Contenido

1
1
1 1
1 11
El BCV pone en funcionamiento
Cmara de Compensacin Electrnica
Procesamiento de cheques
se har ms simple
Banco Central de Venezuela Banco Central de Venezuela Banco Central de Venezuela Banco Central de Venezuela Banco Central de Venezuela
Departamento de Informacin
Boletn Econmico Informativo
Ene-feb 2005 | Ao 10
Prximamente, entrar en
funcionamiento la Cmara de
Compensacin Electrnica
de Cheques, bajo la direccin del
Banco Central de Venezuela como
organismo supervisor y regulador
del sistema de pagos en
Venezuela, y la participacin de
todas las instituciones financieras.
El inicio de operaciones de este
nuevo sistema redundar en una
mayor agilidad, seguridad
y eficiencia en su procesamiento.
Uno de los primeros pasos
hacia la modernizacin de los
sistemas de pago consisti en el
cambio a veinte dgitos en los
cdigos de los cheques (Cdigo
Cuenta Cliente) y la modificacin
de la banda magntica en su
parte inferior, que permite leer
electrnicamente todos los datos
relacionados con el emisor
(nmero del cheque, banco
emisor, oficina, dgito de control,
nmero de cuenta del cliente, tipo
de cheque, monto emitido en
bolvares).
Se mantendr el intercambio
fsico de cheques entre bancos y
se estima adecuar los horarios en
el mediano plazo para que los
cheques se hagan efectivos
en menor tiempo, y el cliente
pueda tener acreditado su dinero
a finales del da siguiente, (lo que
se conoce tcnicamente como
T+1), en lugar de las 48 horas
que actualmente se requieren
(T+2).
Qu es la Cmara de
Compensacin?
Es una asociacin voluntaria
integrada por instituciones
financieras de una determinada
plaza, que tiene como finalidad
saldar las obligaciones recprocas
entre los entes compensadores.
En las cmaras de compensacin
se realizan las operaciones
pertinentes de cargos y abonos a
los bancos que resultaren deudores
y acreedores, con lo que se
minimiza los traslados de efectivo
debido a que las liquidaciones se
realizan a travs de transferencias
entre cuentas.
Por su parte, la Cmara de
Compensacin Electrnica
de Cheques es la encargada de
ejecutar los procesos de com-
pensacin de operaciones, me-
diante la consolidacin de las
transacciones enviadas y recibidas
por los distintos participantes a
travs de sistemas automatizados.
El Banco Central de Vene-
zuela acta como liquidador de los
saldos resultantes de la com-
pensacin que sern registrados
4
Definiciones
5
Cuadro comparativo
3
Beneficios esperados
2
Fases de una modernizacin
Contenido
2
1
en las cuentas que las instituciones
financieras man-tienen con el BCV.
Para ello, el instituto emisor, el
Consejo Bancario Nacional y la
Asociacin Bancaria de Venezuela,
cada uno en el mbito de su
competencia, han creado el marco
regulatorio y procedimental que
debe aplicarse a las distintas
modalidades de operaciones
financieras sujetas a compen-
sacin.
La Cmara de Com-
pensacin Electrnica de Cheques
hace posible el intercambio
electrnico de los datos represen-
tativos de los documentos a
compensar (en este caso los
cheques), provee servicios de
concentracin, distribucin de
pagos entre las instituciones
financieras participantes y permite
la comunicacin de saldos
resultantes del proceso de
compensacin.
La informacin viajar de
manera electrnica desde las
instituciones financieras que
procesan el cheque hasta el BCV,
donde se realizar la com-
pensacin. En el BCV se valida la
informacin y el proceso de
intercambio de cheques entre
instituciones se mantiene. La
compensacin ser nica para
todo el territorio nacional, siempre
con la liquidacin final en el Banco
Central de Venezuela.
Fases de una
modernizacin
Los volmenes de cheques
manejados, el incremento de los
costos operacionales, junto con la
necesidad de modernizar e
incorporar nuevos medios de pago
en las transacciones econmicas,
fueron los factores que influyeron
para la creacin de una Cmara
de Compensacin Electrnica de
Cheques y otros medios de pago
en Venezuela.
Como parte de un esfuerzo
organizado y cooperativo, la
Asociacin Bancaria de Venezuela
present al Banco Central de
Venezuela, en febrero de 1999,
un proyecto de Sistema de
Compensacin Electrnica de
Medios de Pago. El instituto
emisor evalu la propuesta en el
marco global de la reforma del
sistema de pagos y desde entonces
se ha adoptado un conjunto de
medidas en consenso con los
sectores involucrados, entre los
que se incluyen el Consejo
Bancario Nacional, la Superin-
tendencia de Bancos, la Comisin
Nacional de Valores y la Asociacin
Bancaria de Venezuela.
Mientras se adelantaban los
estudios y se concretaban los
planes para desarrollar la Cmara
de Compensacin Electrnica, las
instituciones financieras ade-
cuaron sus plataformas tecno-
lgicas y desde 2001 procedieron
a estandarizar los cheques y los
nmeros de las cuentas corrientes,
con la impresin de los veinte
dgitos en dicho instrumento de
pago.
Finalmente, el BCV cre el
Departamento de Cmara de
Compensacin Electrnica, ads-
crito a la Gerencia de Tesorera.
En esta primera fase slo se
realizar la compensacin elec-
trnica de cheques como principal
medio de pago minorista (de bajo
valor). Posteriormente, se
contempla la incorporacin de
transferencias de crdito (pagos de
nmina, rdenes de pago) y
transferencias de dbito (domi-
ciliacin de recibos, giros, letras).
Habr una tercera etapa para
incorporar otros medios de pago.
Paralelamente, el Banco
Central de Venezuela ha trabajado
en la modernizacin de los pagos
de alto valor, como el desarrollo
de una red de comunicaciones
Ampliar infografa
1
Procesamiento de cheques
se har ms simple
4
Definiciones
5
Cuadro comparativo
3
Beneficios esperados
Contenido
3
1
para pagos interbancarios (sistema
SWIFT), la desmaterializacin de
los ttulos valores, el desarrollo del
Sistema Integrado Burstil
Electrnico (Sibe) conjuntamente
con el Sistema de Custodia
Electrnica de Ttulos (Sicet), entre
otros.
De esta manera, Venezuela
se incorpora a la tendencia
mundial de modernizacin del
sistema de pagos, para garantizar
la seguridad de los pagos
nacionales e internacionales
y mejorar su eficiencia.
Beneficios esperados
Con la Cmara de Com-
pensacin Electrnica de Che-
ques, el Banco Central de Ve-
nezuela ver potenciada su
competencia exclusiva de normar
el funcionamiento del sistema de
pagos y velar por la seguridad del
sistema financiero. Igualmente, al
aumentar la seguridad, eficiencia
y calidad en las transacciones,
tambin se logra una mayor
efectividad en las decisiones de
poltica monetaria.
Para las instituciones finan-
cieras ser ms fcil la ejecucin
de las transacciones, toda vez que
se aumenta la capacidad de
procesamiento de cheques, se
elimina la duplicidad de ope-
raciones (entre la entidad
originadora del pago y la receptora)
y se estandarizan los procesos.
Adems, la Cmara de Com-
pensacin Electrnica anticipa
informacin til a los bancos para
el manejo de tesorera, contribuye
con informacin necesaria para el
manejo de la gestin de riesgos,
as como permite obtener liquidez
opor tunamente y desarrollar
nuevos productos.
Los clientes, por su parte, en
4
Definiciones
5
Cuadro comparativo
2
Fases de una modernizacin
1
Procesamiento de cheques
se har ms simple
un principio no notarn la
diferencia del cambio de la
Cmara de Compensacin de
Cheques tradicional a la elec-
trnica. As como en una obra
teatral, los espectadores slo
perciben lo que est en el
escenario, y lo que ocurre tras
bastidores labor fundamental para
el xito de la obra constituye un
proceso invisible a ellos, igual-
mente el sistema que funcionar
en el BCV ser un trabajo de
24 horas continuas, imperceptible,
pero que garantizar la seguridad
y agilidad en el procesamiento de
las transacciones.
SE EVIDENCIA UNA CADA EN LA CANTIDAD Y MONTO DE CHEQUES COMPENSADOS EN EL AO 2002, PRODUCTO DE LA IMPLEMENTACIN DEL IMPUESTO AL DBITO BANCARIO (IDB).
Contenido
4
1
DEFINICIONES
SISTEMA DE PAGO: ES EL SISTEMA DE LIQUIDACIN DE LOS SALDOS GENERADOS EN EL
INTERCAMBIO DE BIENES Y SERVICIOS O CAPITALES ENTRE LOS AGENTES ECONMICOS.
FACILITAR ESOS PROCESOS DE PAGO, VELAR POR SU SEGURIDAD Y EFECTIVIDAD, FORMA
PARTE DE LA RESPONSABILIDAD DEL BCV.
UN SISTEMA DE PAGOS CONSISTE EN LA AGRUPACIN DE INSTITUCIONES
FINANCIERAS, QUE UTILIZAN UN CONJUNTO DE INSTRUMENTOS Y PROCEDIMIENTOS
PARA FACILITAR LA CIRCULACIN DE LOS MEDIOS DE PAGO, FUNDAMENTALMENTE
DINERO, DENTRO DEL PAS Y A NIVEL INTERNACIONAL.
EL SISTEMA DE PAGOS ES, POR LO TANTO, UN COMPONENTE CENTRAL DEL SISTEMA
FINANCIERO Y PUEDE SER VISTO COMO LA INFRAESTRUCTURA QUE PROVEE A LA
ECONOMA DE LOS CANALES O CIRCUITOS PARA PROCESAR LOS PAGOS QUE RESULTAN
DE UNA GRAN VARIEDAD DE TRANSACCIONES ECONMICAS QUE OCURREN CADA DA.
EL SISTEMA DE PAGOS EN VENEZUELA EST BASADO EN EFECTIVO Y CHEQUES, CON UN
MODERADO DESARROLLO EN LOS MEDIOS ELECTRNICOS. EL CHEQUE CONSTITUYE EL
MEDIO DE PAGO FUNDAMENTAL EN EL SISTEMA VENEZOLANO. LOS BANCOS
COMERCIALES
Y UNIVERSALES, Y MS RECIENTEMENTE, LAS ENTIDADES DE AHORRO Y PRSTAMO,
TIENEN LA FACULTAD DE OFRECER CUENTAS DE DEPSITOS MOVILIZABLES MEDIANTE
CHEQUES.
MEDIO DE PAGO: INSTRUMENTO FINANCIERO QUE SE UTILIZA EN LAS OPERACIONES DE
COMPRA-VENTA. SON MEDIOS DE PAGO LAS MONEDAS, LOS BILLETES, LOS DEPSITOS
MOVILIZADOS A TRAVS DE CHEQUES, TARJETAS DE DBITO Y DE CRDITO.
ART. 21 NUMERAL 17 DE LA LEY DEL BCV.
EJERCER LA SUPERVISIN Y DICTAR LAS REGLAS DE FUNCIONAMIENTO DE LOS
DISTINTOS SISTEMAS DE PAGOS DEL PAS, SEAN OPERADOS O NO POR EL BANCO CEN-
TRAL DE VENEZUELA, CON EL OBJETO DE ASEGURAR QUE LOS MISMOS FUNCIONEN DE
MANERA EFICIENTE DENTRO DE LOS MS ALTOS NIVELES DE SEGURIDAD PARA LOS
PARTICIPANTES Y EL PBLICO EN GENERAL. EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA SER EL
NICO ENTE AUTORIZADO PARA SUSCRIBIR ACUERDOS QUE ESTABLEZCAN NORMAS DE
FUNCIONAMIENTO DE SISTEMAS DE PAGOS DE CARCTER BILATERAL E INTERNACIONAL.
1
Procesamiento de cheques
se har ms simple
3
Beneficios esperados
5
Cuadro comparativo
2
Fases de una modernizacin
La confianza de los usuarios
en este nuevo procesamiento de
cheques tendr como resultado un
incremento en los volmenes
transados. Los clientes vern los
beneficios en el mediano plazo,
cuando mejoren los tiempos de
acreditacin (no importa el lugar
de emisin del cheque, distancia,
ni banco emisor, el dinero se
har efectivo al final del da
siguiente) y aumente la dis-
ponibilidad de nuevos medios de
pago.
Tambin gana el pas, pues
la actividad econmica recibir los
efectos de la agilidad en los pagos.
Igualmente, la fortaleza de un
sistema de pagos moderno y
seguro ser un elemento adicional
de evaluacin de Venezuela por
parte de los organismos multi-
laterales.
Si desea conocer ms sobre el sistema
de pagos en Venezuela, le recomen-
damos visitar la pgina web del BCV
www.bcv.org.ve
Contenido
5
1
CUADRO COMP CUADRO COMP CUADRO COMP CUADRO COMP CUADRO COMPARA ARA ARA ARA ARATIVO TIVO TIVO TIVO TIVO
4
Definiciones
3
Beneficios esperados
1
Procesamiento de cheques
se har ms simple
2
Fases de una modernizacin
PRESIDENTE
Gastn Parra Luzardo
GERENTE DE
COMUNICACIONES
INSTITUCIONALES (E)
Roco Fuentes de Ramos
GRUPO EDITOR
Luis E. Rivero M.
Omar Mendoza
Roco Fuentes de Ramos
Txomin las Heras
Inger Pedreez
JEFE DEL DEPARTAMENTO
DE INFORMACIN
Txomin las Heras
DEPARTAMENTO DE
INFORMACIN
Inger Pedreez
Mara F. Marcano
Mara M. Ramrez S.
Marthi Cardozo
Francisco Vallenilla
CONCEPCIN GRFICA:
Claudia Leal
CORRECCIN, DIAGRAMACIN
E IMPRESIN
Dpto. de Publicaciones
ISSN
1315-1407
LOS ARTCULOS DE OPININ
NO REFLEJAN
NECESARIAMENTE
LA POLTICA INFORMATIVA
DEL BCV.
EL GRUPO EDITOR
EVALA LOS CONTENIDOS
DE ESTA PUBLICACIN.
1 11 11
Contenido
6
1
Regresar