INTRODUCCION El Instituto para la Vivienda de los Trabajadores es la entidad federal encargada de otorgar créditos para la compra de una vivienda

a trabajadores activos que tengan y reciban aportaciones en el instituto; es de mucha importancia que conozcamos la manera en que dicho organismo federal rige el otorgamiento de esos créditos y así saber en qué medida nosotros los trabajadores tendremos derecho a un crédito para comprar nuestra casa. También es de igual importancia el conocer los diferentes tipos de créditos hipotecarios que otorgan las diferentes instituciones de crédito distintas al INFONAVIT de las cuales también podremos, si las condiciones de dichas instituciones lo permiten, adquirir un crédito hipotecario. Es pues este trabajo en donde nos adentraremos a un pequeño compendio de los lineamientos que rigen el otorgamiento de créditos del INFONAVIT en el cual comprenderemos en forma breve la forma en que dichos créditos son otorgados, así como las ventajas y beneficios que nos proporciona cada uno de los distintos créditos que se otorgan por este instituto. JUSTIFICACION El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es la dependencia encargada de administrar los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda y propiciar el otorgamiento de créditos con el objeto que los trabajadores activos del país, derechohabientes del instituto, puedan realizar la adquisición de una vivienda acorde a sus necesidades. La elaboración de este trabajo es con la finalidad de conocer todos los lineamientos que rigen al INFONAVIT con relación al otorgamiento de sus créditos así como brindar un panorama general de los tipos de crédito que se otorgan a través del instituto. El contenido de esta obra intentara aclarar los mitos o leyendas que giran en torno a los créditos del INFONAVIT, basándose en información veraz proporcionada por diversos medios fehacientes del mismo instituto. Este trabajo también nos permitirá comprender y entender en mejor medida los derechos y obligaciones que tienen los trabajadores que hayan o no obtenido un

crédito del INFONAVIT, así como las ventajas y desventajas que aplica para cada uno de los créditos que brinda la institución. PREGUNTAS DE INVESTIGACION El presente trabajo se realizó de acuerdo a las siguientes preguntas de investigación ¿Qué es el INFONAVIT? ¿Cuándo se creó el INFONAVIT? ¿Qué servicios proporciona el INFONAVIT? ¿Qué se necesita para poder obtener un crédito de INFONAVIT? ¿Quiénes tienen derecho a un crédito de INFONAVIT? ¿Cuánto cobra el INFONAVIT para proporcionar sus créditos? ¿En cuánto tiempo se pagan los créditos de INFONAVIT? ¿Cuánto descontaría el INFONAVIT de mi sueldo para el pago de su crédito? ¿Si fallezco mi familia seguirá pagando la casa que compre con un crédito INFONAVIT? ¿Qué pasa si me quedo sin empleo y tengo un crédito INFONAVIT? OBJETIVO: Conocer los lineamientos y procedimientos un derechohabiente debe considerar para el otorgamiento de créditos del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) OBJETIVOS PARTICULARES: 1.- Conocer los tipos de créditos hipotecarios que existen en nuestro país para poder tener una apreciación de los mismos y poder tomar una mejor decisión al momento de adquirir uno de ellos. 2.- Conocer la normatividad que rige al INFONAVIT para el otorgamiento de créditos, así como los diferentes tipos de crédito que oferta a los derechohabientes. 3.- Conocer los derechos y obligaciones de los trabajadores derechohabientes del INFONAVIT.

MARCO HISTORICO CREACIÓN DE LAS PRIMERAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO PARA VIVIENDA.Diversas acciones se desarrollaron a partir del impulso modernizador que inició el Estado, entre 1940 y 1970, con la creación de organismos, políticas y programas en el campo de la vivienda con fondos públicos y contribuciones por parte de los trabajadores urbanos y rurales. Así, en 1943 se creó el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), que realizó programas habitacionales para sus derechohabientes en el nivel nacional. De igual forma, a partir de 1947, el Banco Nacional Hipotecario Urbano y de Obras Públicas desarrolló diversos programas habitacionales entre la población de bajos ingresos. Hacia 1954, la acción pública creó el Instituto Nacional para el Desarrollo de la Comunidad y de la Vivienda (INDECO). Con la creación de la Dirección de Pensiones Militares, en 1955, se establecieron prestaciones para la construcción de conjuntos habitacionales entre los miembros de las Fuerzas Armadas de México. Petróleos Mexicanos arrancó, durante 1958, con programas semejantes entre sus trabajadores. Ante la magnitud de la demanda por vivienda y ante los distintos programas originados hacia distintos espacios institucionales y sociales, se creó el FOVI (Fondo de Operación y Descuento Bancario a la Vivienda) y el FOGA (Fondo de Garantía y Apoyo a los Créditos para la Vivienda), ambos durante 1963. Frente a esto, se organizó el ³Programa Financiero de Vivienda del Gobierno federal´, con presencia de varias de estas instituciones oficiales, en 1965. ORIGEN Y FUNDACION DEL INFONAVIT.La creación del INFONAVIT es resultado de la evolución histórica que establece el derecho de los trabajadores a adquirir una vivienda digna y que queda establecida en el Artículo 123, Fracción XII, Apartado ³A´, donde se estableció la obligación de los patrones de proporcionar a los trabajadores habitaciones cómodas e higiénicas. El 1 de Mayo de 1971 las grandes centrales obreras demandaban ante el Ejecutivo Federal resolver los principales problemas nacionales, entre ellos el de la vivienda, días después se integra la Comisión Nacional Tripartita a la que se le encomienda el estudio de los problemas de vivienda.

Los representantes de los tres sectores de dicha comisión propusieron reformar la Fracción XII del Artículo 123 y la Ley Federal del Trabajo, así como la expedición de una Ley para la creación de un organismo tripartita que sería el encargado de manejar los recursos del Fondo Nacional de Vivienda. El 21 de abril de 1972 se promulga la Ley del INFONAVIT donde se establece que las aportaciones que el patrón haga a favor de los trabajadores le dan derecho a obtener un crédito para vivienda. La Asamblea constitutiva del INFONAVIT se celebró el 1 de Mayo de 1972. BREVE RESEÑA HISTORICA DEL INFONAVIT.1972-1975 ‡ Durante los primeros cuatro años se diseño la estructura organizacional, se recluto y selecciono al personal idóneo y se elaboraron reglamentos, manuales, normas, políticas, proyectos, programas y todo lo necesario para responder al enorme reto. ‡ Se entregaron 88 mil créditos para igual número de viviendas. ‡ Se instalaron delegaciones regionales en 10 estados y en 1975 se inaugura el edificio sede en Barranca del Muerto. En donde se encuentran las oficinas centrales hasta nuestros días. 1976-1988 ‡ ‡ Se opto por una política hacia los derechohabientes de menor salario. Se otorgaron 665 mil créditos.

1988-1991 ‡ Se otorgaron 157 mil créditos y se invirtió en un inventario de reserva territorial. ‡ Se fortaleció la entrega de títulos de propiedad. 1991-1992 ‡ ‡ ‡ Integración al SAR Se inicio con el llamado Tren de Vivienda (no detener la marcha) Se otorgaron 160 mil créditos

‡ En 1992 se reforma la legislación del instituto para fortalecer sus finanzas, recuperar totalmente los créditos otorgados y ofrecer al ahorro de los trabajadores rendimientos superiores a la inflación. 1993-1996 ‡ Los rendimientos de las Subcuentas de Vivienda de los trabajadores fueron superiores a los de cualquier otro instrumento de ahorro ‡ Se otorgaron más de 100 mil créditos ‡ La recuperación de la cartera significo un 33% de sus ingresos, en 15 años anteriores solo había representado el 17% ‡ Los recursos del instituto se incrementaron de 21 mil millones a cerca de 78 mil millones de pesos 1996-2001 ‡ Se realizaron reformas al INFONAVIT ‡ Se reformaron las reglas de subasta y crédito, se dejaron de subastar los créditos ‡ Se fomentaron los programas de cofinanciamiento ‡ El instituto dejo de construir viviendas y se estableció el compromiso por la vivienda con los promotores y desarrolladores de vivienda ‡ Se entregó el crédito dos millones 2001 ‡ Se llevo a cabo el lanzamiento del Programa Apoyo Infonavit ‡ Se creó el portal www.micasa.gob.mx en donde se integra toda la información sobre casas y departamentos en venta. 2002-2003 ‡ Se inauguró el centro de atención telefónica ‡ Se otorgaron 275 mil créditos ‡ Se implementó el Programa de Vivienda Económica ‡ Desde su creación en 1972 hasta el 2002 se superaron los 2,600,000 créditos 2004 ‡ ‡ Se entregó el crédito tres millones Se lanzo el producto crediticio en cofinanciamiento Cofinavit

3.. calidad y ubicación. con plena libertad y transparencia.496.Otorgar rendimientos competitivos para que cuenten con una pensión suficiente para su retiro mediante la administración eficiente de los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda.Poner a su alcance productos de crédito para que puedan adquirir.2005 ‡ Se cumplió anticipadamente la meta de otorgamiento de crédito propuesto del 2001 al 2006 2006 ‡ ‡ ‡ 2007 ‡ De Diciembre de 2000 a Septiembre de 2007 se otorgaron 4.Contribuir a que los trabajadores vivan mejor al cumplir con la doble responsabilidad social que nos ha sido encomendada: 2. Visión . ISO 9001-2000 MISION Y VISION DEL INFONAVIT Misión El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los trabajadores (Infonavit) tiene como misión: 1. y así constituir un patrimonio familiar... la vivienda que más convenga a sus intereses en cuanto a precio.025 créditos 2008 ‡ ‡ Se otorgaron 494 mil 73 créditos Se presentó el Programa de Hipoteca Verde Se otorgaron 421 mil créditos Se inicio el proceso para certificación de asesores de crédito Se obtuvieron las certificaciones ISO 9000.

sólida. y no se tiene el dinero para pagarla de contado. satisfagan sus necesidades de vivienda y retiro pudiendo adquirir. creativa y forjadora del desarrollo de México.. sobre todo los de menores ingresos. CAPITULO 1. Establecer una comunidad a través de una red de alianzas en la que cuidemos los intereses irrenunciables de los diferentes grupos que la conformamos: trabajadores. 2.EL CREDITO HIPOTECARIO El crédito hipotecario es un préstamo que se hace a largo plazo. la casa que mejor convenga a sus intereses y posibilidades. HIPOTESIS La falta de conocimiento de los trabajadores y la escasa divulgación de los créditos que otorga el INFONAVIT ocasiona que existan muchas dudas o supuestos que evita que muchos trabajadores ejerzan un crédito otorgado por el Instituto de la Vivienda para los Trabajadores. pues debemos tomar en cuenta que al contratar un crédito. un crédito hipotecario representa una oportunidad de adquirirla. fiel a su profunda vocación social que constituye la razón esencial de su origen y permanencia y que sea reconocida como ejemplo mundial de solvencia financiera. acreditados. en etapas sucesivas de su vida. el cual está respaldado en la hipoteca de la casa que se compra. Cuando se quiere adquirir una casa que tiene un valor muy alto. los pagos que debemos hacer de un crédito no debería representar más de un porcentaje que definamos (pudiendo ser entre un 25% o 30%). proveedores. empleadores. sembrando la geografía mexicana de ciudades más humanas. por ello.1.. empleados y otros agentes estratégicos. significa comprometerse a pagar esa cantidad durante muchos años.Hacer realidad el sueño fundacional de que los trabajadores. derechohabientes. transparencia y calidad de servicio.Consolidar al INFONAVIT como una institución autónoma y tripartita. El adquirir un crédito hipotecario no debe convertirse en una gran carga que nos impida solventar los gastos más necesarios. sin tener que aportar de golpe una cantidad importante de dinero. .

.1.Créditos a tasa de interés fija en pesos. también se debe tomar en cuenta la forma en que se recibirán los ingresos en un plazo amplio. Los plazos máximos para los créditos en pesos son de hasta 20 años. sería recomendable tomar un crédito en el que haga pagos pequeños al principio y luego que estos puedan ir creciendo. Siempre se paga la misma mensualidad y se sabe exactamente cuánto se paga y en qué . lo mejor es asegurarse un crédito con pagos que no vayan a subir con el tiempo y se tenga certeza en las tasas de interés. Estos créditos pueden ser a tasas de interés fija. por ejemplo: Si piensa que el ingreso incrementara con el tiempo por mejoras en el trabajo. los derechos laborales permiten un crédito de estas instituciones y en muchos de los casos son créditos más baratos que los de cualquier intermediario que opera en el mercado (Bancos. Sofoles.En este tipo de crédito se define en el contrato la tasa de interés y no cambia durante toda la vida del crédito. Otro aspecto importante es definir si por la condición del trabajo se tiene derecho a un crédito de los que otorgan el INFONAVIT o el FOVISSSTE para trabajadores que cotizan en el IMSS o el ISSSTE..CREDITOS EN PESOS En este tipo de créditos las hipotecas se prestan en condiciones de tasa de interés y pago en pesos. 1.1...). Si considera que el ingreso va a quedar igual o incluso podría bajar. A).TIPOS DE CREDITO HIPOTECARIO Los créditos hipotecarios que existen en la actualidad en nuestro país son: ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ Créditos otorgados en PESOS Créditos otorgados en UDIs Créditos en DOLARES Créditos FOVISSSTE Créditos INFONAVIT 1. etc. Estos créditos tienen la ventaja de que no necesitan las conversiones y se conocen anticipadamente los pagos. variable o mixta.1.Al elegir el tipo de crédito hipotecario para adquirir una casa.

.. Las UDIs son una unidad de cuenta que refleja los cambios en los precios al consumidor en México. debe 42 pesos. Por ejemplo si el pago es de 200 UDIs y la UDI vale 3. sin embargo el pago se realiza en términos del salario mínimo del Distrito Federal.Este crédito combina un periodo de dos o más años en que el interés permanece fijo y un periodo a tipo de interés variable. Los plazos de los créditos en UDIs son máximos hasta 25 años.5 pesos.1.En este crédito durante un periodo inicial (meses) se aplica una tasa de interés definida y durante el resto del plazo. Normalmente en estos casos se puede hacer pagos anticipados sin ningún cargo por hacerlos. Para determinar estas fluctuaciones.. A). B).. se aplica un índice de referencia al que se puede añadir o restar un porcentaje fijo. Si una persona debe 10 UDIs y la UDI vale 4 pesos. Puede existir el cobro de una comisión por pago anticipado.2. B). Esto hace que los pagos disminuyan cuando las tasas de interés bajen pero que se incrementen si las tasas de interés suben. la tasa de interés que se aplica varía según las condiciones del mercado.Créditos a tasa de interés variable en pesos..Créditos en UDIs con tasa de interés fija.En este tipo de crédito la tasa de interés no varía durante l plazo del crédito. C). llamado diferencial. debe 40 pesos.. 1.. A pesar de . Los créditos en UDIs que hay en México pueden ser a tasa fija y pagaderos en UDIs o a tasa fija y pagaderos en salarios.En estos créditos la tasa de interés no varía durante el plazo del crédito. Las UDIs se convierten a pesos el día del pago y éste se liquida en pesos. el pago en pesos es de 700..plazo. independientemente de que las tasas de interés del mercado suban o bajen.. el pago no varía en UDIs y se sabe cuántas UDIs se pagaran mensualmente por el crédito. si la UDI sube a 4. Entonces la deuda aumenta cuando crece el valor de la UDI.CREDITOS EN UDIs En 1995 se establecieron créditos en UDIs.2.Créditos en UDIs con tasa fija y pagaderos en salarios. En algunos casos se dice que la tasa de interés no varía pero los pagos crecen a una tasa definida por lo que se considera como mixta. Al inicio del crédito el pago se expresa en salarios mínimos.Créditos a interés mixto en pesos.

en los capítulos posteriores. este crédito se otorga bajo el cumplimiento de las Reglas de Otorgamiento de Crédito del instituto. así como la determinación del monto.3. para su mejor conocimiento.1.5. en tanto no suba el salario mínimo..1. Entre los elementos relevantes para determinar la factibilidad del otorgamiento de crédito.1. Normalmente el plazo máximo de estos créditos es como máximo de 15 años y la proporción del crédito como valor de la casa es de 65% máximo. el pago será de 700 pesos. 1. Es un crédito a tasa fija que se paga en pesos. lo que hace un pago más estable que si la hipoteca fuera pagadera en UDIs. CAPITULO 2.4. razón por la cual se ha creído conveniente detallarlos aparte. El crédito INFONAVIT se otorga en Veces Salario Mínimo y como monto máximo de crédito tiene considerado hasta 180 VSM. Si el 1 de enero del año siguiente el salario mínimo del Distrito Federal crece en 4%.. 1.EL CREDITO INFONAVIT El crédito INFONAVIT es un derecho o prestación que tienen los trabajadores afiliados al INFONAVIT. 1. el pago será de 728 pesos durante el tiempo en que este vigente el salario. están los siguientes: .CREDITOS EN DOLARES En México solo hay una institución que ha otorgado créditos hipotecarios en dólares.que el valor de la UDI crezca cada mes. tasa de interés y plazo del mismo.. Como en una tasa fija. pero la cuenta del crédito se lleva en dólares.CREDITOS FOVISSSTE Son créditos para trabajadores que cotizan en el ISSSTE y el monto máximo de crédito equivale a 341 salarios mínimos mensuales del Distrito Federal. los pagos se establecen de manera constante en dólares. Normalmente se financia hasta la totalidad del valor de la casa a un plazo de 30 años.CREDITOS INFONAVIT Los tipos de crédito INFONAVIT serán objeto de un estudio especial. Este producto está diseñado para personas que tienen ingresos en dólares.

o bien sumarlo al monto de crédito que otorga el instituto.. ‡ Si un trabajador llega a perder su relación laboral puede recurrir a las prorrogas que otorga el instituto.EL CREDITO INDIVIDUAL Es aquel que le otorga el instituto a una sola persona bajo las condiciones señaladas en las Reglas de Otorgamiento de Crédito del instituto. Para que esta modalidad de crédito se pueda utilizar se tienen que cumplir al menos las siguientes condiciones: ‡ Ambos cónyuges deben contar con una relación laboral vigente ‡ Es necesario que el cónyuge haya laborado ininterrumpidamente.EL CREDITO CONYUGAL Es una facilidad que otorga el INFONAVIT a derechohabientes que estén legalmente casados.2.2.MODALIDADES DEL CREDITO El INFONAVIT tiene dos modalidades para otorgar un crédito. los últimos dos años anteriores a la fecha de la solicitud del crédito ‡ Ambos créditos se apliquen a la misma vivienda.2.1.‡ ‡ ‡ Edad y Salario del trabajador Tiempo de permanencia laboral continua Monto del SSV de la Afore 2.2.BENEFICIOS DEL CREDITO INFONAVIT Estos tipos de crédito tienen las siguientes ventajas o beneficios: ‡ El SSV puede utilizarse como pago inicial total o parcial del crédito. cuando menos. a) b) Crédito Individual Crédito Conyugal 2. 2.1. se destinan a pagar el mismo. Al titular del crédito se le otorgará el 100% de su crédito y al cónyuge hasta el 75% del monto máximo de crédito... ‡ Las aportaciones bimestrales patronales posteriores al otorgamiento del crédito. 2. Esta modalidad de crédito consiste en que cada uno de los cónyuges obtenga su crédito INFONAVIT para adquirir la misma vivienda.. . con el fin de incrementar su capacidad de compra.

. .HIPOTECA VERDE Es un programa de crédito destinado a trabajadores que estén interesados en adquirir una vivienda nueva con atributos de eco-tecnologías que generen un ahorro de energía eléctrica..3.00 ‡ Puede aplicar créditos INFONAVIT con subsidio del Gobierno Federal y permanece su operación como programa especial.CREDITO INFONAVIT TRADICIONAL Este tipo de crédito es aquel en el que el instituto le otorga un préstamo al trabajador como crédito más el ahorro que tenga en el SSV.3.2.1.072.1.. gas y agua. ‡ Aumenta el monto máximo de crédito de 180 VSM a 190 VSM ‡ Valor máximo de la vivienda hasta 350 VSMMDF que equivale a $583.1. CARACTERISTICAS Las principales características de este crédito son: ‡ Se otorga un monto adicional de crédito a los trabajadores de hasta 10 Veces el Salario Mínimo en función a la capacidad de pago.3. Este tipo de crédito está orientado para adquirir viviendas que por sus características se pueden considerar sustentables y ecológicas. De este tipo de crédito se desprenden los siguientes programas: ‡ ‡ ‡ ‡ Hipoteca Verde Subsidios Conavi Crédito Seguro Infonavit Crédito Infonavit ± Fovissste 2.TIPOS DE CREDITO El INFONAVIT otorga sus créditos en los siguientes tipos: ‡ ‡ ‡ ‡ Crédito INFONAVIT Tradicional Crédito INFONAVIT Total Crédito Cofinavit Crédito Apoyo Infonavit 2. para que el derechohabiente cuente con una cantidad mayor para comprar su vivienda. que contribuyen con el medio ambiente.

1. ‡ Se debe dar un ahorro de $8.329. 2.975. Esta alternativa la presenta el sistema cuando el derechohabiente no alcanza la puntuación mínima requerida ni aun con el ahorro voluntario que se hace en un solo pago.215.60 (la cantidad que se tenga ahorrada en el SSV puede considerarse como parte de esta aportación). que ofrece a través de la integración de una meta de ahorro. CARACTERISTICAS Las principales características de este crédito son: ‡ Se otorga a derechohabientes con ingresos individuales de hasta 2.SUBSIDIOS CONAVI Este es un programa de otorgamiento de crédito INFONAVIT al cual se le incrementara el monto de un subsidio para compra de vivienda otorgado por el gobierno federal.36 y la vivienda es usada será de hasta $246.CREDITO SEGURO INFONAVIT Es un programa implementado por el INFONAVIT en coordinación con la institución financiera.2. ‡ El subsidio dependiendo del valor de la vivienda puede ser de hasta $54.3. operando un sistema de financiamiento acorde al presupuesto y capacidad de crédito de cada familia. contribuyendo a hacer realidad la ilusión de tener una casa digna y un patrimonio para cada trabajador.3. una alternativa segura para la obtención de un crédito a los derechohabientes que no reúnen la puntuación mínima requerida para obtener su crédito. 2..6 VSM.1.16 ‡ La vivienda debe contar con atributos de eco-tecnologías.‡ Aplica crédito conyugal (el monto adicional se aplica solamente al crédito del titular). En este programa el subsidio está dirigido a las familias de bajos recursos. Hipotecas Verdes es un programa que aplica con crédito INFONAVIT para compra de vivienda nueva que haya sido registrada previamente ante el instituto. CARACTERISTICAS .3.. Este programa tendrá cobertura nacional y podrá desarrollarse en cualquier localidad del país.556. ‡ El valor de la vivienda nueva que deseen comprar será de hasta $263.36 ‡ Aplica para crédito individual y conyugal.

les permita incrementar su capacidad de crédito para adquirir una vivienda con valor de hasta 650 VSM..Las características de esta modalidad de crédito son: ‡ Una vez que el derechohabiente obtiene la precalificación para participar en el programa de crédito seguro podrá conocer cuál será su meta de ahorro. ‡ Cada institución autorizará. CARACTERISTICAS Esta modalidad de crédito. a proporcionar un crédito al cónyuge ‡ Para este producto no aplica el programa de subsidios Conavi. ‡ Cada uno de los solicitantes deberá cumplir con los criterios que establecen las reglas de elegibilidad del organismo de vivienda al que cotiza y solicita crédito. tiene las siguientes características: ‡ El programa solo aplicara a derechohabientes casados entre sí. Los créditos conyugales INFONAVIT-FOVISSSTE se otorgaran con apego a las reglas de otorgamiento de crédito para vivienda de cada institución.3. es decir. independientemente del régimen conyugal.4.CREDITO INFONAVIT TOTAL . ‡ El programa cuenta con dos topes de ahorro: a) 10% de la capacidad de compra para vivienda económica b) 15% de la capacidad de compra para vivienda tradicional ‡ El trabajador elige el plazo de ahorro que más le convenga entre 4 y 24 meses ‡ El ahorro del trabajador se suma al monto máximo de crédito que le otorga el instituto y al Saldo que tiene en su subcuenta de vivienda.2. pagará y administrará su crédito ‡ No hay penalizaciones por pago anticipado a capital ‡ Cuando un trabajador solicite un crédito de esta modalidad. 2. el Ahorro Voluntario requerido para alcanzar la puntuación. cuando exista y se demuestre la existencia de un vínculo matrimonial independientemente del régimen conyugal.1. la otra institución quedará obligada por ese solo hecho.CREDITO INFONAVIT ± FOVISSSTE Es un esquema de financiamiento conjunto entre INFONAVIT y FOVISSSTE para que derechohabientes de estos institutos que sean cónyuges entre sí. ‡ La meta de ahorro es el 5% de la capacidad de compra del trabajador..3. 2. o en su caso.

administrado y cobrado al 100% por el INFONAVIT. El derechohabiente podrá solicitar un crédito conyugal con el fin de incrementar su capacidad de compra. Con el crédito COFINAVIT tiene la posibilidad de comprar una vivienda de mayor valor además el Saldo de la Subcuenta de Vivienda se aplicara como pago parcial del precio de adquisición de la vivienda. .988.El INFONAVIT TOTAL es un crédito individual conjuntamente con una entidad financiera.3. se transfiere una participación de la cartera a una entidad financiera participante.64) y 15 VSMMDF ($24.00). Este producto está dirigido a trabajadores derechohabientes del instituto con ingresos entre 4.5 VSMMDF ($7.CREDITO COFINAVIT Es un crédito que otorga el INFONAVIT conjuntamente con un Banco o Sofol.072. Para este producto de crédito no aplica el crédito seguro.80) que desean adquirir una vivienda de hasta 350 VSMMDF ($583. Tampoco es posible aplicar un subsidio Conavi para el crédito que otorga el instituto. Este producto es originado. bajo las reglas del instituto y. para la compra de una vivienda nueva o usada. del monto de crédito una vez originado por el INFONAVIT. para la compra de una vivienda nueva o usada. CARACTERISTICAS Las principales características de este crédito son: ‡ La administración y cobranza del crédito son realizadas por el INFONAVIT en todos los casos y durante toda la vida del crédito ‡ No está sujeto a la autorización de una entidad financiera ‡ Condiciones financieras similares a las de un crédito INFONAVIT ‡ Solo aplica para compra de vivienda nueva o usada ‡ Estará disponible en todo el país..3. excepto en los estados de Guerrero y Tlaxcala debido a que sus legislaciones no facilitan la cesión de derechos de créditos a terceros ‡ No aplica la modalidad de créditos conyugales ‡ No aplica el programa crédito seguro ‡ No aplica el subsidio Conavi 2.496.

. El destino del crédito a otorgar es para compra de vivienda nueva o usada de cualquier valor y en algunos casos existen entidades financieras que aceptan otorgar créditos para construir en terreno propio. queda como garantía de pago. etc.CREDITO APOYO INFONAVIT Es un crédito otorgado por un Banco o Sofol usando las aportaciones subsecuentes para amortizar el crédito.09) y que reciban ingresos adicionales para la compra de una vivienda nueva o usada de cualquier valor.3. como propinas. 2. . el Saldo de la Subcuenta de Vivienda.497. en caso de pérdida de empleo. para trabajadores con un salario diario integrado de hasta 3. este producto se otorga en cofinanciamiento con Entidades Financieras y se llama Cofinavit Ingresos Adicionales.3. Cofinavit Ingresos Adicionales es un crédito otorgado por el Infonavit conjuntamente con un Banco o Sofol.También se aplica el crédito conyugal cuando cada uno de los cónyuges obtiene su crédito INFONAVIT y se destina a la compra de la misma vivienda. 2.3. en este producto de crédito no existe limite en valor de la vivienda.LINEAMIENTOS O REGLAS PARA EL OTORGAMIENTO DE CREDITOS INFONAVIT En este capítulo conoceremos las diferentes clausulas que integran las reglas para el otorgamiento de crédito del INFONAVIT e interpretaremos en forma breve cada una de ellos..CREDITO COFINAVIT INGRESOS ADICIONALES El INFONAVIT tiene un producto especial para personas que perciben ingresos adicionales tales como propinas y comisiones aparte de sus ingresos fijos o nominales.1. esta es una excelente alternativa para derechohabientes que quieran comprar una casa de mayor valor y que reciban ingresos complementarios. comisiones.9 VSMMVDF que equivalen a ($6.4. constituido a partir del cuarto bimestre de 1997. CAPITULO 3.

y D) En línea V. CARACTERISTICAS DE LA VIVIENDA TERCERA. o por la que se pretenda cubrir pasivos adquiridos por cualquiera de estos conceptos. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores sólo otorgará créditos a los trabajadores que sean titulares de depósitos constituidos a su favor en el propio Instituto y que no hayan recibido apoyos financieros del INFONAVIT en términos de los Artículos 42 y 43 BIS de la Ley del Instituto. construir. ampliación o mejoras de habitaciones. No serán susceptibles de ser objeto de crédito aquellos inmuebles que se destinen a accesorias o locales comerciales y. El otorgamiento de los créditos estará sujeto a la disponibilidad de recursos aprobados por el Instituto. conforme a su programa financiero. a la adquisición en propiedad de habitaciones. ampliar. fosa séptica. OBJETO DE LOS CREDITOS SEGUNDA. en general. reparar. financiadas o no por el INFONAVIT. a la reparación. en su defecto. C) En línea IV. Los trabajadores podrán recibir créditos del Instituto por una sola vez.SUJETOS DE LOS CREDITOS PRIMERA. VALOR MAXIMO DE LAS VIVIENDAS QUINTA. La vivienda deberá tener una vida útil probable de 30 años. a partir del otorgamiento del crédito y ser garantía suficiente del mismo. al pago de pasivos adquiridos por cualquiera de los conceptos anteriores. energía eléctrica. La vivienda que se pretenda adquirir. La vivienda de que se trate deberá tener uso habitacional. El valor máximo de las viviendas que podrán ser objeto de los créditos que otorgue el Instituto en los destinos señalados en la Regla Segunda. B) En línea III. deberá ser cómoda e higiénica y estar ubicada en zonas que cuenten con toda la infraestructura urbana: servicios de agua potable. será de . drenaje o. Los créditos que otorgue el Instituto a los trabajadores se aplicarán a: A) En línea II. inmuebles de productos. mejorar. a la construcción de vivienda. CUARTA.

cuando éstas existan. para el destino del inciso A) de la regla segunda.F. que tiene por objeto seleccionar a los trabajadores que serán susceptibles de ser acreditados. a fin de reconocer en la escritura pública el precio total que pagó por su vivienda. SISTEMA DE ASIGNACION DE CREDITO OCTAVA.trescientas cincuenta veces el salario mínimo mensual del D. GARANTIA HIPOTECARIA SEXTA. El periodo para la inscripción de solicitudes de crédito será permanente y el sistema de puntuación se aplicará independientemente de que el crédito se destine para los conceptos señalados en la Regla Segunda. éstos deberán dar a conocer el pago de diferencias. El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores asignará los créditos conforme al sistema de puntuación. Con el propósito de proteger el patrimonio de los trabajadores. Consejo de Administración emitirá los lineamientos que establezcan las características. Una vez que la Asamblea General haya aprobado los planes de labores y de financiamientos. FORTALECIMIENTO DEL PATRIMONIO DE LOS TRABAJADORES SEPTIMA. deberá constituirse hipoteca en primer lugar a favor del Instituto y otorgarse una cobertura de protección de pagos del crédito. condiciones y modalidades que deberá reunir la cobertura de los seguros de protección de pagos o la cobertura que le proporcione el fondo mutualista. el Consejo de Administración del Instituto determinará la . En todos los casos. C) y D) de la regla referida. El H. DETERMINACION DE LA PUNTUACION NOVENA. al formalizarse los créditos. complementarias a los recursos que el INFONAVIT asigne a la operación del crédito. La cobertura a que se refiere el párrafo anterior deberá otorgarse mediante seguros de protección de pagos que los trabajadores contraten al efecto o mediante un fondo mutualista que los trabajadores constituyan con aportaciones de su propio peculio para tal fin. y podrán ser de cualquier valor para los destinos señalados en los incisos B)..

por excepción. entre trece y quince bimestres se otorgarán veintitrés puntos.11 3.71 2. B) Si el trabajador tiene entre seis y doce bimestres de cotización continua se otorgarán dieciséis puntos. podrán ser representantes de los trabajadores para el trámite de los créditos: . Los créditos podrán ser solicitados.70 24 1.00 1.50 37 4. dentro del saldo de la subcuenta de vivienda de la cuenta individual del Sistema de Ahorro para el Retiro. determinado en los términos de la fracción II del artículo 29 de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y sus disposiciones reglamentarias y la edad del trabajador conforme a la Tabla "Edad-Salario" que se adjunta a las presentes Reglas como Tabla "A".puntuación mínima exigible por localidad y tipo de vivienda y. y si tiene dieciséis bimestres o más se otorgarán treinta y ocho puntos.10 33 3. DECIMA. podrá determinar los periodos de inscripción de solicitudes que aplicarán específicamente para la entidad federativa. La puntuación se determinará sumando los puntos correspondientes a cada uno de los factores siguientes: A) El salario diario integrado.21 2.71 4.61 3. municipio. Asimismo. localidad o región de que se trate. tramitados y obtenidos en forma personal por los propios trabajadores o a través de representantes debidamente acreditados ante el Instituto.51 SIN LIMITE 39 REPRESENTACION DECIMA PRIMERA. se otorgarán: LIMITE INFERIOR LIMITE SUPERIOR PUNTOS 0. C) Por cada salario mensual integrado del propio trabajador.60 31 2.70 35 3.20 27 2.

el Registro Federal de Contribuyentes. Los trabajadores que realicen el trámite mediante un representante. y B) Las organizaciones empresariales reconocidas. la documentación que deberá presentar para realizar la inscripción. deberán ser avalados por la Central. en su caso. deberán entregar a éste.A) Las organizaciones sindicales. D) Domicilio particular. el formato que para el efecto establezca el Instituto. sólo se tramitará el último. Cuando el número de puntos determinados por los propios trabajadores derechohabientes o su representante. podrá continuar con su trámite). en que aparezca la fotografía y firma del trabajador. B) Registro Federal de Contribuyentes. podrán presentar su solicitud en las oficinas del Instituto para cualquiera de los conceptos a que se refiere la Regla Segunda. sea igual o superior a la puntuación mínima establecida. Confederación. de conformidad a los factores señalados en la Regla Décima. Federación o Sindicato Nacional al que pertenezcan. en su caso. a través de los medios que facilite el Instituto para tal efecto. C) Clave Única de Registro de Población. previa cancelación de los anteriores inscritos en el Instituto. el puntaje mínimo requerido en la plaza y el monto máximo de crédito a que tendría derecho y. con firma autógrafa. para lo cual deberán proporcionar los datos siguientes: A) Número de afiliación al Instituto Mexicano del Seguro Social. (Si el trabajador no cuenta con ella. A los derechohabientes se les informará su puntaje obtenido. PRECALIFICACION DECIMA SEGUNDA. INSCRIPCION DECIMA TERCERA. En el caso de que el trabajador hubiere firmado dos o más de los formatos a que se refiere el párrafo anterior. en el cual se otorga la representación. En el caso de organizaciones sindicales cuyo registro ante esa Secretaría se encuentre en trámite. . acompañado de copia simple de identificación oficial. El trabajador que pretenda tramitar su crédito con el INFONAVIT podrá precalificarse proporcionando su Número de Seguridad Social y. debidamente acreditadas ante la Secretaría del Trabajo y Previsión Social o ante la autoridad laboral correspondiente.

E) En su caso. deberán presentar. en su caso. al momento de la formalización del crédito respectivo. C) Carta de certificación del patrón. F) Nombre o razón social. en su caso. número de Registro Patronal ante el Instituto Mexicano del Seguro Social y domicilio del patrón (es) o empresa (s) en la (s) que trabaja al momento de presentar la solicitud. y I) En su caso. los siguientes documentos: A) Identificación vigente con fotografía: credencial de elector. el importe de las deducciones por nómina por concepto de pensión alimenticia. previo a la formalización del crédito. D) Acta de nacimiento. pasaporte o cartilla del servicio militar nacional. deberá presentar. Asimismo. B) El compromiso por escrito del vendedor de sostener su oferta de venta durante un plazo determinado. En caso de existir requerimientos adicionales por legislaciones locales se deberá complementar la documentación correspondiente. y la personalidad y capacidad legal del vendedor. o su representante. . acta de matrimonio. CREDITO EN LINEA II DECIMA CUARTA.E) Número telefónico. El trabajador que decida adquirir una vivienda. y F) En su caso. Registro Federal de Contribuyentes. G) Monto del crédito solicitado. en que se especifique sueldo mensual del trabajador y descuentos por nómina por concepto de pensión alimenticia. H) Monto del ahorro voluntario con el que cuenta el trabajador para su vivienda. y D) La manifestación por escrito que establezca que con plena libertad es su deseo adquirir la vivienda elegida. la siguiente documentación: A) La que acredite la propiedad del inmueble. en original y copia. limitaciones o adeudos fiscales. La vivienda deberá estar libre de gravámenes. C) Avalúo vigente expedido por institución autorizada para constatar las características y el valor de la vivienda. comprobante del pago de ahorro voluntario. en su caso. B) Ultimo estado de cuenta de la Afore.

expresado en moneda nacional. no existe adeudo alguno por falta de pago del impuesto predial y de los derechos por consumo de agua. B) Se admitirá copia certificada del título de propiedad inscrito en el Registro Público de la Propiedad. CREDITO EN LINEA V DECIMA SEXTA. En caso de que al momento de presentación de esa documentación el inmueble se encuentre con algún gravamen o limitación. B) La que certifique que. así como la que acredite que. en la que se haga constar que es propietario de la vivienda. inscrita en el Registro Público de la Propiedad. debidamente inscrito en el Registro Público de la Propiedad. éste debe quedar liberado totalmente a la formalización del crédito respectivo. que celebren el trabajador y el constructor. ampliación o mejora de vivienda deberá presentar la siguiente documentación: A) Copia certificada del título de propiedad. sólo cuando estén casados bajo el régimen de sociedad conyugal. especificaciones. D) Los formatos establecidos por el Instituto. En caso de autoconstrucción o por la naturaleza de los trabajos a efectuar. El trabajador que desee ejercer el crédito para la construcción en terreno propio o reparación. no existe adeudo alguno por falta de pago del impuesto predial y de los derechos por consumo de agua para el caso de vivienda usada. . respecto del mismo. si el trabajador sólo cuenta con los derechos fideicomisarios del terreno. ampliación o mejora. C) La que certifique que el inmueble se encuentra libre de gravámenes y limitaciones de dominio. en la que se haga constar que es propietario del inmueble en que se llevará a cabo la construcción o reparación. y E) El contrato de obra a precio alzado. en los que se señale el proyecto. presupuesto.CREDITOS EN LINEAS III O IV DECIMA QUINTA. el Instituto podrá eximir al trabajador de la presentación de dicho contrato. En caso de construcción. en que se haga constar que el propietario del inmueble es el cónyuge del trabajador. correspondiente en ambos tipos de crédito. podrá presentar la documentación comprobatoria respectiva. En los créditos para el pago de pasivos por concepto de vivienda. respecto de la vivienda. programa de obra y calendario de pagos de la obra a ejecutar. el trabajador deberá presentar la siguiente documentación: A) La escritura pública. en el que queden establecidas las condiciones y términos en que se llevará a cabo la obra. elaborada de conformidad con la normatividad técnica institucional.

En este caso. El monto del crédito que otorgue el Instituto. de conformidad con el estado de cuenta que para el efecto presente. El derechohabiente por cualquiera de los medios que le facilite el Instituto. el crédito que se otorgue podrá aplicarse a viviendas de cualquier valor. éste deberá cumplir. Revisada la documentación y siempre que corresponda a lo manifestado en la solicitud de crédito. además. En los casos en que el derechohabiente solicite crédito con base en la Tabla de Montos Máximos de Crédito por Excedente. en donde autorice el acreedor hipotecario el pago del crédito y la cancelación de la hipoteca o. con los criterios de elegibilidad que el Instituto convenga con las entidades financieras. en su caso. El Instituto entregará al trabajador la Constancia de Crédito respectiva. la constitución de la garantía hipotecaria. REGISTRO DEL TRABAJADOR DECIMA SEPTIMA. Para efectos de lo dispuesto en el segundo párrafo de esta regla. el INFONAVIT registrará en sus bases de datos la información correspondiente al trabajador.4 el salario mínimo diario general que rija en el Distrito Federal. que se publique en el Diario Oficial de la Federación en términos del artículo 48 de la Ley del Instituto. El Instituto podrá otorgar los montos máximos de crédito que se establezcan en la Tabla de Montos Máximos de Crédito por Excedente. siempre y cuando el Instituto transfiera a una entidad financiera un porcentaje del crédito otorgado. conforme . en ningún caso podrá exceder el monto señalado en las Tablas de Montos Máximos expresados en veces salario mínimo mensual. a que se refiere el párrafo anterior. en primer lugar. y D) Avalúo vigente. el que resulte de multiplicar por 30. la cual estará respaldada con los recursos financieros suficientes para la disposición del crédito. podrá constatar su inscripción. expedido por institución autorizada para constatar el valor de la vivienda. Se entiende por salario mínimo mensual. Dichos criterios se deberán dar a conocer a los derechohabientes en el sitio de Internet del instituto y en ningún caso serán más restrictivos que los que dichas entidades apliquen al otorgamiento de sus créditos en cofinanciamiento con el Instituto. MONTO MAXIMO DE CREDITO DECIMA OCTAVA. por entidades financieras se entenderán las entidades financieras y fideicomisos que. a favor del Instituto.C) La carta de instrucción.

el derechohabiente podrá dar su consentimiento e instruir al Instituto para que el saldo de la subcuenta de vivienda se aplique parcialmente junto con el monto de dicho crédito. más el saldo de la subcuenta de vivienda. y el remanente se aplique en forma diferida para reducir el saldo insoluto del crédito o para mejorar las condiciones financieras de éste. junto con el monto de dicho crédito.a las leyes aplicables. APLICACION DEL SALDO DE LA SUBCUENTA DE VIVIENDA VIGESIMA. Cuando un trabajador reciba un crédito del Instituto con base en lo dispuesto en el segundo párrafo de la Regla Décima Octava. conforme a lo establecido en la Regla Décima Octava Bis. que podrán recibir los trabajadores. el ahorro voluntario que haya declarado el trabajador en su solicitud de crédito. comportamiento de pago del crédito dispuesto. pudiendo disponer del monto de crédito en parcialidades. más el saldo de la subcuenta de vivienda. así como a las características y valor de la vivienda objeto del crédito. como pago de alguno de los conceptos a que se refieren los incisos de la Regla Segunda. La suma total por concepto de crédito. salario. estén autorizados para otorgar créditos a la vivienda y que además reúnan los requisitos que señala la Administración. . Para estos efectos se entenderá por valor de la vivienda el menor entre el precio de venta y el valor de avalúo. será la cantidad máxima de doscientas veinte veces el salario mínimo mensual. El Instituto podrá otorgar a los derechohabientes crédito hasta por el monto máximo de crédito que se establece en la Regla Décima Octava. DÉCIMA OCTAVA BIS. DETERMINACION DEL MONTO DE CREDITO A OTORGAR DECIMA NOVENA. condicionado a los requisitos que para tal efecto establezca la Administración del Instituto de conformidad a la cotización continua. El monto del crédito neto que otorgue el Instituto. más. en su caso. no podrá superar el valor de la vivienda. el saldo de la subcuenta de vivienda de la cuenta individual del Sistema de Ahorro para el Retiro se aplicará. El monto de crédito bruto que otorgue el Instituto nunca podrá superar el valor de la vivienda. Cuando un trabajador reciba un crédito del Instituto.

En los casos en los que el saldo de la subcuenta de vivienda se aplique parcialmente. en los términos de la Regla Décima. y ambos créditos se apliquen a una misma vivienda. la suma total por concepto de crédito. sin que se incremente el monto de crédito a otorgar. y desea aumentar el monto de crédito. el inmueble que se destine como garantía hipotecaria del crédito deberá estar escriturado bajo el régimen de copropiedad. Para el caso de que el saldo de la subcuenta de vivienda no se aplique parcialmente. se descontará el cinco por ciento por concepto de gastos de titulación. Si el trabajador obtiene la puntuación mínima requerida para recibir un crédito del Instituto. conforme a lo establecido en el párrafo anterior. será la cantidad máxima de trescientas cincuenta veces el salario mínimo mensual. el cónyuge deberá presentar copia certificada del acta de matrimonio. más el saldo de la subcuenta de vivienda que podrán recibir los trabajadores. su cónyuge podrá obtener un crédito hasta por el setenta y cinco por ciento del monto máximo que pudiera corresponderle a este último. Del monto del crédito a otorgar al trabajador. haya trabajado ininterrumpidamente cuando menos los dos últimos años anteriores a la fecha en que se solicite el crédito conyugal. siempre y cuando sea derechohabiente del Instituto. conforme a lo establecido en el párrafo tercero de la presente regla. serán a cargo del trabajador. derechos de registro y avalúo. GASTOS VIGESIMA SEGUNDA. que se causen. En el supuesto a que se refiere el párrafo anterior. mismos que serán objeto del crédito. DIFERENCIAS ENTRE EL PRECIO DE LA VIVIENDA Y EL MONTO DEL CREDITO . financieros y de operación del propio crédito. en su oportunidad. Los gastos por impuestos. más el saldo de la subcuenta de Vivienda. que podrán recibir los trabajadores no estará sujeta a ningún límite máximo. además de los documentos señalados en la Regla Décima Tercera y. la suma total por concepto de crédito. CREDITO CONYUGAL VIGESIMA PRIMERA.

incrementándose en la misma proporción en que aumente el salario mínimo general vigente en el Distrito Federal. excepto en el caso de que existan pagos omisos del trabajador o prórrogas concedidas. Los créditos que se otorguen devengarán intereses sobre su saldo ajustado conforme a la tasa de interés variable que resulte aplicable. Si transcurrido un plazo de treinta años de pagos en los montos correspondientes que está obligado a efectuar el acreditado para la amortización del crédito otorgado existiere todavía algún saldo insoluto a cargo del trabajador. más el monto neto del crédito a otorgar. Para efectos de lo anterior. sin que pueda ser inferior a la determinada en el momento del ejercicio del crédito. Si el precio de venta de la vivienda es mayor a la suma del saldo de la subcuenta de vivienda. en su caso. en los términos en que éste convenga con el vendedor. AJUSTE DEL SALDO Y TASA DE INTERES VIGESIMA QUINTA. el monto del salario mensual integrado del trabajador que se considerará será el mayor entre el salario mensual promedio que hubiere tenido en los últimos seis bimestres y el considerado para el otorgamiento del crédito. más el ahorro voluntario. los gastos a que se refiere la Regla Vigésima Segunda.VIGESIMA TERCERA. las diferencias que resulten deberán ser cubiertas por el trabajador. según se consigna en la Tabla ³B´ de las presentes Reglas. conforme a lo establecido en el párrafo anterior. y deberá quedar asentado en la escritura pública. cancelando los gravámenes que se tengan constituidos a esa fecha sobre la vivienda objeto del crédito. El plazo para la amortización del crédito no será mayor de treinta años de pagos efectivos. considerando este último como el monto del crédito una vez deducidos. El INFONAVIT informará a los . el Instituto lo liberará del pago de dicho saldo pendiente. PLAZO DE AMORTIZACION DEL CREDITO VIGESIMA CUARTA. La tasa de interés aplicable inicialmente se determinará en el momento del ejercicio del crédito y en lo subsecuente se determinará y ajustará semestralmente. para ser aplicada en el siguiente semestre. El saldo de los créditos se ajustará cada vez que se modifiquen los salarios mínimos. expresado este último en múltiplos del salario mínimo general del Distrito Federal. La tasa de interés variable se ajustará semestralmente cuando el promedio del salario mensual integrado del trabajador derechohabiente varíe respecto al promedio del año inmediato anterior.

se mantengan constantes en veces salario mínimo. En caso de que se modifique la tasa de interés variable que se aplicará en el siguiente semestre.derechohabientes acreditados sobre la tasa de interés aplicada en los dos semestres inmediatos anteriores transcurridos en los correspondientes estados de cuenta que emita. se multiplicará el monto de crédito a otorgar en veces el salario mínimo. por el factor de descuento que le corresponda. DESCUENTOS VIGESIMA SEXTA. al multiplicarse por el salario mínimo mensual del Distrito Federal vigente al momento del pago. en los tiempos y programación que la Administración determine. se podrá ajustar concomitantemente la cuota mensual en veces el salario mínimo mensual. para el efecto de asegurar que el crédito otorgado se amortice en el plazo de amortización del crédito que se hubiere pactado en el respectivo contrato. la cual. . anualmente. dará como resultado el importe que tendrá que cubrir el trabajador. que se aplican durante la vigencia del crédito para reducir el saldo insoluto a cargo del trabajador. es obligación del INFONAVIT comunicar al patrón o persona a la cual le presta sus servicios el acreditado. proporcional al monto de crédito a otorgar. la cantidad que le debe descontar de su salario. El INFONAVIT. Al momento en que se formalice el crédito se establecerá la cuota mensual en veces el salario mínimo. Es requisito indispensable que en el acto de formalización del crédito el trabajador presente el aviso de retención de descuentos. deberá emitir un estado de cuenta de cada uno de los créditos otorgados que se encuentren vigentes y entregarlo a cada acreditado. Para este propósito. Para determinar la cuota mensual en veces el salario mínimo mensual. debidamente sellado y firmado por la empresa en que labora. considerando la tasa de interés que se aplique inicialmente y suponiendo que las aportaciones patronales del cinco por ciento. considerando la edad y el ingreso del trabajador de acuerdo a las Tablas de Factores de Descuento que se anexa a las presentes Reglas como Tabla ³C´. El monto del descuento se calculará de manera que se asegure la amortización completa del crédito en el plazo previsto. conforme a lo dispuesto en la regla vigésima quinta.

mismo que procederá contra el patrón. o el término de ésta hubiere vencido. Las prórrogas que se otorguen al trabajador no podrán ser mayores a doce meses cada una. En caso de que un trabajador deje de percibir ingresos salariales. PAGOS ANTICIPADOS VIGESIMA OCTAVA. más de veinticuatro meses y terminarán anticipadamente cuando el trabajador inicie una nueva relación laboral. Todo pago anticipado se aplicará a reducir el saldo insoluto del crédito y tendrá efecto a partir del mes siguiente al mes en que se realice. en su conjunto. VIGESIMA SEPTIMA. en cualquier tiempo. El trabajador acreditado podrá. Cuando el trabajador no haya solicitado prórroga en el plazo de treinta días naturales posteriores a la fecha en que dejó de percibir ingresos salariales. el Instituto incorporará en el importe de la cuota mensual de amortización el importe de la aportación mensual que los propios trabajadores deban efectuar al fondo mutualista a que se hace referencia en la Regla Sexta para el efecto de mantener debidamente otorgada su correspondiente cobertura. deberá realizar directamente los pagos de su . que aparezcan en su recibo de sueldo y no hayan sido enterados. el trabajador acreditado deberá presentar su solicitud al Instituto dentro del mes siguiente a la fecha en que deje de percibir ingresos salariales. efectuar pagos anticipados a cuenta del principal durante la vigencia del crédito. PRORROGAS VIGESIMA NOVENA. Durante dichas prórrogas los intereses ordinarios que se generen se capitalizarán al saldo insoluto del crédito. Los descuentos por concepto de amortización de crédito que efectúe el patrón al salario del trabajador. Para tal efecto. este último le exigirá al patrón lo retenido y ejercerá en su contra las acciones o denuncias que correspondan. ni exceder. el Instituto le otorgará prórrogas en los importes correspondientes a los pagos de la amortización que tenga que hacer por concepto de capital e intereses ordinarios. se considerarán como recibidos por el INFONAVIT. En caso de que en los recibos de sueldo no estén consignados los descuentos y el trabajador lo haga del conocimiento del INFONAVIT.Sin perjuicio de lo antes dispuesto y por instrucción de los trabajadores.

dicho pago se determinará multiplicando el monto original del crédito. El trabajador acreditado realizará los pagos de su crédito conforme al Régimen Especial de Amortización que determine el Consejo de Administración del Instituto. o E) Cuando el trabajador mantiene su relación laboral. Cuando un trabajador realice el pago de su crédito conforme al Régimen Especial de Amortización. en cuyo caso se seguirá aplicando el factor de descuento que se determine conforme a la regla vigésima sexta.crédito. que se destinará a la amortización parcial o total del crédito del trabajador acreditado. el cual deberá estar escriturado bajo el régimen de copropiedad en la proporción del saldo de cada uno de los créditos. o que no haga uso de ella. C) Cuando se trate de un trabajador acreditado jubilado o pensionado. Este crédito estará garantizado por el mismo inmueble. otorgado en veces el salario mínimo. COPROPIEDAD TRIGESIMA BIS. hasta en tanto no se encuentre sujeto a una nueva relación laboral. dando aviso al Instituto de esta última situación. Si el trabajador acreditado no cuenta con los recursos suficientes para cubrir el pago de su crédito. de acuerdo a las Tablas de Factores de Descuento que se anexan a las presentes Reglas como Tabla ³D´. considerando la edad y el ingreso del trabajador a la fecha de originación del crédito. pero el patrón retiene las amortizaciones y no las entera al INFONAVIT. Bajo este supuesto. el trabajador no estará obligado a cubrir la parte del pago correspondiente a la aportación patronal. por el factor de descuento que le corresponda. previa autorización de las áreas correspondientes del Instituto. B) Al vencimiento de la prórroga y que no esté sujeto a una relación laboral. . dividido entre el salario del trabajador a la fecha de originación del crédito y multiplicado por el inciso ³E)´ anterior. REGIMEN ESPECIAL DE AMORTIZACION TRIGESIMA. D) Cuando el trabajador acreditado cambie de empleo a una relación laboral sujeta al apartado "B" del artículo 123 Constitucional. el Instituto podrá otorgar crédito a otro derechohabiente. en los casos siguientes: A) Cuando pierda su relación laboral y no hubiere tramitado oportunamente su prórroga.

el Instituto contratará. El Director General publicará en el Diario Oficial de la Federación y en el sitio de Internet del Instituto las condiciones generales de contratación que éste ofrezca a sus derechohabientes que. así como sobre cualquier acto del Instituto que lesione sus derechos. tengan derecho a recibir un crédito. RECURSO DE INCONFORMIDAD TRIGESIMA SEGUNDA. El costo de este seguro quedará a cargo del Instituto. SEGUROS TRIGESIMA PRIMERA. de acuerdo con la Ley del Instituto y estas Reglas. que serán las estipulaciones. CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACION TRIGESIMA TERCERA. . Las condiciones generales de contratación. Las primas correspondientes se repercutirán al acreditado. A fin de proteger el patrimonio de los trabajadores.El derechohabiente a quien se le otorgue el nuevo crédito deberá cumplir con la puntuación mínima establecida por el Consejo de Administración. de acuerdo a lo estipulado en la Regla Novena. incorporándolas en el pago de la amortización del crédito. deberán ser aceptadas expresamente por los derechohabientes al celebrar los respectivos contratos con el Instituto. gravámenes o limitaciones de dominio derivados de esos créditos. por cuenta del acreditado. rijan los derechos y Obligaciones del Instituto y de los derechohabientes que sean acreditados. de acuerdo a lo señalado en el artículo 51 de la Ley del Instituto. En los casos de inconformidad de los trabajadores sobre su derecho a recibir crédito. el seguro de daños de la vivienda en garantía. cláusulas y pactos que deban integrar los contratos por los que el Instituto otorgue crédito a sus derechohabientes y que. Los créditos que el Instituto otorgue a los trabajadores estarán cubiertos por un seguro para los casos de incapacidad total permanente o muerte. o de invalidez definitiva en los términos previstos por la Ley del Seguro Social. se podrá promover el recurso de inconformidad en los términos de lo dispuesto en el artículo 52 de la Ley de Instituto y del Reglamento de la Comisión de Inconformidades del Instituto. consiguientemente. así como para los casos de incapacidad parcial permanente del cincuenta por ciento o más. que libere al trabajador o a sus beneficiarios de las obligaciones.

INTERPRETACION BREVEMENTE OTORGAMIENTO DE CREDITO. 2. 3.La vivienda deberá tener una vida útil de al menos 30 años. Salario determinado de acuerdo a la regla vigésima quinta.El crédito se otorgará una sola vez.. debe ser exclusivamente de uso habitacional. drenaje y ser cómoda e higiénica.. 5.00.Los créditos pueden ser utilizados para: ‡ Comprar una vivienda nueva o usada ‡ Construir una vivienda en terreno propio ‡ Reparar.La vivienda objeto del crédito quedará hipotecada a favor del INFONAVIT. para el caso de compra de vivienda nueva o usada. con excepción al caso previsto 3. en cuyo caso se establecerán las condiciones particulares de contratación de que se trate.072. este le informara al trabajador. 7. los lineamientos se entenderían de la siguiente forma: 1... El Instituto podrá proponer a los derechohabientes condiciones particulares de contratación que correspondan específicamente al tipo o modalidad de crédito que les otorgue.. ‡ Pagar la hipoteca de una vivienda a nombre del trabajador 4. contar con todos los servicios de luz. a efecto de plasmar en la escritura pública el precio total de compra de la vivienda. las presentes reglas y las políticas de crédito expedidas por la Asamblea General y el Consejo de Administración. DE LAS REGLAS PARA EL Según las Reglas para el otorgamiento de crédito. incluyendo en lo aplicable las cláusulas establecidas en las condiciones generales de contratación.En Caso de existir una diferencia en el valor del precio de compra de la vivienda y el crédito que otorgue el instituto.1. ampliar o remodelar una vivienda del propio trabajador o de su cónyuge. agua.Las condiciones generales de contratación que se propongan deberán observar lo dispuesto en la Ley del Instituto. .Tienen derecho a un crédito INFONAVIT todos los trabajadores que tengan aportaciones al instituto..El valor de la vivienda no deberá ser mayor a 350 VSMMDF.. Además no debe tener accesorias o local comercial.. que equivale en este año a $583. 6.

10.El monto máximo de crédito que otorga el instituto es de 180 VSMMDF.865.. 9. a este monto habrá que sumarle el saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador más el ahorro voluntario que haya aportado el trabajador.. 12..8..Los créditos los otorgará el instituto de acuerdo al sistema de puntuación que tiene establecido para ello.La puntuación para obtener un crédito está en función de la edad del trabajador. siempre y cuando tengan derecho al mismo. habrá que agregar algunos otros dependiendo el tipo de crédito. 13. que equivale a $299. .Los requisitos para tramitar un crédito del instituto. el salario que percibe y las cotizaciones continuas al INFONAVIT.El trabajador podrá ser representado ante el instituto para el trámite de su crédito únicamente por los representantes sindicales u organizaciones empresariales reconocidas.. en su caso ‡ Copia de identificación oficial del Cónyuge. en su caso ‡ Original del Acta de Nacimiento del Cónyuge. Actualmente también pueden ser representados por los Asesores de Crédito Certificados por INFONAVIT 11.. El monto que se determine de acuerdo al párrafo anterior no podrá ser mayor al valor de la vivienda que se desee comprar. son los siguientes: ‡ Requisitar la solicitud de crédito que para tal efecto proporciona el INFONAVIT ‡ Original del Acta de Nacimiento ‡ Copia de identificación oficial ‡ Copia de la Clave Única de Registro de Población ‡ Original del Acta de Matrimonio. en su caso ‡ Copia de la Clave Única de Registro de Población del Cónyuge.El trabajador que quiera obtener un crédito del instituto podrá precalificarse únicamente proporcionando su número de seguridad social. Es son los requisitos básico para cualquier modalidad de crédito que se vaya a ejercer. en su caso.56 para este año.

Los descuentos para el pago de los créditos del instituto se realizaran en base a un factor de cuota fija que el mismo instituto determinará. 15.Los créditos se otorgan en Veces Salarios Mínimos por lo tanto cada vez que se incremente el salario mínimo del Distrito Federal... en función del salario que perciba el trabajador al momento de ejercer el crédito. como lo son gastos financieros y de titulación además de los impuestos y derechos.. es importante mencionar que los pagos que no se realicen durante el tiempo de las prorrogas serán capitalizados al crédito. en el cual cada uno de los cónyuges tendrá un crédito determinado por el mismo instituto..En caso de que el trabajador que se quede sin relación laboral no desee aplicar las prorrogas.Los créditos que otorga el instituto conllevan seguros de incapacidad total permanente o defunción que liberan al trabajador del pago de la deuda total del crédito. 23..Los trabajadores que tengan un crédito del INFONAVIT podrá solicitar hasta dos prorrogas durante la vida de su crédito en caso que se hayan quedado sin relación laboral para no cubrir las mensualidades de su crédito. en la misma proporción se ajustara el saldo del crédito.14.El crédito que otorga el instituto también podrá ser ejercido en forma conyugal. este pasará al régimen especial de amortizaciones en el cual tendrá que cubrir sus mensualidades directamente al INFONAVIT. Estas prorrogas será de 12 meses cada una.. esto no quiere decir que nos llevaremos 30 años pagando el crédito ya que dependerá en gran medida de las condiciones laborales del trabajador. 17.. 22..El trabajador que obtenga un crédito del INFONAVIT aceptará de común a cuerdo las condiciones generales de contratación de su crédito mismas que .Del monto del crédito que se otorgue se descontará el total de gastos que origine el mismo. 16. 21. 18..Todo trabajador podrá realizar pagos anticipados como abonos al capital sin penalización alguna. 20.El crédito tendrá un plazo de amortización de 30 años.. 19. esto en gran medida le ayudara a reducir los costos de su crédito.

1.. pagos de amortización y tasas Prórrogas en caso de pérdida de empleo Pagos Aviso de retención de salario Cobranza Trámites y servicios Recomendaciones Beneficios de acreditados cumplidos 4.CONTRATO DE COMPRA VENTA Antes de firmar el contrato de compra-venta. ‡ Que la vivienda a adquirir se encuentre libre de gravámenes. A continuación encontrará una serie de recomendaciones que deberá hacerle al Trabajador con el fin de asegurar que tomará la mejor decisión al elegir su vivienda: ‡ Que exista escritura de propiedad a nombre de la persona física o moral que venda. En el caso de existir representante de él(los) vendedor(es). debe asegurarse que el Derechohabiente comprende y está de acuerdo con lo pactado en dicho contrato. ‡ Que exista escritura de constitución de régimen en propiedad en condominio si la vivienda está ubicada con otras viviendas en un solo domicilio. CAPITULO 4.determinan los derechos y obligaciones de los trabajadores con crédito del INFONAVIT.DERECHOS Y OBLIGACIONES DE LOS ACREDITADOS Todos los trabajadores que hayan adquirido un crédito del INFONAVIT deberán observar los derechos y obligaciones que le correspondan de acuerdo a los siguientes temas: ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ Contrato de compra-venta Recepción de vivienda Monto de crédito. ‡ Comprobar la identidad de él(los) vendedor(es) y que coincida(n) con quien(es) aparece(n) como propietario(s) del inmueble en el contrato de compraventa. en el contrato .

asegurarse de que le sean entregados los recibos correspondientes. en su caso.) e individualización de la vivienda objeto de la adquisición. en los cuales debe especificarse el nombre o denominación de la persona que vende. superficie de terreno y construcción. En el caso de vivienda nueva. Los montos de penalización para el vendedor y el comprador en el caso de incumplimiento. en el caso de estar en proceso de construcción. ‡ Tanto el contrato como la escritura. Las características técnicas y especificaciones de la construcción. Los acabados y características adicionales en detalle. ‡ Si el Trabajador realiza pagos por anticipado. número y colonia. El nombre completo del Trabajador. . asegurarse que incluya todas las cláusulas y modificaciones convenidas. Los cargos adicionales al precio final de la vivienda. etc. cajón de estacionamiento. La fecha de entrega de la vivienda y/o la fecha de terminación de la vivienda. deberán contar con: ‡ La identificación (calle. especificar si cuenta con seguro de calidad. así como las características técnicas y especificaciones de la construcción.se deberán especificar sus facultades para comparecer a nombre de éstos últimos. ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ El precio total de la compra-venta y su forma de pago. ‡ Firmar el contrato de compra-venta por duplicado y conservar un ejemplar firmado por todas las partes que intervengan. ‡ Antes de firmar el contrato de compra-venta definitivo. así como el nombre del Trabajador y el concepto del pago.

Planos arquitectónicos.RECEPCION DE LA VIVIENDA Una vez que el vendedor ha entregado la vivienda al derechohabiente. etc. Su vigencia mínima es de dos años.Esta póliza es para defecto de impermeabilización. cableado de televisión. Su vigencia mínima es de dos años. el constructor le debe entregar dos pólizas. pisos especiales. etc. . ‡ Los materiales de la estructura de la vivienda. acabados. Segunda póliza.2. instalación eléctrica y de gas. instalación telefónica. lugar de estacionamiento. Al momento de la recepción de la vivienda. desperfectos en elementos o instalaciones que no están a la vista como por ejemplo: cimientos. pisos y muros..4. de las instalaciones y los acabados que haya pactado con el vendedor.Se refiere a la garantía contra vicios ocultos. Primera póliza.Solicitar el vendedor o constructor los planos arquitectónicos para saber la distribución y características plasmadas en el plano de la construcción de la vivienda. Carta responsiva estructural. los planos arquitectónicos y una carta responsiva. este debe verificar lo siguiente: ‡ Que estén completas y funcionen bien todos los accesorios que conforman su vivienda. calentador de agua. Las pólizas entran en vigor a partir del día en que reciba el derechohabiente la vivienda. estructura. es decir. así como los servicios de luz y agua. tuberías de agua potable y drenaje.Este documento ampara los vicios ocultos estructurales de la vivienda y la debe entregar el constructor. Por ejemplo: cocina integral. estufa.

el saldo insoluto. Plazo de pago El plazo para el pago del crédito es a treinta años como máximo. . el patrón descuenta del salario del Trabajador la amortización del crédito mediante una cuota mensual en Veces Salario Mínimo diario en el DF. El Acreditado puede realizar pagos anticipados o liquidar el crédito en cualquier momento sin penalizaciones.4. F.. también se destinan a pagar el saldo del mismo. en pesos y en Veces Salario Mínimo. La cantidad del préstamo que les otorga el Infonavit está expresada en Veces Salario Mínimo Mensual Vigente en el Distrito Federal (VSMMVDF). Y se realizan desde el momento en que el Derechohabiente ejerce su crédito. ¿Cómo paga el crédito el Derechohabiente? Con los descuentos a su salario que realice el patrón por abono de crédito. Las aportaciones bimestrales del 5% posterior a la obtención del crédito.MONTOS DE CRÉDITO. PAGOS DE AMORTIZACION Y TASAS Denominación del préstamo. cuando el Trabajador Derechohabiente reciba un salario mensual integrado mayor al que recibió en el semestre inmediato anterior. Esto significa que su deuda. Tasa de interés La tasa de interés que devenguen los créditos del Infonavit será del 4% al 10% anual sobre saldos insolutos.3. se incrementará en la misma proporción que el salario mínimo del D. es decir. Descuentos Al momento del otorgamiento del crédito. Pago del crédito El crédito se paga con los descuentos que el patrón realiza al salario del trabajador. En la Carta de Autorización de Crédito se le informa al Derechohabiente la cantidad que pagará mensualmente. de acuerdo al ingreso del Trabajador y se ajustará semestralmente.

4. Se otorga de manera automática (excepto a créditos en demanda) un bimestre posterior a la recepción del último pago recibido por el Infonavit y se da retroactiva a la fecha de pérdida de relación laboral. Y del saldo de la subcuenta de vivienda del periodo 1992 a 1997.5050 en la Ciudad de México ó 01800-008-3900 en el interior de la República.Con la cantidad del 5 % que sobre salario diario integrado el patrón aporta a la Subcuenta de Vivienda del Trabajador.4. no se aplicará la prórroga automática o si ya está aplicada a su crédito se suspende. cuenta con 24 meses. entendiendo así que está en posibilidad de realizar sus pagos y no desea la prórroga. Un mes después de aplicada la prórroga automática. . De cualquier manera es conveniente que en cuanto el trabajador se quede sin relación laboral hable a Infonatel para que le levanten un caso de asesoría y de esa manera crear el antecedente de que está interesado en aplicar una prorroga. Finalmente con los pagos anticipados que haga para reducir su deuda. puede hacer uso máximo de 12 meses consecutivos. Con los saldo que tenía en el Fondo de Ahorro de 1972 a 1992. le ofrece alternativas para iniciar sus pagos y en caso de que no pueda pagar. Créditos posteriores a julio 1997.PRORROGAS EN CASO DE PERDIDA DE EMPLEO La prórroga es un espacio de tiempo determinado que se le otorga al derechohabiente para que en caso de pérdida de empleo este no realice los pagos mensuales correspondientes a su crédito. Si el trabajador se incorpora al pago de su crédito. un asesor visita al acreditado para informarle el impacto del saldo y plazo en su crédito. se calcula interés y mensualmente se capitaliza. se le pide que confirme su prórroga.. después de que pierde el empleo. antes de que se cumplan treinta días de la pérdida de empleo y solicite la prórroga teniendo a la mano su número de crédito. Los pasos que debe seguir el Derechohabiente para solicitar su prórroga son: 1) Llamar a Infonatel al 9171.

Scotiabank y Santander: Si dejó de trabajar« ‡ Y no solicitó la prórroga o no piensa utilizarla. . El Derechohabiente deberá dictarle al cajero su línea de captura y depositar el importe a nombre del Infonavit (anotar su nombre y número de crédito en la ficha de depósito). 4. 3) Para los pagos siguientes el Derechohabiente puede obtener las líneas de captura correspondientes llamando cada mes al Infonatel o consultando la opción ³¿Cuánto debo de mi crédito?´ en el Sitio de Internet de Infonavit.. ‡ Si está jubilado o pensionado. Se le informará la cantidad a pagar y la línea de captura para pagar en el Banco. o llamar al Infonatel al 9171.2) En el Infonatel le entregarán un número de caso y le confirmarán la fecha de inicio y terminación de la prórroga. HSBC. ‡ Y en su nuevo empleo no aportan cuotas al Instituto.5. Si el Derechohabiente está en alguno de los siguientes casos podrá pagar su crédito en cualquiera de las sucursales de Banorte.5050 en la Ciudad de México ó 01800-008-3900 en el interior de la República y dar su número de crédito. así no tendrá atrasos que arriesguen la seguridad de su patrimonio. Banamex. ‡ Si no ha encontrado un nuevo empleo y se terminó la prórroga.PAGOS Si se termina el plazo de su prórroga y el Derechohabiente sigue sin empleo (o sin cotizar al Infonavit) deberá llamar al Infonatel para que comience a pagar por su cuenta en el Banco. 2) Pagar en cualquiera de los bancos mencionados. Pagos a través de bancos Los pasos para realizar el pago del crédito en el Banco son: 1) Ingresar al Sitio de Internet del Infonavit a la sección ³Trámites y servicios de mi crédito´ y acceder a la opción ³líneas de captura para realizar pagos´. ‡ Y en su nuevo empleo está contratado por honorarios o servicios profesionales. El Banco debe entregarle un comprobante sellado y firmado por el cajero.

. le empiece a hacer sus descuentos y enterarlos al Infonavit cada bimestre. posteriormente entera y transfiere estos recursos en forma bimestral vía el SUA. para que en cuanto este patrón reciba el Aviso Para la Retención de Descuentos. Además realiza la aportación patronal del 5% calculada sobre el sueldo que percibe el Trabajador. 2) Informe a su nuevo patrón. es su obligación hacer lo siguiente: 1) Llamar al Infonatel para solicitar que le envíen a la empresa donde está trabajando el Aviso Para la Retención de Descuentos. REA (Régimen Especial de Amortización) aplica cuando: El Acreditado no cuenta con relación laboral Su patrón no cotiza al Infonavit Forma de pago del crédito: El pago lo realiza directamente en los bancos. 4. Los acreditados del Instituto que están inscritos en el REA pueden efectuar su pago en sucursales bancarias cercanas a sus casas o trabajos.4.AVISO DE RETENCION El Derechohabiente que en caso de obtener un nuevo empleo en el que el patrón cotiza al Infonavit. que tiene un crédito del Infonavit. Esta medida les .6. Forma de pago del crédito: El patrón realiza los descuentos del salario del Trabajador. utilizando las líneas de captura que aparecen en sus estados de cuenta..COBRANZA El Infonavit realiza la recuperación del crédito otorgado al Derechohabiente. bajo los siguientes esquemas de cobranza para el pago de su crédito: ROA (Régimen Ordinario de Amortización) que se aplica cuando el Acreditado cuenta con relación laboral y su patrón cotiza al Infonavit.7.

. y contar con mejores alternativas de horario. Recuerde también que los bancos no cobran ningún tipo de comisión o cargo adicional a los derechohabientes del Infonavit. . Contar con sus escrituras debidamente registradas ante el Registro Público de la Propiedad.8. evitar esperas prolongadas. ‡ Conocer los derechos y obligaciones antes de la firma del crédito. número de escritura y fecha de emisión y que los guarde en un lugar aparte y seguro para que en caso de perder su escritura. ¿Dónde puede solicitar sus escrituras? Con el notario con quien formalizó su operación. pueda solicitar al notario una copia certificada de la misma. le brinda seguridad sobre su patrimonio familiar. El pago se realiza mediante la línea de captura. ‡ También estará a su disposición el sitio personalizado en donde se especificarán las condiciones financieras de su crédito. con ello podrá: ‡ Ejercer de manera libre su crédito. 4. Recomiende al Acreditado que tome nota de los datos de su escritura: nombre y número del notario.TRÁMITES Y SERVICIOS Algunas de las preguntas que tenemos cuando vamos a realizar un trámite son: ¿Cómo puede saber el Derechohabiente cuánto ha pagado y cuánto debe? Mediante el estado de cuenta que todos los acreditados recibirán en su domicilio una vez al año.permitirá reducir tiempos de traslado. también lo pueden consultar desde el Sitio de Internet del Infonavit. ¿Es posible consultar las Condiciones Generales y Financieras del Crédito? El Derechohabiente puede consultar sus Condiciones Generales para la contratación de su crédito antes de formalizarlo en el Sitio de Internet de Infonavit.

cuáles son los seguros contra daños y cómo realizar los trámites y servicios de su crédito. Explica lo que debe hacer el Derechohabiente cuando pierde o cambia de empleo.. 3) Otros trámites y servicios que puede realizar el derechohabiente ‡ Pagos anticipados parciales en bancos . Ya terminó de pagar: indica los pasos que debe realizar el Derechohabiente una vez que liquide su crédito con Infonavit.8.1. cómo rectificar datos en escrituras.Atención y servicios a acreditados Los acreditados podrán ser ágilmente atendidos y orientados en los canales de atención: ‡ Sitio Internet ‡ Infonatel ‡ Cesi's ‡ Kioscos Si el Derechohabiente desea conocer la ubicación de los Cesi's puede consultar los en el Sitio de Internet de Infonavit. En la página de inicio del Sitio de Internet de Infonavit. en la sección ³Trabajadores´. qué hacer para ponerse al corriente con los pagos. qué hacer en caso de defunción o incapacidad.¿Qué documentos debe presentar para recoger sus escrituras? Para realizar este trámite el Derechohabiente debe tener a la mano: ‡ Dictamen de ejercicio de crédito ‡ Identificación oficial con fotografía (Credencial de Elector o Pasaporte) 4. el Acreditado podrá consultar la información que requiera: 1) Trámites y servicios de su crédito: ¿Cuánto debe del crédito? ‡ Estado de cuenta ‡ Líneas de captura ‡ Constancia de intereses ‡ Avisos de suspensión de descuentos 2) El ABC para pagar su crédito: indica los pasos para que el Derechohabiente realice el pago de su crédito. cómo debe pagar.

teniendo a la mano los comprobantes de pago si paga el crédito directamente en los bancos. si su patrón le hace descuentos para amortizar el crédito. o sus recibos de nómina. Todos los pagos se realizan a través de un descuento en su nómina por parte de su patrón o directamente en los bancos autorizados en donde se expide un comprobante del movimiento que realizas. debe solicitar de inmediato el Aviso de Retención para que su nuevo patrón le descuente el crédito. ya que cuando se está en este régimen el pago mensual se incrementa por que ahora el Acreditado debe cubrir el 5 % que en el régimen ROA cubre el patrón. 4. la puede obtener también en las oficinas del Infonavit correspondientes a su localidad o llamando al Infonatel (9171. Si al Acreditado le solicitan el pago de mensualidades que ya se cubrieron. Para realizar cualquier aclaración es necesario e indispensable que el Acreditado conserve los comprobantes de pago (en el caso de estar en el régimen REA) o bien sus comprobantes de nómina cuando sea un Acreditado bajo el régimen ROA.5050 en la Ciudad de México ó 01800-008-3900 en el interior de la República). deberá llamar a Infonatel para realizar la aclaración..RECOMENDACIONES Recomendaciones generales sobre una óptima administración del crédito: Si el Acreditado cambia de empleo. . con esto evitará: Incremento de los pagos mensuales del régimen REA.‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ Pérdida o cambio de empleo Obtención de la línea de captura Reclamos de saldos a favor Cancelación de hipoteca por crédito liquidado Compra con pasivo Infonavit Sustitución de garantía Venta anticipada de la vivienda Arrendamiento de la vivienda Aplicación del seguro de vida Aplicación del seguro de daños Aplicación del Seguro de Protección de Pagos Aplicación del Fondo de Protección de Pagos En caso de que prefiera consultar personalmente la información.9.

Si el Acreditado se niega a pagar el crédito. se le cobrarán intereses moratorios. Si el Acreditado deja de pagar su crédito. y si esto llega a suceder. para obtener la línea de captura deberá comunicarse al Infonatel teniendo a la mano el número de su crédito Infonavit y la cantidad que va a pagar por adelantado. le convendrá realizar pagos anticipados en los bancos autorizados para disminuir el monto de su deuda. antes de que transcurran treinta días naturales a partir de la fecha de separación laboral. pero el Acreditado deberá continuar pagando regularmente sus mensualidades. siempre y cuando no presente pagos omisos. si el Acreditado cuenta con ahorros. aproveche estos contactos para que los asesoren acerca de las opciones que existen para que se ponga al corriente en los pagos de su crédito. Por la realización de pagos anticipados no se cobran comisiones ni penalizaciones y los pagos anticipados se aplicarán directamente al capital. a través de visitas domiciliarias que realizan nuestros gestores de pago. le conviene no solicitar la prórroga y solicitar sus líneas de captura para pagar directamente en los bancos. evitándose con esto el pago de intereses moratorios. Si el Acreditado por algún motivo se retrasa en sus pagos. no se preocupe. despachos de cobranza o llamadas telefónicas que realiza el Infonatel. Todos los acreditados cuentan con un seguro que ampara las siguientes causales: . recibirá un Aviso de Falta de Pago. Si el Acreditado llegara a perder el empleo deberá comunicarse a Infonatel para solicitar su prórroga. Cuando el Acreditado tenga ahorros adicionales. Los pagos anticipados disminuyen la deuda y el plazo. el Infonavit iniciará los trámites para recuperar la vivienda. Todas los créditos cuentan con un seguro que cubre los daños de la vivienda. Puede llamar al Infonatel para solicitar una reestructura.Si el Acreditado no puede costear los pagos de su crédito del Infonavit.

Las personas físicas que adquieran un crédito destinado para casa habitación podrán deducir los intereses reales pagados en el año que corresponda cuando el crédito haya sido contratado con instituciones que pertenezcan al Sistema Financiero. como lo son las Instituciones Bancarias y las Sociedades Financieras de Objeto Limitado. a través del cual. El testamento es un acto solemne. revocable (se puede modificar cuantas veces lo desee el Acreditado) y libre. después de su muerte. Aún después de haber realizado su testamento el Acreditado sigue siendo el dueño de sus bienes y que así será hasta su fallecimiento. por lo que le conviene hacer su testamento. deberá acudir de inmediato a las oficinas del Infonavit que le corresponda presentando el Acta de Defunción del Acreditado. Es relevante hacer el trámite de liberación de hipoteca por las siguientes razones: Podrá comprobar que tiene esa propiedad libre de gravamen. Cuando se trata de fallecimiento. . Su vivienda es parte de su patrimonio familiar. una persona dispone de los bienes y derechos según lo haya decidido el Acreditado. En el caso de que quiera vender su vivienda no tendrá trámites pendientes. personal. Tratándose Invalidez Definitiva o de incapacidad parcial permanente del 50% ó más deberá acudir de inmediato a las oficinas del Infonavit que le corresponda para solicitar la liberación. para que ésta sea garantía de futuros créditos. Es obligación del Acreditado que cuando termine de pagar el crédito debe comunicarse a Infonatel para obtener la Carta de Cancelación de Hipoteca como comprobante de que el crédito está finiquitado y que con ella podrá realizar los trámites de Liberación de la Hipoteca de su vivienda.Cuando se trata de una incapacidad total permanente se debe presentar de inmediato en las oficinas del Infonavit que le corresponda y deberá mostrar el Dictamen Técnico que emite el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Acceso preferente a otro tipo de Instituciones de Crédito como Fonacot. aún cuando el crédito esté vigente. el Acreditado podrá consultarlos en el Sitio de Internet de Infonavit o bien llamando al Infonatel.BENEFICIOS DE ACREDITADOS CUMPLIDOS Ser Acreditado cumplido con el Infonavit.Es una obligación de las Instituciones Financieras informar por escrito a sus acreditados el monto de los intereses reales pagados. tiene beneficios adicionales a los mencionados anteriormente como: ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ ‡ Sorteos en los que se salda el total de la deuda. . Descuentos en algunos comercios. Vender su vivienda antes de liquidar el crédito. a más tardar el 15 de febrero de cada año. Acceso a programas que le permitirán cambiar su casa. Dar su vivienda en comodato. aún cuando el crédito esté vigente. donde le indicarán los pasos a seguir para ser beneficiario de los mismos.. de conformidad con el último párrafo de la fracción IV del Artículo 176 de la Ley del ISR. 4. Rentar su vivienda.10. Para informarse de estos y futuros beneficios.

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Después de conocer los tipos de crédito que ofrece el instituto podemos deducir que son muchos los créditos que podrían sumarse a los que anualmente se ejercen en el estado de tabasco en materia de vivienda económica ya que por la ubicación geográfica de nuestro estado el salario mínimo que rigen esta zona no permite en gran medida que los trabajadores puedan obtener un buen monto de crédito para adquirir viviendas de valor alto ya que como lo indica nuestro trabajo el monto de crédito que le otorga el instituto a los derechohabientes está en función de su ingreso salarial. las viviendas económicas para trabajadores de bajos ingresos.CONCLUSION Derivado de la poca difusión y publicidad de los productos de crédito del INFONAVIT. podemos concluir que la oferta de viviendas no necesariamente está ligada al ejercicio de los créditos de dicho instituto. . En gran medida los desarrolladores de vivienda no están orientando sus nuevos proyectos hacia el sector que en nuestro estado se necesita.

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