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e-banking y dinero

electrnico

Banca

virtual, banca en lnea, ebanking o genricamente banca


electrnica, es la banca a la que se
puede acceder mediante Internet.
Pueden ser entidades con sucursales
fsicas o que slo operan a distancia
(por Internet o por telfono).

Antecedentes

La banca telefnica apareci en Espaa a


mediados de 1995 de la mano del Banco
Espaol de Crdito (Banesto) y del Banco
Central Hispano (BCH). Aunque inicialmente
solo serva como medio de consulta, en la
actualidad incorpora prcticamente todos
los
servicios
del
sistema
financiero
(Usuarios, 2002; Muoz Leiva, 2008: 42).

Ventajas y barreras

Comodidad y servicios de conveniencia, 24 horas al


da, 7 das a la semana. Operaciones desde casa.
Acceso global.
Ahorro en tiempo.
Ahorro en costes para el banco que pueden o
deben repercutir en el cliente. Puede ser ms
barato que el telfono, sobre todo si se tiene tarifa
plana o el telfono de informacin es una lnea 902.
Transparencia en la informacin.
Capacidad de eleccin de los clientes.
Oferta de productos y servicios personalizados.

Preocupacin por la seguridad (virus, piratas,...)


y por la informacin personal y confidencial.
Propia intangibilidad y separacin fsica entre el
cliente y la entidad.
Lmite de servicios y burocracia afuera de lnea
(solventado con el paso del tiempo).
Ausencia de informacin sobre el uso y servicios
ofrecidos y de habilidades tecnolgicas entre
los usuarios.
Baja penetracin de Internet en algunas zonas
rurales o pases en vas de desarrollo.

Procedimiento y medidas de seguridad.

Normalmente se opera registrndose con los datos del cliente y una clave o un certificado
digital. Otras medidas de seguridad son:

Usar la conexin cifrada con cifrado fuerte, para el caso de que pueda haber un sniffer. Ver
SSL/TLS.
Guardar la contrasea en un lugar seguro o, mucho mejor, memorizarla y destruirla.
Normalmente hay algn mtodo para recuperarla si se olvida: se puede solicitar en el
cajero, va telefnica o en la misma web se puede solicitar el envo a casa.
Tras su envo a casa, adems se puede obligar a solicitar su activacin por otro medio,
como el telfono. Esto minimiza los peligros de que se intercepte el correo.
Si la clave es interceptada y utilizada sin que el usuario se entere, es el banco sobre quien
recae la responsabilidad.
Para la activacin se pueden solicitar algunos datos de seguridad, para disminuir an ms
los riesgos.
Los navegadores pueden almacenar informacin del formulario de ingreso en el sitio de la
banca en lnea. Si existe riesgo de que se pueda ver esta informacin (por ejemplo, si no es
el ordenador de casa) hay que evitar que el navegador almacene estos datos, sobre todo la
clave.

Dinero Electrnico

El dinero Electrnico (tambin conocido como emoney, efectivo electrnico, moneda electrnica,
dinero digital, efectivo digital o moneda digital) se
refiere a dinero que, o bien se emite de forma
electrnica, a travs de la utilizacin de una red
de ordenadores, Internet y sistemas de valores
digitalmente almacenados como el caso del
Bitcoin, o es un medio de pago digital equivalente
de una determinada moneda.