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COLECCIÓN TEXTOS JURÍDICOS UMVERSITARIOS • lA. UBRE COMPETENCIA Javier AguiJar Álvarez de Alba • DERECHO
COLECCIÓN TEXTOS JURÍDICOS UMVERSITARIOS
lA. UBRE COMPETENCIA
Javier AguiJar Álvarez de Alba
• DERECHO INTERNACiONAL
PRIVADO· Parte Especial
Francisco José Contreras Vaca
DERECHO PENAL - 2a. ed.
• DERECHO INTERNACIONAL
Irma Griselda Amuchategul Requema
PRIVADO - Parte General· 3a. ed.
Francisco José Contreras Vaca
INTRODUCCiÓN A LA CiENCIA
POÚTICA - 2a. ed.
Eduardo Andrade Sánchez
• DERECHO CONSTITUCIONAL
Y DERECHO INTERNACIONAL
DE LOS DERECHOS HUMANOS
TEOIÚA GENERAL DEL ESTADO
Santiago Corcuera Cabezut
Eduardo Andrade Sénchez
DERECHO CONSTITUCIONAL
Elisur Arteaga Nava
• HISTORIA DEL DERECHO EN MÉXICO
Osear Cruz Barney
• TiTuLOS y CONTRATOS
DE cRÉDITO. QUIEBRAS - 2 •• <d.
INTRODUCCIÓN AL DERECHO
ECOLÓGICO
Edgard Baquelro Rojas
Tamo 1:
Títulos de Crédito
Tomo 11:
Derecho Bancario
y Contratos de Crédito
Carlos Felipe Dávalos Mejía
DERECHO CIVIL. INTRODUCCiÓN
Y PERSONAS
Edqard Baqueiro Rojas
• TÍTULOS Y CONTRATOS DE cRÉDITO
3a. ed.
Rosalla Buenrostro BAez
Carlos Felipe Dévelcs Mejia
• CONTRATOS MERCANTILES - 6a. ed.
o
DERECHO DE
Arturo Dlaz Bravo
FAMILIA Y SUCESIONES
Edgard Baqueiro Rojas
Rosalla Buenrostro Báez
• F1LOSOFiA DEL DERECHO - 2•. <d.
Luis Alfonso DOTantes Tamayo
TEOIÚA DEL DERECHO
PARLAMENTAIDO
• JUiCiO DE AMPARO
Manuel Bernardo Esplnoza Barraglln
Bemerdo Bátiz Vázquez
• SOCIEDADES MERCANTILES - 2a. ed.
Manuel Garcla Rend6n
OBLIGACIONES
CIVILES - 5a. ed.
Manuel Bejarano Sanchea
• DERECHO INDMDUAL DEL TRABAJO
Alena Garrido Ramón
DERECHO DEL TRABAJO· 211. ed.
Miguel Bermúdez Cisneros
• DERECHO PROCESAL CIVIL - 611. ed,
Ciprlano G6mez Lera
• TEOIÚA GENERAL DEL PROCESO· 9a. ed.
DERECHO PARLAMENTARIO
Pablo de BufalA Ferrer-Vidal
Cfpríanc Gómez Lere
DERECHO FISCAL
CONSTITUCIONAL· 4a. ed.
• INTRODUCCiÓN A LA TEORiA POÚTICA
Carlna Gómez Fr&le
Hugo Carrasco lríerte
JUICiO DE AMPARO - 38. ed.
Raúl Chévee Castillo
• TÉCMCAS DE INVESTIGACiÓN
JURiDlCA - 2e, ed.
Sandra Luz Heméndee EstévE!z
Rosallo López Durén
o
En preparación

GARANTiAS INDIVIDUALES

INTRODUCCiÓN AL ESTUDIO

Martha Izquierdo Muclño

DEL DERECHO·

4 e, ed.

 

Leonel Peremleto Castro

TEORiA GENERAL DE LAS OBUGACIONES - 28. ed. o DERECHO DE lA COMPETENCIA ECONÓMICA

Javier Martlnez Alarc6n

DERECHO ADMINISTRATIVO

Leonel Pereznieto Castro Renato Guerrero Serreu

lyU-4a.ed.

 

DERECHO INTERNACIONAL

 

Rafael I. Martlnez Morales

 

PRIVADO - Parte Especial

DERECHO ADMINISTRATIVO IJI y IV 3a. ed. Rafael!. Martinez Morales

 

Lecnel Pereenretc Castro

Jorge Alberto Silva Silva

SISTEMAS POÚTlCOS CONTEMPORÁNEOS Gonzalo Reyes Salas

DERECHO ROMANO - 4a. ed.

Marte Morlneau Iduarte

Rornén Iglesias González

METODOLOGiA JUIÚDlCA Bartola Pablo Rodrlguez Cepeda

DERECHO INTERNACIONAL

PúBUCO - 2a, ed. Lorette Ortiz Ahlf

DERECHO FISCAL - 2•. ed.

Raúl RocIriguez Lobato

DERECHO PROCESAL CIVIL - 8a. ed. José Ovalle Fevele

RLOSOFIA DEL DERECHO - 2 a. ed.

Víctor Rojas Amandi

TEOIÚA GENERAL

DERECHO PROCESAL PENAL· 2a. ed. Jorge Alberto Silva Silva

DEL PROCESO - Sa. ed.

José Ovelle Favela

INSTITUCIONES DEL DERECHO DEL TRABAJO Y DE LA

MEDICINA FORENSE· 28. ed.

Francisco Javier Tello Flores

SEGUmDAD SOCIAL Javier Patiño Cemerene

o

EL JUICIO DE

AMPARO EN MATERIA

DERECHO INTERNACIONAL

LABORAL Rafael Tena Suck Hugo Italo Morales

 

PRIVADO - Parte General - 7a. ed.

Leonel Pereznieto Castro

DEONTOLOGtA JUIÚDlCA. LA ÉTICA EN

o

HISTORIA DEL DERECHO MEXICANO

EL SER Y QUEHACER DEL ABOGADO

Marco Antonio Pérea de los Reyes Victor Manuel Pérez velera

o

En preparación

 

Director académico

 

LEONEL PEREZNIETO CASTRO Universidad Nacional Autónoma de México - IT."M

/

 

COLECCiÓN LEYES COMENTADAS

 

LEY FEDERAL DEL TRABAJO COMENTADA Y CONCORDADA - 5a. ed. Francisco Breña Garduño

LEGISlACIÓN ELECTORAL MEXICANA COMENTADA

Juan Ignacio Oviedo Zúñiga

 

Andrés Ovtedo de la

Vega

LEY FEDERAL DE PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO

 

GUiA DEL EXTRANJERO

Maria Elena Mansilla y Mejia

Salvador Rangel So16rzano

LEGISlACIÓN COMENTADA DE lA ADMINISTRACIÓN PÚBLICA FEDERAL

Karla Lera Solis

Rafael I. Martínez Morales

 

COLECCiÓN MANUALES DE DERECHO

 

AMPARO EN MATERIAL FISCAL

FORMULARIO ESPECIAUZAOO EN EL PROCEDIMIENTO PENAL - 2a. ed.

Hugo Carrasco lriarte

EL PROCESO ORDINARIO CIVIL Georgina Ctsneros Rangel

Alejandro Torres Estrada

Enrique Feregrino Taboada

GuÍA PARA

EL ESTUDIO DEL DERECHO

FORMULARIO DE JUICIOS CIVILES Y MERCANTILES

Ramiro González Sosa

PROCESAL CIVIL Rene Casoluengo Méndez

FORMULARIO ESPECIALIZADO EN ARRENDAMIENTO INMOBILIARIO

Georgina Císneros Rangel

 

Ramón Uriegas Mendoza

PATENTES DE INVENCIÓN, DISEÑOS y MODELOS INDUSTRIALES

Enrique

Peregrino Taboada

Jaime Delgado Reyes

 

COLECCiÓN ESTUDIOS JURlDlcos

 

MAQUIAVELO, ESTUDIOS JURlmcos Y SOBRE EL PODER

PROCESOS ELECTORALES

Ignacio Gómez-Palaclo

E1isurArteege Nava

DERECHO MEXICANO DE lA

REESmUCTURACIONES DE LAS INFORMACIÓN

 

SOCIEDADES MERCANTILES,

Ernesto Vlllanueva Vñlanueve

REPERCUSIONES EN LOS SOCIOS

LA FUNCiÓN JUDICIAL

Walter Frisch Philipp

Benjamln Nathan Cerdoso

 

SEmE DE ARBITRAJE

 

ARBITRAJE COMERCIAL INTERNACIONAL

EL ARBITRAJE EN MÉXICO

Rubén Santos Belandro

Gonzalo Uribarri Carpintero

EL ARBITRAJE COMERCIAL INTERNACIONAL EN MÉXICO

~ 2a. ed.

o

ARBITRAJE EN INSTITUCIONES FINANCIERAS

Jorge Alberto Silva Silva Pedro Zamora Sánchez

 

SEmE DE TEMAS auaímcos SELECTOS

lA NUUDAD PROCESAL

EL USO DE INTERNET EN EL DERECHO ~ 2a. ed. Víctor Manuel Rojas Amandi

Gabriel Moreno Sánchez

lA ACCIÓN DE INCONSTITUCIONALlDAD

CONTRATACIÓN INTERNACIONAL EN EL SiSTEMA INTERAMERICANO

Pablo Enrique RÓes Reyes

lA PROTECCI

N DEL MEDIO AMBIENTE

 

Marina Vargas G6mez-Urrutla

EN

EL TLCAN y LA OMC

MARCO .nraímco DEL LAVADO DE DINERO

Víctor Manuel Rojas Amand¡

LA TEORÍA DEL BIEN JURÍDICO EN EL DERECHO PENAL

 

Pedro Zamora Sánchez

Raúl González-Salas Campos

 

COLECCiÓN ESTUDIOS MONOGRÁFICOS

 

EL COMBATE A lA PIRATERlA EN INDIAS Osear Cruz Barney

lA PERSONALIDAD JURIDlCA

SOCIETARIA

 

David Enrlquez Rosas

o

En preparaci6n

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l de crédito

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I Segunda edición

---

Carlos Felipe Dávalos Mejía

UNIVERSIDAD IBEROAMERICANA

OXFORD

UNIVERSITY PRESS

/

üXFüRD

UNIVERSITY I'RESS

Amonio Caso 142, San Rafael, Delegación Cuauhtémoc, c.P. 06470, México, D.F. Tcl.: 5592 4277, Fax: 5705 3738, c-mail: oxford@ouprncx.com.mx

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Con compañías afiliadas en Berlín

Oxford es una marca registrada de Oxford Univcrsity Press en el Reino Unido y orros países. Publicado en México por Oxford Universiry Press México, S.A. de C.v.

División: Universitaria Arca: Derecho y Ciencias Sociales Colección Textos Jurídicos Universitarios Dirección académica: Leonel Pereznícrc Castro Sponsor editor: María del Carmen del Río Yelmi Edición: Sara Giambruno Roca Producción: Antonio Figucredo Hurtado

DERECHO BANCARIO Y CONTRATOS DE CRÉDITO

Todos los derechos reservados © 1992, respecto a la segunda edición por Carlos Felipe Dávalos Mejía Ninguna parte de esta publicación puede reproducirse, almacenarse en un sistema de recuperación o transmitirse, en ninguna forma ni por ningún medio, sin la autorización previa y por escrito de Oxford Univcrsiry Press México, S.A. de C.V. Las consultas relativas a la reproducción deben enviarse al Departamento de Permisos y Derechos de Oxford University Press México, S.A. de C.V., al domicilio que se señala en la parte superior de esta página. Miembro de la Cámara Nacional de la Industria Editorial Mexicana, registro número 723

ISBN 970-613-006-3

Impreso en México

6789012345

Printed in Mexico

0605040302

Se terminó de imprimir

en el mes de enero de 2002 en Litográfica Ingramex, S.A. de C.v.

Centeno No. 162-1

Col. Granjas Esmeralda

09810, Izrapalapa, México, D.F.,

sobre papel Bond EditorAltaOpacidadde 60 g

El tirajefue de 1 000 ejemplares.

Al maestro Jorge Barrera Graff,

in memoriClm.

A mis padres, con veneración, en un intento de agradecer a Dios.

íNDICE CAPITULAR

TíTULO PRIMERO TíTULOS DE CRÉDITO

CAPiTULO 1

INTRODUCCiÓN AL DERECHO MERCANTIL, DE CRÉDITO

Primera sección

Apuntes de la historia del comercio

y

el crédito

4

Segunda sección

Apuntes de historia del derecho mercantil

15

Tercera sección

Clasificación del derecho y del derecho

mercantil

25

Cuarta sección Peculiaridades del derecho mercantil

CAPiTULO 2

Primera sección

Segunda sección

TEORiA GENERAL DEL TITULO DE CRÉDITO

Funciones elementales de la moneda

y el crédito

Venta/as utilitarias del título de crédito

33

49

52

/

viii

iNDICECAPITULAR

Tercera sección

Noción de título de crédito en derecho

mexicano

56

Cuarta sección

Elementos existenciales del título de crédito

64

Quinta sección

Clasificación de los títulos de crédito

76

Sexta sección

La obligación cambiarla

85

Séptima sección

Reglas generales de utilización, aplicables

a todos los títulos de crédito

95

Octava sección

Reglas de aplicabilidad extraordlnarl;il

147

CAPiTULO 3

LA LETRA, EL PAGARÉ V EL CHEQUE

Primera sección

La letra de cambio

165

Segunda sección

El pagaré

199

Tercera sección

Elcheque

218

Cuarta sección

Diferencias sinópticas entre la letra. el pagaré y el cheque

275

CAPíTULO 4

OTROS TITULOS DE CRÉDITO PRIVADOS

Primera sección

La acción societaria y otros títulos

asimilables

280

Segunda sección

La obligación societaria, también conocida

como bono

289

Tercera sección

Los certificados (fiduciarios) de

participación

306

Cuarta sección

El certificado de depósito en el bono de

prenda

316

Quinta sección

El conocimiento de embarque

327

CAPiTULaS

LOS TITULOS DE CRÉDITO PÚBLICOS

Primera sección

Los títulos de crédito bancarios

332

Segunda sección

Los títulos de deuda pública

350

Tercera sección

Los títulos de crédito bursátiles

370

CAPiTULO 6

OTROS TEMAS DEL DERECHO CAMBIARlO

Primera sección

Documentos confl.lndlbles con un títUlo de crédito

391

Índice capitular

ix

Segunda sección

Unificación de la legislación cambiarla

397

Tercera sección

Conflictos de leyes en materia cambiarla

407

CAPíTULO?

INTRODUCCiÓN AL DERECHO PROCESAL CAMBIARlO

Primera sección

Reglas generales del juicio mercantil

418

Segunda sección

Juicio de cancelación y reposición de un

título de crédito

427

Tercera sección

El juicio ejecutivo mercantil

439

TíTULO SEGUNDO DERECHO BANCARIO Y CONTRATOS DE CRÉDITO

PRíMERA PARTE

INTRODUCCiÓN AL DERECHO BANCARIO

CAPíTULO 1

LÓGICA, JUSTIFICACiÓN E HISTORIA DE LA BANCA

Primera sección

Introducción general

463

Segunda sección

Notas sobre la historia de la banca europea

485

Tercera sección

Historia del derecho bancario en México

496

Cuarta sección

El monopolio estatal de la banca (1982)

529

Quinta sección

La reprivatlzación de la banca comercial

(1990)

542

CAPíTULO 2

NORMATIVIDAD y AUTORIDADES BANCARIAS

Primera sección

La normatividad bancaria

566

Segunda sección

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público

590

Tercera sección

El Banco de México, la Comisión Nacional

Bancaria y otras autoridades

612

x íNDICE CAPITULAR

Primera sección

 

635

Las sociedades mercantiles bancarias

Segunda sección

 

Introducción a las organizaciones y actividades auxiliares del crédito

682

SEGUNDA PARTE

LOS CONTRATOS DE CRÉDITO

CAPíTULO 1

LOS CONTRATOS DE CRÉDITO TRADICIONALES

Primera sección

Introducción

706

Segunda sección

Contrato de apertura de crédito (préstamo)

712

Tercera sección

Contrato

de cuenta corriente

720

Cuarta

sección

Contrato

de carla de crédito

727

Quinta

sección

Contrato

de prenda

732

CAPíTULO 2

LOS CONTRATOS DE CRÉDITO BANCARIOS

Primera sección

745

Segunda sección

Contrato de depósito

 

Los contratos de préstamo y apertura de crédito

769

Tercera sección

Los contratos refaccionario y de

habilitación o avío

785

Cuarta sección

Contrato de crédito documentario

(conocido como carla de crédito)

796

Quinta

sección

Otros contratos bancarios

811

CAPíTULO 3

EL CONTRATO DE FIDEICOMISO

Primera sección

Introducción al fideicomiso mexicano y de

827

Segunda sección

otros países

845

Tercera sección

Naturaleza jurídica del fideicomiso Diferentes tipos de fideicomiso

865

Cuarta

sección

El patrimonio fideicomitído 877

Quinta sección

Elementos de existencia y condiciones de

validez del fideicomiso

888

Sexta sección

Breve introducción al fideicomiso público

912

CAPíTULO 4

NUEVAS MODALIDADES DE CONTRATACiÓN EN EL CRÉDITO

Primera sección

La transferencia electrónica de fondos

930

índice capitular

xi

Segunda sección

La tarjeta de crédito bancaria, tarjetas asimilables

952

Tercera sección

Algunos contratos auxiliares del crédito

967

TíTULO TERCERO QUIEBRA Y SUSPENSiÓN DE PAGOS

PRIMERA PARTE

LOS ESTATUS JURíDICOS DE QUIEBRA Y DE SUSPENSiÓN DE PAGOS

CAPíTULO 1

Conceptos generales

987

CAPíTULO 2

Elementos participantes en la quiebra

1011

CAPiTULO 3

Efectos de la declaración de quiebra en

1033

CAPíTULO 4

el quebrado y la empresa Efectos de la declaración de quiebra en los derechos de cobro y exigencia

1045

CAPiTUlaS

Estado jurídIco de suspensión de pagos

'055

CAPiTULO 6

Diferencias entre quiebra y suspensión

de pagos

'069

SEGUNDA PARTE

EL JUICIO DE QUIEBRA

CAPíTULO 7

Los principios rectores del proceso concursal

1077

CAPíTULO 8

Sentencia de declaración de quiebra

1085

CAPiTULO 9

Apoderamiento, cuantificación y

conservación del patrimonio quebrado

1093

CAPíTULO 10

Reconocimiento y selección de créditos

1101

CAPíTULO 11

Venta del patrimonio quebrado

1111

CAPíTULO 12

Formas de extinción de la quiebra

1117

Bibliografía para el título primero

1131

Bibliografía para el título segundo

1142

Bibliografía para el título tercero

1153

i

 

,

íNDICE GENERAL

 
 

xlv

Prólogo Introducción Abreviaturas y siglas

 

xlix

liii

 

TíTULO PRIMERO TíTULOS DE CRÉDITO

Ixi

CAPiTULO 1

INTRODUCCiÓN AL DERECHO MERCANTIL DE CRÉDITO

1

Primera sección

APUNTES DE HISTORIA DEL COMERCIO V EL CRÉDITO

4

1 Lógica y causas del comercio

4

2 Semejanzas entre el comercio nacional y el internacional

7

3 Diferentes etapas del comercio

8

4 Trueque o permuta

9

5 Compraventa no monetaria

9

6 Etapa monetaria

10

7 Compraventa a crédito

11

8 Compraventa internacional en compensación

13

/

xiv

iNDICEGENERAL

Segunda sección

APUNTES DE LA HISTORIA DEL DERECHO MERCANTIL

15

9

Creación espontánea y alta especialidad de la norma mercantil

15

10 Diferentes etapas del derecho mercantil

16

11 Derecho mercantil subjetivo

17

12

Derecho mercantil objetivo

18

13

Derecho mercantil de concepción dualista (objetivo y subjetivo)

19

14

Derecho de los tratados internacionales de comercio

21

15

Crisis de la autonomía de la voluntad

22

Tercera sección

CLASIFICACiÓN DEL DERECHO V DEL DERECHO MERCANTIL

25

16

El derecho es único, como la naturaleza humana

25

17

Derecho eficaz (realista) e ineficaz (idealista)

26

18 Los intereses del público, y el interés individual

27

19 Derecho nacional, extranjero e internacional

28

20

Clasificación y definición del derecho mercantil. Opinión de Barrera Graf

29

Cuarta sección

PECULIARIDADES DEL DERECHO MERCANTIL

33

21

¿Para qué sirve el derecho? y ¿para qué el mercantil'!

33

22

Bienes jurldicos tutelados por el derecho mercantil

34

23

Fuentes del derecho mercantil. Reglas generales de supletoriedad

36

La Ley como fuente formal por excelencia

36

Régimen de supletoriedad de la LUTO('

37

La supletoriedad del (' ( 'ro para el DF

38

La costumbre

38

La jurisprudencia

39

El tratado internacional

40

Sinopsis

40

24 La función del legislador mercantil

25 Federalidad de las leyes mercantiles

CAPiTULO 2

TEORiA GENERAL DEL TiTULO DE CRÉDITO

Primera sección

FUNCIONES ELEMENTALES DE LA MONEDA Y EL CRÉDITO

41

42

45

49

Índice general

xv

27 E 1 crédito permite una mayorcirculación de moneda

49

28 Formas de préstamo

50

Segunda sección

VE;NTAJAS UTILITARIAS ÓE;L TíTUlO DE; CRÉDITO

52

29 Instrumentos para transportar y almacenar dinero

30 Instrumentos de préstamo a mediano y largo plazo

31 Instrumento para agilizar el pago de obligaciones líquidas

32 Instrumentos para facilitar la transferencia electrónica de fondos

52

52

54

55

Tercera sección

NOCiÓN DE TÍtULO DE CRÉDITO E;N E;L DE;RECHO I\IIEXICANO

56

33 El problema de la denominación

56

34 Definición legal de titulo de crédito

59

35 Los títulos de crédito son bienes muebles y cosas mercantiles

61

Son bienes muebles

61

Son cosas mercantiles

Cuarta sección

ELEMENTOS EXISTENCIALES DEL TÍTULO

DE CRÉDITO

62

64

36 Naturaleza ejecutiva

64

37 Formalidad

66

38 Representación de obligaciones de dar

67

39 Incorporación

67

40 Literalidad

69

41 Autonomía

71

42 Circulación

72

43 Legitimación

73

Quinta sección

CLASIFICACiÓN DE LOS TíTULOS DE CRÉDITO

44 ¿Títulos de crédito civiles?

45 La clasificación de Abascal Zamora

76

76

77

xvi íNDICE GENERAL

47

Según el derecho incorporado

80

48

Segun la naturaleza del emisor

81

49

Según la forma de identificación del beneficiario

81

50

Según el interés comercial de su emisión

82

51

Enumeración de los títulos de crédito más imponantes del derecho

mexicano

83

Sexta sección

lA OBLIGACiÓN CAMBIARlA

85

52

Su ubicación como una obligación atípica

85

53

Obligatoriedad cambiaria (obligado al pago)

88

54

Solidaridad cambiaria (responsable del pago)

88

55 El aval (obligado por el obligado y responsable por el responsable)

91

Séptima sección

REGLAS GENERALES DE UTiliZACiÓN, APLICABLES A TODOS lOS TiTUlOS DE CRÉDITO

95

56 Capacidad y representación Capacidad

56 Capacidad y representación Capacidad
56 Capacidad y representación Capacidad

95

95

 

Representación

97

57

Alteración del texto. Teoría de la convicción

99

58

Titulas con defecto de redacción o de llenado

101

59

Tipos de trasmisión (endoso y otros)

103

Títulos al portador. Entrega o tradición

104

Titulas a la orden. Requisitos del endoso en general

105

Endoso en propiedad

107

Endoso en procuración

107

Endoso en garantía

110

Cesión ordinaria

111

60

El pago. Tipos de vencimiento

113

Tipos de vencimiento

113

El pago

115

1 Pago extrajudicial

116

Il Pago judicial

117

61

Falta de pago. Protesto

117

Protesto

118

62 Acciones cambiarías

119

63 Acciones extracambiarias

123

 

Acción causal

125

Acción de enriquecimiento

126

índice general

xvii

64 La caducidad y la prescripción cambiarías Diferencias generales entre la prescripción y la caducidad La prescripción en el derecho sustantivo general La caducidad en el derecho de las obligaciones generales La prescripción en el derecho procesal general La caducidad en el derecho procesal general Prescripción y caducidad cambiarías Términos de la prescripción cambiaría Términos y condiciones de la caducidad cambiaría La cadncidad en el cheque

65 Régimen de excepciones oponibles a la acción cambiaria Precisiones generales respecto a las defensas del art 80 Capacidad procesal, legitimación en la causa y en el proceso

Octava sección

REGLAS DE APLICABILIDAD EXTRAORDINARIA

66 Cláusulas excepcionales: "no negociable ", "sin mi responsabilidad". "sin protesto" y "documentos contra pago o aceptación"

Cláusula "no negociable" (art 25 LUTOC)

Cláusula "sin mi responsabilidad" (art 34, 20 párr LUTOC)

Cláusula "sin protesto" (art 141, ler párr LGTOe;

Cláusulas "documentos contra pago --() aceptactán-»-' (art 89

LaTOC)

67 El idioma en la redacción de los títulos de crédito

68 La moneda de pago en el titulo de crédito

69 Las sanciones"

se tendrá por no escrito

"

"

no

"

será

nulo

"

"Se tendrá por no escrito" "Na surtirá efectos" "será nulo"

surtirá efectos.

CAPiTULO 3

Primera sección

LA LETRA, EL PAGARÉ Y EL CHEQUE

LA LETRA DE CAMBIO

.,

70 Su lógica. Su nacimiento y su desarrollo histórico

71 Montaje de su funcionamiento

 

127

127

128

128

129

129

130

131

132

133

134

143

144

147

147

147

148

148

149

149

153

Y

 

155

156

157

159

161

165

165

169

xviii íNDICE GENERAL

73

Elementos personales, Obligaciones y derechos

175

Girador

176

Beneficiario

176

Uirado y girado/aceptante

177

Confusión de los diferentes elementos personales

177

74

La aceptación y la recomendación

182

La aceptación

182

La recomendación

183

Protesto por falta de aceptación

183

75

El pago

183

Pago voluntario (no es necesario ejercitar una acción)

184

Pago forzoso (mediante el ejercicio de una acción judicial)

185

76

Pago)' aceptación por mtervención

185

77

Esquemauzacion del ejercicio de la acción cambiaría en la letra

186

78

Duplicados, copias, grupos y senes de letras de cambio

192

Dupf icados y copias

192

Grupos y series

'93

vencimientos anticipados y vencimientos sucesivos

194

79 Ltilidad actual

y vencimientos sucesivos 194 79 Ltilidad actual   196 EL PAGARÉ 199 80 Origen. Montaje de
 

196

EL PAGARÉ

199

80

Origen. Montaje de su funcionamiento

199

Breve recuento histórico

200

81

Requisitos literales. Presunciones legales

201

82

Elementos personales. Obligaciones ~ derechos

205

Suscriptor

206

Beneficiarte

206

Pagare domiciliado

207

83

Pago

207

Pago voluntario

208

Pago

forzoso (mediante el ejercicio de una acción cambiaria)

208

84

l-squematización del ejercicio de las acciones cambiarlas en el parare

209

85

Su utilidad actual

209

Tercera seccrór-

EL CHEQUE

218

86

eonformación histórica

218

87

Montaje de su funcionamiento

223

índice general

xix

89

Requisitos literales

229

90

Elementos personales. Obligaciones y derechos

233

El banco librado, Responsabilidad exclusivamente contractual

233

El beneficiario. Plazos de presentación. Diferentes formas de cobro y depósito

235

El librador. Obligaciones y sanciones

238

91

El pago con cheque, y

el pago del cheque

239

La condición salvo

buen cobro

240

La circulación del cheque y el pago con cheque, de un titulo de crédito

241

92

La revocación del cheque

242

93

Cámara de compensación

243

94

Algunos tipos especiales de cheque

246

Cheque no negociable

246

Cheque cruzado

247

Cheque

para abono en cuenta

247

Cheque certificado

249

Cheque

de caja o de banco

250

Giros bancarios

251

Cheque de ventanilla

252

Cheque

de viajero

253

Cheque

posdatado (posfechado)

253

95

El protesto y la acción carnbiaria en el cheque

255

Protesto

255

Las acciones cambiarías

255

Protesto y acciones cambiarías

260

Ejercicio de

las acciones cambiarías

260

96

Libramiento de cheque sin fondos

264

97

Progresión

mercantil en materia de cheques

268

98

Prácticas y usos bancarios más importantes en materia decheques

270

Cuarta sección

DIFERENCIAS SINÓPTICAS ENTRE LA LETRA, EL PAGARÉ Y EL CHEQUE

275

99/100

Criterios de diferenciación

275

CAPíTULO 4

OTROSiTíTULOS DE CRÉDITO PRIVADOS

277

Primera sección

LA ACCiÓN SOCIETARIA Y OTROS TíTULOS ASIMILABLES

280

XX INDICE GENERAL

101 Montaje de funcionamiento

280

102 Elementos personales. Obligaciones y derechos

281

103 Requisitos literales de la acción y otros títulos societarios

284

104 'l rasmisión de las acciones. El endoso

286

105 1'tilidad actual

287

Sbgu"da sección

LA OBLIGACiÓN SOCIETARIA, TAMBIÉN CONOCIDA COMO BONO

289

106

Diferencias financieras y societaria.') entre la acción. la obligación y el

crédito. El balance contable

289

Tres diferentes formas de financiamiento

289

El balance contable

292

Diferencías financieras y societarias

293

107

El acta de emisión,

1.<.1 categoría de vulor bursátil

y caractcnsticas documentales

297

, 08

Requisitos literales

299

109

Elementos personales

301

La sociedad emisora

301

Los obligacionistas

302

La asamblea general

303

El representante común

303

110

Las obligaciones convertibles

304

Tercera sección

LOS CERTIFICADOS (FIDUCIARIOS) DE PARTICIPACiÓN

306

111 Montaje. S610se emiten a través de un fideicomiso

112 Diferentes tipos de certificados de participación

113 Certificados de participación ordinarios. Montaje. Requisitos literales.

306

306

Características documentales

308

114 Los certificados de

vivienda o inmobiliarios

309

115 El acta de emisión. Elementos participantes

311

Fiduciaria 'emisora

312

Ienedores de los certificados

313

Representante común

313

116 Utilidad actual. Un caso concreto: los petrobonos

313

EL CERTIFICADO DE DEPÓSITO Y EL BONO DE PRENDA 316

EL CERTIFICADO DE DEPÓSITO Y EL BONO DE PRENDA

316

índice general

xxi

118

Elementos participantes

318

El certificado de depósito

319

El bono de prenda

319

119

Características técnicas y requisitos literales

319

120 Utilización, impago y protesto del bono de prenda

322

Utilización del bono de prenda

322

Protesto del bono de prenda

323

121 El remate de las mercancías

323

QUinta sección

El CONOCIMIENTO DE EMBARQUE

325

122 Mecanismo de su funcionamiento

325

123 Requisitos literales. Elementos personales

326

124 Utilidad actual

327

CAPíTULO 5

lOS TíTULOS DE CRÉDITO PÚBLICOS

329

Primera sección

lOS TíTULOS DE CRÉDITO BANCARIOS

332

125 Precisiones generales. ¿Son títulos ejecutivos?

332

126 Los certificados de aportación patrimonial (CAP S)

336

Cómo está representado el capital social de las SNC

336

Normas marco

337

CAPS serie A

338

CAPS serie B

340

127 Los bonos bancarios

342

128 Las obligaciones subordinadas

344

129 El certificado de depósito bancario de dinero

346

130 El certificado de depósito de NAFlNSA

347

Segunda sección

lOS TíTULOS DE DEUDA PÚBLICA

350

131 Notas sobre la teoría de la hacienda pública

350

132 Los títulos de crédito como fuente de financiamiento del gobierno

353

Los tftulos de crédito públicos son valores bursátiles

356

133 Certificados de la Tesorerta de la Federación (CETESl

357

134 Los bonos públicos

359

xxii íNDICE GENERAL

Bonos del gobierno federal para el pago de la indemnización

 

bancaria (BIBS)

 

361

Bonos de renovación urbana del DE (BORESD!!)

363

Pagarés de la Tesorería de la Federacion (PAGArES)

363

Bonos de la Tesorerla de la Federación (TESOBONOS)

365

Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal (SONDES)

366

Bonos Ajustables del Gobierno Federal (AJUSTABONOS)

367

Bonos de Regulación Monetaria de Banxico

368

135

Petrobonos

 

368

Tercera sección

lOS TíTULOS DE CRÉDITO

BURSÁTilES

370

136

La desnaturalización del

título de crédito

370

El título bursátil es la mercancía del mercado de

valores

372

Títulos originalmente bursátiles. y títulos convertidos en bursátiles

373

Títulos originalmente bursátiles

 

374

 

Títulos

ordinariosconvertidos en bursátiles

375

 

Al convertirse en bursátiles, los títulos cambiarios se desnaturalizan

375

137

La desmaterialización (inmaterialidad) del título de crédito

376

¿Qu~ se entiende por desmaterialización"

376

Algunas reglas de registro. depósito. trasmisión y pago

379

138

Los tftulos bursátiles creados originalmente para el mercado de valores

381

Las

obligaciones y los bonos

382

Las

acciones societarias de suscripción pública

383

139

Los títulos de crédito creados originalmente para las transacciones comerciales, convertidos en bursátiles

384

El papel comercial extrabursátil

384

El pagaré bursátil

385

El pagaré

fiduciariu

386

La aceptación bancaria

386

El certificado de participación

387

CAPíTULO 6

OTROS TEMAS DEL DERECHO CAMBIARlO

primera sección

DOCUMENTOS CONFUNDIBLES CON UN TíTULO DE CRÉDITO

389

391

indicegeneral

xxiii

141 Selección de los documentos confundibles

392

142 Opinión de Cervantes Ahumada

395

Segunda sección

UNIFICACiÓN DE LA LEGISLACiÓN CAMBIARlA

397

143 Planteamiento general

397

144 Dos métodos de unificación internaciunal de los titulos de crédito:

 

el sustancial y el conflictual

398

145

La unificación sustantiva en el nivel mundial

399

146

La unificación sustantiva en la región latinoamericana

404

Tercera sección

CONFLICTOS DE LEYES EN MATERIA CAMBIARlA

407

147

Reglas de solución cunflictual en el derechu interno mexicanu

407

148 Las convenciones interamericanas de Panamá, Montevideo y La paz

149 Conflictos de leyes sobre la validez del titulu

150 Conflictos de leyes sobre los efectos del titulo

151

152 Resumen de las reglas conflictuales del derecho cambiario

Cunflictos de leyes sobre la ejecución del titulo

CAPíTULO 7

INTRODUCCiÓN AL DERECHO PROCESAL CAMBIARlO

Primera sección

REGLAS GENERALES DEL JUICIO MERCANTIL

153 La jurisdicción concurrente

154 Clasificación de los juicios mercantiles

155 Las reglas procesales más importantes Supletoriedad en el proceso mercantil

Competencia Actuaciones judiciales Notificaciones Términos Calificación de la vía mercantil

409

411

412

412

413

415

418

418

420

421

421

422

423

423

424

425

xxiv ÍNDICE GENERAL

Segunda sección

JUICIO DE CANCELACiÓN Y REPOSICiÓN DE UN TíTULO DE CRÉDITO

427

156

Calificación y naturaleza del juicio

427

157

Titulos nominativos en posesión de buena fe. Juez competente. Causas de pérdida

428

158

Concepto "presunción Judicial grave" (art 45 LGTOe)

429

159

Reposición. cancelación y pago. o reivindicación

430

160

La sustanciación del juicio

431

161

Escrito de solicitud

432

162

Decreto de adrnisión/cancelacíón

432

163

Oposiciones a la solicitud de cancelación

433

164

Precisiones finales a la sustanciación del Juicio

434

165

Apreciación critica

435

166

Funcionalidad de esta institución

435

167

Breve referenciaa derechos extranjeros

436

168

Opiniones sobre la subsistencia del negocio procesal

437

Tercera sección

EL JUICIO EJECUTIVO MERCANTIL

439

169

Precisiones y comentarios iniciales

439

170

Naturaleza del juicio ejecutivo

440

171

Demanda

442

172

Auto de excqucndo. Requerimiento de pago

443

173

Bienes objeto de la garantía

444

174

Traba del embargo. Emplazamiento

445

 

Gravamen

445

 

Emplazamiento

446

175

Depósito de los bienes embargados

448

176

Medidas de apremio por oposición

449

177

Modificación del embargo original

449

178

Contestación de la demanda. Excepciones cambiarías

450

179

Pruebas y alegatos

451

180

Sentencia de remate

452

181

La adjudicación por el actor

453

182

El caso de insolvencia

454

CUADROS PARA El TíTULO PRIMERO

CUADRO

1

Serie no interrumpida de endosos

75

CUADRO

2

La solidaridad cambiaria

90

Índice general

xxv

CUADRO

3

El aval

93

CUADRO

4

En caso de alteración de un título de crédito

100

CUADRO

5

El endoso

108

CUADRO

6

Acción cambiaría directa y en vía de regreso

121

CUADRO

7

Las acciones que tiene un obligado en vía de regreso

 

que

paga un títu lo

 

124

CUADRO

8

Mecanismo de la letra de cambio

170

CUADRO

9

Confusión de personas en la letra de cambio

181

CUADRO

10

Suscripción,

aceptación, endoso y pago de la letra

187

CUADRO 11

Suscripción, falta de aceptación y acción cambiaria en vía de

188

CUADRO 12

regreso Suscripción, endoso, falta de aceptación y acción cambiaría

en vía de regreso

189

CUADRO 13

Suscripción. aceptación, endoso. falta de pago, acción

cambiaría directa y en vía de regreso

190

CUADRO 14

Signatario que paga en via de regreso y puede intentar acción

directa o igualmente de regreso

191

CUADRO

15

Montaje del pagaré

202

CUADRO 16

Suscripción y pago del pagaré

210

CUADRO

17

Suscripción, endoso y pago del pagaré

211

CUADRO

18

Suscripción, endoso, falta de pago y protesto del pagaré

212

CUADRO 19

Acciones del signatario que pagó en vía de regreso en el

pagaré

213

CUADRO 20

Montaje del cheque

224

CUADRO

21

Libramiento, presentación en tiempo, rechazo por falta de

261

CUADRO 22

fondos y acción cambiaria directa, en el cheque Libramiento, endoso, presentación en el tiempo, rechazo por

262

CUADRO 23

falta de fondos, acción cambiaría directa y en vía de regreso, en el cheque Caducidad y prescripción de la acción cambiaría en el cheque 263

CUADRO

24

Diferencias entre la letra, el pagaré y el cheque 276

CUADRO

25

Montaje de la acción

 

282

CUADRO

26

Esquema de un balance contable

290

CUADRO

27

Registro en

el

balance de

deudas por emisión de

294

CUADRO

28

Montaje de

la emisión de obligaciones

300

CUADRO 29

Series y CAPS A y B

537

CUADRO 30

Clasificación de los ingresos del fisco federal (ubicación de

352

CUADRO 31

los titulos de deuda pública) Esquema de la L<'Y de Ingresos de la Federación (ubicación de los tftulos de deuda publica)

354

xxvi ÍNDICE GENERAL

TíTULO SEGUNDO DERECHO BANCARIO Y CONTRATOS DE CRÉDITO

455

PRIMERA PARTE

INTRODUCCiÓN AL DERECHO BANCARIO

457

CAPíTULO 1

LÓGICA, JUSTIFICACiÓN E HISTORIA DE LA BANCA

459

Primera sección

INTRODUCCiÓN GENERAL

463

1

Diferencia entre financiero y banquero

463

Una tesis sobresu evolución

463

La partida doble: forma insustituible de control

465

2

Breve aproximación al impacto bancario en Occidente

468

La redistribución del capital

469

La introducción de la moneda

469

El manejo de la tasa de interés

470

Estabilidad y seguridad

471

3

Prestar un dinero que se está guardando (vocatio intermedia)

471

4

Guardar dinero: operación pasiva (la captación)

473

5

Prestar dinero: operación activa (el crédito)

476

6

Los servicios en el crédito (las operaciones neutrales)

476

7

La actividad de los bancos ¿es un negocio o un servicio público?

478

Características económicas del servicio público

478

Definición legal de servicio de banca y crédito

480

La teoria de la oportunidad. Opinión de Acosta Romero

483

Segunda sección

NOTAS SOBRE LA HISTORIA DE LA BANCA EUROPEA

485

8 Formación de la banca capitalista

485

 

Ubicación del temaen uncontexto mundial

485

¿Prohibición del préstamo con interés?

485

9 Los grandes bancos del Renacimiento y de la Edad Media

486

índice general

xxvíí

11

AIgunas entidades financieras internacionales

492

El Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial

492

El Banco Interamericano de Desarrollo

494

Tercera sección

HISTORIA DEL DERECHO BANCARIO EN MÉXICO

496

496

12 Algunos sucesos importantes en la historia de la banca en México Introducción

496

Método

497

13 Etapa de la Independencia (1821-1855)

498

14 Etapa de la Reforma (1855-1863)

502

15 Etapa del Imperio (1863-1867)

503

16 Etapa de la Restauración de la República (1867-1884)

504

17 Etapa del Porfiriato (1884-1910)

506

18 Etapa de la Revolución (1910-1920)

509

19 Etapa de la Posrevolución (1920-1934)

510

20 Etapa de la Consolidación (1934-1940)

513

21 Etapa de la Modernidad (1940-1982)

514

22 Etapa del Monopolio de Estado (1982-1989)

518

23 Etapa de Reprivatización de la banca comercial (1990)

523

24 Importancia de la historia en el estudio de la banca

525

Cuarta sección

EL MONOPOLIO ESTATAL DE LA BANCA

 

(1982)

529

25

El ambiente político económico en 1982

529

26

Los decretos expropiatorios

532

¿Estatización o nacionalización?

532

Constitucionalidad del decreto expropiatorio

533

Formas bancarias que continuaron después de la estatización

535

27

La ley bancaria en el periodo 198311990

536

Régimen provisional de transición 1983/1985

536

Naturaleza administrativa del régimen del periodo 1985/1990

539

Quinta sección

LA REPRIVATIZACIÓN DE LA BANCA COMERCIAL (1990)

542

28

El ambiente económico y financiero

542

xxviii íNDICE GENERAL

 

Trascendencia de las reformas de diciembre de 1989

544

Sinopsis del contenido de las reformas

545

30

La enmienda constitucional de junio 1990

547

Argumentos constitucionales

548

Argumentos socioecon6micos

548

Argumentos financieros

549

31

La nueva Ley de Instituciones de Crédito

550

Objetivos de la nueva L/C