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La inversión es un proceso que dura toda la vida. Cuanto antes comience, en mejor situación se encontrará usted a largo
plazo. Es mejor comenzar ahorrando e invirtiendo tan pronto como empiece a ganar dinero, aunque sea sólo $10 por cada
cheque de paga. La disciplina y las habilidades que aprenda lo beneficiarán por el resto de su vida. Pero no importa qué edad
tenga cuando empiece a pensar seriamente en ahorrar e invertir, pues nunca es demasiado tarde para comenzar.
La base de una estrategia de inversión exitosa para toda la vida es el hábito disciplinado del ahorro. Independientemente de si
usted ahorra para cuando se jubile, para comprar una nueva casa o para adquirir ese juego extravagante de muebles de
comedor, siempre necesitará desarrollar rígidos hábitos de ahorro. Los aportes periódicos a cuentas de ahorro o inversión
suelen ser los más productivos, y si tiene la posibilidad de automatizarlos, resulta aún más fácil.
Crecimiento o renta
¿Para qué necesita usted el dinero? La respuesta a esta pregunta lo ayudará a decidir si desea colocar sus ahorros en
inversiones que le reporten una renta o si desea concentrarse en hacer crecer el valor de su inversión. Por ejemplo, un fondo
de jubilación no necesita producir renta hasta que usted se jubile, de modo que su estrategia de inversión debería enfocarse
en la revalorización, hasta que se acerque la edad de la jubilación. Después de jubilarse, usted querrá obtener rentas de su
inversión y al mismo tiempo mantener el capital intacto en la medida de lo posible.
• Para proporcionar liquidez para casos de emergencia, es aconsejable que tenga una reserva de efectivo en un fondo del
mercado monetario, una cuenta de ahorros tradicional o un certificado de depósito a plazo fijo, cualquiera sea su etapa
de la vida.*
• Además, si usted puede tolerar un poco de riesgo, probablemente siempre deba tener una parte de su cartera en
acciones, para evitar que sus ahorros sean devaluados a consecuencia de la inflación.
• Otra buena idea es programar revisiones anuales de sus inversiones con un asesor financiero. Este hábito lo mantendrá
actualizado con respecto a sus inversiones y lo ayudará a detectar problemas potenciales en su estrategia de inversión.
• Finalmente, toda decisión de inversión debería incluir consideraciones de índole impositiva. Las inversiones pueden ser
gravables, con impuestos diferidos o libres de impuestos. Es recomendable conocer el estado impositivo de las
inversiones y tenerlo en cuenta al delinear y revisar la estrategia de inversión.
La inversión para las distintas etapas de la vida
Si bien cada uno toma una actitud diferente frente a la inversión y el dinero, la mayoría de los inversionistas comparten algunas
situaciones comunes durante el transcurso de sus vidas. Por ejemplo, la edad que uno tiene sin duda afecta la forma de invertir
para la jubilación, pero ¿cuáles son otros aspectos de la vida que no están tan relacionadas con el factor edad? Supongamos que
usted tiene 40 años y espera su primer hijo. Deberá decidir cómo equilibrar sus finanzas para disponer de los gastos adicionales
que implica la llegada del hijo. Tal vez necesitará suplementar sus ingresos con inversiones que produzcan una renta. Más aún,
su hijo irá algún día a la universidad, ¡cuando usted esté a punto de jubilarse! En tales circunstancias, lo más probable es que sus
necesidades de revalorización del capital y obtención de renta cambien, y tal vez también cambie su tolerancia al riesgo.
Los siguientes son algunos momentos importantes de la vida que la mayoría de nosotros compartimos, y algunas decisiones de
inversión que es aconsejable considerar:
Un aumento de sueldo:
• Aumente su aporte al plan de jubilación patrocinado por su empleador
• Invierta el dinero ya gravado en bonos municipales que ofrecen intereses exentos de impuestos
• Aumente sus reservas de efectivo
Matrimonio:
• Determine sus nuevas contribuciones y asignaciones de inversión, tomando en cuenta los ingresos y gastos combinados
La llegada de un hijo:
• Aumente sus reservas de efectivo
• Aumente su seguro de vida
• Comience a aportar a un fondo para cubrir gastos de estudios universitarios
Un cambio de empleo:
• Revise su estrategia de inversión y asignación de activos en función del nuevo sueldo y el nuevo paquete de beneficios
• Considere las opciones de distribución para el plan de ahorros de jubilación o pensión que le ofrece su compañía. Tal vez
le convenga asignar dinero a un nuevo plan o a una IRA
Jubilación:
• Estudie con detenimiento las opciones disponibles para retirar dinero del plan de jubilación de su compañía. Consulte las
alternativas con su asesor financiero
• Revise sus ingresos potenciales combinados después de la jubilación y reasigne sus inversiones para obtener la renta
que necesita y al mismo tiempo permitir cierto grado de revalorización del capital, a fin de superar la inflación y quedarse
con una reserva para los últimos años de la vida
*Las inversiones en fondos del mercado monetario no están aseguradas ni garantizadas por la Federal Deposit Insurance Corporation ni por
ningún otro organismo gubernamental. Si bien el fondo trata de preservar el valor de su inversión a $1.00 por unidad de participación, existe la
posibilidad de perder dinero invirtiendo en el fondo.
El contenido del articulo proporcionado por Standard & Poors P60736 09-07