el libro para hacer un presupuesto

College of Agricultural Sciences Agricultural Research and Cooperative Extension

El Libro Para Hacer un Presupuesto

COUNTY STAMP

Preparado por Marilyn Furry, Profesora Asociada, del Departamento de Educacin Agrcola y Extensin, y Judith Ikenberry, ex Asistente de Programas Un agradecimiento especial a los editores de esta publicacin: Denise Continenza, educadora de extensin, en Penn State Extensin Cooperativa en el Condado de Lehigh; Robin L. Kuleck, educadora de extensin, en Penn State Extensin Cooperativa en el Condado de Elk; Janice E. Stoudnour, educadora de extensin, en Penn State Extensin Cooperativa en el Condado de Bedford; Robert J. Thee, educador de extensin, en Penn State Extensin Cooperativa en el Condado de Chester. Ellos han hecho recomendaciones significativas para la revisin de esta publicacin.

Un plan de presupuesto o de gastos consta de seis pasos para manejar el dinero de su familia. Ayudar a su familia a obtener las cosas que desean y a disminuir los gastos imprevistos.
Paso #1. Establezca Metas (Necesidades y Deseos) Decida cuales son los principales problemas de dinero para su familia en este momento. Por ejemplo, puede ser balancear los ingresos y los gastos, pagar una cuenta atrasada, o satisfacer uno de esos gastos mayores que se presentan una o dos veces al ao. La meta de su familia este mes, debe ser el de resolver algunos de esos problemas de dinero. Anote las metas. Una de las metas que deber guiar a su familia debe ser que los gastos no excedan los ingresos. Algunas familias comienzan a hacer sus presupuestos estableciendo una meta de ahorrar unos cuantos dlares en el primer mes (ver pgina 6). Utilice un mtodo automtico de ahorros tal como el depsito directo de cada cheque de pago para as ahorrar dinero para las metas de la familia.
En los meses futuros, su familia deber establecer metas sobre cmo se utilizar el dinero todo el ao. Usted querr planificar para algunos gastos mayores, al igual que para ahorros adicionales (ver pgina 7). Ahorrar parte de sus ingresos es muy importante para satisfacer las necesidades y los deseos futuros. Una idea sencilla y efectiva es llamada Pguese Usted Primero. Esto es, separar dinero, ahorros, antes de utilizar cualquiera de sus ingresos para gastos. Haga de los ahorros una parte regular de su presupuesto; es un Gasto Indispensable (ver pgina 11). Piense en Pguese Usted Primero como una cuenta que usted debe pagar a la familia para alcanzar las metas.

Paso #2. Registre sus Ingresos Ahora vea con cuanto dinero su familia dispone para este mes. Su familia recibe dinero de una o ms manerastrabajo, manutencin de menores, asistencia pblica, seguro social y cupones de alimentos. Sume todo el dinero que su familia recibe para obtener el Total de Ingreso Mensual (ver pgina 10).

Paso #3. Seleccione los Gastos Indispensables

Tambin hay gastos mayores por los que su familia debe pagar solamente una o dos veces al aoimpuestos, pagos por consumo de agua, prstamos, seguros, vestimenta escolar, gastos para das feriados y otros. Para prepararse para estos gastos, haga una lista de todos los articulos (gastos) peridicos u ocasionales y de su costo en los meses en que se vencen (ver pginas 8 y 9). Sume los gastos de cada mes. Luego sume todos estos gastos para obtener el gasto anual y divida por 12. El resultado obtenido ser la cantidad que su familia debe separar mensualmente para prepararse para esos gastos mayores (ver pgina 9). Ahora, cuando esos gastos se presenten, usted estar preparada/o para pagarlos y no tendr que decidir cuales cuentas dejar sin pagar. Si un gasto mayor surge al comienzo de su plan, quizs usted no haya ahorrado lo suficiente para confrontarlo. Esto no significa que el plan no d resultado, slo que usted no tuvo suficiente tiempo para prepararse para este gasto en particular. Si usted tiene suerte, los gastos mayores estn todava bastante lejanos como para permitirle ahorrar lo suficiente para confrontarlos. En todo caso, siguiendo el plan, usted podr manejar todos los gastos que ha registrado despus de un ao.

12 meses

Cantidad $ mensual para separar Total de Gastos Peridicos

Anote la respuestaCantidad Mensual para Separarbajo Gastos Indispensables Para Este Mes (ver pgina 11). Adems, hay algunos gastos mensuales o regulares que su familia no puede cambiar por el momento. Estos pueden ser el alquiler de la vivienda, o el pago de la hipoteca, cuido de nios, medicinas recetadas o los pagos a plazos, tales como los pagos mensuales para un auto. Antelos bajo Gastos Indispensables Para Este Mes (ver pgina 11). Puede ser que usted cualifique para recibir cupones de alimentos, pero el dinero que usted recibe de estas fuentes no cubrir todas sus necesidades alimenticias. Algunos factores que determinan la cantidad de dinero necesaria para los alimentos son, el tamao de la familia, las necesidades especiales de salud, las preferencias alimenticias, y las edades de los miembros de la familia. Ya sea que usted cualifique o n para estos programas, usted tendr Gastos Mensuales Indispensables para sus necesidades de alimentacin bsica. Si su familia tiene cuentas atrasadas, anote la cantidad que usted puede pagar bajo Gastos Mensuales Indispensables. Para comenzar a alcanzar una meta, anote una pequea cantidad que le ayude a empezar a alcanzar su meta de Gastos Indispensables. Sume todos los Gastos Indispensables de su familia para llegar a un Total de Gastos Indispensables (ver pgina 11).

Paso #4. Registre Los Artculos (Gastos) No Indispensables Ahora, reste los Gastos Indispensables de los Ingresos. La cantidad que sobra de esa resta, llamada Ingreso Total para Artculos No Indispensables, es la cantidad que le queda a su familia para gastar en todas sus otras necesidades (ver pgina 12).
En el presupuesto de cada familia hay muchos Artculos No Indispensables. Estos son productos y servicios en los cuales la familia puede gastar ms, o puede gastar menos si decide reducir los gastos. El costo de los Artculos No Indispensables puede incluir: 1. Alimentosalimentos especiales para das festivos, cumpleaos, etc., y comidas fuera de casa 2. Artculos para el hogarservicios, productos de papel 3. Transportegasolina, aceite, reparaciones, adems de pasajes por autobs o taxi 4. Vestimentacompra y lavandera 5. Artculos personalescosmticos, cortes de pelo, dinero para gastos personales de la familia, tabaco y bebidas alcohlicas 6. Entretenimientojuegos, deportes, cine, viajes, regalos, cuotas a clubes, revistas, gastos escolares 7. Gastos mdicosmdico, dentista, gastos de clnicas y medicinas 8. Mesadas a nios y adultos 9. Otroscomo gastos de mascotas o animales

Ahora haga una lista de lo que su familia crea que va a gastar en los Artculos No Indispensables. Cualquier registro que su familia tenga de gastos pasados puede ayudarle a hacer la decisin de la cantidad que puede planear en gastar. Si no tiene ningn registro, piense en lo que su familia gasta y estime la cantidad. Sume todas las cantidades planificadas para obtener un Total del Plan (ver pgina 12).

Paso #5. Vericacin Del Plan Compare el Ingreso Total para Artculos No Indispensables y el Total del Plan para Artculos No Indispensables (ver pgina 13). Verifique el Total del Plan de su familia para asegurarse que sea igual, o menor que el Ingreso Total para Artculos No Indispensablesesto es buena planificacin. Si el Total del Plan de gastos es muy alto, su familia deber cambiar el Plan para gastar menos.
Primero, mire los Gastos Peridicos (ver pgina 8) para artculos tales como cumpleaos, gastos de vacaciones, y otros gastos grandes similares donde usted puede reducir los gastos. Los impuestos, los cargos por uso del alcantarillado, los prstamos, y las primas de seguros; son los gastos que usted probablemente no puede reducir ahora. Hay muchas maneras para ahorrar y gastar menos. Verifique si las marcas de fbrica que se les hace propaganda, cuestan ms que las otras marcas. Cuando cuesten ms, compre los productos de otras marcas que sean ms baratos. Compre cuando hayan ofertas especiales. Compre el producto en grandes cantidades si est barato y si se puede almacenar. Haga ms trabajos usted misma/o en vez de pagar por servicios como reparaciones, cortes de pelo, costura, y preparacin de alimentos. Compre en varios tipos de tiendas si tienen mejores preciostales como tiendas de descuento. Asgnele a cada miembro de la familia cierta cantidad de dinero, y no la vare, para que aprendan a administrar el dinero por s mismos. Haga uso de la recreacin barata o la gratuita, como las caminatas o los paseos campestres familiares. Baje el termostato en el invierno para ahorrar en gastos de electricidad. Prepare meriendas en casa en lugar de comprarlas. Repare la ropa o compre ropa usada en vez de comprar nueva. Deje de comprar cosas que su familia no necesita o quiere tener. Planificando juntos, su familia puede escoger la manera en que van a gastar el dinero y como lo ahorrarn. Su familia debe hacer las decisiones difciles de cuando hacer gastos, cuando reducir gastos, o cuando no gastar del todo. Su familia debe continuar reduciendo los gastos hasta que el Total del Plan no sea mayor que el de el Ingreso Total para Artculos No Indispensables (ver pgina13). Ahora ponga a prueba el plan para su familia. La familia entera debe tratar de gastar solamente lo que se ha planificado. No hay plan que sirva si no se pone en accin.

Paso #6. Mantenga un Registro Anote la cantidad que su familia planific gastar para cada uno de los artculos no indispensables al final del Registro de Gastos (pginas 14 y 15). Durante el mes, verifique los gastos de acuerdo con el plan. Si su familia est gastando ms que la cantidad planificada, reduzca los gastos y haga uso de ideas que le ayuden a reducir los costos. De este modo, su familia ha administrado su dinero el primer mes.
Si usted nunca haba estado al tanto de sus gastos, usted puede tener algunas sorpresas. Probablemente usted estim muy bajo para algunas cosas y demasiado alto para otras. Usted se olvid probablemente de algunos gastos adicionales. En los prximos meses, utilice lo que su familia ha aprendido acerca de la planificacin y los gastos, y repita los mismos pasos en las pginas siguientes (pginas 16 a 27). El plan de cada mes cambiar mientras su familia aprende en qu se puede ahorrar, y en qu se debe planear gastar ms, y usted habr logrado la meta de tener las cosas que su familia realmente quiere.

Paso 1
METAS PARA LA FAMILIA
DE HOY EN 30 DAS, esperamos haber hecho estas cosas con nuestro dinero: 1.

2.

3.

4.

METAS PARA LA FAMILIA

DE HOY EN UN AO, esperamos haber hecho estas cosas con nuestro dinero: 1.

2.

3.

4.

5.

GASTOS PERIDICOS
REGISTRO DE ARTCULOS Y CANTIDAD A PAGAR Total Mensual

enero

febrero

marzo

abril

mayo

junio

julio

agosto

septiembre

octubre

noviembre

diciembre

Total de Gastos Peridicos = $

12

12 meses

Cantidad $ mensual para separar Total de Gastos Peridicos

Por ejemplo:

$120 para separar cada mes

12

$1440

10

Paso 2
plan para el Mes de

TO IN tAL G M R D EN ES E SU O AL

total de ingreso mensUal

Indique Fuentes de Ingreso

(Sueldo o Salario, Asistencia Pblica, Seguro Social, Cupones de Alimentos, Manutencin de Menores, Desempleo, Familiares)

ingreso de ingreso de ingreso de ingreso de fuente #1 fuente #2 fuente #3 fuente #4

Total

seMana 1 $

seMana 2 $

seMana 3 $

seMana 4 $

seMana 5 $

Sume para obtener el Total de Ingreso Mensual $

11

Paso 3
gastos indispensaBles para este mes
artculo cantidad

Pguese Usted Primerometa de la pgina 6 Cantidad mensual para separar, viene de la pgina 9 Cuido de nios Viviendapago o alquiler Alimentos Servicios Prstamos y cuentas atrasadas Medicinas recetadas

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

Sume para obtener el Total de Gastos Indispensables

12

Paso 4
Total de Ingresos Total de Gastos Indispensables (Reste ) Ingreso Total para Artculos No Indispensables = $ $

ARTCULOS (gastos) NO INDISPENSABLES DEL MES

artculo cantidad del plan

Alimentos

Artculos para el Hogar

Transporte

Vestimenta

Artculos Personales

Entretenimiento

Gastos Mdicos

Mesadas

Otros

Total del Plan (Sume +)

13

Paso 5
Ingreso Total para Artculos No Indispensables Total del Plan para Artculos No Indispensables

Es su ingreso TOTAL PARA ARTCULOS no INDISPENSABLES igual al TOTAL DEL PLAN para ARTCULOS NO INDISPENSABLES? Si el ingreso y el gasto son iguales, su plan est muy bien. Si los gastos planeados para artculos no indispensables es mayor que el ingreso, usted necesitar hacer los cambios para tener el ingreso igual al gasto. Como familia decida donde hacer los cortes para reducir el gasto proyectado para las varias categoras. Haga que miembros de la familia formen parte de un acuerdo de velar por el dinero. Cada persona tendra una categora y buscara las maneras de reducir el gasto.
Por ejemplo, dentro de la categora de alimento habr manera de comprar menos alimentos preparados y preparar ms alimentos en casa durante vacaciones y en ocasiones especiales? Algunas maneras de reducir todo gasto para mantenerse dentro de su presupuesto son: Practique comprar inteligentemente. Use listas y no haga compras cuando est cansado o hambriento. Compre marcas genricas en vez de marcas reconocidas, especialmente para los alimentos principales. Haga menos salidas de compras. Evite el malgasto, especialmente de alimentos, energa, transportacin, y productos del hogar. Adopte una filosofa de hgalo-usted-misma/o aumentando el nmero de bienes y servicios que usted puede hacer en casa comprando menos cosas hechas. Encuentre cosas gratis. Consiga informacin. Hay muchas fuentes de informacin que ayudan a hacer mejores selecciones en el mercado.

14

Paso 6

Mes de REGISTRO DE LOS GASTOS

aliMentos gastos del Hogar transporte

Alimentos Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Gastos Del Hogar Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Transporte Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Cmo hizo su familia? Haba dinero sobrante al nal del mes? Se gast ms que la Cantidad Planeada? Por qu? Qu cambios se pueden hacer para salir mejor el prximo mes?

15

Mes de REGISTRO DE LOS GASTOS

VestiMenta personales entreteniMiento

Mdicos otros

Vestimenta Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Personales Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Entretenimiento Medicos Total Total Cantidad Planicada Diferencia +/ Cantidad Planicada Diferencia +/

Otros Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Cmo hizo su familia? Haba dinero sobrante al nal del mes? Se gast ms que la Cantidad Planeada? Por qu? Qu cambios se pueden hacer para salir mejor el prximo mes?

16

Paso 2
plan para el Mes de

TO IN tAL G M R D EN ES E SU O AL

total de ingreso mensUal

Indique Fuentes de Ingreso

(Sueldo o Salario, Asistencia Pblica, Seguro Social, Cupones de Alimentos, Manutencin de Menores, Desempleo, Familiares)

ingreso de ingreso de ingreso de ingreso de fuente #1 fuente #2 fuente #3 fuente #4

Total

seMana 1 $

seMana 2 $

seMana 3 $

seMana 4 $

seMana 5 $

Sume para obtener el Total de Ingreso Mensual $

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Paso 3
gastos indispensaBles para este mes
artculo cantidad

Pguese Usted Primerometa de la pgina 6 Cantidad mensual para separar, viene de la pgina 9 Cuido de nios Viviendapago o alquiler Alimentos Servicios Prstamos y cuentas atrasadas Medicinas recetadas

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

Sume para obtener el Total de Gastos Indispensables

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Paso 4
Total de Ingresos Total de Gastos Indispensables (Reste ) Ingreso Total para Artculos No Indispensables = $ $

ARTCULOS (gastos) NO INDISPENSABLES DEL MES

artculo cantidad del plan

Alimentos

Artculos para el Hogar

Transporte

Vestimenta

Artculos Personales

Entretenimiento

Gastos Mdicos

Mesadas

Otros

Total del Plan (Sume +)

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Paso 5
Ingreso Total para Artculos No Indispensables Total del Plan para Artculos No Indispensables

Es su ingreso TOTAL PARA ARTCULOS no INDISPENSABLES igual al TOTAL DEL PLAN para ARTCULOS NO INDISPENSABLES? Si el ingreso y el gasto son iguales, su plan est muy bien. Si los gastos planeados para artculos no indispensables es mayor que el ingreso, usted necesitar hacer los cambios para tener el ingreso igual al gasto. Como familia decida donde hacer los cortes para reducir el gasto proyectado para las varias categoras. Haga que miembros de la familia formen parte de un acuerdo de velar por el dinero. Cada persona tendra una categora y buscara las maneras de reducir el gasto.
Por ejemplo, dentro de la categora de alimento habr manera de comprar menos alimentos preparados y preparar ms alimentos en casa durante vacaciones y en ocasiones especiales? Algunas maneras de reducir todo gasto para mantenerse dentro de su presupuesto son: Practique comprar inteligentemente. Use listas y no haga compras cuando est cansado o hambriento. Compre marcas genricas en vez de marcas reconocidas, especialmente para los alimentos principales. Haga menos salidas de compras. Evite el malgasto, especialmente de alimentos, energa, transportacin, y productos del hogar. Adopte una filosofa de hgalo-usted-misma/o aumentando el nmero de bienes y servicios que usted puede hacer en casa comprando menos cosas hechas. Encuentre cosas gratis. Consiga informacin. Hay muchas fuentes de informacin que ayudan a hacer mejores selecciones en el mercado.

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Paso 6

Mes de REGISTRO DE LOS GASTOS

aliMentos gastos del Hogar transporte

Alimentos Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Gastos Del Hogar Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Transporte Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Cmo hizo su familia? Haba dinero sobrante al nal del mes? Se gast ms que la Cantidad Planeada? Por qu? Qu cambios se pueden hacer para salir mejor el prximo mes?

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Mes de REGISTRO DE LOS GASTOS

VestiMenta personales entreteniMiento

Mdicos otros

Vestimenta Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Personales Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Entretenimiento Medicos Total Total Cantidad Planicada Diferencia +/ Cantidad Planicada Diferencia +/

Otros Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Cmo hizo su familia? Haba dinero sobrante al nal del mes? Se gast ms que la Cantidad Planeada? Por qu? Qu cambios se pueden hacer para salir mejor el prximo mes?

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Paso 2
plan para el Mes de

TO IN tAL G M R D EN ES E SU O AL

total de ingreso mensUal

Indique Fuentes de Ingreso

(Sueldo o Salario, Asistencia Pblica, Seguro Social, Cupones de Alimentos, Manutencin de Menores, Desempleo, Familiares)

ingreso de ingreso de ingreso de ingreso de fuente #1 fuente #2 fuente #3 fuente #4

Total

seMana 1 $

seMana 2 $

seMana 3 $

seMana 4 $

seMana 5 $

Sume para obtener el Total de Ingreso Mensual $

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Paso 3
gastos indispensaBles para este mes
artculo cantidad

Pguese Usted Primerometa de la pgina 6 Cantidad mensual para separar, viene de la pgina 9 Cuido de nios Viviendapago o alquiler Alimentos Servicios Prstamos y cuentas atrasadas Medicinas recetadas

$ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $

Sume para obtener el Total de Gastos Indispensables

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Paso 4
Total de Ingresos Total de Gastos Indispensables (Reste ) Ingreso Total para Artculos No Indispensables = $ $

ARTCULOS (gastos) NO INDISPENSABLES DEL MES

artculo cantidad del plan

Alimentos

Artculos para el Hogar

Transporte

Vestimenta

Artculos Personales

Entretenimiento

Gastos Mdicos

Mesadas

Otros

Total del Plan (Sume +)

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Paso 5
Ingreso Total para Artculos No Indispensables Total del Plan para Artculos No Indispensables

Es su ingreso TOTAL PARA ARTCULOS no INDISPENSABLES igual al TOTAL DEL PLAN para ARTCULOS NO INDISPENSABLES? Si el ingreso y el gasto son iguales, su plan est muy bien. Si los gastos planeados para artculos no indispensables es mayor que el ingreso, usted necesitar hacer los cambios para tener el ingreso igual al gasto. Como familia decida donde hacer los cortes para reducir el gasto proyectado para las varias categoras. Haga que miembros de la familia formen parte de un acuerdo de velar por el dinero. Cada persona tendra una categora y buscara las maneras de reducir el gasto.
Por ejemplo, dentro de la categora de alimento habr manera de comprar menos alimentos preparados y preparar ms alimentos en casa durante vacaciones y en ocasiones especiales? Algunas maneras de reducir todo gasto para mantenerse dentro de su presupuesto son: Practique comprar inteligentemente. Use listas y no haga compras cuando est cansado o hambriento. Compre marcas genricas en vez de marcas reconocidas, especialmente para los alimentos principales. Haga menos salidas de compras. Evite el malgasto, especialmente de alimentos, energa, transportacin, y productos del hogar. Adopte una filosofa de hgalo-usted-misma/o aumentando el nmero de bienes y servicios que usted puede hacer en casa comprando menos cosas hechas. Encuentre cosas gratis. Consiga informacin. Hay muchas fuentes de informacin que ayudan a hacer mejores selecciones en el mercado.

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Paso 6

Mes de REGISTRO DE LOS GASTOS

aliMentos gastos del Hogar transporte

Alimentos Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Gastos Del Hogar Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Transporte Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Cmo hizo su familia? Haba dinero sobrante al nal del mes? Se gast ms que la Cantidad Planeada? Por qu? Qu cambios se pueden hacer para salir mejor el prximo mes?

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Mes de REGISTRO DE LOS GASTOS

VestiMenta personales entreteniMiento

Mdicos otros

Vestimenta Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Personales Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Entretenimiento Medicos Total Total Cantidad Planicada Diferencia +/ Cantidad Planicada Diferencia +/

Otros Total Cantidad Planicada Diferencia +/

Cmo hizo su familia? Haba dinero sobrante al nal del mes? Se gast ms que la Cantidad Planeada? Por qu? Qu cambios se pueden hacer para salir mejor el prximo mes?

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Notas

Visite el Colegio de Ciencias Agrcolas de Penn State en el Web: http://www.cas.psu.edu/ El Colegio de Investigacin de Ciencias Agrcolas de Penn State, programa de extensin, y los programas residentes de educacin, son financiados en parte por condados de Pennsylvania, el Commonwealth de Pennsylvania, y el Departamento de Agricultura de U.S.A. Esta publicacin est disponible en el Publications Distribution Center, The Pennsylvania State University, 112 Agricultural Administration Building, University Park, PA 16802. Para informacin llame al telfono 814-865-6713.

Esta publicacin est disponible en otros medios de difusin si se solicita.

La Universidad del Estado de Pennsylvania (Penn State) se subscribe al acuerdo de que todas las personas deben de tener el mismo acceso a programas, facilidades, admisin, y empleo sin distincin de caractersticas personales no relacionadas a la habilidad, al rendimiento o a las calificaciones segn reglamento de la universidad y de las leyes estatales y federales. La Universidad de Penn State no discrimina contra ninguna persona por razones de edad, ascendencia, color, incapacidad o impedimento, origen nacional, raza, credo religioso, sexo, orientacin sexual, identidad de gnero o condicin de veterano. Dirija quejas o preguntas sobre la poltica de no-discriminacin al director de la oficina de Affirmative Action, The Pennsylvania State University, 328 Boucke Building, University Park, PA 16802-2801; telfono (814) 865-4700/V, (814) 863-1150/TTY. The Pennsylvania State University 2007 This publication supersedes UI301 The Fudge-It Budget (Spanish). CODE # UI390 500C7/07mpc1768