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Libros de Gerencia Resumidos

9 pasos hacia la libertad financiera


Pasos prcticos y espirituales para dejar de preocuparse
por Suze Orman

RESUMEN EJECUTIVO
Qu desea obtener de su dinero? Una casa ms grande? Un automvil nuevo? Seguridad cuando se jubile? Un futuro seguro para sus hijos? En otras palabras, deseara tener suficiente dinero para no que preocuparse? La parte de suficiente dinero es fcil. Con este libro usted comprender todo lo necesario para saber manejar, proteger y hacer crecer su dinero. La parte de no tener que preocuparse es mucho ms compleja. No tiene nada que ver con cunto dinero tenga puede estar nadando en dinero o vivir al da, pero no se sentir bien hasta que se hayan desvanecido todos sus temores y preocupaciones sobre el tema. Suze Orman nos ensear 9 pasos financieros para manejar y multiplicar nuestro dinero y a cmo dejar atrs nuestros miedos y as liberarnos financieramente.

volver atrs en el tiempo, a sus primeras experiencias con el dinero, de donde surgen muchos de los miedos. Hacerlo puede crear nuevas verdades financieras e iluminar el camino para la accin positiva. Es importante ser capaz de reflexionar sobre cmo se siente acerca del dinero en el presente. Lo ama, lo odia, le teme, lo disfruta? Su respuesta puede ser la consecuencia de alguna experiencia en su pasado financiero. Trate de recordar sus experiencias cuando tena 3, 6, 12 17 aos. Tiene alguna memoria que le parezca verdadera e importante? Piense en los regalos que le impactaron, en las cosas que tenan sus amigos y usted no, si sus padres pelearon por dinero, etc. Escriba aquellas memorias resaltantes.

Paso 2: Afrontar sus miedos y crear nuevas verdades


En nuestra sociedad, no se habla abiertamente de problemas y preocupaciones financieras con amigos o familiares. El dinero tiende a ser un secreto ntimo. Todos tenemos algn temor o ansiedad sobre el, pero no lo admitimos ante terceros ni ante nosotros mismos. Enfrentar este miedo es un paso fundamental hacia la libertad. Si no lo hacemos, podra llegar a crecer y tomar el control sobre nosotros. Lo primero que debe hacer es entender a qu le teme. Puede no ser fcil al principio, pero tenga paciencia. Algunos de los miedos ms frecuentes incluyen: llegar a ser mendigo, no poder mantener a su familia, qu pasa si me despiden, si los dems se enteran de cunto dinero tengo no me aceptarn, puedo perderlo todo, etc. Escriba su miedo junto con las memorias de su infancia. Ve alguna conexin? Una vez afrontados sus miedos, debe construir su nueva realidad financiera. Tiene que evitar que sus miedos regresen, y sustituirlos por su nueva realidad mediante mensajes positivos. Prepare su mensaje (si prefiere, llmelo slogan, mantra o como prefiera), el cual se repetir a si mismo cada maana, cuando sienta miedo, cuando tenga que pagar facturas, etc. Reptaselo hasta que se lo crea. Para escribirlo, siga estas simples reglas: 1.- Use frases cortas. Ej: tengo dinero suficiente para vivir bien para siempre. 2.- Dgalo en presente (el futuro comienza hoy). Ej: tengo con-

Los 9 pasos
Los 3 primeros pasos le llevarn al pasado, para descubrir por qu no hace lo que sabe que debera hacer. Ms all de investigar, le ensear a tomar acciones al respecto a dialogar sobre el dinero con sus allegados y consigo mismo. Los 3 siguientes, tratan las leyes del manejo del dinero. Cubre aquellos detalles obligatorios como el manejo de testamentos, seguros, etc. Es aqu donde comienza a disear su futuro. Los 3 ltimos van ms all de las finanzas, para entrar en el terreno de aquello que el dinero no puede comprar. Usted ser financieramente libre cuando diga y crea que lo es.

Paso 1: el pasado es la clave de su futuro financiero


El dinero afecta todas las reas de nuestra relaciones. Influye en cmo nos desenvolvemos en la vida diaria, en nuestra habilidad para hacer nuestros sueos realidad, en nuestras emociones y espiritualidad. Muchas personas tienen gran ansiedad al respecto - es el poder que tiene el dinero sobre nosotros. El camino hacia la libertad financiera no comienza en un banco, o en una lujosa oficina de negocios. Comienza en su mente, con sus pensamientos. El primer paso hacia la libertad financiera es

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9 pasos hacia la libertad financiera trol de todos mis asuntos financieros. 3.- Hgalo ilimitado, para abrir el camino hacia el bienestar: voy a ahorrar al menos $200 mensualmente. mente y alma. Testamento

Paso 3: Sea honesto consigo mismo


Las tarjetas de crdito, los cajeros automticos y otros adelantos tecnolgicos nos distancian del dinero. Retome el contacto tquelo, sintalo. Comprenda que usted tiene el poder de decidir cmo usarlo. Ya revis su pasado ahora ubquese en el presente. Cunto tiene? Cunto es su ingreso? Su egreso? Pregntese cunto necesita mensualmente para vivir. Si lo sabe, seguramente la cifra ser considerablemente inferior que la verdadera. Lo ms probable es que haya dejado por fuera muchos gastos que no son mensuales, por ejemplo: - Membresas en clubs o gimnasios que paga anualmente - Medicinas o lentes de contacto que adquiere ocasionalmente - Vacaciones que toma una vez al ao - Seguros que paga anualmente Tambin puede olvidar pequeos gastos semanales, ocasionales o especiales (ej: su fiesta de aniversario). Sumando todo esto, la diferencia puede ser importante y si usted cree que necesita $3000, pero en realidad necesita $4000, se est auto-engaando y va directo hacia el caos financiero. Tmese unas horas para calcular honestamente cunto entra y cuanto sale. Para los gastos, rena todos sus registros (ej: cuentas bancarias, recibos) de los ltimos dos aos. Ubique los gastos en categoras (ej: telfono, educacin), smelos y divdalos entre 12. Ese es su promedio mensual. Para los ingresos, calcule sus ingresos seguros durante los prximos 12 meses, y calcule el promedio. Compare entonces ambas cifras sabr dnde est parado. Si gasta igual o menos de lo que ingresa, felicitaciones. Si no, es hora de hacer ajustes. Puede optar por ajustar sus gastos (no recortar gastos, sino re-distribuir) o buscar la forma de ganar ms dinero (siempre y cuando sea una forma realista y en el futuro cercano). Los grandes ajustes presupuestarios generalmente no funcionan. Comience con pequeos ajustes en aquellas categoras que no sean fijas (el pago de alquiler, por ejemplo, no puede ajustarlo). Lleve un control mensual de estos ajustes, y busque formas inteligentes de ahorrar. La idea no es ceirse a un presupuesto estricto, sino tomar decisiones sobre cmo gastar sus recursos.

Un testamento es un pedazo de papel que dice quin recibir qu cuando usted muera. Pero tambin es un documento legal, lo que puede llevar a juicios, abogados, etc. Escribir un testamento es relativamente sencillo. Puede hacerlo usted a mano, con un programa de computadora o dejar que lo redacte un abogado. Debe nombrar un ejecutor quien se encargar de los trmites legales. Tenga presente las leyes locales para asegurarse que sea vlido y que realmente exprese sus verdaderas intenciones. El living trust revocable Son una serie de documentos que indican quin controla sus activos mientras viva, y qu pasar con ellos cuando ya no est presente. Todos sus activos estn a nombre del trust. Imagnelo como una maleta usted la lleva consigo, le agrega o quita activos cuando lo desee. Al morir, simplemente se la da a sus seres queridos quienes la abren y sacan lo que les corresponde. En muchos sitios el living trust puede resultar ms beneficioso y menos costoso que un testamento. Seguro de vida Si usted tiene cnyuge y/o dependientes, el seguro de vida es esencial. Vuelva al paso 3 y re-calcule la realidad de su familia si usted no existiera. El ingreso bajar radicalmente. El egreso seguramente bajar modestamente. La diferencia entre el egreso y el ingreso debera ser cubierto por un seguro de vida. En el peor de los casos, el monto del seguro debera ser tal que los sobrevivientes lo puedan invertir y cubrir sus gastos con lo generado por la inversin. En caso que su cnyuge o dependientes aporten (o puedan hacerlo de no estar usted), el monto del seguro puede disminuir. Dependiendo de dnde viva y de sus circunstancias personales, debe considerar otros documentos que pueden ser importantes para su seguridad y la de los suyos: - Poder para cuidado de salud: en el cual usted da indicaciones sobre qu hacer en caso de incapacidad (por ejemplo, quien puede tomar la decisin de desconectarlo cuando su vida est siendo mantenida artificialmente). - Seguro para cuidado prolongado: cubre sus gastos si llegara a necesitar cuidado geritrico. - Seguro de incapacidad: cubre sus gastos cuando queda incapacitado para trabajar.

Paso 4: Ser responsables con sus seres amados


La primera ley de la libertad financiera es: las personas primero, el dinero despus. Saber que las personas amadas estarn bien cuidadas cuando usted no est, elimina buena parte del miedo y la ansiedad financiera, dejando en libertad a su cuerpo,

Paso 5: Resptese a usted y a su dinero

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9 pasos hacia la libertad financiera El dinero es atrado a las personas que lo respetan. La segunda ley de la libertad financiera es: el respeto atrae el dinero, el irrespeto lo repele. Escriba en un papel las formas en la que usted es respetuoso o irrespetuoso con su dinero. Por ejemplo: Gasta usted ms dinero de lo que puede en sus amigos? Hace caridad porque realmente cree en eso, o por impresionar a los dems? Constantemente est devolviendo videos alquilados tardes, y debe pagar multas por eso? Plan de retiro Una de las primeras cosas que usted debe hacer para demostrar respeto por el dinero es comenzar a pagarse a s mismo, a travs de un plan de retiro, e invirtiendo lo mximo posible en l. No se conforme con el mnimo requerido invierta el mximo permitido. El dinero que va a un fondo de retiro no paga impuestos, por le que se acumula ms rpido haciendo crecer a su portafolio. La importancia de invertir La forma para construir un slido futuro financiero no es necesariamente ganando ms dinero, sino cuidando mejor el dinero que est ganando ahora. Mientras ms pronto comience, mejor. La tercera ley de la libertad financiera es: mientras ms dinero usted gana, ms dinero gastar y mientras menos piense usted que gana dinero, menos gastar. Algunas sugerencias: - Utilice el mtodo del costo promedio en dlares: invierta la misma cantidad de dlares cada mes, sin importar si la accin (o fondo mutual, u otra inversin) aumenta o disminuye. Esto mantiene un continuo flujo de ahorros y elimina la tentacin de adivinar el mercado. Algunas veces comprar caro, otras veces barato, y mantendr un promedio equilibrado. - Prstele suma atencin a su cuenta bancaria, as como a otras inversiones que no producen intereses ni dividendos. - Si le teme al mercado de valores, invierta en instrumentos del tesoro. Las deudas Invertir dinero no es bueno si la deuda se come todo su futuro. No importa lo bien que se desempeen sus inversiones, si usted est pagando una alta tasa de inters. El inters que usted paga siempre sobrepasa el inters que usted gana. Comience por deshacerse de sus deudas de tarjeta de crdito. Ahora mismo, de todas. Cmo saber si se encuentra con problemas de crdito? Si usted no puede pagar su deuda de tarjeta de crdito ahora mismo, entones usted tiene ese tipo de problema. Si usted debe el equivalente a un ao de sus ingresos o ms, jams podr deshacerse de la deuda y deber declararse en quiebra. Si su deuda no es tan grave, concntrese en cancelar las deudas ms grande primero, luego las que le siguen y as, hasta haber pagado todas las deudas de sus tarjetas.

Recuerde la cuarta ley de la libertad financiera: no se trata de cunto dinero gane, sino de cunto dinero mantenga. Dinero encontrado Hay muchos cambios de conducta que pueden aumentar la cantidad de dinero en su bolsillo, sin mucho esfuerzo. Ejemplos: - Pague su hipoteca de 30 aos en 15 aos. - Pague cualquier gasto por adelantado que le ofrezca descuento por hacerlo. - No pague gastos de tarjeta de crdito innecesarios. - Utilice las gasolineras de auto-servicio en vez de las que le sirvan a usted. - Utilice monedas, no tarjetas telefnicas, cuando realice llamadas en telfonos pblicos. La quinta ley de la libertad financiera es: usted y su dinero deben formar un buen equipo. Resptelo.

Paso 6: Confe en usted mismo ms que en los dems


Comience a confiar en su instinto para las decisiones financieras. Por otro lado, sea curioso y escptico respecto a aquellas personas o empresas que le prestan servicios o asesora financiera. Si usted le ha confiado su dinero a un asesor, debe saber exactamente est haciendo esta persona con su dinero y cules son los resultados. En muchos casos, no hay razn para asumir que las personas que le brindan asesora saben mucho ms que usted. Igualmente, tenga siempre presente que estas personas pueden tener intereses detrs de las recomendaciones que le hacen. La mejor opcin es aprender a tomar decisiones financieras por su cuenta, a fin de cuentas es su dinero. Los cambios en el mundo financiero y tecnolgico estn haciendo ms fcil y seguro invertir y tomar decisiones. Las diversas fuentes de informacin disponibles, como America Online e Internet pueden ayudar significativamente. Si usted no es capaz de hacerlo solo, puede acudir a los fondos mutuales, administrados o indexados. Si usted utiliza un fondo mutual gerenciado, est invirtiendo realmente en la experiencia del gerente. Entonces es importante investigar quin lo est manejando, cunto tiempo lo ha estado haciendo y cuales han sido sus resultados. Con un fondo indexado, usted puede invertir en el mercado como un todo, al repartir su dinero entre todas las acciones de algn ndice burstil en el que est interesado (Dow Jones, S&P, el Russell 2000, etc.). Sus hijos Comience desde ya a ahorrar para la educacin de sus hijos el costo puede ser enorme. Mantenga el dinero bajo su nombre, no de los nios. El mejor momento para comenzar a ahorrar dinero para sus hijos, es apenas se entera que va a tener uno. Los aos que le

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9 pasos hacia la libertad financiera tome empezar a ahorrar para el futuro de sus nios, pueden hacer la diferencia. Usted desea que sus hijos sean lo mejor que puedan cierto? Los alimenta bien, los viste bien, les ensea todo lo que usted conoce del mundo, les da todo su amor, etc. Sin embargo, muchos padres no suelen entrenar a sus hijos en materia de dinero. Sus nios, al igual que usted, necesitan conocer los 9 pasos hacia la libertad financiera. Por ejemplo, cules han sido hasta ahora las experiencias de sus hijos con el dinero?

Paso 7: brase y reciba todo lo que le est destinado


Cuando usted se siente en control de su dinero y tiene lo suficiente como para ser generoso con l, el dinero fluye hacia usted de forma natural. La verdadera libertad financiera viene cuando sus acciones con el dinero son correctas y generosas. La gente emprende acciones generosas por su propia paz mental - pero siempre recibe cosas buenas a cambio por ser generoso, gracias al impulso que da ponerse en contacto con la mejor parte de su persona. Cada vez que usted se sienta deprimido porque se siente pobre, busque una persona en la calle que no conozca y dle algo de dinero; sienta esa agradable sensacin que le viene luego de hacer caridad.

forma que lo predijo. No crea en la buena o mala suerte. Usted debe tener una visin a largo plazo de su futuro financiero. Las ganancias y prdidas son parte de un ciclo natural y no tienen que ver con la buena o la mala suerte de una persona. Esos ciclos son parte de la riqueza de la vida en la cual lo espiritual y financiero fluyen entre s. Haga a un lado las mortificaciones, porque luego que pase la tormenta, usted no sabe qu le deparar el futuro. Ponga en prctica todos estos pasos hacia la libertad financiera, porque en realidad usted no sabe a ciencia cierta cmo van a ocurrir las cosas, hasta que ocurran.

Paso 9: Reconozca la verdadera riqueza


La libertad financiera no depende de cun rico usted sea en estos momentos; sino de darse cuenta que usted vale mucho ms que su dinero. Usted ha logrado la libertad financiera cuando se da cuenta que usted puede ser rico con cualquier ingreso, ya que usted vale ms que su automvil o casa. La bsqueda del dinero sin ningn sentido, no tiene ningn valor. Haga el siguiente ejercicio. En su casa, cuando est solo, imagnese que est en una tienda, y que todo en su casa tiene un precio lavadora, televisor, mesas, etc.- usted sabe lo que pag por ellos, asgneles un precio basado en eso. cunto cree usted que esos artculos costaran hoy en da? Ahora detngase a examinar las cosas que realmente le importan, las cosas que le traen recuerdos y que tienen un verdadero significado para usted. Aquellas cosas que le dej su padre antes de morir, o el primer libro de poemas que le compr su esposa cuando eran novios. Qu tipo de precio le pondra a este tipo de cosas? Qu precio le pondra a su vida? Al acumular dinero, viene la responsabilidad de usarlo sabiamente, y de saber lo que ste puede o no puede hacer. Muchas personas millonarias que no disfrutan de su dinero y que no comparten el placer que ste pudiera darles, jams llegarn a ser financieramente libres. Por el contrario, las personas que quizs no tienen tanto dinero, pero que disfrutan enormemente de lo que cuidadosamente han acumulado, sern realmente libres. Es tiempo para que su futuro comience. Aplique las lecciones, vvalas, ya que la libertad financiera si esta a su alcance.

Paso 8: Comprenda el ciclo natural del dinero


Cuando las cosas que ocupaban nuestra mente sobre el dinero, quedan sepultadas en el pasado, comenzamos a ver los eventos de la vida de forma diferente. No le ha pasado que de pronto lo despiden de su trabajo, y luego le contratan en un lugar donde se siente mucho ms contento? A veces uno se dice a s mismo: si para esa poca hubiera sabido lo que se ahora. El tiempo puede darnos muchas lecciones, pero a menudo pasan aos para aprenderlas. Este octavo paso hacia la libertad financiera es sobre comprender y aceptar los ciclos naturales del dinero, algunas veces son armoniosos y otros no, al igual que los ciclos de nuestro cuerpo o nuestro planeta. Es muy importante aprender a aceptar que a veces tiene ms dinero del esperado y a veces no. No importa lo bien planificado que tenga todo, a veces el futuro financiero no se comporta de la

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