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CANJE BANCARIO

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INFORMATIVO DE LA ASOCIACIÓN DE BANCOS E INSTITUCIONES FINANCIERAS DE CHILE

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Diciembre de 2009

Iniciativa Gestionada por ABIF:

Canje Electrónico de Cheques entró en Operaciones
• Con el intercambio de los archivos electrónicos de los documentos presentados a la Cámara de Compensación, se inició la primera etapa de este proyecto, cuya solución informática fue encargada a la empresa filial SINACOFI. • Modernización que será complementada en el curso de 2010 y que apunta a desmaterializar el proceso, permitirá agilizar el sistema, disminuyendo los costos y elevando los estándares de seguridad, entre otros beneficios.

contar del mes de noviembre, la industria bancaria esta intercambiando archivos electrónicos con la información de todos y cada uno de los cheques y otros documentos valorados que se presentan a la Cámara de Compensación, materializándose así la primera etapa del proceso de canje electrónico. El sistema está inmerso en un proyecto global impulsado por la Asociación de Bancos en 2004 con la adhesión de todas las entidades miembros, y cuyo objetivo es poner a Chile a la vanguardia tecnológica en estos temas. Para materializar esta iniciativa que ha sido reconocida tanto por las autoridades parlamentarias y gubernamentales, como por los clientes y comunidad en general, el gremio encargó el desarrollo de la solución informática a su empresa filial SINACOFI, abordando, en paralelo, la coordinación y monitoreo de los cambios administrativos y normativos y de los acuerdos entre bancos necesarios para asegurar el éxito del proyecto.

A

Este seguimiento ha estado dirigido, entre otros objetivos, a asegurar un cumplimiento oportuno de los plazos convenidos para lograr la desmaterialización de los documentos, permitiendo un mejor servicio para los clientes. Es así como durante 2010 se incorporarán a este proceso electrónico, los errores y devoluciones, de manera de cerrar el ciclo básico. Al mismo tiempo, la Asociación encargó al Comité de Gerentes de Operaciones y Tecnología, el análisis e implementación de la etapa de imágenes, esto es, del truncamiento de cheques, la que debería entrar en prueba a fines de 2010. A la fecha se cuenta con un estudio elaborado por expertos en la materia, que da cuenta de los cambios legales y normativos necesarios para asimilar
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destacamos destacamos

Culminó Ciclo de Seminarios 2009 Sobre Prevención de Lavado de Activos Otorgadas Becas para Desarrollo de Tesis
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Mayor agilidad en las operaciones con el cliente. lo que permite asegurar la confidencialidad de los datos. en caso que la tramitación en el Congreso se extendiera mas allá de lo previsto. quien aparece (en tercer lugar de derecha a izquierda) junto a ejecutivos de los círculos bancarios de Puerto Montt y Puerto Varas. durante el año 2009 se realizaron pruebas semanales con todos los bancos. Además. Heinz Kusch. Disminución de los tiempos de operación interna de las instituciones bancarias. desde Arica a Punta Arenas. entró en operaciones una modalidad de canje que beneficiará al país. Cabe destacar que la información circulará por redes privadas y se almacenará en forma encriptada. ocasión en la que se analizó la coyuntura económica y la situación sectorial y local. Entre ellos. 3: “Prevención de Lavado de Activos” REUNIÓN CON EJECUTIVOS BANCARIOS En el marco de la visita a la región de los Lagos. permitiéndole acceder a un proceso automatizado. • • TECNOLOGIA y SEGURIDAD Con el fin de que el servicio cuente con altos niveles de seguridad. Mayor nivel de seguridad al operar con sistemas automatizados. • • • • Tras cuatro años de trabajo. Presidente del Círculo de Puerto Montt (cuarto de derecha a izquierda). su integridad y la no intervención de los datos recibidos. El Gerente General de la Asociación de Bancos. Alejandro Alarcón. Disminución del costo operacional del proceso de canje. a la industria bancaria en su totalidad y a sus clientes. con características tecnológicas y operacionales de la más alta calidad y seguridad y con excelentes tiempos de respuesta. Disminución del tiempo de operación del ciclo de canje y compensación de documentos. el sistema ofrece los resguardos necesarios para mitigar cualquier adulteración del proceso. BENEFICIOS DEL SERVICIO DE CANJE ELECTRÓNICO • Modernización del sistema de canje de acuerdo a la tendencia mundial. incluyendo Isla de Pascua. 1: Canje Electrónico de Cheques entró en Operaciones el sistema de canje de documentos. la Asociación de Bancos organizó una reunión desayuno con ejecutivos de los círculos bancarios de Puerto Montt y Puerto Varas. la solución técnica contemplará el uso de firma digital. reemplazándolos por imágenes. se dispone de alternativas para su puesta en marcha.Actualidad Viene de pág. al sistema “check 21” que opera en los Estados Unidos. con lo que se garantizará el origen de la información. Viene de pág. La idea es minimizar la circulación y manipulación de cheques y otros documentos valorados que son procesados por los bancos. de modo de asegurar el impecable funcionamiento del mismo. 02 . Robustecimiento de la seguridad en el Sistema de Control de Fraudes. De todos modos. Así y para dar garantía de la eficiencia del servicio.

Gustavo Arriagada. se caracterizó por una importante asistencia y participación de los ejecutivos bancarios de Puerto Montt y Puerto Varas. organizado conjuntamente para el año 2009. Directora de la Unidad de Análisis Financiero. se abordaron aspectos como la visión del regulador y la nueva normativa sobre la materia. A lo largo del año y en jornadas que también se efectuaron en Antofagasta y Santiago. E n la ciudad de Puerto Varas se efectuó el seminario sobre “Prevención de Lavado de Activos”. analizó los desafíos que enfrentan las instituciones financieras en la materia.Regiones Programa 2009: En la Región de Los Lagos culminó Ciclo de Seminarios sobre “PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS” • Encuentro organizado por la Superintendencia del área y la Asociación gremial. Tamara Agnic. quien moderó el encuentro. los desafíos de la Unidad de Análisis Financiero en el control y prevención del lavado de activos. la Directora de la Unidad de Análisis Financiero. expusieron el Superintendente de Bancos. el Director Jurídico Corporativo de Grupo Santander Chile. En la reunión realizada en Puerto Varas. Gerente General de la Asociación de Bancos. El Superintendente de Bancos. la perspectiva y esfuerzos de autorregulación desarrollados por el gremio. Gustavo Arriagada. junto a Heinz Kusch. Juan Pedro Santa María. En su presentación. Director Jurídico Corporativo de Grupo Santander Chile. se refirió a la tarea que realizará ese organismo en el próximo período. 03 . La Directora de la Unidad de Análisis Financiero. el Gerente General de la Asociación de Bancos. con el objetivo de capacitar a los ejecutivos y personal que labora en la industria. Juan Pedro Santa María. Tamara Agnic. con que la Superintendencia de Bancos y la Asociación de Bancos cerraron el ciclo de encuentros sobre la materia. Superintendente de Bancos. 24 Un aspecto general del seminario realizado en la ciudad de Puerto Varas. y el Director Jurídico Corporativo de Grupo Santander-Chile. y la experiencia de las instituciones financieras en el tema. Tamara Agnic. Agente de Rabobank Chile y Presidente del Círculo de Ejecutivos Bancarios de Puerto Montt. Gustavo Arriagada. << Continúa en tercio inferior pág. Alejandro Alarcón. Juan Pedro Santa María. y Alejandro Alarcón. abordó las experiencias en materia de prevención.

utilizando software o planillas de excel y bajo la mirada de un evaluador experto. en el primer caso. pudiendo optar a sus beneficios -aportes que ayuden a solventar los gastos incurridos en la realización de la memoria.Becas ABIF Vigésima Versión del Programa: OTORGADAS BECAS PARA DESARROLLO DE TESIS • Estudiantes de las universidades de Concepción y de Santiago. llegando a ser un tema importante para muchos investigadores. Nathaly Andrea Valencia Molina. la cual determinará cuál es la probabilidad de incumplimiento del mismo. que instituciones financieras utilizan para evaluar la solvencia de una persona. Sus autores son los estudiantes de ingeniería civil Informática. las que incluyen Análisis de Discriminación Lineal (Estadística Paramétrica). Utilizando Técnicas de Aprendizaje Automático”. 2009 L os trabajos favorecidos abordan los TEMAS GANADORES “Desarrollo de un Prototipo de Credit Scoring. Arboles de Decisión (Estadístico No-Paramétrico) y Técnicas de Inteligencia Artificial. El alumno plantea que un importante reto para las instituciones que entregan créditos a empresas o clientes individuales. Esto. score SINACOFI y calificaciones del sistema financiero relacionadas con comportamientos anteriores. sobregiros no pactados. Este considera una serie de variables discretas como carga financiera. El tesista señala que en nuestro país el proceso de análisis de créditos se realiza en forma semi-manual. temas “Desarrollo de un Prototipo de Credit Scoring: Utilizando técnicas de Aprendizaje Automático” e “Inferencia de Rechazos en Modelos de Riesgo Crediticio”. Distinciones fueron entregadas en ceremonia realizada en la sede gremial. El Credit Scoring es usado como apoyo en el momento de decidir qué cliente recibe un crédito. el Credit Scoring surge como un conjunto de modelos de decisiones y técnicas basadas en análisis estadístico. En la literatura se han propuesto varias técnicas para construir un modelo de Credit Scoring. y el monto que le podría ser entregado. con la finalidad de predecir el comportamiento del cliente y evitar una posible pérdida de dinero. Así. 04 . ¿Qué características del mismo considerar y cuáles no?. El programa de becas de ABIF pretende estimular la profundización de los conocimientos sobre el mercado de capitales. Con esta información. en el segundo. Rodrigo Ignacio Parada Vásquez. las instituciones pueden calcular una tasa de riesgo para el cliente en estudio. Los modelos de Credit Scoring han sido ampliamente discutidos y empleados para resolver este problema. son los autores de los dos proyectos ganadores de esta iniciativa organizada por la Asociación de Bancos. El problema surge al momento de evaluar al cliente: ¿Cómo evaluarlo?. atraso en el pago de tarjetas de crédito etc. de la mejor forma posible. es disminuir.todos aquellos estudiantes universitarios y de institutos profesionales que efectúen su tesis sobre temas de relevancia para el sector. el riesgo de entregar un préstamo. nivel de endeudamiento. y de ingeniería estadística.

El objetivo de este paso es eliminar el sesgo que se produce al predecir valores de buenos y malos a partir de la base de solicitudes aceptadas. la cual tiene como objetivo llevar a cabo la relación buenos/malos en una muestra de peticiones desechadas. para. alumno de ingeniería civil informática. utilizando información financiera real. las técnicas de “Simulated Annealing” y “K-nearest neighbor” arrojan mejores resultados. • Construir un prototipo de sistema de Credit Scoring. puesto que han demostrado ser superiores a los Modelos Estadísticos tradicionales. alumno de la Universidad de Concepción y ganador de una beca ABIF. utilizando técnicas de Inteligencia Artificial. que los modelos actualmente usados en Credit Scoring (Análisis de Discriminación Lineal y Análisis de Discriminación Cuadrática). Es decir. el uso de los procesos de modelación del sistema de crédito (Credit Scoring). utilizando un ensamble de técnicas de aprendizaje automático. se introdujo en los años 70. De acuerdo a la tesista. o viceversaen la clasificación de solicitantes de créditos. figura “Applicant scoring”. 05 . proceso que permite a las entidades elegir un punto de corte preestablecido. a sólo 3% con la Red Neuronal. se obtiene una base de datos integrada. Rodrigo Parada. se encuentra la inferencia de rechazos. La alumna sostiene que resulta importante evaluar la capacidad predictiva de cada modelo en particular. Investigaciones anteriores sugieren que la omisión de los solicitantes rechazados tiene un impacto perjudicial sobre el modelo de estimación Continúa en pág. Presidente del Comité de Normas Contables. Con ello. Entre la gama de técnicas a utilizar. empleando un ensamble de técnicas de Aprendizaje Automático. el que se ha reducido desde el 24% obtenido con un Modelo Estadístico. John Atkinson Abutridy “Inferencia de Rechazos en Modelos de Riesgo Crediticio”. se produce la clasificación en las categorías de riesgo “bajo” y “alto”. El alumno plantea que en investigaciones recientes se han comparado Modelos Estadísticos y Redes Neuronales. Objetivo General de la Tesis: • Desarrollar un prototipo de Credit Scoring. Considerando lo anterior. Universidad Facultad Carrera Postulante Profesor Guía : Universidad de Concepción : Facultad de Ingeniería : Ingeniero Civil Informático : Rodrigo Ignacio Parada Vásquez : Dr. junto a Rodrigo Parada. que contiene todas las solicitudes acogidas. • Evaluar el prototipo construido. realizar de nuevo el proceso de modelación. junto a los jurados del programa 2009. Presidente del Comité de Prevención de Lavado de Activos de ABIF. 6 >> Alejandro Alarcón. Gerente General de la Asociación de Bancos. Entre las principales aplicaciones de estos métodos. la precisión de los puntajes que otorga a las solicitudes y las consecuencias de las decisiones de aceptar o rechazar un crédito. demostrándose que al usar estas últimas se comete un menor porcentaje de errores -definir a un cliente como bueno cuando es malo. De acuerdo a un estudio citado por el tesista. finalmente. Luego. y Luis Gutiérrez. Objetivos Específicos: • Investigar sobre los diferentes métodos y técnicas de Inteligencia Artificial para resolver el problema de Credit Scoring. sin tener en cuenta los puntajes que daría este modelo en la base de datos de peticiones que fueron denegadas con anterioridad. generalizándose en los 90 gracias al desarrollo de mejores recursos estadísticos y computacionales. con el fin de optimizar la tasa de aprobación de las solicitudes. se propone el desarrollo de un modelo de Credit Scoring. Hoy en día prácticamente todas las entidades financieras emplean estas metodologías para disminuir el riesgo y así maximizar la rentabilidad. Fernando Vallejos. entre un 2% y un 30%.Becas ABIF El trabajo apunta a desarrollar un prototipo de Credit Scoring. más la muestra creada por el método “Reject Inference”.

aplicar la metodología de Reject Inference. es que para corregir el sesgo derivado de la selección muestral y obtener consistencia. lo cual constituye una de las características para poder aplicar la inferencia de rechazos. Esta situación la ha motivado a realizar un estudio de la inferencia de rechazos. se analiza para estimar su comportamiento. Es muy importante revisar -una vez aplicado este método cuántos “nuevos” malos se han agregado a la muestra. donde las pérdidas por incumplimiento que sufren las entidades financieras tienden a aumentar. utilizar una muestra formada por peticiones aprobadas y denegadas.Viene de pág. ya que las fuentes de información suelen disponer de datos de solicitudes que terminaron transformándose en créditos otorgados luego de pasar con éxito un proceso de evaluación previo. Objetivo General de la Tesis: • Estudiar el método de “Reject Inference”. aparece acompañada de sus padres y hermano. • A través de software especializado. La tesista señala que este es un tema de interés práctico en nuestro país. para el cual se utilizará una base de datos de una entidad financiera especializada en otorgar créditos de consumo. es decir. “Reject Inference” es un proceso mediante el cual el rendimiento de las solicitudes denegadas anteriormente. Dicha base incluye a los clientes nuevos que solicitaron préstamos de consumo entre enero y diciembre de 2006. se necesita. en principio. • Estudiar modelos de Credit Scoring. junto a Hernán Somerville. llevando a cabo la inferencia buenos/malos en una muestra de solicitudes rechazadas por la entidad financiera bancaria. Un aspecto de la ceremonia de entrega de becas correspondiente al año 2009. 06 . las muestras disponibles no reflejan totalmente al universo de solicitudes que se presentarán a la oficina de evaluaciones de una entidad bancaria financiera. Generalmente. Presidente de la Asociación de Bancos. 5: Otorgadas Becas para Desarrollo de Tesis 2009 y predicción. estudiante de la Universidad de Santiago favorecida con el programa de becas 2009. Objetivos Específicos: • Estudiar distribuciones truncadas. en situaciones como las coyunturales. • Comparar resultados de “Reject Inference” con el esquema de análisis tradicional en Credit Scoring. realizada en la sede de ABIF. el sesgo de selectividad muestral constituye un problema a la hora de desarrollar un modelo de Credit Scoring. Universidad Facultad Carrera Postulante Profesor Guía : Universidad de Santiago de Chile : Facultad de Ciencias : Ingeniero Estadístico : Nathaly Andrea Valencia Molina : Reinaldo González Saavedra Nathaly Valencia. considera a toda la población. • Estudiar el Método de Heckman para corregir el sesgo de muestras. Por ello. La estudiante de ingeniería estadística Nathaly Valencia. En ese sentido.

Gema Sacristán. • connectBanking: difusión de nuevas tecnologías de información y comunicación. El programa beyondBanking: Banking on Global Sustainability (“Más Allá de la Banca: Una Apuesta por la Sostenibilidad Global”) será llevado adelante por la División de Mercados Financieros del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID. El programa “Más Allá de la Banca: Una Apuesta por la Sostenibilidad Global”.Internacional En Asamblea Anual de FELABAN: BID Presentó Programa de Sostenibilidad para la Banca Latinoamericana • Programa beyondBanking se propone trabajar con instituciones financieras de la región en temas como bancarización.. sus clientes y otras personas interesadas”. que opere con transparencia. y las estrategias de bancarización y “downscaling” del Grupo Financiero G y T Continental de Guatemala y del Banco Pichincha de Ecuador para entrar en el segmento de las microfinanzas. Entre los temas que pretende abordar la iniciativa. es que las instituciones financieras tienen que afrontar el futuro y su forma de hacer negocios de manera sostenible. de acuerdo a lo señalado por el BID.El Banco Interamericano de Desarrollo presentó en el marco de la Asamblea Anual de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) efectuada en el mes de noviembre. • planetBanking: adaptación y respuesta a los efectos del cambio climático. • equalBanking: estímulo a la igualdad de género y la diversidad. social y de gobierno corporativo en instituciones financieras de la región. Asimismo. la difusión de nuevas tecnologías de información y la inclusión económica a través de la educación financiera. responsable por las operaciones sin garantía soberana de dicha institución. • learnBanking: promoción de la inclusión económica a través de la educación financiera. sus empleados. comentó la Responsable del Programa beyondBanking. es contribuir al desarrollo de una banca que conjugue la rentabilidad financiera con la rentabilidad social. que servirá como un foro de reflexión para apoyar la creación de nuevos productos financieros e iniciativas de sostenibilidad en banca. Como ejemplos de proyectos que podrían emprenderse bajo el nuevo programa. tornándolos en una ventaja comparativa”. será llevado adelante por la División de Mercados Financieros del Departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo del BID. 07 . que tenga mayor cobertura y penetración y respete el medio ambiente y las comunidades donde hace negocios. durante una mesa redonda celebrada en la reunión de FELABAN se comentaron los casos de operaciones del BID con instituciones financieras de la región. un nuevo programa para promover principios de sostenibilidad ambiental. la gestión del riesgo y el cumplimiento normativo. entre ellos un reciente “préstamo verde” para BBVA Bancomer de México. equidad de género y adaptación al cambio climático. “Uno de los principales objetivos de la iniciativa es que las instituciones financieras de la región incorporen los valores de la sostenibilidad en su propio negocio. El programa beyondBanking propone trabajar a través de las operaciones financieras y de cooperación técnica del BID. • clearBanking: fortalecimiento del gobierno corporativo. futureBankinglab. comentó Daniela Carrera. generando confianza y credibilidad entre sus accionistas. MIAMI (Florida). “Si la crisis global ha puesto algo de manifiesto. el programa propiciará un laboratorio de ideas. también figuran el fortalecimiento del gobierno corporativo y la gestión del riesgo. con instituciones financieras latinoamericanas y caribeñas en seis temas prioritarios: • accessBanking: impulso a estrategias de bancarización. jefa de la División de Mercados Financieros del BID. Otro de los objetivos del programa beyondBanking.

En la ocasión. Venezuela etc. • La automatización de los procesos asociados a tesorerías. Isabel Nazer Rodríguez.F. comunicaciones financieras seguras y banca por internet. suscribieron un protocolo de acuerdo de colaboración para enfrentar este tipo de amenazas y lanzar a la comunidad un programa de educación dirigido a prevenir los fraudes electrónicos.F. previéndose la asistencia de más de 200 representantes de las economías más activas en el desarrollo y utilización de este sistema en la región (Argentina. transferencias electrónicas de fondos. Se trata del único encuentro que congrega a toda la comunidad latinoamericana usuaria de S. De este modo. Colombia..I.T. operaciones de mesas de dinero. • La infraestructura de pagos de alto y bajo valor de la economía.I. en los diversos ámbitos en que está presente.I. se desarrollará ExpoELUS 2010. integrada por más de 16 países. Como se señaló.abif.I.cl 08 .T.I. El encuentro está orientado tanto a altos ejecutivos bancarios de las áreas de tesorería.G.T. Fax: 698 8945. respectivamente. Su lema será “Creciendo en Competitividad”. el Grupo Latinoamericano de Usuarios S. operaciones y tecnología. abordándose.publisiga.F.Fono: 636 7100. Perú.I. este organismo gremial y Microsoft Chile. Enrique Hasbún Selume.F.W.W.) La versión 2010 de ELUS estará centrada en los siguientes temas: Seminario sobre “Phishing y Otros Fraudes Informáticos” Con el patrocinio de la Asociación de Bancos y la organización de Microsoft Chile.T.I.F. GLAUS • La maximización de la utilización de S. Su organización está a cargo de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile. Santiago .W. talleres de trabajo y una exposición de soluciones tecnológicas para el sector. servicios y productos para la industria financiera y bancaria. el Grupo Latinoamericano de Usuarios S.F. relacionados con el uso de S.W. Ecuador. Director Responsable y Representante Legal: Alejandro Alarcón Pérez Comité Editorial: José Manuel Montes Saavedra. Brasil.W.cl Diseño y Producción: www.T y S. Alejandro Alarcón y Luiz Marcelo Marrey Moncau.. comercio exterior. sus aplicaciones y ventajas.. se desarrollará en Santiago la decimoquinta versión del Encuentro Latinoamericano de Usuarios S. se abordarán los temas de mayor interés para los usuarios de esta red mundial de comunicaciones interbancarias y para las instituciones financieras.W. Ahumada 179. • Plataforma SWIFTNet orientada a solucionar el esquema Cash Management Empresa Corporativa (MACUG). Roberto Jiménez Figueroa. Informaciones: Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile A.T. de soluciones tecnológicas para la industria bancaria financiera. Eliana Henríquez Sepúlveda. ExpoELUS brindará la posibilidad de reunir a proveedores y demandantes nacionales y extranjeros.T. 15 y 16 de junio próximo.Noticias Se Realizará a Mediados de Junio Próximo: SANTIAGO FUE NOMINADA SEDE DE • Encuentro se desarrollará bajo la organización de la Asociación de Bancos.T.. Chile.W.F.T y S.F.W.W. pagos y comercio exterior. comercial y control. como a empresas del área tecnológica que se complementen con S. En el evento cuyo lema será “Creciendo en Competitividad”. la privacidad de datos en internet. Un aspecto del seminario en que los gerentes generales de Microsoft Chile y la Asociación de Bancos (al extremo derecho). Cristina Farah Fugate.T.W. Piso 12 . México. entre otras materias. se efectuó recientemente un seminario titulado “Phishing y otros fraudes informáticos y cómo se pueden evitar”.I. tales como infraestructura de pagos de alto y bajo valor.I. informática y riesgos tecnológicos de los bancos.I. una exposición de las principales tecnologías.F. representados por sus gerentes generales.F. El encuentro que contó con la asistencia de expertos internacionales en el tema. suscribieron un acuerdo de colaboración para enfrentar amenazas como el phishing y otros fraudes informáticos. L os días 14. y que sean proveedoras de soluciones tecnológicas para las áreas implicadas en los tradicionales y nuevos emprendimientos de S. en el marco de esta décimoquinta versión de ELUS y en forma paralela al programa de conferencias y workshops. ELUS 2010. estuvo dirigido a los ejecutivos de las áreas de sistemas. a través de un programa de conferencias. • Mercado de Valores.Dirección Web: www.

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