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La Import an CIA Del Buro de Credito

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LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO

UNIVERSIDAD VERACRUZANA FACULTAD DE CONTADURIA REGION POZA RICA-TUXPAN E.E METODOLOGIA DE LA INVESTIGACION

LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO

EQUIPO 2 INTEGRANTES: FLORES TANGUMA KARLA CASTRO CAMPOS GABRIELA SANCHEZ TORRES ERIKA HERNANDEZ LARA ARACELI

TUXPAN, VER A 30 de noviembre de 2010

LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO PLANTEAMIENTO: El buró de crédito es hoy en día una marco de referencia para el otorgamiento de crédito en México, ya que cuenta con expedientes crediticios de personas físicas, empresas y personas físicas, empresas y personas morales con activad empresarial. Tiene la información crediticia de más de 27 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos El Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas (instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes. El Buró de crédito tiene la información crediticia de más de 27 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos. Las claves que maneja van de cero a nueve, donde el cero indica que se trata de una persona que cumple, y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una "x" significa incumplimiento total. Si ha solicitado algún crédito, seguro este en su lista, pero..... ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X. Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos, pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti, estas en su lista negra.

JUSTIFICACION Buró de Crédito es hoy en día un marco de referencia para el otorgamiento de crédito en México, ya que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas, Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial. Tiene la información crediticia de mas de 27 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos Mucha gente piensa que estar en el buró de crédito es formar parte de una siniestra lista negra. Esto no necesariamente tiene que ser así, ya que el buró de crédito o el círculo de crédito son sólo un registro de nuestro comportamiento al hacer uso del crédito. Toda persona que haya solicitado un crédito o tenga un contrato con alguna compañía de telefonía celular o de televisión de paga ha sido evaluada por alguna de estas sociedades de información de crédito. Los datos sobre el comportamiento de dicho sujeto se actualiza mes con mes y permanece registrada durante 6 años; por eso las instituciones que brindan créditos, antes de otorgarlos, revisan ese historial La propuesta de esta investigación es conocer mas a fondo lo que es el buro de crédito en nuestro país; y conocer las tantas interrogantes que tenemos sobre el.

pues data de mediados del siglo XIX.A. La primera es uno de los tecnólogos americanos que han estado presentes en la actividad de sociedades de información crediticia durante más tiempo en Estados Unidos y tiene presencia en otros países del mundo. suman más de 93 millones de créditos por lo .-LA IMPORTANCIA DEL BURO DE CREDITO 1.A. de aquellos que presenten algún atraso. La segunda se dedica a los historiales crediticios de las personas morales. S. estas personas a su vez. Contamos con dos sociedades: Tras Union de México. S.CAPITULO 1. tal como estamos conformados vamos a cumplir 11 años en este año 2007. En realidad “Buró de Crédito” es nuestro nombre comercial. En México. SIC y Dun & Bradstreet. ellos además son una de las empresas más antiguas en la unión americana. lo que significa prácticamente toda la sociedad económicamente activa del país.1ORIGEN DEL BURO DE CREDITO Buró de crédito es la institución responsable de recopilar. y proporcionar información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales. ya sea de créditos al corriente o bien. SIC. En Trans Union (de personas físicas) tenemos más de 42 millones de registros. dedicada a la elaboración de historiales crediticios de personas físicas. manejar.

En personas morales tenemos 1.9 millones de créditos reconocidos. que son todos aquellos que dan los créditos. se pueden borrar después de 84 meses ya que no se ha enviado información sobre ese registro. creíble. pues no le sirve de nada nuestro archivo ya que no podrá tomar una decisión sobre si es o no sujeto de crédito dicha persona. bancos. Debemos ser además una empresa segurísima en todos los sentidos para que de un momento a otro no vaya a entrar un hacker y trastoque la base de datos. tener una masa crítica muy grande para ser eficiente y rentable. Buró de crédito es entonces. Esa es una de las claves para el éxito de nuestro negocio. Nuestra base de datos tiene que ser absolutamente fiel respecto a lo que nos manden los dueños de la información. Otro factor importante es cuidar que nuestra base de datos sea totalmente fiel. en otras palabras: la currícula de crédito de éstos. tanto por aspectos legales como por veracidad en el manejo de la información pues ninguna empresa o persona puede consultar el reporte del historial crediticio si no se ha firmado la autorización por escrito. la crisis del ´94 ya no afecta a las personas físicas. Hay por lo tanto un énfasis muy importante dentro de la empresa en la seguridad porque es la razón misma de la compañía. Por ejemplo. Lo importante para que podamos seguir dando el servicio es evidentemente el tamaño de nuestra base de datos. que no tenga errores y que sea muy segura. De acuerdo a la Ley de Sociedades de Información Crediticia se establece que los registros de personas físicas que no han sido actualizados por los usuarios (tiendas departamentales. sin embargo en las personas morales los registros nunca son eliminados y por eso es que las personas morales tienen la cartera vencida más alta que las personas físicas. pues si algún usuario quiere consultar con nosotros a su cliente potencial y no lo encuentra. lo más posible es que a la gran mayoría de las personas físicas que ellos busquen las van a encontrar con nosotros. El 93% de la cartera de personas físicas está al corriente y en personas morales el 86%.6 millones de empresas registradas con aproximadamente 5. que mantiene el historial crediticio de personas físicas o morales. un archivo o una base de datos gigantescos. etc. razón por la que la empresa está certificada por . La cartera vencida es menor en personas físicas que en personas morales.que las empresas que quieran otorgar un crédito.).

2007 APORTACION: EL BURO DE CREDITO TIENE SU CREACION . que inició operaciones en ese mismo año con la información de personas físicas (la primera SIC autorizada en México por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público).com/num146/9.condusef.diferentes institutos tanto domésticos como extranjeros que aseguran que año con año mantengamos la calidad. de C. S.. http://www.se constituyó Círculo de Crédito. S. fundada en 1998 con la finalidad de englobar la información de empresas y personas físicas con actividad empresarial. •En 1997.com. que no tienen de qué preocuparse y que ningún tercero que carezca de autorización podrá ver los informes. S.A. SIC (Burópara personas morales). SIC (Buró para personas físicas). junto con Trans Unión de México y Dun& Bradstreet. •1995 –2002Opero un Buró constituido por Fair Isaac.mx/PDFs/cuadros_comparativos/sociedades_informacio n_crediticia/pres_buro-creditoagosto07..AGOSTO. 2007 http://www. contamos con un certificado de seguridad que sólo otra empresa en México y unas cuantas poseen.gob.php FEBRERO . •En 1995.liderempresarial. de hecho. contamos con el ISO 9001 y año con año desde que los obtuvimos. SIC http://www.2007 El Buró de Crédito se creó en 1996 y está conformado por dos firmas extranjeras con amplia experiencia en otras naciones: Trans Union de México.V. •En 2005. http://www. Co.gob. este es el certificado de AENOR y por supuesto respecto a los procesos.mx/noticia.pdf AGOSTO.se constituyó Dun& Bradstreet. y Dun & Bradstreet.. se constituyó Trans Union de México. hemos ido refrendándolos para asegurar a nuestros usuarios que su información está segura y a los consumidores.tabascohoy.condusef.A.php?id_nota=141507 miércoles 19 septiembre 2007 1964 -1995Banco de México operó un Registro de Información Crediticia.A.mx/PDF.

gob.a spx 17/08/2010 13:46 BURO DE CREDITO El Buró de Crédito es una compañía establecida en México que opera bajo la licencia de Transunion y Dun and Bradstreet y provee de servicios de información crediticia a las instituciones que lo soliciten. una vez que tengamos dicha información. Su operación está regulada por la Ley de Sociedades de Información Crediticia. Si por circunstancias especiales hemos tenido problemas crediticios. el Buró de Crédito tiene la información crediticia de más de 27 millones de Personas Físicas y también tiene información de más de 48 millones de créditos. emisoras de tarjetas de crédito. Es decir. las hipotecarias. es muy importante recordar que podemos recurrir al Buró de Crédito. por la pérdida de nuestro trabajo o por alguna otra situación. pues a través de esta institución podremos obtener la información necesaria respecto a cuándo y con qué proveedor incumplimos nuestros compromisos y. No es la única institución de este tipo en el país pero sí la más utilizada.1. proporcionado a las empresas (instituciones bancarias. compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran. arrendadoras financieras. Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial. . Actualmente el Buró de Crédito es el marco de referencia más importante para el otorgamiento de crédito en México. http://www. tiendas departamentales.shf.mx/guias/Solicitantesdecredito/burodecredito/Paginas/default. derivados de una enfermedad. empresas de financiamiento automotriz. con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.2 ¿Que es Buro de Crédito? El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país. ya que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas. podremos limpiar la imagen negativa por haber incumplido con algún pago.

Además al momento de reportar nuestros pagos. 10 días después pagaste 20. instituciones comerciales. tarjeta de crédito.) contará con un registro en la base de datos de Buró. si hemos negociado una deuda. devoluciones. 5 días después de que pagaste los 20 pesos el banco reportará que pagaste esa cantidad. cuenta de cheques. crédito personal. etc. Todos los individuos que tengan un producto financiero (tarjeta de débito. compañías telefónicas.) se deberá de actualizar en un máximo de 5 días naturales después de haber sido aplicada. La información de nuestros adeudos se actualizará mes con mes. tarjeta de servicios. o un servicio que envíe/solicite información a Buró de Crédito (Nextel. pero hiciste compras por 18. si hemos negociado cerrar una deuda con un descuento de capital (quita). Las claves de castigo se aplican en situaciones particulares y bajo criterios específicos. crédito hipotecario. En otras palabras.Para el caso de las personas físicas (individuos como cualquiera de nosotros). o con la frecuencia en que cicle (corte) dicho crédito. crédito automotriz. No emite una calificación tal cual. en atraso. Esto último sin considerar nuevos créditos. etc. inmediatamente después de tu corte el banco reportará tu adeudo por 100 pesos. etc.). simplemente por medio de claves de observación informa a quien lo solicite el número de créditos con que contamos. la institución financiera tiene la obligación de "simular" nuestro estatus financiero descontando la suma de nuestros pagos y ajustes a la suma de nuestros adeudos (créditos). El estatus “real” de tu crédito se reportará hasta el ciclo siguiente. Las claves de observación son aplicadas a cada crédito por los bancos o instituciones de crédito. tarjeta de nómina. con base en la información proporcionada por bancos. En 2008 se modificó la ley que regula a las sociedades de información crediticia y se determinó que Buró de Crédito (o cualquier otra compañía que brinde servicios . en cartera vencida. tarjeta de tienda comercial. Telcel. si estos están al corriente. en este sentido hay que mencionar que sí hay claves de “castigo”. si al corte de tu tarjeta debías 100 pesos. etc. Por ley la información de nuestros pagos (débitos) y ajustes a favor (operaciones disputadas y resueltas a nuestro favor. etc. créditos temporales. además declarará que tu adeudo ahora es por 80 y no reportará tus compras por 18 pesos. lleva un registro de nuestro comportamiento crediticio.

etc. Al momento de solicitar un crédito (automotriz. Es un banco de datos cuya información es utilizada por las instituciones financieras para evaluar los riesgos y asignación de créditos. hipotecario. es que por ley las instituciones financieras guardan registros contables por 10 años con lo que. la información de ese crédito no estará en buró. Al determinar tu nivel de riesgo la institución determinará si –bajo sus criterios. teléfono. Un punto importante a considerar aquí. etc. Obviamente eres más “riesgoso” si en el último año(s) o mes(es) has tenido atrasos en tus pagos. Se encuentra registrada en el Buró de Crédito toda persona que cuenta o ha contado con alguna Tarjeta de Crédito. Otro punto a considerar es que algunas instituciones de crédito no sólo utilizan la información de buró. es decir.) la institución “correrá tu buró”.eres sujeto de crédito o no. si “quedaste mal” con una tarjeta al banco Patito SA y quieres volver a pedirles una tarjeta dentro de 8 años.si la suma de tus adeudos (créditos) supera al 30% de la suma de tus ingresos. si cerraste un crédito por medio de una quita (descuento a capital) –esto último es de lo menos recomendable que te puede pasar.fsmex.Un punto importante es que nadie puede pedir información a Buró acerca de tu comportamiento crediticio sin tu consentimiento (por eso te hacen firmar una hoja exclusiva para buró cuando pides un crédito). los registros con antigüedad mayor deberán ser borrados de la base de datos (independientemente del estatus del registro). además de que por ley no se te puede negar un trabajo por tener un “mal” comportamiento crediticio (Art. sino que también pueden hacerse de información de otras fuentes o incluso intercambiar información con otras instituciones similares (entre bancos por ejemplo). pero si en los sistemas de Patito SA. si has cerrado una tarjeta y no la pagaste. 18:06 ¿QUE ES ELBURO DE CREDITO? El Buró de Crédito es una asociación privada que guarda los registros del historial crediticio de personas y empresas. Crédito . pedirá un reporte de tu comportamiento crediticio. 20 de la ley) http://www. Crédito Hipotecario.com/foros/showthread.php?t=39053 07-abr-2010.de este tipo) deberá mantener registro de los créditos por un máximo de 72 meses (6 años). con base en esa información determinarán tu nivel de riesgo.

OBJETIVO Su principal objetivo es apoyar la actividad económica del país proporcionando a las compañías. Luis Núñez Álvarez.economia.com.mx/ 1. buscando facilitar el camino de la apertura de crédito a sus clientes. una sana administración de su negocio http://www. datos que les permitan una mayor apertura de otorgamiento de crédito y.tabascohoy.mx/noticia. El apego a la legalidad está vigilado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.3 OBJETIVO DEL BURO DE CREDITO El principal objetivo de un Buró de Crédito es apoyar la actividad económica del país. con lo que éstas podrán tener una mejor administración de su negocio.com. Puesto que el Buró de Crédito almacena una gran cantidad de información de millones de usuarios de crédito en el país.Automotriz o cualquier otra forma de crédito institucionalizada. restándoles recursos que más tarde necesitarán para su crecimiento. por ende. y evitar la generación de carteras vencidas.mx/conoce_y_sabe_para_que_sirve_un_buro_de_credi to_.htm Dr. proporcionado a las empresas toda aquella información que requieran. www. http://www.burodecredito.com. con lo que se verán limitadas en la liquidez.php?id_nota=141507 Condusef FUENTE: Fuente: . existen leyes que regulan el funcionamiento de esta sociedad. el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.

contrato de autos. 5:35 pm POR JESSMANIE . hipotecas. si le pagará o no. Esto sirve para que cuando esa persona solicite un crédito. Si has sido cumplido con tus pagos. Tu historial se actualiza por lo menos una vez al mes. etc. por lo que. el problema es no aprovechar la información de Buró de Crédito para mejorar tus oportunidades de obtener nuevos financiamientos. Tú empiezas a estar en Buró de Crédito desde que solicitas un crédito y no cuando tienes problemas para pagar. la empresa que le dará el crédito pueda conocer sus antecedentes crediticios y ver si es fiable o no. No es un problema estar en Buró de Crédito. tienda departamental. Tu historial en Buró de Crédito se llama Reporte de Crédito Especial y presenta tanto los pagos puntuales como los retrasos de pago.htm Tema: Buro de Crédito Mar 12 Mayo 2009.mujeractualexclusividadfemenina. tu historial en Buró de Crédito te sirve para que las empresas que otorgan financiamiento aprecien tu buen desempeño de pago. esta información se mostrará en tu historial.blogspot. si te pones al corriente en tus pagos luego de un retraso. tienda comercial. http://burodecreditomx. Todas las personas que hemos realizado un contrato estamos en el Buró de Crédito.4 PARA QUE SIRVE EL BURO DE CREDITO Buró de Crédito sirve para integrar el historial crediticio de las personas y empresas.html jueves 5 de agosto de 2010 *Sirve para tener una base de datos de todas aquellas personas que tienen o han tenido un crédito con alguna institución bancaria. sin excepción: seamos buenos pagadores o no http://www. y así poder llevar un historial de cada persona.1.com/2010/08/para-que-sirve-buro-de-credito. contrato de tv por cable.com/economia-y-finanzas-f20/burode-credito-t4516.

arrendadoras. • La empresa a quien se le solicite un crédito. • cuánto tiempo se han retrasado los pagos. • saldo deudor Solo tienen autorización para proporcionar información sobre una persona o empresa en los siguientes casos: • Una persona o empresa titular del crédito puede solicitar su historial de crédito. • cantidad del crédito otorgado.1 COMO OPERA UN BURO DE CREDITO Esta empresa privada procesa y almacena la información de los usuarios de los diferentes tipos de crédito a nivel nacional. después de cotejar todos los datos de cada persona.. tales como nombre. registro federal de contribuyentes. direcciones.CAPITULO 2. agencias de autos. y vaya a hacer uso del crédito. . el Buró obtiene la información sobre todos los créditos que se le han otorgado y elabora un reporte actualizado que contiene la siguiente información: • cómo ha pagado. inmobiliarias. de servicios. que le envían las Instituciones financieras. tiendas departamentales y de autoservicio. • desde cuándo volvió a pagar puntualmente. Así. • monto del último pago. Su función principal es proporcionar información sobre los créditos que se le hubiesen otorgado y el comportamiento de pago del crédito usado por la persona o empresa. • cuándo pagó. El Buró de Crédito no decide si se le debe o no otorgar el crédito a una persona o empresa.EL BURO DE CREDITO 2. teléfonos y fecha de nacimiento. con autorización expresa de quien desea comprar un bien o requiera la prestación de un servicio. ni emite juicio alguno si la persona es o no sujeta de crédito. brindando información del crédito del cual se encuentre disfrutando.

peros si puede eliminarlos si existe una reclamación de error al buró de crédito. al pagar la deuda. ésta aparece como liquidada o saldada.El buró de crédito no se encarga de otorgar los créditos a las personas o empresas. 2010.com/2010/08/20/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-decredito Escrito en Septiembre 21. hecho por bancos o instituciones financieras y por consiguiente afecta tu acceso a nuevos créditos).mx/2010/08/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-decredito/ agosto 20.sudinero. ellos le generan un reporte a la entidad que te ha reportado si ésta no responde en un plazo (máx. Crédito Automotriz. 2010 a las 5:17 pm | Permalink El buró de crédito no pone malos reportes. 30 días) se entiende como aceptada la reclamación y el mal registro se elimina.2 ¿COMO PUEDO SABER QUE ESTOY EN EL BURO DE CREDITO? Si usted cuenta o ha contado con alguna Tarjeta de Crédito. o Crédito Hipotecario seguramente Buró de Crédito contará . Recuerda que se elimina el adeudo. brindando información del beneficio que está disfrutando. http://www. La empresa a quien se le solicite el crédito. más NO el historial del comportamiento. http://www.slideshare. con autorización expresa de quien desea comprar un bien o requiera la prestación de un servicio. pero tu comportamiento a lo largo de meses fue malo. (Esto irremediablemente afecta tu calificación o nivel de riesgo.resuelvetudeuda. Su función principal es proporcionar información sobre los créditos que se le hubiesen otorgado y el comportamiento de pago del crédito usado por la persona o empresa.net/AAConsultores/bur-de-crdito-2793822 2.com. y vaya a hacer uso del crédito. Tarjeta de Servicio.http://www. Autor: Dirección Editorial. Si te encuentras en buró de crédito debido a las deudas con Instituciones financieras acude a RESUELVE. El buró de crédito solo puede proporcionar información a una persona o empresa en estos casos: La persona o empresa titular del crédito puede solicitar su historial crediticio. Si mes con mes fuiste reportado (a) como moroso (a).

En esta historia se refleja la forma en que se pagó el crédito. cuyo saldo sea inferior al equivalente a mil UDIS. htm+%C2%BFC%C3%B3mo+puedo+saber+si+estoy+en+Bur%C3%B3+de+Cr %C3%A9dito%3F&cd=3&hl=es&ct=clnk&gl=mx -Si cuentas o has contado alguna vez con tarjetas de crédito.con un historial crediticio registrado. http://webcache.com. Para conocer la información registrada en Buró de Crédito sobre Usted o su Empresa. Buró de Crédito elimina esta información. o bien llamando por teléfono al 01800 640 7920. Para conocer tu información registrada puedes solicitar tu Reporte de Crédito Especial en forma rápida y sencilla consultando por Internet en www. tarjeta de servicio. mismos que dicta la Ley para regular Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales de Banco de México:Registros de personas físicas con antigüedad igual o mayor a 84 meses.economia. Buró de Crédito únicamente podrá eliminar registros de su base de datos en los siguientes casos.mx/todo_sobre_el_buro_de_credito. ya sea que se haya pagado puntualmente o haya presentado atrasos. El plazo se considera a partir de la fecha en que ocurrió el evento.mx. Se entenderá por créditos vencidos aquellos que tengan 90 o más días de incumplimiento en sus pagos. esto es. contados a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito o bien a partir de la última vez que se reportó información a Buró de Crédito.burodecredito. solicite su Reporte de Crédito Especial.com. Al transcurrir el plazo.com/search? q=cache:1c1Hr624dA0J:www. siempre y cuando hayan transcurrido cuarenta y ocho meses contados a partir de la fecha en que los créditos se encuentren cerrados. seguramente tendrás un historial crediticio registrado.googleusercontent. crédito automotriz o crédito hipotecario. . Información referente a créditos vencidos de personas físicas. que por cualquier causa hayan dejado de existir derechos de cobro respecto de los créditos de que se trate o Buró de Crédito hubiere dejado de recibir información sobre los mismos. Los Reportes de Crédito proporcionan una historia del comportamiento de un crédito de hasta 24 meses.

Dicho reporte deberá ser entregado en un plazo de cinco días hábiles contados a partir de la fecha en que la SIC hubiera recibido la solicitud e importe de pago correspondiente. Algunos de estos productos y servicios son: 1.com.. de las entidades financieras o de empresas comerciales usuarias del Buro de Crédito. Reporte de Crédito. 2.Es un informe que contiene el historial crediticio de un Cliente y que incluye la denominación de las entidades financieras o empresas comerciales acreedoras. Asimismo las SICs estarán obligadas a enviar o a poner a disposición de los Clientes. un resumen de sus derechos y de los procedimientos para acceder y. Lo anterior. sin hacer mención de la denominación de las entidades financieras o empresas comerciales acreedoras (en adelante USUARIOS). Reporte de Crédito Especial.sudinero. Adicionalmente estarán obligadas a mantener a disposición del público en general el contenido del resumen antes mencionado. en su caso rectificar los errores de la información contenida en dicho documento. junto con cada Reporte de Crédito Especial. siempre que soliciten que el envío respectivo se lleve a cabo por correo electrónico o que acudan a recogerlo a la unidad especializada de la Sociedad.http://www. ofrece diferentes modalidades de servicios: • Reporte de Crédito de Personas Físicas .. El Buro de Crédito. los Clientes tendrán derecho a solicitarlo a través de las unidades especializadas de las SICs.mx/2010/08/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-de-credito/ 2.2 SERVICIOS QUE OFRECE EL BURO DE CREDITO El Buro de Crédito ofrece servicios informativos de fácil accesibilidad. con el objeto de anticiparse a las necesidades y expectativas de los clientes. Los Clientes tendrán derecho a solicitar a las Sociedades el envío gratuito de su Reporte de Crédito Especial cada vez que transcurran doce meses.Es un informe que contiene el historial crediticio de una persona física o moral (en adelante CLIENTE).

Seguimiento de historial crediticio .Reporte consolidado de morosidad . el monto y antigüedad de mora. Una minoría de los burós de crédito salvadoreños también proporciona información sobre créditos individuales indirectos.conducef.• Reporte de Crédito de Personas Morales o Personas Físicas con Actividad Empresarial Personas Físicas (adviser) Análisis de Segmentación de cuentas Hawk :Sistema de prevención para personas físicas Sistema de Prevención para Personas Morales Watch: Seguimiento de su historial crediticio Tendencias de la industria Monitoreo de datos generales http://www. .crediasesoria. con el objeto de anticiparse a las necesidades y expectativas de los clientes.htm *SERVICIOS El buró de crédito ofrece servicios informativos de fácil accesibilidad. Algunos de estos productos y servicios son: .php/transparencia/transparencia-focalizada/812 http://www. métodos de cobro que pudieron ser empleados. y si el prestatario ha emitido cheques sin fondos. lo que incluye acuerdos mancomunados sobre créditos para otras personas y otras formas de garantías ofrecidas sobre créditos que son recibidos por otras personas. algunos burós de crédito proveen información suplementaria en cosas como fechas y montos de los últimos pagos recibidos.Monitoreo de datos generales .Morosidad informada .Otros Además.com/BNC.org.Reporte de crédito de personas naturales y jurídicas . garantías ofrecidas por el prestatario.mx/index.

67733&_dad=portal&_schema=PORTAL 2. Como podrás observar es muy importante mantener limpio tu historial crediticio. • En algunas ocasiones la información errónea o carente de actualización que aparece en el Buró de Crédito es por causa del banco. Recuerda. proporcionado a las empresas(instituciones bancarias.sudinero. debes pedir a la empresa acreedora una copia del mismo y notificar directamente al Buró sobre el error para corregirlo. liquídalo lo más pronto posible y asegúrate que la institución a la que le debías actualice tu historial.https://www. independientemente de si lo pagaste o no.gob.com.bmi. es obligación de las instituciones financieras. Pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización. un pago a destiempo. algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti.mx/2010/08/%C2%BFcomo-funciona-el-buro-de-credito/ El Buró de crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país. • Si compruebas que tienes un adeudo pendiente. casas comerciales y los mismos bancos. ya no sales del buró de crédito.4¿CÓMO SALIR DEL BURO DE CREDITO? Una vez que hayas solicitado un crédito. pero por alguna razón te rechazaron un crédito. empresas de financiamiento automotriz. estás en su lista negra. o como también ocurre con frecuencia. darte tu reporte y explicarte el contenido de tu historial crediticio con detalles de montos y fechas de eventuales adeudos. Debes acudir a ellos para que den solución a limpiar tu imagen crediticia. las hipotecarias. Si pagas tu crédito a tiempo seguro. arrendadoras financieras. tiendas . emisoras de tarjetas de crédito.sv/portal/page? _pageid=39. ya sea para comprar un bien o contratar un servicio http://www. eres de los buenos. • Si estás seguro que tienes un historial crediticio limpio.

Tal vez no le das tanta importancia a ocupar un espacio dentro de los calificados "clientes no confiables". para tener un historial crediticio limpio. como también ocurre con frecuencia. Si haz solicitado algún crédito.. Cabe señalar que una vez que hallas solicitado un crédito. ¿Con que calificativo?: Cliente confiable o tienes una espantosa X. y de ahí se avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento. ahora ¿qué debes hacer para salir de ahí o por lo menos cambiarte al bando de los buenos?. estas frito. estas en su lista negra..htm Estar dentro del listado del Buró de Crédito.. pero si incurriste en el incumplimiento de alguna amortización. con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes. El Buró de crédito tiene la información crediticia de mas de 27 millones de personas físicas e información de mas de 48 millones de créditos. pero. si tu negocio requiere de una terminal para que tus clientes puedan pagar con tarjeta. si necesitas un financiamento quedas fuera. Para saber en que situación te encuentras dentro de éste y solucionarla . donde el cero indica que se trata de una persona que cumple. sin embargo esa información se utiliza como referencia para que otro banco facilite recursos a ese mismo deudor.crediasesoria.com/BNC. se convierte en motivo para impedir un contrato por ejemplo para un teléfono celular. ya no sales del buró de crédito. Las claves que maneja van de cero a nueve. algún reporte negativo originado por causas ajenas a ti. Por lo que lo más aconsejable es hacerse cargo de aquellos compromisos. Si pagas tu(s) crédito(s) a tiempo seguro eres de los buenos. lo más conveniente es solicitar al buró el envío del reporte de crédito. seguro este en su lista.. . un pago a destiempo o.departamentales. estar en el buró de crédito tiene un gran peso. la aprobación para otorgarte una tarjeta departamental. independientemente de si lo pagaste o no. Como puedes darte cuenta. resulta ser un problema común tanto para personas como empresas. donde una "x" significa incumplimiento total. como deudor. http://www. compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran.

siempre y cuando hayan transcurrido cuarenta y ocho meses contados a partir de la fecha en que los créditos se encuentren cerrados. que por cualquier causa hayan dejado de existir derechos de cobro respecto de los créditos de que se trate o Buró de Crédito hubiere dejado de recibir información sobre los mismos. el Buró de Crédito únicamente elimina registros de acuerdo con lo establecido en la Ley para Regular a Sociedades de Información Crediticia y las Reglas Generales de Banco de México. y lo que busca es limpiar su historial en el Buró de crédito. el Buró de Crédito también elimina la información referente a créditos vencidos. Por lo tanto. En tanto. pues a continuación entregamos algunas claves a considerar frente a este temido historial Cómo borrar el historial negativo Si su empresa ya se puso al día en el pago de deudas. siempre y cuando la institución otorgante de crédito haya reportado la fecha de cierre o a partir de la última vez que fue reportado a Buró de Crédito. Se entenderá por créditos vencidos aquellos que tengan 90 o más días de incumplimiento en sus pagos. la propia entidad asegura que debe considerar que el Reporte de Crédito presenta los últimos 24 meses de la historia del comportamiento de pago de cada crédito. pues. o por el contrario usted está interesado en desaparecer de este listado. El crédito o la historia de pago puede eliminarse 72 meses contados a partir de la fecha de liquidación. pero aún aparece en el historial del Buró de Crédito. CAPITULO 3 REGULADORES DEL BURO DE CREDITO La Secretaría de Hacienda y Crédito Público. esto es.Si su caso es que usted ya pagó las deudas. cuyo saldo sea inferior al equivalente a mil UDIS. el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores revisa nuestro cumplimiento a la Ley .

mx/consejo_nacional/secretarias.gob. revocar y establecer requisitos. Entre sus programas destacan: Cuenta horro. constituyen recursos que deben ser invertidos en proyectos productivos dentro de sus comunidades de origen. para la constitución de las Sociedades de Información Crediticia. Tanda horro. revocar y establecer requisitos. Las remesas que envían los mexicanos que viven en Estados Unidos. a fin de propiciar el crecimiento económico y el desarrollo social. y que representan la tercera fuente de ingresos de nuestro país. Para coadyuvar al eficiente empleo de estos recursos y fomentar el desarrollo de estas comunidades. Secretaría de Hacienda y Crédito Público Autorizar. Bono de la suerte. Secretaría de Hacienda y Crédito Público Autorizar. para la constitución de las Sociedades de Información Crediticia. El programa CUENTAHORRO INFONAVIT contempla el Programa de Recepción de Aportaciones de Mexicanos en el Exterior que permite a los mexicanos que viven en Estados Unidos pagar sus créditos hipotecarios y de esta manera construir su patrimonio familiar en México.htm . Para cobrarlo. Viviendahorro. Bonosar. Cuenta horro infantil. la SHCP transforma el Patronato del Ahorro Nacional en el BANCO DEL AHORRO NACIONAL Y SERVICIOS FINANCIEROS (BANSEFI) con el objetivo de ofrecer productos y servicios financieros que promuevan el ahorro y la inversión entre la población. El programa de TRANSFERENCIA DE REMESAS permite a los mexicanos en Estados Unidos acudir a cualquiera de las empresas de envío de dinero y solicitar que su dinero sea transferido a alguna de las 580 sucursales del BANSEFI en el país.ime.1 SECRETARIA DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tiene como función principal la proyección y planeación del desarrollo nacional. Cuenta horro Infonavit. Codes promocionales y la TRANSFERENCIA DE REMESAS.3. el receptor debe contar con una Cuentahorro o una Tandahorro en la que se abona este dinero. http://www.

• Contratar créditos internos y externos a cargo del gobierno federal. de gasto público. de estadística. derechos. mutualistas de seguros y casas de cambio. por ejemplo: • Controlar. el de los ramos de deuda pública y de participaciones a entidades federativas y municipios.net/libros/2008b/418/Secretaria%20de%20Hacienda%20y %20Credito%20Publico. geografía e informática. Proponer. monetaria. vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. seguros y fianzas. así como el del sector paraestatal coordinado. contribuciones. • Proponer el proyecto de presupuesto de la SHCP. • Ejercer las atribuciones que le señalen las leyes en lo referente a banca múltiple. http://www.eumed. • Establecer relaciones y mecanismos de coordinación que permitan obtener la congruencia global de la Administración Pública Paraestatal con el Sistema Nacional de Planeación y con los lineamientos generales en materia de financiamiento. de divisas.Secretaría de Hacienda y Crédito Público La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es la máxima autoridad reguladora del sistema financiero en México. • Planear. en el cobro de impuestos. crediticia. de precios y tarifas de bienes y servicios del sector público. respecto de la banca de desarrollo y las instituciones de banca múltiple en las que el Gobierno Federal tenga el control por su participación accionaria. valores. organizaciones auxiliares del crédito. coordinar y evaluar el sistema bancario mexicano. dirigir y controlar la política del gobierno federal en materia financiera. bancaria. productos y aprovechamientos federales. Entre las principales funciones de la SHCP se encuentran. fiscal.htm . sociedades.

evaluar y vigilar el sistema bancario Proyectar y calcular los ingresos de la Federación. y el Departamento del Distrito Federal Determinar los estímulos fiscales Organizar y dirigir los servicios aduaneros y de inspección Controlar el presupuesto de los servicios personales • • • La estructura de este organismo del Estado está compuesta de acuerdo a las funciones a realizar por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y cuenta con las siguientes unidades: • • • • • • Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público Subsecretaría de Ingresos Subsecretaría de Egresos Procuraduría Fiscal de la Federación Tesorería de la Federación Servicio de Administración Tributaria (SAT) El objetivo clave de la institución y su misión es proponer. gastos. para cuidar y consolidar un país con crecimiento. dirigir y controlar la política económica del Gobierno Federal en materia financiera. ingresos y deuda pública. se encarga del control de estadísticas. fiscal.La Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México es una institución pública del Estado mexicano.laeconomia. geografía e información.mx/secretaria-de-hacienda/ . Asimismo. http://www. que en base a la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal en su Artículo 31 posee las siguientes funciones a su cargo: • • • • • • Realizar o autorizar uso del crédito público Cobrar los impuestos Manejar la deuda pública de la Federación Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal Planear. coordinar.com.

banxico.mx/ El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Villarreal Samaniego. la de producción práctico> El Banco de México es el banco central de la nación y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional.3. En el desempeño de esta encomienda tiene como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. cuya finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional. se le dio autonomía en el ejercicio de sus funciones. Banxico fue creado en 1925 y durante varias décadas dependió directamente del Poder Ejecutivo Federal.org. < riqueza. establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflación. se le permitió al banco central mexicano determinar el monto y administración de su propio crédito y se establecieron normas relativas a su administración autónoma. J. Sin embargo.D. Adicionalmente. Específicamente. . dicha autonomía está sustentada en impedir que el Ejecutivo Federal el nombramiento por un corto plazo a la totalidad o a la mayoría de los encargados de la dirección de Banxico. con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional.2Banco de México Banco de México http://www. es decir. le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago. A su vez.: (2008) Administración Financiera II. desde principios de la década de 1990 y por mandato constitucional. constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración.

es decir que los precios de los bienes y servicios no aumenten hasta el punto en que podamos comprar menos cosas con la misma cantidad de dinero. Esta autonomía impide. como la mayoría de los bancos centrales del mundo es autónomo. incluso. A partir del 1º de abril del año 1994. El Banco de México. durante el reinado de Agustín de Iturbide. que alguna autoridad le ordene al banco que le preste dinero o. Poco recordado es actualmente el hecho de que los antecedentes de esta Institución se remontan al menos hasta principios del siglo XIX. las actividades y operaciones que pueden realizar las Sociedades de Información Crediticia. Establecer a través de Disposiciones. que emita más dinero del conveniente. que abrió sus puertas el 1 de septiembre de 1925. Como sólo otorga créditos a los bancos comerciales se dice que es un banco de bancos. este acontecimiento . Esto quiere decir que el gobierno no puede intervenir directamente en cono se maneja. Cuidar la estabilidad de precios es una de las responsabilidades más importantes del Banco de México. El Banco de México no es un banco comercial. la historia registra la presentación de un proyecto para crear una institución con la facultad para emitir billetes que se denominaría "Gran Banco del Imperio Mexicano". En fecha tan remota como 1822. esta institución obtuvo su autonomía por decreto publicado en el mes de noviembre del año de 1993. por ejemplo.Jonathan. El Banco de México. ni las empresas pueden abrir una cuenta en el banco central. fue la consumación de una aspiración largamente acariciada por el país. 05/11/2010 01:59 PM El Banco de México se asegura que haya la cantidad de dinero necesaria para cubrir todas las necesidades sin que haya inflación. A la serie de medidas que esta institución aplica para combatir la inflación se les llama política monetaria. por lo que ni las personas.

Asimismo. Sin embargo. fuente principal del mal. porque está encaminada a impedir un uso abusivo del crédito del instituto emisor.vino a fortalecer su trabajo en materia de política económica y fiscal. el banco central coadyuvó a esa solución actuando preventivamente en su calidad de prestamista de última instancia. permitiéndole tomar decisiones que hasta la fecha han sido de suma importancia para el desarrollo de México. la volatilidad de los precios relativos reduce la eficacia del mercado como mecanismo para la asignación de los recursos y falsea el cálculo económico. Un avance muy importante tuvo verificativo durante la época de la Segunda Guerra Mundial cuando se habilitó como instrumento de regulación monetaria la manipulación de la tasa de los depósitos de liquidez o encaje legal. esto es importante resaltar. le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago. Ello. inhibiendo la inversión. Este fue el . por el premio que los ahorradores demandan para las inversiones financieras. El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. el Banco de México tuvo que colaborar con la Secretaría de Hacienda en el enfrentamiento de las crisis de balanza de pagos y bancaria que se manifestaron durante los primeros meses de 1995. A menos de un año del otorgamiento de su autonomía. sino a evitar sus causas. constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración. La autonomía del Banco Central es un buen dique contra la inflación en la medida en que no está dirigida a paliar sus síntomas. En el desempeño de esta encomienda tiene como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. ya que cuando existe inflación. La crisis bancaria se resolvió principalmente mediante mecanismos fiscales. Además de la emisión de moneda resaltan las funciones tales como: informar mes a mes (los días 10 y 25 de cada mes) sobre el control de la inflación. Adicionalmente. Por su parte. el crecimiento acelerado y desordenado de los precios propicia tasas de interés elevadas. cuya finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional. la crisis de balanza de pagos y las sucesivas devaluaciones que provocó a lo largo de 1995 dieron lugar a que tuviese que iniciarse de nueva cuenta un esfuerzo de estabilización en gran escala para erradicar la inflación en forma definitiva.

htm Dr. Desde la década de los cuarenta se había venido pensando en la conveniencia de desarrollar en México un mercado amplio de dinero. Contando con esa credibilidad. en 1975 se expidió la Ley del Mercado de Valores con base en la cual se formaron las instituciones para operar en ese mercado. La principal aunque no la única virtud de dicho enfoque es que mediante su aplicación se ha buscado darle mayor eficacia a la política monetaria y minimizar los costos que implica la lucha contra la inflación. Todos los buenos resultados que en materia económica y regulación financiera. en 1978 las autoridades anunciaron la creación del Cete (Certificado de la Tesorería de la Federación ) título con el cual podrían llevarse a cabo las operaciones para inyectar o absorber liquidez del sistema. se crearon las condiciones para que el Banco de México pudiera practicar las llamadas operaciones de mercado abierto. como lo es el Banco de México. como un antecedente de importancia. así como el manejo del buen funcionamiento del Sistema Financiero Mexicano. Unos años más tarde.principal instrumento de regulación monetaria hasta que. En esa tradición de evolución operativa se inscribe la adopción por el Banco de México del esquema de política monetaria denominado Objetivos de Inflación (OI). resulta mucho más fácil combatir a la inflación y conseguir que los beneficios de la estabilidad se difundan con mayor rapidez al funcionamiento de la economía en general. ha sido derivado de todo un marco jurídico que le ha dado sustento a esta gran institución. Así. http://www.mx/acerca_del_banco_de_mexico. Otra manera de captar la esencia del esquema OI es que busca conseguir la credibilidad de los agentes económicos en la banca central y en la política monetaria. durante la segunda mitad de los setenta.com.economia. Luis Núñez Álvarez BANCO DE MEXICO . Ese proyecto no se convirtió en realidad hasta que en 1978 se creó el título de crédito gubernamental con el cual el banco central pudiese intervenir e influir sobre la liquidez disponible a través de la realización de compras y ventas.

A su vez. Específicamente. Banxico fue creado en 1925 y durante varias décadas dependió directamente del Poder Ejecutivo Federal. dicha autonomía está sustentada en impedir que el Ejecutivo Federal el nombramiento por un corto plazo a la totalidad o a la mayoría de los encargados de la dirección de Banxico. establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflaciónBanxico fue creado en 1925 y durante varias décadas dependió directamente del Poder Ejecutivo Federal. los cambios. se le dio autonomía en el ejercicio de sus funciones. es decir. se le permitió al banco central mexicano determinar el monto y administración de su propio crédito y se establecieron normas relativas a su administración autónoma. la intermediación y los servicios financieros.El Banco de México es el banco central de la nación y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional. desde principios de la década de 1990 y por mandato constitucional. con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional. establecer las medidas que considere necesarias para mantener bajo control la inflación. con el fin de evitar presiones que puedan comprometer el logro de proteger el poder adquisitivo de la moneda nacional. BANCO DE MÉXICO El Banco de México es el banco central de la nación y tiene como meta primordial gestionar la estabilidad del poder adquisitivo de la moneda nacional. Dentro de las principales funciones del Banco de México están: • Regular la emisión y circulación de la moneda. se le dio autonomía en el ejercicio de sus funciones. . es decir. dicha autonomía está sustentada en impedir que el Ejecutivo Federal el nombramiento por un corto plazo a la totalidad o a la mayoría de los encargados de la dirección de Banxico. Específicamente. A su vez. Sin embargo. se le permitió al banco central mexicano determinar el monto y administración de su propio crédito y se establecieron normas relativas a su administración autónoma. así como los sistemas de pago. Sin embargo. desde principios de la década de 1990 y por mandato constitucional.

gob.D. Sin embargo. con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad den materia financiera.net/libros/2008b/418/Banco%20de%20Mexico.• Prestar servicios de tesorería al gobierno federal y actuar como agente financiero del mismo.htm 3. http://www. • Operar con los organismos mencionados en el párrafo anterior.eumed.eumed. Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. Supervisar y regula. así como mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. una modificación legislativa que entró .mx/consejo_nacional/secretarias.3 Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) Supervisa e inspecciona la información crediticia.htm ADMINISTRACIÓN FINANCIERA II Villarreal Samaniego. con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos explicados en la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.ime. particularmente. *Ensayo por abraham 01/06/2010 COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES Hasta 1995 existían la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Valores de forma separada. Edición electrónica gratuita. Texto completo en www. • Participar en el Fondo Monetario Internacional y en otros organismos de cooperación financiera internacional o que agrupen a bancos centrales. a las entidades financieras. financiera.net/libros/2008b/418/ http://www. en protección de los intereses del público. a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. J.: (2008) Administración Financiera II. • Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y. • Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva y acreditante de última instancia.

Entre las principales funciones de esta institución se encuentran: • Establecer los criterios a los que se refiere el artículo 2º de la Ley de Mercado de Valores. • Dar atención a las reclamaciones que presenten los usuarios y actuar como conciliador y árbitro.en vigor ese año creó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Esta consolidación respondió a la necesidad de tener un solo organismo que corresponda a las operaciones de las entidades financieras que se orientan hacia un esquema de banca integral. por sus siglas en inglés) de Estados Unidos o al Panel de Valores e Inversión (SIB.: (2008) Administración Financiera II. por sus siglas en inglés) de Gran Bretaña. Villarreal Samaniego. así como aquellos criterios de aplicación general en el sector financiero acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles. • Supervisar a las autoridades. J. a las disposiciones de carácter general que de ella deriven y a los referidos usos y sanas prácticas. a la banca de desarrollo y a los intermediarios bursátiles. . de conformidad con las leyes correspondientes. es decir. • Fungir como órgano de consulta del gobierno federal en materia financiera. bancarios o bursátiles o a las sanas prácticas de los mercados financieros y dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y operaciones a las leyes que les sean aplicables. COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES -Su tarea esencial consiste en supervisar y regular en el ámbito de su competencia a los participantes en el sistema financiero bancario y no bancario para la protección del público ahorrador y evitar el riesgo sistémico. El objetivo principal de la CNBV es sostener y propiciar el desarrollo sano y equilibrado del sistema financiero. así como proponer la designación de árbitros en conflictos originados por operaciones y servicios que hayan contratado las entidades con su clientela. así como supervisar a las entidades financieras de su competencia. La CNVB es en México el organismo equivalente a la Comisión de Valores e Intercambio (SEC. En el año de 1889 la Secretaría de Hacienda estableció un sistema de interventores de bancos. a las personas físicas y demás personas morales. cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero.D. a la banca comercial. Bajo este esquema las instituciones financieras prestan una gama muy amplia de servicios dentro de un mismo grupo financiero.

 Supervisar y regular a las personas físicas y demás personas morales. con competencia en instituciones de crédito.  Mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. cuando realicen actividades previstas en las leyes relativas al citado sistema financiero. a las entidades financieras. FACULTADES  Autoriza la organización y operación de las instituciones de Banca Múltiple y oficinas de Instituciones Financieras del Exterior.Pero no tenían responsabilidad y poco hacían por vigilar la actividad de los bancos En los años ochenta existieron dos comisiones: La Comisión Nacional Bancaria y de Seguros. organizaciones auxiliares y operaciones de seguros y la Comisión Nacional de Valores que tenía competencia en materia de valores. . en el ámbito de su competencia. que con la creación de la Comisión Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro. Se crea la Comisión como órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. supervisan. Actualmente existen la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.  Dictar normas de registro de operaciones aplicables a las entidades. a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. en protección de los intereses del público. OBJETO  Supervisar y regular.  Establece reglas generales para operación de las instituciones de crédito. vigilan y regulan en el ámbito de sus respectivas competencias al sistema financiero.  Emitir en el ámbito de su competencia la regulación prudencial a que se sujetarán las entidades.  Requiere documentos e información a las instituciones.  Puede revocar esa autorización. En los años noventa a fin de reestructurar y mejorar el sistema bancario se fusionan la Comisión Nacional Bancaria y la Comisión Nacional de Valores. Posteriormente la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros fue escindida en dos para crear la Bancaria y la de Seguros y Fianzas. De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (1995). Con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de dicha ley.

fomenta el desarrollo de una cultura educativa en materia de operación y alcances de las Instituciones Financieras. Al mismo tiempo. CONDUSEF La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. • La Condusef funciona como intermediario. cuando existen diferencias en la interpretación de los lineamientos o compromisos estipulados al adquirir un servicio o un producto financiero. bancarios y bursátiles o sanas prácticas de los mercados financieros. Página de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: www. Fijar reglas para la estimación de los activos y. de las obligaciones de responsabilidades de las entidades.  Establecer los criterios de aplicación general en el sector financiero acerca de los actos y operaciones que se consideren contrarios a los usos mercantiles. a las disposiciones de carácter general que de ellas deriven y a los referidos usos y sanas prácticas.cnbv. que protege los derechos de los usuarios de servicios financieros. . • Atiende reclamaciones relacionadas a las prácticas indebidas de las Instituciones Financieras. en su caso.mx 3. es un Organismo público descentralizado.4 CONDUSEF Las Sociedades de Información Crediticia.  Dictar las medidas necesarias para que las entidades ajusten sus actividades y operaciones a las leyes aplicables. son consideradas como Instituciones Financieras: • Transparentar su información y la de sus productos y. • Sustanciar los procedimientos de atención y conciliación. en los términos que señalan las leyes.gob.

el problema radica que los usuarios de cuenta de cheques.• Verifica que la información utilizada para la publicidad de los servicios y productos financieros sea veraz y no induzca al consumo mediante interpretaciones erróneas. http://mx. 4º de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. que la publicidad de un producto debe ser clara. .finanzaspracticas. Aseguradoras y otras compañías del sector bursátil. no son informados sobre todas las cláusulas al momento de la firma de contratos con los bancos. Asimismo.note. al igual que simuladores y calculadoras. de ahorro. Pero.com/1795-CONDUSEF. Afores. Tiene a su cargo dos tipos de acciones para llevar a cabo: • • Preventivas (orientar. informar. Sus siglas representan el nombre de Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. aclara que para contratos. • Así mismo.aspx La Condusef es una institución pública dependiente de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. se debe prestar atención a las cláusulas referidas a comisiones e intereses. promover la educación financiera) Correctivas (atender y resolver las quejas de los usuarios de servicios y productos financieros) Básicamente. pone a disposición de los usuarios gran cantidad de información relacionada a los productos y servicios financieros. proporciona otras herramientas como estadísticas. tarjetas de crédito. ellos se definen con los objetivos de: • • Fomentar la Educación Financiera Continuar con el desarrollo de productos y herramientas para servicios financieros Buscar relación justa entre los usuarios e instituciones financieras • La Condusef explica en el Art. cuadros comparativos de Instituciones bancarias.

sociedades financieras de objeto limitado. sociedades de inversión.Para solucionar esto. proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras debidamente autorizadas que operen dentro de la República Mexicana.01/04/10 a las 05:04:30 am CONDUSEF La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) es un Organismo Público Descentralizado. uniones de crédito. para que efectivamente los servicios tengan una buena llegada a los clientes. sociedades de ahorro y préstamo. así como crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. almacenes generales de depósito. ¿QUIÉN PUEDE SER ATENDIDO POR CONDUSEF? Todo aquel Usuario que contrata o utiliza un producto o servicio ofrecido por alguna Institución Financiera como lo son los bancos. y cualquiera otra sociedad que ofrezca un producto o servicio financiero.laeconomia. aseguradoras. SERVICIOS QUE OFRECE . arrendadoras financieras. casas de cambio. casas de bolsa. especialistas bursátiles. afianzadoras. empresas de factoraje financiero. No obstante ello. cuyo objeto es promover. instituciones de crédito. Condusef está calificando. las recomendaciones de la Condusef son: • • • • Corroborar lo ofrecido en la publicidad Verificar vigencia de las promociones Leer los renglones de letra chica Siempre se deberá revisar cuidadosamente los estados de cuenta para las aclaraciones respectivas http://www.com.mx/condusef/ . asesorar.

En cuanto a reclamaciones. • Proporcionar servicio de orientación jurídica y asesoría legal a los Usuarios. • Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio. También se atienden reclamaciones cuando a criterio del usuario. el ámbito de acción de la CONDUSEF es aplicable cuando existan diferencias en la interpretación de los compromisos asumidos implícita o explícitamente. en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras que se entablen ante los tribunales. o cuando haya incumplido con lo planteado en el Contrato de Adhesión suscrito con el Usuario. • Actuar como árbitro en amigable composición o en estricto derecho. forma de operación y compromisos asumidos por las partes. • Proporcionar a los Usuarios elementos que procuren una relación más segura y equitativa entre éstos y las Instituciones Financieras. la Institución Financiera haya actuado de manera indebida. tales como características del producto. TIPO DE ASUNTOS QUE SON DE LA COMPETENCIA DE LA CONDUSEF En lo que a consultas se refiere. con las Instituciones Financieras.• Resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios. derivados de la suscripción del Contrato de Adhesión a través del cual el Usuario contrató el servicio o adquirió el producto ofrecido por la Institución Financiera. así como a las Instituciones Financieras. dependiendo de los resultados de un estudio socioeconómico que se practique al usuario. • Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales. ya sea en forma individual o colectiva. que permitan alcanzar el cumplimiento del objeto de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y de la CONDUSEF. . aplican aquellas relativas al tipo de productos y/o servicios ofrecidos por las Instituciones Financieras. exceptuando de esta información la relativa a los costos y comisiones que cada institución cobrará a los usuarios por el uso o prestación de los productos y/o servicios contratados. • Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para fomentar una mejor relación entre Instituciones Financieras y los Usuarios.

Las consultas y reclamaciones se recibirán en base a las disposiciones de la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y podrán ser presentadas en comparecencia del afectado. en la cual se dispone de toda la información legal en materia financiera. Nombre y domicilio de la Institución Financiera contra la que se formula la reclamación. cumpliendo los siguientes requisitos: • • • • Nombre y domicilio del reclamante. CONSULTAS Y RECLAMACIONES CONSULTAS. RECLAMACIONES. sus productos y sus características. INSTITUCIONES DE CRÉDITO Es de la mayor trascendencia la difusión que logre la CONDUSEF para dar a conocer la naturaleza de los diversos servicios financieros que existen en nuestro país. o por cualquier otro medio idóneo. o bien mediante la realización de un procedimiento conciliatorio entre las partes. así como la referente a los productos y servicios ofrecidos por las Instituciones Financieras. la CONDUSEF está facultada para analizar y verificar que la información publicitaria y toda aquella utilizada por las Instituciones Financieras para comunicar los beneficios o compromisos. en forma escrita. sea veraz. Se contacta al Usuario con el área de orientación. . Se promueve dar respuesta al Usuario mediante el enlace con los funcionarios que la CONDUSEF tiene identificados en cada una de las Instituciones Financieras. que el Usuario asume al adquirir un producto o contratar un servicio. efectiva y que no induzca a confusiones o interpretaciones equívocas. por internet. Documentación que ampare la contratación del servicio que motiva la reclamación. Descripción de los motivos que originan la reclamación.Adicionalmente. así como las diversas leyes que rigen su operación.

tanto para determinar mediante la utilización de la técnica estadística la cuantía suficiente de los fondos necesarios. AFORES.-El seguro es la actividad económica que tiene como objetivo resarcir el patrimonio o el nivel de ingresos de las personas que resultan afectadas de manera adversa por la ocurrencia de eventos contingentes y que deciden desplazar los efectos hacia una tercera persona moral. en su mayor parte.En tales circunstancias. SEGUROS. como para organizar la concentración de los mismos y ubicarlos con oportunidad en el lugar en que se demanden.La detección de causas que generen que los usuarios contacten a la CONDUSEF y la comunicación entre ésta y las AFORES. se evitará que éstas se conviertan en juicios de querella.-En el caso del nuevo Sistema de Ahorro para el Retiro. Lo anterior redundará en un gran beneficio al usuario. La responsabilidad de entender las obligaciones y derechos que se asumen al adquirir un servicio o producto bancario debe ser compartida entre la institución y el usuario. dado que se trata de un concepto reciente. Así. que luego pueda devenir en causa de litigio ante la autoridad.En este sentido las instituciones de crédito deben apoyar cualquier esfuerzo que contribuya al conocimiento y comprensión de las características de los servicios y productos bancarios por parte del público. constituida en la forma de compañía de seguros. los acercamientos entre las partes para el planteamiento de alguna inconformidad. ya que en muchas ocasiones las controversias se originan por falta de información o conocimiento de los mismos. permitirá a las Administradoras adoptar las acciones necesarias para desahogar. la relación no es sencilla entre la compañía y el usuario porque se está involucrando una promesa a cambio del pago inmediato del precio del servicio. todo tipo de inquietudes o quejas. La CONDUSEF. con todo conocimiento de causa busca defender los derechos de los asegurados y conciliar los intereses de las partes en . que generarían un desgaste mayor entre las instituciones y los usuarios. para lo cual la CONDUSEF resultará de gran ayuda. la intervención de las compañías de seguros adquiere relevancia. al desconocimiento o a la falta de información por parte del usuario de los términos de un contrato previamente sancionado por la ley. obedecen. o inhibir. ya que al encauzar las inconformidades que se presenten por el camino del diálogo y la negociación.

unla.edu. REVISTA JURIDICA http://www. .mx/iusunla4/actualidad/C%20O%20N%20D%20U%20S%20E %20F. UNIVERSIDAD LATINA DE AMERICA.HTM Pueden apoyarse en CONDUSEF a través de sus delegaciones para realizar consultas y reclamaciones del Buróy obtener el Reporte de Crédito Especial.controversia. tratando de lograr que se llegue a un acuerdo en el que cada uno reciba lo justo. dando la razón a quien la tiene.

observará que otro otorgante te ha calificado como moroso y se pone en sobre aviso. las actividades y operaciones que pueden realizar las Sociedades de Información Crediticia. a fin de conocer su comportamiento liquidando sus adeudos.coinciden en que el buro de credito es una Sociedad de Información Crediticia orientada a integrar información sobre el comportamiento del crédito de las personas y de las empresas. simplemente es una empresa que recoge los reportes. lo pone a disposición de cualquier entidad financiera o comercial que lo solicite. Una vez completo el reporte. revocar y establecer requisitos. • Sustanciar los procedimientos de atención y conciliación. Comisión Nacional Bancaria y de Valores que se encarga de Supervisar e inspeccionar. son consideradas como Instituciones Financieras: • Transparentar su información y la de sus productos y. cuando otra entidad a la que le has solicitado crédito lo revise. decidan respecto a otorgar o negar un crédito a quienes lo hubiesen requerido. Los principales reguladores del buro de crédito son 4 La Secretaría de Hacienda y Crédito Público que Autorizar. los agrupa bajo tu nombre. la definición de buro de credito es casi la misma en todas las fuentes consultadas . . A la fecha.CONCLUSION Como se puede observar en el presente trabajo. En dicha sociedad se va integrando un expediente de todas y cada una de las personas (físicas o morales) que ya disfrutan o han disfrutado de un crédito. En esto también se incluye el que se cumpla el pago oportuno de las tarjetas de crédito. El Banco de México que se encarga de Establecer a través de Disposiciones. distribuidoras de automóviles (entre otras entidades). sirve de marco de referencia para que las empresas comerciales. instituciones financieras. CondusefLas Sociedades de Información Crediticia. Tambien podemos llegar a la conclusión que que El buró de crédito no es un ente que califica a los deudores o a las personas. para la constitución de las Sociedades de Información Crediticia. Si una entidad financiera te ha calificado como cliente moroso.

BIBLIOGRAFIA .

deberán contar con los documentos en que se acredite de manera fehaciente la existencia de la relación contractual con el Cliente. En caso de que la información proporcionada por el Usuario sea relativa a una persona moral. según corresponda.. Los Usuarios que entreguen dicha información a las Sociedades deberán hacerlo de manera completa y veraz. Dicha información deberá incluir en su historial crediticio. y. el Usuario deberá incluir a los accionistas o titulares de las partes sociales.ANEXOS Artículo 20. así como de la existencia del incumplimiento que constituye la cartera vencida. . que sean propietarios del 10% o más del capital social. los pagos oportunos o anticipados que haya efectuado el Cliente respecto del mismo crédito.La base de datos de las Sociedades se integrará con la información sobre operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga que le sea proporcionada por los Usuarios.

los usuarios deberán reportar a las sociedades de Información Crediticia dichos créditos como saldados. http://www. el tamaño del sector financiero y las tarifas de aquellas Sociedades que se encuentren operando al amparo de esta ley. las Sociedades tendrán un plazo de hasta tres días hábiles contados a partir de la fecha en que hayan recibido la información de los Usuarios.Cuando el Banco de México lo determine. Empresas Comerciales o Sofomes E. considerando el comportamiento del mercado. El Usuario deberá enviar dicha información dentro de los cinco días hábiles posteriores al pago.burodecredito.N. En el supuesto al que se refiere el párrafo anterior. para actualizar dicha información en sus bases de datos. podrá emitir disposiciones de carácter general para que las Entidades Financieras proporcionen información relativa a sus operaciones crediticias a las Sociedades organizadas conforme a esta ley.pdf .mx/pdf/ley_para_regular. el Usuario deberá proporcionar a la Sociedad la información del pago correspondiente y la eliminación de la clave de prevención u observación correspondiente. los Usuarios contarán con un plazo de hasta diez días hábiles para enviar la información actualizada a la Sociedad. Cuando los clientes se acojan a programas de recuperación de créditos de entidades financieras.com. Cuando el cliente realice el cumplimiento de una obligación.R. en caso de que hayan sido finiquitados. En el caso a que se refiere el párrafo quinto del artículo 27 bis.

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