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SECRETOS FINANCIEROS

Gua Prctica para las Finanzas Personales

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SECRETOS FINANCIEROS
Gua Prctica para las Finanzas Personales
COSAS QUE DEBEMOS APRENDER SOBRE
FINANZAS, INVERSIONES Y NEGOCIOS

Por: Sebastin Foliaco Ramos


www.tipsfinancieros.com

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Todos los derechos reservados Texto - 2014 Sebastin Foliaco


Copyright: Secretos Financieros, INC. Todos los derechos reservados.
Segn las Leyes Internacionales vigentes, est terminantemente Prohibida la modificacin, copia, reproduccin, publicacin o extraccin de todo o parte del texto de este documento bajo
ningn medio, cualquier sea el objetivo o finalidad, sin el correspondiente permiso de su autor.
Ninguna seccin de este material puede ser reproducida, en formato electrnico, impreso o cualquier otro tipo de soporte existente, incluyendo fotocopiado o grabacin de voz sin la expresa
autorizacin del autor.
La informacin que aparece en este volumen, representa el punto de vista del autor al momento de su publicacin. El autor se reserva el derecho a modificar y/o actualizar las opiniones
vertidas de acuerdo a las nuevas tendencias en la materia. Este reporte se presenta nicamente con fines informativos, el autor no asume ninguna responsabilidad directa o indirecta en el
uso de esta informacin por parte de terceros. Si bien se ha hecho el mximo esfuerzo por verificar la informacin aqu provista, el autor no asume ninguna responsabilidad sobre posibles
errores u omisiones involuntarias.
El presente libro pretende ser tan solo una gua prctica. Se recuerda a los lectores que el material se ofrece sin ningn tipo de garantas. Queda constancia que el hecho de aplicar lo expuesto
en este trabajo no garantiza necesariamente al lector ningn tipo de ingresos econmicos o de cualquier otra ndole. Este manual no ha sido concebido para utilizarse como sustituto de
ningn tipo de servicio profesional de asesora o similar.
Cualquier mencin a personas, empresas u organizaciones ha sido totalmente sin intencin alguna.
Este trabajo ha sido editado en formato digital para su mayor facilidad de lectura e impresin. Terminado de editar en Febrero del 2014. El contenido de este libro no puede ser modificado
o alterado sin autorizacin escrita de su autor.

2014 Derechos Reservados.


SECRETOS FINANCIEROS
Gua Prctica para la Finanzas Personales
Primera Edicin - Julio 2014
Reservados todos los derechos
Sebastin Foliaco
Autor
Diagramacin, edicin y correccin: Peter Boat SAS, Bogot y Miami
Pedro Lancheros
http://design.peterboat.co
pb@design.peterboat.co
Copyright 2014

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PRLOGO I
Si quieres ser saludable, estudia la salud. Si quieres ser

rico, estudia la riqueza. Si quieres tener mltiples fuentes de


ingreso, estudia a Sebastin Foliaco.
Sebastin sabe y te puede mostrar cmo generar mltiples
fuentes de ingreso mejor que nadie. Lo mejor de todo es
que sus mtodos funcionan en economas buenas al igual
que en economas golpeadas. Muchas personas hablan de
mltiples fuentes de ingreso, pero solo unas pocas cuentan
con ellas. Sebastin tiene mltiples fuentes de ingreso.
Sus mltiples fuentes de ingreso le permiten viajar y darse
un estilo de vida envidiable sin matarse trabajando para
conseguirlo.
Por esta razn, no leas este libro, devralo. S que cuando
lo hagas, tu vida nunca ser la misma.

Omar Alcaraz

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PRLOGO II
En septiembre de 2006 lleg a mis manos el libro Padre

Rico, Padre Pobre. Cambio mi vida por completo. Sal de la


deuda masiva en la que estaba y cre mi propio plan para
alcanzar la libertad financiera:comprar 8 departamentos de
inversin. Un ao despus logr comprar 5 departamentos
con crditos hipotecarios. Pero hasta ah lleg mi plan.
Los bancos dejaron de prestarme, se me acabaron los
familiares a quienes pedirles crditos. Mi plan se detuvo.
Afortunadamente, asist a una conferencia donde escuch
el Concepto de Mltiples Fuentes de Ingreso. Mi vida volvi
a cambiar. Comenc a aprender sobre Mltiples Fuentes
de Ingreso. Negocios por Internet, Bolsa de valores,Network
marketing o mercadeo en red,Inversiones en oro y plata.
Negocios tradicionales.
Comenc a crear mltiples planes financieros para cada
una de estas fuentes de ingresos. Mientras cumpla mis
planes me percat de un par de cosas que nunca hubiera
descubierto, de haber continuado nicamente con mi plan
de bienes inmuebles.
La primera es que es posible aprender y emprender varias
cosas a la vez. Incluso en un mismo da. Puedes abrir y
cerrar una transaccin de la bolsa de valores en un par de
horas. Dedicar una hora a tus negocios por Internet. Otra
hora ms a tu oportunidad de network marketing. Buscar
propiedades de inversin en el peridico en otra hora ms.

El ejemplo anterior es exagerado. Algunas fuentes de


ingreso no te demandan tiempo todos los das. A menos
que quieras especular en todas. Conclusin:es muy sencillo
emprender mltiples planes financieros para cada fuente
de ingreso. La otra gran cosa que aprend es que todos
tenemos diferentes habilidades. Diferentes personalidades.
Quizs seas un desastre controlando tus emociones al
invertir en la bolsa de valores.
Pero ese carcter tal vez te beneficie al invertir en bienes
inmuebles. O quizs lo tuyo sea el networkmarketing o los
negocios por Internet. Cmo podras saberlo s no aprendes
sobre distintas fuentes de ingreso?.
Quizs pudieras aferrarte a una fuente para la cual no tienes
las habilidades, destrezas o el carcter que se requiere.
Es por eso que te recomiendo sobre manera, explorar
todas las fuentes de ingreso. El libro Secretos Financieros
de Sebastin Foliaco, hace un trabajo estupendo en ello.
Te permite conocer y determinar con precisin cual es la
fuente de ingresos para ti. Y como establecer mltiples
planes financieros para estas fuentes de ingreso. Te felicito
por tenerlo en tus manos y te envidio un poco por lo que
estas a punto de experimentar con su lectura.

Helio Laguna Heliosaki.


Especialista en Mltiples Fuentes de Ingreso.

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AGRADECIMIENTOS
Dios, quiero darte gracias porque T eres bueno.
Gracias por fortalecerme en el camino de convertirme
en un emprendedor. Gracias por infundirme fe en los
momentos ms difciles. Gracias por las bendiciones que
me permites disfrutar y gracias por permitirnos recoger los
frutos de lo sembrado.
A mi Esposa, Sandra Montilla, gracias por tu apoyo, por tus
oraciones, por tu compaa en esta travesa, por estar ah
en los buenos y en los no tan buenos momentos.
A mis dos princesas Isabella y Manuela, gracias por ser de
los motores que me impulsan a seguir adelante, gracias por
sus sonrisas, por su comprensin por su amor desinteresado.
El Seor es mi fuerza y mi escudo;
Mi corazn en l confa;
de l recibo ayuda.
Mi corazn salta de alegra
Salmo 27.7 (NVI)

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ACERCA DEL AUTOR


Toqu fondo un par de veces.
Estuve endeudado hasta los ojos en 3 ocasiones, en algunos
das estuve a punto de no poner un plato de comida en la
mesa.
Cuando ests solo eso no importa mucho, pero cuando
estas casado y con hijos...
Sientes que un fracaso es la muerte, que es muy difcil ver a
la cara a tu esposa y decirle que todo va a mejorar cuando
no sabes si as ser.
Hoy todo eso ha quedado atrs.
Sigo sin un empleo pero ahora mis emprendimientos
mepermiten mantener en buena posicin a mi familia.

Hace unos aos segu el consejo de los expertos: quem

Doy muchas gracias por ello.

mis naves, salt al vaco, lo que hice fue que renunci a mi


empleo como Corredor de Bolsa para ser un emprendedor,
t sabes, ser un empresario, poner mi propio negocio.

Mi retribucin a todas las bendiciones que he recibido, es


hacer lo que hago da a da en mi blog Secretos Financieros
y mi pgina de fans, que est en permanente crecimiento
y cuenta con ms de 100.000 seguidores.

Como Corredor de Bolsa me di cuenta de que tan solo


segua siendo un empleado de alguien ms, ayudndole a
construir sus sueos pero olvidndome de los mos.

Intento motivarte a tomar accin, a perseguir el sueo de


la libertad financiera de generar ingresos extras a los de tu
empleo.

Doy gracias al creador por habertenido xito despus de


varios fracasos.

Y aunque quiero lo mismo para ti...


...no quiero que sea pasando el tormentoso camino que
yo pas.

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ACERCA DEL AUTOR


Sabes, como Corredor de Bolsa tuve la oportunidad de
asesorar eficazmente a muchos inversores, algunos de ellos
eran grandes corporaciones, pero la mayora eran personas
naturales como t o como yo.

Y eso es lo que quiero que t logres. Acercarte a tus metas


financieras.
Todo esto est basado en 4 Pilares:

Ellos venan a mi oficina para invertir su dinero, queran


simplemente que este creciera y se multiplicara. Pero al
indagar,me daba cuenta de que era muy poco lo que
saban acerca del tema.
Ellos queran invertir basados en sus emociones o en su
lgica, o aun peor, en alguna noticia que vieron en la
televisin o lo que le escucharon decir a algn amigo.
Sabes en que terminaba todo esto. S, ellos por lo general
perdan dinero. No todos, pero si la gran mayora.
Ah fue cuando decid y empec a compartir mis
conocimientos sobre finanzas personales bsicas a mis
clientes, ensearles sobre el manejo del dinero, inversiones,
negocios, libertad financiera, y mucho ms.
Y eso es lo que te comparto en este Ebook. Ms que un
Ebook, es un material de educacin financiera y no slo
eso, son herramientas sencillas, prcticas, que vas a poder
implementar inmediatamente y que han sido usadas por
m y por muchas ms personas para acercarnos a nuestras
metas financieras.

1.

Mentalidad Financiera.

2.

Tus Finanzas Personales.

3.

Aprendiendo a Invertir.

4.

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso.

Para sacar el mximo provecho a este ebook, es necesario


que te registres en:
www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera
All podrs descargar un cuadro que te permitir tener el
control de tus finanzas personales y conocer el nmero de
tu libertad financiera.
Mucho de lo que aprenders en este ebook est basado
en este cuadro de mando de finanzas personales y libertad
financiera.

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INTRODUCCIN
T puedes crear riqueza personal. Es posible que alcances

la libertad financiera o tranquilidad econmica. Pero debes


escoger aprender.
Debes familiarizarte con diferentes temas, como llevar
un presupuesto, ahorrar e invertir, pagar deudas, comprar
activos, hacer negocios, planear para el futuro, generar
mltiples fuentes de ingreso.
En mi pas existe un dicho que dice: Al que no sabe
para dnde va, cualquier bus le sirve. Lo mismo pasa con
las finanzas personales, si no sabes lo que es la libertad
financiera, cul es el nmero con el que puedes ser libre
financieramente, cmo conseguirlo, no sabrs como llegar.
Algunas personas creen que estos temas son para gente
rica, de hecho confunden ganar mucho dinero con tener
tranquilidad financiera. Tambin creen que son temas
complicados porque as nos lo han hecho creer. Pero
resulta ser muy sencillo. La libertad financiera puede estar
al alcance de cualquiera que as se lo proponga, lo ms
importante es que aprendas que es, y cmo llegar a ella.
Este libro pretende proveerte de conocimientos sencillos, o
simplemente recordrtelos, y darte herramientas prcticas
y reales para que puedas empezar a trazar el camino en
busca de mejorar tu calidad de vida.

Es muy posible que tus conocimientos sobre finanzas sean


limitados, pero no te preocupes, no es tu culpa. Este tipo de
informacin no se ofrece en las escuelas, no lo dan en la
preparatoria y ni siquiera en las mejores universidades.
La falta de conocimiento, la falta de planeacin, errores
en latoma de decisiones, el aplazamiento de las mismas, los
gastos innecesarios, la falta de informacin sobre productos
de inversin, la falta de una adecuada asesora brindada
por un experto, todo esto te puede hacer repetir una y otra
vez los mismos errores.
Este libro quiere darte algunas herramientas sencillas para
que puedas encaminarte por mejores senderos.
Es necesario tener una amplia comprensin de las finanzas
personales, para incluir todas las reas de la vida financiera.
Hablando en trminos de tipos de inversiones, horizontes
de tiempo de las mismas, riesgos asumidos en diferentes
tipos de inversin, adems de tener en cuenta aspectos
como: gastos, ahorro e inversin, seguros y planeacin para
metas;educacin, la compra de una casa o la jubilacin,
generacin de otras fuentes de ingreso, diferencias entre
activos y pasivos.

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INDICE
Acerca del Autor
ndice
Agradecimientos
Introduccin
CAPITULO 1: Mentalidad Adecuada
Dnde est tu mente frente al dinero?Algunas cosas
que hemos escuchado acerca del dinero
Algunas cosas que hemos escuchado acerca del
dinero
Razones para tener ms dinero
CAPITULO 2: Finanzas Personales
Errores comunes en las finanzas personales
Definiciones Generales
Activos, lo que tienes o lo que te produce?
Pasivos, piensas que tu casa es un activo?
Hoja de Balance, conoces tus nmeros?
Flujo de Caja cunto te queda al final del mes?
Ahorro, es suficiente guardar dinero?
Ingresos, sabes qu tipo de ingreso necesitas para
ser libre?
Libertad Financiera, descubre con cuanto puedes
lograrla
Deudas, buenas o malas?
Disminuir Gastos vs. Aumentar Ingresos, Qu es mejor?
Balance General, esto podra cambiar tu vida?

CAPITULO 3: Inversiones
Perfil del Inversionista
Horizonte de Tiempo
El Pasar del Tiempo
Establezca Metas Financieras
Establezca Un Presupuesto
CAPITULO 4: Generando Mltiples Fuentes de Ingreso
Emprendimientos
Franquicias
Inversiones:
El Inters Compuesto
Diferentes Tipos de Inversin
Inversiones en Renta Fija
Inversiones en Renta Variable
Bonos
Acciones
Forex, Commodities y otros
Metales Preciosos
Bienes Races
Negocios en Internet
Redes de Mercadeo
RECURSOS RECOMENDADOS

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA

Porque cul es su pensamiento en su corazn, tal es l.


Proverbios 23. 7 Biblia Reina Valera 1960
Tanto si crees que puedes, como si crees que no
puedes, estas en lo cierto.
Henry Ford

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Recuerdo

que cuando era nio mis padres queran


ensearme a ahorrar y me compraron una alcanca en
forma de cerdito, era de barro. Me imagino que alguna
vez has visto o tenido alguna.
Al principio empezaba con mucha emocin a echarle
monedas, la miraba todos los das a ver si ya estaba llena,
y a ver cunto estaba pesando.

Sabes por qu pasaba esto?, porque nunca me


ensearon lo que significaba ahorrar, mucho menos a
ahorrar inteligentemente, ni cmo usar el dinero, ni a tener
metas financieras claras, yo solo quera romper a martillazos
el marranito y sacar mis monedas, bueno las monedas que
mis padres me daban.
Cuando crec obviamente no tena una cultura o disciplina
de ahorro, siempre quera romper la alcanca.
Nunca tena una meta en relacin al dinero, cualquier
intento de ahorro terminaba en lo mismo, gastndome la
plata.
Te ha pasado esto alguna vez?, sabes en una encuesta
realizada por la empresa Gallup se encontr que slo el
18% de los hogares destina algo para el ahorro. Lo ms
interesante fueron las conclusiones que arroj este estudio:
1. La diferencia en nmero de hogares de estrato bajo
versus los hogares de estrato alto que ahorran es muy similar.
(Solo existe una diferencia de 9 puntos porcentuales). Lo
cual hace pensar que en buena parte el hbito de ahorrar
es ms de carcter cultural que de poder adquisitivo en s.

La motivacion que tena era romperla con un martillo, tomar


ese dinero y comprar muchos dulces y juguetes. Razn por
la cual nunca la llenaba, siempre terminaba rompindola
antes de tiempo y gastndome todo el dinero.

2. Aquellos hogares que logran ahorrar uno de cada


cinco pesos que se ganan, logran subir un estrato socio
econmico cada diez aos. Quienes no ahorran, no solo
no pueden esperar ser ricos algn da, sino que pierden un
estrato socio econmico cada tres aos.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Como ves, mucho de lo que hacemos con nuestras finanzas
personales est directamente relacionado en cuanto a la
forma en que pensamos con respecto al dinero.
Henry Ford deca: Si crees que puedes hacer algo, ests en
lo cierto, pero si crees que no puedes hacer algo, tambin
ests en lo cierto.
Y esto me recuerda una historia que le sobre l:
Henry Ford, una vez concibi un plano revolucionario
para una nueva clase de motor. Lo conocemos ahora
como el V-8. Ford estaba ansioso de poner esta nueva
idea en produccin. Puso a algunos hombres a dibujar
los planos y los present a los ingenieros.
Cuando los ingenieros examinaron los dibujos, uno a
uno llegaron a la misma conclusin: su visionario jefe
no saba mucho sobre los principios fundamentales de
la ingeniera. Le dijeron con toda amabilidad que su
sueo era imposible.
Ford dijo: Fabrquenlo de cualquier manera. Ellos
contestaron: Pero es imposible. Hganlo, orden
Ford, y trabajen hasta que lo logren, no importa cunto
tiempo se requiera.
Por seis meses luch dibujo tras dibujo, diseo tras
diseo. Y nada. Otros seis meses. Nada. Al fin del ao,
Ford se reuni con sus ingenieros, y una vez ms le dijeron
que lo que l quera era imposible. Ford les dijo que

continuaran. Continuaron. Hasta que al fin descubrieron


cmo construir un motor V-8.
Cuando hablamos de mentalidad adecuada nos referimos
a aquellas cosas que pensamos acerca del dinero.
Lo que pensamos es lo que somos.
Recientemente, en una charla escuchaba que estos temas
sobre finanzas y economa familiar no se ensean mucho en
las casas. Sin embargo en la mayora de los casos cuando
en los hogares existen dificultades financieras el ambiente
cambia.
Hay restricciones y algunas veces hasta peleas y malos
entendidos familiares. Lastimosamente esto lo ven y
perciben muchos nios, crendose la imagen de que los
temas relacionados con la economa familiar o con las
finanzas personales, son complicados.
En muchas familias el tema del dinero es considerado como
un tab, los padres pocas veces hablan con sus hijos de
su realidad financiera actual, as como de sus limitaciones,
realidades y detalles de sus presupuestos. Tampoco les
proveen de material adecuado para que ellos aprendan
desde temprana edad.
Algunas de las cosas que pensamos y aprendemos acerca
del dinero, nos pueden crear dificultades para lograr
nuestras metas financieras.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
La falta de una adecuada educacin financiera es la
causa principal de los desaciertos que cometemos en
nuestras finanzas personales.
La falta de inters por esta puede hacer que en los aos
productivos malgastemos muchos de los recursos que
pasan por nuestras manos. De igual forma se pueden
desaprovechar muchas oportunidades.
Piensa por un segundo
Qu enseanzas recibiste de pequeo en cuanto al
dinero?

sinceramente te quieren
Pero...crees que son correctas?
Es ms, crees que influenciaron de alguna forma la
relacin actual que tienes con el dinero?
Haz el siguiente ejercicio:
Cierra los ojos y piensa en las frases o enseanzas que
recibiste sobre el dinero desde que eras pequeo.
De tus padres y familiares, de tus amigos del colegio, en la
universidad, en la televisin Y escrbelas:

Escuchaste alguna vez frases como:

___________________________________________________

El dinero no cae del cielo

___________________________________________________

El dinero no crece en los rboles

___________________________________________________

No podemos darnos ese lujo

Que los ricos son tramposos, egostas

___________________________________________________

Que no te mereces tanto dinero

Es mejor ser pobre pero honrado

El dinero es la raz de todos los males

___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________

La nica forma de conseguir dinero es siendo


empleado en una empresa
Algunas de estas frases fueron dichas por personas
bien intencionadas, incluso personas a tu alrededor que

___________________________________________________
Ahora reflexiona si han tenido un impacto positivo o
negativo en tu vida financiera.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Imagina que tu mente es un vaso lleno de agua. Este vaso
cuando naces est limpio, el agua esta cristalina.

Exacto, el agua se ir ensuciando poco a poco hasta


quedar totalmente de otro color, como el siguiente vaso.

A medida que escuchas frases negativas como las que


mencionamos anteriormente, es como si le echaras una
gota de tinta al vaso de agua, que crees que pasar?

Durante tu infancia, escuela, o universidad, has escuchado


muchas cosas con respecto al dinero...

Gota tras gota el vaso como quedar?

Pero muy pocas enseanzas reales de cmo funciona,


cmo se invierte correctamente, cmo se genera, etc.
En mi caso, dado ciertas circunstancias culturales aprend
que la nica forma de ganar dinero era estudiando una
carrera, y consiguiendo un buen empleo, con un salario
predeterminado por la sociedad.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Hacer esto por unos 40 aos hasta lograr una pensin por
valor del 60% del ingreso que reciba en el mejor de los
casos.
As que adivina que fu lo que hice: Estudiar y buscar
trabajo.
Despus de un tiempo empec a leer libros sobre finanzas,
tambin me gustaba estar enterado de lo que pasaba en
la bolsa de valores y me interes por aprender ms.

Cmo lo haces, pues ya lo ests haciendo.


Al leer este libro, poner en prctica lo aprendido, hacer los
ejercicios, leer otros libros relacionados, tu mente empezar
a reemplazar las creencias sucias por nuevas creencias.
Creencias correctas, nuevas formas de ver tu situacin
financiera, nuevas oportunidades.

Entonces surgi en m el deseo de ser emprendedor, es


decir, de crear mis propios negocios y aprender a invertir.
Me vea ganando dinero e invirtindolo, pero sin darme
cuenta estaba luchando contra la corriente, POR QU?
Porque mis creencias sobre el dinero seguan siendo las
mismas.
Para hacer corta la historia, termin consiguiendo mi
mayor sueo: Ser Corredor de Bolsa Certificado y trabajar
en una firma comisionista de bolsa.
Para darme cuenta de que an segua igual, segua siendo
empleado de una empresa, que me pagaba un salario,
(bueno, s), pero a la final un salario. Dando mi tiempo para
alguien ms, invirtiendo el dinero de otros.
Ahora te estars preguntando cmo cambiar esto: Pues
sencillo. Debes empezar a llenar tu vaso de nuevo, con
agua limpia hasta que sea removida toda el agua sucia.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Donde Est Nuestra Mente Frente al Dinero
Has escuchado alguna vez el concepto de termostato
financiero?

empezaba a calentar de nuevo el agua. De la misma forma


si por ejemplo hubisemos echado agua muy caliente
el calentador sencillamente se apagaba hasta que la
temperatura se regulaba al valor determinado.

Cuando estaba estudiando ingeniera en la Universidad


realizamos un proyecto que consista en lo siguiente:

Bueno, te preguntars porque te estoy contando esto y


qu relacin tiene con el manejo del dinero?

La idea era mantener la temperatura de un recipiente en


un valor constante, ni un grado ms, ni un grado menos.

Pues nuestra mente con respecto al dinero y otros aspectos


funciona muy similar: todos tenemos un termostato
financiero:

Entonces tomamos una pecera, la llenamos de agua y


le colocamos un dispositivo de control de temperatura o
termostato, el cual es un dispositivo que permite activar y
desactivar automticamente un calentador y as alcanzar
y mantener las condiciones de temperatura adecuadas.
Bsicamente as es como funciona: Se fija el valor de la
temperatura deseada por medio de una perilla o selector de
temperatura. Si la temperatura se baja el termostato manda
la seal y el calentador se enciende, y si la temperatura
sube por encima del valor deseado el termostato enva una
seal para que el calentador se apague. Y as mantiene la
temperatura deseada.

Es decir, que en nuestra mente consciente o


inconscientemente, tenemos fijado un valor en dinero que
es lo que creemos que podemos y debemos ganar.
As que cuando estamos ganando menos, nos llevar
a ganar un poco ms, buensimo cierto, pero si estamos
ganando mucho ms, nos llevar de nuevo al nivel
predeterminado, y esto ya no es tan bueno.
El termostato financiero es en parte lo que determina
nuestra aspiracin frente al dinero y es determinante para lo
que ganamos en la vida real. As que es uno de los factores
importantes en el nivel de ingresos que llega a nuestra vida.

Si quiero mantener una temperatura ms alta, slo se


debe graduar el nuevo valor con la perilla o selector de
temperatura.

Explicndolo de forma sencilla, el termostato financiero


es la idea que tengo acerca de los ingresos que debo
ganarme da tras da o mes tras mes.

Era interesante observar cmo si se enfriaba el agua el


termostato enviaba la seal, se encenda el calentador y

Es decir, si tengo condicionada mi mente para ganarme

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
500 dlares al mes, lo ms seguro es que las oportunidades
que se me presenten o las que est buscando ronden ese
valor. Esto puede llevar a un conformismo inconsciente, el
cual me mantendr siempre en un determinado nivel de
ingreso.
En muchos casos si quiero ganar ms dinero debo aumentar
conscientemente mi termostato financiero, (mover la
perilla), es decir, cuando crea que estoy preparado para
unos ingresos ms altos, seguramente las oportunidades
que empiece a buscar otorgarn una mejor recompensa
financiera.
Miremos un ejemplo: En los pases latinos ms del 80% de
los trabajadores ganan menos de dos salarios mnimos.
Digamos que eso es ms o menos unos 500 dlares
americanos, por facilidad del ejercicio.

No lo crees, te preguntaras: por qu? Porque ellos tienen


su termostato financiero muy alto y slo piensan e invierten
su tiempo, recursos y energa en negocios con retornos en
millones de dlares.
Ahora has este ejercicio: Cierra tus ojos y piensa: cunto
dinero estas ganando hoy? existe algn factor cultural,
alguna creencia que determine ese valor?.
Cunto te gustara estar ganando hoy?, y que te lo
impide?.
Piensas que es posible o imposible ganar por lo menos 10
veces ms de lo que ganas actualmente?.

Si invitas a uno o varios de estos trabajadores que estn


condicionados mentalmente a que eso es lo que deben
ganar, y les propones unirse a un proyecto en el que se
pueden ganar 10.000 dlares al mes, qu crees que te van
a decir: que ests loco cierto?, o que eso no es posible,
que eso es mucho dinero, que eres un soador, estas son
algunas de las reacciones ms comunes.
Pero si decides mostrar tu proyecto a un empresario o
inversionista como Rockefeller, Donald Trump, Kiyosaki, etc.,
para que se unan a tu proyecto, ellos podran pensar ms
bien que tus aspiraciones son muy bajitas.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Expectativas con respecto al dinero

Escribe lo que piensas:


___________________________________________________

Es importante poder sentirse bien frente a la idea de tener


dinero. Cuando se tienen pensamientos que hacen rechazar
la idea de tener ms dinero es posible que se tenga algn
tipo de bloqueo mental y no queramos siquiera explorar las
posibilidades para tener ms.

__________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
Generalmente este valor est dado por varios factores,
pero son dos principalmente:
1. Tu historia financiera familiar y cultural. Lo que han
ganado tus padres, tus amigos, compaeros de universidad,
la gente de la que normalmente te rodeas.
2. Las tablas de ingresos determinadas por los pases
o las empresas. Son aquellas reglas que se han impuesto
para determinar el rango salarial de una persona ya sea
profesional o no.
Haz otro ejercicio, es sencillo, escribe cuanto te gustara
recibir de ingreso mensual
___________________________________________________
___________________________________________________
Pinsalo bien, y ten presente ese valor. Ms adelante en la
leccin acerca de la libertad financiera lo vamos a revisar.

Recuerda que los pensamientos determinan la forma en


que ves la vida. Si tu termostato financiero est en el nivel
de escases, eso se reflejar en tu vida econmica.
Es indispensable salirse de lo negativo, cuidar los
pensamientos y las declaraciones verbales con respecto a
nuestras finanzas.
Otro aspecto importante es determinar la intencin frente
al dinero. Ser de suma importancia sobre lo que queremos
lograr y nos ayudar a determinar objetivos, metas, tiempos,
etc.
Hay que establecer siempre una intencin ms alta.
Por ejemplo, es diferente el esfuerzo y dedicacin que
le pondremos a nuestra intencin de pago de todas las
deudas, asi tenemos como intencin lograr la libertad
financiera o ser un gran empresario.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Ejercicio: determina cul es tu intencin con respecto al
dinero.
Ejemplos:

Pagar deudas.

Tener libertad financiera.

Ser millonario.

Gozar de prosperidad y abundancia.

Tener mucho para ayudar a otros.

Tambin es importante revisar las declaraciones con


respecto al dinero que ms frecuentemente usas, un
ejemplo de esto es el siguiente: si hay algo que quieres
comprar y en ese momento no tienes el dinero, que dices?:

Lo que pensamos al respecto, tendr un impacto


significativo en nuestra realidad financiera presente y
futura. En palabras de Donald Trump PIENSA EN GRANDE
Ahora te preguntars por qu tu termostato financiero
est en determinado nivel?, pues bien, las razones
principales tienen que ver con lo que T Harv Eker llama el
patrn mental del dinero.
Este ha sido formado a travs de los aos mediante tres
factores principalmente:
1.

Lo que has escuchado con respecto al dinero.

2.

El entorno cultural en que vives, y

Cmo cambiar este patrn?, sencillo; con una re


programacin nueva y diferente. Y el primer paso ya lo
ests dando al leer este libro y otros que te ayudarn a
incrementar tu inteligencia financiera.

3. Las experiencias positivas y/o negativas propias y


familiares con respecto al dinero.

No puedo pagarlo. Esto inmediatamente pone tu


cerebro en OFF, le estas enviando inmediatamente el
mensaje de que no hay solucin.
O dices Cmo puedo pagarlo?. Ves la diferencia?,
el cmo, pone tu cerebro en ON, activo, buscando una
solucin.
As que debes cuidar las declaraciones con respecto al
dinero.
Hace un tiempo le el libro de T Harv Eker, Los Secretos de
la Mente Millonaria, del cual una amiga me haba estado
hablando. No prest atencin al principio, hasta que un
da me encontr con un amigo empresario y me habl al
respecto.
Sinceramente no lo haba ledo por que pensaba que era
otro de esos libros sobre motivacin financiera. De esos que
te dicen: cierra los ojos, imagina que eres millonario y listo,
espera a que te llueva dinero del cielo.

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Algunas Cosas que Hemos Escuchado Acerca del Dinero

Pero no, este libro result ser diferente.


T Harv Eker ensea algo bien importante en este libro:

1. Es difcil de conseguir: Esta idea est muy arraigada en


mucha gente, sobre todo si la nica forma de conseguir
dinero que conocen es trabajar para alguien ms.

Los PENSAMIENTOS llevan a SENTIMIENTOS


Los SENTIMIENTOS llevan a ACCIONES
Las ACCIONES llevan a RESULTADOS
As, que si tus resultados hoy no son los que esperas debes
revisar los pensamientos que originan esos resultados.
Y es cierto, los emprendedores y las personas prsperas
piensan diferente al comn de la gente. Son optimistas, se
enfocan en las oportunidades, no en los problemas, son
creativos. Todo esto los lleva a tener resultados diferentes,
muy por encima del promedio de las personas.

Es decir slo saben generar ingresos activos. Ms sobre esto,


cuando entremos en el tema de las finanzas personales.
Alguna vez escuch a una persona contar cmo su padre
se la pasaba repitiendo: el dinero no es fcil de conseguir,
hay que trabajar muy duro para ganar un centavo, as que
no me pidas eso.
Si condicionamos nuestra mente de esta forma lo ms
seguro es que as ser.
Como cambiamos esta creencia?: aprendiendo nuevas
formas de generar dinero. Veremos este tema en el Pilar 4
sobre mltiples fuentes de ingreso.
El dinero puede ser ms fcil de conseguir de lo que
parece, lo que se debe hacer es aprender cmo generarlo,
aumentar lo ms que podamos nuestra inteligencia
financiera, ser creativos, y lo ms importante arriesgarse e
intentarlo. Tanto si piensas que puedes, como si piensas
que no puedes, ests en lo cierto Henry Ford
2. El dinero es malo: Alguna vez oste decir a alguien que el
dinero corrompe a las personas O que los ricos son malos,
que han conseguido sus fortunas pisoteando a los dems?

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
O quizs has visto alguna de esas telenovelas en donde
los que ms tienen dinero son los villanos y los buenos de la
novela son los ms pobres. En algunos casos puede ser as,
pero de tanto ver esas cosas, la gente se hace a la idea de
que en la realidad es igual.
Tengo un amigo muy trabajador y que hoy en da est en
una situacin econmica muy favorable.
Pero cuando era ms joven, tena un amigo que trabajaba
con l. Mi amigo siempre quera crecer financieramente,
tener una mejor casa, campestre, comprar una camioneta,
viajar, etc. Mientras tanto su amigo estaba conforme con
la situacin en la que viva, con el cheque de cada mes.
Tiempo despus se reencontraron y adivina quequ, .mi
Mi amigo ya tena su camioneta y su casa, pero el amigo
de l segua igual, el mismo trabajo, el mismo salario, las
mismas dificultades financieras.
Cuando el amigo lo viovi, lo primero que le dijo pens
fue que qu la haba pasado que si se haba metido en
algn negocio ilcito. Eso esTodo por la misma mentalidad,
de que todos los que tienen dinero es porque han hecho
algo malo.

aconsej alguna vez producir todo el dinero posible en


beneficio de otros. Esta es una buena manera de usarlo.
Tambin dijo: gana todo el dinero que puedas, ahorra
todo el dinero que puedas, y d a los dems todo el dinero
que puedas.
3. Provoca muchos problemas. Es posible que en algunos
casos sea cierto, pero en muchos otros, la falta de dinero
tambin acarrea muchos problemas. Entonces el tema no
tiene que ver con el dinero en s, sino con la forma en que
lo usamos o para qu lo usamos.
Alguien deca que el dinero no cambia a las personas,
solamente las muestra como en realidad son.
4. No alcanza para nada. Por lo general cuando el dinero
no alcanza, lo ms seguro es que sea por alguna de estas
dos razones: Se genera poco o se gasta demasiado.
Cualquiera de las dos tiene su raz en un mal manejo de las
finanzas personales.
Lo que s es cierto es que entre ms se gana la gente tiende
a gastar ms y muchas veces en cosas innecesarias.

El dinero en s, naturalmente es neutro: no es ni bueno ni


malo. Lo bueno o lo malo es la forma como lo usamos.
Es aconsejable que desde joven las personas aprendan
a usarlo de una buena forma. El reformador John Wesley

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Algunas veces slo por mostrar una imagen o exaltar el
ego les pasa lo de la historieta de Mafalda:

dado la facultad de generar mucho y tambin la dicha


de disfrutarlo adecuadamente y compartirlo. Lo que hay
realmente en el corazn de cada persona es lo que la
acerca o la aleja de Dios. No el dinero en s mismo.
6. Es necesario para ser feliz. Esta es quizs una de las
mentiras ms difundidas en cuanto al dinero, es cierto que
produce bienestar, pero nunca podr comprar la felicidad.
La historia est llena de millonarios que vivieron y murieron
en la desdicha. La felicidad es cuestin de actitud. No de
cuantos billetes tengo.
Esta historia lo ilustra de una forma que me gusta mucho,
por eso la comparto contigo:
Una vez, el padre de una familia acaudalada llev a su
hijo a un viaje por el campo con el firme propsito de que
viera cun pobres eran sus habitantes.
Estuvieron por espacio de un da y una noche completa,
en una granja de una familia campesina muy humilde.

5. Nos aleja de Dios. Has escuchado esto alguna vez?...


es ms fcil que un camello pase por el ojo de una aguja
a que un rico vaya al cielo.
Pues bien, djame decirte que son textos sacados de su
contexto original.
Si bien es cierto, muchas personas se han apartado
de sus principios y valores por tener mucho dinero o por
conseguirlo, tambin hay mucha gente a la que Dios le ha

Al concluir el viaje y de regreso a casa, el padre le


pregunta a su hijo:
Que te pareci el viaje?
Fue fantstico Pap! dijo el hijo
Viste que tan pobre puede ser la gente? pregunt
el padre
Oh, s! dijo el hijo

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Y qu aprendiste? pregunt el padre

del valle, a los animales, a sus siembras, a su familia.

El hijo contest:

Especialmente pap, vi que ellos tienen tiempo para


conversar y convivir en familia. T y mam tienen que
trabajar todo el tiempo y casi nunca los veo y es rara la
vez que conversan conmigo.

Vi que nosotros tenemos un perro en casa, ellos tienen


cuatro.
Nosotros tenemos una piscina con agua estancada
que llega a la mitad del jardn y ellos tienen un ro sin fin,
de agua cristalina, donde hay pececitos y otras bellezas.

El padre se qued mudo y su hijo agreg:


Gracias Pap por ensearme lo pobres que somos!

Que nosotros importamos lmparas del Oriente para


alumbrar nuestro jardnmientras que ellos se alumbran
con la luna y las estrellas.
Que nuestro patio llega hasta la pared de la casa del
vecino y ellos tienen todo el horizonte de patio.
Que tenemos un pequeo pedazo de tierra para vivir
y ellos tienen campos que van ms all de nuestra vista.
Que nosotros compramos nuestra comida;ellos,
siembran y cosechan la de ellos.
Que nosotros cocinamos en estufa elctricaEllos, todo
lo que comen tiene ese glorioso sabor del fogn de lea.
Que para protegernos nosotros vivimos rodeados por un
muro, con alarmas.Ellos viven con sus puertas abiertas,
protegidos por la amistad de sus vecinos.
Que nosotros vivimos conectados al celular, a la
computadora, al televisor Ellos, en cambio, estn
conectados a la vida, al cielo, al sol, al agua, al verde

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CAPTULO 1

MENTALIDAD ADECUADA
Algunas Razones Para Tener Dinero

Tener libertad e independencia.

Libertad de escoger lo que se quiere hacer.

Vivir la vida sin angustias ni temores financieros.

Controlar uno mismo su vida.

Tener sus asuntos bajo control.

Poder ayudar a quien lo necesita.

Ser generoso.

Ser influyente para mejorar la sociedad.

Contribuir, en vez de ser una carga.

Tener seguridad en la vejez.

Ahora djame contarte un poco sobre mi razn para tener


Dinero.
Es esta: Pasar ms tiempo con mi familia. S, me gusta vivir
bien, no siempre ha sido as. He pasado varias dificultades.
Al principio cuando decid ser emprendedor, fue difcil,
pero vali la pena.
Poder estar ms tiempo con mis dos hijas lo ha valido.
Trabajar desde casa, estar all en las maanas cuando ellas
van para el colegio, estar all en las tardes cuando regresan
a casa, poder compartir ms tiempo con mi esposa.
Compartir una buena comida, ir de vacaciones a una isla
con hermosas playas sin tener que pedir permiso a un jefe.
Es genial.
De vacaciones en la Isla Bar en Cartagena Colombia
Hotel cinco (5) estrellas.

Estas son slo algunas de las razones por las cuales es


importante tener dinero y saberlo administrar. No son las
nicas, pues entendemos que las motivaciones personales
pueden ser tan numerosas como habitantes en el planeta.
La falta de informacin financiera puede resultar muy
costosa. Esta es una razn ms por la cual cada persona
debera invertir algo de tiempo y dinero en aumentar sus
conocimientos sobre finanzas personales e inversiones.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Uno

de los principales problemas con las finanzas


personales es la falta de espacios para aprender al
respecto. Este debera ser un tema obligado en colegios
y universidades, pero principalmente en casa. Los padres
deberan dar a sus hijos la enseanza e informacin al
respecto y motivarlos a aprender desde temprana edad
acerca de estos temas.
Es posible que en algunas escuelas den clases sobre estos
temas, las cuales muchas veces se centran en asuntos
operativos y no en dar herramientas reales que nos
preparen para enfrentar el mundo real. No es muy comn
encontrar esto, es por eso que los principales interesados
en una educacin financiera balanceada deberan ser los
padres. De esto podemos decir que la ignorancia financiera
o una adecuada educacin al respecto, por lo general se
trasmiten de generacin en generacin, de padres a hijos.
Una de las intenciones de este libro es motivar una
adecuada educacin en finanzas personales, yen el caso
de los padres que puedan tener herramientas necesarias
para trasmitirles a sus hijos.
La falta de conocimientos financieros puede interferir en el
momento de tomar decisiones acertadas aprovechando
excelentes oportunidades o rechazandomalos negocios.
La Planeacin Financiera no es un tema opcional, el
dinero lo vamos a tener que usar, sea de forma correcta o

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Errores Comunes en las Finanzas Personales

incorrecta
Una inversin en conocimiento siempre paga el
mejor inters. Benjamn Franklin
Sin importar cunto ganes, puedes hacer que el dinero
rinda ms y sea mejor aprovechado, lo que tienes que
hacer es empezar a tener mejores prcticas financieras
y aprender cmo evitar errores en cuanto a tus finanzas
personales.

Falta de planeacin: En cada aspecto de la vida es


importante planear, las finanzas personales no son una
excepcin a la regla. Una vez o decir: Nadie planea fracasar,
pero muchos fracasan por no planear. Es importante hacer
una planeacin de las finanzas personales, para tener claro
el panorama general al momento de tomar una decisin
financiera como un gasto, una inversin, un ahorro, etc.
Una vez, hablando con un cliente, me contaba cmo
por no tener claro estos conceptos, cometi un error que
le representun aumento en su nivel de gastosdecasi 200
dlares sin darse cuenta.
Tena un vehculo modelo reciente, en buen estado, pero
impulsivamente quiso cambiarlo por uno ltimo modelo. La
decisin la tom basado en la emocin y nunca se detuvo
a contemplar lo que financieramente implicaba para su
presupuesto. Algunos meses despus vi que sus gastos se
haban incrementado y al detectar la fuga, se dio cuenta
de que era a causa del gasto en gasolina, mantenimiento
y seguro de su vehculo nuevo.
Su reflexin final fu que ambos vehculos eran buenos y
le servan para lo mismo. Pero el que tena actualmente le
costaba ms y tena que mirar cmo aumentar el ingreso o
disminuir el gasto para balancear de nuevo su presupuesto.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Gastar de ms: Un estudio realizado revel lo siguiente:
El 80% de las personas gasta ms de lo que gana.
Esto pasa tanto en personas con bajos ingresos, como en
personas con altos ingresos.
Uno de los errores ms comunes, es que la gentegasta
ms de lo que gana. Solo hay dos formas de corregir esto,
disminuir gastos o aumentar ingresos.
Pero ms importante an es tener claros ciertos
conocimientos de finanzas personales, porque se da el
caso en que a las personas les aumentan el ingreso y a
los pocos meses vuelven a estar en dficit, bsicamente
porque aumentan en la misma proporcin sus gastos.
Mal uso de los crditos de consumo y las tarjetas de crdito:
Por lo general el uso de estos instrumentos, siempre nos
llevarn a pagar un precio ms alto por lo que se compr.
Sobre todo si son compras impulsivas. El mal uso de esto
puede ser perjudicial. Las tarjetas pueden esclavizar a
una persona. Muchas veces se hacen compras que no se
necesitan. Hay que usarlas con mucha precaucin.
Demorar el ahorro para la jubilacin: Todos quisiramos
jubilarnos bien, otros quisiramos jubilarnos a edades
ms tempranas de lo normal, pero para lograr esto, se
necesita ahorrar comenzando desde ahora. Entre ms se
demore empezar a ahorrar para su jubilacin, ms difcil
ser alcanzar su meta. Y entre ms tarde empiece mayor

tendr que ser su esfuerzo para lograrlo. Recuerda que en


la canasta familiar del joven de hoy, debe estar incluida
la canasta familiar del viejo del maana. Nunca es tarde
para empezar, pero entre ms temprano mejor.
La mayora de las personas no toma en cuenta este
consejo, quizs es por eso que de cada 100 personas solo
5 tienen algo que les asegura su misma calidad de vida
despus de su jubilacin.
As es, el 95% restante pasa penalidades financieras luego
de dejar sus actividades laborales.
Ms adelante abordaremos algo llamado el sndrome
Supermn, que explica un poco ms en detalle por qu se
presenta esto.
Invertir en cosas que no se entienden: Warren Buffet,
reconocido inversor y uno de los hombres ms ricos del
mundo dijo una vez :
Nunca invierta en un negocio que usted no puede
entender
Una vez escuch la historia de Mary, cmo tom sus ahorros,
prest dinero, e invirti en una compaa, basada en sus
emociones, se arriesg, aunque poco saba de negocios y
mucho menos de purificadores de agua el resultado de
esta historia:perdi todo

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Quieres leer la historia de Mary?, puedes hacerlo en el
siguiente enlace:
http://www.tipsfinancieros.com/blog/el-metodo-gallina
La leccin de Warren Buffet es bien importante, averiga,
indaga, entiende bien el mundo de los negocios y las
inversiones, antes de aventurarte en l.
Seguramente has escuchado de muchas personas, incluso
familiares, que han recibido un dinero y se han aventurado
a poner un negocio, slo para tener que cerrarlo con
prdidas a los pocos meses.
Falta de Investigacin y Asesora: Compare, escuche
consejos de otras personas objetivas y entrenadas en el
rea de consulta. Si no tienes el conocimiento adecuado
sobre una inversin o un negocio es mejor que pidas
asesora. Es muy comn que las personas llamen a un asesor
financiero para que los ayude a salir de un problema, antes
de meterse en l.
Tomar decisiones basadas en los sentimientos: Tmate tu
tiempo para decidir, no te dejes llevar por las emociones.
Las compras por lo general son la muestra ms clara de
combinar emociones y finanzas, muchas de las cosas que
compramos a veces resultan innecesarias. Lo mismo aplica
para entrar a un negocio o una inversin.
Exponerse a riesgos catastrficos: Hay cosas en la vida
sobre las cuales no podemos tener el control, pero una

prevencin al respecto podra evitarnos muchos sinsabores.


La planeacin adecuada del futuro puede ser nuestra
nica esperanza ante una eventualidad financiera. Es
importante tener una cobertura en diferentes casos que
puedan dejar las finanzas muy vulnerables.
Hacer una buena planeacin del riesgo es importante,
igual que contar con una reserva de ahorros, o mantener
una adecuada cobertura de seguros que te permitan
restituir lo perdido o reemplazar tu ingreso habitual.
Olvidarse de la calidad de vida: Enfocarte demasiado
en ganar y ahorrar dinero, olvidndotede prioridades
ms importantes como la salud, la familia, los amigos, la
satisfaccin profesional y personal. Porque, de qu sirve
acumular tanto si no puedes disfrutar con las personas a
las que ms quieres. Es importante tener la tranquilidad
financiera, pero sin olvidarte de la buena salud espiritual y
emocional.
Falta de Ahorro: Antes de gastar tu sueldo, pgate a ti
mismo primero. ste dinero es dinero que trabajar para
t. mediante fondos mutuos, acciones, bienes races y
negocios.Lo importante no es cuanto ahorrar, lo importante
es empezar, Se recomienda ahorrar como mnimo el 10%
del ingreso percibido. Ahorrar y no invertir es un error. Tenen
cuenta el inters Compuesto. En cuestiones de ahorro el
tiempo es importante. No se te olvide: AHORRA O NUNCA.
Tambin es importante tener un propsito para el ahorro. Es

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
decir una meta definida en cantidad y tiempo. Recuerdas
la historia del marranito, la que te cont al principio del
libro?, si no sabes para que estas ahorrando, cualquier
excusa servir para gastarte ese dinero.
Creer que las Finanzas Personales son asunto del jefe o del
Gobierno: Confiar demasiado en los dems, por ejemplo, en
los sistemas de pensiones existentes, los cuales, en algunos
pases, se encuentran en problemas. Recuerda, el principal
responsable de tus finanzas personales eres t mismo.
Olvidarse del ser con tal de tener: El orden natural es SERHACER-TENER.
Muchas personas se enfocan mucho en el tener, entonces
cambian su tiempo y sus fuerzas durante varios aos solo
para tener cosas. Al final se dan cuenta de que no han
disfrutado de lo ms importante, como la familia, los amigos,
el descanso, etc.
Piensa en esto:

ellas son malas, a tal punto que llevan a muchas personas


a terminar arruinados por su culpa.
Seguro has escuchado historias al respecto, famosos, ricos,
deportistas, profesionales exitosos, que terminaron mal por
gastar sus dineros en alcohol, drogas, etc.
Desestimar el efecto de la inflacin: La inflacin es el
aumento en los precios, sobre todo en productos que
conforman la canasta familiar. El dinero que tengo hoy no
alcanzar para comprar las mismas cosas dentro de un ao,
si la inflacin ha aumentado. Muchas personas no tienen
en cuenta esto, al calcular los retornos sobre una inversin
y lo que hacen en realidad es que su dinero pierda poder
adquisitivo.
Por ejemplo:
El Banco X est dando una tasa de inters anual del 8%.
Mucha gente invierte basado slo en ese dato.
Ahora la inflacin del pas en donde est ese banco, est
por la nubes, en un 11%.

Tengan cuidado! Advirti a la gente.


Abstnganse de toda avaricia; la vida de una
persona no depende de la abundancia de sus
bienes.
Lucas 12:15 Nueva Versin Internacional (NVI)
Malgastar el dinero en cosas que destruyen. Hay muchas
cosas que producen adiccin, algunas, o la mayora de

Qu significa esto?;que la rentabilidad real del dinero


invertido en ese Banco al 8%, es del 3%, s, del menos tres
por ciento, por qu razn?, Porque la inflacin tiene un
efecto negativo sobre el dinero.
As, el 8% del Banco el 11% de la inflacin es igual al - 3%
de rentabilidad real.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Tener una sola fuente de ingresos: Cuando se depende
de una sola fuente de ingreso y esta falla, puede haber
dificultades financieras.
Es necesario estudiar e investigar, dado que existen diversas
formas de generar mltiples fuentes de ingreso. Si se tienen
2 o ms fuentes de ingreso, cuando una falle, siempre se
tendrn otras que terespaldarn econmicamente.

debe ser individual, siempre habr gente a la que podamos


ayudar.
Este principio es acompaado de un concepto que se
encuentra en la Biblia, y es el principio de la Mayordoma,
es decir somos administradores.

Si no has podido establecer otras fuentes de ingreso, es


porque te ha faltado la informacin necesaria para poder
hacerlo. Por eso, es importante invertir en tu educacin
financiera, antes de tratar de invertir en cualquier otra cosa.
Con la tecnologa de hoy y el Internet, es ms sencillo
crear fuentes de ingreso adicionales. Hay que saber cmo
hacerlo y esta es la primera barrera a vencer para lograrlo.
Hay que cambiar el paradigma sobre cmo generar
dinero, aprender cmo hacerlo y ponerte en accin. Esto
por ejemplo es lo que enseamos con dos de mis amigos
y socios en el Mtodo Gallina. La forma en que los tres
logramos generar mltiples fuentes de ingreso:
http://www.tipsfinancieros.com/blog/el-metodo-gallina
Falta de Generosidad: Es un principio universal y bblico:la
cosecha siempre viene despus de una siembra. Si
siembras escasamente, escasamente cosechars. ste es
el paso ms importante que puedes dar hacia la seguridad
financiera. El propsito de la abundancia y la riqueza no

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Definiciones Generales

As que hay que sembrar con generosidad:


Recuerda esto: El que siembra escasamente,
escasamente cosechar, y el que siembra en
abundancia, en abundancia cosechar
2 Corintios 9:6 Nueva Versin Internacional (NVI)

En esta parte, intentaremos de forma prctica definir


algunos conceptos que son de vital importancia, al entrar
en temas de planeacin financiera y que nos van a ayudar
a revisar nuestro estado actual.
Activos: Comnmente se definen los activos como las cosas
que se tienen, pero me gusta mucho usar la definicin de
Robert Kiyosaki de que los activos son aquellas cosas que
nos meten dinero en el bolsillo. Explicado de forma sencilla,
si algo que tenemos nos produce un ingreso mes a mes,
entonces es un activo.

Y esto debe ser con fidelidad y buena administracin:


Como dice la Biblia: Hiciste bien, siervo bueno y fiel!
Has sido fiel en lo poco;
te pondr a cargo de mucho ms.
Mateo 25:23, Nueva Versin Internacional (NVI)
Presta atencin a esto, no se trata de que eventualmente
hagas actos de generosidad, lo cual es bueno.
Se trata ms bien que en tu esencia, te conviertas en
alguien generoso.
Falta de Educacin Financiera: Que estoy haciendo
para educarme financieramente? Esta debera ser una
pregunta constante en nuestra vida. Hoy en da es mucho
ms fcil hacerlo, lee libros, mira videos, haz cursos, asiste
a seminarios y conferencias, haz lo que est a tualcance
para educarte en temas de finanzas personales, inversiones
y negocios. Leer este libro es slo un primer paso.

Pasivos: La definicin tradicional es que son las cosas que


debemos, las obligaciones. De la misma forma que los
activos, usaremos la definicin de Robert Kiyosaki para los
pasivos, es decir:cualquier cosa que me saque dinero del
bolsillo es un pasivo.
Por ejemplo si tengo una casa, pero esta slo me produce
gastos todos los meses, la consideraremos un pasivo, Por
qu? Porque me saca dinero del bolsillo mes a mes en
servicios, impuestos, imprevistos, remodelaciones, hipoteca,
etc.
Pero si tengo una casa y est arrendada por un valor
superior al total de sus gastos mensuales, podramos decir
que es un activo ya que nos mete dinero al bolsillo todos los
meses. Es decir, el dinero del arriendo alcanza para pagar
sus gastos y me deja un excedente.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Es muy importante tener claros estos dos conceptos,
porque nos ayudarn en el momento de hacer nuestro
balance general.

a cambio del propio esfuerzo y tiempo. Es decir en el que


las personas cambian su conocimiento y experiencia
por el dinero de alguien.

Hoja de Balance: La hoja de balance o el balance general


es el que me permite ver el panorama de mi situacin
financiera actual. Es importante porque me permite, en el
momento de hacer planeacin financiera o en la toma de
decisiones financieras, determinar el mejor camino a seguir.

El ejemplo ms comn de esto, son los empleados y los


auto-empleados. Esto tiene un pequeo problema y es
que si se necesita generar ms dinero de esta forma,
se requerir ms tiempo y esfuerzo y ambas cosas son
limitadas.

Flujo de Caja: Cuando tomo la totalidad de mis ingresos


y le resto la totalidad de mis gastos, entonces obtengo
el flujo de caja en un perodo determinado. Lo ideal en
planeacin financiera, es que siempre sea positivo. Es muy
importante tenerlo en cuenta en la toma de decisiones
respecto a gastos, ingresos, inversiones, negocios y dems.

Ingreso de Portafolio: Es el ingreso que proviene de


diferentes activos financieros como los bonos, las
acciones, fondos, etc.

Recordemos el caso de mi cliente y su vehculo nuevo.


Ahorro: El ahorro es la cantidad de dinero que he
acumulado en un periodo de tiempo. Hoy en da es
importante que est acompaado de inversin, en busca
de que el capital aumente y no pierda valor en el tiempo.
Recuerda el efecto de la inflacin que vimos unas pginas
atrs.

Ingreso Pasivos: Tambin llamado ingreso residual, es


el ingreso que se genera sin la necesidad de tener que
dedicar todo el tiempo y el esfuerzo para generarlo. Es
decir no necesitan de lapresencia fsica para generarse.
Producen una renta inercial que se mantiene o se
incrementa en el tiempo. Un ejemplo de esto son las
regalas por msica, libros, etc. Los cuales otorgan un
ingreso a sus autores por un trabajo que hicieron una
sola vez, as hayan pasado varios aos.

Ingresos: El ingreso es la cantidad de dinero que una


actividad me genera. Existen tres tipos de ingreso que
mencionaremos a continuacin.
Ingreso Activos: Este tipo de ingreso es el que se recibe

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Libertad Financiera: La libertad financiera, tiene tantas
definiciones como personas en el mundo. Muchas veces
es mal interpretaday mal asociada. Por eso es importante
aterrizar una definicin y ponerla en un nmero personal.
A que me refiero con esto?, que si no sabes cul es el
nmero de tu libertad financiera, no sabrsqu tan cerca o
qu tan lejos ests de conseguirla, y no sabrs qu camino
seguir para lograrlo.
La definicin que usaremos es la siguiente:
Libertad financiera es cuando mis ingresos pasivos son
iguales o superiores a la totalidad de mis gastos.
Cuando tenemos una mala idea de lo que es la libertad
financiera, esta nos puede resultar un poco lejana y
abrumadora. Por ejemplo, mucha gente asocia libertad
financiera con ser multimillonario, lo cual no es cierto, es
ms, existen personas millonarias, que no la tienen.

Despus de esto comprend porque l, a pesar de sus


excelentes negocios que le dejaban mucho dinero, no
lograba mantener una estabilidad financiera, al contrario,
se encontraba en serias dificultades, dado que as como
ganaba el dinero, se lo gastaba de la misma forma, y
cuando sus negocios no marchaban bien, el flujo de
efectivo se detena.
El qued asombrado cuando le dije que con todo el
capital que haba pasado por sus manos y con una correcta
planeacin financiera ya hubiera podido lograr su libertad
financiera.
Las definiciones de libertad financiera suelen ser utpicas,
cuando no se aterrizan en un nmero real, conforme a la
situacin financiera actual.
Deudas: Tambin definidas como obligaciones. Son las
cosas que debemos pagar. Pero es importante diferenciar
entre deudas buenas y deudas malas.

Quiero ilustrar lo anterior con un ejemplo, en una asesora


le preguntaba a un cliente: para ti que es tener libertad
financiera, a lo cual me respondi: poder gastar el dinero
que yo quiera, cuando yo quiera, con quien yo quiera y
en cualquier parte del mundo sin preocuparme. Perfecto
pero ponle a eso que acabas de decir un nmero. De lo
contrario eso suena a utopa.
Mi cliente respondi: un nmero, no sabra cual.

La deuda mala es aquella en la que se incurre por


consumo, esta deuda es daina para tucondicin
financiera a largo plazo. Por lo general los intereses
que se pagan por estas deudas, pudiesen haber sido
utilizados en lograr otras metas financieras.
La deuda buena es aquella que se utiliza para comprar
activos, es decir aunque me endeudo, al final es para
crear un aumento positivo en mi flujo de caja. Por
ejemplo, como la que se usa para comprar bienes
races e invertir en pequeos o grandes negocios.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Hay que tener en cuenta lo siguiente: Deuda es deuda.
Por lo general, sea buena o mala, genera unos intereses
que hay que pagar.
Para que la deuda sea buena, se necesita que el activo
o negocio en el que se va a incurrir, sea duradero por lo
menos en el plazo de la deuda, ya que cualquier imprevisto
podra convertirla de inmediato no solo en deuda mala sino
diablica. Es una broma, pero s, el riesgo de tener deudas
hay que contemplarlo siempre.
Tambin por la siguiente razn:
...los deudores son esclavos de sus acreedores.
Proverbios 22:7, Nueva Versin Internacional (NVI)
Para sacar el mximo provecho a estos conceptos y
definiciones generales, es necesario que te registres en
www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera
All podrs descargar un cuadro que te permitir tener el
control de tus finanzas personales y conocer el nmero de
tu libertad financiera.
Mucho de lo que aprenders en este ebook est basado
en este cuadro de mando de las finanzas personales y
libertad financiera.

Disminuir Gastos Vs Aumentar Ingresos:


He aqu el dilema. Hay quienes se inclinan por una o por
otra posibilidad. Algunos dicen que es ms fcil disminuir
gastos que aumentar ingresos. Pero pienso que a las dos
cosas hay que darles mucha importancia.
En el tema de la disminucin de gastos, lo que hay que
hacer es detectar y controlar las fugas o flujos de dinero
innecesarios que no conocemos y que abren un hueco
importante en nuestro presupuesto.
En el tema de aumentar ingresos, hay que pagar el precio
de aprender e investigar, decidirse, tomar accin y en
muchos casos ser creativos para encontrar nuevas formas
de generar ingresos.
A continuacin vamos a realizar un ejercicio muy sencillo
que nos ayudar a detectar esas fugas, si aprendemos
a controlarlas, podramos disminuir gastos de forma
importante.
Es importante cargarla siguiente tabla en la billetera o en
el bolso, y anotar da a da lo que se gasta a diario. Ojo,
es muy importante anotar hasta el ms mnimo detalle.
Recomiendo hacerlo como mnimo por un mes. El resultado
puede ser asombroso.
En el enlace anterior est el cuadro en donde puedes
registrar tus gastos diarios por categoras y subcategoras
que te permitir sacar el mximo provecho a esta seccin.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Adems, tambin nos ayudar a balancear el presupuesto
personal.
Darse cuenta en que se gasta es muy diferente a darse
cuenta en que se puede reducir.
Como caso de ejemplo, les comento que la primera
vez que hice este ejercicio, encontr que tena una fuga
en mi presupuesto en una categora que podra definir
o llamar gustos, siempre que pasaba por una heladera
muy conocida en mi pas, era casi irresistible no entrar y
comerme uno de mis helados favoritos, lo cual no est mal,
pero fue interesante ver cunto dinero estaba gastando
innecesariamente en esto.
Este es un ejercicio muy importante, tambin es sencillo
de hacer y su objetivo es detectar en que cosas podemos
ahorrar.
En categora y sub-categora, es importante anotar
que clase de gasto es, para determinar la importancia o
urgencia del mismo.
En la columna descripcin, haremos un pequeo detalle
de lo que compramos para despus poder recordarlo y en
la columna monto anotaremos su valor.
Al final del mes evaluaremos qu tipo de gastos estamos
realizando, cules son realmente indispensables y cules no.

Lo mismo pas con otras cosas y al final pude detectar


que podra reducir casi en un 30% los gastos innecesarios
mes tras mes. Dinero que podra ser mejor aprovechado.
Para redondear la idea recuerdo un caso que escuch en
un seminario muy importante realizado en Estados Unidos
sobre temas financieros, al cual asistan unas 5000 personas,
seabord el tema de reducir gastos.
Muchas personas manifestaron no tener de donde
recortarlos, entre ellos una mujer que insista en no poder
ahorrar ni un cntimo. El conferencista le pidi amablemente
que le describiera cmo era un da normal para ella, a lo
cual respondi:
Me levanto bien temprano y salgo a trabajar, camino

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
30 minutos hasta una estacin del metro para ahorrar
transporte, luego tom el metro hasta la estacin ms
cercana a mi trabajo, desde la cual camino otros 30
minutos, esto para ahorrar gastos de transporte.
Antes de entrar a la oficina voy a un Starbucks (Tiendas de
Caf) a tomar el desayuno El conferencista interrumpi
y le pregunto:
Qu desayuna usted en ese lugar?, ella respondi:un
caf late y un panecillo.
El volvi a preguntar:cunto se gasta Usted en ese
desayuno?, a lo que ella respondi: cinco dlares.
El conferencista dirigindose al pblico hizo la siguiente
pregunta:

haciendo eso?, la respuesta fue: un dlar.


Volvindose a la seora le dijo:siempre hay formas de
ahorrar, solo es necesario estar atentos. Esto le podra
significar a ella un ahorro de cuatro dlares por da en
slo el desayuno. ochenta dlares mensuales, novecientos
sesenta dlares al ao. Es decir 19 mil doscientos dlares
en los prximos veinte aos.
Hay que estar muy pendientes de esos pequeos gastos
diarios que nos hacen preguntarnos: a dnde se nos est
yendo el dinero?
Anexo a este documento, descargaste la Hoja de Balance,
un cuadro de Excel en donde estn los formatos modelo
para hacer estos ejercicios.

Cuntos de ustedes compran caf en un supermercado


y todos los das lo preparan en la casa y lo llevan a la
oficina?. Aproximadamente la mitad del auditorio levant
la mano, unas dos mil quinientas personas.
Luego volvi a preguntar:Cuntos de ustedes compran
tambin en el supermercado panecillos o galletas para
llevarlos a la oficina?. Nuevamente dos mil quinientas
manos levantadas.

1.

Diario de Gastos.

2.

Balance General y Meta de Libertad Financiera.

3.

Patrimonio.

O bien puedes descargarlo desde este enlace:


www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera

Entonces acercndose a alguien en particular le


pregunto: cunto gasta usted en promedio diario

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Balance General
El Balance general, nos permitir ver las definiciones
anteriores sobre una hoja de balance y entender de forma
prctica y real la situacin financiera personal.
Ahora s, vamos a la parte prctica, y para esto estudiemos
los siguientes cuadros a modo de ejemplo, la hoja de
balance est compuesta de tres columnas. (Todos los datos
se encuentran en Dlares)

Como podemos observar, en esta columna tenemos


registrados varios ingresos, en este caso el ingreso principal
es por empleo, (Ingresos Activos), tenemos tambin unos
ingresos por dividendos, (Ingreso de portafolio) y unos
ingresos por rentas en Bienes Races, (Ingresos Pasivos).
La segunda columna es la de Egresos o Gastos:

La primera en donde registraremos los tres tipos de ingreso


nombrados anteriormente: Ingresos Activos, Ingreso de
Portafolio e Ingresos Pasivos.

En esta columna podemos ver una relacin que debe ser


lo ms cercana posible a la realidad.
Es importante intentar discriminar de forma ordenada,
todos los gastos en los que se incurre de forma peridica,
aun por pequeos e insignificantes que parezcan.

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
periodo en que se encuentre cesante, para lo cual,
tendra que cubrir la diferencia tomando dinero de sus
ahorros o recurriendo al prstamo. La otra posibilidad
es incrementando sus INGRESOS ACTIVOS, INGRESOS DE
PORTAFOLIO E INGRESOS PASIVOS.

Y la tercera columna, la hoja de resultados, nos permitir


hacer una revisin del estado actual de nuestras finanzas
personales, veamos:

2.
A pesar de los gastos, vemos que la casilla FLUJO
DE EFECTIVO MENSUAL esta en positivo, esto significa
que despus de todos los gastos, la persona del ejemplo
sigue teniendo dinero en efectivo disponible cada mes
para ser usado en lo que quiera. Esto es importante
porque da cierta tranquilidad y movilidad a la persona,
siempre y cuando esta relacin se mantenga.
3.
Pero cuando analizamos la casilla de LIBERTAD
FINANCIERA vemos que est en rojo, eso significa que
sus INGRESOS PASIVOS estn por debajo de sus gastos.

En este cuadro podemos analizar varias cosas.


1.
La mayora de los ingresos provienen de la
columna de INGRESOS ACTIVOS, dado que en este
ejemplo los ingresos principales son como empleado.
Aqu hay que tener en cuenta, que existe siempre
el riesgo de que una persona se quede sin trabajo y
esto afectara grandemente sus finanzas durante el

En este ejemplo vemos que se est en el camino de lograr


la libertad financiera, por lo menos ya se han empezado
a construir ingresos en las casillas de INGRESOS PASIVOS. Si
bien, en este momento no es suficiente, aun con un poco
de dedicacin y trabajo seguramente se podr lograr.
Hay que recordar que el camino a la libertad financiera
es un proceso que se construye poco a poco, con mucha
constancia.
Ahora analicemos que el FLUJO DE EFECTIVO MENSUAL esta
en positivo, lo cual es importante, pero an no se es libre
financieramente. (se puede ver en el cuadro marcado en

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CAPTULO 2

FINANZAS PERSONALES
Rojo).
En este ejemplo, se depende en gran medida del empleo
actual para mantenerse en las mismas condiciones, pero
nadie le puede garantizar hasta cuando se mantendr
ah. De presentarse algn imprevisto; llmese despido, reestructuracin, reduccin de personal, liquidacin, justa
causa, etc., la situacin financiera mostrada en el ejemplo
podra cambiar drsticamente.
En este ejercicio se pueden observar y aplicar varias de
las cosas descritas con anterioridad. Lo importante es que
cuando tengo claro esto, estoy ms preparado para tomar
decisiones acertadas.
Recuerda a mi cliente, el del vehculo nuevo, imagnate
que antes de comprar el vehculo l hubiera ido a su hoja
de balance y all hubiese reemplazado los valores de sus
gastos actuales por los nuevos que vendran. Hubiera sido
muy fcil detectar que comprando el carro nuevo, sus
gastos se incrementaran y su flujo de efectivo mensual se
reducira. Bajo ese panorama el quizs hubiera tomado
otro tipo de decisin.

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CAPTULO 3
INVERSIONES

Perfil del Inversionista


En trminos financieros: A mayor riesgo, mayor rendimiento.
A menor riesgo, menor rendimiento.
El Inversor debe comprender; que ser demasiado
ambicioso puede resultar contraproducente al grado de
llegar a comprometer su patrimonio. Las decisiones de
inversin deben basarse en el momento de la vida en que
se encuentre y en las preferencias personales respecto al
riesgo y al horizonte de tiempo de la inversin.
Bsicamente existen tres perfiles: el
conservador, el moderado y el agresivo.

inversionista

Un inversionista conservador se define como una persona


totalmente adversa al riesgo, por lo que su estrategia
normalmente ser canalizar el 100% de sus activos a
inversiones que prometan: seguridad sobre los capitales
invertidos, por ejemplo en valores gubernamentales (renta
fija), como los Bonos del Tesoro (Treasury Bonds o U.S.
Savings Bonds), instrumentos comunmente catalogados
como exentos de riesgo.
En el punto medio encontramos al inversionista
moderado. Es una persona que valora la seguridad sobre
el capital invertido, pero tambin destina un porcentaje
de sus recursos a instrumentos de renta variable, (ejemplo
acciones que cotizan en la bolsa). Un inversor moderado
tendr una estrategia moderada, por ejemplo, invertir un

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CAPTULO 3
INVERSIONES

90% en instrumentos de renta fija y un 10% en ttulos de renta


variable.

El Horizonte de Tiempo

En el otro extremo se ubica el inversionista agresivo. Busca


los extraordinarios rendimientos que algunos mercados
pueden generar, al tiempo que conoce y asimila el riesgo
que esto representa. Por tanto, su estrategia ser dar mayor
peso, al menos un 30% de su dinero, a las inversiones en
instrumentos de renta variable.

Es el plazo necesario para lograr un determinado objetivo


de inversin. Todo inversor debe tener bien en claro cul es
el horizonte para su inversin, de manera que pueda elegir
correctamente los activos en cual invertir.

De igual forma, se puede utilizar una estrategia de


inversin que combine tantos instrumentos de inversin
de tipo conservador, moderado y agresivo, as como con
diferentes horizontes de tiempo.
Es importante recordar las premisa de que nunca es tarde
para empezar a ahorrar e invertir, y que entre ms temprano
se empiece mejores sern los resultados en el tiempo.
Corto Plazo: Las inversiones a corto plazo, son aquellas en las
que esperamos un retorno del capital, ms los rendimientos,
en espacios cortos de tiempo, aproximadamente menos
de un ao.
Mediano Plazo: El mediano plazo puede ser un periodo
de tiempo comprendido entre un ao y tres aos
aproximadamente.
Largo Plazo: El largo plazo son aquellas inversiones en las
que esperamos tener retornos despus de los tres aos y
que pueden estar programadas hasta ms all de los diez,
quince o veinte aos, incluso ms tiempo.
A lo largo de los aos, muchas veces, se encasilla a las

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CAPTULO 3
INVERSIONES

personas en un determinado perfil de inversionista, es


decir conservador, moderado o agresivo. Es cierto que
estos perfiles pueden variar, dependiendo la edad del
inversionista, su formacin financiera, su estilo de vida y
otros factores tanto internos como externos. Los jvenes,
por ejemplo, suelen ser ms arriesgados que las personas
de edad adulta, esto tiene su raz en que los jvenes tienen
toda una vida por delante y pueden darse el lujo de caer
y volver a levantarse, pero al ir entrando en aos, muchas
personas prefieren la seguridad en sus inversiones.

Resumiendo, una situacin ideal para todo inversionista


sera un portafolio de inversin que contenga alto, mediano
y bajo riesgo y que incluyan corto, mediano y largo plazo.

A continuacin miraremos un punto de vista que considero


una de las formas adecuadas de abordar estos factores y
algunos de los errores comunes en los que se incurre.

Las inversiones en alto riesgo nos permiten capitalizar


nuestro dinero. Quiero aclarar aqu que el alto riesgo no
debe estar asociado el azar, es decir este tipo de inversiones
no es como jugar a la lotera o ir a un casino.

El inversionista debe ser invitado a no encasillarse en un


solo perfil de riesgo y es muy importante que sus inversiones
se proyecten de acuerdo con sus propias necesidades,
correlacionadas con diferentes horizontes de tiempo, es
decir, creando un balance adecuado entre perfiles de
riesgo y horizontes de tiempo.

Corto Plazo Alto Riesgo

De hecho, el riesgo de una inversin est asociado


al conocimiento que se tenga de la misma. Previa
investigacin, valoracin y asesora adecuada.
Este tipo de inversiones, son consideradas de alto riesgo
porque son activos que presentan altas volatilidades en sus
cotizaciones, es decir pueden tener cambios bruscos en
sus valores. Por ejemplo, las acciones que cotizan en bolsa,
el mercado de divisas, los Commodities o materias primas,
y otros.
Detectar una buena oportunidad en este tipo de
mercados, podra aumentar nuestro capital de una manera
significativa, de la misma forma que podra afectarlo.

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CAPTULO 3
INVERSIONES

Largo Plazo - Bajo Riesgo

Por eso es recomendable, que todo inversionista tenga


algo de su portafolio listo para aprovechar oportunidades
en el alto riesgo, pero siempre teniendo en cuenta, que
sea un capital que pueda ser afectado negativamente, sin
desestabilizar las finanzas personales.
Por eso se aconseja que no se invierta ms de un 30% del
portafolio en este tipo de mercados.
Mediano Plazo Medio Riesgo

Las inversiones en el mediano plazo, lo que deben buscar


son retornos interesantes muy por encima de la inflacin,
pero que de una u otra forma no sean de alto riesgo.
Es decir, que permitan crecer el capital a unas buenas
tasas y tener disponibilidad de los recursos en tiempos
especficos. Este tipo de inversiones debe estar dirigido
a hacer crecer el capital con seguridad y tener msculo
financiero en momentos en donde se nos presenten buenas
oportunidades de inversin.
En este tipo de inversiones, podramos incluir algunos
portafolios de renta fija; factoring, inversiones en empresas
slidas, bienes races con buen potencial de valorizacin y
buena demanda en caso de necesitar vender con agilidad.

Las inversiones de largo plazo, es decir las que buscan


acumular un capital para necesidades futuras, deberan
ser de bajo riesgo, dado que nadie quiere encontrarse
con sorpresas en el futuro. Lo que buscan es seguridad y
tranquilidad financiera en la edad adulta.
Lastimosamente este es uno de los escenarios ms
descuidados por los inversionistas, al abordar el tema de la
planeacin financiera personal.
Para el largo plazo, se deben buscar inversiones muy
seguras que no estn atadas a volatilidades fuertes del
mercado y que garanticen su propsito, seguridad.
Esto es slo una perspectiva de la combinacin que todo
inversionista debera tener. Estos conceptos no son forzados
ni categricos, la idea es generar la inquietud en cuanto
a que un balance adecuado entre horizontes de tiempo
y perfiles de riesgo, aumentar la posibilidad de un mejor
resultado.

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CAPTULO 3
INVERSIONES
El Pasar del Tiempo
Ya anteriormente habamos mencionado que nunca es
tarde para empezar, pero que entre ms temprano se
empiece mejor.
Una empresa multinacional en inversiones realiz un estudio
en diferentes pases y encontr que uno de los principales
problemas que tiene la gente, sobre todo los jvenes, en
cuanto a asumir la planeacin de sus finanzas personales, es
que sufren del Sndrome del Sper hroe, creen que nunca
les va a pasar nada, nunca van a envejecer, nunca van a
enfermar, son a prueba de todo, etc. Una de las palancas
financieras ms importantes que tenemos, es el tiempo.
Hace un tiempo hablaba con una persona que me
contaba como a la edad de 21 aos le mostraron un plan
de ahorro conservador para su jubilacin. A l le pareci
muy bueno y se dijo as mismo que lo empezara el ao
siguiente.

Efectivamente NO fue as. Pasaron los aos y a la edad


aproximada de 30 aos se acord de aquel plan y esta vez
tampoco lo tom, se fue pasando el tiempo y a la edad
de 52 aos se dio cuenta de que haban pasado muchos
aos y no haba hecho nada al respecto. Por supuesto que
an poda hacerlo, pero el esfuerzo para tener los mismos
resultados debe ser muchsimo mayor y los aos para
conseguirlo ahora son menos.
En este caso, se desaprovech otra de las palancas
financieras importantes en la planeacin que se llama el
inters compuesto, del que hablaremos ms adelante.
Ilustremos lo dicho con un ejemplo:
El siguiente cuadro es un comparativo de dos inversionistas
que ahorran en el mismo portafolio conservador para su
futuro:
Uno empez a ahorrar 1.000 dlares anuales a los 21 aos
siendo constante hasta los 30 aos, es decir ahorro 1.000
dlares ao tras ao durante 10 aos.
El otro empez a ahorrar 1.000 dlares todos los aos desde
los 31 hasta la edad de 50 aos, es decir durante 20 aos.
Ambos inversionistas escogieron un instrumento de
inversin conservador con una rentabilidad del 10% e.a.
(Tasa Efectiva Anual). Y ambos inversionistas capitalizaron
sus rendimientos aos tras ao.

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CAPTULO 3
INVERSIONES

largo plazo y garantizadas, porque es uno de los aspectos


ms descuidados, pero quizs, uno de los ms importantes.
Culturalmente se ha demostrado que vivimos afanados por
el da a da y por vivir la vida como viene. Poco nos sentamos
a pensar en el futuro y eso incluye la parte financiera.
La siguiente es una estadstica verdadera y que debera
ponernos a pensar:
De 100 personas Al llegar a la edad de los 65 aos:
1..Era Acaudalado.
4..Tenan Ingresos.
3..Se Encontraban Laborando.
En el anterior ejemplo vemos como el primer inversionista
aunque ahorr menos, 9.000 dlares, al cumplir los cincuenta
aos tiene un valor mayor al segundo inversionista que
ahorro 19.000 dlares, esto debido a la magia del inters
compuesto y obviamente al haber empezado varios aos
antes que el segundo inversionista.
El primer inversionista se vio beneficiado ciertamente por las
dos palancas financieras que mencionamos anteriormente:
Primero el Tiempo por haber empezado mucho antes y
segundo el Inters Compuesto.
Se debe dar especial nfasis a este tipo de inversiones a

16.Haban fallecido.
76..Dependan de alguien ms.
A la edad de 65 aos, del 92% de las personas, algunos
haban fallecido y otros se encontraban absolutamente sin
recursos.
Esto resulta ms preocupante si lo asociamos a la siguiente
estadstica:
A lo largo de la vida, con el desempeo de las labores, se
debe haber obtenido una fortuna.

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CAPTULO 3
INVERSIONES

Resumiendo: es importante que todo inversionista


contemple dentro de su portafolio de inversiones, tener algo
en alto riesgo y de corto plazo que le permita capitalizarse,
que invierta en medio riesgo para el mediano plazo con el
fin de aumentar su capital teniendo disponibilidad para
aprovechar oportunidades, y que invierta en bajo riesgo y
largo plazo para el futuro, a fin de contar con seguridad y
tranquilidad en su edad adulta.

Cientos de Miles, quiz millones de dlares pasarn por


tus manos. Si el ingreso anual de tu hogar es de 25 mil a
75mil dlares o ms, una fortuna de 1 milln a 4 millones
de dlares habr pasado por tus manos; de acuerdo
con la forma en que se maneje el dinero el da de hoy, se
determinar cmo vivirs el da de maana.
El dinero que necesitars para sostener tu futuro proceder
del dinero ahorrado durante tus aos productivos, enviado
con inters, para ser utilizado ms adelante.
Si se logra ver la relacin entre ambas estadsticas, es
preciso detenernos a pensar que por las manos de estas
personas a la edad de 65 aos y para entonces sin recursos,
pasaron durante su vida productiva por sus arcas unas
fortunas que ni se imaginan, lo ms posible es que por falta
de educacin financiera no supieron cmo aprovecharla.

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CAPTULO 3
INVERSIONES

Establezca Metas Financieras


La mayor parte de personas que han obtenido el xito
financiero no lo hicieron de la noche a la maana. Ellos lo
lograron al establecer metas y esforzarse por alcanzarlas.
Una estrategia personal para la creacin de riqueza debe
basarse en metas especficas.
Cuando establezcas tus metas:

Sea realista.

Establezca plazos.

Disee un plan.

Sea flexible; las metas pueden cambiar.

Establezca un Presupuesto Personal


Un presupuesto te permite:

Entender a dnde se va tu dinero.

Asegurarte de que no gastas ms de lo que ganas.

Encontrar maneras de utilizar tu dinero a fin de


incrementar tu riqueza.

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CAPTULO 4

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


Le escuch decir a un experto financiero de forma sencilla

la razn por la que uno debera tener diferentes fuentes de


ingreso.
Si ests en un cuarto oscuro y tienes una sola vela y esta se
apaga lo ms seguro es que quedes en la oscuridad total.
Pero si en vez de tener una vela, tienes diez, no importa si se
apaga una o dos, an quedan otras que siguen iluminando.
Lo mismo aplica para el ingreso personal. Si se depende
de un solo ingreso y este llega a faltar por cualquier razn
puede haber dificultades financieras. Pero ahora imagnate
que has podido crear dos o tres o ms fuentes de ingreso.
Esto brindara una verdadera tranquilidad y respaldo a tus
finanzas personales.
No importa lo que hagas hoy en da, si quieres y te lo
propones es posible crear nuevas fuentes de ingreso para
tu vida.
En esta seccin enumeraremos algunas de las alternativas
por medio de las cuales se pueden crear nuevas fuentes
de ingreso.
Si bien, este no pretende ser un tratado extensivo sobre
cada una, lo cual podra darnos para escribir un libro por
tema, lo que se quiere es mostrar diferentes formas de
generar ingresos con algunas de sus ventajas y desventajas.
Recuerda que es importante la actitud que tengas en

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CAPTULO 4

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


estos temas y la creatividad que les imprimas.
Emprendimientos
En una reciente encuesta, realizada aproximadamente
a 60 nuevos empresarios, se comprob que el 68% de
ellos haban dejado sus empleos porque deseaban ser sus
propios jefes. La independencia no debe confundirse con
vida fcil, hay que trabajar duro si se quiere lograr el xito.
Ellos tomaron el camino del emprendimiento, desarrollar
nuevas ideas de negocio y convertirlas en desarrollos
empresariales.
Es una excelente forma de generar nuevos y mayores
ingresos, pero no es para todo el mundo. Se requieren
ciertas caractersticas especiales para avanzar. Entre ellas,
una de las ms importantes: la perseverancia.

Se dice que de 10 Empresas creadas solo 1 (una) logra


llegar a los primeros 5 aos.
Analicemos el siguiente cuadro:

Estas, son algunas de las caractersticas que debe tener


todo nuevo emprendedor, antes de aventurarse en un
nuevo proyecto.
La falta de algunas, puede llevar a que en poco tiempo
se desista de la idea.
Mencionemos tres de las principales barreras que se tienen
para lograr un emprendimiento exitoso:
Falta de capacitacin y asistencia tcnica: Hay muchas
personas que decidieron comenzar su nuevo proyecto, pero
lo abandonaron por no tener la preparacin necesaria,
creyendo que el slo entusiasmo era suficiente.

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CAPTULO 4

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


Tambin es la historia repetida de personas que por
alguna razn recibieron un dinero y decidieron montar un
pequeo negocio, el cual a la vuelta de unos meses ya
haba cerrado.
Pero tambin est el caso de personas emprendedoras
exitosas que con una idea de negocio y la actitud adecuada
lograron crear empresas exitosas.
Es importante contar con los conocimientos bsicos, para
comenzar una nueva idea empresarial, as como saber
manejar diferentes reas o estar asesorado en campos
como el mercadeo y comercializacin, contabilidad,
finanzas, calidad, etc.
Cultura actual de empleo (dependencia del salario fijo):
El salario fijo es importante porque crea la sensacin de
seguridad, muchos emprendimientos fracasan por que
las personas no pueden desprenderse del sentimiento
de seguridad que les provee un empleo. Y cuando las
cosas se ponen complicadas, sencillamente desisten. Un
emprendedor debe tener claro, que en el camino se pueden
presentar dificultades y que se puede estar expuesto al
riesgo de pasar un periodo de tiempo, con ingresos que
no satisfacen totalmente sus necesidades financieras y de
seguridad. La perseverancia, la constancia y el hacer las
cosas de forma adecuada pueden rendir frutos mucho
ms all de lo que se espera.

Dificultades para obtener financiamiento: Para nadie es


un secreto que los bancos le prestan a los que tienen como
pagarles de manera segura. Muchos emprendimientos
realmente buenos estn en proyecto slo por no contar
con el apoyo econmico necesario para empezar. Es
importante que los emprendedores busquen diferentes
fuentes de financiacin y apoyo a emprendimientos, como
las incubadoras empresariales.
Existen muchas formas de empezar un emprendimiento,
pero q lo primero es tener una idea clara de qu hacer.
Un gran empresario deca lo siguiente:
Busca una necesidad no resuelta y da una solucin,
enfcate en ayudar al mayor nmero de personas con esa
solucin y tendrs un emprendimiento exitoso.
Puedes emprender un negocio al aprender algo nuevo, o
vender algo, como distribuidor, por ejemplo.

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CAPTULO 4

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


Franquicias
Las Franquicias son un Sistema Estratgico de Expansin.
Desde la perspectiva de El Emprendedor, significa la
posibilidad de adherirse a una red de negocios, minimizando
riesgos, gracias al xito probado del sistema, logrando
aumentar y mejorar rpidamente su curva de aprendizaje
y beneficindose de un posicionamiento claro que
redundar prontamente en ventas.

franquicias ms exitosas en todo el mundo, pero tambin


saben que tener una franquicia de Mc Donalds cuesta
muchsimo dinero. Entonces la gente ha asociado que
para tener una franquicia, hay que tener mucho dinero
para poder invertir.
El siguiente cuadro nos muestra una estadstica acerca de
los rangos de inversin que se requieren para poner una
franquicia en un pas latinoamericano:

Al contrario de los emprendimientos, Se dice que de 10


franquicias creadas solo 1 (Una) NO logra llegar a los
primeros 5 aos.
Una de las razones importantes para esto, es lo que
mencionbamos anteriormente como xito probado.
Las franquicias ya han pasado la prueba de permanecer
estables y exitosas en el tiempo, mostrando buenos
resultados.
Pero, porque mucha gente no invierte en franquicias?
Por dos razones, la primera por no tener la informacin
precisa de cmo funciona, y la segunda por que demasiada
gente asocia la palabra franquicia con altas inversiones.
De hecho al preguntarle a las personas: Que es lo primero
que piensa cuando escucha la palabra franquicia?,
responden: Mucho Dinero y/o Mc Donalds. Las personas
por lo general saben que Mc Donalds es una de las redes de

Podemos ver que los rangos de inversin para adquirir


una franquicia son muy variables y dependen del tipo de
concepto y sector de actividad.

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CAPTULO 4

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


El 46% de las franquicias que participaron en esta muestra
requieren inversiones inferiores a 25 mil dlares.
Muy diferente a lo que piensa la gente, se necesita menos
dinero de lo que creemos para invertir en franquicias.
Si comparamos los datos, solo el 30% de las franquicias
requieren de un capital de ms de 50 mil dlares.
Esto nos muestra, que la posibilidad de adherirse a una
red de franquicias, es amplia por la gran variedad de
conceptos e inversin que ofrece el mercado, los cuales se
ajustan a diferentes perfiles de inversionistas.
As mismo las redes de franquicias van en aumento en
cada pas, es decir cada vez hay ms ofertas de donde
escoger.
Por ejemplo, en Colombia ao tras ao, las redes crecen
como lo vemos en el siguiente cuadro:

Adquirir una franquicia no significa que invert y ya me


puedo sentar a descansar, si bien me estoy aprovechando
del xito y buen nombre de una marca comercial, se
requiere de gerencia y entrenamiento por parte del
inversionista para que esta funcione de acuerdo con lo
esperado.
Pero sin duda alguna es una excelente forma de invertir y
aumentar en el tiempo los ingresos por negocios.
Ventajas de invertir en franquicias:
El Emprendedor Inversionista, adquirir un negocio
probado y contar con el acompaamiento del
franquiciador, lo que le permitir poner su negocio en
operacin rpidamente.
Si ha escogido un buen concepto terminar adherido
a una franquicia reconocida con xito probado en el
mercado.
Tener una marca reconocida, un concepto probado, un
Saber Hacer recogido a lo largo de los aos y soporte
continuo, aumenta la probabilidad de tener un negocio
exitoso.
Con las economas de escala, se logran mejores costos en
los insumos, adems se tiene la posibilidad de adelantar
estrategias de marketing en red.
Contar con la asesora del franquiciador para, adems
de la marca, elegir un lugar adecuado para el negocio.
Por otro lado, contar con una imagen corporativa bien
concebida.

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CAPTULO 4

Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


Algunas desventajas:
La franquicia le exige un pago por adherirse a la red y
unos pagos peridicos como contraprestacin por el
acompaamiento y por adelantar los planes de marketing.
Tener que seguir lineamientos especficos, limita la puesta
en marcha de cambios sin previa autorizacin. Todos los
mejoramientos de procesos, de productos y de imagen los
define el franquiciador.
Los errores que comete el franquiciador en la operacin de
su negocio, generalmente se reproducen en sus franquicias.
Tambin podemos mencionar aqu, que las diversas redes
de franquicias se extienden a todos los sectores productivos
de la economa, miremos:

Franquicias en Construccin y Acabados

Agencias Inmobiliarias

Calzado y Artculos de Cuero

Capacitacin y enseanza

Comidas Rpidas y Restaurantes

Heladeras

Financieras

Moda y Confeccin

Muebles y Decoracin

Perfumera

Y Mucho Ms.

Para terminar esta seccin, es importante recomendar al


inversionista que quiera adherirse a una red de franquicias,
que escoja una en un sector que le guste, que sea de su
total agrado.
Hoy en da, gracias al auge del Internet y su continuo
crecimiento, existen tambin franquicias que aprovechan
estas tendencias.
Quiero mostrarte una por ejemplo:
Franquicia de Impacto:
Franquicia de impacto es una franquicia con la que una
persona podra hacer sitios web, sitios para dispositivos
mviles y aplicaciones mviles para toda clase de
comercios.
Todo esto sin tener conocimientos tcnicos avanzados
como programador web, ya que la franquicia te dota de
todas las herramientas necesarias para hacerlo.
Adicional, te brindan la capacitacin necesaria. Y tiene
un doble potencial.
1. Poder ofrecer los productos y servicios offline, es
decir a personas, comercios, empresas, profesionales
independientes, etc., los servicios, y cobrar por ellos.

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2. Redistribuir la franquicia a otros emprendedores por
medio del Internet y generar comisiones hasta del 100% por
hacer esa tarea.
Realmente muy sencillo. Resumiendo:
Podrs crear sitios web, sitios para mviles y aplicaciones
mviles, sin importar tus habilidades o conocimientos
actuales.
Podrs vender servicios de diseo web, diseo mvil y
aplicaciones mviles, a los negocios de tu ciudad o pas, y
quedarte con el 100% de las ganancias.
Podrs vender la FRANQUICIA a otros emprendedores,
y quedarte con el 100% de lo que estas personas inviertan
por la franquicia.
Tendrs CAPACITACIN paso a paso y desde cero,
para que triunfes con esta franquicia.

Adquirir la franquicia tiene una inversin muy baja.

En este enlace puedes ver un vdeo explicativo de esta


franquicia:
http://www.franquiciadeimpacto.com/id/tipsfinancieros
Este es un ejemplo de una franquicia virtual, en donde te
entregan un negocio listo para funcionar.

Una inversin, es cualquier cosa que adquieres para


obtener un ingreso o beneficio en el futuro. Las inversiones
se incrementan por medio de la generacin de ingresos
(intereses o dividendos) o a travs de incremento de su
valor (apreciacin). El ingreso generado por tus inversiones
y cualquier apreciacin en el valor de tus inversiones
incrementa tu riqueza.
Existen varias opciones para invertir. Las buenas inversiones
te generarn dinero, las malas inversiones te costarn dinero.
Haz tu tarea. Rene la mayor cantidad de informacin que
puedas. Busca consejo de expertos calificados en finanzas.
Lee peridicos, revistas y otras publicaciones. Identifica
fuentes de informacin confiable a travs de Internet.
nete a un club de inversionistas.
Antes de mirar diferentes tipos de inversin es importante
mostrar la importancia de un fenmeno que todos queremos
que ayude a crecer nuestras inversiones:
El Inters Compuesto.
El inters compuesto te ayuda a crear riqueza en forma
ms rpida.
Se paga inters sobre el inters ganado con anterioridad,
as como sobre el depsito o inversin original.

El resto depende de cada quien.


Inversiones

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Tolerancia del riesgo de las finanzas. Ests en una posicin
financiera como para invertir en alternativas de mayor
riesgo? Debes arriesgarte menos si no ests dispuesto a
que tu dinero se pierda o se disminuya su valor. Cul es la
volatilidad histrica de la inversin que estoy considerando,
y va esta, de acuerdo con mi nivel de tranquilidad y fecha
lmite para esta inversin?
Riesgo de inflacin. Este es un reflejo de la sensibilidad
de los ahorros y de las inversiones a la tasa de inflacin.
Por ejemplo, mientras que algunas inversiones, como una
cuenta de ahorro, no corren peligro de fallar, existe el
riesgo de que la inflacin sea mayor a la tasa de inters en
la cuenta. Si la cuenta gana un cinco por ciento de inters,
para que puedas obtener una ganancia, la inflacin debe
mantenerse por debajo del cinco por ciento anual.
Mencionemos algunas cosas que se deben tener en
cuenta al invertir, algunas de las cuales hemos visto a lo
largo de este libro:
Metas financieras. Cunto dinero quieres acumular
dentro de un cierto perodo de tiempo? Para qu estoy
ahorrando e invirtiendo este dinero? En otras palabras,
cul es mi meta? Tus decisiones sobre inversin deben ser
un reflejo de tus metas para la creacin de riqueza.
Tiempo lmite. Por cunto tiempo puedes invertir tu
dinero? Cundo lo vas a necesitar? Para qu lo vas a
destinar?

El tema de las inversiones y los instrumentos de inversin es


bien complejo, pero quizs una de las recomendaciones
ms importantes a la hora de invertir y de hacer seguimiento
de las inversiones es el siguiente: T eres el principal
responsable de tus inversiones.
Existen varios fenmenos en las personas que invierten por
medio de una firma de inversiones.
Unas, delegan toda la responsabilidad sobre el comisionista
de bolsa y nunca se interesan por aprender cmo funciona
la bolsa de valores.

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Otros, invierten basados en especulaciones, noticias,
rumores, pero pocos se sientan a hacer un anlisis de lo
que van a comprar o de las empresas en las que van a
invertir.
Algunos se dejan llevar por las mayoras y por las emociones.
Invierten en acciones como estar en un casino, dejndolo
todo a la suerte.
Otros escuchan un solo punto de vista.
Diferentes tipos de inversin
Inversiones en Renta Fija:
En los mercados de renta fija, se negocian activos financieros
que dan derecho a percibir un inters predeterminado,
que se suele calcular en funcin de un porcentaje sobre el
valor nominal. Estos activos pueden ser de deuda pblica,
pagars, bonos privados, etc., y se caracterizan por que
al vencimiento devuelven el principal, (valor nominal o
capital inicialmente invertido), ms los intereses.
Los depsitos de renta fija pueden ser de corto o largo plazo.
La renta fija es la mejor eleccin para los que quieran tener
una mayor liquidez de su dinero. El principal inconveniente
en la renta fija, es que la rentabilidad no es tan alta como
en otros tipos de inversin. Su principal ventaja, adems de
la liquidez, es la seguridad, es decir, la estabilidad de la
inversin.

Inversiones en Renta Variable:


Por su parte, en la renta variable, el inversionista debe estar
dispuesto a soportar las fluctuaciones de los mercados en
el corto y mediano plazo. Su principal desventaja es que el
riesgo de prdidas es ms elevado. Por el contrario, y una
vez asumido el riesgo, las cantidades que podemos ganar
son ms, mucho ms altas que en los depsitos de renta
fija.
Algunos ejemplos en este segmento de inversiones son:
Acciones que cotizan en bolsa de valores, Futuros, Opciones
y Derivados Financieros, Mercado Electrnico de Divisas
Forex, Commodities y otros.
Bonos:
Cuando compras bonos, ests prestando dinero a una
agencia gubernamental o estatal, municipalidad u otro
emisor, como una corporacin. El emisor se compromete a
pagar una tasa de inters establecida durante el tiempo que
dure la vigencia del bono y a reembolsar el valor nominal
completo cuando el bono se venza o expire. El valor de un
bono, generalmente flucta con los cambios en las tasas
de inters. Por ejemplo, si tienes un bono emitido al 6 por
ciento y las tasas aumentan al 8 por ciento, para bonos
comparables y recin emitidos, tu bono pierde valor. Por
qu quisiera alguien comprar su bono por el precio que
pag, si tiene un desempeo de tan slo el 6 por ciento,
cuando en otro lado puede conseguir uno al 8 por ciento?

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Acciones:
Las acciones, que representan porciones de propiedad en
una compaa, son el vehculo de propiedad ms comn
de inversin. Cuando las compaas salen a la bolsa, emiten
acciones que personas, como tu o como yo, pueden
comprar. Conforme la economa y las compaas crecen,
las ganancias son mayores, y los precios de las acciones (o
la distribucin de los dividendos de esas acciones), por lo
general, siguen la misma tendencia.
Para invertir en acciones, es recomendable definir una
estrategia. Dado que es un mercado voltil, hay que definir
bien el riesgo que se quiere correr, el activo en el cual se
desea invertir, a qu nivel de prdida salir o a qu nivel de
ganancia retirarse.

promedio de entre 3 y 12 % mensual sobre su capital, nada


mal, eh.
Esto es realmente bueno cuando consideras que un banco
puede darte un 5 6 % Anual.
Bueno, al principio no fue de esa forma, Javier fue
despedido de su trabajo y decidi que iba a tomar su
dinero y empezar a invertir.
Abri una cuenta de inversin, puso su dinero real, empez
a invertir y adivina que paso exacto: PERDIO SU DINERO.
Luego pens: debe ser que invert muy poco, entonces
meti ms, mucho ms dinero y que pas, VOLVI A
PERDER.

El mercado de valores, puede ser uno de los instrumentos


ms eficaces para la creacin de riqueza, pero una mala
inversin puede afectar de manera considerable el capital.

Un poco decepcionado, pens Si hay gente que es


exitosa con sus inversiones yo tambin puedo, as que se
fue a Estados Unidos, a Wall Street y se entren con varios
inversionistas privados de mucha trayectoria.

El error ms comn que cometen la mayora de inversionistas


novatos, es empezar a invertir dinero real sin conocimientos
adecuados.

Y por fin aprendi a invertir, logr su sueo, trabajar pocas


horas al da, mximo dos, y viajar por el mundo entero sin
preocupaciones.

De igual forma cometen otros dos errores: no tener un


sistema de inversin y no saber manejar la psicologa del
trading, el tema de las emociones.

Hace cuatro aos que lo conozco y desde entonces


ha vivido en Argentina, Colombia, Estados Unidos y
actualmente reside en Canad. Eso s, lo he visto viajar por
Mxico, Per, muchos sitios en Colombia, cruceros, en fin.
Viajar es su pasin.

Te voy a contar la historia de mi amigo Javier: Javier,


hoy es un experto inversionista, genera unos rendimientos

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Por qu te cuento todo esto?, sencillo, para que veas que
s se puede, y que es ms sencillo, slo se necesita tener un
propsito, seguirlo, aprender y tomar accin.

que les reportan mayores comisiones.


As que si se ests empezando con un capital no tan
grande y no tienes el conocimiento adecuado para
hacerle un seguimiento personalizado al portafolio
de inversin, podra ser mala idea delegar esa
responsabilidad en un asesor que no va a tener el
tiempo ni el inters en ti ni en tus inversiones.

Gracias a su experiencia Javier desarroll un sistema para


invertir, se llama el Factor X7, y tienen un acierto del 70%.
Te imaginas, ganar 7 operaciones en la bolsa de valores,
de cada 10 que realizas. Increble.
Recuerdas que te dije, que uno de los errores ms grandes
que cometen los inversionistas, es precisamente no tener
un sistema. Pues eso fue lo que aprendi Javier.
Si quieres aprender ms sobre inversiones en la Bolsa de
Valores de Nueva York, y quieres conocer y aplicar el
sistema que usa Javier, el Factor X7, visita este enlace:

2.

La OTRA forma es invertir directamente.


S, hoy puedes invertir en los mercados de capitales ms
grandes del mundo desde la comodidad de tu casa, lo
que se necesita es una computadora con conexin a
Internet.

1. Por medio de una firma o un corredor que administre


sus activos financieros.

Aqu es muy importante resaltar que si no tienes el


conocimiento adecuado para hacerlo por tu cuenta
es muy riesgoso. Es importante estudiar, aprender el
funcionamiento, y especializarse en el tema, si se desea
hacer parte del pequeo grupo de personas, que
genera grandes ganancias por medio de inversiones
en mercados de capitales, hacindolo directamente
desde sus computadoras.

Por lo general, trabajan por comisiones sobre los


movimientos que hacemos en nuestros portafolios.
Aqu hay que tener especial atencin en el asesor que
se escoge, dado que por lo general estos corredores
poseen muchos clientes y generalmente se enfocan en
aquellos que tienen grandes capitales, porque son los

Existen diferentes posibilidades de invertir en activos


financieros como las acciones, el resultado va a
depender de la pericia y la estrategia definida por cada
inversor, para ilustrarte vamos a tomar un ejemplo de la
accin de Ecopetrol que cotiza en la bolsa de valores
de Colombia.

www.tipsfinancieros.com/inversiones
Existen diferentes formas de invertir en los mercados
financieros:

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Estrategia 1 Esttica: Invertir en acciones a Largo Plazo

Valorizacin: Que es el crecimiento en el precio de la


accin, en un determinado perodo de tiempo.
Dividendos: Que es la reparticin de utilidades obtenidas
por la compaa en el ao, por lo general reparten un
porcentaje de las utilidades entre todos los accionistas.
Esta forma de invertir en acciones, puede ser buena a
futuro siempre y cuando las acciones de una compaa
determinada mantengan su crecimiento. Muchas veces
esto no pasa y los inversionistas se llevan la sorpresa de
que pasados varios aos, el valor de las acciones no ha
aumentado y en muchos casos ha pasado lo contrario
ha perdido su valor.
Es aconsejable que si vas a invertir en este tipo de mercado,
ya sea por medio de un corredor de bolsa o hacindolo
directamente, ests muy pendiente de tus inversiones ya
que el principal responsable eres t mismo.

En este ejemplo, podemos ver como un inversionista


compr acciones de Ecopetrol a largo plazo, es decir
decidi no negociarlas a ver qu pasaba en un perodo de
tiempo determinado. He llamado esta estrategia esttica
ya que no hay movimientos en el portafolio.

Por eso, la recomendacin siempre ser: aprende como


hacerlo, cmo funcionan los mercados.

En un trascurso de tiempo de 2 aos aproximadamente


esta inversin se le valoriz un 117% aproximadamente.
Teniendo en cuenta dos aspectos importantes:

Ms informacin sobre este tema en el siguiente enlace:


www.tipsfinancieros.com/inversiones

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Estrategia 2 Dinmica: Moviendo el portafolio

que una mala informacin, puede llevar al inversionista a


comprar en el momento equivocado y en vez de ganar,
perder capital.
Las acciones pueden ser un vehculo para crear riqueza
si se est atento a las oportunidades del mercado, para
lo cual se requiere ser paciente y estar monitorendolo
constantemente.
Para aprender cmo funciona el mercado de valores, y
como invertir de forma exitosa visita este enlace:
www.tipsfinancieros.com/inversiones

En esta otra estrategia, en el mismo perodo de tiempo,


vemos que la valorizacin ha aumentado a 250%. Aunque
en ambas estrategias se comenz con el mismo capital,
en esta la valorizacin es mayor, debido a los movimientos
que se realizaron con xito.
En el grfico podemos ver las flechas verdes que indican el
momento de la compra y las flechas rojas el momento de la
venta. Podemos ver aqu como se aprovecha en el tiempo
las fluctuaciones del mercado. Es importante reiterar que
esto debe hacerse con conocimiento de mercados, dado

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Estrategia 3 Entrada: Haciendo Operaciones Diarias

En este ejemplo, podemos ver como una variacin en la


cotizacin de la accin, puede generar una rentabilidad
del 2,74% en dicha operacin. Esto en un solo da, es
decir, si la operacin se repite varias veces en un mes,
las rentabilidades potenciales pueden ser muy altas y las
prdidas tambin podran serlo.
En los mercados internacionales, existen diferentes
caractersticas que hacen an ms atractivo para los
inversionistas, este tipo de inversiones:

En este tipo de estrategia se requieren dos cualidades


especiales: Ser consciente del riesgo y mucho conocimiento
del mercado; especialmente de anlisis tcnico y anlisis
fundamental de inversiones.
Las variaciones diarias en los precios de las acciones,
permiten que en un mismo da se puedan comprar a un
precio y vender a otro. En esta estrategia hay que prestar
mucho cuidado a lo que se hace porque tambin se puede
incurrir en prdidas de dinero fcil y rapidamente.
Se reitera que para este tipo de mercados y dependiendo
de la estrategia que se desee usar, hay que estar preparados,
conocer el mercado, aprender de los diferentes tipos de
anlisis, tomar decisiones con rapidez.

Apalancamiento: Es tener un margen disponible para hacer


operaciones con mayor capital del que tenemos en nuestra
cuenta de inversin. Por ejemplo si un Brker, (Empresa
que provee la plataforma tecnolgica para operar en los
mercados de capitales), me permite apalancamiento de
100 a 1, esto significa que por cada dlar puedo tomar 100
prestados para operar. Esto puede incrementar de manera
significativa tanto las ganancias como las prdidas.
Doble Direccin: Cuando hablamos de doble direccin,
nos referimos a que es posible ganar cuando un activo sube
de precio y tambin es posible ganar cuando un activo
baja de precio. Un ejemplo de esto es el siguiente:
Despus de estudiar un activo y hacer un anlisis se ha
determinado que en las prximas semanas va a bajar
de precio, digamos que ese activo es la accin de NXD
la cual en este momento se encuentra a 20 dlares,
decidimos pedirle al Brker que nos preste 1.000 acciones

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NXD y nosotros las vendemos, es decir que en ese momento
contamos con 20.000 dlares, pero al Brker tenemos que
entregarle sus 1.000 acciones.
Despus de un tiempo, la accin de NXD ha bajado su
precio a 13 dlares, y nosotros vamos y compramos las 1.000
acciones que tenemos que devolver. Ponga atencin, lo
que nosotros tenemos que devolverle al Brker son acciones,
en este caso 1.000. Como la accin en este momento se
encuentra en 13 dlares compramos las 1.000 acciones por
un valor de 13.000 dlares. Lo que significa que nos hemos
quedado con una ganancia de 7.000 dlares.
Por supuesto que el Brker nos cobra una comisin por eso,
pero este ejemplo es para ilustrar que en ciertos mercados
se puede tambin ganar cuando un activo baja de precio.
Esto se llama operacin en corto, o short.
Para aprender cmo funciona el mercado de valores, y
como invertir de forma exitosa visita este enlace:
www.tipsfinancieros.com/inversiones

Mayor Liquidez: Esto es importante porque me permite


poder comprar un activo en cualquier momento, as
como venderlo en cualquier momento tambin. Cuando
un activo tiene poca liquidez o es poco burstil puedo
encontrarme con el riesgo de que necesite venderlo, pero
no haya quien compre.
Mayor Nmero de Acciones: Un mercado accionario
especialmente atractivo es el de Estados Unidos, porque en
l se pueden encontrar ms de 9.000 acciones diferentes
para poder comprar y/o vender. Mientras que en algunos
pases tan solo hay como 50 empresas cotizando en bolsa.
Operacin en Lnea: Como ya se mencion, hoy en
da se puede acceder a estos mercados desde una
computadora personal con conexin a Internet. Tambin
se puede acceder a mucho material para la toma de
decisiones, para estudio, etc. Todo esto con miras a que
los inversionistas que quieran encaminarse por el fantstico
mundo de los mercados de capitales, puedan hacerlo
fcilmente.
Es importante que las personas que deseen incursionar
en este tipo de inversiones, se capaciten y hagan cursos
y seminarios con expertos en la materia. A medida que
ms se conozca de este tipo de inversiones mejor se estar
preparado para ganar dinero en l.

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Forex, Commodities y otros:
Estos mercados funcionan muy parecido a las acciones,
lo que vara es el tipo de activo financiero en el que se
invierte:
Forex: (Foreing Exchange): Es el mercado de divisas, en
l se cotizan todas las divisas ms importantes de mundo,
(Dlar, Yen, Euro, Dlar Australiano, Dlar Canadiense,
Libra, etc.), es un mercado que permanece abierto 24
horas todos los das. Tambin es el mayor mercado del
mundo. Y totalmente electrnico.
Commodities: Es el mercado de materias primas.
Es importante entender que estos mercados son muy
voltiles, es decir estn expuestos a variaciones grandes de
los precios en periodos cortos de tiempo.
Es bueno aclarar en esta seccin, la manera como se puede
participar en estos mercados. Hoy en da han aparecido
muchas compaas que ofrecen manejar el dinero de
las personas en este tipo de inversiones, ofreciendo unas
rentabilidades fijas que por lo general, son mucho ms altas
que las que ofrecen los servicios financieros tradicionales.
Es cierto que en estos mercados se pueden lograr altas
rentabilidades, pero nadie puede asegurarle eso.
Normalmente, para abrir una cuenta de inversin en Forex,
cualquier persona lo hace directamente con el Brker de
su eleccin. El Brker es una entidad financiera, que debe

estar regulada en un pas autorizado para este tipo de


inversiones, generalmente Estados Unidos, Suiza o el Reino
Unido.
Estas entidades, son las que nos van a proporcionar la
plataforma de operacin, para que podamos acceder a
la informacin de los precios desde nuestra computadora,
as como tomar las decisiones de compra y venta.
A ellos hay que enviarles unos documentos para que
aprueben la cuenta, luego girarles el dinero directamente
por diferentes medios. Y entonces empezar a operar.
Algunos de estos Brokers regulados ofrecen cuentas
administradas, es decir, para determinados montos ellos
ofrecen operar la cuenta del cliente. No se debe olvidar
que aun as, Forex sigue siendo un mercado de alto riesgo.
La caracterstica importante de esta forma de proceder
es que el inversionista esta siempre en control de su capital.
No tiene ningn tipo de restriccin, para ingresar o retirar su
dinero cuando l quiera.
Cuando alguien invierte en este tipo de mercados, por
medio de compaas intermediarias, que ofrecen unos
rendimientos mensuales sin que el inversor tenga que hacer
nada ms, se est corriendo un doble riesgo, el primero
relacionado con las volatilidades normales del mercado,
que es el mismo que se corre operando de la manera
tradicional, y el segundo riesgo y ms peligroso aun, es

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que el inversionista no tiene control de su dinero, este se
encuentra en algn lado a nombre de un tercero, sea una
persona o una empresa, adicionalmente, a esta empresa
podra pasarle algo externo a los mercados, que podra
afectarlo como inversionista.
Metales Preciosos:
Una ventaja de usar los metales preciosos como moneda,
es que no pueden ser degradados por el gobierno. Con
el papel moneda, como los dlares estadounidenses, el
gobierno sencillamente puede imprimir ms. Este proceso
puede llevar a la devaluacin de una moneda y a la
inflacin. Involucra mucho ms trabajo hacer ms oro. Tener
oro y plata puede proveer una, as llamada, proteccin
contra la inflacin.
Bienes Races
Adems de otorgar tasas slidas de rendimiento, los
bienes races tambin difieren de la mayora de las otras
inversiones en varios aspectos adicionales.
Funcionalidad: Uno no puede vivir en una accin, bono,
o fondo mutuo. Los bienes races son la nica inversin que
puede usar (vivindola o rentndola) para producir un
ingreso.
El terreno es un recurso limitado: La demanda por terrenos
y casas contina creciendo. A medida que la poblacin
aumenta, la tierra se hace ms pequea. Si tiene ideas

sobre cmo desarrollar la propiedad, puede cosechar


grandes ganancias.
Apalancamiento: Los bienes races tambin se diferencian
de otras inversiones, porque se puede solicitar un prstamo
bastante grande para comprarlos, en hasta un 80 o 90 por
ciento, o ms, del valor de la propiedad. Esto se conoce
como apalancamiento: Con tan solo una pequea inversin
del 10 20 por ciento de enganche, puedes comprar y
poseer una inversin mucho ms grande. Cuando el valor
de tu propiedad sube, ganas dinero en tu inversin y en el
dinero que pediste prestado.
Por ejemplo, supn que desembolsas 20 mil dlares para
comprar una propiedad de 100 mil dlares. Si el valor de
la propiedad sube a 120 mil dlares, tienes una ganancia
de 20 mil dlares (en papel), en tu inversin de tan slo 20
mil dlares. En otras palabras, tienes un rendimiento del 100
por ciento en tu inversin.
Pero el apalancamiento tiene dos lados. Si el valor de la
propiedad de 100 mil dlares disminuye a 80 mil dlares,
de hecho puedes perder (en papel) el 100 por ciento de
la inversin original de 20 mil dlares, aunque el valor de la
propiedad slo disminuya en un 20 por ciento.
Igual que con cualquier otra inversin, los bienes races
tienen sus desventajas. Para empezar, comprar o vender
una propiedad, generalmente se lleva tiempo y un costo
significativo.

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Al invertir en bienes races hay que tener en cuenta varios
detalles:

generar excelentes valorizaciones. Hay que tener en cuenta


la inversin que habra que hacer en arreglos.

Invertir en reas de desarrollo para que los inmuebles


tengan opciones interesantes de valorizacin.

Compra de Oportunidades: Por lo general, los inmuebles


tienen un precio o valor comercial. Pero es posible
encontrar oportunidades en el mercado en que por diversas
circunstancias, los actuales dueos estn dispuestos a
negociar por debajo del valor comercial.

Si se va a arrendar el inmueble para generar una renta


mensual, buscar los mejores lugares en cuanto poblacin,
ndice de arrendamiento y crecimiento econmico local.
Tener en cuenta que en las inversiones en general y sobre
todo en las de bienes races, se gana cuando se compra,
es decir hay que hacer bien la investigacin de mercado y
saber negociar para obtener un buen precio de entrada,
ojal por debajo de su valor comercial.
Asesrate bien y adems analiza el propsito de tu
inversin. Calcula bien y compara diferentes situaciones
para tomar las mejores decisiones.
En bienes races se pueden realizar diferentes ejercicios de
inversin:
Compra Sobre Planos: Es cuando se compra antes de
empezar un proyecto. Si el proyecto es bueno y la industria
marcha bien, lo ms seguro es que cuando empiecen a
construir y/o estn terminando el proyecto; mi propiedad
se haya valorizado.
Compra de Remates: Son oportunidades ideales si se
cuenta con la experiencia o la asesora adecuada. Pueden

Comprar Para Arrendar: El propsito de comprar un


inmueble para arrendarlo es beneficiarse del flujo de caja
mensual que puede generar. Aqu es importante evaluar
bien la informacin y analizar todos los factores para
determinar si el ejercicio es rentable. Hay casos, en que aun
al arrendar un inmueble, no produce ni siquiera los gastos
mensuales para su sostenimiento, por ejemplo, puede ser
que la hipoteca este muy cara.
Este ejercicio puede ser una fuente importante de ingresos
pasivos o dinmicos y una buena forma de empezar a
construir fuentes de ingreso. Es una alternativa en busca de
lograr la libertad financiera.
Remodelaciones: Se trata de comprar inmuebles y
remodelarlos para luego venderlos a excelentes precios.
Esta puede ser una gran oportunidad si se cuenta con la
experiencia y el capital.
En este ejercicio y en los anteriores, hay que tener en cuenta
que el tiempo que trascurre entra la compra y la venta es

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crucial, para determinar si la inversin ha sido rentable. Es
decir si compro y vendo un inmueble en un perodo de tres
meses, por ejemplo, seguramente es ms rentable que si
me demorara dos aos en venderlo.
Multifamiliares o Multicomerciales: Comprar una
propiedad, remodelarla o adecuarla para que sea de usos
mltiples puede ser un ejercicio muy rentable, teniendo
en cuenta que se minimiza el riesgo de que tenga varios
perodos desocupada. Si tenemos una casa arrendada y
la desocupan, el tiempo que pase vaca es un costo que
hay que asumir hasta que se arriende de nuevo. Pero si
tengo un multicomercial con 10 oficinas por ejemplo, la
posibilidad de que me desocupen las 10 al mismo tiempo,
es ms baja.

Negocios en Internet:
Sabes, al llegar ac quiero contarte una historia: Mi Historia.
Pon mucha atencin porque va ayudarte bastante, hasta
te puedas sentir identificado con algn punto.
Hace unos 3 o 4 aos, cuando trabajaba como Corredor
de Bolsa, lo cual era un sueo que haba tenido durante
muchos aos, me senta como Chris Gardner, recuerdas
la pelcula En Bsqueda de la Felicidad, protagonizada
por Will Smith?, pues si no la has visto te la recomiendo.
(Alista Pauelos).
Luego de un tiempo como corredor de bolsa me percat
de dos cosas:
1.
1. Muchos de mis compaeros corredores de
bolsa, escuchaban al analista dar indicaciones y ellos
las repetan a sus clientes. Pero no aprendan nada. Slo
manejaban el dinero de otros.

No hay que olvidar que en la finca raz tambin sucede


lo mismo que con otros tipos de inversiones, tiene tiempos
buenos, de crecimiento, pero tambin tiene temporadas
malas.
Intermediacin: Es una buena forma de hacer negocios
en bienes races, sin tener que invertir capital propio, la idea
es detectar una oportunidad de negocio y presentrsela a
un inversionista, cobrando una comisin al vendedor por
haber conseguido al cliente.

2.
Aunque era Corredor de Bolsa, segua siendo
empleado de alguien ms. No era dueo de mi propio
negocio.
Esto me pona a pensar, as que empec a buscar
oportunidades para emprender algo propio.
Durante ese tiempo, en mi labor tena que hablar con
muchos inversionistas, eran mis clientes, y haban de todo,
empresarios, profesionales, estudiantes, amas de casa,

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Generando Mltiples Fuentes de Ingreso


pensionados, etc.
Todos queran invertir para multiplicar su dinero. Pero, si
PERO
Me empec a dar cuenta de que al hablar con ellos, era
muy poco lo que saban sobre finanzas o inversiones.
Invertan por emocin, casi ninguno tena un plan o
un propsito financiero, se dejaban llevar por malas
informaciones, etc. Te podrs imaginar. Slo perdan dinero.
As que decid crear un blog sobre finanzas personales
llamado Secretos Financieros.
La acogida fue buena, aunque slo unos cuantos
visitaban mi pgina en ese entonces. Luego hicimos cursos
presenciales en donde ensebamos a las personas a
invertir, manejar su dinero, ser ms inteligentes en el rea
financiera.
Entonces. DECID escribir un libro que pudiera ser ledo
por muchas personas, miles, quizs millares de personas
que quieren mejorar su situacin financiera.
As es, escrib este libro que ests leyendo.
Y me encontr en una encrucijada: Si lo imprima y lo
venda fsico, necesitaba dinero para eso, o el patrocinio
de una editorial, promocin, publicidad y todas esas cosas.
Ni que decir de querer venderlo en otros pases.

Adems las regalas que me ofrecan eran de tan solo el


12%, te imaginas.
Entonces tom una decisin IMPENSABLE
Lo voy a vender por Internet como un producto digital.
Que saba yo sobre negocios en Internet, nada, solamente
que era posible porque haba escuchado algo.
Y bueno empec. Investigu, consegu a alguien que me
ayudara, le ofrec el 50%, yo me quedaba con el otro 50%,
ya era ms de lo que ofrecan las editoriales.
As que empezamos, creamos una pgina Web, bueno
mi socio creo la pgina, porque yo no saba nada de eso.
As que el compr lo que se necesitaba, hosting, dominio,
procesador de pagos, etc. (Ya te hablar de eso ms
adelante).
Mientras tanto mi blog era ms visitado, tena una pgina
de fans en Facebook.
Y con todo esto, tena CERO Ventas, s (0) Cero ventas.
Por qu?, por dos razones, mi amigo o socio, no persegua
el mismo propsito que yo.
l era empleado y quera seguir siendo empleado. Un
mejor empleado, mejor pago, pero a la final empleado.
Yo quera ser un emprendedor, quera ser dueo de mi
propio negocio en Internet.

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Y entonces pas lo inevitable, nos separamos, cada quien
por su lado.

Y entonces pas algo que cambiara el rumbo de esta


historia.

Bueno qued solo, empezando un negocio de Marketing


por Internet, para darme cuenta de que no saba nada ni
de Marketing ni de Internet.

Un da abr mi correo electrnico y encuentro un mensaje


que deca lo siguiente: Notificacin de Venta

Paradjico, cierto.
Imagnate esta situacin.
En ese momento estaba quebrado, sin empleo, con mi
esposa y mis dos hijas a la expectativa de la situacin, que
responsabilidad. Y la persona en la que haba confiado
para empezar un negocio propio, me haba abandonado.
Que hice: Decid seguir adelante.
Investigu, averig, practiqu, le, rele, hice todo lo
necesario para aprender sobre cmo vender por Internet.
Un da fui a un seminario presencial que me di muchas
luces al respecto.
Me toc aprender de cosas que nunca pens aprender,
diseo web, html, ftp, landing pages o pginas de aterrizaje
(pens, esto debe ser para pilotos), autoresponders, que...
De que me estn hablando
Pero aprend lo bsico para empezar con mi propio
negocio online.

Yes, Yes, Si, mi primera venta en Internet, 47 dlares, y lo


mejor de todo esto es que fu de un pas que no era el mo.
Primera venta en Argentina, segunda en Chile, tercera
en Estados Unidos, cuarta en Espaa, quinta en Colombia,
wow por fin una de mi pas.
Aunque en ese momento esto no solucionaba mi situacin
financiera, es ms se pona peor
Me di esperanza, confianza, si poda ganar 47 dlares por
Internet, tambin podra ganar mil dlares o 10 mil dlares.
Por qu te cuento esto, porque hoy Internet puede
acercarte ms rpido a tu sueo de tener ingresos extras,
o nuevas fuentes de ingreso, de forma ms sencilla y ms
rpido.
Claro si haces lo que hay que hacer.
Hoy en da es ms sencillo. Existen herramientas que no
existan cuando yo empec.
Hay cursos que te ensean todo paso a paso y adems te
dan todo lo necesario para empezar.
No tienes que preocuparte por dominios, hosting, landing

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pages, etc.

puedes tambin contactarme y trabajar juntos.

Te lo entrega todo hecho. Solo debes aprender y seguir los


pasos.
Hace unos meses estuve en Cancn, all conoc a los
fundadores de una de estas plataformas, entre ellos un
joven de 28 aos que genera ms de 25.000 dlares al mes
en Internet.
Tambin conoc amas de casa, empleados, pensionados,
que con esa misma plataforma han generado 10 mil
dlares, 7 mil dlares, 5 mil dlares, 2 mil dlares en tan slo
unos meses.
Sabes cul fue mi expresin. DESGRACIADOS Por qu
no se inventaron esto hace 2 aos atrs y me hubieran
evitado tantas penurias.
Pero bueno, todo pasa por una razn, el aprendizaje sobre
estos temas me ha posicionado como experto en marketing
digital y muchas empresas me contratan pagando miles
de dlares. Un valor adicional a todo esto, una fuente de
ingreso adicional. Bien!

Si te animas slo envame un email:


sebastian@tipsfinancieros.com
Quiero que veas estos datos sobre el Internet para que
entiendas hacia dnde va esto:
Para nadie es un secreto el crecimiento exponencial que
est teniendo Internet hoy en da. Ms de 2.000 millones
de personas conectadas. Y creciendo. Adems ahora con
los dispositivos mviles, ms de 4.000 millones de personas
tienen acceso a contenidos online.
Este es solo uno de los factores que hace de esta
herramienta una de las mejores posibilidades para crear
fuentes de ingreso pasivo o dinmico.
Los 10 millonarios ms jvenes en la actualidad tienen tres
caractersticas en comn: Son menores de 30 aos, Crearon
sus fortunas en menos de tres aos, todos crearon su fortuna
con ideas de negocios basados en Internet. Ejemplos de
esto Facebook, YouTube, Google, Mozilla.

Si quieres conocer ms sobre esta plataforma, o empezar


tu propio negocio en Internet, regstrate en este enlace:
http://www.tipsfinancieros.com/emprender-en-internet
He podido ayudar a muchas personas a empezar sus
propios negocios en Internet. As que si esto es para ti, tu

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Porque Internet:

Multimedia: Poder llevar informacin en diferentes formatos


a tus seguidores, textos, videos, audios, apps, etc.
Funciona 24 Horas Continuas: Literalmente he hecho
ventas mientras estoy durmiendo. A las 2 am de mi pas.
Increble y fantstico. Imagnate levantarte en la maana,
ir a la cocina por un delicioso caf o un plato de frutas, ir a
tu computadora, abrir tu correo y encontrar mensajes de
NOTIFICACION DE VENTA. Wow! A m me parece genial.
Vender Cualquier Producto: Esto me parece increble,
puedes vender literalmente cualquier producto, en
cualquier temtica y en cualquier formato (audio,
presentacin, texto, video, email, etc.)

Estas, son tan slo algunas de las ventajas que tiene


desarrollar un negocio en Internet.
Trabajar desde casa: Esta me encanta porque me permite
disfrutar de ms tiempo con mi familia.

Todo esto permite hacer algo que quiero que escuches


bien:
Ganar Dinero con aquello que ms te APASIONA. En mi
caso era el tema de las finanzas personales y las inversiones.
Pero en tu caso

Trasmitir a todo el mundo: Como te cont, con Internet


puedes llegar a todos los pases del mundo.
Sistema Automatizado: Imagina tener negocios en piloto
automtico, que te hacen ganar dinero mientras ests de
vacaciones, o en el cine, haciendo lo que ms te gusta,
etc.

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Cierra los ojos un momento. Haz este ejercicio un minuto.
Imagina cual es la actividad o el tema que ms te
apasiona, que te gustara hacer todo el da, ahora imagina
que haciendo esa actividad, ayudando a otros, puedes
generar ingresos desde tu casa, que te permitan ser libre
financieramente. Escribe cual es esa actividad:
___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
___________________________________________________
Existen muchas formas de generar ingreso en internet
desde la comodidad de tu casa, por ejemplo:
Asesoras o Asistencias Virtuales: Una de las mayores
fuentes de trabajo e ingresos en Internet durante los ltimos
aos es la asistencia virtual; Un asistente virtual es un
profesional que ofrece servicios de apoyo en todo tipo de
tarea administrativa, ya sea para su negocio o personal, sin
estar fsicamente presente.
Escritura y Redaccin de Artculos: La escritura de artculos
en Internet, es una profesin que ha ganado mucha
popularidad en el mercado de Internet. Prcticamente
todas las compaas y pequeos negocios en lnea,

necesitan personas con habilidades en escritura para que


les escriban sus artculos, cartas comerciales, cartas de
venta, mails a clientes, etc.
Venta de productos: Existen diferentes tipos de productos
que se pueden vender por internet, as como diferentes
formas de hacerlo.
Lo que se necesita primeramente, es tener un producto
y luego definir la estrategia adecuada para venderlo por
medio de Internet. Los productos pueden ser fsicos, para
lo cual se necesitar el envo del mismo, pero tambin
se estn poniendo muy de moda los productos digitales.
Estos ltimos representan una gran ventaja, dado que
los compradores solamente deben descargarlos desde
Internet, luego de haber realizado el pago.
La venta de productos digitales, ( ebooks, fotos digitales,
archivos MP3, clip art, sonidos digitales, software, etc.);
convierte a la Internet en mucho ms que un medio de
comunicacin o informacin.
Cuando vendes productos digitales, la red es un canal
de distribucin. NO hay productos fsicos, no hay cajas
de empaque, no se necesitan los servicios de mensajera,
nada...
La entrega y la cobranza de productos digitales de
forma automtica no constituyen las partes difciles de tu
negocio en lnea. Existen literalmente cientos de servicios

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que ofrecen esto. La venta de cualquier tipo de producto
digital es una excelente manera de generar ingresos en el
mundo actual.
Las personas estn vidas de conocimientos, slo se
necesita saber exactamente que estn buscando la
mayora de aquellas personas que compran productos en
Internet.
Tambin existen empresas por medio de las cuales, se
pueden vender productos que no son propios, sino que son
de otros y pagan comisin por ventas.

Estas, son slo algunas de las formas en que se puede


generar dinero en Internet, tambin hay que tener cuidado
con las ofertas engaosas en la red, que prometen el cielo
y la tierra y nunca funcionan. Lo que s es cierto es que una
buena idea, un buen desarrollo, usar las tcnicas adecuadas
y adquirir el conocimiento necesario, nos podran permitir
generar, no una, s no varias fuentes de ingreso en Internet
en piloto automtico.

Como Hacerlo: (Algunas de las herramientas)

Algunos de los artculos ms vendidos en Internet son: ropa,


juguetes y videojuegos, productos electrnicos (ebooks,
videos, boletines, tutoriales en audio y video), hardware
para computadoras libros, tarjetas, viajes, automviles,
comercio online, publicidad, msica, etc.
Esto se puede hacer por medio de una tcnica llamada
drop shipping.
Publicidad: Sin duda uno de los grandes negocios de la
red.
Muchas personas crean pginas o blogs con contenidos
interesantes y actualizados en diversas temticas. Luego
monetizan su sitio, es decir, crean una estrategia para
poner publicidad, pagar en su sitio y ganar por ella. Uno
de los programas ms conocidos en la red para esto es
AdSense de Google.

La Estructura Bsica de un negocio en Internet es como


nos lo muestra el cuadro anterior.
Conexin A Internet: Lo primero que necesitamos es una
computadora con conexin a Internet.

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Dominio: El dominio es el nombre que le vamos a colocar a
nuestra pgina, en la cual vamos a vender o comercializar
nuestro producto. Ejemplo: www.miproducto.com

as como enviarles informacin peridica actualizada.


Adems nos permite enviarles emails a todos sin tener que
hacerlo uno por uno y de forma automatizada.

Hosting: Es un servicio de hospedaje para nuestro sitio web,


es importante para que la gente pueda consultar nuestra
pgina en cualquier momento, desde cualquier parte del
mundo.

Pagos Online: Un sistema de pagos en lnea es importante


para brindar a los compradores medios de pagos desde
cualquier parte del mundo. Esto facilita el proceso de
compra. Estos sistemas de compra por lo general cobran
una comisin y nuestros pagos nos los hacen directamente
por diferentes medios, tarjetas dbitos internacionales,
trasferencias a cuentas bancarias, dinero electrnico, etc.

Website: Un sitio web que nos permitir vender el producto,


obtener la informacin de los posibles prospectos y/o
clientes para poder contactarlos en el futuro y hacerles un
adecuado seguimiento.
Producto: Es necesario tener un producto que la gente
quiera comprar, este producto puede ser propio o de
un tercero, siempre y cuando este nos autorice para
comercializarlo.
Nicho de Mercado: Este trmino, muy conocido entre
las personas que desarrollan negocios en Internet, hace
referencia a encontrar un producto para un mercado
especfico y concentrarse en crear estrategias para llegar
a ese mercado. Esto aumentar la probabilidad de ms
ventas.

Trfico Web: Quizs una de las herramientas ms


importantes es esta. Tener un sitio web no significa que se
van a realizar ventas, es ms tener todo lo anterior no me
garantiza nada. Lo ms importante es crear una estrategia
para llevar trfico calificado a mi pgina. Es decir muchas
personas interesadas en mi producto o servicio dispuestas
a comprarlo.
Como te coment anteriormente, existen hoy sistemas
que te ayudan en todo este proceso.
Si quieres conocer ms sobre cmo empezar tu propio
negocio en Internet, regstrate en este enlace.

Auto Responder: Esta herramienta, nos permite mantener


de forma ordenada la base de clientes que se han
interesado en el producto, as como de los clientes que
ya lo han comprado. Hacerles un seguimiento adecuado,

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Redes de Mercadeo:

Ventajas de tener un negocio en Internet:


Para comenzar hace falta poco dinero.

T eliges cuanto tiempo quieres trabajar en tu negocio.

Puedes trabajar desde la comodidad de tu casa.

Puedes llegar a personas del todo el mundo. Tu


mercado potencial es mucho ms grande.
Puedes tener un negocio totalmente automatizado,
al que le dedicas un poco de tiempo al da.
Disfrutar de ms tiempo para las cosas que te gustan,
como la familia, amigos, hobbies, etc.
Tu escoges el tema que ms te guste para tu negocio
online.
Los gastos de mantenimiento son muy bajos a
comparacin de otros negocios.

Puedes tener ms de un negocio en internet.

Es un mercado que crece de manera rpida da a


da.

Hoy en da, existen diversas formas de comercializar


productos. Una de las que ms fuerza est cogiendo, es la
comercializacin directa o voz a voz.
Esta consiste en que las personas se adhieran a una red de
productos, los compren para s mismos y puedan vendrselos
a sus amigos y familiares ganando unas comisiones por
estas ventas.
Tambin pueden adherir o reclutar personas a su esquema
de comercializacin y ganar comisiones por las ventas de
ellos.
En las redes de mercadeo hay que tener en cuenta muchas
cosas como el producto que se comercializa, el sistema de
pago que me ofrece la compaa, los incentivos ofrecidos,
la solidez de la compaa que ofrece los productos entre
otros.

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Algunas caractersticas en las redes de mercadeo:
Tener un negocio propio por mucho menos de lo que
te costara un negocio tradicional.
Trabajar a tiempo parcial (10 a 15 horas semanales) o
a tiempo completo.

Escoges las horas en las que quieres trabajar.

Trabajas con las personas que t quieres.

Tienes capacitacin por parte de la empresa y por


parte de los miembros ms exitosos en tu compaa.
No necesitas requisitos ni experiencia previa, maestras
o ttulos.

Creces mientras ayudas a crecer a otros.

Pero lo ms importante que hay que tener en cuenta, es


que se requieren cualidades especiales para lograr el xito
en una red de mercadeo:
Persistencia: Hay que perseverar, al principio se requiere
de un trabajo arduo y consistente para ver el resultado
en una red, si se logra esto y la compaa es estable en el
tiempo, es posible lograr unos ingresos residuales constantes
(Ingresos Pasivos).
Fortaleza: Se requiere tener fortaleza espiritual, mental y
emocional para aprender a soportar el rechazo.
Muchas personas te van a decir que no. Pero si aprendes

a trabajar con las que te dicen que s, puedes lograr tener


un negocio exitoso en redes de mercadeo.
Constancia: Aunque la idea es crear un negocio de
tipo inercial, en las redes de mercadeo hay que estar
constantemente pendientes de las personas que forman
parte del equipo, hay que motivarlas, hay que estar
reclutando gente nueva para mantener el dinamismo de
la red.
El negocio de las redes de mercadeo, es un negocio de
personas, debes aprender a trabajar con ellas, a liderarlas,
a equiparlas, para que ellas puedan duplicarse en sus
propios negocios y as crecer todos juntos.
Debes entender que si haces esto logrars los resultados.
Personalmente conozco algunas personas que ganan
mucho en redes de mercadeo, y lo han conseguido en un
tiempo considerablemente corto, entre 5 y 7 aos. Ganan
entre 20 mil y 50 mil dlares, pero tengo que decirte con
sinceridad lo siguiente.
No ha sido suerte, ha sido trabajo duro y constante,
sacrificios en tiempo, dinero, aprendizaje, para lograr estos
resultados.
Adems de estas caractersticas para tener xito en
las redes de mercadeo, podramos sumarles todas las
necesarias para ser un emprendedor.

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Hoy en da existe tambin la posibilidad de usar el Internet
ms inteligentemente para prospectar personas en una
red de mercadeo.
Hay que aprender a usar las nuevas tecnologas para ser
ms efectivos.
Te pongo un ejemplo: Que es ms sencillo, perseguir a tus
amigos y familiares para que entren contigo a tu negocio?
o ayudar a alguien que ya est buscando en Google. Por
ejemplo: como tener un negocio desde casa.
La segunda opcin se ve ms fcil, cierto?. Pues es ah
en donde Internet puede ayudarte.
Si ya eres parte de una red de mercadeo y quieres aprender
cmo se hace esto, puedes solicitarme ayuda envindome
un correo a sebastian@tipsfinancieros.com
Recuerda esta frase: Las personas se unen a personas, no a
empresas o a productos. Y La gente buena se une a gente
buena. As que debes trabajar en tu branding personal.
Trabajar ms en quien eres, que en que vendes.

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RECURSOS RECOMENDADOS
En esta seccin encontrars recursos, libros, referencias
seleccionadas acerca de cada uno de los temas de este
libro.
Primeramente te invito a que de vez en cuando te des
una pasado por el blog

Video Historia de xito de Steve Jobs. Ceo de Apple-Pixar


Finanzas Personales:
Libro Como Crear Riqueza.
Federal Reserve Bank of Dallas.
Libro Padre Rico, Padre Pobre Robert Kiyosaki

SECRETOS FINANCIEROS

Este, al igual que todos los libros de Robert, son buenos


para despertar el inters en estos temas.

Mentalidad Adecuada:
Libro Piense y Hgase Rico. Napolen Hill:
En este libro aprenders cosas importantes acerca de
cmo crear riqueza. Es un buen libro de autoayuda.
Libro El Mundo es Tuyo Pero Tienes que Ganrtelo
Kim Woo Chong
Uno de los mejores libros que he ledo. Kim WooChong es el fundador y Director de Daewoo. Uno de
los empresarios ms exitosos actualmente. Aprende
como Kim y su generacin trasformaron sus sueos
en realidad, levantndose de la pobreza en un pas
devastado por la guerra, con tan slo el cerebro y las
manos por capital.
Video Piense y Hgase Rico. Napoleon Hill.
Video El secreto de mi xito de Michael Jordan:

Documento Hoja de Balance: (Archivo Adjunto


BALANCE GENERAL)
La Hoja de Balance es un archivo en Excel, en
donde podemos registrar nuestros datos de ingresos
y gastos, para llevar un control mensual y actualizado
de nuestra situacin financiera personal. Adems me
permite revisar cmo est el flujo de caja y la meta de
libertad financiera.
Para sacar el mximo provecho a este Ebook, es
necesario que te registres en:
www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera
All podrs descargar un cuadro que te permitir
tener el control de tus finanzas personales y conocer
el nmero de tu libertad financiera.
Mucho de lo que aprenders en este ebook est
basado en este cuadro de mando de las finanzas
personales y libertad financiera.

Video El Circo de la Mariposa


Video Que hacer para tener xito. TED

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RECURSOS RECOMENDADOS
Inversiones:

Negocios en Internet:

Libro El Sorprendente Mundo de la Bolsa. Jos Meli.

Si deseas aprender sobre como emprender un negocio


en Internet, puedes registrarte en este entrenamiento
gratuito:

Libro Gua Para Invertir. Robert Kiyosaki


Generando Mltiples Fuentes de Ingreso:

www.tipsfinancieros.com/emprender-en-internet

Emprendimientos:

Redes de Mercadeo:

Ctedra Virtual de Pensamiento Empresarial. Sena


Colombia.

Libro Mi Primer Ao en el Network Marketing. Mark


Yarnell y Rene Reid Yarnell

Excelente programa para emprendedores que


necesitan orientacin completa acerca de cmo
comenzar su empresa. Clic Aqu

Negocios en Internet:
Si deseas aprender sobre como emprender un negocio
en internet puedes registrarte en este entrenamiento
gratuito:

Franquicias:
Web www.masfranquicias.com

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Redes de Mercadeo:

Inversiones en Acciones, Forex, Commodities:

Libro Mi Primer Ao en el Network Marketing. Mark


Yarnell y Rene Reid Yarnell

Video Trader Pro: Excelente Recurso.


De toda la informacin que se encuentra en Internet,
esta es de las mejores. Mi amigo Javier es un experto en
diversos temas, pero especialmente en cmo invertir
en la bolsa de valores con xito. Con el aprenders
desde lo ms bsico. Muy recomendado para los
interesados en estos temas. Javier ha desarrollado un
sistema llamado el Factor x7, con un 70% de efectividad
al invertir. Clic Aqu

Mucha gente compra cosas que no necesita, con dinero


que no tiene, tratando de impresionar a otra gente que ni
siquiera le importa.

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OTROS LIBROS
De Sebastin Foliaco

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Miami, USA

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