ELEMENTOS ESENCIALES ¥ CARACTERES JURIDIGOS DEL CONTRATO DE SEGURO 16. CRITICA DE L4 DEFINICION LEGAL Nuestro Gédigo de Comercio define €) seguto come “us conirato bilateral, concicional y alestorio, por el ual aa persona ratural 0 Juridica toma sobre si por un determinado vempe todos o algunos @e los resgos de pérdida o deteriora que corre cities objeto per tenedentes 2 ot pertona. obligindose. mediante tina tribution, comenlda, « indemmvare i perdida 0 cualqulcs ox aso ee ble que sufran los objets asegurados” En el esado actual de nuestra legisacisn sabre vl habida consideracién, ademas, dela tecnica que lo ge a dn transevita ha quedado obsoleta. Por otra porte era p ei completa. Uhimamente, contiene, por le menos, ua e:tor noteris ‘Becimos que la defiicion ha perdido vigencia porque ol seguro yanc cs un contrato aleatorio © porque slo pueden acwar de meg. ‘adora cers empresas expresamente prevttas por la lei pero nam ‘Gouna persona natural Decimos que es incomplesa. porque solo se refer & Is sexuros de cosas, pero no comprende lon eguros de derechos, los de pau ‘monio toa y los que se refieren a ta vida aa sled ya la ncegridad corporal v mental de las personas, '¥decimos que es exfonea. en cxanta caracteria a sezico como ‘un consato condicional lo que no es ctectiv, ‘estas erftieas quedaanjustiiadas evonda, mas adelante tc emos de Is empresa aseguradora, de In elasScacion del seguro 9 de Jos camcteres del contratPor shore, slo nos Himitarenos a funda sobre ta preteadidaslesoriedad del seguro, a que quctars com! te cuando sratemos de nesgo la prima, 17, EL SEGURO NOES ALEATORIO. Et conssato aleatorio es una expecie del contrato oneroso, es decir, fe aquel en que ambos iprocamente en ee: a ‘eh presencia dee Sestori. ‘Pury bien, en el contrato de seguco, eb asegurador se obligs 2 asumir un resgo y el segundo a pagarle, por este serio, una Ganudnd de dinero llamada prima. V estas des prestaciones son equ ‘alent es dei ls primera corvesponde matemaicamente ala tsi. Usa en dinero del geida de amensts de siniesro que sopora et Sbjecs sel seguro, mis cera sums por coneepto de fnanclamiento Se la empresa aseguradora. Sila prim est bien ealelada, del com Junto de ella In empresa Obtendrd Jo Revesaio para cvbrir las in tlemaizaciones que deba satsfacer en un periodo determinado, los gists generales demas costos de Financtamiento del negocio y 1s Sulidad prevsta. Sila empresa Uene parcidas en un elercico, ello se Gebers, £nverminos generale, aun defecruoso calcul de las prim. Y'aoptene mis udldades que las pressus, 2 que las primas som ero esas eveatuales pérdidas 0 gunancas no derivan directe mente dela naturslesa del contrato, sno de errores en los edlenlos TnGudablemente que sl cada contrata de seguro se mira en for ima separate, habed algunos que produzcan perdidas, porque Ins indemnisaciones son siempre mayores que las primas; y owos que produzean gunanciss, porque el sialesvo no ocurra Pero cada se [puro no se puede considerar come tn conteato aslada. En el hee tho, cada seguro forma parte Ge tina gran eartera de conaratos que ‘rasclende no solo ala empresa que acta como aveguradora direc th sno las proplas froneerae nacionales, hasta lege formar una Sola vasa y universal eolecividad de rieagos, Esto ex posible geaclas al reaseguro. ‘Anors bien, para el asegurado tampeco se tata de un contrato alesiorio. Ea efecto, el seguro es un contrato de mera indemiz= ‘én y no puede ser jams peaiSn de uns ganancia para el segure dio, Asi Io dice ef arienlo 517 de nuestro Cédigo de Comercio, Fecogiendo vin principio eeuménice. La contingencia de zimancia Ghia pues, excluida expresamente por la ley. sin perjucie de que fos astguradores no aceprarian, janis, tomar un Seguro que impor tara una crentualidad de ganandia para el asegurade, por la vide" agravacion que ello signficaria para los nesgos cubierte. ‘E> inconcuso, por ota parte, que el seguro no puede Sgnificar para el auegurado una contingencia de pérdida En efecto, sse pro= ‘Shlesro enatm el ual erst asegurado recibir la competente Safcesca el eevee se fal precio ve ua afore’ FHesge por un lapeo deeermunado. De exo lado, aires = whip Fs que nubo péedida del ator de l prima equivaleris a sosener que Cleiniestro era algo deseable (Claro eh que sel asegurado ha tomado un seguro por un valor aque no cubre el total de los posbles dahos ¥ acaece el sniestro, ‘rind una perdida: pero esta ental pércia no emana dela a feleza del conteat, sno de fa impression 9 ewultioa del aequeade, 18. EL TOS ESENCEALES: RIESGO, PRIMA Y EMPRES. DE SEGLROS De in dfinicisn de auesra Codigo de Comercio v det soe fRemos Gado ini ah sobre el eguto vel hecho de que ose. fale hypotese chilenay univers slo puede ser realiete,devde cl punto desea cel aeyusador. por ina empresa. ests que pode ow settiar como requilton tsencales def contato de su" Seago, ln praca empres asequrador. Sone a cancis ce un conta aguas cots i as tales o no produce afeco algo degencra co 09 Beis det coaigo Coa ‘Ahora ben. no ha rego o hay prima, evidentemente que nn fay seguro, Por ota part, cors ale pueden seeer cl s3F0 Tomo ascguatoras las empresas qu lal preve. ce tambicn ce ‘Sencia del conc ia enpeesa seeguradora fl legarassetar en ‘ricer de asegurador quien no sea de is empees autonadas legainente pars elo el contsto no produits ecto alguna» 3610 Constisri una esata, penada como tl (arco 51 dl. FL Sale ian. "Xo Incuiaos ence Tos elementos csencines del seguro, como tradcionsmente a hace, ala com segura, otro, porgc pe den ser objeto del sopiro nolo lt coms, sno Ton eveeho, el rato diferente (arsetepasimonio totaly ta vida, salud e integyidad de una gersona:s e+ fundo, porque el sesgo supone algo que le soport v'90 puede oncebie como una athena abst En cuanto liners del tueguredo en conterscin de lo que 1s objeto del Seger wno obstante que fade este neve aceon Ia muidad absoluta del seguro (rseula 31S del Cotigo de Com fio) se was rambién. a mjc ee un slementoincpasce de sa eee po fae haber Fag De todos esos ele nontos rataremos in extenso mds adelante 19, CARACTERES JURIDICOS DEL CONTRATO EL contrat de seguro es bilateral, porque ain pares se obligan reciprocamente ab iti sin peica de que ames consach, se ‘rs obligncones event. ‘En efecto. ya desde cl dempo de la celebracin del comeio queda obligado el asegurador a amir el riesgory el segurado, 8 agar prima, a dara aegurador un informacion cabal de bie fa fe sabre lo que es objeto del seguro Flos resgs que tansere va preven el sinesiro Sel sinestro prevsto ocume, quedan los partes syjems a ous varias obligacioncs, ene las cuales eabe destaear la de! wsegurason ‘eindemnizar los datos, conforme al contato ya lev EL seguro es, ademas, oneroso, porque ene por objeto Ia wil dad de ambos concrauanes, graindose cada uno a bencico del ‘otro, En efecto. para el aegurador es un negocio luraivo¥ parse] ssegurado representa la Yenaje de que tasers los Hesgostomea fos uals se asegur, El seguro es un coma conmutatho, porque a pra que page el asequrado se miracomo equivlentedel riesgo queasuimecl uegursior El seguro es, por rega general un contrato princlpal sit embar g0.€8 ceriostpos de seguro, ate dene por Shaldad cauonar Ssiglineno de una blgaton erncgaly scr. por ane «ontratoaccesoro, Es el exo de los seguros de garana + de Bch ad, entre otros. = Bl seguro edema, un contrat solemne, porque, confore a axtiula 4 del Cdigo de Comercio, se perfeccona v prushs pot cteriura pablica, prada w ofa El documento del cul cones cl Seguros lama plea, En los Seguros maritimosyyal enor de lo esablecdo ene acti lo 1173 del Codigo de Comercio, ei concaco se endends pert, rade desde e! momento ch que ol ateguradar express por ctr “egucion a la propuena de telebrard seguro Stet aegur we aso forma mere wel no ene co srato de segura sina contrato de promens de segto. Fa grome'n puede ser acreitada por ceaiquirs de los medion probatoron ve bree la ey sereanal Peo, porto mmo que seta de um mera, Promessatio swore p ub in 2 “aso por medio de pains mre {Eo Shas cals hay una parte fencamenal, ls Condidoncs Gener ies que no amin mis modifcadone 0 derogacones que he gue (sti ali preva, en todo caso, generimente com modicacotes Siderogadoncs esa wimismo edscendas seg texton Bj. Ls ni Setesrpe deine aca cia an 0 o eet odie ones o-dorogucones, sain lor respectvo texzos prefjadon. ‘SGpulaciones eferente los detalles singulaes de cada seguro, se Se cpciican nls lamvadas Condiionst Pariulares de as poas (cont seginada mont del aera, dizaion el mast Ego por rer gnc ona inal ode uinanime de las parts sin embargo. hay por de seguro: qe se pueden consatay ds necho se comestan como segwree Coes Elbids cr que el contro calectva es aguel que Mec 4 080s low tiemieos de un grupo ocolecuvdasaunque'no hsrar conser seo petsonalincate ea por et hecho de formar pare ae e+ gop fl {epuro de acidenes personales, por emplo sucess : tmanera. En efecto puede un eiplesdor tomar Un em ‘atwaleta co favor dena empleadon El seguco et un conto de reracia 0 wacto sucesio, porque las oblignciones de las partes se cimplen de manera contin sida En fect, aparee de pag Tas pas el sepuradoebe ear de lot Some teguradss como tn buen padre de familia» estar contin sent previnendo e!aaecimiento el snes: debe em Bnet ZBr und see de actor» cmpir con cers cargw > ebligictne Sogn las diferentes eapas de a elacion sseguradora El 0 or su parte, no solos sbliga aa el eago. ina a omar Jene dé merigas que mantengan si cspacidad ecomsmica ¥ ap thd pars cuir oporeanamente Ins inéenniaciones. {Yipor lomo, ex un contrat dingido,porgu el Ext, a ans deta Siperinendencia de Valores Segue, ene intersencion on fl reguara de modelos de pols + c> a facaacign del empl taiento de iar obligaiones ue en wud de elas conten Ie cor pais de seco.CGonsiuaven una excepcisn al earicter de coateato clio, tos seguros qe se celebren enise tina compotin de seguro generals + lun asegurado que sea persona jurist, sempre que ol monte de prima anual no sea inferior a 200 unidades de fomento. En ules Gass as eiusulasy condiciones del conteato se pueden pactar bre ‘mente entre ie partes. ‘Le que el seguro no es, a pesar de que lo dice nuestro Cédiga| de Comercio. & contrato candicional, fa que el cumplimiento ee Jas obligaciones que él engendra no estd sujeto a condicién. Ea cfecto, celebrado el contrato, nace para el asegurador, de inme- iat, ia obligacion de asumir el riesgo que ha sido transferido 7 para el asegurado, la de pagar la prima, culdar de Ia cosa como ‘buen padse de familia, no agravar los riesgos, ete. Hay una obliga dn que es fatura © incierta: In de indemnisar, por parte del segurador, los datos sufrides por el asegurado, dentio de Tos Timltes ytérminos del contrato. Pero esto no permite calificar de ‘ondicional um eantrato que ha nacido para y simple, sobre tod fue esa obligacién de indemnizar tampoco es condicional, seg ‘eremos mis adelance 20. COMERCIALIDAD DEL SEGURO De scuerdo on ns norms eget genes, seguro marino, dada efaetdn det N16 del anulo 3 del Codigo de Conmerio, cone Supe un ato de comerio nto para cl azeguador como part el Sregurad, cinlesquiers sean las Gecunscanclas de las partes) Tas Sonicionesy tino del conta, El seguro terres, eo camtlo,seré acto de comercio para el segura, siempre que el sespectno conta complemeste seces- ‘amente ana eperacin printipal de aatralersmiercanl As por ‘Semplo, el segura de incendio gue cubre sven aon a as sctvaaeas de su enmblecimnionto ot sete mereant Por otra parte, ni aun en el caso ejemplar precedente seri acto de comereio, si el seguro no ha sido ajustago sobre la base Ge primas, sino sobre la base de recaudacion de cuotas por se Tn efecto, conforme al ariculo 361 del Cédigo de Comercio, los Seguros que este Cédigo Tama mutuos son actos eles, aunque sels aplica la legisacin mereandl¥son ees para todas las partes En cuamio al asqgurador, a mercantdad del seguro tervestre deseansa en la nocion de empresa y endri, entonces, candcrer de 1 para ol asequiador, cuando fate sea uaa empresa. ‘desde luego, sel seguro eta base de primas. Como en Civic el rol de ogurader solo pueden tener cern empresas © Runea Uns peso ‘be catural. el sequro qerseirea base de primasserd. siempre, uh acco Be comerei pcs cl ssegurador Steves de ln amporancia que podiera tener I dcterminacion de. eveanad dt eg, ep os ap gos de ‘Sharcon que. en genera se aproca el problema, debe cencise Nconatdbracion en todd cata, Ge R0 Bab Mas Tegan aplica Be Teomeaco que la ey uerandl y que e seguro es un contrato lemme La uascencenla dela enc pede, pes, an Parte ‘dese contenidoCLASIFICACIONES DEL SEGURO Sensi epee mine aes etn an ‘Sriras B8 Segue individual y apr soca? Grp. ame salons = 18 Onis dasiacones 9), SEGURO TERRESTRE, MARITIMO ¥ AE REO Los segues son eresres, arms o aéseos, sein ses en te Fede mar o durante ts navegaion aéren que ios riesgo que ‘Tounsteren al wegurador armcnasan ans cosas, peronas 0 dete hos objecs del conto. Drecianda tas el aleance de Tos sea for marhiimes ef seiculo 1161 del Codigo de Comercio spon Jue sion Cenea por objeto sademnizr tl segura respecte te pide o dane que pueda rir a cosa sea Tos tee fol is inpcan tna entra atone Bal 22, SEGURO A BASE DE CUOTASYPRIMAS Bl amteule 56 del Cédigo de Comercio ditingue entre sequres mi los seguios sos pues: se de prima 2 cl be ‘acnalinente no pueden realize de otra manera. por dsposicin fel arieuo 5* del DEL. N*731, del afo 198], Tio que ocusre esque, ira el seguro desde ef punto de visa, e Ja empresa aseguradora. ton Seguros muttos aqutlioe en que se stine un grupo de personae con el fn de asesurarse reciprocamene Conta determnados rieags, sumiendo cada persona el caracter de {segurado el conjunto de ela el cardcer de asegurador. La idea oatraria a este sufema 6 el seguro comercial, que es aquel en quenace asegurao ejerte i explocisn comercial 05 de seguro con el public. Chile, seguro, fn gue se pracigue en forma mutual © comercial. deze haces a bse de pias. Bs dete, eada segura debe pags celebrae el eoneao, una summa © Prt ee tecio dea casferenca del neag sia entlad sseguraors Ta tea puesa s és elsequzo a base de coats por sinew, sea ch clea al produce esis, we rcrude de cada inegrane dela nde ategundora tsa Cool dena ale indeunsscon come promesda, ee el Céigo de Comercio, axe confindd el seguro mutuo can et Seguro a bate de cunts pr siniesto, ‘Hay que siren gue en aeualiad en prohibia oc fon mae seguro que no sts base de pina “También precio falar que el seguro matal etd muy res tingid, por csanto a parur de’ dcaclon dela ey Nv lal 4 de 1585, a0 fe pect la constucgn de suens tuuaidades de tgs 1 y sto se sccriza of fanconnmiento de fas que exston & Ss epoce ls que hen poo continua deerolando sus operaciones 23, SEGURO INDIVIDUALY SEGURO SOCIAL, seguro puede conuatarse en ext pardeuazes de eién uns fc Interesado que ofc a rer an an a fee Hed der le So crn Glu nda upon de ton persona: bj puede cubrir cualquier riesgo, dentro de las posibli lo Ge atu) Gen por inal ikcaeae gegen ins 6s pias br igs ol apo ape es slo esi iiado por la comenage de lx aoc tegen ce cane or elvalor de as Cosas, ienes o derechos queso acta H seguro soil, por et contaro, dene ets uss paces cae rents i poncan dfa pss gates ‘Roane gue crecen de mein pacts are 2)\Gene por Rnaidad cubis pesca oe ings eae tnateriates;c)perigue mantener un determinado satus econdmico, Eontma cers Conungencias que prenoearian, de tf0 modo, un de- ‘ERimiento (enfermedades, cera. muerte) d) se cosca tiparitar Smente, por el Esado, el empleador 0 patton ¥ el eabajador ve) {ome etd determinado por] misieno indispensable para ia sib tencia del aegurado yau familia. Ciurleene gue Gur son as caractericas que sdealmente eiferencan aun ipo de seguro del ot. Ae La segutos socal extn fuera del eampo dl derecho comercia \ NO obsante en Chile existe una categoria expecial de seguros cue pantcipn sultinearente del cardter individual o patade ¥ SGT G eco del seguro que cobee los sesgos de ivaides © ‘Shreiencn dew alliads al regimen preional del D2. 5.500, el ate 198), + oe soguro de fenta waloa que conforme a 2 trina leglacion se puede contatr pare aseguras el pago delat Pensions de sex, aides sobrervenes aque uenen derecho los TElados a dicho regimen y i familiares beneficiaries. 24, GRUPOS, RAMOS ¥ MODALIDADES* La ciasiicacln que mejor refja la naturale juridicay enica del sSguro es aquella que dsingue etre grup ramos¥ nedodes, El grupo de seguro: ema integrado por aquellos contratos de objeto temejante. Dentro de cada grupo pueden ramos, que estan consicuides por aquellos Tiesgos semejantes, Por Him tos ramos de 56 adopt diversas formas especiales, que son [as Harsadas Modal Sades, ‘Se distingucn cuatro grupos de sequros: primero, segundo, wre ro y cuanto, que podrian denominarse, espectivamencs, grupo de teires de tots, grupo de seminar de devechos,grupe de seguro de ‘en que el objeto del seguro es el interés del asegurado en wna cosa. “Hl eguneo gripo esti constinido por el conjunto de ramos en ‘que el objero del seguro esl interés del asequrado en un derecho ‘Ritenteo esperado de exigr prereciones de treeros. El iercer grupo est compuesto por el conjunto de ramas en que objeto de sero ese interés del azegurado en la integrdad des patrmonio ou i 5 Bae aici, gue ns parece La msec, la da a conocer on Jorge Bande en sabes Li anova puSee ee eee eee es de la navegacién. a Pe eel arp eine eee on rans del send grupo oe pum unpiniene ae Se epee eure, te gs compte hota ee ergata ee ee cee ee eel cee ee mak pines, orem, nl is ene RSS te pec cab naps re, baa eset rir och wee pee, del septa pe set 9 0 sae gorado a muerte dela petona de ea tds se trae o al llegar Gta a ier ednd Ouse mosatdats Gusto ie on examen metic ysin examen médicy cevida enter 9 con pogo Ge prima limftado un pao: con indemnizacién specs oneee Ge muene por accident on el, cue 85. OT: AS CLASIFICACIONES Para los efectos de la aptcacén del DFE. NP 254, det af 1931, srieulo 8 de dicho cverp legal doade aus compat sesadoes en dos grupos Al primero, que tambicn se conace como de soguos generals penengcen aqiclas compafas que eubten los resgos de 90 Ectenoro ea lis cons o el patrnono. AINA segundo, que tambien se conoce como de sepuros de vida. gerensee saul compat gue be os age be pesonae 9 que goranticen 4 ts dest al tsnine Ge un liso, om capital uns pla aldadao una conta par cl acsusado Bs bencicaros, ‘in subeategoria de primer grupo exh consid por ls Ham das compatiss de seguro de eteto, qu von sguelas qe denen pot bje exelusno cub este ipo de mexgonconforme lo estblece eh srueulo Ht del DEL. Ne251. Bras compatise ambien oan fault Gas para cub lor esa de garann Se deat Lr eashencon de segutor olor dos rps antes encom sieneixportancia para lgcts de detemisa a case co nosso gue pueden sume ls Compafias de no yoo grupo. que son exis Frente lo iesgor dsl grupo a que pereneacan, SO) por acepeis, {Es eaudades ascguradoras de winger de Ins dos ge puede cubs sin nacones Ion seagon de ecient 6 SSlud Gre I ico segunds ds1D EL. N25 a gic tambien ene segure ade v seguro & expiotcion del gio la haga ht empress prada oe Es do. Exe puede actuar diectamente 0 por metic emp uae ‘mos efeados para tli, en lr evnlesel Ende eae ack oun fel capital y/o ena admininacion Selen exisir ch in misno pat tanto empresas priadas come dol Estado. En el caso nuestro, exiteé una capresa eet ade tscturada como orgessno sc is par segura lor bene de hizoa en que el Esado conser la mavora de las eciones, Fina mente dichas acciones fueron ensjenadae s particdars: hadie desaparecido toda aecién del Esado como empresiric on la activ dd aeegutadors Suele hablarse, umbién, de seguro voluntario y obligatory gin que lainiciatva de conteatar el seguro quede enterainente librisai segura, gue seguramiento le sa impsest, La impose ‘Son pucte wnirdel Exado odela commaparceen un comsraa. ‘Duro toil ex por norma genera, obigatono yee fa calidad ce asegurado bajo al egies junta eon aqui a aided Se emplendo ober, "En Chile dene eariccroblignorio el seguro exablecido en la les 18:80, de 19S, que sects todo on propietarios de veieulos intr gue ene porate carn io eager de mae lsfonee fas petsonae que se eaunen por ales Weicslos con modes de sceidentes te rinse ® scans in impoiin contrac delegate los ontrator de mutuo geranseadon com hipoteca 9 prend. gue Celebrant con tancos, ssdcaclones de ahorey preva, crpanos Ge presn ossisciones de créito del Eva Espoo pare {ip Tecmendate por od remo en clair conto dt ipo, sun entre particles El seguro, en estos cos, & contra 1s Hevgor de pérléa 0 desrucign oe las cons fects Ia gran, ‘higendo, ems, slgunse de Ie ssttciones nombras, se {olde dengravamen par el cao de mere del cedar. LOS SUJEYOS DE CONTRATOS DE SEGURO SUMARIO: 26 Fl aegundor 27 Aspuradores no eblecidos eo Cie. 3. SRO ee aten alr none que rongen ef eomerio del age SPER E Canenyentegardo seq por cuca sen 9, Ca capaciad Cae cereetge tl benaicurien el seguro. 38, Seguro bret enon de unter 36, EL ASEGURADOR* Elarfculo 518 det Godigo de Comercio define al asegurador como 1a persona que rome de su cuenta el riesgo. ‘Donde de las ideas de auesiro Cédigo, puede ser aseguador todo iadinieun fbi pars obigaree(anfeto 318), debiendo enter seus son bibs par obiguseaqueos que pueden conaar por siimismes, sm el minister o ln autorzation de ofros » aun Pola ets aculad exe resuingida tna parte de su pasimorio. ‘pious que deateo deh conzemc del Cosi, # el ae ns dsp asegurador esi resenado en Chile a determinadas insutuciones ‘el prohibide para toda otra persona natural ojurcica Fr comerco de asequrar reegos 2 base de primas s6io puede rnacerse Hoy en Chile por sociedad anénimas nacionaes de exaro a ge se express ep os prafe 25 27 28 de exe capitulo exo ante (iii buiado on tr der apectos Que seta ene! gundoree re a ogame re mae ama ddictarse la ley XN” 18.600. del aiio 1987. Pe de 27, ASEGERANORES NO E: ABLECIDOS EN CHILE* Sore peed prin de cambios inermaconale. ee | Sabi Nasa ishe ge jas no estableck 5 por Eb nim ime segues fa perc Tpke renese ablecitos 20 lees especiales som Tos que consse rontenida en el DL N'824 del ‘Be acuerdo al anieuto 39 N* 8) de eho cuerp legal. as piss de seguro contetatas con conpahias 99 esableedas en Chile gue dee Eran con un impuesty pala 22% dela pra, cuando la oop Bunn ov selem a elalgaler interés sobre bienes siuados en el sane Ta pordida material en Uera sobre ereaderiay sujet a Peflaen de famison temporal on tins eno terstorio nacional CeIeSSe ta caberuura se orn a seguros de ida otos el seq 3s grupo sobre personas domicladssoresideres en Cle Eyes Einwo esel que se denomina impueseadiconal ah reniay conmituye una copes de proteecén al actividad asegurado gue ccazan is compass naconales. BSSioaecuimen de ete pen las prmasprovenientes de Sete ros ge cases y ores propio den acGndad naera¥ de sogurs de ‘htnas'y our propio de a acidad de acronstegecon, come 2Siblno tos seguisde peeeccin e idemnizacioneelashos 2 SEDER dedcs os seguro ce cedto la exporaion articdlo 39 Ne shde is Ler de impuesto ala Renta “Taniien We ba emvendide que estén exenis del impoestoadicio ral aprons de seguro que cubren fos tesger de transports Taereaddcas que son abjeto de imperacion o exporacén, por cuan Bet conesponden a bienesstiador 0 radicados 9) errtoric Sadana sto especial del 999% do a prima, Js seguros ‘conurtados com compass no eatablecdas en Chile cued. STios mismos impuesing que habrian debido pagane al © Seguro con nna compan local. Diche impuesto ext con Hedmente por el mapuesto al valor agregudo (IVA). que prima con on 18% ‘No sbstamte fo anterior. por apbcacign del NY 7 de a fetz E del ariioulo 12 ae) DA NP 893, los ingvesoeafectos al impuesio adiional Grublecido en ol arccula 59 de la Lev de Impuestoa la Rens est ‘Exencos del Impuerto al Valor Agrogudo, sro 1 iia pars gee cea juedan gporat eno} pte hve of pavtci ly el aricalo 6 del DE. NP-251 esablece que las compass sseguradors extranjeras no podria ofrecer ni contr ‘Sr sequros en Chie. sea direramente oa taves de intermetiares Nb obstante lo anterior. i una pessona hace uso del derecho para seegurane diesen en el extanjero, en a caso cl axdor exuanjero puede inspecclonar el reso, ligudar y pagar oss leurs que oesranycobrary peri pinatommeailas he ex statu gente respecto ak poubiidad de asegurase cn el exeanero el cal renuta dels eaposcones dels areas 8 45 del DEEL N25, que Stern tmodldcados en ete wpecta por Insleyes N15 809 18S 28. SANGIONES PARA LA INFRACGION DE LAS NORMAS QUE RESTRINGEN FL COMERCIO DEL SEGURO EN CHILE* La ley prevé sanciones para quienes sin estar legalmente atorizados para eveer el seguro aetlan como seeguradores,y tambien para los {gue actien en nombre de companias no extablecida legalmente en hile, sin tener autorizacién para ello de la Superinendencia de ‘Companias de Seguros, o teniéadols, na se sometan alos conuoles prescrtos por dicho organismo, De acuerdo a 16 dspuesto en el ariculo 46 del DEL N*251,e1 ‘que contravengs la prohibicign que lenen ls campanias de seguro exiranjeras para operar en Chile, actuando como fepresentant® ce ficha compania o como intermediario dela uistaa es sencionado ‘ona pena de presdio menor en ws grado minima Por consiguiente, al condueta no slo importa una infaccién de ta ley comercial, sino la comisign de un delita pena, que come tales sanclonado porls ley cantina pena privasia dé bern, Adem de 1o anterior. ol srleulo St del DEL. NY 251 29, CONTRAYENTE, ASEGURADO, SEGURO POR CUENTA AJENA, 1a otra pane en el contrato de seguro se denomina contrjente, csipulante © contatante ¥ puede © ho coincdir con la perwoee del Seegurado, ede tenese presente dicho en a nota pig 2 conravene es quien clea el contato com aegis y sobre quien rca is Sblgacnnesgeverada ore comme Ces do's gatonn de ayuc no coincide conta de ssogusa, aguas Ge ta Soigeciones ocaen ademas sere dl propieweqasd ih esgurado, spin in detinicton deharteuo 31 del igo de Gnmettio e gien queda libre el seago aurige por“ guar. Ta rcacién aseguradocs mis snple & agua que se proce qui aegurador cl oop que celebs eecamenst cn if ecguro, adams, pede clerarto wm penton en nombre de cn, es porgue eet represenante ego orgie cx mt man Shs. ca cto ce lnsnceace, porque cost aconnteador Bais cae Ie persona del eopeayence es ing dela Perse sa del segura, peo, de aero cone principio det represena ‘in contimpiads en arclo [448 del Codgo Ca cones produce resbeam del reprvenade gules efeton gus hubera Eonemido mimo. Paste ais, slebrar el consato de seguro por cuenta de cura persona, quien no ene faculiad par represenmaila En al caso P confonne al ariculo 1H del Cédigo Cant, ©) asegurado puede [ercer ios derechise que le competan on calidad de tals as, mienas ‘ho extetiovice i aceptacin en forma express 9 ticita, el sesuro © revocable por la sola woluntad del asegurador j el conayente. El Esegurado. puce mientras no manifieste sv acepsacién, n0 es pee Enel conteato y no lo afectan las obligaciones que de el emaneh. las a conmavente, La doceina es de parecer a ote 1: ue cite deb tomar un seguro ware el bien dado ce suai en favor del propio seresdor. ambien, el exo del empleador Sue fijeta sau empleadoa la obliarin de que ete tome Un seguro de Eiltided en faor del propio empeador ¥en giana dl canplt tnieno de as ebligaciones del empl, En exoeeerfos, el anequrado especsvanicnte, el aceedor yelempleaion perque aon ello os gue. ire dl ueguro,quecan rer del neago En efecto. el acredar ernie a propio Genruccon 0 pérdica él bien dado en ganintn* 8] emplescen ©) Selo peruiion que pateraaarreste el dexempeao de! erpleado Enesor stor cs el contravene no acta enrepresenacn del uegurado come mandate o repesenante legal Tampoco 21a en el anfeulo 1449 del Cédigo Ci fates del contro la persona del ssequrado ‘pera aqui como efecto de la madalidad exipulada en el contrat, Gt cual la celebracon del seguro es una dels obligacones contra {spor el contasene Eos obgaciones que genera el segura en exter cats son, pes de cargo y cuenta exclusiva del contryente : Erinteresante deiacar que en el seguro por cuenta gena, el ssegurado puede sec perons determinada iadetenminada, iy ererminacisn puede proves, ez otras rarones, de uc no ten poslle exableder en el momenta de i contac del seguro, Persona del duet de Ix com wegurada:o de Que, por atase de un Scgueo colectvo, el conjunto Ge personas segura ete siete a Es coments en el seguro de bienes vendido bao la fSrmula CIE gue deben ser enviadon de un punto geogrilco ao que el Jeguro se comtraiga por conta de quien comesponds” De ete aod, Guslesquiers que pucdan ser Ine taterencs de dominio de los ‘iene segusstion sempre el solar de elle ened sseguraco conta tos Hesgos presiscs en el seguro, sn necesided de gest eis sodelapolis . - 4s clase de seguro se refee el arcula 1167 el Codigo de ato al seg marc, al decir que "be pase por ln ctor 9 prosiedad de van pons jo win ep sd ue {ve ni siquiere concee a oa ls pessonas que resulen electra te aseguadas, Le figura joni que al opera seria entonces Ia is del ato 140 de Congo Ch. Ege los segues por cuenta ajena debe consderase el cso del seguro tomado por agente ofloo, Low efectos Gees gestion 32 regu en toto por les regs gonerales del Codigo Cink, Sendo de seth dcamante que Cigo de Comercio sereerea fen ieulo 381, para sents un precepo que, por lo demas se ese recestramente de los pincipioe del seguce Dice ese anielo que Earece de alo ef seguro sjustdo por agente ofloss a Ts cota a sSsuvere segura por el propo nereao ow andar EI penepio general dels conusacin el seguro pos cuenta sora es teconoeido por nuento Cédigo de Comeiia ef os es in0310 S80 pen el que actbanov de ce 30, LAGAPACIDAD E CONTRATO DE SEGURO CCorresponde shor alia lo eato a a capaci para comeatae lin seguro, Farece obo que al eget arena IS del Coaizn de Gometcio babiidad para obbgare, como requiit9 del eon Ge tos et cefisendo a convatante "Cot seguro no woe fr equa contravene inguin iesgo especultvo ¥consotuve un mero aco de prevsion, onparece nconcuso que sobre Ja capacidad yla forma de actuar ee ecaptees rgen en todo su vigor las reglas generale del Cédige Ck Canada el artiulo 518 dice, pcs, que sélo pueden celebras segura ls personas babies para blige, hay que entender que los fue no son hives ben afar represenados autorrados por sis ‘Spresencanteslepsles PIED cuanto al cso de un mandstco que fuere adult o mujer asada, conform sl seiula 2128 del Codigo Ci el seguro contr {Edo por tlw serach todos ss efeconrespecto del mandate ye] Seater sl. ELBEN IEFICLARIO EN EL SEGURO speciadia dura inientvs el conteajente del sezure no revoque It Gaignacion de benefiiario v tal cosa puede ceurrir en cualquier ‘momento, Por lo dems. su derecho eventual puede desaparecer por Enulecton, resolucidn o eatucidad del cantata de seguro o si les ‘Sgjade sin eecto por voluntad de las pares. ‘Gabe preguntarte aul de donde nace cl derecho del beneficia rio a cobrariasindemizaciones que procedan. La docsipa. en gene fal, esblece que se trata de una esupulacidn en fasor de an terces0 {ue el principio juriciceaplcable es el preiso pore! arieulo LH ‘el Céigo Ci. ta azalizado mas ars, Gorresponde, pues. que et bereficario reclame lo estipulado smanifesanda de manera expea o teita st aceptcion. a insticucgn del benefcaro es suscepuble de comenine en ‘eualquier upo ée conurata, cumpliadose et requisto de que el be heficlario tenga interés en Ja consenacién de Ia persona © biew aegurado.Enc ims, ns seguros de coms, derecho a patrimonios debe se unites efectvay poctnisi,em cs ogo de da puede Set merunent afecivoo mod. Es precoaiente, en el segura de vids donde es sual exiplar cn fn de un beneicao, que serd quien fecba ls indemaiacion ‘Sencnide par leo de muerte del aegurado Tne Seguro por cuchia jena es Hl confundke azegurado y benetcintios pero hay que tener presente ela caacteroca xem: hl del Benefitaro conse en que no lo afecan oblgecones ni ‘gas af paso que a seegurad wo contavente pueden afecario as ‘blgaconesytempre habrdcargue que deb porta ‘Caando totem del segto edn abundacemos sobre Ta nate uci del Bene. 452, SEGURO SOBRE LA PERSONA DE UN TERCERO Por arancs ddcicas, convene tat agus adem, aso de seg zo sobre Ia pemona den terero, eovrentemente praca ene gure de is End pronsto en los arivlos 3885 300 cel Cio de ‘Steno una pertona asegurs Ia vda de ota, no por cuenta de ‘te sno por usta propin, & persona de cura tds st tata c com: 1 Reguretoray ol were oo co smignto de ls pores 8 ea be tener Inter: aetaalyefsedo fn la conservasion de la vida Sicha persona, interés que puede ser econémico, alectvo 6 moral, LA EMPRESA DE SEGUROS* “SUMARIO: 35. Generalades sobre relamentatin de fy empeea de tor i Borgen con 8 Reglanemcin opi sre comput {esapuon $8 Nacoolldad Se os eaptas Que operon et hareséed west ISLE Sept misono anor Ue segs B0 La segurtnclon vf quia de tastomyat sp eens ome Be onan del merce de 38, GENERALIDADES SOBRE LA REGLAMENTAC DELS AB SeCEROS ne una contain en ime det lr inten on ope fon Scanisoy sean na areca carat dc penn Rees Spee dares oe Scampo del derecho metenente prog jee Gerace a Chica ear propos coats Te vogund apr forma de plc enc dl ero ge nem in minmalncad de eporante copies woerar enile eo Troan dle sr ogumenads sn de gonegis totes bem renablidy euntadydbemtiarisn 9s ernst ae See eee eas Sn tcr gar el segud contre un epee dad dees puttinsnoe que conforma aco winter mig nacional. por Ec api debe se edad en aetna con leapt XY ssercntea moaieaones#laeguaon fue nge acing sospesaesssarantin debe oscar sujet 2 fa superior viglancia del 0 lar, no © concebble una explotcién verdaders sente tenia del seguro nn un adecuado regimen de reaver ¥ xo supone la posbdad de porter ingress crcosdicones compet Sactelmeriade mndal derewepton quince liga consvendo los euros una importante act ‘ia econcmica we ha eonsiderado que la ho puede ea ajens 2 les normas de bee competncia con que ead ctfanzado el veo de Ie economia. De al que se haya consagrado la iberaad de tes sis se hajan suprimido lor monoplis que xisian en materia de seguro teaser En sexo gar, a necsiod de foralecer el patrimonio de as enidadesaeguredorasy cponer de buena tecnologia, hace aconee Jie falar ls inversion de capa eatranjero en's Indus del Seguro, somesendols a gin wat que el caplal nacional, i Detoos ees edhe ha nacido fe seguros gee, en teminos gener Gal Esado sre ela que we 34, EL ORGANISMO CONTRALOR ver alas norma del DEL. N° 251 de ao 1951,y del Dee wots) SS 3386 dato 16h sper fnanclon ns pre ss deicatas a comercio de atepuar 9 remegurr compen a ‘reo denominadoSupertcadonca Se Wieray Senior Es Superintendenca es un serseo pica cnganiads como una inssieGn automa, con pesonaldad judi patents io que se relaciona eon el Goblemo 2 eat iisterio de gue i és 08) a a estructra intema de la ererales tin Bjacas en NS358, delat 180, De acuerdo con el an. 3" del DEL N® 951, son arbuciones espe ‘ales de la Superintendencia, en matera de segurvs ls sigulonies Auris vtec sro enn moe apres Is pérogs de pas de Surceia} dees ipa de ls fciedadessunimas naconaee Ge eee on Superintendencia y sus aribuciones su ley orginica que ex el Deceeto Lev ope nn ») Fscalizar las pperaciones dela companias de seguros,puien oad efeio rere espoere de todon or dotmentos que becesaios ¢ impart las sidencs einstmaccones que fueren menes ters inelavendo a faoltad de diet normas generaes para cfectos de ‘oriar sue inversions {© Camoaral dire» asin de i de sc alas cuande el gecicio de xs faculades de Fsealizacion asi lo Feguiera suspends bs junta de aceonistan om eats de defects de (Shrocsora anulars arucrdos por a misma ea. @) Asumir la adminstracin de las compas ctando hubiers ella mina decreado in swpenion de si adminisaein ordnara neaos de transgreiones lees, reglamentono eat. ‘) Mantener tun registro de uso publico de los modelos de pol aque las Compasins pueden wliar ‘Comprobar Ia esacitud de las reseras téenicas que deben oe Te de conerda a noma de eavdcter general Veni voto usimismo de los balaseés 74 ual deen ineriy ve lt pernas que deseen de Sctsidaces de correcor de seguros ye iguldader de sinetecs. th) Rese, ences 4 io calcd, n ol ricer de bio andor sn ees wr cute ee sie og Oe fis de sguroe cote cas as intends o ene eae “ea Fao snpie ques inernatos de corsin acuerdo oso. 8) Intervene en tos procesos por incendio, querelkindoss. hac dose pare es aes procesos u erdenatdo a las compas afectadas (que ai lo haga. 5) Establecer, mediante nonmas de carter general, dibposiciones sobze la informaciin que las compane deben proporcionar al pub to sobre el calce de atts ) pasos, em lo referenve al pla, eajus tablidad v po de moneda ) Formary publicar anualmente la extaditica de todas ls opera ones de sur y reaseguro: corredares, iquidadores de sintesiros Speraciones de las entidades aseguradora § veaseguradoras 1) Esablecer, mediante nownas de catéctergoneral, as exigem. cas teens patton qe debe cpl sn miner Sos de soguroy como fot inildadores de sneavon pend citar Ssimismo is gonna por Wr cues debe rege i ntermediacin + Contaracibn de seguro a iguidacign de ios iestox‘Owas varias faculadesserén consideradas al watar sobre la oper ign misma de las enldades aceguradoras Para afancir cl respeto a sus nciones de control + fcalzacia ‘va as demis otorgadas por la Ley a Superintendeneia puede aplicat “diversas sanciones, pudiendo, incase, legar a recsbar det Gobiera In revocation de la autorzacign de existencis de la sociedad infact: rh Sobre el paricular, lov aricnlos 43, 44, 45, 47 y 30 del DEL i251 reglamentan las sanciones esperifcas que puede imponer la Soperintendeneia fegin it natiralera y gravedad de la infaceson comets, S ‘Complementan esta mazeia las normas generales contenidas en 1 wealo IT del DL. N' 3.535, de 1990, que se relieve alos apremios Sandiones que puede apica la Superiniendencia contra los iniracto- Champlain cv its Sadenes gue 35, REGLAMENTACION ESPECIAL SOBRE COMPARIAS DESEGUROS Dentro del propésito de velar por la eabidad y slvencia de tas sociedadesamanimaschlenas de segutos, ia ley ha peso na seie de normas expecnes para eis, que hacen cncepeisn alas Feglas fseveraenaplitablesa as socedades anduitas corentes Hemon vino qua se envende por sciedader anonimas chilenas desegurosocomprnine de segs. Por de pront, he compafiae de seguro no pueden tener ot giro que el especifcn de megurar rigor a tase de prima: Y hs Scubidades que sean afines a compiementaras acco gro, conv lo Sefla el ardeto 4 del DL, NB eno de ul giro no picen hacer toda chase de seguos, sno mado pectic io segion genres ode da gue Tpeca mente corenponten # is ompatias del primer e ségunde grape, Segin lo ispuero en el arden 1} del DEL: Ne 28h en seacon coh lane del mismo cuerpo legal Extrude ima noma lo esos de cdo sl peden ser eublertos por as compatas del printer gropo qve tenga pot objeto excl la cobertra de eos eguttn debiondo entender por seguro de erédto aque! que cube or nngo de pera o dere Foro en el patimonio del aegurado, como consecventia del no ago de una obligacion en dinero ode creo de dinero "En general ls comapanias de segues se coustyen ein regla snentadas como cualquier axa sociedad anda, con as modal dessiguemtes: 2) La formacidn de las snciedades anrimasaseguradors ett sajeta a cbtenciin Ge una resolute apegtatoa dels Soporte EADe Geloret Seguro, oe seuerdo alt esublecda on ol ice fo liedclaies N18 by El capital elas compas de segutos no puedes in op bb unigeces de fomen al omen de conutire © debe ch weet toalnente sce» pag para elect de Sutras st Stone (anu * del DELS 50) fencionaniento dela compasia su pasimoato ee ar Srodad infor © 90.000 untdades de foment 8 Tees 8 eh sngada a complementarlo en fa forme que lo exit (Or Ejdamnatn deque ste pueda von: su atonsiion propo lacalo 13 ae) DeL N°25) 1) ders det patimonio minimo, las enidades aseguradoras eben coir enemas termine esgor en uso, Fvpecte de We ptinae de seguro de coro paps: matematcs,repecto de as ihn de sei de largo pan: de sean p is oblaoncs acd Snleswos euctdos que een pendienes de page ¥ Por besa Soo no reporadon y voserae aconales a a de reso (FSS para tos reson de siniealldad poco conocés, Auctuane watedhcn, qurt io dela Supermendenci ere necenrio raya moves espeitca de carter general que die a Stperia : 1 tanvern del puoi sen ered os Comps sa te Seguro to bres we encuentra proljarentereyarienoda 8 DSUSSIS Sas aa BL NeSsr gue denen ol upo de acto © TEES en que e puede hacer lance tes ites asmcs de Roald unta por insrumeno como de derision por exo. ‘Dia woglementacin pers la seguridad, gue suflente venience delasimestoncs, de manera de eesgards: la solver Ga dela ensdad aeguradora, tos procedinienton a {) tales condene normas prechs sobre bs sept cn cao ce que una compatia muestre un deficit de patric: SEM deogjo ddl minimo exigdo: detct de las ineriones que seebtassenee camo rspaldo de se patnmorio o reves vee G285 Shinccndewdamiento gue sopere iv selacones masimas et ‘eid on alesDichas narmas extin exipuladas en fos arculos 65a 78 del DEL, Nae} mediante els se jan procedimientes precios de" sane Zaciin pars que la compania supere dentro de plaaos reducidos las ieficiencis existones, bajo el apercibimiento de que # ello no oc fe, procede aYevocarle su autoruacion de exencia i) Latiguidacién de una compadia de seguros debe ser practice: dia por dl Superinendente de Seguros 9 por ls perona gee ete ‘Fee. No dbsunte 6 Superncendente pede autorisr a ona com T cuando nese corveniente. ‘Sescmen yay — sada jndicialinente peo ivenigaién informe emo por la Sex Petltendendsaleepeao. . ‘De igual manera, toda proposiion de convenia exude: cha pot una componin de logon anos seredores debe ser prvi fhents autoreade por la Supesatendencia (ardculor 76 9 19 del DELN 3) J) En caso de decaracin de quishra a de proposcién de ws conten ual lon acreedores, ol Supcineninte de Seguros ft persona que dae dengue sae et rl Ge adminisestor 9 indica cio segraor, con foun eae gu le rg SSmnemo 0 que leaigne fa ley 18-173, sobre quiebras(aretlo 8D StbEL Nash wee $9, NACIONALADAD DE LOS CAPITALES QUE OPERAN ENLA ACTIVIDAD ASEGURADORA, anes oma el DEL N35, laf 8g om Senein ogacign sobre tl comerio de segiron eben igpatas Encl propoito Ge naionalar i aided sseguador,foque se Thaih ch gear con alton anpueton I comtacion de segron fecha eexanjero sexpecto de nes radeados en cl palsy en ‘Tecra el comerdo de seguros a emprens considas £n Che, ‘So cle perenecirs et dow rer parte ao menos 3 pen tal a acl Are ai tice Immo de agendas de compas exranjers sn pei de permit el funcionamiento de las que ya existian al ario 1931. : ‘Como complement del propésto de nacionalzacén, el DEL. Nabi eepuso que el ceaseguo slo se posi conta con Ooms Compe ails Gu ir cde ocr des mae {2 debian colocuse oliuoramente con la aj Resseguragora Ge Gaile emorem que Se e86 come na sodedad te ccosomia nia om a parcipacin dl Eacado vas empress de seguro, tanto en el api coma en ls admsinisiracien. ‘Eu SSrarco leg uno vigente por cerca de 50 ato x fu cial modieado con la dicacisn. del Decreto Lev N? 8.95 Getliaremosen el capitalo NVIl de esa obra pains legilacign'redujo sisuncialmente el impuest a fos se cos ponmcten el extranjero, permit le Iibre inversibn de capital So atfere en las empress acwuradors locales ¥ privazo fs Ca Fenttadora de Chie tansforméndola en una sociedad andnima Rea cxiendo al mina tempo el mozopalio que seis te ae er Getensers ON DE ADMINISTRACION | CESION DF CONTERS ‘DE LAS CONPANIAS DE SEGUROS 57. SUSPEN amo, seg hemos dicho, os negocios de una compan de sexuos Come ees aca suchas pesons, ie compromescnay xpeoaies pss ces eenalcades ¥ determi Eis operscones Fetes eopeciamene anu super, de adn ner soin de senor? I laa ceson dct se eat acibaciones sue corresponden an Superinteaden a Te OEE Ronan el cocce Ge unio adminatador de una Gin BEV Ft Sogatoslmpee que este prea <> awa norma Ge ie Hao eso ue espone ices ay ad ses en ae son ton igen ay icone en frie HN del mim DELS oe ee EeSergendenci pre apa fa -ancise. Je spe SUR GEES sheen ham por meres, ciao Ia Compas ba aoe aaron genes iae fo Teles telat Soro examoe quel tec yet comtemplado ene] ar 4k N'3" del mismo cuerpo es oe eee Sperstendenca ha sanionad 2 compat Fre crane occ ce su autortndon de easer¥ wy eleontemplado en ctarculo 71 de DEL. S251 que ata a elgg Sa aun a amity sts poe a area tee renotable por una vez. cando i compas de ase son dig de is nveroncs que a es fe cba 9 HEE eee ndcudaiento por ema del mas permiieo Ta administracidn de ls compaiia Ia puede asumir el Superinter dents cn fou directa a raves de un funcionario de erarquia de Tamisma Superintendencia 0 a wavés de otra persona, siempre que tales delegndos rednan. us condiciones que la ley exige para ser tor de una sociedné andnima, Diversasrazones pueden hacer necesiria 9 convenient la tans ferencin tral parcal de los soguros que une compass hubiere contratado, mediante Ia negociaeion llama cesion de artera La conn de cartera esta regula en el artculo 97 del DEL ‘ho pueden grava los derechos de elle ni modcar sus garanta, 1a cesién de cartera dene especial importancia en los carce de regularizciOn, de liquidacion ode quiebra de una compaifa de Seguros, en todos Jos cuales la Superintendencia,actuane xno liguidador, puede dsponer la tansferencia de negocios dela compa. ia afectada, de conformidad con las fcultades que a efecto se le Conceden en los arfculos 71,72 82 del DL. NPSL En ease de iquidacin 9 quitra de ina compaia de segures,no es necesra a consiltaa lo ateguradoe para hace a ceaion de casera, Las normas de aplicaciéa general que regulan el taspaso de carter estin contempledas en la Crrulsr N'O25 de la Superscer encia, de 30 de enero de 1990, cus texto se transcribe en el apes fice de esa obra, 83, LA REGULARIZACIONY LA QUIEBRA DE LAS COMPASLAS: DESEGURO, La sohencla dels compadas de seguros es una materia del manor Jmporancia yes por ello que ia legelacin Ge seguro la regula on Cech tee ee Gonereamence, ef Titulo TV del DEL. N° 251 se refer ala segulaiacon de la compat de segures cvablecento norms specifies para prevent 9 remedlac a Stunclgn econdmies dice ‘Hoque puetan mower esas endades. chs norma contemplan ter stucions diferentes, Dé de yavimoni! defice de inversones o sobreendeudamient,» Scie {Ee pauimonio ve svenioncsconjntamente En caso de dict de pavimonio. que we produce cuando dese reduce a una eantdad inferior al minano legal do 80000 ursdséee Ge foment, fa Compatia queda oligada a aformar este hecho sa Stperitendencia va recupcrri eet plats de 80 das Tees do ee plozo. debe convocarte a una nia Extraordinaria de Aecio: hiss destinada a aprobar el aumento de capital comespouient. ‘De scordae ef anento de capital, date debe enterarse dentro Gel plaso de 80 dias contados desde la fecha del acuerdo 5 ello no ‘eure os fa Junta no apraeba ol aumento de capital la Supesiaren ‘Semets debe proceder 4 revorar la autoriacién de existencia de la Compass (arculps 652 67 del DEL. S* 25 ‘Ficwine deel de ls incersinnes que es necesseto mantene samo ton una expeia de anes paras ue ea pri “to Benue del place de 8 ins Ia compatia debe preentar wn detalle Ge un medidas sdoptadao gue adopard para solver fa itacin, Ses problemas subwees por man de 0 das, ln compafia be prom pra concen} aprotain de a Superitendencs Eirptan uf guste que pemitalograr el pleno cumphiiemo dela SGRaranarecids, frum place no superior a 130 diay comindos Reade a fecha desu sprobacon. ct de ee plac a suaciSn no se revue, Ia Supesnten den pede crn a oman adopt ents ck mia supa el probletna, en npc ng superior a4 ig, erg nciee eae quero pa vsbusoere as anomalio a Supe incendie puede sume adminiseacon dela compatia por un ‘ito no supeior a 60 dias reoowble por una sola te, dra el al ved tomar toasts sediae necess para cl aba cumplimien Tris nocnacia gene: deriendo toes as faecade que ls lve: anfeen als recioces.gersnte de una sociedad ston ‘Contain fesolucon dla Superintendeneia ue dspoaa la w= isn ce la tdmunistacion Ge la compasin, xe puede presenar eh feeuse de fecamacin ate la Cone de Apelioones de Senay {ardeuoe Ga 7 del DELS? 231) ‘Gaando existe simuliea 0 canjunamente défc de pasmonio unido a defi de imersoces 0 sobreendeudaiento se aplican pe Theto tes plas medias selauvor al def de patnimomo. St cor hid a proceso de fequlasacion una comnpen'tso bier logrado Sper el dec de pateinonio, xe procede a feocale se autor Bede exstenca (areal 72973 del DEL. N21) a lguidacgn de una compafia de seguro coande hava lugar a eta, de0t ser pracicada por cl Superintendenteo po I pesona & Gules Glegue eve fault, segtin se ha cic anteriores No obsane el Supecmendente puede auarvar a ura compe tia, euando fo eatine comentente, para que ela pracuque por 5 tna su propia guise.ee geese ee ees Sera eqateee ates eels ee cedar pee eee cee ee Satis sry Poe ee cae cient Fd eee ‘éste no dard lugar a la solicitud de quiebra. Es Priore eee ee ee ee ee con los perjuicios consiguientes, un jicio complecamente metcaz, cedine See Ses ha onda Ante las dudas que ef easo plantca, no eabe sinu aeuuiscjat qu sexes de enable ico elect por cobro de pesos en conta de Una computa de seguro ha Ge eeoqardare el acreedr recsbando Sela Superince aden ns nfomnacinnes persnentes, ‘Propuesto un convenio judical 0 detavads la gulebra e ura compan de seyurcs cl Supeniedente 9 In periona que oie de- See nein como sdiinitrador 9 sindic. con todas Ls ‘acultaes Consigientes(aneslo 80 del DFL.N* 25. Ea ls quichra Ge-una compatia de seguros se presume que la goicbra ts tupable las veers tenis el patnmonio de Heseo tong hsblerencottido conore a as nera legis 2 Inefucciones imperda por Ia Superntendenca 9 en los casos en tj estando constaidas Ine nveriones represents de ls reser ‘Sto subir aloruado de ace ss sormas de Supern Tendentia sempre que a conaeciencls de ete hecho se esableza usin compatia no habia potico saueacer el cumpliient de las Spigecones proveientes de los conuatos de seguros (artculo ST del BEL Ne). Dedlarada la Quebra de una compaaa, et sindico queda faculae do para taspase todo © parte de fa carta de negocios a 06 {doe lanclo 82 del DFL. 231 gran qtr de ws compat de euon do del spo. el alndce debe praca i iqudacion ce todos fos ‘Ghurtos que oogrnen Tessas temas ode less conc tnéduo de Gichs iquiacion debe verfacta como creo ea quie Sia asusiendo pera ee aslo kc larepreventacion de os rsp thos avg are 95 del DFLN*231) squichra se relieve a gut lor créins de los ssequrades prowensenis qPioscommaios de woguro qomn del preg etableedo en cl N° Sel aricula 2472 del Codigo Ci ‘hdc, los cidlos por sinestos de los aegorados denen un slege specialism ef evant preferen a ciaiguera ote que se Gores contrac aucgurador, in perpicio de contbul ales gastos Ge admsistacion de quiebia Snbos press extn consarades en cl areo 8 del DL Nast 59, LOS AUNILLARES DEL COMERCIO DE SEGUROS esta materia se refiere ol Titulo IM del DEL. N! 951. que conse {gra normas en relacion a dos categoria de aunliares del comercinde seguros: los corredores de segurosy los lquidadores de sniex ios primetos son defines sacs el comerio de se urd carer npendiente nance conse en son iro 2 che desea segue por sa imermedio,ofredindale Is 1 Pens Ae conneiemie aus neceidadese fnstindola obras 55, FOPMAS DE ESTIPULACION DE LA PRIMA 1a obligacion de pagar la prima x de cargo del contavent, conte tanteo eripulamt del ego. ‘Puede espulae el pago de una ola sum como prima 901 seguro por tempo determirado:o puede, coma femos dicho conve: bine on una prima disubuica en periodos de pago atv den pio prfijac a por toda la vida del asegurado, como cel <9 del Tego de ida, prima pode ver extpelada como wna obligacin del coi bo de cls an dernas e resoion det contato © 34 “Seep Gn non aiepit contracts @ bien poste estar eonvenida sms waa Sonal par a oui 0 i entra, 0 po in, re exist pasta en arvoas modalidadcs. Esto nice, pur ej fags primera prin. sn peu de rc de a tre ach. ara el pago fe suena ive pacta que el seguro no fe paga ls primers que cuca si ose pasa alguna de Ios poster tes, el pagp de i pina sera en toda mhomenta sa condioe de ‘aca del seguro: Eno tao es lo que ocure normalmente en el Seguro de vida egim se vera en nt opornidad fon Sette modal fates expevnes “Todas evs formas se pracican y nada denen contaso a l ey pues, o erin autorimess pores, coma hemos dicho,» esis apo va oe 7 prima del segure mediante lars de por el contestant. Desde luego, debemes ecordar que el pago de Ia pra puede ‘say stuido como obigacion o como coniion del corso. a el primer ea, nose pagan Isletas, sh ae zcador pod demandar of pago de elas el eobro directo de fa primal 0 la esti. ahora provlemstca gue plsutea el pugo de it umbio acepradas o endonadas‘sino, tumbién podria a Natufamente que la daca de lees de cambio ha inportado nowacién de a oblgacign de pagar la prim, slo restr a eg dorla ponbilidad de cobrar it letras Tambien podria considerarse que Ia admis de levas de par ‘lean ntact dels cng inpursas 654, EL CONTRAYENTE VEL ASEGURADO FRENTE ALAS ‘OBLIGACIOSES ¥ CARGAS E1Ywjew pasvo de las obligaciones y cagas del contrat de semuro Enpucsadal contrayente puede ser exe mismo 0 el segurado, 20 Conncden ls personas de uno ¥ ou. Scho queue conta ye apwado fon un mena ssona, no cabe planteare problea ague al especto Perero a son personas dsuntar se da e caso de que puedan esae sujeta soblignconesy carga exlasis. . OP por erplo, a obligacio contemplada en el NP delatice 40 565 del Cstigo oe Comerto rca sobre al contavente no sobre lasegutado, sino es te quien contrat dreciamente Fis Shgacon tomentplada on el N'S del mismo precepio tuna carga que serdcxigible al asegurado 8 dste es el duc 9 po or el obit asegurado, pero ser exible del propio conteeste Enel exo, por efemplo, del seguro contraado pur un deudot sobre ‘cjera det sg. * por él hariacaducar su desecho a Ja indemaizacion en Toren cambio no se produicira ese efecto st el asegurado fuera el dreedor, ya que exe no ha intingdo deber alguno puesto a su caso primeramente props, st el seguro Negara a ser aula tom Zvsecnnca int desaracones at 0 cess © {center oe cnieyente no asegurao ye asegrado sure un pet [fic a caus de el el coniapente quedaria sujet 8 indemniar er en a ee "Es oportune preguntare,shora, qué efecto produc I rane sin de una care impucsta ai contvent, cuando sa inffacton 99 inde oponene al acpurtdn oi alec on derechos de Ee dia Rites del contato de segue, Endeacemente que la sancion ca $hjeién del comusrente nfacior sa obliacon de fademaizae Ys polos que ol slzacion pudien Maber eeanonade al ssegurador.Supongamor, por ejemplo, que el comayente agra Jos riegot aque camo comecencia dos agreacin, te procure o sine, El egeton tin, ol cen derecho a ser temo pote {as3 del Cage dc Comes. que svlunrames dcendanene cu el eapsno sigur. : 65, OBLIGACIONES 0 CARGAS AL TIEMPO DE LA (CELEBRACION DEL CONTRATO Se acosumbra usicar las obigaciones y cage del ssegurado en Ss gape inaueee asm dela cbc const; as ue debe obsetar durante la ogenci del seguro, las qu et ing dtp de oer aon "7S SO rimeramente nos oruparemos de las obigaiones y carga que chen buenas eupo'delnsecbracén ddlconsass gacdones y eirgas que deba obscrvar, materia, asimisme, que ha do wads. ©) Que ocurra tn sinatra por alguno de los ries prevsios en polis cabierton por ella Nos remicimos. sobre ef parucular, 2 To que hemor manifesada er punto 2 [a delimitacién de los os aequrados. 2) Que el sinless eaca durante fs sgencia del contra, Sov Ty ogpresieo es pata aSducacin de la relcidn aseguradora ya lx solucién dads culo 551 del Codigo de Comercio @ la stuacion gue se plata cuando un sinjesto comienza antes de la sigencia Gel seguro ¥ #6 consume despues o cuando comienza durante su igenciaconcluye espace dea expiracin del plazo del seguro. ) Se suce indica como otra dels eequiscos paral proceden ia dela indemnizacion l que siiero acutsa cae lage pres nls plies Sin embargo, el mero cambio de lugar de com weg ‘dso exchiriai indemniacidn, sao e agtvatoro de los hee {os sein lo expres por el aco 88 del Cougo de Comer En conecuene, este regulate quedaria inchido en la Teta b) ya fue el taslado de ln coms aegurada con agrvacion de los esjos IBparara yn iniacina ua cng del conayent. on todo, este Fequsit tenia sstonomin eh los clos ea gue ta cobertra de un tago tatsier detenuinada geograicameste, con ineidencia pencal en el Upo de seguro. Ae, por emplo el seguro marjimo sobre mescaders, inewionablemente gut sex ies dea coberata solo aleanen hss el punto y Bors en Ques ‘Rereadcrias son deposiadas en el puoro de destino, de suet 1 Gaho suftide por ells en serra no quedarfa cubiero pot is piliza mavioma, Empero, cote eatonces pode deci cow toca Fan que el siniesro no ba sido causado por Heago martin sum fn es caso el roquisito del lugar quecarsincutio ene equiso a= cet lint por siege pre enn pi, indica en a 69, PRUEBA DE ESTAS CIRCUNSTANCLAS En general la prucba de ewas crcunstancas, como quiera que son los echos consatusios dot derecho del contayene, coresgonde a ie Ast dice, porto emis, el N* 7 dl acl 396 del Codigo de Por de pronto, is justficacin de fa exinencia del contrato se fealiea con la misma poli y su vigenca es aminto de calendaro, Pero si la mantencién del contrato ha estado sujeta al pago de Ine ‘prima, forzoso seréprobar que se est al dia en as 0 quel snes tro ha ocurtido durante el plazo de gracia otorgada por el aegure= or (ser Lo dispuesto en el aruculo 546 del Codigo de Comercio. #2 sralizado} En cuanto a Ia prueba de haber ocurrdo el siniestro por alga sieago cubiertoy el monto de los dafos, # tata de cuesiones de hecho, suscepables de acredtase por cualquiera de los medios pre- ‘sis por ef Csdigo, sonmniectmn seamen Pa sae lee es 2g ws lees ae ee70. REGULACION DE LA INDEMNIZAC1ON 1a requlacn de a indemrisssiin est regida por varios prnepion Basics tos cues vamos hemos rfeniso dade uneres paneer de Recoraremos que ol seguro sun cnuno de mera indemnira én que no puede ser parte! ategurado vesiin de oes ne (arcu 17 del Codigo de Comertioy que el seguro ne rakes sno hasta concurtencia del verdadero valor del sbjews acer (aeiculo $82); que no esti asegurado tl valor intege de see ssegurador slo eesponde a prov ee la andaed wegen a gu 0 lo exe (minmo preceptol; que si la pulse no tanaene dlesgnacion exprea o ica de la Gntidad tegurada Soe tredt que el asegurador se obliga a indembizar la persia sdescnon fons oncurencia del valor dla coma empo del iesue sais oy ¥isabemes, bin, todo lo relat al esablecimiento del aor c cosa segura (arulos 8839958) yncomsatience eg esto (articular 3887355) yh in _ Sobre la base de todos estos aspects, ya debidamente estado, tail concuie que in indernieaion se determine regan en aslundicos elementals de os cules son factored notte Saga do, aor dela cosa aegurada, sl momo de los dances ee ‘encia eventual de mis dc un ssequradon \Generalmente, como ambien hemos dicho, esas opersciones as realiza el iguidador de stesenn, Elvalor de i cous esegurad y el monto de los datos soa Grcune taocis de hecho que e pueden probar por uaiguiem dels clon robatorosprevisay en fey {aca dela prc esl sje ais mismas normas ya dada, La aplcacion de esas regls, sin embange no cs an akeohaes Pore pronto, en el seguro de ida no sabe probs wfc in del Fi oponene al pag Sel sear, dae se ne ‘alor asegurado. pee re — = [tere gue abr el pauimonio tl de una penona sil abe seeds ls don ried momo ences pee pe ner velan niger con agen eee En ego eestor bao cao er sg” amp cosgne idl conddey ceca eae ro fg gsc abi agregar oes ere en Jos seguros del terceroy cuarto grupo la consleracin det rales ey bjt det seguro cree deflect Eon eur del segundo Sotto beurre, por eemplo. a lo sequton de dead Tn a tern Ge a regacin de a indeminsion c+ mat impor tame tener eh ceena ln chsposiciones que a leet secontcnen em loc artcuios 18 2 29 del Reglamento sobee Ausliares del Comercio {de Seguros, igo texto se taneribe en el apéndice de esa obra, ‘Dichas dsposicones Sjan ef procedimiento de lquidarién de too tien ta que en haga eerie po compat guradors 0 que se encomiende 9 un lidar ce segieot ine poi Dicho cuerpo normative exablece reals para la desznaciin c= pesca del ligudador, sobee los objetivo que ceben cumpline e3 {uo procedintent de lquidacién, sobre el Pliso ence a iq {ion Gebe ser hechay sobre los pasos y derechos quc stb partes lenen pars uopugoar el store de iguidaisn sabre el paso que in'compaits sueguradora ene para pagar la indemnizacion coando Ih liqudacon queda a Gome, y are el procedimiento a sguir en caso que unt olamibas partes dsrepen con iss conclsiones del ie frm ce igeiacion 11, LAFRANQUICIA, La determinacdn det monia de ia indernizaion puede ext inf 2, adennpor vito factor de nischaaplicacign eae seeueo, ‘ellro ala angie. £s ea una estipaaion por medio ela Jn carga ce siento de in seguro. Imports. pues 78 maces Convencional de! monto dela erentel indemnizcion Tet franguicia se puede aopular bo diverse forms, Las ms swuales son ne sigsienes 3) La empresa no responde del sinesto sno cuando fos dos cexceden de na era sms ) La empresa no responde sno cuando los dao slcanean a ua icra porcentae delat del objera seared. «La empresa responde de cusiuie sinieszo, pero deduciendo tun Gena porcenije dels dior o una uta deerminada de elo 4) El cosseguro obligaria del contayente. En esta forma de franquici. el asegurador slo cubre un deverminado porcentje del ‘aor real del bien objeto del seguro, alicandove I indemnizacion 1a regia proporcional del articu 989 del Cidigo de Comercio,La franquici debe ser esipulada expresamente, santo en su fr na como eno relauvo ala eantiad iberads. Ehesupulacon dea franquicia abedece alos siguientes modvos 2) Excl ls sinfestrs de escato monte, cuyos costs de lquida cn son desproporcionados con la indemnizacion que eorresponde a pagan ’) Interesar al contrayente en emplear el maximo cuidado en la prevervacdn ee Is eos seeguradas ) Abaratar las prema, por tanto, hacer ts comercial else €@) Exchir cierto ipo de siniestros respecto a los cuales es dif] ‘establecer sl han aeurrido ono por los resgos ssegurads, ‘2, FORMAS DE CUMPLIRLA PRESTACION DE INDEMNIZACION asegurador puede cumplirssprestacin de indemizac en ever Eis fosnan pecs todas ele extn pesididas por el puncipo de gue STasogurador debe resablocer la rqueza desruida, Natoralmente Sue eo supone un seguro sulciem en los casos de franquica'y Tfsstmeguro ellos pestle en la pact, aunque tedeeames- te puede prevalecer el paneipio, se considers que ha exntdo omegura “E frmna normal de jndemaiza el snes es pagando el aloe dela indemnieion en diners. Sin embargo, sucleesupuline en ls pis la posbdad para et for de ceconsturorepones oe objeton senadon 9 denies Ee Wlrdalo 19 de hs Concicones Genetales dels Pola de Incen {o, pot empl, sega minuconamente eta fora de proce. £0r dim, existe, mbit, el stem de Liguidacion del snies tro por abandno de los objets sel seguro, sstema que no se plea Gh el teguraterenre (ardeslo 563 del Codigo de Comercio). sum Sie es normal en el seguro de transports teres ariulo GOD del Hise Coaigo) ven el seguro marim (ardeulo 1202 y siguientes) TS deci 0 sbandona ela faculad ie ene el segurado de trameie ol dominio de int coats seeguras 4 seguir eh Tos loos en que la ley o a conuto lo autonzan gue To hte yra Shar a Ste aot dela uma asegurad, De ex nation se ‘Rian extnsamente al stadia el seguro marie. TE el coment de ls eto ef guste de Ia indemnizacén 9 I ion desustcoria rescta de sur de as paren Geverimence ise por el contraente ye informe de Lquidacién conecconss fo pore! fuldsdor de sinincos. aR 5 el aruerdo nose produce, debe recurs aa stra para que avin ot dencacrdo tobe in base del mero del proceso que s¢ Camo dentro de fos nes del sro est Is oporta Sader jon oa peru causados por lon iiesos las polis spree ere ogee ls parce sean dimes por meio de ws abit ry enetmente, por medio dean arbiaor sa ulenorfecuno, se Ee raaan To deignan de comin acuerdo. En caso conrarie. See eae tie la nace [justia ordnara, pezo ot co ct See ee ceca, to que gia que tanto ene procecimient Cae tat que dice debe jetta ley, teniendo tas partes, SERege Biterpener los recutton ondinais, dus el de apelaion {tnsenenia de l Corte de Spenco espeta TTS de asbvale cou, aomnalmente, comenido como dS va comprare deco wine ve ula come obigwora arte Ip desnacgn del compromise para el momento OPO" EaS a een, se coup en an polizas que el abitro Ba de oct la Sune henchela de Compas de Seguros en eu caso extaearos abe pacts aac compromise Sas aechades de te ormninmo como &blro, 108 Sem snosil ardeuo Seva) del DELS? 2, de 130 7h. DERECHOS DEL. ASECURADOR QUE PAGA UNA, INDEMNIZACION Como el seguro es un contrat de mera indenizacin parse ase sere Sed luda i ncobidad de cimulo de indernbizacones en et adel eur de oa imports 2 1 setae de penepui ln indemaizacion de pelts casas por were met de qulcn rao su ator alien o culpable ‘De aht que el ardcalo 333 del Codigo de Comercio hava spe to que pot dl hecho el pag dst sisi, e asegurador se sbro=8 B SRELG cates devethos + acclones que éte tenga conta terce fon cntaain dl snes i in daposn que sla jodemizacién no fuere 1 sega conseear sus escuhon para cobra a os responssbles lcs que no ubiere indeoszado el asegurador. Pe ee pr imo, ln dgposcicn del arco 5, que el asus do srk pombe ate ehacezradoe por todos los cis yori sere eres pesca: a Sevcio ds fs ociones raspacdas Portege Eh artlule #93 del Codigo Ge Comercio fue medica por tay NF IRERD, de aro 188. 7La disposicin primitina no contemplaba una subrogacién, sino 1a obligacidn del asequrado de coder sur dere Con ese reform. sicevera legac la legsiacion de otros paises, que contemplan la subrogaciin y no la cesién de derechos, como formula de trsparo de las acciones ue el ssegurador puede jercer contra el ator © responsable civil del s | | | EL REASEGURO ‘SUMARIO: 4 Generldaesy cncento dl cegura Ts Natale juries ‘el vewepur. Tous el conte de reavegura 77 enon resenne sroodenaes 78 Carin Se eae. Nora lls we veer 74, GENERALIDADESY CONCEPTO DEL REASEGURO re principio de stomisacisn de dow deagor 8 rela de saa mane de temas [Recudreese que Is tecnica del seguro ene como fundamen eet fli ev de ins genes mero Sins empres segumadors determinads na pudlera aur ms egos qu fn se pasiersoponar 4 propa apa nance, ian primus rebar ssnamente co ‘asi! contato tomar aston pas ls eonpa ‘De oma lado Is operacin enna Gel negoro presniari toda clase de difeulades el serio seria inadecuade. En efecto as empress evr abocae # recone gran numero Ge propueses fe seguros os clenes se vena ford a cnet is egos cn ‘ara empresa l mmo emp, de seuerdo con la capactbndee de Sauna ‘Con el sesseguro. cn cambio, la capacidad financera ind dual de tad emprem pierce mucho ée su imperaacin va gue tnediance él las eras empress de wn pats colspuen ene st Gon las empresas de otasnaciones, en eterasproporsiones cada to de fos fesgos que se cubren por cualquiera compa int ds Se puede denis cl reaemuro como un contrat bitera, pore cual unm dele paren, el aseguador recto cede a responsibil {ue le after en x seguron consid. toto parcemerte. 1a ous Urenegurador, cbligindose ca cldmo a ieunule proporiment ly indernizacones que debe pagar en rnd de us conoang Sez ab de oa vevbidrconternteco a oad es deta priaspercibidas Jorge Bande, eam Sorry $viigon0 Donat lo define como un seg cos 0 a, deny eon imics del cont, el segura se tabre ses alee sccmido: es deci. ve asegua conta el ao gee puede een ek fer arealnacion del esgo que mn seguro, feakegro crea relaione ado enc el retegurdo yc rete far, peo Ro ila wncuacin gina ese of eogeee fonsarentev cl reasegurador. Att die Por lo dente Shree ‘1 333 del Codigo de Comercio. : " a i remeguridor, «ta vex, puede ceder tou o parcimen ay propia ropontabiliad mediante oto conto de reopen acy PRs denominane retocesiin yal cal ve apa i ie Bus queal primer tenepure ‘Deir i terminclogia usual ene! reaegur, se suele deno- 73, NATURALEZA JURIDICA DEL REASEGURO Pare explicar los efectos del ae hi re explcar ‘conirato de reaseguro ge han dado vars elscones, Ast algunos haa pretendido que se wata de tea hast j3uitsea asiilarto ale eesién:¥ por lama. se ha sacs oe Uns sociedad o asocincién, Sim embargo, para rechazar ia idea de incluto en ta flanca, bas hs fan en aque! odos in elemenunde Sa Ee een chan de menos en ef reaseguro, asimismo, lementoy substances de la asociacién, of = ee S12 agtincontato puede asinilane al reaseguro es, precamen seal Segre mimo Bh fee, agatndor deena: pes TeseRuro se pone a cubiet desu prepa roponetaind aie fog a pcimone nb ea an fy Settee grupo, del amo de toe segaron ce rageihead Erreaeputovendrt ser, emvoncey ue moasiont ee ate an pds laa conden coe pone ike foanciera del axegurador no importa propane anes = imi a SERS a entree ees pi parasu apheacion, * 75, MOpALIDADES DEL CONTRATO DE REASEGURO* YE] reaseguro se puede pactar bajo diversas modalidades, que son las. pens: 2) Conta gel, que un contra nommativo 9 cl cual se splanchnic dy ‘eguros tecpand seogos deserminados dblendorcaarse las {esones concrete con eat sjeion aoe ern el conta, Conan el Sgt no al eva ge dor sf obligad a coder Ge todo Fesga a 3 Leonia deve reweguranic. quedando e Feaegurndor chigado & Scepuar las esiones Este bpo de contato de Femi open en ot fa autonndien, de siere que ol aeegursdor cieexe queria cubierto por ef reaseguro ee el momento mimo de la celebracida de Tes | Raped ges Foe de conea pote 9S pr © galas moduicades de eontrate sign v de conte de soreen OO Fel pins cual easeguro forts» "eae nae eth ‘icamente en forma flabal. accra de las pamac cet ls somo nes de reaseguco descontadas, los sniestes ndemnzades. aquellos = | i aque estin por pagar y el aldo netc a favor o cv cosa vesufamte de iE Geeta Como e otto ea forma silo se praca cuando xb confana en xe ipl segundo caso, em informacion pei6dica debe compren der, ademés, detalles sobre cada uno de los restos cedidos. de modo. {ue cl reueguraor pueda formarse ebalconeepo de cada no de ‘Bs contatns de seguro incutdor en el renege 6) Cont gre facta en wea de cial ees ct caus, pero a aeepaci,oBigatrt ay Contato april que se veer aa cet de Hess deer nado, Send actitaunas an‘ ta cei cons a aeepsco Seguin aa chin que ano en ir Eno de Seem profes ore BandeDesde ott punto de vit, os coniatos de reateguro se pueden lasicar en reasegios de montoryeaseguros de pelidas En el easeguro de montos cl aegurador eefere una parte Broporcional dels suman seguradas dels perms el seep ‘lors oblige a compartir igual proporcon de as ndemniarion’ En l ceasogure de peridas a transfers una determinats parte Ins indemniaciones que debe sausacer el asegurador 2 canbe &e ura parsepacon en primaye Son formas del reasegro de monto, el reaseguro de excedente, seguro ce cuotaparte el reasegure de cuts excedsnts, En pines cs, coin eae oh gua pace dl ego aque excede dela capaciad de conteracion de aceursdos cae, Pesgnene cpl En el segundo, sobre un poreentaje Sj de cada seguro directo, finda, ambien dc antemanoe men dco, a lfc ao, procede primero como ene conto de quotpare yl easegrador dren rela penr de toto occas doen bu ayaa de een, cede ademas cexcedcnte on formas del reareguro de exceso de pétdiden el Feseguro de esceso de pétidas propiamente tal (bw loves 9 el tenes "ode ercenae de erie (ip lon exe En el pres cio, ol resegurador se compromete areembolar gz cua indernizacion toda aque sumas qu sobrepasey cots So peevamente determinado en elcongaise Ea el segundo el reasegurader ve compromete a restr la sferenca ence ef mont press de las indemniacloncs ve ole vnea efecto de llasen un pera dcterminsoo, ‘7, PLENOS, RETENCIONES, EXCEDENTES aos fein de determina acuta en que el reasegsrar patcipa Ios Seguros diertos cantatas por elcedent Brogan ‘el ainda por ol egunor saa dete ot pone Seo ino ite, que esa twos corespandione a su mains ps de conseracn dela responsable sound, a ete gis conseracin ect en un neago determinado, yc excedons ge oe Jo que serenegura envi dl Courts renpecioo ‘Los plenoeo lites se jan en lay limites que indica ls prsibiidades masiins de coneacin de teigor scene oo shin su peligrosdad, a cal ess determinada for tram we tna del rego ls citeunstanis macs gue congue or gemplo, ct pleno ser mis 0 menos bab en Ci eeeey masse incendi,Segén Gue la Gudad de gue w wats coon Oooo ae | cuaos stems para combatic el fuego: que el dine wea 0 no de Sinead combusdble que eal o-no anlados que su desino 0 Uso Ehnmporeo ao ua pebgte de sintesta probable ee Ee deine concede be de taccions es dei de esos eae. Ea el esha, emper, to neogos RO 7, Stsenigente: umiornes Por so es praia, In compan sen SESnn djs elec retenson eatidiando ls parucuaneades de Enda riesgo conereto y de acuerdo con sus cOnclsiones Aj los Sdedentey que cree cebe ceder Lg sala de limites een Conse: ‘otha so una iormaion de orden general 78, COMISION DE REASEGURO “Trasindose de reaeguros de montos el easegurado wansite 2] yeueguinior unm pave proporional dla prima bru. Como, se fn besos visto, a pre bra comprende Gna ee de rubros que Ecrespondan ior fstor generals de a empresa wtdad de los Sctornasy ator gue epresntin guts efecvos Ya reads pot is empress sseguraora al ceder oa ung pane tele pea oe bce ane A researc iad onan bre, por eso: gut el teaeguradorreembote al easegurado ura par {Edd in prs cigs. pte que ex arable y que ex detminada for los tevludos que hubicfen ten Ios nexocios de reaseguros Extmos tatoo gue ae Tama la comin de teaseguro gues“! Eso gue one el eaeguraor pore oventae oi ategurnen i Sena desu props somenicnca: S porlo menos para sort as itndencie incomeniencs que puélefan presewar Ix noc. con tn derminad reesume 19. NORMAS LEGALES SOBRE REASEGURO Nuestra legit posa se refiere a easeguo en diversas dios ET acolo 325 del Gidigo de Comercio da un concept, aug equlocado, del reaseito, al deve que el aseguredar puede hater {aseguran en conditonee ms 9 menos favorable gue ls stipe SiSitsmisnas cous que el habiee seegurado ‘Ei concepto e equsoeado, porque, como hemos vo, ol ae rador ho reasegura ie tig cone Que 6 ha asegbrado, moo opiaresponsabileaa prep el Codigo fx ua priscpio fundamental de reaseguso es cada agrega que el fesegiro no extingue las obigaciones deESCRIFCION ENE SEGURO MARITIMO De acuerdo con el arculo 1248 del Cédiga de Comescia preseriben cen al pla de dos afios las aeciones que procecan we obligacone, contempladas en ef Libro Ile ese Cage, cme ls cules ee cae {an les rsultantes del seguro marsimo, que esd Yeglamentade es ol Tinulo VIt de al Libr, El acwal plavo de prescripcion de dos aos fue etablecido por 4a reforma inteoducida al Cédigo de Comercio mediante taney 1N* 18.580, de 1985, Anuiguamente dicho plazo de prescripeon oc de cuatro aos, Respecio a ia forma de computar el plazo y demés temas eelacio- ‘aos con ls prescription se aplican las Fotmmas generlce, CCabe hacer mencin especial, sin embargo. ta disposicion de) nie 1195 del Cédigo de Comercio, segin la cual el sito de dee {ion hecho por el segurado cuando &te es procedenteinecrrumpe "a prescripcid de las aetiones del ateguraco Contra scguancon 2 ADUCIDAD DE LA ACCION DE DEACION En los seguros marmot, sel segura opta por recta pf to. debe comunicar a asegutsdor ea inbncidn de ta ae iin del abjetoasequrado. Eo eas contari cl anegaraio ake poe Grins I clin de verte gue sace et anise Soe Breet EEgone el aneulo 1808 a acess de ‘oul, esa veal o efecto aimiada Scones En cao de pérdida teal atmilada o conseuctna el asegurado tiene un plaso ce ces meses desde qu tao conoeinione es ‘pela peta ten ee carter, pam communica por eeaee ne, furor ou itencidn de hacer dain ara 0s al Code ae 12 noicaci a tegurador de una sein judicial de deca suai pra etscfectos el ano te deacon De lo dicho queda claro que sdio fara! cto de pérdiéa tual presi en propo conto a deitciede pens qu tna ape fa pomnas de presenpcion que hemen anaieado reqpecs dst sen ve no sea el de sungportes mente ue RO 88, LAPRESCRIFCION EN EL En maria de reteguros ni el Cig de Comercio ni el DEL $2251, de 1881, enablcen placa ope gam m pesrpcon de is acclones cortnpondeats Por elo cabrtabtmar gue be phen ln'norma su cometinds de! atulo $3 del Cod, ve ue ela se exes tds es aecones que procedan Ge oblgicone sadas Snel Librof que ao tenga secede aco especalte presipacn EI azo ado por hen prvepcs uate aon.i carttene xy EL SEGURO MARITIMO SEXES. 84 Room ee Caio te Comercio oo rein scr spurs Corso eguto mactina 6. Obes olga marca Sees fepruas 88 Perttionamene det cont £8 Dol tere pean Spe tor ogni, 91 Fora dl erro marumo yet ape oes ok ‘owsad. 92. Oboes dt seguracn 2h Ouspasons ie eee oe Tssnccones cewek vat ene $4 REFORM DEL CODIGO DE COMERCIO EN RELACION AESTOS SEGLROS Hs Ley IB660, det ao 1086 consagrs i ceforma mis imponante ‘oducca al aged Cones a a moo io 1863 Dichs ley suri por completa el Libro Ty, reat ala raveew én ye comerto mariumo,v con eid toca Meee enn Los seguros marimos sguen con muy pequeis variates las Hineas generales las cEenicas de coberwura it w utes Fe Drincipales mercados de seguros mariimos. cpedlmene ler rostenen del Hovd de Londen ars hacer posible I plena aplicaién de ess ténicasy modal Gass de aseguramiento, que son objeto de permancnes aeinsee paerlicin, ns nur nara sobre seguros mantinee sec ‘a pot dsponer que ls cepts del Codigo apenas ve cen 4s Ws enipulecones de las pares, slo en las nacre toonBe ese mado se confirms formaimente el principio general de derecho prado de respetar hacer prealecer ie aunows de oe Janta dels paces contwantes you fein Ge esapularibnemente losidrmitos condiciones del convato, 85. CONCEPTO DEL SEGURO MARITIMO. En su oportunidad diimos que el seguro se calificaba de eres, rartineo aeo, seu fuera el haat donde fos ages rants a sseguradoramenezan aor objeto el seguro. Sipe seein ga der, el seguro se calica de tren: el mar de masicaey Sidurant el tanspare aero, de seguro seo. 1 pela ie espa al seguro masmo, ello ce desprende del ance lo 1162 del Cedigo de Comercio ef ent, dsputs Ue sehaar neve peligoso reagos relacionados on este seqo, sleds eh geneea a {040s ox cates oraos que orurun en el ma woos es Et rego relaconaco con el mar no puede flare que no se epone & gue la cobertra pueda extendere « un medio wrrece lino otuie par sjemple con los segues narlamos conrsadon > 1A modalidad de bodege 4 bodega: que mclyon sages em fe antes del embargue p después del dctenbargue de i meseadene ‘inion 86, OBJETOS DEL SEGURO MARITIMO Sonforme al ariculo 1160 del OSdigo de Comercio los seguros mart sinos pueden verar sobre cuatro objets deren Se ™ sje) URL TH Oana nam, incluendo su acesoresy ojos Sos 0 movil cualquiera que sa el har en que ve coca Fluo en constccdn "8 ME en Ere forma ot ota demosracion de que neta fe que ls seguros marimos vo catincrcunseros a enon que ecu em ne b) Mecano xsluier ota ete de benes que pet sur ‘iesgos del transporte maritimo, fuvialo lacuatre, PP ae ‘Agu enemoe oto capo de sepurs marion rah a ings SRE_Seeran fers del mar como som fos del wansporte Musi e ) Elvalor del fete los desembotso vi etal dl te on "en que incurra quien orgie oun es ghe toy meyacon Tovacgros rls aos objeto de as eran) vb) constuten segut Gl pamer gro seein ciation hee one N24 de Sitios Berentieg ls abjeoe de sles) #8 conse Spat a ere gap. x or ioe S7, RIESGOS ASEGURADOS SRDTEIRE PUP RG alent eat ote ene ne uecees et ad o_o‘ble por le peli, & menos que expr SECs RE ae xpronmente st se esiple ‘ ne al arteo 1188 eee i ens oa a despa yassen care St tr cacuntd ee egeae Sens Te a ie abit Gt! contraco de ia manera antes expur 7 laa en et ccionamiento del caneraso at conan seguro mar Joan ng GER 0 Bao sino recoger tina priSica de ney ion teniendo ademds en cuenia gue dency or Rerolnga mace de crn 9 0 €5 requisito de esa emisién, soemueas ms et meee guna manera por ease es) oaigs Be een POTN a exe respect sl del aco 1195 Ora disporein 89 supoce conoeidat encima para q i 9, DELINERES ASECURABLE 44 u 1188 contienen aortas vant onsgade a ete spec) ios artieslos soe seston Sine Coco Se in por cousiguiene de que el seguro sea toma por pet: sas gan ines rea ena comera de on eae Imigits coma lor sexgon de una sentra maria, sa gue se Ingres aiGcte direcmente su primonio 9 # determinadas sige Glones suas con eacton sa coma seared Tn lo sagures de mescaderas© crgamento, Ins nsrns norms dejan senate ol principio que, coma tela general siempre por cuenla de quien comeponen o sea, el seco sigue urls dl interesen la conseracion dela com segura, aungue Ee nerds no coexporda al dol Gueto dela cosa Eso © lo que Gispone ef arienlo 116? del Codigo de Compero. Por is msrasrazones, is uews leglacion conssgra Ia bre cesibiidad o wanstereaia el bene del segura sea anes 9 Ge 90, VALOR ASEGURABLE, esta unatri yrespecto de oe seguros ese, 8 corsage expe nets una regia que ¥ a Stems vido de que li pastes pueden Sjer de comin acuerdo © yor de ln mive part efectos del seguro, presumiendose que har hecho oa fjacion finde han consignado expresamente ef la pies ol sor ela cosa asegurada. Salvo que se pruche fraude por alguna de las partes, valor ast gablecide se epita como el nico valedero para todos los efector Gel contrato (arcu 1169 del Codigo de Comercio) KRespecto del seguro de mercaderis, la ley permite far la suma ssegurata en el tlor que ells tenga on el puerto dande emotes fa fxpedicidn, me todos los costos raranables para hacerla log? 3 Inger de destino ineluida la prima del seguro. Mis ain. cl seguro se puede contratar hasta por una cantidad igual al precio que se babys ‘Sbeenido por la vena de las come. en eso de llegar sans al lugar e ‘desing (arteulo 1171), Esta orina autora expresamemte, por tant, ef seguro de un _gunancin o beneficio esperada, coma que etd prohibida para el rest ‘de los seguron, de acuerdo a la norma general esblecisa en cl 3 Ueulo 822 del Codigo de Comercio,“AS DEL. SEGURO MARITENO Y, EN ESPECLAL, EE SEGURO DE RESPONSABH DAD ‘Bisicamente son tres. El seguro de catcos o de nates, el seguro de transporte de mercaderias¥ los llamados Seguras de renee a su Pe ‘Los seguros de casos y de tansporte de mer eras sempre normas legals que to regulen Conform ae normatia, el seguro er un one oecespon: sbilida, so tene derecho al reembolo de I SSloaeeeeee fists en que incutiere, una ves gue haya pagede eee a 'eindemnlzacion de perulis al erewa . No obsante lo anterior el aeguradio dene obigaion de poner se conocimento de aseguradorcnigtcr fede oases Soe 4 ae pueds comprometer la responsabilidad dal aegenee ee #eEms I obigacion de oper ods las medidas dF dekona oe fneven precedes Eso aslo que expres ef arculo 1200 det Cécigo de Comercio Sue,al dponér gue el pogo dl segura eat apesinusea ae Bree del indemniacion de penton por ere eae ipa rgla dierente de le que habicimene se rssaio che ake de segizo de responsabilidad etl en el sentdo te aeons ae mabe cs pag previ, sno el reconocimlento de manos $a ci exablecita en uontentcac oe ooo NE sprobeda pore ssegurador Gira noma importante que consagra la nueva leyisacin sexe fore a i ation recta que el terete petiudcade puede wes contra el ategurados 1s norma general es que el ercero pesudicado careca de ac cin contrac ssegurador porn imple et de oes See ase oo En los segutos martimos de responsabilidad, se admite sin eme dos easor en que ee ultino haya wong la responsabilidad del asegurado. ihe = me Lo anenor ampoeo gs em cao que el asepurado tenga deve ho. limiar su responmbidad y et achursdor de cle wee ee Sudo el fondo rexpectio de inacaee Ta bse de aque el ssogurador cance toda In surinasequrada, siempre uel Big decda qercr we devecho a hacer descion > abandon et bien aegurado. co coo case el dominio del Bien se tarstire Slegurator ‘Furclo 1186 del Codigo de Comercio esublece que a pe dda puede ser toa © parca senda In resla general la perc pac 1a pln ra pede ser re ofc yasmiadao constr Exe percida tal reat cand o objeto asegurado quees 187 BO Cikigo de Comeccien Exist perdida wal consracsra cose la pévida tol eat poe rece ineiable © ctanco to sea posble eta, sn incurnie en a{Gato que exceds el valor de dicho objeto después de eitctuado el esemboteo En especial, se considera como constnuios de péctida total construct oasimiada los sguiences casos 1? Guando el aegurado es prs dela nave o dela mereade fas casa de un nesg eubierto por la pizn yea sapeaceeie ne pueda recuperating o qu a costo dela Fecpetcon bee Talor de nave o de las mercanias una ver espera ara oi ako cansedo sea de tl rongrital gi el co de co desu reparaciba y de reexpucicien asa de 40, el caso de daios ala carga, exceda el ior de alae la fecha ‘detambo au desi (anieulo 1199 del Codigo de Comarcioy Carpet a ucends oan ede de me cece Eger talasto no otaiona un dao acta! al acguraor ee sae eas haber estado odisminuide mediante um acaian oposes E asegurador puede ambien remundar ala eager de que el asegurado le dé un aviso de deface 3 " La daacin necesita ser aeepada pore aegurador o que ue de hcerse en forma express o thas 1 aceptacion de le dejacién ademas de dart carkcerirrevoee: bie, sigifcs que el asegeador reconoce su eespomabildad por 2) ‘mont tual ategurao (culo 1197 del Codigo de Comer} #1 efecto dé Ia dejacion una ver aceptada por of aeopeedor 0 | realnegumco pret site elses ttn datos Cblgaclones qe evra ea epee aco end Selcates mieten gnc sea grate» pe a de rechazar la transferencta de propiedad de la cosa asegurada, sin Errforado. Eup es que esublece el articule 1198 del Cédigo deEL SEGURO DE VIDA ‘Sones igjerencn ee seguro de ida 102 2 bea ‘dade Iv deveshos del beneRcano. 108 La seforacin pes 108, Detain Set enzo 105 1a prima, 107 Caduciee, reese desechon 18: Rebabri del seguro 103 None él segure. 11% Obie sie guar 1 Crna esa Toenail fo de vies Sequre de despavamen. 114, Caducdaa's tuldad de) * “Egor Sieeo ston ane 95, CONSIDERACIONES GENERSLES 2 seguro sobre la da fue comsierada, en un principio, con muy poco ivr por ls diners leglaiones, pues mace merclado com Ia ext que tenis por sbeto ince. Es Gedcom in juego: © ‘lege tasdo sempre constderado como una ctvdad cia Por otra parc, ve esimaba pelgrovo parla persona misma cua sida se asegurabe a que se penta que podria construire. “Yo para que el beaeiaro los hereseroetentran cones ela. com 1 propésio de cobra el innpote del seguro ‘De oir lado, conspiraba en conta de Ia aceptaci6a de exe tipo de agro le teorisde que sn interés de pate del areguredo ‘Bo puede exinirwlidamente el conteao. En seta, somo cnet Grape seguro de vida denito de I exgeneis de ue el seegurads Ache tener un interés pecamlario en in conseracion de la cova ‘arena del cootrate, ef toe caso. sobre la Persona rura wd se equ "I detindsmienso ene a apuesa¥ el seguro de sida ino 3 «queda aclaacio en Ingaterra, al ticarse en 1771 ley donominada Gambling Acx, que Gerard ido low soguros sobre ta vida ana.siempre que exinirn, de pare del esipulante, un intext on in com Seracgn Ge land segue Sobre le naturales del interés nos ocuparemos en el pieafo aeons 0 eianto ala eden que se hace al seguro de vida, funeada en gl pele que podiiadertar pars In persona cape tae sects habia que adverur que el misho pelgre pore dec nc ee has otras insuciones juices, En efecto, el ufctovalico podta constr un meri para ‘qe gl no propietrio sentra con la vde del wulecnn El testamenio ya donacisn revocable podeian imports oo Semejantes para testador 0 donante eee Por To denis, como sereros mis adelante, le ley ha previsto el 86, ELINTERES ENEL SEGURO DE VIDA E atelo 589 del Csigo de Comercio contempla el principio del ine en seguro de ee Naurimente que ef problema de interés slo puede misuse, camo to hace el precept cada, en el cue Sl segue enone ne steer en ada de ategurado sateen a bos pom an nade te penona segura se propia saree cs gel Er ioeerés de erro en a vida de ou persona debe ser sctal y fective, ane os = qf seta hab ue entender que dicho ines debe ei on cimomento de la contain del tguttsy por ceive ease ‘material o moral. ead Exist interés material cuando el aseguad depende econé: smicamente dela persona cuva vida meguie Beebe reas oes Npétesi, I muerte dela perona sobre caja le Foes 42 el seguro origina un peruse aprecale en creas eens ‘En cuanto al meré mora exist cadaver qu exist cada ver gue fe muerte de 4s persona cura vida se ha suogurado case un guebene eee ssa, 3 inet dene, ae mmo fades Se 2 29272 Wh insinciGn de ls indemniacion de los ope Garo cud que como en dicho caso. el seguro Bo paste Be impor un resent real deh dae: pe on Paco moeracion del pec, slungue cae po de mis dei, el interés dice relacin con sl stegurado y ninguna tiene con l benecari gue 0s ent conuato mb, aunque tenga a expcata fe perc ingore ialtepu fers debe exis de pare det aneguade, song ne se conaayrts ict conmnon SH, pena de soneene no colnde Ga smunds ik eanebatigees soonest Fae “S bien todo to anterior es claro tatindose de un seguro para el cau te tase 1 tanphes noubionente ov cca eh epee de sotence neon easel ene de een vided une pesune nas aivdca spose ea on ete Estariamos en presencia del resarcimiento de un pejuici. En efeco, SHEERS Sie dae que no exaee nes chet cna Se crein de cide de dia femora leg Eiicincat saben Enc de apie ween pues oo er Cie Qluuu Riottae ctor aueer taenctenene, 97, ELRIESGO EN EL SEGURO DE VIDS tere os clemsrine de een del cog ee rocneng, prima empresa de sogures-y aemos emudiae le que { rieago fer cap. Vil pos. 1°). hatiendo dejado ben ex Caro {ue latocisn de ioteée queda snglobada el concepto de esto. {algparente tapes dela iee de inne eno serve de sida en los can precedentemente romseradon,haes smpersiva restinr la noeidn de resgp ene sero de sa HHemor dicho que tl esgo i tna amenaca de pédids que puc dae afecur a biened determinacon, = Gerechon especie a tose el pazimonio de una persona 0a la ida slud 0 imtegndad fea © Intelectal den indi. ede blared rego en el seguro de sobrevivenci ‘Subst la nocign de cago, fllando clinterés, como acute en lseguze que curse eagn de muicre del propo seesuado arece obo que is sbrestencin no consnive un nesgo. 900 «gsc no impor dao paral asegrada, Arse ota cond choc ‘alponemente com normas mrad eerste evo en este ipo de segirn hun neago que se tansicce ala emprem ategumador. que eet constiuige por una atvenars de be den Bnaneiero » ue ae srs de conjrar ediave vn stem ce capializacién,administrado porta compat de seguro.Pita ype cota por epi qu lege SRE gu eles sac menal deren en msn dels scat a eee re, pues, del evento de decaer eh sa Ex da [ " cespecio de! seguro scbre Ta propia perio del furao: hat uo scgo que amen su vel dE yee dee Parte un evidente interés en conservarlo. . verbena oa fata cate Me, alas sec vhigectda Ge subenic a ia tstiewe, an efecto, ore a xe depende 9 as de Scien tts esc gamers Fe Fle obsio que de su parte exisie un interés reacions eon osie ge Inerdsy ces selacione con so ropio parimonia con in consenacion desi propi el de ae erg EB BO nto, vido seguro de sobrevienicia se ora we Tame le aca as ors ponte anole engl SE ag een Yen cuanto al interés ssa ee a consdiulde por el de conserar 98, ELSEGUROVIA INFLACION Secure on hecho, nga un stem fe un determinado nivel de ‘admire que indoor Seecon pecan. debe sane scucntn oesaneate ios Speenaicscearann cone es es pas nies aes ee nétodo de prenon, Je ha dexpesigiado tomioaesee {or an gu all lmao para Neuro ease ae anes ttanstomate cn un aor eng ee oi Por el contrario, J si posenscubcne at las iversonss que relia ls compafes ls mime detenoro y les petmiten tala tn | elective cegocio. Jo que agravs, ais ms, el deseréito dela ins Se ha necesiade que transcurriera un tempo largo se inflacin| incontroleda pact gut los negorior. en Chile se acomodara al pre= Iipuesto del Gewrtoce monerario. La lisa de reajutabilidad hnoy algo corsiene + ha Ucgado, tambidn, al campo del seguro de wd, "No result, al preente, concebibe un contrato de sezuro de vita aque no contemple el fendeveno ina nueva fSnmula seca reponga a Conesponde de sstera importante de] mecanismi de previion ‘Bebe advertise, sin embargo, que a parur de la reform inrods: cdda al articulo 10 del DEL. e251 por of DL. N°3.057, de 1880 {dos los contrat de segro,incluida los de vida, debenpactarse en ‘nidades de fomentayobligattamente bajo ovo regimen de reais te autpuzado por la Supermtendenca, con To cual el tema de is 08, IMPORTANCIA DEL SEGURO DE VIDS seguro de vida ¢s uno de los muchos canals 2 eaves doles eles puede opcrrelabpio por corigente wa fete isporane de Explain y de recurs aprovecabis ides ‘No abundascanus co concepise #2 emitdoe sabre ©) pape! el seguro en genera que son en too aplable asegire deca ‘abe desaar 2 tte fexpoco ool fundamental que fan cme zatoa cesempeba os eguroe prosdor de vida en el tue rien prevsonal que nge en Chiles parurde la eae del DL NPS 200 Serato 190 Conforme al arculo 59 de es serpo legals Adminisadoras de Fondos de Pensoncs (AFP, eatin bigness 2 contatay con ra {Smpaiin de seguros el seguro para cabrit Toe respon de lie: ¥ fuerte desusallindcs chon ta de complete lepine fo para franca lapetion que cn lcs caespondaal aio @ 2 uk lves Deaton ‘De igual manera el main cuerpo egal det DL. N* 3.500 feu aoe aindosvbeneilason pre contatar em compat de segars Ge ida los Seguros qu les ganien el pag de fn pesiones {Sis prestas en ta ley para lov cat de jbladsa por voce. de Salley de fleciminto,190, MODALIDADES DEL SEGURO DE VIDA No steemos de conveniencia alguna intentar una definicién de segue 10 de vida, ya que puede edoptar tantas modalidaden que os Age, ‘ubrinss todas en un volo concepio. 4s Gl, en cambio, analicar In diferentes meds to y los diversos derechos que suelen enablecerse {in Ins diferentes stsaciones que pueden presente ‘Las modaldades principales son aides del contre Iss poise, se 2) Seguro para el aso de muerte y seguro para cto de sobre svenes. En ln prriee modaldnd, ls obgutén del ascaise oe eden comiinar, dando gar alse 19 mist de vd, en el cual is obignion de pao dl soegeeaane subordinads ala muerte dela pertona de capvionse ee cele produce dento de un cero termina; 0a su sobrestenee sie Oe Eel pve preduce, A todas extn modalidades se eve el ardeulo 572 del Cigo de 1) Seguro sobre ia propia vida o sobre fa vida de un ercero.E) asegurad, en el primer cas, es ln mistna persona sobre case ila yess el contrato; en al segundo, et aeegurado et quien toes oa, favor un seguro sobre vida Seno. Eso que dice el artfcwlo $69 del Cédigo de Comercio, Contorme al arieuto 870 de mismo, el seguro celebrado por un {ercero puede realize sin nota y consentiniento de a pence cuva dl es aeegurada. 6) Seguro a far propio ya far de ua tercero. Este terceso se ‘enomina beneficarie del eguro. 2) Seguro individual y seguro colecivo. El primero se refere a luna sola persona y el segundo, aun canjunio de personae Eee Sis. ‘i modalidad es wsada en los casos de grupos de indhidios tact os a una misma empresa o que dstempenan un mine eolgie y profes ee : «) Seguro de vids puro y seguro comexo con la cabertura de otros "esgos, como accidentes. enfermedades imaldes cre 1 Seguro por tiempo determinado y seguro por expesiién al esgo. Son joo da prince mia dre mre Lay asopls wlaponl panel ome ce muere'? Jotaheoasanenen a gor en ol ual page a pipe pot an cempo sr sade) agro on el cual se oaga la pra durant: la genial Ps 1 yago dun apa pn) Seguro en ela negate cla page un pia ti Bd eal ncurses pae ew en 1SeRe Ser vatia temporal oreajutable.Feapia. asst. | Serie oreaeinie 7 aus at geunsoe igs norms ya io de Hesgon onrmales,eatendiéncose por esos lume age HEpic Sate ganado por cond oe mat esata de salud de Shue teste persona decoys =o 1p Finalmente, debemot considerar cl sgure de devgeavamen.. cual os seleriremos especaimente BL 1, PERSONAS QUE TIENEN INJERENCE! er ESOS SC URO BEDS Seimo pure evel prope segs un res ghe aie peer : vee euanco a la empresa areguradora, es bueno 760 ex especie eonorme acto a DET, Neabh de tos de seguros Titalmente ef Benfica dene en el seguro de wda us E e tancia fundamental y de él nos ocuparemos en seguida.102. EL BEN ICIARIO Ws dicho, se puede contratar sobre la propia vida 0 sobre. ‘venciay sobre la vida osobrevivencia de un teretro Pero en ambos casos el slr del derecho a cxigir a presacién a {que se obliga la compatia puede ser tanto el propio asegurido come sus herederos a taal de tales. coma una 0 fade personas epecicy sete ae Conca po pars pa densa gor Dagar I empress aseguradora paral caso de raucrie 0 sobseuiones cia penonawobre ical eaguel eons Los derechos det benefciaro extn gobermados por divers die posiiones egies contactulen, tana ba sobre cul epost la eign de bene Scario esa eatpulacin en favor de un ereess eeonoen ree 3 por el arcu 1449 del Cédiga Ci que expres que ccuaiaceny uede esipulr a faor de una trees persona aubque no eee esecho para represenala: pero s6lo eam teeers penons peat emandat lo espulao J, meres ae intenenge ateepuciee Peta 0 cia, ex revocable sl contrato por a bls when de Fares que concuneron a eh Satemor que la obigacin de pagar Ia suma contrstada nace, paris compare stegurator, a goodinine dl vente mrenee nak pila sempre, natraimente. que elinceras dela meen se hve Sido demiriado por aces gue lesan aparjada ia nespoemenek dela empres eguradora E) derecho a demandar lo estipuiado, por el Denetiario, no siene a maser, entnces, en el seguro pata deco ce mncene sng después de producia Ea, coesineaztente, se exingue adds fuctiad de revoear cf nombramienta de bencbearis por pave het ‘Seguro. uk gOtseCuenca, el derecho a cambiar 0 revcar et benecario sélo existe en cho tipo de seguto, mienuas el meguneas we smucra él derecho del bneficaa einamonthe soe dela facutad de ee de no ejereros a pleniud de apicacion del ariculo 1449 del Cédigo Ci sto puede concebine,entonces,respecto del seguro de da'en Geeta | modalidad de sobrevnencia oe En efecto, producido el hecho témino estipulado, mace el derecio ssegurado a revocar la designaclon 4e Ia sobresivencia mis ali ded del beneficinioy subse el del 8 substtuirlo por otro y este vrado mientray el benecario no derecho se consena para el aeqund RES te cobra cp én es en wen as evilaciones = 0 Snpwomete por adele a pee weenie a an omnes ace soci ots saa ces stn nto de IS else ue dininguls ence ol equ pa BERET eure loops oe ee Ee mesa pega econ ee pr a ec i ec ec ees mae Lies auc ncis neiaet pte sore caw dedue sino hav deaignacin expresa de beneiclan. se tendhd come isa oeneredere ‘Gabe shor peguntanie qué herederes sn Jos benefice JLo herederos tesuatetarios ox hetederos ob neat pada hereniao ble os gue an panda “Tanti deve conden latina de ls doeedanensce Foutnens ts pocaée Gd sats comempla, ambi, 1 slstbuciba del seguro, seg la alld de los nerederes Greemos que como quer le Ge sogare noc. un hen icra, prs determina ques son os benthoarny ls oeta de stil el seguro ete lo, Habra que sete sen pre Po sguenes 4 os de I suc 4) No debe considera el testament, sno Tas 2) No cs nesesrio haber aeeptada ta Resencin ni endrfa mayor infhenci el tubers tepudiadas ° ©) Elcénuge iene la calidad de hereero 4) La dinibucion del seguro tena que hacer por partes igua ra que noes procedentesplcar nora alguna relat herences «) En cuanto a ainda par seeder, creer que ert exc io anlghs ya ge ne eons orsneds aha is par ec igo gue potion provers ene eae ie, Ml an thease cumple Naas ne ie CG, por su eet sinned con a rabies Nevdel an 575 dai C. de Comer, ee 1 Respecto del desheredamiento, se podefajustifica la exelusiin Jog desheredados, por lo menos en Ios caso de los niimeros 2 9% por rarones morales, Debe dejarse en claro, por lo dems, que se rata de una opiniga ‘personal del autor » que bien podria sustentase una opinion ehferen 4 ala sound els paralisqueaneceden, sl ajo con Tam s 103. PARTICULARIDAD DE LOS DERECHOS DEL BENEFICLARIO HL benefciario dene, pues, acién di : A in directa contra Ja compalia de seguros ye valor del seguro no pasa ni squiera un insaree por el bee tori . Te principio ta sido corsagrade exproamente por nuestra tegilatidh en Cargeule 12 de! DEL. NUJ3h de ToS1, que estat ekque vel monto de las iademaizacionce Ge los segtpe sobre Ia Settede exch amente en for del fos bene" ‘Be ese pense devnan muchse ¢ importntes consecuer Sy ie er eco mes pe ao del asegurale to posse wi objeto dela actos Ge los arze orcs hereditarosotetumentanes det aseruredo by Tempoco debe Sigurar en el invensaria, porque no esti afecto a pago de impuesto de herencia. ) No es necesaio que el Meneficario acepte Ia herensia del 4) Si el ssegurade #4 uno de los cnpuges v cl beaedeisio wo, al moris el seguredo.e aor del seguro no entra ala socieda Compagal sino divectmente sl auimonie del cSnsuge bevefciae sobresiiente fe) Sich asegucado exten quicheayfallece, el valor del seguro cena alamaes dea qiebra lua, 1a INFORMACION PRECONTRACTEAL La persona que contrat un seguro de vida debe ewaplt tblgacion basa de informa detlacamente ala empresa ors aceen de ode Ie crcuntancias gu puedan ind en ls ape Cicion del rego, aplictadoee lespeto tous as noma le heros thallzado en e'Né 41 Geena obra Como en todo seguro a contraar eno de vida el asegurada debe prewentar» firmar wna solid © prope. en ia tual se fSrmulan numerotaspregunias sobre la clad, ocupaciones.etado esa yotos pormenotes que siven para medi st reseo Er seguro pucte adousat son preva examen mecieo 9s é pero la dreuntanca de que preceda examen médico no [ber a Proponente de amar con absolut sincerdady buena fe “Generalment, los eguren in proo examen medio abl proce den hasta Gera simas Haat En el cso del soguro sobre vida jen, persona deci via arta cx la ue deberd tomecere al examen medio canter cl ‘StesdonarioInluldo en la propueeade informacién, ie Seaueenagenes hh geet acres ee SE ms nme fin emi ets eo ween eninge ate Douce 105. DELDAITACION DEL RIESCO {a delimicacin de iasgo en el segura de ida supone a response bid def compat ae profes ts mvere dels poroee eo Sida se aegum. en determiada treunsancs, Eas Son genet rente, i guerra y la pactcpacion en una iausrecaény a ancege sida adres avo que vsle como passer, las operaciones hes submarines ia partopacien en eamrers de autonsonen, ds cali fies ot suki In condenacion capt, el duelo U ots emprecs iminal la mere por os heredeos 0 beneficiaries, En mates de gers eisureccones, as plas presentan cera yaviedady algunas seo excuyen enor cients svaguren fees de Chie En principio, no habra inconenicnte para cube riesgo de guerra én fora expres, lo que se aris bo espulaciin epecta Se prin ‘Lo mismo puede decise dels resgos dimanantes de certo tipo de ocupacone! 9 eporcs peligro, : Dele neste presente por Io Cems, ue tedo to ya wanes a de a deimitacin debe 108, LA PRIA sn materia de primas, nos remimosa todo dicho en el Capi TX Ee jndo sf ceupamos de Germs espulaiones especiales cl sep seth, en retain con ua materia flmente, eas ples el pogo de 1 primera ries Ss conten pa i cxncncis sma del Conca Pago de Ee Sous gums ced concebndo como una carga del conan. dagen quel no ago prosce a cadecidad del conta Nios que ambien sole soplae que ese deo Gee rap de ign del conte ayn poe de rac urate oe BPicgute penmaneeenigente protecendose f caducdad 830 9 oneal dae contapente den de dicho pao de gaca 107, GADUGHDAD, RESCATE ¥ OTROS DERECHOS Producida la caducided del seguro y siempre que 4 hubiera estado SETS Sache les coq algun deren epee “También dijimos, en +8 oportunidad. que la prima en else = CRS race ah csp rer acuerdo con ciertos célculos matematicos, io que constituve el siste- ms Jaco volicaste al pogo de Tae p iertoEn les plz se taser Jos euadroscorespondienes a todas pet pestilades de sande que el segura ale de sonemane 108, REHABILITACION DEL SEGURO Cec un seguro de dao ancora en una pies ada 0 en un seguro prolongido sn page ce primase apeeen ie ghabtalo:e decs, volver estar amparade por tepdlce ey tEmmincsoFightlmente pacados, preva cousaaciin fe seul ke condiciones necesaria, em el momento Ge i tehabilacion ae poder serasegucado. Eso vale tanto como decir que deberd, nuevamente, el ategura do sense a examen medico a In arg de intnucion pees 1s rchabitacion, cumplida ea exigencs, se produce al paguse ‘oes ias primas atraeadas, con ioveresese is ili or ponde cam imitados en es médica ens ape tg co aceon am tee gecbeas came debe dar al propone> a cnteaacién de un seguro Gs lacey (Sec Ene eeepc ie cette forme esc seguro de desgrvamen,segin wees se due ae con ae monte de deudaslacualsecedes 3 U0. OBLIGACIONES DEL. ASEGURADOR Acaeciendo l evento previo en la pla, la compan aseguradora ‘queda sje a cup las oligacohes que Dating ee ERIM GSTS Sofie dias Stoned tens ps sure sane fs gla gu pues aber feu nes eu mere sheen tea Te'Gigtin cpu pete ome “ows hemo Sipe en epee ca pele eh dpge deur een ae fobs pind fattest ton eatin Pu weary Bete ur erdeony nel co dese de egae Tanai Ecoreme emis qu la compaia ole a prevaione sataplrch cus de me por aden praaso foreg Ind un cases por cso cs fr cet or 2 na a efeonein det ean pia ead que comportan athtcades v eewpacones peligrots © aconteciet ‘bs que recisan cracieres de agraeion anorinal de lose. 111, NORMAS TRIBLTAREAS De conformidad com lo dispuesto en el N*3 del arcu 17 de la ley sobre Impuesto ala Renta, no constiuven rents, y por tanto no estan afecias a tibuto. las sumas peribida poral beneicaro 9 wegurado fen cumplimiento de conteatos de segures de vida, de ceepravamien, dlotsles ¥ de rents vais, sea durante la vigencia dl contra. al vencimiento del plzo estpulado o al Gempo de es qazsferoncla © Tguicacion, ‘simismo el N? 15 dela eta F del arculo 12 de ta Ley sobre Impuestos 2 las Vensas » Senicion decara exento de dicho impucso las primase contratos de semiro eva Fejustables Por oua pare, ce conteniente recordar. adem que ef artic 1020 de la Le sobre impueso alas Hevenciasexabiece que ales 0 feet alos segiros de da a las cuous mortuonas, ni alos dexgé ‘menes hipotecaries paciades como seguros de videEsta norma conezends en todo con io dep GD EL S901, de 1981, que hemos eed 112, INEMBARGABILIDAD DEL SEGURO DE VIDA De conforidad con lo dispuesto en el N*6 del Codigo de Procedimiento Ciil no son embacgabies sro sl eno 445 del “Las palin de seguro sobre a vida yas amas queen cumplntenio de levee 2 elas, page l asegurador Pero en ese ee ee ee ‘noagle el valor de as prinms pagadas pore que tone ioe Es sa una disposi muy deh de entender gor tie soy dl anata Desde urgo la problemdsica que planes es muy comple Primero que nas cabe diluidar quien faorece es hembar: ad. Parece aconcaso que se desprende de Ia redaces i misma del precepto. Ea chests sae ‘lara nembacgables as Fash steps cave cuenta peace for 2 ce Porlo demés, par plans no son dal stegurnaor Tene, puch pienoalancedaicaments en cusmoalurado, (on todo, prclhido por elasegurt ol benedeni sat ane Go segue 7 enkundide can dl vepects sattnonion a hana ge Mitembucgbled pine wa coneatcncn porno al 1c us dna de subrogation ral dl lr dl gers aes Cons que con se adauieran o ura sepuracion dents oad pooh, node agus outcome demos 7 for queda daa por analiza fs rbargbidad del lor de as gras paguas pore que ond la pln, fomo dec mee Bok Sa precepto en coment Serta, desde uogo, det emi Benen, pore al jor a 4 ji conta lon geewcodan on En efecto, conocer pre aeguradors bce sas ag 7g0 en manos del asegurado 0 liars ol embargo de ls prmas sobre el patrimonin del asegurs 542 del Codigo de Comerco, is rimas, desde que sei pagan, es inconesbible que Earp arene bienes enos : Bete a AT pan ego as rc becca gue cir ewe Sei eee fra excluera en su fnor. com cee el artieulo 12 del DL. N° 25 front yates de even $e pu HPCs quadann, pues Gnicamente el case dela accion contr €] ae 1 valor del se- ‘Ene ele bdo gue peda embarpnedeaor dle i pane cronies «prim ogee fe pode Eemprerdcr cade tot del importe del seguro, debetos a Sheba pucde ser yasueiaiey bce las primas 118, SEGURO DE DESGRAVAMEN ‘En a actualidad dene mucha imporancia el lamado seguro de des. grwvamen, v2 gue suele ser una con taolute que se enc gehen dau leu gene ¥ fsa segue ‘devada, a pardenlar V1 CADUCIDAD'Y NULIDAD DEL SEGURO , nese del wero pared es euses generals dented nse eee eee a kon end ne are 37 el igo de Comer = cea pe apn ones ein goes. ur Suda dal eruncasce nett el come Emcee ne Bend ln penea cn enon. nc {adel seguro conforme lo pesene el ueealo 141 del Cealgo Cr ‘Goa Guus especales de nuded Get seguro, segs 2 el Gago Comercio x guence') wc gue ia hehe 1033segura ssa a perdiere por suiiso:b) sa pediere por conde: petdiere en duelo: d) sila percicre en gua "uerto por sus heredefos. no hubsore es 0 complies dela mucre det neque: g) 8 epee is buble ssogurado la vida de wn tercetoy no hablo aces Uenefciar,esnniere cn elcasosntenen {3s ico primers cule como ey Iio, se apican ica sents en el cao dele persona que segura cu propia Mase de ita persona Alo lice dl antee a yest Casal se spice tao a gure sabe la ee pia Gee al seguro sobre lida aint; ya dtina,alecgurs ss oP den trea Corna es vo, eras cals slo juegan en el seguro para el faup de muere yn par el seguro de sabreavencis eee eae Jn un eaguardo para ie empreseeseguratony tne ascents Secuctin de actos que imparan ageiecioe ta ne ‘Antes de anlar ests causal, conicne cattt s se sata Proplamente, de presipueror de null de tonne Estos to comporan ccucas agratrias del igo ances ak eo ae sgitcaan wanigreanes de sa tt ‘as al contratante asegurado, a ' 2 efecto propio Ge infccones lesser, stones, la eds Ge el segura gue era necease el Gosia oe eae lene al set vexcal pel eto de homicido de la persona cya vid se haasegurado Bot elssegurado que no ha deugsato benchoane eaemeace Bo esaban por ante suo cious nna Aa que esaramosfeme an adn 3 eda, ya qu a Spr, olga cespecto de los heroes obese cuore conenanisnio sno sie bu fener es pr econ mia. Flaca pus cl eoseasace eae et gis punt den mute atone a herders o benfciono qu lens spare a Fr pecs ovine I —— 2 115, SUICIDIO VOTROS CAS05 oe eee ate PREY ciety cevinos sobre i bate ee ase compo ua fcerea de lo cuales se ene concent a ue ellos Splicaian eos conden apa: oti qu import wn feo eso sls ol caso peregrina de tn err ju frp, en al catomucre el ecaade no hari sgt ane Speleideditoge oun un dito or empresa hav gue entender guest Ge ‘dea ce ce weeracen o no el calc to Ge empress riminalee