www.sbs.gob, Informacién para que tomes eee INFORMATE SOBRE TUS DERECHOS Pe CR ey Ptnmeioeainavens —— @ sarap rr niet tT Pree 9 pein cee Sera Saas Nes.un contrato en virtud del cual una empresa se obliga a cumplir las érdenes de pago de su cliente hasta por el importe del dinero que hubiera depositado en ella o del crédito que se haya estipulado, esto iitimo en el caso de las empresas autorizadas para conceder sobregios. © Losbancos «© Lasfinancieras * Otrasempresas del sistema financiero autorizadasa aptar recursos del publica, siempre que cumplan con los requisitos establecidos en el articulo 290° de. laLeyN * 26702. Los requisites minimos son: + Copia de documento deidentidad. © Referencia de 2 personas, a satisfaccién de ta ‘empresa, sobre la idoneidad moral y econémica del solicitante. © Documentos que a crterio de la empresa acrediten nivel de ngresossuficiente. ‘© Domicilio individuatizado y determinado en el pais. Los requisites minimosson: Documentos que acrediten inscripcin en Registros Publicos, ‘+ Referencia de 2 personas, a satistaccién de la ‘empresa del sistema financiero, sobre la idoneidad moral y econémica del solicitante y de su representanteautorizado. ‘+ Documentos quea criterio dela empresa del sistema financieroacrediten nivel de ingresos suficiente, * Copia certificada del poder del representante ‘ulorizado para operarcon cuentas cortientes.. Numero de RUC de la persona uriica. Copia del documento de identidad del representante el solictante facultado a operaria cuenta corriente. * Domicilio de! solicitante, perfectamente Individualizadoy determinado en el pats. constitucin Verificarle identidad det solicktante. Registrar la firma e impresion dactilar de la persona {que operela cuentacorriente, ‘© Comprobar que el solicitante no se encuentro prohibido de abrir cuentas corrientes por haber Birado cheques sin fondos. © Verificar la veracidad de la informacién proporcionada por el solicitante, en especial su domicilo, * Celebrar un contrato de apertura de cuenta Corriente. ‘+ Adoptar medidas para conservar registros de la identidad de los solcitantes, ‘* Sefialar expresamente si implica 0 no el uso de cchequera,Establecer los casos en que la empresa del sistema financiero puede cerrar la cuenta cortiente, Io cual ‘deberé ser comunicado al titular en la forma y plazo quesefalaelcontrato. ‘© Precisar los casos en los que dicha comunicacién puede efectuarse con posterioridad al cierte de Ia cuenta éQué facultades tiene la empresa del sistema financiero respecto a las cuentas corrientes? ‘+ La empresa del sistema financiero puede negarse a la solictud de clerre de la cuenta corriente por parte del titular en caso dicha cuenta mantenga saido. deudor o el cliente tuviese obligaciones pendientes dde page con dicha empresa, «La empresa del sistema financiero puede remitiren ‘cualquier momento una comunicacién al cliente Aadvirtiéndole de la existencia de saldas deudores.en ‘sucuenta corriente yrequiriéndole el page. ‘© Transcurridos 15 dias habiles de la recepcién de la comunicacién sin observaciones, la empresa esté facultada a girar contra el cliente una letra ala vista por el saldo més los intereses generados en dicho Periodo. eQuéesel cheque? Es un titulo valor que constituye una orden de pago del iradora una empresa delsistema financiero girada, afin de que pague con fondos de su cuenta corriente una cantidad de dinero a favor de un teroero denominado tenedor. + Qué informacién debe contener un cheque? 1 Nimero océdigode identificacién, = Lugaryfecha desuemision. Orden de pagar una cantidad determinada de dinero expresada ennumerosoletras, odeambas formas. ‘© Nombre del beneficiario 0 Ia indicacién de que es al portador. + Nombre y domicilio de la empresa del sistema financierogirada. Lugar de pago no esencial). Nombre yfirma del emitente (obligado principal). eCuanido y como sedebe pagar un cheque? = Un cheque se debe pager a la vista el dia de su presentacion (excepcion cheque de pago diterico). ‘© Elcheque debe ser pagado por su valor nominally en lamisma unidadmonetaria que expresa su importe. ‘= Elplazo de presentacién de un cheque para su pago esde30 dias. ‘= Sino hay revocacién ni solictud de suspension de ago del cheque, la empresa del sistema financiero puede pagar hasta un afio de emitido el cheque, si hay fondos disponibles, gCudéndo una empresa del sistema financiero no debe pagar un cheque? ‘= Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirarlacuenta, '* Cuando el cheque esté a simple vista raspado, Adulterado, borrado ofalsificado. © Cuando se presente fuera de los 30 dias de su emisién y el emitente hubiera notificado su revocatoria, ‘= Cuando se presente dentro de los 30 dias de su emision y el emitente o, en su caso, el beneficiario 0 el ltimo tenedor legitimo haya solicitado la suspension desu pago. ‘= Cuando e! cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviere legitimado con una serie de cendosos. ‘© Cuando conteniendo la cléusula de “intransferible" u otra equivalente, no lo cobrase el beneficiario 0 el‘endosetario impedido de endosar, © una entidad financiera a la que haya sido transterido para su cobro. ‘Cuando el cheque sea al portador y quien exige su ago no se identifique ni (0 tampoco) firme en ‘constancia decancelacién parcial ototal. Cuando se trate de un cheque cruzado o para abono en cuenta, o de pago aiferido u ot especial, y no se presentase al cobro de acuerdo con las isposiciones legates sobre la materia, éCuél es la responsabilidad de una empresa del sistema financiero por negativa injustificada al pago de cheques? La_empresa del sistema financiero que sin causa Justificada se niegue a pagar un cheque, responde por os dafiosy perjuicios que su negativa origine alemitente. £Qué caracteristicas debe contener el endioso de un cheque? El endoso es la forma de transmisi6n de un cheque a la ‘orden y debe constar en el reverso dal thule respectivo 0 enhoja adherida aél, con los siguientes requisitos: Nombre del endosatario Clasedelendoso Fechadelendoso Nombre, nimero del documento oficial de identidad y firma del endosatante. Pueden omitirse cualquiera de los requisites anteriores excepto el citimo, pues los datos dei endosatante son indispensables.Sisubsisten los datos para la identificacién del cheque, el obligado principal debe reponerlo por otro, siempreaue el tenedor lo exija mediante comunieacién notarial, contra entrega del titulo original, debidamente anulado. Si ademas del obligado principal, el cheque hubiese sido susorito por otras personas, éstas, sel tenedor lo exige mediante comunicacién notarial, debern intervenir y firmar en el nuevo cheque, con derecho a testar sus firms en el documento original. Este pedido debe ser atendido en.un plazonomayorde tres diashabiles, En caso haya desaparecido cualquier dato necesario ara la identiicacion del cheque, éste haya sido extraviado osustraido, eltenedor puede solicitaraljuez la ineficacia del cheque y que se le autorice a exigir el cumplimiento de las obligaciones 0 la emision de un duplicado quedando anulado el original, bajo responsabilidad de quien solicitaeltrémite. Se considera no puesta la fecha post datada o una cléusula que consigne un plazo para la negociacion o ago del cheque, con excepcion del Cheque de Pago Diferio. De acuerdo alo establecido en la Ley de Tiulos Valores, Ley N° 27287, una cuenta corriente puede ser cerrada orgirode chequessin fondos si: i En 6 meses, la empresa del sistema financiero irada deje constancia de falta de pago, por carecer de fondos totales o parciales, en 2 cheques. En 1 afo, la empresa del sistema financiero girada rechace 10 veces el pago de unoo mas cheques por ‘carecer de fondos totales o parciales. La empresa del sistema financiero sea notificada del inicio de proceso penal por ibramiento indebido © proceso civil, de cheques rechazados por falta de fonds. Algin titular de cuenta corriente resulte incluido en relacién que publique la SBS. (Otros hechos previstos porley. Las empresas del sistema financiero podrén acordar ‘con sus clientes otras condiciones no menos ‘exigentos que las antes sefialadas. La empresa del sistema financiero acredita el giro de cheques sin fondos mediante: Constancia de rechazo del cheque, Fecha de presentacién del cheque rechazado, Registro de cheques rechazados que debe llevar la ‘empresa del sistema financiero, Estén impedidos de abrir nuevas cuentas cortientes, aquellas personas que hubieran grado cheques sin fondos, porlosplazos que se indican a continuacién: © Primeravez: taro © Primerareincidencia: 3 ahos ‘© Segunda reincidencia: PermanenteDurante el mismo periodo, las empresas del sistema financlero deben abstenerse de otorgar avances 0 sobregiros 2 favor de los titulares de las cuentas ccerradas. El periodo de cémputode reincidencias es de 6 aos. £QUé informacién publica la SBS en relacién alas cuentas cerradas? La $BS publica mensualmente en el Diario Oficial "El Peruano", dentro de los 10 primeras dias calendario de cada mes, la relacion de cuentas cortientes cerradas por giro de cheques sin fondos, indicando el plazo de duracion dela sancion de cierre. Ademés dispone que dentro de los 10 dias calendario posteriores a la publicacién, las demas empresas del sistema financiero cierren las cuentas corrientes con giro de cheques de los titulares cuyas cuentas han sido cerradas. Encaso la empresa del sistema financiero haya incurrido enunerroralcerrar una cuentacorriente, 2Cémo debe rectificar este cierre indebido? La rectificacion del cierre indebido de una cuenta corriente es de responsabilidad de la empresa del sistema financier y ésta debe proceder de la siguiente ‘Comunicarlarectiicacién ala SBs. Comunicar por escrito el error incurride a otras empresas del sistema financiero y centrales de riesgo. ‘= Publicar la rectificacion en el mismo diario en que se realiz6la publicacion errénea, ‘= Proceder a la reapertura inmediata de la cuenta Corriente quel titularmantengaenlaempresa Base Legal: (© Ley General de Sistema Financier y dt Sistema de Segurasy Organica de la Superntancencia de Banca y Segue, Ley N° 26702, ‘© Resolucion S.8.S, N* 08998, Reglomento de cuentas