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RESOLUCION EMITIDA POR LA COMISION DE PROTECCION AL

CONSUMIDOR DEL INDECOPI DONDE SE RECONOCE DERECHOS A


UN CONCEBIDO DE 5 SEMANAS QUE MUERE ANTES DE NACER
Breve resumen de los hechos
Seora embarazada de 5 semanas que sufre un accidente.
Posteriormente tiene un aborto involuntario. La seora denuncia
a la compaa de seguros para que la indemnice va SOA! por
incapacidad temporal ! "or muer#e del conce$%do&
P'r#e %m"or#'n#e de l' Resoluc%(n" #$n atenci%n a estas
consideraciones& es opini%n de quienes suscribimos el presente
voto& que el concebido& al ser un su'eto de derec(o privilegiado )
porque la tutela de su derec(o a la vida no est* sometida a
condici%n alguna& tambi+n se encuentra amparado por el Seguro
Obligatorio de Accidentes de r*nsito& regulado por el ,.S. -o.
./0!/../!12.3
-o obstante ello& la demanda fue declarada infundada s(lo porque
la denunciante no cumpli% con acreditar que el aborto se produ'o
como consecuencia del accidente.
$n consecuencia& si ello (ubiese sido probado& se h'$r)'
%ndemn%*'do ' l' m'dre "or l' muer#e de su h%+o, de '"en's 5
sem'n's de v%d'&
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
DENUNCIANTE : BELMIRA CAHUAZA TORRES (LA SEORA CAHUAZA)
DENUNCIADO : LA POSITIVA SEGUROS Y REASEGUROS S.A. (LA
POSITIVA)
MATERIA : CONCLUSION ANTICIPADA DEL PROCEDIMIENTO
POR CONCILIACIN
IDONEIDAD
MEDIDAS CORRECTIVAS
COSTAS Y COSTOS
ACTIVIDAD : SEGUROS GENERALES
PRODUCTO : SOAT
PROCEDENCIA : LIMA
SUMILLA: en el p!"e#$%$en&! $n$"$'#! p! l' (e)!' *el%$' C'+,'-' T!e( en "!n&' #e
L' P!($&$.' Se/,!( 0 Re'(e/,!( S1A12 p! pe(,n&' $n3'""$4n ' l' Le0 #e P!&e""$4n 'l
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1
2 l' C!%$($4n +' e(,el&! l! ($/,$en&e5
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$n#e%n$-'"$4n p! $n"'p'"$#'# &e%p!'l1 Ell!2 en &'n&! <,e l'( p'&e( +'n lle/'#! '
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P!($&$.' p! pe(,n&' $n3'""$4n 'l '&8",l! 9 #e l' Le0 #e P!&e""$4n 'l C!n(,%$#!2
en el e:&e%! e3e$#! 'l p'/! #e l' $n#e%n$-'"$4n p! %,e&e <,e =$n#' el SOAT
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Lima, 26 de noviembre de 2003
1. HECHOS
El 21 de julio de 2003, la seora Cahuaza denunci a La osi!iva "or "resun!a in#raccin a la Le$
de ro!eccin al Consumidor% En su denuncia, mani#es! &ue el 23 de enero el veh'culo con "laca
de rodaje ()*+++, de "ro"iedad de -rans"or!es aredes Es!rella $ ase.urado en La osi!iva, se
des"is!, "or lo &ue !uvo &ue ser !rasladada de emer.encia al /os"i!al de 0a.ua )rande, $ lue.o
al /os"i!al de E112L34 de Chicla$o%
or la .ravedad de las lesiones, !uvo &ue asis!ir a un m5dico "ar!icular, en donde se advir!i &ue
se encon!raba en .es!acin de cinco semanas% 2l res"ec!o, indic &ue se le in#orm &ue
"resen!aba "eli.ro de abor!o, lo cual se ma!erializ "oco !iem"o des"u5s% En ese sen!ido, "ese a
haber solici!ado a la denunciada la car!a de .aran!'a a #in de se.uir con el !ra!amien!o, 5s!a le #ue
ne.ada, ne.li.encia &ue !rajo como consecuencia la "5rdida de su embarazo%
or dichas razones, solici! a la Comisin &ue ordene a La osi!iva el "a.o de la indemnizacin
"or inca"acidad !em"oral $ muer!e &ue la Le$ del 162- con!em"la, as' como los .as!os m5dicos
1
El !e7!o ori.inal del 4ecre!o Le.isla!ivo 89 :16, Le$ de ro!eccin al Consumidor, $ sus modi#ica!orias has!a el 11 de
diciembre de 2000, se encuen!ran com"rendidos en el 4ecre!o 1u"remo 89 03,*2000;<-<8C<, -e7!o 3nico 6rdenado de
la Le$ de ro!eccin al Consumidor%
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COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
e#ec!uados "or un mon!o de 1;% 2=:% 2simismo, demand el "a.o de las cos!as $ cos!as en &ue
hubiese incurrido en el "rocedimien!o%
En su de#ensa, La osi!iva seal &ue no era cier!o &ue no habr'a cum"lido con el "a.o de .as!os
m5dicos a la denuncian!e, en !an!o, e#ec!u un "a.o ascenden!e a 1;% 3 102,33 corres"ondien!e a
los .as!os derivados del !ra!amien!o &ue recibieran !an!o ella como su menor hijo en la Cl'nica
(esalio% 2simismo, indic &ue res"ec!o al mon!o solici!ado "or la seora Cahuaza, 5s!a no habr'a
cum"lido con "resen!ar las #ac!uras o bole!as &ue res"alden dichos .as!os%
4e o!ro lado, mani#es! &ue res"ec!o a la indemnizacin "or inca"acidad !em"oral, 5s!a no le
corres"ond'a a la denuncian!e, en !an!o no cum"li con "robar &ue se ha$a encon!rado
inca"aci!ada% 1in embar.o, o#reci el "a.o de la misma en #uncin a los d'as &ue se encon!r
hos"i!alizada, !omando como base 1;30 de la >emuneracin ?'nima (i!al (>?()%
@inalmen!e, La osi!iva indic &ue la in!erru"cin del embarazo no era un caso de muer!e, $ en
a!encin a &ue no se ha "robado &ue la misma ha$a sido "roduc!o del acciden!e, no le
corres"ond'a la indemnizacin% 4e o!ro lado, indic &ue el concebido no ob!uvo la condicin de
jur'dica de "ersona "or&ue no naci, $ "or !an!o, no corres"ond'a o#recerle la cober!ura del 162-%
2. CUESTIONES EN DISCUSION
Lue.o de es!udiar el e7"edien!e, la Comisin considera &ue debe de!erminar lo si.uien!eA
(i) si corres"onde dar "or #inalizado el "rocedimien!o iniciado "or la seora Cahuaza en
con!ra de La osi!iva en el e7!remo re#erido al acuerdo concilia!orio celebrado en!re las
"ar!es, con#orme a lo es!ablecido en el ar!'culo 2, de la Le$ sobre @acul!ades, 8ormas $
6r.anizacin del <84EC6<B
(ii) si La osi!iva al ne.ar la cober!ura del 162- cum"li con brindar un servicio idneo, $ de
no ser as', si in#rin.i el ar!'culo C de la Le$ de ro!eccin al ConsumidorB
(iii) si corres"onde ordenar al 0anco las medidas correc!ivas solici!adas "or la denuncian!eB $,
(iv) si corres"onde ordenar a La osi!iva el "a.o de las cos!as $ cos!os en &ue hubiese
incurrido la denuncian!e en el "rocedimien!o%
3. ANALISIS DE LAS CUESTIONES EN DISCUSION
3%1 1obre el acuerdo concilia!orio
El ar!'culo 2, del 4ecre!o Le.isla!ivo 8D C0: seala &ue la Comisin "odrE con!inuar de o#icio el
"rocedimien!o, si del anElisis de los hechos denunciados considera &ue "odr'a es!arse a#ec!ando
in!ereses de !erceros
2
%
1i bien los acuerdos concilia!orios "onen #in al con#lic!o de in!ereses "rivados sur.ido en!re las
"ar!es, el obje!ivo de la Le$ de ro!eccin al Consumidor es!E ademEs #undado en el in!er5s
colec!ivo de los consumidores% Ello le.i!ima a la Comisin "ara "ronunciarse sobre el #ondo de la
2
LEY SOBRE FACULTADES NORMAS Y ORGANIZACION DEL INDECOPI
A!"#$%&' 2(%* En cual&uier es!ado del "rocedimien!o, e incluso an!es de admi!irse a !rEmi!e la denuncia, el 1ecre!ario
-5cnico "odrE ci!ar a las "ar!es a audiencia de conciliacin% La audiencia se desarrollarE an!e el 1ecre!ario -5cnico o
an!e la "ersona &ue 5s!e desi.ne% 1i ambas "ar!es arribaran a un acuerdo res"ec!o de la denuncia, se levan!arE un ac!a
donde cons!e el acuerdo res"ec!ivo, el mismo &ue !endrE e#ec!os de !ransaccin e7!rajudicial% En cual&uier caso, la
Comisin "odrE con!inuar de o#icio el "rocedimien!o, si del anElisis de los hechos denunciados considera &ue "odr'a
es!arse a#ec!ando in!ereses de !erceros%
3;1:
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
ma!eria discu!ida en un "rocedimien!o, a "esar de mediar un acuerdo en!re las "ar!es, cuando se
"ueda es!ar a#ec!ando in!ereses de !erceros consumidores%
Con#orme se des"rende del ac!a de la audiencia de conciliacin celebrada el d'a 1C de a.os!o de
2003
3
, las "ar!es lle.aron a un acuerdo a #in de solucionar de!erminados hechos ma!eria del
"rocedimien!o% En !al sen!ido, el 2, de a.os!o de 2003 La osi!iva en!re.ar'a a la seora Cahuaza
1;% 1 02:, corres"ondien!es a 1;% C16 "or inca"acidad !em"oral $ 1;% 211 "or .as!os m5dicos%
4e es!a #orma, las "ar!es ace"!aron &ue dicho acuerdo "on'a #in al "rocedimien!o en dicho
e7!remo de la denuncia, siendo de su res"onsabilidad la realizacin de las acciones necesarias
"ara concre!ar el acuerdo ado"!ado en la #echa%
or !an!o, la Comisin considera &ue !ra!Endose de un in!er5s "ar!icular re#erido al "a.o de una
indemnizacin "or conce"!o de 162- rela!iva a .as!os m5dicos e inca"acidad !em"oral de la
seora Cahuaza, $ no e7is!iendo documen!os &ue acredi!en la e7is!encia de una a#ec!acin de
in!ereses de !erceros &ue ameri!e un "ronunciamien!o en !u!ela de los mismos, corres"onde dar
"or #inalizado el "rocedimien!o en el e7!remo re#erido al "a.o de los .as!os m5dicos $ la cober!ura
"or inca"acidad !em"oral de la denuncian!e, al haberse resuel!o el con#lic!o de in!ereses susci!ado
en!re las "ar!es en el e7!remo ma!eria de conciliacin
=
%
3%2 1obre la idoneidad del servicio
El ar!'culo C9 de la Le$ de ro!eccin al Consumidor es!ablece un su"ues!o de res"onsabilidad
adminis!ra!iva obje!iva con#orme al cual los "roveedores son res"onsables "or la calidad e
idoneidad de los servicios &ue o#recen en el mercado% Ello no im"one al "roveedor el deber de
brindar una de!erminada calidad de servicios a los consumidores, sino sim"lemen!e el deber de
"res!arlos en las condiciones o#recidas $ acordadas, e7"resa o im"l'ci!amen!e
+
%
El "receden!e de observancia obli.a!oria a"robado "or la 1ala de 4e#ensa de la Com"e!encia
median!e la >esolucin 89 0C+*,6*-4C
6
"recis &ue el ar!'culo C9 de la Le$ de ro!eccin al
3
(er e7"edien!e a #ojas 6, $ :0%
=
2l res"ec!o debe indicarse &ue, si el denunciado no cum"liera el acuerdo ado"!ado, el denuncian!e se encuen!ra
#acul!ado "ara in!er"oner una denuncia "or incum"limien!o de acuerdo concilia!orio, debiendo "ara ello cum"lir con los
re&uisi!os es!ablecidos en -e7!o 3nico de rocedimien!os 2dminis!ra!ivos del <84EC6< a"robado "or 4ecre!o 1u"remo
89 020*2001*<-<8C<%
En caso la Comisin de!erminara la e7is!encia del incum"limien!o del acuerdo ado"!ado, se encuen!ra #acul!ada "ara
sancionar al obli.ado% 1i 5s!e "ersis!iera en no cum"lir el acuerdo, la Comisin "odrE im"oner una nueva mul!a
du"licando sucesiva e ilimi!adamen!e el mon!o de la Fl!ima mul!a im"ues!a has!a &ue se cum"la con la medida cau!elar o
la medida correc!iva $ sin "erjuicio de "oder denunciar al res"onsable an!e el ?inis!erio Fblico "ara &ue 5s!e inicie el
"roceso "enal &ue corres"onda, con#orme lo es!ablecido en el ar!'culo 3C de la Le$ de ro!eccin al Consumidor%
5
LEY DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
A!"#$%&' ).* Los "roveedores son res"onsables, ademEs, "or la idoneidad $ calidad de los "roduc!os $ serviciosB "or la
au!en!icidad de las marcas $ le$endas &ue e7hiben los "roduc!osB "or la veracidad de la "ro"a.anda comercial de los
"roduc!osB $ "or el con!enido $ la vida F!il del "roduc!o indicados en el envase, en lo &ue corres"onde%
6
(er >esolucin 89 0C+*,6*-4C del 13 de noviembre de 1,,6, en el "rocedimien!o se.uido "or el seor /umber!o -ori
@ernEndez con!ra Gouros E%<%>%L% En dicha resolucin, se es!ableci el si.uien!e "receden!e de observancia obli.a!oriaA
a) De acuerdo a lo establecido en la primera parte del artculo 8 del Decreto Legislativo 716, se presume que todo
proveedor ofrece como una garanta implcita, que el bien o servicio materia de la transaccin comercial con el
consumidor es idneo para los fines usos previsibles para los que normalmente se adquieren !stos en el
mercado, seg"n lo que esperara un consumidor ra#onable, considerando las condiciones en las cuales los
productos fueron adquiridos o los servicios contratados, lo que comprende el pla#o de duracin ra#onablemente
previsible de los bienes vendidos$ %in embargo, si las condiciones t!rminos puestos en conocimiento del
consumidor o que &ubieran sido conocibles usando la diligencia ordinaria por parte de !ste, contenidos en los
documentos, envases, boletas, recibos, garantas o dem's instrumentos a trav!s de los cuales se informa al
=;1:
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
Consumidor con!iene la "resuncin de &ue !odo "roveedor o#rece una .aran!'a im"l'ci!a "or los
"roduc!os o servicios &ue comercializa, los cuales deben resul!ar idneos "ara los #ines $ usos
"revisibles "ara los &ue normalmen!e se ad&uieren en el mercado% Ello, se.Fn lo &ue es"erar'a un
consumidor razonable, considerando las condiciones en las cuales los "roduc!os o servicios
#ueron ad&uiridos o con!ra!ados%
1e "roducirE un su"ues!o de #al!a de idoneidad cuando no e7is!a coincidencia en!re lo &ue el
consumidor es"era $ lo &ue el consumidor recibe, "ero a su vez lo &ue el consumidor es"era
de"enderE de la calidad $ can!idad de la in#ormacin &ue ha recibido del "roveedor, "or lo &ue en
el anElisis de idoneidad corres"onderE analizar si el consumidor recibi lo &ue es"eraba sobre la
base de lo &ue se le in#orm%
3na vez acredi!ada "or el consumidor la e7is!encia de un de#ec!o en el "roduc!o ad&uirido o en el
servicio con!ra!ado, la res"onsabilidad adminis!ra!iva obje!iva en la ac!uacin del "roveedor
im"one a 5s!e la obli.acin "rocesal de "robar &ue no es res"onsable "or la #al!a de idoneidad del
"roduc!o o servicio de#ec!uoso, sea "or&ue ac!u cum"liendo con las normas debidas o "or&ue
acredi! la e7is!encia de hechos ajenos &ue no le eran im"u!ables como son el caso #or!ui!o,
#uerza ma$or, hecho de !erceros o "or la ne.li.encia del "ro"io consumidor%
La seora Cahuaza denunci "or la "resun!a #al!a de idoneidad en el servicio "res!ado "or La
osi!iva, en !orno a su ne.a!iva a o#recer la cober!ura del 162-% En ese sen!ido, an!es de
"roceder al anElisis res"ec!ivo, corres"onde de!erminar en &u5 consis!e el 162- $ su #inalidad,
"ara lue.o a"licarlo al caso en concre!o%
2l res"ec!o, la in!er"re!acin jur'dica suele concebirse como el conjun!o de herramien!as usadas a
#in de desen!raar el si.ni#icado Fl!imo de una norma jur'dica, cuando su sen!ido norma!ivo no
&ueda claro a "ar!ir del anElisis l.ico*jur'dico in!erno de la misma% En ese sen!ido, el "roblema de
la in!er"re!acin "uede "lan!earse !an!o del !e7!o mismo de la norma, en !an!o no &ueda claro &ue
es lo &ue &uiere decir, como, cuando "ese a &ue 5s!a "ueda ser su#icien!emen!e clara al momen!o
de analizarla en abs!rac!o, "resen!a "roblemas al momen!o de su a"licacin
:
%
En ese sen!ido, "ara "ar!ir del anElisis de la norma se debe !omar en cuen!a al derecho como un
sis!ema es!ruc!ural, "or el &ue las cosas no se encuen!ran re.uladas jur'dicamen!e "or normas
a!omizadas, sino &ue las mismas #orman .ru"os norma!ivos &ue "ermi!en e7"licar el sen!ido de la
misma% en a!encin a ello, a #in de "oder desen!raar el si.ni#icado de la norma del 162-, se
deberE !omar en cuen!a cuEl es su si.ni#icado en abs!rac!o, "ara lue.o encon!rar su #inalidad
"rEc!ica, $ con ello, "oder esclarecer los suje!os "ro!e.idos "or dicha norma%
La Le$ 89 2:1C1, Le$ )eneral de -rans"or!e $ -rEnsi!o -erres!re
C
, en su -'!ulo ( !ra!a el !ema de
la >es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios% 2s', es!ablece de manera clara $ "recisa la
obli.a!oriedad de con!ar con el se.uro con!ra acciden!es de !rEnsi!o, dis"oni5ndose &ue "ara
e#ec!os de a"licar la res"onsabilidad, 5s!a deberE !omarse como obje!iva, res"ondiendo el
conduc!or, el "ro"ie!ario del veh'culo $ el "res!ador del servicio solidariamen!e, en caso se
"roduzca un acciden!e de !rEnsi!o%
consumidor e(cluen o limitan de manera e(presa los alcances de la garanta implcita, estas e(clusiones o
limitaciones ser'n oponibles a los consumidores$
b) La carga de la prueba sobre la idoneidad del producto corresponde al proveedor del mismo$ Dic&a prueba no
implica necesariamente determinar con precisin el origen o causa real de un defecto, sino simplemente que !ste
no es atribuible a causas imputables a la fabricacin, comerciali#acin o manipuleo$)
:
RUBIO CORREA, ?arcial% El 1is!ema Hur'dico (<n!roduccin al 4erecho)% C9 Edicin% @ondo Edi!orial de la 3CA Lima,
2002% "E.% 2=3*2C2%
C
En adelan!e la Le$%
+;1:
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
1obre el "ar!icular, seala &ue el Es!ado "rocura &ue !odos los a.en!es &ue in!ervienen en el
!rans"or!e $ !rEnsi!o "erciban $ asuman los cos!os !o!ales de sus decisiones, "rocurando con ello
.aran!izar la "ro!eccin del ambien!e, la salud $ la se.uridad de las "ersonas
,
% or lo !an!o, la
obli.a!oriedad del se.uro se encuen!ra es!ablecida !omando en cuen!a &ue !odas las "ersonas
asuman los ries.os &ue .eneran con el ejercicio de la ac!ividad de manejo%
2l res"ec!o, se debe indicar &ue inde"endien!emen!e de la res"onsabilidad &ue "ueda !ener el
conduc!or del veh'culo res"ec!o a la ocurrencia de un acciden!e de !rEnsi!o, la obli.a!oriedad de
con!ar con el 162- res"onde a la necesidad de .aran!izar a los ocu"an!es o !erceros no
ocu"an!es de un veh'culo con la cober!ura !o!al res"ec!o a cual&uier ocurrencia% 2s', la Le$
im"one al "ro"ie!ario del veh'culo la obli.acin de con!ar con el se.uro a #in de "oder brindar
dicha com"ensacin, !omando como "un!o de "ar!ida &ue el ries.o de "oner en circulacin a los
veh'culos no es slo "ara los ocu"an!es, sino &ue se e7!iende !ambi5n a los !erceros no
ocu"an!es, los cuales !ienen derecho a una cober!ura e#ec!iva%
En res"ues!a a ello, se a"rueba median!e el 4ecre!o 1u"remo 89 02=*2002*?-C, -e7!o 3nico
6rdenado del >e.lamen!o 8acional de >es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or
2cciden!es de -rEnsi!o
10
, en el cual se es!ablecen las dis"osiciones relacionadas con la
de!erminacin de la res"onsabilidad civil derivada de acciden!es de !rEnsi!o !erres!re, as' como el
r5.imen $ carac!er's!icas del se.uro obli.a!orio de acciden!es%
4en!ro de es!e marco, el >e.lamen!o seala &ue los "a.os de los .as!os e indemnizaciones del
se.uro se e#ec!uarEn sin inves!i.aciones ni "ronunciamien!o "revio de au!oridad al.una,
inde"endien!emen!e de la res"onsabilidad del conduc!or, "ro"ie!ario del veh'culo o "res!ador del
servicio
11
B es!ableci5ndose &ue el incum"limien!o del "a.o de "ar!e de la com"a'a de se.uros
serE sancionado
12
% or !an!o, el "a.o de la indemnizacin es una obli.acin de la com"a'a
ase.uradora, &uien lo deberE e#ec!uar de manera inmedia!a, sin necesidad de inves!i.aciones
"revias, $ sin &ue dicho "a.o im"li&ue el reconocimien!o de res"onsabilidad o "resuncin de la
misma "ara el "ro"ie!ario, conduc!or o "res!ador de servicio%
4e lo e7"ues!o, se "uede concluir &ue el Es!ado busca a !rav5s del 162- "rocurar &ue !odas las
"ersonas !en.an una indemnizacin "or los daos "ersonales .enerados "or un acciden!e de
!rEnsi!o, de una #orma rE"ida $ se.ura% En ese sen!ido, el ar!'culo 2C del >e.lamen!o seala &ue
es!e se.uro ac!Fa bajo la modalidad de un se.uro de acciden!es "ersonales, $ cubre ries.os
vinculados a muer!e $ lesiones cor"orales%
9
A!"#$%&' +.* D, &- ./",!/-&.0-$.1/ 2 $'!!,$$.1/ 3, $'4"'4
6%1 El Es!ado "rocura &ue !odos los a.en!es &ue in!ervienen en el !rans"or!e $ en el !rEnsi!o "erciban $ asuman los cos!os
!o!ales de sus decisiones, incluidos los cos!os "rovocados sobre !erceros como consecuencia de !ales decisiones%
2simismo, "romueve la e7is!encia de "recios reales $ com"e!i!ivos en los mercados de insumos $ servicios de
!rans"or!e $ corri.e, median!e el cobro de !asas u o!ros mecanismos similares, las dis!orsiones de cos!os .eneradas "or
la con.es!in vehicular $ la con!aminacin%
6%2 Cuando la correccin de cos!os no sea "osible, a"lica res!ricciones adminis!ra!ivas "ara con!rolar la con.es!in
vehicular $ .aran!izar la "ro!eccin del ambien!e, la salud $ la se.uridad de las "ersonas%
10
En adelan!e el >e.lamen!o o 162-% Es!a norma #ue dic!ada lue.o del 4ecre!o 1u"remo 0=,*2000*?-C, >e.lamen!o
8acional de >es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o, modi#icado "or los 4ecre!os
1u"remos 89s% 036*2001*?-C, 0==*2001*?-C $ 01=*2002*?-C%
11
A!"#$%&' 15.* El "a.o de los .as!os e indemnizaciones del se.uro a &ue se re#iere el "resen!e >e.lamen!o se harE sin
inves!i.acin ni "ronunciamien!o "revio de au!oridad al.una, bas!ando la sola demos!racin del acciden!e $ de las
condiciones de muer!e o lesiones &ue 5s!e ori.in a la v'c!ima, inde"endien!emen!e de la res"onsabilidad del conduc!or,
"ro"ie!ario del veh'culo o "res!ador del servicio, causa del acciden!e o de la #orma de "a.o o cancelacin de la "rima, lo
cuEl deberE cons!ar e7"resamen!e en el con!ra!o de la "liza de se.uro% En el caso de indemnizaciones deberE
observarse lo es!ablecido en el 2r!'culo 33 del "resen!e >e.lamen!o%
12
(er anElisis e#ec!uado en el "un!o 3%1% de la "resen!e >esolucin%
6;1:
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RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
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or !an!o, se en!iende &ue la norma !ra!a de sa!is#acer el in!er5s del Es!ado "or "ro!e.er de
manera e#icaz a las "ersonas &ue resul!en v'c!imas de un acciden!e, sin &ue se evalFe
"reviamen!e el .rado de res"onsabilidad del causan!e del acciden!e, brindando de #orma
inmedia!a la a!encin debida "or lesiones, o una com"ensacin "or la muer!e de una "ersona, sin
dilacin al.una%
2s', un suje!o &ue ha sido v'c!ima de un acciden!e de !rEnsi!o "odrE acudir a cual&uier
es!ablecimien!o de salud, $a sea "Fblico o "rivado, a #in de &ue le brinden a!encin m5dica, siendo
el res"onsable del "a.o la com"a'a ase.uradora del veh'culo, inde"endien!emen!e &ue ha$a
sido un ocu"an!e o !ercero no ocu"an!e del mismo en el acciden!e% or !an!o, la res"onsabilidad
de la com"a'a se evaluarE en !orno a su ne.a!iva a brindar la a!encin debida "or el acciden!e,
"ese a &ue el suje!o &ue #ue v'c!ima del mismo lo ha$a solici!ado de manera #ehacien!e a dicha
en!idad%
1% 1obre la norma!ividad a"licable
El ar!'culo 2 de la Cons!i!ucin ol'!ica del Es!ado, de 1,,3, "ro!e.e al concebido en la se.unda
"ar!e de su "rimer inciso, en los si.uien!es !5rminosA
IEl concebido es suje!o de derecho en !odo cuan!o le #avoreceJ%
El concebido, es considerado "or el Cdi.o Civil "eruano como un suje!o de derecho "rivile.iado
("ues!o &ue slo lo es I"ara !odo cuan!o le #avoreceJ)% En e#ec!o, el ar!% 1 de es!e cuer"o de le$es
"recisa lo si.uien!eA
ILa "ersona humana es suje!o de derecho desde su nacimien!o% La vida humana
comienza con la conce"cin% El concebido es suje!o de derecho "ara !odo cuan!o le
#avorece% La a!ribucin de derechos "a!rimoniales es!E condicionada a &ue nazca
vivoJ (el subra$ado es nues!ro)%
El ar!% 2C del -e7!o Knico 6rdenado del >e.lamen!o 8acional de >es"onsabilidad Civil $ 1e.uros
6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o, a"robado "or el 4%1% 8D 02=*2002*?-C, del 13%06%02,
es!ablece &ueA
IEl 1e.uro 6bli.a!orio de 2cciden!es de -rEnsi!o ac!Fa bajo la modalidad de un
se.uro de acciden!es "ersonales $ cubre los ries.os de muer!e $ lesiones cor"orales
&ue su#ran las "ersonas, sean ocu"an!es o !erceros no ocu"an!es de un veh'culo
au!omo!or, como consecuencia de un acciden!e de !rEnsi!o en el &ue dicho veh'culo
ha$a in!ervenidoJ (el subra$ado es nues!ro)%
2simismo, el ar!% 2, del ci!ado -%3%6% indica &ueA
IEl 1e.uro 6bli.a!orio de 2cciden!es de -rEnsi!o cubrirE, como m'nimo, los si.uien!es
ries.os "or cada "ersona, ocu"an!e o !ercero no ocu"an!e de un veh'culo au!omo!or
(el subra$ado es nues!ro)A
L ?uer!e c;u A Cua!ro (=) 3<-
L <nvalidez "ermanen!e c;u has!a A Cua!ro (=) 3<-
L <nca"acidad !em"oral c;u has!a A 3na (1) 3<-
L )as!os m5dicos c;u has!a A Cinco (+) 3<-
L )as!os de se"elio c;u has!a A 3na (1) 3<-J%
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8o se com"ar!e la ar.umen!acin en la &ue se sos!iene &ue el 4ecre!o 1u"remo 89 02=*2002*
?-C slo reconocer'a la cober!ura a las "ersonas, las cuales, se.Fn el Cdi.o Civil, ob!ienen la
calidad de suje!os de derecho desde el momen!o de su nacimien!o% 4en!ro de ese orden de ideas,
se a#irma &ue el mismo cuer"o de le$es dis"one &ue la a!ribucin de derechos "a!rimoniales del
concebido se encuen!ra suje!a a &ue 5s!e nazca vivo% or !an!o, a e#ec!os de o!or.ar la re#erida
indemnizacin, se !endr'a &ue veri#icar un nacimien!o, $ no la "5rdida "or "ar!e de la denuncian!e,
de su embarazo%
2% 1obre los alcances de la !u!ela &ue brinda el ordenamien!o jur'dico al concebido
Como ha sido vis!o, !an!o el Cdi.o Civil, como la Cons!i!ucin consideran al concebido como un
suje!o de derecho "rivile.iado, "or cuan!o lo es "ara !odo cuEn!o le #avorece% or ello, resul!a
#orzoso su"erar una in!er"re!acin meramen!e li!eral del >e.lamen!o 8acional de >es"onsabilidad
Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o "ara am"arar !ambi5n al concebido como
un suje!o "ro!e.ido "or la cober!ura &ue brinda el 162-%
El conce"!o jur'dico de "ersona no es coinciden!e con el del concebido% 1in embar.o, resul!a
inconsis!en!e #undarse en una re#erencia !5cnico*lin.M's!ica "ara des"ro!e.er al concebido $
olvidarse &ue !an!o es!a ca!e.or'a, como la de "ersona, obedecen a una misma re#erencia
on!ol.icaA la vida humana
13
% El concebido, en !an!o suje!o de derecho, es !i!ular del derecho a la
vida, derecho na!ural $ "rimario &ue !odo ser humano .oza, "or el slo hecho de su e7is!encia%
El no com"render la !u!ela del derecho a la vida del concebido, den!ro de los alcances del
>e.lamen!o 8acional de >es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o
im"licar'a, a nues!ro en!ender, una in!er"re!acin incons!i!ucional, "or cuan!o se "rivile.ia la vida
de las "ersonas na!urales #ren!e a la vida de los concebidos, .enerEndose una si!uacin de
desi.ualdad del !odo injus!i#icada% -an!a !u!ela merece la vida de las "ersonas na!urales como la
de los concebidosA ambos suje!os de derecho%
-5n.ase en cuen!a &ue el >e.lamen!o 8acional de >es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios
"or 2cciden!es de -rEnsi!o se re#iere .en5ricamen!e al !5rmino I"ersonaJ% 6!ros cuer"os
le.isla!ivos, como el Cdi.o Civil, !ambi5n en al.unos ar!'culos se re#ieren a es!a ca!e.or'a
1=
$ la
doc!rina no ha vacilado en com"render den!ro de la misma, !ambi5n al concebido
1+
% or lo
an!eriormen!e e7"ues!o, una in!er"re!acin cons!i!ucional "ar!e del reconocimien!o de la ca!e.or'a
de suje!o de derecho al concebido, el cual, si bien, !5cnicamen!e no es "ersona, no deja de ser
una vida humana a la cual ha$ &ue !u!elar $ "ro!e.er en i.ualdad de condiciones%
13
La mEs au!orizada doc!rina nacional en ma!eria de 4erecho de las ersonas nos e7"lica &ueA Isus!en!ados en los mEs
recien!es $ au!orizados desarrollos de la ciencia jur'dica dis!in.uimos la e7"resin Isuje!o de derechoJ de a&uella o!ra de
I"ersonaJ% Ello obedece a la necesidad de a"rehender, con la ma$or "recisin "osible, una com"leja realidad, &ue, has!a
hace "oco, no hab'a sido !enida en cuen!a, en su am"lia dimensin, "or la doc!rina civilis!a% 4ebe remarcarse &ue se
!ra!a de un dis!in.o de carEc!er lin.M's!ico en !an!o &ue siem"re, $ con cuales&uiera de ambas e7"resiones, aludimos a
un mismo en!e, o sea, a la vida humana% 8o obs!an!e, dicho recurso lin.M's!ico "ermi!e sis!ema!izar con !oda am"li!ud, a
nivel norma!ivo, la dimensin sociol.ico e7is!encial &ue in!e.ra el #enmeno jur'dico, ob!eni5ndose as' eviden!es
ven!ajas de orden "rEc!icoJ (el subra$ado es nues!ro)% (@E>8N84EO 1E112>E)6, Derec&o de las *ersonas$
+(posicin de motivos comentarios al Libro *rimero del ,digo ,ivil *eruano, Librer'a 1!udium Edi!ores, Lima, 1,C6,
26)
14
-al es el caso, "or ejem"lo, del ar!% 1=+: c%c% En e#ec!o, dicho numeral "rescribe &ueA
Ior el con!ra!o en #avor de !ercero, el "romi!en!e se obli.a #ren!e al es!i"ulan!e a cum"lir una "res!acin en
bene#icio de !ercera "ersona%
El es!i"ulan!e debe !ener in!er5s "ro"io en la celebracin del con!ra!oJ (el subra$ado es nues!ro)%
1+
2s', Ies un ar.umen!o a fortiori (del !i"o a minori ad maius "ermisivo) a&u5l &ue in!er"re!a &ue si bien, se.Fn los alcances
del ar!% 1=+: c%c%, se "uede realizar un con!ra!o a #avor de !ercera "ersona, a fortiori, se "uede celebrar un con!ra!o a
#avor de un concebido, &ue es un suje!o de derecho "rivile.iadoJ (E1<86O2 E1<86O2, Los principios contenidos en el
-tulo *reliminar del ,digo ,ivil *eruano de 1.8/ 01n'lisis doctrinario, legislativo 2urisprudencial), @ondo Edi!orial de la
on!i#icia 3niversidad Ca!lica del erF, Lima, 2003, 1,3)%
C;1:
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RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
3% 1obre la di#erenciacin de los derechos "a!rimoniales $ los derechos e7!ra"a!rimoniales del
concebido $ la na!uraleza del se.uro au!omE!ico
El Cdi.o Civil dis"one &ue la a!ribucin de derechos "a!rimoniales del concebido se encuen!ra
suje!a a &ue 5s!e nazca vivo% 2 e#ec!os de o!or.ar la re#erida indemnizacin, en el "resen!e caso,
no se veri#ic un nacimien!o sino la "5rdida, "or "ar!e de la denuncian!e, de su embarazo%
Es!amos de acuerdo con &ue la a!ribucin de derechos "a!rimoniales a #avor del concebido es!E
condicionada sus"ensivamen!e al hecho &ue es!e suje!o de derecho nazca con vida% 1in embar.o,
debe !enerse en cuen!a &ue los derechos e7!ra*"a!rimoniales o e7is!enciales del concebido, como
es el derecho a la vida, no es!En some!idos a condicin al.una
16
% 2hora bien, nadie discu!e &ue la
indemnizacin es un derecho "a!rimonial, &ue sur.e "or la lesin de derechos (sean "a!rimoniales
o e7is!enciales)%
3n se.uro au!omE!ico, como es el caso del se.uro obli.a!orio "or acciden!es de !rEnsi!o, obedece
a una l.ica diversa del sis!ema de indemnizacin o re"aracin% En e#ec!o, mien!ras en es!e
Fl!imo, se !iene &ue iniciar un "roceso "ara de!erminar &ui5n es el res"onsable $ lue.o sur.e la
obli.acin de indemnizar, en el sis!ema del se.uro au!omE!ico, bas!a &ue se acredi!en los daos
(!an!o "a!rimoniales como e7is!enciales) $ sur.e au!omE!ica e inmedia!amen!e la obli.acin del
"a.o "or "ar!e del ase.urador%
PQu5 se busca "ro!e.er con el sis!ema del se.uro au!omE!icoR 3n mecanismo e#icaz $ e#icien!e
de "a.o "or los daos "roducidos (!an!o "a!rimoniales como e7is!enciales) de las "ersonas,
en!endidas no en sen!ido li!eral como ca!e.or'a !5cnico*lin.M's!ica, sino en sen!ido on!ol.ico,
como seres humanos% Como $a se mencion, el ar!% 2, del >e.lamen!o 8acional de
>es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o reconoce "or el ries.o
Imuer!eJ un mon!o has!a "or = 3nidades <m"osi!ivas -ribu!arias%
El 4iccionario de la >eal 2cademia Es"aola en!iende "or muer!e Ila cesacin o !5rmino de la
vidaJ
1:
% P1e "odr'a ar.umen!ar &ue I!5cnicamen!eJ un concebido no muere "or&ue, en !odo caso,
se "roducir'a un abor!o, el cual es en!endido como la in!erru"cin del embarazoR Creemos &ue la
res"ues!a correc!a es la ne.a!iva% 1i Ila vida humana comienza con la conce"cinJ, como
"rescribe el ar!% 1 c%c%, !ambi5n cabr'a en!ender &ue cesa la vida duran!e la conce"cin, $ mEs allE
de cual&uier re#erencia semEn!ica, el ordenamien!o jur'dico debe !u!elar $ "ro!e.er la cesacin de
la vida, de los nacidos $ de los aFn no nacidos%
La a!ribucin "a!rimonial &ue sur.e con mo!ivo del 1e.uro 6bli.a!orio "or 2cciden!es de -rEnsi!o
resul!a ser consecuencia del reconocimien!o de los derechos "a!rimoniales $ e7is!enciales de los
suje!os &ue es!En am"arados "or el mismo% 2s', el ar!% 2, del >e.lamen!o 8acional de
>es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o cubre "or daos e7!ra*
"a!rimoniales o e7is!enciales (muer!e, invalidez "ermanen!e e inca"acidad !em"oral) $ "or daos
"a!rimoniales (.as!os m5dicos $ .as!os de se"elio)%
Cuando el ar!% 1 c%c% es!ablece &ue Ila a!ribucin de derechos "a!rimoniales es!E condicionada a
&ue nazca vivo (el concebido)J se &uiere "rescribir &ue, en caso de una donacin, herencia o
le.ado, habrE &ue es"erar a &ue nazca es!e suje!o de derecho (es decir, se veri#i&ue la condicin),
"ara &ue "roduzcan e#ec!os jur'dicos es!os ac!os% 1i el ar!% 2, del >e.lamen!o 8acional de
16
or ello, se sos!iene &ue Ien lo &ue concierne a la a!ribucin de derechos del concebido, el ar!'culo "rimero dis!in.ue la
im"u!acin de derechos no "a!rimoniales So e7!ra"a!rimoniales* de &u5llos de carEc!er "a!rimonial% En cuan!o a los
"rimeros, como ser'a el caso del derecho a la vida, es eviden!e &ue no es!En suje!os a condicin al.unaJ (@E>8N84EO
1E112>E)6, o"% ci!%, 2,)%
1:
>E2L 2C24E?<2 E12T6L2, Diccionario de la Lengua +spa3ola, vi.5sima "rimera edicin, -omo <<, ?adrid, 1,,2,
1=13%
,;1:
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>es"onsabilidad Civil $ 1e.uros 6bli.a!orios "or 2cciden!es de -rEnsi!o es!ablece &ue se cubre
"or el ries.o muer!e (has!a = 3nidades <m"osi!ivas -ribu!arias), ello no &uiere decir &ue "rimero
!endr'a &ue nacer el concebido ("ara &ue des"u5s muera) sino &ue es!a a!ribucin "a!rimonial se
#unda en el hecho de la "ro!eccin del derecho a la vida (del nacido $ del no nacido), derecho
e7!ra*"a!rimonial o e7is!encial, el cual no es!E some!ido a condicin al.una $, "or consi.uien!e, si
"ierde la vida un concebido en un acciden!e de !rEnsi!o, cabr'a cubrir ese ries.o has!a el mon!o
es!ablecido en el >e.lamen!o bajo comen!ario%
1e debe dis!in.uir dos si!uacionesA el derecho a ase.urarse (&ue "uede ser "a!rimonial o no), de
la a!ribucin "a!rimonial resul!ado de la lesin del derecho a ase.urarse% >ei!eramos &ue el
derecho a la vida del concebido (al i.ual &ue el de la "ersona nacida) no es!E some!ido a
condicin al.una% La a!ribucin "a!rimonial es un se.undo momen!o, consecuencia inmedia!a $
direc!a, &ue se veri#i&ue el su"ues!o del ries.o cubier!o, el cual es la muer!e del concebido
"roduc!o de un acciden!e de !rEnsi!o% En es!e caso resul!a ina"licable la condicin sus"ensiva a la
cual se re#iere el ar!% 1 c%c% 1i se "rodujo es!e su"ues!o Pcabr'a ar.umen!ar &ue el concebido !iene
&ue nacer con vida "ara a!ribu'rsele los e#ec!os "a!rimoniales del se.uro, lo cual ser'a #'sica $
jur'dicamen!e im"osible, "or&ue jus!amen!e muri "roduc!o de un acciden!e de !rEnsi!oR En
nues!ra o"inin, la res"ues!a correc!a es la ne.a!iva%
En a!encin a es!as consideraciones, es o"inin de &uienes suscribimos el "resen!e vo!o, &ue el
concebido, al ser un suje!o de derecho "rivile.iado $ "or&ue la !u!ela de su derecho a la vida no
es!E some!ida a condicin al.una, !ambi5n se encuen!ra am"arado "or el 1e.uro 6bli.a!orio de
2cciden!es de -rEnsi!o, re.ulado "or el 4%1% 8o% 02=*2002*?-C%
=% 2"licacin al caso en concre!o
La seora Cahuaza mani#es! &ue, lue.o de 12 d'as de "roducirse el acciden!e, acudi al ,entro
4!dico Dr$ Luis 5uito, en a!encin a &ue con!inuaban los dolores $ males!ares en su vien!re
1C
%
<ndic, &ue en el e7amen m5dico le dia.nos!icaron un embarazo de cinco semanas con amenaza
de abor!o%
2l res"ec!o, la denuncian!e "resen! como medios "roba!orios un dia.ns!ico emi!ido "or el del =
de #ebrero de 2003, en el &ue se conclu$ lo si.uien!eA
,67,L8%967:
1)$; <+%-1,967 879,1 D+ =$> %+4171% ? %1,6 <+%-1,9671L 0@A; >$=)
B)$; ,67%9D+C1C 14+71D1 D+ 1E6C-6
; %8<9+C+ ,67-C6L *6%-+C96C *1C1 D+-+C971C F91E9L9D1D +4EC9671C91$)
Con#orme al >e.lamen!o del 162-, el "a.o de las indemnizaciones se e#ec!uarE sin inves!i.acin
ni "ronunciamien!o "revio de au!oridad al.una, bas!ando la sola demos!racin del acciden!e $ de
las condiciones de muer!e o lesiones &ue 5s!e ori.in a la v'c!ima% En el caso concre!o, si bien
e7is!e un dia.ns!ico &ue la denuncian!e !en'a amenaza de abor!o, 5s!e no resul!a su#icien!e "ara
acredi!ar &ue el dao se "rodujo debido al acciden!e de !rEnsi!o% En e#ec!o, la "5rdida "udo
haberse "roducido "or o!ras causas, !ales como, la inviabilidad "ro"ia del concebido o "roblemas
del embarazo de la madre%
1C
2l res"ec!o, cabe sealar &ue la seora Cahuaza #ue a!endida en la Cl'nica (esalio "or !rauma!ismo enc5#alo craneano
$ herida in#ec!ada en el o'do derecho%
10;1:
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En esa l'nea, cabe sealar &ue la a!ribucin de res"onsabilidad obje!iva en la ac!uacin del
"roveedor debe analizarse con#orme a la norma &ue re.ula la car.a de la "rueba
1,
, la misma &ue
es!ablece &ue &uien ale.a un hecho debe "robarlo, a"licEndose de la si.uien!e maneraA
(i) -$!,3."-$.1/ 3,& 3,6,$"': corres"onde al consumidor acredi!ar la e7is!encia de un
de#ec!o en el servicioB $,
(ii) .78%"-$.1/ 3,& 3,6,$"': acredi!ado el de#ec!o, corres"onderE al "roveedor acredi!ar &ue
el de#ec!o no le es im"u!able (inversin de la car.a de la "rueba), es!o es, &ue no es un
de#ec!o incor"orado al servicio como consecuencia de las ac!ividades involucradas en
"oner el "roduc!o o el servicio al alcance del consumidor%
En ese sen!ido, corres"ond'a a la seora Cahuaza el acredi!ar &ue e#ec!ivamen!e su#ri la "5rdida
de su embarazo a causa del acciden!e de !rEnsi!o ma!eria del "rocedimien!o, median!e la
"resen!acin, "or ejem"lo, de un in#orme m5dico en el &ue se es"eci#i&ue la causa del abor!o% 1in
embar.o, de los cer!i#icados e in#ormes "resen!ados en su denuncia no se "rueba la #echa del
abor!o ni las causas del mismo%
La manera de sos!ener el dia.ns!ico de un embarazo, sobre !odo en una si!uacin con!enciosa,
es con un anElisis en san.re, orina saliva, &ue !iene la denominacin de U"re.nos!icnUB &ue
consis!e en de!ec!ar la "resencia de hormonas se.re.adas "or la "lacen!a% Es!e dia.ns!ico !iene
un al!o .rado de con#ianza, es"ecialmen!e a "ar!ir de la cuar!a semana de embarazo% El o!ro
"rocedimien!o dia.ns!ico es el de la eco.ra#'a &ue es con#iable a "ar!ir de las ocho semanas%
3n abor!o debe ser cer!i#icado "or un e7amen anE!omo "a!ol.ico del !ejido e7"ulsado% Es!a es la
Fnica manera conocida "ara aseverar la e7is!encia de res!os embrionarios $ "lacen!arios &ue
con#i.uran un abor!o%
or dichas razones, en a!encin a &ue la denuncian!e no cum"li con "robar &ue, "or e#ec!o del
acciden!e, se "rodujo el abor!o, corres"onde declarar in#undada la denuncia "or "resun!a
in#raccin al ar!'culo C de la Le$ de ro!eccin al Consumidor%
3%3 1obre la solici!ud de medidas correc!ivas
La seora Cahuaza solici! a la Comisin como medida correc!iva el "a.o de la indemnizacin "or
muer!e &ue la Le$ del 162- con!em"la% 2l res"ec!o, en la medida &ue no ha &uedado acredi!ada
la e7is!encia de una in#raccin "or "ar!e de La osi!iva, la Comisin considera &ue corres"onde
declarar in#undada dicha solici!ud%
3%= 1obre las cos!as $ cos!os
En su denuncia, la seora Cahuaza solici! el "a.o de las cos!as $ cos!os en los &ue incurri en el
"rocedimien!o, $, en la medida &ue no &ued acredi!ado la #al!a de idoneidad de "ar!e de la
denunciada, corres"onde declarar in#undada la "resen!e solici!ud%
5. DECISION DE LA COMISION
1,
2l res"ec!o, con#orme a lo dis"ues!o "or la rimera 4is"osicin @inal del Cdi.o rocesal Civil, las normas en 5l
con!enidas se a"lican su"le!oriamen!e a los "rocedimien!os adminis!ra!ivos% or es!a razn, a &uien a#irma
de!erminados hechos, le corres"onde la car.a de "robarlos% En !al sen!ido, el ar!iculo 1,6 del Cdi.o rocesal Civil
es!ablece lo si.uien!eA
A!"#$%&' 1(+.* 1alvo dis"osicin le.al di#eren!e, la car.a de "robar corres"onde a &uien a#irma hechos &ue con#i.uran
su "re!ensin, o a &uien los con!radice ale.ando nuevos hechos%
11;1:
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
PRIMEROA dar "or #inalizado de #orma "arcial el "rocedimien!o iniciado "or la seora 0elmira
Cahuaza -orres en con!ra de La osi!iva 1e.uros $ >ease.uros 1%2%, en el e7!remo re#erido al
"a.o de los .as!os m5dicos $ la indemnizacin "or inca"acidad !em"oral, "or haber lle.ado las
"ar!es a un acuerdo &ue "one #in a la con!roversia%
SEGUNDO: declarar in#undada la denuncia in!er"ues!a "or la seora 0elmira Cahuaza -orres en
con!ra de La osi!iva 1e.uros $ >ease.uros 1%2% "or "resun!a in#raccin al ar!'culo C de la Le$ de
ro!eccin al Consumidor, en el e7!remo re#erido al o!or.amien!o de cober!ura "or muer!e del
concebido%
TERCERO: declarar in#undada la solici!ud "resen!ada "or la seora 0elmira Cahuaza -orres "ara
&ue la Comisin ordene a La osi!iva 1e.uros $ >ease.uros 1%2% como medida correc!iva &ue
cum"la con "a.ar la cober!ura &ue muer!e le asis!e%
CUARTO: dene.ar la solici!ud de la seora 0elmira Cahuaza -orres "ara &ue La osi!iva 1e.uros
$ >ease.uros 1%2% asuma el "a.o de las cos!as $ cos!os en &ue ha$a incurrido en el
"rocedimien!o%
9UAN ESPINOZA ESPINOZA FERNANDO CILLNIZ
residen!e Comisionado
URIEL GARCIA
Comisionado
E%$&$%!( el ($/,$en&e .!&! ($n/,l' <,e2 ($ =$en "!$n"$#e "!n el (en&$#! #el .!&! #e l!(
'n&e$!e( "!%$($!n'#!(2 #$("ep' en ",'n&! ' l!( '/,%en&!( ?,8#$"!( 'pl$"'=le( p'' l'
#e&e%$n'"$4n #e l' "'&e/!8' #e @pe(!n'A e(&'=le"$#' en el Re/l'%en&! #e l' Le02 p! l'(
($/,$en&e( "!n($#e'"$!ne(5
El ar!'culo 2, del >e.lamen!o del 162- seala lo si.uien!e res"ec!o a las cober!uras &ue brinda
dicha normaA
A&8",l! 291- +l %eguro 6bligatorio de 1ccidentes de -r'nsito cubrir', como mnimo, los
siguientes riesgos por cada persona, ocupante o tercero no ocupante de un ve&culo
automotor:
4uerte cAu ,uatro 0/) 89-
9nvalide# permanente cAu &asta ,uatro 0/) 89-
9ncapacidad temporal cAu &asta ,uatro 0/) 89-
<astos m!dicos cAu &asta ,inco 0=) 89-
<astos de sepelio cAu &asta 8na 01) 89-
(el subra$ado es nues!ro)
Con#orme se a"recia de la lec!ura de la norma, la cober!ura del se.uro obli.a!orio va diri.ida a las
"ersonas, "or lo &ue corres"onderE e#ec!uar el anElisis de lo &ue se en!iende "or "ersona bajo
es!a norma $ su Embi!o de a"licacin%
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COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
1obre el "ar!icular, el ar!'culo 1 del Cdi.o Civil seala &ue la "ersona humana es suje!o de
derecho desde su nacimien!o
20
, $ &ue al concebido se le a!ribu$en derechos "a!rimoniales,
siem"re $ cuando, nazca vivo%
2l res"ec!o, se debe e#ec!uar una dis!incin en!re los derechos "a!rimoniales $ e7!ra"a!rimoniales%
La doc!rina seala &ue los "rimeros son los &ue !ienen con!enido econmico, !ales como
herencias, "ro"iedades, indemnizaciones, mien!ras &ue los se.undos res"onden a los &ue no se
"ueden !raducir de #orma inmedia!a en un valor econmico, encon!rEndose en!re ellos la vida, la
in!e.ridad, la salud
21
% or ejem"lo, un concebido !endrE derecho a la vida como !i!ular de !al
derecho e7!ra"a!rimonial, si es &ue la madre &uisiera in!errum"ir el embarazo volun!ariamen!e% En
es!e caso, un !ercero "odr'a in!er"oner a su #avor un /abeas Cor"us o una denuncia an!e el
?inis!erio Fblico en de#ensa de su derecho a la vida%
En base a la di#erenciacin e#ec!uada, el concebido "odrE recibir los derechos "a!rimoniales
ob!enidos en el la"so &ue lo #ue, es decir, &ue #ue concebido, de ser el caso &ue nazca vivo, es
decir, cuando ob!en.a la calidad jur'dica de "ersonaB siendo &ue, res"ec!o a los derechos
e7!ra"a!rimoniales, le "er!enecen "or su sola condicin de ser suje!o de derecho
22
%
1i bien es cier!o la cober!ura &ue o#rece el 162- res"onde a la de un se.uro "ersonal (cubriendo
lesiones o muer!e), es decir, no cubre daos ma!eriales, se debe hacer hinca"i5 &ue el
>e.lamen!o indica de #orma e7"resa e ineludible &ue la cober!ura se o#rece a las "ersonas% 2s', la
asi.nacin de la indemnizacin, &ue "asa a ser un derecho "a!rimonial, le corres"onderE al
concebido si nace vivo $ ad&uiere la condicin de "ersona%
Ello no si.ni#ica &ue la norma desconozca los derechos de concebido $ la "osible asi.nacin de
una indemnizacin "or su muer!e a la madre en su calidad de bene#iciaria% La "ro!eccin &ue
brinda la norma es la de o#recer cober!ura &ue de #orma inmedia!a brinde asis!encia a las
"ersonas v'c!imas de un acciden!e, a #in de "reservar su vida, $ de ser el caso &ue el mismo !en.a
como consecuencia la muer!e de la "ersona, los bene#iciarios reciban la indemnizacin "or dicha
causal%
En esa l'nea, cabe sealar &ue el ar!'culo 1, del >e.lamen!o indica &ue las v'c!imas o
bene#iciarios "ueden "ercibir o!ro !i"o de indemnizacin, "or lo &ue su !rEmi!e no es e7clu$en!e de
solici!ar la &ue o#rece el 162-% 2l res"ec!o, dicho ar!'culo seala lo si.uien!eA
A&8",l! 191- +l derec&o que, seg"n este Ceglamento, corresponda a las vctimas o sus
beneficiarios, no afectar' al que se pueda tener, seg"n las normas del derec&o com"n,
para cobrar indemni#aciones de los per2uicios de quien0es) sea0n) civilmente
responsables del accidente$
+l pago recibido como consecuencia del %eguro 6bligatorio de 1ccidentes de -r'nsito
no implica reconocimiento ni presuncin de culpabilidad que pueda tener el propietario o
20
CODIGO CIVIL
A!"#$%&' 1.* La "ersona humana es suje!o de derecho desde su nacimien!o% La vida humana comienza con la
conce"cin% El concebido es suje!o de derecho "ara !odo cuan!o le #avorece% La a!ribucin de derechos "a!rimoniales
es!E condicionada a &ue nazca vivo%
21
RUBIO CORREA, ?arcial% El 1er /umano como ersona 8a!ural% ara Leer el Cdi.o Civil, (ol% V<<% LimaA @ondo
Edi!orial de la 3C, 1,,+% "E.% 16 * 1:%
22
En esa l'nea, la di#erencia en!re la "ersona $ el concebido es &ue el "rimero !iene ca"acidad de .oce "leno de derechos
civiles $ de los deberes &ue im"one el ordenamien!o jur'dico, mien!ras &ue el concebido es slo suje!o de derecho en
cuan!o le #avorezca, .ozando "or !an!o de una ca"acidad res!rin.ida% FERNANDEZ SESSAREGO, Carlos% 4erecho de
las ersonas% E7"osicin de ?o!ivos $ Comen!arios al Libro 19 del Cdi.o Civil% LimaA )rijle$, 1,,6% "E.%3+*3:%
13;1:
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
conductor del ve&culo asegurado o prestador del servicio de transporte, ni servir' como
prueba en tal sentido, en caso de e2ercitarse acciones civiles o penales$
7o obstante, los pagos de indemni#acin efectuados en virtud de este seguro se
imputar'n o deducir'n de los que pudiere estar obligado el propietario o conductor del
ve&culo asegurado o prestador del servicio de transporte en ra#n de la responsabilidad
civil que respecto de los mismos &ec&os de las mismas personas le pueda
corresponder seg"n la norma de derec&o com"n$

4e es!e modo, en base a la razonabilidad de la norma, el 162- busca "ro!e.er a !odas las
"ersonas sin necesidad &ue se dila!en las inves!i.aciones res"ec!o a la res"onsabilidad del
conduc!or, a #in de "ro!e.erlos de manera e#icaz% En ese sen!ido, el se.uro no "a.a cuando se
de!ermina la res"onsabilidad del conduc!or, sino &ue "or su na!uraleza, es en s' mismo la #orma
de re"arar el dao, no limi!ando la "osibilidad de recurrir al r.ano jurisdiccional a #in &ue se
reconozcan o!ras indemnizaciones &ue sean debidas%
or lo !an!o, la cober!ura o#recida se harE viable si se cum"le con &ue el concebido "ase a ser
"ersona, como el caso en &ue, "or razones del acciden!e, se "rodujera un nacimien!o $, a los
"ocos momen!os, muera el nio% En !al si!uacin, la madre s' "odr'a reclamar la cober!ura del
se.uro, en !an!o e7is!i "ersona, $ ella como bene#iciaria, !endr'a el derecho a la indemnizacin
23
%
El in!er"re!ar en o!ro sen!ido la norma ser'a el desna!uralizar su #inalidad, en !an!o es!ar'a
cubriendo "or conce"!o de muer!e un su"ues!o &ue !iene una v'a correc!a a e#ec!os &ue sea
am"arada, en es!e caso, una re"aracin civil a la madre%
En el caso ma!eria de anElisis, no se "rodujo un nacimien!o &ue con#i.ure el su"ues!o "lan!eado,
no e7is!iendo "ersona &ue !en.a el derecho a la cober!ura "or muer!e &ue el 162- brinda, "or lo
&ue la seora Cahuaza no ad&uiri la condicin de bene#iciaria%
or lo e7"ues!o, La osi!iva ac!u de #orma adecuada al ne.ar la cober!ura a la denuncian!e,
corres"ondiendo declarar in#undado es!e e7!remo de la denuncia "or "resun!a in#raccin al ar!'culo
C de la Le$ de ro!eccin al Consumidor
2=
% @inalmen!e, nos encon!ramos de acuerdo en declarar
in#undada la solici!ud de medida correc!iva $ de "a.o de cos!as $ cos!os%
LILIANA ALVARADO DE MARSANO ADRIANA GIUDICE
(ice * residen!e Comisionado
MANUEL CHU
Comisionado
D'#! <,e (e +' p!#,"$#! ,n e%p'&e en l' .!&'"$4n #e l' pe(en&e e(!l,"$4n2 el
Pe($#en&e #e l' C!%$($4n +' +e"+! e?e"$"$! #e (, .!&! #$$%en&e e(&'=le"$#! en el '&8",l!
1B #el De"e&! Le0 N 2C9692 Le0 #e O/'n$-'"$4n 0 D,n"$!ne( #el In#e"!p$2 ($en#! el
(en&$#! #e l' e(!l,"$4n el .!&! '#!p&'#! p! l!( (e)!e( "!%$($!n'#!( E,'n E(p$n!-'
E(p$n!-'2 Den'n#! C$ll4n$- 0 U$el F'"8'1
23
(er ar!'culo 3= del >e.lamen!o%
2=
1in "erjuicio de ello, se indica a la denuncian!e &ue su "re!ensin "uede ser am"arada "or la v'a de indemnizacin "or
dao moral en el oder Hudicial%
1=;1:
COMISION DE PROTECCION AL CONSUMIDOR
RESOLUCION N 1079-2003/CPC-
EXPEDIENTE N 763-2003-CPC
9UAN ESPINOZA ESPINOZA
residen!e
1+;1: