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PASOS DE BEB por DAVE RAMSEY

PASO DE BEB 1

UN FONDO DE EMERGENCIAS DE $1.000

Un fondo de emergencia es para aquellos sucesos de la vida para los que no se
puede planear: Una prdida de trabajo, un embarazo inesperado, una
transmisin del coche defectuosa, y la lista sigue y sigue. No se trata de si estas
situaciones van a a pasar; es nicamente una cuestin de cuando van a pasar.
Este pequeo fondo de emergencias evitar que estos pequeos eventos se
conviertan en nueva deuda mientras pagas tus antiguas deudas. Si pasa una
emergencia real, puedes salir de ella con tu fondo de emergencias. Se acab
pedir prestado. !Es hora de romper el ciclo de la deuda!
Toma medidas:
- Ponte al corriente de pago con tus acreedores.
- Compromtete a ahorrar $1,000 lo antes posible.
- Haz un presupuesto.
$1.000 no es una cantidad cualquiera. Despus de aos analizando las diferentes
emergencias que suelen surgir a lo largo de la vida, $1.000 cubren el 99% de estas
eventualidades.


PASO DE BEB 2

LISTA DE DEUDAS

Haz una lista de tus deudas, excluyendo la casa, en orden de ms pequea a
ms grande. No te preocupes por tipos de inters a no ser que dos deudas
tengan las mismas cantidades y plazos de pago. Si as es el caso, pon la deuda
con el inters ms alto primero.
Utilizando la Bola de Nieve de Deuda se trata de conseguir algunas victorias
rpidas para continuar motivado y salir del endeudamiento. Al pagar deuda no
se trata siempre de matemticas, se trata de motivacin.
Segn Ramsey, Las finanzas personales son 20% conocimiento y 80%
comportamiento. Cuando empiezas a deshacerte de las deudas ms fciles,
vers resultados y continuars motivado para continuar la lucha.
Toma medidas:
- Consigue un segundo trabajo. Entregar pizzas a domicilio es una buena
idea.
- Vende todo lo que puedas excepto los nios (eBay, revistas de segunda
mano, etc.)
- Haz un flujo de caja o cashflow.
Ofertas de tarjetas con un inters 0%, prstamos con intereses ms altos - La idea
de Dave Ramsey es concentrarse 100% en la deuda ms pequea y deshacerse
de ella lo antes posible (una victoria temprana que mantendr la motivacin.) Al
mismo tiempo, una vez se paga la deuda ms pequea completamente,
utilizamos esa cantidad para sumarla al mnimo mensual de la siguiente deuda
ms pequea. Una vez hemos pagado la segunda movemos la cantidad
mensual que dedicbamos a esta (que incluye ya el pago de la primera deuda y
la segunda) a atacar la tercera deuda.De ah el efecto bola de nieve. La
cantidad pagada es siempre la misma, pero al concentrarla en una deuda
concreta cada vez, acaba convirtindose en una herramienta psicolgica que
permite ver resultados rpidamente.

PASO DE BEB 3

FONDO DE EMERGENCIAS PARA 3 o 6 MESES

Una vez completes los dos primeros pasos, tendrs que crear momento, pero no
empieces a tirar todo el dinero "extra" en inversiones. Es hora de empezar a
completar un fondo de emergencias.
Pregntate, cunto necesitara para vivir durante tres o seis meses si perdiera mis
ingresos? - Tu respuesta a esa pregunta es la cantidad que tienes que ahorrar.
Slo utiliza este dinero para emergencias: incidentes que tendran un profundo
impacto en ti o tu familia. Mantn este dinero en una cuenta con riesgo cero y de
acceso inmediato. Recuerda que este dinero no es una inversin, sino un seguro
que te pagas a ti mismo, un amortiguador entre la vida y t.
Toma medidas:
- Haz horas extras en el trabajo.
- Vende todo lo que puedas excepto los nios (eBay, revistas de segunda
mano, etc.)
- Consigue un segundo trabajo. Entregar pizzas a domicilio es una buena
idea.


PASO DE BEB 4

INVERSIN

Cuando llegues a este punto, no tendrs que hacer ningn pago - aparte de la
casa - y tendrs un fondo de emergencias cubierto. Ahora es el momento de
tomarse en serio la creacin de riqueza.
Dave sugiere invertir 15% de los ingresos del hogar en cuentas de ahorro donde los
intereses no paguen impuestos y en pensiones que se paguen antes de pagar
impuestos (directamente del salario.) No inviertas ms del 15% por que el dinero
extra ayudar a completar los prximos dos pasos: ahorrar para la universidad y
pagar la casa antes de tiempo.
Porqu no deberas invertir menos del 15%? Algunas personas escogen invertir
una pequea cantidad o incluso nada, porque quieren que un hijo vaya a una
buena universidad o pagar la casa lo antes posible. Pero los ttulos de tus hijos no
te darn de comer cuando te jubiles, y si metes el dinero en tu hipoteca tan
pronto, acabars teniendo que venderla.
Toma medidas:
- Lee revistas sobre inversiones. Edcate
- Busca un buen asesor financiero con alma de profesor, no vendedor


PASO DE BEB 5

AHORRO

Probablemente este sea un punto menos importante fuera de USA, pero an as,
hay que tenerlo en cuenta, pues en un mercado de trabajo global, slo los
jvenes con ms idiomas y experiencia personal, profesional y educativa en el
extranjero tendrn xito.
En este punto, ya deberas haber empezado el Paso de Beb 4 - invertir el 15% de
tus ingresos - antes de ahorrar para la universidad. Ya ests ahorrando para ti o
para que tu hijo vaya a la universidad, tienes que empezar ahora.
Para tener suficiente dinero ahorrado para la universidad, has de tener un
objetivo. Determina cuanto deberas ahorrar a un 12% de inters para tener
suficiente dinero para la universidad. Si ahorras al 12% y la inflacin es del 4%,
entonces le ests sacando ventaja a la inflacin a un 8% neto por ao.
Nunca ahorres para la universidad utilizando seguros, o depsitos de ahorro sino
con cuentas de estudios o programas del gobierno. Recuerda que es posible
estudiar sin prstamos.
Toma medidas:
- Asegrate de que tu jubilacin est cubierta antes de empezar a ahorrar
para los estudios de tus hijos.
- Busca un buen asesor financiero con el alma de un profesor, no un
vendedor


PASO DE BEB 6

PAGO DE HIPOTECA
Imagnate vivir con el techo asegurado. Imagnate lo que puedes hacer con el
dinero que cada mes se va en la hipoteca.
Ahora es el momento de empezar a atacar la hipoteca con todo el dinero extra
que tengas. Te ests acercando al sueo de muchos de vivir en una casa sin
mensualidades.
Mientras atacas esta ltima deuda ganars momento como hiciste en el segundo
Paso de Beb con la Bola de Nieve de Deuda. Acurdate de que no deberle
dinero a nadie est a la vuelta de la esquina!

Toma medidas:
- Busca un buen asesor financiero con el alma de un profesor, no un
vendedor
- Refinancia tu hipoteca con otra entidad si supone un ahorro
- Calcula cuanto tiempo tardars en pagar tu hipoteca


PASO DE BEB 7

GENERACIN DE RIQUEZA

Es hora de crear y repartir riqueza como nunca. Deja una herencia para las
generaciones futuras, y bendice a otros con tu excedente. Es la nica forma de
vivir.
Golda Meir dijo, "no puedes darle la mano a alguien con un puo". Promete que
nunca sers tacao. Acumular dinero no es el camino a la riqueza. Ahorra para ti,
ahorra para el futuro de tu familia, y s lo suficientemente corts para bendecir a
otros. Puedes hacer los tres al mismo tiempo.
Toma medidas:
- Compromtete a donar dinero regularmente a una iglesia u organizacin
benfica
- Regala 10 libros a 10 amigos
- Educa financieramente a los que te rodean

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