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CREDITO AGRICOLA - AGROBANCO

CREDITO AGRICOLA - AGROBANCO

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AGROBANCO
LEY 27603 (07.12.01)
 PERSONA JURÍDICA

NATURALEZA: CAPITAL:
INICIAL PAGADO (SUSCRIPCIÓN ESTADO) CAPITAL POR CAPTAR (SUSCRIPCIÓN PRIVADA)

 DERECHO PRIVADO  CAPITAL MIXTO

S/. 100´000,000 S/. 150´000,000 S/. 250´000,000

Tesoro Público

CAPITAL SOCIAL AUTORIZADO

AGROBANCO
Otorgar Créditos en forma exclusiva para el Sector Agropecuario. Banco de Desarrollo Agropecuario. Banco de Desarrollo que apoya con servicios financieros y asistencia técnica a pequeños y medianos productores que generan excedentes económicos en el sector agropecuario, preferentemente asociados, y promueve su desarrollo e inserción en la economía.

ROL:

AGROBANCO
Desarrollar operaciones que promuevan el incremento de la productividad, capitalización y generación del desarrollo, progreso y calidad de vida de los productores agropecuarios y que generen sostenibilidad económica al Banco.

MISIÓN:

VISIÓN:

Banco líder del Desarrollo Agropecuario. Innovador, con servicio oportuno, asesoría, asistencia técnica para el productor agrario, con rentabilidad justa y responsabilidad social.

optimizar las ganancias y contar con mejores sujetos de crédito. Los créditos indirectos. apoyados con supervisión. contribuyen a ampliar la oferta crediticia hacia medianos productores agropecuarios preferentemente organizados en cadenas productivas.AGROBANCO Agrobanco opera con créditos directos e indirectos. con el objetivo de lograr economías de escala. OBJETIVOS: . Los préstamos directos son dirigidos a pequeños productores organizados en cadenas productivas. cajas rurales. a través de líneas y programas especiales de financiación con intermediarios financieros (bancos múltiples. cajas municipales y edpymes). disminuir los costos. programas de asistencia técnica y seguro agropecuario.

PIURA IQUITOS TARAPOTO CAJAMARCA HUANCAYO AYACUCHO CHICLAYO TRUJILLO LIMA .ZONA SUR PUNO AREQUIPA CUSCO .ZONA NORTE LIMA .

AGROBANCO • Fomentar Organización • Corregir Deficiencias Tecnológicas Reducir Riesgo • Aprovechar Economías Escala • Generar Negocios y Mercados OBJETIVOS • Proveer servicios financieros que no existen • Consolidar y propiciar IFI’s viables • Incrementar la rentabilidad del productor agrario .

AGROBANCO Agrícola CAMPO DE ACCIÓN Pecuario Piscícola Forestal .

Modalidades Otorgados a Instituciones Financieras Intermediarias – IFI’s: INDIRECTOS • • • Cajas Rurales – CRAC Cajas Municipales – CMAC EDPYMES DIRECTOS Otorgados a pequeños productores por líneas de cultivos organizados en CADENAS PRODUCTIVAS .LOS CRÉDITOS .

vale decir que el riesgo del crédito concedido al productor será de la IFI. Destinados a atender la demanda financiamiento de los pequeños productores. . a quienes AGROBANCO les facilitará una LINEA DE CREDITO. de • • La calificación del beneficiario del crédito será responsabilidad de la Institución Financiera.LOS CRÉDITOS INDIRECTOS • Otorgados a través de Instituciones Financieras Intermediarias – IFI’s.

en co-participación con el propietario y/o proveedores y/o compradores a un plazo máximo de 360 días.LOS CRÉDITOS DIRECTOS • Se otorgan a CADENAS PRODUCTIVAS que deberán presentar la Información del Cultivo elaborada por EL OPERADOR DE CRÉDITO • Los desembolsos se harán en forma individual a cada productor = CRÉDITOS DE RESPONSABILIDAD PERSONAL • Inicialmente se financiarán  ‘CRÉDITOS DE CAMPAÑA’.00 • . 53.550) = S/.250. 3. No deberán exceder las 15 UIT por productor (UIT = S/.

La actividad financiada deberá generar utilidades para el Productor no menores al 15%. además de los avales solidarios y prenda agrícola obligatorios. • • • • . Los vencimientos de las cuotas estarán de acuerdo al ciclo productivo y comercial de la actividad que se financia. Deberán estar respaldados por GARANTÍAS: hipotecas y/o prendas.• CRÉDITOS DIRECTOS – Políticas el 70% del monto AGROBANCO financiará hasta total del costo de producción financiable del Cultivo. AGROBANCO supervisará la correcta utilización de los recursos otorgados.

canon de agua y otros más. y por lo tanto deben ser pagadas por el agricultor al Banco. ESPECIES: con ÓRDENES DE ENTREGA de fertilizantes. • Las DOS formas representan el TOTAL DEL PRÉSTAMO.LOS CRÉDITOS DIRECTOS2 • El agricultor recibe el préstamo del Banco en dos formas: DINERO: CHEQUE U ORDEN DE PAGO S/. abonos. insecticidas. pesticidas. .

00 36.00 285. por Ha. 1.875 Kg Lt Kg Kg Lt Lt Tm Tm Has Has Has 150 270 375 300 150 150 60 45 150 150 150 Orden de pago al proveedor El productor recibe una autorización de entrega 15.00 12.975.00 36.750.000.906.000.A.50 N° hectáreas total Haciendo un total de Partida Semilla Agroquimicos Acephate Clorphiriphos Adherente Atrazina Triclofon Metamidophos Fertilizantes Abono comp.D.000.00   Unid Cantidad Kg 1.200. 23.Ejemplo: Préstamo a Cadena Productiva de M.625.000.00 13.00 21.00 Total S/.00 9.00 25.975.125. 285.000. Honorarios prof.000.900.00 18. Nitro S.00  Se entregará un cheque al productor TOTAL PRÉSTAMO .375.00 18.00 S/.00 57. Financiamiento S/. Asistencia Técnica Jornales cosecha Total Préstamo 150.

00 Fertilizantes 0 Abono comp. 1.00 Triclofon Lt 3 240.00 Nitro S.00 Metamidophos Lt 3 180.50 Agroquimicos 0 Acephate Kg 3 300.50 3.Financiamiento por Ha.00 Total Préstamo 5. Has 3 367. Semilla Kg 38 472.155.50  Firma la orden de pago al proveedor Recibe la autorización de entrega de mercadería Partida Unid Cantidad Total S/. D. S/.00 Clorphiriphos Lt 5 378.00 Honorarios prof. S/.50 Asistencia Técnica Has 3 420.00 5.719.719.906. A. N° hectáreas total Haciendo un total de Ejemplo: Préstamo a un productor dueño de 3 hectáreas de M.00 Jornales cosecha Has 3 504.50 Atrazina Kg 6 720. Tm 1 720. Tm 1 1.00 Adherente Kg 8 262.50   Se le entregará cheque del Banco de la Nación Monto total del Préstamo que deberá DEVOLVER al Banco (más intereses) .

TRANSFORMACIÓN Y COMERCIALIZACIÓN HASTA EL CONSUMIDOR FINAL" . PRODUCCIÓN.CADENA PRODUCTIVA AGRARIA Definición “CONJUNTO DE AGENTES ECONÓMICOS INTERRELACIONADOS POR EL MERCADO DESDE LA PROVISIÓN DE INSUMOS.

) COMPRADOR Mercados. Ganadero.CADENA PRODUCTIVA AGRARIA OPERADOR DE CRÉDITO AGROBANCO • Información del Cultivo • Solicitud Financiamiento • Información y Documentos • Organización y Supervisión • Asistencia Administrativa • Asistencia Técnica y Capacitación PROVEEDOR SERVICIOS PRODUCTOR (Agricultor. Consumidores PROVEEDOR INSUMOS CADENA PRODUCTIVA . etc.

Cadenas Productivas: PROCESO PROVEEDORES INFORMACIÓN DEL CULTIVO OPERADOR Maquinaria AGROBANCO Transporte Acopio Tecnología Asesoramiento Capacitación S/. 48.000 máx. S/. Agua Suelos Riego Bolsa de Productos Mercados Análisis COMPRADORES Transformación Exportación . S/.000 máx. 48.000 máx. 48.

Acreditar la existencia de un COMPRADOR CALIFICADO debidamente y asegurado mediante un contrato compra – venta. Deberán contar con el asesoramiento y gestión administrativa de un OPERADOR DE CRÉDITO Deberán sustentar la factibilidad del Cultivo con una rentabilidad no menor del 15%. • • • • . Asimismo.CADENAS PRODUCTIVAS • Los productores integrantes de la Cadena deberán realizar una misma actividad o cultivo. deberán cumplir con los requisitos crediticios y de forma estipulados por AGROBANCO.

• • • . Instituciones. Deberán cumplir con los requisitos establecidos por AGROBANCO. ONG’s o profesionales especializados en Ciencias Agropecuarias y de preferencia con experiencia en Micro créditos.LOS OPERADORES AGROPECUARIOS • Empresas. La relación de Operadores Agropecuarios Calificados estará a disposición de los productores. Serán elegidos por los productores. por lo tanto sus honorarios serán asumidos por ellos de manera proporcional a las hectáreas del cultivo.

Que operen en la zona para la cual ofrecen su servicio. del último año con resultados • • • Sistemas Informáticos e infraestructura adecuados para el manejo de créditos. Contar con personal técnico suficiente y debidamente capacitado para la realización de sus funciones.REQUISITOS – persona jurídica • Haber operado una cartera de proyectos agropecuarios en los 2 últimos años consecutivos. • • . Los balances positivos. Aprobación del Comité de Evaluación de Operadores de AGROBANCO.

REQUISITOS – persona natural • Formación Superior en actividades afines al negocio agropecuario. Inscribirse en el Registro del Colegio de Ingenieros. Certificado de aprobación del curso de Actualización Profesional (técnica) de la Universidad de la zona. Experiencia en actividades agropecuarios y de agro negocios. • . Aprobación del Comité de Evaluación de Operadores de AGROBANCO. y proyectos • • • • De preferencia experiencia en micro crédito agrario.

RESPONSABILIDADES DE OPS1 • Estarán a cargo de las Cadenas desde su constitución hasta el término de la campaña y cancelación total del financiamiento. preparación y sustento de la Información del cultivo a financiar. trámites documentarios. • • • .). verificar y presentar la información. Gestión del financiamiento ante el Banco (recopilar. etc. Coordinación. Proporcionar asistencia técnica y capacitación.

especialmente en las fechas de vencimiento de los préstamos. especialmente previo al giro de las partidas.RESPONSABILIDADES DE OPS2 • Negociar con proveedores y compradores las mejores condiciones de precio para la Cadena Productiva. Vigilar la correcta utilización de los recursos otorgados y procedimientos técnicos. Seguimiento de los créditos otorgados. • • • . Informar por escrito periódicamente sobre el estado de los cultivos o actividades.

personales y/o solidarias de cumplimiento de sus obligaciones a satisfacción de AGROBANCO. Posesionarios o Arrendatarios. Ser Propietarios. Contar con una calificación técnica debidamente comprobada y experiencia en la actividad o cultivo. Ofrecer garantías reales. No tener deudas vencidas e impagas (morosidad) con ninguna entidad financiera o comercial.LOS PRODUCTORES requisitos • Registrar buenos antecedentes crediticios en general. • • • • . con Fondos Rotatorios y/o el ex Banco Agrario.

 Estableciendo precio de mercado o precio fijo a conveniencia de las partes.  Definir claramente condiciones de compra: cantidad. • Negociar la posible firma de un contrato de Compra – Venta futura con los productores:  Asegurando un precio refugio. . ref. • Comprobada capacidad de pago y cumplimiento del compromiso asumido (EEFF. etc. calidad. • Propiciar que en el contrato se incluya una cláusula de retención de lo adeudado por los productores a AGROBANCO y abono en la cuenta que indique el Banco. bancarias.COMPRADORES • Elemento clave de la Cadena Productiva. tamaño. etc.).

a aquéllos proveedores que ofrezcan mejores condiciones de financiamiento o venta (mejores tasas. .PROVEEDORES • Participan en la Cadena otorgando financiamiento total o parcial por los productos o servicios ofertados. • De preferencia deberán ser empresas de reconocida solvencia económica y moral. que aseguren la calidad y oportunidad de los bienes y/o servicios a brindar. mayores descuentos). en mesa de concertación o por consenso. • Los productores elegirán.

) Naturaleza y alcance del Proyecto (descripción) • • • • • .) Financiamiento solicitado (S/.ESQUEMA DEL PROYECTO • (1 ) Nombre del solicitante (organización/agrupación que solicita el financiamiento o nombre de la Cadena Productiva). Ubicación Plazo de Ejecución (+ cronograma de actividades) Presupuesto Total (S/.

• • • Tecnología (ingeniería del Cultivo) Evaluación Económica y Financiera (análisis de sensibilidad.) • . etc. etc. flujo de caja.ESQUEMA DEL PROYECTO • (2 ) Justificación (viabilidad del cultivo) Objetivos del Proyecto Metas – cuantificación de los objetivos que se espera alcanzar: • • • Superficie sembrada Volúmenes de producción Número de personas a beneficiar.

para lo cual trabaja permanentemente en coordinación con otras instituciones del sector público y privado. . incentivando su asociatividad. mediante el financiamiento y asistencia técnica a micro y pequeños productores.CRÉDITO SOLIDARIO PARA COMUNIDADES CAMPESINAS AGROBANCO. como institución de desarrollo tiene el rol trascendental de apoyar y fomentar las actividades del sector agropecuario sostenibles económicamente.

le ofrece financiar hasta el 60% del costo total de la campaña. brindándoles asistencia técnica a fin de asegurar el incremento de su rentabilidad y por consiguiente el retorno del crédito.CRÉDITO SOLIDARIO PARA COMUNIDADES CAMPESINAS En setiembre 2007. AGROBANCO creó el producto financiero denominado “Crédito Solidario para Comunidades Campesinas”. Este producto consiste en otorgar créditos a comuneros organizados que no pueden otorgar como garantía los predios que poseen. que será cancelada cuando sea comercializada la producción. Esta modalidad de crédito considera que los comuneros se comprometan de manera solidaria con el pago de la deuda y realicen las prácticas agronómicas de acuerdo a la asistencia técnica que reciban. El crédito solidario. las necesidades de financiamiento para que los micro y pequeños productores puedan desarrollarse. considerando. .

Las autoridades comunales participan en la calificación de los sujetos de crédito a quienes conocen al interior de sus respectivas comunidades Este crédito es el segundo que se brinda a los productores de papa de Andahuaylas.CRÉDITO SOLIDARIO PARA COMUNIDADES CAMPESINAS Más de 500 productores de papa de Andahuaylas (Apurímac). Agrobanco otorgó beneficios hasta por un millón de soles a 13 comunidades campesinas de siete distritos de Andahuaylas. Esta modalidad de crédito se otorga a los productores de comunidades campesinas agrupados en cadenas productivas. pues en la campaña agrícola 2007-2008. . La garantía de los créditos es un aval solidario entre los integrantes de la cadena formada en cada comunidad. pertenecientes a 18 comunidades campesinas. beneficiando a 295 hombres de campo. recibieron créditos solidarios de Agrobanco hasta por 3’125. informó la entidad financiera.000 soles para mantenimiento de 625 hectáreas de papa color en la campaña agrícola 2008-2009.

que cuenta con puestos de compra en el Mercado Mayorista de Lima. Agrobanco destacó que firmó un convenio con el Instituto Nacional de Innovación Agraria (INIA) y Asociación Central de Productores Agrarios y Semillas Andahuaylas para producir semillas de papa de la variedad Canchán en terrenos de la comunidad campesina de Santa Rosa. Este financiamiento les ha permitido incrementar su producción de 12 a 18 toneladas métricas por hectárea con respecto al rendimiento de sus tierras cuando no recibían créditos. De otro lado. . La comercialización de las cosechas 2008-2009 se realizará con la empresa “Papa Buena de mi Tierra”.CRÉDITO SOLIDARIO PARA COMUNIDADES CAMPESINAS Los créditos estuvieron acompañados de asistencia técnica brindada por Cáritas del Perú que Agrobanco contrató para tal fin.

y supervisará una jornada de capacitación para la siembra y media campaña dirigida a los productores.CRÉDITO SOLIDARIO PARA COMUNIDADES CAMPESINAS De esta manera se instalará una parcela con semilla básica de papa en una hectárea que proporcionarán los productores andahuaylinos. (Fuente: Andina) .350 soles la semilla básica del tubérculo y parte de la instalación y manejo agronómico de la parcela demostrativa. Agrobanco financiará hasta por 12. El INIA se encargará de facilitar en calidad de venta dos mil kilos de semilla de papa para ser instalada en la parcela y brindará asesoría técnica durante todo el período vegetativo y la etapa de post cosecha.

sea de más de US$30. •Para el sostenimiento de la actividad agropecuaria. •Para inversión agropecuaria. a fin de lograr un beneficio económico y social como la generación de empleo y mejora de la calidad de vida de una comunidad. maquinarias y equipos. Este tipo de crédito. está dirigido a personas naturales o jurídicas. Agrobanco financia inversiones en infraestructura de riego. apicultura o para la comercialización de la producción. •Para créditos de comercialización. entre otros. acuicultura. cuyo nivel de endeudamiento en el sistema financiero.CRÉDITO COMERCIALES Son créditos otorgados a personas naturales o jurídicas (empresas. Agrobanco financia hasta 60% de la inversión y el pago de la deuda es de acuerdo a los flujos del proyecto. juntas de usuarios) para financiar el capital de trabajo para actividades agropecuarias. reampliación de plantaciones. Agrobanco financia hasta por un monto que no exceda el 70% de su costo de comercialización. hasta un plazo de 4 años .000 Dólares Americanos o su equivalente en moneda nacional (incluyendo la deuda de Agrobanco). Asimismo. asociaciones. Agrobanco financia hasta 70% del costo de producción y el pago de la deuda es cuando se comercializa su producción.

. para ello ]Agrobanco ha suscrito Convenios con proveedores calificados que ofrecen a nuestros clientes un precio preferencial por sus productos. comisión y gastos •Plazo: 4 años más periodo de gracia (no mayor a 6 meses) Los equipos considerados en este producto crediticio son: tractores. cargadores frontales.350. Le financia •Hasta 70% del precio del equipo. hasta S/. excavadoras. retroexcavadoras. cosechadoras. asociaciones juntas de usuarios) para financiar la compra de equipos nuevos para la actividad agropecuaria.CRÉDITO AGROEQUIPO Crédito Agroequipo se otorga a personas naturales o jurídicas (empresas.000 (sujeto a evaluación) •Hasta 100% del costo del paquete de repuestos por todo el periodo del préstamo o por el periodo que decida el cliente (mínimo un año) •100% de los costos del seguro de desgravamen vida (sólo ara personas naturales) •100% del costo del Seguro TREC (seguro todo riego para el equipo) •Impuestos.

representante de la marca Massey Ferguson y Caterpillar •Ipesa S. Ventajas •Tasas de interés preferenciales a mediano plazo.A. •Facilidades de pago.C.A. •Tiene la opción de financiar el seguro TREC de su equipo. de acuerdo a la generación de ingresos de su actividad •Cobertura a nivel nacional. representante de la marca New Holland La adquisición de equipos de otros proveedores se financia bajo la modalidad de créditos comerciales.A. •Tiene la opción de financiar su campaña agrícola. son: •Ferreyros S. sujeto a evaluación.A. representante de la marca John Deere •Stenica S. •Descuentos sobre precios lista •Tiene la opción de financiar el mantenimiento de su equipo..Los proveedores considerados en este producto crediticio para que elijas el equipo que se adecua a tus necesidades. CRÉDITO AGROEQUIPO .

¿QUE SE PRETENDE LOGRAR? SECTOR AGROPECUARIO CAPACITADO ORGANIZADO PRODUCTIVO GENERE EXCEDENTES Si no es así… • Los Recursos Financieros se EXTINGUIRAN • NO habrá cambio alguno .

380.531 1.871 1.223.384 1.624 1.808 2.EVOLUCION DE CREDITOS DEL SISTEMA BANCARIO AÑOS 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010MAY BANCA 443.310.767 .282.109 1.206.873 1.512 1.389 1.858 596.667 1.192.381.554 913.166.416.353 1.830 2.206.195 2.484.273 1.375.144.050.

584 229.835 .069 106.504 79.315 66.391 151.952 58.568 25.290 122.889 115.125 164.733 57.513 94.436 61.695 86.577 78.360 CMAC CRAC 1.713 7.240 98.756 5.099 431.EVOLUCION DE CREDITOS DEL SISTEMA NO BANCARIO AÑOS 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010-MAY FINANCIERA S 4.356 104.349 15.168 4.313 16.442 9.037 21.900 47.888 63.564 2.958 121.334 59.939 36.593 99.770 9.212 11.280 462.357 11 0 0 0 572 70.205 3.004 60.056 53.312 113.648 89.291 34.052 3.999               EDPYMES 5.529 24.609 6.723 4.271 6.559 306.570 312.670 23.164 138.011 292.859 110.

EVOLUCION DE CREDITOS DEL SISTEMA NO BANCARIO .

CREDITO AL SECTOR AGROPECUARIO .

418. Caza Pesca Minería Industria Manufacturera Electricidad.2% 0 18.31 5.754 283.382 219. Gas y Agua Construcción Comercio Hoteles y Restaurantes Transporte.5% 6 6.094 1.573.0121.316 1.113.13 3.235.805.364 261.844 3.483 3.767 462.823 61.46 1.228.9 69.933 77.2% 8 3.109.912 339.611 863.8% 1 2.211 3.0% 3 94 4.4% 9 67 1.725 21.541.882 1.314.55 2.48 402.709 18.777.029 6.104 138.825 685.023 849 351 663 252 4.999 78.360 66.111.026 56.785 422.518.536.3 16.176 6.94 2.53 1.283 14.556 1.296.83 2.71 2.17 1.722 43.235 109.938 43.931 91.4% 7 .012 19.21 1.028.846.8% 9 13.645.737.7 17.2% 99 9 2 57 2.5% 8 5.175 146.332.209 13.535.406 13.726 8.847 25.767 23.835 3.9% 7 1.28 3.646 266.592.756 312.059.635.7% 9 1.417 7.983.858. Almacenamiento y Com Intermediación Financiera Actividades Inmobiliarias FINANCIE EDPYME TOTAL Distribuc RA S ión 67.579.842 9. Ganadería.059.375.90 6.371 451 39.678 2.534 38.215 34.Créditos por Sector Económico (Al 31 de mayo del 2010) (En Miles de Nuevos Soles) BANCA CMAC CRAC SECTORES ECONOMICOS CRÉDITOS COMERCIALES Y MES Agricultura.8 5.393 2.237.122 89.

OR Ayacucho Producto Apicola .

Nuevas Proyección Colocaciones Directas 2009 Incremento Oficina P .

Proyección Colocaciones Directas 2009 Productos Financiad .

Proyección Colocaciones Directas 2009 MAD Maíz Blanco Amiláceo Maíz Forrajero Maiz morado/amarillo .

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