crédito después de llegar a estar entre las cinco cooperativas más importantes de Bolivia, y mediante un soporte de capital del Grupo administrador, cambia a Fortaleza Fondo Financiero Privado S.A. y desde esa fecha viene brindando todos sus servicios a la familia boliviana, apoyando emprendimientos en el campo de la industria, comercio y servicios.

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1

Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda 2

Este tipo de crédito se da para poder impulsar con mayor fuerza los negocios, NEGOCIOS Y destinando también inversión para el financiamiento otorgado a las pequeñas PyMES y medianas empresas, que puede estar destinado para capital de operaciones(mercadería) o para capital de inversiones(equipos, maquinaria). CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 1.000 $us Máximo 20.000 $us Hasta 36 meses  Hipotecaria( inmuebles, vehículos)  Mixta  Personal  A sola firma para clientes  1,8% mensual  22% anual Dólares americanos, Bolivianos COMERCIAL Para grandes inversionistas CONDICIONES FINANCIERAS 1.000 $us Máximo  Mixta  Empresarial 237.000 $us

Tipo de Crédito

Monto Mínimo Plazo Hasta 60 meses  Personal Garantía  Hipotecaria( inmuebles, vehículos)  Prendaria  Bs 17% min Max 26% Tasa de interés  $us 18% min Max 24% Moneda Dólares americanos, Bolivianos HIPOTECARIA O DE VIVIENDA

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Tipo de Crédito

Este tipo de crédito se lo da para construcciones, ampliaciones, compra de casas, de bienes inmuebles, etc. 237.000 $us

CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 1.000 $us Máximo Plazo Hasta 120 meses  Personal  Mixta Garantía  Hipotecaria( inmuebles, vehículos)  Empresarial  Prendaria  Bs 17% min Max 26% Tasa de interés  $us 18% min Max 24% Moneda Dólares americanos, Bolivianos 4 Tipo de Crédito CONSUMO O EFECTIVO

Monto Mínimo Plazo Hasta 36 meses  Garantía Personal Garantía  Garantía Hipotecaria Tasa de interés 1,8 % mensual Moneda Dólares americanos, Bolivianos

Es utilizado para cualquier tipo de servicios que la persona requiera como ser gastos universitarios, vacaciones, compra de servicios u otros. CONDICIONES FINANCIERAS 500 $us Máximo 5.000 $us

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago  Mensual  Semestral  Bimensual  Plazo Fijo  Trimestral Para NEGOCIOS y PyMES:  80% por parte del Banco y el 100% para clientes antiguos Para COMERCIAL:  80% por parte del Banco Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  80% de aporte y un 20% por parte del cliente y el 100% de aporte si cliente es antiguo Individual y empresarial Para NEGOCIOS y PyMES:  1% del préstamo total Para COMERCIAL e HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  0,75% del desembolso total Para CONSUMO o EFECTIVO:  1% del total del préstamo Para NEGOCIOS y PyMES:  3 días hábiles para créditos menores a 15.000 $us y 5 días para mayores al monto mencionado Para COMERCIAL e HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Hasta $us 15.000 (3 días)  Hasta $us 1.500 a 237.000 (20 días) Para CONSUMO o EFECTIVO:  3 días Área urbana Donde inicio el trámite Cualquier sucursal

Porcentaje de aporte

Modalidad

Costos de Tramitación

Tiempo de Tramitación

Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS     Rapidez y flexibilidad en requisitos Condiciones y plazos adecuados a cada cliente El plazo mas largo del mercado Cobertura en el eje troncal e interior REQUISITOS GENERALES  Llenar el formulario de solicitud  Llenar formularios de declaración patrimonial, adjuntando fotocopia de los bienes declarados.  Dependientes: Justificación de ingresos 3 ultimas papeletas de pago o certificado de trabajo, antigüedad laboral mayor de un año, justificación de patrimonio( titulo de propiedad, fotocopia de los bienes declarados)  Fotocopia de carnet de identidad  Independientes: Justificación de ingresos (hecho de ventas, facturas. Pago de impuestos, pólizas de deportación, fotografías, croquis del negocio )  Croquis del domicilio y del negocio o trabajo

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LUGARES DE ATENCIÓN Oficina Central Av. Arce,No. 2799 esq. Calle Cordero Sucursal La Paz Av.16 de Julio No.1440 (Plaza Venezuela) Agencia Tumusla Av.Tumusla No.765 entre Av. Buenos Aires y Garita de Lima Sucursal El Alto Av.6 de Marzo No.41 zona 12 de Octubre Agencia 16 de Julio Av. Alfonso Ugarte No132

Agencia Patacamaya Av.Panamericana Plaza Eduardo Avaroa
SITIO WEB www.grupofortaleza.com.bo

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Prodem es un Fondo Financiero Privado (FFP) regulado y supervisado por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. (Desde enero del 2000). En apenas 9 años Prodem FFP, se constituye no sólo en el Fondo Financiero sino en la Entidad Financiera con mayor cobertura a nivel nacional. (250 Oficinas de Servicio a lo largo y ancho de toda Bolivia, en zonas urbanas y rurales) Ofrecemos Servicios Financieros para las mayorías. Nuestra actividad principal es la Intermediación Financiera, a través de las captaciones y depósitos a plazo fijo del público y la concesión de micro, pequeños y medianos créditos que fomenten actividades productivas y del comercio. Contamos también con una serie de productos y servicios específicamente creados y adecuados para atender a las mayorías del campo y las ciudades, de fácil y rápido acceso. Prodem FFP cuenta con más de 1800 empleados altamente capacitados para atender satisfactoriamente a nuestros más de 460.000 clientes. Prodem FFP desarrolla tecnología propia, diseñada por bolivianos y para bolivianos, como los Cajeros Automáticos Inteligentes. (Primera Red Rural de Cajeros en Bolivia, 80 en todo el país), la Tarjeta Inteligente, que almacena todos los datos de su titular en un chip y se maneja con huella digital lo que la hace completamente segura.

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a)PERSONAS b) NEGOCIOS Tipos de c) PYMES Crédito d) CAPITAL DE TRABAJO e) VEHICULAR Monto Plazo

Garantía Tasa de interés Moneda

Prodem realiza los siguientes tipos de créditos dependiendo del monto, plazo, garantías y taza de interés. De acorde a los intereses personales de su clientela. Teniendo en cuenta que toda la clientela solicita créditos de manera individual, eso hace referencia a que Prodem no ofrece créditos directos a instituciones o negocios. También, se debe ver cuan solvente es el destino del crédito. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 400 $us Máximo 500.000 $us Este va en función del monto; en el caso de adquirir el crédito mínimo es de 4 meses, en el caso del crédito mayor es hasta 72 meses. Por otro lado estos plazos pueden ser flexibles, dependiendo si es Capital de Operación o Inversión. Las garantías para créditos pequeños pueden ser personales pero en el caso de préstamos mayores se necesita garantías hipotecarias. tasa de interés del préstamo Esta varía según el monto adquirido. En le caso de Crédito Micro Relámpago el interés mensual 2.8% a 3%, pero en el caso de montos mayores es interés es de anual 1%. Dólares americanos, Bolivianos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago  Mensual  Quincenal  (Dependiendo a la modalidad de pago del acreditado ) Para servicios esta en función de la garantía entre un 70% u 80% en el caso de que la garantía sea un terreno o casa es porcentaje puede ser de un 100% pero en el caso de que sea un vehiculo, o cualquier activo depreciable, el porcentaje es en función a su depreciación. Individual y empresarial No se conoce No se conoce Área urbana y rural Donde inicio el trámite Cualquier sucursal

Porcentaje de aporte

Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS  Uno de los beneficios de los más grandes beneficios de este banco es que ofrece créditos a los que cualquier persona puede acceder por ser de montos bajos, plazos cortos y garantías pequeñas. Tal es el caso del “Crédito Micro Relámpago”  Pero también presentan un abanico de créditos al servicio de sus clientes REQUISITOS GENERALES

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       

Ser mayor de edad Presentar C.I. Croquis del negocio. Croquis del domicilio. Relación de ingreso. Garantía personal. Garantía hipotecaria Los requisitos varían según el tipo de crédito LUGARES DE ATENCIÓN

       

Av. Camacho Nº 1277 esquina Calle Colón (central) Av. Montes Nº 515 (central) Av. Baptista Nº 845 (14 de septiembre) Calle Illampu Nº 784 esquina Calle Santa Cruz Calle Rodríguez Nº 607 esquina calle Luís Lara (Belén) Av. de Las Américas Nº 398 (Villa Fátima) Av. Saavedra Nº 2136 (Mira Flores) Calle Belisario Salinas Nº 520 (Sopocachi)

      

Av. Ballivián v 1323 (Calacoto) Av. 6 de marzo Nº 100 Calle 3 (El Alto) Av. Juan Pablo II Nº 120 (v. 16 de Julio El Alto) Av. Bolivia Nº 14 esquina carretera Viacha (El Alto) Av. Juan Pablo II Nº 60 (Ex Tranca Río Seco El Alto) Plaza Ballivián Nº 161 (Viacha) Calle Macario Escobari Nº 100 (Achacachi)

SITIO WEB www.prodemffp.com.bo

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MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO
Entidad de intermediación financiera no bancaria, constituida como asociación civil, autorizada a realizar operaciones de intermediación financiera y, a prestar servicios financieros al público, en el marco de esta Ley, en el territorio nacional.
Art. 1 Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras (al 5 de mayo de 2004)

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Desde 1970 somos una entidad de intermediación financiera, sin fines de lucro orientada a la solución de planes de vivienda y adquisición de bienes de consumo de nuestros asociados, que tiendan al mejoramiento de la calidad de vida de la familia boliviana, contribuyendo al desarrollo económico y social del país. Mantenemos un entorno laboral motivado y capacitado, fomentando las iniciativas de nuestro personal y su constante superación, para coadyuvar al éxito de nuestras actividades, creando una cultura de excelencia en el servicio. Buscamos la autosostenibilidad, generando retornos justos en equilibrio con los riesgos asumidos, manteniendo la solvencia económica y moral de nuestra organización. Se constituye en la actualidad en uno de los líderes de las entidades de intermediación financiera al servicio del público, destacándose en el presente año como una de las entidades financieras más estables por su decisión de mantener el crecimiento gradual en la calidad de sus indicadores, hecho que se traduce en una mayor solidez y capacidad de reacción ante las posibles contingencias que pudiesen afectar negativamente al patrimonio de la población.

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1

Tipo de Crédito

VEHICULOS

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Préstamo de fácil acceso destinado a la adquisición de vehículos nuevos o usados, con tasas competitivas y plazos acordes a tu capacidad de pago. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 5.000 $us Máximo 15.000 $us Hasta 7 años El mismo vehículo 11.99 % Dólares americanos, Bolivianos

2

Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Para emprendimientos y actividades comerciales, para trabajar e invertir para desarrollar negocios CONDICIONES FINANCIERAS Hasta el 85% con garantía Hipotecaria. $us. 5.000.- con garantía Personal Hasta 15 años  Personal  Hipotecaria( inmuebles, vehículos) Se calcula dependiendo al monto del préstamo Dólares americanos, Bolivianos COMERCIAL

3

Tipo de Crédito

VIVIENDA

Monto Mínimo Plazo Hasta 30 años Garantía Hipotecaria de vivienda del bien objeto del préstamo.  Tasa de interés Fija: A partir de 6.99% los primeros 200 días y 200 días más (+). Tasa de interés Después de este período de tasa fija, tiene una tasa variable del 6.5% + 2.37%  Tasa de interés Variable: 5.99% + 2.37%. Moneda Dólares americanos

Compra de vivienda, construcción, ampliación, refacción y remodelación de la vivienda, con plazos y tazas adecuadas a los ingresos de cada persona y con garantías hipotecarias. CONDICIONES FINANCIERAS 1.000 $us Máximo Hasta el 85 % del valor de la vivienda

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Tipo de CONSUMO Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Este tipo de crédito es para: salud, educación universitaria, equipamiento, anticrético, compra de vehículo y viajes CONDICIONES FINANCIERAS  1.000.-Plan “A”  10.000.- Plan“A” Mínimo Máximo  7.000.-Plan “B”  70.000.-Plan ”B” Hasta 3 años Con un garante personal según corresponda.  Tasa de interés Fija: 14.5% durante todo el periodo del préstamo.  Tasa de interés Variable: 16.5 % durante todo el periodo del préstamo Dólares americanos

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago  Mensual  Bimensual  Trimestral Para VEHICULOS:  Financian hasta el 80% del precio total del vehículo Para COMERCIAL:  85% por parte del Banco Individual y masivo Gastos notariales y asesoramiento sin costo Para VEHICULOS:  El desembolso hasta en 15 días , sujeto a tramite de reconocimiento de firmas de solicitantes y garantes personales Para COMERCIAL e HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  El desembolso hasta en 15 días , sujeto a tramite de reconocimiento de firmas de solicitantes y garantes personales Para CONSUMO:  El desembolso hasta en 5 días , sujeto a tramite de reconocimiento de firmas de solicitantes y garantes personales Área urbana y rural Oficina Central de la Mutual La Paz. Ubicado en la Av. 16 de Julio Nº 1521 ( El Prado esq. Bueno) Cualquier sucursal

Porcentaje de aporte

Para HIPOTECARIO O DE VIVIENDA:  Hasta el 70% del valor del inmueble elegido  Hasta el 100% con garantía adicional Para CONSUMO:  Hasta el 100% del valor del solicitado

Modalidad Costos de Tramitación

Tiempo de Tramitación

Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS       Pre aprobación inmediata Si es asalariado, aprobación del préstamo en 7 días, previa presentación de lo documentos requeridos El desembolso hasta en 15 días , sujeto a tramite de reconocimiento de firmas de solicitantes y garantes personales Gastos notariales y asesoramiento sin costo Recibe tu tarjeta de Debito Mutual Matic sin costo Si se tiene préstamo en otra entidad Financiera comprar la deuda de manera ágil e inmediata REQUISITOS GENERALES Para VEHICULOS:  Solicitud de Crédito debidamente llenada y firmada por el solicitante.  Listado de sus principales proveedores y clientes.  Estrategia de ventas, canales de comercialización y detalle de trabajos actuales.  Estados financieros auditados de las 3 últimas gestiones.  Detalle actualizado de cuentas por cobrar y fecha estimada de realización.  Detalle actualizado de cuentas por pagar.  Flujo de caja proyectado por el periodo de vigencia de sus operaciones y supuestos adoptados para su elaboración.  Validación de Ingresos  Declaración de impuestos presentados a la renta (últimos 6 meses).  Fotocopia del Documento de Identidad vigente de deudores y garantes.

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 Documentación legal de la empresa con su respectivo informe.  Avalúo de las garantías actualizado, realizado por perito autorizado de la entidad  En caso de Personas Naturales, se requiere póliza de desgravamen.  Información adicional que consideren relevante para la ponderación de la empresa. Para COMERCIAL:  Libreta de Ahorro en dólares de Mutual La Paz a nombre de todos los solicitantes (Fotocopias).  Forma de demostrar sus ingresos: a) ASALARIADOS: Última papeleta de pago, Certificado de Trabajo y el Último estado de cuenta de la AFP. b) COMERCIANTES: Declaración de Ingresos mediante Carta Notariada, adjuntando un Flujo de Caja de Ingresos y Egresos Mensuales, NIT, Factura, Patente, Licencia de funcionamiento, carta del sindicato al que esté afiliado y pagos de IVA-IT de los últimos 6 meses (fotocopias). c) PROFESIONALES INDEPENDIENTES: Título Profesional y/o cédula de afiliación al Colegio de Profesionales respectivo) d) EMPRESARIOS: Constitución de Sociedad, Registro de Fundempresa, NIT, factura, flujo de caja, balances y pagos de impuestos IVA – IT de los últimos 6 meses (fotocopias). e) TRANSPORTISTAS: Certificado del Sindicato, Registro Único Automotor (RUA), Licencia de Conducir, pago del Último Impuesto del Vehículo y SOAT (fotocopias). f) ARRENDATARIOS: Contratos de alquiler, recibo, tarjetas de propiedad y cédula de identidad de los inquilinos. LUGARES DE ATENCIÓN Oficina Central LA PAZ Dirección : Av. 16 de Julio Esq., Bueno El Prado 1521 Teléfono : 2333030 Agencia Fija Ciudad : EL ALTO Dirección : C. Jorge Carrasco Nº 39 Teléfono : 2812910 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : Av. Montenegro Nº 1223 Teléfono : 2795345 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : Av. Hernando Siles Esq. Calle 11 Edificio El Parque Teléfono : 2782486 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : C. Pedro Salazar Nº 433 Teléfono : 2419671 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : C.Illampu Nº 778-782 Teléfono : 2461911 Agencia Fija Ciudad :LA PAZ Dirección :C. Ballivián Nº 1317 Teléfono : 2201276 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : C. Bueno Teléfono : 2333030 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : C. Ocobaya Nº 286 Teléfono : 2219428 Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : Av. Estaban Arce Nº 1828 Teléfono : 2237614 Ventanilla de Cobranza Ciudad : LA PAZ Dirección : Calle Yanacocha No.319 Edif. Asbun Viejo PB Teléfono : 2114498 Ventanilla de Cobranza Ciudad : LA PAZ Dirección: Calle Bozo esquina Goyzueta Nº 190. Teléfono : 2117390 Ventanilla de Cobranza Ciudad : LA PAZ Dirección : Av.Montes Nº 515 Edif. Raúl Adler Teléfono : 2117421 Caja Externa Ciudad : LA PAZ Dirección: Calles Colón y Mercado •1298 Ex Bco. del Estado Teléfono : 2333030 Ventanilla de Cobranza Ciudad : EL ALTO Dirección : Av.Jorge Carrasco Nº 68 Zona 12 de Octubre Agencia Fija Ciudad : LA PAZ Dirección : Av. Saavedra Nº 1740 Teléfono : 2229189

SITIO WEB www.univiv.com.bo

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Mutual La Primera apunta a crecer y ofrece servicios de crédito a sus clientes para facilitar sus transacciones financieras en el mercado nacional e internacional. Mutual La Primera, en sus 44 años de existencia, se ha consolidado como la primera y más importante Asociación Mutual de Ahorro y Préstamo para la vivienda, y es una de las principales entidades de intermediación financiera del país. Tiene un patrimonio de 50 millones de dólares, cuenta con más de 160 mil ahorristas, y sus captaciones llegan a más de 208 millones de dólares. En tanto, que la cartera de crédito asciende a 115 millones de dólares, que benefician a más de 8.000 prestatarios. La Mutual al igual que otras entidades financieras, no ofrece créditos específicos destinados a la inversión turística, exceptuando el crédito de consumo, que se puede destinar a viajes turísticos. Sin embargo, el sector turístico obtendría créditos hipotecarios acomodándose en los tipos de crédito que ofrece dicha entidad.

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1

Tipo de Crédito

COMERCIALES O NEGOCIOS y PyMES

Para comercio y empresas CONDICIONES FINANCIERAS

Monto

Mínimo

3.000 $us

Máximo

No tiene un límite. (El monto del crédito será determinado por la Mutual en base a la capacidad de pago y las garantías presentadas)

Plazo Hasta 10 años Hipotecario 2 x 1 (inmobiliario), es decir que el inmobiliario debe ser el doble del monto Garantía del préstamo  Tasa fija (12 meses) de 7.99%, (aporte propio de 50%) Tasa de interés  Tasa fija (12 meses) de 8.1% (aporte propio de 20%) Moneda Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito

CONSUMO

Monto

Mínimo

Compra de vehículos, equipamiento de vivienda, anticrético, pago de deudas, gastos médicos, viajes, estudio y otros CONDICIONES FINANCIERAS No tiene un límite. (El monto del crédito será determinado por la 5.000 $us Máximo Mutual en base a la capacidad de pago y las garantías presentadas)

Plazo Hasta 12 años Hipotecario 2 x 1 (inmobiliario), es decir que el inmobiliario debe ser el doble del monto Garantía del préstamo. La tasa de interés va a depender del monto del préstamo solicitado, va desde 12 y 13 % Tasa de interés anual con tendencia a bajar. Moneda Dólares americanos, Bolivianos

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Tipo de Crédito

VIVIENDA

Casa, departamento, terreno, oficina o local comercial CONDICIONES FINANCIERAS No tiene un límite. (El monto del crédito será determinado por la Mutual en base a 3.000 $us Máximo la capacidad de pago y las garantías presentadas)

Monto

Mínimo

Plazo Hasta 20 años Hipotecario 2 x 1 (inmobiliario), es decir que el inmobiliario debe ser el doble del monto Garantía del préstamo.  Tasa fija (12 meses) de 7.99%, (aporte propio de 50%) Tasa de interés  Tasa fija (12 meses) de 8.1% (aporte propio de 20%) Moneda Dólares americanos
Forma de Pago  Mensual  Trimestral CARACTERÍSTICAS GENERALES  Semestral

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Porcentaje de aporte

 Aporte propio del 50% y la Mutual financia el restante 50% (no importa el monto de crédito; la tasa de interés es más baja)  Aporte propio del 20% y la Mutual financia el restante 80%. (no importa el monto de crédito; la tasa de interés es más alta) Individual y masivo Para COMERCIAL o NEGOCIOS: La Mutual corre con los gastos de:  Avalúo.  Asesoramiento técnico y legal en los trámites.  Elaboración de la minuta.  Gastos notariales  Se paga SÓLO EN CASO de que se desista del crédito, el mismo corresponde al 2% del monto aprobado.  Puede ser entre 1 mes y mes y ½  Depende del monto de crédito requerido y de la rapidez en el que se presenten todos los requisitos y garantías necesarias para el préstamo. Área urbana y rural Oficina Central de la Mutual La Paz. Ubicado en la Av. 16 de Julio Nº 1521 ( El Prado esq. Bueno) Cualquier sucursal

Modalidad

Costos de Tramitación

Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS Para COMERCIAL o NEGOCIOS:  Puede realizar pagos adelantados al capital en el monto que desee, no se cobra comisión por pagos anticipados al capital  Puede realizar pagos de las cuotas mensuales con débito a su cuenta de ahorros sin costo alguno.  Cuenta con seguro de desgravamen hipotecario que cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento, invalides total y/o permanente del o los prestatarios  También cuenta con un seguro de incendios y aliados, que cubre el saldo de la deuda en caso de daños materiales a la garantía Hipotecaria  No se paga formularios, comisiones ni ningún otro cargo. Gratis  Avalúo  Asesoramiento técnico y legal en sus trámites  Elaboración de la Minuta  Gastos Notariales

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REQUISITOS GENERALES Para COMERCIAL o NEGOCIOS: A. Documentos Del Inmueble  Título de propiedad, Testimonio (Original)  Folio Real Actual (original) de DD.RR  Pago de Impuestos Municipales (Originales) de las últimas gestiones  Croquis de ubicación del inmueble dibujado por el solicitante (se aplica a todas las garantías  En todos los casos los terrenos a hipotecarse deben estar amurallados y con servicios básicos B. Documentos Personales  Libreta de Ahorro en dólares de Mutual “La Primera” a nombre de todos los solicitantes ( Fotocopias).  Forma de demostrar sus ingresos: a) Asalariados: Última papeleta de pago, Certificado de Trabajo y el Último estado de cuenta de la AFP. b) Comerciantes: Declaración de Ingresos mediante Carta Notariada, adjuntando un Flujo de Caja de Ingresos y Egresos Mensuales, NIT, Factura, Patente, Licencia de funcionamiento, carta del sindicato al que esté afiliado y pagos de IVA-IT de los últimos 6 meses (fotocopias). c) Profesionales Independientes: Título Profesional y/o cédula de afiliación al Colegio de Profesionales respectivo, más el punto d) Empresarios: Constitución de Sociedad, Registro de Fundempresa, NIT, factura, flujo de caja, balances y pagos de impuestos IVA – IT de los últimos 6 meses (fotocopias). e) Transportistas: Certificado del Sindicato, Registro Único Automotor (RUA), Licencia de Conducir, pago del Último Impuesto del Vehículo y SOAT (fotocopias). f) Arrendatarios: Contratos de alquiler, recibo, tarjetas de propiedad y cédula de identidad de los inquilinos.  Fotocopias a color de la Cédula de identidad: De los solicitantes, si la garantía es propia. De los solicitantes y garantes, si la garantía es prestada. De los compradores y vendedores, si es compra - venta. LUGARES DE ATENCIÓN  Oficina Central. Av. Mariscal Santa Cruz Nº 1364 SUCURSALES:  Agencia Nº 1. Calle Max Paredes Nº 420 • Zona Garita de Lima  Agencia Nº 2. Av. Mcal. Montenegro Nº 111 C.C. “La Chiwiña” Local 2 • Zona San Miguel  Agencia Nº 3. Av. 6 de Agosto Nº 2549 (entre Pedro Salazar y Pinilla) • Zona Sopocachi .  Agencia Nº 4. Calle Claudio Pinilla Nº 150 (Plaza Stadium) • Zona Miraflores Agencia Nº 6 Calle Ballivián Nº 1283 • Zona Central  Agencia Nº 5. Av. Raúl Salmón de la Barra Nº 24 (entre calles 1 y 2 Zona 12 de Octubre, El Alto.  Agencia Nº 6 Calle 16 Nº4 (frente al mercado de Achumani) • Zona Achumani  Agencia Nº 8 Calle Evaristo Valle Nº 127 • Zona San Sebastián  Agencia Nº 9 Villa 16 de Julio. Avenida Alfonso Ugarte esq. Arturo Valle Nº 2997 El Alto.

SITIO WEB www.mutual-laprimera.com

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BANCO DE SEGUNDO PISO
Entidad de intermediación financiera autorizada, cuyo objeto único es la intermediación de recursos, en favor de entidades de intermediación financiera y de asociaciones o fundaciones de carácter financiero.
Art. 1 Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras (al 5 de mayo de 2004)

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El Banco de Desarrollo Productivo Sociedad Anónima Mixta (BDP SAM) es una entidad de intermediación financiera de segundo piso, regulada por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) y constituida como persona jurídica de derecho privado. Tiene por objetivo intermediar fondos hacia entidades financieras privadas que cuenten con licencia de funcionamiento de la SBEF. Además, actúa como banco fiduciario, administra patrimonios autónomos, así como activos y componentes financieros. En la actualidad el BDP SAM de acuerdo a la Ley Orgánica del Poder Ejecutivo (LOPE) en vigencia se halla bajo la tuición del Ministerio de Planificación de Desarrollo y en cumplimiento a la Ley Nro. 2064 el Ministerio de Hacienda en representación de la República de Bolivia, participa en las juntas generales de accionistas de la entidad, el Gobierno Nacional en el marco del Plan Nacional de Desarrollo.

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Tipo de Crédito

MIPE PRODUCTIVA

Objetivo: Poner a disposición de las ICIs habilitadas, financiamiento de corto, mediano y largo plazo destinados a financiar actividades de la Micro y Pequeña empresa que realice actividades de producción, comercio y servicios asociado a la producción. USO DE RECURSOS

Con los recursos de la ventanilla, BDP SAM podrá financiar:  Créditos destinados a financiar activos fijos y/o capital de trabajo necesarios para la ejecución de actividades productivas, de comercio y de servicios que forman parte del proceso productivo desarrolladas por Micro y Pequeñas empresas. Se entenderá como Comercio y Servicios relacionados al sector productivo, aquellos rubros o actividades económicas que en alguna medida participan en procesos productivos que provean insumos, repuestos, bienes de capital y otros, requeridos para la producción nacional.  Créditos destinados a la compra, ampliación o refacción de vivienda productiva.  Capital de operaciones multipropósito, es decir que se permite el cambio de actividad de acuerdo a la estacionalidad. CONDICIONES FINANCIERAS  Plazo: Será de hasta un plazo máximo de cinco (5) años. La ICI podrá otorgar créditos a plazos mayores asumiendo el plazo adicional con sus propios recursos.  Tasa: TRE más un Margen Fijo.  Moneda: Moneda Pactada, de acuerdo a la disponibilidad de fondos de BDP SAM.  Monto: El nivel de endeudamiento del cliente, no deberá ser mayor a US$ 30.000. incluyendo la operación a financiarse. El monto promedio de los subpréstamos otorgados por la ICI con estos recursos no deberá exceder el equivalente a US$ 10.000.  Servicio de deuda: Cuotas semestrales las amortizaciones a capital, y en cuotas trimestrales los intereses sobre saldos deudores. El servicio de la deuda entre la ICI y sus clientes, por concepto de capital e intereses, deberá guardar relación con la generación de flujos de caja.  Aporte de BDP: Hasta el 80% del proyecto o actividad, debiendo la ICI acreditar su aporte de capital freso obligatorio del 20% restante. El aporte de contraparte requerido, deberá desembolsarse al beneficiario final en el mismo plazo que el desembolso del aporte de BDP SAM.  Modalidad: Masiva.

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Tipo de Crédito

PYME PRODUCTIVA

Objetivo: Poner a disposición de las ICIs habilitadas, financiamiento de corto, mediano y largo plazo destinado a pequeñas y medianas empresas que realicen actividades de producción, comercio y/o servicios asociados a la producción. USO DE RECURSOS

Con los recursos de la ventanilla, BDP podrá financiar:  Créditos destinados a la realización de actividades productivas, de comercio y/o de servicios que formen parte del proceso productivo, desarrolladas por PyMES. Se entenderá como Comercio y Servicios relacionados al sector productivo, aquellos rubros o actividades económicas que en alguna medida participan en procesos productivos que provean insumos, repuestos, bienes de capital y otros, requeridos para la producción nacional.  Reembolso de créditos otorgados por las ICIs, que tengan una antigüedad no mayor a 1 año a partir de la fecha de desembolso del crédito. 69

  

 

CONDICIONES FINANCIERAS Plazo: Para capital de inversión, los recursos podrán ser otorgados a un plazo máximo de 8 años que podrá incluir un periodo de gracia de hasta 1 año. Los recursos de la ventanilla serán otorgados a un plazo máximo de 3 años para capital de operaciones. Tasa: TRE más un Margen Fijo. Moneda: Moneda Pactada, de acuerdo a la disponibilidad de fondos de BDP SAM y la ICI. Monto: Sólo limitado por el margen de la Institución Crediticia Intermediaria. Los préstamos financiados con recursos de la ventanilla incluido el aporte de la ICI no podrán ser mayores a US$ 500.000 ni menores a US$ 10.000 incluido el aporte de la ICI. Servicio de deuda se aceptará: Propuesta por la EIF se acepta como máximo: o Semestral a capital. o Semestral para intereses. Aporte del BDP: Hasta el 80% del proyecto o actividad, debiendo la ICI acreditar su aporte de capital freso obligatorio del 20% restante. Modalidad: Masiva e individual.

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Tipo de Crédito

CAPITAL DE INVERSIÓN

Objetivo: Proporcionar recursos de mediano y largo plazo a las instituciones crediticias intermediarias habilitadas para que otorguen créditos a personas naturales o jurídicas, con miras a financiar capital de inversión, incluyendo capital de trabajo asociado, para proyectos nuevos o existentes. USO DE RECURSOS

 Para toda actividad productiva, de servicios y comercial relacionada con el sector productivo.  Se entenderá como Comercio y Servicios relacionados al sector productivo, aquellos rubros o actividades económicas que en alguna medida participan en procesos productivos que provean insumos, repuestos, bienes de capital y otros, requeridos para la producción nacional.  Capital de Trabajo asociado al proyecto.  Compra de maquinaria, equipo, obras civiles, infraestructura, vehículos de transporte, tractores, camiones, relacionada con el sector productivo. CONDICIONES FINANCIERAS  Plazo: Hasta 12 años con 2 años de gracia.  Tasa: TRE más un Margen Fijo.  Moneda: Dólares Americanos.  Monto: Sólo limitado por el margen de la institución crediticia intermediaria.  Servicio de Deuda: propuesto por la ICI, se aceptará como máximo: o Anual a Capital. o Semestral para intereses.  Aporte del BDP: Hasta el 100% del proyecto o actividad, según el proyecto a financiarse.  Modalidad: Individual.

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Tipo de Crédito

CAPITAL DE OPERACIONES

Objetivo: Proporcionar recursos de corto y mediano plazo a las instituciones crediticias intermediarias habilitadas para que éstas, a su vez, otorguen crédito a personas naturales y jurídicas, destinado al financiamiento de capital de operaciones en sus diversas modalidades. USO DE RECURSOS

 Para toda actividad productiva, de servicios y comercial relacionada con procesos productivos. Se entenderá como Comercio y Servicios relacionados al sector productivo, aquellos rubros o actividades económicas que en alguna medida participan en procesos productivos que provean insumos, repuestos, bienes de capital y otros, requeridos para la producción nacional.  Acopio, almacenamiento, Pre y post embarque para exportaciones.  Financiamiento a importadores del exterior de productos nacionales.  Compra de materia prima e insumos. CONDICIONES FINANCIERAS  Plazo: Hasta 3 años.  Tasa: TRE más un Margen Fijo.  Moneda: Dólares Americanos y Bolivianos.  Monto máximo: Sólo limitado por el margen de la institución crediticia intermediaria.  Servicio de deuda: Semestral para capital e intereses.  Aporte del BDP: 100% del proyecto o actividad.  Modalidad: Individual.

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Tipo de Crédito

CAPITAL DE OPERACIONES

Objetivo: Proporcionar recursos de mediano y largo plazo a las instituciones crediticias intermediarias especializadas para que den, en arriendo, determinados bienes a personas naturales y jurídicas, para proyectos nuevos o existentes. USO DE RECURSOS

 Para toda actividad productiva, de servicios y comercial relacionada con el sector productivo. Se entenderá como Comercio y Servicios relacionados al sector productivo, aquellos rubros o actividades económicas que en alguna medida participan en procesos productivos que provean insumos, repuestos, bienes de capital y otros, requeridos para la producción nacional.  Capital de Trabajo asociado al proyecto.  Compra de vehículos de transporte, tractores, camiones, relacionada con el sector productivo. CONDICIONES FINANCIERAS  Plazo: Hasta 12 años con 2 años de gracia.  Tasa: TRE más un Margen Fijo.  Moneda: Dólares Americanos.  Monto: Sólo limitado por el margen de la institución crediticia intermediaria.  Servicio de deuda: propuesto por la ICI, se aceptará como máximo: o Anual a Capital. o Semestral para intereses.  Aporte del BDP: Hasta el 100% del proyecto o actividad, según el proyecto a financiarse.  Modalidad: Individual.

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Tipo de Crédito INDIVIDUAL REQUISITOS

REQUISITOS GENERALES La actividad del solicitante y el destino del préstamo se encuentre en el sector productivo, generador de ingreso y empleo como textiles, alimentos, cueros, madera, turismo, metalmecánica, cerámica, artesanía, materiales de construcción, orfebrería y otros rubros productivos, en las etapas de producción y transformación. Excluyendo a los sectores estratégicos (Hidrocarburos, minería y generación de energía). Se podrá otorgar créditos a todos aquellos productores que hayan accedido o que tengan créditos vigentes de los programas del Gobierno (TCPALBA y otros) siempre y cuando no estén en mora y demuestren tener una adecuada capacidad de pago. El deudor y cónyuge:  Deben tener nacionalidad boliviana.  No deben tener créditos en el sistema regulado o no regulado exceptuando el crédito de vivienda que debe estar vigente.  No deben tener antecedentes de créditos castigados directos o indirectos, en el sistema financiero regulado y no regulado. El deudor debe tener 18 años cumplidos y no exceder los 60 años cumplidos. REQUISITOS ESPECIFICOS Para montos hasta Bs. 24.000 (Emprendedores)  Experiencia en el rubro de al menos 6 meses.  1 garante personal o (a solicitud del solicitante) garantía hipotecaria y prendaria. Para montos hasta Bs. 80.000 (Micro y Pequeñas Unidades Productivas)  Experiencia en el rubro de al menos 1 año.  2 garantes personales o (a solicitud del solicitante) garantía hipotecaria y prendaria. REQUISITOS PARA GARANTES PERSONALES  Edad: Entre 18 y 60 años cumplidos.  Pueden ser integrantes de la familia del deudor (padre, madre hijos y hermanos hábiles por derecho) siempre y cuando no conformen la misma unidad productiva y tengan un flujo de ingresos propios, independientes y estables.  No deben tener antecedentes de deudas castigadas directas e indirectas en el sistema financiero regulado o no regulado, pero si pueden tener deudas vigentes.  Los garantes deben vivir lo más cerca posible de los deudores a objeto de permitir las verificaciones de domicilios.  No hay posibilidad de otorgar garantías cruzadas. Documentos:  Fotocopia Cédula de Identidad de participantes del crédito: Deudor/Codeudor, garantes y cónyuges según corresponda.  Formulario de Solicitud de Crédito. La documentación indicada es la mínima a ser requerida. La Entidad Financiera podrá solicitar documentación adicional únicamente con fines de análisis del sujeto de crédito. La autenticidad de estos documentos serán verificados en los Registros de la Policía Nacional. CONDICIONES FINANCIERAS  Taza de interés 6% fijo anual al productor final.  Plazos hasta 12 años.  Período de gracia hasta 2 años. 72

ENTIDADES HABILITADAS  BANCO UNION S.A.  BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ S.A.  PRODEM FFP S.A.

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Tipo de Crédito ASOCIATIVO REQUISITOS

¿QUIENES PUEDEN ACCEDER AL CREDITO? Todas las asociaciones productivas emprendedoras y en actividad como OECAS, CORACAS, Cooperativas, asociaciones y otras formas legales compuestas principalmente por pequeños productores, legalmente constituidas con estructuras organizativas definidas y vida orgánica activa. ¿QUE REQUISITOS DEBEN CUMPLIR?  Que los recursos sean utilizados para financiar actividades generadoras de ingreso y empleo del sector productivo en las etapas de producción, transformación, acopio, comercialización y turismo de cualquier rubro excluyendo aquellas relacionadas con sectores estratégicos (hidrocarburos, minería, generación de energía).  Que los asociados cuenten con permanencia en al zona y experiencia en la actividad.  Que la asociación tenga una estructura organizativa definida.  Que todos los miembros de la asociación se dediquen principalmente a la misma actividad productiva que será objeto del financiamiento.  Que la asociación no tenga deudas en el sistema financiero nacional.  Se podrá otorgar créditos a todas aquellas asociaciones que hayan accedido o que tengan créditos vigentes de los programas del Gobierno (Ej.: TCP-ALBA) siempre y cuando no estén en mora y demuestren tener una adecuada capacidad de pago. ¿QUE DOCUMENTOS DEBEN PRESENTAR? (*)  Carta de solicitud de crédito, firmada por los representantes legales.  Formulario de evaluación que se llenará de forma conjunta con el oficial de crédito de la Entidad Financiera Autorizada.  Personería Jurídica de la Asociación.  Cédula de Identidad de los representantes legales y asociados.  Poder legal conferido por la asociación a sus representantes legales.  Actas Constitutivas.  Acta notariada de la asamblea en la que se autoriza la contratación del financiamiento.  Estatuto Orgánico y reglamento Interno.  Acreditación en el ente que las agrupa.  Otro tipo de autorizaciones o licencias otorgadas por autoridad competente según la actividad a financiar. ¿QUE GARANTIAS SE REQUIEREN?  Las garantías estarán en función al monto del crédito y al análisis de riesgo de la operación. 73

CONDICIONES FINANCIERAS  Taza de interés 6% fijo anual al productor final.  Plazos hasta 12 años.  Período de gracia hasta 2 años. MONTOS A FINANCIAR Bs. 80.0001 como monto mínimo hasta un máximo de Bs. 4.000.000 según análisis caso por caso. (*) La documentación indicada es la mínima a ser requerida. La Entidad Financiera podrá solicitar documentación adicional únicamente con fines de análisis del sujeto de crédito. ENTIDADES HABILITADAS  BANCO UNION S.A.  BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ S.A.  PRODEM FFP  COOPERATIVA SAN ANTONIO Ltda. SITIO WEB www.bdp.com.bo

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COOPETARIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
Entidad de intermediación financiera no bancaria, constituida como sociedad cooperativa, autorizada a realizar operaciones de intermediación financiera y, a prestar servicios financieros al público, en el marco de esta Ley, en el territorio nacional.
Art. 1 Ley Nº 1488 de Bancos y Entidades Financieras (al 5 de mayo de 2004)

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Nacida originalmente desde el seno de una muy reducida comunidad evangélica cruceña en el año 1965. La solidaridad, la ayuda mutua, los principios cristianos, fueron los sustentos cooperativos que desde entonces mantenidos hasta hoy intocables por la cooperativa El Buen Samaritano Hasta que en 1995 la cooperativa tuvo el relevo dirigencial formado por la nueva generación de personas, profesionales cristianos altamente calificados y especializados en administración financiera que redefinieron la misión y visión de la cooperativa renovando su razón de ser y aceptando los desafíos ya no solo de la competencia sino de la cercana llegada de un nuevo milenio. Los activos que posee la Cooperativa superan los 9 millones de dólares sumado a una cartera regularizada y estable representan quizás el respaldo mas objetivo de la Cooperativa totalmente consolidada en el mercado a nivel nacional, pero principalmente en el mercado cruceño convirtiéndose en un verdadero referente del sistema financiero de Santa Cruz.

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Tipo de Crédito

CONSUMO y PERSONAL

Destinado a viajes, vacaciones, compra de vehículos y otros

CONDICIONES FINANCIERAS Monto Mínimo 500 $us Máximo 50.000 $us Plazo 3 años (sin negociación para buscar una ampliación) Hipotecario 2 x 1 (bienes inmuebles), esto hace referencia a que la garantía del Garantía préstamo debe equivaler al doble importe del préstamo. Tasa de interés Tasa fija anual 18% Moneda Dólares americanos, Bolivianos 2 Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda EMPRESARIAL Producción o comercial 50.000 $us

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 500 $us Máximo 5 años (sin negociación para buscar una ampliación) Hipotecaria de un inmueble Tasa fija mensual 2 %. Dólares americanos, Bolivianos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago La forma de pago del préstamo debe realizarse cada mes la cuota del capital más los intereses. Para EMPRESARIAL: Para CONSUMO:  Aporte personal debe ser del 5%  La cooperativa financia el 80% del costo total. del monto aprobado.  El aporte propio es de 20 %.  Aporte de la cooperativa el 95%. Individual y masivo Bs. 200 para avalúo técnico. Una vez presentados todos los requisitos y garantías necesarios para el préstamo. Tiempo no menor a una semana. Área urbana y rural Oficina Central; calle Capitán Ravelo esquina Fernando Guachalla zona Sopocachi. Cualquier sucursal

Porcentaje de aporte

Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito

BENEFICIOS Y VENTAJAS  Apoyo a cualquier iniciativa comercial, producción o vivienda  Ofrece un sistema ágil, sin complicaciones  Asegura la máxima diligencia operativa.

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REQUISITOS GENERALES

Para CONSUMO:
 Ser dueño de la casa a hipotecar.  Gravamen de Hipoteca de la casa en Derechos Reales.  Ser Socio de la Cooperativa con $us 30 como mínimo, 20 $us. Son para su Certificado de Aportación y 10 $us. Quedan como mínimo en caja de ahorro.  Depositar el 20% del monto solicitado en Certificado de Aportación.  Foto reciente 3 x 4 a color solicitante (conyugué)  Fotocopia de Carnet (Solicitante Cónyuge)  Títulos originales de la Vivienda inscritos en DD.RR.  Plano de Ubicación de la Vivienda aprobado por el Plan Regulador  Pago de impuestos de las ultimas 4 gestiones  Certificado Catastral actualizados Para EMPRESARIAL:  Ser dueño del inmueble a hipotecar  Gravamen de Hipoteca de la Casa en Derechos Reales.  Ser Socio de la Cooperativa con $us 30 como mínimo, 20 $us. Son para su Certificado de Aportación y 10 $us. Quedan como mínimo en caja de ahorro.  Depositar el 5% del monto solicitado en Certificado de Aportación.  Fotocopia de Carnet (Representantes Legales)  Escritura de Constitución de la Empresa  Informe Legal  NIT Vigente y Actualizado  Licencia de Funcionamiento  Poderes  Personería Jurídica (S.A.)  Inscripción en el SNRC (S.A.)  Certificado de Matricula FUNDEMPRESA (Ltda)  Acta de Asamblea (Ltda)  Estatutos (Ltda)  Fotocopia facturas de agua, luz y teléfono.  Estados Financieros de las ultimas tres gestiones  Indicadores Financieros  Dictamen Auditor Externo (PJ con Pasivo > Bs 900.00)  Flujo de Caja Proyectado  Supuestos adoptados en el Flujo de Caja Proyectado  Proyecto de Inversión LUGARES DE ATENCIÓN  Oficina Central (calle Capitán Ravelo esquina Fernando Guachalla zona Sopocachi).  Sucursal de la ciudad de El Alto ubicado en la plaza Juana Azurduy de Padilla Nº50 entre calle 5 y avenida Antofagasta. SITIO WEB www.coopsamaritano.com.bo

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La Fundación para Alternativas de Desarrollo FADES, se fundó el 29 de octubre de 1986 como una asociación civil privada, sin fines de lucro, que promueve el desarrollo de las actividades socio-económicas, principalmente en sectores de bajos recursos en Bolivia. Hasta septiembre de 2008 fue una Institución financiera de Desarrollo (IFD) boliviana perteneciente al Sistema de Autorregulación, que cumplió la normativa de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras en su actividad financiera. FADES como IFD alcanzo una cobertura nacional, teniendo presencia en 8 departamentos, con 61 agencias fijas, 26 SAT con servicio de atención temporal, en 6 regionales, llegando a contar con una cartera de Bs.29.422.801.83 y 25.001 clientes. Como necesidad de avanzar institucionalmente, era necesario convertirse en un Fondo Financiero Privado y en este cometido FADES se fortaleció y se encontraba en la gestión de la constitución, ante la Superintendencia de Bancos y Entidades Financiera. El 12 de septiembre del 2008, FADES concreta la transferencia del total de acciones de IDEPRO en ECOFUTURO S.A. FFP y se transfiere la cartera, los pasivos y el personal especializado, llegando a ser la mayor y principal accionista en ECOFUTURO S.A. FFP . A partir de esta conclusión de la actividad principal, FADES concentra sus actividades como fundación en el desarrollo de las actividades de fortalecimiento en las estrategias de desarrollo mediante el apoyo en nuevas tecnologías de desarrollo de sistemas que permitan a las entidades microfinancieras y de salud llegar a localidades desatendidas y expandir el alcance de sus operaciones.

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1

Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

Se dan créditos a negocios ya establecidos. Se puede dar crédito NEGOCIOS y PyMES a negocios emprendedores, con la condición de que se pueda demostrar que se puede pagar. CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 50 $us Máximo 200.000 $us 10 años Hipotecario  Primer año es de 15%.  Segundo año es de 10%. Dólares americanos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito La forma de pago del préstamo debe realizarse cada mes la cuota del capital más los intereses.  La cooperativa financia el 80% del costo total  El aporte propio es de 20 % Individual y masivo No tiene ningún gasto de tramitación Para la este tipo de créditos la aprobación del crédito es de 2 semanas a un mes y medio debido al monto de dinero que este esta solicitando Área urbana y rural Esta ubicado en la zona de Sopocachi, Av. 6 de Agosto, Esquina Lisimaco Gutiérrez. En la misma oficina

BENEFICIOS Y VENTAJAS Los beneficios que le ofrece FADES (Fundación para Alternativas de Desarrollo)  Fácil accesibilidad  Puede sacar un préstamo sobre otro , lo que se llama refinanciamiento, si es puntual en sus cuotas  Puede acceder a periodos de gracia dependiendo la suma de dinero solicitada REQUISITOS GENERALES Documentación:  Fotocopia de C.I.  Fotocopia del recibo de agua o de luz (domicilio)  Croquis del negocio y domicilio  Fotocopia del certificado de matrimonio o de nacimiento de los hijos  Ultimo recibo de pago de otras deudas en entidades financieras  Fotocopias de Doc. Que respalden al patrimonio  Tres ultimas papeletas de pago originales.  Certificado de trabajo original o extracto de AFP’s Estos son requisitos tanto para el que solicita el crédito y para el garante. En caso de Garantía Hipotecaria:  Titulo de propiedad debidamente registrado en DD.RR  Testimonio de transferencia de compra y venta

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     

Folio Real Informe rápido emitido por DD.RR Pago de impuestos de las ultimas tres gestiones Certificado catastral Planos aprobados por la H.A.M. Avalúo pericial realizado por perito evaluador autorizado por el fondo. LUGARES DE ATENCIÓN

 Oficina Central Esta ubicado en la zona de Sopocachi, Av. 6 de Agosto, Esquina Lisimaco Gutiérrez. SITIO WEB www.fades.org.bo

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La Cooperativa de Ahorro y Crédito Nuestra Señora de Los Remedios es una cooperativa regulada y supervisada por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras. Ofrecemos Servicios Financieros para las mayorías. Nuestra actividad principal es la Intermediación Financiera, a través de las captaciones y depósitos a plazo fijo del público y la concesión de micro, pequeños y medianos créditos que fomenten actividades productivas y del comercio. Contamos también con una serie de productos y servicios específicamente creados y adecuados para atender a las mayorías del campo y las ciudades, de fácil y rápido acceso.

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1

Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

VEHICULAR Mínimo

Para la adquisición de compra de un vehículo nuevo CONDICIONES FINANCIERAS 50 $us Máximo 50.000 $us

5 años Una persona que le garantice 27 % anual Dólares americanos y Bolivianos NEGOCIOS Adquisición para comprar la mercadería 10.000 $us

2

Tipo de Crédito Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

CONDICIONES FINANCIERAS Mínimo 50 $us Máximo Dependiendo del monto Una persona que le garantice 1.16 % mensual Dólares americanos y Bolivianos

3

Tipo de Crédito

Monto Plazo Garantía Tasa de interés Moneda

HIPOTECARIO O DE Para la adquisición de compra de una vivienda , terreno y la VIVIENDA construcción de la misma CONDICIONES FINANCIERAS Dependiendo del costo de la Mínimo 50 $us Máximo vivienda o terreno Hasta los 5 años Una persona que le garantice 1.25% mensual Dólares americanos y Bolivianos

CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Cada mes es el pago y dependiendo cuanto sea el sueldo o salario. Para VEHICULAR:  50 % Para la compra de una movilidad nueva y particular Para NEGOCIOS:  Depende del monto Para HIPOTECARIO:  70 % para la compra de terreno  80 % para la construcción Individual No tiene ningún gasto de tramitación El tramite dura 4 días Área urbana Oficina Principal Av. Saavedra No 1975 Edificio Miraflores En la misma oficina

Porcentaje de aporte

Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas l Crédito

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BENEFICIOS Y VENTAJAS Son de participar en los sorteos semestrales en premio al cumplimiento de tus obligaciones REQUISITOS GENERALES  Titulo de propiedad y un garante  Papeleta de pago de impuestos LUGARES DE ATENCIÓN Oficina Principal Av. Saavedra No 1975 Edificio Miraflores SITIO WEB En proceso de construcción

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El año 1967 comenzamos con 28 Socios Inscritos, cuyo capital acumulado por entonces alcanzó la Suma de $b. 139.00; actualmente contamos con más de 18,000 socios quienes día a día se van beneficiando de las ventajas que ofrecemos. El trabajo desarrollado se manifiesta como una potencia socio-económica capaz de llevar adelante un desarrollo a la par del país, considerando que actualmente, nuestro capital llega a un monto aproximado de $us. 420,000.00, esto quiere decir que nuestra Cooperativa ingresa a una etapa de madurez, gracias a ese Capital Humano que posee esta gran institución. Somos una entidad financiera constituida legalmente bajo la razón social de COOPERATIVA “SANTÍSIMA TRINIDAD” LTDA. Cuya actividad es la intermediación financiera, que satisface las necesidades socioeconómicas de nuestros asociados, demostrando en nuestros servicios financieros, solvencia, eficiencia y calidad. Vemos a nuestra Cooperativa como una entidad financiera no bancaria, líder en el departamento de La Paz, competitivos en el mercado financiero, brindando servicios financieros diversificados, modernos y adecuados a la tecnología con agencias estratégicas que contribuyan a mejorar la calidad de vida de nuestros asociados y la comunidad.

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1

Tipo de Crédito

Monto

Plazo

Garantía

Tasa de interés Moneda

Personas o denominado como crédito de consumo: Compra de casa o terreno, construcción, refacción o remodelación de vivienda, compra de PERSONAS, electrodomésticos, estudios, tratamientos médico y viajes PyMES y Pymes, denominado micro créditos: Para pequeñas y medianas VEHICULAR empresas de acuerdo a su actividad de producción Negocios /Capital de trabajo: Compra de Mercadería Vehicular: Crédito solo para transportistas públicos CONDICIONES FINANCIERAS 5.000 $us (Pymes, Hasta 30.000 $us. (Pymes, Mínimo negocios, vehicular, capital Máximo negocios, vehicular , capital de de trabajo y personal). trabajo, personal)  3 años (Vehicular)  3 años (Personal)  De 5 a 10 años ( Negocios)  2 años ( Pymes) Para negocios:  Folio Real (actualizado)  Testimonio de Propiedad (original)  Impuestos de los últimos 5 años (original)  Catastro / Plano de construcción aprobado por la HAM  Garantía Hipotecaria de Bien Inmueble  Documentos Originales  Ser socio de la Cooperativa (membresía se paga 100 bs. Y  Tener una caja de ahorro de suma por lo menos de 70 Bs.  Flujo de caja de ingresos de la empresa Hipotecario:  Folio Real (actualizado)  Testimonio de Propiedad (original)  Impuestos de los últimos 5 años (original)  Catastro / Plano de construcción aprobado por la HAM  Catastro / Plano de construcción aprobado por la HAM Personal:  Uno o dos garantes en función al monto Intersintitucional:  Un garante personal de la misma empresa  Tasa de interés sobre saldos (Vehicular)  Tasa de interés sobre saldo (Personal)  Tasa de interés es de 1.58 Bs. Mensual ( Pymes) Dólares americanos y Bolivianos

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CARACTERÍSTICAS GENERALES Forma de Pago Porcentaje de aporte Modalidad Costos de Tramitación Tiempo de Tramitación Localización del Destino del Crédito Desembolso del Crédito Cancelación de las Cuotas del Crédito Mensual Dependiendo de sus ingresos y el monto de crédito que puede ser desde el 10 % Individual y masiva Sin costo alguno 72 horas Área urbana y rural Sucursales o la Oficina Central calle León de la Barra Nº 899 En la misma oficina BENEFICIOS Y VENTAJAS Las ventajas para transporte son:  Rapidez en el servicio.  Plazos cómodos.  Facilidad en el trámite  Cuotas bajas.  Más de 40 años de solidez y experiencia otorgando créditos.  Seguro de desgravamen ( vehicular) Personal:  Comodidad en tus pagos en cualquiera de nuestras agencias  Seguro de desgravamen Sobreahorros:  Comodidad en tus pagos en cualquiera de nuestras agencias.  Seguro de desgravamen. Interstitucional:  Comodidad en tus pagos en cualquiera de nuestras agencias.  Seguro de desgravamen. Crediestrella:  Comodidad en tus pagos en cualquiera de nuestras agencias.  Seguro de desgravamen. Credifacil:  Desembolso en 24 horas  Comodidad en tus pagos en cualquiera de nuestras agencias.  Seguro de desgravamen

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REQUISITOS GENERALES Para transporte:  Fotocopia de la cedula de Identidad.  Certificado del sindicato de transporte (que avale la propiedad y antigüedad mínima de un año).  Fotocopia de la Licencia de Conducir.  Fotocopia del SOAT de la gestión vigente.  Fotocopia de la factura de luz / o agua del domicilio.  Un garante personal Hipotecarios:  Fotocopia Cédula de Identidad solicitante  Fotocopia de última boleta de pago  Fotocopia de NIT  Certificado de trabajo (original)  Facturas de Luz / Agua Personal:  Fotocopia Cédula de Identidad solicitante  Fotocopia de tus dos últimas boletas de pago  Fotocopia de NIT  Certificado de trabajo (original)  Facturas de Luz / Agua Respaldo patrimonial (solo fotocopias). Para créditos mayores a $us. 500. Testimonio de BIEN INMUEBLE.  Folio Real  Ultimo Impuesto Sobreahorros:  Fotocopia Cédula de Identidad solicitante  Fotocopia de Libreta de Ahorros  DPF original Interinstitucional:  Firmar Convenio entre la Cooperativa y la Empresa  Fotocopia Cédula de Identidad solicitante  2 últimas boletas de pago  Certificado de Trabajo  Factura de luz y agua  Bien inmueble  Credifácil:  Haber cancelado puntualmente su crédito actual  Fotocopia Cédula de Identidad solicitante. LUGARES DE ATENCIÓN  Oficina central: Calle León de la Barra Nº 899 Telef.: 2-451297 – 2-451126 – 2-45 1297  Agencia Nº 2 Zona Central: Calle Almirante Grau Nº 135 (A una cuadra del prado) Telef. 2- 312038 SITIO WEB www.coopsantisimatrinidad.com

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Agencias Multilaterales de Cooperación Externa
Información Oficial del: VICEMINISTERIO DE INVERSIÓN PÚBLICAY FINANCIAMIENTO EXTERNO DIRECCIÓN GENERAL DE FINANCIAMIENTO EXTERNO DIRECCIÓN DE PROGRAMACIÓN DE FINANCIAMIENTO Y COORDINACIÓN CON ONG´S

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Corporación Andina de Fomento (CAF)

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1. OBJETIVO DE LA AGENCIA La CAF es una institución financiera multilateral, cuya misión es apoyar el desarrollo sostenible de sus países miembros y la integración regional. Está orientada a la atención de los sectores público y privado, provee productos y servicios financieros múltiples. 2. ÁREAS DE ATENCIÓN 2.1 Generales La CAF podrá financiar requerimientos siempre que se encuentren enmarcados dentro de una de las áreas de atención específicas:  Promover el desarrollo sostenible y la ecoeficiencia empresarial.  Mitigar la pobreza.  Incrementar la eficiencia y competitividad de los diversos sectores económicos.  Desarrollar la infraestructura productiva y de comunicaciones.  Facilitar la integración física de los países de la Subregión Andina.  Promover el comercio exterior de sus países miembros.  Apoyar la participación del sector privado en la actividad económica.  Apoyar a gobiernos en los procesos que hayan establecido para transferir al sector privado actividades económicas.  Promover el desarrollo de la pequeña y microempresa.  Consolidar los mercados nacionales y subregionales de capital y financieros.  Desarrollar el capital humano y la infraestructura de carácter social.  Promover la modernización del Estado. 2.2 Para Bolivia Otorgar créditos destinados a financiar proyectos y estudios de los sectores público y privado y financiamiento no reembolsable para financiar proyectos de cooperación técnica, siempre que estén dentro de las prioridades del Gobierno. 3. TIPOS DE COOPERACIÓN  Préstamos a corto, mediano y largo plazo.  Línea de crédito.  Inversiones en Valores.  Participaciones accionarias.  Agente Financiero y otros servicios financieros.  Administración de Proyectos.  Otorgamiento de avales.  Garantías de suscripción de acciones y colocación de títulos.  Cooperación Técnica. 3.1 Cooperación Financiera Reembolsable 3.1.1 Fuente de los Recursos.  Aporte de los países de la región.  Aporte de los países miembros extraregionales.  Fondos captados en mercados de valores internacionales.  Recursos en fideicomiso. 3.1.2 Instrumentos Préstamos Pueden otorgarse en forma de una línea de crédito o para una operación específica, y pueden destinarse a la preinversión, ejecución de proyectos, financiamiento del comercio y capital de trabajo o para atender requerimientos corporativos. Los préstamos de preinversión se destinan al financiamiento de estudios de identificación de proyectos, prefactibilidad, ingeniería básica y de detalle, y selección de tecnología. Los préstamos para ejecución de proyectos pueden financiar prácticamente todos los rubros de inversión requeridos por éstos. Los préstamos para financiar comercio o capital de trabajo, operan preferentemente bajo la modalidad de banco de segundo piso, otorgándose líneas de crédito a instituciones financieras y banca comercial pública o privada, previamente seleccionadas como intermediarias financieras. Este tipo de préstamos también se puede otorgar en forma directa a

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beneficiarios calificados. Cofinanciamiento La CAF otorga prioridad, además, a actividades de cofinanciamiento que permiten atraer más recursos y, por tanto, aumentar sustancialmente las inversiones públicas y privadas que realiza en favor de sus países miembros. En este sentido, es prestataria o está asociada en este grupo de operaciones con el Banco Mundial, la Cooperación Financiera CAF Internacional, Banco Interamericano de Desarrollo, Corporación Interamericana de Inversiones, Nordic Investment Bank y el Fondo de Desarrollo Agrícola, entre las instituciones multilaterales. A nivel bilateral, se realiza este tipo de actividades con la EDC de Canadá, KFW y DEG de Alemania, FMO de Holanda, CCC de Estados Unidos y los ExportImport Bank de EEUU y Japón. Inversiones en valores y Banca de Inversión La CAF puede destinar recursos para la adquisición de bonos, acciones u otros instrumentos. Puede suscribir acciones o participaciones para coadyuvar en la constitución o consolidación de empresas que realicen proyectos sólidos, rentables y altamente competitivos a nivel internacional y especialmente en asociación con el sector privado. Puede participar también, en la conformación del patrimonio de fondos de inversión destinados a promover el desarrollo de infraestructura o de actividades productivas en general. Asimismo, la Corporación puede garantizar la colocación de títulos valores a través del mecanismo de “underwriting”. Intermediación Financiera La CAF puede llegar directa o indirectamente a todos los niveles empresariales, desde las grandes corporaciones hasta los pequeños empresarios. La Corporación opera a través de créditos globales o de líneas de crédito multisectoriales que otorga a calificadas instituciones financieras, a fin de que éstas canalicen dichos recursos hacia los beneficiarios finales. Las condiciones generales, los criterios de elegibilidad, los sectores, los términos y condiciones de los subpréstamos se establecen en un reglamento establecido entre la CAF y el intermediario financiero. Garantías Limitadas Desde 1991 la CAF está participando en el rubro de proyectos con garantías limitadas (limited recourse lending), en especial en sus variantes BOT (build, operate and own), donde se insertan los contratos de concesión que los gobiernos están otorgando al sector privado para que éste pueda operar en un área antes reservada al Estado, como lo es la construcción, mantenimiento, gerencia y explotación de infraestructura productiva. Fondo para el Desarrollo Humano (FONDESHU) El objetivo de este Fondo es financiar proyectos que promuevan el desarrollo humano sostenible entre los sectores sociales de menores recursos de los países andinos. Fue conformado inicialmente con un aporte de $us 10 millones proveniente de las utilidades de la CAF y se prevé incrementarlo a $us 50 millones en un lapso de cuatro años. Con estos recursos se financian proyectos de inversión y programas de apoyo a la pequeña y microempresa; mejoramiento de la calidad de vida de grupos de extrema pobreza; operaciones de fortalecimiento institucional de entidades que califiquen para recibir estos aportes; y aumento del nivel educativo y tecnológico requerido para generar niveles aceptables de productividad. Los destinatarios de los recursos son, entre otros, entidades privadas, intermediarios financieros, cooperativas, gobiernos de pequeñas localidades rurales y entes oficiales que desarrollen programas dirigidos al mejoramiento de la calidad de vida de grupos de extrema pobreza. En relación con la microempresa, el FONDESHU apoya proyectos que demuestren sustentabilidad técnica, ambiental y financiera, y que generen ingresos y creen oportunidades de empleo permanente. La finalidad es atender aquellos sectores con acceso muy limitado a las fuentes convencionales de crédito, y a los que no cuentan con fondos suficientes o con la capacidad institucional necesaria para llevar a cabo sus proyectos. La idea es que el Fondo se convierta en un elemento catalítico para atraer recursos de diversas fuentes, especialmente de organismos multilaterales. Administración de Fondos La Corporación administra y supervisa, en calidad de institución cooperante, diversos fondos destinados a aliviar el hambre y la pobreza rural en los países andinos, así como a mejorar las condiciones de vida de los pueblos indígenas. Actualmente supervisa once préstamos y dos donaciones del Fondo Internacional de Desarrollo Agrícola (FIDA), cuatro préstamos del Fondo OPEP y una donación del gobierno de Holanda. Apoyo a la Microempresa La CAF apoya el fortalecimiento, consolidación y sostenibilidad de las instituciones financieras que atienden a la microempresa, a fin de garantizar un flujo ininterrumpido de recursos en favor de este sector. Operaciones típicas en este campo incluyen participación accionaria, créditos subordinados, líneas de crédito y apoyo en el fortalecimiento institucional. Programa de Apoyo Integral (PAI) a la PyME Con el fin de lograr el desarrollo institucional y empresarial de la pequeña y mediana empresa, en cada país de la región andina se están desarrollando alianzas estratégicas con instituciones no financieras para la capacitación, fortalecimiento

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y formación de empresas viables, a fin de identificar aquellas susceptibles de dar un “salto cualitativo” y ser sujetos de crédito al resolver sus debilidades a través de la recepción de fortalecimiento institucional. 3.1.3 Moneda de Desembolso y Amortización Dólares americanos u otras monedas. 3.1.4 Plazo y Períodos de Gracia El plazo del financiamiento de la operación, los desembolsos y otros que correspondan a la naturaleza de la misma se determinarán durante el proceso de evaluación de la operación. En esa determinación se tomarán también en cuenta las características de los fondos disponibles para la CAF. Referencialmente el plazo máximo es de 10 años incluidos 2 años de gracia. 3.1.5 Tasa de Interés La tasa de interés de la Corporación para cada operación deberá cubrir el costo de captación de los recursos financieros, el costo de capital de la Corporación, los costos administrativos, las provisiones, el riesgo previsible por su participación en dicha operación y una rentabilidad razonable. Dicha tasa deberá también ser consistente con las condiciones del mercado. La Corporación aplicará tasas de interés diferenciadas de acuerdo con el plazo y el riesgo del respectivo financiamiento. 3.1.6 Comisiones Las comisiones que aplique la Corporación, para cada operación de préstamo, deberán cubrir los costos en que incurra por mantener recursos comprometidos para los desembolsos, realizar los trámites para que los mismos se efectúen, supervisar la operación y otros costos de naturaleza similar que se deriven de su participación en el financiamiento de dicha operación. Dichas comisiones deberán también estar en línea con las condiciones del mercado. La administración determinará el monto de cada comisión aplicando estos parámetros e informará periódicamente al Directorio de la Corporación. Se aplicarán también estos criterios para la determinación de comisiones por avales, garantías de emisión y otros servicios. Las comisiones que se cobran son las siguientes: Comisión por Compromiso Esta comisión será equivalente a 0.75% anual, aplicado sobre los saldos no desembolsados del préstamo. El pago se efectúa al vencimiento de cada semestre. Comisión de Financiamiento Por la administración del préstamo se cobrará el 1% flat del monto total del préstamo. El pago se lo realizará al efectuarse el primer desembolso. 3.1.7 Concesionalidad La CAF no cuenta con recursos considerados como concesionales. 3.1.8 Monto Límite La política de exposición crediticia de la CAF constituida por la suma de las carteras de préstamos, participación accionaria, inversiones de cuasi capital y avales otorgados, está sujeta a las restricciones siguientes: Cartera por País. La cartera en un país miembro no debe exceder: • El 35% del monto de la cartera consolidada de todas las operaciones financiadas por la Corporación. • El 100% del Patrimonio Neto de la Corporación. • La cartera en un país accionista de la serie “C”, incluyendo todas las modalidades operativas, salvo las relativas al financiamiento del comercio exterior en la Subregión Andina, no deberá exceder de un múltiplo equivalente a 8 veces el monto de los recursos aportados por dicho país a la Corporación, incluyendo los aportes de capital y recursos otorgados en fideicomiso. Dentro de ese total, la cartera correspondiente a operaciones de carácter esencialmente nacional no podrá exceder de un monto equivalente a cuatro veces el total de los recursos efectivamente aportados a la Corporación. Cartera por Cliente del Sector Público o Mixto. Con un cliente del sector público o mixto, considerado como riesgo no soberano, el 15% del Patrimonio Neto de la Corporación. Cartera por Cliente del Sector Privado. Con un cliente del sector privado, incluyendo las operaciones con empresas relacionadas, el 10% del Patrimonio Neto de la Corporación; y la exposición no excederá el Patrimonio Neto del cliente. Cartera de Inversiones de Riesgo. La exposición de la CAF en participaciones accionarias e inversiones de cuasi-capital de la Corporación no debe exceder: a) en su totalidad el 10% de su Patrimonio Neto; y b) en una empresa que no sea un fondo de inversión el 1% del Patrimonio Neto de la Corporación. 3.1.9 Garantía Garantía Soberana y no Soberana. Operaciones con Garantía Soberana. • Prioridad.- La CAF verificará que la operación ha sido declarada prioritaria por el respectivo Gobierno o de interés para el desarrollo sostenible o integración con uno o más países miembros.

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• Viabilidad de la operación.- La CAF debe verificar que la operación es viable desde el punto de vista técnico, económico, financiero, ambiental e institucional. Operaciones con Garantía no Soberana. • Solvencia del cliente.- La CAF verificará la solvencia financiera, integridad y capacidad empresarial del cliente en cuanto a su responsabilidad y capacidad para hacer frente a los riesgos de la operación y a sus obligaciones. • Viabilidad y rentabilidad.- Se financiarán aquellas operaciones que a criterio de la CAF sean eficientes y competitivas desde el punto de vista económico y a la vez viables desde el punto de vista, técnico, financiero, ambiental, legal y gerencial, teniendo también la capacidad de generar una rentabilidad financiera acorde con los riesgos inherentes a la operación. • Prioridad e impacto económico.- Las operaciones deberían tener un impacto favorable en la economía, de forma de asegurar que los fondos de la CAF se dediquen a apoyar actividades prioritarias para los objetivos de desarrollo del país. 3.1.10 Recursos de Contraparte El aporte de recursos financieros del cliente será establecido por la Corporación durante el proceso de evaluación de cada operación y tomará en cuenta las características de la operación y sus necesidades de fondos propios a ser aportados por el cliente. 3.1.11 Condiciones Especiales Toda operación requerirá la suscripción de un documento legal en el que deberán establecerse las condiciones que regulan la participación de la Corporación, las obligaciones que asumen las partes, las sanciones o penalidades que se aplicarán en caso de incumplimiento de las cláusulas del documento y los requisitos formales que fueran necesarios incluir en cada caso. La Corporación solamente financiará una operación en un país miembro, cuando su participación se efectúe en condiciones por lo menos equivalentes a las de las otras entidades que participen en dicha operación con instrumentos similares. En países no miembros, además de esta condición, solamente financiará una operación cuando haya verificado la existencia de seguridades que considere suficientes. 3.1.12 Restricciones No financia directamente la construcción de oficinas y/o viviendas, pero puede apoyar a instituciones financieras que se dediquen a movilizar el ahorro interno. La Corporación no asumirá el riesgo de cambio que se derive de una operación que financie salvo en el caso de las inversiones de cuasi-capital y de las de capital denominadas en moneda local, para las cuales la Corporación evaluará el riesgo de cambio y se asegurará que el mismo sea aceptable y que la proyección del rendimiento de su inversión compense dicho riesgo en forma amplia y satisfactoria. 3.2 Cooperación Financiera no Reembolsable La CAF no dispone de este tipo de cooperación. 3.3 Cooperación Técnica Reembolsable 3.3.1 Fuentes de los Recursos  Aporte de los países miembros de la región.  Aporte de los países miembros extraregionales.  Fondos captados en Mercados de Valores internacionales.  Recursos en fideicomiso. 3.3.2 Instrumentos Los instrumentos de cooperación técnica reembolsable que tiene la CAFson:  Operaciones Reembolsables.- Son aquellas que corresponden a operaciones de préstamo y como tal se rigen por las normas y procedimientos de la Política Operativa de la CAF.  Operaciones de Recuperación Contingente.- Son aquellas en las que el reembolso de los recursos está en función a los resultados del proyecto. 3.3.3 Modalidades de la Cooperación La Cooperación Técnica está orientada al fortalecimiento institucional, a la preinversión, la integración, la modernización del Estado, la cultura y otras áreas estratégicas. 3.3.4 Plazo y Período de Gracia Las condiciones que se aplican son las mismas que para la Cooperación Financiera Reembolsable. 3.3.5 Tasa de Interés Las condiciones que se aplican son las mismas de la Cooperación Financiera Reembolsable. 3.3.6 Comisiones Las comisiones que se aplican son las mismas de la Cooperación Financiera Reembolsable. 3.3.7 Concesionalidad.

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La concesionalidad es la misma que para Cooperación Financiera Reembolsable. 3.3.8 Recursos de Contraparte El aporte de recursos financieros del cliente será establecido por la Corporación durante el proceso de evaluación de cada operación y tomará en cuenta las características de la operación y sus necesidades de fondos propios a ser aportados por el mismo. 3.3.9 Condiciones Especiales Toda operación requerirá la suscripción de un documento legal en el que deberán establecerse las condiciones que regulan la participación de la Corporación, las obligaciones que asumen las partes, las sanciones o penalidades que se aplicarán en caso de incumplimiento de las cláusulas del documento y los requisitos formales que fueran necesarios incluir en cada caso. La Corporación solamente financiará una operación en un país miembro, cuando su participación se efectúe en condiciones por lo menos equivalentes a las de las otras entidades que participen en dicha operación con instrumentos similares. En países no miembros, además de esta condición, solamente financiará una operación cuando haya verificado la existencia de seguridades que considere suficientes. 3.3.10 Restricciones La Corporación no asumirá el riesgo de cambio que se derive de una operación que financie, salvo en el caso de las inversiones de cuasi-capital y de las de capital denominadas en moneda local, para las cuales la Corporación evaluará el riesgo de cambio y se asegurará que el mismo sea aceptable y que la proyección del rendimiento de su inversión compense dicho riesgo en forma amplia y satisfactoria. 3.4 Cooperación Técnica no Reembolsable 3.4.1 Fuentes de los Recursos  Aporte de los países miembros de la región.  Aporte de los países miembros extraregionales.  Fondos captados en Mercados de Valores internacionales.  Recursos en fideicomiso. 3.4.2 Instrumentos Los instrumentos de cooperación técnica no reembolsable que tiene la CAF son:  Operaciones no Reembolsables.- Son aquellas que corresponden a operaciones en calidad de donación, las cuales se rigen por las normas y procedimientos de la Política Operativa de la CAF.  Operaciones de Recuperación Contingente.- Son aquellas en el reembolso de los recursos está en función a los resultados del proyecto. 3.4.3 Modalidades de la Cooperación La Cooperación Técnica está orientada al Fortalecimiento Institucional y a la Preinversión. 3.4.4 Monto Límite El monto indicativo anual disponible asignado por tipo de fuente es:  Fondo de Asistencia Técnica (FAT). - Un millón de dólares.  Fondos Especiales Bolivia (FEB). - Quinientos mil dólares. 3.4.5 Recursos de Contraparte El aporte de recursos financieros del cliente será establecido por la Corporación durante el proceso de evaluación de cada operación y tomará en cuenta las características de la operación y sus necesidades de fondos propios a ser aportados por el cliente. 3.4.6 Condiciones Especiales Toda operación requerirá la suscripción de un documento legal en el que deberán establecerse las condiciones que regulan la participación de la Corporación, las obligaciones que asumen las partes, las sanciones o penalidades que se aplicarán en caso de incumplimiento de las cláusulas del documento y los requisitos formales que fueran necesarios incluir en cada caso. La Corporación solamente financiará una operación en un país miembro, cuando su participación se efectúe en condiciones por lo menos equivalentes a las de las otras entidades que participen en dicha operación con instrumentos similares. En países no miembros, además de esta condición, solamente financiará una operación cuando haya verificado la existencia de seguridades que considere suficientes. 3.4.7 Restricciones La Corporación no asumirá el riesgo de cambio que se derive de una operación que financie salvo en el caso de las inversiones de cuasi-capital y de las de capital denominadas en moneda local, para las cuales la Corporación evaluará el

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riesgo de cambio y se asegurará que el mismo sea aceptable y que la proyección del rendimiento de su inversión compense dicho riesgo en forma amplia y satisfactoria. 4. CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD 4.1 Países o Participantes Elegibles Tienen acceso a las operaciones de la Corporación los Gobiernos de países miembros y las personas jurídicas, públicas, privadas o mixtas, domiciliadas en la Subregión Andina o en los países que hayan suscrito acciones de la Serie “C” del Capital Social de la Corporación. En circunstancias que se traduzcan en beneficios para uno o varios países miembros, podrán tener acceso a las operaciones de la Corporación entidades domiciliadas en otros países. 4.2 Proyectos Elegibles La Corporación podrá financiar los rubros de una operación que identifique como adecuados para este efecto durante el proceso de evaluación de la misma, siempre que se encuentre dentro de sus áreas de atención y a las prioridades del Gobierno Boliviano. 5. PROCEDIMIENTOS GENERALES 5.1 De Gestión Toda Institución Pública deberá presentar sus requerimientos de Cooperación Financiera y Técnica al Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo (VIPFE). Las Instituciones Privadas podrán presentar sus solicitudes a través del Viceministerio cabeza de Sector correspondiente. El VIPFE por encargo del Ministro de Hacienda, gestionará y negociará todo tipo de financiamiento de acuerdo a lo establecido en la Ley 2446 del 20 de marzo de 2003 (Ley de Organización del Poder Ejecutivo) y su Decreto Reglamentario D.S. 27732 del 27 de septiembre de 2004. Toda operación que realice la Corporación deberá adecuarse a las disposiciones establecidas en su Convenio Constitutivo y a las leyes y regulaciones del país. Las solicitudes para Operaciones menores a $us. 25 millones son evaluadas y aprobadas por el Comité de Crédito de la CAF. La aprobación es confirmada por medio de Resolución de la Presidencia Ejecutiva. Las solicitudes para Operaciones mayores a $us. 25 millones son evaluadas por el Comité de Crédito de la CAF y aprobado por el Directorio. 5.2 De Administración de los Recursos La administración de los recursos está a cargo de la entidad beneficiaria, a partir del momento en que se desembolsan los fondos. Las modalidades de los desembolsos son:  Transferencias Directas.  Emisión de créditos documentarios.  Desde la fecha de suscripción del contrato, el deudor tendrá un plazo de seis meses para solicitar el primer desembolso y de dieciocho meses para solicitar el último. El plazo final para efectuar los desembolsos será de veinticuatro meses. Las condiciones previas al primer desembolso se establecen caso por caso, sin embargo los siguientes documentos son solicitados normalmente para los proyectos con garantía soberana:  Decreto Supremo.  Contrato Subsidiario.  Ley de la República.  Dictamen Fiscal. Para los préstamos sin garantía soberana se requiere constituir la garantía real del crédito. 5.3 De Adquisición de Bienes 1.- Clientes del Sector Público. Se deberá convocar a una licitación pública internacional para la adquisición de bienes por montos superiores a $us. 500.000 y la contratación de obras por montos superiores a $us. 2.000.000. La Corporación exige una amplia difusión de los avisos de licitación para evitar restricciones, particularmente en lo referente al origen de bien su otras que impidan o dificulten que el proceso de licitación sea transparente y competitivo. Para montos de hasta $us. 500.000 en el caso de adquisición de bienes y de $us. 2.000.000 en el caso de contratación de obras, el cliente aplicará procedimientos previamente autorizados por la CAF. Se podrá prescindir de la licitación pública internacional solamente en casos especiales que por motivos de orden técnico sean sustentados y debidamente justificados por el cliente y autorizados previamente por la CAF. 2.- Clientes del Sector Privado. El cliente deberá demostrar a la CAF que los procedimientos de adquisición de bienes y contratación de obras que se propone aplicar, son adecuados para asegurar la obtención de precios de mercado y calidad requerida por la operación

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objeto del financiamiento. 5.4 De Contratación de Consultoría 1.- Clientes del Sector Público. Se deberá convocar a un concurso público internacional cuando el monto de la Consultoría sea superior a $us. 250.000. La CAF exige una amplia difusión de los avisos de selección de consultores para evitar restricciones particularmente en lo referente al origen de los consultores u otras que impidan o dificulten que el proceso de licitación sea transparente y competitivo. Para montos de hasta $us. 250.000 el cliente aplicará procedimientos previamente autorizados por la CAF. 2.- Clientes del Sector Privado. Se deberá demostrar a la CAF que los procedimientos de selección y contratación de consultores que se propone aplicar son adecuados para asegurar la obtención de precios de mercado y calidad requerida por la operación objeto del financiamiento. 6. REPORTES Los reportes que deben ser presentados por los ejecutores, se encuentran descritos en la Guía para la preparación y presentación de informes de situación del programa. 7. BIBLIOGRAFÍA  Políticas de Gestión de la CAF.  Manual de políticas y procedimientos de crédito.  Guía para la preparación y presentación de informes de situación del programa.  Guía para solicitar desembolsos con cargo al préstamo de la CAF. 8. SEDE EN BOLIVIA Edificio Multicentro, Torre B, Piso 9 c. Rosendo Gutiérrez esq. Av. Arce Teléfono: (591 - 2) 2443333 Fax: (591 - 2) 2443049 Casilla 550 E-mail: bolivia@caf.com Página Web: www.caf.com La Paz - Bolivia

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Comisión de la Unión Europea (UE)

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1. OBJETIVO DE LA AGENCIA Brindar apoyo a países en vías de desarrollo de América Latina y Asia, para la realización de proyectos y/o programas que se enmarcan dentro de las políticas y de los planes nacionales o regionales de desarrollo. 2. ÁREAS DE ATENCIÓN 2.1 Generales  Lucha contra la pobreza.  Modernización del Estado.  Estímulo a la actividad privada.  Apoyo a la integración regional. 2.2 Para Bolivia  Agua y Saneamiento.  Desarrollo alternativo.  Lucha contra la pobreza.  Infraestructura básica.  Mejorar la producción agrícola y artesanal.  Seguridad Alimentaria.  Apoyar al comercio de productos agrícolas y artesanales.  Promover la exportación.  Instalaciones para fomentar el flujo turístico.  Reducción del déficit fiscal.  Apoyo a la balanza de pagos.  Salud.  Educación.  Ayuda de Emergencia ECHO.  Cofinanciamiento con Organizaciones No Gubernamentales de Desarrollo Europeas que operan en Bolivia. 2.3 Marco General La cooperación de la Comisión de la Unión Europea sigue los principios establecidos en el Convenio Marco Relativo a la Ejecución de la Ayuda Financiera y Técnica y de la Cooperación Económica entre la República de Bolivia y la Comisión Europea, firmado el 25 de febrero de 1999, que fija los términos y modalidades para la programación y la definición de objetivos prioritarios de los instrumentos y programas financiados por la Comunidad. Por otra parte, se enmarca en el Memorando de Entendimiento 2002- 2006 firmado el 26 de Octubre de 2001 por el Comisario de la Comisión Europea y el Canciller de la República de Bolivia. El objetivo del Memorando es la definición de las orientaciones plurianuales para la cooperación financiera, técnica y económica de la Comisión Europea con Bolivia para el período 2002-2006. Asimismo, se recogen los lineamientos básicos expresados en el Documento de Estrategia de País para Bolivia elaborado por los servicios de la Comisión y aprobado por el Comité de los Estados Miembros el 23 de marzo de 2002. Este documento contiene una valoración, por parte de la Comisión de los potenciales de desarrollo de Bolivia, así como de sus limitaciones y plantea el marco general y las áreas de cooperación. 3. TIPOS DE COOPERACIÓN 3.1 Cooperación Financiera Reembolsable No disponible. 3.2 Cooperación Financiera No Reembolsable 3.2.1 Fuente de los Recursos Presupuesto de la Comisión Europea. 3.2.2 Instrumentos Cooperación Financiera en calidad de subvención. 3.2.3 Moneda de Desembolso Euro. 3.2.4 Monto Límite El monto promedio de cooperación en los últimos años ha sido por montos equivalentes a $us. 45 millones año. Se tiene

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una revisión quinquenal para países de América Latina y Asia, con un presupuesto referencial, equivalente a $us. 3.500 millones de dólares. Los proyectos con Bolivia se programan en negociaciones directas con el Gobierno que son plasmadas en un Memorando de Entendimiento, documento que define las orientaciones plurianuales para la cooperación financiera, técnica y económica de la Comisión Europea con Bolivia. 3.2.5 Recursos de Contraparte Uno de los principios básicos de la cooperación es que las acciones financiadas se sostengan a mediano y largo plazo, especialmente una vez terminado el financiamiento. Aplicando este principio, los recursos de contraparte deberán necesariamente cubrir los gastos corrientes, personal nacional, de funcionamiento y de todo lo que sea necesario para la ejecución del proyecto. Una vez finalizado el financiamiento externo, todos los equipos y materiales proporcionados por la cooperación, serán transferidos a los beneficiarios según las cláusulas del convenio de financiamiento y plan de transferencias aprobado por las autoridades de tutela. Los recursos de contraparte serán establecidos de acuerdo al Convenio respectivo de subvención. 3.2.6 Condiciones Especiales Una condición es que los equipos que deba adquirir el proyecto, deben ser de origen europeo, nacional o de su zona de influencia (Comunidad Andina). Salvo casos excepcionales, en los que no exista disponibilidad en el mercado europeo podrá solicitarse una autorización especial a la Comisión, para la derogación de estas reglas de origen. Los casos excepcionales podrían darse en los siguientes casos:  Cuando la participación de un País o de una empresa que no forma parte de la Unión Europea o de un país elegible 6, puede evitar la subida excesiva de los costos, o en razón de dificultades de transporte o de problemas con el tiempo de entrega o ausencia de servicio de post venta.  6 Países Elegibles: En algunos proyectos, ciertos países latinoamericanos, diferentes del País Beneficiario, son elegibles para la provisión de equipos. Un criterio aceptado algunas veces es el de considerar elegibles a todos los países del mismo grupo subregional y a los países latinoamericanos limítrofes. En caso de duda, la Codirección del Proyecto puede consultar los servicios de la Unidad Técnica de la Comisión Europea.  Cuando por razones objetivas, los proveedores elegibles no están disponibles.  Cuando el Proyecto o el Programa está financiado conjuntamente por la Comisión y un tercer país o institución. Las adjudicaciones con fondos europeos deben seguir los procedimientos vigentes de la Comisión Europea. 3.2.7 Restricciones Una restricción es que la Entidad Gestora no puede transferir fondos asignados a un rubro determinado del Convenio hacia otro rubro, sin acuerdo previo formal y escrito de las autoridades de tutela. Los recursos de la cooperación no pueden ser destinados al pago de impuestos, derechos y tasas de bienes, los cuales deberán ser cubiertos por el beneficiario, tal como lo establece el Protocolo Fiscal del Convenio Marco y el Protocolo de Entendimiento sobre el IVA firmado entre la Comisión Europea y el Ministerio de Hacienda en fecha 15 de agosto de 2001. 3.3 Cooperación Técnica Reembolsable No disponible. 3.4 Cooperación Técnica No Reembolsable 3.4.1 Fuente de los Recursos Aportes que realizan los países miembros de la Unión Europea al presupuesto de la Comisión. 3.4.2 Instrumentos Asistencia Técnica No Reembolsable. 3.4.3 Modalidades Asistencia Técnica que impulse las actividades del proyecto, especialmente que transmita a sus homólogos nacionales el conocimiento apropiado, de modo que estos puedan hacerse cargo de gestionar por sí mismos estas actividades después del plazo de duración del proyecto. 3.4.4 Monto Límite El monto promedio de cooperación en los últimos años ha sido del orden de los $us. 45 millones año. Se tiene una revisión quinquenal para países de América Latina y Asia, con un presupuesto referencial de $us. 3.500 millones. Trienalmente se programan los proyectos con Bolivia en negociaciones directas con el Gobierno. 3.4.5 Recursos de Contraparte Uno de los principios básicos de la cooperación es que las acciones financiadas se sostengan a mediano y largo plazo, especialmente una vez terminado el financiamiento (sostenibilidad). Aplicando este principio, los recursos de contraparte deberán necesariamente cubrir los gastos corrientes, personal nacional, de funcionamiento y de todo lo que sea necesario para la ejecución del proyecto. Una vez finalizado el financiamiento externo, todos los equipos y materiales proporcionados por la cooperación, serán transferidos a los beneficiarios según las cláusulas del convenio de financiamiento y plan de transferencias aprobado por las autoridades de

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tutela. Los recursos de contraparte serán establecidos de acuerdo al Convenio respectivo de la subvención. 3.4.6 Condiciones Especiales Los recursos de la cooperación no pueden ser destinados al pago de impuestos, derechos y tasas de bienes, las cuales deberán ser satisfechas por el beneficiario. 3.5 Acciones de Apoyo a la Seguridad Alimentaria Ayuda Alimentaria y Acciones de Apoyo a la Seguridad Alimentaria con recursos provenientes del presupuesto de la Comisión Europea. Sus instrumentos son: • Ayuda Alimentaria. • Apoyo a la Balanza de Pagos. • Apoyo Presupuestario. • Asistencia Técnica no Reembolsable. Las acciones de apoyo a la seguridad alimentaria se llevan a cabo en forma de ayuda financiera y técnica. Estas acciones se planifican y realizan en forma coherente y complementaria con los objetivos y las acciones financiadas por los demás instrumentos de la ayuda comunitaria para el desarrollo. Las acciones se integran en el marco de una programación plurianual. Las actividades del Programa de Seguridad Alimentaria - PASA I durante el período 1997-2002 tuvieron un presupuesto de 80 millones de euros. La programación para el período 2003-2005 con relación al programa principal en Bolivia, el Programa de Apoyo a la Seguridad Alimentaria - PASA II, es de 34 millones de euros. Las condiciones generales y especiales se incluyen en una Carta Oficial preparada anualmente. Las modalidades de ejecución se determinan en protocolos suscritos por el Ministerio de Hacienda y la Delegación de la Comisión Europea. El uso de fondos destinados a la ayuda alimentaria y a las acciones de apoyo a la seguridad alimentaria es restringido por el Reglamento No. 1292/96 del Consejo de la Unión Europea y decisiones de la Comisión Europea sobre cantidades globales de ayuda alimentaria y productos elegibles. Los criterios de elegibilidad para las acciones de Apoyo a la Seguridad Alimentaria, son distintos de los demás tipos de cooperación anteriormente descritos. 4. CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD 4.1 Países Elegibles Países en vías de desarrollo de Asia y América Latina. 4.2 Proyectos Elegibles De acuerdo a las prioridades presentadas por el Gobierno y a las áreas de atención de la Comisión Europea. 5. PROCEDIMIENTOS GENERALES 5.1 De Gestión Toda Institución Pública deberá presentar sus requerimientos de Cooperación Financiera y Técnica al Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo (VIPFE). El VIPFE por mandato del Ministro de Hacienda gestionará y negociará todo tipo de financiamiento de acuerdo a lo establecido en la Ley de Organización del Poder Ejecutivo No. 2446 de 20 de marzo de 2003, Reglamento a la Ley de Organización del Poder Ejecutivo y Decreto Supremo No. 27732 de 27 de septiembre de 1997. El procedimiento de gestión es el siguiente:  Solicitud del Gobierno de Bolivia a la Comisión de la Unión Europea.  Aprobación de la acción por parte del Comité de Países en Vías de Desarrollo de Asia y América Latina (PVDALA).  Para montos superiores al millón de euros, la Comisión somete la aprobación al Comité PVDALA (de representantes de los países miembros). Los proyectos son aprobados por mayoría.  Negociación con la Comisión a través de una misión de programación.  Firma del convenio entre el gobierno boliviano y la Comisión de la Unión Europea.  Los montos menores pueden ser aprobados directamente por la Comisión, sin pasar por el Comité. Sin embargo, requieren la consulta para la no objeción de la Delegación de la Unión Europea. 5.2 De Administración de los Recursos La responsabilidad de la ejecución de los programas compete a la Autoridad de tutela, que a su vez, la delega a una Entidad Gestora. Esta Entidad de Gestión está constituida por el Director Nacional del Programa y la asistencia técnica europea. Además, cuenta con una asistencia administrativa y contable local. La Entidad Gestora está dirigida por el Director Nacional. El Director Nacional es seleccionado por la Autoridad de Tutela a través de un concurso público y lo pone a disposición del Programa con previo acuerdo de la Comisión Europea. El responsable de la asistencia técnica europea es contratado por la Comisión Europea y con previo acuerdo de la

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Autoridad de Tutela del país beneficiario, en este caso Bolivia. La Entidad Gestora así formada goza de autonomía propia para los aspectos operativos de la gestión financiera, técnica y administrativa con responsabilidad de dirección, control y coordinación de las tareas que le son encomendadas en el Convenio de Financiación, en el Plan Operativo Global y en los Planes Operativos Anuales aprobados. Si, durante la ejecución del Programa, fuera necesario proceder al reemplazo del Director Nacional o del responsable de la asistencia técnica europea, se procede de la misma manera que para su nombramiento. 5.3 De los Desembolsos Se gestiona según las modalidades definidas en el Protocolo II (punto III) del Convenio Marco de Financiamiento, de acuerdo a los presupuestos definidos en cada Plan Operativo Anual (POA) y los estados de avance presentados en los informes periódicos, a petición de la Entidad Gestora, la comisión podrá autorizar transferencias de fondos a su cargo a la cuenta bancaria del Programa. Para facilitar el arranque del Proyecto, a petición de la Entidad Gestora, antes de la presentación del Programa Operativo Global (POG) y del primer POA, previa presentación de un plan provisional (POP) que cubra los primeros meses de actividad, la Comisión podrá autorizar la transferencia a cuenta central del proyecto de hasta un monto máximo de 200.000 euros. Los desembolsos siguientes al primer anticipo, solicitado con el primer POA, se efectuarán después de la presentación de una certificación realizada por una auditoria de los montos utilizados. La empresa auditora será contratada por la Entidad Gestora tras acuerdo de las autoridades de tutela. 5.4 De Adquisición de Bienes, Obras y Servicios La norma general para la compra de suministros, servicios y obras, con fondos europeos establece que se deben seguir los procedimientos vigentes de la Comisión Europea enmarcados en el Manual de Instrucciones para Contratos celebrados en el marco de la Cooperación Comunitaria a favor de Países Terceros, adoptada por la Comisión Europea en fecha 10 de Noviembre de 1999. La Comisión de la Unión Europea requiere que todos los trabajos, suministros, servicios y obras por montos mayores a 5.000 euros provengan de uno de los países de la Unión Europea, del país donde se ejecuta el proyecto o de otros países elegibles. Toda excepción a esta regla deberá recibir el acuerdo formal por escrito de la Comisión, previa recomendación de la Delegación local. Suministros.- Los suministros tienen que haber sido fabricados en la Unión Europea, en el País Beneficiario, o en cualquier otro país elegible. Si el producto es originario de un país elegible y es calificado de “original” de dicho país, en función de sus propias leyes se aplicará el siguiente procedimiento:  Si el producto es fabricado o producido enteramente en dicho país, se acepta como original;  Si el producto proviene de otro país para ser transformado en el país elegible, se acepta como original siempre y cuando tenga más del 50% del valor agregado por el país elegible. Servicios.- El prestador de servicios tiene que tener la nacionalidad de un país miembro de la Unión Europea, del país beneficiario o de uno de los países elegibles. Obras.- Para los contratos de obras, la empresa contratista debe tener la personalidad jurídica de un País de la Unión Europea, del País Beneficiario o de un País elegible, y tener actividad comercial normal o su sede principal en dicho país. La empresa deberá presentar documentos que prueben su nacionalidad antes de que su candidatura sea analizada. 5.5 De Contratación de Consultorías Al comenzar el Programa, la Codirección definirá las tareas del personal nacional y establecerá un organigrama de la Entidad Gestora del Proyecto con los perfiles profesionales de este personal. La contratación del personal europeo es de tuición de la Comisión. La contratación de técnicos locales se hace a través del mismo proyecto. La Entidad Gestora de un proyecto podrá seleccionar los servicios de expertos nacionales para consultorías o estudios cortos, asesoría legal, auditoria, etc. El procedimiento normal de contratación será el de convocatoria restringida entre empresas o expertos nacionales del País Beneficiario. De la misma manera, la Entidad Gestora de un proyecto podrá contratar también otros servicios locales de tipos variados, tales como: mensajería, limpieza, transporte, etc. La asistencia técnica europea es seleccionada, dirigida y financiada directamente por la Comisión Europea. Cualquier aspecto relativo a asistencia técnica debe tratarse con los servicios responsables en la Comisión (Unidad Técnica en Bruselas y Delegación). El personal de asistencia técnica europea requerida, será contratado mediante el procedimiento habitual (licitación sobre lista restringida de empresas de la UE) y el resultado será sometido al acuerdo de las autoridades del beneficiario. La Comisión otorgará los contratos de asistencia técnica y efectuará directamente los pagos correspondientes, en base a los certificados de presencia establecidos por la Entidad Gestora y visados por la delegación de la Comisión Europea. 6. REPORTES El Convenio de Financiamiento contiene estipulaciones relativas a la remisión de informes sobre las actividades técnicas y financieras del proyecto. Para cumplir con estas estipulaciones, es necesario que cada proyecto conserve documentos

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técnicos, libros de contabilidad e informes relativos al estado de avance y los gastos del proyecto. Todos los proyectos deberán presentar los siguientes informes: Informes de Actividad.- Preparado periódicamente (normalmente cada tres meses) dentro del mes que sigue al período contemplado. Compara las actividades y los gastos realizados con las previsiones del plan operativo. La propuesta de Transferencia.- Consiste en una propuesta de transferencia de los bienes y de las actividades del proyecto beneficiario. La presentará la Entidad Gestora a los organismos de tutela, nueve meses antes de finalizar el proyecto. Informe Final.- Se prepara en los tres meses siguientes a la terminación del proyecto o sea la expiración del Convenio de Financiación. Incluirá un acta de cierre formal. Acta de Cierre.- El acta de cierre será firmado entre los dos organismos de tutela. Puede ocurrir que un proyecto deba preparar otros informes además de los mencionados, debido a necesidades legales o para información de la Dirección del proyecto. Tales informes adaptarán su periodicidad y contenido al contexto legal específico y a las necesidades del proyecto. Cuando esos informes se requieran, deberán incluir un cuadro acorde con otros resultados ya comunicados a la Comisión Europea. 7. DOCUMENTACIÓN BÁSICA • Manual de Terreno de la Comisión en lo que concierne a cooperación técnica y financiera. • Management Financial and Technical Assistance and Economic Cooperation with Development Countries of Asia and Latin America. • Reglamento No. 1292/96 del Consejo de la Unión Europea del 27 de junio de 1996 sobre la política y la gestión de la ayuda alimentaria y de las acciones específicas de apoyo a la seguridad alimentaria. • Reglamento Financiero aplicable al Presupuesto General de las Comunidades Europeas No. 1605/2002 del Consejo del 25 de junio de 2002. • Convenio Marco relativo a la Ejecución de la Ayuda Financiera y Técnica y de la Cooperación Económica entre la República de Bolivia y la Comisión Europea, firmado el 25 de febrero de 1999. • Memorando de Entendimiento 2002-2006 firmado el 26 de Octubre de 2001 entre el Gobierno de Bolivia y la Comisión Europea. • Documento de Estrategia de País para Bolivia elaborado por los servicios de la Comisión y aprobado por el Comité de los Estados Miembros el 23 de marzo de 2002. 8. SEDE EN BOLIVIA Av. Hernando Siles Esq. Calle 15 No. 406 – Obrajes Teléfono:(591-2) 2782244 Fax: (591-2) 2784550 Página Web: www.delbol.cec.eu.int E-mail: DELEGATION-BOLIVIA@cec.eu.int Casilla 10747 La Paz - Bolivia

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Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

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1. OBJETIVO DE LA AGENCIA Cooperación Financiera al Sector Público.- El objetivo es contribuir a acelerar el proceso de desarrollo económico y social, individual y colectivo, de los países miembros regionales en vías de desarrollo. Cooperación Técnica al Sector Público.- El objetivo es contribuir a la transferencia de conocimientos y pericias a los países miembros con miras a su desarrollo económico y social. Las operaciones de Cooperación Técnica (CT) Nacionales benefician a un solo país, y en el caso de las operaciones de Cooperación Técnica Regionales benefician la integración regional. Cooperación Financiera y Técnica al Sector Privado.- El objetivo es desempeñar el papel de catalizador, estimulando la movilización de inversiones y financiamiento hacia proyectos privados de infraestructura en la región. 2. ÁREAS DE ATENCIÓN 2.1 Generales 2.1.1 Cooperación Financiera Pública y Privada De acuerdo al Octavo Aumento de Recursos (BID-8), se establecen las siguientes cuatro áreas prioritarias: Sector Social. • Estrategias de reforma de la prestación de servicios sociales, incluyen programas relacionados a: alimentación, cuidado de la niñez, fondo de pensiones y otros programas de seguro instituciones y regulaciones del mercado laboral y acceso al sistema legal. • Desarrollo urbano y vivienda. Previamente a otorgar créditos, se definirá: - El rol de las inversiones en saneamiento, transporte y vivienda en las estrategias de reducción de la pobreza. - La asignación de responsabilidades entre los sectores público y privado en la ejecución y operación de inversiones de desarrollo urbano. - La eficiencia y opciones de administración descentralizada o centralizadas del desarrollo urbano. - Las alternativas para la coordinación de inversiones en saneamiento básico, transporte y vivienda. - La racionalidad y mecanismos para promover la conservación, rehabilitación y reciclaje de áreas centrales. Modernización del Estado y Fortalecimiento de la Sociedad Civil. Cubre los siguientes campos: • Modernización de sistemas jurídicos. • Modernización de los órganos legislativos. • Fortalecimiento de la capacidad de elaboración y administración de políticas públicas (reforma institucional, descentralización, servicio civil, administración financiera del Estado, órganos de supervisión y control de gestión gubernamental). • Fortalecimiento de la sociedad civil. Desarrollo Sostenible y Medio Ambiente. Previamente a otorgar créditos, se desarrollará un documento marco de estrategia de desarrollo sostenible dada la amplitud y complejidad de la problemática planteada. El Banco cuenta con su Estrategia de Medio Ambiente que brinda un apoyo adicional a través de acciones dirigidas a la limpieza, prevención de contaminación, litigación de impactos socioambientales en proyectos de infraestructura, cuidado del sistema ecológico y manejo de cuencas. Sector Privado. • Estrategia para operaciones con el sector privado. El objetivo del BID en las operaciones con el sector privado, sin garantía del Estado, es el de canalizar y ampliar el financiamiento hacia proyectos de gran escala y largo plazo en infraestructura y en los sectores de servicios públicos que se realicen en la región. El BID brindará su apoyo mediante préstamos y garantías. • Estrategia de desarrollo empresarial. El objetivo es el de mejorar la competitividad de las pequeñas y medianas empresas mediante el apoyo a programas que alienten al emprendimiento de creación de empresas y promover condiciones favorables para su crecimiento y desarrollo. • Desarrollo de mercados de capitales. Sus objetivos son: (a) maximizar el acceso de todos los componentes de la sociedad a servicios financieros; (b) promover nuevas y variadas fuentes de ahorro doméstico a largo plazo; (c) desarrollar una infraestructura financiera moderna e instrumentos innovadores para canalizar el ahorro doméstico a inversiones privadas; (d) lograr la máxima eficiencia a través de promover la competencia entre los proveedores líderes de servicios financieros para reducir los costos de intermediación; y (e) mejorar las regulaciones, la supervisión del mercado de capitales y reforzar sus leyes.

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2.1.2 Cooperación Técnica Las actividades de cooperación técnica del Banco tienen la finalidad de contribuir a la transferencia de conocimiento y experiencias que puedan ser relevantes para los esfuerzos de desarrollo económico y social de los países miembros en vías de desarrollo. La Cooperación Técnica puede clasificarse de la siguiente forma: - Como parte de un préstamo, es aquella que constituye una categoría de inversión identificada como Cooperación Técnica. - Paralela a un préstamo, es aquella que se tramita conjuntamente con un préstamo del Banco, pero no forma parte del costo del proyecto o proyectos financiados con dicho préstamo. - Independiente de un préstamo, es aquella que no está directamente relacionada con una operación de préstamo. 2.2 Para Bolivia 2.2.1 Cooperación Financiera para el Sector Público y Privado La estrategia del Banco en Bolivia, definida en el Documento de País, tiene como objetivo central la lucha contra la pobreza y propone tres líneas de acción: i) Mejorar gestión y transparencia del Estado, protegiendo las iniciativas de institucionalización del aparato público que apoya el BID y promoviendo acciones para mejorar la gestión y eficiencia del Estado tanto a través de las operaciones que el Banco tiene en cada sector, como en forma transversal. ii) Aumentar la competitividad en el desarrollo del sector privado, facilitando la coordinación e implementación de políticas de apoyo a la competitividad, apoyando la creación de espacios de interacción público-privado, eliminando barreras que inhiben la participación de los más pobres en el proceso de generación de riqueza y el desarrollo productivo de la pequeña y mediana empresa exportadora en el área rura y urbana. iii) Mejorar la eficiencia y equidad en la prestación de servicios sociales, con énfasis en la coordinación de acciones en los sectores de educación, salud y saneamiento para aumentar su cobertura, calidad y pertinencia cultural; fortalecimiento de las capacidades de gestión de los municipios, generación de redes de protección social; y atención de las necesidades del proceso de desarrollo urbano, en particular, para los segmentos más pobres. 2.2.2 Cooperación Técnica La estrategia del BID en este campo es apoyar el financiamiento de operaciones que apoyen la estrategia del Banco en el país, a través de sus diferentes instrumentos de cooperación técnica, con el fin de apoyar el desarrollo económico y social de grupos más pobres, fomentando una mayor participación de la sociedad civil. 2.2.3 Cooperación No Financiera para el Sector Público y Privado Está cooperación se refiere a talleres (workshops), investigaciones, para la preparación de proyectos para el sector y/o operación. 3. TIPOS DE COOPERACIÓN 3.1 Cooperación Financiera Reembolsable (Sector Público) Esta cooperación es otorgada por el Departamento de Operación No. 1 del Banco. 3.1.1 Fuente de los Recursos Las fuentes de financiamiento del BID son:  Aportes de Capital.  Empréstitos.  Emisión de Bonos.  Fondos en Fideicomiso. 3.1.2 Modalidades de Préstamos Fondo Especial.- Se refiere al Fondo de Operaciones Especiales (FOE), que son créditos concesionales a largo plazo. Capital Ordinario (OC).- Son préstamos a largo plazo en condiciones de mercado según reglamentos y políticas del BID. 3.1.3 Instrumentos El BID otorga préstamos en las siguientes categorías:  Préstamos Sectoriales.  Préstamos de Inversión.  Préstamos de Reconstrucción de Emergencia de Desastres Naturales.  Préstamos de Emergencia Económica  Préstamos de Facilidades Especiales: Comercio.

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Sectoriales (Educación, Salud). Innovación. 3.1.4 Monedas de la Asistencia Financiera. Las modalidades en las que el BID otorga la cooperación son:  Para los recursos FOE: El monto del financiamiento se desembolsará en dólares o en su equivalente en otras monedas que formen parte de los recursos del Fondo de Operaciones Especiales del Banco.  Para los recursos OC: El 25 de septiembre de 1996, el Directorio Ejecutivo del BID aprobó la Facilidad Unimonetaria (FU), la cual permitirá que los prestatarios seleccionen libremente la moneda (o monedas) que deseen para cada uno de sus nuevos préstamos de Capital Ordinario. A partir del 1ro de noviembre de 1996, cada prestatario tendrá la opción de escoger, para cada nuevo préstamo, entre la FU en cualquiera de las cuatro monedas (dólares estadounidenses, marcos alemanes, yenes japoneses y francos suizos), la canasta multimonetaria (CPS) o cualquier combinación que deseen entre estas opciones. 3.1.5 Plazo y Período de Gracia. Recursos FOE: hasta 40 años y 10 de gracia. Recursos OC: hasta 20 años y 5 de gracia. 3.1.6 Tasa de Interés1  Recursos FOE: i = 1% p.a. dentro del período de gracia. i = 2% p.a. después del período de gracia.  Recursos OC: Tasa variable de mercado calculada según políticas del BID e informada a los países semestralmente. La tasa semestral se aplica a los desembolsos efectivos del semestre. La tasa aplicable a los desembolsos es: Para proyectos aprobados desde el 2do. semestre de 2003 se aplica: i = Libor +0.3% 1 La tasa de interés se calcula cada 6 meses según el mantenimiento de las condiciones del mercado. 3.1.7 Comisiones  Recursos FOE: De compromiso 0.50% p.a. sobre los saldos no desembolsados pagados semestralmente. Comisión para el Fondo de Inspección y Vigilancia (FIV) = 1% sobre el monto financiado por el BID, pagadera trimestralmente, durante la ejecución del proyecto. Esta comisión puede ser condonable de acuerdo a políticas financieras del BID.  Recursos OC: De compromiso hasta 0.75% p.a. sobre los saldos no desembolsados semestralmente. Comisión para el Fondo de Inspección y Vigilancia (FIV) = 1% sobre el monto financiado por el BID, pagadera trimestralmente, durante la ejecución del proyecto. Esta comisión puede ser condonable de acuerdo a políticas financieras del BID. 3.1.8 Monto Límite Recursos FOE: Bolivia tiene una asignación de aproximadamente $us.80,0 millones por año hasta el año 2008. Recursos OC: Actualmente, Bolivia no tiene acceso a estos recursos. Se utiliza para los préstamos de operaciones del sector privado. 3.1.9 Garantía Soberana para el Sector Público. 3.1.10 Recursos de Contraparte Como mínimo el 10% del costo total del proyecto. Esta contraparte puede ser cofinanciada por otros organismos multilaterales o bilaterales. 3.1.11 Condiciones Especiales Todos los bienes y servicios contratados deben ser originarios de los países miembros del BID. Todo préstamo de inversión debe tener aprobación del Congreso. 3.1.12 Restricciones El BID no financia impuestos, tasas portuarias, aranceles, no refinancia deudas, proyectos que dañen el medio ambiente, armas, objetos suntuarios, hipotecas y todo bien incluido en las categorías o subcategorías de la Clasificación Uniforme para el Comercio Internacional de las N.N.U.U. (CUCI). 3.2 Cooperación Financiera Reembolsable (Sector Privado) 3.2.1 Fuente de los Recursos Igual que el punto 3.1.1. 3.2.2 Instrumentos · Préstamos.

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· Programa de Garantías. 3.2.3 Modalidades Este tipo de cooperación es otorgado a través de: Operaciones del Departamento del Sector Privado del Banco (PRI): Otorga préstamos y garantías directos al sector privado sin contragarantía del gobierno. Se concentra en las siguientes áreas: - Infraestructura: agua, saneamiento, energía, transporte, comunicaciones y mercados de capital. - Servicios y productos financieros: Préstamos a largo plazo a corporaciones de limitados recursos, garantías de riesgo político y crediticio. Operaciones de la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) tiene los siguientes productos:  Préstamos directos e inversiones de capital hasta un 33%.  Préstamos participados.  Servicios de asesoría.  Identificación de posibles proyectos de inversión. 3.2.4 Plazo y Período de Gracia2 De acuerdo a normas internas del PRI y CII. 3.2.5 Tasa de Interés2 De acuerdo a normas internas del PRI y CII. 3.2.6 Comisiones2 De acuerdo a normas particulares del PRI y CII. 3.2.7 Monto Límite De acuerdo a normas particulares del PRI y CII. Para préstamos: - PRI = 35% costo total del proyecto (mínimo $us.10 millones) - IIC < 35% costo total del proyecto (mínimo $us. 2 millones) 3.2.8 Condiciones Especiales Todos los proyectos financiados por el PRI y CII deberán cumplir las políticas y reglamentaciones ambientales del BID, como las del país receptor de la inversión. 3.2.9 Restricciones Ninguna. 3.3 Cooperación Técnica Reembolsable 3.3.1 Fuente de los Recursos Los fondos que tiene el BID para la cooperación técnica reembolsable son: · Monedas Convertibles del Ingreso Neto del FOE. · Fondos en Fideicomiso. 3.3.2 Instrumentos Los instrumentos de cooperación técnica reembolsable que tiene el BID son: 2 El plazo, período de gracia, tasa de interés y comisiones se calculan en base al riesgo del proyecto en el país. · Cooperación Técnica Reembolsable (ATR). · Cooperación Técnica Contingente (ATC).- Que significa que según los resultados del proyecto, se deberán reembolsar los recursos otorgados. 3.3.3 Modalidades de los Recursos El BID otorga la cooperación en las siguientes modalidades: · En cualquiera de las monedas del Fondo Unimonetario (dólares americanos, francos suizos, marcos alemanes y/o yenes japoneses). · Como Canasta de Monedas. 3.3.4 Plazo y Período de Gracia Los términos son los mismos que se aplican a los recursos FOE. Si son Fondos en Fideicomiso dependerá del Proyecto y del Fondo a usarse. 3.3.5 Tasa de Interés Los términos son los mismos que se aplican a los recursos FOE. Si son Fondos en Fideicomiso dependerá del Proyecto y del Fondo a usarse. 3.3.6 Comisiones Son las mismas que se aplican a los recursos FOE. Si son Fondos en Fideicomiso dependerá del Proyecto y del Fondo a usarse.

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3.3.7 Monto Límite No aplicable. 3.3.8 Garantía Soberana. 3.3.9 Recursos de Contraparte Se requiere como recursos de contraparte el 10% del valor del proyecto: · Provisión de oficinas y apoyo logístico a los consultores. · Mantenimiento de los salarios de los funcionarios becados. · Los costos de transporte interno y/o externo y gastos en viajes que requiera el proyecto. 3.3.10 Condiciones Especiales · Todos los bienes y servicios contratados deben ser originarios de un país miembro de BID. 3.3.11 Restricciones Ninguna. 3.4 Cooperación Técnica No Reembolsable Esta cooperación es otorgada por el BID, IIC y FOMIN. 3.4.1 Fuente de los Recursos Los fondos que tiene el BID para la cooperación técnica no reembolsable son: - Monedas Convertibles del Ingreso Neto del FOE. - Fondos en Fideicomiso. - Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN). 3.4.2 Instrumentos El BID otorga los recursos de la cooperación no reembolsable a través de los siguientes instrumentos:  Cooperación Técnica (CT).- La misma puede ser: · Cooperación Técnica Nacional. · Cooperación Técnica Regional. Los campos de actividad de las operaciones de CT nacional o regional son los siguientes: · Actividades de preinversión, como estudios de prefactibilidad y factibilidad. · Actividades de apoyo a la ejecución de proyectos. · Preparación de planes de desarrollo y programas de inversión. · Estudios macroeconómicos, sectoriales, subsectoriales y de inversión. · Elaboración y ejecución de políticas. · Fortalecimiento institucional. · Movilización de recursos.  Operaciones de Régimen Especial.- Pueden ser: CT/FONDOS, que es un programa especial de cooperación técnica no reembolsable, financiado por fondos fiduciarios creados mediante acuerdos bilaterales suscritos entre el BID y países miembros y organismos multilaterales. Esta cooperación se otorga a través de: · Consultorías.- Por períodos cortos, preferentemente para la preparación o ejecución de proyectos susceptibles de financiamiento o que dispongan de financiamiento por parte del Banco; implantación de políticas de procesamiento de documentos; fortalecimiento institucional; diseño y ejecución de programas sectoriales, etc. · Consultorías.- De mediano plazo, de hasta dos años de duración, para la realización de estudios generales, sectoriales y específicos; estudios relacionados con las diversas etapas de preinversión, así como para el apoyo de las actividades señaladas en el párrafo anterior. Los servicios de consultoría pueden o no estar vinculados a las operaciones de préstamos del BID. · Encuentros Empresariales con el propósito de propiciar inversiones directas de América Latina y el Caribe, así como de promover las exportaciones de la Región. CT/INTRA son operaciones mediante las cuales una o más instituciones en un país prestatario del BID proporcionan asistencia técnica no reembolsable, con cargo a recursos FOE, a una o más instituciones en otro país prestatario del BID. Las formas más comunes de estas operaciones son: · Servicios de Adiestramiento y Asesoría.- El adiestramiento es aquella operación en que uno o más funcionarios de la institución beneficiaria son enviados a la institución donante para recibir el adiestramiento convenido. Los servicios de asesoría son operaciones en las cuales funcionarios de la institución donante son enviados a la institución beneficiaria para darle los servicios convenidos. FOMIN, financia operaciones para las siguientes áreas prioritarias:

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· Establecimiento de un marco legal e institucional necesario para atraer capitales privados hacia sectores que son pilares del desarrollo económico y hacia proyectos que antes eran financiados y administrados por el sector público. Apoyar a los gobiernos en la resolución de problemas sociales y económicos que ocasionan las medidas de privatización. · Promover el desarrollo de un sector financiero moderno, por ejemplo fortaleciendo los mecanismos de prudencia que regulan la inversión privada de este sector y diseñando nuevos mecanismos e instrumentos de intervención financiera. · Modernizar sus sistemas judiciales, sobre todo en cuestiones relacionadas con la inversión privada, como el derecho comercial y los mecanismos de arbitraje. · Desarrollar la Pequeña y Microempresa a través del fortalecimiento de instituciones e intermediarios financieros que atienden a la pequeña y microempresa; promover mecanismos financieros innovadores, ayuda a los intermediariadios financieros no bancarios a integrarse en los mercados formales y reglamentados; apoyar a las organizaciones locales que trabajan con las pequeñas y microempresas; ampliar y profundizar los servicios financieros con objeto de que lleguen a quienes ahora tienen acceso limitado, como las mujeres y microempresarios. · También financia la provisión servicios de asesoría empresarial, pericia técnica e información sobre el mercado. En particular, respalda esfuerzos dirigidos a asistir a las empresas en la planificación de actividades, identificación de fuentes de crédito y oportunidades de negocios y resolución de problemas de índole comercial. 3.4.3 Monto Límite Dependiendo del proyecto y de la disponibilidad de recursos a que acceda el país. Para la modalidad de CT/Intra se ha establecido un monto máximo de $us.20,000. 3.4.4 Recursos de Contraparte Se requiere como recursos de contraparte: · Provisión de oficinas y apoyo logístico a los consultores. · Mantenimiento de los salarios de los funcionarios becados. · Los costos de transporte interno y/o externo y gastos en viaje que requiera el proyecto. · En los proyectos del FOMIN se requiere un 30% de aporte local, que puede ser financiado en un 50% en efectivo y otro 50% en especie. 3.4.5 Condiciones Especiales · Todos los bienes y servicios contratados deben ser originarios de un país miembro. · En los casos de FOMIN los bienes y servicios contratados deben ser originarios de un país miembro del FOMIN o de países en vías de desarrollo miembros del Banco. 3.4.6 Restricciones  CT/INTRA.- No son elegibles para financiamiento las participaciones en cursos o seminarios internacionales, regionales o nacionales. Tampoco son elegibles la contratación de servicios de consultoría.  Estos recursos no pueden financiar la participación de: (a) ejecutivos o altos funcionarios gubernamentales; (b) funcionarios del BID y sus familias; y (c) contratación de consultorías. 4. CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD 4.1 Países Elegibles 4.1.1 Sector Público Recursos FOE: Todos los países del grupo “D2”3. Con ingresos per cápita menor a $us 920, acordándose dar prioridad a los países más pobres. Recursos FFI: Todos los países del grupo “C” y “D1”. Recursos OC: Todos los países miembros, excepto los países del grupo “D2”. 4.1.2 Sector Privado Las compañías beneficiarias son, preferentemente, de propiedad mayoritaria de nacionales de países latinoamericanos. 4.2 Proyectos Elegibles 4.2.1 Sector Público 4.2.1.1 Cooperación Financiera De acuerdo a las áreas de atención descritas en las secciones 2.1 y 2.2, debe ser parte de: - La Estrategia País. - Estrategia del sector. - Capacidad de endeudamiento. 3 El Grupo D2 está conformado por Bolivia, Guyana, Haití, Honduras y Nicaragua. 4.2.1.2 Cooperación No Financiera CT/FONDOS.

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Son elegibles como beneficiarios las entidades de los sectores públicos y privado de los países prestatarios miembros del BID, los ciudadanos de dichos países, así como organismos regionales o subregionales de América Latina y el Caribe. CT/INTRA. Son elegibles los gastos de pasajes y viáticos relacionados con el intercambio de experiencias, en términos de actividades de desarrollo, entre países miembros prestatarios del BID. Serán también elegibles aquellas actividades que estén dentro de la estrategia del BID en el país y que contribuyan directamente a su desarrollo. 4.2.2 Sector Privado Para que un proyecto obtenga fondos del PRI, es necesario que el proyecto cumpla los siguientes requisitos: · Estar ubicados en un país miembro prestatario. · Garantizar que las personas o compañías establecidas en el país miembro de que se trate, mantengan control mayoritario del capital del proyecto. · Contar con una firma privada que actúe como prestataria del sector privado o como beneficiaria de la garantía. · Concentrarse en el desarrollo de infraestructura o mercados de capital en América Latina y el Caribe. · Beneficiar la economía del país sede del proyecto. · Demostrar viabilidad financiera y técnica. · Cumplir los requisitos del BID en material ambiental y social. · Satisfacer las normas de adquisiciones del BID. Para que un proyecto obtenga fondos de la CII, es necesario demostrar que se trata de una oportunidad de inversión rentable. Es asimismo esencial que promueva el desarrollo económico al: · Crear empleo. · Generar ingresos netos de divisas o promover el ahorro de divisas. · Fomentar la transferencia de recursos y tecnología. · Mejorar la capacidad local de gestión empresarial. · Promover una más amplia participación en la propiedad de las empresas. · Favorecer la integración económica de América Latina y el Caribe. Para que un proyecto obtenga financiamiento del FOMIN, es necesario que cumplan con cualquiera de los siguientes criterios: · Las pequeñas y microempresas generen empleo. · Promuevan la productividad, para lo cual el FOMIN canaliza a sectores claves que beneficien a sectores sociales importantes, como la educación. · Respalden la promoción de tecnología. · Contribuyan a promover y fortalezcan la participación de la mujer a la economía empresarial. · Fomenten innovaciones cuyos méritos puedan servir de modelo para la región. 5. PROCEDIMIENTOS GENERALES 5.1 De Gestión Toda Institución Pública deberá presentar sus requerimientos de Cooperación Financiera y Técnica al Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo (VIPFE). El VIPFE por encargo del Ministro de Hacienda, gestionará y negociará todo tipo de financiamiento de acuerdo a lo establecido en la Ley 2446 del 20 de marzo de 2003 (Ley de Organización del Poder Ejecutivo) y su Decreto Reglamentario D.S. 27732 del 27 de septiembre de 2004. 5.1.1 Cooperación Financiera (Sector Público) Los procedimientos que sigue el BID para la aprobación de préstamos son:  Misión de Programación. Una vez por año visita la misión de programación, para acordar, conjuntamente con el Gobierno de Bolivia, cuales de los proyectos presentados podrían financiarse con el BID. Se establece una programación a cinco años, revisable anualmente.  Presentación de proyectos. Durante el transcurso del año el Gobierno boliviano a través del VIPFE presenta al BID los proyectos a financiar.  Misión de Identificación. El proceso de consideración activa de una solicitud de financiamiento se inicia con una misión de identificación.  Misión de Orientación. Para cada proyecto acordado con el Gobierno, el BID envía una misión de orientación la que establece la calidad del proyecto y recomienda si es necesario mejorar la preparación. En este punto es importante determinar si existe la necesidad de una consultoría para la preparación adecuada del proyecto, la misma que el BID puede otorgarla en forma

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de donación a través de su programa PPF. El resultado es el Project Concept (PC).  Misión de Análisis. Basado en el PC, esta Misión inicia el análisis de los estudios técnicos que avalen la solicitud de financiamiento presentado con el objeto de efectuar los ajustes que correspondan, a fin de que el documento se convierta en el Informe del Proyecto y Propuesta de Préstamo que será presentado al Comité Interno del BID para su aprobación.  Aprobación. En caso de ser viable el financiamiento, el BID envía los borradores de contrato al Gobierno boliviano, para su revisión negociación y posterior y aprobación. El Directorio Ejecutivo es la instancia final de aprobación. 5.1.2 Cooperación Técnica Para la aprobación por parte del BID se requiere: Si la CT es parte de un préstamo (solo ATR): · Se considera categoría de inversión. · No requiere perfil de CT. · Requiere Plan de Operaciones. Si la CT es paralela a un préstamo (puede ser ATR, ATN o ATC): · Se procesa con la documentación del préstamo. · No requiere Perfil CT. · Requiere Plan de Operaciones. Si la CT es independiente relacionada a un préstamo (puede ser ATR, ATN o ATC): · Requiere perfil de CT si no está mencionada en un perfil de Préstamo. · Requiere Plan de Operaciones. Si la CT es independiente no relacionada a un préstamo (puede ser ATR o ATN): · Requiere Perfil de CT. · Requiere Plan de Operaciones. El Directorio Ejecutivo delega su aprobación a Gerentes de las Regiones y/o a representantes en los diferentes países, según los montos a ser financiados. Los proyectos de CT tienen las mismas fases que la cooperación financiera, en lo referente a las misiones que se realizan. 5.1.3 Cooperación Financiera (Sector Privado) El BID se rige por procedimientos independientes tanto del FOMIN, PRI y la CII. 5.2 De Administración de los Recursos El organismo ejecutor es el encargado de la administración de los recursos, para ello el BID establece en algunos contratos la conformación de una unidad ejecutora. Para cada operación el BID firma un contrato de préstamo con el prestatario estableciendo todos los requerimientos para la implementación. Este contrato hace referencia a reglamentos del BID sobre los requerimientos de administración financiera, contable y requerimientos de auditorías externas. 5.3 De Desembolsos De acuerdo a la “Guía de Desembolsos” del BID. 5.4 De Adquisición de Bienes · De acuerdo a las “Políticas Básicas y Procedimientos de Adquisiciones de Bienes y Servicios” BID. · El Anexo B en todos los contratos de préstamo, explica los procedimientos a utilizarse. 5.5 De Contratación de Consultorías · El Anexo C de todos los contratos de préstamo, explica los procedimientos a utilizarse. 6. REPORTES El BID solicita los siguientes reportes: · Informe inicial. · Programación multianual. · Estados financieros Auditados anuales del proyecto y de la entidad ejecutora. · Informe de Terminación del Proyecto (PCR). · Informe semestral sobre la ejecución del proyecto. · Informes especiales incluidos en las estipulaciones especiales del contrato y normas generales. 7. DOCUMENTACIÓN BÁSICA · Convenio Constitutivo del BID. · Octavo Aumento General de Recursos (BID-8).

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· Contratos o Convenios y sus anexos. · Informe del Proyecto. · Guía para Desembolsos. · Política y Procedimientos para Contratación de Firmas Auditoras. · Como trabajar con la CII. · Fondo Multilateral de Inversiones. · Financiamiento al Sector Privado. 8. SEDE EN BOLIVIA Edificio BISA Av. 16 de Julio No. 1628, Piso 5 Teléfono: (591-2) 2351221 Fax: (591-2) 2391089 La Paz - Bolivia BID: www.iadb.org pic@iadb.org PRI: www.iadb.org/pri CII: www.iadb.org/iic iic@iadb.org FOMIN: www.iadb.org/mif mif@iadb.org

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Banco Mundial (BM)

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1. OBJETIVO DE LA AGENCIA El Grupo del Banco Mundial es un organismo multilateral de financiamiento, integrado por cinco instituciones estrechamente vinculadas (Bolivia es miembro de todas): · Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF).- Su objetivo es reducir la pobreza y mejorar el nivel de vida de los habitantes de los países de ingreso mediano y de los países más pobres con capacidad crediticia. El Banco otorga préstamos, presta asesoramiento en materia de políticas sobre la base de estudios económicos y sectoriales y asistencia técnica y servicios de intercambio de conocimientos a sus países clientes. · Asociación Internacional de Fomento (AIF).- Su objetivo es reducir la pobreza y mejorar el nivel de vida de los habitantes de los países más pobres. La Asociación otorga créditos sin interés; presta asesoramiento en materia de políticas sobre la base de estudios económicos y sectoriales y asistencia técnica y servicios de intercambio de conocimientos a sus países clientes. · Corporación Financiera Internacional (CFI).- Promueve el crecimiento económico del mundo en desarrollo financiando inversiones privadas, movilizando capital en los mercados financieros internacionales y prestando asistencia técnica y asesoramiento a gobiernos y empresas. En asociación con inversionistas privados, otorga financiamiento en forma de préstamos e inversiones en capital social para empresas de países en desarrollo y cumple una función catalizadora al demostrar la rentabilidad de las inversiones en esos países. También contribuye a crear mercados de capital eficientes. · Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (OMGI).- Contribuye a fomentar la inversión extranjera en los países en desarrollo mediante el otorgamiento de garantías a los inversionistas extranjeros contra pérdidas provocadas por riesgos no comerciales. Proporciona además servicios de asistencia técnica para ayudar a los gobiernos a divulgar información sobre oportunidades de inversión. · Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI).- Presta servicios para el arreglo, mediante conciliación y arbitraje, de diferencias relativas a inversiones entre países miembros y ciudadanos de otros países miembros. 2. ÁREAS DE ATENCIÓN 2.1 Generales La experiencia internacional muestra que los proyectos pueden conducir al desarrollo únicamente si se conciben y diseñan teniendo en cuenta una gama más amplia de perspectivas sectoriales y temáticas, por esto, muchas de las operaciones actuales del Banco son multisectoriales. Las áreas que aparecen a continuación ponen de relieve la experiencia del Banco, las actividades de colaboración y la difusión de conocimientos para combatir la pobreza. Agua y Saneamiento.- El Banco se esfuerza para ayudar a sus países miembros a asegurar que cada persona tenga acceso a servicios de agua y saneamiento eficientes, que respondan bien y sean sostenibles. Alivio de la Deuda.- La iniciativa para la reducción de la deuda de los Países Pobres Muy Endeudados (PPME).- Tiene como objetivo principal lograr niveles de endeudamiento viables, a condición de que se adopten políticas satisfactorias, a fin de evitar que los esfuerzos de ajuste y de reforma corran peligro como consecuencia de soportar una gran carga constante de la deuda y su servicio. Derecho y Justicia.- El objetivo es actuar como catalizador para la diseminación global del conocimiento legal para el desarrollo y hacer disponible la información del trabajo del Banco en el terreno. Desarrollo del Sector Privado.- Pretende proveer oportunidades para los pobres de conformidad con las leyes del mercado, el crecimiento de empresas líderes, y proveer mejores servicios a través de sistemas de prestación eficientes y subvenciones inteligentes. Desarrollo Rural y Agricultura.- Tiene como objetivo incrementar el enfoque en la pobreza, fortalecer políticas e instituciones rurales, mejorar el acceso a infraestructura social y económica, facilitar el crecimiento de la agricultura y competitividad, incrementar la actividad del sector privado y rural no agrícola, mejorar la gestión de recursos naturales y medioambiente. Desarrollo Social.- Al promover el desarrollo socialmente sostenible, el Banco se esfuerza para asegurarse que las personas, sus culturas y sociedades, sus organizaciones e instituciones sean tomadas en cuenta en el proceso de desarrollo económico. Esto ayuda a asegurar que el desarrollo mejore la vida de la gente, especialmente de los pobres. Desarrollo Urbano.- El objetivo es promover ciudades sostenibles y pueblos que reúnan la promesa de desarrollo para sus habitantes, en particular, mejorando la vida de los pobres y promoviendo la equidad al tiempo de contribuir al progreso del país como un todo. Se considera principalmente el aprovechamiento de tierras y bienes inmuebles, las finanzas municipales, la modernización urbana (especialmente en comunidades de bajos ingresos), y el desarrollo urbano (especialmente, manejo de deshechos sólidos).

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Economía Internacional y Comercio.- La economía es la disciplina principal que el personal del Banco, los diseñadores de políticas de los países y los analistas políticos usan en la asesoría para el progreso del desarrollo y en diseñar e implementar políticas para alcanzar el desarrollo sostenible. Educación y Capacitación.- Se asiste a los clientes para mejorar el acceso a oportunidades de aprendizaje relevantes, el uso sensato y justo de los recursos educacionales y construir una capacidad institucional más fuerte. Energía.- Se pretende reducir la pobreza e incrementar la calidad de la vida de la gente de bajos ingresos en países en desarrollo al apoyar la creación de mercados de energía eficiente y limpia para todos. Se busca ayudar a los pobres directamente, mejorar los balances macro y fiscal, promover la buena gobernabilidad y el desarrollo del sector privado y proteger el medio ambiente. Género.- Se busca promover la integración del tema género en las operaciones del Banco. Información y Tecnologías de Comunicación.- Se proporciona asesoramiento en políticas para el sector, incluyendo telecomunicaciones (liberalización, privatización, autoridades regulatorias), el Internet (e-conectividad, e-gobierno y ecomercio), y servicios de correo y transmisión; se da apoyo a las inversiones para provisión gubernamental subsidiada de servicios privados a hogares pobres urbanos y rurales así como redes públicas de correo; la promoción de inversiones en proveedores privados de infraestructura de telecomunicaciones fija y móvil, proveedores de servicios de internet, y de servicios de aplicación, empresas de desarrollo de software, portales y B2B; se proporciona capital semilla y de incubación para proyectos del sector. Lucha contra la Corrupción.- Hay evidencia creciente que la corrupción socava el desarrollo. También entorpece la efectividad con la que los ahorros internos y la ayuda externa son usados en muchos países en desarrollo. Los cuatro temas principales de la estrategia anticorrupción son: prevenir la corrupción en los proyectos del Banco (incluye cómo reportar fraude y corrupción), ayudar a los países a reducir la corrupción, incorporar la lucha anti-corrupción en los proyectos del Banco; y apoyar los esfuerzos internacionales. Medio Ambiente.- Trabajando en alianza con otros socios, el objetivo del Banco es mejorar la salud y sustento de la gente pobre y reducir su vulnerabilidad a los riesgos medioambientales tanto hoy como en el futuro al ayudarlos a incrementar la calidad medioambiental, alcanzar una gestión de recursos naturales sostenible y mantener ecosistemas globales. Minería.- Se pretende crear un sector minero que, atrayendo inversiones privadas, establezca los cimientos para el bienestar social y económico. Participación.- El equipo temático de participación promueve métodos y propuestas que animan a los interesados, especialmente los pobres, a influenciar y compartir el control sobre escenarios prioritarios, diseño de políticas, asignación de recursos y acceso a bienes y servicios públicos. Reducción de la Pobreza.- Se hace énfasis en el estudio y alivio de la pobreza para mejorar los estándares de vida a través de crecimiento sostenible e inversión en la gente. Salud, Nutrición y Población.- Buena salud, nutrición y políticas de reproducción y servicios de salud efectivos son lazos críticos en la cadena de eventos que permiten a los países romper el círculo vicioso de pobreza, alta fertilidad, pobre salud, y bajos ingresos económicos reemplazándolo con el círculo virtuoso de mayor productividad, baja fertilidad, mejor salud e incremento de los ingresos. Sector Financiero.- Ayuda a los países a fortalecer sus sistemas financieros, hacer crecer sus economías, reestructurar y modernizar sus instituciones, y responder a las necesidades de ahorro y financiamiento de toda la gente al proveer financiamiento, investigación y asesoramiento de políticas y asistencia técnica en sistemas bancarios, mercado de capitales, ahorros contractuales y de seguros, sistemas de pago, microfinanciamiento rural y a PyMEs, finanzas especializadas. Sector Público.- Busca ayudar a los gobiernos a trabajar mejor en sus países, enfocando sus esfuerzos en construir instituciones del sector público eficientes y responsables. Protección Social y Trabajo.- Es una colección de medidas para mejorar o proteger el capital humano, comprendiendo desde intervenciones en los mercados de trabajo, los desempleados públicos hasta seguro para gente de la tercera edad dando apoyo a ingresos objetivo. Las intervenciones en protección social ayudan a individuales, hogares y comunidades para administrar mejor sus riesgos de ingreso que dejan a la gente vulnerable. Transporte.- Se busca mejorar el acceso a mercados, empleo y servicios para promover el desarrollo económico y social, asistir a los clientes para hacer el mejor uso de los sectores público y privado en la provisión de servicios de transporte, promover instituciones que puedan administrar y financiar el sector transporte con bases sostenibles a largo plazo. 2.2 Para Bolivia La Estrategia de Asistencia al País (CAS – Country Assistance Strategy) para Bolivia de 2004 que cubre los años fiscales4 2003 a 2005 fue discutida por el Directorio del Banco en enero de 2004. Las operaciones propuestas en el CAS de 2004 son ampliamente consistentes con el Plan de Gobierno actual. Se proponen tres proyectos para el AF04:

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i ) Crédito de Recuperación Económica de Emergencia ($us. 14 millones, AIF). ii ) Primer Proyecto Programático de Reestructuración de los Sectores Bancario y Corporativo $us.15 millones AIF y $us.15 millones BIRF. Estos dos proyectos responderían a los problemas de mantenimiento de la estabilidad macroeconómica. iii )Crédito Programático para el Sector Social (($us.25 millones, AIF) – ayudaría a mantener el progreso logrado en salud, educación, agua y saneamiento y aceleraría el progreso hacia las Metas de Desarrollo del Milenio (MDG´s) a través de la reducción de las disparidades en los resultados entre diferentes regiones, grupos étnicos y categorías de ingresos. Se proponen cinco proyectos para el AF05: i ) Proyecto de Reforma de Tierras. ii ) Proyecto de Desarrollo Rural Espacial / Desarrollo basado en la Comunidad. 4 Comienza en julio 2003 y finaliza en junio 2005. Ambos proyectos responden directamente a los problemas de inequidad y los problemas de enfrentan los pobres para generar ingresos. iii ) Segundo Préstamo Programático para la Reestructuración de los Sectores Bancario y Corporativo o el Préstamo de Ajuste Fiscal – responde al problema de mantener la estabilidad macroeconómica. vii ) Segundo Proyecto de Reforma Institucional – ayudaría al gobierno a relanzar sus programas de reforma institucional y de lucha contra la corrupción, como una de las altas prioridades actuales. v ) Proyecto de Educación Secundaria – no responde a una prioridad inmediata de corto plazo, pero es necesario e importante para permitir que el país continúe con su actual exitoso Programa de Reforma Educativa. La Reforma Educativa es uno de los pocos programas gubernamentales que puede ser considerado como una verdadera política de estado, ya que ha recibido apoyo de los diferentes gobiernos. Además de estos proyectos, el Trabajo Económico y Sectorial propuesto para el AF04 consistiría de una Revisión del Gasto Público (PER, por sus siglas en inglés Public Expenditure Review), una Evaluación de la Capacidad Financiera del País (CFAA, por sus siglas en inglés Country Financial and Accountability Assessment), una Evaluación de la Pobreza, un Estudio del Sector Educativo y un Análisis de Impacto Social y de Pobreza (PSIA, por sus siglas en inglés Poverty and Social Impact Analisis). El programa ESW (Economic and Sector Work) propuesto para el AF05 se concentraría en temas relacionados con el crecimiento, en especial los problemas de los pobres para la generación de ingresos. El principal aspecto del ESW sería un Memorándum Económico del País (CEM, por sus siglas en inglés Country Economic Memorandum) que se centra en la recuperación del crecimiento y el comercio. En vista de que un porcentaje muy elevado de la economía boliviana es informal, el CEM se complementaría con un estudio sobre el mercado laboral e informal. Otros elementos del ESW para el AF05 se refieren a un estudio sobre el análisis y resolución de conflictos y un análisis del Marco de Protección Social de Bolivia. Estrategia de la CFI Junto con el apoyo del Banco para el crecimiento, la CFI seguirá brindado apoyo para el desarrollo del sector privado en el siguiente período cubierto bajo el CAS. La asistencia de la CFI se centrará en: (i) el monitoreo de la cartera existente para asegurar que los proyectos financiados por la CFI puedan hacer frente a estos tiempos difíciles, (ii) asistencia técnica y fortalecimiento de capacidades a través de un nuevo fondo para PYMEs a fin de fortalecer las micro, pequeñas y medianas empresas, y (iii) asistencia financiera selectiva para proyectos viables de alto impacto en sectores como hidrocarburos, infraestructura, incluyendo el sector de electricidad, los sectores sociales, el mercado financiero y la minería, siempre que exista un clima de inversión adecuado en el país y el sector. Estrategia del IBM En el próximo programa CAS, habrá un esfuerzo concertado para incrementar el enfoque central de los programas del Instituto del Banco Mundial (IBM) en comparación con la forma en que se manejó el programa en el pasado. Se espera que un 80% del programa del IBM se centre en las siguientes cuatro áreas prioritarias: (i) mejorar la gestión, enfatizando sobre todo la lucha contra la corrupción y el fomento de la capacidad institucional; (ii) mejorar la participación, rendición de cuentas (accountability) e inclusión; (iii) promover un crecimiento en beneficio de los pobres; y (iv) lograr las MDG´s. El otro 20% del programa del IBM cubriría una variedad de programas regionales en marcha. 3. FUENTES E INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO Y SERVICIOS DEL BANCO MUNDIAL Las fuentes de financiamiento del Banco Mundial (se entiende por BM al BIRF y la AIF indistintamente) son: • Aportes de Capital de países miembros. • Donaciones. • Fondos en Fideicomiso. • Emisión de títulos de deuda. El Banco tiene dos tipos básicos de instrumentos de financiamiento que se usan flexiblemente para adecuarse a un rango de propósitos y son usados juntos ocasionalmente en operaciones híbridas:

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• Préstamos para proyectos de inversión: tienen un enfoque a largo plazo -5 a 10 años- y financian bienes, obras y servicios en apoyo a proyectos para el desarrollo social y económico en un amplio rango de sectores. • Préstamos de ajuste: tienen un enfoque a corto plazo –1 a 3 años y proveen financiamiento externo de rápido desembolso para apoyar políticas y reformas institucionales. 3.1 Financiamiento de Inversión Los préstamos para proyectos de inversión financian un amplio rango de actividades, dirigidas a la creación de infraestructura física y social necesaria para la reducción de la pobreza y el desarrollo sostenible. 3.1.1 Elegibilidad Están disponibles para prestatarios miembros del BIRF y la AIF sin atrasos en sus obligaciones con el Grupo del Banco. 3.1.2 Desembolsos Los fondos son desembolsados contra gastos específicos locales o externos relacionados con el proyecto de inversión, incluyendo equipamiento preidentificado, materiales, obras civiles, servicios de consultoría y técnicos y costos incrementales recurrentes. Para asegurar un desempeño satisfactorio, el acuerdo de préstamo debería incluir condiciones de desembolso para componentes específicos del proyecto. 3.1.3 Instrumentos 3.1.3.1 Préstamos para una Inversión Específica (Specific Investment Loan - SILs) Son un instrumento de financiamiento apropiado para un amplio rango de proyectos, ayudan a asegurar la viabilidad institucional, medioambiental, económica, financiera, social y técnica de una inversión específica. También apoyan la reforma de políticas que afectan la productividad de la inversión y, adicionalmente, pueden financiar servicios de consultoría y programas de capacitación y gestión. 3.1.3.2 Préstamos para Inversión y Mantenimiento Sectoriales (Sector Investment and Maintenance Loan - SIMs) Se enfocan en programas de gasto público en sectores particulares. Apuntan a poner los gastos del sector, políticas y desempeño en línea con las prioridades de desarrollo del país al ayudar en la creación de un balance apropiado entre las nuevas inversiones de capital, rehabilitación, reconstrucción y mantenimiento. También ayudan al prestatario a desarrollar la capacidad institucional para planear, implementar y monitorear un programa de gastos o inversión. Es más apropiado cuando el programa de gastos del sector necesita coordinación extensiva, particularmente si involucra una gran participación de inversiones financiadas por donantes. Típicamente involucra esfuerzos coordinados entre los donantes multilaterales y bilaterales que proveen asistencia al sector. 3.1.3.3 Préstamos Adaptable para Programas de Desarrollo (Adaptable Program Loan - APLs) Proveen apoyo por fases para programas de desarrollo a largo plazo. Involucran una serie de préstamos que añaden las lecciones aprendidas del préstamo previo en la serie. Involucra un acuerdo en: (i) el programa de desarrollo a largo plazo apoyado por el préstamo, (ii) las políticas de sector relevantes para la fase a ser apoyada, y (iii) prioridades para las inversiones del sector y gastos recurrentes. El progreso en cada fase del programa es revisado y evaluado y un análisis adicional es emprendido, si es necesario, antes que la siguiente fase sea iniciada. Se utilizan cuando los cambios sostenidos en instituciones, organizaciones o comportamiento son claves para la implementación exitosa de un programa. Pueden ser usados para apoyar un programa por fases de reestructuración sectorial o una reforma sistemática en los sectores de energía, agua, salud, educación y manejo de recursos naturales, donde el tiempo es requerido para conseguir el consenso y convencer a los diversos actores de los beneficios de reformas económica y políticamente dificultosas. 3.1.3.4 Préstamos para Aprendizaje e Innovación (Learning and Innovation Loans - LILs) Apoyan pequeñas inversiones tipo piloto y proyectos para construcción de capacidad que, si son exitosos, podrían llevar a proyectos mayores que podrían incorporar a las actividades habituales el aprendizaje y resultados del LIL. Los LIL no exceden los $us. 5 millones y normalmente son implementados durante 2 ó 3 años, un período mucho más corto que muchos de los préstamos del Banco. Todos los LILs incluyen un monitoreo efectivo y un sistema de evaluación para capturar las lecciones aprendidas. Se utilizan para testear nuevas iniciativas, a menudo en situaciones iniciales y con nuevos prestatarios. Pueden ser utilizados para construir la confianza entre los interesados, testear la capacidad institucional y propuestas piloto en preparación para proyectos mayores, apoyar las iniciativas de desarrollo basadas localmente y presentar operaciones promisorias que requieren planificación flexible basada en los resultados iniciales del aprendizaje. 3.1.3.5 Préstamos de Asistencia Técnica (Technical Assistance Loan - TALs)

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Es utilizado para construir capacidad institucional en el país prestatario. Podría enfocarse en arreglos institucionales, métodos de personal, recursos financieros, físicos o técnicos en agencias clave. Típicamente, requieren un acuerdo sobre programas específicos de acción para fortalecer organizaciones y en los términos de referencia para la contratación de consultores y contrapartida locales. Los TALs son usados para construir la capacidad en entidades directamente preocupadas con la implementación de políticas, estrategias y reformas que promuevan el desarrollo social y económico. También construyen capacidad relacionada con la reforma del sector público y la preparación, implementación y mantenimiento de las inversiones. A menudo complementan las operaciones de inversión o ajuste al apoyar tareas específicas relacionadas con su preparación o implementación. 3.1.3.6 Préstamos a un Intermediario Financiero (Financial Intermediary Loan - FILs) Proveen recursos a largo plazo a instituciones financieras locales para financiar las necesidades de inversión del sector real. Las instituciones financieras asumen el riesgo de crédito para cada subproyecto. La elegibilidad para un FIL requiere un marco sectorial y macroeconómico satisfactorio. El FIL apoya las reformas del sector financiero –políticas de tasas de interés, subsidios, medidas para fortalecer la competencia del sector financiero, el desarrollo institucional de intermediarios financieros– que tienen un directo y sustancial soporte de la eficiencia operacional de los intermediarios financieros. Los FILs podrían acompañar operaciones de ajuste dirigidas a asuntos de política sectorial financiera y podrían contener componentes de asistencia técnica. El prestatario podría transferir los fondos del Banco a un intermediario financiero como préstamo o como participación. El intermediario financiero, a cambio, podría transferir los fondos del Banco a sub-prestatarios como sub-préstamos o participación para financiar proyectos que apuntan a incrementar la producción de bienes y servicios. Para asegurar el desempeño satisfactorio, estos subproyectos deben reunir criterios de desarrollo y elegibilidad específicos. Los fondos del Banco son desembolsados contra gastos elegibles para bienes, obras, y servicios, incluyendo asistencia técnica. Los FILs ayudan a desarrollar instituciones y políticas sectoriales y financieras sanas, promover la eficiencia operacional de esas instituciones en un entorno competitivo, mejorar los términos de crédito para empresas y hogares y promover la inversión privada. 3.1.3.7 Préstamos de Emergencia para Recuperación (Emergency Recovery Loan - ERLs) Apoyan la restauración de los activos y los niveles de producción después de un evento extraordinario –tal como una guerra, disturbios civiles o desastre natural- que transtorna seriamente la economía de un prestatario. También son utilizados para fortalecer la gestión e implementación de los esfuerzos de reconstrucción y para desarrollar tecnología de capacidad de recuperación de desastres y sistemas de alerta temprana para prevenir o mitigar el impacto de emergencias futuras. El ERL podría incluir componentes de rápido desembolso que financien una lista de importaciones identificadas como necesarias para un programa efectivo de recuperación. Se enfoca en la rápida reconstrucción de los sistemas físicos, económicos y sociales dentro de un período limitado, normalmente 2 a 3 años. Financian actividades productivas y de inversión más que de ayuda o consumo. Para eventos recurrentes tales como inundaciones anuales, o para una situación de emergencia latente como una sequía, un SIL es más apropiado. 3.2 Financiamiento de Ajuste y Otros Financiamientos No Destinados a Proyectos Específicos Los préstamos de ajuste proveen asistencia de rápido desem1bolso a países con necesidad de financiamiento externo, para apoyar reformas estructurales en un sector o en la economía en su conjunto. Apoyan los cambios institucionales y de política necesarios para crear un entorno que conduzca al crecimiento equitativo y sostenible. Estos préstamos fueron diseñados originalmente para dar apoyo a reformas de política macroeconómica, incluyendo reformas en políticas de comercio y agricultura. A lo largo del tiempo, han evolucionado para enfocarse más en reformas de política social, del sector financiero y estructurales y en la mejora de la gestión de recursos del sector público. Las operaciones de ajuste ahora generalmente pretenden promover estructuras competitivas de mercado (reformas regulatorias y legales), corregir distorsiones en regímenes de incentivos (reformas de comercio e impositivas), establecer monitoreo apropiado y garantías (reformas del sector financiero), crear un entorno favorable a la inversión del sector privado (reforma judicial, adopción de un código de inversión moderno), incentivar la actividad del sector privado (privatización y alianzas públicas-privadas), promover la buena gobernabilidad (reforma del servicio civil), y mitigar los efectos adversos a corto plazo del ajuste (estableciendo fondos sociales de protección). 3.2.1 Elegibilidad Están disponibles para prestatarios miembros del BIRF y la AIF sin atrasos en sus obligaciones con el Grupo del Banco. La elegibilidad para un préstamo de ajuste también requiere el acuerdo de acciones monitoreables de reforma institucional y de política y gestión macroeconómica satisfactoria. La coordinación con el Fondo Monetario Internacional es una parte

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esencial de la preparación de un préstamo de ajuste. 3.2.2 Desembolsos Los fondos son desembolsados en uno o más tramos en una cuenta especial. Los desembolsos de tramos son liberados cuando el prestatario cumple con las condiciones de desembolso estipuladas. 3.2.3 Instrumentos 3.2.3.1 Préstamos de Ajuste Estructural (Structural Adjustment Loan - SALs) Apoyan las reformas que promueven el crecimiento, el uso eficiente de recursos y una balanza de pagos sostenible a medio y largo plazo. Típicamente se enfocan en asuntos estructurales y macroeconómicos mayores que están por encima de sectores tales como política de comercio, movilización de recursos, manejo del sector público, desarrollo del sector privado y redes de seguridad social. 3.2.3.2 Préstamos de Ajuste Sectorial (Sector Adjustment Loan - SECALs) Apoyan cambios de política y reformas institucionales en un sector específico. Se enfocan en temas sectoriales mayores como el incentivo y los marcos regulatorios para el desarrollo del sector privado, capacidad institucional y programas de gastos sectoriales. Están sujetos a una evaluación ambiental. 3.2.3.3 Préstamos de Ajuste Estructural Programático (Programmatic Structural Adjustment Loan - PSALs) Son provistos en el contexto de un marco multianual de apoyo por etapas a un programa de gobierno de reforma de políticas y constitución de instituciones a medio plazo. Los PSALs apoyan los programas de gobierno a través de una serie de préstamos hechos durante 3 a 5 años, cada uno añadido al préstamo precedente para apoyar reformas sociales y estructurales secuenciales y sostenidas. Cada préstamo de ajuste individual bajo un PSAL típicamente apoya un programa de un año, con sus tramos espaciados regularmente a través del año y ligados a la medida de objetivos específicos. Los indicadores monitoreables se construyen en el diseño de cada préstamo en la serie. Los criterios de elegibilidad y desembolso son los mismos que para un SAL. Estos préstamos responden a las necesidades del país de financiamiento y asesoría por parte del Banco en apoyo a reformas sociales y estructurales que involucran cambios de política continuos e incrementales y la constitución de instituciones durante muchos años. El enfoque es en la reforma y construcción de capacidad paso a paso, típicamente en el sector público, dirigido a fortalecer el manejo del gasto público y mejorar la gobernabilidad, asignación de recursos y prestación de servicios públicos. Un PSAL depende de un fundamento sólido en trabajo de asesoría completo o analítico paralelo en estas áreas. 3.2.3.4 Préstamos de Ajuste Estructural Especial (Special Structural Adjustment Loan - SSALs) Apoyan las reformas sociales y estructurales de prestatarios solventes acercándose a una posible crisis, o ya en crisis, y con necesidades excepcionales de financiamiento externo. Están disponibles para países enfrentando una crisis financiera actual o potencial con dimensiones estructurales y sociales sustanciales, apoyan reformas de política macroeconómica, estructural y social que típicamente son parte de un paquete de apoyo internacional organizado por donantes multilaterales, bilaterales, prestamistas privados e inversionistas. Un programa del FMI debería estar en ejecución simultáneamente. Los SSAL´s tienen términos diferentes a los de otros préstamos del Banco. Tienen un vencimiento a 5 años con un período de gracia de 3 años y un margen mínimo de préstamo de 400 centésimos de punto porcentual sobre el equivalente en dólares a la Tasa Libor. No hay exención de intereses o cargos por compromiso. 3.2.3.5 Préstamos de Rehabilitación (Rehabilitation Loan - RILs) Apoyan los programas de reforma de políticas de gobierno dirigidas a la creación de un ambiente favorable para la inversión del sector privado donde las divisas son requeridas para rehabilitación urgente de infraestructura clave y facilidades productivas. El enfoque está en las reformas claves a corto plazo de políticas de sector y macroeconómicas necesarias para revertir disminuciones en activos productivos y capacidad de infraestructura. Se usan típicamente cuando un país está comprometido en una reforma económica global pero un SAL no puede ser utilizado porque la agenda de la reforma estructural está todavía emergiendo. Los RILs son apropiados en economías en transición y situaciones postconflicto. 3.2.3.6 Préstamos de Reducción de Deuda (Debt Reduction Loan - DRLs) Ayudan a los países altamente endeudados elegibles a reducir su deuda comercial y servicio por deuda a un nivel manejable, como parte de un plan de financiamiento a medio término en apoyo al crecimiento sostenible. El enfoque está en la racionalización de la deuda bancaria comercial externa del país al convertirla a un instrumento de menor interés o recomprándola con descuento. A pesar que no es una operación de ajuste, el DRL es, a menudo, procesado en conjunción con un crédito de ajuste, parte del cual podría también ser usado para financiar la operación de reducción de deuda. El personal del Banco ayuda a diseñar una operación que cumpla los criterios del Banco, pero el Banco no participa

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directamente en las negociaciones entre el deudor y sus acreedores comerciales sobre términos de la operación. Los fondos son desembolsados contra la deuda comercial ofertada por recompra o por compra de garantías aceptables para reducir el capital y sus pagos de intereses en nuevos instrumentos girados a cambio de la deuda existente. 3.3 Garantías Las garantías promueven el financiamiento privado en los países miembros prestatarios al cubrir los riesgos que el sector privado normalmente no está en posición de absorber o manejar. Todas las garantías del Banco son garantías parciales de deuda privada, los riesgos son así compartidos entre el Banco y los prestamistas privados. El objetivo del Banco es cubrir los riesgos porque está en una posición única para soportarlos, dada su experiencia en países en desarrollo y sus relaciones con los gobiernos. Las garantías del Banco basadas en proyectos, ayudan a movilizar el financiamiento del sector privado para proyectos individuales mientras que las garantías basadas en políticas ayudan a movilizar recursos privados para entidades soberanas. Las garantías cubren ya sea riesgos políticos o soberanos o riesgos crediticios. Las garantías del Banco están disponibles sólo para prestatarios del BIRF, excepto por las garantías parciales de riesgo basadas en proyectos, que son extendidas en bases limitadas a prestatarios de la AIF para apoyar el financiamiento privado de proyectos. 3.3.1 Garantía Parcial Contra Riesgo Basada en Proyecto Esta garantía cubre riesgos políticos o soberanos específicos. Es usada generalmente donde el gobierno se ha movido de propietario u operador a regulador o comprador de un servicio, para proteger a los prestamistas contra los incumplimientos de pago de servicio de deuda que resultan de obligaciones no redituables del gobierno acordadas bajo una concesión o acuerdo similar. 3.3.2 Garantía Parcial Crediticia Basada en Proyecto Esta garantía cubre todos los riesgos durante un período de financiamiento específico. Está diseñada para asistir a los gobiernos y sus entidades en acceder a nuevos recursos de financiamiento de deuda con fechas de vencimiento mayores a las que estarían disponibles de otra forma. 3.3.3 Garantía en Apoyo de Reformas Políticas La garantía en apoyo a reformas políticas (Policy-based guarantee PBG) es una garantía de crédito parcial de empréstitos soberanos de acreedores privados, diseñada para mejorar el acceso de los gobiernos a mercados de capital en apoyo a reformas sociales, institucionales y estructurales acordadas con antelación. Son ofrecidas a países con antecedentes de un sólido desempeño, un marco satisfactorio de política macroeconómica, social y estructural y una estrategia coherente para lograr acceder a los mercados financieros internacionales. 3.4 Productos Financieros y Términos del Banco Mundial 3.4.1 Préstamos del BIRF El BIRF ofrece tres tipos de préstamo para nuevos compromisos de préstamo para prestatarios elegibles: préstamos con margen fijo, préstamos en moneda única con margen variable, y préstamos basados en la canasta de monedas. La opción de productos financieros da a los prestatarios la flexibilidad para seleccionar los términos compatibles con su estrategia de manejo de la deuda y adecuada a su capacidad de servicio de deuda. 3.4.1.1 Préstamos de Margen Fijo (Fixed-spread loans FSLs) Son ofrecidos en monedas seleccionadas: dólares americanos, yenes japoneses, euros, libras esterlinas, francos suizos y otras monedas que el BIRF considera se pueden financiar por sí mismas con eficiencia. Los préstamos son comprometidos y repagados en una moneda simple o por tramos en varias monedas, según lo solicitado por el prestatario. La tasa de interés variable es la tasa LIBOR a seis meses y un margen fijo durante la vida del préstamo. El prestatario podría, durante la vida del préstamo cambiar la moneda del préstamo en montos desembolsados y por desembolsar, o podría fijar, cambiar de fijo a no fijo, volver a fijar o poner un techo a la tasa de interés de los montos desembolsados. Durante la preparación del proyecto pero antes de la firma del préstamo, el prestatario podría también adaptar los términos de repago (períodos de gracia, períodos de repago y estructura de la amortización) dentro de los límites existentes de políticas financieras; una vez que los términos de repago son acordados, no pueden ser modificados. 3.4.1.2 Préstamos en Moneda Única con Margen Variable (Variable - spread single - currency loans ) Son ofrecidos en monedas seleccionadas: dólares americanos, yenes japoneses, euros, libras esterlinas, francos suizos y otras monedas que el BIRF considera se pueden financiar por sí mismas con eficiencia. Los préstamos son comprometidos y repagados en una moneda única o un grupo de monedas, según lo solicitado por el prestatario. La tasa variable de préstamo está ligada a la tasa LIBOR a seis meses en cada moneda del préstamo y es ajustada cada seis meses. La tasa es un paso directo a los prestatarios de los costos de financiamiento del Banco para estos préstamos. 3.4.1.3 Préstamos Basados en la Canasta de Monedas (Currency pool loans ) Son ofrecidos como obligaciones en múltiples monedas equivalentes a dólares americanos. La composición de la moneda

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de una obligación del prestatario refleja que la canasta de monedas es la misma para todos los prestatarios. La tasa variable de préstamo es ajustada semestralmente. Es un paso directo a los prestatarios de los costos de financiamiento del Banco para estos préstamos. 3.4.2 Términos Financieros para Nuevos Préstamos 3.4.2.1 Préstamos del BIRF Se otorgan a países con un ingreso per cápita mayor a $us. 1,505 y menor a $us. 5,435. • Comisión inicial: 1.00% sobre el monto del préstamo, pagable a la entrada en vigor del préstamo. • Tasa de interés: son específicas para cada producto y para los préstamos FSLs y VSCLs específicas a la moneda. • Comisión por compromiso sobre saldo no desembolsado: para FSLs 0.85% en los primeros cuatro años y 0.75% a partir de entonces; para otros préstamos 0.75%; para todos los préstamos: una exención parcial podría aplicarse. • Exención de intereses: para prestatarios que pagan puntualmente, una exención parcial podría aplicarse para saldos desembolsados y préstamos pendientes. • Vencimiento: hasta 25 años, incluyendo un período de gracia. 3.4.2.2 Créditos de la AIF Se otorgan a países con un ingreso per cápita menor a $us. 925 (dólares de 1996). • Cargos por servicio: 0.75%. • Comisión por compromiso sobre saldo no desembolsado: 0.0 – 0.5% sobre saldos no desembolsados (establecida anualmente, desde 1989 ha sido 0.0). • Vencimiento: 20 años, con un período de gracia de 10 años. 4. PROCEDIMIENTOS GENERALES 4.1 De Gestión Toda Institución Pública deberá presentar sus requerimientos de Cooperación Financiera y Técnica al Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo (VIPFE). Las Instituciones Privadas podrán presentar sus solicitudes a través del Viceministerio cabeza de Sector correspondiente. El VIPFE por encargo del Ministro de Hacienda, gestionará y negociará todo tipo de financiamiento de acuerdo a lo establecido en la Ley 2446 del 20 de marzo de 2003 (Ley de Organización del Poder Ejecutivo) y su Decreto Reglamentario D.S. 27732 del 27 de septiembre de 2004. La gestión específica en cada caso es: • Programa de Préstamos: Los procedimientos que sigue el BM para la aprobación son: – Presentación de Proyectos.- Durante el transcurso del año el Gobierno boliviano a través del VIPFE identifica y presenta al BM los proyectos a financiar. – Misión de Programación.- Una vez por año visita la misión de programación para acordar, conjuntamente con el Gobierno de Bolivia, cuales de los proyectos presentados podrían financiarse. Se establece una programación a cinco años (Country Asístanse Strategy), revisado anualmente. – Misión de Pre-Evaluación.- Acordada la programación, para cada proyecto, una misión de pre-evaluación establece la viabilidad del proyecto y recomienda si es necesario mejorar la preparación. – Misión de Evaluación.- En la medida que se disponga de la documentación necesaria, tanto financiera como legal y ambiental, el BM preparará un análisis para determinar la conveniencia de proceder a una evaluación formal. – Aprobación.- En caso de ser viable el financiamiento, el BM envía los borradores de contrato al Gobierno boliviano, para su revisión y aprobación. – El Directorio Ejecutivo es la instancia final de aprobación. • Programa de Garantías: El inversionista que busca cobertura de la OMGI debe remitir una aplicación preliminar de Garantía. La aplicación preliminar proporciona a la OMGI información necesaria para realizar una evaluación provisional para determinar que el inversionista y la inversión son elegibles. Una vez que la inversión y el plan de financiamiento ha sido establecido, el inversor deberá completar la aplicación definitiva para garantías, con los datos más relevantes del proyecto (Ej. contratos de joint ventures, estudio de factibilidad, etc.). • Corporación Financiera Internacional: Los procedimientos que sigue la CFI para la aprobación son las siguientes: – Análisis Preliminar.- Es preciso presentar un memorándum informativo, o documentación similar, para determinar si el proyecto justifica un estudio más pormenorizado. – Evaluación.- En la medida que se disponga de la documentación necesaria, tanto financiera como legal y ambiental, la CFI preparará un análisis para determinar la conveniencia de proceder a una evaluación formal. Como parte del análisis, se organizará una visita al proyecto en coordinación con el patrocinador y otras entidades creditícias participantes. – Aprobación.- Una vez finalizada la evaluación, la CFI procesará la operación y llevará a cabo las negociaciones con el

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patrocinador o sus representantes. Se preparará entonces una oferta de condiciones para el proceso de negociación. Alcanzado un acuerdo, la CFI someterá la propuesta para su aprobación al Directorio Ejecutivo. 4.2 De Administración de los Recursos El ejecutor es el encargado de la administración de los recursos. 4.3 De Desembolsos De acuerdo al “Manual de Desembolsos” del BM. 4.4 De Adquisición de Bienes De acuerdo a las “Normas: Adquisiciones con Prestamos del BIRF y Créditos de la AIF”. 4.5 De Contratación de Consultorías De acuerdo a las “Normas de Selección y contratación de Consultores por Prestatarios del Banco Mundial”. 5. REPORTES Semestralmente el prestatario deberá enviar un reporte donde se incluya: • El avance, ejecución y operación del proyecto. • Los costos y beneficios obtenidos. • El desempeño del prestatario y del prestamista. • El cumplimiento de los propósitos del crédito. 6. DOCUMENTACIÓN BÁSICA • Manual de Operaciones del Banco Mundial. • “Normas: Adquisiciones con Prestamos del BIRF y Créditos de la AIF”. • Manual de Desembolsos. • “Normas para Selección y Contratación de Consultores por Prestatarios del Banco Mundial”. 7. SEDE EN BOLIVIA Edificio Victor, Calle Fernando Guachalla Teléfonos: (591-2) 2153300 – 215330 Fax: (591-2) 21553305 La Paz - Bolivia www.bancomundial.org www.worldbank.org www.ifc.org www.miga.org

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Fondo Monetario Internacional (FMI)

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1. OBJETIVO DE LA AGENCIA El Fondo Monetario Internacional (FMI) se creó para fomentar la cooperación monetaria internacional; facilitar la expansión y el crecimiento equilibrado del comercio internacional; fomentar la estabilidad cambiaria; coadyuvar a establecer un sistema multilateral de pagos; poner a disposición de los países miembros con dificultades de balanza de pagos, temporalmente y con las garantías adecuadas, los recursos generales de la institución; y acortar la duración y aminorar el grado de desequilibrio de las balanzas de pagos de los países miembros. 2. ÁREAS DE ATENCIÓN 2.1 Generales La supervisión es el proceso mediante el cual el FMI evalúa la política cambiaria de los países miembros en el marco de un análisis global de la situación económica general y la estrategia en materia de política económica adoptada por cada país miembro. El FMI cumple su tarea de supervisión a través de:  Consultas anuales bilaterales del Artículo IV con cada país miembro.  Supervisión multilateral en el contexto del estudio sobre las perspectivas de la economía mundial, que se lleva a cabo dos veces al año, y los acuerdos de carácter precautorio, la supervisión reforzada y la supervisión de programas, que ofrecen al país miembro un seguimiento directo por parte del FMI cuando no se utilizan los recursos de la institución. (Los acuerdos de carácter precautorio fortalecen la confianza a nivel internacional en las políticas del país miembro. La supervisión de programas puede incluir la aplicación de indicadores de referencia en el marco de un programa sombra, pero no constituye un respaldo oficial del FMI).  La asistencia financiera, que incluye créditos y préstamos otorgados por el FMI a los países miembros con problemas de balanza de pagos en respaldo a políticas de ajuste y reforma.  Asistencia Técnica, que comprende los servicios de expertos y la ayuda que proporciona el FMI a los países miembros en diversos campos. 2.2 Para Bolivia Las mismas de atención descritas en el punto 2.1. 3. TIPOS DE COOPERACIÓN 3.1 Cooperación Financiera 3.1.1 Fuente de los Recursos Los recursos son obtenidos a través de:  Cuota que abonan los países miembros, basada en la magnitud relativa del país en la economía mundial.  Préstamos complementarios a las cuotas.  Acuerdos con países industrializados.  Administración de recursos de fideicomiso, con lo que se ofrece asistencia a países miembros de bajos ingresos, financiando créditos concesionarios, o a bajo interés, a través del Servicio para el Crecimiento y la Lucha Contra la Pobreza (SCLP)5, o para ofrecer donaciones a los países que reúnan ciertas condiciones conforme a la iniciativa HIPC, con el fin de reducir la deuda externa. 3.1.2 Instrumentos El FMI concede asistencia financiera a un país miembro prestatario (salvo en el caso del SCLP) facilitándole activos de reserva (en forma de moneda de amplia aceptación o DEG) obtenido de países miembros. Derecho Especial de Giro (DEG).- al 8 de diciembre de 2003, 1 DEG era equivalente a $us 1.46279. El procedimiento es el siguiente:  El país miembro prestatario “compra” con su propia moneda los activos de reserva que el FMI ha obtenido de las cuotas.  El país prestatario reembolsa con la asistencia financiera con la “re-compra” de su moneda en poder del FMI a cambio de activos internacionales de reserva.  El mecanismo de compra – recompra explica por qué, desde el punto de vista contable, el total de los recursos del FMI no varía como resultado de la asistencia financiera que la institución conceda o se le reembolse. 5 Por sus siglas en inglés conocido como PRGF, Poverty Reducction Growth Facility.  La asistencia financiera suele desembolsarse en plazos que están relacionados con el cumplimiento por parte del país

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prestatario de ciertas condiciones de política económica y financiera.  Las condiciones se convienen con el país miembro casi siempre conforme a acuerdos de derecho de giro y acuerdos al amparo del servicio ampliado.  A cambio de los activos de reserva que facilitan al FMI, los países miembros reciben un activo líquido frente al FMI (llamado posición de reserva). Este activo devenga una tasa de interés relacionada con el mercado y puede canjearse a la vista para obtener del FMI activos de reserva. En consecuencia, la entrega de activos de reserva que el país hace al FMI, modifica la composición de los activos de reserva del país miembro. Por ejemplo, de dólares americanos, a activos frente al FMI, y no el volumen total de sus activos internacionales de reserva. 3.1.3 Condiciones de la Asistencia Financiera La asistencia financiera que concede el FMI se facilita a los países miembros al amparo de una serie de políticas, en condiciones que son reflejo del carácter del problema de balanza de pagos enfrentado por un país prestatario. Acuerdo de Derecho de Giro (ADG).- Constituye la mayor parte de la asistencia financiera del FMI, cuyos fines son resolver los problemas a corto plazo de balanza de pagos de índole temporal o cíclica, el reembolso se efectúa en un plazo de 31/4 a 5 años. Servicio Ampliado del Fondo (SAF).- Asistencia financiera destinada a países que atraviesan dificultades de balanza de pagos debido principalmente a problemas estructurales. Servicios de Complementación de Reservas (SCR).- Creado con la finalidad de complementar los recursos que estaban disponibles en virtud de los ADG y SAF y poder facilitar asistencia financiera para resolver dificultades excepcionales de balanza de pagos. Línea de Crédito Contingente (LCC).- Se creó para evitar el contagio de una crisis financiera internacional, permite obtener financiamiento del FMI a corto plazo a los países miembros que estén llevando a cabo firmes medidas de política económica. 3.1.4 Utilización del Financiamiento del FMI El FMI facilita al país prestatario, financiamiento general para la balanza de pagos, y el país podrá utilizarlo para una amplia variedad de pagos internacionales. El FMI no concede financiamiento con fines o proyectos específicos, como hacen los bancos de desarrollo. Los activos de reserva que el prestatario obtiene del FMI se depositan en el organismo fiscal del país miembro, por lo general el Banco Central del país, y están libremente disponibles para uso del país miembro de la misma manera que las demás reservas internacionales. La asistencia financiera que facilita el FMI permite al país miembro efectuar pagos correspondientes a importaciones y a otros fines externos que temporalmente serán más elevados que lo que hubiera sido posible sin la asistencia del FMI. 3.1.5 Tasa de Interés La tasa de interés que se cobra por la asistencia financiera facilitada por el FMI, está relacionada con la tasa de interés (remuneración) que se paga a los acreedores, más un margen que financia el incremento de las reservas del FMI y que incrementa el gasto administrativo de la institución. La tasa de interés que se paga a los países miembros acreedores es igual al promedio ponderado de las tasas de interés del mercado de instrumentos a corto plazo en los mercados de capital internos de Alemania, Estados Unidos, Francia, Japón y Reino Unido. Se impone un recargo a la tasa de interés de entre 300 y 500 centésimas en la asistencia financiera prestada al amparo del SCR y la LCC al objeto de fomentar un reembolso rápido. 3.1.6 Asistencia en Condiciones Concesionales Servicio para el Crecimiento y la Lucha contra la pobreza (SCLP), tiene el objetivo de respaldar programas destinados a fortalecer considerablemente y de manera sostenible la situación de la balanza de pagos y promover un crecimiento duradero, mejorando así los niveles de vida y reduciendo la pobreza. Actualmente, están habilitados para hacer uso del SCLP 80 países de bajo ingreso. Los préstamos se otorgan en el marco de acuerdos a tres años, con sujeción al cumplimiento de ciertos criterios de ejecución y a la conclusión del examen de los programas. Los préstamos tienen una tasa de interés del 0,5% anual, un período de gracia de 5 1/2 años y un vencimiento a diez años. La iniciativa HIPC para los países pobres muy endeudados adoptada en 1996, provee asistencia extraordinaria a los países habilitados para reducir la carga de la deuda externa a niveles viables, capacitándolos para servir sus obligaciones externas sin necesidad de acudir a otras medidas de alivio de la deuda ni comprometer su crecimiento económico. La iniciativa es un enfoque de gran alcance en materia de alivio de la deuda que incluye la participación de organismos multilaterales, el Club de París y otros acreedores oficiales y bilaterales. 3.2 Cooperación Técnica La asistencia técnica comprende los servicios de expertos y la ayuda que proporciona el FMI a los países miembros en los diferentes campos. • Elaboración y puesta en práctica de políticas fiscales y monetarias. • Desarrollo Institucional (Bancos Centrales o Tesorerías).

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• Organización y contabilidad de las transacciones con el FMI. • Recopilación y afinamiento de datos estadísticos. • Capacitación de funcionarios en el instituto del FMI 4. CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD 4.1 Países Elegibles Para el Programa de Préstamos de FMI: • Países Miembros. 5. SEDE EN BOLIVIA Edificio Banco Central de Bolivia, Piso 17 Teléfono: (591-2) 2407960 Fax: (591-2) 2407300 La Paz - Bolivia E-mail: scueva@imf.org Página Web: www.imf.org

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Fondo Nórdico para el Desarollo (FND)

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1. OBJETIVO DE LA AGENCIA Promover el desarrollo económico y social en los países en vías de desarrollo a través de la participación en el financiamiento de proyectos de interés para los Países Nórdicos. 2. ÁREAS DE ATENCIÓN 2.1 Generales Sector público. • Se otorga especial prioridad a proyectos de infraestructura técnica y social, que beneficien a amplios grupos de población, a los proyectos con un impacto positivo sobre el medio ambiente, incluyendo aquellos de ahorro de recursos y con perfil de alivio a la pobreza, que tengan consideraciones sobre la situación de mujeres y niños. • El NDF está particularmente interesado en sectores donde los países Nórdicos son capaces de proveer bienes y servicios en términos competitivos internacionalmente. Sector privado. • Se otorgará prioridad a proyectos viables del sector privado en los países en desarrollo de ingresos bajo y medio bajo, de acuerdo a la clasificación de la OCDE. 2.2 Para Bolivia Existe un gran interés en proyectos que fomentan el desarrollo económico y social. 3. TIPOS DE COOPERACIÓN 3.1 Cooperación Financiera Reembolsable 3.1.1 Fuente de los Recursos Aportes realizados por los 5 países nórdicos, Finlandia, Noruega, Suecia, Dinamarca e Islandia. 3.1.2 Instrumentos Crédito a largo plazo sin intereses. 3.1.3 Moneda de Desembolso Los préstamos se otorgan en la moneda DEG. 3.1.4 Plazo y Período de Gracia 40 años incluyendo un período de 10 años de gracia. 3.1.5 Tasa de Interés Interés del 0% sobre el capital. 3.1.6 Comisiones Comisión por Servicio equivalente a 0.75% anual, aplicada sobre el crédito efectivo y un 0.5% anual de la cantidad restante. 3.1.7 Concesionalidad Los créditos del NDF se ofrecen en términos de alta concesionalidad, para dólares americanos 87.31% 3.1.8 Monto Límite Normalmente el monto del crédito no será superior a 5 millones de DEG ni menor a 1 millón de DEG. 3.1.9 Garantía Para la contratación de créditos por el Sector Público, es necesaria la garantía Soberana de la Nación. 3.1.10 Recursos de Contraparte No existe ninguna especificación al respecto. 3.1.11 Condiciones Especiales Para el sector privado, el NDF podrá otorgar financiamiento adicional para el cumplimiento de los plazos establecidos por el proyecto. El NDF podrá participar en proyectos en los que participan empresas nórdicas y/o instituciones financieras de desarrollo internacional. La participación de las partes en la composición accionaria deberá estar contemplada en un convenio de riesgo compartido (joint venture) o en acuerdos similares. Solamente se otorgarán créditos a países que hayan cumplido sus obligaciones con instituciones multilaterales. Se considerarán prioritarios los proyectos que además de contribuir al desarrollo económico y social de los países receptores, sean de interés de los países que integra el NDF. La participación del NDF en el financiamiento de un proyecto, estará basada en un convenio con las entidades responsables del proyecto, así como de un convenio de cooperación con su agencia matriz. El NDF también podrá financiar proyectos de su interés, que correspondan a contratos ganados por empresas nórdicas. Los convenios están sujetos a las leyes suecas.

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3.1.12 Restricciones Sector Público. • Los créditos del NDF son ofertados solo en co-financiamiento con un socio principal. Se da prioridad a cooperación con otras instituciones multilaterales, como el Banco Mundial, el Banco de Desarrollo Africano, el Banco Interamericano de Desarrollo y el Banco de Desarrollo Asiático. • El NDF no financia impuestos derivados de la compra de bienes y servicios Sector Privado. • La participación del NDF no superará el 25% del total del capital de la empresa o empresas que participan en el proyecto. • Normalmente la aportación de capital del NDF no excederá las aportaciones de otras instituciones de financiamiento. • El ratio capital/deuda deberá ser de al menos 35%. 3.2 Cooperación Financiera No Reembolsable El NDF no otorga este tipo de cooperación. 3.3 Cooperación Técnica Reembolsable No disponible. 3.4 Cooperación Técnica No Reembolsable El NDF no otorga este tipo de cooperación. 4. CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD 4.1 Países Elegibles Países de ingreso bajo y medio bajo de acuerdo a la clasificación de la OCDE (países LLDC, LIC, LMIC), otorgando prioridad a los países de bajo ingreso. El NDF también cofinancia proyectos con organizaciones nórdicas bilaterales, como son: DANIDA, IFU, FINNIDA, ICEIDA, NORAD, ASDI, BITS y SWEDFUND. 4.2 Proyectos Elegibles Proyectos medio ambientales. Proyectos energéticos. • Suministro de energía. • Rehabilitación de sistemas energéticos y de control. Proyectos industriales. Proyectos de comunicación. • Construcción y rehabilitación de carreteras. • Telecomunicación. • Aeropuertos. Proyectos pesqueros. Proyectos referidos a temas de género y niño. Proyectos relacionados con el servicio público y el desarrollo comunitario. 5. PROCEDIMIENTOS GENERALES 5.1 De Gestión Toda Institución Pública deberá presentar sus requerimientos de Cooperación Financiera y Técnica al Viceministerio de Inversión Pública y Financiamiento Externo (VIPFE). El VIPFE, por encargo del Ministro de Hacienda, gestionará y negociará todo tipo de financiamiento de acuerdo a lo establecido en la Ley 2446 del 20 de marzo de 2003 (Ley de Organización del Poder Ejecutivo) y su Decreto Reglamentario D.S. 27732 del 27 de septiembre de 2004. Las Instituciones Privadas podrán presentar sus solicitudes a través del Viceministerio cabeza de sector correspondiente. Los proyectos que requieren financiamiento deben ser presentados por el Administrador Regional en la reunión del Consejo de Directores. Este Consejo está compuesto por representantes de los cinco países miembros, el cual considera las solicitudes y tiene facultades para aprobar el financiamiento. Un Comité de Control compuesto también por representantes de los cinco países miembros, asegura que los recursos de la operación sean manejados en conformidad con los estatutos y es además responsable de su auditoria. Un reporte de auditoria debe ser presentado anualmente al Consejo Nórdico de Ministros. 5.2 De Administración de los Recursos Generalmente el administrador de los recursos es el socio principal en la operación. (Banco Mundial, Banco Interamericano de Desarrollo, Banco de Desarrollo Asiático). 5.3 De Desembolsos

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Las solicitudes para desembolsos se realizan en formularios especiales, cuyo formato viene adjunto a los Convenios de Crédito, los cuales deben ser entregados al Fondo, con una anticipación de por lo menos 15 días. En los documentos enviados al Fondo se deben identificar los impuestos pagados o por pagarse, ya que el fondo no financia impuestos. Los desembolsos se realizarán por tramos de mínimo 100 mil DEGs. 5.4 De Adquisición de Bienes Como regla general, se requiere que la adquisición de los componentes financiados por el NDF, sean llevados a cabo bajo el principio de la Licitación Competitiva Nórdica (NCB). Dicha regla sigue las prácticas internacionales utilizadas por el Banco Mundial y por los Bancos de Desarrollo Regional. Ministerio de Hacienda Los proveedores elegibles de bienes y servicios son aquellos provenientes de uno de los países nórdicos y que producen bienes y/o servicios substancialmente de origen nórdico. En relación con el NCB, las siguientes regulaciones deben ser aplicadas: • El prestatario es responsable de la búsqueda de los requerimientos. • En caso de ser necesario, el NDF está preparado para asistir al prestatario en el proceso de búsqueda. • La búsqueda está abierta a proveedores elegibles. • La invitación para la presentación de ofertas debe ser publicada de manera que se asegure una licitación competitiva. • La convocatoria debe dar toda la información relevante para la búsqueda de los requerimientos y debe especificar claramente el tipo de contrato, las especificaciones, el tiempo y los términos de la entrega. • El NDF se reserva el derecho de revisar los procedimientos de búsqueda de los requerimientos, antes de llamar a licitación. • El prestatario debe suministrar la lista de ofertas y documentos al NDF para su no-objeción. • La evaluación de las licitaciones debe asegurar que calidad y precio sean satisfactorios para los proyectos y que la economía y eficiencia en la ejecución del proyecto esta cumplida. • El reporte de evaluación de ofertas debe ser enviado al NDF para su revisión y no-objeción, antes de comenzar los contactos de negociación. • El contrato negociado con el mejor postor debe ser enviado al NDF para su revisión y no-objeción antes de ser firmado. • El contrato firmado debe ser enviado al NDF para su información. 5.5 De Contratación de Consultorías Se utilizan los mismos procedimientos que el Banco Mundial, salvo una excepción geográfica, en sentido de que la consultoría debe ser proporcionada por alguno de los países nórdicos. 6. REPORTES La institución beneficiaria debe contar con la información financiera del proyecto ejecutado, así como de las adquisiciones y contrataciones para una eventual solicitud por parte del NDF. 7. DOCUMENTACIÓN BÁSICA Convenios de crédito. 8. SEDE EN BOLIVIA Fondo Nórdico para el Desarrollo (NDF) P.O. Box 185 Fabianinkatu 34 FIN - 00171 Helsinki Finlandia Tel.: 358-9-180-0451 Fax: 358-9-622-1491 E-mail: info.ndf@ndf.fi Página Web: www.ndf.fi

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ANEXOS

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LISTADO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DE DESARROLLO Las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) fueron incorporadas al ámbito de la Ley de Bancos y Entidades Financieras mediante Resolución SB Nº 034/2008 de 10 de marzo de 2008. El presente cuadro detalla las IFD que se encuentran en proceso de adecuación al ámbito de supervisión, tramitando la obtención de Licencia de Funcionamiento, por lo que a la fecha no están habilitadas para captar recursos del público. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. ANED – Asociación Nacional Ecuménica de Desarrollo CRECER – Crédito con Educación Rural DIACONIA – Fondo Rotatorio de Inversión y Fomento EMPRENDER - IMF FONCRESOL – Fondo de Crédito Solidario FONDECO – Fondo de Desarrollo Comunal IDEPRO – Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Unidad Productiva PROMUJER – Programas para la Mujer AGROCAPITAL IMPRO – Incubadora de Microempresas Productivas Fundación Sartawi

NOTA.- Las anteriores EIF no están supervisadas por la Superintendencia, por ende no se merece incluir la información de éstas en la guía.

AGENCIAS BILATERALES Son entidades extranjeras legalmente establecidas en el país cuyo fin es el apoyo al aparato productivo mediante el financiamiento de proyectos, en La Paz son los siguientes:               GOBIERNO DE ALEMANIA GOBIERNO DE CANADÁ GOBIERNO DE DINAMARCA GOBIERNO DE ESPAÑA GOBIERNO DE LOS ESTADOS UNIDOS DE NORTEAMÉRICA GOBIERNO DE FRANCIA GOBIERNO DE ITALIA GOBIERNO DEL JAPÓN GOBIERNO DEL REINO DE BÉLGICA GOBIERNO DEL REINO DE LOS PAÍSES BAJOS GOBIERNO DEL REINO UNIDO GOBIERNO DE LA REPÚBLICA POPULAR DE CHINA GOBIERNO DE SUECIA GOBIERNO DE SUIZA

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REFERENCIAS LA COOPERACIÓN INTERNACIONAL EN BOLIVIA MINISTERIO DE HACIENDA VICEMINISTERIO DE INVERSIÓN PÚBLICA Y FINANCIAMIENTO EXTERNO LA PAZ – BOLIVIA FEBRERO DE 2005
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

ESTRUCTURA DEL SECTOR TURISMO EN BOLIVIA UNIDAD DE ANÁLISIS DE POLÍTICAS SOCIALES Y ECONÓMICAS (UDAPE) LA PAZ, BOLIVIA
GLOSARIO DE TÉRMINOS DE LOS ACUERDOS DE CAPITAL DE BASILEA I DE 1988 Y BASILEA II 1996 (SUIZA)

LEY Nº 1488 DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS

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CRÉDITOS:

José Hidalgo Quezada DOCENTE TITULAR MATERIA DE ECONOMÍA TURÍSTICA II

Luis Fernando Velarde Quispe COORDINADOR GENERAL PROYECTO DE ELABORACIÓN DE LA GUÍA DE LÍNEAS DE CRÉDITO ENCARGADOS DEL PROYECTO: Juan Pablo Nuñez Salazar Abel Limachi Ichuta Víctor Quispe Ballesteros RESPONSABLES DE LOS EQUIPOS DE TRABAJO: Cynthia Karen Rondano Lazo Cristian Gonzales Gonzales Lourdes Calle Segales Juan José Ayala Zapana Silvia Eugenia Ayaviri Morales Sara Suzan Torrez Cordova Mónica Lizett Pérez Limachi Sergio Pacheco Sotomayor Jenny Valencia Quispe Fanny Butrón Poma Felisa Barillo Pillco EQUIPO TÉCNICO RESPONSABLE DE LA GUÍA DE LÍNEAS DE CRÉDITO: Carmen Rosa Choque Apaza Salvador Jeremias Quispe Santander Ruth Violeta Ricaldi Muñoz Romina Ángela Vincenty Alejandro Rocio Mildana Colque Mamani Dani Olivia Paredes Pari Tania Francy Álvarez Gómez María Lisen Choque Quispe Vania Grissel Melendez Gomez Maira Miriam Espejo Mendoza Gabriela Gironda Vargas Raquel Liliana Condori Mamani Oscar León Deheza Alejandra Paz Frias María Tupa Vargas Fabiola Ramos Laime Norma Tarquino Conde Ximena Yujra Alcón Jhovanna Lopéz Aruquipa Christian E. Calderón M.

El presente documento es una producción de la materia de Economía Turística II de la Carrera de Turismo - UMSA

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