Endeudamiento

Responsable

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Objetivos del taller

Por qu nos endeudamos?

La importancia del presupuesto familiar

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Endeudamiento

Por qu nos endeudamos.?

1. Porqu no me alcanza la plata?
2. Es imposible ahorrar en nuestros tiempos
3. No entiendo nada de economa

Por otro lado nos hacemos estas preguntas.?

1. Qu porcentaje del ingreso mensual gastamos en alimentos, salud,
servicios, ropa, colegio?
2. Cunto pagamos en tarjetas de crdito?
3. Estamos ahorrando mensualmente?Cunto?
4. Cunto gastamos en el auto mensualmente?
5. Tenemos planificada la educacin de nuestros?

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Beneficios del endeudamiento

Acceso rpido a ciertos bienes de consumo

Satisfacer necesidades de salud de cierta cuanta

Satisfacer necesidades de educacin de los Hijos, remodelacin

del hogar o un mejor status

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Efectos del endeudamiento

en las personas
temor, dudas, stress e inseguridad

en las familias
discusiones, conflictos

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Efectos del endeudamiento

en el trabajo
baja productividad, ansiedad, perdida de la autoestima
en lo social
sensacin de fracaso

en lo econmico
prdida de la capacidad crediticia
en lo judicial
prdida de bienes por un eventual embargo

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La Importancia de una Buena Administracin

Financiera
Para nadie es un secreto que el xito de cualquier empresa est ligado
estrechamente a las finanzas.

Empresas

Familias

Inseguridad

Se acumulan las cuentas

Cesacin de pagos

El dinero no alcanza

Conflictos humanos

Se generan Conflictos

Se busca el responsable

Aumenta la presin

Se enfran las relaciones entre

los miembros de la familia

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Como identificar los motivos de compra?

La motivacin es la fuerza interna de los individuos que impulsa a la accin.
La teora Maslow propone 5 niveles dominantes:
Necesidades fisiolgicas. Es la bsica, cuya satisfaccin se requiere para
sostener la vida biolgica incluye alimentos, agua, aire, abrigo, ropa, sexo.
Necesidades de seguridad. Es la necesidad de defensa que se convierte en la
fuerza motriz del individuo como son: orden, rutina, familiaridad, control sobre la
vida y el ambiente, la salud, tiene que ver con la seguridad.
Necesidades sociales. Incluye el amor, afecto, sentido de pertenencia y
aceptacin.
Necesidad del ego. Este se relaciona con las necesidades dirigidas hacia
adentro, reflejan que tienen auto aceptacin, autoestima, de lograr el xito, la
independencia, la satisfaccin personal de un trabajo bien hecho.
Necesidades de autorrealizacin. Esta es la necesidad que se refiere al deseo
de alcanzar el potencial, en lo que somos capaz de ser, alguna creatividad.

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Motivaciones del consumidor

La jerarqua de acuerdo a Maslow constituye una herramienta para comprender las

motivaciones del consumidor porque los bienes satisfacen cada uno de los niveles de
necesidades.

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Factores que influyen en el procesos de compras

Factores Sociales. Rigen en el pensar, creer y actuar, las decisiones individuales
de compra se ven afectadas por fuerzas sociales que nos rodean. Esto proviene
de la recomendacin de un producto o por la confianza.
Factores Psicolgicos. El aprendizaje es el cambio de comportamiento
resultante de la observacin y la experiencia. Con interpretar y predecir el
aprendizaje del consumidor, mejora el conocimiento del comportamiento de
compra e interviene en las etapas del proceso de decisin de compra.
Factor Situacional. Las categoras se relacionan con el cundo, dnde y cmo
comprar as como por las circunstancias en que se hace.

Existe una gran competencia por captar la atencin del consumidor, que
debe ser eficiente para clasificar y procesar la sobrecarga de informacin
entregada al receptor.

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Caractersticas del consumidor actual

Se tiene mayor conciencia para comprar y se evita hacerlo por impulso.

Preferimos adquirir un producto de calidad a bajo costo sin importar que sea

de marca reconocida.
Se recurre a las promociones y ofertas para adquirir mejores productos a
menor precio.

Se reduce el volumen comprado evitando el almacenamiento.

Optimizan y reciclan recursos. Se busca combinar la variedad de alimentos
para aprovecharlos al mximo. Ej.: La ensalada de un da puede ser utilizada

al siguiente con diferente preparacin.

Qu tipo de consumidores somos?

Ser que nos dejamos llevar por las emociones?

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Como realizar compras inteligentes?

El objetivo es satisfacer adecuadamente las necesidades de las familias mediante una
buena adquisicin, tratando de mantener el balance financiero. Es importante que cada
comprador sea crtico ante cualquier bombardeo de informacin y publicidad.
Gua para consumidores inteligentes:
Lista semanal, quincenal o mensual de los artculos que vamos a
adquirir o renovar.

Preparar el men de la semana.

No realizar compras compulsivas.
Acceder a descuentos en compras por volumen
Convertirnos en consumidores crticos; los publicistas tratan de
impulsar a el consumo con valores como el estatus, poder, atractivo
sexual o fama.
Comprar lo que realmente necesitamos; evitar alimentos
innecesarios como en el caso de la comida chatarra, donde no solo
ahorramos dinero, tambin mejoramos nuestra salud.

Elegir un producto econmico no significa necesariamente de mala

calidad o defectuoso, ya que para mejorar nuestras finanzas siempre
ser recomendable buscar ofertas.

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El ahorro, el primer paso para invertir

Debemos fijarnos la meta de destinar una cantidad mensual al ahorro y cumplir con ello con
la misma efectividad con la que realizamos los pagos de los servicios bsicos.
Agrega en la lista de gastos un rubro para el ahorro y as te ser ms fcil ahorrar mes a
mes. Esta es la base para empezar a acumular fondos que despus debern ser utilizados de
manera estratgica.
Si no ahorramos, no podremos tener inversiones que nos permitan hacer frente a
emergencias o que nos sirvan para adquirir bienes que incrementen nuestro patrimonio
familiar; sino que tendremos nicamente ingresos que se vern disminuidos por los gastos
sin que nos quede nada al final del mes.

La inversin como parte del presupuesto familiar

Involucrando a la familia!!

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Como elaborar un programa de eliminacin de deudas

Porqu eliminar la deuda?
Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada da se vuelve ms
insalvable tiende a generar una sensacin de incomodidad creciente.
Hay algunos que se empean en ignorar el problema y lo abandonan por la desesperanza de sentir
que no hay solucin. Sin embargo, hacer el problema de lado slo tiende a empeorar las cosas porque
se va creando un historial crediticio negativo que puede afectar en el futuro.

En qu momento se considera que una deuda es grande?

Por lo general, se dice que una deuda no debe ser un valor mayor al 30% de los ingresos totales de
una familia o individuo.

Si ya tengo el problema, qu puedo hacer?

Lo mejor es confrontar el problema y disear una estrategia que nos permita, en primer lugar, no llegar
a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y, en segundo lugar, que nos facilite la
organizacin para hacer los pagos necesarios.

Dos sencillos pasos altamente efectivos para disminuir la deuda

Apartar una cantidad mensual
Conocer las deudas

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Como administrar los gastos en salud?

En cuanto a gastos de salud, los nios y personas en edad avanzada gastan una
proporcin mayor de su ingreso que aquellas familias compuestas nicamente por jvenes
o adultos, que requieren una menor atencin mdica.
Una enfermedad o accidente siempre generar gastos, por lo que es importante prevenirlos
para que afecten lo menos posible a nuestra economa.
Trasladar el Riesgo:

Una de las mejores herramientas para no asumir el 100% del costo financiero es contratar
una pliza de gastos mdicos o aprovechar los servicios pblicos de salud:

Contratacin de seguros complementarios de salud

Seguros mdicos Privados Gastos mdicos Menores Gastos mdicos Mayores

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Como manejar gastos inesperados?

Como su nombre lo indica, los gastos inesperados son situaciones que no
tenamos contempladas en nuestro presupuesto y que nos generan pasivos.
Entre los gastos inesperados ms frecuentes estn:
Los problemas repentinos de salud: Accidentes, consultas de emergencia,
hospitalizaciones, operaciones, etc.
Descomposturas del automvil: Accidentes, fallas mecnicas, robos totales y
parciales, etc.
Desperfectos en el hogar: Fallo de aparatos electrodomsticos, muebles, etc.

Estrategias para lidiar con este tipo de gastos

Contratar Seguros

Generar fondos para Emergencias

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Como manejar gastos inesperados?

Lo primero que hay que tomar en cuenta es que darle a nuestros seres queridos
una "muy buena vida" no necesariamente quiere decir comprar cosas muy
costosas.

Manejar nuestras finanzas de tal forma que toda la familia pueda sentirse tranquila y
disfrute de lo que sus posibilidades le permiten.
Informar a la familia de la situacin financiera actual
Conocer aspectos bsicos de las finanzas personales.
Ingreso, gasto, ahorro e inversin.
Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y
metas a realizar en la vida.

Actuar con disciplina

La riqueza se obtiene cuando obtenemos un

excedente entre el ingreso y el gasto.

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Mtodo para evaluar la situacin financiera

Iniciar un diagnstico: Determinar los ingresos, cmo se gastan e invierten y formas de
aumentarlos en el corto, mediano y largo plazo.

Analizar la opcin de optimizar el gasto, con la finalidad de empezar un fondo o ahorro se debe
revisar a profundidad los gastos realizados mensualmente para eliminar los que no son tan
significativos y de los cuales se pueda prescindir.

Investigar el nivel de endeudamiento. Es recomendable que ste no sobrepase el 25% de los

ingresos totales.

Realizar una evaluacin personal y familiar. Mejorando los hbitos del control financiero y
adquiriendo el hbito del ahorro se pueden establecer las metas que se desean lograr.

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Conceptos bsicos de finanzas personales

Ingreso: Todas las fuentes monetarias, incluyendo sueldos, comisiones, bonos, pensin
de divorcio, pensin de menores, beneficios de Seguro, etc.
Gasto: Se denomina gasto o egreso a la partida contable que disminuye el beneficio o
aumenta la prdida de una entidad.
Ahorro: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por
una persona, una empresa, para obtener una ganancia futura.
Inversin: Una inversin, en el sentido econmico, es una colocacin de capital para
obtener una ganancia futura.

Ingreso

Gasto

Ahorro

Inversin

Sueldo
Arriendo
Pensin

Servicios Bsicos

Cuenta de Ahorro

Gasolina
Alimentos

Acciones
Fondos Mutuos

Curso de Ingles
Terrenos
Colegios

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Estrategia de un plan financiero familiar

Definir el estilo de vida familiar
Establecer limites para los gastos familiares
Definir % del ingreso a ahorro

Definir % del ingreso a inversin

Establecer fechas al corto, mediano y largo plazo

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Actuar con disciplina

Para llevar a cabo el plan que nos llevar a los
resultados financieros que esperamos

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Cmo crear conciencia del ahorro en los nios

Cmo hablar de la crisis financiera a nuestros hijos
Las crisis financieras son momentos difciles para todos, pero en especial
para quienes tienen hijos econmica y emocionalmente dependientes.
Los nios pueden no entender de economa, no obstante, perciben las
preocupaciones de los adultos.

Cmo abordar el tema de la crisis econmica con

los hijos.
1. Hablar con la verdad.
2. Mantenga la comunicacin en todo momento.
3. Hgalos partcipes.
4. Trate de no discutir con su pareja.
5. Encuentre actividades familiares de bajo costo.

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En que consiste el balance familiar

El balance familiar tiene como objetivo determinar la salud de nuestras finanzas y
organizar la documentacin que acredita la propiedad de los bienes que hemos
acumulado. Es el reflejo de lo que hemos logrado a travs del tiempo y su conocimiento
nos dar la base para planear nuestra vida financiera a corto, mediano y largo plazo.
Activos

Pasivos

Son aquellos bienes que tienen un precio de venta o

recuperacin, se pueden comercializar y significan el
valor que tienen nuestros bienes o inversiones.

Son las deudas y compromisos que tenemos por la

adquisicin de bienes o prstamos para gasto
corriente.

Inmuebles: Departamentos, casas, locales comerciales,

terrenos.

Tarjetas de crdito

Menaje de casa habitacin: Muebles,

electrodomsticos, electrnica.
Objetos de valor: Pinturas, joyas, esculturas.
Automviles: Nuevos o usados.
Deudores: Cuentas por cobrar, prstamos a familiares o
amigos.
Inversiones: Dinero invertido en cuentas bancarias, de
ahorro, bolsa.

Acreedores: Prstamos adquiridos ante un banco o

financiamiento por parte de familiares o amigos.
Hipoteca: Representa el monto que tenemos por
liquidar de un bien inmueble. ste puede ser uno

de los principales pasivos.

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El balance familiar
ACTIVOS
Inmuebles

Monto $
3.000.000

PASIVO
Tarjetas de crditos

50.000
105.000

Menaje casa habitacin

350.000

Acreedores

Objetos de valor

120.000

Hipoteca

Automviles

450.000

Otros

Deudores

250.000

Inversiones

Monto $

1.120.000
80.000

1.250.000
Total Activos 5.420.000

Total Pasivos 1.355.000

Resultado (Total Activos - Total Pasivos) 4.065.000
% Total Pasivos v/s Total Activos

25%

A. El total de pasivos significa el 25.00% del total de activos. Por lo que en el caso de este ejemplo se
puede considerar que la familia tiene finanzas sanas.

B. La hipoteca es el pasivo ms grande, lo cul es lgico ante lo que significa el pasivo contra el bien
de mayor valor. Sera un factor de riesgo que el pasivo de mayor volumen fuera el rubro de
acreedores, lo que significara que la familia est gastando ms de lo que gana.
C. Como conclusin podemos decir que esta familia ficticia, ha ahorrado adquiriendo pasivos o deudas
controlables, es decir su liquidez es muy alta en caso de que requiera cubrir sus pasivos de manera
inmediata y manteniendo un fondo considerable para contingencias.

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El balance familiar
ACTIVOS

Monto $

PASIVO

Monto $

Inmuebles

xxx.xxx

Tarjetas de crditos

xxx.xxx

Menaje casa habitacin

xxx.xxx

Acreedores

xxx.xxx

Objetos de valor

xxx.xxx

Hipoteca

xxx.xxx

Automviles

xxx.xxx

Otros

xxx.xxx

Deudores

xxx.xxx

Inversiones

xxx.xxx

Total Activos xxx.xxx

Total Pasivos xxx.xxx

Resultado (Total Activos - Total Pasivos) xxx.xxx

% Total Pasivos v/s Total Activos

X%

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El balance familiar
ACTIVOS

Monto $

Inmuebles

PASIVO

Monto $

Tarjetas de crditos

Total
Menaje casa habitacin

Total
Acreedores

Total
Objetos de valor

Total
Hipoteca

Total
Automviles

Total
Otros

Total

Total

Deudores
Total Pasivos
Total
Inversiones

Total
Total Activos

Resultado (Total Activos - Total Pasivos)

% Total Pasivos v/s Total Activos

X%

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