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PRESTAMO (CRECIENTE)
Hoy se toma un crdito a 6 meses
en un Banco Local, a una tasa del
2.8% mensual, cada cuota posterior
a la primera tendr un incremento de
40.000, adems se prometen 2
cuotas extras de 1.000.000 en los
meses 2 y 4 respectivamente. Cual
es el valor de las cuotas
mensuales?. Adems realice una
tabla de amortizacin del crdito.
1
2
3
4
5
6
7
8
A
Datos
0,028
6
-5.000.000
40.000
400.000
1.000.000
1.000.000
B
Descripcin
Tasa de inters mensual
Nmero de pagos
Valor actual
Gradiente
Valor Arbitrario 1 Cuota
Cuota Extra mes 2
Cuota Extra mes 4
C
Smbolo
Tasa
Nper
Va
G
Cuota01
Extra01
Extra02
Para el desarrollo de este ejercicio no utilizaremos las funciones financieras de Excel, en cambio
vamos a trabajar con las herramientas de Excel avanzado, la manipulacin de tablas y grficos
para la solucin del mismo.
Para la realizacin
de la tabla de
amortizacin
del
crdito,
encabezamos con
Nper(A), digitando
periodos del 0 al 6,
que corresponden
la cantidad de
meses que deber
efectuar el pago
de la cuota. Para
la
columna
Cuota(B), en la
celda
B12,
ligamos las el valor
arbitrario de la 1
cuota
(400.000).
Digitando
=
y
luego clic en la
celda A6, para el
resto de cuotas
nos posicionamos
en la celda B13,
digitamos
la
formula
=B12+
$A$5,
para
calcular el valor de
la segunda cuota,
teniendo en cuenta
el valor de la cuota
anterior (400.000)
mas el incremento
Gradiente
(40.000).
Luego
copiamos el resto
de
cuotas,
marcando desde la
celda B13 hasta la
B17,
y
presionando
Control + J, para
Para corregir el
valor de la primera
cuota
nos
posicionamos en
A6, y en la opcin
de Herramientas
de la barra de
men, escogemos
la opcin Buscar
Objeto, aparece
la
ventana
de
Buscar Objeto, con
tres campos a
llenar (Definir la
celda, con el valor
y para cambiar la
celda),
a
continuacin
ligamos la casilla
Definir la celda,
dando clic en la
celda F17, ya que
este es el valor a
corregir. En la
casilla con el valor,
digitamos el valor
esperado cero (0).
Que significa la
cancelacin total
del crdito mas los
intereses. En la
casilla
para
cambiar la celda,
relacionamos
el
valor
arbitrario
dando clic en la
celda A6. Y dos
veces aceptar para
confirmar
el
resultado de la
bsqueda.
PRESTAMO (DECRECIENTE)
Retomando el ejerci anterior, el
banco propone una segunda opcin,
que consiste que envs de sufrir un
incremento de 40.000 cada cuota,
baje la misma cantidad en cada
mes, con los mismo datos del
prstamo y teniendo en cuenta que
el valor por cuota del ejercicio
anterior fue de 482.378, calcule el
valor de las cuotas y realice la tabla
de amortizacin del crdito.
1
2
3
4
5
6
7
8
A
Datos
0,028
6
-5.000.000
-40.000
482.378
1.000.000
1.000.000
B
Descripcin
Tasa de inters mensual
Nmero de pagos
Valor actual
Gradiente
Valor Arbitrario 1 Cuota
Cuota Extra mes 2
Cuota Extra mes 4
C
Smbolo
Tasa
Nper
Va
G
Cuota01
Extra01
Extra02
PRESTAMO
(CRECI
ENTE
ESCAL
ONADO
)
Hoy se realiza un
flujo de efectivo de
una empresa, la
cual arroja que en
tres aos, existe
una disponibilidad
para
un
endeudamiento
con las siguientes
caractersticas,
para el primer ao
se estima una
disponibilidad de
300.000
trimestrales, para
el segundo ao se
estima en 350.000
trimestrales y para
el tercer ao se
estimara
en
400.000
trimestrales, con
esta informacin
se
procede
a
buscar un banco
que nos ofrezca un
prstamo con esta
condicin de pago,
y se encuentra que
el Banco Local,
nos ofrece a una
tasa financiera trimestral del 3%. Con estos datos se pide calcular el valor presente del
prstamo.
A
B
C
D
E
F
Para el desarrollo de este
ejercicio
tomaremos 9 Nper Ninter
Cuota
Inters
Abono
Saldo
como dato arbitrario para 10
0
0
-3.000.000
el valor Actual A7, (- 11
1
1
300.000 -90.000
210.000 -2.790.000
3.000.000).
Para
la 12
1
2
300.000 -83.700
216.300 -2.573.700
columna
Ninter(B), 13
1
3
300.000 -77.211
222.789 -2.350.911
A
B
C
digitamos los periodos del
14
1
4
300.000
-70.527
229.473 -2.121.438
1
0 al 12, que representa el
Datos
Descripcin
Smbolo
2
-63.643
286.357 -1.835.081
nmero de trimestre que 15
2 5 0,03350.000
Tasa de inters Trimestral
Tasa
16
2
6
350.000
-55.052
294.948 -1.540.134
existe en el plazo del
3
3
Numero de Periodos
Nper
2
350.000 -46.204
303.796 -1.236.338
prstamo (3aos). Para la 17
4 7
4
Numero de nter Periodos
Ninter
2
350.000 -37.090
312.910
-923.428
columna
Nper(A), 18
5 8 300.000
Valor Cuota
Pago
digitamos los aos a los 19
3
9
400.000
-27.703
372.297
-551.131
6
50.000 Gradiente
G
cuales corresponden los 20
3
10
400.000 -16.534
383.466
-167.665
7
?
Valor
Actual
Va
trimestres.
Para
la 21
3
11
400.000
-5.030
394.970
227.305
columna Cuota(C), nos
22
3
12
400.000
6.819
406.819
634.124
posicionamos en la celda
C11, y ligamos con el valor de la primera cuota que se tiene proyectada (300.000), digitando = y
luego clic en la celda A5, para el resto de cuotas nos posicionamos en la celda C12, y digitamos
la formula =$C$11+ENTERO(B11/$A$4)*$A$6, con esta formula hacemos que se calcule
automticamente el incremento en cada ao segn el gradiente (50.000) y copiamos la formula
marcando hasta la celda C22 y luego Control + J, para copiar la informacin. Para la columna
Inters(D), multiplicamos el saldo anterior F10, por el inters ofrecido por el banco, digitando la
siguiente formula =F10*$A$2. Para la columna Abono(E), restamos al valor de cuota los inters
para hallar el valor del abono, digitamos la formular =C11+D11. Para la columna Saldo(F),
restamos al saldo anterior el valor del abono, digitando la formula =F10+E11.
Terminado
este
proceso
procedemos
a
copiar
la
informacin
marcando
las
celdas D11 y F11
con la tecla Shift
sostenida marque
hasta la celda
F22,
Luego
presione Control +
J, para copiar la
informacin hacia
abajo
Como
puede
observar el valor
de la celda F22,
no llega a cero,
como se supona
que terminara el
crdito despus de
doce
cuotas
trimestrales, esto
sucede por que
tomamos un valor
arbitrario A7 (3.000.000),
que
representaba
un
valor
cualquiera
que nos ayudara
a
realizar
los
clculos de la tabla
y posteriormente
poder corregir el
valor del prstamo.
Para corregir el
valor del prstamo
posicionamos en
A7, y en la opcin
de Herramientas
SERIES
GRADIE
NTES
GEOME
TRICOS
Una serie con
gradientes
creciente
o
decreciente
porcentual, es una
serie de pagos o
de ingresos que
crecen
en
un
porcentaje
constante
(crecientes)
o
decrecen en cada
periodo.
El
porcentaje
constante
de
crecimiento
o
decrecimiento en
cada periodo se
llama gradiente.
PRESTAMO
(CRECI
ENTE)
Hoy se toma un
crdito a 6 aos en
un Banco Local, a
una tasa del 15%
anual, cada cuota
posterior
a
la
primera tendr un
incremento
del
10%, adems se
prometen 2 cuotas
1
2
3
4
5
6
7
8
A
Datos
0,15
6
-10.000.000
0,10
1.800.000
1.000.000
1.000.000
B
Descripcin
Tasa de inters anual
Nmero de pagos
Valor actual
Gradiente Porcentual
Valor Arbitrario 1 Cuota
Cuota Extra ao 2
Cuota Extra ao 4
C
Smbolo
Tasa
Nper
Va
G
Cuota01
Extra01
Extra02
Para la columna
Extra(F), la cual
corresponde a los
abonos extras que
se
comprometieron
en el momento del
prestamos, basta
con posicionar los
valor de las cuotas
extras, enfrente a
cada periodo, y los
restantes llenarlos
con ceros, que
indican que no hay
otro abono extra.
Para la columna
Saldo(E),
restamos el valor
del abono mas las
cuota extras al
saldo
anterior,
digitando
la
formular
=F12+E12+F11,
(como el Saldo es
negativo
y
el
abono y los extras
son positivos se
suman y no se
restan, como lo
indica la sintaxis
de la formula)
Terminado
este
proceso
procedemos
a
copiar
la
informacin
marcando
las
celdas C12 y D12
con la tecla Shift
sostenida marque
hasta la celda
D17, Luego presione Control + J, para copiar la informacin hacia abajo. De igual forma nos
posicionamos en la celda F12 y con la tecla Shift sostenida marque hasta la celda F17, Luego
presione Control + J, para copiar la informacin hacia abajo.
Como puede observar el valor de la celda F17, no llega a cero, como se supona que terminara
el crdito despus de seis cuotas, esto sucede por que tomamos un valor arbitrario A6
(1.800.000), que representaba un valor cualquiera que nos ayudara a realizar los clculos de la
tabla y posteriormente poder corregir el valor de la primera cuota.
Para corregir el valor de la primera cuota nos posicionamos en
A6, y en la opcin de Herramientas de la barra de men,
escogemos la opcin Buscar Objeto, aparece la ventana de
Buscar Objeto, con tres campos a llenar (Definir la celda, con el
valor y para cambiar la celda), a continuacin ligamos la casilla
Definir la celda, dando clic en la celda F17, ya que este es el
valor a corregir. En la casilla con el valor, digitamos el valor
esperado cero (0). Que significa la cancelacin total del crdito
mas los intereses. En la casilla para cambiar la celda, relacionamos el valor
arbitrario dando clic en la celda A6. y dos veces aceptar para confirmar el
resultado de la bsqueda.
A
B
C
D
E
F
Para el desarrollo de
este
ejercicio 9 Nper Ninter
Cuota
Inters
Abono
Saldo
tomaremos
como 10
0
0
-19.000.000
dato arbitrario para el 11
1
1
4.000.000 -1.330.000 2.670.000 -16.330.000
valor Actual A7, (- 12
1
2
3.200.000 -1.143.100 2.056.900 -14.273.100
19.000.000). Para la 13
2
3
3.200.000
-999.117 2.200.883 -12.072.217
columna Ninter(B),
14
2
4
2.560.000
-845.055 1.714.945 -10.357.272
digitamos
los
15
3
5
2.560.000
-725.009 1.834.991
-8.522.281
periodos del 0 al 12,
3
6
2.048.000
-596.560 1.451.440
-7.070.841
que representa el 16
4
7
2.048.000
-494.959 1.553.041
-5.517.800
nmero
de 17
semestres
que 18
4
8
1.638.400
-386.246 1.252.154
-4.265.646
existen en el plazo 19
5
9
1.638.400
-298.595 1.339.805
-2.925.841
del
prstamo
(6 20
5
10
1.310.720
-204.809 1.105.911
-1.819.930
aos).
Para
la 21
6
11
1.310.720
-127.395 1.183.325
-636.605
columna
Nper(A),
22
6
12
1.048.576
-44.562
1.004.014
367.409
digitamos los aos a
los cuales corresponden los trimestres. Para la columna Cuota(C), nos posicionamos en la celda
C11, y ligamos con el valor de la primera cuota que se tiene proyectada (4.000.000), digitando =
y luego clic en la celda A5, para el resto de cuotas nos posicionamos en la celda C12, y
digitamos la formula =$C$11*(1+$A$6)^(ENTERO(B12/$A$4)), con esta formula hacemos que
se calcule automticamente el decremento en cada ao segn el gradiente (-0.20) y copiamos la
formula marcando hasta la celda C22 y luego Control + J, para copiar la informacin. Para la
columna Inters(D), multiplicamos el saldo anterior F10, por el inters ofrecido por el banco,
digitando la siguiente formula =F10*$A$2. Para la columna Abono(E), restamos al valor de cuota
los inters para hallar el valor del abono, digitamos la formular =C11+D11. Para la columna
Saldo(F), restamos al saldo anterior el valor del abono, digitando la formula =F10+E11.
Terminado este proceso procedemos a copiar la informacin marcando las celdas D11 y F11 con
la tecla Shift sostenida marque hasta la celda F22, Luego presione Control + J, para copiar la
informacin hacia abajo
Como puede observar el valor de la celda F22, no llega a cero, como se supona
que terminara el crdito despus de doce cuotas semestrales, esto sucede por
que tomamos un valor arbitrario A7 (-19.000.000), que representaba un valor
cualquiera que nos ayudara a realizar los clculos de la tabla y posteriormente
poder corregir el valor del prstamo.
Para corregir el valor del prstamo posicionamos en A7, y en la opcin de
Herramientas de la barra de men, escogemos la opcin Buscar Objeto, aparece la
ventana de Buscar Objeto.