Kartu Plastik

(Credit Card)
Kartu yang diterbitkan oleh Bank atau
Perusahaan tertentu yang dapat digunakan
sebagai alat pembayaran transaksi atas
barang / jasa, atau menjamin keabsahan cek
yang dikeluarkan dan dapat pula digunakan
untuk penarikan uang tunai
Fungsi Kartu Plastik
Sumber kredit
Kartu dapat digunakan sebagai instrumen untuk
memperoleh kredit dengan mekanisme pembayaran
setiap transaksi atau secara bulanan
Penarikan uang tunai
Kartu dapat digunakan untuk penarikan uang tunai baik
di counter bank atau di ATM
Penjaminan cek
Kartu dapat digunakan untuk menjamin penarikan cek
yang ditarik si pemegang kartu guna meyakinkan si
penerima cek dalam bertransaksi.
Penggolongan Kartu Plastik

Credit Card
Debit Card
Charge Card
Cash Card
Check Guarantee Card
Credit Card
Suatu kartu yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran
transaksi jual beli barang / jasa, dimana pelunasan
pembayarannya dapat dilakukan sekaligus atau dengan
cara mencicil sejumlah nilai minimum yang ditetapkan
oleh pihak penerbit kartu (Issuer) dan terhadap saldo
tersisa dikenakan bunga
Pembayaran tersebut dilakukan paling lambat pada tanggal
jatuh tempo setiap bulan sesuai tanggal yang telah
ditetapkan Issuer untuk setiap pemegang kartu (card
holder) dan untuk setiap keterlambatan dikenakan denda
(late charge)
Kartu kredit dapat pula digunakan untuk menarik uang
tunai melalui Automatid Teller Machine (ATM) atau
melalui Teller pada bank tersebut
Debit Card
Kartu ini pada prinsipnya merupakan alat
untuk melakukan penarikan tunai baik
melalui counter bank maupun melalui ATM
Pembayaran transaksi dengan menggunakan
Debit Card sama dengan pembayaran tunai
karena pada saat yang sama langsung akan
mengurangi / men-debit saldo simpanan
pemegang kartu yang bersangkutan dan
meng-kredit rekening penjual (Merchant)
Charge Card
Kartu yang dapat digunakan sebagai alat
pembayaran transaksi jual beli barang /jasa,
dimana nasbah harus membayar kembali
seluruh tagihannya secara penuh pada akhir
bulan atau bulan berikutnya dengan atau
tanpa biaya tambahan
Cash Card
Kartu yang hanya dapat digunakan untuk
penarikan uang tunai baik di counter bank
maupun pada ATM yang tersebar
diberbagai wilayah
Tidak dapat digunakan sebagai alat
pembayaran transaksi jual beli barang / jasa
Biasanya bank menentukan limit uang tunai
yang dapat ditarik atau ditransfer melalui
ATM (Electronic Fund Transfer)
Check Guarantee Card
Kartu ini pada prinsipnya digunakan
sebagai jaminan dalam penarikan cek oleh
pemegang kartu
Disamping itu dapat pula digunakan untuk
menarik uang tunai melalui ATM
Kartu ini hanya populer di Eropa terutama
di Inggris.
Perbedaan Credit Card, Debit
Card dan Charge Card
Credit Card Debit Card Charge Card
Ada limit kredit
sesuai jenis kartu
Harus punya
rekening
Tidak ada
ketentuan limit
Ada minimum
pembayaran saat
jatuh tempo
Saldo cukup
menutupi transaksi
Pembayaran lunas
sebelum tagihan
berikut
Dikenakan bunga
sesuai perjanjian
Langsung men-
debit pada saldo
rekening
Tidak dikenakan
bunga
Denda bagi
keterlamabatan
Denda bagi
keterlambatan
Mekanisme transaksi
Perusahaan Kartu
(Issuer/Acquirer)
Pemegang Kartu
(Pembeli)
Merchant (Penjual
barang/jasa)
Barang/jasa
Transaksi kartu
Pembayaran
cicilan + bunga
Pembayaran kurang
discount (5%)
Perjanjian
Statement tagihan
Perjanjian
Tagihan 100%
Perusahaan Kartu
(Issuer)
Sevicing Agent
(Acquirer)
Pemegang Kartu
(Pembeli)
Merchant (Penjual
barang/jasa)
Transaksi kartu
Barang/jasa
Reimbursement
Penagihan 100%
(Interchange 2%)
Statement tagihan
Perjanjian
Pembayaran/cicilan
+ bunga
Pembayaran
dikurangi 5%
Discount (5%)
Tagihan (5%)
(Rp 950.000)
Perjanjian Pemegang Kartu
dengan Issuer
Perjanjian meliputi :
Pemilikan kartu
Masa berlaku kartu
Limit kredit
Pembayaran tagihan
Bunga dan biaya
Penarikan tunai
Transaksi dalam valuta asing
Tanggung jawap pemegang kartu
Kehilangan kartu
Pengakhiran perjanjian
Perjanjian Issuer dengan
Merchant
Merchant menerima kartu tertentu dengan floor limit
Merchant harus selalu memeriksa keabsahan kartu
Merchant hanya menggunakan slip perusahaan kartu
Merchant mengklaim pembayaran kembali dengan
mengkreditkan ke rekeningnya minus discount
Merchant menjual tidak melebihi harga jual tunai
Merchant memberi hak issuer mendebit rekening ybs
untuk jumlah yang harus dibayarkan (mis.: pajak)
Kontrak diakhiri setelah pemberitahun beberapa minggu
sebelumnya
Kriteria Kartu Kredit yang baik
Persyaratan memperoleh kartu relatif ringan
Proses cepat dan mudah
Mempunyai jaringan yang luas
Biaya penggunan relatif rendah (iuran
tahunan, bunga yang dibebankan)
Kartu dapat digunakan multi fungsi
Memberi rasa bangga pada pemakainya
Keuntungan Kartu Plastik bagi Issuer
Uang pangkal
Iuran tahunan
Discount dari merchant
Pendapatan bunga
Penerimaan denda keterlambatan
Interchange fee
Keuntungan Kartu Kredit bagi
Pemegang Kartu
Tidak perlu membawa banyak uang tunai
dan aman
Sistem pembayaran fleksibel
Membeli barang dengan kredit
Purchase protection plan otomatis bagi
setiap barang yang dibeli dengan card
Bantuan perjalanan luar dan dalam negeri
Keuntungan Kartu Kredit bagi
Merchant
Aman karena tidak memegang uang tunai
hasil penjualan
Pembayaran atas penjualan dijamin oleh
Issuer
Meningkatkan turn over / omzet penjualan
Mengurangi beban pembukuan
Mencegah nasabah lari ke pesaing
Keuntungan bagi Acquirer
Komisi dari merchant
Dampak negatif Kartu Kredit
Pemegang kartu sering tergoda menjadi boros
dalam berbelanja karena merasa tidak
mengeluarkan uang tunai sehingga kadang kadang
membeli hal hal yang kurang perlu
Untuk mengatasinya perlu diingat kartu kredit
merupakan fasilitas untuk memudahkan
pembayaran dalam berbelanja dan bukan
tambahan pendapatan
Pembiayaan Konsumen
Menurut Kepres no,61/1988
Perusahaan Pembiayaan Konsumen adalah badan usaha
yang melakukan sistem pembayaran angsuran berkala
Menurut Keputusan Menteri Keuangan no.
251/KMK.013/1988
Pembiayaan Konsumen adalah badan usaha yang
melakukan kegiatan pembiayaan untuk pengadaan
barang berdasarkan kebutuhan konsumen dengan
sistem pembayaran angsuran
Mekanisme Pembiayaan Konsumen
Pihak terkait :
Perusahaan pembiayaan
Konsumen / debitur
Supplier / penjual barang
Perjanjian jual beli antara konsumen dengan supplier
Perjanjian pembiayaan antara perusahaan pembiayaan konsumen
dengan konsumen
Alur transaksi
Konsumen mengajukan pemesanan pada perusahaan
Perusahaan konsumen memesan barang pada supplier
Supplier menerahkan barang pada konsumen
Konsumen mengangsur kepada perusahaan pembiayaan konsumen

Alur Transaksi
Perusahaan
pembiayaan
Supplier
Konsumen Penyerahan barang
Perjanjian pembayaran
konsumen
Perjanjian jual beli
Dokumentasi Pembiayaan
Konsumen
Dokumen pokok :
Credit application form
Surveyor report
Credit approval / memorandum persetujuan
Dokumen jaminan
Jaminan utama
Jaminan pokok
Jaminan tambahan
Dokumen pemesanan & penyerahan barang
Dokumen kepemilikan barang
Supporting document