Interscompuesto

AlomejorquieresleerprimerolaIntroduccinalinters
Paraelinterscompuesto,calculamoselintersdelprimerperiodo,losumamosaltotal,ydespus
calculamoselintersdelsiguienteperiodo,ysigue...as:

Aqutieneslosclculosparaunprstamode5aosal10%:

Ao

Prstamo inicial

Inters

Prstamo final

0(Ahora)

$1,000.00

($1,000.0010%=)$100.00

$1,100.00

$1,100.00

($1,100.0010%=)$110.00

$1,210.00

$1,210.00

($1,210.0010%=)$121.00

$1,331.00

$1,331.00

($1,331.0010%=)$133.10

$1,464.10

$1,464.10

($1,464.1010%=)$146.41

$1,610.51

$1,610.51

Comoves,esfcilcalcularsivaspasoapaso.
Calculaelinters(="prstamoinicial"tasadeinters)
Sumaelintersal"prstamoinicial"paracalcularel"prstamofinal"delao
El"prstamofinal"delaoesel"prstamoinicial"delaosiguiente
Unatareasimple,conmuchosclculos.Perohaymanerasmsrpidas,siendolistosconlasmatemticas.

Hagamos una frmula

Vamosahacerunafrmulaparalodearriba...empezamosmirandoelprimerao:
$1,000.00+($1,000.0010%)=$1,100.00

Lopodemosreescribiras:

Asquesumarel10%deintersescomomultiplicarpor1.10
Nota:latasadeinterslahemosescritoendecimaldividiendoentre100:10%=10/100=0.10,lee
Porcentajesparasaberms.
Asqueahoraestodoenunpaso:
Multiplicael"prstamoinicial"por(1+tasadeinters)paracalcularel"prstamofinal"

(Perorecuerdaqueprimerohayqueponerlatasadeintersendecimal!0.10,no10%)
Conunsimpleclculovemosqueelresultadoeselmismo:
$1,000+($1,000x10%)=$1,000+$100=$1,100

eslomismoque:

$1,0001.10=$1,100

Ahoravienelamagia...

...lamismafrmulavaletodoslosaos!
Podemoscalcularelaosiguienteas:$1,1001.10=$1,210
Yseguimosotroaoms:$1,2101.10=$1,331
etc...
Asescomofunciona:

Dehechopodemosirdirectamentedesdeelprincipiohastaelao5,multiplicando5
veces:
$1,0001.101.101.101.101.10=$1,610.51
Peroesmsfcilescribirlasmultiplicacionesusandoexponentes(opotencias)as:

La frmula
Hemosusadounejemploreal,peropodemoshacerloengeneralconletrasenvezdenmeros,as:

(Vesqueeslomismo?AntestenamosPV=$1,000,r=0.10,n=5,yFV=$1,610.51)

Estaeslafrmulabsicaparaelinterscompuesto.
Aprndetela,esmuytil.

Ejemplos
Qutalunosejemplos...?
Ysielprstamofuerade15aos?...slotienesquecambiarelvalorde"n":

...ysielprstamofuerade5aos,perolatasadeintersfueraslodel6%?Quedaas:

Hasvistocmohemospuestoel
6%ensusitio?

...ysifuerade20aosal8%?...esalacalculast!

Calcular "al revs" para encontrar el valor presente

Digamosquetuobjetivoestener$2,000dentrode5aos.Tedanun10%enelbanco,asquecunto
tienesqueponeralprincipio?
Esdecir,conoceselvalorfuturo,yquieresconocerelvalorpresente.
Sabemosquesimultiplicamosunvalorpresente(PV)por (1+r)nnosdaelvalorfuturo(FV),asque
podemosvolveratrsdividiendo:

Asquelafrmulaes:

PV=FV/(1+r)n
Ypodemoscalcularlarespuestadelproblema:
PV=$2,000/(1+0.10)5=$2,000/1.61051=$1,241.84
Osea,$1,241.84crecernhasta$2,000silosinvertimosal10%durante5aos.
Otroejemplo:Cuntotienesqueinvertirahoraparatener$10,000dentrode10aosal8%de
inters?
PV=$10,000/(1+0.08)10=$10,000/2.1589=$4,631.93
Asque$4,631.93invertidosal8%durante10aosdan$10,000

Periodos de inters compuesto

Elinterscompuestonosecalculasiempreporao,puedeseralmes,alda,etc.Perosinoesanual
deberandecirlo!
Ejemplo:tomasprestados$1,000durante12mesesydicen"1%almes",cuntotienesque
devolver?
Slotienesqueusarlafrmuladelvalorfuturocon"n"elnmerodemeses:
FV=PV(1+r)n=$1,000(1.01)12=$1,0001.12683=$1,126.83adevolver

Tambinsepuedetenerintersanualperovariasvecesenelmismoao,loquesellamaComposicin
peridica.
Porejemplo,6%deinters"compuestomensualmente"noquieredecir6%cadames,sino0.5%
almes(6%entre12meses),ysecalcularaas:
FV=PV(1+r/n)n=$1,000(1+6%/12)12=$1,000(1.005)12=$1,0001.06168...=
$1,061.68adevolver
Estoeslomismoqueun6.168%duranteunao($1,000sehanconvertidoen$1,061.68).

Asquetencuidadoconlossignificados!

TAE
Comoesfcilconfundirsecuandoleesunanuncio(aveceslohacenapropsito!),sesuele
usarel"TAE".
TAEquieredecir"TasaAnualEquivalente"...tediceloquevasasacarenrealidadcada
ao(incluyendoelcompuesto,costes,etc.)
Enesteanuncioparecequees6.25%,peroenrealidades6.335%
Aquhaymsejemplos:
Ejemplo1:"1%almes"enrealidadesTAE12.683%(sinohaycostes).

Y:
Ejemplo2:"6%deinterscompuestomensualmente"enrealidadesTAE6.168%(sinohay
costes).

Siestsbuscandohacernegocios,preguntaporelTAE.

Un respiro!
Hastaahorahemosusado (1+r)nparairdeunvalorpresente(PV)aunvalorfuturo(FV)yalrevs,adems
hemosvistoalgunosdelostrucosquetepuedesencontrarenunprstamo.
Ahoratmateundescansoantesdeseguirconlosdostemassiguientes:
CmocalcularlatasadeinterssiconoceselPV,elFVyelnmerodeperiodos
CmocalcularelnmerodeperiodossiconocemoselPV,elFVylatasadeinters

Calcular la tasa de inters

Puedescalcularlatasadeinterssisabeselvalorpresente,elvalorfuturoycuntosperiodosson.
Ejemplo:tienes$1,000,yquierestener$2,000en5aos,qutasadeinterstehacefalta?
Lafrmulaes:

r=(FV/PV)1/n1
Nota:elpequeo"1/n"esunexponentefraccionario,primerocalcula1/ny
luegosalocomoexponenteenlacalculadora.
Porejemplo20.2localcularamosas:2,"x^y",0,.,2,=
Ahora"metemos"losvaloresparatenerelresultado:
r=($2,000/$1,000)1/51=(2)0.21=1.14871=0.1487
Y0.1487enporcentajees14.87%,

Asqueteharafaltaunatasadeintersdel14.87%paraque$1,000seconvirtieranen$2,000en5aos.
Otroejemplo:Qutasadeinterstehacefaltaparaquetus$1,000seconviertanen$5,000en20
aos?
r=($5,000/$1,000)1/201=(5)0.051=1.08381=0.0838
Y0.0838enporcentajees8.38%.Asqueun8.38%convertirtus$1,000en$5,000en20aos.

Calcular el nmero de periodos

Puedescalcularcuntosperiodossonsisabeselvalorpresente,elvalorfuturoylatasadeinters.
Ejemplo:quieressabercuntosperiodosnecesitasparaquetus$1,000seconviertanen$2,000al
10%deinters.
Estaeslafrmula(nota:usaellogaritmonaturalln):

n=ln(FV/PV)/ln(1+r)
Lafuncin"ln"deberadeestarentucalculadorasiesdelasbuenas.
Tambinhaylog,nolasconfundas.

Enfin,vamosa"meter"losvalores:
n=ln($2,000/$1,000)/ln(1+0.10)=ln(2)/ln(1.10)=0.69315/0.09531=7.27

Magia!Dentrode7.27aostus$1,000sern$2,000al10%deinters.

Otroejemplo:Cuntosaoshacenfaltaparaque$1,000sehagan$10,000al5%deinters?
n=ln($10,000/$1,000)/ln(1+0.05)=ln(10)/ln(1.05)=2.3026/0.04879=47.19
47aos!Peroesqueestamoshablandodemultiplicareldineropor10,sloal5%deinters.

Calculadora
HehechounaCalculadoradeinterscompuestoqueusaestasfrmulas,porsiteinteresa.

Resumen

Lafrmulabsicaparaelinterscompuestoes:

FV=PV(1+r)n

Paracalcularelvalorfuturo,donde:
FV=valorfuturo,
PV=valorpresente,
r=tasadeinters(endecimal),y
n=nmerodeperiodos

Ymanipulandolafrmula(leeDerivacindelafrmuladelinterscompuesto)podemoscalcularcualquier
valorsisabemoslosotrostres:

PV=FV/(1+r)n

Calcularelvalorpresentesisabemoselvalorfuturo,
latasadeintersyelnmerodeperiodos.

r=(FV/PV)1/n1

Calcularlatasadeinterssisabemoselvalor
presente,elvalorfuturoyelnmerodeperiodos.

n=ln(FV/PV)/ln(1+r)

Calcularelnmerodeperiodossisabemoselvalor
presente,elvalorfuturoylatasadeinters.

Anualidades
Hastaahorahemoshabladodeloquepasaconunacantidadcuandoeltiempovapasando...peroqupasasi
tienesunaseriedecantidades,comopagosperidicosdeunprstamooinversionesanuales?Deesto
hablamosenlapginadeAnualidades,prontolatendremoslista.
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