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tipos de credito a corto plazo

tipos de credito a corto plazo

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INTRODUCCIÓN

EL CRÉDITO El crédito es una fuerza motriz vital en los negocios sólo utilizandolo es posible alcanzar el gran volumen de ventas que suponen hoy las operaciones mercantiles. El crédito aumenta la capacidad de compra de todos y cada uno de los miembros de la familia mercantil, desde el productor hasta el consumidor y de las empresas de todo tipo desde microempresas hasta instituciones internacionales. El pilar fundamental en el crédito es la confianza que el comprador contrae cuando realiza una compra a crédito. El vendedor se desprende de sus mercancías confiado en la promesa del comprador de que pagará en el futuro. Ello implica un riesgo implicito en el crédito. CLASISFICACIÓN Del crédito se han hecho varias clasificaciones de acuerdo al punto de vista en el que se las considere. De acuerdo a la legislación se divede en: • Crédito Civil, y • Crédito Mercantil. Según su vencimiento se clasifica en: • • • • Crédito Crédito Crédito Crédito a Corto Plazo, a Mediano Plazo, a Largo Plazo, y Sin Plazo.

En atención a las personas que intervienen en el trato se divide en: • Crédito Público, y • Crédito Privado. Por la calidad de las cosas se divide en:

indirectamente es uno de las formas más eficaces para la formación del capital. Esto último juega un papel importante en el acrecentamiento de la inflación. el cual se subdivide en: a) Crédito Comercial. etc. Teniendo en cuenta el objeto y la finanlidad se clasifica en: • Crédito Productivo. El Crédito produce efecto directamente en la transformación de los capitales fijos en circulantes. ya que crea una presión importante sobre la circulacion de valores. Cheques. VENTAJAS DEL CRÉDITO El crédito comercial se vale de instrumentos como Letras de Cambio. y • Crédito de Consumo. De acuerdo a la garantía otorgada se divide en: • Crédito Personal. y aárece cmo de orden personal y muy estricto. El crédito juega un papel muy importante en la correcta utilizacion de los capitales ociosos o incapaces para los negocios ya qu por medio de el crédito estos capitales se ponen en manos de de personas que pueden convertirlos en productivos.• Crédito Natural.. y • Crédito Monetario. . Pagarés. y • Crédito Real. Esto es debido a que con el crédito se pueden adquirir capitales sin la necesidad de contar con bienes equivalentes o sin tener que desprenderse de ellos. y b) Crédito Agrícola.

PRIMER APERTURA DE CREDITO En virtud de la apertura de crédito. salvo pacto en contrario. para que el mismo haga uso del crédito concedido en la forma y en los términos y condiciones convenidos. de acuerdo al diferencial en las tasas de interés. Si en el contrato no se señala un límite a las disposiciones del acreditado. y tampoco es posible determinar el importe del crédito por el objeto a que se . el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado. prestaciones. quedando obligado el acreditado a restituir al acreditante las sumas de que disponga. sólo las compañias de mejor crédito pueden utilizarlos como fuentes de financiamiento. sin garantía y a corto plazo que se venden en el mercado de dinero. El papel comercial consiste en pagarés negociables. maquiladores o fabricantes. más barato que un prestamo bancario a corto plazo concedido por un banco comercial. Dado que carecen de garantía y son documentos del mercado de valores. La principal ventaja del papel comercial como fuente de financiamiento a corto plazo es. por lo general. distribuidores. productos parcial o tatalmente acabados: las personas que intervienen son comerciantes. o a contraer por cuenta de éste una obligación. Actualmente casi todas las ventas de los fabricantes a meyoristas son a crédito. o a cubrirlo oportunamente por el importe de la obligación que contrajo. Las grandes compañias en ocaciones obtienen financiamiento a corto plazo por medio del papel comercial y otros documentos del mercado de dinero. y en todo caso a pagarle los intereses. Si las partes fijaron límite al importe del crédito. comisiones y gastos que deba cubrir el acreditado.El CRÉDITO MERCANTIL El crédito mercantil es aquel que se usa para asegurar bienes para reventa a cambio de una promesa de pago a tiempo futuro específico. El crédito mercantil cubre el precio de los artículos. Los bienes involucrados pueden ser materias primas. se entenderá. que en él quedan comprendidos los intereses. El papel comercial es un complemento del crédito bancario y es factible cambiar de papel comercial a préstamos bancarios y de nuevo a papel comercial. gastos y comisiones que se estipulen.

El acreditado podrá otorgar a la orden del acreditante. abonos. que parte del importe del crédito se destine a cubrir las responsabilidades fiscales que pesen sobre la empresa del acreditado o sobre los bienes que éste use con motivo de la misma. y que parte asimismo de ese importe se aplique a pagar los adeudos en que hubiere incurrido el acreditado por gastos de explotación o por la compra de los bienes muebles o inmuebles o de la ejecución de las obras que antes se mencionan. simultánea o separadamente. construcciones. de este Capítulo. edificios. aperos. Los contratos de crédito refaccionario o de habilitación o avío: . útiles de labranza. pagarés que representen las disposiciones que haga del crédito concedido. También podrá pactarse en el contrato de crédito refaccionario. podrán ser otorgados en los términos de la Sección 1a. en la realización de plantaciones o cultivos cíclicos o permanentes. o de algún otro modo convenido por las partes. muebles y útiles. o animales de cría. al tiempo de celebrarse el contrato. que se haga constar en tales documentos su procedencia de manera que queden suficientemente identificados y que revelen las anotaciones de registro del crédito original. en la compra o instalación de maquinarias y en la construcción o realización de obras materiales necesarias para el fomento de la empresa del acreditado.destina. en todo caso. instrumentos. el acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito precisamente en la adquisición de aperos. maquinarias. en la proporción que corresponda. con las fincas. pendientes o ya obtenidos. ganado. siempre que los vencimientos no sean posteriores al del crédito. con las garantías y demás derechos accesorios. La transmisión de estos títulos implica. y con los frutos o productos. Los créditos refaccionarios quedarán garantizados. CREDITO DE HABILITACION O AVÍO Los créditos refaccionarios y de habilitación o avío. CRÉDITO REFACCIONARIO En virtud del contrato de crédito refaccionario. se entenderá que el acreditante está facultado para fijar ese límite en cualquier tiempo. en la apertura de tierras para el cultivo. instrumentos. futuros. la responsabilidad solidaria de quien la efectúe y el traspaso de la parte correspondiente del principal del crédito representada por el pagaré. siempre que los actos u operaciones de que procedan tales adeudos hayan tenido lugar dentro del año anterior a la fecha del contrato. de la empresa a cuyo fomento haya sido destinado el préstamo.

quedando obligado el acreditado a restituir las sumas al banco de acuerdo a lo disuesto en el contrato. IV. También se puede utilizar una parte para el pago de pasivos fiscales que pesen sobre la empresa del acreditado. sino desde la fecha y hora de su inscripción en el Registro. Es una operación de crédito por medio de la cual un. en la realización de plantaciones y cultivos clínicos o permanentes. útiles de labranza. si se probare que se le dio otra inversión a sabiendas del acreedor o por su negligencia. gastos y comisiones pactados en dicho contrato. independiente mente de los títulos de crédito que haya suscrito. según la ubicación de los bienes afectos en garantía.I. mediante contrato ante notario.Fijarán. para el pago de gastos de explotación relacionados con el giro de la empresa.. o en el Registro de Comercio respectivo. con toda precisión. III. deberán cuidar de que su importe se invierta precisamente en los objetos determinados en el contrato. en la compra o instalación de máquinaria y en la construcción o realizacion de obras materiales necesarias para el fomento de la empresa del acreditado. la duración y la forma en que el beneficiario podrá disponer del crédito materia del contrato. los bienes que se afecten en garantía. o bienn. con excepción de . II. banco se obliga a poner una suma de dinero a disposición de una persona física o moral. éste perderá el privilegio a que se refieren los artículos 322 y 324. a invertir el importe del préstamo en la adquisición de aperos.Serán inscritos en el Registro de Hipotecas que corresponda. instrumentos. y señalarán los demás términos y condiciones del contrato.. pago de bienes muebles e inmuebles para el mismo fin o realización de actividades productivas. así como a cubrir los interéses.Expresarán el objeto de la operación. el acreditado se obliga. En este tipo de crédito. para que haga uso del crédito concedido en la forma términos y condiciones convenidos en un contrato de apertura de crédito.. Quienes otorguen créditos de refacción o de habilitación o avío. que para tal efecto debe celebrarse. Este crédito tiene preferencia de pago sobre otros tipos.. todo esto se podrá efectuar siempre y cuando estas deudas tengan como máximo un año de antigüedad. ganado o animales de cría. cuando en la garantía no se incluya la de bienes inmuebles. obonos. Los contratos de habilitación o refacción no surtirán efectos contra tercero.Se consignarán en contrato privado que se firmará por triplicado ante dos testigos conocidos y se ratificara ante el Encargado del Registro Público de que habla la fracción IV.

REQUISITOS Este servicio se otorga a cuentabientes de cheques con amplía solvencia económica. . puesto que este tipo de crédito se formaliza ante Notario Público. Normalizar o fortalecer su posición financiera. aún con la vigilancia del acreditante. esto es muy importante para la preferencia de pago. sobre el quedará la responsabilidad perdiendo la preferencia al pago. Seguridad de contar con fondos durante un plazo determinado. en virtud de que su aplicación es muy amplia. pactado con anterioridad.habilitación o avío y a los hipotecarios inscritos antes de este. Estados financieros. Posibilidad de lograr un crédito mayor en otra operación. En lo referente a las garantía s el acreditado quedará como depositario de las mismas. el acreditado queda obligado a invertir el importe del crédito presisamente en la adquisición de los bienes que estipula la ley. En caso de que se destine el crédito a otro fin diferente al pactado. Dentro de los requisitos del contarto se encuentra su inscripción ante el Registro Publico de la Propiedad y el Comercio. Además la ley permite que una parte de estos créditos s e destinen a l pago de pasivos cuya antigüedad sea menor de un año. Docummentación necesaria: − − Solicitud de crédito. En virtud del contato de crédito refaccionario. Un plazo de pago mayor al de otro tipo de financiaminento. éste tiene la facultad de rescindir el contrato. Conveniencia para el usuario − − − − − − Liquidez en virtud de un calendari de pagos elaborado profesionalmente. exigiendo el pago inmediato. ya que se tomará a partir de la fecha en que se lleve a cabo. Si el acreditante no vigila el destino. Es obligación del acreditante vigilar la inversión por medio de un interventor el cuál estará económicamente a cargo del acreditado. derivados de la explotación normal del negocio. mientras éste no liquide la deuda.

no producirán efectos como títulos de crédito. los Almacenes podrán expedir. Si hubiera sobrante después de haber cubierto este dividendo. bonos de prenda múltiples. debiendo pactarse reembolso por amortización proporcional en plazos no mayores a un año. podrán expedir estos títulos. recibos o certificados que otras personas o instituciones expidan para acreditar el depósito de bienes o mercancías. CREDITO PRENDARIO El certificado de depósito acredita la propiedad de mercancías o bienes depositados en el Almacén que lo emite: el bono de prenda. − No se otorgarán a plazo mayor de 15 años. la constitución de un crédito prendario sobre las mercancías o bienes indicados en el certificado de depósito correspondiente. − Que el dividendo repartido no exceda el 12% anual. − Su importe no excederá el 75% del valor comprobado mediante avalúo de bienes. excepto los productos o frutos de obtenerse. Cuando se trate de mercancías o bienes individualmente designados. a voluntad del depositante. los Almacenes sólo podrán expedir un bono de prenda en relación con cada certificado de depósito. Requisitos posteriores: − Que estén al corriente los servicios de pago de interéses y amortizaciones del crédito otorgado. autorizados conforme a la Ley General de Instituciones de Crédito. − Por sus características este crédito es otorgado a personas físicas o morales con actividades industriales.− − − − Detalle de las garantías. Cuando el certificado de depósito se emita con . Certificado de libertad de gravámenes. se dedicara a crear una reserva para cubrir los interseses y amortizacuones del crédito concedido. agrícolas o ganaderas. Si se trata de mercancías o bienes designados genéricamente. cada uno excepto en los casos especiales. Escritura constitutiva (en caso de ser persona moral). Título de propiedad. Sólo los Almacenes Generales de Depósito. Las constancias.

la mención de no existir tales adeudos.La mención de ser certificado de depósito y bono de prenda.La mención de los adeudos o de las tarifas en favor del Almacén o. no se expedirá bono de prenda alguno en relación con él.El nombre del depositante.. y el número progresivo de éstos.La fecha de expedición del título..La especificación de las mercancías o bienes depositados. IV.El plazo señalado para el depósito. que se deberán tomar a un porcentaje no mayor del 70% de su valor comercial. respectivamente. IX. el Almacén no puede expedir solamente uno de los títulos.la mención expresa de no ser negociable.. Salvo el caso de que el certificado se emita como no negociable.La mención de estar o no asegurados los bienes o mercancías depositados y del importe del seguro. II. en su caso. VIII. no perecederos. Tanto el certificado de depósito como el bono de prenda. en su caso. . que deberá ser igual para el certificado de depósito y para el bono o los bonos de prenda relativos. V. VII. XI.El número de orden.. X... ser propiedad del acreditado y estar depositados en almacenes generales de depósitos autorizados.La mención de haber sido constituido el depósito con designación individual o genérica de las mercancías o efectos respectivos. Si se expide un solo bono. impuestos o responsabilidades fiscales.. estos bienes cedidos en prenda deben ser de fácil realización. bienes o mercancías. cuando se expidan varios en relación con un solo certificado. XII. III. Descripción del producto: El préstamo prendario es un crédito en el que el cliente otorga en garantía o prenda.La mención de estar o no sujetos los bienes o mercancías materia del depósito al pago de derechos. y cuando para la constitución del depósito sea requisito previo el formar la liquidación de tales derechos. con mención de su naturaleza. nota de esa liquidación.. deberán contener: I.El lugar del depósito. deberá ir adherido al certificado de depósito. VI. calidad y cantidad y de las demás circunstancias que sirvan para su identificación..La designación y la firma del almacén....

bajo un procedimiento de formalización sencillo. Requisitos: • • • Contar con una cuenta de cheques con Banco Santander Mexicano. es una operación de crédito a corto plazo. a reembolsar la cantidad recibida más los intereses estipulados. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique. situación financiera. Recuperación de la garantía al 100% a la liquidación del préstamo. Toda mercancía tomada en prenda deberá estar asegurada a favor de Banco Santander Mexicano. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. Suscribir un pagaré. • Beneficios: • Satisfacer necesidades de efectivo en forma inmediata. . • Descripción: El préstamo quirografario. • Beneficios: • • Obtener liquidez inmediata. cubriendo eventualidades transitorias de tesorería a corto plazo y apoyo temporal del capital de trabajo. mediante la suscripción de uno o varios pagarés. mismo que considera la solvencia moral. llamado también directo o en blanco.Características: • Proporciona recursos para capital de trabajo. en el plazo previamente convenido. obligando a ésta. Plazo: un año máximo. que consiste en entregar cierta cantidad a una persona física o moral. Vigencia de la línea: un año máximo. Características: • Crédito documentado mediante la suscripción de uno o varios pagarés. por su valor total. capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante.

mediante la suscripción de uno o varios pagarés. Suscripción de pagaré(s). mismo que considera la solvencia moral. CREDITO QUIROGRAFARIO Descripción: El préstamo quirografario. . es una operación de crédito a corto plazo. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. situación financiera. capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante. • Beneficios: • Satisfacer necesidades de efectivo en forma inmediata. situación financiera. llamado también directo o en blanco. Comprobar amplia solvencia moral y económica. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. mismo que considera la solvencia moral.Requisitos: • • • • Contar con cuenta de cheques de Banco Santander Mexicano. en el plazo previamente convenido. cubriendo eventualidades transitorias de tesorería a corto plazo y apoyo temporal del capital de trabajo. Características: • Crédito documentado mediante la suscripción de uno o varios pagarés. obligando a ésta. Requisitos: • • • • Contar con cuenta de cheques de Banco Santander Mexicano. Comprobar amplia solvencia moral y económica. que consiste en entregar cierta cantidad a una persona física o moral. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique. capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante. Vigencia de la línea: un año máximo. Suscripción de pagaré(s). a reembolsar la cantidad recibida más los intereses estipulados.

mediante el cual el Banco pone a disposición del cliente una suma de dinero. capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante. máximas de 90 días. situación financiera. mismo que considera la solvencia moral. Vigencia de la línea: un año máximo. • • • CREDITO EN LINEA . Se dispone de una cuenta de cheques asociada que sirve como medio de disposición y pago del crédito. Apertura de cuenta de cheques con Banco Santander Mexicano.CREDITO EN CUENTA CORRIENTE Descripción: Financiamiento a corto plazo documentado en un contrato. de la que éste puede disponer en forma revolvente. durante toda la vigencia del contrato. • Requisitos: • Personas físicas y morales que se dediquen a la industria. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique. comercio o prestación de servicios. Disposiciones de acuerdo a políticas de la Institución. Características: • Utilización de la línea de crédito de manera revolvente. Suscribir contrato de apertura de crédito en cuenta corriente. Cubrir necesidades extraordinarias de liquidez. • • • Beneficios: • Apoyar al solicitante con recursos inmediatos para hacer frente a sus necesidades de liquidez a corto plazo. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. de tal manera que se tenga siempre disponibilidad del crédito.

Destino abierto: capital de trabajo. Plazos de 3 a 12 meses. las empresas (Persona moral) deberán ser generadoras de divisas. Los intereses son calculados de forma diaria y pagaderos mensualmente. eventualidades en Nómina. situación financiera.Descripción: Línea de crédito revolvente. asociada a una Cuenta de Cheques. Características: • • • Pago del Capital al vencimiento del Crédito. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. ya sea en moneda nacional o en dólares. la cual le permite disponer de manera sencilla los fondos a través de su Banca Electrónica Santander Mexicano (Enlace) ó bien a través de la emisión de cheques ó transferencias. Tasas competitivas dentro del mercado. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique. • . capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante. etc. Prepagos sin penalización. mismo que considera la solvencia moral. firmas de pagarés. • • • Requisitos: • • • Contar con cuenta de cheques de Banco Santander Mexicano. en función a tasa TIIE o LIBOR (para el caso de Crédito en línea en Dólares). mismo que se definirá al contratarse. Beneficios: • • Liquidez inmediata. Suscribir contrato de apertura de crédito en cuenta corriente. más un margen. pago a proveedores etc. sin la necesidad de autorizaciones especiales. Para el caso de recurrir al producto en dólares. La cuenta de cheques asociada no genera ninguna comisión por manejo.

• Requisitos: • • Contar con cuenta de cheques de Banco Santander Mexicano. Características: Los tipos de Factoraje son: • • • Factoraje al emisor. capacidad de pago • • • . Delegada. de apoyo a proveedores. Beneficios: • • Resolver problemas de liquidez inmediata. Suscribir un contrato de factoraje financiero. mismo que considera la solvencia moral. Los documentos a ceder deberán provenir de la operación mercantil. Las modalidades de factoraje financiero son: • • Factoraje con recurso. que documenten sus ventas y/o compras a crédito. sin tener que esperar al vencimiento de los documentos. comercio y servicios. Factoraje sin recurso. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. situación financiera. sin carga de pasivos adicionales. El tipo de cobranza puede ser: • • Directa. Factoraje Internacional. Refactoraje. Incrementar el flujo de efectivo.ARRENDAMIENTO FINANCIERO Descripción: Contrato mediante el cual se adquieren los derechos de crédito derivados de la proveeduría de bienes y/o servicios. Personas Físicas y Morales dedicadas a la industria. Obtener recursos inmediatos.

situación financiera. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique. capacidad de pago y aspectos cualitativos del solicitante. CREDITO CON GARANTIA DE UNIDADES INDUSTRIALES Descripción: Financiamiento a mediano y largo plazo documentado en un contrato de apertura de crédito simple. • • Beneficios: • Satisfacer los requerimientos financieros de la empresa cuando éstos son de tal naturaleza y diversidad que no pueden quedar debidamente cubiertos con créditos refaccionarios o de habilitación o avío. Características: Los recursos de este tipo de crédito se pueden destinar para: • Consolidar pasivos a corto plazo. mismo que considera la solvencia moral. Contar con cuenta de cheques de Banco Santander Mexicano. . Garantía hipotecaria en primer lugar sobre la unidad industrial. Deberán apegarse al resultado del Estudio de Crédito. Cubrir necesidades de inversión en activos fijos. El plazo del crédito no podrá ser mayor a 7 años incluyendo periodo de gracia. • Requisitos: • • • • Personas físicas y morales dedicadas a la industria. Consolidación de pasivos originados en la operación normal del negocio. originados por la acción normal del negocio.y aspectos cualitativos del solicitante. garantizado con la unidad industrial. así como de la entrega de la información que en cada caso aplique.

BIBLIOGRAFIA LEY DE TITULOS Y OPERACIONES DE CRÉDITO .

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