Capacitacin 2015

PREVENCIN DE LAVADO DE DINERO

Lavado de Dinero

Qu es Lavado de Dinero?
El lavado de dinero es el proceso a travs del cual es
encubierto el origen de los recursos generados mediante el
ejercicio de algunas actividades ilegales o criminales (trfico
de drogas o estupefacientes, contrabando de armas,
corrupcin, fraude, prostitucin, extorsin, piratera y
ltimamente terrorismo). El objetivo de la operacin, que
generalmente se realiza en varios niveles, consiste en hacer
que los recursos obtenidos a travs de actividades ilcitas
aparezcan como el fruto de actividades legtimas y circulen
sin problema en el sistema financiero.
En nuestro pas, el tipo penal del delito de Lavado de Dinero
se encuentra previsto en el artculo 400 Bis del Cdigo
Penal Federal.

Etapas del Lavado de Dinero

1
COLOCACIN
En esta etapa, el lavador
de dinero introduce sus
ganancias ilcitas en el
sistema financiero., por
ejemplo, a travs de
depsitos
bancarios
o
pagos en efectivo, o bien,
a travs de inversin en
instrumentos financieros.

2
DISPERSIN o
ESTRATIFICACIN
Una vez que el dinero se
logro colocar
en el
sistema financiero, el
paso siguiente es borrar la
huella del origen de los
recursos, a travs de una
serie de transacciones
que borren todo rastro del
origen y compliquen el
seguimiento
de
las
operaciones.

3
INTEGRACIN
Es la reinsercin de los
fondos ilegales en la
economa. formal, en esta
etapa los fondos ya
aparecen como legtimos
y pueden ser reutilizados,
por lo tanto el dinero
vuelve a circular de modo
que da la impresin de
que se obtuvo legalmente.

Operaciones con Recursos de Procedencia Ilcita

De acuerdo con el Cdigo Penal Federal, se le impondr pena de prisin y multa a quien:
I. Adquiera, enajene, administre, custodie, posea, cambie, convierta, deposite, retire, d o reciba
por cualquier motivo, invierta, traspase, transporte o transfiera, dentro del territorio nacional, de
ste hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza,
cuando tenga conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilcita, o
II. Oculte, encubra o pretenda ocultar o encubrir la naturaleza, origen, ubicacin, destino,
movimiento, propiedad o titularidad de recursos, derechos o bienes, cuando tenga conocimiento
de que proceden o representan el producto de una actividad ilcita.
Se entender que son producto de una actividad ilcita, los recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza,
cuando existan indicios fundados o certeza de que provienen directa o indirectamente, o representan las
ganancias derivadas de la comisin de algn delito y no pueda acreditarse su legtima procedencia.

Las penas aumentarn cuando el que las realice tenga el carcter de funcionario, empleado,
apoderado o prestador de servicios, entre otros, de las Entidades Financieras como lo es ASF.

Tipos de operaciones

OPERACIN RELEVANTE
Operacin que se realice con billetes y/o monedas de
curso legal, as como cheques de viajero y monedas
acuadas en platino, oro y plata, por un monto igual o
superior a diez mil dlares, o su equivalente en
Moneda Nacional.

OPERACIN INUSUAL
actividad, o conducta que no concuerde con los
antecedentes o actividad conocida o declarada por
el Cliente, o con su patrn habitual de
comportamiento transaccional, esto puede ser en
funcin al monto, frecuencia de pagos, tipo o
naturaleza de la Operacin de que se trate, sin que
exista una justificacin razonable para dicho
comportamiento.

OPERACIN PREOCUPANTE
Operacin, actividad, conducta o comportamiento de
los directivos, funcionarios, y empleados de ASF,
entre otros, que pudiera contravenir, vulnerar o
evadir la aplicacin de lo dispuesto por la Ley o las
Disposiciones aplicables en materia de Lavado de
Dinero.

Otras operaciones que debes reportar

Cuando detectes que algn empleado

se da un nivel de vida que no
corresponde a su salario.

Se le informa al Oficial de
Cumplimiento

Cuando te enteres, a travs de la

prensa que uno de tus Clientes
se encuentra preso, o bajo
proceso judicial, por delincuencia
organizada, secuestro, venta de
drogas, etc.

Identificacin del Cliente e Integracin del Expediente

Poltica de Identificacin del Cliente

- Deber integrarse un expediente de identificacin del Cliente,
previamente a la celebracin de contratos de operaciones
activas (crditos) o pasivas (PRLV). Antes no se podr recibir
cantidad alguna de los prospectos de Cliente
Cada expediente deber contener los datos y documentacin
que establezcan las polticas internas, que se ajustan a lo que al
respecto ordena la legislacin en materia de PLD.
- El expediente del Cliente, adems deber contener los
resultados de la entrevista y cuestionario aplicado al cliente,
acerca del origen de los recursos.
- El Ejecutivo deber actualizar el expediente y entrevista antes
mencionados, sobre todo cuando se detecten cambios
significativos en el comportamiento transaccional del cliente
cuando surjan dudas acerca de la veracidad de dichos datos o
documentos.

Propietario real o Proveedor de recursos

PROVEEDOR DE RECURSOS
Cuando se detecte que una persona, sin ser el Cliente de ASF, es
quien aporta los recursos para las operaciones, que con esta realiza,
se le deber identificar como al Proveedor de Recursos, y por tanto
se le deber integrar un expediente igual al del Cliente, del que
formar parte integrante.

PROPIETARIO REAL
Cuando existan indicios o certeza acerca de que un Cliente est
actuando a nombre o por cuenta de otra persona, se deber
identificar al Propietario Real de los recursos.

En el supuesto de que surjan dudas acerca de los datos o

documentos proporcionados por el Cliente para efectos de su
identificacin, o bien respecto del comportamiento transaccional de los
mismos, se deber reforzar el seguimiento de las Operaciones y, en
su caso, someterlas a consideracin del Oficial de Cumplimiento.
7

reas Operativas y de Sistemas

(1) Perfil transaccional del cliente: basado en la informacin que el cliente

proporcione a la entidad, respecto del monto, nmero, tipo, naturaleza y frecuencia
de las operaciones que realizan; el origen y destino de los recursos.
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PERSONAS POLTICAMENTE EXPUESTAS

Personas Polticamente Expuestas (PEPs)

Aquel individuo que desempea

o ha desempeado funciones
pblicas destacadas en un pas
extranjero o en territorio nacional,
por ejemplo:
Jefes de estado o de gobierno,
lderes polticos, funcionarios
gubernamentales, judiciales o
militares de alta jerarqua, altos
ejecutivos de empresas estatales
o miembros importantes de
partidos polticos.
El que un Cliente sea catalogado como PEP determinara su grado de riesgo , y consecuente registro y tratamiento por parte de
ASF.

Se consideran tambin Personas Polticamente Expuestas:

Parientes en Primer Grado

Parientes de Segundo Grado

Por
Consanguinidad

Por
Afinidad

Por
Consanguinidad

Por
Afinidad

Padre / Madre

Suegro(a)

Abuelo(a)

Cuado(a)

Hijo(a)

Yerno / Nuera

Nieto(a)
Hermano(a)

Tu eres pieza clave

T eres pieza importante en la prevencin de estos delitos.
El mtodo ms eficaz para prevenir y detectar operaciones de procedencia ilcita,
es el manejo transparente, integro y consistente de la informacin de los clientes de
ASF.
Aplica de forma rigurosa las polticas de identificacin y conocimiento del cliente.
Integra perfectamente los expedientes de los clientes.
Conoce a tu cliente.
Si detectas alguna operacin, actividad, conducta o comportamiento de los
directivos, funcionarios, y empleados de ASF, entre otros, que pudiera contravenir,
vulnerar o evadir la aplicacin de lo dispuesto por la Ley o las Disposiciones
aplicables en materia de Lavado de Dinero, tu deber es reportarlo al Oficial de
Cumplimiento.
Si identificas alguna situacin que pudiera considerase operacin inusual debers
reportarla al Oficial de Cumplimiento.
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FIN