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RIESGOS EMPRESARIALES
DEL SEGURO DE PERSONAS
Y DE DAOS
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INTRODUCCIN
Reciban nuevamente nuestros ms apreciables saludos y nuestras ms sinceras
felicitaciones por decidir en continuar con tu capacitacin ahora para poder alcanzar
los riesgos empresariales
El material que ahora conocers tiene la finalidad de darle continuidad a tu formacin
como un excelente Asesor ahora en el rea de los Seguros Empresariales ya que el
nivel que ahora obtendra es de mayor conocimiento y complejidad.
Este manual, ahora est divido en solamente dos mdulos Riesgos Empresariales del
Seguro de Personas (RESP) y Riesgos Empresariales del Seguro de Daos (RESD),
cada unos con sus respectivos subtemas.
MOD
RESP
NOMBRE
Riesgos Empresariales
de Seguro de Personas
RESD
Riesgos Empresariales
de Seguro de Daos
TEMAS
Vida grupo y colectivo (20 min)
Gastos Mdicos (5 min)
Accidentes Personales (5 min)
Introduccin y Marco Jurdico (20 min)
Accidentes y enfermedades (5 min)
Automviles (10 min)
Introduccin y marco jurdico (20 min)
Gastos Mdicos (20 min)
Incendio (20 min)
Martimo y Transporte de Mercanca (20 min)
Responsabilidad Civil (20 min)
Diversos ramos tcnicos (40 min)
Diversos miscelneos (40 min)
TIEMPO
50 min
CALIF.
170 min
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Mapa Mental B1
RESP
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GRUPO
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GRUPOS ASEGURABLES
Para definir los grupos asegurables en el caso estricto del seguro de Grupo sobre la
vida nos debemos remitir al art. 2o del Reglamento del Seguro de Grupo el cual se
transcribe a continuacin:
ART. 2o. Son grupos asegurables en los trminos de este Reglamento los que a
continuacin se mencionan:
a) Los empleados u obreros de un mismo patrn o empresa, los grupos formados por
una misma clase en razn de su actividad o lugar de trabajo, que preste sus
servicios a ese mismo patrn o empresa.
b) Los sindicatos, uniones o agrupaciones de trabajadores en servicio activo y sus
secciones o grupos.
c) Los cuerpos del ejrcito, de la polica o de los bomberos, as como las unidades
regulares de los mismos, y
d) Las agrupaciones legalmente constituidas y que por la clase de trabajo u
ocupacin de sus miembros, constituyan grupos asegurables.
Slo en el caso de este inciso, las instituciones aseguradoras presentarn para su
aprobacin ante la Comisin Nacional de Seguros, las caractersticas del grupo que
pretendan asegurar y las reglas que sirvan para determinar las sumas aseguradas.
Para otorgar el seguro de Grupo, adems de cumplir con lo marcado en el Reglamento
respectivo, es importante tomar en cuenta las siguientes reglas y definiciones:
Servicio Activo
Jubilados
Servicios activo: Empleados. Podrn ingresar a la pliza todos los empleados elegibles
al servicio del contratante que se encuentren desempeando en forma regular sus
actividades en la fecha de expedicin de la pliza. Los empleados que en esta fecha
estuvieran incapacitados por ms de 30 das por cualquier causa, podrn ingresar a la
misma una vez que se reincorporen a sus labores habituales.
Jubilados: Podrn seguir perteneciendo a la pliza sin incluir beneficios adicionales,
las personas que adquieran la calidad de jubilados mientras la pliza se encuentre en
vigor, siempre y cuando el contratante haya extendido la proteccin del seguro de
grupo a todo su personal jubilado. En los casos de contratarse nuevas plizas, previo
anlisis de las caractersticas de asegurabilidad del grupo propuesto, podr
asegurarse a todo el personal jubilado de una empresa sin incluir beneficios
adicionales, siempre y cuando tambin se solicite el seguro para el personal activo,
dentro de la misma pliza. La regla para determinar la suma asegurada del personal
jubilado no podr exceder a la regla aplicada al personal activo.
Tal como se indic, las reglamentaciones y polticas expuestas anteriormente, opera
estrictamente en el caso del Seguro de Grupo sobre la Vida. En los temas siguientes se
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Art. 2o. Son grupos asegurables en los trminos de este Reglamento, los que a
continuacin se mencionan:
a) Los empleados u obreros de un mismo patrn o empresa, los grupos formados por
una misma clase en razn de su actividad o lugar de trabajo, que presten sus
servicios a ese mismo patrn o empresa.
b) Los sindicatos, uniones o agrupaciones de trabajadores en servicio activo, y sus
secciones o grupos.
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Art.2
Grupo
Asegurable
Empleados de un mismo
patrn o empresa.
Sindicatos, Uniones o
Agrupaciones.
Cuerpos del Ejrcito,
Polica o Bomberos.
Agrupaciones
legalmente constituidas.
Patrn o Empresa
empleadora.
La persona Moral
legalmente constituida.
El gobierno Federal,
Estatal o Municipal.
La Persona Moral
correspondiente.
Art. 4o. La suma asegurada deber determinarse para cada miembro del grupo
asegurado, por reglas que eviten la seleccin adversa a la institucin aseguradora.
S.A. Total del Grupo
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No. de Asegurados
Factor
10-24
25-49
50-99
100-149
150-199
200-299
300-399
400-499
500 o ms
2
3
4
5
6
7
8
9
10
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El mximo de suma asegurada que se podr conceder sobre una vida, en ningn caso
ser superior a la que resulte de multiplicar la suma asegurada promedio del grupo.
Por los factores que aparecen a continuacin de acuerdo con el nmero de
asegurados en el mismo grupo.
La suma asegurada promedio de un grupo es la que resulta de dividir la suma
asegurada total del grupo, entre el nmero de asegurados que lo componen.
Porcentaje con el que los miembros del grupo contribuyen en su caso, al pago
de la prima.
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b)
c)
Fecha en que entren en vigor los seguros de cada uno de los miembros del
grupo y fecha de terminacin de los mismos, y
d)
Art. 12. Las instituciones aseguradoras, debern expedir un certificado para cada uno
de los miembros del grupo asegurado que entregarn al contratante.
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Trascripcin ntegra del texto de los artculos 13, 15, 16, 19, 20, 21 y 22 de este
Reglamento.
Art. 13. Si con posterioridad a un siniestro se descubre que la suma asegurada que
aparece en el certificado no concuerda con la regla para determinarla, la institucin
aseguradora pagar la suma asegurada que corresponda,
Ajuste de
aplicando la regla en vigor. Si la diferencia se descubre
Cuota en caso
antes del siniestro, la institucin aseguradora por su
de error en la
propio derecho o a solicitud del contratante, har la
determinacin
modificacin correspondiente sustituyendo el certificado.
En uno y otro caso deber ajustarse la cuota a la nueva
suma asegurada desde la fecha en
que se oper el cambio.
de la Suma
Asegurada.
Si el miembro de un Grupo
Asegurable:
Entrega su
consentimiento a
los 30 das de su
ingreso.
No entrega
su consentimiento
antes de 30 das
desde su ingreso.
Se jubilan o
pensionan.
Queda
asegurado sin examen
mdico desde el
momento de su
ingreso.
Se le podr
exigir examen mdico
y queda asegurado
hasta su aceptacin.
Continan en
el grupo hasta la
terminacin del
periodo del Seguro.
Art. 15. Las personas que se separen definitivamente del grupo asegurado, dejarn de
estar aseguradas desde el momento de la separacin, quedando sin validez alguna el
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Al separarse del
Grupo se tiene derecho a
Seguro Individual sin Examen
Mdico en plan diferente al
Temporal con pago de prima
correspondiente.
La Aseguradora que
practique el Seguro de Grupo
debe contar por lo menos con
el Plan Ordinario de Vida.
Periodo de
Espera.
Cuota
Promedio.
Prima Total
Cuota Promedio= -------------------------------Suma Asegurada Total
En cada fecha de vencimiento del contrato, se calcular la cuota promedio por millar
de suma asegurada que se aplicar en el periodo. La cuota promedio es la que resulte
de dividir la prima total entre la suma asegurada total.
Cuota Promedio al millar = Cuota Promedio/1000
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Falsedad en
declaracin
de edad.
S.A.C.
Prima E.I.
Prima E.E.
Periodo de
Disputabilidad
Falta de pago de la
parte contributaria
por parte del
trabajador.
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Beneficiarios.
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Cambio de
Contratante.
Participacin
de
utilidades.
Obligacin de la
renovacin del
contrato.
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25 personas
10 personas
20 personas
15 personas
5.- Cul es el mnimo de personas que se requiere para constituir una colectividad
asegurable:
a)
b)
c)
d)
25 personas
10 personas
20 personas
15 personas
los beneficiarios
el contratante
los asegurados
la aseguradora
que la vigencia del seguro de grupo deber ser invariablemente de dos aos
que la vigencia del seguro de grupo deber ser igual o menor a un ao.
que la vigencia del seguro de grupo deber ser igual o menor a tres aos
que la vigencia del seguro de grupo deber ser igual o menor a dos aos
11.- Por esta causa se rechaza una indemnizacin por la muerte del trabajador:
a)
b)
c)
d)
cambios en la actividad
error en la edad declarada en el consentimiento
dolo o mala fe
que la suma asegurada en el certificado sea diferente a la regla elegida
12.- Que establece el art. 7o. del reglamento del seguro de grupo
a) eliminar a los participantes cuya suma asegurada sea mayor a treinta salarios
mnimos
b) que se determine el total de la suma asegurada de los participantes vigentes a
la renovacin
c) las reglas para los participantes que se separan del grupo
d) los datos mnimos que deben de contener la solicitud de este tipo de seguros.
13.- Cual es la suma asegurada que puede contratar una persona que se separa del
grupo, cuando hace uso del derecho de conversin?
a) la estable de manera independiente a la del grupo
ordinario de vida.
seguro de grupo
temporal a edad alcanzada
dotal a un ao
16.- A los miembros de un grupo asegurable que dan su consentimiento para ser
asegurados despus de treinta das de haber adquirido el derecho de formar parte del
grupo asegurado, la empresa aseguradora podr aplicarles:
a)
b)
c)
d)
1,3,4,5
1,4,5,6
2,3,4,6
2,4,5,6
15 das hbiles
20 das hbiles
8 das hbiles
30 das naturales
20.- Cual de las siguientes condiciones se aplica a los jubilados o pensionados que
pertenecieron al grupo asegurado.
a)
b)
c)
d)
23.- Que tiempo tiene el asegurado que se separa del grupo asegurable para hacer uso
de su derecho de conversin ?
a)
b)
c)
d)
30 das
60 das
90 das
120 das
1,3,5,6
1,3,4,5
2,3,4,5,
2,3,4,6
28.- Que entidad esta facultada para fijar las reglas generales a las que deben
sujetarse las instituciones de seguros que practican el seguro de grupo de vida cuando
otorguen participacin de utilidades.
a)
b)
c)
d)
15 das
45 das
90 das
30 das
VIDA GRUPO Y
COLECTIVO
COLECTIVO
Para que una colectividad sea
asegurable, es necesario que se apegue
a las definiciones del Art. 2 del
CARACTERSTICAS EN COMN
GRUPO
COLECTIVO
Muerte Accidental,
Prdidas Orgnicas,
2.
Indemnizacin
Muerte
accidental
Lesiones por
accidente
Prdidas Orgnicas:
Esta cobertura opera si como
consecuencia
de
un
accidente
cubierto por la pliza se sufriera
alguna o algunas de las prdidas
orgnicas descritas en la tabla de
indemnizaciones correspondiente.
El pago de la indemnizacin por las
prdidas
sufridas
se
calcula
aplicando a la suma asegurada
contratada
el
porcentaje
que
corresponda a la prdida respectiva.
Suma bsica +
cantidad
correspondiente
Perdida orgnica
Cuando
se
paga
la suma
asegurada correspondiente a la
Muerte Accidental, no procede
ningn
pago
por
prdidas
orgnicas.
Suma asegurada
+%
Doble
indemnizacin
por muerte
accidental
Triple
indemnizacin
Solo contrato
positivo
Muerte
accidental y
prdidas
orgnicas
Envenenamiento.
Padecimientos corporales o
mentales.
Drogadiccin.
Hernias o eventraciones.
Exclusin de cobertura:
Lesin autoinfringida
Envenenamiento
Inhalaciones
Padecimientos fsicos y
mentales
Drogadiccin
Pago anticipado de la Suma Asegurada por Invalidez Total y Permanente por Accidente
o Enfermedad:
La institucin conviene en pagar la suma asegurada contratada al asegurado que
quede incapacitado en forma total y permanente a partir de la fecha en que sean
admitidas las pruebas de la existencia de dicha invalidez a causa de accidente o
enfermedad.
Intento de suicidio.
DIVIDENDOS
El Contratante participar de la
utilidad que obtenga la Institucin
por concepto de mortalidad
favorable.
Para
efecto
de
determinar el dividendo se podr
pactar reunir distintas empresas
de un mismo Contratante. Se
podrn elegir cualquiera de las
dos siguientes opciones:
a) Experiencia Global
Dividendos
Experiencia
Experiencia
global
propia
b) Experiencia Propia
s
Experiencia global
Experiencia Global:
En esta opcin se incluyen todos
aquellos grupos cuyo nmero de
asegurados es menor de 500 y el
dividendo depender de la siniestralidad
experimentada por todas las plizas que
conforman esta cartera.
Grupo menor
A 500
Dividendo depende de
Siniestralidad
Experiencia Propia:
En este caso, los dividendos dependen de los resultados de la
siniestralidad del Grupo Asegurado, independientemente de lo que
ocurra en la cartera global, esto es, se fija un porcentaje de la prima
como dividendo y de esta cantidad se descuentan los siniestros
pagados y el sobrante ser el dividendo que el Contratante recibir a
la renovacin de la pliza. En el caso de dividendos con forma de clculo mensual se
otorgarn en forma vencida.
Esta opcin se concede a grupos con 500 ms participantes de acuerdo a la tabla
anexa.
SUMA ASEGURADA
De acuerdo con el art. 4o. del
Reglamento del Seguro de
Grupo, la suma asegurada
deber determinarse para cada
miembro del grupo asegurado,
por reglas que eviten la
seleccin
adversa
a
la
institucin aseguradora.
El mximo de suma asegurada
que se podr conceder sobre
una vida, en ningn caso ser
superior a la que resulte de
multiplicar la suma asegurada
promedio del grupo por los
factores que aparecen en la
tabla de dicho artculo.
La suma asegurada promedio de
un grupo es la que resulta de
dividir la suma asegurada total
del grupo, entre el nmero de
asegurados que lo componen.
Cuando la suma asegurada de
algn
participante
de
la
colectividad
rebase
lo
expresado
en
la
regla
correspondiente, la compaa
aseguradora podr solicitar
requisitos de asegurabilidad
especficamente para la suma
excedente.
Asegurado
Institucin
Aspectos administrativos
del seguro de grupo
Procedimientos
Altas
Baja
Cobro de primas
Dividendos
AJUSTE
SISTEMAS DE ADMINISTRACIN
Sistema Tradicional.- El Contratante reporta cada mes las altas y bajas del grupo, la
Compaa de Seguros elabora los reportes y certificados correspondientes y hace el
ajuste de la cuota promedio. Cada mes emite recibos para la devolucin o cobro de
dicho ajuste.
Sistema Simplificado o Autoadministrado.- En este sistema el contratante administrar
durante todo el ao las altas y las bajas y se ajustar el pago de las primas anualmente
por lo que no se darn reportes de altas y bajas durante todo el ao.
Sistema con Estado de Cuenta.- El Contratante deber enviar a la Compaa de
Seguros, los movimientos de bajas que tengan que efectuarse, mencionando los
nmeros de certificados y, en el caso de las altas, deber enviar los consentimientos
debidamente llenados. Durante la vigencia de la pliza no se elaborar ni se emitir
ningn documento, por lo tanto la aseguradora no cobrar ni devolver primas, sino
hasta la siguiente renovacin, se har el ajuste que corresponda, en un solo
movimiento.
OTROS ASPECTOS ADMINISTRATIVOS
Aumentos Retroactivos.
En los casos de solicitudes retroactivas para aumentos generales de Suma Asegurada
por virtud de revisiones sindicales o acuerdos contractuales o salariales, el plazo
mximo que se conceder para dicha retroactividad ser de 30 das.
Edades. Polticas de aceptacin.
Los beneficios quedarn cancelados automticamente para cada Asegurado, sin
necesidad de declaracin expresa de la Institucin, en el aniversario siguiente de la
pliza en que la edad cumplida del Asegurado sea la establecida o en edades de
contratacin.
Extra primas.
Cuando una colectividad tenga una ocupacin que presente un riesgo mayor al normal,
de fallecimiento, de sufrir algn accidente, de invalidarse, se le aplicar un recargo a la
prima, al cual se le denomina extra prima y estar en funcin del riesgo ocupacional
que represente el grupo. Asimismo la Institucin se reserva el derecho de extra primar
a aquellos asegurados con riesgos subnormales de salud.
Situaciones no aceptadas.
No se aceptar ms de un conducto de venta por negocio. Para efectos de cotizacin
oficial se deber contar con el censo de la colectividad a asegurar, eliminando tarifas a
edad promedio, ya sea supuesta o estimada.
RENOVACION
Segn el art. 24 del Reglamento de Seguro de Grupo, las instituciones aseguradoras
estarn obligadas a renovar los contratos, mediante endoso en la pliza, en las mismas
condiciones en que fueron contratadas siempre que se renan los requisitos del
presente Reglamento, en la fecha del vencimiento del contrato.
En cada renovacin se aplicar la tarifa de primas en vigor en la fecha de la misma.
Reclamacin y solicitud
por
(los)
e) Declaracin II:
Llenada por el
mdico que atendi al Asegurado
durante su enfermedad, o el que
extendi el certificado de defuncin.
f)
Declaracin III:
Llenada por
persona que haya visto el cadver.
la
a) Grupo de seguro
b) Acta de defuncin
c) Acta de nacimiento
pasaporte o fe de bautizo
d) Declaracin I
e) Declaracin II
f) Declaracin III
g) Acta de matrimonio
h) Recibo de nomina
i) Alta al IMSS
j) Ultimo movimiento sueldo
j)
k) Si la regla es por meses de sueldo, el ltimo movimiento del sueldo ante el IMSS.
Fallecimiento Accidental:
Prdidas Orgnicas.
Informe
(particular
3).
del
s por
mdico
tratante
Radiografa, especficamente si
trata de prdida de los dedos de
ltimos
resultados
manos.
exmenes practicados en caso
prdida de la vista.
se
las
de
de
fallecimiento
Invalidez:
Apartado por
Informe mdico
Radiografa
Invalidez
Fallecimiento
Forma IMSS
Recibo
nomina
Examen medico
Colegios de Profesionistas
Nmero de Participantes:
50% de la Colectividad
COLECTIVO DE DEUDORES
Es una aplicacin especial de los seguros colectivos para las necesidades de las
empresas que han prestado recursos econmicos a personas fsicas a fin de garantizar
el pago del saldo insoluto en caso de que el deudor muera
Coberturas:
Solo Bsica
Caractersticas de la Colectividad:
Caractersticas de la Deuda:
Suma Asegurada:
HOMBRE CLAVE
Experiencia
Experiencia
Confianza
Irrelevable
Sin sustituto
Interrupcin de
operaciones
normales por su
ausencia.
Su salario est
integrado por las
labores especficas
De su puesto que no
implican un gasto
especial.
Ocupa la Direccin
Tambin pueden ser todas aquellas personas que son parte importante del
desarrollo de una Organizacin. No es difcil detectar a un Hombre clave, por su
categora principal o secundaria. Obviamente requiere una previa investigacin
elemental del negocio de que se trate, para ubicarlo dentro de la misma, ya que de
una
u
otra
forma,
su
ausencia
repercutira
en
un
quebranto de los resultados propuestos o proyectados en una empresa.
Objetivo
Baja de Ventas.
Disminucin
empresa.
Baja de produccin.
de
Fallecimiento
Enfermedad
Accidente
Afectando
los
crditos
de
la
Ventas.
Crditos de Empresa
Acuerdo
(Pem x T) + CR + CC + I = SA
En donde :
Pem =
CR
Costo de Reclutamiento.
CC
Costo de Capacitacin.
SA
Suma Asegurada.
El tratamiento fiscal para el Seguro del Hombre Clave lo encontramos en el art. 24 del
Reglamento de la Ley del Impuesto sobre la Renta, el cual se transcribe a continuacin.
Seguro de SOCIOS
Fallecimiento de algn
socio
Consecuencias
1. Falta de liquidez
2. Aceptar a beneficiario
afectara a los socios
3. El beneficiario puede
suponer ventajas sobre
sus intereses de
Socios.
4. Beneficiario del socio
ausente que conozca el
negocio
5. Subsanar con empleado
a sueldo
6. El socio puede vender su
parte a un tercero con a sin
aprobacin de los
accionistas
7. La adquisicin de las
acciones del
por algn socio puede
causar conflictos
8. Limitara la estabilidad de
la empresa
9. Un nuevo accionista o
apoderado legal del
beneficiario, entorpecera las
polticas de la empresa
10. Eliminacin de
incrementar su capital
proporcionalmente
socio
3. Prima pagada por cada socio
4. En caso de que alguno
falleciera se llevara a cabo la
promesa de venta.
5. Para lo anterior todos los
socios debern estar
asegurados
6. Decisin definitiva en rea
administrativa consultar al
contador y al Depto. Jurdico en
aspecto legal
(Acta notarial).
2. Pliza individual una por
4. Para
su
decisin
definitiva
es
conveniente consultar a su contador sobre todo lo contable administrativo as como
a su departamento jurdico para todo lo relacionado con el aspecto legal.
CARACTERSTICAS:
1.- Colectivo
2.- Grupo
a)
b)
c)
d)
1a,d; 2b,c
1a,b; 2c,d
1a,c; 2b,d
1b,d; 2a,c
Egreso gravable
Ingreso acumulable
Deducible de impuestos
Exento de pago de impuestos
5.- El principal factor que determina que un Seguro de Grupo Vida tenga una
experiencia de dividendos global o general, es:
a)
b)
c)
d)
6.- Es un elemento para determinar el monto de los dividendos por experiencia propia
en un Seguro de Grupo Vida:
a)
b)
c)
d)
4,5 6
1,2,3
1,3,6
2,3,4
12.- Todos son requisitos que debe cumplir el Asegurado de un Seguro de Socios para
que la prima sea deducible, EXCEPTO:
a)
b)
c)
d)
2, 3, 4
1, 2, 3
3, 4, 5
4, 5, 6
16.- En la Ley del Impuesto sobre la Renta, TODOS son riesgos que se pueden cubrir en
el seguro de Hombre Clave, EXCEPTO:
a)
b)
c)
d)
Muerte
Invalidez
Incapacidad
Vejez
17.- Elige los riesgos amparados en las coberturas adicionales del Seguro de Grupo
Vida:
1. Suicidio
2. Amputacin de extremidades por accidente
3. Prdida de movimiento de los dedos por accidente
4. Muerte por Sida
a)
b)
c)
d)
2, 3
1, 2
1, 3
3, 4
Creciente
Constante
Decreciente
Indexada
GASTOS
MEDICOS
GASTOS MDICOS
COLECTIVO DE GASTOS MEDICOS MAYORES
De la necesidad de resarcir la prdida econmica sufrida a a consecuencia de un
tratamiento mdico quirrgico realizdo a consecuencia de un accidente o enfermedad,
surge el seguro de Gastos Mdicos Mayores.
Este tipo de seguros se sujetarn al Reglamento de Seguro de Grupo.
COBERTURA
Es conveniente sealar que en los planes de gastos mdicos existen diferentes
alternativas de contratacin las cuales se generan en parte
por las normas de aceptacin de las aseguradoras.
Sin embargo para los fines de nuestro curso, describiremos el plan que tiene una
mayor aplicacin prctica en el mercado actual.
Definiciones
Antigedad.- Tiempo ininterrumpido durante el cual ha estado asegurada la persona en
una pliza de Gastos Mdicos.
Erogaciones
realizadas
hospitalizacin
considerndose
siguientes conceptos:
Medicinas.
Estudios, anlisis, etc.
Derecho de sala de
por
los
Habitacin.
Alimentos.
Medicinas
Alimentos.
operaciones, etc.
Costo de anestesia .
Laboratorios, estudios
mdicos
Costo de transfusiones de
sangre.
Es importante indicar que normalmente en estos dos ltimos tipos de gastos se limitan
a un 10% de la suma asegurada que se haya contratado
Como se puede apreciar, dentro del plan colectivo de gastos mdicos existe una mayor
flexibilidad en virtud de que en Ia mayora de los casos contempla menores
restricciones que en el caso de los seguros individuales e incluso algunos colectivos
que establecen lmites para conceptos tales como intervenciones quirrgicas,
anestesista, servicios de enfermeras, etc.
Gastos no cubiertos
Por accidente:
Enfermedades, padecimientos u operaciones quirrgicas de cualquier
naturaleza, que no sean motivadas directamente
por lesiones provocadas por un accidente.
Gastos no cubiertos
Infecciones, exceptuando las que acontezcan
como consecuencia directa de la lesin accidental
Inhalaciones de gas de cualquier clase.
a) Por accidente
Homicidios
(simple
o
calificado),
suicidio
(consciente o inconsciente) o conato de,
cualesquiera que sean las causas o las
circunstancias que la provoquen.
Infecciones
Inhalacin de gas
Ciruga
Enfermedades
Homicidios
cometidos
por
el
propio
Gastos
realizados
por
acompaantes
del
asegurado durante la internacin de ste en un
sanatorio u hospital, tales como cuarto y alimentos
extras.
Suicidios
Lesiones por rias,
servicio militar o guerra y
huelga
Acto delictuoso
Gastos realizados por
acompaante del
asegurado.
b) Enfermedad
Mental
Afecciones propias
del embarazo
Tratamiento dental
Cirugas plsticas
Anteojos, lentes de
contacto
Suicidios
Check up
Cesarea
Circunsicin
Histerectoma
Hemorroides
Prolapsos del recto
Tumoracin mamaria
Tratamientos mdicos o quirrgicos de nariz
Eventraciones
Insuficiencia venosa
Insuficiencia del piso perineal
SIDA
Elegibilidad
La Edad que no sea mayor a 60 aos (en algunos casos este lmite puede ser mayor)
considerndose hasta la edad de 65 aos por efectos de renovacin.
El cnyuge del asegurado principal y los hijos solteros que no tengan ingresos por
trabajo personal, siempre y cuando sean menores de 19 aos de edad o de 24 aos si
se encuentran estudiando y los nacidos cuando el plan est en vigor quedarn
cubiertos automticamente desde su fecha de nacimiento
Particularidades
Como hemos indicado anteriormente, el plan colectivo es ms flexible que los seguros
individuales por lo que es conveniente sealar algunas de sus caractersticas que
generalmente operan.
a) El plan no limita los reembolsos derivados de las intervenciones quirrgicas, visitas
mdicas, enfermeras, ambulancia y anestesista.
b) No se considera el deducible y coaseguro en caso de gastos mdicos por accidente.
c) El coaseguro no se incrementa cuando se efectan gastos mdicos en el extranjero.
d) No se aplica el deducible en caso de recadas.
e)Cubre algunos padecimientos que generalmente son excluidos de los seguros
individuales e incluso de algunos colectivos conservadores, como es el caso de
amigdalitis y la cesrea sin importar su nmero.
f) En el caso de gastos derivados de prtesis el porcentaje es recuperable.
g) los gastos cubiertos por cada accidente o enfermedad se reembolsarn por un
perodo mximo de 730 das. Este aspecto es de particular importancia en aquellos
casos en que el tratamiento mdico sea prolongado.
h) Por ltimo, como indicamos en el punto anterior, la inclusin de hijos y cnyuge es
automtica, an cuando lgicamente debe reportarse a la aseguradora la inclusin,
contndose para ellao hasta 30 das naturales.
Existe una gran variedad de planes colectivos que tienen menor a mayor flexibilidad,
adems de que en este tipo de planes las condiciones de contratacin varan
dependiendo del volumen de asegurados, importe de primas, adems de todos los
aspectos selectivos de cada aseguradora.
El Reaseguro Absorbe
el Costo del monto
excedente del
Siniestro
$2,000,000
Monto Total
Cuando un contratante tiene una
del Siniestro:
La Empresa Cedente
gran cantidad de asegurados,
$7,000,000
(Aseguradora)
$5,000,000
puede tomar la decisin de
absorbe el costo del
Siniestro
hasta un
retener el riesgo utilizando el
lmite pactado
monto de las primas para auto
asegurarse, sobre todo si se
tiene una buena experiencia de siniestralidad. Pero en este proceso de auto
aseguramiento, el Contratante no tiene la experiencia para administrar la reserva que
constituy, para enfrentar los gastos derivados de los siniestros. Para ello, a travs del
esquema de Cash Flow, puede pedir a una Compaa Aseguradora que utilice su
experiencia e infraestructura para administrar el fondo destinado para ello.
$50,000
Monto Total
del Siniestro:
$150,000
$100,000
ACCIDENTES PERSONALES
ACCIDENTES PERSONALES
ESTRUCTURA DE LA PLIZA
CONCEPTOS ESPECFICOS
Riesgos Cubiertos:
Alcance de la Cobertura
Estas coberturas amparan a los participantes durante las 24 hrs. del da y en cualquier
lugar del mundo siempre y cuando sus lesiones o muerte sean a consecuencia de un
accidente.
Quien Puede Ser Asegurado
Todos los grupos de empleados u obreros de un mismo patrn o empresa, los
sindicatos, las uniones de trabajadores en servicio activo siempre y cuando el grupo
asegurable conste de por lo menos el 75% de la colectividad y que ese 75% no sea
menor a 10 personas. En ocasiones se considera el cobro de una prima mnima
independientemente del nmero de asegurados
Edades de Admisin
Las edades de admisin son de 12 a 65 aos cuando se expide la pliza, en caso de
renovacin se ampla el limite hasta los 69 aos de edad cancelndose la proteccin en
el aniversario siguiente en que el participante cumpla los 70 aos de edad .
Mutilaciones voluntarias
g)
Enajenaciones mentales
j)
Hernias y eventraciones.
m) Radiaciones ionizantes
n) Deportes peligrosos como son buceo, paracaidismo, tauromaquia, equitacin,
carreras de velocidad o de resistencia, motociclismo a cualquier actividad
similar.
o) Aviacin particular
Esta ltima limitacin se puede amparan mediante convenio expreso con Ia compaa
aseguradora y normalmente, se cobra un recargo de un tanto, es decir, Ia prima total
es dos veces la prima normal.
Descuentos Por Volumen
Estos seguros tienen un descuento por volumen de asegurados con 10%. La prima por
asegurados principales se puede ver disminuida de acuerdo a las polticas de cada
compaa.
Muerte accidental.
Alcance de la Cobertura
La cobertura es efectiva durante las 24 hrs. del da, en cualquier lugar del mundo,
siempre que el asegurado se encuentre viajando por orden del contratante y
precisamente para Ia atencin de asuntos relacionados con la empresa.
La cobertura inicia su vigencia desde que el empleado salga de su casa u oficina hasta
que regrese a cualquiera de las dos ubicaciones mencionadas.
Colectividades Asegurables
Se pueden asegurar cualquier grupo de empleados de una misma empresa, siempre y
cuando se rena un mnimo de 10 asegurados.
Edades de Admisin
Las edades de admisin en este seguro, varan de 12 a 70 aos de edad, tanto en
plizas iniciales como en renovaciones.
Exclusiones
Las exclusiones del seguro de accidentes personales en viaje son exactamente las
mismas que estudiamos en el colectivo contra accidentes personales, adems que no
cubre viajes de trabajo por una distancia menor a 50 Km.
Aviacin Particular
El riesgo de aviacin particular se puede amparar cobrando el doble de las primas,
tanto de la mnima y del depsito (se describe en el punto siguiente), como Ia
correspondiente a Ia de cada da de viaje de las personas que utilicen este tipo de
transporte.
Alcance de la Cobertura
Al igual que las otras plizas de
accidentes que hemos visto, cubre en
cualquier parte del mundo y durante las
24 hrs. del da, siempre y cuando el
participante se encuentre por parte de
la empresa en donde trabaja, asistiendo
o participando en eventos organizados y
supervisados por la misma; Viajando por
cuenta de Ia compaa (viajes de
negocios), dirigindose a su trabajo
desde su domicilio o viceversa.
Alcance de
Cobertura
En actividad escolar
Excursiones
Eventos deportivos o culturales
Edad de
Admisin
Entre 3 y 20 aos, nios
y adultos hasta 70 aos
Exclusiones
Cuando el nio viaje en motocicleta
o motoneta.
Tiempo fuera de la pliza.
Altas.
Bajas.
Inclusiones de dependientes.
Ajustes de primas.
Inclusin de dependientes
Sobre este particular existen algunas variantes. Algunas aseguradoras condicionan Ia
inclusin de dependientes al reporte por escrito dentro de un perodo que normalmente
es de 30 das. Otras aceptan Ia inclusin automtica particularmente en el caso de los
hijos nacidos durante Ia vigencia de Ia pliza y en los casos en que el asegurado
principal contraiga matrimonio, existiendo como plazo mximo para notificar a Ia
aseguradora hasta Ia fecha en que se realice Ia renovacin del seguro.
Ajuste de primas
Considerando los constantes movimientos que se realizan durante la vigencia de Ia
pliza, es lgico suponer que tambin vara dependiendo de las bases de contratacin
y de las polticas de cada aseguradora.
Existen aseguradoras que cobran o devuelven Ia prima proporcional de acuerdo a cada
movimiento realizado y otras que realizan ajusten mensuales, trimestrales, semestrales
e incluso anuales, Ia cual simplifica en gran medida Ia administracin del plan.
Renovaciones
El plan colectivo de gastos mdicos
generalmente se emite por periodos
anuales. Al finalizar Ia vigencia, Ia
aseguradora revisa Ia experiencia de
siniestralidad de la pliza y realiza los
ajustes
en
primas,
deducibles
y
eventualmente en las coberturas incluidas
en el seguro.
RENOVACIONES
Revisin de siniestralidad
Realizacin de ajuste en las primas
Exclusiones
No queda protegido cuando el accidente ocurra en vuelos de aviones particulares, taxis
areos ocualquier vuelo en aeronaves que no pertenezcan a una lnea comercial
establecida y autorizada paratransporte de pasajeros.
Ex-alumnos
Padres de familia
Conserjes
Asesores externos de la escuela
3,4,6
1,3,5
1,3,4
2,3,6
Tratamiento de digitopuntura
Consultas mdicas
Transfusiones de plasma
Ciruga cardiovascular
Prdida del dedo pulgar durante una volcadura del auto particular
Gastos mdicos por accidentes a bordo de un transporte pblico
Prdida de una pierna mientras practicaba alpinismo
Fallecimiento accidental cuando labora como chofer
10.- Cuando el Asegurado cuenta con un seguro Individual de Gastos Mdicos y otro de
Grupo, con diferentes Aseguradoras cmo procede el pago de un siniestro?
a)
b)
c)
d)
1, 2, 5
2, 4, 6
3, 4, 5
1, 3, 4
14.- Todas son condiciones que deben cumplir los hijos para considerarlos
dependientes en una pliza de Accidentes Personales Colectiva, EXCEPTO:
a)
b)
c)
d)
Recin nacidos
Edad mnima 30 das
Que tengan hasta 24 aos de edad
Sin remuneracin por trabajo
a)
b)
c)
d)
1a,d,e; 2b,c
1b,d,e; 2a,c
1a,c,e; 2b,d
1a,b,c; 2d,e
CLAUSULA DE PROPORCIONALIDAD
Seguro Proporcional
La definicin de seguro proporcional la
encontramos en la Ley sobre el Contrato
de Seguro
Artculo 92.- Salvo convenlo en
contrario, si la suma asegurada es
inferior al inters asegurado, Ia empresa
aseguradora responder de manera
proporcional al dao aplicando la
siguiente frmula: Suma asegurada por
prdida / valor real = base indemnizable.
Disposiciones generales
Base
indemnizable
Valor real
Suma asegurada
Siniestro
Valor real
1000000
500000
250000
Indemnizacin
125000
VALORES DE ASEGURAMIENTO
Valor Real.- Se entiendo por valor
real de un bien asegurado el valor
de reposicin del mismo, menos la
depreciacin correspondiente.
Valor de Reposicin.Se
entiende
por
valor
de
reposicin, la cantidad que
necesaria para la adquisicin
de un bien nuevo de la misma
clase y capacidad incluyendo
el costo de transporte,
montaje
y
derechos
aduanales, si los hay.
REAL
Es el valor de reposicin
menos una depreciacin
correspondiente
De
reposicin
Nuevo
de bienes
iguales o
similares
OTROS SEGUROS
Tratamiento que se tendr en caso de contratarse ms de un seguro que cubra el
mismo riesgo, de acuerdo con la Ley sobre el Contrato de Seguro.
El asegurado tendr
obligacin de avisar de cada
uno de los aseguradores:
Por escrito
Sumas Aseguradas
Si no cumple
el Art. 100
Anulacin del
Riesgo
Desde el punto de vista del
aseguramiento, el Riesgo es la
exposicin de un bien o una
persona
a
una
determinada
eventualidad que lo afecte y tenga
una
consecuencia
econmicamente desfavorable.
CONCEPTO
Administracin
de riesgos
Manejo de
riesgos
Es la exposicin a
una determinada
eventualidad
econmicamente
desfavorable.
Caractersticas
1. RIESGOS PUROS
2. ESPECULATIVOS
3. ClERTOS.
FORTUITOS
Accidentales
Intencionados
Criminales
Sociales
Tecnolgicos
los
requerimientos
humanos
Financieros: Cuando al realizarse el riesgo las consecuencias son las ganancias que
tienen las personas.
Riesgo Directo
Es aquel que afecta en forma
directa y material a un bien, ya sea
realizado en forma accidental o
fortuita.
Directo
Consecuencial
Riesgo Consecuencial
Despus de haber ocurrido el dao
material se presenta un dao
consecuencial, lo que significa la
interrupcin o la paralizacin de
una actividad, as como la
disminucin o prdida de ingresos;
o bien, por las obligaciones
establecidas en Cdigos y Leyes a
travs de:
Responsabilidad civil
Responsabilidad Contractual
Responsabilidad Patronal
Afecta en forma
directa y material
a un bien, ya sea
realizado en forma
accidental o
Despus de haber
ocurrido el dao
material se
presenta un dao
consecuencial.
Administracin de Riesgos
El objetivo de la Administracin de
Riesgos es: identificar, evaluar y
controlar
(dar
tratamiento)
todos
aquellos riesgos que en un momento
dado puedan alterar a una organizacin,
empresas, personas o grupo de
personas
A) Identificacin
Es la identificacin plena de todos los
riesgos a que est expuesta una
empresa, sin importar si pueden ser catastrficos o no.
Para una identificacin correcta, debemos proceder en forma ordenada y sencilla por
medio de tres etapas:
a) Conocer las caractersticas de los bienes por asegurar.
b) Identificar los riesgos a que estn expuestos.
c) Fijar prioridades por riesgo, segn su grado de severidad.
Existen cinco fuentes de informacin:
1. Inspeccin fsica a las propiedades de la empresa: para detectar reas que tengan
mayor exposicin a un riesgo
1.- Inspeccin; fsica a las propiedades de la
especfico.
2. - Balance General: Ubicar los
activos de la empresa, efectivo y
valores, edificios, maquinaria, equipos
y materias primas entre otros.
3. - El informe: Seala las actividades
de la empresa, indica los planes
operacionales futuros, la investigacin
y actividades similares; as como
tambin revela la magnitud de las
utilidades, que es una gua para la
determinacin de la capacidad de la
empresa para asumir por si misma o
asegurar las posibles prdidas.
4. - Registros de la Empresa: La
informacin relativa a las exposiciones
de riesgos o de prdidas que podr
encontrarse en los contratos o en los
convenios de diferentes tipos.
5. Encuesta Detallada : Puede
efectuada por el administrador de
inspecciones y encuestas que
seguridad, edad y uso de los
operaciones.
empresa
4.-
5. -
ser
riesgos o con la ayuda de otras personas; involucra
revelan mtodos operacionales, condiciones de
edificios y maquinaria, interdependiente de las
Anlisis y
Jerarquizacin
para establecer en
forma preliminar
EVALUACIN:
1. Frecuencia:
Es
la
probabilidad
de
prdida
mediante
el
resultado
de
estudios realizados, a travs de
conocimientos
empricos,
propios o ajenos y estadsticos,
donde se observan la cantidad
de siniestros ocurridos entre los
riesgos asegurados durante un
perodo determinado, teniendo
como resultado el porcentaje;
esto es, la frecuencia esperada o
la probabilidad de ocurrencia de
un riesgo.
Ello conduce a una distincin de
clases de riesgo segn la
importancia
de las prdidas
econmicas previsibles.
2. Severidad: Magnitud de la
ocurrencia. Monto de los daos o
prdidas.
Jerarquizacin:
Frecuencia
Severidad
Monto de
los daos o
prdidas
Probabilidad de
prdida mediante
el resultado de
estudios realizados,
SE MIDE EN:
a travs de
conocimientos
empricos, propios
o ajenos y
1. Prdida mxima
estadsticos
Probable
Distincin de clases
de riesgo segn
la importancia
de las prdidas
previsibles.
Se sealan 3
dimensiones.-
2. Prdida mxima
posible
Variacin
observada
Administracin de riesgos
es base de la experiencia
de aos, verificar la
existencia de una variacin,
si sta existe, que tipos de
cambios afectan a los
bienes asegurados
ya sea agravndolos
o disminuyndolos
a)
del impacto
financiero:
1. Leve
2. Grave
3. Catastrfico
Leve:
Es aquella cuya prdida no perturba
sensiblemente la economa de una empresa.
Suelen tener una desviacin tpica muy
reducida y puede ser asumida ntegramente por
la empresa.
Leve
Grave:
Es aquella cuya prdida implica endeudamiento
o ampliacin de capital. Presenta una
desviacin tpica alta y puede ser asumida slo
bajo ciertas condiciones.
Grave
Catastrfico:
Es aquella que puede originar la quiebra de una
empresa, tiene desviacin tpica muy alta y es
imprescindible su transferencia.
Catastrfico
Homogeneidad de riesgos
a) Ley de la Probabilidad:
Indica que dadas las mismas
condiciones que en el pasado,
los
hechos
tendern
a
presentarse con la misma
frecuencia.
b) Ley de los Grandes Nmeros:
LA LEY DE
LOS
GRANDES
NUMEROS
LA LEY DE
PROBABILIDADES
TRATAMIENTO
Evitarlo
Eliminarlo
Disminuirlo
Transferirlo
Retenerlo
Con la ayuda del asesor, se deber decidir cules son las coberturas adecuadas a los
intereses y polticas de la empresa, analizando detenidamente el estudio que se ha
preparado para tal efecto.
Para la seleccin de una o varias compaas de seguros, habr que tomar en cuenta la
disponibilidad de coberturas en el mercado y la flexibilidad de las aseguradoras para
adaptarse a las necesidades de la institucin.
En la administracin de riesgos es de gran importancia contar con programas y
controles que permitan verificar los logros obtenidos en el manejo del riesgo.
Un programa de administracin de riesgos tendr mayor validez y efectividad si cuenta
con el apoyo de la alta direccin o gerencia de la institucin ya que, como es evidente,
los riesgos afectan a todas las reas, por lo que es importante lograr compromisos de
las partes responsables para todas las etapas de la administracin.
Identificacin
Evaluacin
Transferencia
Retencin
Especulativo
Puro
Mutativo
Reducido
4.- Al concepto cuya definicin es "la incertidumbre de que un suceso pueda ocurrir",
se le conoce como:
a)
b)
c)
d)
Siniestro
Probabilidad
Riesgo
Seguro
Mutativo
No calculado
Especulativo
Puro
6.- Todos son ejemplos de omisiones o inexactas declaraciones por las que se rescinde
automticamente el contrato de seguro, EXCEPTO :
a) Si la Aseguradora y Asegurado omiten dar y recibir informacin por as
convenir a sus intereses
b) Si la Aseguradora a travs de su agente no efectu una inspeccin al predio que
se asegur y no evalu correctamente el riesgo
c) Si la Aseguradora desconoca que un comercio tena como colindante una
carpintera
d) Si la Aseguradora renunci al derecho de rescisin del contrato
7.- Todas son actitudes que puede adoptar el individuo ante un riesgo, EXCEPTO:
a)
b)
c)
d)
Agravar
Asumir
Eliminar
Prevenir
Cierto
Esperado
Imposible
Incierto
Eliminacin
Transferencia
Reduccin
Retencin
11.- Cul es la solucin que consiste en soportar las prdidas con recursos propios de
acuerdo a la Administracin de Riesgos?
a)
b)
c)
d)
Eliminacin
Financiamiento
Reduccin
Transferencia
AUTOMVILES
SEGURO DE AUTOMOVILES.
CONCEPTOS ESPECFICOS
COLECTIVIDAD
FLOTILLA.
Son los vehculos que se aseguran
en una misma pliza de una sola
empresa
y
con
certificados
individuales por unidad.
Vehculos que se
aseguran en una
misma pliza sin ser
estos del mismo
dueo o patrn.
COLECTIVIDAD.
Son los vehculos que se aseguran
en una misma pliza sin ser estos del
mismo dueo o patrn.
Flotilla
Conceptos
Dividendos
DIVIDENDOS.
Son las utilidades que genera una
pliza de flotilla o colectividad en
base a un buen comportamiento de
siniestralidad.
Vehculos que se
aseguran en una
misma pliza de
una sola empresa
y con certificados
individuales por
unidad.
Utilidades que
genera una
pliza de flotilla
o colectividad
en base a un
buen comportamiento
de siniestralidad.
Transporte de Carga.
a) Servicio publico de carga.
b) Servicio mercantil de carga.
- Para negociacin o empresa.
- Valores o mensajera.
- Sustancias txicas o peligrosas.
- Carga especializada en todas sus modalidades, arrastre y salvamento,
materiales de construccin y automviles, sin rodar el vehculo tipo
gndola.
c) Servicio privado de carga.
- Para una negociacin o empresa.
- Valores y mensajera.
- Sustancias txicas o peligrosas.
- Carga en todas sus modalidades.
- Servicio particular de carga.
Pliza
de
camiones
Clusulas
Riesgos
Licencia de chofer
Estado de ebriedad
A. Poco peligrosa.
B. Peligrosa.
C. Altamente
peligrosa.
Nota
Ajustador
abogado
El transportista
esta involucrado
por otro tipo
de leyes.
D. Riesgo ecolgico.
4. TERRITORIALIDAD.- Las coberturas amparadas, se aplicarn nicamente en
caso de accidentes ocurridos dentro de la Repblica Mexicana. La aplicacin
de las coberturas amparadas se extiende a los Estados Unidos de Amrica y al
Canad, nicamente para Daos Materiales y Robo Total Solo territorio
Nacional.
5
Seguro de
Declaracin del
asegurado
Asistencia legal
Derechos del
asegurado
Garanta a travs
de una caucin para
la liberacin del
conductor y del
camin
Trato digno,
amable, justo
y eficaz
El asegurado
puede pedir
la prdida total.
necesarios
Factura nominativa.
Tarjeta de circulacin.
Tenencias federales.
Revistas.
Licencia de manejo.
Verificaciones.
para
la
Prdida
parcial
necesarios
para la
reclamacin
75%
La compaa
automticamente
lo considera
prdida total
50%
Factura nominativa
Tarjeta de circulacin
Tenencias federales
Revistas
Licencias de manejo
Verificaciones
Cuestionario 5
1.- Cmo se calcula la indemnizacin de una prdida total por robo, de vehculo con
ms de un ao de uso?
a) Se aplica directamente la suma asegurada contratada
b) Se aplica el porcentaje de depreciacin de la unidad a la suma asegurada
contratada y se adiciona a la suma asegurada bsica
c) Se aplica a la suma asegurada contratada el porcentaje de incremento en el
ndice general de precios al consumidor y se suma este porcentaje a la suma
asegurada bsica
d) Se aplica a la suma asegurada contratada el porcentaje de incremento en el
ndice general de precios al consumidor, y se resta el porcentaje de
depreciacin fsica de la unidad de la suma asegurada bsica
2.- Es una caracterstica de la pliza de flotillas del Seguro de Automviles
a)
b)
c)
d)
1, 4, 5
2, 3, 4
1, 3, 5
1, 2, 4
4.- Un camin que transporta caballos choca contra una pipa que lleva sustancias
qumicas. La pipa se voltea y derrama el lquido sobre la carretera, llegando ste a un
riachuelo cercano y su conductor sufre lesiones. Los caballos salen del camin y
lesionan a dos nios que estaban cerca de la carretera. La autoridad determina que el
conductor del camin es el responsable. Indica qu coberturas amparan todos los
daos que caus y sufri.
a) R.C. bienes y personas, Daos materiales, R.C. ecolgica, Gastos Mdicos a
Ocupantes
b) Daos materiales, Accidente automovilstico al conductor, R.C. ecolgica, R.C.
en exceso.
c) Accidente automovilstico al conductor, R.C. bienes, Extensin de R.C.,
Asistencia legal
6.- Una persona tiene varios vehculos en su empresa y requiere asegurarlos. Los
considera autos utilitarios. Cul ser la mejor pliza?
a)
b)
c)
d)
Familiar
Colectividad
Individuales
Flotilla
7.- De la siguiente lista, elige las cargas que son consideradas peligrosas en el seguro
de Camiones:
1. Abarrotes
2. Maquinaria pesada
3. Troncos de madera
4. Frutas y legumbres
5. Ganado
6. Carnes fras
7. Ropa
a)
b)
c)
d)
1,4,6
2,3,5
1,3,6
2,4,7
8.- Una empresa facilita el descuento por nmina a sus empleados para que aseguren
sus vehculos. El tipo de pliza que utiliza es:
a)
b)
c)
d)
Flotilla
Individuales
Colectiva
Grupo
INCENDIO
Prdidas consecuenciales
FUEGO:
Es un medio de calefaccin producido por una flama que no sea precisamente el de
sistemas de resistencias elctricas contenidas en cmaras cerradas, as como vapor,
aire o agua caliente.
Sustancias inflamables.
Toda aquella sustancia en estado slido, lquido o gaseoso con un punto de
inflamabilidad menor a 93 C (200 F). Algunos ejemplos, son:
Resistencia al Fuego.
Es la propiedad de ciertos materiales de construccin, componente, equipo o
estructura para impedir la propagacin del fuego y que conservan, por lo menos
durante 2 horas, la estabilidad, aislamiento trmico y sin emisin de gases inflamables.
GIRO Y CLASIFICACION:
Es la actividad o funcionamiento especfico de un negocio o industria, los giros se
clasifican segn su actividad.
EDIFICIO: Son el conjunto de construcciones, materiales principales y accesorias, con
sus instalaciones fijas (agua, gas, electricidad, calefaccin, refrigeracin y otras
propias del edificio) ocupados totalmente por habitaciones, oficinas, escuelas no
correccionales, hospitales, sanatorios, consultorios mdicos y dentales, edificios
desocupados y/o deshabitados.
RIESGOS ORDINARIOS:
Son aquellos riesgos que al momento de la contratacin tengan una suma asegurada
por ubicacin de edificios, maquinaria, equipo y existencias de hasta $1,500,000.00
USCy o su equivalente en moneda nacional al tipo de cambio vigente al momento de la
suscripcin. No se consideran riesgos ordinarios las casas habitacin, ni escuelas,
colegios, hospitales y oficinas, aunque su valor sea el expresado anteriormente.
Cuando un edificio es ocupado por negociaciones de diferente giro comercial, al
edificio se le aplicar la cuota ms alta de entre ellos, en cuanto a los contenidos, a
cada negocio se le aplicar la cuota que le corresponda por su propio giro comercial,
pero de existir comunicacin directa entre los mismos tambin aplicar la cuota ms
alta.
RIESGOS COMERCIALES E INDUSTRIALES O
DE SERVICIO:
Son aquellos que al momento de la
contratacin,
incluyendo
edificio,
instalaciones, maquinaria y existencias
tengan una suma asegurada por ubicacin
superior a $1,500,000.00 USCy o su
equivalente en moneda nacional, al tipo de
cambio vigente al momento de la suscripcin.
No
quedan
comprendidos
en
esta
clasificacin los riesgos algodoneros ni
petroleros, ya que son objeto de tratamiento
especial.
Riesgos comerciales
e industriales
o de servicio
Aquellos que al
momento
de la contratacin,
incluyendo
edificio,
instalaciones,
maquinaria
No quedan
comprendidos
en
esta clasificacin
los riesgos
algodoneros
ni petroleros
asegurada mnima de
100,000,000.00 USCy
o aquellos en donde
la suma asegurada por una
sola ubicacin sea igual
o mayor al equivalente
de 50,000,000.00 USCy
las condiciones
del mercado
internacional
AREAS DE FUEGO:
reas de fuego
Son
aquellas
instalaciones
que
perteneciendo
al
mismo
predio
asegurado, se encuentren separadas
entre s por una distancia mayor a 15
metros, siendo de construccin maciza
o de materiales incombustibles, o 30
metros en caso de construcciones no
macizas y de materiales combustibles o
que tengan, manejen, procesen o
almacenes substancias inflamables.
Sotechado.
Es toda construccin que carezca de muros en dos o ms de sus lados.
Nivel.
Es el espacio til comprendido entre dos elementos constructivos (piso y techo) con
una altura mnima de 1.50 mts.
Zona ssmica
Es la forma en que se dividi a toda la Repblica Mexicana de acuerdo a su
susceptibilidad al riesgo de terremoto. La divisin de la zonas ssmicas se encuetran
definida en la Tarifa de Incendio pblicadas por la AMIS
ESTRUCTURA DE LA PLIZA
COBERTURA BASICA DE INCENDIO:
Un Seguro de incendio ampara todo
dao material o perdida que sufran
los bienes asegurados por los
riesgos de incendio, explosin,
fulminacin
o
accidente
de
naturaleza semejante
RIESGOS
INCENDIO:
ADICIONALES
Cobertura
bsica
de incendio
Un Seguro de incendio
ampara todo dao material
o perdida que sufran los
bienes asegurados por
los riesgos de incendio,
explosin, fulminacin o
accidente de naturaleza
semejante
DE
Un riesgo adicional son coberturas que se pueden contratar por convenio expreso y
as poder ampliar la proteccin de los bienes a asegurar:
Explosin.
Extensin de cubierta.
Inundacin.
Combustin espontnea.
Remocin de escombros.
Explosin
Fenmenos
Riesgos
adicionales
hidrometeorolgicos
BIENES
CUBIERTOS
EXPRESO:
POR
Daos materiales
causados
directamente
por incendio y/o rayo
Riesgos
cubiertos
CONVENIO
Plantas refrigeradoras o
aparatos de refrigeracin.
RIESGOS EXCLUIDOS.
guerra
intestina,
rebelin,
Dinero y documentos
cualquier clase.
Bienes
excluidos
y documentos de
de
cualquier clase.
EXPLOSIN
BIENES CUBIERTOS:
Edificio y/o Contenidos.
RIESGOS CUBIERTOS:
Ampara las prdidas y/o daos que sufran los bienes asegurados a consecuencia de
explosin, ocurra dentro de las instalaciones del asegurado o fuera de ellas.
Est cobertura normalmente opera sin deducible.
RIESGOS EXCLUIDOS:
Prdidas ocasionadas por daos que por su propia explosin sufran calderas, tanques,
aparatos o cualquier otro recipiente sujeto a presin.
FENOMENOS HIDROMETEOROLOGICOS:
La cobertura de riesgos hidrometeorolgicos sustituye alas de Huracn y Granizo, e
Inundacin y engloba los fenmenos naturales similares que pudieran afectar de una
manera catastrfica a las zonas donde se presentan.
BIENES CUBIERTOS :
Edificio y/o Contenidos.
BIENES EXCLUIDOS:
Cultivos en pie.
Molinos de viento.
Bombas de Viento
Torres.
Antenas emisoras.
RIESGOS CUBIERTOS:
Toda perdida o dao material que
sufran
los
bienes
amparados
causados directamente por:
Avalanchas de lodo
Cicln
Granizo
Heladas
Huracn
Inundacin
Marejada
Golpe de mar
Nevada
y
tempestuosos.
Fenmenos Hidrometeorolgicos
Riesgos Cubiertos
Avalanchas de Lodo
Granizo
Helada
vientos
Huracn
Inundacin
RIESGOS EXCLUIDOS:
Daos por:
Aguas
freticas
subterrneas.
Corrosin.
Falta de mantenimiento
mantenimiento deficiente.
Errores en el
construccin.
diseo
Golpe de Mar
Nevada y Vientos
Tempestuosos
Maremoto.
Manifestaciones
Conmocin civil.
RIESGOS EXCLUIDOS:
Vehculos.
Humo o Tizne.
EXTENSION DE CUBIERTA
Esta cobertura agrupa una serie de riesgos y ha sufrido ciertas modificaciones con el
paso del tiempo. Si se contrata no deben ofrecerse los riesgos por separado pes se
duplicara la proteccin y, por supuesto, tambin el costo de la prima.
RIESGOS CUBIERTOS:
Toda prdida o dao material que sufran los bienes amparados causados directamente
por:
Explosin.
Humo o tizne.
Cada de rboles.
de
Proceden las que se sealan en cada una de las coberturas que integran
extensiones de cubierta y, para cada de rboles, los daos por talas, podas o
cortes de sus ramas efectuadas por el asegurado.
(Para explosin) daos o prdidas que por su propia explosin sufran calderas
o aparatos sujetos a presin.
(Para cada de rboles) daos causados por talas o podas de rboles o cortes
de sus ramas efectuadas por el asegurado.
Prdidas o daos del agente exterior y/o del propio sistema de extincin.
REMOCION DE ESCOMBROS.
BIENES CUBIERTOS:
El edificio y los contenidos.
RIESGOS CUBIERTOS:
Cubre los gastos que sean necesarios erogar para remover los escombros de los
bienes afectados por siniestro, como son: desmontaje, demolicin, limpieza o acarreos
Cuando los bienes asegurados hayan sido daados por riesgos diferentes a los
contratados.
Cuando sea por orden de autoridad o decisin del asegurado, sin que los
bienes hayan sido afectados por algunos de los riesgos cubiertos en la pliza.
Suelos y terrenos
Por marejada o inundacin aunque stas fueren originadas por alguno de los
peligros contra los cuales ampara este seguro.
Cimientos y muros de contencin debajo del nivel del piso ms bajo, suelos y
terrenos.
RIESGOS EXCLUIDOS.
Reduccin de ingresos.
Perdida de rentas.
Gastos extraordinarios.
Seguro contingente.
Prdida de Rentas
De 1 a 12 meses
(Tiempo de
Reparacin).
Periodo de
Indemnizacin
Riesgos
Cubiertos
Suma
Asegurada
Importe anual de
las rentas menos
gastos que no se
erogarn.
CONDICIONES PARTICULARES.
Contratacin
Seguro de
Incendio por lo
menos al 80%
del Valor de
Reposicin del
Inmueble.
RIESGOS CUBIERTOS:
La presente cobertura ampara para las
mercancas y /o productos terminados,
adems del valor corriente en plaza, la
utilidad que resulte al asegurado por la
diferencia que exista entre este valor y el
precio neto de venta, en caso de que los
bienes asegurados se destruyan a causa del
riesgo de incendio y/o rayo, y riesgos
adicionales contratados.
Riesgos
Cubiertos
Prdidas Pecuniarias
del Asegurado por la
falta de Venta de
Mercanca y Producto
Terminado destruida
por alguno de los
Riesgos Cubiertos.
Suma
Asegurada
Fabricante.
Mayorista
Detallista
DEFINICIONES:
Por precio neto de venta se entender:
En los tres casos se deber descontar: impuestos (IVA), fletes, acarreos, descuentos,
comisiones y todo otro gasto no erogado por el asegurado por no realizarse la venta de
la mercanca y/o producto terminado a causa
del siniestro.
Segn Precio Neto de
Venta:
Contratacin
Contar con
Pliza de
Incendio.
Reportar
mensualment
e el promedio
de existencia
en el mes
anterior.
GASTOS EXTRAORDINARIOS:
DEFINICION:
Es la diferencia entre el costo total en que incurra el asegurado para mantener en
operacin su negocio, menos el costo total en que normalmente se hubiere incurrido
para operar el negocio durante el mismo periodo si el siniestro no hubiera ocurrido.
RIESGOS CUBIERTOS:
Se ampara el importe de los gastos
extraordinarios necesarios en que incurra el
asegurado con el fin de continuar, con las
operaciones
normales
de
la
empresa
asegurada, en caso de haber sido daados o
destruidos los bienes asegurados por la
realizacin de los daos materiales directos de
incendio y/o rayo y riesgos adicionales
contratados.
Riesgos
Cubiertos
CONDICIONES PARTICULARES:
Periodo de
Indemnizacin
De 1 a 6 meses.
Reanudacin de operaciones.- Es
obligacin del asegurado reanudar
total o parcialmente las operaciones
del negocio tan pronto como le sea
posible.
Suma
Asegurada
Gastos Incurridos
menos Gastos
Normales de
Operacin.
EXCLUSIONES.
Tener Seguros que amparen los daos materiales directos por incendio y/o
rayo y cuya suma asegurada total represente no menos del 80% del valor de
reposicin de los bienes asegurados.
Si despus de un siniestro el
asegurado suspendiera por cualquier
causa la operacin del negocio para
no volverlo a reanudar.
Contratacin
Seguro de Incendio
por lo menos al 80%
del Valor de
Reposicin del
Inmueble.
Periodo de
Indemnizacin
Riesgos
Cubiertos
Reduccin de los
Ingresos que resulte
por la Indemnizacin
de Actividades
Comerciales a causa
de un Riesgo Cubierto.
De 1 a 12 meses.
Suma
Asegurada
Importe Anual
de los Ingresos.
El Ingreso es la
diferencia entre
los ingresos de
la Empresa
menos el costo
de las
Mercancas y de
los Materiales
:
INTERRUPCIN POR AUTORIDAD.- Esta cobertura se extiende a cubrir hasta
un mximo de 15 das cuando las autoridades prohben el acceso al edificio
asegurado por haberse daado alguno de los edificios vecinos a consecuencia
de los riesgos de la pliza.
EXISTENCIAS.- Este Seguro se hace extensivo dentro del periodo de
indemnizacin el tiempo que fuere indispensable, sin exceder de 30 das
consecutivos para reponer o restaurar cualquier existencia que hubiese
resultado destruida o daada al ocurrir el siniestro.
LIBROS DE CONTABILIDAD.- El asegurado otorga a la compaa la autorizacin
para revisar en cualquier momento sus libros de contabilidad.
EXCLUSIONES.
Riesgos
Cubiertos
Suma
Asegurada
Importe de las
Utilidades.
Gastos Fijos que
se tienen que
seguir erogando.
Sueldos y jornales
que se seguirn
erogando.
CONDICIONES PARTICULARES:
1. INTERRUPCIN POR AUTORIDAD CIVIL. Esta cobertura se extiende a cubrir
hasta un mximo de 15 das cuando las autoridades prohben el acceso al
edificio asegurado por haberse daado alguno de los edificios vecinos a
consecuencia de los riesgos de la pliza.
2. CAMBIO DE OCUPACIN DEL RIESGO ASEGURADO. Debido a que la cuota de
este seguro esta basada en la que corresponde aplicar al seguro de dao
fsico, el asegurado deber de dar aviso a la compaa cualquier cambio de
ocupacin o alteracin al negocio asegurado a fin de que la compaa pueda
ajustar la diferencia en prima que corresponda. Si el cambio implica una
agravacin esencial del riesgo y el asegurado no lo comunica dentro de las 24
horas, la compaa quedar liberada de sus obligaciones.
3. REANUDACIN DE OPERACIONES Y USO DE OTRAS PROPIEDADES. Es
obligacin del asegurado reanudar total o parcialmente las operaciones del
negocio tan pronto como le sea posible.
4. DISMINUCIN DE GASTOS ASEGURADOS. El asegurado tiene la obligacin de
reducir en lo posible los gastos asegurados con objeto de reducir la prdida.
De 1 a 6 meses.
Periodo de
Indemnizacin
Conservar
y
cuidar
los
inventarios y libros en una caja
fuerte a prueba de incendio o
en un lugar Seguro.
Contratacin
Libros
con
completo de
Operaciones.
registros
todas las
Suma
Asegurada
CONDICIONES PARTICULARES:
1. INTERRUPCIN POR AUTORIDAD CIVIL. Esta cobertura se extiende a cubrir
hasta un mximo de 15 das cuando las autoridades prohben el acceso al
edificio asegurado por haberse daado alguno de los edificios vecinos a
consecuencia de los riesgos de la pliza.
2. CAMBIO DE OCUPACIN. El asegurado deber de dar aviso a la compaa
dentro de las 24 horas de que se genere una agravacin de riesgo.
3. REANUDACIN DE OPERACIONES. Es obligacin del asegurado reanudar total
o parcialmente las operaciones del negocio tan pronto como le sea posible.
4. DISMINUCIN DE GASTOS ASEGURADOS. El asegurado tiene la obligacin de
reducir en lo posible los gastos asegurados con objeto de reducir la prdida.
5. PERIODO DE INDEMNIZACIN. Esta cobertura se puede contratar de uno y
hasta doce meses.
6. DESCRIPCIN DE LAS NEGOCIACIONES CONTRIBUYENTES. Es obligacin del
asegurado describir las negociaciones contribuyentes para as poder pagar
algn siniestro.
7. AO FINANCIERO. Es el ltimo periodo anual de operaciones cerrado con
balance antes de la fecha del siniestro.
8. LIBROS DE CONTABILIDAD. El asegurado otorga a la compaa la autorizacin
para revisar en cualquier momento sus libros de contabilidad.
EXCLUSIONES.
a) Leyes o reglamentos que regulen la construccin, la reparacin o
demolicin de edificios y/o estructuras.
b) La suspensin, vencimiento o cancelacin, resulte directamente de la
interrupcin del negocio, en cuyo caso la Compaa ser responsable
nicamente por dicha prdida, cuando afecte los ingresos del
Asegurado durante y limitado el periodo de indemnizacin amparado
por la pliza.
Riesgos
Cubiertos
Asegurada
Ingresos
Ventas Netas torales anuales por
operaciones de manufactura.
Ventas Totales anuales por operaciones
comerciales u otras que no sean de
manufactura.
Otros ingresos (si los hay).
Egresos
Costos de materias primas adquiridas para la
produccin.
Costos de otros materiales consumidos en la
produccin o en proporcionar los servicios
vendidos.
Mercancas vendidas incluyendo su material
de empaque.
Servicios comprados a terceros para su
venta.
Se puede cubrir del 50% al 100% de las
ganancias brutas estimadas para los 12 meses
siguientes a la vigencia de la pliza.
BASES DE CONTRATACIN:
Deber existir el Seguro de daos materiales
del edificio y/o contenidos, cuando menos un
80% del valor de reposicin de dichos bienes.
Contratacin
PERIODO DE INDEMNIZACIN:
Hasta agotar la suma asegurada
contratada, que puede ser del 50% al
100% de la ganancia bruta.
Periodo de
Indemnizacin
Seguro de Incendio
por lo menos al
80% del Valor de
Reposicin del
Inmueble.
Hasta agotar la
Suma Asegurada
contratada.
FORMAS DE ASEGURAMIENTO
DEDUCIBLES PARA LAS COBERTURAS DE INCENDIO, RAYO Y EXPLOSION:
Dentro de la pliza, estas coberturas podrn ser contratadas con la aplicacin de un
deducible o sin l, entendindose como tal, la cantidad fija que en caso de prdida o
dao indemnizable, siempre quedar a cargo del asegurado.
El deducible se aplicara sobre la suma asegurada en vigor al momento del siniestro.
Asimismo, el Seguro podr ser contratado por reas de fuego.
COASEGURO CONVENIDO:
El sistema de coaseguro convenido opera nicamente para las plizas que amparan
daos materiales directos y permite cubrir los bienes en una proporcin menor a su
valor real, a acepcin de terremoto y/o erupcin volcnica, as como los seguros de
prdidas consecuenciales y riesgos algodoneros y petroleros.
VALOR DE REPOSICION:
Es la cantidad que se requiere para la construccin y/o reparacin cuando se trate de
bienes inmuebles y/o adquisicin, instalacin o reparacin cuando se trate de
maquinaria y/o equipo de igual clase, calidad, tamao, y/o capacidad de produccin de
los bienes asegurados, sin considerar deduccin alguna por depreciacin fsica, pero
incluyendo los costos de fletes, derechos aduanales y gastos de montaje si los hubiere.
AJUSTE AUTOMTICO DE SUMA ASEGURADA PARA BIENES DE ORIGEN NACIONAL.
La Compaa conviene con el contratante en aumentar de manera automtica la suma
asegurada contratada. El lmite mximo de responsabilidad de la Compaa es el
porcentaje determinado por el asegurado que se indica en el texto de la pliza.
(normalmente es el 5% de la suma asegurada establecida para cada ubicacin)
AJUSTE AUTOMTICO DE SUMA ASEGURADA PARA BIENES DE PROCEDENCIA
EXTRANJERA. La aseguradora conviene en incrementar automticamente la suma
asegurada en la misma proporcin en que pueda verse incrementado el valor de los
bienes de origen extranjero a consecuencia de las variaciones en la cotizacin de la
moneda elegida.
PROTECCIN MLTIPLE PARA BIENES DE ORIGEN NACIONAL.
La Compaa conviene con el contratante en aumentar de manera automtica la suma
asegurada contratada de acuerdo con:
EXCLUSIONES GENERALES
-
Sustancias explosivas.
Sustancias inflamables.
Huracn y granizo.
Recargo
Comunicacin
Causas
Cobertura
Tipo de Riesgo
Las
reas
de
fuego
estn
comunicadas y no tienen muros o
puertas corta fuego
Incendio y
Explosin
Edificio
Ordinario
Huelgas
Alborotos
Extensin
de
Cubierta
Ordinarios
Huracn
granizo
Extensin
de cubirta
Ordinarios
Rociadores automticos.
Construccin superior.
Descuento
Aplica cuando..
Se
aseguren
ncleos
no
menores de 40 casas solas o su
equivalente en apartamentos
Cobertura
Incendio,
Tipo de
Riesgo
Ncleos
habitacionales
Extinguidores
y
vigilancia
(PCI),
rociadores,
aspersores
Construccin
Inferior
Extinguidores distribuidos de
acuerdo al Relgamento de
Proteccin contra Incendio
Cuota
especfica
Departamentos
separados
rayo
y/o
explosin
Edificio
Incendio,
rayo
y/o
explosin
Edificios,
ordinarios,
comerciales
e
industriales
Incendio,
explosin
Incendio,
rayo
y/o
explosin,
huelgas
y
alborotos
populares
Edificios,
ordinarios,
comerciales
e
industriales
Edificios,
ordinarios,
comerciales
e
industriales
peligrosos
Bsica
y
adicionales
para daos
Edificios,
Plantas
modernas en
donde se labra
la madera
materiales
excepto
terremoto y/o
erupcin
volcnica
ordinarios,
comerciales
e
industriales
Incendio,
rayo y/o
explosin,
huelgas y
alborotos
populares
Comerciales
o
Industriales
de
Un estado de los daos causados por el siniestro sobre los bienes destruidos,
as como el importe del dao correspondiente.
Una relacin detallada de todos los seguros que existan sobre los bienes.
Todos los datos relacionados con el origen y la causa del dao y a peticin de la
compaa y a su costa copias certificadas de las actuaciones practicadas por el
Ministerio Pblico o por cualquier otra autoridad que hubiere intervenido en la
investigacin del siniestro.
Cuestionario 5
1. - Como se llama la cobertura bsica del ramo de incendio:
a)
b)
c)
d)
incendio
incendio y explosin
incendio y extensin de cubierta
incendio y/o rayo
2.- Dentro de la cobertura de traslado de bienes, en que tiempo debe notificarse por
escrito a la compaa la nueva ubicacin de los mismos para que estos queden
amparados:
a)
b)
c)
d)
3.- La carbonizacin de los bienes sin que exista flama y originada por procesos
qumicos se denomina:
a)
b)
c)
d)
vicio propio
carbonizacin directa
fuego
combustin espontnea
punto de resistencia
resistencia trmica
punto de expansin
resistencia al fuego
se
se
es
es
6.- Qu riesgo puede cubrirse por convenio expreso en la cobertura bsica del seguro
de
incendio:
a)
b)
c)
d)
explosin
combustin espontnea
fermentacin
inundacin
a)
b)
c)
d)
valuacin
peritaje
avera
recuperacin
8.- Son factores para otorgar descuentos en la prima del seguro de incendio
1.- nmero de pisos
2.- hidrantes
3.- proteccin municipal
4.- cuota especifica
5.- comunicacin
6.- construccin superior
a)
b)
c)
d)
1, 2, 3
2, 4, 5
3, 4, 6
2, 4, 6
1, 4, 5
2, 3, 5
1, 4, 6
1, 3, 6
1, 3, 5
2, 4, 6
1, 4, 5
2, 3, 6
13.- Para que se considere un rea de fuego se requiere que las ubicaciones se
encuentren separadas entre s por una distancia mnima de:
a)
b)
c)
d)
14.- Son riesgos adicionales de incendio que cuentan exclusivamente con deducible
a) huelgas y alborotos populares, incendio, huracn y granizo, naves areas
daos por agua
b) explosin, huracn y granizo, inundacin, daos por agua, huelgas y alborotos
populares
c) huracn y granizo, naves areas, huelgas y alborotos populares, daos por
agua
d) huracn y granizo, terremoto, naves areas, huelgas y alborotos populares,
daos por agua
15.- Relaciona las columnas de acuerdo al seguro de incendio:
riesgo afectado:
tipos de..
1.- recargos
2.- descuentos
a)
b)
c)
d)
1 a, b, e ; 2 c, d, f
1 a, b, c ; 2 d, e, f
1 c, d, e ; 2 a, b, c
1 c, d, f ; 2 a, b, e
16.- Aquella construccin fabricada con tabique, varilla, bovedilla, losas de acero,
asbesto-cemento, hormign, piedra, block de concreto y concreto armado se llama:
a)
b)
c)
d)
construccin superior
construccin no maciza
construccin inferior
construccin maciza
construccin
edificio
contenidos
unidades de riesgo
grandes riesgos
riesgos comerciales e industriales
riesgos ordinarios
riesgos especiales
TRANSPORTE DE MERCANCAS
CONCEPTOS
INCOTERMS
Son contratos que limitan la responsabilidad del comprador y el vendedor
transporte martimo):
(para
LIBRE AL COSTADO DEL BUQUE F.A.S. (Free and Side) Las obligaciones del
vendedor se cumplen cuando la mercanca ha sido depositada a un costado del
buque, ya sea sobre el muelle o sobre una barcaza, de esta manera el
comprador asume cualquier riesgo o dao a la mercanca, as mismo se exige
que el comprador libere la mercanca para su exportacin.
COSTO Y FLETE C&F (Cost and Freight) Esta forma de contrato se da cuando el
vendedor asume los costos de Flete, Seguro y Traslado, hasta el lugar de
destino contratado. La responsabilidad del vendedor ser transferida al
comprador una vez que la carga pase la borda del buque en el puerto de
embarque.
COSTO, SEGURO Y FLETE C.I.F. ( Cost, Insurance and Freigh) Esta forma de
contrato se da cuando el vendedor asume los costos de Flete, Seguro y
Traslado, hasta el lugar de destino contratado, la responsabilidad del vendedor
ser transferida al comprador una vez que la carga pase la borda del buque en
el puerto de embarque, adems el vendedor debe de contratar y pagar un
Seguro de transporte martimo contra riesgo de perdida o dao a la mercanca.
FUERA DEL BUQUE EXS. Una vez que la mercanca fue puesta a cargo del
comprador a bordo del buque en el puerto de destino, los riesgos se transfieren
e este.
AVERIA GRUESA
Trmino martimo utilizado cuando se tiene que sacrificar parte de la mercanca por
estar en peligro todo el barco. Todos los que transportan carga debern aportar una
cantidad proporcional para recuperar la carga sacrificada.
INTERRUPCION EN EL TRANSPORTE.
Si durante el trayecto del viaje surgieran circunstancias anormales que no estn
excluidas en la pliza y esto hiciera que los bienes tuvieran que quedar estacionados o
almacenados en muelles, bodegas, malecones u otros lugares, el Seguro continuar
en vigor y ser obligacin del asegurado pagar la prima adicional que en su caso le
corresponda.
VARIACIONES
Cuando por alguna razn ajena al transportista hubiera alguna desviacin, cambio de
ruta conforme al contrato de fletamento o conocimiento de embarque, o si por un error
o una omisin involuntaria, los bienes son descargados en un puerto o ciudad
fronteriza diferente, la cobertura del Seguro de ampliar y el asegurado pagar la
prima adicional que le corresponda.
CLASIFICACIN DE BUQUES.
Los buques se clasifican para garantizar el nivel mnimo exigible por las leyes
martimas nacionales e internacionales en cuanto a la edad del buque, caractersticas
de construccin y diseo de la embarcacin, si son de lnea regular o no, y as
garantizar la mxima seguridad al usuario.
Algunas sociedades clasificadoras son:
Lloyd`s Register of Shipping
British Corporation
Nippon Kaiji Kyokai
Germanisher Lloyds
American Bureau of Shipping
Bureau Veritas
Der Norske Veritas, etc
II. Las calidades especficas de los efectos asegurados, con expresin del
nmero de bultos y de las marcas que tuvieren, y
III. El punto donde se hubieren de recibir los gneros asegurados, y el en
que deben entregarse.
Art. 142.- En los casos de deterioro por vicio de la cosa o transcurso del tiempo, la
empresa aseguradora justificar judicialmente el estado de los efectos asegurados,
dentro de las veinticuatro horas siguientes al aviso que de su llegada al lugar en que
deban entregarse le d el asegurado. Sin esta justificacin no ser admisible la
excepcin que proponga para eximirse de su responsabilidad como asegurador.
Art. 143.La empresa aseguradora, se subrogar en las acciones que competan a
los asegurados para repetir contra los porteadores por los daos de que fueren
responsables.
Art. 144.- El asegurado no tendr obligacin de avisar la enajenacin de la cosa
asegurada ni denunciar a la empresa la agravacin del riesgo.
Medio de transporte.
Origen y destino.
Tipo de mercancas.
A TRMINO.
Cubre todos los embarques que realice el asegurado durante un ao, su administracin
es a declaracin y el asegurado deber dejar una prima en depsito equivalente a 1 o 2
meses del estimado anual que se entrego al momento de la suscripcin de la pliza.
ABIERTA.
No existe trmino de vigencia, ni tampoco una prima en depsito. Este tipo de plizas
se cobra en base a sus declaraciones mensuales y ampara todos los embarques que el
asegurado realice y hasta la suma asegurada manifestada al inicio de la pliza.
ANUAL.
Se amparan todos los viajes que se realicen durante la vigencia de la pliza, no
necesita declaraciones mensuales y cada ao se ajustan las primas en base a los
movimientos reales efectuados por el asegurado.
Las primas se calculan de acuerdo al volumen de movimientos o de ventas anuales que
se esperan, as como tambin por el nmero de viajes, origen y destino de los mismos,
y medios de transporte utilizados.
RIESGOS ADICIONALES.
1) ROBO DE BULTO POR ENTERO. - Cubre los bienes asegurados contra la falta
de entrega total de uno o ms bultos por robo con violencia y/o asalto
perpetrado por personas que dejen seales visibles de violencia en los
empaques y/o medios de transporte, ya sea mediante el uso de la fuerza o
violencia moral o fsica sobre las personas encargadas del transporte o
custodia de los bienes; as como por extravo o robo, cuando se empleen
vehculos propiedad de terceros.
2) ROBO PARCIAL.- Cubre los bienes asegurados contra la falta de entrega del
contenido de uno o ms bultos por robo con violencia y/o asalto perpetrado por
personas que dejen seales visibles de violencia en los empaques y/o medios de
transporte, ya sea mediante el uso de la fuerza o violencia moral o fsica sobre
las personas encargadas del transporte o custodia de los bienes.
3) MOJADURAS.- Cubre los bienes asegurados contra los daos materiales
causados a los mismos por mojadura directa imprevista, ya sea por agua dulce,
salada o ambas. No quedar cubierto este riesgo cuando la mercanca viaje
sobre cubierta en carro de ferrocarril o cualquier otro vehculo que no rena las
caractersticas de proteccin adecuadas, excepto la que viaje en contenedores
cerrados.
4) MANCHAS.- Cubre los bienes asegurados contra los daos materiales que
sufran directamente por manchas, cuando stas afecten sus propiedades o
caractersticas originales. Aclarndose que no quedarn cubiertos los bienes
que carezcan de empaque.
5) OXIDACION.- Cubre los bienes asegurados contra los daos materiales
causados a los mismos por oxidacin. Aclarndose que no quedarn cubiertos
los bienes que carezcan de empaque.
6) CONTAMINACION.- Cubre los bienes asegurados contra los daos
materiales que puedan stos sufrir por contaminacin al entrar en
contacto con otras cargas originadas por la rotura del empaque o
contenedor. Aclarndose que no quedar cubierta la contaminacin
ocasionada por residuos o materiales extraos a la mercanca
asegurada, provenientes de residuos de cargas previas en envases,
dispositivos de manejo, vlvulas, mangueras, pipas o carros tanque
o medios de transporte.
7) ROTURA.- ABOLLADURA, DOBLADURA, RAJADURA.- Cubre los bienes
asegurados contra rotura, abolladura, dobladura o rajadura. Quedando
especficamente excluidas raspadura y desportilladura, as como los daos que
sufran los bienes que carezcan de material de empaque o embalaje.
8) DERRAME.- Cubre los bienes asegurados contra prdidas o daos
causados directamente por derrames, pero nicamente cuando stos
sean motivados por la rotura del envase, empaque, medio de
transporte o contenedor en que estn siendo transportados.
9) TODO RIESGO.- Cubre los bienes asegurados contra prdidas o dao fsico a
consecuencia de los Riesgos Ordinarios de Trnsito indicados de acuerdo al
medio de transporte, y de los riesgos adicionales descritos en esta clusula en
los incisos del 1) al 8) especificados como amparados en la pliza. De acuerdo a
sus trminos y condiciones estipulados.
Contratacin
Bodega a Bodega
Embarques Terrestres y
Areos.
Embarques Martimos.
Estada
Durante 30 das.
Durante 60 das.
Para embarques terrestres y/o areos, ampara desde que los bienes salgan de la
bodega del remitente, durante el curso normal y hasta su llegada a la bodega del
consignatario.
PROPORCION INDEMNIZABLE.
La suma asegurada deber ser a valor factura, en ocasiones por errores u omisiones
del asegurado esta no corresponde al valor del embarque, ya que se debe de
contemplar en esta el valor factura mas fletes ms derechos aduanales etc.
MARCAS Y ETIQUETAS.
Cuando el dao sea por falta de simbologa o daos estrictamente a las etiquetas, la
aseguradora solo reembolsara por la reetiquetacin, no por la falta de simbologa en el
empaque.
SALVAMENTO.
En caso de
Siniestro.
daos.
3.- El contrato Free as Side especifica la responsabilidad tanto del comprador como del
vendedor ante la mercanca cuando el transporte es por la va:
a)
b)
c)
d)
Martima
Area
Terrestre
Ferroviaria
4.- Todas son tipos de plizas que se utilizan en el seguro de Transporte de Mercanca,
EXCEPTO:
a)
b)
c)
d)
Anual a declaracin
Abierta
Todo riesgo
Especfica
6.- Elige las caractersticas que correspondan a la clusula de Bodega o Bodega del
Seguro
de
Transporte
de
Mercancas
:
1. Los bienes quedan a cargo de los porteadores , terminando la responsabilidad
48 horas despus de llegar al lugar de destino
2. Comienza desde el momento que los bienes salen del domicilio o bodega del
remitente, y termina con la llegada al domicilio o bodega del consignatario
3. Los bienes quedan a cargo de los porteadores y termina con la descarga de los
mismos sobre los muelles en el puerto final
4. Los bienes quedan cubiertos desde la bodega del puerto de embarque hasta la
bodega del consignatario y se incluyen 15 das naturales si la bodega est en el
puerto final de destino.
5. Inicia desde el momento en que los bienes son recibidos en las oficinas postales
y termina al ser entregados al destinatario
a)
b)
c)
d)
1, 3
2, 5
2, 4
1, 2
2, 4, 6
3, 4, 6
2, 5, 6
1, 3, 5
Barredura
Echazn
Avera particular
Arrastre
CARACTERSTICAS
a. Declaraciones mensuales
b. Fin de la vigencia indefinida
c. Cubre un viaje
1b; 2c; 3a
1a; 2c; 3b
1c; 2b; 3c
1b; 2a, 3c
15.- Todos son riesgos adicionales del seguro de Transporte de Mercanca, EXCEPTO:
a)
b)
c)
d)
RESPONSABILIDAD CIVIL
RESPONSABILIDAD CIVIL
Este seguro tiene un corte jurdico al estar estructurado sobre preceptos legales
desprendidos de diferentes leyes, de tal forma, que entre ms se conozca de ellas, se
tendr un mejor entendimiento de l.
La Responsabilidad Civil se genera por el hacer o dejar de hacer de los individuos y
tienen como resultados el dao a terceros y con ello, la obligacin jurdica de
repararlos o indemnizarlos.
Levsima.
Leve.
Grave.
Al obrar
ilcitamente
El pago del importe de las primas por fianzas judiciales que el Asegurado deba
otorgar en garanta del pago de las sumas que se le reclamen a ttulo de
indemnizacin por responsabilidad civil cubierta por esta pliza.
El pago de los gastos, costas e intereses legales que deba pagar el asegurado
por resolucin judicial o arbitral ejecutoriadas.
El pago de los gastos en que incurra el Asegurado con motivo de la tramitacin
y liquidacin de las reclamaciones
CONVENIOS EXPRES
Cubre la responsabilidad civil legal en que incurra el asegurado por daos a terceros
derivada de las actividades propias del comercio.
Cubre la responsabilidad civil legal en que incurra, el asegurado por daos a terceros
derivada de las actividades propias a la industria.
Cubre la responsabilidad civil legal en que incurra el asegurado por daos a terceros
derivada de las actividades propias de la Hotelera.
Cubre la responsabilidad civil legal en que incurra el asegurado por daos a terceros
derivada de las actividades atribuibles a la obra.
Riesgos Cubiertos
Comercio:
Riesgos Cubiertos:
Bsicos
o
Explosivos
Carga y Descarga.
Productos y Trabajos
terminados.
Arrendatario.
Mdicos.
-Instalaciones de Seguridad contra
incendio y sistema de alarma.
-Instalaciones como comedor, comercios,
casa hogar, guarderas, escuelas y
bibliotecas.
o
o
o
o
o
o
Riesgos Cubiertos:
Adicionales
Cobertura bsica por daos a terceros que se deriven de entre otras actividades, de
las siguientes:
1. Como propietario o arrendatario de terrenos, edificios o
locales, que sean utilizados por el Asegurado para realizar las
funciones propias de comercio (S esta rentando el terreno,
edificio o local requiere de contratar la cobertura de
arrendatario).
2. Derivada de la tenencia y uso de instalaciones de carga y
descarga, as como de mquinas de trabajo.
3.
COBERTURAS ADICIONALES
Explosivos
Derivada del almacenamiento y venta de materiales explosivos.
Carga y descarga
Daos a vehculos terrestres ajenos durante las operaciones de carga y descarga
ocasionados por gras, cabras o montacargas.
Productos
Ver en riesgos excluidos que se amparan por convenio.
Trabajos terminados
Ver descripcin en riesgos excluidos que se amparan por convenio.
Riesgos Cubiertos
Industria:
Riesgos Cubiertos:
Bsicos
o
o
o
o
o
Explosivos
Carga y Descarga.
Productos y Trabajos
terminados.
Contaminacin del
Ambiente.
Daos en el Extranjero.
Arrendatario.
R.C. Asumida.
Contratistas
Independientes.
Mdicos.
-Gasolineras a su Servicio.
-Instalaciones de Seguridad contra
incendio y sistema de alarma.
-Instalaciones como comedor, comercios,
casa hogar, guarderas, escuelas y
bibliotecas.
Riesgos Cubiertos:
Adicionales
COBERTURAS ADICIONALES
Explosivos
Derivada del almacenamiento y venta de materiales explosivos.
Carga y descarga
Daos a vehculos terrestres ajenos durante las operaciones de carga y descarga
ocasionados por gras, cabras o montacargas.
Productos
Ver descripcin en riesgos excluidos que se amparan por convenio.
Trabajos terminados
Ver descripcin en riesgos excluidos que se amparan por convenio.
Contaminacin
Ver descripcin en riesgos excluidos que se amparan por convenio.
En el extranjero
Ver descripcin en riesgos excluidos que se amparan por convenio.
CONVENIOS EXPRESOS
Rc. Explosivos.
Rc. Arrendatario.
Rc. Asumida.
Riesgos Cubiertos
R.C. Hotelera:
Bsicos
o
o
o
o
Adicionales
Guardarropa, lavado y
planchado.
Equipaje y efectos de
huspedes.
Recepcin de dinero y valores.
Garaje o estacionamiento de
automviles.
Arrendatario.
Siempre que los servicios sealados se realicen sin que su explotacin sea cedida o
concesionada a otras personas fsicas o morales.
COBERTURAS ADICIONALES
I. Guardarropa.- Por la falta de entrega de los bienes depositados en estos,
excepto dinero u objetos de valor que se encuentren dentro de las
prendas entregadas, o por extravo de la ficha o contrasea.
II. Lavado y planchado
Falta de entrega por confusin, robo o dao de las prendas de vestir que
los huspedes hubieren entregado mediante constancia escrita para el
servicio de lavado y planchado.
Los lmites de responsabilidad por prenda de deber indicar en la pliza.
Se excluyen responsabilidades por falta de entrega de dinero, objetos de
valor u otros bienes que se encuentren dentro de las prendas entregadas.
III. Equipajes y efectos de Huspedes.
Responsabilidad Civil legal derivada de daos a desaparicin de los
equipajes y efectos introducidos al estacionamiento de hospedaje por los
huspedes, sus familiares y acompaantes as como los equipajes y
efectos recibidos para custodia en la recepcin o en la conserjera, se
excluyen animales y vehculos de motor, sus accesorios y contenido.
Los lmites de responsabilidad por reclamacin debern indicarse en la
pliza.
Se excluyen del seguro, daos o desaparicin de dinero, valores, joyas,
objetos de alto precio, manuscritos, planos, diseos, documentos,
promesas de pago u objetos con valor puramente estimativo.
IV. Recepcin de dinero y valores.
Responsabilidad civil legal por servicios de recepcin o custodia de
dinero, valores, joyas u objetos de alto precio entregados por los
huspedes, cuando sean guardados en lugares seguros y nicamente a
consecuencia de robo con violencia o por asalto, abuso de confianza,
incendio y explosin.
Los lmites de responsabilidad por reclamacin debern indicarse en la
pliza.
EXCLUSIONES.
Daos que el
causar a sus
pudiera
Ampara
Por:
Negligencia
Impericia.
Responsabilidades Cubiertas:
Asistencia de
Por
la
sustitucin
provisional con otro medico
cuando este tenga la misma
especialidad del asegurado.
Por
la
asistencia
de
primeros
auxilios
proporcionados
en
el
extranjero excluyendo en
estados unidos de norte
Amrica.
Cirugas estticas.
Como
propietario
de
clnicas u hospitales, ya sea
por negligencia o impericia
de sus empleados.
auxilios en el extranjero.
Excluyendo
Ciruga Esttica.
Como propietario de clnicas u hospitales
Por:
Negligencia
Impericia
De los empleados.
CONVENIOS EXPRESOS.
Si el abogado es designado
por el asegurado los montos
no rebasaran del 20% del
monto reclamado, sin que
exceda del 10% de la suma
asegurada.
Convenio Expreso
Cuando el abogado
es designado
Por:
EXCLUSIONES
Empresa
No se bajar el monto
de Suma Asegurada
Asegurado
Derivadas de transfusiones
de sangre.
R. C. CONSTRUCTORES
Cobertura bsica por daos a terceros que se deriven de entre otras actividades, de
las siguientes:
1. Como propietario, poseedor temporal o arrendatario de terrenos, edificios o
locales que sean utilizados por el Asegurado para realizar las funciones propias
a una obra de construccin o como vivienda temporal para sus empleados (se
esta rentando el terreno, edificio o local requiere de contratar la cobertura de
arrendatario).
2. Derivada de la tenencia y uso de instalaciones de carga y descarga, as como
de mquinas de trabajo.
3. Derivada de la posesin y mantenimiento de:
A. Lugares de estacionamiento y gasolineras a su servicio. Para amparar la
responsabilidad por daos a vehculos ajenos en poder del asegurado
se requiere la cobertura adicional de garaje o estacionamiento.
B. Instalaciones sanitarias y de aparatos e instalaciones reconocidas por la
ciencia mdica, en el caso de que el asegurado contara con consultorios
de empresa.
C. instalaciones de seguridad a su servicio (sistemas contra incendio,
perros guardianes, sistemas de alarma y otros similares).
D. Instalaciones sociales destinadas exclusivamente a su empresa
(comedores, comercios, casas-hogar, guarderas, escuelas, bibliotecas
y similares).
E. Derivada de la tenencia o mantenimiento de instalaciones de
propaganda que se encuentren en el lugar de la obra (anuncios, carteles
publicitarios u otros similares).
4. Derivada del uso de ascensores, escaleras elctricas y montacargas.
5. Derivada de sus empleados y trabajadores durante el desarrollo de su actividad
laboral.
COBERTURAS ADICIONALES
EXPLOSIVOS
Derivada del almacenamiento y utilizacin de materiales explosivos.
Carga y descarga
Daos a vehculos terrestres ajenos durante las operaciones de carga y
descarga ocasionados por gras, cabras o montacargas.
Tambin se cubren daos a tanques, sistemas y contenedores durante la operacin de
descarga a consecuencia de implosin.
Instalaciones subterrneas
autopropulsada y de
Apuntalamiento
Daos causados por apuntalamiento, socalzados y recalzados.
Otras obras especiales
Por daos causados durante obras de cimentacin, construccin de galeras, tneles,
trenes metropolitanos, puentes, diques, muros de contencin, torres y gras.
A reparar el bien daado a entera satisfaccin del tercero afectado, sin que
exceda de la suma asegurada.
En caso de indemnizacin por perjuicios lo que digan los Art. 2107, 2108 y 2109
del cdigo civil.
Por dao moral consecuencial el Art. 1916 del mismo cdigo civil.
Los gastos y honorarios que se originen con motivo del peritaje, sern a cargo
de la compaa y asegurado por partes iguales, pero cada quien cubrir los
honorarios de su propio perito.
R.C. HOTELERIA
BASES DE COTIZACION.
Se tomaran en cuenta 4 puntos:
1. Giro del negocio.
2. Nmero de empleados.
3. Horarios y turnos de trabajo.
4. Sueldos, nmina, salarios y valor de los inmuebles.
Cuestionario 7
1.- En el seguro de responsabilidad civil general, los riesgos cubiertos son.
a)
b)
c)
d)
culpa gravsima
obrar ilcitamente
negligencia
intencionalidad
3.- Son tres tipos de daos que se pueden reparar si se cuenta con una pliza de
responsabilidad civil:
a)
b)
c)
d)
4.- Que tipo de dao es en el que se toma en cuenta los derechos lesionados, el grado
de responsabilidad y la situacin econmica de ambas partes, para determinar el
monto a indemnizar, en el seguro de responsabilidad civil:
a)
b)
c)
d)
moral
perjuicios
material
lesin
objetiva
culposa
subjetiva
obligatoria
contractual
contratistas independientes
consorcios de trabajo
asumida
11.- Es la cobertura del seguro de responsabilidad civil que es obligatoria para los
transportistas, expedidores o generadores de materiales o residuos peligrosos?
a)
b)
c)
d)
para constructores
comercio
hotelera
industria
15.- Es la ley en que se encuentra el monto de las indemnizaciones que deben pagar los
permisionarios de auto-transporte federal por daos causados a los pasajeros
a)
b)
c)
d)
16.- Los daos y perjuicios por los que el asegurado tenga que responder a terceros en
sus personas y pertenencias, como usuarios del servicio publico de transportes de
pasajeros, esta regulado en:
a)
b)
c)
d)
ubicacin
nmero de personas
volumen de ventas
metros cuadrados
el asegurado
el vecino del asegurado
la esposa del asegurado
la empleada domstica del asegurado
24.- Todos los siguientes son gastos de defensa que se amparan en el seguro de
responsabilidad civil, excepto:
a)
b)
c)
d)
DIVERSOS MISCELNEOS
ESTRUCTURA DE LA PLIZA
Riesgos Cubiertos:
1. La prdida de los bienes Asegurados, a consecuencia de robo perpetrado por
cualquier persona o personas que haciendo uso de violencia del exterior al
interior del local en que aquellos se encuentren, dejen seales visibles de la
violencia en el lugar por donde se penetr.
2. Los daos materiales que sufran los bienes muebles o inmuebles causados con
motivo de robo intento de robo.
Bienes Cubiertos:
1. Mercancas, materias primas, productos en proceso, productos terminados,
maquinaria, mobiliario, tiles, accesorios y dems equipo propio y necesario a
la ndole del negocio Asegurado.
2. Artculos raros o de arte y, en general, aquellos que no sean necesarios a la
ndole del negocio asegurado y que expresamente se enumeran y se
especifican en la presente pliza, cuyo valor unitario o por juego sea superior al
equivalente de 300 das del salario mnimo del Distrito Federal.
Riesgos mediante convenio expreso:
El robo de lingotes de oro y plata, alhajas y pedreras que no estn montadas.
Exclusiones:
a. Robo en que intervinieren personas por las cuales el Asegurado fuere civilmente
Responsable.
b. Robo causado por los beneficiarios o causahabientes del Asegurado o por los
apoderados de cualquiera de ellos.
c. Prdidas que provengan del robo de ttulos, obligaciones o documentos de
cualquier clase, timbres postales o fiscales, monedas, billetes de banco, cheques,
letras, pagars, libros de contabilidad y otros libros de comercio, as como
contenidos en general de cajas fuertes, bvedas o cajas registradoras;
ANUNCIOS LUMINOSOS
Riesgos cubiertos:
Esta cobertura ampara daos causados por:
a. Rotura, o causas accidentales.
b. Incendio, rayo o explosin
c. Huracn, granizo y otro fenmenos atmosfricos.
d. Terremoto y erupcin volcnica
e. Huelguistas, disturbios obreros y alborotos populares;
vandalismo,
aeronaves u objetos cados de ellas, impacto de vehculos ajenos, robo,
intento del mismo.
Bienes Cubiertos.
Este seguro ampara los anuncios luminosos, contra todo riesgo por cualquier prdida o
dao causado a los mismos mientras se encuentren instalados y fijos en el edificio cuya
ubicacin se menciona en la cartula de la pliza.
Exclusiones:
a. Uso, desgaste o depreciacin normal, o causado por vicio propio, o por
cualquier obra de renovacin o mientras se est trabajando en dicha propiedad
asegurada.
b. Corto circuito u otros desarreglos elctricos internos de cualquier clase, a
menos que dichos desarreglos ocasionen un incendio y entonces nicamente
por la prdida o dao causados por el fuego a la propiedad asegurada. Quedan
tambin excluidos de esta excepcin los desarreglos elctricos internos
causados directamente por rayo.
c. Trabajos de operarios ocupados en la construccin, demolicin, modificacin o
reparacin del edificio en el que est colocado el rtulo.
d. Cuando no se pueda comprobar el robo en trminos legales
ROTURA DE CRISTALES
Riesgos Cubiertos.
Este seguro cubre las prdidas o daos materiales de los cristales asegurados y su
instalacin, causados por la rotura accidental sbita e imprevista o por actos
vandlicos, mientras stos se encuentren debidamente instalados en el inmueble
descrito en la cartula de esta pliza.
Convenio Expreso:
a. Por remocin del cristal o cristales asegurados y mientras no quede(n)
debidamente colocado(s).
b. Al decorado del cristal o cristales asegurados (tales como plateado, cromado,
teido, pintado, grabado, corte, rtulos, realces y anlogos) o a sus marcos.
DINERO Y VALORES
Riesgos cubiertos:
Cubre los siguientes riesgos:
A. Robo con violencia
B. Robo por asalto
C. Daos materiales
D. Incendio y explosin
E.
Accidentes del vehculo que transporta a las personas responsables
del manejo de los bienes asegurados.
F.
Incapacidad fsica de la persona portadora de los bienes asegurados.
Bienes Cubiertos
Dinero en efectivo, en metlico o billetes de banco, valores y otros documentos
negociables y no negociables, como son, pero no limitados a: letras de cambio,
pagars, cheques, acciones, bonos financieros, hipotecarios o de ahorro y cdulas
hipotecarias, todo propiedad del Asegurado o bajo su custodia.
Exclusiones:
a. Por fraude o abuso de confianza cometido por los funcionarios, socios o
empleados del Asegurado, sea que acten por s solos o de acuerdo con otras
personas.
b. B. En caso de robo con violencia, dentro del local, cuando los bienes
asegurados no se encuentren contenidos en caja fuerte o bveda debidamente
cerradas, mientras el local permanezca cerrado al pblico
c. C. Por prdidas directamente causadas por huelguistas o por personas que
tomen parte en disturbios de carcter obrero, motines, alborotos populares o
vandalismo, durante la realizacin de tales actos.
d. D. Por prdidas directamente causadas por saqueos que se realicen durante o
despus de la ocurrencia de algn fenmeno meteorolgico o ssmico que
propicie que dichos actos se cometan en perjuicio del Asegurado.
e. E. Prdidas como consecuencia de robo sin violencia, extravo o desaparicin
misteriosa.
OBJETOS PERSONALES
Riesgos y Bienes Amparados:
a) Incendio, Rayo, Temblor y/o Erupcin Volcnica, Huracn, Cicln y Explosin.
b) Cada de aviones u objetos cados de ellos accidentalmente.
c) Impactos de vehculos, siempre que stos no sean propiedad del Asegurado o estn
bajo su servicio o control.
d) Rotura de aparatos o tuberas de agua o calefaccin para uso domstico
EQUIPO ELECTRNICO
Bienes
Daos Materiales
Bienes Cubiertos
o
o
o
o
o
o
B. C. Convenio Expreso.
o Equipos mviles y porttiles
I. Daos Materiales
Bienes Cubiertos
De laboratorio, investigacin y
anlisis
de
materiales,
telecomunicacin,
seales
y
transmisiones, de luz y navegacin.
Equipos de procesamiento
de datos.
De medicina.
De laboratorio, investigacin
y anlisis.
Telecomunicacin.
Seales y transmisiones.
De luz y navegacin.
Riesgos Cubiertos
o Incendio, Rayo, Explosin e
o
o
o
o
o
o
o
o
Implosin.
Humo, holln, accin del agua.
Corte circuito, arco voltaico.
Defectos de fabricacin y
diseo.
Descuido, negligencia,
impericia, sabotaje.
Actos mal intencionados.
Tostadura de aislamiento.
Introduccin de cuerpos
extraos.
Hundimiento de terreno.
Riesgos Cubiertos
Los bienes que se amparan en esta cobertura y se mencionan en la especificacin que
se agrega y forma parte del punto No.I quedan amparados contra daos o prdidas
materiales que sufran en forma sbita e imprevista, que hagan necesaria su reparacin
o reemplazo a fin de dejarlos en condiciones similares a las existentes inmediatamente
antes de ocurrir el siniestro, a consecuencia de los riesgos que en seguida se citan y
nicamente dentro del predio consignado en la cartula de la pliza, una vez
terminadas las pruebas de operacin inicial, ya sea que estn en operacin, revisin,
mantenimiento o inactivos:
a) Incendio, impacto directo de
incendios.
b) Humo, holln, gases, lquidos o polvos corrosivos, Accin del agua o humedad;
que no provengan de las condiciones atmosfricas comunes en la regin.
c) Corto circuito, arco voltaico, perturbaciones por campos magnticos,
sobretensiones causadas por rayo, tostadura de aislamiento.
d) Defectos de fabricacin, de material, de diseo o de instalacin.
e) Errores de manejo, Descuido, negligencia, impericia o mala intencin del
personal del Asegurado, sabotaje.
f)
g) Prdida o daos materiales causados por robo con violencia, tentativa de tal
robo y/o asalto. Se entender por robo con violencia, el perpetrado por
cualquier persona que haciendo uso de violencia, del exterior al interior del
local en que se encuentren los bienes asegurados, deje seales visibles de la
violencia en el lugar por donde se penetr. Se entender por asalto aquel
perpetrado mediante el uso de fuerza o violencia (sea moral o fsica) sobre las
personas.
h) Introduccin de cuerpos extraos que se introduzcan en los bienes asegurados.
i)
j)
huracn
vientos
c) Inundacin.
d) Huelgas y Alborotos populares, conmocin
civil, vandalismo y daos por actos de
personas mal intencionadas.
Terremoto y Erupcin
Volcnica.
Huelgas y Alborotos
Populares.
Riesgos
Hidrometeorolgicos.
Gastos por
escaleras
albailera,
andamios
Exclusiones
o
Funcionamiento contino y
deterioro gradual.
Correccin de deficiencias o
capacidad.
Gastos de mantenimiento
preventivo.
Defectos Estticos.
Exclusiones
g) Prdidas o daos que sufran por uso de las partes desgastables, tales como
bulbos, vlvulas, tubos, bandas, fusibles sellos, cintas, muelles, resortes,
cadenas, herramientas recambiables, rodillos grabados, objetos de vidrio,
porcelana o cermica, sin embargo, si quedan cubiertos, cuando los daos
sufridos sean a consecuencia de un riesgo cubierto.
h) Daos a partes desgastables, a no ser que sean a consecuencia de un riesgo
amparado.
i)
j)
II
Bienes Cubiertos
o
Riesgos Cubiertos
Riesgos Cubiertos
o Daos o prdidas por los riesgos
Exclusiones
Gastos
originados
por
falsa
informacin.
Prdida de informacin causada por
campos magnticos.
Reproduccin
y
grabacin
de
informacin que no sea necesaria.
Reduccin de ingresos.
Desgaste y deterioro paulatino.
Exclusiones
o
o
o
o
o
III
Riesgos Cubiertos
o
El incremento en el costo de
operacin por la renta de un
equipo elctrico similar a
causa de un siniestro
amparado.
Coberturas Adicionales
o Demoras en la reparacin.
Exclusiones
o Incremento en el periodo de
o
o
o
o
o
o
Sumas Aseguradas
Para las tres secciones debe ser Valor de Reposicin
Siniestros
Relacin de Daos
Todos los datos relacionados con el origen y causa del dao, as como con las
circunstancias en las cuales se produjo y, a peticin de la Compaa y a su
costa, copias certificadas de las actuaciones practicadas por el Ministerio
Pblico o por cualquier otra autoridad que hubiera intervenido en la
investigacin del siniestro o de hechos relacionados con el mismo.
ROTURA DE MAQUINARIA
Maquinas diversas.
BIENES CUBIERTOS
Cualquier mquina, estacionaria o mvil.
BIENES QUE NO SE ASEGURAN
1. Combustibles, lubricantes, medios refrigerantes, catalizadores y
otros medios de operacin, no quedan cubiertos por esta pliza,
excepcin hecha del aceite usado en transformadores e
interruptores elctricos y el mercurio utilizado en rectificadores
de corriente.
2. Bandas de transmisin de todas clases, cadenas y cables de
acero, bandas de transportadores, matrices, suajes, moldes
dados, troqueles rodillos para estampar, llantas de hule,
muelles de equipo mvil, herramientas cambiables y de corte,
cuchillas, fusibles, fieltros, telas, tamices, cimientos,
revestimientos, refractarios, vidriados o porcelanizados, as como toda clase de
vidrios, peltre, excepto las porcelanas empleadas en aisladores elctricos.
Riesgos Cubiertos
a) Impericia, Descuido o Sabotaje del
personal del
Asegurado o de
extraos.
b) La accin directa de la energa
elctrica como resultado de cortos
circuitos, arcos voltaicos, fallas de
aislamiento,
as
como
sobretensiones transitorias debidas
a perturbaciones elctricas, ya sea
por causas naturales o artificiales.
c) Errores en el diseo, defectos en la
construccin de la maquinaria,
defectos de funcin y uso de
materiales defectuosos.
Impericia
Descuido
Sabotaje.
Errores de diseo.
Montaje incorrecto.
Fuerza centrfuga
Cuerpos extraos.
Nuevas adquisiciones
g) Inundacin.
h) Explosin de generadores enfriados por hidrgeno.
i)
j)
Flete areo.
m) Bombas sumergidas.
n) Cables metlicos no elctricos.
o) Robots y maquinaria con mandos electrnicos
Exclusiones
a) Actos intencionados o culpa grave del
asegurado, sus administradores o personas
responsables de la direccin tcnica, siempre
y cuando los actos intencionados o culpa
grave sean atribuibles a dichas personas
directamente.
b) Defectos existentes al iniciarse el seguro, de
los cuales tenga conocimiento el Asegurado,
sus administradores o personas responsables
de la Direccin Tcnica.
c) Incendio, extincin de incendios, derrumbes o
remocin de escombros despus de un
incendio, impactos directos de
rayo,
explosiones fsicas, qumicas o nucleares,
contaminacin radioactiva y robo de toda
clase.
Partes Excluidas
o
Piezas o partes de la
mquina sujetas a un
desgaste acelerado, con
vida til, limitada a un
periodo de tiempo
conocido.
Piezas o partes que para
cumplir su funcin,
tengan que destruirse o
desgastarse.
Medios de consumo para
la operacin de la
mquina.
j)
SUMA ASEGURADA
1. Valor de Reposicin: Para los efectos de esta pliza se entiende como
Valor de Reposicin, la cantidad que exigir la adquisicin de un bien
nuevo de la misma clase y capacidad, incluyendo el costo de trasporte,
montaje y gastos adanuales, si los hubiera.
2. Suma Asegurada: el asegurado deber solicitar y mantener durante la
vigencia de la Pliza como suma asegurada, la que sea equivalente al
valor de reposicin.
SINIESTROS
Prdida Total.- Se indemniza a valor real de los bienes, menos el valor de salvamento.
Prdida Parcial.- Se indemniza el costo de la reparacin, ms el flete y el costo de la
prima del seguro de transporte.
Reparacin Provisional.- Si despus de un siniestro el asegurado repara
provisionalmente los bienes daados para que sigan funcionando, la compaa no ser
responsable por ningn dao posterior hasta que sean reparados los bienes
definitivamente.
BIENES CUBIERTOS
Se amparan calderas y recipientes sujetos a presin con fogn o sin fogn, incluyendo
sus tuberas de conexin y que se encuentren debidamente instalados dentro de los
predios del asegurado, propiedad de ellos o bajo su custodia.
BIENES EXCLUIDOS
1. Calderas y accesorios hechizos
2. Caldera y recipientes sujetos a presin que carezcan del permiso de
operacin por la STPS (Secretara de Trasporte y Previsin Social).
3. Chimeneas que no estn directamente soportadas por la estructura de
las calderas.
4. Ventiladores de tiro no integrados al cuerpo de la caldera.
5. Transportadores alimentadores del combustible.
6. Bombas alimentadoras de agua o combustible.
7. Pulverizadores de carbn.
8. Recipientes o equipos que no sean metlicos.
9. Compresores.
BIENES POR CONVENIO EXPRESO
El derrame de contenido de calderas, tanques y recipientes por consecuencia de
cualquier riesgo cubierto por esta pliza.
Riesgos Cubiertos
Tuberas
Auxiliares
La rotura
sbita y
violenta o
instantne
a por
presin de
aire,
vapor, gas
o lquidos.
Calderas
e) La
Quemadura
por
insuficiencia de agua, vapor u
otro fluido dentro de la caldera
o recipiente
Seccin II
a) La Rotura provocada en forma
sbita y violenta por la presin
del vapor, aire, gas o lquido
que contenga el recipiente.
Rotura o
deformacin
sbita y
violenta
causada por
la presin
del vapor,
agua u otro
lquido.
Explosin
del
combustible
dentro del
horno y
conductos
hasta la
chimenea.
Quemadura
por
insuficiencia
de vapor.
Recipientes Sujetos
A Presin con o sin
Fogn
Rotura o
deformacin,
sbita y
violenta e
instantnea
causada por
la presin del
vapor, agua u
otro lquido.
Agrietamiento
provocado de
manera
sbita,
violenta e
instantnea
en cualquier
parte que sea
de fierro
fundido.
COBERTURAS ADICIONALES
Mediante convenio expreso entre el Asegurado y la Compaa, la cobertura otorgada
por esta pliza se puede extender a amparar las siguientes secciones
Seccin III Gastos Extraordinarios
Esta ampara los Gastos por concepto de tiempo extra, o sea de salarios
extraordinarios de trabajadores y gastos de transporte de partes y repuestos
necesarios para apresurar la reparacin definitiva de los bienes asegurados,
con forme a la Seccin I, II y V, que resulten daados por la realizacin de
alguno de los riesgos cubiertos por esta pliza, sin exceder, en ningn caso, del
15% del monto del dao material sufrido por cada caldera o recipiente sujeto a
Seccin V Tuberas
RIESGOS EXCLUIDOS
La Compaa no ser responsable, cualquiera que sea la causa, por prdida o daos
como consecuencia de:
a) Actos dolosos o culpa grave directamente atribuibles al Asegurado o a
cualquier persona que actu a nombre del mismo en la direccin de la empresa
o a la persona responsable de la direccin tcnica.
b) Defectos existentes en los equipos asegurados al iniciar la vigencia de este
seguro.
c) Incendio, ya sea que ocurra entes, al momento o despus de la realizacin de
alguno de los riesgos cubiertos.
d) Explosin ocurrida fuera de las calderas o recipientes sujetos a presin.
e) Actividades u operaciones de guerra, declarada o no, hostilidades, invasin de
enemigo extranjero, guerra intestina, revolucin, rebelin, insurreccin,
suspensin de garantas, conspiracin, usurpacin de poder, confiscacin,
requisicin, destruccin de los bienes por orden de cualquier gobierno de jure o
de facto y de cualquier autoridad legalmente reconocida, con motivo de sus
funciones, disturbios polticos y sabotaje de carcter poltico realizado con
explosivos.
f)
j)
r)
Valor de reposicin,
incluyendo costos
de trasporte,
instalacin y
derechos aduanales.
Gastos
extraordinario
SINIESTROS
AVISO DE SINIESTRO
REPARACIONES PROVISIONALES
Cualquier reparacin provisional que realice el asegurado y que no forme parte de una
reclamacin por daos al bien asegurado se considerara como una agravacin de
riesgo.
DOCUMENTOS REQUERIDOS EN CASO DE SINIESTRO
Presupuesto de Reparacin.
EQUIPO DE CONTRATISTAS
EQUIPO PESADO:
Es todo el equipo motorizado o sin motor diseado para trabajo rudo y de fcil cambio
de ubicacin, que sea utilizado en obras de ingeniera.
TIPO DE MAQUINARIA:
Pueden ser:
- Fijo
- Semi fijo
- Remolcado
- Autopropulsado
BIENES CUBIERTOS
Todo tipo de maquinaria pesada que sea utilizada para la construccin, agricultura,
montajes etc. como por ejemplo
palas mecnicas, gras, plumas, trilladoras,
trascabos, aplanadoras entre otras.
BIENES Y PARTES NO ASEGURABLES EXCLUIDOS
a) Bienes que operan sobre o bajo el agua.
b) Combustibles, lubricantes, medios refrigerantes, concreto, asfalto, materiales
de construccin, tierra, minerales y cualquier otro material contenido en los
bienes asegurados sin formar parte de stos.
c) La carga que sea transportada por los bienes asegurados.
d) Vehculos que transitan usualmente en vas pblicas y que requieren placas,
licencias o permisos para transitar.
e) Cualquier tipo de herramienta, tubos para perforacin y tuberas de ademe.
f)
j)
k) Robo total de cada unidad, as como las prdidas o daos materiales que sufran
a consecuencia de dicho robo.
RIESGOS AMPARADOS POR CONVENIO EXPRESO
a) Los daos o prdidas materiales causados directamente por actos de
huelguistas o perdonas que tomen parte en paro, disturbios de carcter obrero,
motines o alborotos populares, sabotaje o actos de personas mal intencionadas
durante la realizacin de tales actos, o bien, ocasionados por las medidas de
represin de los mismos, tomadas por las Autoridades legalmente reconocidas,
con motivo de sus funciones.
b) Este seguro cubre las prdidas o daos materiales ocasionados a los bienes
asegurados por encontrarse en operacin bajo tierra.
c) Gastos extraordinarios erogados con motivo de siniestro indemnizable, para
acelerar la reparacin de los bienes asegurados, por concepto de horas extras
de trabajo, trabajo nocturno o en das festivos y flete expreso, con un mximo
de 30.00% del importe de la indemnizacin comprendida en la suma asegurada,
que resulte a favor del Asegurado
d) Contra toda prdida o dao fsico ocurridos a los bienes asegurados por causas
externas, con exclusiones de los riesgos consignados en los incisos b) y c) de
esta clusula y en la clusula 3. De las condiciones Generales. No se considera
causa externa un error de operacin, mantenimiento o instalacin, que solo
produzca avera mecnica o elctrica interna.
e) Daos a equipos que operen bajo tierra.
RIESGOS EXCLUIDOS
a) Daos o prdidas causados por exceder la capacidad de carga de los vehculos
terrestres o embarcaciones fluviales en que se transporten los bienes
asegurados cuando sea el Asegurado quien realice el trasporte y/o por utilizar
vehculos o embarcaciones que no fueren los adecuados para los bienes
asegurados.
b) Perdida o dao ocasionado por sobrecarga o traccin que exceda a la
capacidad autorizada por el fabricante para cualquier operacin, transporte o
levantamiento de carga.
c) Prdida o dao causado a los bienes asegurados, cuando sean utilizados en
trabajos para los cuales no fueron construidos.
d) Daos o prdidas existentes al momento de contratarse el presente seguro, aun
cuando no fueren conocidos por el Asegurado o por sus representantes.
e) Prdidas o daos que se produzcan a consecuencia de actos de terrorismo o de
actividades de una o ms personas dirigidas a la destruccin, por la fuerza, del
Prdida o dao causado por cualquiera de los riesgos aqu asegurados si tal
prdida o dao fuera ocasionada por cualquiera de los siguientes
acontecimientos.
Guerra, invasin, actos de enemigo extranjero, hostilidades u operaciones
blicas (haya sido declarada la guerra o no), guerra civil, motn, insurreccin,
rebelin, revolucin, poder usurpado, golpe de estado.
g) Prdida o dao causados por el uso de cualquier arma de guerra que emplee
fisin o fusin atmica o fuerza radioactiva, ya sea en tiempo de paz o guerra,
reacciones nucleares radiacin o contaminacin radioactiva.
h) Prdidas o daos a dinamos, excitadores, lmparas, conmutadores, motores u
otros equipos elctricos, que se causen por corto circuito, arcovoltaico, falla de
aislamiento elctrico, sobretensin y otros disturbios elctricos, ya sea que
provengan de causas naturales o artificiales. No obstante, si estas fallas
originan un incendio, los daos causados por ste se quedarn cubiertos.
i)
j)
Prdida o dao que sean consecuencia directa del uso u operacin normales,
como por ejemplo: desgaste, deterioro gradual, corrosin, incrustacin,
herrumbres y otros efectos del ambiente.
SUMA ASEGURADA
Esta deber ser en todos los casos a valor
reposicin a nuevo, la cual se deber
actualizar cada tres meses en caso de
haber sido actualizada estar sujeta a
clusula de proporcin indemnizable.
de
de
no
la
Suma
Asegurada
Valor de reposicin,
incluyendo fletes,
derechos aduanales
y gastos de montaje
e impuestos
SINIESTROS
AVISO DE SINIESTRO
El asegurado o beneficiario tendr la obligacin de comunicarlo a la compaa y
conformarlo por carta certificada tan pronto como tenga conocimiento del, dentro de
los cinco das siguientes, si el dao al equipo fue causado por terceras personas el
asegurado se abstendr de cualquier arreglo con ellas.
El asegurado comprobara su reclamacin, y entregara a la compaa dentro de los
quince das siguientes al siniestro los documentos requeridos por la misma.
REPARACIONES PROVISIONALES
Cualquier reparacin provisional que realice el asegurado y que no forme parte de una
reclamacin r daos al bien asegurado se considerara como una agravacin de riesgo.
MONTAJE
Vigencia
Se inicia cuando los bienes asegurados o parte de los mismos hayan sido descargados
en el sitio de montaje
Periodo de Pruebas
Esta cobertura ampara los daos que el montador pueda causar a la mquina montada
durante el periodo de pruebas indicado.
Propietario de la obra.
Empresas constructoras.
ESTRUCTURA DE LA PLIZA
Esta pliza est compuesta por una cobertura bsica denominada como A, y con
coberturas adicionales clasificadas en dos grupos:
1. No requieren especificar suma asegurada adicional: de la B a la D.
2. Requieren especificar una suma asegurada adicional: de la E a la G.
COBERTURA BSICA A
Cubre todos los riesgos posibles salvo los amparados por las coberturas adicionales y
especiales, as como los contemplados en las exclusiones. Tales riesgos son:
COBERTURA B
Terremoto, temblor, maremoto y erupcin volcnica.
COBERTURA C
Vientos huracanados de toda clase, marea, inundacin, lluvia, nieve, alud, hundimiento
del terreno, deslizamiento de tierra, cada de rocas y enfangamiento.
COBERTURA D
Periodo de mantenimiento.
COBERTURA E
Responsabilidad civil extracontractual por daos materiales a terceros, causados
durante el periodo de construccin.
COBERTURA F
Responsabilidad civil extracontractual por daos a terceros en sus personas, causados
durante el periodo de construccin.
Tanto E como F incluyen:
Gastos y costas e intereses legales que en relacin con el caso, debe pagar el
asegurado.
EXCLUSIONES
SINIESTROS
SUMAS ASEGURADAS Y VALORES INDEMNIZABLES
1. Para la obra.- El valor total de la obra al trmino de su construccin.
2. Equipo de Construccin.- Valor de Reposicin.
3. Estructuras adyacentes.- Prdida mxima probable.
4. Remocin de escombros.- Un porcentaje de la suma asegurada contratada
5. Responsabilidad Civil.- Prdida mxima probable.
PROCEDIMIENTO
Prdida Total:
Prdida Parcial:
4.- Un Cliente desea asegurar la nmina en efectivo que va a pagar a sus empleados
cada dos semanas. Qu cobertura del seguro de Dinero y Valores debe contratar?
a) La de hurto, especificando la periodicidad y monto
b) La cobertura adicional de dinero y valores para asalto, cuando los bienes estn
en camiones de cobro.
c) La cobertura bancaria, cuando no se tiene caja fuerte o bveda
d) La cobertura bsica, especificando el monto y periodicidad
5.- Qu riesgo se cubre de manera adicional en el Seguro de Montaje?
a)
b)
c)
d)
Corto circuito
Terremoto
Conflagracin
Guerra
Reparaciones
Defectos estticos
Perjuicio de tipo comercial
Desgaste
9.- Elige los bienes que pueden ampararse por convenio expreso en el Seguro de
Cristales:
1. Ventanas
2. lunas
3. Aparadores
4. Decorados
a)
b)
c)
d)
1,2
3,4
2,4
2,3
10.- La base de la suma asegurada para el Seguro de Obra Civil en Construccin, es:
a)
b)
c)
d)
11.- Elige las coberturas que se pueden amparar por convenio expreso para el seguro
de Dinero y Valores:
1. Prdidas como consecuencia de robo sin violencia
2. Robo en bvedas
3. Robo con violencia cuando el Asegurado no cuenta con caja fuerte
4. Robo con violencia y/o asalto a bordo de camiones de cobranza
5. Saqueos durante huelgas o alborotos
6. Robo con violencia y/o asalto a bordo de camionetas de reparto de mercancas
a)
b)
c)
d)
1,2,3
3,4,6
2,3,4
4,5,6
12.- Para asegurar el montaje de una estructura de acero que durar dos aos 3
meses. Cul debe ser la vigencia del Seguro de Montaje?
a)
b)
c)
d)
18 meses
24 meses
27 meses
36 meses
BIENES CUBIERTOS
a.- Materia Prima
a)
b)
c)
d)
1b,d;
1b,c;
1c,d;
1a,d;
2a,c
2a,d
2a,b
2b,c
15.- En el Seguro de Dinero y Valores, los bienes fuera del local se cubren como
consecuencia de:
a)
b)
c)
d)
Valor comercial
Valor real
Valor de reposicin
Valor estimado
Antenas parablicas
Computadoras
Simulador de vuelo
Alternadores
19.- Elige las obligaciones del Asegurado para ser indemnizado, en el seguro de Rotura
de Maquinaria:
1.- Mantener en buen funcionamiento la maquinaria
2.- Que el mantenimiento sea efectuado por terceros
2, 4, 6
3, 5, 6
1, 2, 3
1, 3, 5
La Compaa Aseguradora
El Asegurado
El Reasegurador
Una parte el Asegurado y otra la Compaa Aseguradora