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1)

HERRAMIENTA DE CLCULO
12.60%
4
4
13.2080%
12.60%
90
360
360
13.2080%
2)
15.00%
90
360
3.5558%
a
b
TE para el depsito a 90 das
TE equivalente = (1+i)
(a/b)
- 1
TERCERA PRCTICA CALIFICADA - CONVERSIN DE TASAS
Calcular la tasa efectiva anual a partir de una TNA (tasa nominal anual) de 12.60%
capitalizable trimestralmente.
Clculo con Frmulas Matemticas
Tasa nominal anual (TNA)
Capitalizacin trimestral (m)
Nmero de per. trim. en el ao (n)
Perodo TE
Tasa efectiva anual
Determinar las siguientes tasas efectivas equivalentes para las siguientes
operaciones:
a) Cul es la tasa efectiva para un depsito a plazo a 90 das (tasa efectiva
trimestral) si la tasa efectiva anual para este tipo de operaciones es 15%?
Clculo con Frmulas Matemticas
TEA
Tasa efectiva anual (TEA)
TE = (1 + TN/m)
n
- 1
Clculo con la Funcin TNaTE
TNA
Perodo de capitalizacin
Perodo TN
15.00%
360
90
3.5558%
8.00%
45
360
0.9667%
8.00%
360
45
0.9667%
2.50%
360
30
34.4889%
a
b
TEA
TE para el depsito a 45 das
c) Por un prstamo a 30 das se cobr una tasa efectiva de 2.5% mensual, cul es
la tasa efectiva anual de esta operacin?
Clculo con Frmulas Matemticas
TEM
a
b
TE para el depsito a 45 das
TE equivalente = (1+i)
(a/b)
- 1
Clculo con la Funcin TE1aTE2
TE1
TEA
Clculo con la Funcin TE1aTE2
TE1
Perodo TE1
Perodo TE2
Perodo TE1
Perodo TE2
TE para el depsito a 90 das
b) Calcular la tasa efectiva para un depsito de ahorros que se efectu por 45 das
(tasa efectiva de 45 das) si la tasa efectiva anual es 8%.
Clculo con Frmulas Matemticas
2.50%
30
360
34.4889%
3)
150,000.00 Determinar los valores de:
8.50% m = 360
Perodo de la Tasa Nominal
8.8706% n = 360
Perodo de la Tasa Efectiva
13.5968% a = 540
Perodo en das de la Tasa Efectiva que se desea calcular
20,395.17 b = 360
Perodo en das de la Tasa Efectiva que se tiene como dato
150,000.00 Determinar los valores de:
8.50%
Capitaliza diario
1
1.50
Perodo de la TNA
360
8.8706%
Perodo de la TEA
360
20,395.17 Intereses
Funcin: TNaTE
Funcin: Icom
I = P * i
Usando Funciones del Excel:
P
TNA
n (aos)
TEA
TNA
TEA
TE (540 das)
Intereses
TE = (1+TN/m)
n
- 1
TE equiv. = (1 + TE)
(a/b)
- 1
Perodo TE1
Perodo TE2
TEA
Segn el banco, los depsitos a plazo a ms de 360 das estn afectos a una tasa
nominal anual de 8.5% y se capitalizan diariamente, a cunto ascendern los
intereses para un depsito de S/.150,000 que se mantuvo un ao y medio?, y cul
habr sido la tasa efectiva anual?
Clculo con Frmulas Matemticas
P
TE equivalente = (1+i)
(a/b)
- 1
Clculo con la Funcin TE1aTE2
TE1
4)
PRINCIPAL (P)
1,000.00 N DE DAS N DE DAS
FECHAS TE's PER. TE's VIGENCIA
9/1/2010 2.00% 30 15
9/16/2010 3.00% 30 75
11/30/2010
INTERS (I) 87.41 90
Plazo Total
MONTO (S) 1,087.41
PRINCIPAL (P)
1,000.00 Frmula de Tasas Equivalentes
FECHAS TE DIAR. (i
k
) (1+i
k
)
n
n
9/1/2010 0.0660% 1.0100 15
9/16/2010 0.0986% 1.0767 75
11/30/2010
INTERS (I) 87.41 90 Inters = Monto - Capital
Plazo Total
MONTO (S) 1,087.41 P*[P(1+i
k
)
n
] Producto de Factores Simples de Capitalizacin
5)
i
k
= (1+TE)
(Per. das i/Per. das TE)
-1
Calcular el monto acumulado que produjo un capital de S/.100,000 depositados en
una cuenta el 02/03/2011 y que se mantuvo hasta el 07/08/2011. La tasa efectiva
anual que el banco aplic fue de 5%.
Determinar el monto acumulado de un capital de S/.1,000 que fu depositado el
01/09/2010 por 90 das y gan intereses por los primeros 15 das al 2% efectivo
mensual y posteriormente la tasa se modific a 3% efectivo mensual por el resto
del plazo.
Usando Funcin IcomVarTas: Modelo N 2.2
Usando Frmulas Matemticas:
1,000.00
5.00%
0.0136% Frmula de Tasas Equivalentes
3/2/2011
8/7/2011
158
21.64
1,021.64
1,000.00
5.00% 360
0.0136% 1
3/2/2011
8/7/2011
21.64
1,021.64
6)
2.90 millones
Clculo con Frmulas Matemticas
Ingresos 2008
Intereses (I)
Monto acumulado (S)
Funcin: TE1aTE2
Funcin: IcomIniTer
S = P + I
Los ingresos de la Cia "El Retablo" durante 2009 ascendieron a 5 millones de
soles, mientras que el ao anterior slo registraron 2.9 millones de soles.
Determinar la tasa de crecimiento real de los ingresos de la compaa si tenemos
que la tasa de inflacin durante el 2009 segn el INEI fue de 3.2%.
Usando Funciones del Excel:
P
TEAnual
TEDiaria
Fecha de depsito (inicio)
Fecha de liquidacin (trmino)
Fecha de depsito (inicio)
Fecha de liquidacin (trmino)
n (das)
Intereses (I)
Monto acumulado (S)
S = P * (1 + i)
n
Clculo con Frmulas Matemticas
P
TEAnual
TEDiaria
5.00 millones
72.4138%
3.20%
67.0676%
2.90 millones
5.00 millones
72.4138%
3.20%
67.0676%
Tasa de inflacin anual al 2009
Tasa de crecimiento real al 2009
Funcin: TE
Funcin: TEaTR
Tasa crec. anual = (Ing. 2009 - Ing. 2008)/Ing. 2008
Tasa crec. real = (i - Tasa inf.)/(1 + Tasa inf.)
Usando Funciones del Excel:
Ingresos 2008
Ingresos 2009
Tasa de crecimiento anual al 2009
Ingresos 2009
Tasa de crecimiento anual al 2009
Tasa de inflacin anual al 2009
Tasa de crecimiento real al 2009