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Modelo de Administración de Riesgos

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PROPIEDAD INTELECTUAL DE:
Enterprise Risk solutions

Mayo 16, 2003

ING. Jos é Eligio Cas tr o Gonz ález +52 (81) 8363-9172 jecastro@cydsa.com.mx solutions Enterprise Risk

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Modelo de Administración de Riesgos

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Antecedentes históricos

Enfoque antiguo: Comprar seguros al menor costo posible y hacer efectivas las reclamaciones por siniestro. Enfoque moderno: Mediante el uso de técnicas especializadas, determinar la mejor forma de administrar las exposiciones a riesgos de pérdidas. Enfoque post-moderno: Aplicar los conceptos de Administración de Riesgos para administrar las exposiciones de todos los riesgos incluyendo especulativos.
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Definición de Riesgos

Riesgo: Grado de Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento. Riesgos Puros: Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento futuro en el que solo existe la oportunidad de perder. Riesgos Especulativos: Incertidumbre sobre la ocurrencia de un evento futuro en el que existe la oportunidad de ganar o perder.
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Misión Minimizar el costo total de la exposición a riesgos Z (min) = Costo Directo + Costo Consecuencial

Costo Directo Evitar Reducir Retener Transferir

Costo Consecuencial Ganancia Bruta Posición de Mercado Imagen en el Mercado Personal Clave

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Proceso

Identificar los Riesgos Determinar su frecuencia y severidad Determinar el impacto económico Considerando la frecuencia, la severidad y el impacto económico, definir la(s) técnica(s) de administrar: Evitar Reducir Retener Transferir a Terceros Implementar Técnicas Revisar el proceso periódicamente
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Identificación de Riesgos: Cuestionarios Inspecciones Físicas Análisis de EEFF Revisión de Contratos

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Riesgos Naturales Ventisca Nevada Granizo Helada Rayo Daños por agua Inundación Maremoto Daños por Aire Ciclón Huracán Tornado Tifón
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Movimiento de Tierra Deslizamiento Hundimiento – Subsidencia Terremoto Erosión Derrumbe Erupción Volcánica Cambios Físicos Evaporación Congelamiento Mermas Naturaleza perecedera
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Riesgos Directos: Incendio Colisión Barcos Aviones Automóviles Ferrocarril Actos Delictuosos Robo Falsificación Deshonestidad Falsas Pretensiones Asalto Fraude Sabotaje Espionaje Industrial Desorden Civil Secuestro Rescate Orden de Autoridad Humos Confiscación Nacionalización Expropiación Rotura Falla de energía Disturbio eléctrico Explosión Implosión Corrosión Fugas y derrames
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Riesgos Directos: (cont) Caída de Objetos Ondas Sonoras Contaminación Líquida Radioactiva Sólida Fauna Animales Insectos Plaga Roedores
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Peligros en Transporte Alborotos Populares Acto mal Intencionado Huelgas Vandalismo Insurrección Guerra Rebelión

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Riesgos Consecuenciales: Gastos Extra Gastos Extra Contingente Pérdida de Rentas Pérdida de Utilidades Posición en el Mercado Imagen en el Mercado Pérdida de Personal Clave
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Riesgos en Recursos Humanos Muerte Incapacidad Temporal Permanente Epidemias – Pandemias Lesiones Enfermedad Natural Tabaquismo Alcoholismo Drogadicción Obesidad Obsolescencia
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Riesgos por Daños a Terceros Uso de Autos Propios o rentados, Aeronaves, Barcos Elevadores y Escaleras Diseño inadecuado de productos y servicios Mala Calidad de Productos Operación de Predios e Instalaciones Industriales Contaminación Conflicto de Interés Bienes en custodia Errores y Omisiones Incumplimiento de Contratos Difamación y Calumnia Discriminación Humillación Persecución maliciosa , Falso Arresto Perjuicios y penas punitivas y Ejemplares Daño Moral

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Frecuencia y Severidad Frecuencia Ninguna Remota Baja Media Alta Severidad Ninguna Mínima Ligera Moderada Alta

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MATRIZ DE EVALUACION DEL NIVEL DE RIESGO
Inaceptable
Deben tomarse de inmediato F r acciones de reducción de la frecuencia y gravedad de los e riesgos. c

Aceptable con medidas de control
Debe contarse con acciones de reducción de daños.

u e n c i a Severidad
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Aceptable
Deben mantenerse los controles actuales.
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Impacto Económico Pérdida Máxima Probable: El mejor estimado de pérdida o daño que puede ocurrir Perdida Máxima Posible: La pérdida o daño más grande que puede ocurrir en la vida de la Empresa Objetivo: Medir los efectos económicos y su repercusión en la situación financiera de la Empresa
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Criterios Básicos Frecuencia y Severidad

Frecuencia X / Severidad Mínima: Retener el Riesgo Frecuencia X / Severidad Ligera: Retener el Riesgo o Transferir si el tercero es más eficiente en costo y utilizar Técnica de Reducir Frecuencia X / Severidad Moderada o Alta: Retener el Riesgo hasta el nivel de Pérdida Máxima Asumida y utilizar Técnicas de Reducir y Transferir
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Técnicas de Administración de Riesgos Evitar: Se aplica antes de asumir cualquier riesgo Ej. No instalar Empresas en zonas sísmicas

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Técnicas de Administración de Riesgos (cont)

Reducir: Prevención: Reducen la frecuencia Ej. Prohibición de fumar, instalaciones eléctricas a prueba de explosión, uso de ropa y vestido de fibras naturales en lugares en donde se procesan, almacenan o distribuyen sustancias inflamables Post Siniestro: Reducen la severidad Ej. Instalación de Hidrantes, extinguidores y rociadores automáticos, planes de emergencia, de contingencia y de recuperación
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Técnicas de Administración de Riesgos (cont)

Retener: Con recursos propios se financian las pérdidas Sin generación de reservas Ej. Los deducibles de los seguros de transporte o de automóviles Con generación de reservas Ej. Fondos para cubrir prestaciones adicionales al IMSS por Incapacidad Total y Permanente
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Técnicas de Administración de Riesgos (cont)

Transferir: Si los riesgos no se pueden evitar, reducir, o retener en su totalidad, se transferirá a terceros el excedente Compañías de Seguros y Fianzas Compañías no Aseguradoras

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Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas

Programa de Seguros: Decidir las formas de Seguro adecuadas a las necesidades de la Empresa Definición clara de Coberturas Conocimiento de Tarifas y Reglamentos Selección de Compañías de Seguros y Fianzas Administración y ajuste de pérdidas con Ajustadores Profesionales Registro adecuado de coberturas y pérdidas Análisis y selección de métodos de Reducción de Costos de Seguros Verificación del cumplimiento de las condiciones y términos de los Seguros
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Transferir a Compañías de Seguros y Fianzas (cont) Compañías No Aseguradoras Celebrar convenios/contratos que nos limiten o liberen de pérdidas o de responsabilidad. Ej. Comprar y Vender LAB nuestra Planta

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Implementar

El resultado del proceso técnico descrito anteriormente determina las decisiones a implementar. Elementos necesarios a la implementación. Autoridad Políticas Comunicación efectiva Sistemas de Computación electrónica Revisión de contratos y pólizas
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Revisar el proceso

Cuestionar periódicamente el proceso de Administración de Riesgos para adecuarlo a la dinámica de la empresa Cuestionamientos: El alcance y la magnitud de los riesgos ha sido analizado y comprendido adecuadamente Todas las exposiciones a pérdida son conocidas y se tiene definido su tratamiento Las técnicas de reducir han sido evaluadas en función a su costo/beneficio y siguen vigentes
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Revisar el proceso

Cuestionamientos: (cont) Las sumas aseguradas son correctas Las retenciones (riesgos, coaseguros y deducibles) son aceptables Los departamentos relacionados con la función de Administración de Riesgos están capacitados para ejercer su responsabilidad Las reclamaciones han sido ajustadas de acuerdo a las condiciones de las pólizas de seguro
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Políticas:

Administración de Riesgos es parte importante de la Administración General reconociéndose como una disciplina especializada. Administración de Riesgos en coordinación con los Directores de Negocio, Identifica, Analiza, Evalúa y define el tratamiento de las exposiciones a pérdidas existentes o subsecuentemente creadas que involucren cifras potenciales mayores a la pérdida máxima asumida. Evitar el aceptar riesgos desproporcionadamente altos en los contratos que se lleguen a celebrar
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Políticas: (cont)

Si el riesgo no puede ser evitado, la prevención de pérdidas será aplicada hasta donde sea posible en función a su costo/beneficio, salvo que por ley se requiera llevar a cabo. Es preferible prevenir las pérdidas antes de considerar otras técnicas de Administración de Riesgos Retener si la pérdida máxima posible es menor o igual a la capacidad de retención del negocio

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Dinero y Valores
Cobrar mediante transferencias bancarias electrónicas Contar con un sistema de control interno efectivo, Contratar servicio de traslado de valores externo, Contratar servicio de Protección externo, Cuidar no tener cantidades mayores a $500,000.00 en una sola ubicación, Contar con Caja Fuerte Todas las exposiciones menores a $100,000.00 M. N. Contratar seguro para cubrir todas las exposiciones mayores a $100,000.00 M. N.
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Evitar: Reducir:

Retener: Transferir:
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Inventario en Tránsito

Evitar: Reducir:

Comprar y Vender LAB nuestra Planta Embarcar nuestras mercancías con Líneas Transportista de reconocido Prestigio y Calidad de Servicio Todas los embarques de origen y destino nacional menores a $100,000.00 M. N. Contratar seguro para cubrir todas los embarques mayores a $100,000.00 M. N.

Retener: Transferir:

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Activo Fijo e Inventarios
No es factible Instalar sistemas de Protección Contra Incendio En su caso diseñar los edificios y estructuras contra Sismos Control Físico de Inventarios Delimitar y separar áreas de diferente peligrosidad No concentrar grandes volúmenes de Inversión en una sola ubicación Instalar dispositivos de seguridad en las Calderas y Recipientes sujetos a presión Dar mantenimiento Predictivo en su caso a los equipos que su valor lo justifique y mantenimiento preventivo al resto
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Evitar: Reducir:

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Activo Fijo e Inventarios (cont)

Retener:

Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros Contratar seguro contra Todo Riesgo (en exceso de la retención), el cual cubra también catástrofes naturales, Calderas, Recipientes sujetos a Presión, Rotura de Maquinaria, etc.

Transferir:

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Ganancias Brutas No es factible Contar con al menos dos áreas de producción separadas por distancia o bien en caso de ser posible en predios/ciudades diferentes Balancear la carga de producción en las diferentes líneas de manufactura No depender de un solo Proveedor o de un solo Cliente Conocer a profundidad la cadena productiva previa y posterior a nuestra empresa para en su caso detectar las posibles fallas en la misma y desarrollar planes de emergencia, contingencia y recuperación
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Evitar: Reducir:

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Ganancias Brutas (cont) Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros

Retener:

Transferir: Contratar seguro de Ganancias Brutas (en exceso de la retención), el cual cubra también las pérdidas por catástrofes naturales, Daños en Calderas, en Recipientes sujetos a Presión, en Rotura de Maquinaria, así como la falta de suministro de materias primas e insumos, Gastos Extra, Gastos Extra Contingente, etc.
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Seguro de Responsabilidad Civil
No es factible; aunque en algunos casos, celebrar contratos que nos liberen de responsabilidad Celebrar contratos que nos limiten nuestra responsabilidad Implementación de la filosofía de calidad en todas las operaciones del Negocio Cantidades menores a US $100,000.00 Dólares, incluido el valor de los activos fijos, inventarios, ganancia bruta y de los posibles daños a terceros Contratar seguro de Responsabilidad Civil
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Evitar:

Reducir:

Retener:

Transferir:
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El papel del Administrador de Riesgos en el siglo XXI

El rol del Administrador de Riesgos incluirá la participación intensiva y activa con todas y cada una de las demás funciones operativas, financieras y legales de los negocios para identificar los riesgos de pérdidas físicas y financieras a las que están expuestos y definir las medidas de control y financiamiento de riesgos, incluyendo este último el acceso a financiamientos no tradicionales (Alternative Risk Transfers).

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Proceso de Administración de Riesgos Identificar Riesgos de Pérdida Determinar Frecuencia y Severidad Determinar Impacto Económico Seleccionar Técnicas Evitar Control de Riesgos Reducir Administracion de Riesgos Retener Financiamiento de Riesgos Transferir Modelo de Administración de Riesgos Implementar Revisar Periódicamente Mayo 16, 2003 Prevención ( f) Post-siniestro ( s)

P. Emergencia P. Contingencia P. Recuperación

Sin Reservas Con Reservas Seguros/Fianzas Otros ART

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