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Creditos Bancarios en Antofagasta

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Análisis de los créditos hipotecarios y del sector inmobiliario en la segunda región.

Tarea N°1: Región de Antofagasta

Integrantes: Jonathan Gonzales Juan Luis Menares Josselyn Romero Carolina Yutronic Fecha: 28/04/10 Asignatura: Evaluación de instalaciones de proyectos inmobiliarios Profesora: Johana Moya

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS

Resumen ejecutivo
A continuación se presenta un resumen ejecutivo elaborado para el análisis de los créditos hipotecarios, vistos desde el punto de vista de tres entidades bancarias (Banco Bci, Banco Santander y el Banco del Estado) y el análisis de las inmobiliarias en la segunda región de nuestro país.  El propósito del presente trabajo es entender cómo funcionan los créditos hipotecarios y qué solucionen ofrecen a los distintos tipos de inquietudes de los clientes que buscan solicitarlos, a su vez se busca encontrar las mejores alternativas bancarias ente el problema de adquirir la vivienda propia. Cabe destacar que cada entidad bancaria ofrece las mejores alternativas para cada tipo de cliente, esto quiere decir, que trata de adecuarse a la actual situación de la persona, siempre y cuando el banco no se vea afectado económicamente, pues su propósito es según generando recursos para quienes lo busquen.  Para analizar la situación de los créditos hipotecarios primeramente debemos entender algunos conceptos que enmarcan esta área, tales como qué es un crédito hipotecario, cuales son los tipos de créditos, los tipos de tasas, los gastos operacionales de un crédito, entre otros. Esto busca informar al lector de este trabajo de los conceptos fundamentales de un crédito hipotecario para que posterior a este análisis pueda entender y pueda elegir la mejor alternativa propuesta en el mercado.  Por otra parte se encuentra el análisis de la situación inmobiliaria en los últimos 3 años de la segunda región de nuestro país, el cual permite entender a grandes rasgos cómo se desenvuelve el sector inmobiliaria en una región con alto crecimiento económico y poblacional, del que se espera que en 5 años tenga una población cercana a los 500mil habitantes, lo que significaría un aumento del 55% respecto al censo del 2002. La ciudad de Antofagasta y sus alrededores son un mercado inmobiliario atractivo porque tiene buenos indicadores de la economía local, y una población flótate, asociada a la minería con futuro demandante de vivienda, debido a este último es que se han propuesto nuevos proyectos inmobiliarios para establecerlos dentro de la cuidad, lo cual permitiría que los ingresos del trabajador se mantengan dentro de la misma ciudad.  El sector inmobiliario en la segunda región radica principalmente en viviendas dirigidas a la población flotante, sin embargo los residentes permanentes van en búsqueda de mejores espacios para desenvolverse en su vida cotidiana, lo cual permite que el sector inmobiliario presente proyectos en función de las necesidades de dicho cliente, presentando mejores espacios de recreación y vivienda.

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS

Índice
Resumen ejecutivo ______________________________________________________2 Introducción ___________________________________________________________4 Objetivos ______________________________________________________________5 Desarrollo  1. Análisis a tres entidades bancarias (Banco Bci, Banco Santander, Banco del Estado) 1.1) Datos generales sobre los créditos hipotecarios _______________________6 1.2) Caso Banco Bci _______________________________________________13 1.3) Caso Banco Santander _________________________________________16 1.4) Cas Banco del Estado __________________________________________17 1.5) Ventajas y desventajas de los de créditos hipotecarios _________________19   2. ¿Qué factores se deben considerar al momento de evaluar la elección de una fuente de financiamiento a través de intermediarios privados? _____________20 3. Evolución del sector inmobiliario en los últimos 3 años en la segunda región 3.1) Situación actual del sector en la región ______________________________24 3.2) Características de los proyectos ____________________________________24 3.3) Número de inmobiliarias existentes _________________________________25 3.4) Nivel de Publicidad por inmobiliaria _________________________________27 3.5) Cantidad de Proyectos anuales ____________________________________29 3.6) Cantidad de tiempo en el cuál se vende la totalidad de la vivienda, según tipo de proyecto y por sector_________________________________________________________30 3.7) Porcentaje de venta en verde por tipo de proyecto y por sector ____________32 3.8) Rango de precios por tipo proyecto y por sector ________________________32 3.9) Proyectos realizados en años anteriores _____________________________33 Conclusiones ___________________________________________________________34 Recomendaciones _______________________________________________________35 Bibliografía _____________________________________________________________36 Anexos _________________________________________________________________37

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Introducción
La capital de la II Región se ha convertido en una de las ciudades más atractivas para el desarrollo de proyectos inmobiliarios. Empresas como Aconcagua, Almagro y Despro realizan importantes iniciativas en la zona. Son muchos los atributos que tiene la ciudad de Antofagasta para el desarrollo inmobiliario. Uno de los más importantes es que en los últimos años la capital de la II Región ha experimentado un fuerte crecimiento económico y poblacional; de hecho se espera que en cinco años más la ciudad alcance los 500 mil habitantes, lo que significaría un aumento de 55% respecto al Censo de 2002. “En Antofagasta tenemos una posición de muy largo plazo, poseemos terrenos para desarrollar proyectos por 20 años más, en la zona norte de la ciudad. Antofagasta es un mercado atractivo porque tiene muy buenos indicadores de la economía local, y una población flotante -asociada a la minería y servicios-interesante como futuros demandantes de vivienda”, señala Jaime Gutiérrez, gerente comercial de Aconcagua. El siguiente informe presenta una mirada objetiva a lo que actualmente significa la solicitud de un crédito o un préstamo a una entidad bancaria. Para ello se elabora una presentación de las principales alternativas que nos ofrecen como clientes, demostrando gran flexibilidad de tazas, letras, cuotas y planes de pago en general. También se verá que para cada situación económica hay una alternativa más provechosa que otra y que es de primordial necesidad para cada cliente conocer todas las propuestas y sus detalles a profundidad. Se debe dejar en claro que no sólo para comprar bienes raíces servirán estos créditos, puesto que si se cuenta con un proyecto que desea llevar a cabo, un terreno u otro fin, también se ofrecen opciones para construcción, lo que demuestra la variabilidad en el sector bancario. Por otra parte también se muestra la situación actual de la industria de la construcción de la segunda región. Donde se elabora una lista de las principales constructoras, sus años en la actividad y el modo de venta entre otros. Mostrando de cierto modo la situación actual de nuestro país y las posturas que se están tomando para mejorar tanto la calidad, crecimiento y eficiencia del producto en un país donde las condiciones de oferta y demanda como la geografía y demografía exigen un nivel muy alto de rendimiento comercial.

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Objetivos
Los objetivos principales del siguiente trabajo son los siguientes:  Analizar los créditos hipotecarios a partir del análisis particular de tres entidades bancarias, destacando sus similitudes para establecer un marco de relaciones generalizadas, entendiendo por esto datos generales para todos los bancos.  Destacar los diferentes tipos de ofertas por banco, para que tras su análisis se puedan entender las ventajas y desventajas de cada uno de ellos, de esta forma se pueden ofrecer recomendaciones para futuros clientes para un crédito hipotecario.  Analizar el sector inmobiliario en la segunda región de Antofagasta, incluyendo las características de los proyectos de la zona, cantidad de proyectos, rangos de precios, entre otros.   Analizar los factores que se encuentran a favor del crecimiento inmobiliario en la segunda región. Concluir a base de los conocimientos adquiridos sobre las mejores opciones en el ámbito hipotecario y en el ámbito inmobiliario en la región de Antofagasta.

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Desarrollo 1.1) Datos generales sobre los créditos hipotecarios
Es un préstamo a mediano o largo plazo que es otorgado por diferentes entidades bancarias para la compra de una propiedad nueva o usada, DFL-2, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales, o fines generales, es decir, los proyectos que el cliente desee llevar a cabo. Como es un préstamo, el banco toma como garantía o “hipoteca” la propiedad adquirida, lo cual asegura al banco del cumplimiento de pago del cliente. Para esto el banco otorga plazos en años, los que deben ser informados dentro de las características del crédito, debido variedades de costos y tasas de interés existentes en el mercado hipotecario.

¿Qué es un crédito hipotecario?

¿Qué es una DFL-2?
La DFL-2 o el decreto con fuerza de Ley N°2 de 1959 se dicto con la idea de otorgar beneficios tributarios a las llamadas viviendas sociales. Hoy se sigue aplicando con algunas modificaciones, ya que si bien en un principio se consideraban aspectos como la ubicación y los materiales de los cuales estaba construida la vivienda, hoy basta con que cumpla con el requisito de tamaño. Si la superficie de la vivienda es menor a los 140 m2 sin contabilizar la piscina, estacionamiento y jardines, entonces la vivienda en una DFL-2. Los beneficios de poseer una DFL-2 es que al momento de concurrir al conservador de bienes raíces la inscripción en el registro tiene una rebaja del 50%, al igual que se tiene un descuento del 50% en la tasa de timbres y estampillas. Otro beneficio de la DFL-2 es que se puede dejar en herencia sin pagar impuesto, sin embargo la condición de DFL-2 puedo perderse en el caso de hacer alguna ampliación, que sobrepase el límite de superficie requerido para entrar en esta categoría.

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Tipos de tasas de interés:
   Tasa fija: Es aquella tasa que se mantiene durante toda la vigencia del crédito, es fijada al momento de estipular los plazos y el financiamiento otorgado. Tasa variable: Es aquella tasa que varía en todo el periodo de vigencia del crédito a través de un índice de referencia que establece el banco. Tasa mixta: Es la tasa que se mantiene fija durante un periodo de vigencia (se estipula por la entidad bancaria) del crédito, sin embargo después la tasa varía hasta llegar a un valor de interés máximo, también determinado por la entidad bancaria.  Tasa techo: Corresponde a la tasa final máxima que puede aplicarse al deudor, luego de iniciado el periodo de aplicación de la tasa variable.

Clasificación de créditos ofrecidos generalmente por las entidades bancarias:
Según el instrumento financiero  Crédito hipotecario con letras: Este tipo de crédito se financia con letras hipotecarias, las cuales se transan en la Bolsa de Comercio obteniendo un precio de acuerdo a las condiciones de mercado. Eventualmente, el solicitante del crédito deberá considerar y asumir con sus propios recursos la diferencia entre el valor de la letra y el precio al que estas se venden en la Bolsa de Comercio.  Mutuo Hipotecario: Este crédito se diferencia del anterior en que el banco financia los recursos propios, garantizando al solicitante que va a obtener el 100% del monto aprobado, sin que este último desembolse dinero adicional para cubrir una eventual diferencia en la venta de letras. A cambio, este crédito ofrece un precio ligeramente inferior al crédito hipotecario con letras.  Fines generales: Son préstamos hipotecarios que tienen como destino la adquisición de sitios, oficinas o locales comerciales con la garantía del bien que se adquiere; o que dejando un bien raíz en garantía se destinan los recursos para libre disponibilidad. Las tasas de financiamiento son más elevadas. Según el tipo de tasas  Préstamo con tasa fija: Es aquel crédito en que la tasa aplicada en él y en los dividendos (expresados en Unidades de Fomento), permanecen invariables a lo largo de todo el plazo del crédito.  Préstamo con tasa variable: En este crédito la tasa cambia cada año de acuerdo a un índice de referencia, lo que a su vez hace que varía el dividendo a cancelar a lo largo de todo el plazo del crédito.

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Cómo se sabe a qué crédito optar:
Crédito hipotecario con letras Si se dispone de fondos para poder pagar una eventual diferencia en las letras futuras. Mutuo Hipotecario Si se busca mayor flexibilidad del producto que una tasa ligeramente inferior. Préstamo con tasa fija Si el nivel de ingresos no le permite pagar en un futuro el incremento sustancial del dividendo, debido al alza en la tasa de interés en el mercado. Si se puede adaptar a las condiciones de prepago especiales que regular estos créditos (Bolsa de Comercio). Si no dispone de fondos para poder pagar variaciones futuras. Si se requiere de Si se prefiere el pagar mismo Si se está dispuesto a correr riesgos en los periodos de tasas altas, a cambio de pagar menos en periodos de tasas bajas. flexibilidad respecto a las condiciones de prepago. siempre UF. Préstamo con tasa variable Si el nivel de ingresos le permite pagar en el futuro el incremento sustancial de dividendo, debido al alza en la tasa de interés en el mercado.

dividendo, expresado en

Tipos de seguros:
Cada entidad bancaria ofrece diferentes tipos de seguros, los cuales responden a las necesidades de cada cliente, entre los seguros más comunes encontramos:  Seguro de desgravamen: En caso de fallecimiento del titular del crédito o se le ha dictaminado invalidez total y permanente a causa de un accidente o enfermedad, el seguro cubrirá toda la deuda que quede pendiente de cancelar, evitando así que los familiares deban hacerse responsables de la deuda vigente. En algunos bancos este seguro es obligatorio.  Seguro de incendio: Cubre todos los daños que pudiese sufrir la vivienda a causa de un incendio. Dependiendo del tipo de seguro, también cubre los daños causados por inundaciones o eventos fortuitos que pudiesen restar valor a la propiedad. No cubre los bienes inmuebles que se encuentren dentro de la casa, el cual puede contratarse en forma separada.  Seguro de sismo: Este seguro cubre cualquier daño en la vivienda causado por eventos naturales como el sismo, en algunas regiones de nuestro país este seguro es obligatorio. No cobre los bienes inmuebles que se encuentren dentro de la vivienda.

Gastos operacionales:
Los gastos del crédito hipotecario tienen relación a las imposiciones de carácter normativo y de la documentación anexada. Los costos son financiados por el solicitante del crédito y pueden variar su monto dependiendo del tipo de crédito y del monto de la propiedad.

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS Un factor que también influye es el pago de impuestos, como este año, por lo que los gastos son más caros y dependen de la UF, sin embargo se hace devolución de parte de este valor a través del servicio de impuestos internos o de la APV (ahorro voluntario). Los gastos operacionales son comunes para todos los bancos, sin embargo su diferencia radica en el valor de cada uno de ellos, ya que algunos bancos trabajan directamente con abogados, arquitectos y notarios, los cuales no tienen el mismo valor para cada trámite. Los gastos son los siguientes:  Tasación: La tasación es el estudio por el cual el profesional independiente, arquitecto, evalúa la propiedad y le asigna un valor en función de las condiciones del mercado. Este valor constituye una gran información para saber el valor de la propiedad y compararlo con otras viviendas al momento de saber que financiamiento necesita por parte del banco.  Estudio de Título: Es el análisis legal hecho por un abogado, de los antecedentes de la propiedad sobre antiguas transferencias, para comprobar que todas ellas se ajusten al marco legal y no existan motivos en el futuro que puedan invalidar la compra de la propiedad, lo que supondría un grave perjuicio tanto para el comprador como para el banco sobre las garantías ofrecidas.  Borrados de Escritura: Una vez terminado el estudio de titulo, se elabora el contrato en el cual se incluye, simultáneamente, la compraventa de la vivienda y el otorgamiento del crédito con sus condiciones. Mediante este documento se acredita que el cliente ha pagado el precio de compraventa y en consecuencia es su legítimo propietario, así como le especifica las condiciones de prepago, mandatos, seguros, entre otros.   Gastos notariales: Este documento es mediante el cual el notario actúa como ministro de fe en todo lo contemplado en la escritura pública, certificando validez y legalidad. Inscripción en conservador de Bienes Raíces: Este documento acredita el traspaso del dominio dejando constancia en el Registro público de propiedad al nuevo propietario del inmueble, así como del hecho que sobre dicho inmueble existe una garantía hipotecario a favor del banco. Esta inscripción le da carácter público a la situación en que queda la propiedad, lo que descarta una posibilidad de que un tercero reclame la propiedad como suya.  Impuesto al crédito: Monto cobrado por el Servicio de impuestos internos determinado por el monto del crédito que le cliente ha solicitado.

Formas de pago de los gastos operacionales:
Los Bancos ofrecen las siguientes formas de pago: 1) El pago de impuestos al crédito y los gastos de notaria son cancelados por el cliente directamente en notaria al momento de firmar la escritura.

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS 2) Los gastos de tasación de la propiedad, estudio de título, borrados de escritura e inscripción de la propiedad en el Conservador de Bienes Raíces se pagan por el cliente de la siguiente forma.  Cuenta corriente del banco que corresponda: Se pagan en la medida que se generen con cargo a la cuenta corriente o bien se paga al inicio de la tasación y estudio de titulo, y luego cuando se generan los demás gastos.  Sin cuenta corriente: Debe hacer un depósito de fondos por el total de gastos operacionales al iniciar los términos de la operación. Al final de la operación se entrega al cliente una liquidación de gastos operacionales que detalla el monto, fecha de cada cobro y devolución del excedente si existiese o cobros de diferencias.

Periodo de gracia:
Este periodo es el que ofrecen algunos bancos para que en los meses iniciales no se pague dividendo, después de este periodo se comienza a pagar. Los Bancos suelen ofrecer de 2 a 6 meses de gracia, sin embargo al momento del primer pago en adelante se le cobra un cierto interés que le devuelva al banco lo que perdió durante ese periodo sin pagar.

Sanciones por atraso:
Viene estipulado por los gastos de honorario y por los días de atraso. Por cada día existe un porcentaje diferente y dependiendo del crédito también se ve si este monto es mayor o no.

Documentos y antecedentes necesarios para la tramitación del crédito: Antecedentes personales dependiendo de cliente:
Empleados Ultimas 3 liquidaciones de sueldo Certificado de antigüedad del empleo Profesional independiente Declaración de impuesto a la renta de los últimos 2 años Certificado de iniciación de actividades Empresario o Persona natural Declaración de impuesto a la renta de los últimos 2 años Pagos previsionales de los últimos 6 meses Jubilado o pensionado Ultima liquidación de jubilación o pensión (original y fotocopia) Certificado de las cotizaciones previsionales de los últimos 12 meses, emitidos por la AFP o fotocopia de las planillas de pago del INP. Certificado de matrimonio al día (si está casado/a), con constancia si hay separación de bienes o no. Fotocopia cedula de Certificado de matrimonio al día si es necesario Fotocopia cedula de identidad (no vencida) Certificado de matrimonio al día si es necesario Fotocopia cedula de identidad (no vencida) Certificado de matrimonio al día si es necesario Fotocopia cedula de identidad (no vencida) identidad (no vencida) Fotocopia de título profesional Certificado actividades de iniciación de Certificado actividades actividades. de y iniciación termino de de

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Antecedentes de la propiedad:
Títulos completos de la propiedad de los últimos 10 años:    Escrituras públicas de transferencias anteriores y del actual propietario, se obtiene en notaria si tiene fecha de hasta un año hacia atrás o con el vendedor si es más antigua. Inscripciones de dominio de anteriores propietarios y del actual, se obtiene en el conservador de bienes raíces. Personarías, si las hay, en caso que los anteriores dueños hayan sido personas jurídicas, se obtiene en notaria o en los archivos judiciales. Certificados de hipotecas y gravámenes de una antigüedad no superior a 30 días:  Se obtiene en el conservador de bienes raíces que corresponda. Copia de inscripción de dominio con certificación de vigencia, de una antigüedad no superior a 30 días, del actual propietario:  Se obtiene en el conservador de bienes raíces que corresponda.

Antecedentes municipales:
En caso de departamentos nuevos o viviendas en condominios:         Permiso de edificación reducido a escritura pública si se trata de DFL-2, se consigue con la empresa constructora o el vendedor. Certificado de recepción final del inmueble, se consigue con la empresa constructora, vendedor, o en la municipalidad de la comuna. Certificado de que el inmueble esta acogida a la Ley de venta de pisos, se consigue con la empresa constructora, vendedor o en la municipalidad de la comuna. Plano de venta por pisos con constancia de su inscripción en el conservador de bienes raíces, se consigue con la empresa constructora o el vendedor. Certificado de número municipal, se obtiene en la municipalidad en donde está ubicada la propiedad. Contrato de Construcción si lo hay, se obtiene con la empresa constructora. Plano de loteo aprobado por la municipalidad e inscrito en el conservador de bienes raíces que corresponda, se consigue con la inmobiliaria o vendedor. Certificado de número municipal, se obtiene en la municipalidad en donde está ubicada la propiedad. Otros antecedentes:   Certificado de no expropiación municipal, se obtiene en la municipalidad respectiva. Ultima cuota de contribuciones con constancia de pago (vigente a la fecha de escritura), se consigue con el propietario. Página 11 En caso de propiedad ubicada en loteos nuevos:

TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS   Certificado de deudas por contribuciones, si es que las hay, se consigue con la tesorería general de la república. Fotocopia de cédula de identidad de vendedor, comprador y sus respectivos cónyuges.

Datos generales de los bancos a analizar:
Banco Bci Santander Estado Tasa de interés base (%) 4,7% 5,15% 3,9% Plazos (años) 5 – 30 5 – 30 5 – 30 Financiamiento (%) Hasta un 100% Hasta un 100% Hasta un 90% Gastos operacionales En pesos En UF (varia por día) En UF (varia por día) Gastos operacionales ($ aprox.) $674.946 $480.944 $538.263

Porcentaje anual de créditos hipotecarios por banco:

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1.2) Caso Banco Bci
El Banco Bci es una entidad comercial que pretende dar soluciones financieras a todos los negocios y operaciones financieras que la ley general de bancos le permita, ofreciendo a la comunidad productos y servicios con procesos de alta eficiencia operacional y excelencia en la calidad. Suele ofrecer soluciones para gran parte de la comunidad, pero al ser una entidad privada no suele trabajar de la mano con las pequeñas y medianas empresas, aunque existen excepciones dependiendo del tipo de riesgo que para ellos represente, no así su trabajo de la mano con grandes empresas, debido a sus convenios privados.

Tipos de productos ofrecidos por la entidad bancaria:
1. Compra de vivienda: Este crédito busca financiar la compra, ampliación o construcción de una vivienda, nueva o antigua. 2. Fines generales: Su objetivo radica en el financiamiento de compra o libre disponibilidad de económica para fines específicos del propio cliente. Siempre va prendado. 3. Reprogramación: Este crédito hace cambio de las condiciones originales a las de otorgamiento el crédito.

Alternativas extras ofrecidas por el Banco Bci:
 Bci Home paga la mitad: Esta alternativa permite que en el año 1 y 2 se pague la mitad del dividendo definitivo, pero a partir del año 3 se comienza a pagar el dividendo definitivo. La parte del capital e interés que no pague durante los primeros años se paga en forma repartida en el resto del plazo. La tasa se mantiene fija en todo el proceso y el primer dividendo se cancela el mes subsiguiente.
Disponibilidad Objetivo Plazos Crédito mínimo Valor mínimo de garantía Seguros a contratar Financia hasta el 100% Crédito destinado principalmente a la compra de la primera vivienda. Desde 15 hasta 30 años. Para viviendas de más de 10 años, plazo máx. 20 años. 750 UF Vivienda nueva: 1000 UF Vivienda usada: 1500 UF Desgravamen e incendio.

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS  Bci Home conveniencia: Este crédito no hace cuenta de los reajustes de la UF, su dividendo es fijo en pesos por un año, además al repactar una cuota no se cobra impuesto.
Disponibilidad Objetivo Financia hasta el 100% del crédito solicitado. Vivienda: Compra, reparación y construcción de una vivienda. Fines Generales: Compra de sitios, compra y construcción de oficinas y locales comerciales (libre disponibilidad). Plazos Crédito mínimo Crédito máximo Desde 5 hasta 30 años. 800 UF Vivienda nueva o usada hasta 10 años: 80% Vivienda usada de más de 10 años: 75% Fines Generales: 80% Vivienda Nueva o Usada hasta 10 años: 1.000 UF Vivienda Usada más de 10 años: 1.500 UF Fines Generales: 1.500 UF Un mes por año. Los prepagos disminuyen el dividendo mensual o acortan el plazo, esto será decisión del cliente. El monto mínimo de prepagos en del 10% del saldo bruto del préstamo. Sin restricciones de fecha para realizar los prepagos. Seguros a contratar Desgravamen e invalides permanente. Incendio.

Valor mínimo de garantía

Meses al año sin dividendo Prepagos


Objetivo Plazos

Bci Home extra (mutuo hipotecario):
Financia hasta el 100% del crédito solicitado. Casas, Departamentos, Sitios y Oficinas para profesionales. Hasta 30 años. 2400 UF Vivienda nueva o menos de 10 años: 80% Vivienda usada de más de 10 años: 75% 3000 UF Hasta el 90% y al plazo que al cliente le acomode. Un mes por año. Con o sin costo de prepago disminuye el dividendo o plazo del crédito. Crédito más hogar para alojamiento.

Disponibilidad

Crédito mínimo Crédito máximo Monto mínimo de la propiedad Crédito complementario Meses al año sin dividendo Prepagos Línea especial automática


Objetivo

Bci Home futuro (mutuo hipotecario):
Adquisición, ampliación, reparación o construcción de viviendas. Compra de sitios y locales comerciales. 500 UF Viviendas con más de 10 años de antigüedad: 75% Viviendas nueva con menos de 10 años de antigüedad: 80% Oficinas, Locales comerciales y sitios hasta 70% Hasta 30 años.

Monto crédito mínimo Monto máximo del crédito Plazo

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Monto del crédito a recibir Meses al año sin dividendo Monto mínimo propiedad Prepagos Línea especial automática El cliente recibirá el 100% del monto del crédito aprobado Un mes por año. Vivienda nueva: 1.000 UF Vivienda usada: 1.500 UF Disminuye el monto del dividendo Crédito más hogar para alojamiento.


Objetivo Plazo

Bci Home clásico (letras de crédito):
Casas, Departamentos, Sitios y Oficinas, Locales Comerciales, Libre Disponibilidad. Hasta 20 años. 550 UF 75% del valor Tasación o Precio de Compra. Hasta el 90% y a un Plazo 8 Años. Crédito más hogar para alojamiento. Un mes por año. 1000 UF, vivienda nueva hasta 10 años. 1500 UF, vivienda usada sobre 10 años.

Crédito mínimo Crédito máximo Crédito complementario Línea especial automática Meses sin dividendo Valor mínimo propiedad


Objetivo

Bci Home proyección: Este crédito se adapta a las posibilidades de pago del cliente, permitiéndole pagar dividendos bajos los primeros años.
Adquisición de viviendas nuevas o usadas, sitios y oficinas. 1000 UF Viviendas nuevas o usadas hasta el 80% Oficinas y sitios hasta el 70% Viviendas hasta 25 años Sitios y oficinas hasta 15 años Años 1 y 2: paga 70% del dividendo Años 3 y 4:paga 80% del dividendo Años 5 y 6:paga 90% del dividendo

Monto crédito mínimo Monto crédito máximo Plazos Pagos de dividendo

Bci Home construcción: El banco ofrece asesoría técnica y legal para la construcción, que le permitirá construir una casa según sus gustos y necesidades.
1000 UF Hasta 80% valor del proyecto incluido el terreno. El proyecto a financiar una vez terminado deberá tener un valor de tasación estimado mínimo de: R.M.: 3.000 UF del proyecto (incluido terreno) Regiones: 2.000 UF del proyecto (incluido terreno) 1. Créditos de enlace que se van otorgando en la medida que avance el proyecto de

Monto crédito mínimo Monto crédito máximo Valor mínimo de proyecto

Formas de operar

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construcción. El cliente puede optar a solicitar estos créditos pagando intereses mensuales y el capital al final de la construcción o simplemente pagar ambos (capital e intereses) al final. 2. Crédito hipotecario otorgado al final de la construcción, para cancelar todos los créditos de enlace otorgados.

Requisitos: Renta mínima de 100 UF y tener cuenta corriente en el banco.

Requisitos básicos para optar a un Crédito Hipotecario en el Banco Bci:
      Renta liquida mensual familiar igual o superior a 28UF, en caso de sumarse la renta de los cónyuges, uno de ellos deberá aportar al menos 28 UF. Antigüedad en el trabajo de 2 años para personas con contrato de trabajo, o antigüedad en el ejercicio de la profesión de 3 años para independientes. Edad actual igual o superior a 25 años y no superior a 75 años (varía según como se tome el seguro desgravamen) No presentar DICOM, ni préstamos vigentes. Aunque existen casos de excepción dependiendo de la liquidación y el tipo de cliente. Certificado de matrimonio del comprador y vendedor de antigüedad no superior a 30 días, o declaración jurada de viudez o soltería, se consigue en el registro civil o en cualquier notaria. Información y documentación de la propiedad.

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1.3)

Caso Banco Santander
Este banco busca crear valor a la sociedad, así como también apoyar diversos proyectos

educativos, sociales y culturales. Porque en la visión de negocios de esta compañía, establecida dentro de sus valores y principios, se ha determinado que junto al desarrollo de la actividad empresarial, se debe aportar al crecimiento y desarrollo de la comunidad, sobre todo de aquella donde realizan sus actividades.

Tipos de productos ofrecidos por la entidad bancaria:
1. Súper Hipoteca dividendo más bajo: Este crédito presenta un dividendo rebajado por 4 años, con un plazo de hasta 30 años y un 100% de financiamiento. Ofrece hasta 2 meses de no pago y el comienzo de pago del dividendo en el 6° mes. 2. Súper Hipoteca para cambio de casa: Este consiste en 2 créditos. Uno de los créditos financia la propiedad que el cliente está comprando y el otro es para la propiedad actual que necesite vender con tranquilidad o que desee mantener. 3. Súper Hipoteca flexible: Permite financiar el 100% del crédito, postergando un 50% para poder pagarlo más adelante (valido para la tasa de interés fija y mixta). 4. Financiamiento para construir una casa: Presentando un proyecto de construcción el banco evalúa y ve si aprueba el crédito para comenzar a desembolsar los fondos de la línea de construcción o crédito. Una vez finalizada la construcción la línea de financiamiento se prepagará con el crédito hipotecario elegido por el cliente. De la misma forma, si se desea ampliar o remodelar la casa se puede solicitar un crédito hipotecario, utilizando la actual hipoteca del banco y de esta manera poder construir los espacios que el cliente desee.

Características de los productos ofrecidos:
Súper Hipoteca: SH
Crédito SH dividendo más bajo SH para cambio de casa Hasta 30 años. Vivienda nueva: Hasta 30 años Vivienda antigua: Hasta 15 años SH flexible Financiamiento construir una casa para De 5 a 30 años Hasta 30 años. Hasta un 100% Hasta un 100% Plazos Financiamiento Hasta un 100% Hasta un 100% Tasa de interés Se determina en la fecha de otorgamiento. Vivienda nueva: Fija, mixta o variable. Vivienda antigua: Variable Fija, mixta o variable Se determina en la fecha de otorgamiento.

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Requisitos básicos para optar a un Crédito Hipotecario en el Banco Santander:
      Nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva en el país. Edad mínima 21 años. Ingresos mensuales superiores a $400.000. Buenos antecedentes comerciales. Certificado de AFP. Antecedentes de la propiedad.

(La aprobación del crédito está sujeta a la política comercial y de riesgo vigente)

1.4)

Caso Banco del Estado
El Banco del Estado a diferencia de los otros bancos se caracteriza por su cercanía y relación de

largo plazo con sus clientes, por su gran compromiso social como un banco que apoya y se compromete con las políticas públicas y constituye a que exista una mayor competencia en el sistema financiero. Presta soluciones para pequeñas, medianas y grandes empresas y también para personas de cualquier clase social.

Tipos de productos ofrecidos por la entidad bancaria:
1. Financiamiento de vivienda a través de letras con un 10% o 25% de pie: Con este crédito se accede a comprar una casa nueva o usada con seguros opcionales, accediendo a su vez a las mejores condiciones de financiamiento con tasa fija. Se paga el dividendo mediante PAC (Pago automático de cuentas) y se descuenta a través de la cuenta corriente del cliente, cuenta Rut, chequera electrónica o cuenta activa del banco del estado. 2. Financiamiento hipotecario mutuo con recursos propios: Se accede a comprar una casa nueva o usada con subsidio con seguros opcionales, accediendo a las mejores condiciones de financiamiento con tasa fija. Los medios de pago son de la misma manera que el crédito anterior. Existen periodos de gracia de 1 a 6 meses, y a partir del 2° año se le da la opción al cliente de no pagar 1 o 2 dividendos consecutivos anuales, definidos al solicitar el crédito. 3. Subsidio habitacional: Con este crédito se puede hacer compra de una vivienda nueva o usada a través del subsidio habitacional del ministerio de vivienda y urbanismo, accediendo a las mejores condiciones de financiamiento con una tasa fija. 4. Fines generales: Acceso a comprar una casa propia nueva, parcela, local comercial, oficina, bodega o estacionamiento con seguros opcionales, se accede a una tasa fija con condiciones de financiamiento de hasta un 90%. 5. Consolidación de deuda y/o libre disposición: Se accede a un financiamiento con tasa fija, con opciones de pago de deudas y libre disponibilidad, también se ofrece refinanciar el 90% de

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS las deudas comerciales con la opción de solicitar hasta un 45% más de libre disposición (ambos no pueden superar el 90% del valor de la garantía).

Características de los productos ofrecidos:
Crédito Financiamiento a través de letras (25% o 10% de pie) Financiamiento hipotecario mutuo Subsidio habitacional UF: De 8 a 30 años. Peso: De 5 a 20 años. De 8 a 30 años. Plazos De 8 a 30 años. Financiamiento Tiene financiamiento hasta el 90% con Letras de Crédito de 75% y Crédito Complementario de 15%. Tiene financiamiento hasta el 90% del menor valor entre la Tasación y el precio de venta de la propiedad. Tiene financiamiento hasta el 75% del menor valor entre la Tasación y el precio de venta de la propiedad. Monto mínimo: 350 UF Monto máximo: 1.500 UF Monto mínimo de la propiedad: 601 UF Monto máximo de la propiedad: 2.000 UF Los montos menores a UF 350 son tramitados por una Agencia Habitacional. Monto mínimo: 700 UF Monto mínimo: 500 UF o $14.000.000 Monto (pesos y/o UF) Monto mínimo: 350 UF

Fines generales

UF: De 5 a 20 años.

Tienes financiamiento hasta el 75% del menor valor entre la Tasación y el precio de venta de la propiedad.

Consolidación de deuda y/o disposición

UF: De 8 a 30 años. Peso: De 5 a 20 años.

Tienes financiamiento hasta el 90% del valor de la Tasación.

Monto mínimo: 300 UF Monto mínimo: $14.000.000 Monto mínimo de la propiedad: 600 UF o $14.000.000

Requisitos básicos para optar a un Crédito Hipotecario en el Banco del Estado:
     Ser mayor de 18 años. Tener buenos antecedentes comerciales Se debe acreditas la condición: Trabajador dependiente, Trabajador independiente, Pensionado o jubilado, Socio de una empresa o persona natural con o sin giro comercial. Documentación de la propiedad. En caso de poseer subsidio se deberá acreditar.

Subsidio habitacional:
El subsidio es un aporte estatal que junto al ahorro del postulante y a un crédito o mutuo hipotecario optativo, ayuda a comprar o construir una vivienda económica (acogida al DFL- 2 del 1959 y de hasta 140 m2 construidos), nueva o usada, urbana o rural, cuyo valor comercial no supere las 2000 UF. Este subsidio está dirigido fundamentalmente a familias de sectores medios, con capacidad de ahorro y de pagar un crédito o mutuo hipotecario. Los requerimientos para optar al subsidio vienen dados por el SERVIU. Página 19

TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS Financiamiento:   El monto del subsidio para viviendas hasta 1000 UF es de 200 UF. El monto del subsidio para viviendas entre 1000 UF y 2000 UF dependiendo del valor de la propiedad, varía entre 200 UF y 100 UF, alcanzando un valor de 100 UF para viviendas de 2000 UF. Es la tasa que se mantiene fija durante un periodo de vigencia (se estipula por la entidad bancaria) del crédito, sin embargo después la tasa varía hasta llegar a un valor de interés máximo, también determinado por la entidad bancaria.

1.5)

Ventajas y desventajas de los de créditos hipotecarios
Ventajas Desventajas Se deja la vivienda con hipoteca en el banco, en el caso de no pago el banco remata la vivienda. De tener un pie de más de un 25% para la vivienda, la opción del crédito hipotecario no es la mejor. Si se accede a un crédito de tasa fija: Si en algún momento bajan las tasas de interés, la cuota permanece con el mismo valor, otorgado por la tasa de interés con la que adquirió en crédito.

Se puede acceder a la vivienda propia. De no tener un pie para la vivienda, esta opción es la más efectiva. Si se accede a un crédito de tasa fija: Se asegura una cuota fija a lo largo de todo el periodo del crédito.

Si se accede a un crédito de tasa variable: Si en algún momento, en que dura el periodo del crédito, baja las tasas de interés el valor de la cuota se reajusta a dicha tasa. Si se accede a un crédito de tasa mixta: Se opta por cuotas fijan durante un primer periodo y después se puede optar a varias la tasa, en periodos de tasas bajas el crédito se reajusta. Existen variedad de ofertas de tipos de créditos hipotecarios y tasas de interés en el marcado. Ofrecen seguros para la vivienda y cuentas corrientes para los clientes.

Si se accede a un crédito de tasa variable: Si en algún momento, en que dura el periodo del crédito, suben las tasas de interés entonces el valor de la cuota aumenta según la tasa del momento. Si se accede a un crédito de tasa mixta: El primer periodo se mantiene con tasa fija, sin embargo si sube la tasa de interés se opta a un alza del valor de la cuota por reajustes. . A veces no se toma la decisión acertada con respecto al tipo de crédito y se puede tener problemas con el pago de los dividendos. Hay veces en que los seguros son obligatorios y hay clientes que no quieren tomarlos, así también como las cuentas corrientes que algunos bancos ofrecen junto con el crédito hipotecario.

Se ofrecen meses de gracia y no pago, en caso del que el cliente lo necesite.

Al acceder a los meses de gracia el mes en que no pago se cobra a través de un interés adicional en el crédito, en cambio los meses de no pago la cuota no pagada se capitalizara en el crédito.

Los plazos que se otorgan (5 a 30 años), permiten tener

Que a mayor cantidad de años, mayor es el interés y la

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mayor variedad de oferta. El interés anual de interés aplicado al crédito suele ser menos que otros tipos de crédito. Se pueda tomar el crédito en pesos o en UF. En pesos el crédito queda con un valor fijo mientras que la UF como va variando por día, también varía el valor del crédito. Existen variadas formas de pago, efectivo, a través de una cuenta corriente del mismo banco y a través de descuento por planilla o liquidación de sueldo. Hay veces en las que la línea de crédito no alcanza y se cobra de la línea de sobregiro sin avisarle a cliente. En el caso de descuento por planilla, de no tener el sueldo suficiente para cubrir el dividendo la cuota queda como impaga. comisión cobrada por el banco. Depende del tipo de tasa a la que se accede en el proceso del crédito. No mucha gente sabe la diferencia de tomarlo en pesos en UF, y es por eso que muchas veces no tomar la opción correcta.

2) ¿Qué factores se deben considerar al momento de evaluar la elección de una fuente de financiamiento a través de intermediarios privados?
Los factores que se deben considerar al evaluar acceder a un crédito hipotecario son:       Monto de la renta, en comparación al crédito que se necesita adquirir. Informar si está casado o no, ya que en algunos bancos existe la complementación de la renta. Considerar si se tiene o no un pie para la propiedad, ya que se puede hacer diferenciaciones en la tasa de interés y el tipo de crédito requerido. Determinar el tipo de compra, si es vivienda nueva o usada ya que los tipos de trámites son diferentes. Consultar con el banco si existen convenios con la empresa en la cual trabaja el cliente, ya que de ser así el banco ofrece mejores tasas y mejores condiciones para el crédito en sí. Informar si es dueño de alguna otra propiedad, ya que de no ser aprobado todo el crédito la propiedad puede ser prendada para cubrir parte de lo que le falta al cliente, para la compra de su nueva propiedad.  Si el cliente tiene DICOM o deuda comercial, existen casos en los cuales los clientes tienen grandes deudas comerciales, pero debido a que son profesionales o que tienen buena renta se hace excepciones para la aprobación del crédito.     Ver si el solicitante es cliente del banco o no, por lo general el banco da facilidades para sus clientes antiguos, pero buscan clientes nuevos con buenos antecedentes comerciales. Ver que plazos ofrece cada banco y que tasa es mejor para el tipo de crédito que el cliente requiere. Consultar cual es el financiamiento que el banco ofrece. Consultar el valor de los gastos operacionales y los medios de pago para ellos. Página 21

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Banco Bci Ventaja Desventaja Ofrece una tasa base del 4,7% Esta tasa es para preferencialmente clientes del banco. Ventaja Trabaja con grandes y medianas empresas. Desventaja No tiene accesos a todos los sectores sociales del país. Trabaja con grandes y medianas empresas. No tiene accesos a todos los sectores sociales del país. Trabaja medianas empresas. Debido a la gran cantidad de solicitudes de crédito, por parte de las PYMES, el Banco tiene a tardar como mínimo 3 meses en la tramitación de un crédito hipotecario, y no todos son aprobados. Ventaja Ofrecen convenios para los trabajadores de las empresas, Desventaja además de Packs de seguros u otros. Existen veces en que las empresas demoran los trámites ya que trabajan en conjunto con el banco. Los packs no son para todos los clientes. Ventaja Dentro del crédito se incluyen Desventaja Supera $600.000 Ventaja Desventaja Ofrece 7 variedades de créditos. Los productos son similares, por lo que el cliente que no conozca bien del tema podría el los gastos de operacionales. monto Los Pack de productos aumentan el valor de la cuota y los convenios con empresas suelen demorar dependiendo de la demanda de créditos. Dentro del crédito se incluyen Supera el los gastos de operacionales. monto $480.000 y puede variar según la UF del día. Ofrece 4 variedades de créditos. Los productos se dirigen mayoritariamente propiedad. a hipotecar en más años la Debido a la alta demanda de créditos en este Banco, existe mayor énfasis en la renta del cliente, por lo que hay veces en que el crédito no es aprobado. Dentro del crédito se incluyen Supera el los gastos de operacionales. monto $530.000 y puede variar según la UF del día. Ofrece 5 variedades de créditos. No todos los clientes obtienen el crédito que necesitan, debido a que muchas veces no cumplen Ofrecen convenios y Pack de productos para sus clientes. Ofrecen ofertas y convenios para sectores de pocos recursos. con y grandes, pequeñas Banco Santander Ofrece una tasa base del 5,15% Es una de las tasas más altas. Banco del Estado Ofrece una tasa base del 3,9% Existe un límite de financiamiento del 90%

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tomar una mala decisión. Ventaja La renta promedio La renta promedio necesaria para el crédito es de $500.000 Desventaja Muchas veces la renta promedio no es suficiente para cubrir lo necesitad para el crédito, por lo que el banco deja prendas como alguna vivienda o un auto. Ventaja Desventaja Respetan la antigüedad de trabajo. Antigüedad mínima de 2 años. Ventaja Ofrece sismo. Desventaja El seguro de es desgravamen obligatorio. seguro de necesaria para el crédito es de $400.000 Muchas veces la renta no cubre lo necesario para el crédito, por lo que el banco ofrece más plazo para que la renta necesitada sea menor, pero el interés es mayor. Respetan la antigüedad de trabajo. Antigüedad mínima de 6 meses, Ofrece sismo. El seguro de es desgravamen obligatorio. en seguro casos de especiales de 2 años. Ofrece sismo. El seguro de es desgravamen obligatorio. seguro de desgravamen, incendio y desgravamen, incendio y desgravamen, incendio y Respetan la antigüedad de trabajo. Antigüedad mínima de 1 año. con todos los requisitos. La renta promedio necesaria para el crédito es de $300.000 Esta renta no se respeta para todos los casos, como el de los jubilados, en otros casos el banco pide un aval.

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3) Evolución del sector inmobiliario en los últimos 3 años en la segunda región. 3.1) Situación actual del sector en la región.
Sector inmobiliario cierra el año con fuerte impulso Con un fuerte impulso cerró el año 2009 el sector inmobiliario de la Segunda Región. Según los datos entregados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE), los permisos de edificación autorizados por las direcciones de Obras Municipales de la región experimentaron un crecimiento de 41% durante diciembre. Efectivamente, según las cifras aportadas por el INE, la edificación total autorizada en la región para este mes fue de 38 mil 727 metros cuadrados, presentando una variación positiva de 41% en doce meses. Este resultado se explica principalmente debido al dinamismo mostrado por los sectores de Industria, Comercio y Establecimientos Financieros y Servicios que aumentaron en 18 mil 502 y 6 mil 817 metros cuadrados, respectivamente. El sector Vivienda -en cambio- bajó en 60,3% en el mismo período de estudio. Comunas En comparación a octubre del 2009, este indicador marcó un crecimiento de 68,3%, es decir, 15 mil 722 metros cuadrados más construidos. "Este crecimiento mensual se justificó por la construcción en el sector de Industria, Comercio y Establecimientos Financieros", justificó el INE. Por comunas, la repartición de gobierno informó que Antofagasta presentó un crecimiento de 29,6% respecto al mismo mes año anterior, esto corresponde a 7 mil 922 metros más construidos. Tal como sucede a nivel regional, fueron los subsectores de la Industria, Comercio y Establecimientos Financieros los que explicaron este crecimiento. Calama "La comuna de Calama para este mes de estudio no registró edificación en el sector de Vivienda, no así en los sectores de Servicios e Industria, Comercio y Establecimientos Financieros que en conjunto sumaron 3 mil 682 metros cuadrado construidos", informó el INE. Al comparar esta cifra con mismo período del año anterior, la comuna de Calama registra un aumento de 3.019 m2 más construidos, cerró el informe.

3.2) Características de los proyectos
Proyectos inmobiliarios que se ofrecen actualmente en el mercado en la región de Antofagasta y rango de valores.
Valor por UF Departamentos desde 3.800 UF Departamentos desde 1.995 UF Casas desde 2.601 UF Departamentos desde 2.260 UF Departamentos desde 1.635 UF Departamentos desde 2.660 UF sur de Antofagasta. Ubicación privilegiada frente al parque Nicolás Tirado y a pasos del mar. Siete modelos de casas aisladas de 2 a 3 pisos. Casas de 76 a 130 m2. Antofagasta. Para vivir la comodidad y calidad en cada detalle. Vive en Edificio Porvenir, la portada del futuro. Ubicado privilegiadamente en primera línea frente al mar, en el sector de Jardines del Sur. Características Elegante edificio de arquitectura moderna e innovadora ubicado en el barrio

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Departamentos desde 2.050 UF Departamentos desde 1.174 UF Departamentos desde 4.460 UF Edificio Punta Angamos se emplazará frente a la Universidad Católica del Norte, muy cerca de servicios. Condominio de edificios de 5 pisos y 4 departamentos por piso, en una excelente ubicación en Antofagasta. Emplazado frente al mar en Av. Ejército, vía que lo conecta con el resto de la ciudad en sólo minutos. Casas desde 2.990 UF Departamentos desde 3.074 UF Departamentos desde 1.200 UF Condominio Rahue se caracteriza por ofrecer una vida familiar y segura en una ubicación privilegiada. Excelente ubicación frente al océano pacífico a pasos de la playa. Cercano a colegios y centros de estudio con excelente ubicación y conectividad.

3.3) Número de inmobiliarias existentes. En la región de Antofagasta existen 47 inmobiliarias
1.- inmobiliaria MABE 2.- POCAM.gestion.inmobiliaria 3.- inmobiliaria BIAGGINI 4.- inmobiliaria PAMPA Ltda. 5.- C Y S inmobiliaria 6.- CONCRECES inmobiliaria 7.- consorcio inmobiliaria LLACOLEN 8.- DEL POZO LTDA. 9.- inmobiliaria CALICANTO Ltda. 10.- inmobiliaria e inversiones luna del valle s.a. 11.- inmobiliaria ECONSA 12.- inmobiliaria SUTIVAN 13.- inmobiliarias CHAZE 14.- SÁNCHEZ s.a., BENITO 15.- inmobiliaria NUEVO HOGAR 16.- inmobiliaria ACONCAGUA 17.- inmobiliaria ALMAGRO 18.- inmobiliaria DESPRO 19.- inmobiliaria ALAMEDA DE ANTOFAGASTA 20.- inmobiliaria y constructora ALTAS CUMBRES Ltda. 21.- inmobiliaria NUEVA URBE limitada

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TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS 22.- inmobiliaria MARIO MOLINA 23.- inmobiliaria S y S 24.- inmobiliaria VPI 25.- DOMINGUEZ inmobiliaria 26.- inmobiliaria PAMPA Ltda. 27.- constructora e inmobiliaria CRC Ltda. 28.-.inversiones e inmobiliaria CATALUÑA s.a. 29.- construcciones e inmobiliaria PACIFICO LIMITADA 30.- inmobiliaria VALLE DEL MAR 31.- inmobiliaria COSTA SUR Ltda. 32.- Soc. Inmobiliaria AGUAS CLARAS s.a. 33.- inmobiliaria PAZ 34.- sociedad comercializadora distribuidora e inmobiliaria tecnológica y servicios Ltda. 35.- inmobiliaria PY s.a. 36.- sociedad inmobiliaria e inversiones y rentas ASTORE s.a. 37.- constructora e inmobiliaria MANUEL HUN y cía. Ltda. 38.- inversiones e inmobiliaria san VICENTE Ltda. 39.- inmobiliaria y comercial PLAZA MAYOR s.a. 40.- constructora e inmobiliaria JARDINES DEL SUR 41.- EL AMANECER gestión inmobiliaria 42.- sociedad inmobiliaria y comercial FUNDADOR 43.- Sociedad inmobiliaria y de rentas el cobre Ltda. 44.-.Sociedad de inversiones e inmobiliaria pacifico Ltda. 45.- Inmobiliaria y corredora de propiedades PESCIO Ltda. 46-. Inmobiliaria FLORENCIA 47.- inmobiliaria e inversiones SIMUNOVIC

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3.4) Nivel de publicidad por inmobiliaria
Las principales inmobiliarias correspondientes a la segunda región de chile, otorgan una real importancia a la publicidad al igual que las inmobiliarias del resto del país. Orientada siempre al tipo de clientes que se desea atraer al igual que las ofertas que ofrecen los diferentes bancos. Un ejemplo de esto es el internet, que está orientado al adulto y adulto joven, mientras que las revistas y diarios al adulto medio y adulto mayor. La televisión es también otro medio muy importante de difusión masiva y la orientación es más bien pública.

Inmobiliarias, publicidad y servicios:
Nombre inmobiliaria Inmobiliaria Pampa LTDA(Antofagasta) Portal Inmobiliario Inmobiliaria Aconcagua Inmobiliaria Nuevo Hogar Público regional y nacional en general empresas, publico general regional público general Medio de comunicación internet, periódico, avisos ruteros (gigantografías) Internet, periódico, revista. Internet, gigantografías. internet Servicios ventas, permutas, arriendos ventas y gestión administrativa ventas ventas, permutas, arriendos

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Principales medios de difusion: Electrónicos:  La tercera Net.  Universia.cl  El mostrador Revistas:  V&D (El mercurio)  CA. (Colegio de arquitectos)  Bit  Ambientes Televisión:  Chilevisión (El pabellón de la construcción) Radios:  Radio sol  Radio máxima fm  Radio Carnaval  Radio fm plus
Medios de difusión La tercera net Universia el mostrador V&D CA. (Colegio de profesores) BIT Ambientes Estrategia el pabellón de la construcción radio sol Radio máxima FM. Radio Carnaval Radio FM. Plus Categoría electrónico electrónico electrónico revista revista revista revista revista televisivo radio radio radio radio Público adulto adulto joven Especialistas General Especialistas Especialistas Especialistas Inversionistas y empresarios General General General General General

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3.5) Cantidad de proyectos Anuales
Los proyectos en la región de Antofagasta varían de acuerdo si son casas o departamentos. A pesar que se están vendiendo más condominios que departamentos, estos siguen su marcha con una entrega anual de 12 edificios anuales. Aquí se presentan algunos ejemplos de departamentos y casas que se encuentran actualmente a la venta.  Tangerine House Av. José Miguel Carrera 1821, Antofagasta Departamentos desde UF 3.800 Elegante edificio de arquitectura moderna e innovadora ubicado en el barrio sur de Antofagasta.  Edificio Gran Pacífico Av. Jaime Guzmán 05000, Antofagasta Departamentos desde UF 3.074 Excelente ubicación frente al océano pacífico a pasos de la playa.  Portada del Norte 8 Calle Oficina Anita S/N, Antofagasta Departamentos desde UF 1.200 Cercano a colegios y centros de estudio con excelente ubicación y conectividad.  Condominio Rahue Colihue Nº 01410, Coviefi, Antofagasta Casas desde UF 2.990 Condominio Rahue se caracteriza por ofrecer una vida familiar y segura en una ubicación privilegiada.  Edificio Martinica Av. Ejercito 02110, Antofagasta Departamentos desde UF 2.260 Para vivir la comodidad y calidad en cada detalle.  Condominio Plaza Norte Avda. Pedro Aguirre Cerda 10.581, Antofagasta Departamentos desde UF 1.174 Condominio de edificios de 5 pisos y 4 departamentos por piso, en una excelente ubicación en Antofagasta. Empresa: Aconcagua  Edificio Porvenir Bellavista 3799, Antofagasta Departamentos desde UF 1.635 Vive en Edificio Porvenir, la portada del futuro.  Ciudad Kutulas Santiago Humberstone 270, con calle Cerro Moreno., Antofagasta Casas desde UF 2.601 Siete modelos de casas aisladas de 2 a 3 pisos. Casas de 76 a 130 m2. Antofagasta. Empresa: Aconcagua  Edificio Puyehue Av. Cerro Paranal 270, Antofagasta Departamentos desde UF 2.660 Página 29

TAREA Nº1 – 1º Semestre 2010 EVALUACION DE INSTALACIONES DE PROYECTOS INMOBILIARIOS Ubicado privilegiadamente en primera línea frente al mar, en el sector de Jardines del Sur. Empresa: Almagro, S.A.  Edificio Trancura Av. Ejército 02250 , Antofagasta Departamentos desde UF 4.460 Emplazado frente al mar en Av. Ejército, vía que lo conecta con el resto de la ciudad en sólo minutos. Empresa: Almagro, S.A.  Edificio Punta Angamos Virgilio Arias 650, Antofagasta Departamentos desde UF 2.050 Edificio Punta Angamos se emplazará frente a la Universidad Católica del Norte, muy cerca de servicios. Empresa: Almagro, S.A.  Edificios Parque Mar Av. Nicolás Tirado Nº 90, Antofagasta Departamentos desde UF 1.995 Ubicación privilegiada frente al parque Nicolás Tirado y a pasos del mar.

3.6) Cantidad de tiempo en el cuál se vende la totalidad de la vivienda, según tipo de proyecto y por sector
El tiempo medio de venta de un inmueble varía mucho de unas ciudades a otras, de si la vivienda es nueva o usada y, lógicamente, del precio y del momento de la operación. Los estudios demuestran que en la actualidad el tiempo que se tarda en vender un departamento está dilatándose. Concretamente en la Cámara Chilena de la Construcción se habla de entre 30 y 36 meses Al parecer este es uno de los síntomas en los que se apoyan los expertos para hablar de ralentización de la demanda en el sector inmobiliario de la Región de Antofagasta. El fuerte crecimiento de la oferta y esta desaceleración de la demanda inciden sobre los ritmos de venta, por ello comienza a advertirse cierta moderación en el número de viviendas iniciadas y en el incremento de los precios. Si bien no alude a ninguna caída de las tarifas para este año en curso, sí estima incrementos inferiores a los dos dígitos. Como consecuencia de este ligero enfriamiento de la demanda, en algunos lugares provocado por una pérdida de interés de los inversores extranjeros, se anuncia un mercado hipotecario con menos movimiento que el año 2009. Pero la inmigración, gatillada por la minería, es otro de los factores que sostiene la demanda. No obstante, comienza a oírse la palabra "sobreoferta" para referirse al mercado inmobiliario, lo que en la práctica comienza a traducirse en una ralentización de los precios y un aumento de los tiempos medios de venta. Ya se publican encuestas en las que los vendedores particulares que mantienen el cartel de "se vende" declaran estar dispuestos rebajar en el precio de su casa. En cualquier caso, los agentes inmobiliarios aseguran que los departamentos se ponen a la venta a precios más ajustados. En cuanto a la vivienda de segunda mano, si hasta el año pasado un departamento se vendía en menos de tres meses ahora se necesitan como mínimo seis, según varias agencias inmobiliarias.

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Según el INE al presente la oferta presenta los siguientes índices
OBRAS NUEVAS : NÚMERO DE VIVIENDAS Y SUPERFICIE, POR DESTINO, FEBRERO 2010

Región Antofagasta

Número de Viviendas 568

Superficie Total (m²) 37.945

Vivienda/2 (m²) 31.946

Industria, Comercio y Establecimientos Financieros (m²) 4.733

Servicios (m²) 1.266

1/ Incluye edificación autorizada; Sectores Privado y Público 2/ Vivienda. Incluye información sobre Infraestructura Sanitaria, sin espacio habitable adicional Ley N°18.138 y D.S. 140 P/ Cifras provisionales Fuente :Permisos de Edificación de las Direcciones de Obras Municipales, a nivel nacional Censo

AMPLIACIONES: NÚMERO DE VIVIENDAS Y SUPERFICIE, POR DESTINO, FEBRERO 2010 Número de Viviendas 52 Superficie Total (m²) 7.538 Industria, Comercio y Establecimientos Financieros (m²) 3.813

Región

Vivienda/2 (m²) 821

Servicios (m²) 2.904

Antofagasta

1/ Incluye edificación autorizada; Sectores Privado y Público 2/ Vivienda. Incluye información sobre Infraestructura Sanitaria, sin espacio habitable adicional Ley N°18.138 y D.S. 140 P/ Cifras provisionales Fuente :Permisos de Edificación de las Direcciones de Obras Municipales, a nivel nacional Censo

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3.7) Porcentaje de venta en verde por tipo de proyecto y por sector
Entre un 36% y un 45% de las propiedades se vende «en verde», es decir, antes de la recepción municipal, ya que se realiza la venta pero no se firman las escrituras de transferencia de la propiedad a nombre del comprador. La vivienda unifamiliar domina el porcentaje de compras en verde, aunque la edificación en altura presenta un aumento. El proceso de venta en verde puede durar entre 18 y 24 meses. En departamentos la tendencia de tiempo es de 18 meses. Es necesario tener en cuenta que el porcentaje de venta en verde es de naturaleza variable, con una demanda que varía fácilmente ante factores externos. Por ejemplo, luego de este terremoto es probable que la disposición a demandar en verde sea menor con respecto a la gran masa de inmobiliarias de trayectoria poco reconocida.
Venta trimestral en estado de construcción (verde) (unidades marzo de 2002 a septiembre de 2009)

Caída. En el tercer trimestre de 2006, las ventas en verde superaron las 9.000 unidades. En el tercer trimestre de 2009, la cifra bordeó las 2.600.

Dentro de las viviendas, las de 2 mil UF y menores presentan menor porcentaje de compra en verde. En estas se debe hacer depósitos en libretas de ahorro con congelamiento. Significa que la empresa retira el dinero cuando se inscribe la propiedad en el Conservador.

3.8) Rango de precios por tipo proyecto y por sector
Dentro de la gama de productos inmobiliarios las distintas categorías de precios, en casas van desde UF 1.000 hasta UF 3.000 y departamentos entre UF 1.000 y UF 1.400 La oferta de departamentos se centra en los estándares de 2, 3 y 4 dormitorios, conjuntamente con zonas de esparcimiento básico en la primera y última planta, estacionamiento, piscina y jardines. En departamentos de 1 dormitorio cercanos al centro urbano los precios alcanzan las UF 1600, por su ubicación ideal para inversionistas, y su arriendo garantizado. Las unidades de entre 900 y 1.500 unidades de fomento (UF) concentran la mayor demanda en vivienda. El stock real en Antofagasta al segundo semestre de 2009 considera un total de 617 unidades disponibles en el mercado, de las cuales 513 corresponden a casas y 104 a departamentos, que debieran agotarse en los próximos 4 y 8 meses, respectivamente.

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3.9) Proyectos realizados en periodos de años anteriores
Gigantescos proyectos se vivirán durante el 2006 Sólo el presupuesto del FNDR bordeará los 24 mil millones de pesos El Gobierno Regional ampliará el sistema de cámaras de tele vigilancia hacia otros sectores de Antofagasta. Obras tan llamativas como la ampliación del número de cámaras de tele vigilancia en Antofagasta; defensas aluvionales en las quebradas Baquedano, El Ancla y La Cadena; el Hospital Norte de Antofagasta y un nuevo consultorio para el sector norte; las costaneras Central y Norte, así como las avenidas Salvador Allende, Argentina y la ampliación de la avenida Pedro Aguirre Cerda; son parte de los proyectos que debieran ser ejecutados durante el presente año. A ellos se suma la construcción del laboratorio de Criminalística de Carabineros y el nuevo cuartel de Investigaciones; y las normalizaciones del Hospital Regional y del Estadio Regional. Se trata de una mezcla de obras nuevas con proyectos de arrastre y con distintas fuentes de financiamiento (sectorial, FNDR y "otros"), algunos de los cuales se encuentran a la espera de ser aprobados. Fondos De hecho, en la reciente sesión del Consejo Regional (Core) se presentó una cartera de proyectos en busca de recursos 2006 del Fondo Nacional de Desarrollo Regional (FNDR). Al respecto, el intendente Jorge Molina explicó que el presupuesto del FNDR para el presente año bordeará los $ 24.000 millones. La autoridad recordó que en esta oportunidad la Segunda Región contará con $ 1.000 millones adicionales, en vista que el año pasado el 100% de los recursos fue gastado antes del 31 de diciembre, llegando estos nuevos fondos a modo de "préstamo" desde otras zonas del país. "A eso debemos sumar que en proyectos de arrastre, para el 2006 sólo tenemos mil 800 millones de pesos, lo que significa más plata para nuevas iniciativas", manifestó. El personero agregó que hasta ahora el FNDR 2006 tiene asegurado un presupuesto de $ 19.500 millones, a lo que habría que agregar los recursos obtenidos vía patentes mineras y la venta de "activos" (en la gestión de Molina como intendente el promedio por ventas de terrenos fluctúa entre los $1.100 y $1.200 anuales). Todo ello sumaría un FNDR en torno a los $ 24.000 millones, aseguró. AEROPUERTOS Junto a los proyectos ya mencionados se encuentran a la espera de financiamiento sectorial o del FNDR -o ya lo tienen para ser ejecutados en 2006-, iniciativas como una conservación mayor del aeropuerto Cerro Moreno, considerando su importancia dentro del desarrollo del cluster minero. En esta misma línea se inscribe la iniciativa de dotar de una segunda pista el aeródromo de El Loa, en Calama. También para este año aparecen los mejoramientos del Teatro Municipal y de la Poza Histórica, y la reparación de la planta de tratamiento de aguas servidas de Caleta Coloso.

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Conclusiones
En la actualidad la situación económica del país permite que este cuente con una capacidad adquisitiva que le permita adquirir bienes y servicios necesarios para su propia satisfacción. Adquirir un bien raíz, será durante mucho tiempo más un bien a los que muchas familias desean acceder, sin embargo gracias a las alternativas del mercado, esta realidad se ve cada vez más cercana .Los bancos son nuestro medio de adquisición más recurrente y el conocimiento detallado de cada posibilidad que estos nos ofrecen es un punto crucial al momento de elegir las alternativas de acceso a la vivienda propia. Por otro lado también influyen factores externos al banco o tipo de plan que este nos pueda ofrecer, tal como el valor de la UF en caso que se considere esta opción de evaluación bancaria, y si es el mercado quién controlará nuestras tasas, se deberá estar al tanto de las variaciones en la actividad nacional. Otro punto de influencia son las inmobiliarias y las ofertas dentro del mercado, ya que debido al gran crecimiento de este mercado nacionalmente se hacen presenten las competencias por inmobiliaria, lo que permite que el usuario pueda tener mayor posibilidades de elección. Si se piensa desde el punto de vista local, Antofagasta, se puede concluir que ese sector aun está en crecimiento y se espera que siga creciendo debido a las cualidades de la cuidad, tanto económica como social. Finalmente podemos decir que el mercado ofrece diferentes ofertas en distintos sectores que cubren necesidades humanas, sin embargo dependerá de las mejores opciones que cubran dichas necesidades las que serán recurrentemente adquiridas por el usuario.

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Recomendaciones Recomendaciones para los créditos hipotecarios:
      Informarse de las ofertas en el mercado hipotecario. Analizar el tipo de financiamiento necesario para adquirir la vivienda propia, y ver si se dispone de algún pie. Consultar con una ejecutiva/o personalmente, pues se ofrecen tasas y ofertas especiales. Consultar los gastos extras que se deben incluir en el crédito. Ver si los antecedentes pedidos por el banco calzan los su perfil de cliente. Informarse de las características de la vivienda para establecer marcos de referencia en el crédito.

Recomendaciones para las inmobiliarias:
     Analizar el tipo de vivienda y los metros cuadrados que cubre. Ver si el proyecto cubre las necesidades del usuario. Informarse del valor en UF o tipo de valor en pesos de la vivienda. Disponer de algún medio con conocimientos inmobiliarios, para poder ver si el proyecto está con sus procesos municipales al día. Consultar con algún banco si se tiene convenio con la inmobiliaria para poder tramitar algún tipo de crédito para acceder a la vivienda.

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Bibliografía Accesos web:
                        http://www.bci.cl/personas/creditohipotecariobcihome/index.html https://www.bci.cl/bcinetwls/hipotecario/BciHome_tipos.jsp http://www.bci.cl/personas/creditohipotecariobcihome/caracteristicas_act.html http://www.bci.cl/personas/creditohipotecariobcihome/segurosasociados_act.html http://asesorhip.inperdible.cl/AsesorHipotecario/ http://www.santander.cl/contenidos/productos/index.asp http://www.santander.cl/servicios/hipotecario/banca_propiedades/finan_casa/finan_casa.asp http://www.bancoestado.cl/bancoestado/simulaciones/chs/chs_simulacion_acceso.asp http://www.bancoestado.cl/83617C429A994E009BA0B6DFB9916156/2600FCBA22114E36931C 5D80A1D5A917/07A556CF6F2C4486932E18FA3F035401/articulo/12590.asp http://www.bancoestado.cl/83617C429A994E009BA0B6DFB9916156/2600FCBA22114E36931C 5D80A1D5A917/07A556CF6F2C4486932E18FA3F035401/articulo/13077.asp http://www.bancoestado.cl/83617C429A994E009BA0B6DFB9916156/2600FCBA22114E36931C 5D80A1D5A917/B6C5CCF9FCFC4BDEBDE32D4F2FAF70C2/articulo/12128.asp https://www.hipotecaria.cl/p2_not_destacados/site/pags/20021010132816.html http://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/AtencionPublico?indice=1.2.1.1&idContenido=2886 http://www.cchc.cl/prensa/index.asp http://chile.inmobiliaria.com/inmobiliaria-de_antofagasta-propiedades-nuevo-hogar-F93387.htm http://www.portalinmobiliario.com/catalogo/comuna.asp?ComunaID=16&Modo=0&Orden=0&Tipo =1 http://www.cchc.cl/estadisticas/estadisticas.asp http://www.ine.cl/canales/chile_estadistico/home.php http://www.portalinmobiliario.cl/informes.php http://chile.inmobiliaria.com/inmobiliarias-en_antofagasta-Z17583.htm http://www.amarillas.cl/searchAdvertises.do?method=searchAdvertises&keywordComplet=inmobi liaria&currentPage=2&seed=66213074&searchType=1100&status=P&guideId=1&localeMarketId =2&company=inmobiliaria http://www.amarillas.cl/searchAdvertises.do?method=searchAdvertises&keywordComplet=inmobi liaria&currentPage=1&seed=66213074&searchType=1100&status=P&guideId=1&localeMarketId =2&company=inmobiliaria http://www.google.cl/search?hl=es&q=Empresas+Inmobiliarias+en+Regi%C3%B3n+de+Antofaga sta++&aq=f&aqi=&aql=&oq=&gs_rfai= http://www.amarillas.com/search/search.asp

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Anexos Simulaciones por banco:

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