APUNTES DE SEGURIDAD SOCIAL

SEGURIDAD SOCIAL
CONCEPTO1: es aquel sistema orgnico de cobertura de los estados de
necesidad producidos por contingencias sociales determinadas mediante la
aplicacin de mtodos de ciertos instrumentos suficientes denominados
prestaciones, para lograr un mnimo de subsistencia.
Concepto restringido ya que en sentido amplio se comprende que la
seguridad social debe comprender cualquier acontecimiento que atente contra
el bienestar de las persona.
Anlisis del concepto: El concepto de seguridad social, a su vez, est
compuesto de tres conceptos esenciales y que son los pilares del primero.
1. Estado de necesidad: es aquella situacin en que se encuentra una
persona, configurado por la carencia o insuficiencia de bienes de
subsistencia o un aumento excesivo de los gastos de subsistencia propia
o del grupo familiar.
2. Contingencias sociales: son aquellos acontecimientos (futuros e
inciertos) no voluntarios (desde el punto de vista del afectado) que van
a llevar a una persona a caer en un estado de necesidad.
3. Prestaciones: son aquellos medios o instrumentos configurados en
dinero, en especies, o servicios inmateriales que se van a aplicar en
beneficio de la persona que se encuentra en estado de necesidad por
haber sufrido una contingencia social.
Existe una relacin de causalidad entre las contingencias sociales y el estado
de necesidad. As, el estado de necesidad ser el efecto que produce una
contingencia social.
SEGURIDAD SOCIAL EN LA HISTORIA
Ya en la roma A.C se conoci un sistema de proteccin social, este era el que
implementaban los colegios romanos, las que consistan en agrupaciones de
artesanos que compartan u mismo oficio y los cuales, se encargaban de la
proteccin de sus integrantes. Esta proteccin, consista bsicamente en
proteccin contra riesgos derivados de enfermedades y muerte.
Junto al surgimiento del cristianismo, surgen las diaconas, que fueron
fundadas por los primeros cristianos con el objeto de practicar la caridad.
Las cofradas del siglo XIII consistan en agrupaciones de personas de un
mismo oficio o actividad que, bajo la invocacin de un patrono, pedan
proteccin. Generalmente este patrono era un santo, estas agrupaciones
brindaban proteccin ante muerte o enfermedad.

Segn apunte entregado por ayudante.

Llegada la edad media, estas agrupaciones, originarn los llamados

gremios que consistan en agrupaciones de artesanos bajo la tuicin de
maestros cuya finalidad era transmitir los conocimientos a los aprendices y
junto con eso, se protegan en aspectos de contingencia como enfermedad o
muerte.
Ms tarde, en el siglo XVI, surgiran las hermandades del socorro, la que
entregaran una mayor cobertura en cuanto a sus integrantes.
En este aspecto, cobra importancia la obra de Lus Vives, quien en el siglo
XVI y XVII enuncia principios de influencia cristiana con claro contenido social.
Dicha influencia, se nota en la colonizacin de Amrica y en las primeras leyes
de pobres dictadas en Inglaterra, bajo el reinado de Isabel 1. Vives postulaba
un rol activo de la autoridad que deba ayudar a los ms necesitados cundo o
pudieran lograr sustento por su trabajo y capacitarlos para abrirles las
posibilidades laborales.
Unos aos mas tarde en Europa (siglo XVII) el Edicto de Turgot (1776) aboli
los gremios. Luego, en el ao 1791, la ley Chepalier pone trmino a todo tipo
de gremios, pretendiendo la plena libertad de las personas y, solo cuando
hubieran estados de necesidad que ellos no pudieran solucionar, el estado
deba hacerlo. Sin embargo, el estado no fue eficiente en esta tarea, por lo que
a fines del siglo XVIII y comienzos del XIX, la sociedad se organiz en
mutualidades estas eran asociaciones voluntarias de trabajadores de una
misma actividad, destinada a la proteccin de estos mismos integrantes
fundamentalmente contra riesgos de enfermedad y muerte. Estaban
financiadas con el aporte de los propios integrantes. Estas mutualidades, junto
con el seguro privado mercantil, darn los principios estructurales al seguro
social.
En chile, aproximadamente en 1853 Laynes crea la sociedad tipogrfica de
chile, la cual fue una importante mutual. Otro mutualista de relevancia para
nuestro pas, es Fermn Vivaceta, quin fundara la sociedad de artesanos y
organiz a los obreros en mutualidades.
Sin embrago las mutualidades no fueron eficaces y ello ocurre
principalmente por dos factores:
1. Sus alcances eran limitados ya que tenan pocos medios, debido a
que sus integrantes eran personas de bajos recursos, lo cual,
implicaba que los aportes eran, a su vez, reducidos.
2. La afiliacin era voluntaria. Esto trascenda en el sentido de que se
evitaba mermar el sueldo con una carga extra que era la cuota de
afiliacin.
Corra los ltimos aos del siglo XIX, Europa sufre las consecuencias que
dej la revolucin industrial. Las ciudades no se encontraban preparadas para
recibir tan grande cantidad de gente que llega en busca de oportunidades. En
medio de este sbdito desarrollo econmico reinante, Bismarck elabora los
estudios que originaran el seguro social. Adems, la obra de Bismarck vino a
contrarrestar la gran influencia en Alemania de los partidos socialistas que
presionaban aprovechndose de la situacin.
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La obra de Bismarck se basa en tres obras:

1. Un limitado seguro social contenido en la legislacin prusiana: en la
constitucin de Prusia de 1810, exista la obligacin del estado de
proteccin de trabajadores domsticos pero por cotizaciones de los
propios trabajadores.
2. La estructura jurdica del seguro privado mercantil con algunos
elementos propios:
a) el contrato ser obligatorio, la afiliacin al seguro social se
impondr por ley.
b) La cotizacin ser de cargo del empleador, incluso en ciertos
casos con aportes del estado, adems del trabajador.
c) La cotizacin no ser en relacin al riesgo, sino en proporcin al
suelo o salario del asegurado.
3. las mutualidades, de quienes toma su sistema financiero. Estn
conformadas por un fondo constituido por el aporte de los integrantes el
que financiar las prestaciones. As, el seguro social ser la aplicacin de
fondos conformados por las cotizaciones del empleador, trabajador y el
estado para solucionar los problemas de los trabajadores.
La importancia de la obra de Bismarck para nuestra legislacin, radica en
que influencia que recoge la ley 10383 de 1952 de previsin obrera.
IMPORTANCIA DE LA SEGURIDAD SOCIAL.
La seguridad social, reviste importancia (principalmente) en tres mbitos:
1. Jurdico: ha enriquecido la ciencia del derecho al incorporar como
garanta fundamental de la persona, la proteccin frente al estado de
necesidad. As, nuestra constitucin en el articulo 19 N 18, garantiza el
derecho a la seguridad social.18. El derecho a la seguridad social.
Las leyes que regulen el ejercicio de este derecho sern de qurum
calificado.
La accin del Estado estar dirigida a garantizar el acceso de todos los
habitantes al goce de prestaciones bsicas uniformes, sea que se otorguen a
travs de instituciones pblicas o privadas. La ley podr establecer
cotizaciones obligatorias.
El Estado supervigilar el adecuado ejercicio del derecho a la seguridad
social;
Por otra parte, en el N 9 se consagra el derecho a la proteccin de la salud. As
mismo, el 19 N 8 estableci el derecho a vivir en un ambiente libre de
contaminacin. Sin embargo, es preciso sealar que todas estas garantas
giran en torno al derecho a la vida e integridad fsica y squica, lo que da el
gran fundamento al derecho a la seguridad social.
2. Econmico: ste, a su vez, puede ser enfocado desde 3 puntos de
vista:
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a) a travs de las prestaciones que genera un poder de consumo en la

sociedad, el que genera demanda por bienes y servicios, lo que mueve
todo el sistema productivo.
b) La cotizacin del trabajador a travs del empleador, que es el agente
que efecta el pago, es un costo de produccin que influir en el precio
del producto, por eso, si las cotizaciones aumentan mucho, suben los
precios, lo que repercute en los propios beneficiarios. Es por ello, que la
autoridad debe ser cuidadosa a la hora de legislar en materia de
seguridad social.
c) La poltica de inversiones de los fondos formados por las cotizaciones,
estarn destinados a mover todo el sector productivo del pas.
De esta forma, la seguridad social provoca como consecuencia una
redistribucin de la renta. Por una parte, entre el empresario a favor de sus
trabajadores, pues la cotizacin es un porcentaje de la remuneracin, por lo
tanto, a mayor remuneracin, mayor aporte a la seguridad social del
trabajador. Por otra parte, hay una redistribucin entre los mismos
trabajadores, sobre todo en los sistemas de reparto, pues los aportes de los
trabajadores, van a crear un fondo comn que financia las pensiones de todos,
an los de muy bajos ingresos. La redistribucin mas clara, se da en el aporte
del estado a la Seguridad Social, especialmente en las prestaciones que se
otorgan a las personas que carecen de ingresos (pensiones asistenciales que
son financiadas por personas de mayor renta por la va tributaria)
Otro aspecto a considerar desde el punto de vista econmico, es el
encarecimiento de la mano de obra como consecuencia de una eventual alza
de las cotizaciones; al reducirse el salario liquido, los trabajadores querrn
aumentarlo, el empresario por su parte, querr bajar costos y optar por la
automatizacin de los procesos en desmedro de la mano de obra lo que, en
definitiva, va a traer desempleo.
Con todo, podemos sealar que debe haber un equilibrio entre un desarrollo
social que significa distribucin y un desarrollo econmico que significa
produccin. Si existe produccin sin una adecuada distribucin, se crean
situaciones de injusticia y el propio sistema se resiente. Ahora bien, si la
situacin se revierte y se distribuye ms de lo que realmente se produce, en
definitiva se estar repartiendo pobreza.
3. Social hemos dicho que la seguridad social es un instrumento de
pacificacin social, pues su propsito fundamental es eliminar las causas
de inseguridad en cuanto a la subsistencia de la personas en el evento
de que les ocurra una contingencia social. A travs de la seguridad social
se mejoran los niveles de vida, hay mayor proteccin al menor, a la
mujer embarazada. Hay mayores expectativas de vida por la proteccin
a la salud. La existencia de asignaciones por familia, permite (en parte)
un desarrollo demogrfico.
PRINCIPIOS ESTRUCTURALES DE LA SEGURIDAD SOCIAL

Son los que orientan y a la vez sirven de base a la seguridad social, sirviendo
de orientacin e interpretacin a los distintos legisladores de Seguridad social.
Estos principios, se han ido configurando fundados en las teoras de Beveridge
y por las contribuciones de distintas conferencias y organismos internacionales
especializados, particularmente la OIT.
1. UNIVERSALIDAD. La seguridad social, debe comprender a la totalidad
de las personas que se vean afectadas por estados de necesidad en un
pas determinado. La declaracin Universal de Derechos del Hombre
(Paris 1948) consagra que toda persona, por el hecho de ser tal, tiene
derecho a la seguridad social. As lo reconoce nuestra constitucin
poltica en su Art. 19 N18.
En un comienzo, el nico sistema de proteccin efectiva era el seguro social
que naci en Alemania con la obra de Bismarck, pero tena un efecto limitado
para las personas, pues inicialmente se aplicara a los trabajadores
dependientes de escasos recursos. Con el tiempo, estas exclusiones fueron
remedindose, protegiendo mas tarde, incluso al trabajador independiente,
obligndolo a afiliarse y a quienes no tienen capacidad laboral se les cubrir
por la asistencia social, su financiamiento a de ser cargo de la comunidad por
va tributaria.
Se dice que la seguridad social, cumple el principio de universalidad, en la
medida que ha ido trascendiendo el vnculo laboral.
En nuestro pas, desde el punto de vista del trabajador dependiente, se
obliga a la afiliacin al seguro social; el DL 3500 establece que desde el 1 de
enero de 1983 el trabajador queda automticamente afiliado al nuevo sistema
de pensiones, solo debe elegir AFP. En cambio, respecto de las dems
contingencias, el trabajador debe afiliarse al organismo de previsin del
rgimen antiguo, no opera automticamente, el empleador lo solicita y el
organismo previsional califica.
Desde el punto de vista del trabajador independiente, en todas las
legislaciones se originan problemas, pues es difcil controlar el cumplimiento de
la obligacin previsional. Se pretendi relacionar el cumplimiento de esta
obligacin con la tributaria, pero esto tambin resulta difcil. La dificultad de
este control radica en que existe un solo obligado, no as con el sistema del
trabajador dependiente, en que existen dos obligados (empleador y trabajador)
siendo de gran inters para el empleador cumplir con esta obligacin, pues de
no hacerlo se arriesga a drsticas sanciones.
El trabajador independiente de mayores ingresos -como el empresariopuede afiliarse voluntariamente al nuevo sistema de pensiones del DL3500.
La afiliacin voluntaria del trabajador independiente, ha solucionado, en
parte, su desproteccin, pero solo en materia de pensiones. En cuanto a la
salud, la ley 18469 regula el derecho a la proteccin de la salud dando
cobertura completa a toda la poblacin del pas. Protege gratuitamente al
indigente, a la mujer embarazada y hasta 6 mese despus del parto y, al
menor, hasta los 6 aos.
2. INTEGRALIDAD segn el cual, la seguridad social, debe proteger todas
las contingencias que se presenten al individuo y cada contingencia,
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debe ser cubierta de la forma mas completa posible. Este principio

tienes dos connotaciones de carcter:
a) Cuantitativo: debe proteger todas las contingencias y estados
de necesidad.
b) Cualitativo: la proteccin debe ser lo suficientemente eficaz, de
manera que soluciones la contingencia de la mejor forma posible.
Para cumplir con este aspecto cualitativo, la proteccin debe ser:
I. preventiva: Debe tratarse por todos los medios posibles, que el
estado de necesidad no se produzca. Si para ello debe prevenirse la
contingencia, la seguridad social ha de prevenirla, ahora bien, si se
trata de contingencias inevitables (Ej.: vejez) debe procurarse que
cuando la persona llegue al estado de necesidad, tenga los medios
de subsistencia necesarios para superar de buena forma esta
contingencia. Este aspecto, se ve claramente tratado en materia de
salud, ya que la ley 6174 de medicina preventiva, dispuso el
diagnostico obligatorio para detectar ciertas enfermedades crnicas
en los trabajadores -tal como el cncer- que pudieran llevar a la
muerte. Tambin se ve cumplido este objetivo con las campaas de
vacunacin, desnutricin etc.
II. Reparadora: Producido el estado de necesidad, la seguridad social
debe emplear los medios necesarios para que el afectado logre
superar este estado de necesidad. En el mbito de la salud, esto se
ve manifestado en la medicina curativa. La persona deber gozar
de un subsidio de enfermedad.
III. Rehabilitadora: este busca capacitar a la persona para valerse por
sus propios medios. Esta se ve claramente en accidentes de trabajo
y enfermedades profesionales, se pretende que el trabajador pueda
destinar la capacidad productiva que le resta, a una actividad que le
permita subsistir.

Dentro del mismo principio de la Integridad, se encuentra un sub-principio,

cual es, el de la SUFICIENCIA. Segn este principio, la prestacin debe ser de
tal manera apta para que, realmente, se cumpla el propsito de la seguridad
social y se logre la cobertura adecuada al estado de necesidad. La accin de la
seguridad social no puede llevar a una infraproteccin o a una sobre
proteccin, se deben evitar los extremos. Las prestaciones deben tener la
calidad y el monto adecuado al estado de necesidad, sin desvirtuar su labor de
proteccin. Por ejemplo, si la pensin de asistencia fuese hoy da an ms baja,
se caera en una situacin de infra-proteccin. Por el contrario, si fuese muy
elevado, no se cumplira el propsito, pues sera una fuente de
enriquecimiento y se desvirtuara su funcin. Otro ejemplo es el seguro de
cesanta, si este fuera ms alto, sera mejor encontrarse desempleado que con
trabajo, es por ello que siempre es menor que el ingreso, de esta forma
incentiva la bsqueda de trabajo.
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Otro subprincipo es el de EFICACIA: el que se plasma o se ve reflejado en

dos aspectos. Este seala que la prestacin ha de ser:
CIERTA: Lo que implica que el beneficiario conoce la prestacin que va
recibe si se le presenta un estado de necesidad como consecuencia de
una contingencia social. adems, ha de tener una certeza jurdica de que
estas prestaciones le sern entregadas.
OPORTUNA: En cuanto a la cercana de la prestacin, esto en cuanto al
tiempo y la cercana fsica. Es decir, el lugar donde se le ha de entregar
la prestacin debe ser prximo a su lugar de residencia y adems,
presentarse en el menor tiempo posible.
3. UNIFORMIDAD O UNIDAD Segn el cual, a estados de necesidad
similares han de corresponder prestaciones similares; la seguridad social
no puede discriminar. Este principio comprende tres aspectos:
a) Desde el punto de vista de la prestacin: para determinar el
monto de la prestacin, hay que determinar qu estado de
necesidad se pretende solucionar y, para realizar esta
determinacin, existen dos criterios; uno OBJETIVO y otro
SUBJETIVO:

OBJETIVO: cuyo fin es establecer una prestacin

uniforme y general de un modo suficiente. Este criterio lo
sigue generalmente la asistencia social. Por ejemplo, la
pensin mnima igualitaria.
SUBJETIVO:
La
prestacin
se
determinara
proporcionalmente al estado de necesidad de cada
beneficiario en particular. Este es el criterio que contiene
el seguro social, ya que tiene un carcter esencialmente
contributivo, pues se financia con la propia cotizacin del
individuo, la que dar en definitiva el monto de la
prestacin. Se parte del supuesto que la capacidad
contributiva (estatus) determina el estado de necesidad
que afectara la persona cuando no tenga esa capacidad,
lo que servir para establecer el monto de la prestacin,
tal de satisfacer el estado de necesidad.
En el criterio objetivo, la uniformidad, pareciera calara, sin embargo, esto
no es justo, an cuando permite un mnimo de subsistencia. Por otra parte el
criterio subjetivo de proporcionalidad, atentara aparentemente contra el
principio de la uniformidad, pero no es as, ya que establece una pauta
igualitaria en el sentido de que los que cotizan mas, es justo que obtengan una
prestacin mayor. Existira discriminacin si influyeran elementos ajenos al
aporte del trabajador, por ejemplo, religin, sexo, color poltico. Los sistemas
socialistas favorecen la aplicacin del criterio objetivo.
En nuestro pas nuestro sistemas de pensiones posee una mezcla de estos
criterio, as, ante la imposibilidad de conseguir una prestacin por sobre la
pensin legal mnima, por insuficiencia contributiva, el estado asegura la
prestacin, es decir, el estado cubre la parte que el imponente no cubre por su
coca capacidad contributiva. Pero si existe capacidad contributiva, abra una
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proporcionalidad entre que el monto del aporte y el de la prestacin, incluso

puede lograr mayores prestaciones puesto que no hay tope para cotizar.
b) Desde el punto de vista de la contingencia: desde este punto
de vista lo que interesa es solamente el estado de necesidad. (no
se entiende nada mas del apunte de la Prof. )** consultar apunte.
c)

Desde el punto de vista de la administracin del sistema:

que exista un agente nico de administracin para toda la
poblacin. En realidad lo que debiera existir un mismo sistema en
diversos agentes administradores, pues as es mas expedito, ya
que, un solo rgano administrativo, por el hecho de involucrar a
tantas personas es poco eficiente y burocrtico.

El problema de la uniformidad se ha venido a solucionar con la reforma del

DL. 3500 que entro a regir el 1 de enero de 1981, estableciendo un rgimen de
pensiones al que puede afiliarse cualquier trabajador, se exceptan solo las
cajas de previsin de la defensa nacional. Se produjo hasta mediados del 1982,
una gran migracin de trabajados a las AFPs, con lo que las antiguas cajas
quedaron con problemas de financiamiento. La solucin a este problema, fue la
creacin del instituto de normalizacin previsional, luego comenzaran a
fusionarse las distintas cajas para lograr un manejo administrativo ms
eficiente.
4. SOLIDARIDAD: en l relacin jurdica de derecho privado, se da una
justicia conmutativa, pues las prestaciones entre las partes se miran
como equivalente. Esta justicia se ve claramente en el seguro social
inspirado en el seguro privado mercantil, en el cual, esta justicia
conmutativa rige, pero cuando entre la prestacin y la contraprestacin
no hay equivalencia, y, esta inequivalencia esta impuesta por Ley,
significa que ha entrado a jugar un elemento social y entonces la
equivalencia pasa a ser accidentales. Aqu entonces, se est frente a una
justicia de tipo distributiva, porque se distribuye considerando el
elemento social; puede haber aporte sin contraprestacin o a la inversa
puede existir un mnimo aporte y las prestaciones ser de mayor
cantidad.
Entonces el principio de solidaridad se sustenta en esta justicia
DISTRIVUTIVA; toda persona debe sentirse y ser en alguna forma responsable
no tan solo de su propia suerte, sino tambin de la de los dems, porque el
hombre no es un ente aislado sino que vive en sociedad. En la seguridad social
esto se traduce en que el que tiene ms capacidad contributiva, debe aportar
ms y el que tiene menos, aportara en menor cantidad. De esta forma quienes
tienen ms ayudan a quienes tiene menos.
Esta solidaridad es un principio de organizacin social, que generalmente, se
consagra por Ley. Esta solidaridad puede ser:
a) GRUPAL: solo en n determinado sector; esto no es lo adecuado ya que
esta ( solidaridad) debe ser amplia
b) NACIONAL: Esto es toda la comunidad nacional.

5. SUBSIDIARIEDAD: Este principio se inspira en la doctrina Social de la

iglesia y est tratado en tres encclicas; la Rerun novarum, la
cuadragesimo anno y Mater et magistra. Este principio postula que,
no obstante que el estado est conformado por todas las personas
polticamente organizadas, tiende a absorber a la persona en sus
derechos ms bsicos, tal que, para proteger al mbito de la libertad y la
dignidad de la persona como tal, el estado debe abstenerse de intervenir
en aquellas funciones que las personas o los grupos intermedios que se
formen puedan desempearse naturalmente. En cambio, sui no son
capases de realizar estas funciones o si lo hacen de formas insuficientes
el estado debe intervenir y suplir esa deficiencia o insuficiencia de las
personas. Es un principio social poltico.
Todo lo antes mencionado sobre el principio d subsidiaridad se enlaza con la
seguridad social desde dos puntos de vistas
a) Desde el punto de vista del beneficiario de las
prestaciones en el sentido de que debe estimularse que por sus
propios medios logre superar el estado de necesidad; si no puede
hacerlo, intervendr el estado y de forma supletoria entregara la
prestacin. Ahora, si la persona no tiene los medios, el Estado
bebe intervenir otorgndole ntegramente la prestacin. este es el
caso de las pensiones asistenciales.
b) Desde el punto de vista de la administracin del sistema
este principio postula que los propios beneficiarios tengan acceso
a ella por ser los interesados. El nuevo rgimen de previsiones es
una muy calara aplicacin del principio de subsidiaridad pues, la
Ley, otorga al beneficiario diversas opciones con lo que una serie
de consecuencias jurdicas previsionales radica, en el fondo en la
decisin del trabajador. Ejemplo de opciones:
1.- Los trabajadores ya afiliados a instituciones de previsin antes del
primero de mayo del ao 1981, pueden ingresar al nuevo sistema.
2.- El trabajador puede ingresar a la AFP que estime ms conveniente.
3.- En el caso de las pensiones de vejez se puede optar entre la renta
vitalicia contratada por el beneficiario en una compaa de seguros a la cual
traspase los fondos capitalizados o bien puede mantener estos fondos en la
misma AFP y efectuar retiros programados.
4.- El trabajador pude jubilar por vejez antes de los 65 o 60 aos de edad,
cuando el fondo de capitalizacin acumulado de permite obtener una
pensin que la ley estime suficiente.
5.- tambin el trabajador puede efectuar retiros extraordinarios con
cargos a los fondos de pensiones, cuando el monto acumulado permita tener
una pensin suficiente.

6.- La Ley establece cotizaciones bsicas uniformes por ejemplo al fondo

de vejez el 10%. Adems de estas el trabajador tiene la opcin de efectuar
cotizaciones voluntarias el 10% sobre el tope de remuneracin de 60 UF.

SEGURO DE DESEMPLEO
Concepto
El seguro de desempleo es un instrumento de proteccin social destinado
a proteger a las personas que quedan cesantes ya sea por causas voluntarias o
involuntarias, ser obligatorio para y en favor de los trabajadores dependientes
regidos por el Cdigo del Trabajo desde el 1 de octubre de 2002. El Seguro es
administrado por la AFC (Sociedad Administradora de Fondos de Cesanta)
Antes del 14 de mayo del ao 2001, fecha en que se decret la ley
19.728, exista cobertura de cesanta a travs del seguro de cesanta, hoy en
da hablamos de seguro de desempleo, pero no todas las personas se
encuentran adscritas a este seguro, ya que queda gente sujeta al antiguo
sistema.
Hay 3 aspectos fundamentales de por qu se crea el seguro de
desempleo:
I. Las prestaciones del antiguo sistema del subsidio de cesanta son muy
limitadas desde dos puntos de vista:
A). En cuanto a las causales de terminacin del contrato. En el
subsidio de cesanta, se requera que la terminacin del contrato
no haya sido imputable al trabajador, lo que se diferencia con el
seguro de desempleo, ya que opera por cualquier causal.
B). El seguro de cesanta tiene un monto bajsimo y son mejoradas
a travs del seguro de desempleo.
II. El nuevo seguro de desempleo entra en la bsqueda de un nuevo
trabajo, mediante la capacitacin de la gente desempleada.
III. Las indemnizaciones en Chile no son a todo evento.
CUADRO
SEGURO DE CESANTA
La terminacin de la relacin laboral
no deba ser imputable al trabajador.
La prestacin del seguro es muy baja

RESUMEN
SEGURO DE DESEMPLEO
No importa la causal de la terminacin
en la relacin laboral.
Se mejoran las prestaciones del
seguro.
Existe la capacitacin de la gente
desempleada.

La ley 19.728 comenz a ser obligatoria desde el 1 de octubre del 2002,

solamente para los trabajadores, porque el sistema operatorio comenz a regir
el 1 de junio del 2001, haba que hacer operativo el sistema para ver quin lo
iba a administrar mejor, hoy en da la AFC (Administradora de Fondos de
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Cesanta de Chile), sociedad sta que se encuentra administrada por todas las
AFP.
Toda persona que ingres a trabajar desde el 1 de octubre del 2002, ya
sea por primera vez o porque termin una relacin laboral anterior y se genera
una nueva, qued afecta en forma obligatoria al seguro de desempleo. En lo
que respecta de los trabajadores que tenan una relacin laboral vigente, el
seguro de desempleo no es obligatorio, solo voluntario, ya que depende de
ellos si se acogen o no al sistema.
A quin se aplica el seguro de desempleo?
Se aplica a todos los trabajadores regidos por el cdigo del trabajo, ya sea
en su integridad o que se rijan por lo menos, en lo que respecta a las causales
de terminacin del contrato.
Quedan excluidos del seguro de desempleo los siguientes:
Trabajadores de casa particular (Porque tienen indemnizacin a todo
evento, que se paga mensualmente por el empleador y se abona en la
cuenta, y que es equivalente al 4,11% de la remuneracin)
Trabajadores sujetos a contrato de aprendizaje.
Trabajadores menores de 18 aos de edad.
Los pensionados por vejez e invalidez total.
Financiamiento Del Seguro
El seguro de desempleo, contempla un financiamiento compartido:
Aportan el trabajador, el empleador y el Estado.
La cotizacin mensual depende del tipo de contrato del afiliado:
1) Contrato de plazo indefinido.
a) Un 0,6% de las remuneraciones imponibles, de cargo del trabajador.
b) Un 2,4% de las remuneraciones imponibles, de cargo del empleador.
De este porcentaje aportado por el empleador, slo un 1,6% se abona en la
cuenta individual del trabajador, y el 0,8% restante ingresa a un fondo de
reparto, denominado fondo de cesanta solidario.
Cotizaci
n
del 3%

Trabajador

0,6%
1,6% cuenta individual del trabajador

Empleador

2,4%
0,8% fondo de cesanta solidario

2) Contrato por obra, faena o a plazo fijo.

Con un 3% de las remuneraciones imponibles y es de cargo del
empleador.
3) El aporte del Estado.
Ser de 225.792 U.T.M anualmente, las cuales se enterarn en 12
cuotas mensuales de 18.816 U.T.M.
El aporte del Estado va al fondo solidario, que normalmente tiene por
objeto ayudar a las personas cuando los fondos se han agotado o no
disponen de recursos suficientes en su cuenta individual al momento de
quedar cesantes.
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Es el empleador el encargado de descontar y de ingresarlo al sistema, y

es un descuento obligatorio. El aporte que hace el empleador del 2,4%, se
subdivide en un 0,8% y un 1,6%. El 1,6% va a la cuenta individual por
cesanta y el 0,8% va al fondo solidario junto con el aporte del Estado, que
van a servir cuando los recursos sean insuficientes para cubrir las
necesidades.
Si un trabajador desempeare dos o ms empleos, se debern efectuar
cotizaciones por cada una de las remuneraciones y, en cada una, hasta el
tope de 90 U.F. La A.F.C deber llevar los saldos y registros separados en la
Cuenta Individual por Cesanta, en relacin con cada uno de los
empleadores del trabajador.
En caso de incapacidad laboral transitoria del trabajador, la cotizacin
equivalente al 0,6% de la remuneracin, deber ser retenida y enterada en
la Sociedad Administradora, por la respectiva entidad pagadora de
subsidios.
El empleador deber comunicar la iniciacin o la cesacin de los
servicios de sus trabajadores a la AFC dentro de 10 das desde la iniciacin
o trmino, segn sea el caso, el que se aumentar en 3 das si se efecta
va electrnica. Sancin a esta obligacin ser una multa a beneficio fiscal
equivalente a 0,5 UF, cuya aplicacin se sujetar a lo dispuesto en el inciso
sexto del artculo 19 del decreto ley N 3.500, de 1980.
La base de clculo para la cotizacin es la remuneracin, que es toda
contraprestacin en dinero y las adicionales en especie avaluables en
dinero, y que recibe el trabajador del empleador por causa del contrato de
trabajo. No constituye remuneracin los viticos, las asignaciones
familiares, las asignaciones de colacin y movilizacin. En todo caso, esta
base remuneracional tiene un tope de 90 U.F, ya que el seguro de
desempleo va de la mano con las indemnizaciones por aos de servicio, y
que este tiene el mismo tope.

Podr retirar
sus fondos o
Incorporarlos
a su C.C.I para
tener una
mejor pensin.

Fallecimiento Del Trabajador

En caso de fallecimiento del trabajador, los fondos de la Cuenta
Individual por Cesanta, se pagarn a la persona o personas que el
trabajador haya designado ante la Sociedad Administradora. A falta de
expresin de voluntad del trabajador, el pago se har al cnyuge, a los hijos
o a los padres del fallecido, unos a falta de los otros, en el orden indicado,
bastando acreditar el estado civil respectivo.
Si un trabajador se pensionare, por cualquier causa, podr disponer en
un solo giro de los fondos acumulados en su Cuenta Individual por Cesanta
y si los trabajadores se encuentran tramitando su solicitud de pensin
podrn traspasar parte o el total del saldo de su Cuenta Individual por
Cesanta a su cuenta de capitalizacin individual para aumentar el capital
para financiar su pensin.
Plazos Para El Pago De Cotizaciones
Las cotizaciones deben pagarse dentro de los primeros 10 das de cada
mes y si el ltimo da fuese sbado, domingo o festivo, se prorrogar
12

hasta el da hbil siguiente en que se devengaron las remuneraciones o

subsidios.
Si el pago se realiza a travs de un medio electrnico, se extender
hasta el da 13 de cada mes, aun cuando ste fuere da sbado,
domingo o festivo.

El empleador o entidad pagadora de subsidios que no declare

oportunamente y cuando correspondiere, segn el caso, las cotizaciones del
trabajador o subsidiado, deber declarar el reconocimiento de la deuda
previsional en la Sociedad Administradora, dentro de los primeros 10 das
del mes siguiente a aqul en que se devengaron las remuneraciones o
subsidios, trmino que se prorrogar hasta el primer da hbil siguiente si
dicho plazo expirare en da sbado, domingo o festivo.
Si el empleador o entidad pagadora de subsidios no efecta
oportunamente la declaracin de las cotizaciones, o si sta es incompleta o
errnea, ser sancionado con multa a beneficio fiscal de 1 U.F por cada
trabajador o subsidiado cuyas cotizaciones no se declaren o cuyas
declaraciones sean incompletas o errneas, sin perjuicio de los reajustes
que se aplican de acuerdo al I.P.C.
Hay que tener presente que en el caso del despido nulo, el trabajador no
est prestando servicios, pero aun as habr que pagarle las
remuneraciones y las cotizaciones que le corresponda, es importante
tenerlo claro.
EFECTOS PRODUCIDOS POR EL NO PAGO DE LAS COTIZACIONES
El no pago de las cotizaciones produce importantes efectos, tanto
para el trabajador como para el empleador.
Respecto del trabajador, le asiste el derecho irrenunciable a exigir del
empleador el pago de todas las prestaciones del seguro de desempleo.
Respecto del empleador, tiene la obligacin de pagar al trabajador las
prestaciones del seguro de desempleo, sin perjuicio de su obligacin de
enterar en la sociedad administradora de las cotizaciones adeudadas, mas
reajuste e intereses, a ttulo de sancin.
El empleador que no pague las cotizaciones al seguro, se encuentra
impedido de percibir recursos sea de instituciones pblicas o privadas,
financiadas con recursos fiscales de fomento productivo, no pudiendo
tampoco acceder a los programas financiados con cargo al Fondo Nacional
de Capacitacin y Empleo. Cesan estos impedimentos una vez que el
empleador acredite ante las correspondientes instituciones estar al da en el
pago de las referidas cotizaciones.
Cundo procede el pago del seguro de desempleo?
1. Procede por toda causal de trmino de contrato, ya sea del artculo 159,
160 y 161.
2. En el caso del despido indirecto o del auto despido (Art.171 inciso 1 C.
del Trabajo).
3. Cuando una persona se pensiona por vejez o invalidez total.
Requisitos para acceder a la cuenta individual por cesanta:
13

Los afiliados tendrn derecho a una prestacin por cesanta, si cumplen

con los siguientes requisitos:
a) Que el contrato de trabajo haya terminado por alguna de las causales
sealadas en los artculos 159, 160 y 161, o por aplicacin del inciso
primero del artculo 171, todos del Cdigo del Trabajo.
b) Que el trabajador con contrato indefinido registre en la Cuenta
Individual por Cesanta un mnimo de 12 cotizaciones mensuales continuas
o discontinuas, desde su afiliacin al Seguro o desde la fecha en que se
deveng el ltimo giro a que hubieren tenido derecho conforme a esta ley.
c) En el caso del trabajador con contrato a plazo fijo o por obra, trabajo o
servicio determinado, deber registrar en la Cuenta Individual por Cesanta
un mnimo de 6 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas, desde su
afiliacin al Seguro o desde la fecha en que se deveng el ltimo giro a que
hubieren tenido derecho conforme a esta ley, y
d) Encontrarse cesante al momento de la solicitud de la prestacin.
Requisitos para acceder a las prestaciones del Fondo de
Cesanta Solidario:
a) Registrar 12 cotizaciones mensuales en el Fondo de Cesanta Solidario
desde su afiliacin al Seguro o desde que se deveng el ltimo giro a que
hubieren tenido derecho conforme a esta ley, en los ltimos 24 meses
anteriores contados al mes del trmino del contrato. Sin embargo, las tres
ltimas cotizaciones realizadas deben ser continuas y con el mismo
empleador.
b) Que la causal invocada para terminar la relacin laboral sea alguna de
las causales previstas en los nmeros 4, 5 y 6 del artculo 159 o del artculo
161, ambos del Cdigo del Trabajo;
c) Que los recursos de su cuenta individual por cesanta sean
insuficientes para obtener una prestacin por cesanta
d) Encontrarse cesante al momento de la solicitud
Cuando se va a la AFC a retirar los fondos de la cuenta individual por
cesanta, y nos encontramos con que esos fondos son insuficientes, puedo
acceder al fondo solidario, pero cuando se acabe primero la plata de la cuenta
individual por cesanta. Si se ha recurrido al fondo solidario 2 veces en menos
de 5 aos, ya no se puede recurrir a l.
Cuando se quiere acceder al fondo solidario, es necesario ir a la oficina de
intermediacin laboral de la municipalidad, y todos los meses antes de ir a
buscar el dinero a la AFC, hay que ir a la municipalidad, para ver si hay algn
trabajo, si yo no voy, y no tengo causa justificada, se puede perder el acceso al
fondo solidario. En caso de que an no exista un nuevo empleo, puede ser
beneficiario de una beca de capacitacin otorgada por el Sence, si la rechazo,
tambin es motivo de imposibilitar el acceso al fondo solidario, salvo que ya
haya hecho un curso antes y se encuentre capacitado. Tampoco tienen derecho
al fondo solidario quienes tengan alguna actividad remunerada.
Se entiende que hay uso indebido del fondo de cesanta solidario,
cuando se dan alguna de las siguientes conductas:
Obtencin por simulacin o con engao prestaciones con cargo a
dicho fondo.

14

Obtencin de
correspondan.

mayores

beneficios

de

los

que

legalmente

La supervigilancia, control y fiscalizacin de la Sociedad Administradora de

Fondos de Cesanta corresponder a la Superintendencia de Administradoras
de Fondos de Pensiones.
DERECHO A LA SALUD
Remitirse al esquema

LEY N16.744 SOBRE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES PROFESIONALES

Para determinar a quin cabe responsabilidad pecuniaria frente a la
ocurrencia de un accidente del trabajo o enfermedad profesional, se han
empleado diversas teoras. La concurrencia de estas contingencias acarrea
para la vctima de ellas y consecuencialmente para su familia, la imposibilidad
de sustentar satisfactoriamente sus necesidades. As antiguamente se busc
dar solucin a este estado de necesidad con la Teora de la culpa, basada en
el derecho comn, en virtud de la cual, el trabajador vctima de un accidente
del trabajo, deba probar en juicio que en el hecho medi culpa del empleador,
para obtener una indemnizacin, sin embargo no era efectiva, ya que, el
empleador poda excusarse alegando caso fortuito. Posteriormente se da
cabida a la Teora Contractual, de la imprevisin o riesgo creado, que plantea
que durante la vigencia del contrato de trabajo, el empleador se presumir
responsable de los riesgos que pudiesen correr sus trabajadores, por tanto, se
invierte la carga de la prueba, recayendo sobre el empleador, este
15

generalmente lograba demostrar su falta de responsabilidad. Frente a esta

ineficacia legal que afecta a los trabajadores para poder obtener las
indemnizaciones correspondientes, nace la Teora del riesgo profesional,
que integra los riesgos a que se ven expuestos los trabajadores a la empresa
misma, es decir, la responsabilidad no recae en el empleador slo si medi
culpa y tampoco se desprende del contrato de trabajo, sino, que se establece
como riesgo inherente al desarrollo de la actividad de la industria, por tanto, el
empleador responder de todos los accidentes del trabajo, salvo los producidos
por fuerza mayor extraa que no tenga relacin alguna con el trabajo y los
provocados intencionalmente por el trabajador. Al entrar en vigencia la Ley
N16.744,
el 01 de febrero de 1968, se adhiere a la Teora de la
responsabilidad social, es decir, la sociedad es quien asume los riesgos del
trabajador, ya que, ante la ocurrencia de las contingencias se ve finalmente
afectada la colectividad, se crea un seguro social obligatorio, financiado
principalmente por cotizaciones de los empleadores, quien a su vez es
miembro de la sociedad, manifestndose de esta forma el principio de
solidaridad de la seguridad social.
Caractersticas del seguro

Da cobertura a accidentes del trabajo y enfermedades profesionales,

exceptuando los producidos por fuerza mayor extraa que no tenga
relacin alguna con el trabajo y los provocados intencionalmente por la
vctima.
Opera el principio de automaticidad de las prestaciones, en cuya virtud
el trabajador recibir la prestacin necesaria, aun cuando el empleador
no haya pagado las cotizaciones o bien se encuentre retrasado en su
pago.
La Ley faculta que el seguro sea administrado tanto por entidades
estatales asi como privadas.
Las cotizaciones para el financiamiento del seguro son de cargo de los
empleadores.

RIESGOS CUBIERTOS
Accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
Accidente del trabajo: es la lesin que una persona sufre a causa o con
ocasin del trabajo y que le produce incapacidad o muerte.
A causa: existe una relacin de causalidad directa e inmediata del trabajo con
el accidente.
Con ocasin: existe una relacin de causalidad indirecta o mediata del trabajo
con el accidente
La Ley asimila como accidente del trabajo:
16

Los ocurridos durante el trayecto directo (ida y regreso) entre la

habitacin y el lugar de trabajo.
Ley 20.101.- del 18 de abril del 2006, aqullos que ocurran en el
trayecto directo entre dos lugares de trabajo, aunque correspondan a
distintos empleadores. En este ltimo caso, se considerar que el
accidente dice relacin con el trabajo al que se diriga el trabajador al
ocurrir el siniestro".
Los sufridos por dirigentes sindicales a causa o con ocasin del
desempeo de sus funciones sindicales.
La Ley 19.303 de 1994, en su art. 14 dispone que son accidentes del
trabajo segn las normas de la Ley 16.744, los daos fsicos y
squicos que sufran trabajadores de empresas, entidades o
establecimientos que sean objeto de robo, asalto u otra forma de
violencia delictual a causa o con ocasin del trabajo.
Los accidentes que impliquen la prdida de rganos artificiales,
articulo 8 D.S. 101, Reglamento Ley 16.744.

La Ley excepta del concepto de accidente del trabajo:

Los debidos a fuerza mayor extraa que no tenga relacin alguna con el
trabajo.
Los producidos intencionalmente por la vctima.
Le corresponde al organismo administrado la prueba de la excepcin.
ENFERMEDAD PROFESIONAL: es la causada de una manera directa por el
ejercicio de la profesin o el trabajo que realiza una persona que le produce
incapacidad o muerte.
El D.S.109 del Ministerio del Trabajo y Previsin Social de 1968, enumera en
forma no taxativa las enfermedades profesionales, es decir, se admite que los
trabajadores acrediten el carcter profesional de otra enfermedad que no est
en la lista como enfermedad profesional.
GRUPOS CUBIERTOS.
Ley establece como beneficiarios del seguro los siguientes:
1) Trabajadores por cuenta ajena (dependientes), respecto al
sector privado todos los trabajadores estn cubiertos incluyndose a
los trabajadores de casa particular y aprendices.
2) Tambin se cubre a los trabajadores de la administracin civil
del estado centralizada y descentralizada, dentro de ellos podemos
citar trabajadores de instituciones de educacin superior del estado,
de municipalidades, funcionarios del poder judicial, funcionarios de
la Contralora General de la Repblica, funcionarios del Congreso
Nacional.
3) Los dirigentes sindicales por los accidentes que sufran a causa o
con ocasin del desempeo de sus funciones sindicales.
17

4) Los trabajadores independientes y los trabajadores

familiares, respecto de ellos es el Presidente de la Repblica quien
fija la oportunidad, condiciones y financiamiento de incorporacin al
seguro, de esta forma paulatinamente se han incorporado diversas
categoras de trabajadores independientes, entre las que podemos
mencionar: Suplementeros; pirquineros; pequeos mineros; taxistas
propietarios de vehculos de alquiler; profesionales hpicos;
conductores propietarios de vehculos de movilizacin colectiva, de
carga y de transporte de escolares; pescadores artesanales
comerciantes autorizados para desarrollar su actividad en la va
pblica, entre otros.
Desde octubre de 2008 a diciembre de 2011, los trabajadores(as)
independientes que se encuentren cotizando para pensin y salud, podrn
acceder a los beneficios del Seguro Social contra Riesgos de Accidentes del
Trabajo y Enfermedades Profesionales, mediante la afiliacin voluntaria al
Instituto de Seguridad Laboral.
En el caso de los trabajadores(as) independientes, deben pagar la tasa
bsica ms la adicional que corresponda a la actividad econmica desarrollada,
la cual es definida por el trabajador al momento de registrarse al ISL, con la
informacin proporcionada por el empleador y el Servicio de Impuestos
Internos (SII).
En el caso de los trabajadores(as) independientes socios o dueos de
empresas afiliadas al ISL, deben registrarse y el pago lo realizan en las mismas
planillas de su empresa y hasta el da 10 de cada mes. Deben pagar la tasa
bsica ms la adicional que corresponda a su empresa.
Requisitos:
No estar afiliado como independiente en una mutualidad.
Haber pagado las cotizaciones para pensin y salud el mes anterior.
Registrarse en el ISL.
5) Los estudiantes, a su respecto debemos distinguir dos categoras:
a. Aquellos que deben ejecutar trabajos en sus planteles
educacionales que signifiquen una fuente de ingresos para el
establecimiento. Estn cubiertos por las normas de la Ley 16.744,
con algunas modalidades especiales y la cotizacin a pagar por el
establecimiento es la bsica, sobre la base de los ingresos
obtenidos por el trabajo de sus educandos.
b. Estudiantes
de
establecimientos
municipales
o
particulares por los accidentes que sufran con ocasin de
sus estudios o en la realizacin de su prctica profesional,
dentro de ellos se comprende a los estudiantes con la calidad de
alumnos regulares de establecimientos pblicos y particulares de
la educacin parvularia, enseanza bsica, media, tcnica,
agrcola, comercial, industrial, de centros de formacin tcnica,
institutos profesionales y universidades, dependientes del Estado
o reconocidos por este.

18

Se incluyen los accidentes sufridos en el trayecto directo de ida o regreso,

entre la habitacin y el establecimiento educacional, sitio de trabajo del
estudiante, o el lugar donde realice su prctica profesional, exceptundose los
debidos a fuerza mayor extraa que no tenga relacin alguna con los estudios
o la prctica profesional y los producidos intencionalmente por la vctima, la
cobertura se suspende durante vacaciones o durante los periodos que no se
realiza la prctica profesional. Estos estudiantes se rigen en esta materia por el
D.S. N13 de 1972 del Ministerio del Trabajo y Previsin social, su cobertura se
financia con cargo al sistema general de la Ley 16.744, sin haber cotizacin
por parte del establecimiento educacional ni de los estudiantes. Las
prestaciones que reciben son prestaciones mdicas de los sistemas de salud y
pensiones del I.N.P.
6) Los parlamentarios
pensiones.

afiliados

un

rgimen

previsional

de

FINANCIAMIENTO
La principal fuente de financiamiento del seguro son las cotizaciones de los
empleadores, las que se distinguen:
Una cotizacin bsica general que actualmente es de 0.95% de las
remuneraciones imponibles de cada empleador.
A este respecto es indispensable sealar que la Ley 19.578 de 1998,
en su art. 6 transitorio, estableci que desde el 01 de septiembre de
1998 al 31 de agosto de 2008 la tasa sera de 0.95% en forma
extraordinaria, es decir, fuera del periodo sealado la tasa de la
cotizacin bsica general es de 0.90%.

Una cotizacin adicional diferenciada segn el riesgo propio de la

actividad que desarrolla el empleador. Esta cotizacin va desde un
0% hasta un 3.4%, sobre la base de las remuneraciones de los
trabajadores del empleador, segn dispone una escala de actividad
establecida en el D.S. 110 DE 1968.

No obstante, la siniestralidad laboral que pueda observarse en una

empresa, incrementar esta cotizacin adicional diferenciada
presunta hasta en un 100%, es decir, puede fijarse en un 6.8%.
El clculo deriva de una frmula matemtica que tiene en
consideracin para tales efectos los das de trabajo perdidos a
consecuencia de accidentes laborales y enfermedades contradas en la
empresa, incluyndose tambin la existencia de condiciones laborales
inseguras y el incumplimiento de medidas de prevencin.
El establecimiento de una cotizacin adicional incrementada es por un
periodo mnimo de un ao y con mximo de tres aos renovables y durante el
periodo de vigencia del incremento la empresa no podr cambiar de organismo
administrador del seguro.
19

Los empleadores que demuestren haber subsanado las causas del

incremento de su cotizacin adicional y consecuencialmente con ello haber
demostrado la disminucin de su siniestralidad laboral pueden solicitar rebajas
a la Tasa incrementada establecida, ante su correspondiente organismo
administrador.
Respecto a los parlamentarios afectos a la Ley 16.744 sus cotizaciones son
de cargo del Senado o de la Cmara de Diputados segn corresponda y se
calculan sobre la base de la Dieta parlamentaria, sujeto a las normas sobre
remuneracin mxima imponible. (D.L. 3500 establece como remuneracin
mxima imponible el equivalente a 60 UF.)
Otras fuentes de financiamiento:
Multas que apliquen los organismos administradores en conformidad
con la Ley.
Utilidades de las inversiones de los fondos de reserva.
Intereses obtenidos por los organismos de administracin por atrasos
en el pago de las cotizaciones.
Las indemnizaciones obtenidas por los organismos de administracin
al demandar a empleadores o terceros cuando el accidente o
enfermedad se deba a culpa o dolo del empleador o terceros.
ADMINISTRACIN DEL SEGURO
La administracin del seguro puede estar a cargo de:
1) Mutualidades de empleadores.
2) Cada empresa a travs de la Administracin Delegada.
3) El Estado a travs del Instituto de Seguridad Laboral y los Servicios
de Salud.
Es importante sealar que los sistemas de administracin son excluyentes uno
de otro y por tanto segn sea el elegido por el empleador ser el sistema al
cual este afiliado el trabajador.
1) Administracin a cargo de Mutualidades de Empleadores.
Las Mutualidades son Corporaciones de Derecho Privado, a cuyo cargo est
el otorgamiento de prestaciones mdicas y econmicas establecidas en la Ley
N 16.744. Para existir jurdicamente, las Mutualidades cumplir los siguientes
requisitos:
a) Sus miembros deben ocupar en conjunto 20.000 trabajadores en
faenas permanentes.
b) Deben disponer de Servicios Mdicos adecuados propios o en comn
con otra Mutualidad, dentro de los que deben incluir servicios
especializados, incluso en rehabilitacin.
c) Deben tambin realizar actividades permanentes de prevencin de
accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
d) No pueden ser administradas directa ni indirectamente por
instituciones con fines de lucro.
e) Sus miembros deben ser solidariamente responsables de las
obligaciones contradas por la Mutualidad.
20

Estas instituciones estn sujetas a la fiscalizacin de la Superintendencia de

Seguridad Social, el empleador tiene libertad tanto en la afiliacin como en la
desafiliacin a las mutualidades y en virtud de su eleccin relaciona a sus
trabajadores con ellas.
Este sistema ha obtenido un gran desarrollo e importancia gracias a la
atencin brindada a los trabajadores y la excelencia de sus instalaciones
mdicas.
2) Administracin Delegada
En esta modalidad de administracin, las empresas estn autorizadas para
tener la calidad de administradora delegada del seguro, otorgarn las
prestaciones que establece la Ley N16.744, con excepcin de las Pensiones,
que sern de cargo del .. Para optar a este sistema de administracin las
empresas deben cumplir con los siguientes requisitos:
1) Ocupar habitualmente 2000 o ms trabajadores.
2) Contar con un capital y reservas superiores a 7.000 ingresos mnimos
mensuales.
3) Poseer servicios mdicos adecuados, con personal especializado en
rehabilitacin.
4) Realizar actividades permanentes y efectivas de prevencin de
accidentes del trabajo y enfermedades profesionales.
5) Constituir garantas suficientes del fiel cumplimiento de las
obligaciones que asumen ante los organismos previsionales, que
hubieren delegado la administracin.
6) Contar con el o los Comits Paritarios de Higiene y Seguridad.
La autorizacin de la delegacin est a cargo de la Superintendencia de
Seguridad social, previo informe del Servicio Nacional de Salud y adems las
empresas con administracin delegada sern supervigiladas por estas dos
instituciones.
En nuestro pas esta modalidad de administracin no es muy difundida.
3) Administracin del Estado
Dentro de esta modalidad de administracin las prestaciones son otorgadas
por el Instituto de Seguridad Laboral y los Servicios de Salud, ya que, el
empleador no se ha adherido a una Mutualidad de Empleadores ni tampoco ha
optado por el sistema de Administracin Delegada.
PRESTACIONES MDICAS Y ECONOMICAS CONTEMPLADAS EN LA LEY
16.744
Prestaciones Mdicas
La vctima de un accidente del trabajo o enfermedad profesional tiene
derecho a las siguientes prestaciones, de carcter gratuito hasta su completa
curacin o mientras subsistan los sntomas de la enfermedad o accidente:
21

a) Atencin medica, quirrgica y dental en establecimientos externos o

a domicilio.
b) Hospitalizacin en caso necesario.
c) Medicamentos y productos farmacuticos.
d) Prtesis, aparatos ortopdicos y su reparacin.
e) Rehabilitacin fsica y reeducacin profesional, y
f) Los gastos de traslado y cualquier otro que sea necesario para el
otorgamiento de estas prestaciones.
Prestaciones Econmicas
Son sumas de dinero otorgadas con relacin al grado de incapacidad
acarreada por el siniestro laboral, por tanto debemos distinguir entre:
Prestaciones por incapacidad temporal y prestaciones por incapacidad
permanente.
Prestaciones por incapacidad temporal, consisten en un subsidio
equivalente al 100% del promedio de las remuneraciones imponibles de
los ltimos tres meses anteriores al accidente o al diagnostico de la
enfermedad, cuando a consecuencia de alguna de estas contingencias el
afiliado no puede realizar su trabajo por un periodo de tiempo
determinado, el que servir al trabajador para recuperar su salud. El
subsidio es otorgado por un plazo mximo de 52 semanas, prorrogables
por el mismo tiempo en caso de ser necesario para mejor tratamiento
del afectado o su completa rehabilitacin.
Prestaciones por incapacidad permanente, consisten en pensiones
o indemnizaciones pagaderas cuando a consecuencia del accidente o
enfermedad, se sufre una incapacidad permanente, segn el grado de
invalidez debemos distinguir entre:
Prestaciones por Invalidez Parcial: Se considera invlido parcial a
quien haya sufrido una disminucin de su capacidad de ganancia desde
un 15% e inferior a 70%, la prestacin econmica a recibir se distingue
de la siguiente forma:
a) La disminucin de capacidad de ganancia es desde un 15% a un 40%, en
este caso el beneficiario tiene derecho a una indemnizacin pagadera de una
sola vez o bien en mensualidades si as lo solicita el interesado, el monto de la
indemnizacin no ser superior a 15 veces el sueldo base, ni inferior a medio
ingreso mnimo mensual.
b) La disminucin de la capacidad de ganancia es entre un 40% y no excede
de un 70%, en este caso el afectado recibir una pensin mensual equivalente
al 35% del sueldo base.
En caso de que un trabajador sufra un accidente del trabajo que sin
incapacitarlo para realizar sus labores, le produzca una mutilacin importante o
una deformacin notoria tiene igualmente derecho a una indemnizacin,
correspondiente a la establecida para la invalides parcial del rango 15%-40%,
esta indemnizacin ser determinada por el organismo administrador. En el
evento que la mutilacin o deformacin notoria haya afectado la cabeza, cara o

22

genitales, la indemnizacin corresponder a la mxima permitida para

incapacidad parcial, es decir; 15 veces el sueldo base.

Prestaciones por invalidez total: Se considera invlido total a quien

se vea afectado por la disminucin de su capacidad de ganancia igual o
superior a un 70%, accediendo a una pensin mensual equivalente al
70% de su sueldo base.

Prestaciones por gran invalidez. Se considera gran invlido a la

persona que requiere la ayuda de otras para realizar los actos ms
elementales de su vida. En este caso se genera una pensin de invalidez
incrementada especialmente, segn la situacin del invlido.

Se considera sueldo base el promedio de las remuneraciones imponibles

de los 6 meses anteriores al accidente o al diagnostico de la
enfermedad.

Prestaciones de supervivencia.

En el evento que a consecuencia del accidente o de la enfermedad

profesional fallezca el trabajador se generan pensiones de supervivencia para
sus beneficiarios que sern:
1) El cnyuge, a su respecto debemos distinguir:
a) El cnyuge mayor de 45 aos o invlido de cualquier edad.
Tendr derecho a una pensin vitalicia equivalente al 50% de la pensin que
le habra correspondido a la vctima si se hubiere invalidado totalmente, o de la
pensin bsica que reciba al momento de su muerte. En caso de contraer
matrimonio solo tendr derecho a exigir el pago de una sola vez del
equivalente a dos aos de pensin.
b) La viuda menor de 45 aos tendr derecho a la misma pensin,
sin embargo, solo por el periodo de un ao, el que se prorrogar
por todo el tiempo que tenga bajo su cuidado hijos de filiacin
matrimonial que le causen asignacin familiar.
Si cumpliese 45 aos dentro del plazo de un ao o bien en l durante el periodo
de prrroga del mismo la pensin se transforma en vitalicia. En caso de
contraer nuevas nupcias pierde el derecho a la pensin.
c) El viudo invlido, cuando haya vivido a expensas de la cnyuge
afiliada tendr derecho a pensin en idnticas condiciones que la
viuda invlida.
2) Sus hijos
Los hijos menores de 18 aos. o
Los mayores de 18 pero menores de 24 que sigan estudios
secundarios, tcnicos o superiores, o bien
Los hijos invlidos de cualquier edad.

23

Cada uno de los hijos tendr derecho a percibir una pensin equivalente al
20% de la pensin bsica que le habra correspondido a la vctima si se hubiere
invalidado totalmente o de la pensin bsica que perciba al momento de la
muerte.
3) La madre de sus hijos no matrimoniales del causante, si ella
hubiese estado viviendo a sus expensas al momento de la muerte
del afiliado, tendr derecho a una pensin equivalente al 30% de
la pensin bsica que le habra correspondido a la vctima si se
hubiere invalidado totalmente o de la pensin bsica que perciba
al momento de la muerte. Para que ella pueda acceder a la
pensin el causante debi haber reconocido a sus hijos con
anterioridad a la fecha del accidente o al diagnstico de la
enfermedad. La pensin se conceder en este caso por el mismo
plazo y condiciones de la pensin de viudez.
4) Los ascendientes o descendientes que le causen asignacin
familiar.
A falta de los beneficiarios anteriores los ascendientes o descendientes del
causante que al momento de su muerte le causaban asignacin familiar
tendrn derecho a una pensin por el mismo monto que corresponde a los
hijos, no obstante, los descendientes tienen derecho a la pensin hasta l
ultimo da del ao en que cumplan 18 aos de edad, adems si los
descendientes carecen de padre y madre el monto de la pensin se incrementa
en un 50% y se entregara a la persona o instituciones que los tengan a su
cargo.
En ningn caso la suma de las pensiones por supervivencia podr exceder
en su conjunto del 100% de la pensin total que habra correspondido a la
vctima si se hubiere invalidado totalmente o de la pensin total que perciba
en el momento de la muerte, excluido el suplemento de gran invalidez si lo
hubiere.
Es importante sealar que en virtud del art. 86 del D.L. 3500 se hacen
incompatible las pensiones por vejez, que establece dicho cuerpo legal con las
pensiones de invalidez profesional de la Ley 16.744, as el art. dispone.
a) La pensin de invalidez de la Ley 16.744 est afecta a
cotizaciones para el fondo de pensiones.
b) Al cumplir la edad legal para acceder a pensin de vejez, cesa la
pensin de invalidez de carcter profesional, dado a que el
trabajador tiene derecho a pensin de vejez.
Respecto de trabajadores del sector pblico y municipalidades incorporados
al seguro por la Ley 19.345 del 7 de noviembre de 1994, debemos hacer notar
que en los art. 4 y 5 de dicho cuerpo legal existen normas especiales sobre
subsidios y pensiones respecto de los trabajadores mencionados, la norma
dispone que el subsidio equivale al total de sus remuneraciones,
entendindose por tales las establecidas en sus estatutos especiales que los
24

rigen, no las del concepto que manejamos del C.T., en consecuencia, si la

pensin de la Ley 16.744 es menor a la que le corresponde al trabajador en
virtud de su estatuto laboral especial le corresponde la mayor.
DETERMINACION DE LAS INCAPACIDADES PROFESIONALES Y SU
REEVALUACION.
Tanto la declaracin, evaluacin, reevaluacin y revisin de las
incapacidades permanentes derivadas de un siniestro laboral estn a cargo de
Mutualidades de Empleadores o de los Servicios de Salud, dependiendo del
sistema de administracin que corresponda.
El criterio para declarar la incapacidad permanente atiende al grado de
incapacidad de la persona, para procurarse, mediante un trabajo proporcionado
a sus fuerzas, capacidad y formacin una remuneracin equivalente al salario o
renta que obtenga una persona sana en condiciones anlogas en la misma
localidad.
Una vez declarada la incapacidad permanente el afectado, durante los
primeros ocho aos de pensin, deber someterse a exmenes cada dos aos.
El mdico especialista ya sea de la Mutualidad o del Servicio de salud segn
corresponda, ser quien determine el porcentaje de incapacidad, para lo cual
tendr en consideracin, entre otros factores, la edad, sexo y profesin
habitual del afiliado.
Las reevaluaciones proceden cuando el invlido profesional sufre un nuevo
siniestro laboral, as mismo tambin procede cuando ante un nuevo siniestro,
pero de carcter comn, no laboral, caso en el las prestaciones econmicas
sern de cargo del Fondo de Pensiones del organismo a que este afiliado el
afectado, no obstante, si reciba una pensin peridica con cargo al seguro de
la Ley 16.744, el seguro deber concurrir al pago de la nueva prestacin con un
monto equivalente a dicha pensin.
En cuanto a las revisiones proceden frente a cuadros agravados, mejoras o
errores de diagnstico, o a peticin del interesado y de acuerdo a su resultado
se pueden determinar pago de pensiones, trmino del derecho a pensiones,
aumento de pensiones, o bien disminucin en el pago de pensiones.
Frente a un accidente o enfermedad que pueda causar incapacidad para el
trabajo o la muerte el llamado primeramente a denunciar el suceso al
organismo administrador es el empleador, si este no la realiza los llamados a
practicarla son el accidentado o enfermo o bien sus derecho-habientes; el
mdico tratante y el Comit Paritario.
Los afiliados, sus derecho-habientes as como los organismos
administradores del seguro podrn reclamar, dentro del plazo de 90 das
hbiles, ante la Comisin Mdica de Reclamos de Accidentes del Trabajo y
Enfermedades Profesionales, para impugnar dictmenes que otorguen o
nieguen una incapacidad laboral. A su vez las resoluciones de esta comisin
25

son apelables ante la Superintendencia de Seguridad Social en el plazo de 30

das hbiles, pudiendo tambin reclamarse directamente ante dicha entidad,
de otras reclamaciones de los organismos administradores.
La Comisin Mdica de Reclamos est compuesta por:
1. Dos mdicos en representacin de los Servicios de Salud.
2. Un mdico en representacin de las organizaciones ms representativas
de los trabajadores.
3. Un mdico en representacin de las organizaciones ms representativas
de las entidades empleadoras.
4. Un abogado.
Los miembros de la Comisin sern designados por el Presidente de la
Repblica y estar sometida a la fiscalizacin de la Superintendencia de
Seguridad Social.
PREVENCION DE RIESGOS
El art. 153 del Cdigo del Trabajo dispone que aquellas empresas,
establecimientos, faenas o unidades econmicas que ocupen normalmente 10
o ms trabajadores en forma permanente, considerando a todos los
trabajadores de las distintas fbricas o secciones aunque estn situadas en
localidades diferentes, estn obligados a confeccionar un Reglamento Interno
de Orden Higiene y Seguridad, una copia de este deber remitirse al Ministerio
de Salud y a la Direccin del Trabajo dentro de los 5 das siguientes a su
vigencia, el art. 154 en su N 9 dispone que el Reglamento Interno debe
contener las normas e instrucciones de prevencin, higiene y seguridad que
deban observarse en la empresa o establecimiento.
Por su parte la Ley 16.744 en su art. 66 dispone que en toda industria o
faena en que trabajen ms de 25 personas debern funcionar uno o ms
Comits Paritarios de Higiene y Seguridad, esta obligacin est establecida
para cada faena, sucursal o agencia que agrupe ms de 25 personas, es decir,
no es procedente que los trabajadores de unas y otras se unan para completar
el qurum de que se trata, sin embargo, en el art. 66 de la Ley 16.744
excepta de esta obligacin a las actividades de personal embarcado, gente de
mar y trabajadores portuarios, ya sea que laboren a bordo de naves o en los
recintos portuarios, en caso de suda si procede o no constituir Comit Paritario
corresponder la decisin al Inspector del Trabajo respectivo.
El Decreto N 54 aprueba el Reglamento de Constitucin y Funcionamiento
de los Comits Paritarios, los que estn compuestos por:
3 representantes designados por la empresa.
3 representantes elegidos por los trabajadores, mediante votacin
secreta convocada por el Presidente del Comit.
Se designar tambin un suplente por cada miembro titular, los que slo
podrn acudir a las sesiones en reemplazo del miembro titular, por
impedimento de ste o vacancia del cargo. La vigencia del Comit Paritario

26

ser la misma de la faena, sucursal, agencia o empresa respectiva, adems las

empresas no pueden poner trmino unilateralmente a un Comit.
Las empresas cuentan con la facultad de constituir un Comit Paritario
Permanente de toda la empresa cuando en ellas existen diversas faenas,
sucursales o agencias y en cada una se constituyen Comits Paritarios de
Higiene y Seguridad, son optativos, pero una vez constituidos se regulan
tambin segn las normas del Decreto N54, a este Comit Permanente le
corresponder la supervigilancia de los dems Comits Paritarios y dems
atribuciones que le otorga la Ley.
Los Comits Paritarios tendrn las siguientes funciones, que seala la Ley
16.744 en su art. 66 y profundiza el Decreto N54 en su art. 24:
1.- Asesorar a los trabajadores en la correcta utilizacin de los
instrumentos de proteccin, entendindose por tal por tales todo
dispositivo tendiente a controlar riesgos de accidente o enfermedad en el
ambiente laboral, alguno de los medios con que cuentan los Comits Paritarios
para cumplir con esta funcin son visitas peridicas a los lugares de trabajo,
utilizar
recursos;
asesoras
o
colaboraciones
de
los
organismos
administradores, organizar reuniones informativas.
2. - Velar por el cumplimiento, tanto de la empresa como de los
trabajadores, de las medidas de prevencin, higiene y seguridad, lo
que se materializara en la elaboracin de programas respecto a este objetivo,
los que para formularse debern regirse por el art. 24 N del Decreto N54.
3. - Investigar las causas de los accidentes del trabajo y enfermedades
profesionales que se produzcan en la empresa, se manifiesta esta funcin
en la obligacin de las empresas a quienes la Ley no exige tener Departamento
de Riesgos Profesionales, de llevar un completo registro cronolgico de los
accidentes que ocurran indicando los siguientes datos:
a) Nombre del accidentado y su trabajo
b) Fecha del accidente, alta y cmputo del tiempo de
trabajo perdido expresado en das u horas.
c) Lugar del accidente y circunstancias en que ocurri el
hecho, diagnostico y consecuencias permanentes si las
hubiere.
d) Tiempo trabajado por el personal mensualmente, ya sea
total para la empresa o por secciones o rubro de
produccin, segn convenga.
e) ndice de frecuencia y gravedad, el primero
mensualmente y el segundo cuando sea solicitado, pero
en ningn caso por periodo superior a seis meses.
La totalidad de esta informacin deber ser entregada a los Comits
Paritarios cuando lo requieran, para que estos los utilicen como medio oficial
de evaluacin del resultado de su gestin, los Comits podrn solicitar
informacin adicional a la empresa si lo requieren.
Dentro de estas funciones que agrega el Decreto estn:
27

Decidir si el accidente o la enfermedad profesional se debi a negligencia

inexcusable del trabajador.
Indicar las medidas de higiene y seguridad a adoptar para
prevenir riesgos profesionales.
Cumplir las dems funciones que le encomiende el organismo
administrador respectivo.
Promover la realizacin de cursos de adiestramiento destinados a la
capacitacin profesional de los trabajadores.

Adems de los mencionados comits, en aquellas empresas mineras,

industriales y comerciales que ocupen ms de 100 trabajadores deber existir
un Departamento de Prevencin de Riesgos Profesionales, dirigido por un
experto en prevencin, para realizar a lo menos acciones de reconocimiento y
evaluacin de riesgos de accidentes y enfermedades profesionales, control de
riesgos en el ambiente o medios de trabajo, registro y estadstica de las
acciones de prevencin, capacitacin de las medidas de prevencin y
asesoramiento tcnico a los Comits Paritarios, supervisores y personal de la
empresa a cargo de las lneas de produccin tendientes a la prevencin y
control de los siniestros laborales, como vemos coexisten en la empresa los
Comits Paritarios con el Depto. de Prevencin de Riesgos, cuando este
corresponde.
Las empresas debern poner en prctica las medidas de prevencin
indicadas por el Departamento de Prevencin y/o el Comit Paritario, sin
perjuicio que pueden apelar de las resoluciones ante el organismo
administrador respectivo, dentro de los treinta das siguientes a la notificacin
de la resolucin del Depto. o Comit. Si existe incumplimiento de las medidas
de prevencin y estas haban sido ratificadas por el organismo administrador,
procede una multa contra la empresa y sanciones en virtud del Cdigo
Sanitario, adems de que el organismo administrador puede determinar
incremento en la cotizacin adicional.
Los trabajadores afectados por alguna enfermedad profesional, deben ser
trasladados en la empresa a otra faena donde no estn expuestos al agente
causante de la enfermedad.
Las empresas debern proporcionar a sus trabajadores los equipos de
proteccin necesarios, sin costo para los trabajadores.
En caso de que el accidente se deba a culpa o dolo de la entidad
empleadora o de un tercero, sin perjuicio de las acciones criminales que
procedan se debe observar las reglas siguientes:
1) El organismo administrador tendr derecho a repetir en contra del
responsable del accidente por las prestaciones que haya otorgado o
deba otorgar.

28

2) La vctima y dems personas a las que el accidente o enfermedad

cause dao podrn reclamar al responsable del accidente las
indemnizaciones que procedan incluso el dao moral.
En el evento que el accidente o enfermedad ocurra por negligencia
inexcusable del trabajador, le afectara una multa, aun si l es vctima del
accidente, el Comit Paritario determinar tal circunstancia.
OBLIGACIONES DE LA EMPRESA EN MATERIA DE PREVENCION
En virtud del art. 184 del Cdigo del Trabajo, el empleador est obligado a
adoptar las medidas necesarias para resguardar la vida y salud de sus
trabajadores, manteniendo las condiciones adecuadas de higiene y seguridad
en las faenas, como tambin los implementos necesarios para prevenir la
ocurrencia de siniestros profesionales. Adems el art.210 del C.T. establece que
las empresas o entidades a que se refiera la Ley 16.744, estn obligados a
adoptar y mantener medidas de higiene y seguridad en la forma, trminos y
con las sanciones que seala la Ley, dentro de las medidas a tomar se pueden
mencionar:
1) Mantener al da los reglamentos internos de higiene y seguridad y los
trabajadores a cumplir con las exigencias que dichos reglamentos les
impongan.
2) Formar Comits Paritarios de Higiene y Seguridad y Departamentos
de Prevencin de Riesgos.
3) Adoptar y poner en prctica las medidas de prevencin que les
indique el Departamento de Prevencin y/o Comit Paritario de
Higiene y Seguridad.
4) Implantar todas las medidas de higiene y seguridad en el trabajo que
les prescriban directamente el Servicio de Salud o el organismo
administrador respectivo. Frente a un incumplimiento de estas
obligaciones el Servicio de Salud aplicara multas y sanciones segn
dispone el Cdigo Sanitario, sin perjuicio que el organismo
administrador incremente la cotizacin adicional diferenciada.
5) Proporcionar a sus trabajadores los equipos e implementos de
proteccin necesarios, no pudiendo en caso alguno cobrarles su valor.
6) Cambiar de faena a los trabajadores afectados por una enfermedad
profesional para evitar su exposicin al agente causante de la
enfermedad.
7) El empleador deber autorizar a los trabajadores, que sean citados
para exmenes para de control por los servicios mdicos de los
organismos administradores, considerndose el tiempo que en ello
utilicen como trabajado para todos los efectos legales (art.71 Ley
16.744).
8) Informar oportuna y convenientemente a todos sus trabajadores
acerca de los riesgos que encierran sus labores, de las medidas
preventivas y de los mtodos de trabajo correctos. (D.S. N40 de
1969, del Ministerio del Trabajo y Previsin Social.

29

Cabe sealar, que la Ley 20.123, que regula el trabajo en rgimen de

subcontratacin y el suministro de trabajadores para ejercer funciones de
carcter transitorio (EST), conjuntamente con establecer obligaciones en
materia de prevencin de riesgos laborales en relacin con los trabajadores
subcontratados o suministrados que puedan encontrarse en una determinada
empresa, faena o establecimiento, dispuso adems obligaciones de carcter
general, es decir, aplicables a todo tipo de trabajadores, las cuales modificaron
la Ley 16.744, entre ellas su articulo 76, que establece la obligacin del
empleador de comunicar la ocurrencia de un accidente grave o fatal
inmediatamente ocurrido el hecho, a la Inspeccin del Trabajo respectiva y a la
Secretaria Regional Ministerial que corresponda, debiendo adems suspender
la faena y asegurar la evacuacin del resto de los trabajadores en caso de
existir un peligro para su vida y seguridad, la reanudacin de la faena slo
proceder con la
autorizacin de las autoridades competentes, previa
constatacin de que se han subsanado las condiciones deficientes en materia
de seguridad que originaron el siniestro. La Superintendencia de Seguridad
social, mediante su circular 2345, ha fijado como sentido y alcance de
accidente grave y fatal los siguientes:
Accidente fatal: el que a causa o con ocasin del trabajo, provoca la muerte
del trabajador en forma inmediata o durante su trasladado a un centro
asistencial.
Accidente grave: el que se produce a causa o con ocasin del trabajo, y:
Obligue a realizar labores de resucitacin, o bien
Ocurra por cada de altura de ms de dos metros; o
Provoque en forma inmediata, la amputacin o prdida de
cualquier parte del cuerpo; o
Involucre un nmero tal de trabajadores que afecte el
desarrollo normal de la faena afectada.
PRESCRIPCION
Las acciones para reclamar las prestaciones por accidentes del trabajo o
enfermedades profesionales prescriben en el trmino de 5 aos contado desde
la fecha del accidente o desde el diagnstico de la enfermedad, no obstante,
en el caso de neumoconiosis el plazo de prescripcin ser de 15 aos, desde
que la enfermedad fue diagnosticada. Esta prescripcin no corre respecto de
menores de 16 aos.
LICENCIAS MDICAS
Concepto
Es un acto mdico administrativo en que interviene el beneficiario, el
profesional mdico que certifica, el servicio de salud o la ISAPRE, el empleador
y la entidad pagadora del subsidio.
Esta licencia se otorga en un formulario especial, nico e igualitario para
todos los trabajadores, donde se registran los datos del trabajador y toda
autorizacin, resolucin y certificaciones que procedan.
30

Pueden otorgar solamente licencias mdicas un mdico cirujano, una

matrona o un dentista.
Efectos De Las Licencias Mdicas
La licencia es el derecho que tiene el trabajador de ausentarse o reducir su
jornada de trabajo durante un determinado lapso en cumplimiento de una
indicacin profesional otorgada por los profesionales ya sealados y
decepcionada por el empleador en su caso y autorizada por el servicio de salud
y las ISAPRES segn corresponda y durante cuya vigencia podr pasar de
subsidio por incapacidad laboral o de la remuneracin regular de su trabajo o
de ambos en la proporcin.
En el caso de que el trabajador no rena los requisitos, lo van a autorizar
para ausentarse justificadamente a sus labores.
Tipos De Licencias (En Cuanto Al Reposo)
De acuerdo a la naturaleza y a la gravedad de la afeccin, el tipo de
incapacidad que esta produzca y a la jornada del trabajo del trabajador, sern
los elementos que tendr el profesional mdico para otorgar la licencia. Sin
perjuicio de los casos de licencia por enfermedad de un hijo menor de un ao
o descanso maternal, la licencia siempre debe prescribir un reposo total. En
caso de la licencia de un hijo menor de un ao se pueden otorgar hasta por 7
das corridos y renovables por el mismo periodo. Cuando estas se extiendan
por un periodo superior a 30 das, el prximo periodo de descanso no se
otorgar por el periodo primitivo de 7 das, sino que se otorgar por todo el
tiempo que sea necesario.
En los casos de reposo total, tiene derecho a ausentarse por el periodo que
se le otorgue. En el caso de la licencia parcial, el trabajador reduce su jornada
por el periodo que indique la licencia.
Si el trabajador presta servicio a ms de un empleador y la licencia es
parcial, deber realizar su jornada parcial de trabajo en la maana o en la tarde
segn seale en la licencia en el horario sealado.
La licencia se deber presentar en el caso del trabajador dependiente
del sector privado, a su empleador en un plazo de 2 das hbiles de que le
fue otorgada. En el caso del sector pblico el plazo es de 3 das de que se le
otorg la licencia.
En el caso del trabajador independiente, ante el servicio de salud o la
ISAPRE en el plazo de 2 das.
El empleador al recibir la licencia debe desprender el recibo correspondiente
que lo firmar y pondr fecha y se lo devolver al trabajador, y esto tiene dos
objetivos:
Efectos de recibir el subsidio que corresponda.
Para verificar si lo entreg dentro del plazo.
AUTORIZACIN DE LA LICENCIA
1 Trabajadores que estn afectos al servicio de salud pblico: deben
presentar su licencia ante el servicio de salud que corresponda al lugar donde
labora el trabajador. Uno es la unidad de licencias mdicas y otro es la
comisin preventiva de invalidez (COMPIN). La unidad de licencias mdicas
decepciona todas aquellas licencias que en forma individual o
31

acumulativamente no excedan de 30 das de reposo. Tambin aquellos

derivados de descanso maternal.
El COMPIN recibe aquellos que excedan el plazo de 30 das o bien aquellos
que se deriven de alguna enfermedad que requiera de un mayor estudio o
mejores antecedentes.
El plazo para otorgar la autorizacin en el caso de la unidad mdica es de 3
das hbiles de decepcionada para otorgar la autorizacin. Se puede ampliar
por 3 das ms en el caso de que se requiera un mayor estudio. Aunque puede
extenderse por un periodo mximo de 30 das si el profesional de la unidad
considera que hay que hacerle exmenes al trabajador.
El plazo para otorgar la autorizacin en el caso del COMPIN es de 6 das
hbiles de decepcionada para otorgar la autorizacin. Se puede ampliar por 6
das ms en el caso de que se requiera un mayor estudio. Aunque puede
extenderse por un periodo mximo de 60 das si el profesional de la unidad
considera que hay que hacerle exmenes al trabajador.
Si dichas entidades no se pronuncian en los plazos sealados, significa que
si han sido autorizadas.
2 Trabajadores sujetos al sistema de salud privado: tiene que ser
autorizada por una ISAPRE en un plazo de 3 das desde que la decepciona.
En caso de que la ISAPRE rechace o modifique la licencia el trabajador o
sus cargas van a poder reclamar ante el COMPIN, e inclusive, es el propio
empleador el que puede reclamar ante el COMPIN, en caso de considerar que
la licencia no debi otorgarse.
El control del reposo debe efectuarlo el empleador, porque est
facultado para velar por el reposo de sus trabajadores con licencia mdica, y
en caso de existir irregularidades, debe dar aviso a la institucin respectiva.
Si el servicio de salud o la ISAPRE detectan que no se est respetando la
licencia mdica debe informarse a la direccin del trabajo.
SUBSIDIO DE INCAPACIDAD LABORAL
Por regla general la tienen todos quienes tengan licencias mdicas. A
excepcin de quienes tengan reposo parcial, que se paga a medias.
Requisitos para obtener el subsidio:
I. Trabajadores dependientes:
1) Licencia mdica.
2) Contar con un mnimo de 6 meses de afiliacin previsional.
3) Debe tener por lo menos 3 meses de cotizacin, dentro de este
periodo de 6 meses de afiliacin.
No se exigen estos requisitos en caso de accidente por lo de la
automaticidad de las prestaciones que vimos precedentemente.
En el caso de los trabajadores que estn contratados de forma peridica, por
jornadas o turnos, el tercer requisito cambia y se exige solo un mes.
II. Trabajadores independientes:
1) Licencia mdica.
2) Contar con un mnimo de 12 meses de afiliacin previsional.
32

Debe tener por lo menos 6 meses de cotizacin, dentro de este periodo de 6

meses de afiliacin.
DECRETO LEY N3.500
Se public en el diario oficial con fecha 13 de noviembre de 1980, y este
decreto ley origina un sistema de pensiones de vejez, invalidez y de
sobrevivencia, bajo un rgimen financiero de capitalizacin individual y
administrado operativamente por entidades privadas denominadas AFP.
Esta ley entr en vigencia el 1 de mayo de 1981.
Hay que sealar, que esta ley opera cuando se ha generado un accidente o
enfermedad COMN, no tiene nada que ver con la ley 16.744 sobre
enfermedades y accidentes profesionales.
El decreto ley 3500 ha sufrido varias modificaciones, una de ellas es la ley
20.255 que se public con fecha 17 de marzo de 2008.
Caractersticas del D.L. 3500
Este sistema es tambin administrado por el Estado y lo administra
institucionalmente, a travs de la superintendencia de las AFP, que hoy en
da pasa a denominarse superintendencia de pensiones. Esta
superintendencia es la garante del sistema, por lo tanto, podemos decir
que opera el principio de la subsidiariedad.
Este sistema, otorgaba garantas estatales a pensiones mnimas de
vejez, invalidez y sobrevivencia, esto significa que si alguna persona se
pensiona en cualquiera de las modalidades que se sealarn ms
adelante, y no le alcanzan los recursos o bien stos son escasos, el Estado
pagaba la pensin mnima; hoy en da se derog esa garanta estatal, por
que se crea de manera complementaria la pensin bsica solidaria de
vejez, invalidez y sobrevivencia, y como su nombre lo indica, va inserto el
principio de la solidaridad. Hay que sealar que a la pensin bsica
solidaria no solo acceden las personas del D.L. 3500, sino que tambin las
personas que actualmente gozan de pensiones asistenciales y tambin las
personas que no han tenido ninguna cotizacin previsional en el sistema,
aunque deben cumplir con algunos requisitos, como pertenecer al 60%
ms pobre de la poblacin.
El sistema financiero es un sistema de capitalizacin individual. El
aporte est en una cuenta propia y que le va a permitir pensionarse con
los dineros que la persona misma aport al sistema. Esto hace que este
sistema sea totalmente distinto al anterior, que era un sistema de reparto
e iba a un fondo comn.

Este sistema es obligatorio para los trabajadores que comiencen a

trabajar por primera vez a partir del 1 de enero de 1983. Esta afiliacin
en todo caso, es voluntaria para los trabajadores del sistema antiguo, pero
33

surge un gran problema, debido a que el antiguo sistema era de reparto y

todo iba a un fondo comn, pero para eso, el legislador cre una formula y
crea un bono de reconocimiento, que es un ttulo expresado en dinero y
lo que representa es el periodo de continuacin y no la plata que esa
persona incorpor al fondo. Una vez que se ingresa a este sistema, no se
puede salir, a menos que la persona antigua que decidi voluntariamente
incorporarse al nuevo sistema, carezca del bono de reconocimiento, en
cuyo caso, podr volver al antiguo sistema.
La afiliacin de los trabajadores independientes es voluntaria, sin
embargo, con la entrada en vigencia de la ley 20.255, la afiliacin para los
trabajadores independientes pasa a ser obligatoria a partir del 1 de enero
de 2012.
Las AFP se crean para administrar fondos de pensiones y su
compromiso es administrarlo con un grado de rentabilidad mnima, y debe
otorgar cuando corresponda, las pensiones de
vejes, invalidez y
sobrevivencia. Hay que tener claro, que el patrimonio de la administradora
con el patrimonio administrado se encuentran totalmente separados, por
lo tanto, la mala administracin o gestin de una AFP puede llevar a la
quiebra de la AFP, pero jams la quiebra de los fondos que administra.
Las AFP tienen un gran grado de relacin con la economa del pas,
ello en virtud de la injerencia que tiene la inversin de los fondos de
pensiones en el mercado financiero nacional a travs de las diversas
opciones de inversin que me da la ley. La AFP elige en que invertir, pero
no de manera absoluta, sino que la AFP verifica en la ley en que y en
cmo invertir.
Las AFP actualmente administran 5 fondos, asignados por las letras
A,B,C,D,E. Todos estos fondos se crearon por una reforma anterior a la ley
20.255 y todos estos fondos eran obligatorios, salvo el fondo A. pero hoy
en da, todas las AFP la tienen. Cuando se est en el fondo A, la mayor
parte de la inversin est en renta variable. Los dineros que estn en los
distintos fondos son dineros de afectacin, porque solamente pueden ser
destinados a pensiones de vejez, invalidez y de sobrevivencia, sin
perjuicio del pago de la cuota por sueldo.
Afiliacin al sistema
La afiliacin al nuevo sistema es una relacin jurdica que se produce entre
trabajador y el sistema de pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia que
genera derechos y obligaciones para ambas partes y que son obligaciones de
carcter recproco. Son obligaciones para el trabajador pagar las cotizaciones;
para la AFP es generar las pensiones de vejez, invalidez y sobrevivencia
cuando corresponda.

34

Caractersticas de la afiliacin
La afiliacin al sistema es nica, es decir, yo no puedo estar
afiliado al nuevo sistema y al antiguo (INP). Hoy se crea el instituto de
previsin social que pasa a estar encargado de las pensiones y se
crea el instituto de seguridad laboral que est a cargo del personal
activo de la ley 16.744.
El trabajador solo puede afiliarse a una AFP. Esto significa, que
aunque yo tenga ms de un empleador solo voy estar afiliado a una
AFP.
La afiliacin es obligatoria para los dependientes que comienzan
a trabajar por 1ra vez a partir del 1 de enero de 1983, y ser
obligatoria para los independientes a partir del 1 de enero de 2012.
En el antiguo sistema previsional como regla general la pensin
es incompatible con la remuneracin, a diferencia del nuevo sistema
en que son compatibles, por lo tanto, una persona puede pensionarse
y seguir trabajando.
La persona afiliada al nuevo sistema tiene la obligacin de pagar
cotizaciones, y como stas son obligatorias, van a la cuenta de
capitalizacin individual. Sin embargo, existe otra cotizacin
denominada cotizacin adicional, que cobra la AFP a todos sus
afiliados que tiene 2 objetivos bsicos y fundamentales:
a) Pagar los costos de administracin de la AFP.
b) Para contratar un seguro con una compaa de seguros, para
cubrir las pensiones de invalidez y sobrevivencia y con sta
cotizacin adicional, la AFP paga la prima a la compaa de
seguro.
Si una persona se invalida y est cubierta por el seguro, y ste no tiene
recursos, el que pasa a pagar es el seguro.
En Chile, una vez que una persona cumple 60 o 65 aos, dependiendo si es
mujer u hombre respectivamente, se puede pensionar por vejez, pero si yo no
me pensiono por vejez a los 60 o 65 aos, no puedo pensionarme luego por
invalidez.
Con la reforma se separa el costo del seguro de invalidez y sobrevivencia
para hombres y mujeres, ya que para sta es ms barato, y por lo tanto, el
diferencial producido, ir directamente a la cuenta de la mujer, esto debido a
que es el hombre el que sufre mas accidentes y enfermedades.
La nueva ley establece normas de equidad en la invalidez y sobrevivencia,
por lo tanto, podemos decir:
35

 Las afiliadas (mujeres) mayores de 60 y hasta los 65 aos de

edad, no pensionadas por vejez, se van a poder pensionar por
invalidez, y hacer efectivos los recursos del seguro. Esta norma, no se
aplica a las afiliadas mujeres que a la fecha de la publicacin de la ley
(17.03.08), ya tenan ms de 60 aos.
En este mismo contexto, la nueva ley establece una bonificacin
por hijo para las mujeres. Esta bonificacin consiste en un aporte
estatal y
Es equivalente al 10% de 18 ingresos mnimos vigentes a la fecha
del nacimiento del hijo. Esta bonificacin se otorgar una vez que la
madre cumpla los 65 aos de edad. Para hacer efectivo estos
beneficios hay que concurrir al instituto de previsin social. Hay
que sealar, que este beneficio lo tendr tanto la madre biolgica
como adoptiva. Para optar a este bono, se debe cumplir con ciertos
requisitos:
Hay que tener presente si el beneficio lo esta cobrando una mujer extranjera
o chilena.
I. Si se trata de una mujer extranjera se deben contar 20 aos
continuos o discontinuos, contados desde los 20 aos de edad con
residencia en Chile, y adems tener 4 aos de residencia en los ltimos 5
aos anteriores a la fecha de la solicitud.
II. En el caso de la mujer chilena, se requiere que se encuentre afiliada
al sistema del D.L. 3500 y contar con 20 aos continuos o discontinuos
pero contados desde la fecha de su nacimiento.
Tambin beneficia este bono a las mujeres que reciban pensin bsica
solidaria.
A la mujer que sin ser beneficiaria del sistema previsional, recibe pensin de
sobrevivencia.
Esta bonificacin por hijo, comienza a regir el 1 de julio del ao 2009.
Compensacin econmica
En el mbito de la equidad para las mujeres, se habla de compensacin
econmica en materia previsional en caso de divorcio o nulidad. Si se aplica el
artculo N 2 de la ley 19.947, y consideramos la situacin previsional de los
dos y se detecta que en la situacin previsional se origina total o parcialmente
un menoscabo econmico, va a tener derecho a una compensacin que fijar
el juez, cualquiera sea el rgimen patrimonial es que stos se hayan casado.
Esta norma comienza a regir a partir de octubre del ao 2008.
El traspaso es por el total que determine el juez y dictada la sentencia, se
debe notificar a la AFP del compensador. Hay que sealar que estos fondos que
se traspasan no estn afectos a tributacin, y solo opera con el ahorro
obligatorio y no con el voluntario. En el caso de que el compensador no est
afiliado al sistema, no habr compensacin previsional. Y en caso de que el
compensado no tenga cuenta, se le abrir una para los efectos del traspaso.
36

El cnyuge compensado recibe los fondos en su AFP. La AFP del

compensador tiene un plazo de 15 das para efectuar el traspaso.
Subsidio previsional a trabajadores jvenes
Los empleadores tendrn derecho a un subsidio estatal mensual por sus
trabajadores entre lo 18 y 35 aos de edad, equivalente al 50% de la cotizacin
sobre un ingreso mnimo (47.950), para los trabajadores con remuneracin
igual o inferior a 1,5 veces el ingreso mnimo mensual (238.000), y se recibir
por las primeras 24 cotizaciones continuas o discontinuas que registre el
trabajador.
Los trabajadores en igual situacin y por igual periodo recibirn
mensualmente un subsidio estatal del mismo monto, que se integrar en su
cuenta de capitalizacin individual.
Este subsidio opera en los meses que entere las cotizaciones del respectivo
trabajador.
Este subsidio se otorga a requerimiento del propio empleador y en subsidio
por el trabajador ante el instituto de previsin social. En todo caso, el subsidio
estatal no se considerar cotizacin para los efectos del cobro de comisiones
por la AFP.
Este subsidio, entra en vigencia a partir de octubre de 2008, pero respecto
del empleador. Respecto del trabajador, a partir de julio de 2011.
Con lo que ya hemos sealado, la ley 20.255 genera los siguientes
beneficios:
Crea pensiones bsicas solidarias de vejez e invalidez.
Genera un aporte solidario de vejez e invalidez.
Establece un bono por hijo nacido vivo.
Establece un subsidio para los trabajadores de clase media
que hagan APV individual o colectivo.
Hace obligatoria la afiliacin para los trabajadores
independientes.
Fomenta el ahorro previsional voluntario.
Genera un sistema de mayor competencia y menores costos
en el sistema y busca una mayor rentabilidad de los fondos.
MULTIFONDOS
Objetivos:
Incrementar el valor esperado de las pensiones que obtendrn los
afiliados.
Permitir a los afiliados alcanzar una combinacin de cartera ms
acorde a sus preferencias y necesidades, en cuanto a riesgo y
rentabilidad.
Efectos positivos en Sistema de Pensiones y mercado de capitales:
Mejor asignacin de recursos.
Mayores incentivos a buscar informacin.
Mejoramiento de los servicios que entregan las AFP.
Mayor participacin de los afiliados.
37

Eleccin de fondos en rgimen:

El afiliado elige un Fondo para la CCI. (Cuenta de Capitalizacin
Individual)

ASIGNACIN INICIAL:
Los afiliados tendrn 90 das para elegir un Fondo (hasta el 29 de
octubre de 2002)
Los afiliados que no elijan sern asignados segn su edad, en un
perodo de 1 ao con dos traspasos de un 50% de su saldo.

Caractersticas:
La creacin de los cuatro Fondos de menor riesgo relativo es de
carcter obligatorio para las AFP. El Fondo Tipo A es voluntario.
Cada trabajador podr traspasarse libremente entre los Fondos. Si
se traspasa ms de dos veces en un ao, paga comisin fija de su
cargo.
La estructura y valor de las comisiones ser igual para todos los
tipos de Fondos.
Los saldos totales por cotizaciones obligatorias (incluyendo cuenta
de ahorro de indemnizacin), cotizaciones voluntarias, depsitos
convenidos y depsitos para la cuenta de ahorro voluntario pueden
permanecer en distintos tipos de Fondos.
Se permiten que las AFP y los afiliados suscriban contratos para
asignar recursos entre 2 Fondos y acordar traspasos futuros de fondos.
Rentabilidad mnima:
Se mantiene el sistema de rentabilidad mnima dentro de cada tipo de
Fondo:
Promedio ponderado
36 meses
Clculo mensual
Para los Fondos A y B se ampla la banda de rentabilidad mnima.
Renta fija versus renta variable

Renta Fija
Inversiones que entregan una ganancia o inters conocido.
Cambios en la tasa de inters de mercado producen cambios en la
valorizacin o rentabilidad de la renta fija, especialmente aquella de largo
plazo.

Renta Variable
Generalmente entregan mayor rentabilidad o ganancia que la renta fija.
La rentabilidad no est asegurada, de hecho se pueden producir
prdidas.
38

Rentabilidad y Riesgo
Renta Fija: Menor riesgo y rentabilidad.
Renta Variable: Mayor riesgo y rentabilidad.

Factores que influyen en la eleccin de un Fondo de Pensiones

a) Edad o aos que faltan para jubilarse
b) Preferencias Personales:
Aversin al Riesgo
Indiferencia al Riesgo
Preferencia por Riesgo
Licitacin para la administracin por capitalizacin individual
Hasta antes de la reforma actual, cuando una persona entraba a trabajar por
primera vez, el trabajador poda elegir la AFP en que quisiera afiliarse, aunque
en la prctica es de forma pasiva. Con la reforma, ya no es as, ya que existe
una licitacin para la administracin por capitalizacin individual.
La licitacin significa, que en el caso de trabajadores nuevos, el empleador
debe enterar cotizaciones previsionales en la administracin que se determine
de acuerdo a las normas de licitacin para la cuenta individual de
capitalizacin. El mecanismo de la licitacin en todo caso, se increment a
partir de abril del ao 2009.
La superintendencia es la que lleva a efecto la licitacin, que la har por s o
travs de la contratacin de servicios de terceros; y esto va a significar
adjudicar el servicio de administracin por las cuentas de capitalizacin
individual a una determinada AFP por un periodo de 24 meses siguientes de
transcurridos 6 meses de la licitacin, vale decir, se va a licitar, se gana la
licitacin y a partir de los 6 meses de la licitacin todos los nuevos afiliados
tienen que ir a esa AFP y pertenecer en ella por un periodo de 24 meses.
En cada licitacin se adjudicar el servicio a la entidad que, cumpliendo con
los requisitos ofrezca cobrar la menor comisin por depsito de cotizaciones
peridicas al momento de la presentacin de las ofertas.
Las licitaciones se efectuarn cada 24 meses. Sin perjuicio de que la
superintendencia pueda abstenerse de licitar en un periodo determinado
cuando existan antecedentes tcnicos que as lo ameriten, los que debern
estar contenidos en una resolucin fundada de la Superintendencia.
El periodo de permanencia del administrador que se adjudic la
administracin se determina en la base de licitacin, pero no podr exceder de
los 24 meses mencionados, sin perjuicio, de que pueda darse el caso que no se
pueda incorporar a una persona a la AFP por los siguientes casos:
a) Incumplimiento de las obligaciones establecidas en el inciso 3 del
artculo 24, sobre patrimonio mnimo exigido.
b) Cuando hay incumplimiento de lo establecido en el artculo 37,
respecto de la rentabilidad mnima para cualquier tipo de fondo.
c) Cesacin de pagos de cualquiera de sus obligaciones o en estado
de notoria insolvencia; o se solicite o se declare su quiebra.
d) En proceso de liquidacin.

39

En el proceso de licitacin podrn participar las AFP existentes y aquellas

personas jurdicas nacionales o extranjeras que an no estn constituidas
como tales, aunque estas ltimas debern contar con el certificado provisional
de autorizacin y la aprobacin de la superintendencia para participar en dicho
proceso, debiendo cumplir con los requisitos tcnicos, financieros, econmicos
y jurdicos que le permitan constituirse como Administradora en caso de
adjudicarse la licitacin.
La adjudicataria de la licitacin deber aceptar a todos los nuevos afiliados
al sistema, bajo las condiciones estipuladas en la oferta en virtud de la cul se
adjudic la licitacin.
La superintendencia deber asignar a los afiliados nuevos a la
Administradora que cobre la menor comisin por depsito de cotizaciones a la
fecha de afiliacin de aqullos al sistema, en cualquiera de los siguientes
casos:
a) La adjudicataria no cumpliere con los requisitos para constituirse
como administradora en el plazo establecido para estos efectos.
b) No se efectuare o no se adjudicare la licitacin por alguna de las
causales establecidas en esta ley o en las bases de licitacin.
Los afiliados asignados siempre podrn
administradora.

traspasarse libremente a otra

Los trabajadores que deban incorporarse a la administradora

adjudicataria, quedarn liberados de ello, cuando la adjudicataria, se
encuentre en alguna de las siguientes situaciones:
a)Incumpliendo de la obligacin establecida en el inciso 3ro del
artculo 24, sobre el patrimonio mnimo exigido.
b)Incumplimiento de la obligacin establecida en el artculo 37
respecto de la rentabilidad mnima para cualquier tipo de fondo.
c) Cesacin de pagos de cualquiera de sus obligaciones o en estado
de notoria insolvencia; o se le solicite o se declare su quiebra.
d)En proceso de liquidacin.
e)Que la comisin por depsito de cotizaciones que cobre sea mayor
a la cobrada por otra administradora, durante dos meses consecutivos.
En este caso los afiliados solo podrn traspasarse a una administradora
que cobre menor comisin por depsito de cotizaciones que la
adjudicataria de la licitacin.
f) Que la comisin por depsito de cotizaciones sea incrementada al
trmino del periodo que no podr exceder de 24 meses contados desde
el primer mes siguiente de aquel en el que se cumplan los 6 meses
desde la adjudicacin.
g)Que la menor comisin por depsito de cotizaciones que cobre no
compense la mayor rentabilidad que hubiese obtenido el afiliado en otra
administradora durante el periodo comprendido entre la fecha de
afiliacin a la administradora adjudicataria de la licitacin y la fecha en
que se solicite el traspaso. En este caso, los trabajadores slo podrn
traspasarse a esa otra administradora.

40

Los trabajadores independientes que van a tener afiliacin obligatoria a

partir de enero del 2012, podrn tener los beneficios del sistema de pensiones
solidarias. Podrn acceder a asignacin familiar y podrn acceder al sistema de
aportes solidarios, siempre y cuando caigan en los parmetros de renta. Podrn
afiliarse a las cajas de compensacin y adems tendrn cobertura por la ley
16.744, aunque an no se sabe de quien cargo la cotizacin.
Tambin hay otra categora de afiliados, los afiliados voluntarios, esto
significa que se permite que personas que realicen actividades no remuneradas
van a poder afiliarse a una AFP. Estos afiliados podrn realizar por si mismo el
pago de la cotizacin o por medio de un tercero. Esta cotizacin, se puede
pagar mensualmente o bien de manera anual, y en el caso de pagarlo
mensualmente, se debe pagar a sobre la base de a lo menos un ingreso
mnimo mensual y si es anual, sobre la base de a lo menos 12 ingresos
mnimos mensuales.
Para generar ingresos en la cuenta de capitalizacin individual, se efectan
las cotizaciones provisionales sobre un porcentaje sobre la base de las
remuneraciones con un tope de 60 U.F., que se va a reajustar en enero de cada
ao, segn el ndice de remuneraciones reales, siempre que sea positivo. Esto
se enmarca dentro de los nuevos parmetros que va establecer el INE.
Hoy en da, la cotizacin que comprende los gastos de administracin de las
AFP y la que sirve para contratar un seguro con la compaa de seguros de
vida, es de cargo del trabajador.
Hoy en da, se ha comprobado que el riesgo de incurrir en accedentes y
enfermedades comunes que generen pensiones de invalidez y sobrevivencia
por el D.L. 3500 es mucho mayor en los hombres que en las mujeres, por eso
se han establecido 2 modificaciones:
a) Se va a determinar un precio distinto del seguro de invalidez y
sobrevivencia para las mujeres. Pero en el fondo se paga lo mismo que
los hombres, o sea, lo que se quiere decir en el fondo, es que el costo del
seguro para la mujer es mucho ms barato que para el hombre, y ese
diferencial que existe se va ir a la cuenta de capitalizacin individual de
la mujer para mejorar sus ingresos.
b) A partir de la reforma el seguro de invalidez y sobrevivencia pasa
a ser de cargo del empleador, a partir del 1 de julio de 2009 para los
empleadores que tengan 100 o ms trabajadores, y a partir del 1 de julio
de 2011, para los empleadores que tengan 99 o menos trabajadores.
Para pensionarse se necesita los recursos de la cuenta de capitalizacin
individual, pero tambin se puede tener otros recursos para pensionarse, como
por ejemplo, tener el bono de reconocimiento cuando una persona es del
antiguo sistema y se cambia al nuevo.
Modificaciones en la cuenta de ahorro voluntario
La cuenta de ahorro voluntario es una cuenta en que una
persona le est dando un destino a priori previsional, ya que esa
plata la puede retirar antes. Hoy en da, con la reforma se deja de
41

cobrar por los retiros que se hagan, pero si la AFP puede cobrar una
comisin.
El ahorro previsional voluntario (APV) tiene un objetivo
fundamental y bsico, y que esos dineros en el fondo se destinen a
mejorar la pensin o se destinen a que el afiliado pueda pensionarse
anticipadamente. Con el APV se pueden ahorrar hasta 50 U.F.
mensuales. El APV se puede hacer en una AFP, en un banco o en una
compaa de seguros. Hasta antes de la reforma, este ahorro tena la
ventaja de que por este ahorro previsional no se pagaba impuesto,
solamente se pagaba impuesto si yo retiraba esos dineros, hoy en
da se puede optar a que solamente cuando retire los fondos
apliquen el impuesto o bien se puede solicitar que se aplique el
impuesto cuando efectivamente se haya efectuado el ahorro.
APV colectivo
Este ahorro es un ahorro que establece, que en virtud de un acuerdo entre la
empresa y sus trabajadores, se suscribe un plan de ahorro previsional
voluntario colectivo, pudiendo existir un solo plan en la empresa o ms
de uno. Estos planes no podrn discriminar entre trabajadores de la misma
empresa, tanto para los efectos de acceder a este plan, tanto en el aporte que
va a efectuar el empleador, con el que efecta el trabajador.
El trabajador podr retirar los recursos que llev el empleador al sistema,
pero si los retira, no lo podr hacer antes de tener una antigedad, que es la
que se fije en el plan. Si se realiza este retiro el trabajador va tener que pagar
impuesto, porque la parte que efectu el empleador se va a considerar como
renta.
Hoy da la tributacin del APV tiene dos opciones: primero pagar el impuesto
cuando se hace el APV o bien cuando se retira. Pero el efecto tributario se ver
al momento de pensionarse, es decir, la pensin paga impuesto porque es un
ingreso, pero se pagar impuesto en todo aquello que no sea APV, por lo tanto
se recupera el impuesto cuando se pensiona. Por lo tanto, hoy da la persona
que hace APV sea individual o colectivo, primero pagar el impuesto, por tanto
hoy da puede retirarlo o no retirarlo, pero si no lo retira y ese APV pasa a
formar parte del dinero con los que se pensionan, ese APV no est afecto a
tributacin, porque ya se ha pagado, y solo se paga el impuesto por los otros
dineros que constituyen la cuenta de capitalizacin individual.
En el caso de la bonificacin del 15% para las personas que hagan APV
colectiva y que son de la clase media, debern pagar el impuesto al momento
de hacer APV, si no lo hacen, perdern este beneficio.
Esta modalidad comenz a regir en octubre del 2008.
Antes de la reforma no exista el APV colectivo, sino que existan aportes
convenidos, y que el juez le ordenaba al empleador llevar un aporte a la cuenta
del trabajador, sin que ese aporte se poda retirar. Aqu el aporte es solo del
empleador, no como en el APV colectivo, ya que tanto el empleador como el
trabajador dan sus respectivos aportes y stos se pueden retirar.
Con la reforma, se va a incentivar a los trabajadores de clase media para
que hagan APV y se les va a incentivar a travs de una bonificacin que va
42

acordar el Estado cuando los trabajadores opten a una pensin. Esta

bonificacin es equivalente al 15% de lo ahorrado por el trabajador por APV o
por APV colectivo. Este bono ser entregado durante el ao calendario, pero no
puede superar en cada periodo 6 U.T.M.
Esto es para que la persona mantenga su plata de APV ya sea individual o
colectivo hasta que se pensione.
Las cotizaciones
Dentro del pago de las cotizaciones obligatorias existen dos cotizaciones:
Las cotizaciones del 10% que va a la cuenta de capitalizacin
individual y es con los dineros que se va a pensionar esa persona,
producto de ese monto ms la rentabilidad.
La cotizacin adicional que de alguna manera, tiene dos
componentes importantes, primero el pago de la administracin de
la AFP; y segundo, el pago a la compaa de seguros (Seguro de
invalidez y sobrevivencia). Que hoy en da es de cargo del
trabajador, pero que a partir de julio del ao 2009 ser de cargo del
empleador cuando tengan 100 o ms trabajadores, y a partir de
julio de 2011 para aquellos empleadores que tengan 100 o menos
trabajadores.
Aparte de estas cotizaciones obligatorias, existen cotizaciones voluntarias,
como la cuenta de ahorro, el APV que puede ser colectivo o individual.
Hoy se puede hacer el pago electrnico y se aumentan los plazos, hasta el
da 13 de cada mes. El plazo que se ampla puede ser da sbado, domingo o
festivo.
El empleador tiene la obligacin de informar a la AFP en que plazo se inicia y
cuando se definir el trmino. El plazo es de 30 das para sealar el inicio y
tambin hay que avisar cuando hay suspensin de la relacin laboral.
Si la administradora no tuviere constancia del trmino de la relacin
laboral de aquellos trabajadores que registran cotizaciones provisionales
impagas, se deber consultar a la AFC si se han retirado o no los dineros.
Si las cotizaciones estn declaradas y no pagadas se constituye deuda
previsional.
Durante 24 meses inmediatamente anteriores que hayan pagado de forma
oportuna las cotizaciones provisionales, tendrn derecho prioritario a
beneficios o recursos que puedan acceder provenientes de instituciones
pblicas o privadas en el caso de que sean financiadas por el fisco.
Si o declaro y no pago se aplica una multa de 0,75 U.F.
El empleador tiene que pagar las cotizaciones con reajustes e intereses, ms
multas sino la declar; ms si se despide ste es nulo y sino enter las
cotizaciones tampoco le darn el seguro de desempleo.
Hoy en da no hay declaracin sin pago.

43

Pensin de vejez
Tienen derecho a pensin de vejez los afiliados hombres que cumplan 65
aos de edad, y las afiliadas mujeres que cumplan 60 aos de edad. Al cumplir
las edades sealas, los afiliados no se encuentran obligados a solicitar su
pensin, dado que el requisito de edad es slo el antecedente necesario para
acceder al derecho a esta pensin.
En el evento que una persona cumpla la edad legal antes sealada y no
ejerza su derecho a pensionarse, se producen los siguientes efectos en relacin
al sistema:
A contar del cumplimiento de la edad legal, no pueden
pensionarse por invalidez.
Queda exento de la obligacin de cotizar para su cuenta de
capitalizacin individual, a menos que decida libremente seguir
hacindolo.
Si contina trabajando, debe continuar cotizando para su
sistema de salud.
Pensin anticipada
La pensin que se obtenga anticipadamente por vejez debe
ser igual al 80 % de la pensin mxima con aporte solidario
Este requisito entra en vigencia el 1 de julio de 2012.
Se mantiene el requisito de la letra a) del artculo 68 del D. L.
3.500, obtener una pensin mnima igual o superior al 50% del
promedio de las remuneraciones imponibles y rentas declaradas de
los ltimos 10 aos.
Si el afiliado se pensiona anticipadamente, no podr posteriormente
pensionarse por invalidez, en el evento de su fallecimiento, no existir aporte
adicional.
Si se llega a la edad legal para pensionarse y no se hace, obviamente si se
sigue trabajando, se produce un efecto importante, queda obligado a pagar la
cotizacin del 10% y solamente va a pagar los gastos de administracin.
Pensin de invalidez
Quin se pensiona por invalidez?
R//. Se pensionan por invalidez, los afiliados no mayores de 65 aos, no
pensionados por vejez, y que tengan un debilitamiento de su fuerza fsica e
intelectual y que produzcan un menoscabo permanente en su capacidad de
trabajo, en el caso de la invalidez total, se requiere de una prdida de a lo
menos dos tercios de su capacidad de trabajo, y en el caso de la pensin por
invalidez parcial, una perdida igual o superior al 50% pero inferior a los dos
tercios de su capacidad de trabajo.
Como ya lo mencionamos, la invalidez puede ser total o parcial. Antes de la
reforma, cuando la invalidez era total o parcial, era dos dictmenes, que en 1ro
era transitorio y se proyectaba por un periodo de tres aos, y al cabo de los 3
aos se deba someter a una reevaluacin y se deca si haba o no invalidez.
44

Anlisis del dictamen de invalidez

Vamos a tener un solo dictamen cuando se trata de personas con invalidez
total, y dos dictmenes cuando se trate de invalidez parcial.
Pensin de invalidez parcial
La comisin mdica regional emite un dictamen donde se declara la
invalidez parcial, pero si es total, ese dictamen queda firme y ejecutoriada
menos que una de las partes que puedan reclamar opten por reclamar a la
comisin mdica central, pero si sta deja sin efecto ese dictamen o la
modifica de total a parcial, nos encontraremos con la dictacin de un dictamen
parcial.
Teniendo un dictamen de invalidez parcial, sea que lo haya emitido la
comisin mdica regional o central, el 1er dictamen conlleva necesariamente a
la reevaluacin de la persona beneficiaria luego de transcurridos 3 aos desde
la fecha en que se emiti el 1er dictamen. Estas comisiones mdicas regionales
debern a travs de la AFP correspondiente, citar al afiliado despus de estos
3 aos, para que se efecte la reevaluacin de su pensin de invalidez parcial.
Este segundo dictamen de reevaluacin, deber dictarse antes de la edad
legal para pensionarse por vejez. Por tanto, en el caso de las mujeres antes de
los 60 aos, y en el caso de los hombre antes de que cumpla 65 aos de edad.
En qu momento debe llevarse a efecto el segundo dictamen?
R//. Se debe llevar a cabo a los 3 aos de ocurrido el primer dictamen, pero
como excepcin, se puede efectuar antes de los 3 aos cuando esa persona
cumple la edad legal para pensionarse por vejez antes de hacer la
reevaluacin. Adems la comisin mdica si lo estima conveniente, puede
solicitar que se le haga al paciente la reevaluacin antes de transcurridos los 3
aos, pero solo por razones fundadas o bien, cuando los afiliados lo soliciten a
la comisin por tener de visible manifiesto deterioro de su salud.
Para realizar la reevaluacin, la comisin mdica regional cita al afiliado a
travs de la AFP. Muchas veces el afiliado no es citado o no es citado
oportunamente, entonces cuando tiene ms de 60 o 65 aos respectivamente,
no se puede reevaluar, ya que tiene la pensin por vejez. Hoy en da se
permite que la persona se pensione por invalidez en el caso de que no haya
sido citado por los organismos correspondientes.
El afiliado va a ser citado y esta citacin se practica con el pago de las 3
ltimas pensiones anteriores a la edad legal para pensionarse. Esto significa
que la persona puede ir a partir de la primera citacin, sino concurre se
suspende el pago de la pensin desde el 4to mes, esto significa que este
trabajador ya no va a poder pensionarse por invalidez, y su opcin va ser
pensionarse por vejez.
Afiliados cubiertos por el seguro
Son afiliados cubiertos por el seguro de invalidez y fallecimiento que
contrata la AFP, los siguientes:

45

1. Si el afiliado es un trabajador dependiente esta cubierto por el

seguro si est cotizando y la ley presume de derecho que est
cotizando la persona que est prestando servicios. Por tanto, si una
persona est prestando servicios, se presume que est cotizando, si
tiene un accidente y muere o se invalida, esta cubierto por el seguro, a
pesar de no estar enterada la 1ra cotizacin.
2. Si el afiliado es un trabajador independiente cuya afiliacin es
voluntaria, pero que a partir del ao 2012 es obligatoria; este
trabajador est cubierto por el seguro solo en la medida que haya
pagado la cotizacin del mes calendario anterior a aquel en que ocurri
el accidente o enfermedad.
3. Estn cubiertos por el seguro aquellos trabajadores dependientes
a cuya duracin laboral puso trmino o se suspendi, siempre que la
enfermedad o accidente le produzca dentro de los 12 meses siguiente
contados desde el ltimo da del mes anterior al despido o cese de
funciones, y no solo eso, tambin hay que contar 12 meses hacia atrs
desde el ltimo da del mes anterior al despido, dentro de los cuales
debe haber a lo menos 6 meses de cotizacin.
Si un afiliado est cubierto por el seguro y piensa que tiene una situacin de
invalidez debe presentar una solicitud a la comisin mdica regional, donde se
enviarn los antecedentes a un mdico cirujano, pero no cualquiera, sino que
aquel que aparezca en el registro pblico de asesores que va a llevar la
superintendencia de pensiones. Este mdico lo que hace es resolver si esa
solicitud se encuentra o no fundada.
Si el mdico seala que esa solicitud est debidamente fundada pasa a la
comisin mdica regional que va a designar sin costo alguno para el afiliado un
mdico del mismo registro pblico, que puede ser el mismo mdico, ya que la
ley no lo seala.
Tambin se puede designar a otro mdico asesor de confianza del afiliado,
pero en reemplazo del mdico asesor, pero ste va a ser de costo del afiliado, a
diferencia del mdico asesor que es de costo de la comisin mdica regional.
Si el mdico del registro llega a sealar que est resolucin no es fundada,
igualmente pasa a la comisin mdica regional, pero la diferencia, es que no se
designar un mdico asesor, aunque est cubierto por el seguro, sin perjuicio
de que el propio afiliado designe uno de su propia confianza y de su costo.
Normalmente la comisin mdica regional est conformada por 3 mdicos,
ms el mdico asesor o el designado por el propio afiliado.
El seguro de invalidez y sobrevivencia lo otorga la AFP ante una
compaa de seguro, tambin puede asistir a esta comisin mdica regional,
un mdico designado por la compaa de seguros donde est contratado el
seguro, que ser el que la AFP haya elegido con anterioridad, porque hoy en
da el seguro de invalidez y sobrevivencia pasa a licitacin.
El mdico designado por la compaa de seguro, solo podr participar como
observador, por lo tanto solo tendr derecho a voz.

46

Hay que tener en cuenta, que hoy da el INP se acaba y se crean dos nuevas
instituciones en su lugar: el instituto de seguridad laboral y el instituto de
previsin social que est a cargo de las pensiones.
Quin financia los exmenes que solicita la comisin mdica regional
cuando vamos a emitir el prime dictamen? (que puede ser de invalidez total o
parcial, si es total, pasa a ser el nico dictamen).
R//. Depende, sern financiados por la AFP en caso de los afiliados no
cubiertos por el seguro. Y si son afiliados cubiertos por el seguro lo va a
financiar la compaa de seguro que ya estn contratados o bien quien se gane
la licitacin; y en caso de las personas que van acceder a la pensin solidaria
de invalidez, los cubre el instituto de previsin social.
Si efectivamente la invalidez es total, el primer dictamen pasa a ser el nico
y va a quedar ejecutoriado despus de 15 das o si no hay reclamo ante la
comisin mdica central, va a quedar ejecutoriado una vez que emita el
dictamen de la comisin mdica regional.
Pueden hacer reclamo todos quienes tengan inters, ya sea el afiliado, la
AFP, la compaa de seguros.
La comisin mdica regional puede pedir el traslado del paciente a la
comisin mdica central, para hacer unos exmenes a nivel central, por un
tema de especialidad generalmente. La comisin mdica central llama al
afiliado, y los gastos de traslado ser de quien lo solicite.
Pensin de sobrevivencia
Cuando una persona muere producto de un accidente o enfermedad comn
genera pensiones de sobrevivencia en la medida que existan beneficiarios
legales. Se muere una persona afiliada al sistema que puede ser activa, es
decir, no pensionado por vejez, o bien puede ser una persona pensiona por
vejez o invalidez, en ambos casos se generan pensiones de sobrevivencia.
Beneficiarios de la pensin de sobrevivencia
1) Con y sin reforma. La cnyuge siempre y cuando se haya casado
con el individuo con 6 meses de anticipacin o 3 aos de anticipacin a
la muerte, dependiendo si era afiliado activo son 6 meses y 3 aos si es
que ste era pensionado. Estos requisitos no se exigen si tienen hijos en
comn o ella est embarazada.
2) Los hijos menores de 18 aos.
3) Hijos mayores de 18 aos y menores de 24 aos, si son estudiantes
de cursos de enseanza bsica, media, tcnica o superior.
4) Los hijos invlidos de cualquier edad. La declaracin de invalidez
debe ser declarada antes de los 24 aos, aunque se haya producido
despus de la muerte del causante.
5) Desde octubre del ao 2008, el cnyuge y el padre de los hijos no
matrimoniales tendrn derecho a pensin de sobrevivencia.
6) A falta de todos ellos, los padres del causante que sean causantes
de asignacin familiar.
47

Antes de la modificacin, exista un sistema de pensiones garantizadas que

hoy se elimina y se crea el sistema de la pensin bsica solidaria.
Cuando una persona se va a pensionar, hay que elegir una modalidad, pero
para pensionarse hay que cumplir con ciertos requisitos:
1)
Tener la edad para pensionarse.
2)
O tener los recursos suficientes para pensionarse
anticipadamente.
3)
O haber una situacin de invalidez.
4)
O existir un fallecimiento para otorgar la pensin de
sobrevivencia.
Por tanto, si se dan los supuestos de la pensin, se elige la modalidad, pero
obviamente hay que tener los recursos.

Cmo pueden estar constituidos los recursos previsionales?

R//.
Con la cotizacin obligatoria del 10%.
Por el bono de reconocimiento si era una persona del
antiguo sistema y se cambia al nuevo.
Por la cuenta de APV individual o colectivo.
Depsitos convenidos.
El bono por hijo.
Obtener recursos adicionales de aquellos pertenecientes a
la clase media, que es el bono que se da si una persona
tiene APV.
Tambin a travs del subsidio que se da para los
trabajadores que tengan entre 18 y 35 aos, a pesar de que
esta norma comenzar a regir para los trabajadores a partir
del 1 de julio de 2011.
En el caso de que exista compensacin econmica.
El sistema solidario
Es un sistema complementario al D.L. 3500, se denomina sistema de
pensiones solidarias y se financia con recursos del Estado y otorga pensiones
bsicas solidarias de vejez e invalidez. Tambin existe el aporte previsional
solidario de vejez e invalidez.
La pensin bsica solidaria es una pensin contributiva, porque va integrada
absolutamente con aportes del Estado, en cambio el aporte previsional
solidario no es contributivo, ya que es complementario de los recursos
previsionales que tiene la persona y que no le alcanza para financiar la
pensin. Este sistema solidario genera entonces, una pensin bsica solidaria
48

de vejez e invalidez, y adems, el aporte previsional solidario de vejez e

invalidez.
Quines pueden acceder a la pensin bsica solidaria?
R//.
Aquellos que de alguna manera antes tenan
pensiones mnimas garantizadas por el Estado de
vejez e invalidez.
Los que tienen pensiones asistenciales, ya que hoy se
acaba.
Pensin bsica solidaria de vejez
Reemplaza a la pensin mnima por vejez garantizada por el Estado y a la
pensin asistencial del D.L. N 869, de 1975.
Beneficiarios:

Personas sin derecho a pensin en ningn rgimen.

Haber cumplido 65 aos de edad.
Integrar grupo familiar correspondiente 60% ms pobre.(debe dictarse
Reglamento)
GRUPO FAMILIAR.(beneficiario tenga a la fecha de presentacin de
solicitud.
Cnyuge
Hijos menores de 18 aos.
Hijos mayores de 18 y menores de 24 aos, estudiantes cursos
regulares
Se podr considerar, si comparten presupuesto familiar.
La madre o padre de sus hijos.
Sus hijos invlidos mayores de 18 y menores de 65 que no accedan al
sistema solidario.
Acreditar residencia en Chile.
20 aos continuos o discontinuos, contados desde los 20 aos de
edad y 4 aos de residencia en los ltimos 5 aos anteriores a la
fecha de la solicitud ; en el caso de los chilenos desde la fecha de
nacimiento.
Se considerar como lapso de residencia en el pas el tiempo en que
los chilenos deban permanecer en el extranjero por motivo del
cumplimiento de misiones diplomticas, representaciones consulares
y dems funciones oficiales de Chile.

Para las personas comprendidas en la definicin de exiliados, contenida en la

letra a) del artculo 2 de la ley N18.994, que hubiesen sido registradas como
tales por la Oficina Nacional de Retorno, se considerar como lapso de
residencia en el pas el tiempo en que permanecieron por esa causa en el
extranjero. Para tal efecto, el Ministerio de Justicia extender la certificacin

49

correspondiente respecto de quienes cumplan con dicha calidad, en la forma

que determine el Reglamento.
Esta pensin se va a solicitar ante el instituto de previsin social, y se
comienza a pagar a partir del 1 de julio de 2008 y el monto es equivalente a
$60.000, para el 40% del grupo familiar ms pobre, monto que se
incrementar a $75.000 a partir de julio del 2009.
Aporte previsional solidario de vejez
Se busca mantener los incentivos a contribuir al Sistema previsional, de
manera que quienes han cotizado siempre tengan una pensin superior
a los que no lo hicieron.

Las personas reciben un complemento monetario que incrementa y

mejora las pensiones autofinanciadas inferiores a la pensin mxima
con aporte adicional.

Beneficiarios:

Personas con derecho a una o ms pensiones del D.L. 3.500., las que
reciban pensin de sobrevivencia, los pensionados del I.N.P., los que
reciben pensin de sobrevivencia de la Ley N 16.744, que cumplan
los requisitos para una pensin bsica solidaria de vejez y perciban
una inferior a la mxima con aporte adicional.

Haber cumplido 65 aos den edad.

Integrar grupo familiar correspondiente 60% ms pobre.(debe dictarse
Reglamento)
GRUPO FAMILIAR. (beneficiario tenga a la fecha de presentacin de
solicitud.
Cnyuge
Hijos menores de 18 aos.
Hijos mayores de 18 y menores de 24 aos, estudiantes cursos
regulares
Se podr considerar, si comparten presupuesto familiar.
La madre o padre de sus hijos.
Sus hijos invlidos mayores de 18 y menores de 65 que no accedan la
sistema solidario.
Acreditar residencia en Chile.
20 aos continuos o discontinuos, contados desde los 20 aos de
edad y 4 aos de residencia en los ltimos 5 aos anteriores a la
fecha de la solicitud ; en el caso de los chilenos desde la fecha de
nacimiento.
Se considerar como lapso de residencia en el pas el tiempo en que
los chilenos deban permanecer en el extranjero por motivo del
cumplimiento de misiones diplomticas, representaciones consulares
y dems funciones oficiales de Chile.

50

Para las personas comprendidas en la definicin de exiliados,

contenida en la letra a) del artculo 2 de la ley N18.994, que
hubiesen sido registradas como tales por la Oficina Nacional de
Retorno, se considerar como lapso de residencia en el pas el tiempo
en que permanecieron por esa causa en el extranjero. Para tal efecto,
el Ministerio de Justicia extender la certificacin correspondiente
respecto de quienes cumplan con dicha calidad, en la forma que
determine el Reglamento.

Aporte previsional solidario de vejez.

Monto Pensin Mxima con aporte Solidario:
A contar de 1 de julio de 2008 $70.000.,
familiar ms pobre
A partir de 1 de julio de 2009 $120.000.,
familiar ms pobre
A partir de 1 de julio de 2010 $150.000.,
familiar ms pobre.
A partir de 1 de julio de 2011 $200.000.,
familiar ms pobre.
A partir de 1 de julio de 2012 $255.000.,
familiar ms pobre.

para el

40% del grupo

para el

45% del grupo

para el

50% del grupo

para el

55% del grupo

para el

60% del grupo

Pensin bsica solidaria de invalidez

Es una situacin similar a la de vejez. Se puede decir, que tiene los
mismos requisitos, la diferencia es que la pensin bsica de vejez opera para
personas que tienen 65 aos. En el caso de la pensin bsica de invalidez los
requisitos son:
Opera respecto de quien no est pensionado por la pensin
bsica solidaria de vejez.
Que tenga una edad superior a 18 aos y menor de 65 aos y
que tenga invalidez, en los trminos del D.L. 3500, ya sea total o
parcial.
Beneficiarios:

Personas declaradas invalidas conforme Art. 4. D. L. 3.500 sin derecho

a pensin en ningn rgimen.
Tener entre 18 aos de edad y menos de 65 aos de edad.
Integrar grupo familiar correspondiente 60% ms pobre.(debe dictarse
Reglamento)
Acreditar residencia en Chile por un perodo no inferior a 5 aos en
los ltimos 6 aos anteriores a la fecha de la solicitud.
Extranjeros no tienen derecho cuando la causa principal del
menoscabo provenga de accidente fuera del territorio de la Repblica,
siempre que no tenga la calidad de residente de acuerdo al D. L. N
1.094, de 1975.
La pensin bsica solidaria de invalidez total o parcial, ser de igual valor al
de la pensin bsica solidaria de vejez, se devengar desde la fecha de
51

presentacin de la solicitud y ser incompatible con cualquier otra pensin de

algn rgimen previsional.
El beneficiario percibir este beneficio hasta el ltimo da del mes en
que cumpla 65 aos de edad, momento a contar del cual deben
solicitar la pensin bsica de vejez.
Aporte previsional solidario de invalidez: opera respecto de personas que
tengan cotizaciones en el sistema, y que no les alcanza para enterar su
pensin. Deben ser personas que sean invlidas y que no sobrepasen los 65
aos de edad. La pensin es equivalente hoy en da a lo menos a unos
$75.000.
El aporte no guarda relacin con el esfuerzo de ahorro ni con el saldo
acumulado por el afiliado, est definido y depende de la invalidez
Beneficia a quienes han contribuido a un sistema de pensiones y logran
una pensin inferior a la bsica solidaria, calificados como invlidos y
cumplan con los requisitos a una pensin bsica solidaria de invalidez
Los beneficiarios dejan de percibir el beneficio a los 65 aos, oportunidad
que deben optar al APS de vejez.
Beneficiarios y Requisitos.
Personas declaradas invalidas conforme Art. 4. D. L. 3.500, que se
encuentre afiliadas al sistema del citado D.L..
Tener entre 18 aos de edad y menos de 65 aos de edad.
Integrar grupo familiar correspondiente 60% ms pobre.(debe dictarse
Reglamento)
Acreditar residencia en Chile.
5 aos en los ltimos seis aos inmediatamente anteriores a la fecha
de la presentacin de la solicitud de pensin.

Extranjeros no tienen derecho cuando la causa principal del

menoscabo provenga de accidente fuera del territorio de la Repblica,
siempre que no tenga la calidad de residente de acuerdo al D. L. N
1.094, de 1975.
El aporte previsional solidario de invalidez, ascender a la cantidad
que se obtenga de descontar el monto de la pensin o suma de
pensiones que perciba la persona invlida del decreto ley N3.500, de
1980, del valor de la pensin bsica solidaria de invalidez.
Normas comunes de los sistemas solidarios de vejez e invalidez
Los beneficios del sistema se extinguen:

Por fallecimiento
Por dejar el beneficiario de cumplir con alguno de los requisitos legales.
Por permanecer el beneficiario ms de 90 das fuera del territorio nacional
durante el respectivo ao calendario.
Por entregar antecedentes incompletos, errneos o falsos.

52

Los beneficios del sistema se suspenden:

No se cobran los beneficios durante seis meses

Cuando no se proporcionan antecedentes para acreditar los beneficios,
dentro de los tres meses siguientes al requerimiento.
Negativa del invlido de someterse a reevaluacin, se entiende que se
ha negado si han transcurrido tres meses desde el requerimiento.
Trascurrido seis meses en los dos ltimos casos opera la extincin.
Corresponde al Instituto de Previsin Social revisar el otorgamiento de
los beneficios.
Si proporciona datos falsos, incompletos o errneos incurre delito art,
467 del Cdigo Penal, adems de restituir dinero con intereses y
reajustes.

Modificaciones del D.L. 3.500 en beneficios garantizados por el estado

Se eliminan pensiones mnimas garantizadas y se reemplazan por las
pensiones bsicas solidarias.
Modalidades de pensin

No solo basta con que se tengan recursos, sino tambin hay que optar por
una modalidad de pensin, que existen 4, pero dos son las bsicas y las otras 2
son combinaciones de las otras dos. Las personas pueden pensionarse por una
modalidad de retiro programado, o por una modalidad de renta vitalicia
inmediata. Esto significa que cuando una persona se pensiona ve sus recursos
que estn en su cuenta, y tiene la posibilidad de dejar esos dineros en la AFP y
pensionarse y hacer el retiro de la pensin, versus ir a una compaa y
contratar una pensin y que sta cobrar una comisin por ello. En los retiros
programados, queda en la AFP y los fondos siguen siendo del afiliado, en el
caso de traspasar los recursos a la compaa, dejan de pertenecer al afiliado y
pasan a ser de la compaa, donde la modalidad es la renta vitalicia inmediata.
La prima para la compaa se paga con los propios recursos del afiliado.
En los retiros programados, el dinero acumulado se divide por los aos y
stos por los meses para generar la pensin, si se acab el dinero de la cuenta,
se ir a la pensin previsional por vejez. La diferencia de la renta vitalicia, es
que la cuota es fija, se acaben o no los recursos, ya que la compaa lo cubre,
aunque en ambos casos, en el caso de fallecimiento del afiliado, generan
pensiones de sobrevivencia, pero la diferencia, es que en el caso de la renta
vitalicia si no hay beneficiarios, la plata es de la compaa y en el caso de los
retiros programados, estos dineros pasan a la masa hereditaria, porque la plata
era del causante.
Cuando se contrata con la compaa, se puede negociar, ya que se puede
pedir que los primeros aos por ejemplo, se dupliquen las pensiones, y esto
significa que la compaa cobrar una prima ms alta y si no se tienen
beneficiarios, se puede pedir que se garantice que la pensin la reciba otra
persona en caso de su fallecimiento, y en este caso tambin subir la prima.
Si una persona decide el retiro programado y no le gust esa modalidad
puede cambiarse a renta vitalicia, porque esos dineros siguen perteneciendo al
53

afiliado, en cambio si una persona opt por renta vitalicia, ya no puede

cambiarse a retiros programados, porque esos dineros ya son de la compaa.
Estas son las dos bases de las modalidades de pensin, sin embargo hay una
tercera modalidad y que es una modalidad mixta, y que conlleva, retiros
programados y renta vitalicia, pero tiene diferencia a que lo vamos a
denominar renta temporal con renta vitalicia diferida, significa que se
estn utilizando los dos sistemas, pero a futuro, por eso se llama diferida. En el
fondo, una persona contrata con una compaa de seguros para que en 5 aos
mas por ejemplo, empiece a correr una renta vitalicia, y entonces desde la
cuenta individual de la persona se traspasan los fondos para cubrir la renta
vitalicia que estar a cargo de la compaa de seguros; y se van a retener los
dineros suficientes y necesarios para pagar los retiros programados durante
esos 5 primeros aos en la AFP, y que estos dineros siguen perteneciendo al
afiliado. Esto es por una razn lgica, por que el bono de reconocimiento se
hace efectivo cuando se cumple la edad legal para pensionarse, o bien cuando
se generan pensiones de invalidez o sobrevivencia, y si se pensiona
anticipadamente, el bono de reconocimiento se hace efectivo a la edad, y se
pensiona a los 55 aos, en la AFP se puede hacer efectivo y sin disminuir, es
decir, no se castiga, en cambio en la compaa, le cobrarn mas porcentaje y el
bono disminuir su valor. Si la persona fallece antes de ser traspasados los
fondos a la compaa, tendr los mismos efectos que en los retiros
programados, vale decir, pasa a sus beneficiarios, y en caso de no haberlos, a
la masa hereditaria. En el caso de que ya hayan sido traspasados lo fondos a la
compaa y el afiliado fallece y no hay beneficiarios, estos dineros se quedaran
en la compaa.
La renta vitalicia es irrevocable por que los fondos dejan de pertenecer al
afiliado.
Existe una cuarta posibilidad que tambin es mixto, aqu operan los dos
sistemas base en forma conjunta, retiros programados con renta vitalicia
inmediata; lo nico que exige la ley es que la renta vitalicia que se perciban
deben ser igual a la pensin mxima con aporte solidario. Esto es por una
razn muy sencilla, y es porque en la renta vitalicia, se asegura percibir la
pensin aun cuando se acaben los recursos, y en los retiros programados,
aseguran en caso de fallecimiento y en caso de existir recursos, aumentar la
masa hereditaria. En el caso de que se acaben los recursos el retiro
programado se termina, pero tendr asegurado lo que existe en la renta
vitalicia.
El bono de reconocimiento

El bono solo procede para aquellas personas que viniendo del antiguo
sistema previsional, optaron por unirse al sistema de las AFP. Y como
este exige tener recursos suficientes para pensionarse y es un sistema
de capitalizacin individual, se cre este sistema del bono pero que
solo expresa su continuidad en el sistema, ya que no se poda calcula
lo que el individuo haba aportado al fondo, que era un sistema de
reparto.

54

Este bono es emitido por las instituciones previsionales del antiguo

sistema, para todas las personas que vienen del antiguo sistema. Para
tener derecho hay que cumplir dos requisitos:

1 Cambiarse al nuevo sistema.

2 Contar con a lo menos 12 cotizaciones mensuales en cualquiera de las
instituciones previsionales del antiguo sistema en el periodo comprendido
entre noviembre del ao 1975 y octubre de 1980; o bien tener una sola
cotizacin en el periodo comprendido entre el 1 de julio de 1979 y la fecha en
que se afiliaron al sistema.

El documento era un titulo expresado en dinero, y que contena la

individualizacin tanto del individuo, como de la institucin a la cual
ste perteneca.
El bono se hace efectivo solamente cuando la persona se pensione
por vejez o invalidez.
El bono tiene un sistema de reajustes de acuerdo al IPC.
Si se pensiona en la modalidad de retiros programados, se queda en
la AFP, pero para transarla en el mercado secundario formal, y puede
adquirir los bonos de reconocimientos pero no lo de sus afiliados,
tiene que venderlos al precio que quiera. En el caso de la renta
vitalicia, el bono se le entrega a la compaa, y sta, lo puede
venderlo, menos a la AFP de donde vena el afiliado.
El bono se puede endosar cuando se pensiona anticipadamente.
Se hace efectivo cuando se pensiona efectivamente a la edad legal y
cuando se pensiona por invalidez total o parcial con el 2do dictamen,
o bien con el primer dictamen cuando no se est cubierto por el
seguro de invalidez y de sobrevivencia; tambin cuando fallece la
persona y se generan las pensiones de sobrevivencia.

Si una persona se muere y genera pensiones de vejez y sobrevivencia y esta

afiliada a una compaa de seguros, y los recursos que tiene son insuficientes,
la compaa de seguros, debe generar la diferencia que exista para poder
generar las pensiones de sobrevivencia. Esto se denomina aporte adicional,
que es la diferencia que una persona necesita para completar los dineros
necesarios para generar las pensiones y la que esa persona tiene en su cuenta
de capitalizacin individual.
Si alguien se pensiona por invalidez y esta cubierto por el seguro, pasa lo
mismo que en el caso anterior, y si no est cubierto por el seguro, esos dineros
se sacarn del aporte solidario de invalidez cuando sus recursos sean
insuficientes.
Si una persona se pensiona por el primer dictamen de invalidez es la
compaa de seguros la que lo va a financiar, siempre y cuando se est
cubierto por el seguro, pero si no estoy cubierto por el seguro, se recurre al
aporte previsional solidario de invalidez; en la invalidez total, se financia por
los recursos del individuo, y si stos son escasos con el aporte adicional que
me da el seguro; sino se est cubierto por el seguro, esa persona va tener que
acudir al aporte solidario de invalidez.
55

Los trabajos pesados

Es una forma legal para pensionarse anticipadamente, esto significa antes
de la edad legal para pensionarme, pero no porque tenga recursos para
hacerlo, sino que por ley puedo pensionarme de anticipadamente.
Cuando una persona ejecuta un trabajo pesado, que es calificado por la
comisin ergonmica nacional, que es una comisin que depende del
ministerio del trabajo y previsin social y que fundamentalmente se relaciona
con estos ministerios a travs de la subsecretaria del interior. Esta comisin
est formada por mdicos expertos en el rea de la salud ocupacional, y por
expertos en prevencin de riesgos, adems est formada por un representante
de los empleadores de la organizacin ms representativa del pas y por un
representante de los trabajadores de la organizacin ms representativa del
pas.
La ergonoma es una ciencia que se encarga de estudiar las necesidades o
requerimientos que debe cumplir los instrumentos o medios de trabajo para
adecuarse al ser humano en la ejecucin de los trabajos realizados.
Cuando se habla de trabajos pesados, no es que la ley los seale, sino que
es la comisin ergonmica la que califica, y lo que califica es cada puesto de
trabajo en particular y no es de manera genrica, a excepcin de los trabajos
nocturnos, que cualquiera que ste sea, ser considerado como trabajo
pesado.
Cuando la comisin ergonmica califica un trabajo como pesado, el
empleador deber efectuar una cotizacin del 2% y el trabajador un cotizacin
del 2%, vale decir, un 4%, y por excepcin puede ser de un 1%, vale decir un
2% entre ambas cotizaciones. Si hay cotizaciones por trabajos pesados, se
aumenta la cuenta de capitalizacin individual, por tanto aumentan los
recursos y por eso se va a poder pensionar antes de la edad legal. La ley
seala que si una persona a cotizado el 2% y su empleador el 2%, se
descontarn 2 aos por cada 5 aos de trabajos pesados con un tope de 10
aos. En el caso de que una persona haya cotizado el 1% y su empleador el
1%, se descontarn 1 ao por cada 5 aos con un tope de 10 aos.
Estos trabajos pesados no significa que se genere una enfermad o un
accidente, normalmente el trabajo pesado es el que genera un envejecimiento
precoz, pero no necesariamente, una enfermedad o muerte.
Para los efectos de calificar como trabajo pesado a una labor que se
ejecuta en uno o ms puestos de trabajo de una empresa, se considerarn los
siguientes factores:
a) Factor fsico: constituido por las exigencias del puesto de trabajo que
demandan un esfuerzo adaptativo fisiolgico, reflejado en mayor gasto
energtico y con modificaciones del metabolismo.
b) Factor ambiental: corresponde a la presencia en los puestos de
trabajo, de agentes ambientales que pueden afectar negativamente la
salud de los trabajadores, su bienestar y su equilibrio fisiolgico.
c) Factor mental: es la exigencia del puesto de trabajo que demandan
esfuerzos adaptativos de sistema nervioso y de la estructura Sico-afectiva
del trabajador.
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d) Factor organizacional: es la exigencia del puesto de trabajo derivadas

de la organizacin y diseo de la labor y su entorno psicosocial.
Comienza a operar la obligacin tanto para el trabajador como para el
empleador de cotizar, una vez que estos sean notificados.
Esta es la nica forma legal para pensionarse anticipadamente antes de los
60 o 65 aos respectivamente.
REFORMA PREVISIONAL LEY N 20.255

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