DERECHO BANCARIO DOCTRINA Y LEGISLACION 2° Edicion Jesis Jusseth Herrera Espinoza Doctor por la Universidad Auténoma de Madrid Catedratico de Derecho Mercantil de la Universidad CentroamericanaN 346.082, H565 ‘Herrera Espinoza, Jestis Jusseth Derecho bancario ; doctrina y legislacién / Jesiis Jusseth Herrera Espinoza. 2a ed, Managua : UCA, 2008 420 p ISBN : 978-99924.36.21-9 1: BANCOS-LEGISLACION 2. LEYES-NICARAGUA 3. DERECHO BANCARIO Edicién propiciada por: Universidad Centroamericana UCA. Coleccién: . Manuales, Facultad de Ciencias Juridicas 2da. Epoca © Jesiss J, Herrera Espinoza © Para esta Edicién. Universidad Centroamericana Diagramacién: Marlon Barbosa Impresién: Tmpresiones Helios, S. A. ‘Tel.: 249-4649 Derechos Reservados: ‘Todos tos derechos reservados de conformidad con fa fegislacién nacional ¢ internacional de la materia, Se prohibe la reproduccién total © parcialde la presente obra.invice ESTUDIO DOCTRINARIO CAPITULO T NOCIONES GENERALES DEL DERECHO BANCARIO 1. Breve resefia hiistorica de la actividad creciticia . 9 1.1 Antecedentes de la actividad crediticia en Nicaragua. i a) Periodo post-independentista (1821 - 1979).. a4 ») Feriodo revolucionario (1879-1990)... 45 ¢) Periode de la nueva liberalizacién financiera . je 1990 hasta nuestros dias). 2. Nocién de Derecho Bancario, CAPITULO IT EL MERCADO DEL CREDITO EN NICARAGUA 1. La actividad crediticia. Let Noch... 1.2 Naturaieza juridica de la actividad creditici 1.3 Segmentos del Mercado de Crédito, srssrssin 1-4 Fuentes adicionales de finenciacién alena 2. Fuentes de I regulacién de fa actividad crediticia... . 2.4 Concepto y Sistema General de Fuentes dei Derecho... 2.2 Jerarquia de las Fuentes del Derecho Bancario... 2) La Ley Banearia. b) La Ley Mercantli Comin... ) El Derecho Combines. d) Las resoluciones o *Circulares” de la SISOIF.. ©) Los usos Bancarios, 3, Instituciones financieras bancarias ¢ instizuciones financieras no bancarias “andiogas”.. a 3.1 Precision pretiminat... seu 3.2 LOS BANCOS. se erever on 3.2.1, Nocién y notas earacteristicas.. 3.2.2, Creacién, registro e inicio de operaciones dei banc 3.2.3. Dela disolucién anticipada y de algunas modificaciones de coves BH los bancos..... staninaniianiinssnaniianiianiaiis 45 3.2.4, Sucursaies de bancos extranjeres y oficinas de representacién de bancos y financieras extranjeras. see 47 3.3 Sociedades financleras, sociedaces de inversién y otras. tose 5 3.3.1 Nociéi sesaeesiessaennien 3.3.2. Constitucién, registro y operaciones... 3.4 Entidades de Leasing 0 Arrendamiento Finan 34.1, Precisién preliminar... 3.4,2. Nocion.. 3.4.3, Constitucién, registro ¥ operaciones 4, Los arupos financierds, sree 4.1. Nocién. ee tenet 4.2. Organizacién, autorizacian y supervision consolidada...sssewsss 584.3. Solvencia y otros requerimlentos de los grupos financiers... 59 4.4, Empresas financieras de régimen especialensircsntiyenemmacnees 60 5, Régimen juridico de las entidades fnancieras bancarias y “no bancarias anatogas”. . 5.1. Creacién y registro. 5.2. Normes de solvencia... 2) Coeficiente de solvencia (“capital requerido’). b) Reserva de capital 6) Bisposiciones esp feria de aumente de capital SOC serssseneen serene 63 d) Disposiciones en materia de utilidades y forma de cubrir las pérdidas. estsmneinacnsnsienens 68 €) Balance de ios bancos.... 64 f} Limites al otorgamiento de cr 65 5.3, Propiedad y contral... : 68 a) Adquisicién de participaciones significativas..... 68 b), Prohibiciones a los bancos. 69 5.4, Administraciin y gestién. a a) Gobierno corporativo. a B) Junta Direcbva y drectores. cn 72 ©) Gerentes..... 7 a) Auditor interno. 38 fe) Deber de comunicacién al Sveriniendente 48 5.5, Obligaciones de Informacion. ie capiruom | . ENTIDADES DE AUTORIZACION, SUPERVISION, FISCALIZACION Y CONTROL 1 ta Superntendenca de Bancosy de os Insiiclones Fancteas.. 29 LL Nociones generaleSieeciereeerens 80 12 Funciones y atrbuciones, L L 3 Organizacion.. “4 Recursos administratives en contra de las resoluciones emanadas de la SIBOIF, 2. El Banco Central de Nicaragua... 2.1 Nociones generales. 2.2 Funciones y atribuc| 2'3 Organizacién... 2.4 El encaje legal 3. Supervi fest 89) in ¢ intervencién de las entidades de crédito. Bel INSpeceibnsnereesevseisoeerereve 3.2 Medidas preventivasieeirveeve a) NoclbA..sseessessssinnsennetnnsisntee ve b) Situaciones que’ ocasionan Ia” apiicacién de” medidas preventivas.. sissnsisanienie ©) Tipologia de medidas preventivas. 3.3 Planes de normalizaci6n..e.rses B) NOG Me acsrvseeresetennen ) Situaciones que conllevan a la aplicacén de un’ Plan de Normatizacién 98 ©} Procedimiento para” la aprobacién del Pian” de NosratizaCibn. oreo 98 d) Medidas del Pian de Normalizacién.3.4 Intervencién y liguidacién. 403 3.4.1 Intervencidn y liquidacién’de las entidades miembros det Sistema de Garantia de Depésitos,.... a} Resolucién de intervencién. Causaies. ) Procedimiento de intervencién.. €) Procedimiento de liguidacién forzosa... 3.4.2 Disolucién y lquidacién de las entidades que no son miembros el Sistema de Garantia de DepAsit0S..1us.tsnansswernen 197 a) Procedimiento de liquidecién forzosa.. : 101 101 104 109) 3.5: Sanciones administrativas.....-...-1 423 3.5.1 Tipologia de las sanciones.. 25 3.5.2 Destino y dabito de tas multas..... i b28 3.5.3 Publicacion de sanciones y créditos en mor eneeeee) 3.5.4 Relncdencia y facultad narmativa del Consejo Directive de la SIBOIF,..... ene 429 4, El Sistema de Garantia de Depésitos...... von k2S 4.4 Nociones generates, renee 28 2430 531, 132 4.2 El Fondo de Garantia de Bevesits. vo 4.3 Organizacién del FOGADE. vee 4.4 Be la garantia de depdsitos..... captTuLo Iv EL CONTRATO BANCARIO 4, La operacién bancaria...esees 134 LANOCIOM ssssesees ve 2, El contrato bancanio........ 2.1 Noclén y caracteres del contrato bancario.. 2.2 Clasificacion de fos contratos u operaciones bancarias, 3, Los privilegios bancarios. capitulov CONTRATOS DE FINANCIACION 1. Nocidn y clases. rns 145 2. Contrato de mutuo o préstamo bancario...- ‘a6 2.1 Apreciaclon general del contrato de mutuo. 146 banceria, 2.3 Objeto dei conirato... 2.4 Efectos de! contrato,, 2.2 Notas defutoriasyceracteres del réstamon Mercantil byes préstamo . we AZ “49 1149 2) Obiigacién de restituir oo 2449 ») Obligacién de pagar intereses..... cine ABZ ¢} Intereses moratorias ILI 33 @) Otras obligaciones a cargo del Brestatari.. L154 2.5 Extincidn del préstamovev nn netscene eh 54 2.6 Préstamos bancarlos espedales,.j...-nssrnennnnennnnennnencelSS 2.6.1 Préstamos gorantizedos por vooves “155 2.6.2 Ei crédito al consumo... pose ABE 157 2.6.3 Pristamos sindicados..s.nsnoneunennsnnnnsemenene 2.6.4 Prastamo partiipativo.....- a 3. Contrate de apertura de crédito... 1159 21603ut Nocin, funcidn ecanémica y naturalezs juries. soe 160 3.2 Modalidades...-.--.. fessnenstensies 26D 3.3 Efectos del negocio. te es 163 3.4 Extinci6n del contrato........ + 164 4, Contrato de descuentO...sseynsenneen vee so 165 4.1 Concepto, funclon econémica y naturaleza juris, co 16S 4.2Clases.. sesstvese coves 166 413 Caracteres y efectos del Contrato,. tone 166 4.4 Extincién. ce 168 8. Contrato de arrendamiento financiero o leasing... se 168 5.1 Concept funcion econdrnica y naturaeza juriica + 168 5.2 Clases. os Seen AL 5.3 Ragimen juridico.... vee AB 5.4 Contenido del contrate. oe 12S, 5.5 Extincion.. F vo 2178 6. El contrato de factoraje o factoring... +176 6.1, Nodn, funelén econdmica y régimen Saris. 176 6.2 Efectos del contrato.. so LB 6.3 Naturaleza Juridica, seosetisetisatinsetinee 18D 6.4 Extincion. . 7. ta Terfeta de crédlito.. cnn 7,4 Nociones Generales 7:2 Antecedentes y definician. 7.3 Naturaleza Juridica... 7-4 Funcién econdmicas s.r 7/5 Sistema de la tarjeta de crédito. 7,5. Elementos personales.. 7.5.2 Relaciones contractuale: sesnunseeeneeneenesaeieers 186 7.5.2.1 Relacion entre ef emisor y el titular o terjeta- habiente. 186 a) Inter’s pUbLICO.s creacsseenrere teers 187 b) Exeltacién del principio” de” buena fe contractual. sestsee 187 ©) Elementos personales. - 188 4d) Obligaciones det emisor.. 188 2) Obligaciones del tarjetachabient@. cesses 190 fF) Requisitos formates.sserensessenyeneeeeeeenenee 193 9) Garantios estabiecidas en favor de los eee 181 +182 182 sevens 182, seve 183, 183 184 184 contratantes.. “195, 7.5.2.2 Relacién entre el emisor y el estabiecimiento asociado.. 197 7.5.2.3 Relacion entre el titular 9 beneficiano y el establecimiento asociade,..--.. 7.5.2.4 Relacién entre el emisor y la entidad de FrANGUICLa.ssssssseossssessssee eecsesseee: 200 199capiTuLo VE CONTRATOS DE CAPTACION DE PASIVOS: . Nocién y clases, . 201 | Los depésitos bancarios.. 201, 2.1 Concepto, naturaleza jurisica y titularidad de los depésitos de uso 202 2.2 Clases de depésitos de US0....sssesseissessseersessssersessissessessnvas 204 . El contrato de redescuento. Sees WEED 3. Noci no 3.2 Diferancias con el contrato de descuento y remision.. . Asistencia financiera extraordinaria. 4.1 Requisitos... 4.2 Tasa de interés y garantias 210 svvsevetnesvnvicssicnsies QU 5. Linea de crédito especial overnight. capiTULo vIT CONTRATOS DE SERVICIOS BANCARIOS 4, Nocién y clases...... 21s 2, SERVICIOS DE PAGOS...eseotseseesese + 216 2al. La compensacién BaNCATTa. sss seesseesseeseennsetnee 3, 4, OTROS SERVICIOS... 2,3. Tarjetas bancarias.. vesenesennees 216 2.2. El contrato de cuenta carriente bancaria........ eee 8) Nocidn, caracteristicas y funcion econémica, b) Derechos y obligaciones de ias partes...... 2) Concepto y clases de tarjetas, Las tae de e Pago. 5) Naturaleza y régimen jutidico...... 2.4, La transferencia bancaria, Et gito... a} Nocién y naturaleza juridica...... b) Contenido del contrato. €) EL GitO.scsson SERVICIOS DE CUSTODIA ss scss acess 3.1. Dapésito de custodia (reguiar)....... 3.2, Servicio bancario de cajas de seguridad seesssesnsesnsersens 228 os 232 4.2. Compravente de valores mobiliarios por cuenta de sus clientes... 232 - Contrato de fideicomiso... a} Nociones generaies. . ) Nocién y notas caracteristicas. €} Naturaleza puridiea, oes. d) Contenido del contratonsisetissstnserinsetinne sevacenacanacenacenas 239 fie 1 2a? 244BIBLIOGRAFIA.. . 245 LEVES BANCARIAS. sesseen 252 » Ley 561. Ley General de Bancos, Instituciones Financieras No Bancarias y Grupos Financieros. . 253 * Ley 316. Ley de la Superintendencia de Sancos y de otras instituciones financieras... vsnesoeetnsreennesve © Ley 317. Ley Orgénica del Banco Central de Nicaragua. * Ley 581. Ley de! Sistema de Garantis de Depésites. * Ley 515. Ley de promacién y ordenamiento del uso de la tarjeta de CECH. seesseesseessseessees scesseenseeeseesseestecenees 13