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Tu futuro empieza hoy

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Convierte tus sueos en realidad


La adecuada planeacin financiera de tu jubilacin no puede depender nicamente de los limitados beneficios que otorga el Seguro Social o la empresa donde trabajas. T eres una persona exitosa viviendo sus aos ms productivos y gozando de estabilidad econmica, lo que te permite tener opciones; as que ste es el momento de elegir la forma inteligente de empezar a construir un patrimonio para tu futuro. El ahorro, bajo el esquema de un plan de retiro individual, es la estrategia idnea para crear una importante fuente adicional de ingresos para el da de maana. Dicho ahorro te permitir vivir un futuro libre de preocupaciones y lleno de oportunidades. Los planes de ahorro individual de Allianz son el instrumento ideal para construir, desde hoy, el patrimonio que te permita gozar de la jubilacin que mereces y adems, te brindan la opcin de contratar atractivos beneficios adicionales.

Hoy t decides qu tipo de futuro quieres tener

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OptiMaxx plus es un plan de retiro individual que te permitir construir, desde hoy, un patrimonio para tu futuro. Al aprovechar los beneficios fiscales disponibles para personas fsicas puedes potenciar el crecimiento de tu inversin de manera importante. Al invertir con Allianz tendrs el respaldo de un socio confiable, el cual te ofrece seguridad, versatilidad y rendimientos atractivos en tu inversin. Gracias a tu compromiso y disciplina para ahorrar, podrs potenciar el crecimiento de tu patrimonio por medio de un Bono de Fidelidad de hasta el 100% de tus aportaciones comprometidas del primer ao.

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Una inversin para tu futuro

Desempeo
En el mundo de las inversiones existe una amplia variedad de opciones para la administracin de activos. La seleccin de los vehculos para construir eficientemente un patrimonio es clave. Invertir con Allianz es el camino idneo ya que representa la experiencia, seguridad y solidez financiera que t requieres. Allianz pone a tu disposicin distintas Alternativas de Inversin que se adaptarn a tu perfil de riesgo particular y que te brindarn la mezcla entre potencial y seguridad a tu medida. OptiMaxx plus te ofrece Alternativas de Inversin con distintos perfiles de riesgo y distintas monedas. Como inversionista podrs optar desde alternativas que te ofrezcan atractivos rendimientos con un incomparable nivel de seguridad hasta opciones que permiten una inversin proactiva con mayor dinamismo, lo cual maximiza el potencial de crecimiento de tu patrimonio en el largo plazo.

Seleccin
Tu inversin podr estar asignada a cualquiera de las Alternativas de Inversin disponibles, o bajo la mezcla de inversin que t desees. Este beneficio te dar el control de tu inversin en todo momento. Adems, mes a mes, podrs redistribuir la composicin de tu inversin como ms te convenga.

Seguridad
Al invertir en Allianz tienes como socio a uno de los administradores de activos ms grandes a nivel mundial. Es importante recalcar que Allianz cuenta desde 1999 con la calificacin ms alta, en cuanto a solidez financiera otorgada por Standard & Poors, la mxAAA. Adems, en beneficio tuyo, Allianz administra de forma directa tus inversiones, respaldando su estrategia con la experiencia de reconocidos expertos en la gestin del dinero.

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Mxima flexibilidad para alcanzar tus metas financieras Aportaciones Comprometidas
Hoy t decides cunto quieres aportar y por cunto tiempo. Tu compromiso con Allianz podr iniciar con montos muy accesibles al mes. Las aportaciones las podrs realizar de forma mensual, trimestral, semestral o anual.

Aportaciones Adicionales
Cuando recibas una cantidad extraordinaria de dinero, tu plan ser el mejor lugar en donde invertirla. T podrs efectuar aportaciones adicionales cada vez que lo desees, sin que incremente tu compromiso con la compaa. Adems dichas aportaciones tendrn liquidez mensual a partir del mes 19 de tu Pliza.

Periodo de Descanso
Si en algn momento consideras que es difcil mantener el ritmo de tus aportaciones; o bien, si se te presenta una oportunidad econmica; no te preocupes, tienes derecho a tomar un periodo de descanso. Este consiste en que durante 12 meses, despus de haber cumplido el plazo inicial de tu plan, podrs suspender tus aportaciones sin que se generen costos adicionales o que tu Bono de Fidelidad se vea afectado.

Plazos
Como sabemos que tus sueos muy particulares tienen horizontes definidos, OptiMaxx plus te permite construir tu plan con base en el periodo de tiempo que t requieres. Puedes definirlo desde 5 y hasta 25 aos.

Modificacin de la Aportacin
En caso de que te encuentres en la necesidad de disminuir tu aportacin comprometida, lo nico que debes hacer es informar a la compaa. Puedes solicitar una modificacin de tus aportaciones futuras a partir del mes 19 de tu Pliza, siempre y cuando se cumpla con el monto mnimo establecido por Allianz. En caso de solicitarlo tu Bono de Fidelidad se ver ajustado proporcionalmente.

Vehculos de Cobro
Para tu comodidad y sin ningn costo adicional, tus aportaciones las podremos cargar directamente a una tarjeta de crdito (Visa o Mastercard) o a una cuenta de cheques. Si lo prefieres, en caso de que tus aportaciones sean con periodicidad semestral o anual, podrs hacer una transferencia o depsito a nuestra cuenta.

Liquidez
Ante una eventualidad, tu plan de inversin te permitir tener acceso a tu ahorro. Adems, si as lo prefieres, Allianz pone a tu disposicin prstamos a tasas muy atractivas (exclusivamente para planes bajo los Art. 176 y 109), plazos indefinidos y que no afectan tu inversin. Allianz Mxico | Soluciones Patrimoniales

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Bono de Fidelidad
El compromiso, la constancia y la disciplina son valores fundamentales para potenciar el patrimonio. Allianz reconoce tu esfuerzo premindote en ese momento tan importante en el que habrs alcanzado tu objetivo trazado. Cmo? Con un bono de hasta el 100% sobre todas las aportaciones comprometidas correspondientes a los primeros 12 meses de tu Pliza.

El porcentaje del Bono de Fidelidad se determinar con base en el plazo y monto de tus aportaciones comprometidas:

* La Aportacin Anual se expresa en miles de pesos y corresponde a la Aportacin Comprometida correspondiente al primer ao.

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Beneficios Fiscales* Sabes cunto podras ahorrar ao tras ao en el pago de tus impuestos?
El gobierno mexicano est otorgando incentivos a personas como t, que estn ahorrando para un mejor futuro. Con OptiMaxx plus puedes aprovechar estos incentivos. Existen 2 artculos (176 y 218) dentro de la LISR (Ley del Impuesto sobre la Renta) que definen los beneficios fiscales disponibles. A continuacin te presentamos un resumen de estos beneficios.

1. Deducibilidad
Para planes basados en el Art. 176 de la LISR cada ao puedes deducir hasta el 10% de tu ingreso anual con un lmite mximo de 5 SMG anuales y de acuerdo con lo estipulado en el Art. 218 de la misma Ley, puedes deducir hasta 152 mil pesos adicionales.
Ejemplo: Beneficio econmico de aprovechar la deducibilidad mxima permitida en Planes de Retiro y Ahorro de Largo Plazo (113 mil pesos a travs del Art. 176 y 152 mil pesos a travs del Art. 218) .
Beneficio Deduccin Ingreso Anual Deduccin Ingreso Gravable Impuestos (30%) Ahorro de impuestos con OptiMaxx plus -Sin deducibilidad Con OptiMaxx plus

2. Diferimiento
Tanto para el Art. 176 y 218, con OptiMaxx plus tu inversin tambin cuenta con el beneficio fiscal del diferimiento de impuestos. La LISR establece que las personas fsicas paguen impuestos sobre los intereses reales de su inversin al momento que se generen. Con OptiMaxx plus difieres el pago de impuestos sobre los intereses reales hasta que los retires.

3. Exencin
En adicin a los beneficios anteriores: Si el plan que adquieras est basado en el Art. 176 de la LISR, cuando alcances la edad de jubilacin (65 aos) tendrs la posibilidad de retirar cada ao 15 SMG (aproximadamente 200 mil pesos) completamente libres de impuestos.

El efecto de aprovechar los Incentivos Fiscales a lo largo del tiempo


La siguiente grfica muestra el diferencial entre ahorrar 100 mil pesos anuales en un instrumento con beneficios fiscales (deduccin y diferimiento), otro nicamente con el beneficio de diferimiento y otro sin beneficios fiscales, durante 25 aos, considerando una tasa de inters del 8% anual.
8,000,000 6,000,000 Monto Ahorrado 4,000,000 2,000,000 0
$6.9 millones $7.7 millones $9.8 millones

Inversin con deduccin y diferimiento Inversin con diferimiento

+41% +11% 11

Inversin sin beneficios fiscales: $6.9 millones


10 15 20 25

Aos

*No aplica para el producto no deducible


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Allianz, un aliado con el que siempre podrs contar

Fortaleza

Allianz es una de las tres empresas ms grandes de Alemania y forma parte de las 25 empresas ms importantes a nivel mundial. Actualmente cuenta con un equipo de ms de 142 mil empleados que atienden alrededor de 78 millones de clientes en ms de 70 pases.

Solidez

La solidez financiera de Allianz est respaldada por los ratings ms altos de Standard & Poors, la calificacin mxAAA en Mxico y AA en la escala internacional. Con ms de 1,280 billones de euros de activos bajo administracin e ingresos totales de ms de 103 billones de euros, Grupo Allianz es una de las tres administradoras de activos lder a nivel mundial y la 2da. Aseguradora ms grande del mundo.

Experiencia y Tradicin

A nivel global ms de la mitad de las 500 empresas ms grandes del mundo se aseguran a travs de Allianz, o confan al Grupo la administracin de sus activos.

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Definicin
OptiMaxx plus es un plan de ahorro individual con Aportaciones programadas. El plan puede ser estructurado bajo alguna de las siguientes 3 opciones: 1. Plan Personal de Retiro con base en lo establecido en el Art. 176 fracc. V de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta), administrado mediante un fideicomiso. 2. Fondo Individual en Administracin no deducible, administrado mediante un fideicomiso. 3. Seguro para el Retiro sujeto al Art. 218 de la LISR .

Moneda
Las Aportaciones se realizarn en pesos. El Estado de Cuenta, adems de mostrar un consolidado de su saldo en pesos, mostrar todos los movimientos en la moneda original de cada Alternativa de Inversin.

Edades
La edad mnima de aceptacin ser de 18 aos cumplidos. No existe edad mxima.

Vigencia de la Pliza
La Vigencia de la Pliza se define como el mximo entre el Plazo Comprometido y el nmero completo de aos entre el Inicio de Vigencia y edad 65 para los planes basados en los artculos 176 y 218. Para el plan estructurado como Fondo Individual en Administracin no deducible, la Vigencia de la Pliza ser igual al Plazo Comprometido.

Plazo Comprometido
Al Inicio de Vigencia de la Pliza, el Asegurado deber pactar el monto y el plazo por el cual realizar las Aportaciones a las que se com promete (Aportaciones Comprometidas). Este plazo se denominar Plazo Comprometido y podr ser desde 5 y hasta 25 aos, no es tando sujeto a modificaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, el Asegurado podr seguir aportando siempre y cuando el Plazo Comprometido haya sido de 25 aos. En caso contrario, el Asegurado deber contratar una nueva Pliza.

Aportaciones Iniciales y Comprometidas


Las Aportaciones que el Asegurado se compromete a realizar se denominarn Aportaciones Comprometidas. Las que correspondan a los primeros 18 meses del plazo (Plazo Inicial), se considerarn como Aportaciones Iniciales.

Aportaciones Adicionales
En cualquier momento durante el Plazo Comprometido el Asegurado podr efectuar Aportaciones Adicionales, tomando en cuenta que de las Aportaciones que se efecten, se cubrirn primero las Aportaciones Iniciales faltantes y el resto se considerarn Comprometidas. Una vez cubierto el 100% de las Aportaciones Comprometidas, cualquier aportacin siguiente se considerar como Adicional.

Periodicidad de Aportaciones
El Titular podr determinar la frecuencia con la que se compromete a realizar sus Aportaciones. sta podr ser mensual, trimestral, semestral o anual.

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Formas de Pago
Para las Aportaciones Comprometidas con Periodicidad mensual o trimestral la forma de pago ser con cargo automtico a tarjeta de crdito (Visa o Mastercard) o domiciliacin a cuenta de cheques. Para periodicidad semestral y anual se podrn utilizar dichas formas de pago o bien, depsito o transferencia electrnica a la cuenta de Allianz. Las Aportaciones Adicionales se harn exclusivamente va depsito o transferencia electrnica.

Modificaciones al Monto o a la Periodicidad de la Aportacin


A partir de la terminacin del Plazo Inicial, el Asegurado puede cambiar la periodicidad con la que realizar sus Aportaciones Comprometidas. Asimismo podr disminuir el monto preestablecido. La Aportacin puede disminuir siempre y cuando sea mayor a la Aportacin mnima. Cualquier incremento a la Aportacin Comprometida se deber realizar a travs de una nueva Pliza.

Interrupcin de Aportaciones
Durante el Plazo Inicial, el Asegurado tendr 60 das a partir de la fecha programada para cubrir sus Aportaciones. En caso de no cumplir con ello, Allianz se reserva el derecho de cancelar su Pliza. Una vez cubiertas las Aportaciones Iniciales, el Asegurado podr interrumpir el pago de las Aportaciones Comprometidas, continuando su Pliza en vigor.

Bono de Fidelidad
Al inicio del plan, el Bono de Fidelidad se definir en funcin del monto y el Plazo Comprometido de Aportaciones. Este Bono de Fidelidad corresponde a un porcentaje sobre la aportacin pactada para los primeros 12 meses de Vigencia de la Pliza.

El Bono de Fidelidad sobre Aportaciones se generar conforme se realicen las Aportaciones Iniciales correspondientes al primer ao de la Pliza. Este Bono tendr el mismo tratamiento del Saldo Inicial en lo que se refiere a retiros y cargos. As mismo, generar rendimientos los cuales se determinarn con base en la inflacin + 5% anual topado en forma diaria al equivalente del 9% anual. Si el Asegurado opta por disminuir el monto de las Aportaciones Comprometidas, el Bono de Fidelidad se ajustar al que le hubiera correspondido considerando el nuevo nivel de Aportaciones. Al finalizar el Plazo Comprometido, si el Asegurado permanece con vida podr disponer de este bono siempre y cuando: haya cumplido con su esquema de Aportaciones Comprometidas; y el saldo promedio de su Pliza durante el Plazo Comprometido, sea mayor o igual al 50% de la suma de las Aportaciones Comprometidas. En caso de que esta regla no se cumpla, la suma de las Aportaciones pagadas menos la suma de los Retiros realizados desde Inicio de Vigencia deber ser mayor que la suma de las Aportaciones Comprometidas. Se considerar que el Asegurado ha cumplido con el esquema de Aportaciones Comprometidas: durante el Plazo Inicial, si el Asegurado realiza el pago de sus Aportaciones Iniciales dentro de los siguientes 60 das a la fecha pactada para el pago, de acuerdo a la periodicidad elegida, y durante el Plazo Comprometido, si a los 60 das posteriores a cada aniversario de la Pliza, el Asegurado ha realizado al menos el pago de las Aportaciones Comprometidas programadas desde Inicio de Vigencia hasta dicho aniversario.

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Periodo de Descanso
Una vez transcurrido el Plazo Inicial, se permitir un periodo de hasta 12 meses consecutivos durante el Plazo Comprometido, durante el cual el Asegurado tendr la opcin de no realizar Aportaciones. En este caso el Bono de Fidelidad seguir en vigor. Si el Asegurado as lo decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumpla el Periodo de Descanso solicitado, en cuyo caso se perdern los meses restantes. Este periodo se podr ejercer mediante previo aviso por escrito, por lo menos 5 das hbiles antes de la fecha programada para la siguiente Aportacin.

Saldo Total
Corresponde al saldo del Fondo y se forma por la suma de las Aportaciones ms los rendimientos y el Bono de Fidelidad menos los cargos generados y menos los Retiros Parciales realizados.

Saldo Inicial
Corresponde a la suma de las Aportaciones Iniciales, ms los rendimientos aplicables menos los cargos generados. Este saldo no est sujeto a retiros parciales durante el Plazo Comprometido.

Saldo Comprometido
Es el saldo del Fondo sujeto a Retiro durante el Plazo Comprometido y corresponder al Saldo Total menos el Saldo Inicial y el Bono de Fidelidad.

Cargos
Mientras la Pliza se encuentre en vigor se realizarn los siguientes cargos: Cargo Administrativo: 1.5% trimestral cargado al final de cada trimestre sobre el Saldo Inicial y el Bono de Fidelidad; Cargo de Gestin de Inversin: 0.1% mensual cargado al inicio de cada mes sobre el Saldo Total, incluyendo el Bono de Fidelidad; Cargo Fijo: 15 UDIS mensuales a partir del mes 19, cargado al inicio de cada mes sobre el Saldo Comprometido; en caso de que este saldo no sea suficiente, se cargar al Saldo Inicial.

Retiros Parciales
A partir del mes 19 y hasta terminar la Vigencia de la Pliza, se podrn realizar Retiros Parciales sobre el Saldo Comprometido, su jetos a un cargo por retiro del 1% sobre el monto a retirar. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, el Saldo Total estar dispo nible para retiros, sin cargo alguno.

Retiro Total
En caso de Retiro Total, se descontarn del Saldo Inicial los cargos que se hubieran generado sobre el mismo hasta el final del Plazo Comprometido. Adems, se descontar del monto retirado un cargo por retiro del 1%.

Cancelacin Automtica
La Pliza se cancelar automticamente en los siguientes casos: si no se cumple con el pago de las Aportaciones Iniciales, segn lo descrito en el apartado Interrupcin de Aportaciones; en caso de Retiro Total; si el Saldo Total es menor al 75% de las Aportaciones Iniciales una vez transcurrido el Plazo Inicial En caso de cancelacin de la Pliza, se descontarn del Saldo Inicial, los Cargos tal como se seala en el apartado Retiro Total.

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Alternativas de Inversin
Las Alternativas de Inversin ofrecidas por Allianz se encuentran disponibles en la pgina web www.allianz.com.mx descritas en la seccin Gua de Alternativas de Inversin. Allianz publicar mensualmente el rendimiento neto de cada Alternativa de Inversin.

Unidades
Las aportaciones realizadas a OptiMaxx plus se asignarn a las Alternativas de Inversin seleccionadas por el cliente y se expresan en Unidades de Inversin. Las Unidades de Inversin representan la participacin del cliente en las distintas Alternativas de Inversin que ha seleccionado y se revalan diariamente con base en el valor de mercado de cada Alternativa. En el Estado de Cuenta se reportarn mensualmente los valores de las Unidades de Inversin de cada Alternativa de Inversin del cliente, a la fecha de su ltima valuacin. El saldo invertido en cada Alternativa de Inversin se determinar multiplicando el nmero de Unidades de Inversin por el valor de la Unidad de Inversin en dicho momento.

Traspasos
Se podrn solicitar Traspasos entre las Alternativas de Inversin, mismos que se vern reflejados hasta 3 das hbiles despus de haberlos solicitado. El monto mnimo para un Traspaso ser de 10 mil pesos o su equivalente en otras monedas. En caso de solicitarse el Traspaso de alguna Alternativa que tenga constituido Saldo Inicial y Saldo Comprometido, dicho Traspaso se realizar en las mismas proporciones para cada uno de estos saldos. El Bono de Fidelidad no es sujeto a Traspasos.

Prstamos
A partir del mes 19, el Asegurado podr obtener un prstamo sobre su Fondo a una tasa de inters preferencial, misma que se publica en la pgina web www.allianz.com.mx. Este Prstamo no podr ser menor a 10 mil pesos y como mximo se prestar el 50% del Saldo Comprometido correspondiente a las Alternativas de Inversin Conservadoras o con perfil de riesgo similar. Este beneficio no aplica para los planes basados en el Art. 218 de la LISR

Beneficio Bsico por Fallecimiento o Invalidez


En caso de fallecimiento se entregarn a los Beneficiarios el Saldo Total menos el valor de las unidades acreditadas correspondientes al Bono de Fidelidad realizando las retenciones correspondientes dependiendo del plan contratado. Este beneficio se har extensivo en caso de invalidez. Adicionalmente, se otorgar una cobertura a prima nica por Muerte Accidental hasta el fin de vigencia. La Suma Asegurada quedar estipulada en la Cartula de la Pliza.

Terminacin del Plan


Al final de la Vigencia de la Pliza, el Asegurado tendr dos opciones: extender la Vigencia de la Pliza o hacer uso de alguna de las opcio nes de liquidacin (Pago nico, Renta Contingente Vitalicia con o sin garanta, o Renta Cierta).

Condiciones Generales
Esta seccin constituye un resumen informativo de las condiciones del plan, no sustituyendo a las Condiciones Generales registradas ante la CNSF, que prevalecern en caso de discrepancia.

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Allianz Mxico, S.A.

Compaa de Seguros Blvd. M. A. Camacho 164 Col. Lomas de Barrilaco 11010 Mxico, D.F. Conmutador: (0155) 5201-3000 Lada sin costo: 01 800-1111-200 cliente.optimaxx@allianz.com.mx
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www.allianz.com.mx

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