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BancoNacionalFomento

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UNIVERSIDAD ESTATAL DE MILAGRO

FACULTAD CIENCIAS DE LA INGENIERIA INGENIERIA EN SISTEMAS COMPUTACIONALES TEMA:

Banco Nacional de Fomento
REALIZADO POR:

Miguel Figueroa
TUTOR:

Ing. Richard Ramírez A.
SEMESTRE:

7mo. C
FECHA DE ENTREGA:

28 de julio de 2010

INDICE
1 2 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 5 6 7 8-11

CARATULA INDICE INTRODUCCION VISION MISION OBJETIVO HISTORIA

……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………….

CLASIFICACIÓN DE RIESGO SEGÚN BANKWATCH RATINGS S.A ANALISIS FODA

……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………… ………………………………………………………………… ………………………………………………………………… …………………………………………………………………

FORTALEZAS OPORTUNIDADES DEBILIDADES AMENAZAS ALIANZAS

SERVICIOS QUE BRINDA EL BNF CONCLUSION BIBLIOGRAFIA REPORTES

……………………………………………………

……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………

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Introducción
El Banco Nacional de Fomento es una institución financiera pública de fomento y desarrollo, autónoma, con personería jurídica, patrimonio propio y duración indefinida; por ello, el Gobierno de la República garantiza la autonomía del Banco en los aspectos económico, financiero, técnico y administrativo. Cumple eficientemente la importante y delicada función que tiene dentro del país, cual es el apoyar a los sectores productivos con la aplicación de las exigencias del desenvolvimiento económico y social del país, siempre producción, a la explotación técnica y racionalizada de los recursos producción que creen fuentes de trabajo del desenvolvimiento económico una política crediticia acorde con orientados al mejoramiento de la naturales y nuevas formas de

Visión
Ser modelo de la Banca de Desarrollo e Instrumento que impacte a las personas insertándolas en el desarrollo productivo, mejorando su calidad de vida, disminuyendo la migración, evitando la desintegración familiar, sembrando juntos un mejor país.

Misión
Brindar productos y servicios financieros competitivos e intervenir como ejecutor de la política de gobierno para apoyar a los sectores productivos y a sus organizaciones, contribuyendo al desarrollo socio – económico del país.

Objetivo
Promover el desarrollo socio-económico del país, específicamente de los pequeños productores de bienes y servicios y sus organizaciones jurídicas a través de actividades de intermediación Financiera

Historia
De acuerdo con la Ley promulgada el 28 de marzo de 1974, el Banco Nacional de Fomento es una entidad financiera de desarrollo, autónoma, de derecho privado y finalidad social y pública, con personería jurídica y capacidad para ejercer derechos y contraer obligaciones. La autonomía del Banco Nacional de Fomento está plenamente garantizada en la Constitución política vigente, y la Institución, en todas sus operaciones, sólo está sujeta al control de la Superintendencia de Bancos. Hasta el año 1999, el BANCO NACIONAL DE FOMENTO presentó una serie de dificultades cuya problemática impidió asumir eficientemente su rol de Banca de Desarrollo, que se reflejó principalmente por el estancamiento de la actividad crediticia, bajos niveles de recuperación y problemas de liquidez.

Clasificación de riesgo según BankWatch Ratings S.A
El Comité de Calificación de BankWatch Ratings S.A., con base en la gestión, los estados financieros directos y demás información presentada por la institución con corte a diciembre 31 de 2008, decidió mantener la calificación del BANCO NACIONAL DE FOMENTO de “BBB-”, que de acuerdo con la Resolución No JB-2002-465 de la Junta Bancaria, contiene la siguiente definición: “Se considera que claramente esta institución tiene buen crédito. Aunque son evidentes algunos obstáculos menores, éstos no son serios y/o son perfectamente manejables a corto plazo”. El BNF figura en el mercado como ejecutor de los programas de desarrollo gubernamental a partir del 2007, por lo cual se triplicaron los aportes del Estado.

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ANALISIS FODA

FORTALEZAS • Cobertura de red bancaria a nivel nacional. • Jurisdicción Coactiva para recuperar cartera. • Corresponsal de depósitos judiciales y oficiales. • Conocimiento y experiencia en áreas del negocio.

OPORTUNIDADES • Proceso de fortalecimiento institucional. • Posibilidad de interactuar en la compensación de cooperativas, en coordinación con el BCE • Ejecutor de políticas del Estado para el desarrollo. • Portafolio de inversiones disponible para cubrir las brechas acumuladas negativas de liquidez. • Alta demanda de crédito para reactivación del sector productivo, no atendida por la banca tradicional.

DEBILIDADES • Inestabilidad administrativa limita un proceso sistemático de planificación y desarrollo. • Posición de liquidez frágil por creciente demanda de crédito de programas gubernamentales. • Debilidades de control interno generan riesgo operativo. • Falta de información financiera consolidada en línea, por debilidad tecnológica. • Extensión del plazo para atender el Plan de Regularización por pérdidas recurrentes. • Registro de pérdidas recurrentes, comprometen los aportes patrimoniales estatales. • Absorción del margen de intermediación por una carga operativa pesada. • Plataforma Tecnológica en proceso de desarrollo. • Retraso en ejecutar herramientas automatizadas para control de riesgos. • Contingencia por reclamo salarial y otras, no registradas contablemente. • Problemas en el manejo del talento humano. • Segmento de mercado expuesto a contingencias climáticas y situaciones de alto riesgo crediticio. • Delegaciones gubernamentales distraen gestión de intermediación. • Injerencia política en la re categorización de la infraestructura física y carga operativa.

AMENAZAS • Entorno macroeconómico vulnerable por impacto de la crisis financiera internacional. • Dependencia de la situación fiscal para obtener apoyo del Estado en momentos de estrés. • Imagen con alto grado de injerencia política. • Aplicación del sistema de pagos interbancarios• Depósitos monetarios que no generan intereses, de entidades oficiales, deban transferirse al BCE • Riesgo sectorial afectaría la calidad de la cartera. • Incertidumbre política económica limita decisiones de inversión en el país. • Intervención estatal para regular márgenes y costos de servicios financieros, y efectuar inversiones. • Contracción de depósitos del sector público por el Sistema de Pagos Interbancario.

ALIANZAS CFN para financiamiento productivo, comercial y capital de trabajo Banco Ecuatoriano de la Vivienda para la cobranza de cartera Empresas privadas para capacitación y asistencia técnica Entidades Financieras para pago de transferencias del Exterior provenientes de los emigrantes Organizaciones de productores para apoyar la producción

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SERVICIOS QUE BRINDA EL BNF o o Servicios Bancarios Cta. Corrientes y Ahorros Servicios Financieros Captaciones Depósitos a plazo Intermediación Financiera Corresponsalía Giros y transferencias Cuentas rotativas Trans. con Banco Central Bono Desarrollo Humano Depósitos Judiciales Cámara de Compensación Banca Electrónica Cajeros Automáticos Herramientas Banca virtual Créditos BNF Crédito Pecuario Créditos Transporte Crédito Pesquero Crédito Operaciones Banca de Segundo Piso Microcréditos Crédito Agrícola Crédito Para Compra de Tierras Crédito Pequeña Industria Crédito Compra de Maquinaria Crédito Forestal Otros Aperturas de Cuentas Corrientes, Cuentas de Ahorros Anulación de chequeras o cheques Certificación de cheques Certificación de no adeudar al Banco Certificados de Inversión Cheques de Gerencia Cobro de cartera BEV y BNF Créditos de Desarrollo Depósitos de Cuentas Corrientes y Ahorros Envío y pago de giros Pago a jubilados del IESS Pago cheques (superiores a $1000 necesita autorización) Pago y recepción de cuentas judiciales Recaudación de Impuestos Retiro ahorros, clientes misma sucursal (superiores a 1.000,00 necesita autorización) Retiro ahorros, clientes otra sucursal (superiores a 400,00 necesita autorización) Revocatoria de cheques Solicitud de chequeras Solicitud de crédito 555 Solicitud de Crédito Desarrollo Humano Solicitud de microcrédito Solicitud de Tarjeta de Débito y Tarjeta de Débito Adicional

o

o

o

o

5

CONCLUSION
El banco nacional de fomento es una institucion bancaria publica encargada de prestar servicios a l sector mas despreocupado del pais esta institucion ha pasado por varias etapas de evolucion teniendo en cuenta q por los años 1997 y 1999 esta paso por una severa crisis, q puso en peligro su vigencia como entidad financiera de desarrollo, esta institucion recibe un buen aporte del estado para fomentar el desarrollo de los pequeños productores de bienes y servicios y sus negocios. Esta entida ha sido catalogada en el grupo de instituciones financieras publicas “de primer piso” por la Superintendencia de Bancos y Seguros el Banco Nacional de Fomento presta varios servicios de cararcter financiero a nivel nacional El Banco Nacional de Fomento busca la rehabilitación y modernización del banco nacional de fomento, de manera tal que se convierta en una entidad sólida, solvente, autofinanciable y eficiente en la prestación de sus servicios orientada básicamente hacia los pequeños productores

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BIBLIOGRAFIA

http://www.bnf.fin.ec/pdf/creditos/081231_Global_Completo_BNF%20%282%29.pdf?phpMyAdm in=c3QyXhgAYWrvpYKsdCf7FrnrFA0

http://www.bnf.fin.ec/

http://www.superban.gov.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=1&vp_tip=2

http://www.explored.com.ec/noticias-ecuador/el-banco-nacional-de-fomento-comenzo-surestructuracion-92742-92742.html

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REPORTE GERENCIAL CORRESPONDIENTE AL PERIODO 2009

(miles de dólares y porcentajes) INFORMACION GENERAL ACTIVOS CARTERA CARTERA BRUTA DE MICROFINANZAS PASIVOS PATRIMONIO Dic-06 404 942 245 799 1 665 310 315 94 628

BANCO NACIONAL DE FOMENTO Dic-07 625 441 395 724 27 654 402 182 223 259 Dic-08 832 260 616 821 86 527 458 568 373 692

Variación Dic 07 - Dic 08 33.07% 55.87% 212.90% 14.02% 67.38% Sep-07 595 227 345 927 12 545 393 182 201 890 Sep-08 757 874 524 845 61 108 468 013 311 712 Sep-09 884 710 669 462 89 285 475 359 398 852

Variación Sep 08 Sep 09 16.74% 27.55% 46.11% 1.57% 27.96%

MOROSIDAD DE 30 DIAS PRESTAMOS CASTIGADOS / CARTERA BRUTA TOTAL COBERTURA DE CARTERA EN RIESGO > 30 DIAS CARTERA BRUTA MICRO POR PERSONAL 1/ CLIENTES DE CREDITO POR PERSONAL (número)
Fuente: superintendencia de bancos y seguros

12.31% 1.90% 5.15% 1.07 0.65

19.83% 1.66% 173.53% 16.86 -

38.11% 1.23% 362.30% 36.56 36.99

92.18% -25.90% 108.78% 116.79% -

17.08% 1.71% 221.83% 8.25 14.19

32.44% 1.46% 340.50% 27.05 -

39.77% 1.23% 495.72% 36.79 50.14

22.60% -15.75% 45.59% 36.00% -

8

VARIACION PRINCIPALES CUENTAS (miles de dólares) 1 000 000 900 000 800 000 700 000 600 000 500 000 400 000 300 000 200 000 100 000 Dic-06 Sep-07 Dic-07
PASIVOS

PRODUCTIVIDAD (cartera=miles de dólares clientes de cred por personal=numero) 60 50 40 30 20 10 0 Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09 40 35 30 25 20 15 10 5 CARTERA BRUTA MICRO POR PERSONAL 1/

Sep-08

Dic-08
PATRIMONIO

Sep-09

ACTIVOS

INDICADORES DE CARTERA (porcentajes)

600%
COBERTURA Y MOROSIDAD

50% 40% 30% 20% 10% 0%
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09

500% 400% 300% 200% 100% 0%
COBERTURA DE CARTERA EN RIESGO > 30 DIAS MOROSIDAD DE 30 DIAS PRESTAMOS CASTIGADOS / CARTERA BRUTA TOTAL

CARTERA BRUTA POR PERSONAL

9

(miles de dólares y porcentajes) INFORMACION GENERAL SOSTENIBILIDAD OPERACIONAL R.O.A R.O.E TASA DE EFICIENCIA OPERATIVA GASTOS OPERACIONALES Vs TOTAL ACTIVOS GASTOS DE PERSONAL Vs TOTAL ACTIVOS COSTO DE FONDEO APALANCAMIENTO (PASIVOS / PATRIMONIO) ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO
Fuente: superintendencia de bancos y seguros

Ene-00

Dic-06 88.69% 0.00% 0.00% 18.21% 0.08% 5.98% 2.86% 3.28 1.44

Dic-07 84.38% -0.58% -1.60% 14.85% 0.07% 4.93% 2.73% 1.80 1.66

Dic-08 59.92% -4.53% -9.16% 13.38% 0.07% 5.41% 2.42% 1.23 1.79

Variación Dic 07 - Dic 08 -28.99% 681.03% 472.50% -9.90% 0.00% 9.74% -11.36% -31.88% 8.10%

Sep-07 87.25% 0.04% 0.14% 8.05% 0.06% 4.67% 2.67% 1.95 1.64

Sep-08 65.00% -4.05% -9.46% 6.67% 0.06% 4.86% 2.54% 1.50 1.75

Sep-09 98.84% 1.64% 3.47% 6.41% -0.03% 5.30% 1.73% 1.19 1.78

Variación Sep 08 - Sep 09 52.06% -140.49% -136.68% -3.90% -150.00% 9.05% -31.89% -20.62% 1.66%

10

RENTABILIDAD Y SOSTENIBILIDAD (porcentajes) 20%

EFICIENCIA (porcentajes) 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
TASA DE EFICIENCIA OPERATIVA GASTOS DE PERSONAL Vs TOTAL ACTIVOS GASTOS OPERACIONALES Vs TOTAL ACTIVOS

120%
SOSTNIBILIDAD OPERACIONAL

6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
R.O.E SOSTENIBILIDAD OPERACIONAL R.O.A

18% 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%

80% 60% 40% 20% 0%

12 10 8 6

RENDIMIENTO Y COSTO (número de veces y porcentajes)

0 0 COSTO DE FONDEO 0 0 0

4 2 0
Dic-06 Sep-07 Dic-07 Sep-08 Dic-08 Sep-09
APALANCAMIENTO (PASIVOS / PATRIMONIO) ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO COSTO DE FONDEO

0 0 0

GASTOS OPERACIONALES

100%

11

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