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Guia Metodologica para Adecuacion e Implementacion del Modelo

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  • I. INTRODUCCIÓN
  • II. OBJETIVO DE LA GUÍA METODOLÓGICA Y SUS DESTINATARIOS
  • III. ALCANCE DE LA GUÍA METODOLÓGICA
  • IV. BASE LEGAL
  • V. ASPECTOS ORGANIZATIVOS
  • VI. PROMOCIÓN, VENTA Y CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ASISTENCIA TÉCNICA
  • VII. FASES PARA LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO
  • VII.1. Fase I: Diagnóstico de la IFR
  • VII.1.1. Diagnóstico (Interno)
  • VII.1.2. Diagnóstico Externo: Sondeo de Mercado
  • VII.1.3. Plan de Implementación del Modelo
  • VII.2. Fase II: Adaptación del Modelo Técnico Financiero
  • VII.3. Fase III: Puesta en Marcha del Modelo
  • VII.3.1 Fase Inicial de la Implementación: Prueba Piloto
  • VII.3.2 Fase Final de la Implementación: Etapa de Consolidación
  • VIII. Apreciaciones Finales
  • Anexo 1: Modelo de Diagnóstico Inicial (Detalles de Actividades a Realizar)
  • Anexo 2: Formato de Cronograma de Entrevistas
  • Anexo 4: Ítems Básicos a Considerar en las Entrevistas al Personal
  • Anexo 5: Formato de Encuesta para Oferentes y Demandantes
  • Anexo 9: Modelo de Plan de Capacitación
  • Anexo 15: Modelo del Esquema del Plan de Negocios

Modelo Técnico – Financiero

GUÍA METODOLÓGICA PARA LA ADECUACIÓN E IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO

Proyecto: Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales

México, Marzo 2010

V - Mar. /10

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

Índice Página
I. II. III. IV. V. VI. VII. INTRODUCCIÓN ................................................................................................................. 4 OBJETIVO DE LA GUÍA METODOLÓGICA Y SUS DESTINATARIOS .......................................... 4 ALCANCE DE LA GUÍA METODOLÓGICA................................................................................ 5 BASE LEGAL ....................................................................................................................... 7 ASPECTOS ORGANIZATIVOS............................................................................................. 12 PROMOCIÓN, VENTA Y CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ASISTENCIA TÉCNICA ....... 13 FASES PARA LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO............................ 15

VII.1. FASE I: DIAGNÓSTICO DE LA IFR ...........................................................................................16 VII.1.1. VII.1.2. VII.1.3. DIAGNÓSTICO (INTERNO) ................................................................................................16 DIAGNÓSTICO EXTERNO: SONDEO DE MERCADO .................................................................21 PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO............................................................................26

VII.2. FASE II: ADAPTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO ........................................................26 VII.3. FASE III: PUESTA EN MARCHA DEL MODELO.............................................................................32 VII.3.1 VII.3.2 FASE INICIAL DE LA IMPLEMENTACIÓN: PRUEBA PILOTO.......................................................32 FASE FINAL DE LA IMPLEMENTACIÓN: ETAPA DE CONSOLIDACIÓN .........................................35

VIII. APRECIACIONES FINALES ................................................................................................ 36

ANEXOS ANEXO 1: MODELO DE DIAGNÓSTICO INICIAL (DETALLES DE ACTIVIDADES A REALIZAR)........................38 ANEXO 2: FORMATO DE CRONOGRAMA DE ENTREVISTAS....................................................................41 ANEXO 3: MODELO DE INFORME DE DIAGNÓSTICO ............................................................................41 ANEXO 4: ÍTEMS BÁSICOS A CONSIDERAR EN LAS ENTREVISTAS AL PERSONAL .....................................60 ANEXO 5: FORMATO DE ENCUESTA PARA OFERENTES Y DEMANDANTES ................................................61 ANEXO 6: MODELO DE INFORME DE ANÁLISIS TÉCNICO – INFORMÁTICO ..............................................61 ANEXO 7: MODELO DE FORMATO PLAN DE ACTIVIDADES Y CRONOGRAMA DE IMPLEMENTACIÓN ..............61 ANEXO 8: MODELO DE FORMATO DE CRONOGRAMA PARA DISCUSIÓN MATERIALES................................61 ANEXO 9: MODELO DE PLAN DE CAPACITACIÓN.................................................................................99 ANEXO 10: MODELO DE INFORME TÉCNICO MEDIO AMBIENTE .............................................................99 ANEXO 11: MATERIAL DIDÁCTICO: SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS DE MEDIO AMBIENTE ...........................99
Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

ANEXO 12: MODELO DE INFORME TÉCNICO GÉNERO ..........................................................................99 ANEXO 13: MATERIAL DIDÁCTICO: SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS DE GÉNERO ........................................99 ANEXO 14: TÉCNICAS BÁSICAS PARA LA ETAPA DE ENTRENAMIENTO (CAMPO) .................................... 102 ANEXO 15: MODELO DEL ESQUEMA DEL PLAN DE NEGOCIOS ............................................................. 161 ANEXO 16: MODELO DE HOJA DE MONITOREO AVANCES COMPONENTE INFORMÁTICA .......................... 161 ANEXO 17: MODELO FORMATO DE LEVANTAMIENTO DE INFORMACIÓN MONITOREO IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO EN LA IFR ................................................................... 161

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Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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OBJETIVO DE LA GUÍA METODOLÓGICA Y SUS DESTINATARIOS La guía metodológica es un instrumento práctico que describe el método de trabajo a seguir en la implementación del Modelo Técnico Financiero ya sea en IFR existentes. y Almacenes Generales de Depósito. consolidándose en su mercado de atención. Control Interno. Sociedades Financiera Populares (SOFIPO). Sociedades Cooperativa de Ahorro y Préstamo (SCAP). II. Créditos. los que se espera que continúen con dicha labor una vez terminado el proyecto. o en nuevas entidades financieras a crear a partir de la iniciativa de un grupo de promotores. la presente guía también constituye un instrumento de utilidad para fortalecer el trabajo de los prestadores de servicios. a fin de lograr una transferencia exitosa que faculte a la entidad beneficiada con la asistencia a incorporar y absorber el Modelo Técnico Financiero para expandir los servicios proporcionados. como parte fundamental de la expansión y transferencia de la Tecnología de Adecuación del Modelo Técnico Financiero Genérico a las características propias de las Entidades Financieras Rurales. Vigencia: Aprobado por: Lic. y Código de Ética. Para las siguientes figuras jurídicas: • • • • • Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM). La presente guía metodológica y sus anexos instrumentan el proceso de implementación de los manuales operativos elaborados: • • • • • • • • Organización y Funciones. /10 .Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Uniones de Crédito. por medio de la reingeniería de procesos o el fortalecimiento. los Prestadores de Servicio y el personal de las propias IFR para la adecuación a las características de cada IFR. INTRODUCCIÓN La guía metodológica para la Adecuación del Modelo Técnico Financiero establece el método de trabajo a seguir para dar continuidad al proceso de fortalecimiento de las empresas que ofrezcan servicios financieros en el medio rural (Programa de Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales). Los mismos sirven como material base y deben ser usufructuados por los técnicos de Financiera Rural. A su vez. Contabilidad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 4 de 172 V . Captaciones Prevención de Lavado de Dinero. Administración de Riesgo.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación El presente documento permitirá. ALCANCE DE LA GUÍA METODOLÓGICA La presente guía está elaborada siguiendo un esquema o proceso de trabajo realizado por el equipo de consultores de SIC DESARROLLO en 10 IFR.Diagnóstico Interno .Mar. III. entre otros. como por ejemplo el Modelo de Diagnóstico Inicial. guiar la correcta utilización de los materiales que conforman el modelo. Al mismo tiempo. los directivos y personal de las Instituciones Financieras Rurales beneficiadas. así como mejorar el nivel de conocimientos de los usuarios y su apropiación. Formatos de Encuesta para Oferentes y Demandantes. los Prestadores de Servicios. Técnicas Básicas para la Etapa de Entrenamiento y el Modelo del Esquema del Plan de Negocios. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 5 de 172 V . facilitar los procesos de organización. Venta y Contratación de los Servicios de Asistencia Técnica. Formato de Cronograma de Entrevistas. trabajo a ser realizado en forma conjunta entre la Financiera Rural. diseño e implementación del Modelo Técnico Financiero. Modelo de Formato de Cronograma para Discusión de Materiales Entregados.Fase Inicial de la Implementación: Prueba Piloto Aprobado por: Lic. Modelo de Formato de Plan de Actividades y Cronograma de la Implementación del Modelo. la presente guía contiene modelos y formatos de los principales insumos a utilizar en esta actividad y de los principales productos esperados de las mismas. contribuyendo. que consisten en: a. diagnóstico. por ende. ordenar las acciones a realizar. La Promoción. Modelo de Plan de Capacitación. /10 Vigencia: . Ítems Básicos a Considerar en las Entrevistas al Personal. Como resultado de la aplicación de la metodología en diferentes entidades con diversas figuras jurídicas se pretende lograr establecer un proceso de aprendizaje tanto para el personal de Financiera Rural involucrado en el proyecto.Diagnóstico Externo (sondeo de mercado) • • Adaptación del Modelo Técnico Financiero Puesta en Marcha del Modelo . a ser replicado por el personal de Financiera Rural y/o los prestadores de servicios. Implementación del Modelo Técnico Financiero: • Diagnóstico de la IFR: . a dar cumplimiento con lo establecido en el objetivo de “canalizar en forma sostenible y replicable servicios financieros a pequeñas y medianas empresas rurales”. guiar el trabajo. Modelo de Informe de Diagnóstico. como para los prestadores de servicio y al interior de las entidades que participan del programa. dado que los mismos tendrán a su cargo las actividades de expansión del Modelo Técnico Financiero. b. se ofrecen sugerencias para maximizar la efectividad en la utilización de los materiales suministrados. Así mismo. Por otra parte. también se apunta a facilitar la comprensión y manejo adecuado de los materiales suministrados. recomendar las acciones a emprender y. En la presente guía se especifican las características de los principales procesos involucrados con la implementación del Modelo Técnico Financiero.

Mar. f. así como su reformulación o cancelación en otros. Medio Ambiente: Un elemento presente en distintos niveles de análisis es el del medio ambiente. e. y considerando que no todos cumplen con las normas vigentes o con prácticas gerenciales y/o de crédito adecuadas.Fase Final de la Implementación: Etapa de Consolidación Dada la diversidad de intermediarios financieros rurales con distintos tipos de organizaciones. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 6 de 172 V . Así.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación . se deberá revisar el programa de operaciones previsto y tomar en consideración las operaciones que coincidan o tengan relación con el Modelo u otras que podrían ser revisadas por las mismas razones. así como a las normativas ambientales Federales. en cada entidad se decidirán los énfasis particulares que tendrá la cobertura de los servicios. b. /10 . La revisión de operaciones y/o servicios resultará decisiva para recomendar la continuación de los mismos en algunos casos. En cuanto a Género. Documentos Disponibles: Para asegurar la utilidad del producto (Modelo Técnico Financiero). Estatales y/o Municipales de México. La participación de la mujer como empresaria y trabajadora deberá ser especialmente incluyente a fin de generar mecanismos de promoción y de consolidación de igualdad de oportunidades. sean estas y las buenas prácticas de instituciones financieras en la materia. será fundamental revisar los documentos disponibles en las entidades. en tanto que las pequeñas suelen tener una estructura organizacional más débil que. sus líneas de acción y las prioridades decididas. Asimismo. el alcance y el impacto de los productos y servicios a dicho segmento. las estrategias adoptadas. Flexibilidad: La metodología está diseñada para adaptarse y ajustarse a las diferentes estructuras operacionales. En la metodología de análisis de las operaciones o servicios de las entidades se deberá considerar si los mismos se adaptan a las condiciones y requerimientos del mercado de influencia de la entidad. comparados. el diseño del Modelo Técnico Financiero se refiere a asegurar igualdad de oportunidad a los diferentes actores económicos. así como la forma más apropiada para realizar algunas de las tareas previstas en la modalidad de trabajo. con disparidad en el grado de desarrollo de cada una de ellas. para ello se analiza el segmento de mercado definido por la entidad. Análisis de los Productos y/o Servicios Vigentes: El análisis detallado de las operaciones y/o servicios vigentes de las entidades es una variable importante. Aspectos Sociales y de Género: Otro aspecto importante que se contempla en la metodología es el análisis de los diferentes actores económicos que intervienen en la operativa de las entidades. se han considerado las siguientes pautas básicas de atención: a. c. las entidades grandes normalmente disponen de estructuras con alto grado de formalidad. d. requerirán esfuerzos diferentes. Vigencia: Aprobado por: Lic. así como a la distinta disponibilidad de información considerando la diversidad de situaciones. de las operaciones que la misma realiza y de la particularidad de la zona de influencia. los ejes básicos de análisis pueden cambiar. Así. Tamaño de la entidad: Dependiendo de la estructura de la entidad.

Códigos de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. Disposiciones de Carácter General emitidas por Banco de México. Circular 13/2007 relativa a las “Disposiciones de carácter general a que hace referencia el artículo 10 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros para limitar el cobro de intereses por adelantado”. Ley del IVA. Código Penal Federal. en ella debe disponerse de todas cuantas normas regulen y tengan relación con la figura jurídica de cada entidad participante del programa. emitida por Banco de México el 03 de septiembre de 2009. fórmula. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 7 de 172 V . emitida por Banco de México el 30 de noviembre de 2007. componentes y supuestos del Costo Anual Total (CAT)”. Código de Comercio. Código Fiscal de la Federación. Circular 21/2009 relativa a las “Disposiciones de Carácter General que establecen la metodología de cálculo. Código Civil para los Estados de la República donde la SOFOM tenga presencia. • • Vigencia: Aprobado por: Lic. No Reguladas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación IV. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. normativas. Ley de Instituciones de Crédito. resoluciones vigentes consideradas para la elaboración del Modelo Técnico Financiero y de los respectivos manuales conforme la figura jurídica correspondiente a fecha 31/01/2010: Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM). • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Ley General de Sociedades Mercantiles. BASE LEGAL La base legal contempla esencialmente todas las disposiciones financieras Mexicanas de cualquier rango normativo. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. A continuación se detallan las leyes. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Ley del IDE. Código Civil Federal. Ley del IETU. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. /10 .Mar. Ley del ISR. esto es. Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.

N. Ley del ISR. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. publicidad. 12 y 13 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros aplicables a los contratos de adhesión.B. Ley del IDE. Uniones de Crédito. Disposiciones de Carácter General a que se refieren los artículos 11. Disposiciones de Carácter General emitidas por la C.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 Bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito relativas a la Prevención de Operaciones Ilícitas.Mar. Vigencia: Aprobado por: Lic. Disposiciones de Carácter General emitidas por la C. Sociedades Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas. publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 19 de Enero de 2009. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Ley de IVA. emitidas por CONDUSEF y publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 21 de Diciembre de 2007. /10 . Ley Federal de Procedimiento Administrativo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 8 de 172 V . • • Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas En adición a las arriba citadas: • • • Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. estados de cuenta y comprobantes de operación de las sociedades financieras de objeto múltiple no reguladas. Casas de Cambio.V. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Uniones de Crédito • • • • • • • • • • • • • • • • Ley de Uniones de Crédito.B. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.N. Ley de Instituciones de Crédito. Disposiciones de Carácter General aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crédito. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Ley del IETU. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Ley General de Sociedades Mercantiles.V. Acta Constitutiva y sus Poderes.

Ley del ISR. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. cargos o comisiones en Entidades Financieras. Código Fiscal de la Federación. Código Civil de los Estados donde la SOFIPO tenga operaciones. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 9 de 172 V . Ley del IVA. Código Civil Federal. Ley Federal de Procedimiento Administrativo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito relativas a la Prevención de Operaciones Ilícitas. Código Penal Federal. en su caso. Acta Constitutiva y sus Poderes. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. Ley del IETU. Código de Comercio. Ley del IDE. Código Fiscal de la Federación. Ley General de Sociedades Mercantiles.Mar. tenga operaciones. Código de Comercio. /10 Vigencia: . Ley del Servicio de Administración Tributaria. Ley de Instituciones de Crédito. Aprobado por: Lic. Código Civil para los Estados de la República donde la U.C. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Disposiciones de Carácter General emitidas por Banco de México. Los usos mercantiles imperantes entre las Uniones. Reglas Generales para la Integración de Expedientes que contengan la información que acredite el cumplimiento de los requisitos que debes satisfacer las personas que desempeñen empleos. Código Civil Federal. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. • • • • • • • • • • Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley de Ahorro y Crédito Popular.

Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • • • Código Penal Federal. para ejercer de manera auxiliar la supervisión de las Entidades. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP) • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.N. entre las que se encuentran las relativas a la Integración de Expedientes de los Consejeros y diversos Funcionarios. Disposiciones de Carácter General emitidas por la C.V.B. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.B. /10 . Ley del IVA. Código Civil Federal. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Código Civil de los Estados de la República donde la SCAP tenga operaciones. Código Fiscal de la Federación. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal.N. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 10 de 172 V .B. Ley de Instituciones de Crédito. Fideicomiso supervisado por la C. Ley General de Sociedades Cooperativas. en el que se encuentra: el Comité de Protección al Ahorro y el Comité Técnico Acta Constitutiva y sus Poderes. Ley del IDE. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.Mar. Federaciones autorizadas por la C. Reglamento Interior de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores..V. Ley General de Sociedades Mercantiles. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información. Fondo de Protección. Disposiciones de Carácter General emitidas por Banco de México. Código Penal Federal. Ley Federal de Procedimiento Administrativo. Usos y prácticas imperantes en las Entidades. Vigencia: Aprobado por: Lic. Código de Comercio.V.N.

N. Ley General de Sociedades Mercantiles. Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros. entre las que se encuentran las relativas a la Integración de Expedientes de los Consejeros y diversos Funcionarios.Mar. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Código de Comercio. Acta Constitutiva y sus Poderes. Fideicomiso supervisado por la CNBV en el que se encuentra: el Comité de Supervisión Auxiliar y el Comité de Protección al Ahorro Cooperativo. Ley de Instituciones de Crédito. Ley del ISR. Ley Aduanera.H. Código Fiscal de la Federación.N.N. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Ley del IDE. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 11 de 172 V . Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Código Civil Federal. y la C. Federaciones autorizadas por la C. Registro Nacional de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Fondo de Protección.. Código de Procedimientos Civiles de esos Estados y el Federal. • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Vigencia: Aprobado por: Lic.V. Ley de Comercio Exterior.B.P. Código Civil de los Estados donde el AGD tenga operaciones. /10 . Reglamento de la Ley Aduanera. Ley del IETU.C.B. Disposiciones de Carácter General emitidas por la S. Ley del IVA. en materia de fideicomisos de garantía.B. Usos y prácticas imperantes en las Entidades.V. Ley del Servicio de Administración Tributaria. Almacenes Generales de Depósito (AGD). Código Penal Federal.V.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • Disposiciones de Carácter General emitidas por la C. para ejercer de manera auxiliar la supervisión de las Entidades. Ley Federal de Derechos.

Conocimiento y manejo del contrato de prestación de servicios a ser firmado entre las partes (Financiera Rural / Prestador de Servicio – IFR). Acta Constitutiva y sus Poderes.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Disposiciones de Carácter General aplicables a las Organizaciones Auxiliares del Crédito. Reglas de Carácter General en Materia de Comercio Exterior emitidas por la S. En el proceso que significa la promoción se deberá compartir entre los técnicos y los responsables de las IFR. así como el establecimiento de metas de trabajo para el personal de Financiera Rural / Prestadores de Servicio. • • Considerando la tarea a ser desarrollada por el personal a cargo de la comercialización. Uniones de Crédito.C. cada uno en el área de su competencia. procedimientos. ventajas de su aplicación. Sociedades Financieras de Objeto Limitado y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple Reguladas.P.). Financiera Rural y los Prestadores de Servicios debe concebirlo como un mecanismo de incorporación indispensable previo al otorgamiento de un crédito a las IFR. Para el logro de una adecuada expansión del Modelo Técnico Financiero. El personal a cargo de la “comercialización” del Modelo Técnico Financiero deberá comprometerse a tener en cuenta las siguientes premisas fundamentales: • Tener una idea clara y exacta del producto “Modelo Técnico Financiero” a ser promocionado. Características del mismo. la responsabilidad de que las acciones de promoción y venta del producto “Modelo Técnico Financiero” se orienten a: • Poner en conocimiento de las IFR las bondades y los apoyos correspondientes. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 12 de 172 V . así como los aportes y otros requisitos que serán responsabilidad de la IFR como contraparte. Disposiciones de Carácter General a que se refiere el Artículo 95 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito relativas a la Prevención de Operaciones Ilícitas. /10 . que busque la constante mejora de los servicios proporcionados en su área de influencia y que necesite contar con una metodología de trabajo acorde con la realidad del sector y con personal idóneo para la atención del mismo. etc. ASPECTOS ORGANIZATIVOS • • • V. Conocimiento y manejo de la propuesta técnica de servicios. Aprobado por: Lic. requerimiento en cuanto a tiempos de la IFR como contraparte para el desarrollo de las actividades y tiempos totales para la implementación y puesta en marcha del producto (por etapas y consolidado).Mar. productos a ser entregados (manuales. Casas de Cambio. Es preciso organizar a los Prestadores de Servicios a fin de dar a conocer las bondades del Modelo Técnico Financiero e iniciar una campaña de difusión del mismo a toda institución dedicada a la intermediación financiera en las zonas rurales. proceso. es también importante contar con un esquema de trabajo homogéneo y con procedimientos definidos que coordinen y dirijan las acciones a realizar para asegurar el éxito de la expansión del Modelo Técnico Financiero a otras IFR. publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 19 de Enero de 2009.H. donde se especificará el detalle de las actividades a desarrollar.

VENTA Y CONTRATACIÓN DE LOS SERVICIOS DE ASISTENCIA TÉCNICA VI. PROMOCIÓN. Si Interesado No Recalendarizar nueva Promoción Venta/Contratación de servicios Envió de propuesta técnica de servicio y modelo de contrato. Si la entidad no está interesada en el Modelo. En forma simultánea. por lo que se deberá asignar dicha responsabilidad a personal no ligado a la promoción y superior en jerarquía.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • La conformación del listado de Prestadores de Servicios que se encuentran habilitados para la adecuación del Modelo Técnico Financiero Genérico a las necesidades de la IFR. se deberán elaborar los materiales de promoción (trípticos. diferenciando los pasos a seguir y esquematizándolos secuencialmente.Mar. Lograr la asistencia a la mayor cantidad de IFR a fin de potenciar y consolidar la prestación de servicios financieros en áreas rurales susceptibles de atender. De igual importancia es la supervisión. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 13 de 172 V . Promoción del servicio de asistencia técnica Designación del personal responsable de la realización de las actividades de promoción de los servicios. /10 . así como las coordinaciones necesarias para la firma del contrato de prestación de servicios. Elaboración de la lista de IFR potenciales para recibir la asistencia técnica. A continuación presentamos el procesograma para la promoción de la asistencia técnica. Para la adecuada promoción de los servicios se deberá asignar personal responsable. folletos. - Consultar motivo 1. el cual deberá contener las características del mismo. Si la IFR está interesada en el producto pero no es buen momento. e infraestructura necesaria para su Vigencia: Aprobado por: Lic. ventajas y beneficios de su aplicación. dípticos o folletos informativos). . el cual tendrá a su cargo: promocionar el servicio y sus ventajas para la IFR y elaborar y enviar la propuesta técnica y contrato. los que serán utilizados como soporte para las actividades de difusión del modelo. así como del que se hará cargo del control y seguimiento de las actividades realizadas por los mismos. calendarización de visitas/contactos. Elaboración del cronograma de las actividades de promoción. 2.Coordinación de visita para firma del contrato y firma del mismo. Elaboración de la lista de Prestadores de Servicios habilitados. Fin promoción de servicio de asistencia técnica Dar de baja del listado Descripción Promoción de servicio de asistencia técnica. Inicio de actividades de promoción. etc. dípticos. requerimientos que deberá prever la IFR en cuanto a disponibilidad de personal (tiempo de los mismos y áreas involucradas). control y seguimiento de dicha labor. Elaboración de los materiales promociónales (trípticos. página Web de Financiera Rural / Prestadores de Servicios.).

con su respectivo cronograma de actividades. Una vez puesto a punto ambos documentos entre las partes y en conformidad con lo establecido en los mismos. horario y lugar de realización del evento y. Una vez firmado el contrato de prestación de servicios entre las partes. • Venta/Contratación de servicios: Las IFR interesadas en recibir la asistencia técnica recibirán una propuesta técnica de los servicios a ser proporcionados por Financiera Rural / Prestadores de Servicios (por e-mail o copia impresa) con el modelo de contrato como prestador de servicios. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 14 de 172 V .Mar. quienes instruirán a los promotores en aspectos que hacen al modelo en cuanto a sus características y requerimientos. Se deberá prever que las labores de promoción no se superpongan con otras tareas encomendadas al personal. La coordinación deberá prever: (a) definir las personas asignadas como representantes de cada entidad y autorizadas para la firma de la documentación legal. se podrán iniciar los contactos (telefónico o visitas) con las IFR a fin de dar a conocer el modelo y ofertar los servicios de asistencia técnica. Dar de baja del listado a las IFR renuentes registrando el motivo. Aprobado por: Lic. (c) fecha de inicio y término para las actividades de la asistencia técnica. los promotores registrarán el resultado de la labor realizada. Recomendaciones La capacitación del personal encargado de la promoción del servicio de asistencia técnica deberá ser realizada por personal técnico con conocimientos de los trabajos realizados por la consultoría. se procederá a dar inicio a las actividades del equipo técnico del Prestador de Servicios encargado de la implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR respectiva. Los folletos podrán ser confeccionados por el personal de Financiera Rural (área de difusión y/o personal idóneo. se registrarán los motivos diferenciándolos con el fin de: • Recalendarizar una nueva promoción para aquellas IFR que se encuentran interesadas. se procederá a la coordinación para la firma del contrato. (b) fecha. con el fin de realizar una labor adecuada en la promoción y concreción de la venta del Modelo. /10 . Con el cronograma de actividades. en caso de no contar con los servicios de una empresa contratada para el efecto. También incorporar avisos en la Web. y la IFR como receptor de los mismos. materiales promociónales adecuados y documentos de formalización de la venta. el modelo de propuesta técnica y el contrato de prestación de servicios. Para aquellas IFR que en el momento del contacto no se mostraron interesadas en el modelo. pero que por algún motivo no pueden recibir la asistencia técnica en ese momento.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación puesta en marcha. Por otra parte deberá confeccionarse una lista de las potenciales IFR a ser beneficiadas con la Implementación del Modelo Técnico Financiero y designar al personal (propio o por intermedio de los Prestadores de Servicio) que promocionará los servicios. El recurso humano a ser utilizado para la promoción del modelo deberá ser capacitado en las bondades del mismo al momento en que se les entreguen los folletos a utilizar en la promoción. o aquellas que requieren mayor tiempo para la toma de una decisión. e imprenta). En función de las respuestas recibidas.

se podrán tomar las medidas correctivas para aumentar la eficacia en los resultados del servicio de asistencia técnica. la creación de una IFR. Folletos impresos para promocionar. según el caso. Propuesta técnica de prestación de servicios. lo que permite contar con un modelo adecuado a la necesidad y puede implicar. claramente diferenciadas entre sí: Fase I: Diagnóstico de la IFR Fase II: Adecuación o Adaptación del Modelo Fase III: Puesta en Marcha Diagnóstico Interno (para IFR existentes) Diagnóstico Externo (sondeo de mercado) Prueba Piloto (Incubación) Consolidación (Monitoreo) El proceso de inicia con la fase I correspondiente al Diagnóstico de la IFR se adjunta como Anexo 1 el Modelo de Diagnóstico Inicial (detalle de actividades a realizar). que consiste en la aplicación de los Vigencia: Aprobado por: Lic. la reingeniería de una IFR existente o su fortalecimiento.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación El control de las actividades de promoción y sus resultados se deberá hacer en forma sistemática y periódica. El proceso finaliza con la Fase III. el mismo se aplica para conocer la situación actual y las tendencias futuras del desempeño de la IFR o grupo empresarial especifico interesado en formar una IFR. El proceso continúa con la adecuación o adaptación del modelo a las especificidades detectadas en el diagnóstico. que debe incluir el programa de trabajo con su cronograma de ejecución. Con ello. que consta de tres grandes etapas de trabajo. se procede a la implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR. y los demás derechos y obligaciones entre las partes. Contrato de prestación de servicios. principalmente en lo concerniente a interpretar los requerimientos de las IFR. Una vez contratado el servicio y contando con el contrato de prestación de servicios firmados por todas las partes. el mismo debe ser realizado por el prestador de servicios. los requerimientos a ser provistos por la contraparte (IFR).Mar. Responsabilidades La responsabilidad de la realización de las actividades de promoción de servicio de asistencia técnica para la implementación del Modelo Técnico Financiero recae sobre la Financiera Rural Productos / Resultados • Informe de actividades contacto y promoción de servicios de asistencia técnica. Herramientas • • • • Listado de IFR (posibles candidatos a operar con Financiera Rural). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 15 de 172 V . FASES PARA LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO VII. /10 .

Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación instrumentos que son parte integrante del Modelo Técnico Financiero y su uso cotidiano en las operaciones de la IFR. requieren la realización de eventos diferentes. en el caso de los Almacenes Generales de Depósito. el Manual de Administración de Riesgos. puntos de ventas). A continuación. el Manual de Organización y Funciones. tal como se requiere para la adecuación del Modelo Técnico Financiero. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 16 de 172 V . el Manual de Prevención de Lavado de Dinero. El mismo permite entrar en conocimiento de la situación actual de la institución. el Manual de Operaciones. se presenta el procesograma del diagnóstico interno. VII. Diagnóstico (Interno) El diagnóstico interno. ambas se complementan.1. y el sistema de monitoreo de resultados. mientras que el segundo es un Sondeo del Mercado en el área de influencia de la IFR existe o a crear (oficina central y agencias. el Manual de Captaciones. el Manual de Control Interno. /10 . aplicable solo a IFR existentes. Fase I: Diagnóstico de la IFR En la presente fase se procederá a realizar el diagnóstico básico en dos frentes: el interno y el externo. sucursales. procedimientos y reglamento de productos). el Manual de Contabilidad. El primero consiste en el diagnóstico interno de la situación actual de la IFR (para el caso de IFR existentes).1. con el que se puede establecer un Plan de Implementación a medida que permita la introducción de los cambios de nueva metodología de trabajo dentro de la estructura de la IFR (en caso de requerirse) e integrando los procesos con los que se están realizando. VII. Vigencia: Aprobado por: Lic. el Manual de Código de Ética. Por lo tanto. el Sistema de Incentivos (Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios). A continuación se describen en detalle las actividades a realizar en las diferentes fases o etapas graficándolas secuencialmente paso por paso. por ende.1. Dichos instrumentos son: el Manual de Crédito (políticas. es parte fundamental en el inicio de un proceso de reingeniería de procesos y procedimientos o fortalecimiento de una IFR. cuando la IFR capta depósitos de dinero. los Informes operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en los diferentes niveles del Sistema de Información Gerencial. En el Anexo 1 adjunto se detallan las actividades a realizar en el diagnóstico básico interno de una IFR. el Plan de Capacitación (Para personal nuevo y existente). se recomienda realizarlos en forma simultánea ya que los hallazgos de ambos diagnósticos constituyen la base para el Plan de Implementación y la etapa de adecuación del Modelo Técnico Financiero. Aunque estas dos áreas de actuación tienen diferentes grupos de personas a entrevistar para la recopilación de la información y.

Mandos Medios del área comercial (créditos/captaciones). Visión. Análisis de los resultados de las entrevistas y materiales impresos o magnéticos Elaboración del Diagnóstico Inicial de la IFR y presentación del mismo Descripción Elaboración del Cronograma de entrevistas con el personal de la IFR de las áreas involucradas. Para dar inicio a esta etapa se elaborará un cronograma de entrevistas con el personal de las áreas involucradas. Se sugiere programar las entrevistas de acuerdo con el siguiente orden. Gerencia General / Director General / Director Ejecutivo. La pauta sugerida de duración de las entrevistas de trabajo es de 1 hora para los mandos superiores. Para la confección del cronograma de entrevistas se listará al personal clave de la entidad y se organizará de tal manera que se evite coincidir con los horarios de mayor carga laboral de los mismos. . Entrevistas con el personal de la IFR Recopilación de materiales relacionados impresos y/o en medios magnéticos .Memorias institucionales. Presupuestos anuales de colocación. Misión.Envío de cronograma de entrevistas para su confirmación por la IFR. procedimientos y procesos relacionados a las actividades de prestación de servicios financieros. . Responsables del sistema informático de la IFR (software y hardware) • Sucursales o agencias o puntos de venta: Gerente y/o Administrador y/o Encargado.Plan de Negocios.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Elaboración del Cronograma de entrevistas con el personal de la IFR de las áreas involucradas . tanto de la oficina central como de las agencias o sucursales o puntos de venta con las que cuente la IFR. Analistas de Crédito / Oficial de Crédito / Promotores / Vendedores.Organigramas. recomendando realizar modificaciones en función de la estructura administrativa de la IFR: • Oficina central: Consejo Directivo / Consejo de Administración.Manuales de políticas. . y entre 1 y 2 horas para mandos medios y de producción.Listado de personas a entrevistar (oficina central y sucursales o agencias o puntos de venta) y cronograma de realización. Gerencias de Departamento.Mar. Analistas de Crédito. folletos impresos con la historia de la entidad. . Manuales de Organización y Funciones. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 17 de 172 V . /10 . Mandos Medios del área comercial. En estos últimos casos Vigencia: Aprobado por: Lic.

estructura de propiedad y de gobierno. dimensionar las carencias operativas y visualizar las mejores alternativas en procesos para optimizar tiempos y esfuerzos en la atención de los asociados / clientes. datos financieros. se busca disipar cualquier duda o temor que pudiera existir en relación con el trabajo. El encargado de realizar la entrevista y recolección de información debe estar dispuesto a utilizar cualquier tipo de material que pueda proporcionarle informaciones básicas para fijar las líneas generales del diagnóstico y programar adecuadamente las actividades a realizar. Esto permitirá establecer aspectos tales como: herramientas empleadas para el desarrollo de actividades.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación es más largo ya que se trata de poder acompañar las actividades realizadas por los mismos. mucho tacto. se procederá a su envío a la IFR con la finalidad de obtener la confirmación correspondiente. tecnología financiera empleada y sistemas de información. El objetivo de las entrevistas con el personal de la IFR es conocer y determinar las necesidades reales de la misma. evolución histórica. se debe buscar obtener cierta información relevante mediante conversaciones informales utilizando. Se procederá de igual manera en las sucursales o agencias o puntos de venta. Durante el proceso de entrevistas se dimensionarán los requerimientos de contratación. estructura organizativa y de personal. disponibilidad de información y la rapidez en la confección de las mismas para su aplicación en el desarrollo de actividades y toma de decisiones de gerencia o personal estratégico de la entidad. grado de eficiencia y eficacia de las mismas. en su debido momento. Las entrevistas deben realizarse en un ambiente amistoso. /10 . sin demasiadas formalidades y sin prisa. De esa forma se podrá lograr una mayor cooperación de los empleados y también será posible obtener importante observaciones marginales. serán los responsables de la implementación de los cambios a ser establecidos en la Fase III. por supuesto. Entrevistas con el personal de la IFR. servicios y productos que ofrecen. sale a la luz generalmente en las conversaciones informales con los empleados. Así. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 18 de 172 V . En esta parte del proceso se deberá prestar especial atención a realizar una toma de conocimiento de los objetivos de la IFR (misión y visión). De este modo. que permita dar inicio a las actividades en función de lo establecido.Mar. Una vez confeccionado el cronograma de las entrevistas se adjunta como Anexo 2 Formato de Cronograma de Entrevistas. Vigencia: Aprobado por: Lic. explique una vez más los mismos. una vez terminada o en un corte de la parte formal de la entrevista. metas actuales de evolución y penetración de mercado. Un aspecto importante que debe considerar el responsable de realizar el diagnóstico básico es que en el primer encuentro con el entrevistado. capacitación y potenciación de conocimientos de quienes. Cabe señalar que parte importante de la información buscada por el responsable de realizar el diagnóstico interno. En la mayoría de los casos la fase de recolección de datos comienza por una revisión de todos los materiales escritos existentes en cada una de las áreas involucrada. aunque ya se haya realizado una orientación preliminar acerca del estudio y sus objetivos.

/10 . procedimientos y procesos relacionados con sus actividades. Así mismo. • Organigramas. reglamentaciones y descripción de procesos relacionados con el desarrollo de actividades de prestación de servicios financieros. Misión. • Plan Operativo Anual y/o presupuestos anuales de colocación globales y por sucursales o similares. no debe presentarse como un “sabelotodo” que tiene soluciones para cualquier problema que se presente. servicios y productos Aprobado por: Lic.Mar. debe incitarle a que de sus sugerencias para el mejor funcionamiento del área. datos financieros. Además. A continuación se detalla una lista de materiales o documentos cuyo valor es referencial. El entrevistador debe procurar que el entrevistado comprenda que sus opiniones e impresiones pueden ser muy valiosas para lograr el resultado esperado. no será sino para orientar la conversación hacia el objetivo deseado. • Manuales de Organización y Funciones. estructura de propiedad y de gobierno. • No criticar ni corregir al entrevistado. Así mismo. deberá realizar observaciones directas sobre el trabajo que está siendo ejecutado por el personal entrevistado. Si tienen que interrumpir. Durante la entrevista. sería mejor diferirlas hasta tener una visión más amplia y acabada de la situación. Además. Se deberá cuidar en esta parte del proceso. con mucho tacto. etc. • Memorias institucionales. Recopilación de materiales relacionados impresos y/o en medios magnéticos. el entrevistador debe tener como misión principal la de escuchar. ni interrumpir la realización de la misma. debe reducir al mínimo posible el hacer comentarios sobre los temas de la entrevista. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 19 de 172 V . se realizará la recopilación de materiales impresos o documentación en medios magnéticos de las políticas. En forma simultánea a las entrevistas realizadas con personal de la IFR. ni aunque sean solicitadas por los entrevistados. O sea. los elementos utilizados. ya que los mismos dependerán de la estructura de la IFR. la figura legal de la misma y de su disponibilidad: • Manuales de políticas. entre otros. el ambiente de trabajo. socios / clientes (perfiles) y zonas de influencia. evolución histórica. pues de esta forma podría perder la confianza y la posibilidad de cooperación por parte del entrevistado. • Destacar la importancia que tiene la información proporcionada por el personal de la IFR para el éxito de la adecuación del Modelo. en una entrevista personal es importante considerar los siguientes aspectos: • Asegurarse de que el personal comprenda cuales son los objetivos del estudio. Visión. • Plan de Negocios. realizar una toma de conocimiento de los objetivos de la IFR (misión y visión). • Plan Estratégico. folletos impresos con la historia de la entidad. estratégicos y de evolución de la entidad.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Durante la entrevista no es recomendable emitir opiniones sobre los temas tratados.

/10 . Al analizar las diversas tareas es importante considerar si todas ellas son realmente necesarias o útiles. De esta forma. se remitirá una copia en borrador a la IFR a fin de que la misma pueda realizar los correspondientes comentarios o solicitud de ajustes. Una vez concluido el informe. tratar de no resolver las cuestiones sólo por intuición o buen sentido.Mar. tecnología financiera empleada y sistemas de información. En esta etapa puede hacer las correcciones que le sean indicadas por los gerentes. Completado el proceso de recolección de información. ya que con base en dicha información se establecerán las herramientas a desarrollar e implementar para el logro de los objetivos establecidos en la asistencia técnica contratada. estructura organizativa y de personal. Al efecto. El análisis propiamente dicho se debe efectuar aplicando una actitud crítica e interrogantes a todas las acciones y problemas que puedan observarse. el responsable de realizar el diagnóstico podrá resumir toda la información para conseguir una descripción global total y racional de la situación actual de la IFR. informaciones y documentos obtenidos. se asegurará que los datos que utilice posteriormente sean fidedignos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 20 de 172 V . tanto administrativas. con miras a una introducción exitosa del Modelo Técnico Financiero. jefes o responsables del área donde se ha realizado el estudio. el especialista asignado a la IFR debe verificar los datos. También permitirá realizar recomendaciones a fin de mejorar los actuales procesos que faciliten la adecuación del Modelo Técnico Financiero. imágenes y pasos del proceso. Recomendaciones Para el diagnóstico inicial se sugiere aplicar la metodología de observación in situ de las actividades desarrolladas en cada una de las áreas relevantes de la IFR. se debe procurar obtener los datos e informaciones directamente de las personas que realizan el trabajo. sino proceder racionalmente. Es importante que el responsable de realizar el diagnóstico sea imparcial en esta etapa del estudio. De este modo. Elaboración del Diagnóstico Inicial de la IFR y presentación del mismo. observando los documentos. se adjunta en el Anexo 3 el Modelo del Informe de Diagnóstico Inicial. También se recomienda Vigencia: Aprobado por: Lic. Análisis de los resultados de las entrevistas y materiales impresos y/o en medios magnéticos. Por otra parte. El estudio y análisis del material recopilado y la información registrada en las entrevistas con el personal de la entidad. permitirá establecer las necesidades de la IFR. Una vez consensuado el contenido del diagnóstico se emite el informe correspondiente. organizativas y de infraestructura que deberán ser contempladas para la tercera etapa de implementación. con una base sólida de información y análisis. el mismo será aplicado para detallar los resultados de la situación actual de la IFR. Con la información recopilada se procederá a la elaboración del material “Diagnóstico Inicial” de la IFR. el responsable de realizar el diagnóstico debe evitar extraer conclusiones precipitadas o de excederse en las críticas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación que ofrecen.

etc. y en las preferencias de los promotores. sobre los resultados del diagnóstico externo se definirá y realizará el diseño del Plan de Vigencia: Aprobado por: Lic. además de formular las preguntas. En caso de que se requiera crear el operador financiero. • Informe de Análisis Técnico-Informático. Para ello. Así mismo. Es importante realizar un número suficiente de preguntas al personal para asegurarse de que conoce todo el proceso. agencias o puntos de venta. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 21 de 172 V . con base en el resultado del sondeo de oferentes y demandantes de productos financieros. se procederá a realizar un sondeo de mercado del área o zona de influencia de la entidad. tanto para el caso de IFR existentes como IFR a crear. para ello se adjunta en el Anexo 5 el Formato de Encuesta para Oferentes y Demandantes. Modelo de Informe de Análisis Técnico-Informático. “es posible” y similares. adjuntamos en el Anexo 4.2. Productos / Resultados • Informe de Diagnóstico Inicial. pues. así como el posible grado de cooperación que podría recibir del personal para la implementación de las recomendaciones y nuevos procesos o productos.1. Diagnóstico Externo: Sondeo de Mercado Como parte complementaria del diagnóstico interno de la IFR y como parte esencial del proceso de creación de una nueva IFR. VII.Mar. • Plan de Implementación. los mismos son necesarios para conocer la situación del mercado donde opera u operará la IFR. se definirá su forma jurídica. Modelo de Plan de Implementación.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación obtener la información lo más concreta posible y aclarar las suposiciones como “puede ser”. /10 . en el momento del estudio ya puede percibir el nivel de eficiencia y eficacia. Modelo de Informe de Diagnóstico Inicial. tanto de su oficina central como de las sucursales. una lista de Ítems Básicos a Considerar en la Entrevista al Personal y realizar visita a cada área involucrada en el proceso analizado. la aplicación de los mismos tiene la finalidad de recopilar la información de los oferentes como de los demandantes. Responsabilidades La responsabilidad de la realización del Diagnóstico Interno será del técnico asignado a la IFR. estructura organizativa y administrativa. está observando el trabajo del personal. A su vez. Este método aunque resulte más trabajoso es más fidedigno. ya sea éste de Financiera Rural o una asistencia externa contratada para tal efecto. Herramientas • • • • Cuestionario estructurado para entrevistas con personal de la IFR. red de cobertura.

la cual se podrá efectuar a través de diferentes medios: Internet.Encuesta a personas dedicadas a actividades productivas (mercado potencial). Elaboración del Cronograma de recopilación de información: Sondeo de oferentes y de demandantes . . Sondeo de la Demanda . estudios de mercado realizados por la IFR. Inicio de actividades del Sondeo (Oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta) Sondeo de Oferentes . Se programarán los tiempos necesarios para la recopilación de información impresa existente y relacionada al mercado en el área de influencia de la IFR. .Entrevistas a socios/clientes de la IFR. Análisis de los resultados de las entrevistas y de los materiales impresos y/o en medios magnéticos Elaboración del Informe del Sondeo de Mercado y presentación del mismo Descripción Elaboración del Cronograma de recopilación de información: Sondeo de oferentes y de demandantes. La elaboración del cronograma de recopilación de información deberá cuidar de coordinar las actividades de campo a fin de poder realizar en forma simultánea el sondeo de oferentes y demandantes de productos financieros para optimizar el tiempo de los encuestadores.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Implementación en sus aspectos de productos a ser introducidos / adecuados.Análisis de oferentes. o privadas. Ministerios. Es importante destacar que para el diseño de los productos a ser introducidos o rediseño de los existentes. etc.Aplicación de encuestas (oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta).Recopilación de información impresa estadística relacionada al mercado en la zona de influencia de la IFR (oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta). Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 22 de 172 V . se deberá cuidar de que los mismos se mantengan en línea con la misión y visión de la IFR y/o el grupo promotor.Visita a Instituciones de la zona que ofertan productos y servicios financieros. . los que tienden a buscar mejorar la calidad de vida de sus socios / clientes a través de los servicios que proporciona.Envío de cronograma de trabajos para su confirmación por la IFR. diseño / rediseño de procedimientos y procesos. . /10 .Mar. así como también. A continuación se presenta el procesograma para la realización del sondeo de mercado. estadísticas e información poblacional existente en organismos del Estado (Municipalidades.).

lo que permitirá establecer las características primarias de la clientela en donde opera la IFR.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación De igual manera. a fin de poner en conocimiento los objetivos del sondeo y las actividades a desarrollar. requiriéndose no volcar un esfuerzo importante en conocer más a la competencia o la demanda potencial (en este caso no se realizarían actividades al respecto). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 23 de 172 V . Por un lado. los formatos a ser aplicados y así. Inicio de actividades del Sondeo (Oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta). En el sondeo si bien la muestra no es representativa en términos estadísticos como para poder concluir sobre las características del universo de la demanda Aprobado por: Lic. Normalmente ambos sondeos (oferta y demanda) se realizarán en forma simultánea. sociedades de objeto múltiple. Visita a entidades financieras de cada zona de influencia de la oficina central y sucursales/agencias/puntos de venta para recabar información de la competencia. El tamaño de la muestra dependerá del grado en que es necesario profundizar el conocimiento del mercado para el objetivo propuesto. /10 . cajas solidarias. se establecerán los tiempos requeridos para la aplicación de encuestas tanto de oferentes como de demandantes de servicios financieros. así como de la oferta de servicios (competencia) por parte de bancos. sociedades cooperativas de ahorro y préstamos. Aplicación de encuestas para el levantamiento de la información sobre: • Oferta de servicios financieros: Análisis de Oferentes. financieras. Una vez concluida la elaboración del cronograma. Las mismas son preguntas cerradas donde se han incluido las posibles respuestas más frecuentes. entre otras. se ha preparado un diseño de encuestas estructuradas en el que por medio de entrevistas se aplican una lista específica de preguntas directas. entrevistas a socios/clientes de la IFR. En el otro extremo se ubicaría un caso en donde el grupo promotor o los directivos y gerentes tienen muy claro la demanda potencial y los productos a colocar. Para llevar a cabo las actividades previstas en el sondeo se procederá a: • Realizar una breve charla con el Consejo Directivo y/o Gerentes de la IFR o grupo promotor de la misma. Sondeo de la Demanda: Para el efecto.Mar. se puede encontrar una IFR en la que sea sumamente relevante establecer o modificar los productos existentes y no se cuente con información o percepciones claras sobre dónde colocar los recursos crediticios (en este caso el estudio se acerca a un estudio de mercado con fines de diagnóstico). ONGs. Demanda de microcrédito: Encuesta socios/clientes potenciales de las principales zonas de concentración. se presentará el mismo a la contraparte a fin de recabar su conformidad a los tiempos establecidos y poder iniciar las actividades previstas. poder modificar los mismos según los requerimientos de cada caso (en el Anexo 5 se adjuntan los formatos de encuestas modelo a aplicar para el relevamiento de oferentes y demandantes). • • Antes de iniciar el sondeo de mercado se presentarán a la contraparte de la IFR o grupo promotor para su revisión. Una situación intermedia entre ambos extremos ameritará un sondeo de mercado que es el caso más típico.

Con ello se apunta a conocer los productos que ofrecen y valorar la calidad de atención y la infraestructura que utilizan. se incluye valores referenciales). sus preferencias y otros atributos relevantes que permitan apuntar mejor con los productos a ofrecer. En esta etapa se analiza críticamente la información obtenida.05 0. /10 . Socios/clientes con Ingresos de la IFR 100. Por ejemplo: mercados mayoristas. Coeficiente de seguridad.5 0. para lo cual puede determinarse el tamaño de la muestra con la fórmula para el caso de una población finita como se detalla en el siguiente Cuadro (en el ejemplo. En el Anexo 5 se incluyen los modelos de formato aplicado para la entrevista de recopilación de información. minoristas. principales calles o avenidas que tengan concentración comercial.Mar.000 2 0. Proporción esperada 1–p Precisión esperada 2 n = [N * Z 473 * p * q] / [d 264 * (N-1) + Z 2 * p * q] Las personas a encuestar podrán seleccionarse considerando las diferentes zonas de concentración comercial o de desarrollo de actividad agropecuaria. El análisis comporta tres operaciones bien distintas y muy importantes de considerar: Aprobado por: Lic. se realizarán entrevistas personales con socios y/o clientes de la IFR en sus respectivos lugares de trabajo o dentro del local de la IFR a personas que actualmente operan con la entidad. el análisis es el último paso del sondeo de mercado.95 0. esto para identificar previamente la distancia de estas zonas en relación a la IFR. ya que en definitiva. puede considerarse una muestra representativa del universo en términos estadísticos. Es importante mencionar que el responsable de entrevistar dedicará tiempo para la explicación de motivo de la entrevista y la explicación de las preguntas difíciles. Ejemplo de determinación del tamaño de una muestra representativa Parámetro N= Z= p= q= d= Fórmula: Muestra = Población Gral.05 0.95 0. A su vez.02 2 Significado Total de la población a estudiar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 24 de 172 V . Las zonas a visitar deben ser ubicadas previamente en un plano con el apoyo del personal de la IFR. existen valores calculados. es sumamente útil para obtener apreciaciones emitidas por los eventuales demandantes. guiando las entrevistas y sondeando sobre algunos temas a fin de profundizar en el objetivo de la entrevista.000 1. En caso que se pretenda realizar más que un sondeo y proceder con una investigación profunda. Sondeo a Oferentes: Como parte del sondeo de mercado también implica la visita a oferentes de productos financieros de la zona que sean considerados como principal competencia de la IFR.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación potencial.02 25. etc. Análisis de los resultados de entrevistas y de los materiales impresos y/o en medios magnéticos. es un dato.

Recomendaciones El diseño de herramientas realizado para la IFR considerará los aspectos particulares de la entidad como ser fortalezas. se remitirá el borrador a la IFR para su revisión. Los cuestionarios serán recontados a través de operaciones manuales a fin de sumar las respuestas obtenidas. demandantes y socios/clientes de la IFR).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • Ordenar los datos obtenidos en categorías y tabular. La información recopilada y las conclusiones. entrevistas con personal de la IFR realizadas en forma directa y demás información recopilada durante el desarrollo de las actividades previstas en el cronograma. Formato de entrevista a socios/clientes de la IFR. Formato de análisis de oferentes. El análisis descansa en el procesamiento de la información recopilada: tabulación de encuestas a los diferentes grupos (oferentes. se analizará la misma procediéndose a realizar la correspondiente comparación de la información obtenida y los hallazgos y conclusiones relevantes. Buscar las diferencias significativas que puedan aparecer. Dicho informe forma parte integrante del informe de diagnóstico (Anexo 3 Modelo de Informe de Diagnóstico). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 25 de 172 V .Mar. es aconsejable la tabulación mecánica. Siempre que el estudio sobrepase doscientas encuestas. así como también debilidades de la estructura interna de la entidad. Una vez concluido el informe de diagnóstico. servirán de base para el diseño de los productos nuevos o la revisión de los actuales de forma que permita potenciar los servicios de la IFR a sus asociados/clientes actuales y nuevos. /10 . Posteriormente a la tabulación. Herramientas Formato de encuesta a clientes potenciales rurales. Interpretar y dar sentido a dichas diferencias. para lo cual podría diseñarse un Taller para exposición de los resultados. La tabulación puede ser efectuada manual o mecánicamente a través de programas estándar. Formato de encuesta a clientes potenciales urbanos. si es necesario. Una vez consensuado el documento se emite el informe. La información será presentada a través del informe escrito en donde se expondrán los resultados y conclusiones. Responsabilidades Es deseable que el sondeo de mercado se realice con el mismo personal encargado del diagnóstico interno. amenazas del mercado en el que opera. con asistentes para la realización de Aprobado por: Lic. Elaboración del Informe del Sondeo de Mercado y presentación del mismo. contando. oportunidades y nichos de mercado que podrán ser explotados.

Procedimientos. Corrección y validación de los materiales entregados Descripción Adaptación de los materiales del Modelo Técnico Financiero.Procedimientos. . Una vez determinada la necesidad básica se considerarán las características propias del caso: Si es necesario crear la IFR. especialmente en el uso y llenado de los cuestionarios a ser aplicados. lo que se basará principalmente en la necesidad detectada: creación de una IFR. . para lo cual. visión. tipos de operaciones que realiza y particularidades de su zona de influencia. reingeniería o fortalecimiento. etc. con la finalidad de organizar las actividades definidas como necesarias posteriores al diagnostico inicial. Vigencia: Aprobado por: Lic. VII.Manuales de política y reglamentos. Productos / Resultados Informe de Diagnóstico y de los resultados del sondeo de mercado y conclusiones. necesidades de personal. si la IFR existe. se deberá definir su forma jurídica más adecuada. /10 . para lo cual se adjunta un formato con instrucciones en el Anexo 6 Modelo de Formato de Plan de Actividades y Cronograma de la Implementación del Modelo. se considerarán aspectos tales como su tamaño. Finalizada la etapa de entrega y discusión del Informe de Diagnóstico se procederá a la adecuación del Modelo Técnico Financiero.1. Fase II: Adaptación del Modelo Técnico Financiero El procesograma de la fase de adaptación o personificación del Modelo Técnico Financiero a la IFR es el siguiente: Adaptación de los materiales del Modelo Técnico Financiero . Plan de Implementación del Modelo Con base en el diagnóstico se procederá a establecer el plan concreto de implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR. Entrega de los materiales de adecuación del Modelo Técnico Financiero para su estudio y opinión . misión. o los intereses del grupo promotor de la creación de una nueva IFR. El diagnóstico y el plan de implementación se discutirá con la alta dirección de la IFR. previamente se deberá capacitar a los mismos. Por otra parte. su estructura organizacional. estableciéndose los acuerdos del caso que darán lugar a la siguiente fase II.3.Mar.2. VII.Manuales de política y reglamentos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 26 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación actividades de campo. servicios y productos.

para la vecindad y para los servicios públicos. ya sea adverso o benéfico. reformulación que equivale a cambios significativos o discontinuar alguno/s. En el proceso de adaptación del Modelo Técnico Financiero se contemplará la perspectiva medioambiental. Vigencia: Aprobado por: Lic. Categoría 2 Actividades con impactos ambientales potenciales neutros. Categoría 3 Actividades con impactos ambientales potenciales leves. sus líneas de acción y prioridades. se podrá obtener una clasificación automática de la cartera por categoría ambiental.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Por otra parte. Las conclusiones del análisis de los productos que la IFR ofrece es el punto de partida para las recomendaciones de continuar los mismos tal como están.Mar. La mitigación de dichos impactos es una tarea importante que debe abordar el empresario y. comercio. se recomienda clasificar las actividades empresariales típicas de los establecimientos de pequeño porte en zonas rurales y urbanas dentro de las siguientes categorías ambientales: Categoría 1 Actividades favorables para el medio ambiente. y prestación de servicios. a través de la incorporación de una tabla al sistema. así como aquellas que coincidan o tengan relación con el Modelo u otras que podrían ser revisadas. así como para la salud ocupacional de las personas relacionadas con la empresa. Por otro lado. la descarga de aguas de desperdicio. Si la base de datos captura esta información. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 27 de 172 V . el programa vigente de operaciones. Se entenderá por Aspecto Ambiental. cualquier elemento de las actividades. genera empleo para un importante segmento de la población y desarrolla una amplia gama de actividades en las áreas de producción. deben considerarse los documentos disponibles en la IFR. normalmente utilizando la Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU). productos y servicios de una entidad u organización que puedan interactuar con el medio ambiente. Considerando las consecuencias que acarrean el desarrollo de las actividades para el ambiente natural. Para poder implementar y cumplir con una política ambiental por parte de las IFR se recomiendan las siguientes medidas principales durante la adecuación del Modelo: Identificar y registrar los aspectos ambientales de forma que permita realizar una evaluación de los impactos ambientales de las actividades financiadas por la IFR. proceder con algunos ajustes. Medio Ambiente. podría contar con la ayuda de varios programas específicos. las estrategias adoptadas. Considerando que el sector de la Micro y Pequeñas Empresas (MyPE) rural y urbana contribuye significativamente a la economía del país. para ello. /10 . Para determinar la categoría correspondiente al socio o cliente de la entidad se debe analizar si el sistema informático tiene campos para especificar en la base de datos la actividad económica del cliente. Impacto Ambiental es cualquier cambio en el medio ambiente. incluyendo las que no causan efectos ambientales y sociales indeseables. por ejemplo. la misma puede originar impactos ambientales de diversa índole que merecen una atención especial. Categoría 4 Actividades con impactos ambientales adversos o graves. así como la social y de género: a.

Aspecto social y de género. se hace necesario contar con un programa de capacitación dirigido a los diferentes niveles de la IFR. Analizar si la entidad cuenta con capacidades y mecanismos para lograr la política. sistemas. así como en las políticas y acciones principales de la entidad. quienes podrán realizar sus comentarios y recomendaciones sobre los mismos. productos o servicios de una entidad u organización.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación total o parcialmente resultante de las actividades. así como acciones de información para los socios o clientes de la entidad. La participación de la mujer como empresaria y trabajadora deberá ser especialmente analizada a fin de generar mecanismos de promoción y de consolidación de igualdad de oportunidades. es necesario enfocar al personal. Contemplar que las operaciones a realizar por la IFR se adaptan a las condiciones y requerimientos del mercado de influencia de la entidad. En consecuencia. Entrega de los materiales de adecuación del Modelo Técnico Financiero para su estudio y opinión El material a ser enviado impreso o por e-mail estará en función de la figura jurídica y las particularidades de la IFR. Para ello. así como a las normas ambientales aplicables. De acuerdo con las mejores prácticas en la materia. recursos y estructura. Analizar la existencia o no de criterios de comportamiento interno que ayuden al establecimiento de objetivos y metas que contribuyan a mejorar o mitigar impactos ambientales. Conocer los requisitos legales y otros requisitos pertinentes. estrategia. objetivos y metas ambientales. En esta perspectiva se analiza el segmento de mercado definido por la entidad. se apunta a que la IFR disponga de metodologías de sensibilización de hombres y mujeres vinculados a la actividad diaria de la entidad sobre la importancia de la equidad de género. Para el efecto. El Modelo Técnico Financiero se refiere a asegurar igualdad de oportunidad a los diferentes actores económicos. las metas establecidas deben ser específicas y medibles. establecer un listado de los mismos y proceder a la difusión de los mismos dentro de la entidad. entre otros. pero deberá contener. así como el alcance y el impacto de los productos y servicios a dicho segmento. /10 . Una vez culminado con la adaptación de los materiales se procederá a su envío a la IFR o grupo promotor. lo siguiente: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 28 de 172 V . En la adecuación de los materiales genéricos se debe fomentar la incorporación del enfoque de género en el marco estratégico de trabajo. Deben contemplarse mecanismos para dar seguimiento y hacer evaluaciones de los avances obtenidos en el proceso de incorporación del enfoque de género en el quehacer de la entidad. - - - - b.

supervisores y empleados de los sectores afectados.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • • • • • Manual de Crédito (política. • • • Corrección y validación de los materiales entregados. Manual de Operaciones en el caso de los Almacenes Generales de Depósito. Informes Gerenciales. corregir y validar los materiales proporcionados a fin de adecuarlos a los requerimientos y características particulares de la IFR. procedimiento y reglamento por productos). Manual de Contabilidad. se puede evitar o minimizar la resistencia que pudieran generar tales cambios y disminuir la incertidumbre del personal en respecto con el alcance de las propuestas. Diseño o rediseño de la estructura de procesos para un mayor grado de apoyo a la gestión. Plan de Capacitación. Manual de Captaciones. Recomendaciones Es importante en esta etapa la asistencia y apoyo a la contraparte encargada del estudio de los materiales enviados a fin de posibilitar la comprensión de los mismos. Manual de Organización y Funciones. se deberá solicitar una reunión con los gerentes.Mar. Sistema de incentivos. Manual de Prevención de Lavado de Dinero. así como a aquellas a incorporar. Sistema de Información Gerencial (SIG). reglamentos y procedimientos. así como preparar conjuntamente con ellos. jefes. Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios). Manual de Control Interno. En las reuniones de discusión. /10 . Una vez concluida la adecuación de los manuales. un cronograma de los días y horas de discusión para cada tema a ser tratado (en el Anexo 6 se adjunta un formato de cronograma para discusión de materiales entregados). los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios deben escuchar las inquietudes y sugerencias Vigencia: Aprobado por: Lic. al tiempo de guiar su análisis prestando importancia a los diferentes niveles. control y monitoreo de resultados. Para ello. Operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en todos los niveles. En las reuniones hay que estar atentos para dar explicaciones detalladas sobre los motivos y ventajas de los cambios o modificaciones propuestas a las políticas y prácticas vigentes en la IFR. Para personal nuevo y existente. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 29 de 172 V . Manual de Código de Ética. aclarar cualquier duda relacionada con el contenido o forma. se dará inicio en forma inmediata a la siguiente fase de Implementación. El personal que realizó la adecuación del Modelo deberá reunirse con los representantes de la IFR para discutir. supervisión. cuando corresponda. De esta forma. Manual de Administración de Riesgos.

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de los usuarios, lo que probablemente les permitirá ampliar el conocimiento del tema y descubrir algunos puntos pasados por alto. Así mismo, mediante las discusiones generadas se pueden proporcionar las aclaraciones que correspondan sobre los temas tratados, al tiempo de justificar las propuestas con argumentos valederos y procurar llegar a un acuerdo sobre las modificaciones e innovaciones propuestas. Para ello, los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios deberán emplear al máximo su capacidad de escuchar y lograr consenso, de modo tal que se pueda adaptar satisfactoriamente la propuesta a los requerimientos internos y externos de la IFR. Durante las actividades de adecuación del Modelo se deberá cuidar que los cambios a políticas y prácticas vigentes se realicen de común acuerdo y se proceda a su ratificación y aprobación por los miembros del Consejo Directivo / Consejo de Administración, o a quienes corresponda poner en vigencia los manuales, reglamentos, formularios y procedimientos a ser utilizados. Preparación de la propuesta final. Finalizada la presentación y discusión de las propuestas con los usuarios, los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios se procederá del siguiente modo: • • • • Analiza los nuevos datos e informaciones obtenidas. Efectúa las modificaciones que correspondan. Prepara la versión final de los materiales discutidos. Los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios coordina con el Gerente General/Director las fechas y horarios para la presentación de la versión final de los documentos a los integrantes del Consejo de Administración / Consejo Directivo para así brindar las explicaciones y aclaraciones correspondientes.

Herramientas • • • • • • • • • • Manual de Crédito (política, procedimiento y reglamento por productos). Manual de Captaciones (cuando corresponda). Manual de Operaciones en el caso de los Almacenes Generales de Depósito Manual de Organización y Funciones (genérico). Manual de Administración de Riesgos. Manual de Prevención de Lavado de Dinero. Manual de control Interno. Manual de Contabilidad. Manual de Código de Ética. Sistema de incentivos. Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios). Plan de Capacitación. Para personal nuevo y existente.
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Informes Gerenciales. Operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en todos los niveles. Sistema de Información Gerencial (SIG). Diseño o rediseño de la estructura de procesos para un mayor grado de apoyo a la gestión, supervisión, control y monitoreo de resultados. Modelo de Informe Técnico Medio Ambiente (para entidades que lo requieran). Modelo de Informe Técnico Género y propuesta de productos nuevos (para entidades que lo requieran). El material genérico de las herramientas antes mencionadas será propiedad de Financiera Rural (los cuales ya han sido entregados por SIC Desarrollo).

• •

Responsabilidades La responsabilidad de la realización de la adecuación del Modelo el caso especifico de la IFR o grupo promotor será del técnico asignado a la IFR, ya sea éste de Financiera Rural o de una asistencia técnica contratada para tal efecto. Productos / Resultados • • • • • • • • • • Manual de Crédito adecuado a la IFR. Manual de Captaciones (cuando corresponda) adecuado a la IFR. Manual de Operaciones adecuado a la IFR Manual de Organización y Funciones adecuado a la IFR. Manual de Administración de Riesgos adecuado a la IFR. Manual de Prevención de Lavado de Dinero adecuado a la IFR. Manual de control Interno adecuado a la IFR. Manual de Contabilidad adecuado a la IFR. Manual de Código de Ética adecuado a la IFR. Sistema de incentivos. Propuesta de evaluación del desempeño e incentivos monetarios y no monetarios adecuado a la IFR. Plan de Capacitación. Para personal nuevo y existente adecuado a la IFR. Informes Gerenciales. Operativos y gerenciales para la adecuada toma de decisiones en todos los niveles adecuado a la IFR. Sistema de Información Gerencial (SIG). Diseño o rediseño de la estructura de procesos para un mayor grado de apoyo a la gestión, supervisión y monitoreo de resultados adecuado a la IFR. Informe Técnico Medio Ambiente. Informe Técnico Género.

• •

• •

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VII.3. Fase III: Puesta en Marcha del Modelo La presente fase corresponde a la aplicación del Modelo Técnico Financiero y consta de dos partes: una Fase Inicial de la puesta en marcha o Prueba Piloto, y la Etapa de Consolidación de los nuevos servicios y actividades desarrolladas. En esta etapa la función principal de los especialistas de Financiera rural o los Prestadores de Servicio es la de aconsejar o recomendar a los directivos, gerentes, jefes, supervisores y empleados de las áreas afectadas sobre la aplicación de las diferentes propuestas presentadas de modo a mejorar u optimizar las operaciones y lograr los objetivos establecidos. En esta parte del trabajo, serán de gran utilidad las opiniones del personal de las IFR que ejecutan las actividades y lograr su colaboración para que la etapa de implementación se pueda desarrollar sin mayor oposición. A continuación, se presenta el procesograma correspondiente a las actividades de la fase final de trabajos para la implementación del Modelo Técnico Financiero ajustado. VII.3.1 Fase Inicial de la Implementación: Prueba Piloto
Curso de capacitación
- Elaboración del cronograma de actividades de capacitación. - Entrega de materiales de lectura y presentaciones a ser utilizadas para la capacitación. - Entrega del Plan de Capacitación.

Dictado de curso de capacitación a personal nuevo y existente
- Manuales de políticas, procedimientos y reglamentos relacionados a las actividades de prestación de servicios financieros. - Manual de Operaciones - Manual de Organización y Funciones. - Manual de Administración de Riesgos. - Manual de Prevención de Lavado de Dinero. - Manual de control Interno. - Manual de Contabilidad. - Manual de Código de Ética. - Formularios. - Sistema de incentivos.

Elaboración del Plan de Negocios - Recopilación de información. - Análisis y elaboración del Plan de Negocios.

Implementación del Plan de Negocios.

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se debe coordinar previamente con el gerente o jefe de área involucrada. material que deberá contemplar un horizonte de mínimo 2 años en sus proyecciones. el equipo de especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicio acompañará las actividades a ser realizadas por los mismos (capacitación de acompañamiento en actividades de implementación del Modelo Técnico Financiero). Los cursos – Talleres a ser dictados se realizarán para el personal de los siguientes puestos o cargos: • • • • Analistas de Crédito / Oficiales de Créditos / Promotores / Vendedores Personal de Plataforma o área de atención al socio / cliente. entre otros aspectos: • Los supuestos: Tasas activas y pasivas. Aprobado el cronograma de eventos de capacitación se procederá a pasar la invitación y el material de capacitación a todo el personal que asistirá. la descripción del objetivo del mismo. auditoria. ejecutivos a fin de coordinar adecuadamente las fechas. Aprobado por: Lic. personal requerido. etc. En forma simultánea a las actividades de capacitación. crecimiento de cartera.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Descripción Curso – Taller de capacitación: Se procederá a la elaboración del cronograma de actividades de capacitación dirigido al personal existente y nuevo que se incluirá dentro del Plan de Capacitación a ser presentado a la IFR o grupo promotor conjuntamente con los materiales a ser utilizados para el dictado de los mismos. RR HH. El detalle del Plan de Negocios a ser elaborado/rediseñado deberá contener. Dictado de curso – taller de capacitación a personal nuevo y existente: El cronograma de la capacitación debe ser discutido con la gerencia general /directores. Al efecto. el calendario de actividades. En el Anexo 8 se reseñan las técnicas básicas para la etapa de entrenamiento. Cuadros Gerenciales o áreas estratégicas (incluyendo Consejo de Administración & Consejo de Directivos. Elaboración del Plan de Negocios. sistemas. Posteriormente. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 33 de 172 V . riesgos. en el Anexo 7 se incluye un modelo del plan de capacitación. Entrenamiento para el personal de la IFR: Como parte de la capacitación para el personal involucrado en las áreas de trabajo de adecuación del Modelo Técnico Financiero. Mandos Medios. tanto para el entrenamiento al personal de crédito como para el personal de recuperaciones. además del mencionado cronograma de eventos de capacitación. números de eventos y lugar de realización. Personal de crédito. /10 Vigencia: .Mar. a quienes está dirigida la capacitación e información relacionada a los instructores (resumen de la experiencia de los mismos). se dará inicio de las jornadas de capacitación según lo establecido en el Plan de Capacitación. se procederá a la recopilación de la información necesaria para la elaboración o rediseño del Plan de Negocios de la IFR. crecimiento previsto. Dicha actividad consiste en el acompañamiento en el trabajo de campo del personal de la IFR para la aplicación práctica de las innovaciones o cambios propuestos (o de las áreas en las que se realicen cambios importantes en los procesos y procedimientos). entre otros. contabilidad. El documento Plan de Capacitación contendrá. etc. Para ello.

la gerencia de negocios. ya que se supone que la campaña de promoción anual. Determinación de tasas activas y pasivas a utilizar. por lo tanto. requiere de la colaboración y apoyo de todo el personal involucrado (Prestadores de Servicio e IFR). durante todo el proceso de diseño. En el Anexo 8 se adjunta un modelo del Esquema del Plan de Negocio). Implementación del Plan de Negocios. según lo previsto en el Plan Estratégico de la IFR. con el fin de conocer la rentabilidad o pérdida del producto. contabilidad. Consensuado y aprobado el Plan de Negocios. operativos.Mar. /10 . a fin de poder medir la rentabilidad de los mismos. y los niveles de crecimiento requeridos con los cuales se podrán obtener una rentabilidad aceptable para la IFR. recurso institucional. Para ello. Se sugiere se utilicen los datos históricos como punto de partida. deberá obtener resultados positivos en el mismo año. Mediante estos resultados es posible conocer el resultado anual de pérdidas o ganancias que se ha logrado obtener merced al nivel de crecimiento y manejo de los productos y servicios y poder determinar el punto de equilibrio. el nivel máximo de gasto. Los costos directos. de las campañas a realizar y de los objetivos planteados en el Plan estratégico. serán de gran utilidad para analizar cómo se comportan los supuestos. informática y el personal de las otras áreas que pueda brindar información útil que sirva de base para elaborar las proyecciones. Esto significa que se podrán hacer simulaciones que permitan establecer las tasas de interés más adecuadas. se sugiere realizar un taller de exposición de los alcances esperados en el mismo al personal que será responsable del alcance y logro. Crecimiento de cartera por Productos o servicios. Los requerimientos presupuestales se obtendrán de las actividades que se estiman necesarias para fortalecer las necesidades de los recursos humanos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 34 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • El Estado de Resultados. El Flujo de Caja Proyectado. El Balance. por tal motivo. gastos e inversiones a realizar para las campañas de promoción de los productos y servicios. será fundamental trabajar con el área de marketing. los participantes al evento puedan ser notificados con la debida anticipación. Recomendaciones Todo evento de capacitación deberá ser participativo y dinámico. La planificación ordenada del mismo permitirá coordinar las actividades de forma tal que. organización y concreción de los eventos de capacitación. Es importante mencionar que las proyecciones del Plan de negocios. se procederá a su implementación. a fin de que el Aprobado por: Lic. estimándose posteriormente el crecimiento de los asumidos. • • • • • • • • En este caso. Se debe recordar que en todo supuesto se requiere ser conservador. no se aconseja realizar proyecciones más largas. La proyección de los ingresos y gastos del flujo de caja requiere la toma de supuestos que permitan reflejar un modelo casi real de los productos que son o serán desarrollados.

Guía para Capacitadores (Financiera Rural o Prestadores de Servicio) incorporación del enfoque ambiental “Guía para Mejorar la Calidad Ambiental en los Pequeños y Medianos Productores Rurales”. Durante la presente etapa los especialistas de Financiera Rural o los Prestadores de Servicios estarán apoyando las actividades desarrolladas a tres niveles: Personal de Producción.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación funcionario pueda organizar las actividades laborales cotidianas para que el flujo de trabajo no se vea afectado por su ausencia. ya sea éste de Financiera Rural o de una asistencia externa contratada a tal efecto. Vigencia: Aprobado por: Lic. Mandos Medios y Cuadros Gerenciales a fin de responder cualquier duda o consulta relacionada al producto. También se dará un seguimiento al cumplimiento de las metas establecidas en el Plan de Negocios. Herramientas • • Materiales del curso – taller de capacitación modelos. VII. /10 . los cuales deben ser impresos y entregados a los participantes con anterioridad al inicio del mismo para que puedan ser leídos y dar mayor continuidad a las ponencias realizadas. • • Responsabilidades La responsabilidad de la puesta en marcha del Modelo el caso especifico de la IFR o grupo promotor será del equipo técnico asignado a la IFR. De igual manera. Productos / Resultados • • • Personal de la IFR capacitado en nuevas técnicas introducidas. Plan de Negocios modelo. con su correspondiente presentación en formato Power Point. permite la adecuada organización del material a ser utilizado en los eventos. comenzar a realizar un apoyo y control remoto de las mismas (desde sede).Mar. y (b) evaluar las actividades realizadas por la IFR. para luego paulatinamente.3. el seguimiento y apoyo de las actividades se realizará a través del acompañamiento in situ de las actividades diarias de la IFR. apoyando al personal de la IFR en la solución de problemas que se podrían presentar durante la presente etapa de actividades. Personal de la IFR sensibilizado en temas ambientales y de género. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 35 de 172 V . Plan de Negocio adaptado a la IFR. con su correspondiente presentación en formato Power Point.2 Fase Final de la Implementación: Etapa de Consolidación En esta etapa de los trabajos se procederá al monitoreo de las actividades realizadas por la IFR para la implementación del Modelo Técnico Financiero adecuado. que tendrá una doble finalidad: (a) Realizar ajustes en las proyecciones de colocación y/o estimaciones realizadas y de flujos de ingresos y gastos. Guía para Capacitadores (Financiera Rural o Prestadores de Servicio) incorporación del enfoque género “Género y Financiamiento Rural”. Durante los primeros meses.

Por ello. VIII. permitirá a Financiera Rural beneficiar a más IFR al término de la asistencia técnica actualmente realizada. Formato de Levantamiento de Información de Monitoreo de Evolución Implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR Responsabilidades La responsabilidad del equipo técnico asignado a la IFR. Monitoreo de indicadores clave del Plan de Negocios y actividades de mejoramiento. El personal de Financiera Rural de las Prestadoras de Servicios que tendrán la tarea de dar continuidad a la labor de asistencia técnica. en la etapa de consolidación del modelo será la de brindar la asistencia requerida por la IFR y la de realizar el monitoreo de la operación. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 36 de 172 V . intenta ser una guía práctica para la organización e implementación de la metodología de trabajo requerida en la expansión de la asistencia técnica que se realizará a las demás IFR que deseen acceder a la asistencia técnica. Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Formato de Hoja de Monitoreo Avances Componente Informática. De igual manera. Productos / Resultados • • Reingeniería operativa funcionando: formación de la cartera de clientes/socios de la IFR bajo el nuevo esquema de trabajo.Mar. ya que la misma permitirá la retroalimentación y ajustes correctivos que sean necesarios para la fluidez de la prestación de los servicios financieros a ser introducidos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Recomendaciones Es importante el acompañamiento por personal de Financiera Rural o de la empresa Prestadora de Servicios de las actividades en la fase de implementación por parte de la IFR. sino más bien. Apreciaciones Finales Esta guía metodológica no pretende ser un documento exhaustivo de cómo realizar exitosamente la implementación de la adecuación del Modelo Técnico Financiero en las IFR. al poner en práctica los conocimientos adquiridos en los talleres de capacitación a ser realizados por SIC Desarrollo. también permitirá la corrección y ajuste de la metodología de trabajo para futuras prestaciones de servicios en otras IFR a través del mejoramiento y perfeccionamiento de los procesos y materiales utilizados. contiene consejos enfocados a lograr una transferencia de conocimientos de forma práctica. siendo responsabilidad de la IFR la ejecución de la operación financiera. Herramientas • • • Plan de Negocios adaptado a la IFR. ya sea éste de Financiera Rural como de un proveedor externo de asistencia técnica contratado a tal efecto.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexos . /10 .Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXOS Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 37 de 172 V .

así como también. captaciones) y su consistencia con los objetivos y estrategias institucionales. Análisis de los instrumentos con que cuenta las Gerencias/Jefaturas de las diferentes áreas para el cumplimiento de sus funciones y objetivos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 1 . 1. así como las políticas generales. la estructura organizacional en su conjunto y los mecanismos de coordinación con otras áreas. características y reglamentación que definen a los actuales productos de crédito y captaciones cuando sea el caso. teniendo en cuenta la normatividad que rige las operaciones. políticas y reglamentos generales de crédito/captaciones. Estructura organizacional y funciones del o de las áreas relacionadas a la misma.Mar. Las políticas. Mecanismos de comunicación y coordinación con las demás áreas de la institución. Evaluar la estructura organizacional de la IFR y funciones específicas vinculadas a las operaciones tanto crediticia como de captaciones. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 38 de 172 V . Volumen de actividades que realizan en el área. Evaluación de la estructura organizacional y funciones específicas vinculadas.1.3. 1. A fin de conocer los instrumentos disponibles en la Gerencia/Jefatura de crédito/captaciones para el cumplimiento de sus funciones y objetivos es importante analizar: Las normas. directivos y Gerentes/Jefes de área.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 1: Modelo de Diagnóstico Inicial (Detalles de Actividades a Realizar) 1. realizar los ajustes correspondientes para las actividades previstas. Realizar un taller en la IFR. Mecanismos de administración de los recursos humanos a cargo. A fin de presentar la propuesta de la consultaría y el plan de trabajo para la primera etapa de la consultaría. Grado de descentralización de las funciones asignadas.2. Los objetivos del área y los objetivos globales. captaciones cuando sea el caso y su consistencia con los objetivos y estrategias de la institución. Las funciones asignadas a la Gerencia/Jefatura de áreas (créditos. Dicha información se debe recabar en la entrevista personal. donde es importante contar con la participación del Director Ejecutivo / Gerente General de la misma. /10 . 1. en cuanto a Aprobado por: Lic. donde se deben evaluar entre otros aspectos: Las funciones asignadas a la Gerencia/Jefatura de crédito. sus objetivos y estrategias. incremento de captaciones e incremento de la cartera de crédito y de recuperación de los créditos. Realizar un diagnóstico inicial de las IFR y la caracterización del menú de productos/servicios ofertados al mercado financiero. estrategias y tácticas de captación de nuevos socios. oportunidad que se puede aprovechar para recabar inquietudes y sugerencias de los presentes. el tiempo de ejecución y frecuencia de las mismas.

Tipo de tecnología comunicaciones. Auditoría Interna. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 39 de 172 V .4. 1. evaluación. informes y demás documentos. Infraestructura física y demás recursos disponibles. Sistemas de control y evaluación de resultados. formularios. procesos vinculados (tanto de captaciones como de créditos). tales como políticas. Marketing. captaciones. Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar. Análisis de las áreas y/o mecanismos de la IFR involucrados con la gestión de captación de recursos y de la colocación y recuperaciones de los mismos (extrajudiciales y judiciales).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 1 . Entrevista al Gerente/Encargado de sistemas de cada IFR a fin de analizar cada una de las herramientas proporcionadas al área de créditos/captaciones. Área de Recuperaciones. Análisis de las notificaciones aplicadas en las diferentes fases de la gestión de recuperación de los créditos. Operaciones. desembolso) y recuperación. Características del mercado donde opera. entre las actividades a realizar podemos mencionar: Entrevista a los Gerente/Jefes de área. por niveles. Análisis de los mecanismos y materiales utilizados para la promoción de los productos y servicios de la IFR.5. Evaluar entre otros: Las funciones asignadas a la Gerencia o Jefatura de crédito/captaciones. de información utilizada: tecnología de informática y de Sistemas de información gerencial. Área de Asesoría Jurídica y Área de Sistemas. Área de Riesgo. Diagnóstico básico de las áreas relacionadas con la captación de recursos y con la gestión de ventas (promoción. Imagen Institucional. Formatos. reglamentos. aprobación y desembolso de los mismos. Análisis del proceso aplicado para la recuperación de los créditos. reglamentación. administración. sondeo de mercado en las zonas donde operan la IFR. análisis. /10 . procedimientos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación los productos donde hemos considerado sus características. y su consistencia con el mercado objetivo. Analizar los sistemas actuales de gestión comercial de productos crediticios y de captación en la IFR. Análisis de los formatos y formularios empleados para realizar las operaciones de captación y para las solicitudes de créditos. formatos y formularios aplicados para las operaciones crediticias. Crédito. 1. Recopilar los materiales o herramientas utilizadas por las diferentes áreas.

1.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las funciones asignadas al personal involucrado en la captación de recursos y en la concesión y recuperación de créditos. determinado por los socios/clientes de la IFR. La competencia del personal de producción (captación/crédito). Análisis de la calidad del servicio.Mar. El tiempo aproximado para la realización de cada tarea o actividad. Sistema de mercadeo utilizado actualmente por la IFR. Sistemas de seguimiento aplicados a los socios/clientes en general la IFR y las técnicas de recuperación aplicados. /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 1 . Análisis de la accesibilidad de los servicios y productos ofrecidos por la IFR. Esto a fin de poder identificar los cambios necesarios a realizarse para mejorar el soporte de los procesos de las operaciones y los mecanismos de control en concordancia con las mejoras a introducir en el ámbito de los procesos administrativos y operativos vinculados a las actividades de la IFR. La capacidad de repuesta para responder con rapidez y creatividad a las solicitudes y problemas de los socios/clientes. ventajas y desventajas del software con que operan la IFR. Evaluación de los periodos de acumulación o cuello de botella de las actividades del área. Actual sistema de remuneración del área de captación/crédito. Las relaciones de las tareas realizadas por cada sector. recabar las opiniones e inquietudes de los usuarios y entrevista con el Gerente/Jefe de sistemas a fin de corroborar las informaciones recabadas de los usuarios y tomar conocimiento del sistema de información utilizado en la IFR. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 40 de 172 V . Sistema aplicado para la administración de la cartera de crédito/captaciones y mecanismos orientados a la confianza de los socios/clientes. Vigencia: Aprobado por: Lic. Análisis de los mecanismos o tecnología aplicada para los productos y servicios ofrecidos por la IFR. esto se realizo mediante entrevista a socios/clientes. Evaluación de las características. Evaluación del volumen de trabajo que realiza cada persona. Forma de mercadear por productos de la IFR. Las actividades que realiza cada sector. Evaluar las características.6. se analiza si los mismos están debidamente capacitados para brindar un buen servicio a los socios/clientes. Evaluación de la adecuada coordinación en la ejecución de las tareas. ventajas y desventajas del software con que opera cada IFR seleccionada. Evaluación de la existencia de áreas que no tienen relación entre sí.

Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 2 . de 200… L Hs M Hs M Hs J Hs V Hs S Hs ACTIVIDAD / Días Fase: I Entrevistas Gerencia / Directores Área de Crédito (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Captaciones (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Contabilidad (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Sistemas (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) Área de Riesgos (Detallar nombres apellidos y cargo del personal a entrevistar) AGENCIAS / SUCURSALES U OFICINAS DE ATENCIÓN INCORPORAR LAS ÁREAS SEGÚN ALCANCE DE LA ASISTENCIA TÉCNICA Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 .de …… al …….de ………. del …….Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 2: Formato de Cronograma de Entrevistas Cronograma de Entrevistas en la IFR…….. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 41 de 172 V .

/10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 3: Modelo de Informe de Diagnóstico Informe de Diagnóstico Nombre de la IFR CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO [Mes.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 42 de 172 V . Año] Vigencia: Aprobado por: Lic.

Análisis del Entorno Análisis FODA Relación con la Financiera Rural Conclusiones y Recomendaciones Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . VI. III. IV. XII. XI.Mar. X. Introducción y Antecedentes de la Institución Actividades Gobierno y Toma de Decisiones Administración y Recursos Humanos Información Financiera Políticas Infraestructura Informática y Administrativa VIII. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 43 de 172 V . II.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ÍNDICE DE CONTENIDO Página I. VII. Oferta y Demanda de Productos IX. V.

En el Cuadro 1 se presenta la información general de la entidad al momento de la misión de los consultores/prestadores de servicios. La información para la elaboración del presente informe fue recopilada durante las misiones de los consultores y/o prestadores de servicios (Nombre de los prestadores de servicios). Como complemento al mismo se realizó un sondeo del mercado en el área de influencia. Las principales fuentes de fondeo utilizadas por la entidad provienen de [fuente de fondeo]. así como de otros oferentes que operan en el mercado. distrito] y las sucursales situadas en las ciudades de [nombre de ciudad/es]. se realiza en el marco de la consultoría de Desarrollo e Implementación de un Modelo Técnico-Financiero para Canalizar en forma Sostenible y Replicable Servicios Financieros a Pequeñas y Medianas Empresas Rurales ATN/ME-9118-ME. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 44 de 172 V .] personas. con la finalidad de contar con una aproximación a las características generales de la demanda.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . realizadas en las siguientes fechas: [fechas que abarcaron el diagnóstico]. Introducción y Antecedentes de la Institución El presente diagnóstico de [IFR]. La cartera institucional está compuesta principalmente por créditos destinados al financiamiento del sector [citar] a través de alguno de las siguientes modalidades: [detallar modalidades]. un activo total que asciende a de [$] y un patrimonio de [$]. Vigencia: Aprobado por: Lic.Mar. El personal dedicado a la actividad financiera de la entidad está conformado por [Nro. alto) Activos ($): (a) Patrimonio ($):(a) Otras consideraciones: (a) Tipo de cambio final de período:…. medio. cuenta con [Nº] sucursales para la atención del público. los cuales financian actividades microempresariales. Se visitó la sede de la Institución en [nombre de la ciudad. /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Cuadro 1: Información General de la Entidad y Situación Actual Nombre de la Entidad: Forma Jurídica de la Entidad: Autorizada por: Supervisada por: Pertenece a la Federación: Estructura de Propiedad de la Entidad: Año de constitución o inicio de las actividades financieras: Número de Sucursales o Agencias: Personal dedicado a la actividad financiera: Tipo de Servicios Financieros que Provee: Capta depósitos del público: Principales Características de los Servicios financieros: Principal fuente de Fondeo: Grado de orientación al área rural: (bajo. Dicho sondeo incluyó entrevistas a clientes para conocer la opinión de los mismos con relación a los servicios proporcionados por [IFR]. Como puede apreciarse al cierre del año [especificar el año].

misión y visión de la entidad. Vigencia: Aprobado por: Lic. asistencia local en concientización y una Planta de Producción. [IFR] cuenta con otros servicios proporcionados por empresas que conforman el grupo y que propician el apoyo al productor en aspectos tales como: la comercialización de sus productos. [Apreciaciones]Cabe mencionar en este punto que durante las entrevistas realizadas por el equipo de consultores. Gobierno y Toma de Decisiones Detallar la forma de gobierno y forma como está constituida para toma de decisiones por ejemplo: La dirección estratégica de la entidad está constituida por un Consejo de Administración (conformado por [número] personas activas).MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación II. asistencia técnica a productores. /10 . Adicionalmente a la actividad crediticia. se pudo apreciar que el personal de [IFR] está constituido por personas comprometidas con los valores. En el Cuadro 3 se resumen los aspectos de gobierno y toma de decisiones como las características gerenciales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 45 de 172 V . y Ciudad [nombre de ciudad/s] (agropecuario). y con una clara vocación de servicio. gobernabilidad y naturaleza de entidad. propiciándose reuniones mensuales de coordinación y discusión de actividades entre los miembros del Consejo con el Director y de éste con los encargados de las diferentes áreas. un Director que ejerce las funciones de gerencia general y gerentes de área. específicamente distribuidos en la Ciudad de [ciudades] (microempresarios). En el Cuadro 2 se expone resumidamente la información básica de la zona de influencia en que opera la entidad: Cuadro 2: Características Generales del Entorno Zona de Influencia de la Entidad: Principal actividad económica en la zona de influencia: Principales Clientes: Principales Competidores: III. administración de riesgos en sus diferentes aspectos. Actividades Reseña de las actividades de la IFR por ejemplo: [IFR] actualmente cuenta con una cartera conformada por clientes de zonas urbanas y rurales en el Estado de [nombre del estado].Mar.

Sobre la evolución de estos aspectos se realizará el monitoreo para detectar mejoras en los indicadores cualitativos de la entidad en cada aplicación del sistema de monitoreo. Frecuencia de la actualización del presupuesto. Nivel de eficacia y equilibrio de la Gobernabilidad.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Cuadro 3: Gobernabilidad . Las características gerenciales. seguro médico. La separación de las tareas y el proceso decisorio permiten tener un control total de las operaciones. incluido el riesgo sistémico y el uso de seguros y coberturas Los procedimientos combinan una definición rigurosa de las tareas y el flujo preciso de las informaciones. reciben otras prestaciones como aguinaldo. los Gerentes de Área (Administración y Finanzas. analizada por el conjunto del equipo de dirección según indicadores adaptados.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . reciben igualmente un salario fijo compuesto de un monto de dinero en efectivo y un vale de Alimento. claridad y difusión de los procedimientos y existencia de la separación de las tareas permitiendo la limitación de los riesgos de fraude. Los riesgos son conocidos. de acompañamiento y de representación. difundidos. Operaciones e Informática) y mandos medios. La administración de riesgos. Existencia de auditoría externa y nivel de desarrollo de la auditoría interna. por ejemplo: El sistema de remuneración utilizado es fijo y en función al puesto ocupado. Detallar el sistema de remuneración si corresponde. prima vacacional y reparto de utilidades. Apoyan la gestión del Director General. IV. /10 . Decisiones transcriptas claramente en las minutas y comunicadas al personal implicado. Adicionalmente. ocupando el nivel más alto de la estructura administrativa el Director General. La gestión operativa está formalizada en documentos claros. Administración y Recursos Humanos [Nombre de la IFR] cuenta con [número] personas dedicadas a la actividad crediticia. Nivel de precisión. gobernabilidad y naturaleza pública o privada Calidad de la información interna y externa: variadas. explicitando el posicionamiento de la institución. frecuentemente medidos y discutidos. Tiene con una estructura vertical. conocidos y actualizados. completa y con un alto grado de detalles. En el ámbito de las sucursales y de la Sede. siendo 5 la perfección. Histórico de planificación que prueba que la institución trazó un proyecto definido. se realiza un control del desempeño por un conjunto de indicadores estableciendo parámetros que no pueden ser alterados. El personal del área de crédito (Promotores y Técnicos). Vigencia: Aprobado por: Lic. (1) Indica el nivel de calificación de este factor en la entidad.Mar.Estructura de Gobierno y Toma de Decisiones INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (1) Capacidad del Consejo de Administración de responder plenamente a su papel estratégico. Coherencia de la Planificación estratégica. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 46 de 172 V .

Cuadro 4: Características Gerenciales-Estructura de Administración y Recursos Humanos2 INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (3) Las características gerenciales.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . así como aquellos aspectos relacionados al sistema de inducción y capacitación de los mismos. el control de los instrumentos de selección y gestión de la cartera.]. la motivación y el desempeño del conjunto del personal por parte del Gerente de Recursos Humanos. /10 Vigencia: . las funciones de la misma son efectuadas por personal de la entidad de diferentes áreas. siendo 5 la perfección. se resume la información relacionada a los recursos humanos de la entidad tales como. Nivel de garantía de las competencias. Indica el nivel de calificación de este factor en la entidad. insumos). El personal de las sucursales está constituido principalmente por un [detallar como está constituido el personal de las sucursales o agencias y las funciones principales de los mismos]. numeral IV Indicadores Cualitativos. En el Cuadro 4 presentado a continuación. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 47 de 172 V . sistemas utilizados para la selección y contratación del personal técnico (responsable de la evaluación de las solicitudes de financiamiento y administración de la cartera). Eficacia de la comunicación y periodicidad de la celebración de reuniones. su estructura. Sobre la evolución de estos aspectos se realizará el monitoreo para detectar mejoras en los indicadores cualitativos de la entidad en cada aplicación del sistema de monitoreo. han manifestado contar con los Manuales [mencionar los manuales y el estado de los mismos si están actualizados.Mar. con respecto de los clientes y la población de las arreas donde actúan. A la fecha de visita de la consultoría. Exigencia de la selección del personal técnico tomando en cuenta su conocimiento básico en el análisis del Los sistemas de crédito. y técnico conocimiento del mercado de productores (precio de los productos vendidos. bajo la responsabilidad de un departamento específico. página… a la…. Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Si bien no cuentan con una Gerencia de Recursos Humanos como tal. División de las tareas clara y pertinente entre las gerencias que hace que cada gerente conduzca sus tareas sin pérdida de tiempo y sin duplicación de actividades. vigentes obsoletos etc. (2) (3) Sección del cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base. (formulario de contratación de evaluación de la capacidad de personal endeudamiento del cliente). gobernabilidad y naturaleza pública o privada Competencias completas: un director competente y experimentado para cada uno de los departamentos-clave de la institución. nivel académico del personal de los mandos superiores e historial laboral del mismo.

de Créditos en año t-1) / (No.%] y una Tasa de Pérdida de […. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 48 de 172 V .%] respectivamente. al cierre del año se situó en […. basada en metas individuales. [nombre de la IFR] cuenta con una cartera de créditos tanto en zonas rurales como urbanas. de Socios Saldo de Cartera (Nro.20… 4 Cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base – [IFR]. logrados con un Apalancamiento de [número] veces el Patrimonio de la entidad. de Créditos en año t – No. ello obedece a [motivo].Mar. Aprobado por: Lic..]. Retorno sobre Activos y Patrimonio fueron de […. Promoción de valores. Si bien el crecimiento de la cartera en número de créditos tiene un valor [……%]. de Créditos VARIABLES DE ANÁLISIS Cantidad de Créditos al final de cada periodo No.]. [Apreciación del especialista en relación a los indicadores antes mencionados].Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (3) Existencia y aplicación de una sistema de evaluación que provea una imagen precisa y actualizada del desempeño del personal.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .. Cuadro 5: Resumen de Información Financiera4 INDICADOR Créditos Activos Socios Volumen de Cartera (a) Incremento en el No. que mide la calidad de la cartera activa formada para la entidad. representado por una cantidad de créditos activos de [número de créditos activos].%] y […. /10 Vigencia: . Al cierre de [200…. La rentabilidad lograda por la entidad para el ejercicio [200…]. El indicador Cartera Vencida o en Riesgo mayor a 30 días. con una Cobertura para la Cartera Vencida de […. Existencia de un sistema de incentivos transparente que sustenta los objetivos globales y satisface al personal. es de [……%] con una cantidad de Créditos por Empleado de [……. Información Financiera Como puede apreciarse en el Cuadro 5 expuesto a continuación..].. El Gasto Operativo de la Entidad. numeral III Indicadores Cuantitativos.%].] contaba con un volumen de cartera de $ [……….. que mide la eficiencia en la intermediación financiera realizada. acciones y conocimientos de respeto a temas medio ambientales y de género en el personal V.. ubicándose el crédito promedio en $ [………. de Créditos en año t-1) * 100 VALORES AL 31. página….%]. integrados a una planificación global.12. Capacitación completa (y continua para los promotores de crédito).

12. (a) Tipo de cambio final de período 200.Mar. /10 .. en caso de existir.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 .: Reporte el Banco de México en Estadísticas: Tipo de cambio para convertir los saldos en moneda extranjera de la banca. Contacto realizado a través de gremios o asociaciones.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INDICADOR Crédito Promedio (a) Gasto Operativo anual Créditos por Empleado Cartera Vencida (o en Riesgo > a 30 Días) en % Cobertura Cartera Vencida (%) Retorno Sobre Activos (%) Retorno sobre Patrimonio (%) Cantidad de Ahorradores (*) Volumen de Ahorro (*) Saldo Promedio de los Depósitos (*) Tasa de Pérdida (%) Apalancamiento (veces) VARIABLES DE ANÁLISIS Volumen de Cartera / N° de créditos activos Gasto administrativo total de la institución / volumen de cartera activa promedio del año) Cantidad de Créditos Activos / No. Llenado de la solicitud y evaluación. personas que se acercan a las oficinas de la entidad. La captación de los potenciales prestatarios se realiza principalmente por medio de los [Técnicos. en función del tipo de actividad desarrollada y verifica las garantías a ser tomadas para respaldar la operación crediticia. oficiales de créditos] quienes realizan los contactos respectivos a través de [detallar la forma de contactar con los clientes potenciales]. El personal Técnico realiza una evaluación del solicitante en campo para estimar su capacidad de pago. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 49 de 172 V . se ha tomado conocimiento de los procedimientos utilizados por [IFR] para el procesamiento de las solicitudes de financiamiento del sector rural (incluyendo formularios). Políticas [Detallar si la IFR cuenta con los manuales requeridos para regular las actividades de la misma. préstamos de los socios. En el esquema que se presenta a continuación. referidos. de Empleados (Monto de la Cartera Vencida / Saldo de Cartera) Reservas de incobrables/cartera vencida (Utilidad Neta / Activos Promedio del Año) (Utilidad Neta / Patrimonio Promedio del Año) No. Llenado de los formatos requeridos para el procesamiento de la solicitud. Aprobado por: Lic. de ahorradores Saldo de los Depósitos ($) (Saldo de Depósitos / No. se resumen los pasos realizados hasta el desembolso del crédito: [Detallar el proceso aplicado en la IFR].20… (*) Se consideran también. de Ahorradores) (Incobrables / Cartera Bruta Media) Pasivos/Patrimonio VALORES AL 31. lo siguiente es un ejemplo de cómo podría ser una situación en el momento de la visita: Promoción. así como también de los productos disponibles para los mismos. si estos están actualizados y vigentes]. VI. Durante la visita de relevamiento de información de la [consultora o prestadores de servicios].

requerimientos. Desembolso. Si es aprobada la solicitud. página…a la…. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 50 de 172 V . almacén. mercadeo y comercialización Existencia y profundidad de la oferta de créditos para la compra de insumos. Vigencia: Aprobado por: Lic. de servicios de almacenamiento y acopio de la producción garantizando los créditos y asegurando el mercadeo y de la comercialización de los productos cosechados por los agricultores permitiendo una rentabilidad adecuada. tasa de interés. numeral IV Indicadores Cualitativos. Adecuación de las condiciones de los servicios (plazo.) a las características productivas de los clientes en términos de actividad productiva o económica. etc. siendo 5 la perfección.Mar. En el Cuadro 6 se expone mayor información sobre las Políticas y Procedimientos aplicados por [IFR] en la concesión crediticia. para su aprobación. transporte. se deriva al departamento administrativo para su procesamiento. acopio.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . (5) Sección del cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base – [IFR]. /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación - - Comité de Crédito. el Gerente de Promoción y el Gerente de Crédito). La carpeta es presentada al Comité de Crédito (conformado por el Director. destacando las correspondientes a proyectos productivos del sector primario y su encadenamiento en los servicios de apoyo a la producción tales como abasto. sexo. (6) Indica el nivel de calificación de este factor en la entidad. etc. Sobre la evolución de estos aspectos se realizará el monitoreo para detectar mejoras en los indicadores cualitativos de la entidad en cada aplicación del sistema de monitoreo. Cuadro 6: Políticas y Procedimientos Aplicados en la Concesión Crediticia5 INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS Aplicación de tecnologías de crédito que toman en cuenta las necesidades del grupo meta de la entidad. ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (6) La articulación entre los servicios y las necesidades financieras y características de la economía de los asociados al organismo financiero Las tecnologías de crédito aplicadas.

se expone un resumen de la información relacionada con el sistema informático. cliente. Aprobado por: Lic. o/y si existen reportes que deben ser elaborados en forma manual y con la correspondiente limitación en tiempo que implica su generación bajo estas condiciones]. La base de datos utilizada es [base de datos] y el ambiente en el que se desarrolla es [ambiente de desarrollo y si cuentas con la licencia necesaria para la realización de modificaciones].Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación VII. Infraestructura Informática y Administrativa [IFR] cuenta con un área informática integrada por [número] de personas: [detallar cargo del personal del área]. lo que permite el seguimiento de cada producto. El área de informática [mencionar si cuenta con un Plan Estratégico de Sistemas y un Presupuesto Operativo.Mar. promotor de crédito. Los software utilizados para la automatización de los procesos y procedimientos. Los reportes de control y seguimiento (Sistema de Información Gerencial) son generados en forma [mencionar si es automática por el sistema informático. Capacidad del Sistema para permitir obtener información adicional rápidamente Desagregación de datos por sexo Inclusión de indicadores cualitativos que identifiquen la diferencia y desigualdad entre hombres o mujeres o den idea sobre el grado de empoderamiento de las mujeres Información sobre las actividades: Desempeño del sistema de Información: claridad de los manuales. Cuadro 7. a la.. o de qué forma se comunican con las sucursales].. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 51 de 172 V . /10 Vigencia: . sucursal. ubicados físicamente [detallar si están dentro de las instalaciones de la oficina principal en oficina individual o en otro lugar]. La seguridad física de los equipos centrales es [nivel de seguridad]. A continuación.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . numeral IV Indicadores Cualitativos. Plan de Capacitación de usuarios]. tanto administrativos como de actividades crediticias.. mencionar las características del mismo y si es flexible o no para la realización de los cambios o adecuaciones según los requerimientos de la entidad]. [Detallar si el sistema se encuentra en línea con las sucursales. son [detallar si es uno o varios y si existe o no interacción entre ellos]. página.. visto desde habilidad para producir información gerencial. etc.. Cuadro 7: Infraestructura Informática y Administrativa7 INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS Nivel de detalle de la información generada por el sistema. situación de los procedimientos de seguridad. El software utilizado en el área crediticia se denomina [nombre del software y fecha de adquisición. ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (1) Los sistemas de información gerencial 7 Sección del cuadro de elaboración propia contenido en el Informe Línea de Base – [IFR].

promotor de crédito. destino del financiamiento]. el local propio o alquilado. tiempos de procesamiento de una solicitud entre otros]. Demanda de Productos [Apreciación del consultor o prestador de servicios durante el proceso de relevamiento de información] Detallar los aspectos relevantes del sondeo en áreas urbanas: Tales como [antigüedad de funcionamiento en el mercado. las cuales son la base del documento en proceso de elaboración denominado “Sondeo de Mercado”. pudiendo responder rápidamente a necesidades de nuevas informaciones. la vivienda si está separada del negocio y si viven en una colonia diferente al lugar donde desarrollan la actividad comercial]. Oferta de Productos Los aspectos más relevantes de las visitas realizadas a otras entidades financieras competidoras para conocer la calidad del servicio proporcionado por las mismas y la gama de productos ofertados destaca que existen [apreciación según resultados] y se destacan los siguientes: [Destacar los aspectos más relevantes. cliente.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INDICADOR VARIABLE DE ANÁLISIS Capacidad del Sistema de Información para responder a todas las necesidades actuales y difundir la información instantáneamente Flexibilidad del Sistema de Información. Aprobado por: Lic. En forma preliminar. realización de las compras de inventario a crédito o contado. tales como cantidad de entidades de intermediación financiera. Capacidad del sistema de generar información detallada que permite el seguimiento de cada producto. sector al que atiende. sucursal. el equipo consultor ha realizado un recorrido por las zonas de influencia [citar las principales zonas de influencia de la IFR]. se exponen a continuación algunos aspectos destacados que surgen de la labor desarrollada. personal de plataforma comercial de las entidades. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 - Vigencia: Página 52 de 172 V . trato proporcionado al cliente o cliente potencial. información que pueden o proporcionan en plataforma. atendidas por sus propietarios o familiares. /10 . [Forma de financiamiento si cuentan con un crédito activo o no. [Trato recibido con las entidades con que operan].MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Oferta y Demanda de Productos Como parte de los trabajos de recopilación de información y toma de conocimiento de las características del entorno en donde opera [IFR].Mar. ANÁLISIS ASPECTO MEJORABLE (1) VIII. Durante las mismas se han realizado entrevistas con personas (clientes y no clientes). productos ofertados.

tales como actividades a las que se dedican. se presenta los resultados obtenidos de la tabulación de los ítems mencionados por los participantes. la trascripción de todos los aspectos mencionados por los participantes del ejercicio. está un ejercicio FODA. X. características. /10 . medios tecnológicos con los que cuentan. Otros aspectos menos resaltantes [detallar]. Análisis del Entorno [Apreciación del consultor o prestador de servicio sobre la oferta de servicios financieros.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Aspectos resaltantes del sondeo en áreas rurales: [detallar los aspectos resaltantes. ubicación principal de los clientes. garantías.Mar. - Aspectos resaltantes del sondeo a clientes de [IFR] en zonas rurales: El aspecto más valorado de los servicios proporcionados por [IFR] es [detallar los aspectos relevantes]. [Apreciación de los que cuentan con algún financiamiento con respecto a las entidades de intermediación financiera sobre: servicio. Los productos solicitados adicionales al financiamiento son: [detallar].MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . los productos ofertados al sector. [Apreciación del consultor o prestadores de servicio con respecto a la cartera de clientes de la entidad su conformación. lugar si son propios o alquilados. exigencias de garantías entre otros]. A continuación. [Conocimiento de la entidad sobre la situación de los clientes y potenciales clientes]. Cabe mencionar que para una mejor identificación de los aspectos a mejorar. el capital utilizado para solventar los costos de explotación. Infraestructura y Recursos Humanos. Aprobado por: Lic. se ha dividido “Debilidades” en los siguientes subcomponentes: Metodología Crediticia. Gobernabilidad. El principal obstáculo que impide el crecimiento de la actividad económica desarrollada por los clientes [detallar cual es o ha sido]. entre otros]. si pertenecen a zonas rurales o urbanas. plazos. sobre la atención al mercado del sector rural. IX. entre otros]. trámites. Análisis FODA Dentro de las actividades realizadas en forma conjunta entre el equipo de consultores y el personal de la entidad. y si el financiamiento se adapta a sus necesidades. Se adjunta en el Anexo 1 del presente modelo de informe de Diagnóstico. requisitos. las necesidades de fuentes de financiamiento y de otros servicios no financieros]. estableciéndose a través del mismo los puntos o aspectos a ser trabajados posteriormente por la asistencia técnica del Programa. [Apreciación de la situación actual de la institución para cubrir la demanda de los clientes actuales y de los potenciales clientes]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 53 de 172 V . intereses.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . /10 . Aspectos Mencionados Total Baja optimización de instalaciones Alta concentración en archivos físicos (papel) Aumentar el nivel de profesionalización Falta de equipos y materiales Mejorar tecnologías y sistemas Falta responsable del cuidado de equipos y materiales Suficiencia de equipo Aprobado por: Lic. Aspectos Mencionados Total Capacidad del personal Conocimiento del Mercado Compromiso y experiencia con el sector Imagen Institucional e Infraestructura Experiencia de Éxito Relación con el cliente Flexibilidad Productos competitivos Debilidades Agrupando los aspectos mencionados como Debilidades dentro del subcomponente Metodología Crediticia (Cuadro 9) se ha destacado [Detallar los ítems según los resultados de las tabulaciones]. Cuadro 9: Metodología Crediticia. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 54 de 172 V .Mar. Aspectos Mencionados Total Deficiencias de comunicación Definición de funciones del personal poco claras Alta concentración de mandos superiores No se cuenta incentivos de producción Los aspectos referidos como debilidades de infraestructura (Cuadro 11) [detallar de acuerdo a los resultados de la tabulación de las entrevistas]. Cuadro 8: Fortalezas. Aspectos Mencionados Total Manual de Procedimientos incompleto Demora en el otorgamiento del crédito Exceso de documentación del Expediente Perfil no apto del personal El subcomponente Gobernabilidad (Cuadro 10). Cuadro 11: Infraestructura. Cuadro 10: Gobernabilidad.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Fortalezas De la consolidación de los puntos mencionados (Cuadro 8). [detallar la composición según los resultados de la tabulación]. se destacan como principales fortalezas [Detallar los ítems según los resultados de las tabulaciones].

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Cuadro 15: Amenazas. Cuadro 14: Oportunidades. Aspectos Mencionados Total Información no oportuna Falta capacitación a usuarios Mejorar y hacer eficientes sistemas existentes Carga de información a destiempo Sistema no integrado Finalmente.Mar. /10 . subcomponente Sistemas (Cuadro 12). ha resaltado [detallar según los resultados de la tabulación]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 55 de 172 V . Cuadro 13: Recursos Humanos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación De la tabulación de Debilidades. dentro del grupo de las debilidades identificadas en el área de Recursos Humanos (Cuadro 13) han resaltado [detallar según los resultados de la tabulación]. Aspectos Mencionados Total Mejorar proceso de selección de personal Falta de personal en promoción Débil detección de necesidades de capacitación Falta estructurar un cronograma de capacitación Indefinición de mecanismos institucionales en la materia Mejorar procesos de inducción y capacitación Mejorar las vías de comunicación interna Oportunidades En las oportunidades que se podrían aprovechar en beneficio de la entidad (Cuadro 14). Cuadro 12: Sistemas. surge como principal [detallar según los resultados de la tabulación]. Aspectos Mencionados Total Diversificación de fuentes de fondeo Ampliación de oferta de productos financieros y mercados Profesionalización del personal Mejorar condiciones laborales Nueva figura jurídica (SOFOM) Amenazas De la agrupación de los aspectos considerados como amenazas para [IFR] (Cuadro 15). Aspectos Mencionados Total Desaceleración económica en EE UU Situación económica del país y políticas gubernamentales Competencia Riesgos climáticos Recursos limitados (fondeo) Vigencia: Aprobado por: Lic. ha sobresalido [detallar según los resultados de las tabulaciones].

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Sistemas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación XI.Mar. sean éstas en las áreas de Crédito. Relación con la Financiera Rural [Detallar la relación que mantiene o ha mantenido la IFR con Financiera Rural. Recursos Humanos u otras áreas a fortalecer]. /10 . Captaciones. destacando los aspectos relevantes] XII. Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 56 de 172 V . Conclusiones y Recomendaciones [Del análisis de los resultados de cada uno de los principales ítems del diagnóstico se desprende la conclusión del consultor o prestador de servicio y emitir las recomendaciones para la siguiente etapa.

Mar. Necesario la profesionalización. 4. /10 . Experiencia de éxito. Desconocimiento de las decisiones de consejo. Mayores incentivos (plan de incentivos a la producción). 3. 4. 6. 4. Gobernabilidad 1. 6. Suficiente. 3. 7. 2. Perfiles no aptos (perfil del personal para los puestos). 5. Mayor tecnología y sistemas. Infraestructura 1. 3. Institución con respaldo histórico. Un fax nuevo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo: Ejercicio FODA . Compromiso con el sector definido. Intimidad con el cliente. muchos generales). 6. quizá falta optimizarla. 2. 8. Funciones no claras en algunos puestos. Falta definir tareas a nivel gerencial. 5. Exceso de puestos altos (pocos soldados. 7. Productos competitivos. 5.Comentarios de los participantes (Cita a modo de ejemplo) FORTALEZAS 1. 4. 3. Líneas de mando poco claras.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Aprobado por: Lic. Falta definición clara de funciones. Hay buena infraestructura. Archivos en electrónico y no en papel. 9. Capacitación constante. Proceso de créditos no documentados (falta de procedimientos escritos relacionas a la concesión de crediticios). 2. DEBILIDADES Metodología Crediticia 1. Fácil acceso a la sociedad. 2. Arraigo en el mercado. 5. Exceso de documentos para archivo. Retraso y demora en el otorgamiento del crédito. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 57 de 172 V . Créditos no oportunos. Flexibilidad.

4. competencia. Desaceleración económica EE UU. 3. No se realiza detección de necesidades de capacitación. 7. 8. No existen perfiles de puestos definidos. 8. Remuneración del personal arbitraria. Alianzas con diferentes organismos. Indefinición de mecanismos institucionales en la materia. ni interna y al cliente. Banca Comercial. por lo tanto no se lleva proceso adecuado en la contratación. 5. AMENAZAS 1.Mar. Comunicación mala. Competidores comerciales. 2. Falta de descripción clara de puestos y funciones. 2. La situación económica del país. 5. 4. No contar con recursos suficiente con los cuales enfrentar la competencia (no poder mejorar condiciones de oferentes dentro del mercado). 7. 7. 3. No hay una selección adecuada de personal. Inestabilidad económica del país. 2. Información no oportuna. 6. Recursos Humanos 1. 8. 5. 9. Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 58 de 172 V . Mayor apoyo a capacitación (cronograma de capacitación). cada vez hay más pobres. No existe trabajo en equipo (integración de sistemas). 3. Fuentes de fondeo. /10 . Mejorar flujo de información de acuerdo al tren de crédito de los fondeadores (carga en línea de información). 4. 2.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . Uso generalizado de sistemas (capacitación). OPORTUNIDADES 1. 10. La política gubernamental.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Sistemas 1. Mejorar y hacer eficiente los sistemas existentes. 6. Deficiencia en la información porque no es a tiempo. 6. Falta personal en promoción. Falta de políticas públicas en la materia. Profesionalizar sistema cartera. Cambios climatológicos. Políticas de gobierno.

• Falta mejorar habilidad en la cultura de atención al cliente. • Filosofía de autosustentabilidad de las entidades AMENAZAS • No hay competencia relevante de entidades Externas financieras que atiendan al sector en las áreas de influencia de la IFR (mercado poco y mal atendido). las Vigencia: Aprobado por: Lic. cliente (conocimiento de la comunidad) y sus necesidades. Diversificación de productos y mercados. • Personal de producción (oficiales) no cuenta con metas claras de colocación y un sistema de remuneración que propicie la excelencia en la colocación. 5. • Encadenamiento de servicios (Asistencia a productores.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 3. Recursos de fondeadores. • Tiempo de respuesta a las solicitudes de financiamiento. La banca que se está enfocando hacia el sector de las microfinanzas. Profesionalización del personal. así como también otras entidades. influencia de la entidad. Comercializadora de productos. Sector de Población no atendida. procesamiento de • Conocimiento Internas del mercado (experiencia acumulada dentro del sector en la región). • La competencia. ANÁLISIS FODA INSTITUCIONAL FORTALEZAS DEBILIDADES • Alto compromiso de Mandos Superiores con la misión de la IFR y sistemas organizacionales de la misma. /10 . que conforman el grupo.Mar. entre otros) y alianzas formadas con diferentes organismos de apoyo al sector. Programas de apoyo y fomento a la actividad. • No consolidar la nueva forma jurídica. • El sistema informático actual no integrado y no se ajusta a los requerimientos de automatización de la IFR. 7. • Optimizar procedimientos en la atención de solicitudes permitirá mejorar la imagen institucional y aumentar la actual cartera activa. Servicios Técnicos. • Calidad de la cartera activa y proyección de crecimiento (productos y mercados). • Ampliación de la actual oferta de productos financieros influencia. Mercado demandante de servicios. OPORTUNIDADES • Los manuales institucionales se encuentran en proceso de ajuste y aplicación actualización. Una demanda de crédito creciente. • Área de Recursos Humano poco desarrollada. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 59 de 172 V . 8.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 3 . 6. • Sistema informático no integrado y no adaptado a los requerimientos de información de la entidad. • Escasa competencia de IFR dentro del área de • Oportunidades de negocio de la nueva figura jurídica (SOFOM). 4. Leyes protegen al deudor. 9. y expansión a nuevas áreas de • Marco jurídico: inseguridad jurídica de recuperaciones. • Políticas gubernamentales cambiantes y economía poco estable del país.

Estructura organizacional del área. cantidad de personas que laboran en el área y funciones especificas. Visión. Si se trata de formularios con numeración individual correlativa. Grado de flexibilidad para la adaptación a los cambios. tecnológica y demás recursos disponibles. Métodos. tiempo de ejecución. Sistemas de control y evaluación de resultados. • Registrar todas las informaciones que haya captado personalmente o que le fueran proporcionadas en contestación a sus preguntas. en que caso y en qué nivel de decisión? ¿Cómo se hace? ¿Por qué se hace de esa forma? ¿Habría otra forma de hacerlo? ¿Cuándo o en qué momento se hace? ¿Donde se hace y/o debería hacerse? ¿Quien 9es) lo hace (n) y/o quien (es) debería (n) hacerlo? Actividades básicas a desarrollar durante la visita al área y entrevista personal: • Obtener un ejemplar de cada documento. por niveles y clima laboral que se puede apreciar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 60 de 172 V . las mismas deben estar adecuadas y orientadas a la actividad que realiza en entrevistado según el área donde desempeña sus labores y se pueden formular en el siguiente orden: ¿Qué hace. Estilo de gestión. sistemas y procesos o procedimientos operacionales en uso. Grado de diferenciación e integración de actividades. Calidad y cantidad de recursos humanos en el área.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 4: Ítems Básicos a Considerar en las Entrevistas al Personal Estas preguntas son modelos básicos. Grado de descentralización. Objetivo (s) del área. se puede obtener fotocopias de los mismos. /10 . Normas y reglamentos vigentes. formato. en forma cronológica y ordenada.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 4 . Infraestructura física. misión y valores de la entidad. que se utiliza. Esta sería la mejor forma de ir registrando los hechos o procesos de cada una de las áreas involucradas en la adecuación del Modelo Técnico Financiero. formulario etc. por niveles. frecuencia e involucrados en la misma.Mar. Tipo de tecnología de Información utilizada: tecnología de la informática tecnología de las telecomunicaciones. Coordinaciones existentes. Volumen de actividad que se realizan. Base legal de la entidad. Sistemas de información gerencial existente. • • • • • • • • • • • • • • • • • Vigencia: Aprobado por: Lic.

marcar X) 1 2 3 Crédito Crédito de Nómina o para el Trabajador Crédito para Capital de Trabajo . Acopiador o Distribuidor. agroindustria. y soy encuestador(a) de la FINANCIERA RURAL. Dígame. ¿Sería tan amable de atenderme unos minutos por favor? Muchas gracias. FILTROS F1. Otros Servicios Banca Telefónica Depósitos a Plazo Pago de servicios Cuenta de Ahorro Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro: Vigencia: Aprobado por: Lic. ganadería. transferencias. 2. pasar a la siguiente). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 61 de 172 V . y nos gustaría conocer su opinión como Productor. Empresario.Quirografario Crédito Refaccionario o para compra de Activos Fijos Crédito de Habilitación o Avío Línea de Crédito Leasing o Arrendamiento Financiero Ahorros (1) Giros.?: Marque en lista solo una Respuesta. es cliente. /10 Banca x Internet Cuenta Corriente ENTIDAD FINANCIERA U OTRA ORGANIZACIÓN Principal Cliente . empresa que apoya el desarrollo de la región. En esta oportunidad nos encontramos realizando un estudio sobre las características de la demanda y oferta de financiamiento en las zonas rurales donde actualmente trabaja la [nombre de la IFR]. continuar en 14) (SI RESPONDE MÁS DE 1 Institución Financiera.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Qué entidad financiera es más importante para Ud. piscicultura o industria maderera?: Si ___ Cuál: _________________________________________________________ No ___ (TERMINAR) F2. ¿Es Ud.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 5: Formato de Encuesta para Oferentes y Demandantes Financiera Rural Formulario: Rural Buenos días / tardes.Mar. 3. cliente de alguna entidad financiera? Si ___ ¿Cuál?: Marque X en lista. ¿Es usted propietario del terreno (rancho/finca). Mi nombre es [JUAN PÉREZ]. granja o explotación maderera? Sí ___ No ___ (TERMINAR) ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS 1. (En caso No. ¿Se dedica principalmente a la: agricultura. qué tipo de préstamo y/o ahorro utiliza (en la entidad en la cual Ud.

Me podría decir de dónde obtiene normalmente el dinero para cubrir los siguientes gastos: Préstamos de otras Entidades no Financieras Proveedores Venta de animales Ingresos agrícolas y pecuarios Préstamos de EF Adelanto de Compra dores o Acopiadores Ingreso de otros negocios Auto producción Ahorros en EF Ahorro bajo el colchón Prestamistas Familiares o amigos RUBROS DE GASTOS FAMILIA Y NEGOCIO Alimentación Educación Vivienda Salud Gastos para fases del cultivo Aprobado por: Lic. en [nombre de la IFR]? Si __________ (Opción NO) Marcar Razones No conozco la institución No me inspira confianza Rendimiento poco atractivo Trámites complicados No son amables Otras razones (Especificar) $ _______________ No________ ¿Cuál sería su exigencia para ahorrar en la [nombre de la IFR]? Rendimiento atractivo Oportunidad de obtener un crédito Ubicación cercana Trámites sencillos Que tenga cuenta corrientes Que tenga cajero automático Otro (Especificar) SERVICIO DE [INSTITUCIÓN FINANCIERA RURAL] ¿Conoce a [nombre de la IFR]? SI ___ NO ___ 4.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Tanda Página 62 de 172 V . ¿Podría decirme porque NO trabaja con [nombre de la IFR]? IFR]? Rapidez Servicio lento Trámites fáciles Muchos trámites Plazos largos Plazos cortos Bajos intereses Altos intereses No cobra comisión Muchos requisitos Pocos requisitos Muchas garantías Flexibilidad en garantías Pocas agencias Tiene muchas agencias Carece de buena atención y servicio Ofrece una buena atención y trato No me visitan Ofrece una relación personalizada Está lejos de mi domicilio Esta cerca de mi domicilio No me ofrecen explicación clara y precisa Brinda explicaciones claras y precisas Sus créditos no se adaptan a mis necesidades Adapta sus créditos a mis necesidades No me asesora para invertir Me asesora para poder invertir Otro (Especificar) FUENTES DE FINANCIAMIENTO 6.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Para personas que cuentan con Ahorros (1) ¿Cuál es aproximadamente el monto de sus ahorros? USD ______________ ¿Ahorraría Ud. ¿Podría decirme porque trabaja con [nombre de la 5.Mar.

Mar. Cuota. ¿Tiene préstamo actualmente? Si ___ NO ___ (En caso Si continuar pregunta 8. comisión y Garantía) Forma de Pago Garantías Documentación Garantía Hipotecaria Pago al Vencimiento Tasa de Interés (%) Plazo (meses) ENTIDAD Monto ($) Cuota ($) [Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro (Especificar) Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 63 de 172 V . Tasa de Interés u Plazo. Transporte Mantenimiento de equipos ÚLTIMO PRÉSTAMO 7. ¿Qué entidad financiera u organización le brindó los últimos préstamos? (Registrar CIFRAS de: Monto. etc. /10 Otro (Especificar) Alta de Hacienda RFC Título de Propiedad Otro (Especificar) Aval o Fiador Declaración de Bienes Garantía Prendaría Pago por Tramos Pago en Cuotas Comisiones Ahorro bajo el colchón Prestamistas Familiares o amigos Tanda .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . MARCAR: Forma de pago.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Préstamos de otras Entidades no Financieras Proveedores Venta de animales Ingresos agrícolas y pecuarios Préstamos de EF Adelanto de Compra dores o Acopiadores Ingreso de otros negocios Auto producción Ahorros en EF RUBROS DE GASTOS FAMILIA Y NEGOCIO Gastos cosechas y comercialización Renovación de Maquinaria Nuevas Plantaciones Herramientas / equipos. en caso No pregunta 14) 8.

. ¿Cuál fue el uso que dio al último préstamo que obtuvo? Comprar insumos Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para cosecha Para comprar terreno (rancho/finca) Para pagar otras deudas Para iniciar nueva plantación Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Para comprar equipos y herramientas Para compra y engorde de ganado Para Exportar Producción Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Para mejoramiento de establos o granjas Otros (Especificar) ___ ___ 10. /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 9. ¿Qué tendría que ofrecerle una entidad financiera para que usted acepte solicitar un préstamo? ATRIBUTOS 1ra otra ATRIBUTOS Tasa de interés más bajas Mejor atención al cliente Menos requisitos Trámites más fáciles Que incluya asesoría Para todo el ciclo productivo Aprobado por: Lic.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 1ra Otra Vigencia: Página 64 de 172 V . Aval u Otra Garantía Tenía otras deudas en ese momento No me especificaron los motivos Falta de sustento de capacidad de pago Estoy en Buró o Círculo de Crédito Me lo denegaron ___ ___ ___ ___ No tiene garantías Negocio pequeño Otros (especificar) _________________ ___ ___ ATRIBUTOS DEL PRODUCTO DEL PRÉSTAMO 16. Menos de 3 días ___ De 4 a 7 días ___ 2 semanas 3 semanas ___ 4 Semanas ___ Más de 4 Semanas 11.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Cómo califica el servicio que le brinda la entidad financiera con la que tiene ó tuvo préstamo? Muy satisfecho ___ Ni satisfecho ni insatisfecho ___ Muy insatisfecho ___ Satisfecho ___ Insatisfecho ___ 12. ¿Alguna otra razón? No contaba con Inmueble. ¿Cuánto tiempo se demoraron en otorgarle el préstamo? (desde solicitud al desembolso). ¿Por qué motivos no tiene préstamo? No lo necesito Le da temor Exigen muchos requisitos Cobran altos intereses 15. Prenda. ¿Porqué motivos no ha estado satisfecho con el servicio de préstamo que le brindan? Porque no le ofrecen / ofrecían buen trato ___ Porque los plazos son muy cortos ___ Por los altos intereses ___ Trámite difícil ___ Porque se demoraron en otorgar el préstamo ___ No le dieron monto solicitado ___ Muchos requisitos ___ Otro problema: ____________________ 13. ¿Pudo cumplir con sus pagos normalmente? Si ___ NO ____ (Opción NO) Qué problemas tuvo: _____________________________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________________________ NO POSEEDORES DE PRÉSTAMO 14.

AMIGOS O FAMILIARES 22. /10 . ¿Qué monto de préstamo le da su proveedor. ¿Qué es lo que haría. compradores o asociaciones? Contar con mayores ingresos / ganar más Que no me paguen puntualmente Que los costos del crédito aumenten Que mis proveedores aumenten requisitos Que no cumplan las condiciones pactadas Que los costos del crédito en instituciones financieras se reduzcan PRÉSTAMO INFORMAL DE PRESTAMISTAS. ¿Cuál es la garantía del préstamo? __________________________________________________________________ 21. ¿Para qué solicita un préstamo con estas personas? Comprar insumos Para comprar equipos y herramientas Pagar salarios Para compra y engorde de ganado Capital de trabajo negocio Para Exportar Producción Para cosecha Artefactos Eléctricos Para comprar terreno (rancho/finca) Refacción de Vivienda Para pagar otras deudas Adquisición Terreno para vivienda Para iniciar nueva plantación Comprar Vehículos Comprar alimentos Fiestas Patronales Para educación de los hijos Para mejoramiento de establos o granjas Para instalación de pastos Otros (Especificar) Vigencia: Aprobado por: Lic. comprador o asociación? USD ____________ $ __________ 19. Amigos o Familiares? Sí __ No ___ (En caso Si. ¿Cómo paga el préstamo? _____________________________________________________________________ 20. ¿Por qué razones prefiere tener un préstamo con estas personas? Rapidez Trámites fáciles Plazos largos Bajos intereses Le brinda confianza Bajas comisiones Sin requisitos Tenga una relación personal con el cliente Adaptable a sus necesidades Otro (Especificar) 25.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . Y dígame sinceramente. ¿Con quién tiene usted ese préstamo? Amigos ___ Prestamistas informales ___ Familiares ___ Otros _____________________ 24. Comprador o Asociación: _______________________________________________________ 18. pasa a la siguiente) 23. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 65 de 172 V . pasa a 22) Cuál Proveedor. ¿Tiene usted préstamo con proveedores. compradores o asociaciones? Sí __ No __ (En caso No. ¿Tiene usted algún préstamo con Prestamistas.Mar. para que usted deje de sacar préstamo con proveedores.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ATRIBUTOS Plazos de pago más largos Garantía flexible Visita al terreno (rancho/finca) 1ra otra ATRIBUTOS Solo para las finales del ciclo productivo Planes de pago irregulares Financiamiento en una cadena productiva 1ra Otra PRÉSTAMO CON PROVEEDORES DE INSUMOS AGROPECUARIOS O COMPRADORES O ASOCIACIONES DE PRODUCTORES 17.

¿Qué tipo de préstamo solicitaría? __________________________________________________________________ 31. ¿Cuál sería el monto que podría pagar mensualmente? (EN PESOS) Menos de 1.000 ___ De 10. ¿A qué entidad financiera lo solicitaría? y ¿qué garantía dejarías? ENTIDAD [Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro: 29.000 ___ Vigencia: Aprobado por: Lic. ¿Para qué solicitaría un préstamo? Comprar insumos Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para cosecha Para comprar terreno (rancho/finca) Para pagar otras deudas Para iniciar nueva plantación Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Especificar tipo de Garantía que dejaría: 28. Y.001 a 10.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación PLANES FUTUROS DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO 26.001 a 15.001 a 5. /10 . ¿En cuántos meses pagaría? __________________ 32. Y dígame. En los próximos 12 meses.000 ___ De 15.000 ___ De 1.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 .Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 66 de 172 V . Suponiendo que pida un préstamo.000 ___ De 5. ¿Cuánto solicitaría de préstamo? USD ______________________ $______________________ Para comprar equipos y herramientas Para compra y engorde de ganado Para Exportar Producción Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Para mejoramiento de establos o granjas Otros (Especificar) 30.000 ___ Más de 20. ¿Cómo pagarías? Mensual ____ A la cosecha (al vencimiento) ____ Según mis ingresos _____ 33. ¿piensa solicitar un préstamo? Sí ___ No ___ 27.001 a 20.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . diversión.Mar. No Financ. AHORA.) Gastos para fases del cultivo Gastos cosechas y comercialización $ $ $ $ $ $ Renovación de Maquinaria Nuevas Plantaciones Herramientas / equipos. INGRESOS DURANTE ÚLTIMA CAMPAÑA Ingresos agrícolas Ingresos pecuarios (Leche. Superficie Total de Terrenos (rancho/finca): _________ Hectáreas ____________ Otra unidad de medida (especificar) 37. nos gustaría que responda a las siguientes preguntas. con la finalidad de agrupar sus respuestas con las de otras personas de similares características a las de usted. NECESITAMOS HACERLE UNAS PREGUNTAS MUY IMPORTANTES PARA NUESTRO ESTUDIO.. para semillas. /10 . Las Labores Agropecuarias las realiza: Con Tractor _______ Con Yunta _______ Manualmente__________ 40. etc. Valor Total en $ Javas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 67 de 172 V . SUS INGRESOS Y GASTOS.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación INGRESOS Y GASTOS 34. huevos. Número de Personas a su cargo: Familia _________ Empleados __________ 39. etc. Terreno (hacienda): Propias _________ Alquiladas_______ 36. aves) Tanda Préstamos de Entidades Financieras Adelanto de compradores o Acopiadores Ingresos de Otros Negocios Ahorros de Entidades Financieras $ $ $ $ $ $ $ Venta de Animales (ganado mayor) Préstamos de Otras Ent. Proveedores Familiares o Amigos Prestamistas Ahorro Bajo el Colchón TOTAL INGRESOS: GASTOS ULTIMA CAMPAÑA Alimentación Educación Vivienda Salud y otros (vestido. etc. Cuenta con Riego: SI _________ NO_______ 38. Latas. QUEDARÍAMOS MUY AGRADECIDOS SI NOS RESPONDE CON PRECISIÓN. Consumo. Sacos. Su venta de cosecha es en: RANCHO/FINCA ___ MERCADO ____ Cuál Mercado? _______________________ Al por menor ______________ Al por mayor _________________ 43. QQ. Volumen de la Producción AGRÍCOLA y PECUARIA en la última campaña Producto Producción (Unidad -. Transporte Mantenimiento de equipos TOTAL GASTOS: $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ Ahora. DATOS GENERALES 35. Malla. ¿Necesita Usted otros servicios financieros además de préstamo?: AHORRO ___ GIROS ___ COMPRA VENTA DÓLARES ___ PAGO DE SERVICIOS _____ CHEQUES ___ OTRO______ _________________ Vigencia: Aprobado por: Lic. etc. El Capital (el dinero) que utiliza es: Propio _________ Prestado_______ Mixto (Propio + Prestado) ______ 41.-) (parte almacenada) 42.

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 68 de 172 V .Mar. /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Hasta qué año ha estudiado? Primaria completa Secundaria completa Técnico completo Superior competa NINGUNA ____ ____ ____ ____ ____ 46. Género (por observación): M___ F___ 47. o que Canal TV Sintoniza?: Radio y/o TV Programa Días Hora 45.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 44. ¿Qué Radio escucha. Qué año nació: _____________ Primaria incompleta Secundaria incompleta Técnico incompleto Superior incompleto ____ ____ ____ ____ Nombre del Entrevistado: ______________________________________________________________________ Dirección:________________________________________Ciudad/Área/Zona: ___________________________ FIN DE ENCUESTA Encuestador: ____________________________________ Vigencia: Aprobado por: Lic.

en [nombre de la IFR]? Si __________ Marcar Razones No conozco muy bien a la institución No me inspira confianza Tienen poca experiencia en ahorros Trámites complicados No son amables Pocos bancos con los que operan Otras razones (Especificar) $ _______________ No________ (completar cuadro inferior) ¿Cuál sería su exigencia para ahorrar en la [nombre de la IFR]? Rendimiento atractivo Oportunidad de obtener un crédito Ubicación cercana Trámites sencillos Que tenga cuenta corrientes Que tenga cajero automático Otro (Especificar) Vigencia: Aprobado por: Lic. ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS 1. ¿Cuál es aproximadamente el monto de sus ahorros? USD ______________ 6. inseguridad Otros (Especificar) 3.Mar. /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación FINANCIERA RURAL Formulario: Clientes Buenos días / tardes. En esta oportunidad nos encontramos realizando un estudio sobre su impresión de la oferta de financiamiento que realizamos en las zonas rurales donde actualmente trabaja la [(nombre de la IFR]. y soy encuestador(a) de la [nombre de la IFR]. ya conoce. ¿Ahorraría Ud. como Ud. con Ahorros? NO _______ (Saltar a la pregunta 6) SI _____ 5. ¿Sería tan amable de atenderme unos minutos por favor? Muchas gracias. y nos gustaría conocer su opinión como Productor.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Podría decirme porque trabaja con [nombre de la IFR]? Rapidez Trámites fáciles Plazos largos Bajos intereses No cobra comisión Pocos requisitos Flexibilidad en garantías Tiene muchas agencias Ofrece una buena atención y trato Ofrece una relación personalizada Esta cerca de mi domicilio Brinda explicaciones claras y precisas Adapta sus créditos a mis necesidades Me asesora para poder invertir Altos impuestos Robos. Acopiador o Distribuidor. empresa que apoya el desarrollo de la región. ¿Cuenta Ud. ¿Podría decirme que MENOS le satisface del servicio crediticio de la [nombre de la IFR]? Servicio lento Muchos trámites Plazos cortos Altos intereses Muchos requisitos Muchas garantías Pocas agencias Carece de buena atención y servicio No me visitan Está lejos de mi domicilio No me ofrecen explicación clara y precisa Sus créditos no se adaptan a mis necesidades No me asesora para invertir Otro (Especificar) 4. Mi nombre es [JUAN PÉREZ]. ¿Cuál es el principal obstáculo para el crecimiento de su actividad? (marcar sólo la más importante) Falta de liquidez Poco espacio físico Mucha competencia 2. Empresario. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 69 de 172 V .

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 5 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

7. ¿Necesita Usted otros servicios financieros además de préstamo?: AHORRO ___ GIROS ___ COMPRA VENTA DÓLARES ___ PAGO DE SERVICIOS _____ CHEQUES ___ OTRO______ _________________ 8. ¿Qué Radio escucha, o que Canal TV Sintoniza?: Radio y/o TV Programa Días Hora

9. Género (por observación): M___ F___ 10. ¿Hasta qué año ha estudiado? Primaria completa Secundaria completa Técnico completo Superior competa NINGUNA ____ ____ ____ ____ ____

46. Qué año nació: _____________

Primaria incompleta Secundaria incompleta Técnico incompleto Superior incompleto

____ ____ ____ ____

Nombre del Entrevistado: ______________________________________________________________________ Dirección:________________________________________Ciudad/Área/Zona: ____________________________ FIN DE ENCUESTA Encuestador: ________________________________________________________________________________________

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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Anexo 5 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

FINANCIERA RURAL Formulario: Urbano Buenos días / tardes. Mi nombre es [JUAN PÉREZ], y soy encuestador(a) de la [nombre de la IFR], empresa que apoya el desarrollo de la región. En esta oportunidad nos encontramos realizando un estudio sobre las características de la demanda y oferta de financiamiento en las zonas donde actualmente trabaja la [nombre de la IFR], y nos gustaría conocer su opinión como Productor, Empresario, Acopiador o Distribuidor. ¿Sería tan amable de atenderme unos minutos por favor? Muchas gracias. CARACTERÍSTICAS DE LA EMPRESA F1. ¿Cuántos años hace que tiene la empresa en este lugar ? _____ (Número de años) F2. ¿Cuál es la principal actividad de la empresa ? Comercio ____ Producción ____ Servicio ______

Especificar Actividad: ____________________________________ F3. Este local es: Propio ___ Alquilado ___ Familiares ___ Otros (Especificar): ______________________ En otra colonia _____

F4. Su domicilio (hogar) está ubicado: Junto al negocio ____ ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS

En la misma colonia _____

1. ¿Es Ud. cliente de alguna entidad financiera? Si ___ ¿Cuál?: Marque X en lista. (En caso No, continuar en 16) (SI RESPONDE MÁS DE 1 Institución Financiera, pasar a la siguiente). 2. ¿Qué entidad financiera es más importante para Ud.?: Marque en lista solo una Respuesta. 3. Dígame, qué tipo de préstamo y/o ahorro utiliza (en la entidad en la cual Ud. es cliente, marcar X)
1 2 3 Crédito Crédito de Nómina o para el Trabajador Crédito para Capital de Trabajo - Quirografario Crédito Refaccionario o para compra de Activos Fijos Crédito de Habilitación o Avío Línea de Crédito Leasing o Arrendamiento Financiero Ahorros (1) Otros Servicios

Banca Telefónica

Depósitos a Plazo

Pago de servicios

Cuenta de Ahorro

Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro (Especificar):

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

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Banca x Internet

Cuenta Corriente

ENTIDAD FINANCIERA U OTRA ORGANIZACIÓN Principal

Giros, transferencias.

Cliente

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 5 - Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

Para personas que cuentan con Ahorros (1) ¿Cuál es aproximadamente el monto de sus ahorros? USD ______________ $ _______________ ¿Ahorraría Ud. en [nombre de la IFR]? Si __________ (en caso No, completar cuadro inferior) Marcar Razones No conozco la institución No me inspira confianza Rendimiento poco atractivo Trámites complicados No son amables Otras razones (Especificar) ¿Cuál sería su exigencia para ahorrar en la [nombre de la IFR]? Rendimiento atractivo Oportunidad de obtener un crédito Ubicación cercana Trámites sencillos Que tenga cuenta corrientes Que tenga cajero automático Otro (Especificar) ÚLTIMO PRÉSTAMO 4. ¿Tiene préstamo actualmente? Si ___ (En caso No, continuar en pregunta 11) 5. ¿Qué entidad financiera u organización le brindó los últimos préstamos? (Registrar CIFRAS de: Monto, Cuota, Tasa de Interés u Plazo. MARCAR: Forma de pago, comisión y Garantía) Tasa de Interés (%)
Forma de Pago Garantías Documentación

Aval o Fiador Declaración de Bienes Garantía Prendaría Garantía Hipotecaria Otro (Especificar) Alta de Hacienda Permiso Ayuntamiento Título de Propiedad

[Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro (Especificar)

Vigencia:

Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010

Comisiones

ENTIDAD Monto ($) Cuota ($)

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Otro (Especificar)

Pago en Cuotas Pago al Vencimiento Pago por Tramos

Plazo (meses)

001 a $ 20. ¿Porqué motivos no ha estado satisfecho con el servicio de préstamo que le brindan? Porque no le ofrecen / ofrecían buen trato ___ Porque los plazos son muy cortos ___ Por los altos intereses ___ Trámite difícil ___ Porque se demoraron en otorgar el préstamo ___ No le dieron monto solicitado ___ Muchos requisitos ___ Otro problema: ___________________ 10. ¿Pudo cumplir con sus pagos normalmente? Si ___ NO ____ (Opción NO) Qué problemas tuvo: _______________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ _______________________________________________________________________________________ NO POSEEDORES DE PRÉSTAMO 11.000 Más de $ 40. ¿Piensa Ud. Menos de 3 días ___ De 4 a 7 días ___ 2 semanas ___ 3 semanas ___ 4 Semanas ___ Más de 4 Semanas ___ 8. ¿Cómo califica el servicio que le brinda la entidad financiera con la que tiene ó tuvo préstamo? Muy satisfecho ___ Ni satisfecho ni insatisfecho ___ Muy insatisfecho ___ Satisfecho ___ Insatisfecho ___ 9.000 15.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 6.001 Máquinas. Las compras de inventario las realiza: Al contado _____ 14. ¿Cuánto tiempo se demoraron en otorgarle el préstamo? (desde solicitud al desembolso). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 73 de 172 V . ¿Cuál fue el uso que dio al último préstamo que obtuvo? Comprar insumos / mercancías Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para pagar otras deudas Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Para comprar equipos y herramientas Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Otros (Especificar) 7.000 De $ 10. Las ventas semanales en promedio son: Hasta $ 10.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . muebles e instalación: $ Otro (Especificar) $ si considera el 16. ¿Cuál es el principal obstáculo para el crecimiento de su empresa? (marcar sólo la más importante) Falta de liquidez Poco espacio físico Mucha competencia Altos impuestos Robos. /10 .Mar. En cuanto valora su negocio? Mercancías: $ Local (propio): $ De $ 20. inseguridad Otros (Especificar) Otros (N°) _____ A crédito ______ 12. ¿Cuántas personas trabajan en su empresa ? Familiares (N°) _____ 13.001 a $ 40. que pierde oportunidades en su negocio por falta de crédito? SI ____ NO ___ (preguntar crédito un factor de importancia para el desarrollo de su actividad) No es importante ____ Medianamente importante ____ Muy importante _____ Vigencia: Aprobado por: Lic.

¿Conoce Ud. la [nombre de la IFR]? SI ____ 20. Suponiendo que pida un préstamo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . ¿Por qué motivos no tiene préstamo? No lo necesito Le da temor Exigen muchos requisitos Cobran altos intereses 18. ¿Cuánto solicitaría de préstamo? USD ______________________ 24.Mar. Y dígame. ¿Alguna otra razón? No contaba con Inmueble. Aval u Otra Garantía Tenía otras deudas en ese momento No me especificaron los motivos Falta de sustento de capacidad de pago Estoy en Buró o Círculo de Crédito Me lo denegaron ___ ___ ___ ___ No tiene garantías ___ Negocio pequeño ___ Otros (especificar) ________________________________ CONOCIMIENTO DE LA IFR Y SUS PRODUCTOS 19. /10 . ¿piensa solicitar un préstamo? Sí ___ No ___ 22. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 74 de 172 V . Conoce los servicios que ofrece? Bastante ____ PLANES FUTUROS DE SOLICITUD DE PRÉSTAMO 21. ¿Para qué solicitaría un préstamo? Comprar insumos / mercancías Pagar salarios Capital de trabajo negocio Para pagar otras deudas Comprar alimentos Para educación de los hijos Para instalación de pastos Para comprar equipos y herramientas Artefactos Eléctricos Refacción de Vivienda Adquisición Terreno para vivienda Comprar Vehículos Fiestas Patronales Otros (Especificar) $______________________ NO ____ (opción NO saltar a la pregunta 21) Poco ____ Nada ____ Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 17. En los próximos 12 meses. ¿A qué entidad financiera lo solicitaría? y ¿qué garantía dejarías? ENTIDAD Especificar tipo de Garantía que dejaría: [Nombre de la IFR] Banorte Banco del Bajío Bancomer Inbursa Banamex Scotiabank-Inverlat HSBC Santander CrediExpress Financiera Independencia Compartamos Crédito Familiar Santa Fé de Guanajuato Caja Libertad Caja Popular Mexicana Caja Mesquital Caja Oblatos FOJAL (Fondo Jalisco) Otro: 23. Prenda.

001 a 20.001 a 10.Mar. ¿Qué tipo de préstamo solicitaría? ____________________________________________________________ 26.000 ___ De 15. Y. Género (por observación): M___ F___ 32. /10 . ¿Hasta qué año ha estudiado? Primaria completa ____ Secundaria completa ____ Técnico completo ____ Superior competa ____ NINGUNA ____ 46. ¿En cuántos meses pagaría? __________________ 27. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 75 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 25.000 ___ De 1.000 ___ De 10.000 ___ 29. o que Canal TV Sintoniza?: Radio y/o TV Programa Días Hora 31.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 .001 a 5. Qué año nació: _____________ Primaria incompleta Secundaria incompleta Técnico incompleto Superior incompleto ____ ____ ____ ____ Nombre del Entrevistado: ___________________________________________________________________ Dirección: ___________________________ Ciudad/Área/Zona: ______________ FIN DE ENCUESTA Nombre del Encuestador: _________________________ Vigencia: Aprobado por: Lic. ¿Necesita Usted otros servicios financieros además de préstamo?: AHORRO ___ GIROS ___ COMPRA VENTA DÓLARES ___ PAGO DE SERVICIOS _____ CHEQUES ___ OTRO______ _________________ 30. ¿Cuál sería el monto que podría pagar mensualmente? (EN PESOS) Menos de 1.000 ___ Más de 20. ¿Cómo pagarías? Mensual ____ Catorcenal ____ Semanal _____ Otro (Especificar) _____ 28.001 a 15.000 ___ De 5. ¿Qué Radio escucha.

Regular ( ).Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación FINANCIERA RURAL Formulario para OFERENTES Encuestador:_____________________ Cuidad/Área:__________________ Zona:________ Nombre de la Entidad: Dirección de local visitado: Nº de sucursales: En las siguientes ciudades: Tiempo de operación: años. desde la atención hasta la concreción de la operación Teléfono: | Nº de clientes: No Minutos Minutos Tienen cajas separadas de pago y Si No cobro: Cómo es el sistema de atención Le llaman por un número Si No Le llaman por su nombre Si No Le llaman por su apellido Si No Otro: Cuál Local La sala de espera es amplia Si No Tienen agua Si No Aire acondicionado Si No Sillones de espera Si No Limpieza: Excelent ( ) Regular ( ) Buena ( ) Mala ( ) Pintura: Excelent ( ) Regular ( ) Buena ( ) Mala ( ) Ubicación e imagen Imagen edificio: Importante ( ). Seguridad del local Guardia de seguridad: Si No Cámaras de video en el local: Si No Empleados Están uniformados Si No Explican el procedimiento Si No Tienen paciencia Si No Son amables Si No Apariencia Buena ( ) Mala ( ) Cantidad Buena ( ) Mala ( ) Vigencia: Aprobado por: Lic. ( ) Calle principal ( ) Calle c/poco tránsito( ) Centro comerc ( ) Circul. Púb. | Nº de empleados: Días y horario de atención: Atención al cliente Tienen números para la atención: Si Cuánto tiempo espera desde que llega hasta que le atendió Qué tiempo le lleva desde que le atiende hasta que se retira del lugar: Duración del trámite. La zona es: Seguro ( ) Peligroso ( ).Mar. Malo ( ) Cartel: Importante ( ) Medio ( ) Malo ( ) Ninguno ( ) Ubicación: Avenida ( ) Calle c/transp.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 5 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 76 de 172 V . /10 . de peatones ( ) Tamaño del local El local es: Seguro ( ) Peligroso ( ).

SOFTWARE: KEPLER PLATAFORMA: Gráfica no-Windows.– México. MANTENIMIENTO: Cuentan con asistencia remota vía Internet de parte del Proveedor.) • Cuentas: Cuentas para clasificación contable. No es windows). administrados en un servidor Windows 2003 Server.DAT). Será requerido introducir los cambios necesarios para la operativa con el nuevo enfoque para Finanzas de pequeñas y medianas empresas Rurales y negociar la personalización de las funcionalidades requeridas del sistema con el proveedor. Promotor. denominado KBASE-KEPLER. [ciudad] – [Estado] I . en base a las demandas de la Entidad. sin Base de Datos relacionales ni jerárquicas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 6: Modelo de Informe de Análisis Técnico – Informático ENTIDAD: [Nombre IFR]. quienes acceden al servidor de manera remota por Terminal Server (poseen contrato anual). Documentación entregada (exigida por la Entidad. Aprobado por: Lic. tales como compra de acciones. Conexión con Contabilidad. II – SISTEMAS [Ejemplo de contenido del presente ítem] SISTEMAS: Desarrollo de sistemas de manera tercerizada (outsourcing). El software ha tenido un desarrollo funcional a partir de los últimos 3 años. Todas conectadas en [descripción de tipo de interconexión utilizada] a la central en [ciudad donde está ubicada la central]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 77 de 172 V . detallando las ciudades y estados en las que operan]. MÓDULOS: • Socios: Registro de datos personales (persona física o moral). Poseen el sistema KEPLER última versión. FUENTES: No poseen. /10 . etc. en el año 1994.F. plataforma MS-DOS con gráficos CGI (o equivalente. Datos de ubicación (direcciones y teléfonos). PROVEEDOR: KEPLER. manejados con sistema de archivos planos propietarios (. TIEMPO DE USO: Desde los inicios de la actividad financiera. Ciudad de México D. INFORMACIÓN DE LA ENTIDAD: [información de los años en actividad financiera y cantidad de clientes].Mar. SUCURSALES: [cantidad de sucursales existentes y por aperturar. Depósitos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . Retiros. Cálculo de interés por saldo promedio mensual. • Cartera pasiva (Captación): (Inversiones a plazo fijo): Control de Cuentas.ENTIDAD FECHAS DE ANÁLISIS: : [día] de [mes] de [año] CONTACTO INFORMÁTICO: [cargos/puestos] [nombres de las personas entrevistadas].

Disposición del crédito (entrega del crédito/Desembolso). El nivel de desempeño de la velocidad de acceso remoto no se ha podido comprobar. Contabilidad: Registros. Cálculo del correspondiente impuesto por retención. • Se consulta al Buró de Crédito. porcentajes de intereses (corrientes y moratorios). • Los datos referentes a ingresos mensuales de los solicitantes son insuficientes. Vencimientos por periodo. Aprobado por: Lic. Créditos: Tipos. Provisión de intereses. aportaciones. • Para registrar un crédito el cliente debe ser socio. Ley del IDE. Fondos de Gobierno. • Los socios y créditos son asociados a un oficial de crédito. estimaciones preventivas para riesgos crediticios. Cálculo de intereses reales (interés inflacionario). Garantías (Aportes). • No tiene una opción para desestimar un crédito antes que vaya al Comité. Reporte de Depósitos en efectivo por cliente y rango de fechas. generación de Pagaré. debido a que no tiene estaciones remotas (sucursales operativas). • No hay niveles de aprobación de créditos una vez llegado el mismo al Comité. genera Tabla de Amortización (en otra pantalla). montos. No se alimenta dictamen del Buró de Crédito en campo alguno. el sistema podría soportar la base de datos SQL Server. Calificación de cartera (resumen). vencimientos por día. tabla de amortización. Sociedades de Ahorro y Préstamo. o sea. Archivos (movimientos que tienen los socios). Microfinancieras. para lo cual hay que adaptar el sistema con su correspondiente costo de adaptación y (NOMBRE DE LA IFR) deberá adquirir adicionalmente las licencias de usuario (o por procesador) de la Base de datos SQL Server. OBSERVACIONES: • Este sistema está en plataforma gráfica no-Windows. Estados de Cuentas. Según aclaraciones del proveedor vía correo electrónico. reportes.Mar. Reporte (NOMBRE DE LA IFR) (Vencimiento Financiera Rural). El mismo permite conexión remota por Internet haciendo uso de un paquete de software llamado Terminal Server que permite conectar aplicaciones que funcionan en entorno Windows de manera remota. • Se registran en el sistema solamente los créditos autorizados y ya evaluados por el Comité de Crédito.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • Estados de Cuenta. • No posee una opción que registre las solicitudes rechazadas por el Comité de créditos. Cobranzas. Cobranza: Prestamos (en cheque o comprobante de movimiento SPEI). Consultas de saldos. • El sistema no permite actualmente que el asesor informático de (NOMBRE DE LA IFR) pueda extraer información de la base de datos con una herramienta cliente para complementar los reportes generados por el sistema. refinanciaciones (Reestructuración o Renovación de Créditos). no se trabaja en el sistema con el registro previo de solicitudes (sean estas aprobadas o no). Según la página Web de proveedor KEPLER. este sistema está instalado en varias entidades de crédito de México. ya que no identifica la justificación detallada de los montos establecidos. Cálculo de la retención del Impuesto en forma automática. con sistema de archivos propietario KBASE-KEPLER (. Cobro. Cobros referenciados. Sociedades Financieras de Objeto Limitado. Recordatorio de pago. como si fuera una red local.DAT). Reportes CNBV. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 78 de 172 V . traspaso de cartera vencida. Reportes: Cartera de créditos. Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Sociedades Financieras Populares. No detalla lista clientes y solamente indica el tipo de entidad: Uniones de Crédito. Impresión de la Constancia. • Tiene asociada una fuente de fondo al crédito. Póliza contable y Cheque. Extracciones de Inversiones. Arrendadoras. fuente de fondo. sino no tiene posibilidades que se registre la solicitud (o mejor dicho el crédito ya aprobado). detalles de plazos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . judiciales. Depósitos de Inversiones. /10 .

mas no emite reporte referente a ello. El sistema debe generar reportes basados en Género y de Riesgo Medioambiental. Las estaciones de trabajo tienen una antigüedad de 1 año aproximadamente y el servidor 2 años. Información del Aval y su cónyuge. Datos de verificación de la solicitud. la de Garantías. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 79 de 172 V . módulos y reportes que deberá contener en base al diseño de la Consultoría de SIC Desarrollo. El sistema no está integrado de forma automática al Buró de crédito (para conocer historial de crédito del cliente y calificaciones del mismo). Todos los desembolsos son en cheques o transferencias bancarias vía SPEI. Declaración de bienes. • Basado en el diseño preliminar elaborado por los expertos financieros de SIC Desarrollo del formulario de toma de información de las solicitudes de créditos rurales de los clientes. ovinos y bovinos y detalle de venta de éstos. en base a las especificaciones dadas por esta consultoría al finalizar la Etapa II y en el marco de un contrato de desarrollo personalizado con el proveedor del software KEPLER u otro por el que se opte. relacionado con la tabla de ramaactividad usada actualmente por este sistema. Por ejemplo. Flujo de caja. poseían también la versión impresa.Mar. Para ir de una pantalla a otra debo abandonar la primera para acceder a la segunda (al funcionar como aplicación tipo MS-DOS y no ser Windows no da posibilidades a ir directamente a otra ventana). Balance General. para lo cual debe prepararse e incluirse en el sistema el campo Sexo y la tabla de Códigos Internacionales de Riesgo Medioambiental CIIU. Las transferencias a cuentas bancarias de los clientes (socios) a quienes se adjudica un crédito. pero no la tienen actualmente en la Entidad. Aprobado por: Lic. nunca han utilizado dicha opción. /10 . Los contratos con los socios son manejados con Word. ni registran esta información en el sistema. Costeo de Producción de Ganado porcino. Hojas de detalle de Cultivos. III – ENTORNO INFORMÁTICO [Ejemplo de contenido del presente ítem] a) EQUIPAMIENTOS: Poseen equipos suficientes y contemporáneos para realizar los trabajos actualmente. para definir la actividad económica del socio y el crédito. El sistema permite tener créditos paralelos. Frutales. Detalles de Bienes del Negocio. de Ganado Pie de Cría de Carne. se hacen a través del sistema en Web SPEI. para ir de la pantalla de datos del crédito a la de Garantías. Se consulta al Buró de Crédito. Ambas versiones condicen con la operativa del sistema (están actualizados). en el marco del proyecto de Finanzas de pequeñas y medianas empresas Rurales con Financiera Rural/BID (ver en la sección IV de este documento). Auxiliares financieros. El sistema permite identificar los créditos pasados a instancias judiciales. Si bien el sistema tiene una opción de refinanciamientos (llamado RENOVACIONES 2 en el menú del sistema). No Utiliza el sistema de codificación internacional CIIU de rama-actividad. o sea. debo abandonar la de crédito para entrar en la otra pantalla. Producción y venta de leche. Referencias de todo tipo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • • • • • • • • • El sistema cuenta con una opción y campos de condonación de valores. El sistema cuenta con Manuales de Usuario interactivos. basado en lo considerado por el INEGI. de los Apiarios de Abejas y detalles de estudio del Comité de Créditos (Todas esta últimas planillas sustentan el balance del prestatario). Estas deberán ser incluidas en módulos complementarios y campos adicionales que el proveedor del sistema deberá agregar. El sistema no cuenta con campos. al sistema le faltarían ampliar y desarrollar las siguientes secciones: Solicitudes y flujo del crédito. no forma parte como una funcionalidad del mismo). respectivamente.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . fuera de opciones del sistema KEPLER (o sea.

No poseen una lista actualizada con el inventario de equipos y asignación de los mismos a los usuarios en poder de la Entidad. La experiencia con el proveedor TELMEX es buena. Tampoco se cuenta con un servidor de correos electrónicos. Power Point. salvo caso que se use una de las existentes y se asigne al usuario un Notebook de manera transitoria). Reside en Tepatitlán y hay buena experiencia de trabajo con el mismo.Mar.net. Poseen instalado en dicho servidor el Windows 2003 Server y Terminal Server. Servidores: Cuentan con 1 servidor del sistema informático KEPLER. quienes garantizan su funcionamiento y tienen equipos de reserva para contingencias. Entre las actividades que desarrolla está la administración y pago de los servicios de conectividad con el proveedor TELMEX. en la cual se montaría el sistema y las informaciones a partir de los backups. Angulo tiene el control de este tema. Ancho de banda: Poseen en la Entidad una conexión ADSL con un ancho de banda de 2 Mbps de bajada y 256 Kbps de subida. Pablo Angulo. correos electrónicos). El nivel transaccional actual del sistema KEPLER es de 10 transacciones por día en promedio. así como el asesoramiento integral informático es dado por el Ing. Dicho control lo lleva externamente el Ing. El personal usa correos con extensión webtelmex. /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . Actualmente. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 80 de 172 V . El Ing. b) COMUNICACIONES: Poseen en el edificio de (NOMBRE DE LA IFR) en Tepatitlán una red local por switch y cableado estructurado. ambos asincrónicos. c) PERSONAL INFORMÁTICO: El área de Informática no existe formalmente en la Entidad. No tiene un contrato formal y la remuneración es acorde a los servicios brindados. los cuales son efectuados semanalmente en copias internas (en 3 vías) y externas (1 copia en CD semanalmente). Poseen también 2 notebooks. El desempeño es bueno. PDFs. No se cuenta con un computador (servidor o estación de trabajo) para que en éste almacenen los documentos de los usuarios (File Server) creados con software ofimático (Word. Equipos de comunicación: Son de propiedad de los proveedores. selección y adquisición de los equipos informáticos Aprobado por: Lic. No se cuenta con un equipo servidor de contingencia.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Estaciones de trabajo: Cuentan con 4 equipos de escritorio con Windows XP. el servidor del sistema se encuentra en un bajo porcentaje de utilización. lo que permite un crecimiento transaccional que no le afectaría al tamaño del medio de almacenamiento. Red local: Cableado de red UTP para todo el edificio central (NOMBRE DE LA IFR) con 5 puertos utilizados. No se cuenta con un contrato con el mismo proveedor u otro que provea una portadora alternativa en caso de corte de la conexión actual primaria (contingencia). quien es un profesional externo que acude a la Entidad quincenalmente o cada vez que lo requieren. Se tiene previsto como contingencia armar el servidor en una estación de trabajo (con la cual no se cuenta. pero es factible contratar a TELMEX y/u otras compañías para todo el ámbito de cobertura que podría tener la Entidad en corto o mediano plazo. Excel. El soporte técnico y de redes. con Office 2007 y antivirus McAfee. Pablo Angulo.mx.

según se ha constatado en la página Web del proveedor. d) SOSTENIBILIDAD DEL SISTEMA: Considerando que. Angulo no realiza programación de sistemas (ni requiere la entidad en base a lo necesario actualmente). que el sistema cuente con funcionalidades personalizadas adicionales a las que ya cuenta. • La base de datos no es tal. diagnóstico y solución problemas de redes y conectividad a Internet. El Sr. el mismo ya ha proveído del sistema KEPLER a otras instituciones financieras. Para ello. diagnósticos y solución de problemas de hardware y software. Juan Melano Martín. control antivirus. • No se cuentan con los programas fuentes del sistema. Sería para la Entidad interesante seguir con este sistema si a corto o mediano plazo se dota al mismo de todo lo necesario para afrontar este proyecto. Vigencia: Aprobado por: Lic. es posible considerar que la sostenibilidad técnica del mismo es factible. • La plataforma poco amigable tipo MS-DOS para el sistema de acceso a informaciones relacionadas (socio-crédito-garantías por ejemplo). Asistente contable de le Entidad. o bien. adquirirse las licencias de dicha base de datos y el encargado de informática deberá ser capacitado en esta herramienta para poder extaer información demanadada por la Entidad.Mar. Angulo no es usuario financiero del sistema KEPLER. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 81 de 172 V . El Sr. deberá adaptarse el sistema a una versión que soporte SQL Server (u otra base de datos relacional por la que se opte). y considerando además los siguientes puntos: • El soporte remoto vía Internet de la firma KEPLER ha mostrado una buena práctica en lo que va de la implementación del sistema. Blanca Bustos. adicionalmente a los reportes con que cuenta el sistema. configuración de software de sistema operativos y software ofimático. no obstante es quien habilita nuevos usuarios para el uso del sistema y realiza actualizaciones por indicaciones del proveedor KEPLER. el Lic. Ambos son asistidos por el proveedor en línea por medio del Messenger. quien administra el contrato de mantenimiento con el proveedor. sino más bien un sistema de archivos planos a los cuales el responsable informático de la Entidad no tiene acceso con herramientas-clientes (para la elaboración de reportes no-sistemáticos). basadas en las especificaciones técnicas dadas por los Expertos Financieros de esta consultoría. La cantidad de usuarios a quienes se atiende y da soporte técnico actualmente es de 3 personas en toda la Entidad. no conoce detalladamente las funcionalidades de dicho sistema. Analizando todo lo anterior (amenazas y debilidades) y las modificaciones que han de ser requeridas a la presente versión del sistema KEPLER. El proveedor tiene acceso al servidor de manera remota. servicios de mantenimiento de los equipos existentes. para lo cual se deberá negociar puntualmente con el proveedor. aunque no sea funcionalmente un sistema bien aproximado a lo requerido. • Se cuenta con una buena experiencia de trabajo con el proveedor. para poder generar reportes eventuales que pudieren requerir y el sistema no lo genera de entre sus opciones. para la operativa actual.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación requeridos puntualmente. Contador de la Entidad. El contacto oficial con el proveedor del sistema KEPLER es la Sra. /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . La Entidad requiere que el encargado de informática conozca y tenga acceso a la base de datos.

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La otra solución para la Entidad sería contar con otro sistema informático, tales como el SIBANCS o INFICAJA, más próximo a las especificaciones funcionales requeridas por los expertos financieros y considerando la migración de las informaciones actuales del presente sistema KEPLER al nuevo adoptado por la Entidad. e) LICENCIAMIENTO DE SOFTWARE: Sistemas Operativos y Software Ofimático: Cuentan con licencia del sistema operativo del servidor (Windows 2003 Business Server). Dicha licencia es para 5 usuarios y alcanza para la dotación actual, no así si se experimenta un crecimiento, donde se deberán adquirir licencias adicionales. Las estaciones de trabajo cuentan con Windows XP instalado, donde la totalidad cuenta con licencias de Windows Vista (que habilita a las mismas a contar con la versión XP instalada). Poseen en las estaciones de trabajo Microsoft Office 2007 (sin licencias actualmente). El cliente de correo electrónico es Web (con dominio .webtelmex.net.mx). No requiere licencia de cliente, sino un navegador Web nada más. Bases de datos: El sistema KEPLER utiliza archivos planos propietarios KBASE-KEPLER (.DAT). Estos no requieren licencias de uso, por lo tanto la Entidad cuenta con el suficiente licenciamiento de usuarios que acceden a las bases de datos (que son archivos de datos realmente). Si se optase por seguir con este sistema, pero adaptado a SQL Server, será requerido adquirir licencias de la base de datos, por procesador (Servidor) o cantidad de usuarios. Antivirus: McAfee. No poseen licencias para su uso. Software de Comunicaciones: Terminal Server con licencias completas para los usuarios conectados de manera remota. f) PROCEDIMIENTOS Y DOCUMENTACION Plan de informática: No poseen un plan de informática que defina las actividades de índole tecnológico a abordar y la priorización de las mismas en el corto y mediano plazo (1 año), que sean sometidos a la Gerencia de la Entidad y una vez aprobados por éste sean emprendidos efectivamente. Se entrega un documento que explica el uso de la Metodología COBIT, para que el Ing. Pablo Angulo, en base a las recomendaciones de esta consultoría, prepare un Plan de Informática para la Entidad para el presente año y esto se vuelva repetitivo para los siguientes años. Manual de Funciones del sector de Sistemas: No existe área de informática formalmente establecida. Por ende no poseen un manual de funciones de sus profesionales. Conforme la entidad vaya creciendo y se cree un área de sistemas, se deberá dotarla del Manual de Funciones correspondiente. Plan de contingencias: Si bien han previsto acciones de contingencia (impresión de documentos, servidor a montarse en una estación de trabajo, backups, etc.), éstas solamente son de conocimiento del soporte de informática, ya que no están documentadas, no han sido designados los responsables, probado dicho plan y documentadas las pruebas realizadas del mismo. Esta consultoría hace entrega a la Gerencia y Soporte de Informática de un documento ejemplo de Manual de Seguridad y Manual de Recuperación de Desastres (Contingencias), así como la metodología COBIT, para que el Encargado del asesoramiento y
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soporte informático pudiera elaborar los planes para la Entidad, considerando estos documentos, las normas COBIT y las ISO 27006 del 2007. Inventario de equipos: No tienen una lista actualizada de equipos de la Entidad. Obra en poder del soporte técnico externo. Plan de adquisición de equipos: No poseen un plan. Los equipos son incorporados paulatinamente a medida que son requeridos. Son adquiridos por el Soporte Técnico informático, quien actúa de proveedor-intermediario de los mismos. Tampoco existe un procedimiento documentado que rija los procesos de adquisiciones y subcontrataciones de índole tecnológicos. El manejo del presupuesto es paulatino y no panificado, o sea, cada vez que se requiere y dentro de las posibilidades existentes se efectúan las adquisiciones y subcontrataciones. Contratos: El soporte técnico de informática cuenta con una copia de todos los contratos vigentes e históricos con los proveedores de bienes y servicios de índole tecnológico y es responsable por ellos, menos en contrato de mantenimiento con el proveedor del sistema KEPLER que está en poder del Lic. Melano Martín. Auditoria Informática: No existe un Plan de Auditoria Informática. No ha habido evaluaciones que incluyan un dictamen tecnológico de la Entidad. Sería bueno contar con una evaluación técnica al cabo de un año aproximadamente y una vez que se haya avanzado con las recomendaciones efectuadas por la presente consultoría. Medición de la Eficiencia en el servicio y bitácora de problemas y soluciones: El soporte técnico informático no lleva un registro de servicios realizados y demandados, satisfechos o insatisfechos. No existe un documento de solicitud de acción y las priorizaciones son a muy corto plazo. Tampoco cuentan con un instrumento para el registro de experiencias, problemas y soluciones, que podrían minimizar el esfuerzo en el soporte técnico en la solución de problemas, además de la medición del desempeño y apoyar en la determinación del costeo informático de la Entidad. Lista de contactos tecnológicos: No tienen documentado. Deberían tenerlo por lo menos en un documento en Word y en el Plan de Contingencias sin duda alguna. g) CAPACITACIÓN: La Sra. Blanca Bustos es quien mejor maneja las funcionalidades del sistema informático. No han tenido una capacitación formal. No existe un plan de capacitación (capacitación programada), ni una instancia de capacitación de personal nuevo a ser incorporado o retroalimentación del personal usuario (especie de escuela de práctica del sistema). Si ello ocurriese, la Sra. Blanca Bustos capacitaría en primera instancia, el Sr. Juan Melano Martín en segunda instancia, o bien, se contratarían los servicios de KEPLER para dicha capacitación. Si existiere eventualmente un área de sistemas de la Entidad o un delegado estable designado en la misma, el responsable/delegado de informática debería conocer las funcionalidades del sistema y en primera instancia debería ser responsable de la capacitación y retroalimentación del personal usuario (in-situ y de manera programada). h) SEGURIDAD INFORMÁTICA Sala de servidores: Poseen sala de servidores en frente a la oficina de la Gerencia de la Entidad. Posee puerta y llaves (a pesar que en el momento de la inspección estaba abierta). La sala de servidores no cuenta con las condiciones ambientales para su operación.

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Perfiles de acceso: a la información y a los recursos de la red son asignados por el soporte técnico de informática (habilitación de usuarios), en base a las directivas emanadas de la Gerencia directamente de manera verbal. No existe un instrumento formal que sustente las habilitaciones de los usuarios y los perfiles solicitados por los responsables de los sectores a los que corresponden los usuarios habilitados. Al experimentar un crecimiento en el número de usuarios del sistema dentro de la Entidad, es requerido contar con dicho instrumento y procedimiento que lo rija. Copia de seguridad de los datos: Son efectuadas de manera manual y semanal copias de la base de datos (archivos de datos del sistema) en cuatro vías: 1) al mismo servidor, 2) En Pen Drive (dispositivo USB), 3) a otra estación de trabajo y 4) en CD y llevado a la oficina del Soporte Técnico informático de la Entidad. No está documentada la forma de efectuar los resguardos de informaciones (Backups). Han probado recuperar datos de manera eventual y circunstancial y no de manera programada, lo que permitiría verificar si las copias de seguridad estaban bien hechas. Las recuperaciones han tenido éxito en dichas circunstancias. Dichas recuperaciones no están documentadas. Cada usuario hace copias de respaldo de las informaciones de los datos alojados en los discos duros de los computadores asignados a estos a un dispositivo USB (Pen Drive). Protección de equipos: Todos cuentan con UPSs. No existe un plan de mantenimiento preventivo de equipos por lo menos de manera semestral y son realizados eventualmente por el Soporte Técnico informático. Servidor de Archivos (File Server): Como ya se dijo, los usuarios copian los datos de sus discos duros en dispositivos USB. No existe un Servidor de Archivos, en el cual se almacenan las informaciones de los usuarios, producidos con software ofimáticos (Word, Excel, Power Point, PDFs, correos electrónicos, etc.), para que éstos a su vez sean respaldados en medios secundarios (copias de seguridad), así como se hace con los datos del sistema. Faltaría tener un servidor con un espacio para las informaciones compartidas por los usuarios (carpeta pública) y un espacio privado para cada usuario, para que almacenen las informaciones de carácter corporativo que deseen sean respaldadas en los backups periódicos y que no sean de público acceso (otros usuarios internos no autorizados). i) PROYECTOS INFORMÁTICOS ABORDADOS • Todo se aborda de manera eventual y circunstancial según necesidades puntuales de la Entidad.

IV – ANÁLISIS GENERAL Y RECOMENDACIONES
Consideraciones Generales Del análisis de los resultados de cada uno de los principales ítems del diagnóstico técnico informáico se desprende la conclusión del consultor o prestador de servicio a fin de establecer las recomendaciones a ser expuestas a continuación. Recomendaciones Listado de recomendaciones a fin de adecuar el sistema informático a los propuestas de cambios/modificaciones sugeridas, las cuales se pueden divider en las siguientes opciones.

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Hay que elaborarlo.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 1a. Respecto a los reportes que serán requeridos (aparte de los ya previstos y demandados por la propia Entidad y los órganos regulatorios existentes. 10. para lo cual hay que adaptar el sistema con su correspondiente costo de adaptación y (NOMBRE DE LA IFR) deberá adquirir adicionalmente las licencias de usuario (o por procesador) de la Base de datos SQL Server. 6. generar. Hay que elaborarlo. El sistema lo (Calificación) El sistema lo (Calificación) puede puede generar. Las secciones que de manera complementaria deben agregarse al software utilizado por la IFR] son: • . Vigencia: Aprobado por: Lic. 7. [ciudad donde se encuentra el distribuidor del producto] – [País donde se encuentra el distribuidor del producto]. Falta Falta columna columna El sistema lo puede generar. Visitadas para Comité. Solicitudes (Asignadas. Hay que elaborarlo. NO POSEE. Aprobadas / Denegadas) Solicitudes Rechazadas Programación de pago de cuotas Clientes con créditos vigentes Clientes no vigentes sin crédito renovado Todos los clientes (Vigentes. el estado y acciones requeridas de realizar son las presentadas en el siguiente cuadro [información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo]: REPORTES 1. Algunas de algunas de las instituciones clientes de la firma [nombre del sistema informático] que usan este sistema son: • . 4. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 85 de 172 V . El sistema lo puede generar parcialmente. El sistema lo puede generar. los cuales serán detallados en cuanto a su formato se refiere por parte de los expertos financieros de esta consultoría y entregados al responsable de sistemas para su inclusión en el sistema informático y considerando los reportes que el sistema [Nombre del software utilizado por la IFR] genera actualmente. Resueltas. Opción: Adquirir el sistema [Nombre del sistema informático] de la firma [nombre de la firma]. 2. /10 .Mar. El sistema lo puede generar El sistema lo puede generar. NO POSEE. 3. sistema [Nombre del Los procesos que deben ser incluidos en el Sistema [Nombre del software utilizado por la IFR] son: • . Recuperación estimada de cuotas 2a. 5. 8. Recibidas. Cancelados.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . 9. Opción: Seguir con SISTEMA [Nombre del software utilizado por la IFR] El sistema podría soportar la base de datos SQL Server. En cobro judicial) Vencimientos de créditos Saldos de créditos vigentes Recuperación realizada ESTADO ACTUAL KEPLER / ACCION A SER REALIZADA NO POSEE. como la CNBV). Pendientes.

el estado y acciones requeridas son las presentadas en el siguiente cuadro [información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo]: REPORTES 1. Visitadas para Comité. Pendientes. se procederá a detallar los mismos siguiendo la lógica de carga de información expuesta precedentemente] Vigencia: Aprobado por: Lic. 3a. /10 . El sistema lo puede generar El sistema lo puede generar NO POSEE. Respecto a los reportes que serán requeridos. Opción: Adquirir el sistema [en caso de existir más de un sistema informático recomendado. Hay que elaborarlo.Mar. 4. Hay que elaborarlo. Resueltas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las secciones que de manera complementaria deben agregarse al [nombre del sistema informático] son: • . Recibidas.: [se agrega observaciones en caso de existir algún punto a ser aclarado]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 86 de 172 V . Hay que elaborarlo. NO POSEE.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 6 . 5. y considerando los que el sistema [nombre del sistema informático] genera actualmente. Solicitudes (Asignadas. 3. 2. Aprobadas / Denegadas) Solicitudes Rechazadas Programación de pago de cuotas Clientes con créditos vigentes Clientes no vigentes sin crédito renovado ESTADO ACTUAL SI-BANCS / ACCION A SER REALIZADA NO POSEE. OBS.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 7: Modelo de Formato de Plan de Actividades y Cronograma de la Implementación del Modelo FORMATO E INSTRUCCIONES PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO-FINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES NOMBRE DE LA IFR PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO Mes. Año Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 87 de 172 V .Mar.

Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 88 de 172 V . COMO INSTRUMENTOS DE MEDICIÓN DEL IMPACTO DEL MISMO SOBRE LA IFR Y SOBRE LOS USUARIOS III.6 DETERMINACIÓN DE LOS RESULTADOS ESPERADOS UNA VEZ IMPLEMENTADO EL MODELO.5 CALENDARIO DE VISITAS A LA ENTIDADES PARA LA IMPLEMENTACIÓN PRESUPUESTO PARA LA IMPLEMENTACIÓN DETERMINACIÓN DE LOS PRINCIPALES HITOS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE MANERA TAL QUE SE PUEDA DAR UN ADECUADO SEGUIMIENTO AL MISMO II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . /10 . II.2 INTRODUCCIÓN PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO ACTIVIDADES Y METAS PARA IMPLEMENTAR RESPONSABILIDADES Y FUNCIONES DE CADA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO II.3 II.1 II. II.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página I. CONCLUSIÓN PERSONA INVOLUCRADA EN LA Anexos: Anexo A Anexo B – Listado de personal entrevistado Perfil de los expertos requeridos para la ejecución del Plan de Implementación Vigencia: Aprobado por: Lic.4 II.

/10 . generación del Plan de Expansión y de diseño del Plan de Implementación del Modelo. Diseño (o rediseño) de la actual estructura del sistema de difusión y circularización de información interna de la IFR (vertical y horizontal).Mar. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido del Manual de Organización y Funciones y socialización del mismo Capacitación al Consejo de Administración en funciones y responsabilidades del puesto (incluyendo el diseño de materiales de inducción para miembros del Consejo de Administración). Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 89 de 172 V . contemplado la medición de variables cuantitativas (como por ejemplo cantidad de créditos colocados. considerando diferentes necesidades y características de la entidad. etc.) Aprobado por: Lic.1 ACTIVIDADES Y METAS PARA IMPLEMENTAR Contenidos: Con base en la información recopilada. Recursos Humanos Definición (o adecuación) del mecanismo de selección y contratación del personal. Definición (o adecuación) del Plan de Adiestramiento y Capacitación del personal nuevo y el Plan de aplicación periódica de actualización de conocimientos. etc. índice de mora. Diseño (o Rediseño) del sistema de motivación del personal. Lista de Áreas / Actividades de un Plan de Implementación Completo del Modelo (montaje en una entidad a constituirse) Institucional Determinación. es decir. visión.) y cualitativas (como por ejemplo relación con los clientes. es un Plan de Implementación Completo. II. INTRODUCCIÓN Contenidos: Marco General de ejecución del diagnóstico. de los Procedimientos para la Constitución y Formalización de la Sociedad Definición del objetivo de la entidad. y que potencien y afiancen a la misma dentro del mercado en el cual opera. a continuación se enumeran las actividades mínimas necesarias para el montaje del modelo en una entidad nueva. contemplando incentivos monetarios y no monetarias. valores y estructura organizativa. Fechas de realización de misiones y visitas a la entidad y breve reseña de hallazgos del diagnóstico y recomendaciones (plan de expansión). PLAN DE IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO Contenidos: Definición del objetivo principal del Plan de Implementación (por ejemplo: optimizar las actuales actividades desarrolladas por la entidad de intermediación financiera. en esta sección se debe consignar la lista de las áreas / actividades sugeridas de trabajo para la adecuación e implementación del Modelo en la IFR.) II. su misión. según la forma jurídica elegida. especialmente de los oficiales de crédito.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Diseño (o adecuación) del sistema de evaluación de desempeño del personal. Como referencia. Breve explicación sobre objetivos y organización del presente plan de implementación del modelo.

Análisis del sistema de interconexión.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Organización Interna y Planificación Estratégica Definición (o adecuación) del mecanismo de auto evaluación interna para identificar fortalezas y debilidades Definición ( adecuación) de un Modelo de generación de Plan de Negocios Control Interno Definición (o adecuación) de una metodología para realizar trabajos de Auditoría de Gestión para la prevención de casos de fraude Sistema Informático Relevamiento de necesidades en cuanto a sistemas informáticos. Estudio de Peopleware (área de informática). software y personal especializado Vigencia: Aprobado por: Lic. Diseño (o Rediseño) del sistema de evaluación de capacidad de pago y determinación de monto de financiamiento (parametrización de indicadores guías para el análisis de solicitudes y propuesta de crédito). Determinación de las mejoras a realizar y estimación de costos de hardware. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 90 de 172 V . Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Código de Ética y socialización de los mismos.Mar. Diseño (o rediseño) e implementación de Plan de Negocios Diseño (o adecuación) del Sistema de Incentivo que propicie el crecimiento y calidad de la cartera y que sirva al mismo tiempo para la evaluación del personal del área de crédito. /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Organización Comercial Determinación de la orientación de la IFR (sub sector del sector rural a atender) Definición de Servicios a proveer Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Crédito (ver área de crédito) y Ahorro y socialización de los mismos. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Contabilidad y socialización de los mismos. Diseño (o adecuación) del sistema de metas de colocación y morosidad (diseño o rediseño de procedimientos de seguimiento de cartera vigente y con atrasos) de cartera por Sucursal que simplifique el seguimiento de actividades realizadas. Crédito Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de materiales normativos crediticios y socialización de los mismos (Manual de Crédito). Definición de técnicas de mercadeo de productos y sistematización de la atención a los clientes. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Control Interno y socialización de los mismos. incluyendo requerimientos para el desarrollo de nuevas aplicaciones para el mejoramiento en la atención al cliente. Estructuración (o reestructuración) del procedimiento de procesamiento de solicitudes de Crédito y Comité de Crédito para la agilización en la aprobación y desembolso de los mismos (diseño o rediseño de formularios de procesamiento de solicitudes de crédito). Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Administración del Riesgo y socialización de los mismos. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Lavado de Dinero y socialización de los mismos.

2 I.Mar. Área / Actividad Responsable II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . los perfiles de expertos que se contratarán para implementar el modelo. detallando en el Anexo 2 en concordancia con esta sección. según el formato siguiente. tanto personal interno de la IFR. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 91 de 172 V . El cronograma de actividades expuesto a continuación es estimativo y corresponde al caso de la implementación completa del modelo (es decir. Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación RESPONSABILIDADES Y FUNCIONES DE CADA PERSONA INVOLUCRADA EN LA IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO Contenidos: Para cada actividad detallada en la sección anterior deberá establecerse la responsabilidad de su ejecución. como consultores externos. para los cuales se deberá poner su especialidad. en una IFR recientemente constituida). estableciendo en forma general los tiempos estándares de esfuerzo.3 CALENDARIO DE VISITAS A LA ENTIDADES PARA LA IMPLEMENTACIÓN Contenidos: En esta sección se debe consignar el tiempo estimado de ejecución de cada actividad del plan y las interrelaciones entre ellas. Entre los responsables se encontrará. /10 .

de los Procedimientos para la Constitución y Formalización de la Sociedad Definición del objetivo de la entidad. visión. índice de mora. contemplado la medición de variables cuantitativas (como por ejemplo cantidad de créditos colocados. Diseño (o Rediseño) de Manuales de Contabilidad y socialización de los mismos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Cronograma Tentativo de Implementación Completa del Modelo Técnico Financiero Mes Semana 1. FASE DE DIAGNÓSTICO Diagnóstico de la IFR y evaluación de la brecha con el Modelo Generación del Plan de Expansión Adecuación del Modelo al Caso específico de la IFR Discusión y Consenso de actividades y cronograma 2.Mar. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 92 de 172 V . 2 2 5 2 2 3 3 1 días / 1 hombre 15 10 1 3 1 90 1 2 1 2 3 4 5 6 2 7 8 3 4 5 6 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 3 5 2 2 2 5 3 3 3 3 5 3 5 Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .) Organización Comercial Determinación de la orientación de la IFR (sub sector del sector rural a atender) Definición de Servicios a proveer Diseño (o Rediseño) de Manuales de Crédito (ver área de crédito)y Ahorro y socialización de los mismos. FASE DE DISEÑO (REDISEÑO) Institucional Determinación. Diseño (o Rediseño) y capacitación en contenido de Manuales de Organización y Funciones. Definición (o adecuación) del Plan de Adiestramiento y Capacitación del personal nuevo y el Plan de aplicación periódica de actualización de conocimientos. Recursos Humanos Definición (o adecuación) del mecanismo de selección y contratación del personal. etc.) y cualitativas (como por ejemplo relación con los clientes. su misión. Definición de técnicas de mercadeo de productos y sistematización de la atención a los clientes. Diseño (o Rediseño) del sistema de motivación del personal. especialmente de los oficiales de crédito. valores y estructura organizativa. Diseño (o Rediseño) de Manuales de Lavado de Dinero y socialización de los mismos. Diseño (o rediseño) de la actual estructura del sistema de difusión y circularización de información interna de la IFR (vertical y horizontal). Estructuración (o reestructuración) del procedimiento de procesamiento de solicitudes de Crédito y Comité de Crédito para la agilización en la aprobación y desembolso de los mismos (diseño o rediseño de formularios de procesamiento de solicitudes de crédito). Diseño (o Rediseño) de Manuales de Código de Ética y socialización de los mismos. Crédito Diseño (o Rediseño) de materiales normativos crediticios y socialización de los mismos (Manual de Crédito). Diseño (o adecuación) del sistema de evaluación de desempeño del personal. Diseño (o rediseño) e implementación de Plan de Negocios Diseño (o adecuación) del Sistema de Incentivo que propicie el crecimiento y calidad de la cartera y que sirva al mismo tiempo para la evaluación del personal del área de crédito. según la forma jurídica elegida. Diseño (o adecuación) del sistema de metas de colocación y morosidad (diseño o rediseño de procedimientos de seguimiento de cartera vigente y con atrasos) de cartera por Sucursal que simplifique el seguimiento de actividades realizadas. contemplando incentivos monetarios y no monetarias. etc. Diseño (o Rediseño) del sistema de evaluación de capacidad de pago y determinación de monto de financiamiento (parametrización de indicadores guías para el análisis de solicitudes y propuesta de crédito). Diseño (o Rediseño) de Manuales de Administración del Riesgo y socialización de los mismos. Diseño (o Rediseño) de Manuales de Control Interno y socialización de los mismos.

software y personal especializado 3. Principales fuentes de fondeo. Asesoría remota en aspectos puntuales de la ejecución de actividades TOTAL 20 10 10 5 20 10 10 195 Vigencia: Aprobado por: Lic. Puesta en marcha y prueba de los cambios del diseño y/o rediseño de procesos y procedimientos. días / hombre 3 5 1 1 2 3 4 5 6 2 7 8 3 4 5 6 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 3 5 2 2 3 70 5 20 Refuerzo de capacitación teórica a través del acompañamiento de actividades diarias del personal (capacitación y asistencia técnica a los diferentes niveles o mandos en el uso y aplicación de los cambios para lograr un buen desempeño). PUESTA EN MARCHA Realización de Talleres de Capacitación y Difusión Capacitación al Consejo de Administración en funciones y responsabilidades del puesto (incluyendo el diseño de materiales de inducción para miembros del Consejo de Administración). incluyendo requerimientos para el desarrollo de nuevas aplicaciones para el mejoramiento en la atención al cliente. para luego introducirle las mejoras y adaptaciones necesarias con el objeto de validarlo. Estudio de Peopleware (área de informática). MONITOREO REMOTO Ajustes que requieran los cambios introducidos en base a las necesidades e información surgida durante el proceso de implementación. Determinación de las mejoras a realizar y estimación de costos de hardware. Acompañamiento de actividades en la implementación de cambios introducidos en actividades diarias del personal. 4. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 93 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Mes Semana Organización Interna y Planificación Estratégica Definición (o adecuación) del mecanismo de auto evaluación interna para identificar fortalezas y debilidades Definición ( adecuación) de un Modelo de generación de Plan de Negocios Control Interno Definición (o adecuación) de una metodología para realizar trabajos de Auditoria de Gestión para la prevención de casos de fraude Sistema Informático Relevamiento de necesidades en cuanto a sistemas informáticos. /10 . Análisis del sistema de interconexión. Cursos de capacitación sobre los Manuales Normativos diseñados y socialización de los mismos. Puesta en marcha y ajustes al Plan de Negocios. EXPANSIÓN Y CONSOLIDACIÓN DE CAMBIOS INTRODUCIDOS.Mar. Monitoreo in situ.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Análisis de los mecanismos de fondeo y elaboración de recomendaciones para: mejorar canales de comunicación y ampliación de líneas existentes. prospectos para posible diversificación de fondeadores.

FASE DE DISEÑO (REDISEÑO) Consultor Local Senior honorarios viaticos pasajes locales Consultores Local Semi Senior (dos) honorarios viaticos pasajes locales 3. EXPANSIÓN Y CONSOLIDACIÓN DE CAMBIOS INTRODUCIDOS. pasajes. MONITOREO REMOTO Consultor Local Senior honorarios Consultores Local Semi Senior (dos) honorarios días 16 días 4 días días pasajes 56 50 5 días días pasajes 14 10 2 días días pasajes 60 30 5 días días pasajes 30 20 3 Vigencia: Aprobado por: Lic. FASE DE DIAGNÓSTICO Consultor Local Senior honorarios viaticos pasajes locales días días pasajes 15 10 1 Unidades Costo Unitario ($) Costo total ($) 2.Mar. por fase y por concepto del gasto (honorarios. en una IFR recientemente constituida). /10 . A continuación se establece un presupuesto referencial aplicable al caso de la implementación completa del modelo (es decir.). Fase / Concepto de Gasto Unidad de medida TOTAL 1. viáticos. PUESTA EN MARCHA Consultor Local Senior honorarios viaticos pasajes locales Consultores Local Semi Senior (dos) honorarios viaticos pasajes locales 4. sobre la base de los tiempos estándares de esfuerzo determinados en el Cronograma anterior.4 PRESUPUESTO PARA LA IMPLEMENTACIÓN Contenidos: En esta sección se deben detallar los costos de las actividades del Plan. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 94 de 172 V . etc.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .

los que servirán de guía para el control de la consultoría de ejecución del Plan y para la medición de desempeño de la IFR.Mar. como los más importantes. los siguientes: • • • • Aprobación del Plan de Implementación diseñado Aprobación de los manuales diseñados (o rediseñados) Puesta en Marcha o Lanzamiento de Actividades Determinado volumen de cartera y/o número de clientes.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .6 III. COMO INSTRUMENTOS DE MEDICIÓN DEL IMPACTO DEL MISMO SOBRE LA IFR Y SOBRE LOS USUARIOS Contenidos: En esta sección se deben detallar aquellos resultados o productos que se lograrán a partir de la ejecución del Plan y de la concreción de los hitos previstos. II. /10 . etc. riesgos o factores externos que pueden afectar el normal desarrollo de las actividades.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación DETERMINACIÓN DE LOS PRINCIPALES HITOS PARA LA IMPLEMENTACIÓN DE MANERA TAL QUE SE PUEDA DAR UN ADECUADO SEGUIMIENTO AL MISMO Contenidos: En esta sección se deberán detallar los principales hitos en la implementación del modelo.5 DETERMINACIÓN DE LOS RESULTADOS ESPERADOS UNA VEZ IMPLEMENTADO EL MODELO. II. Aunque estos hitos estarán en estrecha relación con el nivel de desarrollo de la IFR. se pueden mencionar. Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 95 de 172 V . tales como necesidad de dedicación del personal de la IFR. CONCLUSIÓN Contenidos: Comentarios finales a tener en cuenta para la ejecución del Plan de Implementación.

Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo A Listado de personal entrevistado en IFR Entrevistado Cargo Responsable de la entrevista Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 96 de 172 V . /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 .

Competencia para el trabajo (experiencia): a. b.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 7 . Vigencia: Aprobado por: Lic. o sus réplicas posteriores. Perfil de Ingeniero Agrónomo u otras ramas de la ingeniería o profesional de carreras administrativas (administración de empresas. en octubre de 2009. 2. Competencia para el Trabajo (formación académica). Asimismo. Conocimiento del entorno del sistema financiero mexicano y dominio del idioma español.Mar. deberá contar con los siguientes requisitos: 1.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo B Perfil de los Expertos Requeridos para la Ejecución del Plan de Implementación Para llevar a cabo el plan de implementación del Modelo Técnico Financiero en una IFR existente o a crearse se requerirá el concurso de uno o varios expertos que hayan aprobado el Taller de Capacitación “EL MODELO TÉCNICO FINANCIERO PARA INSTITUCIONES FINANCIERAS RURALES” dictado en el marco del Programa de Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales con el Banco Interamericano de Desarrollo (Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME). economía o contabilidad) o carreras afines. 3. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 97 de 172 V . Poseer experiencia en procesos de transferencia de conocimientos /entrenamiento a los recursos humanos de IFR sobre los servicios profesionales prestados o a personal subordinado en caso de haber ejercido cargos gerenciales en materia de fortalecimiento de IFR en sus diferentes ámbitos. Contar con un mínimo de 5 años efectivos de experiencia exitosa en consultorías o asesoramientos a IFR o haberse desempeñado en cargos gerenciales. finanzas.

De…………. /10 .de 200… L IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO TÉCNICO FINANCIERO M 27 M 28 J 29 V 30 S 1 D 2 26 ACTIVIDAD / SEMANA Fase: II Revisión documentos Presentación Diagnóstico Manual de Políticas..MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 8 ..Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 8: Modelo de Formato de Cronograma para discusión Materiales Entregados Cronograma de Actividades para Discusión de Materiales Entregados en la [IFR] del ….. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 98 de 172 V . Manual de Operaciones Manual de Organización y Funciones Manual de Administración de Riesgos Manual de Prevención de Lavado de Dinero Manual de Contabilidad Manual de Control Interno Manual de Código de Ética Formularios Sistemas de Incentivos Capacitación y Entrenamiento Presentación Plan de capacitación y temario de cursos XX XX XX YY XX YY YY XX YY YY YY YY YY XX XX LEYENDA (Iniciales del Especialista que participara en la discusión de los materiales) XX: YY: Vigencia: Aprobado por: Lic. Procedimientos y Reglamentos relacionados a las actividades de Prestación de Servicios Financieros.Mar.de ………………….. Al .

Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 99 de 172 V . /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 9 . Año] Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 9: Modelo de Plan de Capacitación Plan de Capacitación Implementación de Modelo Técnico Financiero para Canalizar en forma Sostenible y Replicable Servicios Financieros a Pequeñas y Medianas Empresas Rurales [Nombre de la IFR] México [Mes.

una inducción integral al trabajo que desempeñará. es decir. Duración y Programas de los Cursos Los cursos para el personal nuevo de la [nombre de la IFR] se ejecutan de la siguiente manera: Se desarrolla en aula principalmente sobre los contenidos generales básicos de los Manuales personalizados de la IFR. el objetivo del taller es actualizar y consolidar los conocimientos del personal de la [nombre de la IFR] que trabajan en las áreas involucradas con la implementación del Modelo Técnico Financiero. Vigencia: Aprobado por: Lic. entre otros tópicos. Objetivo de los Cursos . Asistentes a los Cursos de Capacitación Los asistentes a los cursos serán los funcionarios de la [nombre de la IFR] vinculados directa o indirectamente con las áreas involucradas en la implementación del Modelo Técnico Financiero en la medida que lo permita el desarrollo de sus actividades habituales. Por su parte. se apunta a sentar las bases para el desarrollo de los productos a ofrecer a este segmento de mercado de acuerdo con las actividades que se ejecutarán en el marco de la asistencia técnica. procedimientos. /10 . para alcanzar los resultados previstos con el apoyo de la asistencia técnica. que incluyen diseño o rediseño de los productos. manuales. sistemas de remuneración.Talleres El objetivo de los cursos de capacitación es transferir a los asistentes los conocimientos y las técnicas que requiere dominar para el desarrollo satisfactorio de su labor. Objetivo El objetivo de los cursos y talleres es ampliar los conocimientos del personal referido a las actividades enfocadas a proporcionar servicios financieros de calidad y adecuados a las características propias de las actividades desarrolladas por el socio/cliente.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Introducción Atendiendo a las actividades realizadas en el marco de la asistencia técnica hemos preparado el siguiente Plan de Capacitación para los funcionarios de la [nombre de la IFR] actuales y a ser incorporados. casi todos los días. Los asistentes deberán retirar previamente el material de lectura y estudiar los temas indicados para el primer día de curso ya que se tomarán pruebas de control de lectura (Quiz) al inicio. Así mismo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 100 de 172 V . Metodología de Ejecución Sugerimos realizar dos eventos de capacitación: • • Curso sobre modificaciones introducidas en materiales normativos.Mar. reglamentos. desde la perspectiva de sus funciones específicas y de sus futuras asignaciones.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 9 . Talleres para Mandos Medio y Cuadros Gerenciales sobre temas puntuales de la consultoría. además de dar a conocer las estrategias y cambios a implementar.

Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 101 de 172 V .Mar. de acuerdo a los productos y servicios que ofrece la IFR. Bibliografía Como bibliografía básica se utilizará el tomo titulado [indicar nombres de los materiales impresos a ser distribuidos a los participantes de los eventos]. Por su parte. siguiendo una metodología similar a la anterior.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Se incluye casos prácticos y trabajos de campo. el taller para Mandos Medio y cuadros Gerenciales se realizaría siguiendo los Programas tentativos que se adjunta como Anexo 2. Equipo de Instructores El/los experto/s que participará/n de la capacitación y entrenamiento en la [nombre de la IFR] son: [Incluir el nombre y un breve perfil del o de los instructores]. en donde los asistentes deberán retirar previamente el material de lectura y estudiar los temas indicados para superar los controles de lectura (Quiz). estableciéndose la nota mediante la consideración de los siguientes factores: • • • • • Participación y aporte en las exposiciones y discusión de los temas tratados (20%) Nota obtenida en los exámenes (20%) Nota obtenida en los cuestionarios de control de lectura (20%) Aplicación práctica del primer módulo (20%) Desempeño en el trabajo de campo (20%) Para aprobar el curso se requerirá una nota mínima de 60/100. consistentes en la realización de casos prácticos en aula (llenado de formularios. Evaluación de los Participantes Se evaluará cada personal de la [nombre de la IFR]. Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 9 . considerando la carga de trabajo de estos funcionarios. entre otros). /10 . Estos eventos son más cortos. así como nuestras recomendaciones. Informes de Evaluación Finalizado el curso emitiremos un informe con la calificación de los participantes a fin de que la [nombre de la IFR] cuente con los resultados alcanzados.

/10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 10: Modelo Informe Técnico Medio Ambiente FORMATO E INSTRUCCIONES Etapa 2 Implementación del Modelo Técnico – Financiero EL ENFOQUE AMBIENTAL (Nombre de la IFR) CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO (Mes) de (Año) Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 102 de 172 V .

.......... 108 CRONOGRAMA TENTATIVO DE IMPLEMENTACIÓN ........3 3....... 104 INCLUIR EL RIESGO AMBIENTAL EN LA BASE DE DATOS DE LOS CLIENTES............ 115 Vigencia: Aprobado por: Lic..............................................................................................................Mar.............................................................................................................................................. 106 DESARROLLAR PRODUCTOS FINANCIEROS QUE CONTRIBUYAN A MEJORAR AMBIENTALMENTE LAS ACTIVIDADES DE LOS PRODUCTORES........ 107 3...MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10... Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 103 de 172 V ......................2 3........... 105 ELABORAR Y PROPORCIONAR CARTILLAS EDUCATIVAS:..........................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página 1 2 3 3..1 3.......................................................................................................................................................... /10 .. 106 SENSIBILIZAR Y CAPACITAR AL PERSONAL: ....................... ...... 104 PROPUESTA DE ACCIONES ....................................................4 INTRODUCCIÓN....... 108 ANEXOS ANEXO A: GUIA PARA MEJORAR LA CALIDAD AMBIENTAL DE LOS PEQUEÑOS Y MEDIANOS PRODUCTORES RURALES ....................... 104 OBJETIVOS DEL PROCESO ..................................5 4 SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN ......................................................................................................... 110 ANEXO B: LISTA DE PARTICIPANTES DEL TALLER DE SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS AMBIENTALES....................................................................

a entender las opciones para incorporar los aspectos ligados a la protección del medio ambiente en sus programas de crédito. planear y ejecutar modalidades de actividades y soluciones ambientales in situ que redundan en el bienestar de la mayoría de la población y de los productores y también ayuda a identificar y aprovechar los impactos positivos derivados de dichas actividades. La Entidad Financiera [NOMBRE DE LA IFR] ha demostrado a través de su [cargo] el Sr. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 104 de 172 V . si existen condiciones favorables que permitan su realización.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Introducción [Breve introducción descriptiva del sector del pequeño y mediano productor rural de las zonas de influencia de la IFR. [nombre y apellido de la persona nombrada]. La evaluación ambiental en el diseño y ejecuciones de los programas de crédito para los productores rurales contribuye a identificar. Objetivos del proceso Objetivo. Introducir el componente ambiental en los programas de crédito. podría constituirse en un instrumento útil para fomentar el cambio en el comportamiento humano. interés por incorporar dentro de sus programas de crédito acciones que contribuyan a un mejor entendimiento por parte de su personal y administradores sobre la temática ambiental. e influir en ellos para que desarrollen mejores prácticas de producción y servicios respetando los conceptos ambientales y de salud ocupacional. El material a continuación constituye un ejemplo] Vigencia: Aprobado por: Lic. Funcionarios de [NOMBRE DE LA IFR] debidamente capacitados y motivados pueden contribuir positivamente a la sensibilización de los clientes en temas ambientales. El propósito de este proceso es ayudar a los funcionarios y administradores de la [NOMBRE DE LA IFR] vinculados al financiamiento de actividades productivas rurales. de manera a ayudar a los pequeños y medianos productores a mejorar la calidad ambiental de sus actividades. y a fomentar actividades concretas que contribuyan a la sensibilización de los clientes para que los mismos puedan desarrollar sus actividades respetando los conceptos ambientales. mejorar la calidad de vida del productor rural y sus empleados. Propuesta de Acciones [Desarrollo de las propuestas para el componente Medio Ambiente.Mar. y proteger el medio ambiente. principales actividades económicas y problemáticas que afrontan los productores].MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. La evaluación ambiental en el diseño y ejecución de los programas de crédito permite crear una mayor responsabilidad por parte de los productores en materia de salud ocupacional y la protección del medio ambiente.

b) Elaborar y proporcionar cartillas educativas a los clientes con categorías de riesgo ambiental 3 y 4. Una manera es utilizar categorías de riesgo tales como las que se listan a continuación: Categoría Categoría Categoría Categoría 1 2 3 4 Actividades favorables para el medio ambiente. las actividades que realizan y el riesgo ambiental conforme a los criterios establecidos en la planilla de Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU) entregada a la institución. en coordinación con otras instituciones involucradas. d) Desarrollar productos financieros específicos para el mejoramiento ambiental en el sector rural. Actividades con impactos ambientales potenciales neutros.Mar. /10 . c) Proponer charlas de capacitación ambiental a funcionarios y administradores.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación El proceso debe iniciarse desde la misma etapa de evaluación de las solicitudes de crédito. Incluir el riesgo ambiental en la base de datos de los clientes. introduciendo criterios adicionales que permitan a la institución proponer y coordinar acciones que involucren un mayor compromiso de los clientes sobre los aspectos ambientales. Las actividades del sector rural pueden ocasionar impactos ambientales de distintas magnitudes. Si pudiéramos vincular la actividad que realiza el pequeño o mediano productor rural con una de estas categorías de riesgo. e) Dar seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad incluyendo indicadores que provean información sobre el avance en los aspectos ambientales relacionados con la actividad de la [NOMBRE DE LA IFR]. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 105 de 172 V . tendríamos una primera información que nos alertaría sobre el mayor o menor grado de impacto que el productor podría ocasionar al medio ambiente con la actividad que realiza. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) Incorporar en la base de datos de los clientes. las cuales deberán ser de alguna manera cuantificadas. Actividades con impactos ambientales adversos o graves. se podría incorporar dentro de la base informática que maneja la entidad crediticia algunos campos adicionales mediante los cuales se adicione la Aprobado por: Lic. Para implementar esta metodología.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. de manera a que el promotor de crédito y los analistas puedan revisar las solicitudes incorporando los criterios ambientales y recomendando a sus clientes acciones complementarias. y disparar en aquellas de mayor riesgo. una serie de acciones por parte de la entidad crediticia. Actividades con impactos ambientales potenciales leves. por lo menos 1 vez al año.

Además contendrá información sobre aspectos legales medioambientales y de entidades a las cuales se les podría vincular para recibir asistencia técnica o crediticia. Sensibilizar y capacitar al personal: La sensibilización y capacitación es una herramienta útil que ayuda a los funcionarios y administradores a entender los beneficios de incorporar los aspectos ambientales en los servicios financieros. el código universal de dicha actividad conforme a la clasificación CIIU y con un mejoramiento del software. Los principios básicos de la educación ambiental son: • Considerar al ambiente en forma integral. políticos. trípticos diferenciados por actividades afines para ofrecer a los clientes. es decir. Vigencia: Aprobado por: Lic. y listas de instituciones gubernamentales y no gubernamentales que podrían ayudarle a mejorar ambientalmente su actividad productiva. /10 . de manera a que los mismos vayan tomando conciencia sobre la complejidad de los problemas. La [NOMBRE DE LA IFR] podría implementar de la misma manera que lo hace con los materiales gráficos que utiliza para la promoción de los créditos. morales. económicos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación actividad del productor. y los recursos que podrían disponer para procurar soluciones sustentables. sino los tecnológicos. históricos y estéticos. sociales. que identifiquen las condiciones que prevalecen en las distintas regiones de México y además que reflexionen sobre las dimensiones mundiales del problema ambiental para que los mismos se involucren en los diferentes niveles de participación y responsabilidad. • Asumir un enfoque interdisciplinario para el tratamiento de la dimensión ambiental. Esta metodología permitirá a la entidad crediticia contar con estadísticas sobre las categorías ambientales de su cartera de crédito. la legislación vigente. Estos trípticos contendrán información sobre los problemas comunes vinculados a las actividades que realizan y las medidas de mitigación que deberán implementar. • Tratar la temática ambiental desde lo particular a lo general tiene como finalidad que los participantes se formen una idea de las condiciones ambientales de otras áreas. que se inspira en el contenido específico de cada disciplina para posibilitar una perspectiva holística y equilibrada. culturales. Los clientes con categoría 3 y 4 podrían recibir información adicional sobre los riesgos ambientales. lo natural y lo construido. una vez identificada la actividad que realiza.Mar. no sólo los aspectos naturales. las variables que los pueden afectar directa o indirectamente. la categoría de riesgo ambiental. Elaborar y proporcionar cartillas educativas: Las cartillas educativas pueden convertirse en el primer elemento de acercamiento y sensibilización al cliente sobre temas ambientales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 106 de 172 V .

Mar.. • Contar en la Institución con personal motivado. aunque estén conscientes de su beneficios. La propuesta concreta sería que la [NOMBRE DE LA IFR] busque desarrollar un producto financiero especial para productores rurales que deseen invertir en mejoras ambientales de sus instalaciones. Muchos de estos recursos tienen un porcentaje importante de subsidios y además plazos de descuento muchos mayores a lo de los créditos regulares operados por la Entidad Financiera. y a través de las cuales. • Insistir en la necesidad de cooperación local. También se podría Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Se podrá aprovechar los grupos de productores organizados en asociaciones. nacional e internacional. • Evaluar las implicaciones ambientales en proyectos de desarrollo financiados por la entidad. y personal por lo menos 1 vez al año. la investigación y la evaluación de situaciones. gerentes. en la actualidad existe una diversidad de fondos especiales que manejan instituciones gubernamentales y no gubernamentales vinculadas a la Protección del Medio Ambiente. a través de los cuales se podrían obtener recursos financieros para proyectos ambientales a ser desarrollados por los clientes. que puedan realizar talleres de capacitación para directivos. Desarrollar productos financieros que contribuyan a mejorar ambientalmente las actividades de los productores. para la prevención y la solución de los problemas ambientales. despertando el interés y sensibilización ambiental para aprender sobre la propia comunidad. Las propuestas concretas en este ámbito son las siguientes: • Solicitar a las autoridades ambientales locales o regionales u otras instituciones vinculantes. Para ello deberá buscar y gestionar fondos especiales a través de Financiera Rural u otras instituciones que estén vinculadas a estas actividades.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Otro principio orientador hace énfasis en la complejidad de los problemas ambientales. u otros que realizan actividades afines para que las charlas tengan un efecto multiplicador. asistencia específica con técnicos y educadores ambientales. Estas charlas pueden estar selectivamente dirigidas a clientes cuyas actividades sean análogas y en especial para aquellas que tienen riesgo ambiental 3 y 4. • Promover el conocimiento. Es común que los productores que solicitan créditos por lo general tengan recursos económicos muy limitados y difícilmente podrían utilizar la misma línea de créditos que ofrece la Financiera para invertir en infraestructuras que ayuden al medioambiente. la clasificación de valores. • Capacitar a los participantes para que desempeñen un papel en la planificación de sus experiencias de aprendizaje y darles la oportunidad de tomar decisiones y aceptar sus consecuencias. la habilidad para solucionar problemas. capacitado. Sin embargo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 107 de 172 V . la [NOMBRE DE LA IFR] podría actuar como intermediaria financiera. etc. cooperativas. y con recursos audiovisuales para realizar charlas de promoción con los clientes de manera a sensibilizarlos en temas ambientales. por lo cual es necesario desarrollar el pensamiento crítico y las habilidades para resolverlos.

directivos y administradores Buscar Fondos especiales para proyectos ambientales Desarrollar productos financieros para proyectos ambientales Determinar indicadores de Evaluación y Seguimiento Realizar tares de Evaluación y Seguimiento de los créditos con enfoque ambiental 1 2 3 4 5 8 9 10 11 12 2 3 4 5 6 7 Vigencia: Aprobado por: Lic. utilizando los siguientes indicadores: 1) Número de personas con crédito para actividades de riesgo ambiental 3 y 4 2) Número de personas que han recibido cartillas educativas 3) Número de personas que han recibido capacitación ambiental 4) Número de personas que han solicitado un crédito para componentes ambientales. /10 . Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) Establecer una estadística de créditos otorgados a productores con actividades de Riesgo Ambiental 3 y 4 b) Dar seguimiento a la acciones propiciadas por la institución para contribuir con el componente ambiental en los créditos otorgados. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 108 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación establecer alianzas estratégicas con otras instituciones que les ayuden a evaluar la viabilidad y sustentabilidad de los proyectos y a darles seguimiento. las actividades y los riesgos ambientales Elaborar y proporcionar cartillas educativas Iniciar tareas de sensibilización y capacitación del personal.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. 5) Número de personas que han recibido asistencia personalizada en el componente ambiental por parte de personal de la institución. Esto podría llevarse adelante estableciendo indicadores de seguimiento y evaluación que podrían ser incorporados en la base de datos de la institución.Mar. Seguimiento y evaluación Debería establecerse mecanismos que permitan el seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad sobre el componente ambiental. 6) Monto de productos colocados mensualmente para proyectos ambientales. CRONOGRAMA TENTATIVO DE IMPLEMENTACIÓN MESES 6 7 N° 1 DESCRIPCIÓN DE LAS ACCIONES Incorporar en la Base de Datos de clientes.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXOS Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 .Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 109 de 172 V .

y su amplia gama de actividades.Utilizar adecuadamente los insumos y recursos que necesita el sector rural. Actividades con impactos ambientales adversos o graves. y para ello cuenta con la ayuda de varios programas nacionales y de las entidades de crédito.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXO A GUIA PARA MEJORAR LA CALIDAD AMBIENTAL DE LOS PEQUEÑOS Y MEDIANOS PRODUCTORES RURALES La dimensión ambiental en la producción rural El sector rural de los pequeños y medianos productores. /10 . obteniendo de esa manera mayores ganancias. y otros grupos minoritarios. Muchas de esas prácticas pasan a veces por un cambio de actitud del productor y por la implementación de medidas muy simples y de bajo costo. el tratamiento de las basuras o la incorporación de pequeñas unidades de disposición de efluentes. Categoría 2 Categoría 3 Categoría 4 Actividades con impactos ambientales potenciales leves. La mitigación de dichos impactos es la tarea más importante que debe abordar el pequeño y mediano productor. para la vecindad y para los servicios públicos. una decisión empresarial de imponer las prácticas más seguras. se debe poner énfasis en convencer al productor que el cumplimiento de normas ambientales contribuye a mejorar la eficiencia de su empresa. entre los que se encuentra una elevada proporción de mujeres.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10.Mar. así como para la salud ocupacional de las personas relacionadas con la producción rural. En algunas actividades rurales clasificadas con categoría 3 y 4 los riesgos de impacto ambiental negativo pueden ser más intensos y su mitigación necesita. como ser el mejoramiento de la higiene del local. incluyendo aquellas que no causan afectos Ambientales y sociales indeseables. Categoría 1 Actividades favorables para el medio ambiente. Actividades con impactos ambientales potenciales Neutros. Considerando las consecuencias que acarrean el desarrollo de las actividades. Los objetivos ambientales a las actividades rurales se pueden resumir en cuatro grandes temas: 1. La mejor estrategia debe ser siempre la promoción y el cumplimiento voluntario de las normas ambientales establecidas por las autoridades nacionales o regionales y la adecuación de las unidades de producción en función a su tamaño y capacidad económica. Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 110 de 172 V . Cuando sea posible. se ha procedido a clasificar las actividades de las mismas dentro de las siguientes categorías ambientales. a los cuales les permite escapar de la pobreza a través de actividades lucrativas. la misma puede originar impactos ambientales de diversas índoles que merecen una atención especial. para el ambiente natural. contribuye significativamente a la economía del país y genera empleo para el segmento de la población de bajos ingresos. además de capacitación. Debido al elevado numero de personas involucradas en la producción rural.

Utilizar de manera eficiente el agua. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 111 de 172 V . como es el caso del uso inadecuado de las sustancias químicas. puede multiplicar o potenciar los posibles efectos negativos. • Conservar y mejorar los paisajes agrarios. • • Limitar las emisiones a la atmósfera. Los productores deben tomar las precauciones necesarias y las medidas apropiadas para el manejo de riesgos ocupacionales y ambientales. la concentración de fincas que realizan la misma actividad en una zona determinada. que generalmente son de fácil aplicación y de bajo costo. La localización de las fincas rurales.Minimizar el riesgo para la salud de la población vinculada al sector agrícola. emisiones gaseosas no controladas. 4.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. aunque la magnitud de los impactos de los productores individuales pueden ser relativamente pequeñas. mediante dicha caracterización se han preparado cartillas educativas. que pueden ayudar al productor a tomar las medidas necesarias para mejorar la calidad ambiental de su finca o entorno. o los pequeños productores de leche. y la trasgresión a las normas de seguridad y ambientales vigentes.) Vigencia: Aprobado por: Lic. Se debe tener presente que. la energía. Ciertas fincas deben estar excluidas de zonas ambientalmente sensibles o restringidas para una determinada actividad. Por consiguiente el programa que financia los créditos ha desarrollado un listado de actividades con códigos. 3. Reducir la producción de residuos sólidos y efluentes líquidos.Conservar y mejorar el medio. y se estima el mayor o menor riesgo que representa. Adoptar sistemas de cultivos ambientalmente integrados. etc. /10 . por ausencia de información técnica. el uso de los sistemas inadecuados de tratamiento o disposición de sólidos y líquidos. y otras veces se necesitan grandes cantidades de residuos para que los daños ambientales sean perceptibles. para lo cual existen varias instituciones que prestan asistencia. los ecosistemas y los procesos biológicos.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • • • • Conservar el suelo como recurso agrario básico. donde cada actividad fue caracterizada ambientalmente.Mar. (Por ejemplo: las pequeñas curtiembres. A esto se suma el desconocimiento de medidas de protección ambiental. Conservar la diversidad biológica y los recursos genéticos agrícolas y ganaderos.Reducir la contaminación de origen agrario. como es el caso de productos fitosanitarios utilizados en producciones agrícolas. También. Para determinar las consecuencias ambientales de la actividad rural es preciso apreciar la diferencia entre la magnitud física del impacto y la importancia social que se le atribuye al mismo. Se debe tener en cuenta que a veces una pequeña cantidad de sustancias altamente tóxicas mal manejadas puede envenenar a todo un asentamiento. En la mayoría de los casos los impactos negativos son ocasionados por malas prácticas que no se corrigen. ofrecen información y la capacitación necesaria. La gravedad de los impactos ambientales depende en gran medida de la localización de las fincas y las características de los ambientes naturales y humanos afectados. La complejidad de los impactos ambientales. 2. o la adopción de técnicas de producción intensivas en recursos naturales agotables. los fertilizantes y los productos fitosanitarios.

Impactos sobre el ambiente constituido. así como otras actividades que se realizan en zonas rurales normalmente transforman de alguna manera el ambiente natural.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. Las actividades más perjudiciales para la salud de los trabajadores son aquellas en que están en contacto con sustancias corrosivas. inclusive por los usuarios de los productos de la actividad rural. Como ejemplo se pueden citar el uso indiscriminado e inadecuado de productos químicos fertilizantes y fitosanitarios que pueden llegar a las aguas superficiales. sus empleados o vecinos. Necesidad de velar por la seguridad. así como crear dentro de ellas Aprobado por: Lic. Esta situación se agrava cuando las sustancias son nocivas y no degradables o de difícil degradación y pueden alterar el ambiente en forma permanente o por largos períodos. (por ejemplo: las enfermedades crónicas como cáncer o intoxicación con agroquímicos. y para evitarlos basta aplicar normas fundamentales de seguridad o prácticas sencillas de higiene. La mayor parte de los impactos ambientales negativos de las diferentes clases de actividades rurales tienen relación con las condiciones de salubridad. a pesar de que muchas veces esos residuos pueden contener desechos tóxicos. Es posible crear actividades para mejorar el medio ambiente y acentuar las buenas prácticas sanitarias y ambientales de empresas productoras existentes. Las actividades rurales pueden producir efectos ambientales negativos sobre el medio ambiente constituido y sobre el medio sociocultural. higiene y seguridad laboral dentro de los establecimientos agropecuarios. Reservas Forestales Protegidas.Mar. higiene y salud ocupacional. La agricultura. la tala de árboles. En condiciones especiales estos impactos pueden trasladarse a ecosistemas alejados. Estos efectos se producen particularmente cuando la empresa se localiza en un sitio en donde la infraestructura no es adecuada y no cuenta con los elementos mínimos para llevar a cabo sus acciones. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 112 de 172 V . Las actividades rurales pueden contaminar el medio ambiente al introducir sustancias inexistentes en el medio natural o al aumentar las cantidades normales de sustancias presentes en el entorno. llevados por diferentes medios.) Impactos sobre el medio ambiente natural. las aguas. la flora y la fauna de sus ambientes más próximos. ácidos y solventes orgánicos y agroquímicos de uso extendido en la agricultura. subterráneas o ser trasladadas por los vientos a otras áreas. La importancia social de estos impactos depende. sin un tratamiento previo. tales como Parques Nacionales Naturales. tanto de la magnitud y clase de cambio inducido. La producción rural puede producir impactos sobre el aire. Los impactos afectan al dueño. la cría de animales. Impactos positivos de la producción rural. como de la sensibilidad del ecosistema y la importancia ecológica del mismo. Los impactos de la actividad rural pueden ser contaminantes o de transformación de los ecosistemas. /10 . la pesca. el suelo. la familia del productor que vive en el predio de la finca. Muchas veces sus impactos no se perciben de inmediato sino a mediano o a largo plazo. Reservas Indígenas. La principal fuente de contaminación y deterioro del medio ambiente constituido proviene de aquellas actividades producidas que vierten sus residuos sólidos o líquidos al medio ambiente del entorno. a no ser que la empresa tenga permiso de las autoridades de estas áreas para llevar cabo su actividad. como metales pesados.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Es importante que las fincas no se localice en lugares que estén en contra de las normas urbanas de zonificación o en áreas protegidas.

en el ámbito de sus respectivas competencias en materia de protección al ambiente y de preservación y restauración del equilibrio ecológico. y administrativos para asegurar que el desarrollo de la nación y el aprovechamiento de sus recursos se realice de forma sustentable. establecen la importancia de la protección de los recursos naturales y el derecho de los mexicanos y de todos aquellos que se encuentren en el territorio nacional. Marco Legal e Institucional Aplicado a la producción rural en los Estados Unidos Mexicanos Los artículos 4º párrafo cuarto. La capacitación para productores rurales debe estar dirigida a: Concienciar a los productores sobre la necesidad de implantar y cumplir normas de higiene. así como la protección ambiental. la obligación del Estado para la implementación de mecanismos jurídicos. La Ley General del Equilibrio Ecológico y la Protección al Ambiente establece los principios de la concurrencia en materia ambiental. y Promover tecnologías nuevas y métodos de prevención y mitigación de impactos ambientales negativos en los grupos de actividades con clasificación 4. el ornato o el manejo de basuras en localidades pequeñas. Capacitación para los productores. dispone la facultad del Congreso de la Unión para expedir leyes que establezcan las bases de concurrencia del Gobierno Federal. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 113 de 172 V . II y Aprobado por: Lic. Promover la creación y fortalecimiento de actividades beneficiosas al medio ambiente.G de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. como la reforestación. salud ocupacional. El manejo eficiente de la materia prima es una de las medidas más rentables para economizar insumos.Mar. los efectos ambientales positivos pueden generarse por la adopción de nuevas técnicas de producción. y por ende. /10 . Asimismo. adquisición de equipos con sistemas mejorados de emisión de gases o mayor eficiencia en la utilización de combustible de insumos reciclados. pasando desde actividades sencillas de arborización urbana hasta proyectos más complejos de zoocría de especies en peligro de extinción o microconsultoras dedicadas al monitoreo de calidad de agua en la zona rural. de los gobiernos de los estados y de los municipios. o la mejora en las condiciones de sanidad ambiental y salud ocupacional de los productores y sus familias. Conformar un ámbito de opinión que favorezca y facilite la mitigación de los impactos ambientales negativos de las actividades que realizan. incluyendo la mejora de técnicas en producciones ya existentes. 25 primer párrafo y 27 tercer párrafo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. de manera que las mismas puedan proporcionar a las personas y a las comunidades nuevas fuentes de trabajo y de ingresos con inversiones pequeñas y. en su artículo 7° fracciones I. Las cartillas facilitan a los productores rurales la comprensión del porqué de la clasificación ambiental y la adopción de medidas que les permitirán mejorar la salud ocupacional y reducir el impacto ambiental negativo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. de gozar de un medio ambiente adecuado para su desarrollo y bienestar. otorgando a los estados. Las posibilidades de este tipo de emprendimientos ambientales son muy amplias.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación nuevas actividades benéficas al medio. seguridad. al mismo tiempo realizar con mayor eficiencia gestiones ambientales anteriormente reservadas al sector público. Asimismo el artículo 73 fracción XXIX .

Las violaciones a los preceptos de esta Ley. permisos o autorizaciones correspondientes.. conservación y restauración de los recursos naturales de la entidad y la prevención y disminución de la contaminación ambiental. Vigencia: Aprobado por: Lic. total o parcial. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 114 de 172 V . al cumplimiento de alguna o algunas medidas correctivas o de urgente aplicación impuestas por la autoridad.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10. b) En casos de reincidencia cuando las infracciones generen efectos negativos al ambiente. IV. III. con una o más de las siguientes sanciones: I. productos o subproductos directamente relacionados con infracciones relativas a recursos forestales.. o c) Se trate de desobediencia reiterada.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación XI. II. en tres o más ocasiones. conducción y evaluación de la política ambiental estatal así como para la aplicación de los instrumentos de la política ambiental previstos en las leyes locales de la materia.Clausura temporal o definitiva. fomentando la protección. conforme a lo previsto en la presente Ley. tiene la responsabilidad de normar y formular la política ambiental estableciendo los criterios y los programas para el desarrollo sustentable del Estado. Arresto administrativo hasta por 36 horas. y V. licencias.La suspensión o revocación de las concesiones. de conformidad con la distribución de competencias que establecen las leyes federales y estatales aplicables en la materia. la facultad para la formulación. la preservación y restauración del equilibrio ecológico en las materias que no estén expresamente atribuidas a la federación así como la atención de los asuntos que afecten el equilibrio ecológico o el ambiente de dos o más municipios. especies de flora y fauna silvestre o recursos genéticos. /10 . sus reglamentos y las disposiciones que de ella emanen serán sancionadas administrativamente por la Secretaría.Mar.El decomiso de los instrumentos. con las medidas correctivas o de urgente aplicación ordenadas. Conforme al ARTÍCULO 171 de la Ley General. ejemplares. Multa por el equivalente de veinte a cincuenta mil días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento de imponer la sanción.. Instituciones de Apoyo para temas ambientales: La Secretaría de Medio Ambiente para el Desarrollo Sustentable. cuando: a) El infractor no hubiere cumplido en los plazos y condiciones impuestos por la autoridad.

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ANEXO B LISTA DE PARTICIPANTES AMBIENTALES Nombre y Apellido DEL TALLER DE SENSIBILIZACIÓN EN TEMAS Cargo Sucursal Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 115 de 172 V . /10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 10.Mar.

/10 .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 11: Material Didáctico para Sensibilización en Temas de Medio Ambiente GUÍA PARA PRESTADORES DE SERVICIO DE FINANCIERAS RURALES INCORPORACIÓN DEL ENFOQUE AMBIENTAL CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 116 de 172 V .

........... 118 1 LA DIMENSIÓN AMBIENTAL EN LA PRODUCCIÓN RURAL ..............................................................................1 1...... ................ 119 LA COMPLEJIDAD DE LOS IMPACTOS AMBIENTALES................3 3... ...... 125 SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN .... 122 3................................................................................ Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 117 de 172 V .......................... ...... 120 IMPACTOS SOBRE EL MEDIO AMBIENTE NATURAL........................... 121 CAPACITACIÓN DE LOS PRODUCTORES. ........................................................................... 121 PROPUESTAS PARA INCORPORAR EL ENFOQUE AMBIENTAL EN LAS FINANCIERAS RURALES................Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11......................................1 3.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página GUIA PARA PRESTADORES DE SERVICIO DE FINANCIERAS RURALES ................................................... 126 Vigencia: Aprobado por: Lic........................................ 125 MARCO LEGAL E INSTITUCIONAL APLICADO A LA PRODUCCIÓN RURAL EN LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS.... HIGIENE Y SALUD OCUPACIONAL..................................................................... 119 2........ 120 IMPACTOS SOBRE EL AMBIENTE CONSTITUIDO...................................... 118 1...................................2 2............ .....3 2...6 3 LA LOCALIZACIÓN DE LAS ÁREAS DE PRODUCCIÓN RURAL........................................ /10 ............... 123 DESARROLLAR PRODUCTOS FINANCIEROS QUE CONTRIBUYAN A MEJORAR AMBIENTALMENTE LAS ACTIVIDADES DE LOS PRODUCTORES.............................2 3...................................1 2................ ........ 123 SENSIBILIZAR Y CAPACITAR AL PERSONAL: ................................... 121 IMPACTOS POSITIVOS DE LA PRODUCCIÓN RURAL...........2 2 LOS OBJETIVOS AMBIENTALES DE LAS ACTIVIDADES RURALES ......... 120 NECESIDAD DE VELAR POR LA SEGURIDAD................................................................5 2...................4 2......4 3.....5 4 INCLUIR EL RIESGO AMBIENTAL EN LA BASE DE DATOS DE LOS CLIENTES. 118 LA CATEGORIZACIÓN DE LOS RIESGOS AMBIENTALES ..... 122 ELABORAR Y PROPORCIONAR CARTILLAS EDUCATIVAS:...........

contribuye significativamente a la economía del país y genera empleo para el segmento de la población de bajos ingresos.Conservar y mejorar el medio. Vigencia: Aprobado por: Lic. la energía. Los objetivos ambientales de las actividades rurales Los objetivos ambientales de las actividades rurales se pueden resumir en cuatro grandes temas: i. y su amplia gama de actividades. entre los que se encuentra una elevada proporción de mujeres. Reducir la producción de residuos sólidos y efluentes líquidos.Utilizar adecuadamente los insumos y recursos que necesita el sector rural. a los cuales les permite escapar de la pobreza a través de actividades lucrativas. obteniendo de esa manera mayores ganancias. etc.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. y otros grupos minoritarios. Cuando sea posible. Adoptar sistemas de cultivos ambientalmente integrados.Reducir la contaminación de origen agrario. Conservar la diversidad biológica y los recursos genéticos agrícolas y ganaderos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 118 de 172 V . y para ello debe contar con la ayuda de los programas nacionales de apoyo al Medio Ambiente y de las entidades de crédito.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación GUIA PARA PRESTADORES DE SERVICIO DE FINANCIERAS RURALES INCORPORACIÓN DEL ENFOQUE AMBIENTAL La dimensión ambiental en la producción rural El sector rural de los pequeños y medianos productores. La mejor estrategia debe ser siempre la promoción y el cumplimiento voluntario de las normas ambientales establecidas por las autoridades nacionales o regionales y la adecuación de las unidades de producción en función a su tamaño y capacidad económica. • • Limitar las emisiones a la atmósfera como quema de rastrojos. iii. se debe poner énfasis en convencer al productor que el cumplimiento de normas ambientales contribuye a mejorar la eficiencia de su empresa. ii. Utilizar de manera eficiente el agua. La mitigación de dichos impactos es la tarea más importante que debe abordar el pequeño y mediano productor. los fertilizantes y los productos fitosanitarios. • • • • Conservar el suelo como recurso agrario básico. aspersión de agroquímicos. la misma puede originar impactos ambientales de diversas índoles que merecen una atención especial.Mar. Debido al elevado numero de personas involucradas en la producción rural. • Conservar y mejorar los paisajes agrarios. /10 . los ecosistemas y los procesos biológicos.

Por lo tanto. Actividades con impactos ambientales potenciales Neutros. se ha desarrollado una herramienta muy útil. y es necesario hacer un análisis más profundo que de alguna manera nos permita evaluar cualitativa y cuantitativamente los daños ambientales. Actividades con impactos ambientales adversos o graves.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación iv. para la vecindad y para los servicios públicos. En las actividades rurales clasificadas con categoría 3 y 4 los riesgos de impacto ambiental negativo pueden ser más intensos y su mitigación necesita. como es el caso de productos fitosanitarios utilizados en producciones agrícolas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 119 de 172 V . Se debe tener en cuenta que a veces una pequeña cantidad de sustancias altamente tóxicas mal manejadas puede envenenar a todo un asentamiento. se ha procedido a clasificar las actividades en 4 categorías ambientales. y la trasgresión a las normas de seguridad y ambientales vigentes. por ausencia de información técnica. Muchas de esas prácticas pasan a veces por un cambio de actitud del productor y por la implementación de medidas muy simples y de bajo costo. La complejidad de los impactos ambientales. para el ambiente natural. como ser el mejoramiento de la higiene del local. Para este efecto.Mar. emisiones gaseosas no controladas. no es posible determinar los impactos ambientales por lo perceptible a simple vista. Categoría 3 Categoría 4 Actividades con impactos ambientales potenciales leves. que generalmente son de fácil aplicación y de bajo costo. o la adopción de técnicas de producción intensivas en recursos naturales agotables. además de capacitación. Otras veces se necesitan grandes cantidades de residuos para que los daños ambientales sean perceptibles. Categoría 1 Categoría 2 Actividades favorables para el medio ambiente. /10 . A esto se suma el desconocimiento de medidas de protección ambiental. la ausencia de tratamiento de efluentes. así como para la salud ocupacional de las personas relacionadas a la misma. La categorización de los riesgos ambientales Considerando las consecuencias que acarrean el desarrollo de las actividades rurales. como es el caso del uso inadecuado de las sustancias químicas. una decisión del productor de imponer las prácticas más seguras. Para determinar las consecuencias ambientales de la actividad rural es preciso apreciar la diferencia entre la magnitud física del impacto y la importancia social que se le atribuye al mismo. El uso de agroquímicos en la agricultura es uno de los mayores riesgos para la salud de los productores. en el cual cada Aprobado por: Lic.Minimizar el riesgo para la salud de la población vinculada al sector agrícola. En la mayoría de los casos los impactos negativos son ocasionados por malas prácticas que no se corrigen. la disposición inadecuada de sólidos. que consiste en un listado de actividades basados en la Clasificación Industrial Internacional Universal (CIIU). el tratamiento de las basuras o la incorporación de pequeñas unidades de disposición de efluentes.

Reservas Forestales Protegidas. y motivándoles a cumplir con las normas vigentes en la materia. higiene y seguridad laboral dentro de los establecimientos agropecuarios. saturnismo o intoxicación con agroquímicos. capacitación. La gravedad de los impactos ambientales depende en gran medida de la localización de las áreas de producción rural y las características de los ambientes naturales y humanos afectados. ofrecen información y dan la capacitación necesaria. Reservas Indígenas. Para evitarlos basta aplicar normas fundamentales de seguridad o prácticas sencillas de higiene. cuantificando de esa manera el mayor o menor riesgo que representa. las aguas. ácidos y solventes orgánicos y agroquímicos de uso extendido en la agricultura. Una parte importante de los impactos ambientales negativos de las diferentes clases de actividades rurales tienen relación con las condiciones de salubridad. Se debe tener presente que. tales como Parques Nacionales Naturales. La localización de las áreas de producción rural. La agricultura. inclusive por los Aprobado por: Lic. o los pequeños productores de leche. etc. Los impactos afectan al dueño. que ayuden al productor a tomar las medidas necesarias para mejorar la calidad ambiental en su actividad. Muchas veces sus impactos no se perciben de inmediato sino a mediano o a largo plazo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 120 de 172 V . (Por ejemplo: las pequeñas explotaciones agrícolas. el suelo. aunque la magnitud de los impactos de los productores individuales puede ser relativamente pequeña. así como otras actividades que se realizan en zonas rurales normalmente transforman de alguna manera el ambiente natural.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. la tala de árboles. la familia del productor que vive cerca del área de producción. higiene y salud ocupacional. sus empleados y vecinos. es posible conocer los posibles impactos ambientales que estaría generando. La producción rural puede producir impactos sobre el aire. Las actividades más perjudiciales para la salud de los trabajadores son aquellas que están vinculadas al uso de sustancias corrosivas. a no ser que los productores tengan permiso de las autoridades de estas áreas para llevar cabo su actividad. (Por ejemplo: las enfermedades crónicas como cáncer.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación actividad es caracterizada ambientalmente. En condiciones especiales estos impactos pueden trasladarse a ecosistemas alejados. la concentración de productores que realizan la misma actividad en una zona determinada. puede multiplicar o potenciar los posibles efectos negativos. De esa manera y en función de la actividad que realiza el productor. /10 . la cría de animales. llevados por diferentes medios. Necesidad de velar por la seguridad.) Es importante que las áreas de producción no se localicen en lugares que estén en contra de las normas municipales de zonificación o en áreas protegidas. la pesca. Conforme a la caracterización de actividades se pueden utilizar cartillas educativas.) y existe la necesitad de velar por la seguridad de los mismos introduciendo conceptos de educación ambiental. Impactos sobre el medio ambiente natural.Mar. Ciertas actividades deben estar excluidas de zonas ambientalmente sensibles o restringidas. Los impactos de la actividad rural pueden ser contaminantes o de transformación de los ecosistemas. Los productores deben tomar las precauciones necesarias y las medidas apropiadas para el manejo de riesgos ocupacionales y ambientales. y utilizar los recursos provenientes de instituciones que prestan asistencia. como metales pesados. la flora y la fauna de sus ambientes más próximos.

biocombustiles). El manejo eficiente de la materia prima es una de las medidas más rentables para economizar insumos. Impactos sobre el ambiente constituido. También ocurre por disposición inadecuada de recipientes vacíos de agroquímicos en la propia parcela de producción. o la mejora en las condiciones de sanidad ambiental y salud ocupacional de los productores y sus familias. La principal fuente de contaminación y deterioro del medio ambiente constituido proviene de aquellas actividades que vierten sus residuos sólidos o líquidos al medio ambiente del entorno. La importancia social de estos impactos depende. Las posibilidades de este tipo de emprendimientos ambientales son muy amplias. Es posible crear actividades para mejorar el medio ambiente y acentuar las buenas prácticas sanitarias y ambientales de empresas productoras existentes. al mismo tiempo realizar con mayor eficiencia gestiones ambientales anteriormente reservadas al sector público. Vigencia: Aprobado por: Lic. de manera que las mismas puedan proporcionar a las personas y a las comunidades nuevas fuentes de trabajo y de ingresos con inversiones pequeñas y. adquisición de equipos con sistemas mejorados de emisión de gases o mayor eficiencia en la utilización de combustible de insumos reciclados (ej. Capacitación de los productores. a pesar de que muchas veces esos residuos pueden contener desechos tóxicos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. salud ocupacional. Estos efectos se producen particularmente cuando la empresa se localiza en un sitio en donde la infraestructura no es adecuada y no cuenta con los elementos mínimos para llevar a cabo sus acciones. La capacitación para productores rurales debe estar dirigida a: Concienciar a los productores sobre la necesidad de implementar y cumplir normas de higiene. Las actividades rurales pueden producir efectos ambientales negativos sobre el medio ambiente constituido y sobre el medio sociocultural. Como ejemplo se pueden citar el uso indiscriminado e inadecuado de productos químicos fertilizantes y fitosanitarios que pueden llegar a las aguas superficiales. pasando desde actividades sencillas de arborización urbana hasta proyectos más complejos de zoocría de especies en peligro de extinción o microconsultoras dedicadas al monitoreo de calidad de agua en la zona rural.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación usuarios de los productos de la actividad rural. Las actividades rurales pueden contaminar el medio ambiente al introducir sustancias inexistentes en el medio natural o al aumentar las cantidades normales de sustancias presentes en el entorno. los efectos ambientales positivos pueden generarse por la adopción de nuevas técnicas de producción. así como crear dentro de ellas nuevas actividades benéficas al medio. como de la sensibilidad del ecosistema y la importancia ecológica del mismo. Impactos positivos de la producción rural. /10 . como la reforestación.Mar. el manejo de basuras en localidades pequeñas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 121 de 172 V . subterráneas o ser trasladadas por los vientos a otras áreas. Asimismo. seguridad. sin un tratamiento previo. Esta situación se agrava cuando las sustancias son nocivas y no degradables o de difícil degradación y pueden alterar el ambiente en forma permanente o por largos períodos. tanto de la magnitud y clase de cambio inducido. así como la protección ambiental.

h) Proponer charlas de capacitación ambiental a funcionarios y administradores. j) Incluir el riesgo ambiental en la base de datos de los clientes. i) Desarrollar productos financieros específicos para el mejoramiento ambiental en el sector rural. g) Elaborar y proporcionar cartillas educativas a los clientes con categorías de riesgo ambiental 3 y 4. incluyendo la mejora de técnicas en producciones ya existentes. introduciendo criterios adicionales que permitan a la institución proponer y coordinar acciones que involucren un mayor compromiso de los clientes sobre los aspectos ambientales. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: f) Incorporar en la base de datos de los clientes. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 122 de 172 V . El proceso debe iniciarse desde la misma etapa de evaluación de los informes de las solicitudes de crédito. y Promover tecnologías nuevas y métodos de prevención y mitigación de impactos ambientales negativos en los grupos de actividades con clasificación 4. por lo menos 1 vez al año.Mar. /10 . Muchas de estas propuestas pueden ser incorporadas desde la misma constitución de la Entidad Financiera.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. de manera a que el promotor de crédito y los analistas puedan revisar las solicitudes incorporando los criterios ambientales y recomendando a sus clientes acciones complementarias. dándole un enorme valor agregado a las acciones crediticias. Dar seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad incluyendo indicadores que provean información sobre el avance en los aspectos ambientales relacionados con la actividad de la Financiera. Las cartillas educativas pueden facilitar a los productores rurales la comprensión del porqué de la clasificación ambiental y la adopción de medidas que les permitirán mejorar la salud ocupacional y reducir el impacto ambiental negativo. Promover la creación y fortalecimiento de actividades beneficiosas al medio ambiente. Propuestas para incorporar el enfoque ambiental en las Financieras Rurales. Vigencia: Aprobado por: Lic. en coordinación con otras instituciones involucradas. las actividades que realizan y el riesgo ambiental conforme a los criterios establecidos en la planilla de Clasificación Industrial Internacional Uniforme (CIIU) entregada a la institución.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Conformar un ámbito de opinión que favorezca y facilite la mitigación de los impactos ambientales negativos de las actividades que realizan.

2. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 123 de 172 V .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las actividades del sector rural pueden ocasionar impactos ambientales de distintas magnitudes. tendríamos una primera información que nos alertaría sobre el mayor o menor grado de impacto que el productor podría ocasionar al medio ambiente con la actividad que realiza. las variables que los pueden afectar directa o indirectamente. Los clientes con categoría 3 y 4 podrían recibir información adicional sobre los riesgos ambientales. y los recursos que podrían disponer para procurar soluciones sustentables. Elaborar y proporcionar cartillas educativas: Las cartillas educativas pueden convertirse en el primer elemento de acercamiento y sensibilización al cliente sobre temas ambientales. Aprobado por: Lic. Estos trípticos contendrán información sobre los problemas comunes vinculados a las actividades que realizan y las medidas de mitigación que deberán implementar. la legislación vigente. el código universal de dicha actividad conforme a la clasificación CIIU y con un mejoramiento del software. Si pudiéramos vincular la actividad que realiza el pequeño o mediano productor rural con una de estas categorías de riesgo. y listas de instituciones gubernamentales y no gubernamentales que podrían ayudarle a mejorar ambientalmente su actividad productiva. Una manera es utilizar las categorías de riesgo citadas en el item 1. la categoría de riesgo ambiental. una serie de acciones por parte de la entidad crediticia. Además contendrá información sobre aspectos legales medioambientales y de entidades a las cuales se les podría vincular para recibir asistencia técnica o crediticia. de manera a que los mismos vayan tomando conciencia sobre la complejidad de los problemas. una vez identificada la actividad que realiza. las cuales deberán ser de alguna manera cuantificadas. Sensibilizar y capacitar al personal: La sensibilización y capacitación es una herramienta útil que ayuda a los funcionarios y administradores a entender los beneficios de incorporar los aspectos ambientales en los servicios financieros. Esta metodología permitirá a la entidad crediticia contar con estadísticas sobre las categorías ambientales de su cartera de crédito. y disparar en aquellas de mayor riesgo. La Entidad de Crédito Rural podría elaborar en una empresa de servicios gráficos trípticos diferenciados por actividades afines para ofrecer a los clientes. /10 . Para implementar esta metodología. se podría incorporar dentro de la base informática que manejaría la entidad crediticia algunos campos adicionales mediante los cuales se adicione la actividad del productor.Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11.

que se inspira en el contenido específico de cada disciplina para posibilitar una perspectiva holística y equilibrada. que identifique las condiciones que prevalecen en las distintas regiones de México y además que reflexione sobre las dimensiones mundiales del problema ambiental para que los mismos se involucren en los diferentes niveles de participación y responsabilidad. la clasificación de valores. etc. y personal por lo menos 1 vez al año. asistencia específica con técnicos y educadores ambientales. económicos. Evaluar las implicaciones ambientales en proyectos de desarrollo financiados por la entidad.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. • • • • • • Las propuestas concretas en este ámbito son las siguientes: • Solicitar a las autoridades ambientales locales o regionales u otras instituciones vinculantes. /10 . que puedan realizar talleres de capacitación para directivos. cooperativas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 124 de 172 V . despertando el interés y sensibilización ambiental para aprender sobre la propia comunidad. gerentes. sociales. históricos y estéticos. Asumir un enfoque interdisciplinario para el tratamiento de la dimensión ambiental. Promover el conocimiento. Se podrá aprovechar los grupos de productores organizados en asociaciones. • Vigencia: Aprobado por: Lic. no sólo los aspectos naturales. Estas charlas pueden estar selectivamente dirigidas a clientes cuyas actividades sean análogas y en especial para aquellas que tienen riesgo ambiental 3 y 4. Otro principio orientador hace énfasis en la complejidad de los problemas ambientales.Mar. capacitado. nacional e internacional. Contar en la Institución con personal motivado. para la prevención y la solución de los problemas ambientales. Insistir en la necesidad de cooperación local.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Los principios básicos de la educación ambiental son: • • Considerar al ambiente en forma integral. culturales. políticos. y con recursos audiovisuales para realizar charlas de promoción con los clientes de manera a sensibilizarlos en temas ambientales. de manera a que el personal se forme una idea de las condiciones ambientales de otras áreas. la habilidad para solucionar problemas. la investigación y la evaluación de situaciones. Tratar la temática ambiental desde lo particular a lo general. u otros que realizan actividades afines para que las charlas tengan un efecto multiplicador. morales. Capacitar a los funcionarios para que desempeñen un papel en la planificación de sus experiencias de aprendizaje y darles la oportunidad de tomar decisiones y aceptar sus consecuencias. por lo cual es necesario desarrollar el pensamiento crítico y las habilidades para resolverlos. sino los tecnológicos.

12) Monto de productos colocados mensualmente para proyectos ambientales. Esto podría llevarse adelante estableciendo indicadores de seguimiento y evaluación que podrían ser incorporados en la base de datos de la institución. Sin embargo. /10 . en la actualidad existe una diversidad de fondos especiales que manejan instituciones gubernamentales y no gubernamentales vinculadas a la Protección del Medio Ambiente. Para ello deberá buscar y gestionar fondos especiales a través de Financiera Rural u otras instituciones que estén vinculadas a estas actividades. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 125 de 172 V . La propuesta concreta sería que se busque desarrollar un producto financiero especial para productores rurales que deseen invertir en mejoras ambientales de sus instalaciones.Mar. aunque estén conscientes de su beneficios. Vigencia: Aprobado por: Lic. Seguimiento y evaluación Deberían establecerse mecanismos que permitan el seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad sobre el componente ambiental. la financiera podría actuar como intermediaria financiera. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: c) Establecer una estadística de créditos otorgados a productores con actividades de Riesgo Ambiental 3 y 4 d) Dar seguimiento a la acciones propiciadas por la institución para contribuir con el componente ambiental en los créditos otorgados.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Desarrollar productos financieros que contribuyan a mejorar ambientalmente las actividades de los productores. 11) Número de personas que han recibido asistencia personalizada en el componente ambiental por parte de personal de la institución. a través de los cuales se podrían obtener recursos financieros para proyectos ambientales a ser desarrollados por los clientes. También se podría establecer alianzas estratégicas con otras instituciones que les ayuden a evaluar la viabilidad y sustentabilidad de los proyectos y a darles seguimiento. utilizando los siguientes indicadores: 7) Número de personas con crédito para actividades de riesgo ambiental 3 y 4 8) Número de personas que han recibido cartillas educativas 9) Número de personas que han recibido capacitación ambiental 10) Número de personas que han solicitado un crédito para componentes ambientales. Muchos de estos recursos tienen un porcentaje importante de subsidios y además plazos de descuento muchos mayores a lo de los créditos regulares que serían operados por la Entidad Financiera. Es común que los productores que solicitan créditos tengan recursos económicos muy limitados y difícilmente podrían utilizar la misma línea de créditos que ofrecería la Financiera para invertir en infraestructuras que ayuden al medioambiente.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. y a través de las cuales.

II y XI. en su artículo 7° fracciones I. establecen la importancia de la protección de los recursos naturales y el derecho de los mexicanos y de todos aquellos que se encuentren en el territorio nacional. de gozar de un medio ambiente adecuado para su desarrollo y bienestar. en el ámbito de sus respectivas competencias en materia de protección al ambiente y de preservación y restauración del equilibrio ecológico.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Marco Legal e Institucional Aplicado a la producción rural en los Estados Unidos Mexicanos. y por ende.G de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. las regionales o estatales y de los municipios locales. total o parcial. conducción y evaluación de la política ambiental estatal así como para la aplicación de los instrumentos de la política ambiental previstos en las leyes locales de la materia. de los gobiernos de los estados y de los municipios. con una o más de las siguientes sanciones: I. La Ley General del Equilibrio Ecológico y la Protección al Ambiente establece los principios de la concurrencia en materia ambiental. Los Productores rurales deberían conocer las leyes y tratar de adecuarse a las mismas. /10 . la facultad para la formulación.Mar. si no le es posible a corto plazo. sus reglamentos y las disposiciones que de ella emanen serán sancionadas administrativamente por la Secretaría. tiene la responsabilidad de normar y formular la política ambiental estableciendo los criterios y los programas para el desarrollo sustentable del Estado. fomentando la protección. la preservación y restauración del equilibrio ecológico en las materias que no estén expresamente atribuidas a la federación así como la atención de los asuntos que afecten el equilibrio ecológico o el ambiente de dos o más municipios. El Marco Legal e Institucional de México es muy amplio y esta compuesto en orden de prelación por leyes e instituciones nacionales. Multa por el equivalente de veinte a cincuenta mil días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal al momento de imponer la sanción. Conforme al ARTÍCULO 171 de la Ley General. y administrativos para asegurar que el desarrollo de la nación y el aprovechamiento de sus recursos se realice de forma sustentable. conservación y restauración de los recursos naturales de la entidad y la prevención y disminución de la contaminación ambiental. de conformidad con la distribución de competencias que establecen las leyes federales y estatales aplicables en la materia. Instituciones de Apoyo para temas ambientales: La Secretaría de Medio Ambiente para el Desarrollo Sustentable.. por lo menos en forma gradual. 25 primer párrafo y 27 tercer párrafo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 126 de 172 V . Algunas de las principales leyes y artículos vinculados a la protección del medio ambiente son las siguientes: Los artículos 4º párrafo cuarto.Clausura temporal o definitiva. dispone la facultad del Congreso de la Unión para expedir leyes que establezcan las bases de concurrencia del Gobierno Federal. la obligación del Estado para la implementación de mecanismos jurídicos. Las violaciones a los preceptos de esta Ley. Asimismo el artículo 73 fracción XXIX . II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. otorgando a los estados. Las instituciones financieras pueden facilitar a sus socios y clientes el conocimiento de las mismas de manera a lograr de ellos un mayor compromiso de cumplimiento. cuando: Vigencia: Aprobado por: Lic.

El decomiso de los instrumentos. y V. Arresto administrativo hasta por 36 horas. ejemplares. licencias. al cumplimiento de alguna o algunas medidas correctivas o de urgente aplicación impuestas por la autoridad.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 11. permisos o autorizaciones correspondientes. productos o subproductos directamente relacionados con infracciones relativas a recursos forestales. III. con las medidas correctivas o de urgente aplicación ordenadas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación a) El infractor no hubiere cumplido en los plazos y condiciones impuestos por la autoridad. especies de flora y fauna silvestre o recursos genéticos. conforme a lo previsto en la presente Ley.. o c) Se trate de desobediencia reiterada.La suspensión o revocación de las concesiones.. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 127 de 172 V .Mar. Vigencia: Aprobado por: Lic. en tres o más ocasiones. b) En casos de reincidencia cuando las infracciones generen efectos negativos al ambiente. IV. /10 .

Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 12: Modelo Informe Técnico Género FORMATO E INSTRUCCIONES Etapa 2 Implementación del Modelo Técnico – Financiero EL ENFOQUE DE GÉNERO (Nombre de la IFR) CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO (Mes) de (Año) Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 128 de 172 V .Mar.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12.

...... INTRODUCCIÓN .........................................1 MARCO ESTRATÉGICO......4 LA PROMOCIÓN DE PRODUCTOS:......... 104 PROPUESTA DE ACCIONES........................... 132 III...............2 SENSIBILIZACIÓN Y CAPACITACIÓN DE INTEGRANTES DEL PERSONAL Y CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN131 III..........Mar............................................................................................MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12.........5 POLÍTICA INTERNA DE RECURSOS HUMANOS ...... III...................................................................................................... 104 III.................................................................... Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 129 de 172 V ....... 134 Vigencia: Aprobado por: Lic..................................... /10 .............3 PRODUCTOS Y SERVICIOS:............................... PLAN DE ACCIÓN PARA LA EQUIDAD DE GÉNERO ...........6 SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN:..... 104 OBJETIVOS DEL PROCESO ............................................................ 133 III..... II.....................................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página I.......................... 132 III...... 104 III.................................................................................................... 108 IV...........

). El acceso al crédito es más restringido para las mujeres que para los hombres. “Sobre las diferencias de género en los ingresos en el sector microempresarial. ritual y desarrollo sostenido en comunidades rurales de Tlaxcala. Por otro lado. los negocios de las mujeres en áreas rurales y urbanas representan entre el 26 y 44% de ese sector. Instituto Estatal de la Mujer del Estado de Tlaxcala. Estado y mercado. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 9 10 11 Vigencia: Página 130 de 172 V . Aprobado por: Lic. “Participación de las mujeres en las ceremonias religiosas de Xochitécatl”. de forma no intencional. política y económica.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. siendo ésta 53. Para el caso. un rasgo que caracteriza ese sector es la brecha de ingresos por sexo dado que las mujeres ganan entre 36% y 50% de lo que ganan sus contrapartes hombres11. La información expuesta a continuación es a modo de ejemplo]. Área de género: mujer rural. Estas diferencias se deben principalmente a diferencias de género en las responsabilidades domésticas. cuestiona las relaciones desiguales de poder (entre mujeres. pero en la práctica no se adecuan al perfil y a las necesidades de las mujeres. (coord. la Equidad de Género en el ámbito económico. silvicultura.A. Sánchez. historial crediticio. la Población Económicamente Activa (PEA) en el sector Agricultura.1% de mujeres respectivamente10. caza y pesca estaba compuesta por 87. acceso a educación y a crédito. de C. Introducción [Breve introducción descriptiva de la problemática de género enfocado a la realidad méxicana con la exposición de valores estadísticos. Plaza y Valdés S. mientras que en los sectores Servicios y Comercio había una mayor participación de mujeres en la PEA comparativamente con otras actividades. STPS. Segundo trimestre. 2002.8% de las horas dedicadas al trabajo doméstico por personas de 12 años o más en los hogares. principalmente porque las mujeres carecen de garantías físicas. Género. al ofrecer productos financieros que aparentemente son neutros. entre hombres. Susana y José Pagán.. 84. En: Pilar Alberti (coord. CONACYT. Pilar. así como en otros ámbitos.Mar. Sin embargo. todavía es una asignatura pendiente. son realizadas por mujeres9. ganadería. La división genérica del trabajo hace que persistan sectores masculinizados y feminizados y constituye una barrera de entrada para hombres y mujeres a determinados mercados.) La economía de género en México: familia. 2004 INEGI. En este país.4% y 51. /10 . tamaño de las operaciones y niveles de activos. Correia. México: Instituto Nacional de las Mujeres y NAFIN. Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo 2007. trabajo. Katz y María C. En México. parte de las barreras de acceso al crédito se encuentran en las instituciones de crédito. Específicamente en el sector microempresarial. el enfoque de género es una herramienta que podría fomentar la eliminación de algunas de estas barreras y facilitar que las 8 Alberti. en 2007. Colegio de Postgraduados. En: Elizabeth G. y entre hombres y mujeres) y propone un cambio hacia la equidad e igualdad de género en las sociedades”8. Encuesta Nacional sobre Uso del Tiempo.V.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. Esto constituye una barrera para su participación social.9% de hombres. Se entenderá por género la “categoría teórico-metodológica que analiza la construcción social de la diferencia sexual. 2002 INEGI. sin embargo. tienen bajos ingresos o en muchas ocasiones no tienen fuentes de ingresos propias.”.

Sensible a la situación anterior.1 Marco estratégico Se buscará la incorporación de algunas consideraciones sobre la equidad de género en la misión. Política Interna (específicamente de Recursos Humanos) y Seguimiento y Evaluación. visión. en las políticas y acciones de la institución. [NOMBRE DE LA IFR] ha iniciado un proceso para incorporar el enfoque de género en su quehacer institucional. El Grupo de Trabajo de Género tiene como responsabilidades principales darle seguimiento al proceso. directivos y directivas de la entidad de crédito. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: III. Este Grupo de Trabajo de Género ha elaborado con la facilitación de [Financiera Rural o Prestador de Servicio] un plan de acción para realizarla la incorporación del enfoque de Género en 5 ámbitos: marco estratégico.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación mujeres puedan mejorar sus condiciones de vida al contar con servicios financieros para sus negocios u otras actividades. Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. Objetivos del proceso Sensibilizar a hombres y mujeres vinculadas a la [NOMBRE DE LA IFR] sobre la importancia de la Equidad de género. /10 . se ha conformado un Grupo de Trabajo de Género conformado por parte de su personal: [nombres de las personas responsables]. III. Esto constituye el primer paso de un proceso de largo plazo que refleja el compromiso de la Caja Solidaria Valle de Guadalupe de brindar servicios financieros a sus socios y socias con Equidad de Género. Fomentar la incorporación del enfoque de género en el marco estratégico de trabajo. II. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 131 de 172 V . Sensibilización del Personal y Consejo de administración.2 Sensibilización y capacitación de integrantes del personal y Consejo de Administración Un aspecto clave del proceso será la sensibilización y capacitación de género con integrantes del personal. Propuesta de acciones III. Para ello.Mar. Productos y servicios. Dar seguimiento y hacer evaluación de los avances obtenidos en el proceso de incorporación del enfoque de género en el quehacer institucional. hacer propuestas para mejorarlo y emprender acciones que faciliten el desarrollo del mismo de la forma más efectiva y de acuerdo con lo establecido en enfoque teórico-metodológico de Género. objetivos estratégicos y valores.

Se debe proporcionar una capacitación inicial voluntaria sobre el producto. se propone un crédito grupal similar al grupo solidario.3. III. III. Vigencia: Aprobado por: Lic. dirigido a grupos de 4 a 8 mujeres. b) Impulsar una promoción de los productos financieros que sea adecuada al perfil de hombres y mujeres.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. ii) Sistema de puntos para ser canjeados por artículos promocionales 3) tomar esto como historial crediticio para la calificación de las socias. /10 . y se le da un beneficio extra como ser: i) Rifas. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 132 de 172 V . con capacidad de pago y solvencia moral.2 - Nuevos productos de Crédito [Descripción de 1 producto a modo de ejemplo] Crédito mujer amiga: Dado que una barrera para el acceso al crédito por parte de las mujeres es su carencia de las garantías y la dificultad de encontrar avales.3 Productos y servicios: a) Promover el diseño de productos adecuados al perfil de las socias. así como también folletería y metodología a ser utilizada para la promoción –masiva o directa-]. donde el aval sean las integrantes del grupo.4 La Promoción de productos Para promover los productos dirigidos a las mujeres se hará uso de [descripción de los medio de promoción a ser utilizados en la campaña. Este producto puede considerar como monto mínimo de préstamo cantidades menores a UDIs 650. partiendo del hecho de que son ellas las que enfrentan mayores restricciones de acceso y control de estos recursos en el contexto en el que trabaja la entidad. que los montos de préstamo solicitados por cada integrante sean similares.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Las propuestas en este ámbito son las siguientes: III.1 - Nuevos Productos de Ahorro [Descripción de 1 producto a modo de ejemplo] Ahorrito Constante Mujer: las mujeres ahorran una cantidad fija semanal con una tasa de interés mayor a la cuenta corriente durante un período establecido y al finalizar el ciclo se le entrega todo su ahorro mas los intereses.3.Mar. Se sugiere que las socias que solicitan este producto tengan actividades económicas diferentes para disminuir el riesgo y. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: III.

También evaluará la utilidad de los servicios financieros tanto en el negocio como en las condiciones de vida de los asociados y asociadas. b) Dar seguimiento de la propuesta de trabajo para incorporar el enfoque de género en la institución. El cuestionario será levantado por las y los asesores de crédito.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación III. globales y por sucursal: 1) Número de personas con crédito desagregados por sexo 2) Número de personas con ahorro desagregados por sexo 3) Monto de la cartera de crédito desagregada por sexo 4) Monto de ahorro desagregado por sexo 5) Cartera vencida desagregada por sexo 6) Número productos colocados mensuales por tipo de producto 7) Destino del crédito por sexo Para la evaluación: hacer un cuestionario anual con socios y socias que evalúe la contribución de los servicios financieros al empoderamiento de las mujeres y la equidad de género. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) Recomendar y establecer algunos indicadores de seguimiento y evaluación que permitan ver los cambios en la equidad de género en la institución.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: Agregar en el sistema e incluir en los reportes los siguientes indicadores. Las propuestas en este ámbito son las siguientes: a) III. /10 .Mar.5 Política interna de recursos humanos Se busca que la institución cuente con lineamientos de administración de personal que favorezcan la equidad de género. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 133 de 172 V . - Vigencia: Aprobado por: Lic. a través de reuniones trimestrales del grupo de trabajo de género para revisar avances del plan de acción para la equidad de género.6 Seguimiento y evaluación Se pretende que el sistema de seguimiento y evaluación de las acciones de la entidad incluya indicadores y arroje información sobre el avance de la equidad de género relacionado con la actividad de la [NOMBRE DE LA IFR].

gerencia y personal sobre el enfoque de género PRODUCTOS Y SERVICIOS Promover el diseño de Propuestas e implementación de nuevos productos dirigidos a mujeres Con el seguimiento del Grupo de trabajo de Género. proyecciones. visión.Mar. gerencia.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. /10 . socios y socias directivas. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] productos adecuados al perfil de las socias. apoyo de SIC Desarrollo y gerencia. DIRECTIVOS Y DIRECTIVAS Realizar acciones de En la promoción dirigido a socios y socias de productos incluir mensajes sobre la importancia de la equidad de género (videos. personal. mensajes en la fichas) Proponer capacitación e a implementar directivos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 134 de 172 V . incorporar y promover el uso de lenguaje no sexista en todos los proceso de trabajo y documentos Con la aprobación del Consejo administrativo Reformular y dar seguimiento para la aprobación en la de Someter las reformulaciones ante el Consejo de Administración Con la aprobación del Consejo administrativo Grupo de trabajo de género y gerencia Antes de [mes] del [año] Revisión documental y de los procesos Grupo de trabajo de género y gerencia Constantemente CÓMO SE HACE QUIÉN LO HACE CUÁNDO LO HACE modificaciones misión. principios y filosofía para que incorporen enunciados relativos al enfoque de género SENSIBILIZACIÓN DEL PERSONAL.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Plan de acción para la equidad de género [Información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo] ACCIÓN MARCO ESTRATÉGICO Revisar. directivas. 1 taller de 8 horas con especialista en género Grupo de trabajo de género y con el apoyo del Consejo Estatal Por lo menos una vez al año Con la aprobación de la Gerencia Grupo de trabajo de género Constantemente sensibilización de género con directivos. bajo el supuesto de qué son ellas las que enfrentan mayores estricciones de acceso y control de estos recursos en el contexto en el que trabaja la entidad Impulsar que la promoción de los productos financieros sea Promoción de nuevos productos dirigidos a Mujeres Con el seguimiento del Grupo de trabajo de Género. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] adecuada al perfil de hombres y mujeres Vigencia: Aprobado por: Lic. apoyo de SIC Desarrollo y gerencia.

y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres para la contratación.Mar. [año] Diseño de mecanismos Gerencia hace propuestas y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] Propuestas de indicadores para incorporar a sistema Inficaja Subgerencia y apoyo de Consejo Estatal Antes de [mes] del [año] Reuniones periódicas Grupo de trabajo de género y gerencia Una vez cada mes de [mes] [año] al [mes] [año] Trimestralmente a partir de [mes] [año] Vigencia: Aprobado por: Lic. promover y establecer mecanismos con confidencialidad para sugerencias. remuneración y capacitación Revisar e incorporar en el Revisión y reformulación de reglamento interno Grupo de trabajo de Género la redacta. quejas y resolución de conflictos relacionados con el incumplimiento de la declaración de igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres en el espacio de trabajo SEGUIMIENTO Y EVALUACIÓN Recomendar y establecer algunos indicadores de seguimiento y evaluación que permitan ver los cambios en la equidad de género en la institución Dar seguimiento de la propuesta de trabajo para incorporar el enfoque de género en la institución. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 135 de 172 V . /10 . apoyo de SIC Desarrollo y gerencia. a través de reuniones trimestrales del grupo de trabajo de género para revisar avances del plan de acción Fuente: Elaboración propia. promoción. y aprobación del Consejo de Administración Antes de [mes] del [año] reglamento interno de trabajo aquellas normas de conducta no sexista pertinentes Proponer.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación ACCIÓN POLÍTICAS DE RECURSOS HUMANOS Formular una declaración de CÓMO SE HACE QUIÉN LO HACE CUÁNDO LO HACE Redacción de una declaración de igualdad de oportunidades Grupo de trabajo de Género la redacta.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 12. apoyo de SIC Desarrollo y gerencia.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 136 de 172 V . /10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 13: Material Didáctico para Sensibilización en Temas de Género DOCUMENTO TEÓRICO – GUÍA DE CAPACITADOR CURSO: “GÉNERO Y FINANCIAMIENTO RURAL” CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO Vigencia: Aprobado por: Lic.

.................................... 138 Objetivos del Curso .....MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13................................................... IV.........................................................Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página I............ 155 Seguimiento y evaluación................ 153 V...................................................................................... II............ V............. 141 Las Desigualdades de Género en México.................................................. 146 Necesidades prácticas y estratégicas de Género ......3 V................2 IV.............2 Sensibilización y capacitación de integrantes del Personal.............................. 142 La perspectiva de Género....4 IV..... 153 Promoción ...................................................................Mar......... 139 Conceptos básicos de Género .. Anexos Productos y servicios .. 155 A manera de Conclusión..................... IV...................... Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 137 de 172 V ............1 IV..................................................... 140 Concepto Sexo y Género.... 153 V....6 VI............................................... /10 ...................................................4 V..................5 V........ 155 Política interna de recursos humanos ................................ 158 Vigencia: Aprobado por: Lic............ 146 Guía metodológica para aplicar el enfoque de género al financiamiento rural150 Género en el marco estratégico...................................................................... III.............1 Introducción.................... V..... Consejo de Administración y socias y socios ..................................... 139 Estructura y metodología del curso.............................................................................3 IV.. 140 División Genérica del Trabajo......................................................................... 156 Anexo A: Cartilla metodológica del taller “GÉNERO Y FINANCIAMIENTO RURAL” ....................

historial crediticio. entre hombres. por personas de 12 años o más.9% de hombres. En México. 84. y entre hombres y mujeres) y propone un cambio hacia la equidad e igualdad de género en las sociedades”12. de C. Aprobado por: Lic. el alcance de estos servicios ha sido limitado para algunos sectores de la población. Pilar. un rasgo que caracteriza al mismo es la brecha de ingresos por sexo dado que las mujeres ganan entre 36% y 50% de lo que ganan sus contrapartes hombres15. En este país.”. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 13 14 15 Vigencia: Página 138 de 172 V . tienen bajos ingresos o en muchas ocasiones no tienen fuentes de ingresos propias.). cuestiona las relaciones desiguales de poder (entre mujeres. Para el caso. ritual y desarrollo sostenido en comunidades rurales de Tlaxcala. “Sobre las diferencias de género en los ingresos en el sector microempresarial. 2002 INEGI. Estas diferencias se deben principalmente a diferencias de género en las responsabilidades domésticas. México: Instituto Nacional de las Mujeres y NAFIN. Por lo anterior. Introducción La provisión de servicios financieros ha sido un componente importante para el Desarrollo económico y la reducción de la pobreza en los países subdesarrollados. principalmente porque las mujeres carecen de garantías físicas. 12 Alberti. tamaño de las operaciones y niveles de activos. siendo ésta 53. los negocios de las mujeres en áreas rurales y urbanas representan entre el 26 y 44% de ese sector. trabajo. Género. CONACYT.8% de las horas dedicadas al trabajo doméstico en los hogares. todavía es una asignatura pendiente. la Equidad de Género en el ámbito económico. los sectores de bajos ingresos. /10 .) La economía de género en México: familia. silvicultura. El acceso al crédito es más restringido para las mujeres que para los hombres.A. Específicamente en el sector microempresarial. tomando en consideración criterios de equidad social. Sánchez. Katz y María C. Instituto Estatal de la Mujer del Estado de Tlaxcala. ya que cada vez más se reconoce la relación existente entre Desarrollo y dicha Equidad.. ganadería. Susana y José Pagán. caza y pesca estaba compuesta por 87. Encuesta Nacional sobre Uso del Tiempo. Por otro lado. Se entenderá por género la “categoría teórico-metodológica que analiza la construcción social de la diferencia sexual. La división genérica del trabajo hace que persistan sectores masculinizados y feminizados y constituye una barrera de entrada para hombres y mujeres a determinados mercados. Estado y mercado. STPS. Plaza y Valdés S. En: Elizabeth G. es realizado por mujeres13. no se puede obviar la Equidad de Género como un aspecto clave en cualquier estrategia de Desarrollo.4% y 51. acceso a educación y a crédito. Es así como los retos para impulsar un mayor Desarrollo estriba en la posibilidad de canalizar los servicios financieros. entre ellos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. las áreas rurales y las mujeres. Segundo trimestre. en 2007. Esto constituye una barrera para su participación social. (coord.Mar. En: Pilar Alberti (coord. sin embargo.1% de mujeres respectivamente14. “Participación de las mujeres en las ceremonias religiosas de Xochitécatl”. y específicamente en cualquier Modelo de Servicios Financieros Rurales con Énfasis en la Producción Agropecuaria. Colegio de Postgraduados.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I. así como en otros ámbitos. 2004 INEGI. 2002. mientras que en los sectores Servicios y Comercio había una mayor participación de mujeres en la PEA comparativamente con otras actividades. la Población Económicamente Activa (PEA) en el sector Agricultura. Sin embargo. Encuesta Nacional de Ocupación y Empleo 2007. política y económica. Área de género: mujer rural. Correia.V.

ya que introduce en su funcionamiento un análisis diferenciado entre hombres y mujeres lo que constituye una interpretación más realista de la realidad. II. A su vez este enfoque constituye una estrategia para mejorar la eficiencia y el desempeño institucional. es importante hacer una labor de sensibilización con las entidades de servicios financieros para que incorporen el enfoque de género en su quehacer. Estructura y metodología del curso El presente curso tiene la siguiente estructura: 1. CONCEPTOS BÁSICOS DE GÉNERO • Concepto Género • Género en el ámbito del trabajo: doble y triple jornada • Indicadores de la desigualdad de género en México • Definición del enfoque de Género 2. además de fomentar el desarrollo de los conocimientos y habilidades para la adecuada aplicación de este enfoque. de forma no intencional. Este curso constituye un primer acercamiento a los conceptos y herramientas básicas del enfoque de Género para el personal y directivos de dichas instituciones.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación parte de las barreras de acceso al crédito se encuentran en las instituciones de crédito. /10 . al ofrecer productos financieros que aparentemente son neutros. GUÍA METODOLÓGICA PARA APLICAR EL ENFOQUE DE GÉNERO AL FINANCIAMIENTO RURAL • Marco Estratégico: misión. objetivos de la institución y valores • Sensibilización del Personal y Consejo de administración • Productos y servicios Vigencia: Aprobado por: Lic. pero en la práctica no se adecuan al perfil y a las necesidades de las mujeres. Por lo anterior. el enfoque de género es una herramienta que podría fomentar la eliminación de algunas de estas barreras y facilitar que las mujeres puedan mejorar sus condiciones de vida y estatus socioeconómico al contar con servicios financieros para sus negocios u otras actividades. visión. Sensibilizar al personal de las instituciones de financiamiento rural sobre las implicaciones de las relaciones desiguales entre los géneros para el desempeño institucional III. Sin embargo. Objetivos del Curso Facilitar el aprendizaje de los principales conceptos y elementos metodológicos relativos a la perspectiva de género en el Financiamiento Rural. EL ENFOQUE DE GÉNERO • Herramienta Básica para la incorporación del enfoque de género: necesidades prácticas y estratégicas de género • Otras herramientas 3. así como de las amenazas y oportunidades del entorno. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 139 de 172 V .MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.

atributos físicos. intuitivas Esposa. inteligentes Cabeza de la familia y proveedor Es un ser completo Protagonista en la política Trabajo visible. se analiza como los servicios financieros se dirigen. sumisas. entre otros. En el Anexo 1 se presentan las actividades y tiempos sugeridos. abnegadas. benefician e impactan de forma diferente en hombres y mujeres y cómo. emocionales y sociales.1 Concepto Sexo y Género Género es un concepto que se introdujo en las ciencias sociales en la década de los ochenta para dar cuenta de las relaciones de poder entre hombres y mujeres. Por lo tanto. es clave tener claridad de que Género y Sexo biológico no son sinónimos: mientas sexo se refiere a las diferencias biológicas y naturales que las personas tenemos al nacer. nos encontramos con diferentes formas de ser. Al diferenciar las características que son dadas por naturaleza y no puede cambiarse de aquellas que son aprendidas y pueden modificarse. y la forma en que estas relaciones afectaban el ámbito político. social. Básicamente. atrevidos. Conceptos básicos de Género IV. Si analizamos las características que distinguen a hombres y de mujeres y viceversa. IV.Mar. que son universales y determina funciones diferentes en la reproducción de la especie humana tales como el sexo biológico. A manera de ejemplo y en relación con el financiamiento rural. encontramos que son muy pocas las que caen en la primera categoría.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • Promoción • Política interna de recursos humanos • Seguimiento y evaluación 4. Cuadro 1: Características diferenciales de hombres y mujeres CARACTERÍSTICAS FEMENINAS Vulva/Ovarios Capacidad biológica para ser madres Menstruación Amables. a su vez. Las características que pertenece a la segunda categoría son variadas y múltiples y están asociadas con aspectos de valor que la sociedad otorga a las personas de acuerdo a si se nace con un sexo u otro. trabajadoras. valorizado y pagado Destinado a la creación(es creativo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 140 de 172 V . IMPLEMENTANDO EL ENFOQUE DE GÉNERO EN LA INSTITUCION DE CREDITO RURAL • Ejercicio grupal El curso se desarrollará en forma de un taller participativo de 8 horas. madre Dependiente del hombre y sin libertad de acción seguidora en la política Trabajo invisible. desvalorizado y gratuito destinada a la reproducción sexualidad=a reproducción/no placer Fuente: modificado con base en Dignas. Estas últimas están asociadas al género. valientes. sensibles. 1998 CARACTERÍSTICAS MASCULINAS Pene Duros. racionales. hombres y mujeres tienen comportamientos distintos en relación con estos servicios. económico. aun cuando las instituciones de crédito argumenten que sus servicios son neutros al género. inventor) Sexualidad=genitalidad/al placer Vigencia: Aprobado por: Lic. se trata de características biológicas. /10 . GÉNERO alude a las diferentes características y cualidades que la sociedad “asigna” a hombres y mujeres desde su nacimiento con base en su sexo biológico. así como con diferentes formas de hacer en la vida (Cuadro 1). agresivos. ama de casa. Esta categoría ha permitido hacer una lectura diferente de distintos fenómenos sociales.

Lo anterior se traduce en cargas de trabajo mayores para las mujeres comparativamente con los hombres. educar y alimentar a la familia. asociaciones gremiales. incluso si están desempleados. c) El trabajo comunitario: se refiere a aquel trabajo que se hace de forma voluntaria y gratuita en beneficio de la comunidad.2 División Genérica del Trabajo El sistema de género se sostiene sobre varios ejes. Estas labores deben cumplir con el criterio de la Tercera Persona. También se considera trabajo reproductivo. trabajadoras domésticos remuneradas. es algo que cambia geográficamente.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Por su lado. es decir que se trata de actividades cuya mano de obra podría ser sustituida por alguien externo al grupo doméstico a cambio de una remuneración. en trabajos de escasa remuneración y con ninguna o pocas prestaciones laborales. existen cambios importantes al compararlo con la generación actual. de expectativas que se asignan a las personas y se atribuyen a “ser mujer” y a “ser hombre” con base en las características biológicas de su sexo. IV. Esta atribución diferencial coloca a las mujeres en el Mercado. les asigna la responsabilidad principal del trabajo doméstico no remunerado en su grupos familiares y fomenta que se involucren de forma voluntaria y gratuita en la acción comunitaria debido a la carencia de bienes y servicios. Por ejemplo. militares. Ejemplo de este trabajo es el trabajo doméstico realizado por las mujeres al cuidar. de oportunidades. política. entre otros. reforzando su situación desventajosa. entre otras.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación A partir de esas consideraciones. De igual forma. mecánico automotriz. Las mujeres generalmente reciben bajos salarios. /10 . control y beneficio de los recursos materiales. los hombres se perciben como proveedores principales. b) El trabajo reproductivo: es aquel trabajo que se realiza en las casas para la reproducción social. Se trata de aquellas labores relativas al trabajo doméstico no remunerado y cuidado de niñas y niños. tienen mejor acceso a empleo formal y pago. uso. profesoras de parvularia y otras tradicionalmente masculinas tales como albañiles. en empresas pequeñas y con menores derechos laborales. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 141 de 172 V . entre ellos la división genérica del trabajo. cultural. Para comprender analizar la división genérica del trabajo. Generalmente los hombres no suelen asumir responsabilidades sistemáticas en este campo. hay tareas que son tradicionalmente femeninas tales como las enfermeras. y consecuentemente a la distribución de tareas y responsabilidades en la vida social. artística. geográfica que abarca el conjunto de características. Esta división alude a la atribución diferencial que se hace convencionalmente de capacidades y destrezas de mujeres y hombres. se ocupan en actividades de servicios y comercio. Se habla de un sistema de género para referirse a esta construcción social. así como al administrar el hogar de forma sistemática. ya sea de forma remunerada o como mano de obra familiar gratuita. El Género implica también aspectos económicos relativos a la repartición. es importante comprender que existen tres tipos de trabajo: a) El trabajo productivo: es aquel que hombres y mujeres hacen en una actividad económica en el Mercado.Mar. Si analizamos lo que significaba ser hombre o mujeres en las generaciones anteriores. histórica. y se organizan con frecuencia alrededor de su rol como trabajadores en sindicatos. se puede definir género como la construcción social. las actividades de los hombres relativas a reparaciones de la casa o su colaboración de modo puntual en las labores domésticas. ganaderos. pero sin que esto implique su participación en puestos donde se toman las decisiones. Esta construcción es histórica porque varía a través del tiempo. Así se tiene que las mujeres se involucran en la Vigencia: Aprobado por: Lic. económica. ya que las características femeninas o masculinas socialmente construidas tienen sus aspectos específicos de territorio a territorio.

inmujeres. www. Lo que sucede con mayor frecuencia es que son las mujeres las que trabajan más horas. construidas socialmente. 3 Las Desigualdades de Género en México A manera de ejemplo.39 unidades respectivamente. estas cifras corresponden 21. Si se compara el país más desarrollado de acuerdo con el Informe de Desarrollo Humano del Programa de la Naciones Unidas para El Desarrollo (PNUD. Los hombres tienden a tener mayor participación en luchas por carreteras.gob. con 84. 2007/2008) que para 2008 es Islandia. las mujeres reciben 0. Se logra apreciar que las jornadas de trabajo de las mujeres son más largas y escasamente gozan de tiempo libre.gob.mx Vigencia: Aprobado por: Lic. Se sugiere actualizar estos datos en las diapositivas del PowerPoint para impartir el taller. 42% y 0.aserca. créditos y es usual que cuando se involucran en la acción comunitaria usualmente tienen puestos de toma de decisiones. entre otras.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación acción comunitaria debido a la carencia de bienes y servicios y participan en organizaciones que trabajan en salud. y por cada unidad monetaria que gana un hombre. y por lo tanto esto puede constituir una barrera para su participación económica. Este ejercicio del horario de tiempo podría ser útil a una institución financiera para detectar las barreras que obstaculizan la participación de hombres y mujeres en las actividades que organiza. Al hacer un horario del tiempo de un día17 en la vida de un hombre o de una mujer. Estos conceptos son importantes en la medida que nos permite identificar que hombres y mujeres tienen diferentes cargas de trabajo. permite comprender en qué horas puede realizarse la actividad si se quiere que participe uno y/u otro. Se habla de la doble jornada de las mujeres para hacer referencia a la carga de trabajo productivo más el trabajo reproductivo. precisamente porque el trabajo doméstico es realizado exclusivamente por ellas. talleres de capacitación. También. se traducen en desigualdades sociales y económicas entre ellos. Esto tiene como implicación que no puedan participar con facilidad en actividades como reuniones. a continuación se presentan algunas estadísticas18 en relación con las desigualdades de género en México. el 31. Geografía e Informática (INEGI) y del Instituto Nacional de las Mujeres de México (INMUJERES)16. México: decimosegunda edición.mx. tierras.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. www. En Islandia. entre otras. con México que ocupa el puesto número 52. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 142 de 172 V .gb. debemos agregar en este panorama conceptual. mientras que la evidencia apunta que los hombres centran su quehacer en el trabajo productivo. La Triple jornada haría alusión a la combinación de los tres tipos de trabajo descritos anteriormente. según datos de 2007 del Instituto Nacional de Estadística. 16 17 18 INEGI e INMUJERES.5%. las mujeres representan 56% de los profesionales y técnicos.7 % del total de escaños parlamentarios son mujeres. que el problema con el sistema de género es que las diferencias entre hombres y mujeres. Por ejemplo. social y política. se puede identificar la doble jornada de las mujeres.72 unidades. el trabajo doméstico sigue siendo una actividad predominantemente femenina. /10 . Los sitios sugeridos para obtener datos estadísticos son los siguientes: www. Mujeres y hombres en México.mx.8 % de las horas realizada por mujeres y 15. EN México. IV. Este ejercicio se le denomina reloj de 24 horas. Finalmente. e incluso pueden tener tiempo para actividades culturales y ocio.inegi.2 % por hombres. vivienda. 2008.Mar.

si tomamos estos datos para ver las implicaciones de los Fondos de Pensiones Privados. Vigencia: Aprobado por: Lic.0 años para las mujeres en 2007/2008. Las Figuras 2. tienen fondos de ahorro de pensiones que deberán repartirse en más años que los de los hombres. encontramos que las mujeres que tienen menores salarios que los hombres. En la Figura 2 se puede apreciar que mientras el trabajo doméstico y el cuidado de niños. si se analiza desde ciertas aristas puede convertirse en desventajas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación En el ámbito político.1 años frente a 78. lo que parece una ventaja para las mujeres.Mar. Por ejemplo. /10 . 3 y 4 presentan como se materializa la división genérica del trabajo en México. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 143 de 172 V . se presenta en la Figura 1 la proporción de hombres y mujeres en dichos cargos en 2007. Figura 1: Distribución de puestos de elección popular por sexo y ámbito 2007 En relación con la expectativa de vida en México. Aparentemente. Por ejemplo. los hombres predominan en el trabajo para el Mercado.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. existen diferencias entre hombre y mujeres ya que los primeros tienen una expectativa de vida de 73. niñas y otros miembros de la familia son actividades mayoritariamente femeninas. y que además entran y salen del mercado de Trabajo por razones de familiares. la mayoría de los puestos de representación pública han estado usualmente en manos de hombres.

comunicaciones. caza y pesca: del total de población ocupada para 2007 en esta actividad. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 144 de 172 V . /10 . muchas veces para el autoconsumo o para la venta en mercado. Una situación similar se puede analizar de la Figura 4 en relación con la actividad de agricultura.1% eran mujeres. Sin embargo. nos encontramos con una participación bastante equitativa de hombres y mujeres. Por lo anterior. 87.9% eran hombres y únicamente 12.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Figura 2: Distribución porcentual de las horas a la semana que los miembros del hogar de 12 años y más destinan a las actividades cotidianas para cada actividad según sexo 2002 Fuente: INEGI e INMUJERES. ganadería. También se puede analizar en dicha figura que el trabajo doméstico. El sector agropecuario es una actividad considerada tradicionalmente masculina.Mar. si hay servicios financieros que se dirigen a comercio y/o servicios en zonas rurales. Hay que señalar que la participación de las mujeres en actividades agropecuarias puede estar sub-registrada debido a que ellas trabajan como mano de obra familiar no remunerada en granjas o cultivos de familiares masculinos. en el sector comercio y servicios. silvicultura. Vigencia: Aprobado por: Lic. 2008 En la Figura 3. la venta ambulante y la ocupación de maestro (a) son ocupaciones feminizadas. De igual forma. se puede evidenciar un hecho que explica en parte porque pocas mujeres ocupan servicios financieros agropecuarios en México. correo y almacenamiento son de igual forma sectores con fuerte presencia masculina.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. aumenta la probabilidad de alcanzar y beneficiar un mayor número de mujeres que cuando los servicios se enfocan en actividades agropecuarias exclusivamente. realizan actividades agropecuarias en pequeña escala como ocupación secundaria. El sector de la construcción y del transporte.

2006 Vigencia: Aprobado por: Lic. un 22. de total de beneficiarios. a partir de estas diferencias. la mayoría son hombres.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. En: www. hay que tomar en cuenta que probablemente cuenten con menos apoyo por parte de los programas gubernamentales. no sólo se refiere a las diferencias entre estos dos grupos de la población. se analizan quienes son los principales beneficiarios de PROCAMPO. Hemos ejemplificado las desigualdades sociales y económicas que enfrentan mujeres en comparación con los hombres.aserca.gob. Por ejemplo.1% de los beneficiarios han sido mujeres.8 % eran mujeres en 200619. 19 Aserca.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Figura 3: Distribución porcentual de la población ocupada por ocupación según sexo 2007 Cuando las mujeres se involucran en agricultura o ganadería. sino también a como. El sistema de género. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 145 de 172 V . 20. Esto tiene como consecuencia que las mujeres no cuentan con garantías reales a la hora de solicitar un crédito. indicando el acceso limitado que éstas tienen a la tierra. se ha justificado la construcción de desigualdades. De acuerdo con datos del Programa de Certificación de Derechos Ejidales y Titulación de Solares (PROCEDE).mx/artman/uploads/00_ProcampoPEF2006-III. de las certificaciones realizadas a enero de 2001. otras de las situaciones que hay que tomar en consideración es que las mujeres no son las propietarias de las tierras o no cuentan con títulos de propiedad. También. Resultados del tercer trimestre. /10 .Mar.pdf. Año 2006. Programas de Apoyo Directores. consultada en octubre 2008. Por ejemplo.

IV.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. sus roles. 4 La perspectiva de Género El sistema de género y las desigualdades que de él se derivan pueden transformarse por medio de la perspectiva de género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Figura 4: Porcentaje de la población ocupada por sector de actividad económica según sexo 2007 IV. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 146 de 172 V . Aprobado por: Lic. hacia la construcción de una nueva configuración social y subjetiva en la que exista una relación de equidad entre los géneros. Género y feminismo. La perspectiva de género es definida como aquel enfoque que "permite analizar y comprender las características que definen a las mujeres y a los hombres de manera específica. Esta perspectiva tiene como fin el cambio de las estructuras del poder que colocan a las mujeres en desventaja frente a los hombres. que un proyecto tenga enfoque de género. Necesidades prácticas y estratégicas de Género Para. La perspectiva de género es sinónimo de enfoque de género. las relaciones de poder entre los géneros.1996. así como sus semejanzas y sus diferencias"20. 1996. Madrid: editorial Horas y Horas. y mirada de género. deba abordar una necesidad práctica y una necesidad estratégica de género.Mar. visión de género. Analiza sus identidades. Las necesidades prácticas de género son aquellas que surgen de las condiciones concretas que viven las mujeres por su posición de género dentro 20 Lagarde. Marcela. /10 Vigencia: .

clínica NECESIDADES ESTRATÉGICAS DE GÉNERO Tienden a ser a largo plazo (procesuales) Son comunes a todas las mujeres Relacionadas con posiciones de desventaja: subordinación. ni altera radicalmente el sistema de género. urgentes Propias de algunas mujeres y hombres en particular Relacionadas con necesidades diarias Fácilmente identificables Pueden ser satisfechas mediante provisión de insumos específicos: alimento. En el primer caso. falta de recursos y educación. Cuadro 2: Diferencias entre necesidades prácticas y estratégicas de Género NECESIDADES PRÁCTICAS DE GÉNERO Tienden a ser inmediatas. Malawi: Documento 63. reciban un ingreso y con estos ingresos satisfagan necesidades básicas del grupo doméstico. Aprobado por: Lic. fortalecimiento organizacional. Si analizamos el crédito. se podría argumentar que otras mujeres seguirán cuidando de ellos en la guardería. 2003.Mar. Las necesidades estratégicas de género sólo llegan a ser evidentes en el largo plazo por medio de la concienciación de género. COMPASS Gender Training Manual.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación de la división genérica del trabajo. este proyecto satisface una necesidad práctica en algunos contextos porque puede ser que las mujeres estén incorporadas a los Mercados. a menos que estos proyectos consideraran un componente se sensibilización de género para sus participantes o se hiciesen en oficios no tradicionalmente femeninos. Las necesidades prácticas de género tienen que ver con las necesidades básicas. No obstante. se transforman automáticamente las relaciones de poder entre hombres y mujeres o se genera una conciencia en las mujeres de la existencia de dichas relaciones. son sensibles de forma inmediata. ya que ellos tendrán que llevarlos a la guardería. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 147 de 172 V . al igual que en el ejemplo del ingreso. si esta guardería se ubica en el lugar de trabajo de los padres. No por recibir un ingreso. Podríamos poner mayor énfasis en cubrir la necesidad estratégica si consideráramos la posibilidad de que hombres fueran contratados en la guardería para el cuidado de estos infantes. movilización política • • • • • • • • • • Fuente: elaboración propia con base en COMPASS. podemos decir que no porque las mujeres reciban crédito cambia el sistema de género hacia relaciones más 21 COMPASS. se presentan las diferencias entre estas dos categorías. en el segundo caso se estaría promoviendo los cambios en uno de los ejes principales que sostiene el sistema de género como lo es la división genérica del trabajo. este proyecto estaría abordando la necesidad estratégica de creación de conciencia sobre las desigualdades de género. Ahora si analizamos un proyecto generador de ingresos dirigido a mujeres. bombas de agua. y su satisfacción no transforma las relaciones desiguales de género. Al analizar las necesidades de las mujeres. 200321. Por lo anterior. si éstas solicitan una guardería están refiriéndose a una necesidad práctica de género pues se trata de un recurso que les permitirá seguir cumpliendo con su rol tradicional de género. /10 Vigencia: . Sin embargo. violencia La desventaja subyacente y el potencial de cambio no siempre es identificado Pueden encararse mediante: creación de conciencia. también se estará abordando en parte una necesidad estratégica como lo es que los hombres se involucren con el cuidado de niños y niñas. En el Cuadro 2. vulnerabilidad frente a la pobreza.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. mientras que las necesidades estratégicas de género son aquellas que se desprenden del análisis de la discriminación y subordinación de las mujeres con respecto a los hombres. un aspecto central de proyectos con enfoque de género es generar conciencia por medio de actividades de sensibilización de género. aumento de autoconfianza. no rompe la división genérica del trabajo.

Nidia Lorena. o que puedan tener relaciones libres de violencia con mujeres y con otros hombres. ante una situación de desigualdad. Vigencia: Aprobado por: Lic. Otro ejemplo de necesidad estratégica de género. CIESTAAM. Acciones afirmativas23 hacia las mujeres deben ser realizadas para eliminar barreras económicas. 2005 23 Las acciones afirmativas se refieren al “…tratamiento desigual. para que un servicio crediticio pueda abordar una necesidad estratégica. • Se deberá reconocer y hacer visible la doble y triple jornada de las mujeres. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 148 de 172 V .. capacitación y desarrollo de habilidades para que puedan participar activamente en el proyecto. “Microfinanzas para mujeres y género en el sector rural: un análisis socioeconómico de proyectos en México”. • Se promoverá el igual acceso y control de los recursos por parte de las mujeres y los hombres.Mar. por lo que el proyecto tendrá que desarrollar estrategias para reducir la carga de trabajo de las mujeres y adecuarse al tiempo que ellas puedan disponer. por lo que se deberán diseñar mecanismos para garantizar esto. Los lineamientos a ser utilizados en el diseño de estos proyectos se resumen a continuación22: • Uno de los principios centrales del quehacer del proyecto debe ser la igualdad de derechos entre hombres y mujeres. producto de la discriminación. • Se incentivará la participación de las mujeres y de los hombres (si los hubiera en el proyecto) en actividades no tradicionales para su género para propiciar la igualdad de oportunidades. de la división genérica del trabajo y del escaso o nulo reconocimiento del aporte del trabajo doméstico realizado principalmente por éstas. Como ya se mencionó anteriormente. /10 . considerando que las primeras sirven para aumentar el interés inicial de sus participantes en el proyecto y mejorar sus condiciones materiales. los proyectos con enfoque de género deben abordar necesidades prácticas y estratégicas de género simultáneamente. S/f. entre otros factores. mientras que las segundas son centrales para disminuir o erradicar las desigualdades existentes entre hombres y mujeres en el contexto en el que se desarrolla. Universidad Autónoma Chapingo. Sin embargo. es que los hombres puedan dedicar tiempo al trabajo doméstico. sociales y políticas para alcanzar esta igualdad. México: tesis para obtener el grado de Doctora en Problemas Económico Agroindustriales. es necesario brindarlo en conjunto con otras acciones: actividades de sensibilización de género. favorable a quien parte de mayor desventaja social” citado en: Ajuntament de Sagunt. Estas acciones afirmativas tienen como objetivo el empoderamiento de las mujeres para compensar la situación y estatus desventajosos en los que se encuentran en comparación con los hombres.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación equitativas entre hombres y mujeres. Guía práctica la inclusión de la perspectiva de género en las políticas locales del Camp de Morvedre. por lo que se deberá animar su participación en todas las fases del proyecto y en la toma de decisiones con respecto a éste. • El proyecto deberá contener actividades que posibiliten a las mujeres acceso a la información. garantizar que el crédito sea controlado por las prestatarias. aumentar el nivel de educación de las mujeres en relación con un campo que ha estado por razones culturales alejados de sus vidas como lo es la Educación financiera. culturales. dirigirlo para facilitar el desempeño de las mujeres en actividades no tradicionalmente femeninas como el sector agropecuario. • Debe ser consideradas como agentes activas de cambio y no receptoras pasivas del proyecto. así como la igualdad en la participación en el proceso y en las instancias de toma de decisiones. se pueden establecer cuotas mínimas de participación de mujeres en ámbitos masculinos tales como por lo menos 30% de mujeres 22 Hidalgo Celarié. Por ejemplo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.

el autorespeto. La herramienta de perfil de recursos permite ver cuáles son los recursos de hombres y cuáles los de mujeres. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 149 de 172 V . • El monitoreo y evaluación del proyecto debe incluir indicadores de género. Se hace un listado de las diferentes actividades en cada una de las anteriores y se puede usar la siguiente puntuación: 0-no involucrado.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • La capacitación y talleres de sensibilización de género deben ser constantes en todas las fases del proyecto y deben ser tanto para el personal como para las mujeres y hombres involucrados en el proyecto.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. generación. se presenta dos herramientas que provienen del Marco Analítico de Harvard: el perfil de actividades (Cuadro 3) y el perfil de uso y control de recursos (Cuadro 4). desagregados por sexo. 1.Mar. cuáles son las necesidades de recursos y las barreras de acceso a éstos. se puede recurrir al análisis del género el cual se refiere al conjunto de metodologías cuantitativas y cualitativas que se utilizan para identificar las diferencias entre hombres y mujeres y las relaciones de género en un contexto particular. /10 . En este taller. desagregar datos por sexo y usar técnicas cuantitativas y cualitativas de recolección de datos. es conveniente que el enfoque de género se implemente de forma transversal tanto en la organización como en sus proyectos. Aprobado por: Lic. Cuadro 3: Perfil de actividades Actividades Trabajo reproductivo: Mujeres Hombres Niños Niñas Trabajo productivo: Trabajo comunitario: Fuente: Elaboración propia con base en COMPASS.totalmente involucrado. El perfil de actividades sirve para responder la siguiente pregunta: ¿Quién hace qué? Esta herramienta permite analizar la división genérica del trabajo y da una imagen de las actividades productivas. clase. Para tener elementos que permitan identificar las necesidades prácticas y estratégicas de género. Esto no excluye la posibilidad de tener adicionalmente componentes específicos para las mujeres en los proyectos en los que participen hombres y mujeres. mayor capacidad de expresión y desarrollo de conocimientos. Hay que señalar que el análisis de género debe considerar otras variables como la etnicidad. reproductivas y comunitarias desagregadas por sexo y relevantes para el contexto. 2003 La falta de información sobre el acceso y control de los recursos puede llevar a supuestos falsos sobre lo que los grupos pueden alcanzar y cómo pueden beneficiarse de un proyecto. Por lo anterior. • Finalmente. resulta importante determinar a qué recursos tienen acceso y sobre cuáles de estos recursos pueden decidir nuestra población objetivo. ya que cualquier tipo de proyecto requiere recursos. El personal es un factor clave y por lo tanto tiene que estar sensibilizado a la problemática de género. Un aspecto importante en este análisis es la desagregación de datos por sexo en la metodología de la evaluación o diagnóstico para que a partir de estos datos se puedan determinar intervenciones específicas que garanticen el acceso al crédito tanto para hombres como para mujeres agricultoras. • Se deberá impulsar el crecimiento individual y colectivo de hombres y mujeres permitiéndoles desarrollar la autoestima.a veces involucrado y 2. entre otras.

contesta las siguientes preguntas: ¿Quién tiene acceso o usa qué?.para nulo uso y control. También es muy poco probable que si piden un préstamo para agricultura. que hagan estos programas. También puede usar la siguiente puntuación: 0. marzo. así será el acercamiento. Cuadro 4: Perfil de recursos: Acceso y Control de Recursos Mujeres Recursos naturales Acceso Hombres Niñas Niños Mujeres Control Hombres Niñas Niños Recursos productivos Recursos humanos Fuente: Elaboración propia con base en COMPASS. México. el préstamo sea para ellas. 2003 Existen también otras herramientas para el análisis de género que las y los participantes del taller pueden investigar para su futura aplicación. por lo que es importante revisar los paradigmas existentes en el dicho campo para hacer el mismo análisis en el sector de financiamiento rural. 2001 Vigencia: Aprobado por: Lic. Esta herramienta se aplica al contexto específico de un proyecto dado. V. Se hace un listado de los recursos que con mayor frecuencia cuentan hombres y mujeres de la población objetivo del proyecto. Nacional Financiera. si en un contexto determinado. es poco probable que puedan tener este tipo de garantía para sus préstamos. las mujeres no tienen acceso o control de la tierra. Esto ha sido más fácil de analizarlo en el caso de los programas de microfinanzas. ¿Quién decide sobre qué? y ¿Quién necesita qué? Y ¿Cuáles son las implicaciones de esta situación? ¿Cómo puede el proyecto aumentar o disminuir la brecha en el acceso y control de recursos por parte de hombres y mujeres? Un ejemplo de su utilidad radica en que. Xpara escaso uso y control. al tema del empoderamiento de las mujeres24: a) El paradigma de la autosostenibilidad financiera: En este paradigma se basa en la Cumbre de Microcrédito iniciada Washington en 1997. Microfinanciamiento para el empoderamiento de las mujeres: un enfoque de aprendizaje y acción participativos. /10 24 .Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 150 de 172 V . In: Banca Social y Microcrédito I. Se identifican tres paradigmas o modelos en los que los diferentes programas de microfinanzas pueden estar basados.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. De acuerdo con cada paradigma. Guía metodológica para aplicar el enfoque de género al financiamiento rural Los servicios financieros rurales no son neutros al género y su provisión se hace desde diferentes paradigmas. El mercado de valores.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación En otras palabras. Es un intento de insertar las Mayoux Linda. XX-uso y control moderado y XXX-uso y control total de los recursos. sean éstos dirigidos a mujeres mayoritariamente o no.

la separación del microfinanciamiento de otras actividades complementarias (capacitación. Como parte de las actividades. pero toman en cuenta aquellos cambios que los hombres deben hacer para promover la equidad de género. cada uno de estos paradigmas denota una preocupación y un propósito distinto. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 151 de 172 V . de expectativas y de funciones que se asignan a las personas con base en su sexo biológico. mejorando de esta forma las condiciones de desigualdad entre hombres y mujeres. y el suministro de bajos intereses o crédito subsidiado. se realizan talleres de sensibilización de género y otras actividades para impulsar cambios en los roles de género y aumentar el control que tienen las mujeres sobre los recursos materiales e ideológicos. marcando diferencias entre el “ser hombre” y el “ser mujer”. entre otras. la facilitación de préstamos tanto para la producción y el consumo. Estos programas se dirigen sobre todo a mujeres. Se propicia la formación de grupos solidarios y la movilización de las personas a través de los servicios microfinancieros. La preocupación se centra en atender no sólo a las y los pobres. El paradigma de autosostenibilidad financiera en realidad se preocupa por la Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. cuyo fin es movilizar a las mujeres para la defensa de sus derechos. Estas diferencias se traducen en desigualdad social. es decir. sino a las y los más pobres. A veces el término empoderamiento es utilizado como sinónimo de alivio a la pobreza. social y político de las mujeres y los cambios en las relaciones de género hacia una mayor equidad.Mar. atención a la salud e infraestructura. Sus discusiones giran en torno a tasas de interés que permitan cubrir los costos de funcionamiento y la inflación. generación. Estos programas brindan servicios complementarios y desarrollan estrategias para impulsar la participación comunitaria. en realidad se enfocan en “las y los pobres financiables por los bancos”. En este paradigma. pero también en cambios en las relaciones de clase. Sin embargo. b) El paradigma del alivio a la pobreza: El objetivo de los programas que se basan en este paradigma es desarrollar medios de vidas sostenibles y aumentar el bienestar a través de la provisión de servicios sociales como alfabetización.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación preocupaciones por el alivio a la pobreza y el empoderamiento en la agenda neoliberal. En este paradigma. Estos programas son considerados como un punto de entrada dentro de una estrategia más amplia. En este paradigma. el empoderamiento se centra en el cambio de las relaciones de poder de género en el ámbito de la producción y la reproducción. así como a través del desarrollo comunitario. Su objetivo central es la autosuficiencia financiera y la rentabilidad de los programas de microfinanciamiento para incrementar el acceso a servicios financieros por parte de las personas de bajos ingresos en un contexto de reducción de fondos para la asistencia y las prestaciones sociales. la reducción de costos de transacción y el alcance de la eficiencia a través de sistemas de información computarizados y personal bancario profesional bien pagado. porque se supone que el acceso al microcrédito por parte de las mujeres hará que éstas puedan contribuir con ingresos a sus hogares. /10 . asesoría o servicios sociales). Sus discusiones giran en torno a la importancia del ahorro. Género es la categoría teóricametodológica que analiza la construcción social del conjunto de características. el tema del empoderamiento de las mujeres prefiere evitarse por ser controversial y político. sobre todo en términos económicos. de oportunidades. etnia. el empoderamiento de las mujeres es definido en términos del incremento de las capacidades individuales para valerse por sí mismas. Los diversos programas de microfinanzas se basan preponderantemente en uno de estos tres paradigmas y diferentes actores en el sector de las microfinanzas promueven uno de ellos. especialmente a las mujeres pobres. c) El paradigma feminista del empoderamiento: El objetivo principal de estos programas es el empoderamiento económico. las y los pequeños empresarios y productores. A pesar de que señalan a las y los más pobres como su población meta. política y económica de forma particular para una época y cultura específica.

así es que su población objetivo son aquellos que pueden pagar por el servicio a un precio (tasa de interés) que permita la rentabilidad de la organización microfinanciera.Mar. todos desarrollan un papel importante en su campo. A pesar de los diferentes propósitos de estos tres enfoques. Desarrollo Comunitario y equidad de género. aunque en términos absolutos llegan a atender más pobres. cuando sea pertinente) adecuados al perfil de mujeres clientes potenciales. socios. visión. por lo que se debería alentar la coexistencia de los tres enfoques. socias y Consejo de Administración: un aspecto clave del proceso será la sensibilización y capacitación de género con integrantes del personal y consejo de administración designado por las entidades de crédito. pero con una perspectiva que no reconoce las desigualdades de género. porque existe una demanda por dichos servicios. e) Política interna de Recursos Humanos: se propondrá que la entidad de crédito adopte una política de igualdad de oportunidades para su personal. la lección que hay que rescatar desde el campo de las microfinanzas es relevante impulsar un modelo de servicios financieros que encuentre un equilibrio entre los objetivos de estos tres paradigmas. en el combate a la pobreza y en el empoderamiento de mujeres respectivamente. el paradigma del alivio a la pobreza ve a las microfinanzas como una estrategia de desarrollo. La propuesta metodológica de este taller es aplicar el enfoque de género al financiamiento rural buscando hacer este equilibrio entre sostenibilidad financiera. la actitud de misoginia (odio a Vigencia: Aprobado por: Lic. Según Wikipedia. objetivos estratégicos y valores algunas consideraciones sobre la equidad de género. en términos relativos su cartera está compuesta por un porcentaje menor de pobres que las de las organizaciones que no tienen este enfoque. Por su parte. De lo anterior. tanto hombres como mujeres. Finalmente. Asimismo. el paradigma feminista del empoderamiento busca la equidad de género y ya que el empoderamiento requiere de espacios de reflexión y sensibilización. bajo el supuesto de qué son ellas las que enfrentan restricciones de acceso y control de estos recursos en el contexto en el que trabaja la entidad. mas no la subordinación de estos enfoques a uno dominante. es decir en la provisión de servicios financieros. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 152 de 172 V . d) Promoción: se identificarán consideraciones para que la promoción de los servicios financieros responda al perfil de hombres y mujeres. se darán recomendaciones para que las metodologías de crédito incluyan sensibilización de género con clientes. la creación de estos espacios implica costos que podrían dificultar la autosostenibilidad financiera. Por supuesto.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación provisión de servicios financieros en pequeña escala. Hay que evidenciar que para muchas instituciones microfinancieras. Para la incorporación del enfoque de género en las entidades financieras rurales se enfocarán los esfuerzos en 6 ámbitos: a) Marco estratégico: se buscará que las entidades de crédito incorporen en su misión. hay estudios que señalan que las organizaciones que se basan en este paradigma.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. b) Sensibilización y capacitación de integrantes del Personal. /10 . la reducción de la pobreza no es su principal objetivo. c) Productos y servicios: se darán recomendaciones de productos de crédito (y ahorro. 25 El sexismo es toda acción que discrimine o promueva la desvalorización de un individuo por razones de sexo. ejemplo de esto es: La creencia de que un sexo es superior al otro. así como una política en contra del acoso sexual y del sexismo25.

la actitud de imponer una noción limitada de masculinidad (género) a los hombres (sexo) y una noción limitada de feminidad (género) a las mujeres (sexo). hay que hacerla explícita en su marco estratégico. culturales.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.1 Género en el marco estratégico En este ámbito. la capacitación y talleres de sensibilización de género deben ser constantes. sociales y políticas para alcanzar la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres. V. Para ello es. las preguntas generadoras que las entidades deberán responder son las siguientes: • ¿Se ha incluido en la misión y visión de la institución algunas consideraciones para promover la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres? • ¿Se ha mencionado la intención de hacer el trabajo desde el enfoque de género en los objetivos de la institución? • ¿La institución ha enunciado principios o valores que expresen la importancia fomentar la equidad de género? de Hay que asegurar que en los objetivos institucionales se incluyan tanto necesidades prácticas como necesidades estratégicas de género.3 Productos y servicios Desde el enfoque de género.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación f) Seguimiento y evaluación: se recomendarán algunos indicadores de seguimiento y evaluación que permitan ver la influencia de la entidad en las relaciones de género. V. algunas preguntas generadoras para identificar posibilidades en este ámbito son las siguientes: • ¿Cuáles servicios financieros existen en las zonas en las que trabajamos y cómo hombres y mujeres usan/acceden a estos servicios? las mujeres) o misandria (odio a los hombres). resulta importante identificar las necesidades y preferencias de los futuros usuarios o usuarias. el Consejo de administración.Mar. y que se considere la realización de acciones afirmativas hacia las mujeres con el fin de eliminar obstáculos económicos. así como influencia de estas relaciones en el desempeño de la entidad. No basta que las instituciones tengan la voluntad de trabajar desde el enfoque de género. socios y socias o accionistas tienen que estar sensibilizados a la problemática de género y capacitados para trabajar desde este enfoque. Partiendo del supuesto de que son las mujeres las que tienen mayores barreras para el acceso y control de los servicios financieros. Dado que las personas vinculadas con la entidad de crédito son las responsables de las acciones relativas a la aplicación del enfoque de género. V. Consejo de Administración y socias y socios Este es el ámbito clave para la incorporación del enfoque de género en la entidad de crédito. conveniente conocer los servicios financieros disponibles en el contexto en cuestión y cómo hombres y mujeres lo usan de manera diferenciada. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 153 de 172 V . El personal. se pueden diseñar productos acordes con el perfil de hombres y mujeres.2 Sensibilización y capacitación de integrantes del Personal. Si alguno de estos dos grupos tuviera restricciones en el acceso a los servicios financieros. así como su perfil socioeconómico. Vigencia: Aprobado por: Lic.

especialmente los masculinos. Además de no contar con las garantías necesarias. Claramente no se puede hablar de una discriminación abierta contra las mujeres. 26 Zuñiga.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.Mar. estas actividades deberán ser voluntarias para que no redunden en mayor carga de trabajo sobre todo para las mujeres. si mientras se les evalúe por “lo que tienen” siempre quedarán mal calificadas. la investigadora explica porque las mujeres han tenido acceso restringido al crédito: Los estudios parciales revelan que el menor tamaño de las unidades económicas que conducen las mujeres. la falta de historial crediticio. las convierte en inversiones de alto riesgo. 2004 Vigencia: Aprobado por: Lic. inferiores montos de activos fijos. no se estaría investigando sus dificultades de acceso al crédito. Guarderías en lo eventos) y adecuarse al tiempo del que ellas puedan disponer. /10 . las mujeres suelen ser adversas al riesgo. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 154 de 172 V . pero sí de una discriminación indirecta.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación • ¿Tienen las mujeres barreras para acceder a los servicios financieros en las zonas en las que trabajamos? ¿Cómo podemos contribuir a que las mujeres no tengan esas barreras? • ¿Estamos atendiendo a las mujeres con nuestros productos? Si no lo hacemos. hay que considerar elementos que promuevan la sensibilización de género en socios y socias. Acceso al crédito de las mujeres en América Latina. las acciones deberán impulsar el crecimiento individual y colectivo de hombres y mujeres permitiéndoles desarrollar la autoestima. Nuevamente. estos productos deben ser acompañados de actividades que posibiliten a las clientes mujeres el acceso a la información. y sus familiares. Sin embargo. la no posesión de garantías físicas. mayor capacidad de expresión y desarrollo de conocimientos. Cómo no. si se considerara lo que “representan y aportan” a la sociedad. Por lo anterior. ¿Cuáles son las razones? • ¿Se adapta nuestros productos al perfil y a las preferencias de las mujeres de las zonas en las que trabajamos? • ¿Qué características y condiciones deberían tener los servicios financieros para atender las necesidades de las mujeres con el fin de mejorar su empoderamiento económico? De acuerdo con un estudio hecho sobre el acceso al crédito en América Latina por Muriel Zúñiga26. por lo que prefieren pedir montos pequeños mientras conocen el funcionamiento de los servicios de crédito y van reconociendo los límites de su capacidad de pago. ya que ellas enfrentan la doble y triple jornada de trabajo. No obstante. Dado su escasa experiencia y conocimiento relativa al sector financiero. Muriel. Una estrategia clave puede ser la sensibilización de género por medio de un programa de educación financiera con perspectiva de género. pues las normas por las cuales las instituciones crediticias se rigen para determinar si una determinada persona es o no sujeto de crédito. especialmente aquellas microempresarias de bajos recursos. sus menores ingresos por ventas. También. Chile: Proyecto CEPAL/GTZ "Políticas laborales con enfoque de género". el autorespeto. la falta de documentación financiera y los rubros en los que las mujeres desarrollan sus actividades. las actividades tendrán que desarrollar estrategias para reducir la carga de trabajo de las mujeres (ej. excluyen deliberadamente a muchas mujeres. capacitación y desarrollo de habilidades para que puedan usar y tomar decisiones de forma efectiva sobre el crédito. Otro aspecto importante es el trabajo que se tiene que desarrollar para que los hombres vean los servicios de la institución como una oportunidad para sus grupos domésticos. y no como una amenaza a su estatus.

se sugieren los siguientes indicadores durante el monitoreo: 1) Número de personas con crédito desagregados por sexo 2) Número de personas con ahorro desagregados por sexo 3) Monto de la cartera de crédito desagregada por sexo Vigencia: Aprobado por: Lic. V. capacitación. si se trabaja con mujeres indígenas. escuelas. pensar en distribuir la publicidad o hacer la promoción en lugares donde las mujeres clientes meta realizan sus tareas cotidianas.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación La clave es siempre preguntarnos si nuestros servicios o productos contribuyen a disminuir o ensanchar la brecha de género en el contexto en el que trabajamos. promoción. canales de comunicación. Se pueden poner metas tales como % de mujeres socias en el total de clientes atendidos o % de créditos colocados con mujeres.6 Seguimiento y evaluación El monitoreo y evaluación de las actividades financieras y no financieras debe incluir indicadores de género. actitudes no sexistas y de respeto entre hombres y mujeres? Las entidades de crédito por lo general carecen de políticas y herramientas de administración de personal con enfoque de género. asociaciones de mujeres empresarias.5 Política interna de recursos humanos Las preguntas generadoras en este ámbito son las siguientes: • ¿Tiene la institución una política de contratación. desagregar datos por sexo y usar técnicas cuantitativas y cualitativas de recolección de datos. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 155 de 172 V . será pertinente el uso de material auditivo y/o visual. para lo cual puede incluirse un apartado relativo a esto en el código de ética o en el reglamento de trabajo de la institución. se deberán crear incentivos para que el personal atienda y preste servicios a las mujeres (ej. capacitación e incentivos para el personal que promueva la igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres? • ¿Tiene la institución un código de ética o reglamento de trabajo que fomenta la equidad de género. V. y considerar estrategias. metas con incentivo económicos). promoción. A manera de ejemplo. También los oficiales de crédito deben tener el mandato de identificar las mujeres en la zona con el perfil que se desea atender para hacerles llegar la información sobre los productos financieros. contenidos y lenguaje adecuados para cada uno de estos grupos de la población. mercado. Un primer paso puede ser la elaboración de una declaración de igualdad de oportunidades entre hombres y mujeres en relación con la contratación. De igual forma. Si se trabaja con mujeres con bajo grado de escolaridad. se recomienda el uso de lenguas locales. Por ejemplo. V. tales como tianguis. /10 . Es deseable tener una política para eliminar prácticas sexistas y acoso sexual en el espacio de trabajo. En proyectos dirigidos a hombres y mujeres.4 Promoción La promoción de productos tiene que considerar las diferencias en las condiciones entre hombres y mujeres. la igualdad de oportunidades.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. remuneración e incentivos para el personal.

se pueden usar técnicas basadas en recordatorios de “antes” y “después” o de acuerdo a las percepciones de las y los participantes de cómo ha cambiado la situación a partir del proyecto. cambios en el acceso y control de recursos y en la responsabilidad de los gastos en el hogar. • Se pueden usar indicadores como el incremento de horas trabajadas por los integrantes del grupo doméstico. Los servicios financieros pueden servir incluso para defender y mantener las jerarquías existentes de clase. remesas. /10 . etc.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.Mar. de ahorro. Si no se tiene. mejorando la efectividad y sostenibilidad de lo servicios Aprobado por: Lic. seguros. Finalmente hay que señalar que el género es un asunto central de los servicios financieros pues trabajamos con hombres y mujeres.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación 4) Monto de ahorro desagregado por sexo 5) Cartera vencida desagregada por sexo 6) Número productos colocados mensuales por tipo de producto 7) Destino del crédito por sexo 8) Puestos de decisión en los grupos solidarios por sexo 9) Composición de los grupos por sexo 10) % mujeres que usan los productos de crédito. Para ellos se sugieren tres mecanismos: • Que se encuentre bajo la responsabilidad de una persona que funja como Referente de género • Que se conforme un equipo compuesto por personal de diferentes áreas denominado Comisión o grupo de trabajo de género • Que se cree una área de género (en instituciones muy grandes) Estos mecanismos deberán estar compuestos por hombres y mujeres voluntarios y comprometidos y tendrán como principales responsabilidades darle seguimiento al proceso. Se podría levantar un cuestionario de evaluación periódicamente con usuarios y usuarias de los servicios financieros con el fin de conocer el impacto de género y socioeconómico de los servicios prestados. a menos que se incluyan mecanismos de sensibilización de género y de empoderamiento de las personas. así como la utilidad e éstos. etnia y género. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 156 de 172 V . La formación de grupos solidarios no garantiza cambios en estos aspectos. por lo tanto el enfoque de género puede asegurar la participación de ambos. Para evaluar el impacto que tiene el quehacer institucional se recomienda lo siguiente: • Se debe contar con una línea de base de género. A manera de Conclusión Es importante establecer que el financiamiento rural desde una perspectiva de género no se trata únicamente de proveer servicios financieros a las mujeres. hacer propuestas para mejorarlo y emprender acciones que faciliten el desarrollo del mismo de la forma más efectiva y de acuerdo con lo establecido en el enfoque teórico-metodológico de Género VI. • Es importante usar datos desagregados por sexo y contar con datos cuantitativos y cualitativos. El seguimiento de todo el proceso de incorporación del enfoque de género en la institución debe también estar a cargo de alguien.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13.Mar. Permite descubrir estrategias de mercadeo más focalizadas y eficientes y ambientes de trabajo más respetuosos y justos. /10 . Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación financieros y ampliando su cobertura. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 157 de 172 V . Sobre todo. Potencia el Desarrollo Territorial lo que redunda a su vez en beneficio para las instituciones de financiamiento rural. el enfoque de género promueve la equidad en el acceso y control de los servicios financieros por parte de hombres y mujeres y contribuye a transformar las desigualdades sociales de género.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. CONTENIDO DEL CURSO Concepto Género Género en el ámbito del trabajo: doble y triple jornada Indicadores de la desigualdad de género en México Definición del enfoque de Género 1. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Vigencia: Página 158 de 172 V . 3. ejercicios y discusiones grupales. EL ENFOQUE DE GÉNERO • • Herramienta Básica para la incorporación del enfoque de género: necesidades prácticas y estratégicas de género Otras herramientas. Aprobado por: Lic. CONCEPTOS BÁSICOS DE GÉNERO • • • • 2. OBJETIVOS GENERALES Facilitar el aprendizaje de los principales conceptos y elementos metodológicos relativos a la perspectiva de género en el Financiamiento Rural Sensibilizar al personal de las instituciones de financiamiento rural sobre las implicaciones de las relaciones desiguales entre los géneros para el desempeño institucional II. DURACIÓN DEL CURSO Una jornada de 8 horas IV. METODOLOGÍA: El curso se realizará a través de exposiciones teóricas. IMPLEMENTANDO EL ENFOQUE DE GÉNERO EN LA INSTITUCION DE CREDITO RURAL • Ejercicio grupal V. GUÍA METODOLÓGICA PARA APLICAR EL ENFOQUE DE GÉNERO AL FINANCIAMIENTO RURAL • • • • • • Marco Estratégico: misión. objetivos de las institución y valores Sensibilización del Personal y Consejo de administración Productos y servicios Promoción Política interna de recursos humanos Seguimiento y evaluación 4.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo A: Cartilla metodológica del taller “GÉNERO Y FINANCIAMIENTO RURAL” I. /10 . DIRIGIDO A Instituciones de Financiamiento Rural III.Mar. visión.

objetivos de las Ejercicio grupal institución y valores Ejercicio final (papelógrafo. 1 hora 50 min Personal plumones) Productos y servicios Promoción Política interna de recursos humanos Seguimiento y evaluación Evaluación • Aplicar una evaluación individual 10 min Vigencia: Aprobado por: Lic. Posteriormente se separaran en Discusión plenaria “naturales” y “culturales” Conceptos sexoExplicación de los conceptos sexo-género. visión.? (papelógrafo.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 13. Presentación de otras herramientas para 1 hora proyector (cañon y el análisis de género. plumones ) 3. división genérica tareas que hombres y mujeres realizan desde que se tradicional del levantan hasta que se acuestan. se presenta lo trabajado en el grupo de. Debate. indicadores de la 30 min genérica del (cañon y laptop) desigualdad de género. división género. división Exposición teórica genérica del trabajo. enfoque de género trabajo.Mar. mujer. cada grupo hará un listado de las diferentes 30 min plumones ) características.género características diferencian a un hombre de una (papelógrafo. visión. 1. /10 . GUÍA METODOLÓGICA PARA APLICAR EL ENFOQUE DE GÉNERO AL FINANCIAMIENTO RURAL Se abordan lineamientos de carácter general para incorporar el enfoque de género: Lineamiento Paradigmas de crédito-lecciones desde las guía para microfinanzas aplicar el Exposición teórica Marco Estratégico: misión. preguntas y comentarios RECESO 15 min Necesidades Dinámica sobre Se forman grupos: se debe hacer una lluvia de ideas prácticas y necesidades sobre qué tipo de acciones pueden hacerse desde un estratégicas de prácticas y proyecto que atiendan las necesidades prácticas y Género estratégicas de estratégicas de género con el fin de disminuir las 1 hora género: Cómo desventajas que afectan a las mujeres. preguntas y comentarios perspectiva de Dinámica sobre Trabajo en equipo: en grupos se debe identificar las género.. se trabaja para hacer propuestas especificas para la entidad de crédito de las y los participantes en los aspectos siguientes: Marco Estratégico: misión. IMPLEMENTANDO EL ENFOQUE DE GÉNERO EN LA INSTITUCIÓN DE CRÉDITO RURAL En grupo. objetivos de las enfoque de proyector (cañón y 45 min institución y valores género en laptop) Sensibilización del Personal entidades de Productos y servicios crédito Política interna de recursos humanos Seguimiento y evaluación Comida 1 hora 4. doble jornada. EL ENFOQUE DE GÉNERO Explicación de necesidades prácticas y estratégicas Exposición teórica de género. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 159 de 172 V . mejorar la vida En plenaria.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Técnica y Material Dinámica rompe hielo Tiempo aproximado Tema básico Procedimiento Presentación de Dinámica de presentación de las personas los participantes. Discusión plenaria (papelógrafo. plumones ) 2. 30 min 24 horas Discutir sobre si es justa esta división. dividiéndolas entre trabajo: Reloj de trabajo productivo. 1 hora 30 min participantes y Expectativas de los y las asistentes la jornada Presentación de la agenda de la jornada. ¿POR QUÉ UNA METODOLOGÍA ESPECÍFICA PARA LA PROMOCIÓN DE CRÉDITOS PARA MUJERES? LAS DESIGUALDADES DE GENERO Dinámica sobre Diferencias entre hombres y mujeres: qué sexo. reproductivo y comunitario. laptop) Debate.

/10 . Explicar en todo momento los pasos de cada etapa y los procedimientos que debe seguir el personal para una correcta aplicación de las recomendaciones. estudiar las sugerencias de los gerentes. si es factible.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 14. Capacitar previamente al personal de las áreas afectadas en el uso de las nuevas herramientas o formatos y formularios. en la aplicación da las nuevas funciones. En Coordinación con el gerente o jefe de las áreas involucradas con el crédito en la implementación del Modelo Técnico Financiero. a los efectos de facilitar la coordinación con todo el personal involucrado. • • • • • • • • • • • • Vigencia: Aprobado por: Lic. analistas de crédito y del personal afectado a los cambios e incluirlos en la versión final de la propuesta. Prever con anticipación los materiales necesarios para la etapa de adiestramiento. En cada caso. sistemas y/o procedimientos propuestos. Revisar constantemente y en detalle las innovaciones que están siendo aplicados. Estar atento y preparado para cualquier dificultad que pudiera presentarse en la aplicación de los nuevos procedimientos e indicar inmediatamente las modificaciones o correcciones que sean necesarias. horarios y sucursales o agencias donde se realizaran las actividades de entrenamiento inicial. Acompañar durante la etapa de entrenamiento a los gerentes. jefes y de las personas que estarán utilizando los nuevos procedimientos. formatos y formularios. jefes y demás personas involucradas en las actividades de Implementación del Modelo Técnico Financiero. Para el adiestramiento podrán seguir los siguientes pasos básicos: • • Preparar el calendario de las actividades de adiestramiento. esto para realizar los cambios considerados necesarios. En todo lo que sea necesario acompañar y asistir a los gerentes.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 160 de 172 V . jefes. jefes y responsables de las áreas involucradas. Procurar que el personal involucrado realice todas las actividades de adiestramiento a fin de lograr una mejor comprensión y obtener una opinión de los mismos con la experiencia adquirida durante la aplicación práctica. Estar dispuesto a aceptar las sugerencias de los gerentes. El entrenador debe observar y participar en temas puntuales donde considera que es necesario su aporte para mejorar el trabajo del personal afectado. se debe fijar con antelación las fechas.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 14: Técnicas Básicas para la Etapa de Entrenamiento (campo) Durante la realización de las actividades de entrenamiento el personal encargado de dicha actividad podrá detectar las posibles dificultades en la aplicación de las propuestas y encontrar la manera de subsanarlas durante el adiestramiento. métodos. Acompañar y supervisar la aplicación de las propuestas y cada paso de los nuevos procedimientos y formatos o formularios. Seguir correctamente los pasos planificados.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 15.Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 161 de 172 V . /10 . Año] Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 15: Modelo del Esquema del Plan de Negocios Plan de Negocios [Nombre de la IFR] CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO [Mes.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 15.Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Índice de Contenido Página RESUMEN EJECUTIVO I II ANÁLISIS INSTITUCIONAL LA SITUACIÓN Y PERSPECTIVAS DEL MERCADO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA MYPE DONDE OPERA LA IFR III LAS LÍNEAS ESTRATÉGICAS TÉCNICO FINANCIERO PARA INTRODUCIR EL MODELO IV POLÍTICAS DE OPERACIONES Y ASPECTOS ORGANIZATIVOS V PROYECCIÓN FINANCIERA ANEXOS Vigencia: Aprobado por: Lic. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 162 de 172 V . /10 .

MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 15- Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

RESUMEN EJECUTIVO Se incorpora un resumen del Plan de Negocios. I ANÁLISIS INSTITUCIONAL Antecedentes de la IFR

I.1.

Ubicar a la IFR en su contexto. I.2. Misión

Define el alcance de las operaciones. I.3. Visión

Hacia dónde va o donde desea estar la IFR en un periodo definido. I.4. Valores

Definir cueles son los principios compartidos de la IFR. I.5. Objetivos

Objetivos cuantitativos a lograr: cantidad de clientes/socios, cartera, número de operaciones, calidad de cartera y otros dependiendo de las operaciones que realice a IFR. I.6. Estructura de Gobierno y equipo de dirección

Detallara la estructura orgánica de la IFR según la figura jurídica y del tamaño de la entidad.

II LA SITUACIÓN Y PERSPECTIVAS DEL MERCADO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS A LA MYPE Breve reseña del sector microempresarial y del mercado financiero de México y de la zona de influencia de la IFR y sus principales fuentes de financiamiento.

III LAS LÍNEAS FINANCIERO

ESTRATÉGICAS

PARA

INTRODUCIR

EL

MODELO

TÉCNICO

III.1 Antecedentes de la IFR Introducir análisis breve de algunos aspectos de la IFR, para la cual se desarrolla el plan de negocios, aspectos tales como por ejemplo: Composición de las operaciones o la cartera por producto. Operaciones por sector económico. Concentración de cartera (por producto). Situación de las operaciones.
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MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 15- Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

-

Participación de los socios (cuando corresponda) en las operaciones y servicios de la entidad.

III.2 Objetivos de la introducción del Modelo Técnico Financiero Detallar los principales objetivos de la introducción del Modelo Técnico Financiero en la IFR. III.3 Enfoque Estratégico Para definir la estrategia, se deberán tomar en cuenta las conclusiones obtenidas en el diagnóstico institucional y sondeo de mercado realizado por la consultoría o los prestadores de servicios en la primera fase de actividades además del análisis de los indicadores detallados en el análisis de la institución, sobre el sistema financiero de la zona, así como el análisis de los indicadores específicos de la IFR.

IV POLÍTICAS DE OPERACIONES Y ASPECTOS ORGANIZATIVOS IV.1 Mercado Objetivo

Breve detalle del mercado objetivo de la IFR, su conformación. IV.2 Perfil de los potenciales socios/clientes

Detalle del perfil del potencial socio o cliente de acuerdo a los productos y servicios que brinda o incorporara la IFR. IV.3 Zonificación Si corresponde según las operaciones que realiza la IFR, se puede recomendar el establecimiento de zonas. IV.4 Procesos de las operaciones

Breve detalle de la dinámica de los procesos propuestos para mejorar la resolución de las operaciones. IV.5 Promoción de los productos y servicios de la IFR

Detallar el tipo de promoción recomendable para la IFR de acuerdo a los productos y servicios que la misma ofrece, al mercado objetivo y a la zona de influencia de la misma. IV.6 Inserción de cambios requeridos en la estructura organizacional

Detalle de las figuras requeridas (si corresponde) conforme a los cambios necesarios para el logro de los objetivos establecidos en el plan estratégico. IV.7 Soporte informático para la adecuada administración de las operaciones

Identificación de las necesidades de información que son o serán requeridas a fin de analizar diferentes escenarios para asegurar la disponibilidad de la misma.

Vigencia:

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MODELO TÉCNICO FINANCIERO
Anexo 15- Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación

V.

PROYECCIÓN FINANCIERA

Determinar con la IFR de cuantos años sería la proyección financiera a efectuar. Realizar una descripción y análisis de los supuestos y resultados de la misma. V.1 Número de Agencias Establecer los requerimientos conforme a la consecución de los objetivos de la IFR. V.2 Dotación de Personal

Detallar los requerimientos de personal necesario para el logro de los objetivos. V.3 Capacitación del Personal

Detallar los requerimientos de capacitación y formación del personal sobre diferentes temas, conforme al área correspondiente y a la frecuencia de los eventos de capacitación. V.4 Política salarial

Detalle de la remuneración que la IFR deberá otorgar a sus colaboradores, las áreas relacionadas a las actividades comerciales de la entidad, esquema de remuneración variable, parámetros de medición contemplados para cada caso. V.5 Condiciones de las operaciones

Detallar las condiciones definidas con base en la demanda estimada, en el análisis de los principales competidores y en las presiones esperadas de la competencia. V.6 Productividad

Detallar los objetivos establecidos para la productividad considerando, las características del mercado, los indicadores manejados por la competencia y la tecnología de operaciones a adoptar. V.7 Morosidad o cobranza de las operaciones y Provisiones (cuando corresponda)

Detallar los indicadores esperados con la aplicación de una tecnología adecuada. V.8 Evolución de las operaciones

Detallar las operaciones anuales proyectadas tanto en número de operaciones como en volumen. V.9 Fuentes de financiamiento

Detallar los recursos que se ha contemplado utilizar para financiar las operaciones de la IFR. V.10 Gastos de Administración Detallar los aspectos administrativos. considerados para realizar las proyecciones de los gastos

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11 Cobertura de Costos y Rentabilidad Detallar la proyección de la evolución de las cifras de ingresos y gastos.12 Evolución del Estado de Situación Patrimonial Presentar las proyecciones de las cifras correspondientes al estado de situación patrimonial.Mar.13 Análisis de Sensibilidad Anexos típicos del Plan de Negocios Estados Financieros Anuales Proyectados Estado de Resultados mensuales proyectados Flujo de Cama Mensual Proyectado Numero de personal del área de negocios y de productos o servicios realizados Evolución del Volumen de las operaciones Ingresos Financieros Gastos de Administración Detalle de gastos de administración Evolución de las necesidades de personal por categoría Depreciaciones y amortizaciones Vigencia: Aprobado por: Lic. V. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 166 de 172 V . V.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación V.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 15.

PDFs. 5 – Armar y poner en funcionamiento el segundo servidor y configurarlo de manera similar al servidor primario. Excel. donde el acceso solamente lo debe tener el personal de informática y la Gerencia de la Entidad. Debido al crecimiento estimado. podría inclusive utilizarse como servidor de documentos de los usuarios (File Server). correos electrónicos) y a partir de éste se resguarden las informaciones de los usuarios 7 – Elaborar Manuales de Seguridad y de Contingencia ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado Se contrató a una persona para comenzar a establecer esta área. tiene información básica. La persona a la que se contrato .Mar. por lo que los módulos adicionales tienen un costo. 4 – Acondicionar la sala de servidores y dotarla de la seguridad correspondiente. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 167 de 172 V . ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar (X) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro A raíz de la contratación de la persona para informática . Este servidor. se esta pensando acondicionar con un servidor. o bien.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 16. y se esta poniendo al tanto de nuestras necesidades. switch y rack.Preparar un computador (servidor o estación de trabajo) para que en éste almacenen los documentos de los usuarios (File Server) creados con software ofimático (Word. ( ) Realizado ( ) En fase final ( ) Financiamiento ( ) Autorización para Vigencia: Aprobado por: Lic. ( ) (X) ( ) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado 3 – Capacitar debidamente al encargado de informática en el uso del reporteador del sistema. Estado] [Información contenida en el cuadro siguiente a modo de ejemplo] Recomendación Estado actual Inconvenientes encontrados que impiden su realización Comentarios 1 – Dotar al sistema [nombre del sistema] de campos y opciones (funcionalidades) complementarias en base a las especificaciones de los expertos financieros de esta consultoría. /10 . [Ciudad. esta poniéndose al tanto de las necesidades ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado (X) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento (X) Autorización para realizar (X) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro Debido a las necesidades encontradas. en SQL Server para poder generar reportes eventuales que pudieren requerir y el sistema no lo genera de entre sus opciones. Power Point.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 16: Hoja de Monitoreo Avances Componente Informática ENTIDAD: [NOMBRE DE LA IFR]. ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado (X) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar (X) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro El sistema [nombre del sistema]. 6 . y capacitándose para su control. 2 – Constituir formalmente el Área de Informática de la Entidad y contratar un responsable de dicha área. Se está valorando. él esta valorando las opciones.

configurarlo. probar y documentar la prueba de contingencia. gestionar un dominio para contar con una identidad propia de salida de los correos de la entidad 10 .Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Recomendación Estado actual Inconvenientes encontrados que impiden su realización Comentarios de la manera documentada. /10 . 11 – Elaborar y poner en práctica un instrumento formal (solicitud) que sustente las habilitaciones de los usuarios y los perfiles solicitados por los responsables de los sectores a los que corresponden los usuarios a ser habilitados. así como Manual de funciones del área de sistemas (una vez constituida el área) 9 . ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento (X) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro Vigencia: Aprobado por: Lic.Crear un Comité interdepartamental de la Entidad que se reúna eventualmente. de capacitación de usuarios de sistemas y de auditorias informáticas.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 16. 8 – Elaborar planes de: Informática. Las mismas deben resguardarse periódicamente y llevada una copia (en CD por (X) Comenzado ( ) Pendiente ( ) Desestimado realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro Se está trabajando en un proyecto similar. 12 – Efectuar copias de seguridad de la base de datos e informaciones producidas por software ofimático y similares (Correo electrónicos y archivos PDFs) en medios secundarios tales como CDs o DVDs. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 168 de 172 V . para que en dichas sesiones se efectúe la presentación de demandas de servicios. entre otras cosas. Estos deben ponerse en conocimiento de los responsables/actor de cada parte. priorizaciones y status de ejecución de los trabajos de índole tecnológico (monitoreo de ejecución de actividades).Mar.Preparar al menos una estación de trabajo de mediano porte como Servidor de correo electrónico con LINUX (que no exige adquisición de licencias como por ejemplo el Fedora que es gráfico). de Adquisición de bienes y servicios tecnológicos.

Ya se comenzó con el licenciamiento de los equipos.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 16.Mar. Ya está trabajando en ello. ( ) (X) ( ) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado 14 – Establecer en el contrato del proveedor actual de la señal de Internet (u otro proveedor) de la provisión de una portadora alternativa de contingencia. 15 – Regularizar a mediano plazo el licenciamiento de software. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 169 de 172 V . /10 . como para las sucursales de la Entidad. ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro La persona de informática también apoyara con el mantenimiento de los equipos. esta en un 60% ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado 16 – Elaborar un método automatizado o noautomatizado de registrar las demandas de servicios. cuyas licencias no se tienen en versión legal. Tanto para la central. que permita medir el desempeño del área de sistemas 17 – Solicitar una auditoria informática en un plazo de un año y que establezca un dictamen del grado de maduración informática de la Entidad ( ) ( ) (X) ( ) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) Financiamiento ( ) Autorización para realizar ( ) Falta de asesoramiento ( ) Falta de personal ( ) Otro ( ) ( ) ( ) (X) ( ) Realizado En fase final Comenzado Pendiente Desestimado Estamos documentando la información. Vigencia: Aprobado por: Lic. acciones tomadas y agilidad de soluciones. 13 – Contratar con una firma o profesional para el mantenimiento preventivo de los equipos. La persona de informática trabajará con los proveedores para conocer si existe la posibilidad.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Recomendación Estado actual Inconvenientes encontrados que impiden su realización Comentarios ejemplo) al exterior del edificio de la Entidad. Por lo pronto se tiene contratados con dos proveedores el servicio de internet. para poder comenzar.

MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 17. /10 .Mar. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 170 de 172 V . [Año] Vigencia: Aprobado por: Lic.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación Anexo 17: Formato de Levantamiento de Información de Monitoreo de Evolución Implementación del Modelo Técnico Financiero en la IFR Entidad [Nombre de la IFR] CONSULTORÍA DE DESARROLLO E IMPLEMENTACIÓN DE UN MODELO TÉCNICOFINANCIERO PARA CANALIZAR EN FORMA SOSTENIBLE Y REPLICABLE SERVICIOS FINANCIEROS A PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS RURALES PROGRAMA APOYO A INTERMEDIARIOS FINANCIEROS RURALES COOPERACIÓN TÉCNICA ATN/ME-9118-ME FINANCIERA RURAL MÉXICO [Mes].

ANTECEDENTES GENERALES Nombre de la Entidad: Forma Jurídica de la Entidad: Autorizada por: Supervisada por: Pertenece a la Federación: Estructura de Propiedad de la Entidad: Año de constitución o inicio de las actividades financieras: Número de Sucursales o Agencias: Personal dedicado a la actividad financiera: Tipo de Servicios Financieros que provee: Capta depósitos del publico: Principales Características de los Servicios financieros: Principal fuente de Fondeo: Grado de orientación al área rural: (bajo. alto) Activos ($): Patrimonio ($): Otras consideraciones: II.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 17.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación I.Mar. medio. CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL ENTORNO Zona de Influencia de la Entidad: Principal actividad económica en la zona de influencia: Principales Clientes: Principales Competidores: Otras consideraciones: Vigencia: Aprobado por: Lic. /10 . Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 171 de 172 V .

Mar.Guía Metodológica para su Adecuación e Implementación III. /10 . préstamos de los socios Vigencia: Aprobado por: Lic.MODELO TÉCNICO FINANCIERO Anexo 17. Marina Castro Moreno Actualización: 31 de marzo de 2010 Página 172 de 172 V . INDICADORES CUANTITATIVOS INDICADOR VARIABLES DE ANÁLISIS VALORES Créditos Activos Cantidad de Créditos al final del periodo Número de Socios Saldo de Cartera ($) (N° de Créditos en año t – N° de Créditos en año t-1) / (N° de Créditos en año t-1) * 100 Volumen de Cartera / Cantidad de Créditos activos (Gs total anual de la institución / valor cartera activa promedio del año) Cantidad de Créditos Activos / N° de Empleados (Monto de la Cartera Vencida / Saldo de Cartera) Socios Volumen de Cartera Incremento anual en el N° de Créditos Crédito Promedio Gasto Operativo (%) Créditos por Empleado Cartera Vencida (o en Riesgo > a 30 Días) en % Cobertura Cartera Vencida (%) Reservas de incobrables/cartera vencida (Utilidad Neta anual / Activos Promedio del Año) (Utilidad Neta anual / Patrimonio Promedio del Año) N° de ahorradores Saldo de los Depósitos ($) (Saldo de Depósitos / N° de Ahorradores) (Incobrables anual / Cartera Bruta Media) Pasivos / Patrimonio Retorno sobre Activos (%) Retorno sobre Patrimonio (%) Cantidad de Ahorradores (*) Volumen de Ahorro (*) Saldo Promedio de los Depósitos (*) Tasa de Pérdida (%) Apalancamiento (*) Considerar también. en caso de existir.

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