UNIVERSITATEA CONSTANTIN BRANCOVEANU PITESTI

FACULTATEA DE MANAGEMENT-MARKETING IN AFACERI ECONOMICE RM.

VALCEA

CAIET DE PREZENTARE A ACTIVITATII DE

PRACTICA LA GE GARANTI BANK S.A

STUDENT: Dumitrascu Georgiana

SPECIALIZAREA: Finante si Banci

CUPRINS
1. GE GARANTI BANK scurt istoric
2. Desfasurarea activitatii de practica in cadrul societatii bancare Garanti Bank:
06.07.2010
- Operatiuni de deschidere conturi pentru persoane fizice si juridice
- Documente solicitate pentru deschiderea de conturi
- Constituire depozite
07.07.2010
-

Depunere de numerar
Retragere de numerar
Procedurile utilizate si documentele necesare emiterii de carduri
Cardul de debit MAESTRO GARANTIBANK24
Cardul de credit BONUS CARD
08.07.2010

- Instrumente de plata
- Completarea unui formular de scoring
09.07.2010
- Tipurile de credite acordate IMM- urilor

12.07.2010

- Tipurile de credite acordate persoanelor fizice

- Documente solicitate in vederea acordarii creditelor pentru persoanele fizice
13.07.2010
- Creditul pentru profesiuni liberale

14.07.2010

- Canalele tehnologige de comunicare cu clientii

15.07.2010

- Documentele necesare pentru inchiderea de conturi.

GE GARANTI BANK
SCURT ISTORIC
GE GARANTI BANK este o institutie bancara autorizata de Banca Nationala a
Romaniei in anul 2009, care a devenit operationala la sfarsitul lunii mai 2010, prin transferul
operatiunilor sucursalei din Romania a GarantiBank International N.V.
GE GARANTI BANK (GarantiBank) este o banca universala cu o gama completa
de produse si servicii calitative si inovatoare pentru toate segmentele de clienti. GE Garanti Bank
beneficiaza de suportul bancii mama, Garanti Turcia, cea de-a doua banca privata din Turcia,
care a inregistrat active de 54 miliarde de euro si un profit net consolidat de aproximativ 1,5
miliarde de euro la sfarsitul anului 2009, avand peste 9 milioane de clienti, 800 de unitati
bancare, o retea de peste 3 000 de bancomate si 360 000 de terminale POS.
In Turcia, produsele si serviciile Garanti au fost premiate de numeroase publicatii si
institutii internationale. Astfel, in 2010, Euromoney Magazine, una dintre cele mai importante
publicatii financiare din lume, a desemnat Garanti Cea mai buna banca locala in Turcia si
Compania cu cel mai bun management din Europa Centrala si de Est, ambele distinctii fiind
acordate Garanti Turcia pentru a doua oara consecutiv. De asemenea, cele doua tranzactii de
project finance derulate de Garanti Turcia in 2009 au fost premiate de revista Project Finance,
aflata in portofoliul Euromoney, fiind desemnate Tranzactiile financiare ale anului 2009 in
Europa.
GarantiBank este prezenta in Romania din 1998 si pana in anul 2007 a oferit servicii
bancare pentru companii romanesti si internationale. Incepand cu anul 2007, GarantiBank a
dezvoltat produse si servicii pentru persoane fizice si intreprinderi mici si mijlocii, extinzand in
acelasi timp reteaua de unitati, bancomate si terminale POS.
GarantiBank a lansat produse si servicii inovatoare printre care se numara Bonus
Card, primul card de credit multi-brand cu chip din Romania; instrumentele de plata contactless
care utilizeaza tehnologia MasterCard cu PayPass; primul produs de creditare ce ofera protectie
financiara in caz de pierdere involuntara a locului de munca, incapacitate temporara de munca,
invaliditate totala si permanenta, deces din orice cauza; GarantiBank24 , cardul de debit cu 0
comision de retragere la ATM-urile oricarei banci din Romania; Garanti Online, serviciul de
internet banking.
In 2009, GarantiBank a inregistrat o crestere semnificativa a activelor, care au ajuns
la 830 milioane euro, ocupand pozitia a 17-a in clasamentul bancilor din Romania, in crestere cu
6 locuri fata de 2008. De asemenea, volumul creditelor acordate, de 550 milioane euro, a fost cu
peste 50% mai mare fata de nivelul inregistrat la sfarsitul anului anterior.

In prezent, GarantiBank are o retea nationala de 51 de unitati, 100 ATM-uri si peste

5 000 terminale POS. La sfarsitul anului 2009, numarul de clienti al GarantiBank a ajuns la
aproape 150 000, fiind de peste trei ori mai mare fata de decembrie 2008.
GarantiBank a fost desemnata Cea mai buna banca de internet banking pentru
persoane fizice din Romania in 2009, in cazul premiilor anuale organizate de prestigioasa
revista Global Finance. Acelasi serviciu a fost premiat si de publicatia e-Finance in 2010 pentru
Cea mai mare rata de crestere a numarului de utilizatori in 2009 fata de 2008. De asemenea,
GarantiBank a fost premiata de doua ori pentru evolutia deosebita din 2009 a cardului de credit
Bonus Card in cadrul Galei Premiilor e-Finance si Galei Premiilor No-Cash, organizate in martie
2010.

DESFASURAREA ACTIVITATII DE PRACTICA IN CADRUL

SOCIETATII BANCARE GE GARANTI BANK

In data de 05.07.2010 mi-a fost prezentata Agentia GE Garanti Bank din Ramnicu
Valcea, strada Calea Lui Traian, nr. 129, personalul acesteia, format din 7 persoane cu functii
diferite si produsele si serviciile oferite clientelei.

06.07.2010
In data de 06.07.2010 am aprofundat cunostintele referitoare la operatiunile de
deschidere de conturi pentru persoane fizice si persoane juridice. Am studiat documentele
necesare atat persoanelor fizice, cat si celor juridice si am completat o cerere de deschidere de
cont, o fisa cu specimene de semnaturi si un formular de actualizare a datelor personale in cazul
persoanelor fizice.
Conturile care se pot deschide sunt conturi de disponibil, conturi simple de
imprumut si conturi curente.
Cu un Cont Curent n lei de la Garanti Bank putei efectua pli i transferuri de
numerar ctre conturi deschise la Garanti Bank sau la orice alt banc.
Acces:

Disponibilitile din contul curent pot fi accesate prin intermediul oricrei agenii Garanti
Bank.

Cu un card de debit ataat - GarantiBank24 - avei acces la disponibilitile din contul

curent oricnd, prin intermediul oricrui ATM din Romnia, cu ZERO comision de
retragere.

Utiliznd Garanti Online avei acces la conturile curente de oriunde, 24 de ore pe zi.

Contului curent i se poate ataa facilitatea de overdraft (descoperit de cont), care v pune
la dispoziie o sum de bani n plus, pe care o putei folosi oricnd, aa cum dorii.

Dobnd la vedere de 0,25%. Conform Ordonanei de Urgen nr. 58/2010, ncepnd cu 1

iulie 2010 dobnda acordat clienilor pentru conturi curente este supus unui impozit de
16%.
Overdraft (Descoperit de cont)

Avei acum la dispoziie o sum mai mare de bani n contul curent prin facilitatea de
descoperit de cont, sum pe care o putei folosi oricnd dup bunul plac. Acest serviciu este
ataat contului curent i putei beneficia de el n urmtoarele condiii:

pna la 7 salarii maxim 10.000 Eur, n cazul n care angajatorul a semnat cu banca o
convenie de plat a drepturilor salariale

pna la 3 salarii maxim 3.000 Eur, fr obligativitatea ncheierii unei convenii de plat a
salariilor.
Caracteristici:

Acordat n RON

Dobnda este calculat la soldul utilizat din overdraft

Acces uor prin ATM-urile GarantiBank (prin intermediul cardului de debit GarantiBank
24), ghieele bncii, Garanti Online - internet banking

Nu se percep comisioane pentru neutilizare.

Moneda

Indicele de
referinta

Marja

RON
ROBOR 3M
5.70%
Formula de calcul a ratei dobnzii:

Rata dobanzii
(indice +
marja)

Comision de
administrare
lunara

11.04%

0.40%

ROBOR 3M (5.34%) + 5.70% = 11.04%

Rata dobnzii este variabil i se actualizeaz de patru ori pe an: la 1 februarie, 1
mai, 1 august i 1 noiembrie, pe toata durata facilitii de overdraft.

De asemenea am constituit un depozit in valoare de 100 000 de lei unei persoane

fizice, avand rata dobanzii de 9%, pe o perioada de 1 luna, cu prelungire automata si cu
capitalizare a dobanzii. Am atasat Contractul de depozit completat.
Dobanzile pe care GE Garanti Bank le ofera in cazul constituirii depozitelor de catre
persoanele fizice sunt urmatoarele:

1 luna
3 luni
6 luni
1 an
RON
7.50%
7.50%
7.25%
7.25%
EUR
3.00%
3.25%
3.35%
3.40%
USD
2.40%
2.60%
2.80%
2.90%
GBP
2.00%
2.25%
2.50%
2.50%
CHF
1.25%
1.50%
1.60%
1.70%
JPY
1.25%
1.50%
1.60%
1.70%
CAD
2.00%
2.10%
2.30%
2.40%
TRY
5.80%
5.70%
5.30%
5.00%
HUF
5.75%
6.00%
6.25%
6.50%
Voi specifica documentele necesare deschiderii de cont pentru persoane fizice si
pentru persoane juridice si voi atasa un model de cerere de deschidere cont si un formular de
actualizare a datelor personale in cazul modificarii unui element din cerere:
Documente necesare pentru deschiderea de cont persoane fizice
I Rezidenti:
Au calitatea de rezidenti din punct de vedere valutar, persoanele fizice, cetateni
romani, cetateni straini si apatrizi, cu domiciliul in Romania, atestat cu documente de
identitate emise conform legii.
1.1 Cetateni romani documente solicitate:
1. Buletin de identitate
2. Carte de identitate
3. Carte de identitate provizorie.
1.2 Cetateni straini si apatrizi documente solicitate:
1. Permis de sedere permanenta eliberat de catre Oficiul Roman pentru Imigrari prin
care se acorda dreptul de sedere permanenta pe teritoriul Romaniei.
1.3 Cetateni ai Uniunii Europene documente solicitate:
1. Certificat de inregistrare insotit de Documente de trecere a frontierei de stat
acceptate de Romania
2. Carte de rezidenta
3. Carte de rezidenta permanenta pentru cetatenii Uniunii Europene
4. Carte de rezidenta permanenta pentru membrii de familie.
II Nerezidenti:
Au calitatea de nerezidenti din punct de vedere valutar, persoanele fizice, cetateni
romani, cetateni straini si apatrizi, cu domiciliul in strainatate, atestat cu documente de identitate
emise conform legii.
2.1 Cetateni romani documente solicitate:
1. Pasaport emis de autoritatile romane

2. Carte de identitate provizorie emisa de serviciile publice comunitare de evidenta a

persoanelor.
2.2 Cetateni straini si apatrizi documente solicitate:
1. Documente de trecere a frontierei de stat acceptate de Romania
2. Permis de sedere temporara eliberat de catre Oficiul Roman pentru Imigrari, prin
care se acorda sau prelungeste dreptul de sedere temporara in Romania, doar insotit de
documentele de trecere a frontierei de stat, acceptate de Romania.
3. Permis de sedere in scop de munca, eliberat de catre Oficiul Roman pentru
Imigrari.
III Numirea unui imputernicit pe cont
Orice imputernicire acordata de titularul contului catre o alta persoana pentru
operarea pe cont va contine urmatoarele elemente:

Va identifica complet si corect persoana desemnata

Va cuprinde operatiunile pe care este imputernicit sa le faca
Semnatura titularului de cont.

Documente necesare pentru deschiderea de cont persoane juridice:

1.1 Societati comerciale in curs de infiintare cont de capital

1. Actul constitutiv al societatii care se infiinteaza
2. Imputernicire pentru persoana autorizata sa deschida contul de capital
3. Documentul de identitate al persoanei autorizate sa deschida contul de capital.

1.2 Societati Comerciale- documente solicitate:

1. Statutul si contractul de societate/ Actul constitutiv actualizat
2. Incheierea judecatorului delegat privind inregistrarea societatii in Registrul
Comertului
3. Toate actele aditionale la Actul constitutiv si dovada inregistrarii acestora la
Registrul Comertului
4. Certificatul de inregistrare la Registrul Comertului
5. Certificat constatator emis de Registrul Comertului
6. Daca in Actul constitutiv se prevede, va fi prezentata hotararea organului
colectiv de conducere privind persoanele autorizate sa efectueze operatiuni pe
cont

7. Documente de identitate ale persoanelor imputernicite sa efectueze operatiuni pe

cont.

07.07.2010
In data de 07.07.2010 am efectuat o depunere de numerar intr-un anumit cont bancar
deschis de o persoana fizica in valoare de 100 000 lei si o retragere de numerar in valoare de 10
000 lei. Am atasat documentele respective prezentei lucrari.
Am completat cereri de emitere a cardurilor de debit, respectiv a cardurilor de credit.
Voi prezenta cateva exemple de carduri de debit si de credit pe care GE Garanti Bank le pune la
dispozitia clientelei si documentele necesare emiterii acestora.
De asemenea am atasat prezentei lucrari un model de contract de card de credit si o
cerere pentru emitere a acestuia.

CARDUL DE DEBIT MAESTRO GARANTIBANK24

Cardul Maestro GarantiBank24 se adreseaza persoanelor fizice si are urmatoarele
caracteristici:

Cardul de debit este emis pe un cont curent in RON si ofera detinatorului

sau acces la toate facilitatile respectivului cont
Cardul poate avea atasate si alte conturi curente care pot fi utilizate doar la
bancomatele GE Garanti Bank S.A.
Are utilizare atat nationala, cat si internationala
Este identat, putand fi utilizat pentru tranzactii on-line la POS-uri sau
ATM-uri care afiseaza sigla MasterCard/Maestro.
Are o valabilitate de 3 ani
Principalele tipuri de tranzactii care se pot efectua cu cardul de debit
Maestro GarantiBank24 sunt:
o Achizitionare de bunuri sau servicii
o Retragere de numerar
o Depunere de numerar
o Plata utilitatilor
o Transfer de fonduri
o Schimbare PIN

o Tranzactii valutare
o Interogare sold sau obtinere mini-extras.

Alimentarea si utilizarea contului de card:

Depuneri de numerar la casieria oricarei unitati sau ATM GE Garanti

Bank
Ordin de plata
Internet banking.

La creditarea contului de card se vor acoperi in ordine urmatoarele:

Depasiri neautorizate ale disponibilului

Taxe si comisioane datorate bancii
Valoarea operatiunilor curente de eliberare numerar si de cumparare.

Detinatorul de card poate solicita lunar un extras de cont la ghiseele bancii, prin
Internet Banking sau la ATM-urile GE Garanti Bank.

CARDUL DE CREDIT BONUS CARD

Bonus Card este un card de credit multifunctional de tip revolving emis sub sigla
MasterCard. Dispune de un microchip incorporat care confera siguranta si elimina riscul
utilizarii unui card cu banda magnetica.
Persoanele care pot beneficia de un astfel de card pot fi: angajati, pensionari, PFA,
oameni de afaceri.
Bonus Card ofera posibilitatea detinatorului de card de a atasa la contul sau cel
putin un Bonus Card Suplimentar, care beneficiaza de toate avantajele cardului principal.
Ofera pachete de servicii aditionale atasate fiecarui tip de card si un credit de
consum pre-aprobat, cu o dobanda avantajoasa in maxim 36 de rate.
Perioada de valabilitate este de 3 ani.
Din categoria cardurilor de credit fac parte:

BONUS CARD CLASSIC cu limita intre 500 9 499 RON

BONUS CARD GOLD cu limita intre 9 500 24 999 RON

BONUS CARD PLATINUM cu limita intre 25 000 65 000 RON.

Avantajele Bonus Card:

Se obtine foarte usor: doar cu BI/CI

Este gratuit : toate taxele de emitere sunt suportate de catre Garanti Bank.
Taxa de administrare cont se achita la finalul primului an de la emitere.
Cumparaturi gratuite: Garanti Bank recompenseaza detinatorul de card cu
bonus acordat la fiecare cumparatura
Rate fara dobanda: detinatorul de card va putea cumpara produsul dorit
dintr-unul din magazinele partenere in rate lunare fixe, fara dobanda pana la
maxim 12 luni
Credit de consum pre-aprobat: in limita acordata initial, detinatorul de card
are posibilitatea de a extinde perioada de rambursare pana la 36 de luni,
obtinand astfel o rata lunara mai mica, cu o dobanda anuala de 22,2%
Perioada de gratie pana la 50 de zile pentru tranzactiile cu plata integral
Utilizare de numerar si retragere de numerar la ATM-uri.
Documente necesare:

Copia actului de identitate

Cererea de emitere a cardului
Adeverinta de venit
Contractul de credit
Permisul de rezidenta.

08.07.2010
In data de 08.07.2010 am asistat la introducerea unor cecuri si bilete la ordin in
programul informatic al Garanti Bank. In tot acest timp mi-au fost explicate procedurile efectuate
in cazul primirii unor instrumente de plata de la clienti si modul in care acestea se incaseaza. Mam informat in legatura cu reglementarile privind cecul, cambia si biletul la ordin.
Am completat de asemenea un ordin de plata utilizat in relatia cu Trezoreria
Statului. Acesta se foloseste in cazul achitarii de catre contribuabili a impozitelor, contributiilor,
taxelor sau a altor sume in conturi de venituri bugetare.
Tot in aceasta zi am completat un formular de scoring in vederea simularii
acordarii unui credit de nevoi personale pentru o persoana fizica, pe care l-am trimis, cu ajutorul
sistemului informatic de evidenta a bazelor de date, catre Banca Nationala Romana.
Am atasat cateva modele de instrumente de plata completate conform normelor
bancare, anume:

Ordin de plata
Bilet la ordin
Ordin de plata utilizat in relatia cu Trezoreria Statului
Incasso documentar.

Voi descrie cateva caracteristici si avantaje ale modalitatilor principale privind

platile fara numerar si ale instrumentelor de plata fara numerar.
Platile fara numerar se concretizeaza, din punct de vedere al tehnicii si evidentei bancare,
in virari de sume dintr-un cont in altul, ca urmare a livrarilor de marfuri, executarilor de lucrari,
prestarilor de servicii sau stingerea altor drepturi de creanta . In cadrul acestor transferuri de sume
intervine pe de o parte platitorul, iar pe de alta parte beneficiarul (cel ce incaseaza creanta ).
In principal, in practica bancara se utilizeaza patru modalitati principale privind platile
fara numerar : acceptarea, ordinul de transfer, acreditivul, compensarea .
Acceptarea se caracterizeaza prin faptul ca plata la cererea furnizorului nu poate avea loc decat
cu consimtamantul expres al debitorului sau al bancii sale. Ordinul de transfer presupune ca platile se
efectueaza de catre banca din contul titularului, din initiativa si potrivit dispozitiilor acestuia . Prin
compensare, sumele care fac obiectul operatiunilor de incasari si plati se lichideaza reciproc si numai

diferenta rezultata se inregistreaza in conturile participantilor . Acest gen de operatiuni se practica in

cadrul operatiunilor interbancare in care sunt implicate bancile comerciale.
Acreditivul - consta in angajamentul de plata asumat de banca ( banca emitenta ) in
numele cumparatorului (ordonatorului), de a plati furnizorului (beneficiarului), contravaloarea
marfurilor livrate, a lucrarilor executate sau a serviciilor prestate, cu conditia prezentarii documentelor
de expediere a marfii/de executare a lucrarilor /de prestare a serviciilor, in stricta conformitate cu
termenele si conditiile prevazute in acreditiv. Poate fi deschis atat in lei cat si in valuta. Poate fi
confirmat /neconfirmat. Incetarea valabilitatii acreditivului are loc in cazul: expirarii termenului de
valabilitate; utilizarii integrale a creditului; prin anulare, la cererea cumparatorului cu acordul
beneficiarului si al bancii confirmatoare.
Avantaje : confera siguranta partilor implicate in tranzactia comerciala, deoarece plata
se efectueaza numai contra documentelor solicitate in cadrul acreditivului, documente ce trebuie sa fie in
stricta conformitate cu termenii si conditiile acestuia; adaptabilitatea permanenta la diversele forme pe
care le pot avea schimburile internationale.
Incassoul documentar - consta in manipularea de catre banci a documentelor comerciale
si/sau financiare conform instructiunilor primite in scopul: de a obtine plata si/sau acceptarea, de a remite
documente comerciale contra plata si/sau acceptare, de a remite documente in baza altor termeni si
conditii. Scopul operatiunii este transmiterea documentelor comerciale si/sau financiare de la beneficiarul
platii la platitor contra plata/acceptare sau alte conditii.
Avantaje : utilizarea incasso-ului este mai sigura decat a ordinului de plata simplu, mai
putin costisitor decat acreditivul; in cazul incasso-urilor simple, trasul are posibilitatea de a vinde marfa
inaintea platii, nu necesita blocarea disponibilitatilor clientului in calitate de tras, din momentul avizarii
incasso-ului, plata se va efectua catre exportator numai la primirea instructiunilor de plata de la
importatori; incasso-urile se deruleaza in baza Normelor Uniforme pentru incasso Publicatia 522 a CCI
Paris , fapt ce-i confera o anumita protectie (aplicabil incasso-ului in valuta).
Scrisoarea de garantie - se adreseaza clientilor persoane juridice , fiind o modalitate de
garantare de catre banca a unei plati/prestatii. Obiectul scrisorii il constituie garantarea respectarii
obligatiilor contractuale rezultate din: operatiuni de comert, acordarea de credite, participarea la licitatii
interne / internationale in vederea achizitiilor de bunuri, servicii. In cazul in care debitorul principal nu

respecta angajamentul asumat, banca se obliga sa plateasca ea insasi suma garantata . Se acorda pe
termen scurt, mediu si lung , atat in lei cat si in valuta, in functie de termenii contractului comercial care
sta la baza emiterii scrisorii de garantie. Pentru obtinerea ei, clientul trebuie sa deruleze operatiunile de
cont curent prin banca . Eliberarea scrisorii se comisioneaza in functie de valoarea sa, de perioada de
valabilitate si de formele de garantie acceptate de catre banca (ipoteca, gaj, cesiune de creanta, depozit
colateral) .
Avantaje: eliminarea riscului legat de neonorarea obligatiilor asumate prin contractul
comercial; elimina neincrederea dintre partenerii de afaceri in cazul in care acestia sunt la inceputul
colaborarii sau contractul se deruleaza pe o perioada mai mare de timp .
Ordinul de plata simplu - cea mai simpla si rapida modalitate de decontare. Este
revocabil pana in momentul creditarii contului beneficiarului . Se poate executa : swift , telegrafic , letric.
Se efectueaza din surse proprii sau din credite bancare.
Avantaje : rapiditatea efectuarii operatiunilor; comisioane reduse, folosire foarte larga
pentru plata marfurilor, a serviciilor, taxelor, comisioanelor, tranzactiilor comerciale si necomerciale de
orice fel .
Tinand seama de modalitatile de plata folosite, instrumentele de decontare pot fi din
initiativa cumparatorului sau platitorului - ordinul de plata sau din initiativa furnizorului sau a
beneficiarului sumei - cecurile , cambia , biletul la ordin .

09.07.2010
In data de 09.07.2010 mi s-au prezentat de catre angajatii bancii tipurile de credite
acordate intreprinderilor mici si mijlocii (IMM urilor). Garanti Bank acorda clientilor
informatii potrivite referitoare la procedurile de acordare a creditelor, precum si la tipurile de
credite acordate, dupa cum urmeaza:

Credit pentru activitatea curenta

Linie de credit
Scontarea de instrumente in curs de incasare
Credit Spot
Overdraft Extra
Linie de credit POS
Facilitate de credit TVA
Facilitate pentru finantarea comertului exterior
Credit de investitii.
Credit pentru activitatea curent - cu plata n rate

Scopul creditului: credit cu plata n rate destinat finanrii activitii curente i a micilor
investiii
Durata creditului: maxim 12 luni
Valoarea creditului: maxim 30% din cifra de afaceri anual realizat conform celei mai recente
situaii contabile depuse la autoritile fiscale
Beneficii:

Garanii flexibile: cesiuni de creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite
de EXIMBANK i FNGCIMM

Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid

Dobnzi i comisioane attractive.

Linie de credit

Scopul creditului: finanarea nevoii de capital circulant i a micilor investiii

Durata creditului: maxim 12 luni

Valoarea creditului: maxim 30% din cifra de afaceri anual realizat conform celei mai recente
situaii contabile depuse la autoritile fiscale
Beneficii:

Garanii flexibile: cesiuni de creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite
de EXIMBANK i FNGCIMM

Pn la 20.000 EUR fr garanii materiale pentru clienii noi ai bncii

Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid

Dobnzi i comisioane atractive

Scontare de instrumente n curs de ncasare

Scopul creditului: orice plat destinat activitii curente

Durata creditului: maxim 9 luni perioad de tragere
Valoarea creditului: n limita permis de valoarea instrumentelor de ncasat
Beneficii:

Permite utilizarea banilor afereni instrumentelor de ncasat imediat

Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid

Dobnzi i comisioane atractive

Perioada de ncasare: pn la 90 zile n cazul biletelor la ordin, pn la 120 zile n cazul

companiilor de tip Key Accounts, pn la 180 n cazul facturilor emise ctre Casa de
Asigurri
Credit Spot

Scopul creditului: finanarea nevoii de capital circulant i a micilor investiii

Durata creditului: maxim 6 luni
Valoarea creditului: maxim 200.000 EUR (echivalent RON, USD), dar nu mai mult de 30% din
cifra de afaceri anual realizat conform celei mai recente situaii contabile depuse la autoritile
fiscale
Beneficii:

Garanii flexibile: cesiuni de creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite
de EXIMBANK i FNGCIMM

Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid

Dobnzi i comisioane atractive.

Overdraft Extra
Scopul creditului: facilitate de credit cu trageri i rambursri multiple ce permite accesul la
resurse financiare suplimentare pentru nevoile curente ale companiei
Beneficiari: companiile care beneficiaz deja de o facilitate de credit de la GarantiBank sau care
au una n curs de aprobare
Valoarea creditului: 10% din limita total aprobat, maxim 30.000 EUR fr garanii materiale
Durata creditului: maxim 12 luni
Rambursare: dobnda se achit lunar din fondurile proprii, iar principalul integral la scaden
Beneficii:

Nu se solicit analiz financiar

Nu se solicit garanii materiale

Utilizare flexibil

Acordare i aprobare rapide

Dobnda se calculeaz la suma utilizat din credit i este perceput la sfritul fiecrei
luni
Linie de credit POS

Scopul creditului: linie de credit care poate fi utilizat pentru plata furnizorilor, a salariilor sau
pentru efectuarea oricror pli necesare desfurrii activitii curente

Valoarea creditului: 80% din media cifrei de afaceri rulate prin contul de POS n ultimele 3
luni. Poate fi acordat o sum de pn la 15.000 EUR fr garanii materiale, fr analiz
financiar
Beneficiari: comercianii care utilizeaz un terminal POS GarantiBank de cel puin 3 luni
Beneficii:

Nu se solicit analiz financiar

Nu se solicit garanii materiale

Utilizare flexibil

Acordare i aprobare rapide

Dobnda se calculeaz la suma utilizat din credit i este perceput la sfritul fiecrei
luni

Facilitate de credit garantat prin TVA de primit de la stat

Scopul creditului: facilitate de credit non-revolving, acordat n scopul efecturii de pli
necesare desfaurrii activitii curente
Beneficiari: ntreprinderi mici i mijlocii care urmeaz s obin rambursri de TVA de la
Ministerul de Finane
Durata creditului: maxim 3 luni
Valoarea creditului: maxim 250.000 EUR, nu mai mult de 90% din valoarea TVA-ului de
rambursat de ctre stat, n baza Raportului de Control emis de Ministerul de Finane
Rambursare: dobnda se achit lunar, iar principalul integral la scaden
Beneficii:

Pentru creditele n valoare de pn la 50.000 EUR nu sunt solicitate garanii suplimentare

Pentru sumele cuprinse ntre 50.000 i 250.000 EUR sunt acceptate drept garanii i
cesiunea altor creane, depozite bancare, gajuri, ipoteci, garanii FNGCIMM sau
EximBank

Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid

Dobnzi i comisioane atractive

Credit de investiii

Scopul creditului: credit cu plata n rate pentru achiziie echipamente, mobilier, autovehicule,
spaii pentru desfurarea activitii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja
existente
Valoarea creditului: se finaneaz pn la 90% din valoarea investiiei
Durata creditului: se poate acorda pe o perioad de pn la 10 ani
Rambursare: rate lunare egale de principal sau anuiti
Garanii: depozite bancare, gajuri, ipoteci sau garanii oferite de EXIMBANK i FNGCIMM
Beneficii:

Finanarea a pn la 90% din valoarea investiiei

Rambursare pe termen lung

Documentaie simplificat i decizie de creditare rapid

Plan de rambursare flexibil, n funcie de sezonalitatea activitii

Creditul poate fi utilizat printr-o singur tragere sau prin mai multe trageri, n funcie de
stadiul investiiei.

12.07.2010
In data de 12.07.2010 mi s-au explicat procedurile de acordare a creditelor pentru
persoane fizice, tipurile de credite oferite clientelei si documentele necesare aprobarii unui
astfel de credit. Am atasat o cerere de credit pentru o persoana fizica si un model de declaratie
de acceptare de catre persoana care solicita creditul sa fie verificata de catre Centrala Riscurilor
Bancare. In continuare voi descrie o parte din creditele acordate populatiei de catre Garanti
Bank:

Credite pentru nevoi personale - pn la 30.000 EUR

Creditul este uor de rambursat, n maxim 120 de rate lunare. Nu se solicit garant.

Caracteristici

Suma maxim: 30.000 EUR sau echivalentul n RON/USD/CHF.

Perioada maxim de rambursare este de 10 ani.

Fr girant sau garanii.

Asigurare de protecie a venitului oferit GRATUIT de ctre banc care v susine

financiar n urmtoarele situaii: pierdere involuntar a locului de munc, incapacitate
temporar de munc, invaliditate total i permanent, deces din orice cauz.

Creditul pentru nevoi personale "Summa cum laude"

Oferit cadrelor didactice din orice form de nvmnt, principalele caracteristici ale acestui
produs sunt:

1,2% reducere la dobnda standard.

Posibilitatea de a beneficia de 4 luni perioad de graie (iulie, august, septembrie i

octombrie) n fiecare dintre primii 4 ani de la acordare.

Comision de acordare redus la jumtate.

Suma maxim acordat: 30.000 EUR sau echivalentul n RON/USD/CHF.

Nu exist o limit minim de sum.

Perioada de creditare: ntre 1 an i 10 ani.

Fr girant sau garanii.

Creditul pentru Nevoi Personale cu Garanii Reale
Creditul este uor de rambursat, n maxim 360 de rate lunare.
Caracteristici

Perioada maxim de rambursare pentru credite n lei i valut (EUR, USD, CHF) este de
360 de luni.

Se accept din partea solicitantului de credit garanii reale de tipul ipotecilor sau
garaniilor n numerar.

GarantiBank v ofer gratuit asigurare de via.

Credit Auto
GarantiBank v ofer n condiii avantajoase creditul pentru finanarea achiziiei unui autoturism
nou sau second hand.
Caracteristici

Destinaie: autoturisme noi sau second hand, motociclete i scutere.

Avans: 10% n cazul autoturismelor, motocicletelor i scuterelor noi cumprate de la

dealeri agreai de banc.

Perioada de creditare: ntre 1 i 7 ani.

Poate fi acordat n: RON, EUR, USD, CHF.

Garanii: garanie real mobiliar asupra autovehiculului achiziionat.

Credit Imobiliar
Creditul imobiliar de la GarantiBank v este oferit pe termen de pn la 360 de luni. Aceste
credite cu valoare mare, cu garanii reale, sunt disponibile n lei sau n valut.
Caracteristici

Termen de pn la 360 de luni pentru credite n lei i n valut (EUR, USD, CHF).

Creditul poate acoperi pn la 90% din valoarea estimat a locuinei n cazul creditelor n
lei i pn la 80% n cazul creditelor n valut.

Bunul imobiliar asupra cruia se pune ipoteca trebuie s aparin solicitantului sau unei
terte parti.

Pentru Creditul imobiliar sunt necesare asigurri de locuin i de via.

GarantiBank v ofer gratuit asigurare de via.

Credit Ipotecar pentru construcii

Creditul ipotecar pentru construcii de la GarantiBank v permite s obineti finanarea necesar
pentru construirea, extinderea, finalizarea sau modernizarea imobilului dorit.

Caracteristici

Suma minim: 20.000 EUR n cazul creditelor pentru construcie i 10.000 EUR n cazul
creditelor pentru modernizare.

Avans: minim 10% din valoarea proiectului finanat pentru creditele n lei i minim 20%
din valoarea proiectului finanat pentru creditele n valut.

Termen de pn la 360 de luni n cazul creditelor pentru construcie i pn la 240 de luni

n cazul creditelor pentru modernizare.

Creditele se acord n lei sau n valut (EUR, USD, CHF).

Executarea lucrrilor de construcie poate fi realizat att prin intermediul unei firme de
construcii, ct i n regie proprie.

Garania pentru creditele ipotecare pentru construcii este reprezentat de ipoteca de rang
I asupra imobilului care va fi construit / modernizat, ct i asupra terenului aferent.

Asigurarea de via este oferit gratuit de ctre GarantiBank.

Documente Necesare
Credite pentru nevoi personale

Cerere de credit

Copie dup actul de identitate

Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestri servicii, activiti
independente, dividende, pensii

Copie dup oricare dintre urmtoarele facturi de utiliti: telefon fix / mobil, energie
electric, gaze.

Credite pentru nevoi personale cu garanii reale

Cerere de credit

Copie dupa actul de identitate

Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestri servicii, activiti
independente, dividende, pensii (mai multe detalii n ageniile GarantiBank)

Copie dupa oricare dintre urmtoarele facturi de utilitti: telefon fix / mobil, energie
electric, gaze

Documente care s ateste proprietatea asupra imobilului asupra caruia se constituie

ipoteca, precum si alte documente necesare constituirii ipotecii.

Credite auto

Cerere de credit

Copie dupa actul de identitate

Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestri servicii, activiti
independente, dividende, pensii (mai multe detalii n ageniile GarantiBank)

Copie dupa oricare dintre urmtoarele facturi de utiliti: telefon fix / mobil, energie
electric, gaze.

Contract de vnzare-cumprare, factur pro-form / aviz de plat pentru vehiculul ce

urmeaz a fi achiziionat.

Credite imobiliare i ipotecare

Cerere de credit

Copie dupa actul de identitate

Documente care s ateste veniturile realizate din salarii, chirii, prestari servicii, activiti
independente, dividende, pensii (mai multe detalii n ageniile GarantiBank)

13.07.2010
In data de 13.07.2010 am studiat creditul pentru profesiuni liberale, denumit si
Credit cum laudae. Voi prezenta facilitatile de acordare a creditelor, atat pentru liberii
profesionisti, cat si pentru medici.

Credit cu plata n rate

Scopul creditului: finanarea activitii curente i a micilor investiii
Durata creditului: maxim 120 luni
Valoarea creditului: pn la 30% din media veniturilor pe ultimele 12 luni

Beneficii:

Pn la 15.000 EUR fr garanii materiale

Nu este necesar justificarea utilizrilor

Structur flexibil de garanii

Credit cu plata in rate - PLUS

Scopul creditului: finanarea oricror nevoi ale companiei
Durata creditului: maxim 120 luni
Valoarea creditului: maxim 150.000 EUR
Beneficii:

Nu este necesar justificarea utilizrilor

Structur flexibil de garanii

Linie de credit
Scopul creditului: finanarea activitii curente i a micilor investiii
Durata creditului: maxim 12 luni
Valoarea creditului: pn la 30% din media veniturilor pe ultimele 12 luni
Beneficii:

Pn la 15.000 EUR fr garanii materiale

Nu este necesar justificarea utilizrilor

Credite pentru investiii

Scopul creditului: achiziia de autovehicule, mobilier, echipamente, spaii pentru desfurarea

activitii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja existente
Durata creditului:

60 luni pentru creditele auto (noi i second hand)

84 luni pentru achiziia de echipamente (noi i second hand)

240 luni pentru alte tipuri de investiii, cu garanie imobiliar

360 luni pentru construcii/achiziii imobile

Valoarea creditului: pn la 90% din valoarea investiiei

Beneficii:

Creditul poate fi utilizat i prin trageri multiple, n funcie de stadiul investiiei

Finanarea a pn la 90% din valoarea investiiei

Structur flexibil de garanii

Rambursare pe termen lung

CrediMed Activ - credit cu plata n rate

Scopul creditului: finanarea activitii curente i a micilor investiii
Durata creditului: maxim 120 de luni
Valoarea creditului: maxim 25.000 EUR fr garanii materiale
Beneficii:

Rspuns rapid din partea bncii

Posibilitatea utilizrii banilor fr justificare

CrediMed PLUS - credit cu plata n rate

Scopul creditului: finanarea oricror nevoi ale companiei
Durata creditului: maxim 120 luni
Valoarea creditului: maxim 150.000 EUR
Beneficii:

Nu este necesar justificarea utilizrilor

Structur flexibil de garanii

CrediMed - linie de credit

Scopul creditului: finanarea activitii curente i a micilor investiii
Durata creditului: maxim 12 luni
Valoarea creditului: maxim 25.000 EUR fr garanii materiale
Beneficii:

Rspuns rapid din partea bncii

Posibilitatea utilizrii banilor fr justificare

CrediMed Invest - credit pentru investiii

Scopul creditului: achiziia de autovehicule, mobilier, echipamente, spaii pentru desfurarea
activitii sau modernizarea, extinderea ori amenajarea celor deja existente
Durata creditului:

60 luni pentru creditele auto (noi i second hand)

84 luni pentru achiziia de echipamente (noi i second hand)

240 luni pentru alte tipuri de investiii, cu garanie imobiliar

360 luni pentru construcii/achiziii imobile

Valoarea creditului: pn la 90% din valoarea investiiei

Beneficii:

Creditul poate fi utilizat i prin trageri multiple, n funcie de stadiul investiiei

Finanarea a pn la 90% din valoarea investiiei

Structur flexibil de garanii

Rambursare pe termen lung

14.07.2010
In data de 14.07.2010 mi-au fost prezentate serviciile tehnologice pe care Garanti
Bank le pune la dispozitia clientilor pentru eficienta maxima si satisfacerea nevoilor acestora.
Canalele bancii de comunicare cu clientii sunt:

Garanti Online
ATM-urile
Alo Garanti.

Voi furniza in aceasta lucrare cateva detalii despre fiecare serviciu Garanti in parte.

Garanti Online, serviciul de online banking

Indiferent dac v aflai acas sau la serviciu, prin intermediul calculatorului, putei
realiza operaiuni online care nu implic depunere sau ridicare de numerar.
Avantaje

Utilizand serviciul Garanti Online tranzactiile Dvs sunt procesate in timp real fara a fi
nevoie de o aprobare ulterioara inregistrarii. Astfel nu mai depindeti de un program sau
flux de procesare a platilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a fost introdus.

Garanti Online este mereu la dispoziia dumneavoastr.

Dac avei acces la un calculator cu o conexiune la internet, putei folosi Garanti Online
n orice moment.

Prin Garanti Online putei efectua aproape orice tranzacie bancar care nu implic
depunerea sau ridicarea de numerar.

Cele mai scazute comisioane de pe piata.

Tranzacii Bancare
Conturi

Vizualizare conturi curente, de depozit sau de credit

Deschidere si inchidere de conturi curente

Transmitere prin e-mail si printare a extraselor de cont

Vizualizare flux de numerar si istoricul tuturor tranzactiilor

Coduri IBAN

Transferuri de Bani

Transferuri Intrabancare

Transferuri Interbancare in RON (EFT)

Transferuri Interbancare in Alte Valute (SWIFT)

Tranzactii Carduri

Vizualizare extras Card de Credit

Plata datorie

Avans Numerar

Modificari Limite de Retragere

Tranzactii

Vizualizare Sume Blocate

Setari PIN

Solicitari Carduri

Investiii

Constituire si lichidare depozite la termen in RON si valuta

Micsorare sau majorare depozite la termen

Schimburi Valutare

Arbitraj

Informaii Generale

Dobnzi

Rate de schimb valutar

Limite Operatiuni

ATM-urile GarantiBank
24 de ore pe zi, 365 de zile pe an, la ATM-urile GarantiBank poi face mai mult dect tranzaciile
obinuite de retragere numerar i interogare sold.
Tranzacii
Oricnd la dispoziia ta, ATM-urile GarantiBank permit efectuarea urmtoarelor tranzacii
complexe care, pn acum, puteau fi realizate doar la ghieele bncii:

Transfer n RON sau n valuta din contul tu n alte conturi deschise la GarantiBank

Schimb valutar la un curs mai avantajos dect la ghieele bncii (EUR, USD, CHF)

Achitarea sumei minime de plat pentru cardul de credit personal, ct i pentru alte
carduri de credit Bonus Card

Vizualizarea / tiprirea extrasului de cont curent

Depunere de numerar n contul curent sau n contul altei persoane deschis la GarantiBank

Retragere rapid de numerar i setarea sumei pentru astfel de retrageri

Schimbare PIN

Deschidere i inchidere conturi curente

Vizualizarea adreselor ATM-urilor i ageniilor GarantiBank

Interogare sold.

Alo Garanti
Putei afla orice informaie despre produsele i serviciile GarantiBank sunnd la 0800 80 1234,
apel gratuit din orice reea de telefonie sau la nr 021 200 94 94 numr cu tarif normal.
Cu un simplu apel puteti obtine informatii privind:

conturile curente pentru persoane fizice: disponibiliti, tranzacii efectuate

dobnzile pentru creditele i depozitele oferite de GarantiBank

tarife i comisioane

condiii de eligibilitate pentru obinerea unui credit

suma maxim de care putei beneficia n cazul solicitrii unui credit

modificarea codului PIN al cardului de debit GarantiBank24

activarea serviciului de internet banking - Garanti Online, deblocarea dispozitivului

"Ciframatic"

Cardul de credit Bonus Card. Urmnd paii de verificare putei afla oricnd:

stadiul aplicaiei dumneavoastre pentru Bonus Card

informaiile incluse n extrasul de cont (suma total datorat, suma minim de plat, data
emiterii extrasului i data scadent, valoarea bonusului acumulat)

limita total a cardului de credit i soldul creditului

detalii despre cheltuielile efectuate n perioada aferent ultimului dumneavoastr extras

de cont

cum putei genera i modifica codul PIN al cardului dumneavoastr

cum putei anuna furtul sau pierderea cardului

Avantaje:

acces uor, serviciu gratuit din orice reea de telefonie

promptitudine

la dispoziia dumneavoastr n fiecare zi, ntre orele 9 si 22.

15.07.2010
In data de 12.07.2010 am studiat documentele necesare pentru inchiderea unor
conturi deschise la GE Garanti Bank. Acestea sunt reprezentate de :

cerere inchidere de cont

nota inchidere de cont
cerere reziliere contract
declaratie privind identitatea beneficiarului real si incadrarea in categoria PEP
cerere renuntare la Internet Banking.

Am atasat prezentei lucrari un model de cerere de inchidere cont si o nota de

inchidere cont.