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Unidad 7

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161 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.

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Este módulo aborda los deberes y derechos de los trabajadores y empleadores en la seguridad social
(sistema de pensiones y sistema de salud); de las instituciones que administran dichos sistemas y de las
cotizaciones que implica para los trabajadores/as, estar adheridos al sistema.
Objetivos de la Unidad:
• Manejar conocimientos (saber), destrezas (saber hacer) y actitudes (saber estar) para enfrentar
algunas problemáticas vinculadas a la seguridad social en casos con distinto tipo de población.
• Aplicar estas competencias en situaciones reales de su contexto analizando las posibles formas
de abordar los problemas, las variables que pueden identifcarse, la información requerida y la
priorización de las mejores alternativas de solución, decidiendo cuál o cuáles serán las más
efectivas para el tratamiento de los temas de seguridad social en casos dados.
Contenidos a tratar:
• Cotizaciones en salud y previsión social: las instituciones que administran el sistema, los deberes
y derechos de los empleadores y trabajadores/as y de las instituciones de salud y de previsión
social.
• El Seguro de Cesantía: requisitos exigidos para hacer uso del derecho, mecanismos que establece,
fnanciamiento del fondo y costos asociados, cobertura, vinculación con la capacitación laboral,
entre otros.
· Reforma Provisional: Principios, benefcios y benefciarios del nuevo sistema.
Actividades a realizar:
1. Lea detenidamente o visualice en el CD los casos de aprendizaje de la unidad:
• Vendedoras
• Pedro
2. Elija uno de ellos.
3. Lea compresivamente el material de estudios que se expone a continuación.
4. Participe e Intercambie información sobre el caso con sus compañeros de curso en el Foro:
Conversaciones sobre el caso y tema de estudio.
5. Redacte sus respuestas en un documento en formato Word incluyendo:
• Preguntas “Dimensiones del caso”
• Pregunta global de caso
6. Envíe su documento al tutor a través de la plataforma.
HORAS ESTIMADAS TOTALES: 11
162 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
Introducción y orientación para el estudio
El Derecho de la Seguridad Social forma parte, junto con el Derecho del Trabajo, del denominado “derecho
social”. Nace algunas décadas después que el derecho del trabajo, como una forma de responder a
riesgos y contingencias durante y al término de la vida laboral. Con la fuerte expansión del trabajo
asalariado en el siglo pasado, se constituyó asimismo en una forma de redistribución de la riqueza
creada con el trabajo.
En sus comienzos, se accedía a la seguridad social fundamentalmente a partir de la condición de
trabajador dependiente, benefciando a sus cargas familiares. Posteriormente, con la creación del Estado
de Bienestar, se fueron ampliando los benefcios sociales otorgados por el Estado a toda la población
carente de recursos económicos.
Los sistemas de seguridad social, fundamentalmente de salud y pensiones, se crearon sobre la base
de tres componentes sustantivos: el carácter contributivo (fnanciamiento tripartito, con aportes del
trabajador, del empleador y del Estado); la universalidad de su cobertura (para todos los trabajadores
asalariados) y la solidaridad en sus prestaciones (sin mayores diferenciaciones respecto a los aportes
individuales, a través de un sistema de reparto).
Hoy en día, tras intentos por casi tres décadas de disminuir al mínimo posible el tamaño y las funciones
del Estado, en paralelo al creciente auge de los derechos humanos desde el mundo social, si bien los
sistemas de seguridad social han experimentado cambios sustantivos, se tiende a retomar en forma
progresiva el importante rol del Estado.
Debidos a los cambios en la actividad económica y productiva y en la realidad social actual, emergen
nuevos riesgos y contingencia, algunos ligados al trabajo, como la cesantía frente a una mayor rotación
en los empleos, u otros derivados de la pobreza y de la falta de igualdad de oportunidades. Nace así el
seguro de desempleo y la reforma al sistema previsional, basado este último, en el concepto de derechos
y benefcios garantizados a toda la población, tanto en salud como en las pensiones.
Los temas a analizar en esta Unidad se referen, por tanto, a la antigua y ala nueva institucionalidad en
el ámbito de la seguridad social.
Objetivos
% Desarrollar los conocimientos sobre los derechos y obligaciones de los y las trabajadoras en su
relación con los diferentes sistemas de seguridad social
% Permitir a los y las afliadas un mejor ejercicio de sus derechos en materia de salud, pensiones y
seguro de desempleo
% Manejar los principales componentes de la reciente reforma previsional.
163 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
Mapa conceptual
1. GENERALIDADES DEL SISTEMA
% La fnanciación de la seguridad social.
% La obligación del empleador de retener y enterar las cotizaciones de los y las trabajadoras.
% Objetivos e implicancias de la “Ley Bustos”
% La situación de los trabajadores independientes
2. EL SISTEMA DE PENSIONES (AFP)
% Características
% Tipos de Fondos de Pensión: A-B-C-D-E
% Los afliados al antiguo Sistema Previsional
3. LA RECIENTE REFORMA PREVISIONAL
% Ley Nº 20.255 sobre Reforma Previsional
% Principios de la reforma
% Benefcios del nuevo Sistema Solidario
% Bono por hijo nacido vivo.
4. SISTEMA PRIVADO DE SALUD (ISAPRES)
% Génesis y regulación del Sistema de Isapre
% Financiación y cotizaciones
% Los Contratos de Salud
% Licencias Médicas
% Reclamos
% Eliminación del cheque en garantía en urgencias y del subsidios del 2%
5. SEGURO DE CESANTÍA
% Bases del Sistema
% Afliación al Seguro de Cesantía
% Funcionamiento del Seguro de Cesantía
% Financiamiento del Seguro de Cesantía
% Benefcios otorgados por el Seguro de Cesantía
% Administración
164 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
Contenidos de la unidad
1. Cotizaciones de salud y pensiones
a) El hnanciamiento de la seguridad social.
A partir de la reformas de 19881, el sistema previsional se fnancia sólo con los aportes de los y las
trabajadoras, a partir de un sistema de ahorro, mediante cuentas individuales o de prestaciones de
salud, según los planes contratados.
De ese modo, las cotizaciones son de cargo del afliado y tienen por objeto fnanciar el Sistema de
Pensiones de Vejez, Invalidez y Sobrevivencia y las Prestaciones de Salud, respectivamente. Se trata
de un porcentaje de la remuneración o renta imponible que percibe el trabajador, con un límite máximo
de renta imponible de 60 U.F, a saber::
• 10 % de la remuneración o renta imponible para la Cuenta de Capitalización Individual, con el
objetivo de fnanciar su futura pensión.
· 7 % de la remuneración o renta imponible, a cotizar en Fonasa o en una Ìsapre a fn de fnanciar
las prestaciones de salud.
Un porcentaje de la remuneración o renta imponible, que se cancela por concepto de Cotiza-
ción Adicional, destinada a los costos de administración de cada AFP, como pago de la prima del
Seguro de Ìnvalidez y Sobrevivencia, fjado libremente por cada administradora.
b) La obligación del empleador, de retención y de pago al organismo previsional correspondiente.
Si bien las cotizaciones son sólo de cargo del trabajador, lo que explica la diferencia entre remuneración
bruta y remuneración neta (la que efectivamente se percibe), el empleador tiene la obligación de retener
los montos y de enterarlos en los organismos previsionales correspondientes. En caso de que no cumpla
con la obligación de retener, él pasa a ser el deudor en todo caso ante la institución previsional. Si realiza
la retención pero no cumple con el pago, en dicho caso está cometiendo un fraude a la ley, utilizando
dineros que no le pertenecen.
¿Cómo sabe eI trabajador si eI empIeador no canceIa sus cotizaciones? Este, como
afliado, recibe una Cartola Cuatrimestral, en la que puede comprobar es estado de sus
aportes. Si en ésta aparece sólo como “declarada”, implica que su empleador sólo declaró
las cotizaciones pero no las pagó. En dicho caso la ley obliga a la Administradora a iniciar
la cobranza judicial correspondiente. Si en la cartola se indica ¨no pagada¨, signifca que
el empleador no ha declarado ni pagado las cotizaciones. También en este caso, frente
a la denuncia correspondiente ante la Inspección del Trabajo, la administradora debe
iniciar la cobranza judicial.
165 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
c) Objetivos e implicancia de la Ley Bustos
Debido al extendido problema de que los empleadores retienen las cotizaciones del trabajador sin cumplir
con la obligación de depositarlas en los organismos previsionales, el año 1999, a iniciativa del entonces
diputado y ex presidente de la Central Unitaria de Trabajadores de Chile, tempranamente fallecido, se dictó la
Ley Nº 19.631, mediante la cual se obliga a su cancelación si se quiere proceder al despido del trabajador.
Lo que se persigue es suspender los efectos del despido para el trabajador, en tanto el empleador
siga moroso en el pago de las cotizaciones. De esa forma, el trabajador durante todo el tiempo que el
empleador demore en el pago, si bien no debe trabajar, mantiene el derecho a continuar percibiendo su
remuneración, junto a las cotizaciones correspondientes.
Se trata de una disposición de aplicación general, que protege a todos y todas las asalariadas, que
abarca todas las causales de despido, incluidos los contratos a plazo fjo y por obra o faena determinada.
Las únicas excepciones son cuando el contrato termina por renuncia del trabajador, o por mutuo acuerdo
de las partes.
Para que esta norma sea efectiva, el trabajador no puede ni debe, por ningún motivo, aceptar frmar un
fniquito, procediendo a hacer la denuncia ante la Inspección del Trabajo que corresponde al domicilio
del empleador o de la empresa.
Si sólo después de frmado el fniquito el trabajador(a) se percata de que el empleador(a) le adeudaba
cotizaciones previsionales, debe solicitar la nulidad del despido directamente ante los Tribunales del
Trabajo, en un plazo de seis meses.
d) Obligación de cotizar de los Trabajadores Independientes
Hasta ahora, la cotización de los trabajadores independientes es sólo de carácter voluntario. Sin embargo,
con la nueva reforma al sistema de pensiones se establece la obligatoriedad de afliación y cotización,
a partir del 1° de enero de 2012. No obstante, esta obligatoriedad no opera si a enero del 1012, el
trabajador(a) tiene más de cierta edad (50, las mujeres y 55, los varones).
Esta reforma incluye tanto el sistema de pensiones, de salud, y también de riesgos en el trabajo; la ley
establece los porcentajes a cotizar así como la base de cálculo de los mismos, para cada sistema.
2. Sistema de pensiones (AFP)
a) Características del Sistema
El objetivo del Sistema de Pensiones es proveer ingresos de reemplazo para los trabajadores que dejan
la vida activa o laboral, mediante una pensión, y cubrir los riesgos de invalidez (total o parcial) y de
muerte del trabajador (sobrevivencia), de manera de proteger al afliado y a su grupo familiar.
Como ya se señaló, este sistema se basa en el ahorro y la capitalización individual obligatoria. De ese
modo, el monto de la futura pensión dependerá de lo que se logre ahorrar durante la vida laboral. Los
trabajadores son dueños de su ahorro previsional y en ellos recae la responsabilidad de preocuparse de
su pensión, sin perjuicio que el Estado garantice pensiones mínimas.
166 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
El sistema se basa en la libertad de elección del afliado, la que abarca: -la administradora que gestione
sus ahorros previsionales, -cambiarse cuando lo desee, -la edad a la que quiere pensionarse (jubilación
por vejez o anticipada), y -la modalidad de pago de pensión (retiro programado, renta vitalicia o retiro
programado con renta vitalicia diferida). Asimismo, puede elegir el tipo de fondo en donde invertir sus
ahorros. La aplicación del sistema es uniforme para todos los afliados, en base a la relación directa entre
las contribuciones de los trabajadores y los benefcios que se obtendrán.
La administración es privada y está a cargo de sociedades anónimas especializadas, denominadas
Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), destinadas a crear condiciones de competencia y
responsabilidad para mejorar la calidad del servicio.
Las AFP administran cinco Fondos, conformados por las cotizaciones de los trabajadores. Las cotizaciones
para la vejez, se depositan en la cuenta individual de los trabajadores constituyendo con ellas el Fondo
de Pensiones.
Existe una total separación entre la sociedad administradora y los fondos que esta administra. La
contabilidad de los fondos del afliado se lleva por separado de aquellos de las AFP, de modo que el
dinero acumulado en la cuenta de capitalización individual, de propiedad de cada trabajador, opera como
patrimonio independiente al de la Administradora.
El rol del Estado es subsidiario, como garante y contralor del sistema, valiéndose de organismos como
las Superintendencias de AFP y la de Valores y Seguros.
¿Quiénes deben añIiarse aI actuaI sistema de pensiones? Todos los trabajadores dependientes,
cualquiera sea su actividad laboral, que hayan iniciado labores a contar del 12 de Enero de 1983. Además,
pueden afliarse los trabajadores que registran imposiciones en el Antiguo Sistema con anterioridad a esa
fecha; y también, los trabajadores independientes que ejerzan una actividad mediante la cual obtengan
una renta no inferior a un Ingreso Mínimo.
El sistema otorga diversos tipos de pensiones:
· Pensión de Vejez: para el afliado que cumple la edad legal, esto es 60 años para las
mujeres y 65 para los hombres, o antes de esas edades si cumple con determinados
requisitos.
· Pensión de InvaIidez: al afliado que sea declarado inválido por una Comisión Médica
designada por la Superintendencia de AFP.
• Pensión de Sobrevivencia: que se otorga al cónyuge del afliado fallecido. Al cónyuge
inválido de la afliada fallecida. A la madre de hijo natural del afliado fallecido. A los
hijos del afliado fallecido. En ausencia de los anteriores, a los padres que sean carga
familiar reconocida.
Las pensiones se fnancian tanto con las cotizaciones previsionales obligatorias que debe enterar
el trabajador mensualmente en su AFP como de su rentabilidad. Si correspondiera se agrega el
reconocimiento del dinero cotizado en el Antiguo Sistema Previsional.
167 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
Con el fn de mejorar el monto de la Pensión de Vejez el afliado puede aumentar el capital de su Cuenta
de Capitalización Individual, cotizando en forma voluntaria un porcentaje adicional de su remuneración
imponible. Este es deducible de impuestos, siempre y cuando no sobrepase un límite máximo establecido.
La remuneración imponible del trabajador tiene un limite máximo, establecido por ley, que es de 60
Unidades de Fomento (1) por mes.
Es posible jubilarse por vejez y también de forma anticipada.
· En el caso la pensión de vejez, el afliado debe haber cumplido la edad legal, esto es, 60 años en
el caso de las mujeres y 65 años para los hombres.
· En el caso de pensión anticipada, pueden acceder a ella los afliados que les falten 10 años
o menos para la edad legal de jubilación., siempre que el 50% del promedio de las rentas
imponibles, actualizadas, de los últimos 10 años, sea igual o superior al 110% de la Pensión
Mínima garantizada por el Estado.
Existen diversas alternativas para pensionarse:
• Renta Vitalicia Inmediata: El afliado opta por transferir los fondos de su Cuenta
Individual a una Compañía de Seguros de Vida, a cambio del compromiso de que ésta
le pague una renta mensual fja en UF mientras viva y, al momento de fallecer, debe
asegurarle Pensiones de Sobrevivencia a sus benefciarios.
· Renta TemporaI con Renta VitaIicia Diferida: El afliado opta por transferir parte de
los fondos de su Cuenta Individual a una Compañía de Seguros de Vida, a cambio de
una renta mensual a contar de una fecha futura determinada en el contrato. Además,
mantiene en su cuenta un saldo sufciente para recibir de la AFP una renta mensual
durante todo el período anterior al inicio del contrato de Renta Vitalicia.
• Retiros programados: El afliado opta por mantener los Fondos de su Cuenta
Individual en la AFP, o bien, transferirlos a la Administradora de Fondos de Pensiones
de su elección y efectuar retiros mensuales con cargo a ésta. Estos retiros se expresan
en UF y se calculan todos los años de acuerdo al Saldo de la Cuenta Individual y a las
expectativas de vida del afliado y su grupo familiar.
• Retiros programados con Renta Vitalicia Inmediata: El afliado opta por mantener
un porcentaje de su fondo en su cuenta en una AFP y con ello obtener el pago de
una pensión por retiro programado. Con la otra parte de su fondo, contrata una renta
vitalicia la que se paga en forma simultánea con el retiro programado, de esta forma el
afliado recibe dos montos de pensión.
b) Tipos de Fondos de Pensión
Existen cinco alternativas de fondos, entre las que el trabajador puede elegir, donde depositar sus
cotizaciones Con ello se pretende elevar en el tiempo el monto de las pensiones a través de mecanismos
de inversión que se ajusten a las necesidades individuales de cada afliado. Estos fondos se diferencian
por el porcentaje que pueden destinar a la compra de instrumentos de renta variable. Por ejemplo, las
168 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
opciones van desde el fondo E, que sólo invierte en instrumentos de renta fja, hasta un fondo A, que
puede tener hasta un 80% invertido en instrumentos de renta variable.
Sin embargo, la ley no entrega total libertad a los afliados. De ese modo, los afliados no pensionados,
hombres hasta 55 años y mujeres hasta 50 años pueden elegir, con sus cotizaciones obligatorias,
cualquiera de los 5 tipos de fondos. En cambio, los afliados mayores, no pensionados, sólo pueden
optar entre los cuatro fondos de creación obligatoria (B, C, D y E).
c) Antiguo Sistema Previsional
Si bien mediante el D. L. 3.500 de 1980 se creó un Nuevo Sistema de Pensiones, el antiguo sistema
continuó funcionando, principalmente a través de un ente único, denominado Instituto de Normalización
Previsional (INP), el cual fusionó a las antiguas y principales Cajas de Previsión. Ello se debió a que
muchos trabajadores prefrieron no cambiarse al sistema de AFP.
Sin embargo, para aquellas personas que si se cambiaron, el Estado se hizo responsable del
fnanciamiento de sus cotizaciones pagadas en el antiguo sistema, mediante la creación de unos
instrumentos fnancieros denominados Bonos de Reconocimiento, los cuales son representativos de
dichos períodos de cotizaciones y que el trabajador hace efectivo al instante de pensionarse o fallecer.
Este Bono se reajusta de acuerdo a la variación de la infación y devenga un interés del 4% real anual,
el cual se capitaliza cada año.
3. La reciente reforma previsional
a) Ley Nº 20.255 sobre Reforma Previsional
Esta reforma reciente, pretende entregar las bases de un sistema de pensiones dotado de legitimidad
social y política, que otorgue protección social efectiva a toda la población, independiente de las
oportunidades que hayan tenido durante su vida activa, reforzando el carácter solidario del sistema,
ampliando su cobertura, superando o atenuando las discriminaciones de género y estableciendo un
nuevo marco institucional que posibilite una gestión del sistema coherente, articulada y efciente.
Es así que los principios generales que informan esta Reforma son el reconocimiento y consagración de
derechos sociales fundamentales para hombres y mujeres; la constitución de un sistema de benefcios
basado en el principio de la solidaridad y equidad intergeneracional; el rol público del Estado en la
institucionalidad del sistema de pensiones; el perfeccionamiento de la industria de administradoras
de fondos de pensiones; la generación de mecanismos institucionales orientados a generar mayor
competencia en precios y el fortalecimiento de la gestión y colaboración público-privada en la información,
provisión y administración de prestaciones, benefcios y servicios previsionales.
Con esta reforma, la certeza de contar con ingresos futuros sufcientes para enfrentar las contingencias
de la vejez, deja de ser una cuestión enteramente privada e individual, para pasar a ser una cuestión
de interés común, en que el Estado garantiza que más allá del nivel de contribución alcanzado por la
persona y de las oportunidades que haya tenido durante su vida laboral activa, todas y todos contarán
con un nivel de ingresos básicos, un mínimo social garantizado que asegurará una vejez más digna y
decente.
169 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
b) Principios de la reforma
Con esta reforma se comienza a confgurar un sistema de protección social, uno de cuyos piulares
es el de garantizar a todas las personas, en su calidad de ciudadanos(as) pisos mínimos y dignos
de sobrevivencia, más allá de las oportunidades que tuvieron en sus vidas. Desde la perspectiva
gubernamental se destacan las siguientes características de esta reforma:
· Derecho a Ia Protección SociaI: seguridad y certeza. A través de ella “todos los chilenos y
chilenas nacerán con previsión”, lo que entrega certeza y una seguridad mínima a todas las
personas, para que vivan tranquilas y sin miedo a ser pobres durante su vejez.
• Legitimidad y participación ciudadana. Se trata de una nueva forma de diseñar las políticas
públicas, en tanto en ella existió participación ciudadana ya que la ley que aprobó el Congreso
Nacional surgió de una propuesta del Gobierno basada en las sugerencias de una comisión de
expertos (Comisión Marcel) que incluía a todas las corrientes de pensamiento del país. Además,
esta Comisión recibió los aportes de representantes de distintas agrupaciones sociales, para,
posteriormente, el Ejecutivo llegar a un acuerdo con los parlamentarios de todos los partidos
para mejorar el proyecto de ley, lo cual signifcó el total respaldo político y técnico a la iniciativa.
• Solidaridad: creación del Sistema de Pensiones Solidarias. Esta Reforma es la más
importante que ha experimentado el actual sistema de pensiones desde que se creó en 1980 y
se trata del plan social más ambicioso e importante de la Presidenta Bachelet, que cumple con
la idea de introducir el principio de solidaridad al sistema de pensiones a través de la creación de
un Sistema Solidario.
• Igualdad y equidad. Esta Reforma reconoce a todas las personas como individuos valiosos
que, aunque no hayan cotizado en el sistema previsional, han aportado con su trabajo a Chile,
otorgándoles el derecho a tener una pensión durante su vejez.
También constituye un avance sustantivo en la equidad de género, en la promoción del empleo decente,
en incentivar el ahorro y la empleabilidad de los jóvenes y permitir una mayor competencia entre las AFP,
lo que implica un mejoramiento en las condiciones de sus afliados.
Se reconoce en la Reforma el derecho a que se otorguen los mismos benefcios a trabajadoras y
trabajadores que, en igualdad de condiciones, han realizado un esfuerzo contributivo equivalente.
· Prioridad en Ias poIíticas púbIicas sociaIes. Se trata de una promesa de campaña de la actual
Presidenta Bachelet y que está cumpliendo. Al término del actual Gobierno la cobertura previsional
será cercana al cien por ciento. Todos tendrán derecho a un mínimo social garantizado.
• Responsabilidad previsional y social. Junto con reconocer la importancia de la cotización
individual, a través del Aporte Previsional Solidario se premia el esfuerzo de ahorro de las
personas permitiéndoles acceder a una mejor pensión, e incentiva a aquellas que aportan para
sus ingresos futuros más allá de lo que exige la ley, promoviendo una cultura de responsabilidad
previsional.
· Eñciencia, transparencia y competencia. Se incorporan mecanismos más efcientes para
bajar los costos de administración del sistema y generar mayor competencia entre los actores
de la industria, a fn de que se gestionen los fondos previsionales a un costo menor para los
trabajadores.
170 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
Se establecen medidas para que los benefcios del sistema, los requisitos necesarios para obtenerlos y
los mecanismos fnancieros e institucionales en que éstos se apoyen, sean plenamente conocidos por
los trabajadores afliados permitiendo proyectar las condiciones que éste entregará para enfrentar los
riesgos de la vejez, invalidez o la sobrevivencia.
• Disminución de la desigualdad y redistribución del ingreso. Se avanza en la disminución
de la desigualdad al generar más conciencia y responsabilidad social sobre los riesgos de una
vejez desprotegida, garantizando mayor justicia en la retribución de los ahorros de las personas
durante su vida activa, reconociendo el aporte que se hace a través del trabajo remunerado y
no remunerado y elevando la confanza en las instituciones públicas y privadas que invierten los
ahorros y administran los benefcios.
c) Benehcios del nuevo sistema solidario
La Reforma Previsional crea un Sistema de Pensiones Solidarias que benefcia a quienes, por diversas
razones, no se han incorporado a un sistema previsional o no tienen derecho a pensión en algún
régimen previsional o que encontrándose afliados a algún sistema, habiendo cotizado y cumpliendo
con los requisitos de elegibilidad, no han logrado reunir los fondos sufcientes para fnanciar una pensión
digna.
En efecto, quienes no tienen ahorros previsionales e integran un grupo familiar perteneciente a los
sectores con menores ingresos del país, accederán a una Pensión Básica SoIidaria (PBS) que a partir
de julio de 2008 benefciará al 40% más pobre de la población y cuyo valor inicial ascenderá a $60.000
mensuales. A partir de julio de 2009 accederá a este benefcio el 45% más pobre de la población y la
pensión se incrementará a un monto de régimen de $75.000. El 1 de julio de 2010 esta pensión llegará
al 50% de la población más pobre, el 1 de julio de 2011 al 55% de la población más pobre y el año
2012 alcanzará el universo total de benefciarios del Sistema Solidario que corresponde al 60% de la
población más pobre.
Para quienes hayan cotizado en un sistema previsional civil, cumplan con los requisitos de elegibilidad y
reciban pensiones inferiores a $255.000 en régimen, el Estado les incrementará sus pensiones mediante
un aporte monetario fscal, de carácter mensual, denominado Aporte PrevisionaI SoIidario (APS). A
partir del 1 de julio del año 2008 este aporte benefciará a las personas que perciban pensiones inferiores
a la suma mensual de $70.000 y que cumplan con los demás requisitos. A partir del 1 de julio del año
2009 se incrementará por la vía del APS el monto de las pensiones inferiores a $120.000, a partir del 1
de julio del año 2010 se incrementará el monto de aquellas pensiones inferiores a $150.000, y a partir del
1 de julio del año 2011 las inferiores a $200.000. Finalmente, a partir del 1 de julio del año 2012 recibirán
APS todas aquellas personas que reciban una pensión inferior a $255.000 mensuales y cumplan con los
demás requisitos establecidos en la ley.
Cabe señalar que, a las personas pensionadas o imponentes de los regímenes previsionales de la Caja
de Previsión de la Defensa Nacional y de la Dirección de Previsión de Carabineros de Chile, NO les son
aplicables las disposiciones del Sistema de Pensiones Solidarias, ni aún en el caso que se encuentren
afliadas o afectas a otro régimen previsional civil.
Por otra parte, las mujeres serán las principales benefciarias del Sistema de Pensiones Solidarias ya
que se estima que más de un 60% de las Pensiones Básicas Solidarias serán percibidas por ellas.
171 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
Por último, este nuevo sistema otorga a todas las mujeres, que no se encuentren pensionadas al 1 de
julio de 2009, sean o no benefciarias del Sistema Solidario, un Bono por hijo nacido vivo que permite
incrementar sus pensiones.
De esta forma se avanza en el reconocimiento y retribución efectiva de la doble carga laboral que
deben enfrentar cotidianamente las mujeres, contribuyendo a valorar y visibilizar el trabajo doméstico y
reproductivo.
La reforma establece distintas variantes de pensión básica solidaria (PBS), a
saber:
· Pensión Básica SoIidaria de Vejez (PBSV) Se trata de un benefcio
monetario mensual, de cargo fscal, al cual tienen derecho todas las personas
que no tengan derecho a pensión en algún régimen previsional y cumplan los
requisitos determinados por la ley. La PBS de Vejez será de $75.000 a partir
de julio de 2009.
· Pensión Básica SoIidaria de InvaIidez (PBSI). Es un benefcio monetario mensual,
de cargo fscal, a que tienen derecho todas aquellas personas califcadas como
inválidas que no tienen derecho a una pensión en un régimen previsional y cumplen
con los requisitos establecidos en la ley. La PBS de Invalidez será un monto igual al
valor de la PBS de Vejez, es decir, $75.000 mensuales, a partir del 1 julio de 2009.
También se establece el Aporte previsional solidario (APS), en dos modalidades:
· Aporte PrevisionaI SoIidario de Vejez (APSV). Aporte monetario mensual, de
cargo fscal, que incrementa las pensiones inferiores a $255.000, en régimen, a
través de un complemento2, aumentando el monto de la pensión fnal, mejorando
de esta forma la sufciencia de los benefcios previsionales.
· Aporte PrevisionaI SoIidario de InvaIidez (APSI) Aporte monetario mensual, de
cargo fscal, para todas aquellas personas que han sido califcadas como inválidas,
que habiendo contribuido a un sistema de pensiones, fnancien una pensión
inferior a $75.000 en régimen, y cumplan con los requisitos establecidos
en la ley.
El año 2008 y hasta junio del año 2009, este complemento alcanzará las pensiones de hasta $60.000
mensuales. A partir del 1 de julio del año 2009, el APS de Invalidez complementará las pensiones de
hasta un monto de $75.000 mensuales.
Los benefciarios de APS de Ìnvalidez podrán optar al Aporte Previsional Solidario de Vejez, una vez que
cumplan los 65 años de edad.
172 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
d) Bono por hijo nacido vivo
La Reforma Previsional incorpora un benefcio que se otorgará a todas las mujeres, hayan o no contribuido
al sistema de pensiones durante su vida activa, que cumplan con los requisitos correspondientes. Este
benefcio incrementará su pensión a través del otorgamiento de un Bono por cada hijo nacido vivo
(incluyendo los hijos adoptivos), el que consiste en un aporte estatal equivalente al 10% de 18 ingresos
mínimos mensuales, correspondiente a aquel fjado para los trabajadores mayores de 18 años y hasta
65 años de edad, vigente en el mes de nacimiento del hijo.
4. Sistema privado de salud (ISAPRES)
a) Génesis del sistema Isapre y regulaciones
El Sistema Isapre nace con el Decreto con Fuerza de Ley Nº 3, de 1981, que crea las Instituciones
de Salud Previsional y faculta a los trabajadores y personas en general, a depositar sus cotizaciones
obligatorias en las isapres.
Las isapres son organismos que operan en base a las reglas de un seguro privado, y que generan
prestaciones en virtud del plan convenido con el afliado. Son supervisadas por la Superintendencia
de ISAPRES, en conformidad al marco regulatorio establecido en la Ley Nº 18.933. Se trata de un
organismo público especializado técnicamente para fscalizar y regular el Sistema Ìsapre, supervisando
y evaluando su desarrollo con el fn de promover su perfeccionamiento.
Sus principales funciones son resguardar el cumplimiento de las obligaciones de la ley y los contratos
de salud que imponen estas instituciones, promoviendo soluciones a las imperfecciones del mercado y
garantizando la estabilidad del Sistema a largo plazo.
b) Financiación y cotizaciones
El sistema se fnancia a través de las cotizaciones de los afliados, las que revisten dos modalidades:
· Cotización IegaI obIigatoria: es la cotización mínima que por disposición de la ley se debe
descontar a todo trabajador dependiente o pensionado. Esta cotización corresponde a un 7% de
la renta imponible con un tope de UF 4,2. En el caso del cotizante independiente, el 7% de la renta
declarada en la AFP y para el cotizante voluntario no existe una cotización mínima obligatoria, por
lo tanto, éste entera en la isapre la cotización correspondiente al precio del plan pactado.
· Cotización AdicionaI VoIuntaria: constituye un aporte voluntario del cotizante, por sobre su
cotización legal, para completar el precio de un plan de salud con mayores benefcios.
En el caso del cotizante dependiente y pensionado, corresponde al empleador o entidad pagadora de la
pensión, respectivamente, enterar en la isapre el monto total del precio del plan pactado.
• Aporte Voluntario del Empleador: constituye un aporte voluntario de la empresa, pactado
directamente entre ésta y el trabajador dependiente, con el fn de que éste pueda optar a un
mejor plan de salud. Este aporte es enterado en la isapre por el empleador. No es deducible de
impuestos ni descontable de la remuneración del trabajador.
173 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
El sistema considera también la sobre cotización. Esta se genera a favor del cotizante cuando la cotización
legal obligatoria (7%), con el tope respectivo (UF 4,2), excede el precio del plan pactado. Los excedentes
que se producen incrementan una cuenta corriente individual que la isapre deberá abrir a favor del afliado, a
menos que éste renuncie a ellos y pre-pacte con la isapre que los eventuales excedentes que se produzcan
durante la respectiva anualidad sean destinados a la obtención de mayores benefcios en su plan de salud.
También puede existir sobre cotización: corresponde a la cotización percibida por la isapre menos el monto
que resulte mayor entre: el precio del plan contratado y la cotización legal para salud. Generalmente,
esta situación se presenta cuando se incurre en un error, es decir, se paga en la isapre un monto superior
al precio del plan pactado o de la cotización legal obligatoria. Los montos que la isapre perciba por
concepto de cotización en exceso, a diferencia de los excedentes, están afectos a devolución.
c) Los contratos de salud previsional
Se trata del acuerdo entre una isapre y una persona que desea afliarse a ella. Se expresa mediante
un instrumento formal donde se establecen los derechos, las obligaciones, los benefcios y el precio. El
contrato es de duración indefnida y sus benefcios comienzan a regir a partir del mes subsiguiente de
la suscripción. Para obtener estos benefcios, la isapre debe entregar una credencial de salud, que es
personal e intransferible.
d) Licencias médicas
La Licencia Médica es un documento extendido por un médico, dentista o matrona, que permite a los
afliados dependientes e independientes ausentarse del trabajo o reducir la jornada laboral durante
un tiempo determinado, y que los faculta para obtener un subsidio por incapacidad laboral cuando
corresponda. Existe un sólo formulario de licencia médica para todos los trabajadores afliados al
Régimen General de Prestaciones de Salud (subsistema público y privado), cuyo formato lo determina
el Ministerio de Salud y lo pone a exclusiva disposición de los profesionales de salud.
El formulario de licencia médica se compone de diversas secciones, las que deben ser llenadas por
el profesional y el empleador o el trabajador independiente, según corresponda, con los antecedentes
requeridos en el formulario. El afliado sólo frma en el recuadro correspondiente.
Para efectos del cómputo de la duración de la licencia médica, los plazos son de días corridos, debiendo
considerarse, por ende, los días sábados, domingos y festivos.
¿Puede Ia Isapre rechazar o anuIar Ia Iicencia después que Ia autorizó? Sólo en casos muy
excepcionales; por ejemplo, si demuestra que el afliado ha incumplido el reposo indicado en la licencia;
ha realizado trabajos ÷remunerados o no÷ durante ese período; ha entregado antecedentes clínicos
falsos o ha simulado la enfermedad. También, puede visitar al afliado, en el domicilio indicado en la
licencia, para verifcar el cumplimiento del reposo.
¿Se puede reclamar de la decisión de la Isapre? Sí, en caso de rechazo o modifcación de la licencia, el
afliado puede reclamar ante la Comisión de Medicina Preventiva e Ìnvalidez (COMPÌN) correspondiente
al domicilio fjado en el contrato de salud, dentro del plazo de 15 días hábiles contado desde la recepción
del pronunciamiento de la isapre.
174 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
También se puede reclamar si la isapre rechaza pagar el subsidio o paga un monto inferior al que
legalmente corresponde. En estos casos, el plazo de 15 días se cuenta desde la fecha del rechazo o del
pago insufciente.
El empleador también dispone de un plazo de 15 días hábiles para reclamar respecto de las licencias
médicas que haya autorizado la isapre a alguno de sus trabajadores, cuando estime que éstas no han
debido otorgarse o han sido otorgadas por un período superior al necesario. La COMPIN conoce de
estos reclamos y puede solicitar informe a la isapre reclamada.
Tratándose de modifcaciones o rechazos de licencias médicas, o si el reclamo es presentado por el
empleador, el informe de la isapre debe ser remitido y recepcionado en la COMPIN a más tardar dentro
de los 3 días hábiles siguientes al requerimiento.
Transcurrido dicho plazo, la COMPIN resuelve el reclamo con o sin el referido informe, disponiendo de un
plazo de 10 días hábiles para emitir su resolución, contado desde la fecha de presentación del reclamo.
Si el reclamante no queda conforme con lo resuelto por la COMPIN, puede recurrir a la Superintendencia
de Seguridad Social.
Si la isapre no diera cumplimiento a lo resuelto por la COMPIN, el cotizante podrá solicitar el pago del
subsidio a la Superintendencia de Isapres, con cargo a la garantía.
e) Reclamos
¿Dónde recurrir en caso de tener problemas? En una primera instancia, se debe reclamar directamente
a la isapre; ésta tiene un plazo de quince días hábiles contado desde la recepción del reclamo, para
responder por escrito al cotizante y, en los casos que resulte procedente, tienen un plazo de cinco días
hábiles, contados desde el vencimiento del plazo anterior, para dar cumplimiento a lo resuelto. La isapre
tiene la obligación de enviar la respuesta a través de correo privado o carta certifcada dirigida a su
domicilio.
¿En qué casos se debe recurrir directamente a la Superintendencia?: Cuando la isapre haya puesto
término a su contrato de salud; cuando tenga una resolución favorable de la COMPÌN por un reclamo
de licencia médica o de pago de subsidio y la isapre no haya cumplido dentro del plazo que la propia
COMPÌN fja en su resolución:cuando haya irregularidades en aspectos procesales de las licencias
médica; cuando habiendo reclamado a la isapre no quede conforme con la respuesta o el cumplimiento
de ésta, o bien, cuando transcurrido el plazo que la isapre tiene para responder, no haya recibido ninguna
respuesta. Para ello debe presentar una solicitud de revisión en cualquier ofcina de la Superintendencia,
en forma personal, por escrito o por fax, acompañando copia de la respuesta de la isapre. Una vez
ingresado su reclamo a la Superintendencia, ésta requerirá a la isapre que remita el expediente en un
plazo de cinco días hábiles.
¿Qué es Ia cobertura adicionaI para enfermedades catastróñcas? Se trata de un benefcio que
algunas isapres ofrecen a sus afliados y benefciarios, con el objetivo que puedan obtener el 100%
de cobertura en los gastos derivados de atenciones de alto costo, tanto hospitalarias como algunas
ambulatorias. Estas atenciones se otorgan, exclusivamente, en una Red Cerrada de Atención Médica
defnida por la isapre.
175 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
Cuando se creó esta iniciativa, la mayoría de las isapres aceptó otorgar el benefcio, que se estableció
como obligatorio para todos los afliados a fn de evitar eventuales discriminaciones y asegurando su
carácter solidario. Actualmente las isapres tienen la libertad de ofrecer a los usuarios la Cobertura
Adicional Catastrófca y los cotizantes por su parte, pueden aceptar o no este benefcio adicional. Es
así como hay isapres que la ofrecen en sus nuevos contratos, dando la oportunidad de rechazarla
expresamente a través de una carta; otras la dan sólo si el afliado la solicita. Algunas no contemplan
este benefcio.
f) Eliminación del cheque en garantía en urgencias y del subsidio del 2%
La promulgación de la ley 19.650 (24.12.1999), que perfecciona normas del área de la salud, introduce
modifcaciones en dos temas concernientes a las isapres y sus afliados:
EIiminación deI cheque en garantía: esta norma le garantiza el acceso a la atención de
emergencia o urgencia eliminando el obstáculo de la exigencia del cheque en garantía
por parte de los prestadores. Las isapres están obligadas a pagar a los prestadores,
sean públicos o privados, el valor de las prestaciones derivadas de las atenciones que
hayan otorgado a sus benefciarios.
EIiminación deI 2% de cotización adicionaI: la ley 19.650, que entró en vigencia el
24 de diciembre de 1999, introduce modifcaciones a la Ley de lsapres, disponiendo la
eliminación gradual del subsidio adicional del 2%. A partir del 24.12.1999 los trabajadores
dependientes que se incorporen al Sistema Isapre no tienen derecho a solicitar la
cotización adicional prevista en el artículo 8° de la Ley Nº 18.566.
5. Seguro de cesantía
a) Bases del sistema
Creado mediante la Ley Nº 19.728, vigente desde Octubre del 2002, el Seguro de Cesantía constituye el
instrumento más reciente en el sistema de seguridad social en Chile. Consiste en un seguro obligatorio
de cesantía, en favor de los trabajadores dependientes regidos por el Código del Trabajo, que inicien o
reinicien actividades laborales con posterioridad a la entrada en vigencia de la ley.
El diseño del Seguro de Cesantía combina un esquema de ahorro obligatorio sobre la base de Cuentas
Individuales por Cesantía que son patrimonio de los trabajadores, con la creación de un Fondo Solidario
que opera como fuente de fnanciamiento complementario al ahorro individual para asegurar el pago de
benefcios mientras el trabajador se encuentre cesante.
De este modo, eI Seguro de Cesantía tiene dos componentes:
% Sistema de Cuentas Individuales por Cesantía. Se constituye sobre la base de cotizaciones
mensuales de empleadores y trabajadores y son de propiedad del trabajador.
176 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
% Fondo de Cesantía Solidario. Se fnancia con una fracción de la cotización total del empleador y un
aporte de recursos fscales. Opera en forma complementaria al sistema de cuentas individuales,
con el objetivo de garantizar fnanciamiento hasta por 5 meses a quienes hayan sido despedidos
por necesidades de la empresa, caso fortuito o fuerza mayor.
EI Seguro se ñnancia de Ia siguiente forma:
% Un 0,6% de las remuneraciones imponibles, de cargo del trabajador, que se destina
íntegramente a la Cuenta Individual por Cesantía.
% Un 2,4% de las remuneraciones imponibles, de cargo del empleador. Dos tercios de
esta cotización se abonan en la cuenta personal del afliado y un tercio se destina al
Fondo Solidario.
% Un aporte del Estado al Fondo Solidario, que ascenderá anualmente a un total de
225.792 Unidades Tributarias Mensuales (UTM) cuando el sistema se encuentre en
régimen (1), las que se enterarán en 12 cuotas mensuales de 18.816 UTM.
La cotización de los trabajadores contratados a plazo o para una obra, trabajo o servicio determinado,
sólo son de cargo del empleador y corresponde al 3% de las remuneraciones imponibles, la que se
abona íntegramente en su Cuenta Individual de Cesantía.
Las cotizaciones antes referidas tienen el carácter de previsionales. Se calculan hasta el tope máximo de
remuneración equivalente a 90 UF consideradas al último día del mes anterior al pago (2).
Para obtener prestaciones con cargo a la Cuenta Individual por Cesantía el trabajador debe registrar en
ésta un mínimo de 12 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas, desde su afliación al Seguro o
desde la fecha en que se devengó el último giro a que hubieren tenido derecho conforme a la ley.
Tienen derecho a solicitar prestaciones del Fondo de Cesantía Solidario los trabajadores que registren
al menos 12 cotizaciones mensuales continuas en este Fondo, en el período inmediatamente anterior
al término del contrato de trabajo, que hayan sido despedidos por las causales previstas en el Nº
6 del articulo 159 del código del Trabajo, es decir caso fortuito o fuerza mayor o en el articulo 161,
necesidades de la empresa y siempre que los recursos de su cuenta individual por cesantía sean
insufcientes para obtener una prestación por cesantía de acuerdo a los montos establecidos por la Ley.
Los trabajadores contratados a plazo o para una obra, trabajo o servicio determinado, pueden retirar
en un solo giro el total acumulado en la Cuenta Individual por Cesantía, una vez acreditado el término
del contrato de trabajo y un mínimo de seis cotizaciones mensuales, continuas o discontinuas, desde
su afliación al Seguro o desde la fecha en que se devengó el último giro a que hubieren tenido derecho
conforme a la ley.
1. Esta cifra corresponde al aporte estatal que se alcanzará a contar del séptimo año de operación
del Seguro, es decir, a partir del año 2009. El valor de la UTM a diciembre de 2007 es de $
34.222.
2. Si el trabajador es dependiente de más de un empleador, este tope rige por cada relación laboral.
177 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
b) Ahliación al Seguro de Cesantía
Están cubiertos por el Seguro, todos los trabajadores y trabajadoras que laboren en Chile, acogidos al
Código del Trabajo. Para los trabajadores que han sido contratados a partir del 2 de octubre del 2002, la
afliación es obligatoria. Quienes tienen contratos vigentes con anterioridad a esa fecha, pueden afliarse
voluntariamente en cualquier sucursal de AFC. No se requiere de la autorización del empleador, basta
sólo la decisión del trabajador.
c) Funcionamiento del Seguro de Cesantía
El Seguro fue diseñado para proteger a los trabajadores cuando éstos quedan cesantes, con ingresos
monetarios, asistencia para la búsqueda de un nuevo trabajo y otros benefcios, tales como: el acceso
a un plan de salud a través de FONASA, asignaciones familiares y capacitación. Mediante el Seguro de
Cesantía, las personas que quedan cesantes mantienen algún nivel de ingreso, facilitando además la
situación de aquellas personas que renuncian en búsqueda de nuevos puestos de trabajo.
El objetivo es el de proporcionar benefcios monetarios a todos los trabajadores afliados en caso de
cesantía, mediante la combinación de cuentas individuales y un fondo solidario.
Cada trabajador dependiente regido por el Código del Trabajo, tiene una cuenta individual, donde tanto
él como su empleador deben cotizar mensualmente una fracción o porcentaje de su remuneración.
Al momento de quedar cesante, el trabajador puede retirar los recursos acumulados en su cuenta
individual y, de ser necesario y cumplir con los requisitos, recurrir a un Fondo Solidario, el cual está
constituido con parte de los aportes de los empleadores y con aportes del Estado.
El seguro opera cuando el trabajador pierde su trabajo ya sea por causa voluntaria (renuncia) o involuntaria
(despido).
Para solicitar la prestación de cesantía el trabajador debe cumplir ciertos requisitos mínimos: 6 cotizaciones
mensuales si tiene un contrato a plazo o para una obra, trabajo o servicio determinado, y 12 cotizaciones
mensuales en caso de los contratos indefnidos.
El trabajador cesante que tiene acceso a los benefcios del Seguro de Cesantía, puede
continuar recibiendo:
% Prestaciones de salud a través de Fonasa
% Asignación familiar si son benefciarios de los dos primeros tramos (salarios mensuales
hasta $231.000 aprox.). Este benefcio se extiende sólo a benefciarios del Fondo de
Cesantía Solidario.
Si el trabajador que está haciendo uso de sus benefcios con cargo a la Cuenta Ìndividual por Cesantía,
encuentra trabajo antes de haber transcurrido el número de meses a los que tenía derecho a giro (que
pueden ser desde uno a cinco meses según su antigüedad en el empleo), se le paga el benefcio
correspondiente al mes en que encontró el empleo, así como también puede optar a recibir el pago del
mes siguiente Asimismo, el trabajador, si así lo prefere, puede optar a mantener los recursos en su
cuenta individual, a fn de utilizarlos en otra oportunidad.
178 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
Aquellos trabajadores que obtienen benefcios del Fondo de Cesantía Solidario se les suspenden
automáticamente el benefcio al encontrar un nuevo empleo.
d) Financiamiento del Seguro de Cesantía
Las cotizaciones al Seguro corresponden al 3% del salario imponible del trabajador y dependiendo del
tipo de contrato del afliado, son fnanciadas completamente por el empleador (contratos a plazo, para
una obra, trabajo o servicio determinado) o con el aporte de empleador y trabajador (contratos a plazo
indefnido).
Las cotizaciones al Seguro de Cesantía corresponden al 3% del salario imponible del trabajador y
dependiendo del tipo de contrato éstas se realizan de la siguiente manera:
Contrato a pIazo indeñnido: El Seguro de Cesantía se fnancia con tres tipos de aportes:
% Aporte Individual de los trabajadores / as que corresponde al 0,6 % de sus ingresos
imponibles, aporte que se deposita en su Cuenta Individual de Cesantía
% Aporte de los empleadores asciende al 2,4% del ingreso imponible del trabajador. Este
aporte se divide en 2 partes: El 1,6% del sueldo imponible que va a la cuenta individual
del trabajador y un 0,8% del sueldo imponible que va al Fondo Solidario
% Aporte del Estado al Fondo Solidario
Contrato a pIazo ñjo o por obra o faena.
Si el contrato es de plazo fjo o por obra o faena, el empleador debe pagar una cotización
del 3% de la remuneración imponible.
CauteIar eI pago de Ias cotizaciones
La ley busca que el empleador pague adecuadamente las cotizaciones del Seguro de Cesantía. El
sistema contempla diversos mecanismos y sanciones a quienes incumplen esta obligación:
% Las cotizaciones impagas se reajustan según IPC, más los intereses penales.
% La Sociedad Administradora del Fondo debe realizar la cobranza de las cotizaciones impagas.
% En caso que el trabajador cesante no pueda recibir sus benefcios porque la empresa no canceló
las cotizaciones, la ley obliga a la empresa a cancelar directamente al trabajador el monto de las
prestaciones a que tiene derecho.
% Aquella empresa que no cumpla con estas obligaciones estará impedida de acceder a recursos
fscales de fomento productivo y programas de capacitación fnanciados con cargo al Fondo
Nacional de Capacitación administrado por SENCE.
Las instituciones y empresas públicas y privadas, están facultadas a retener el monto de las cotizaciones
impagas de sus empresas contratistas que hayan incurrido en tal situación, descontarlas de los montos
a pagar y cancelarlas directamente a la Sociedad Administradora del Fondo.
179 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
e) Benehcios otorgados por el Seguro de Cesantía
El Seguro de Cesantía es un instrumento de la Seguridad Social destinado a proteger a los trabajadores
durante el desempleo, para ello otorga los siguientes benefcios: benefcios monetarios, asistencia para la
búsqueda de un nuevo trabajo y otros benefcios tales como protección de salud, asignaciones familiares
y capacitación.
Los benefcios a que tiene derecho el afliado se estiman de acuerdo al tipo de contrato (o contratos)
que el trabajador haya tenido, a los meses cotizados, y a la causal de término del contrato que está
permitiendo acceder a los benefcios.
Para trabajadores con contrato indeñnido eI sistema opera de Ia siguiente manera:
Si el trabador/a renuncia voluntariamente a su empresa o, es despedido por alguna causal atribuible a
él, y ha registrado12 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas al seguro, puede retirar desde su
cuenta individual tantos giros como años de cotizaciones tenga en el seguro, con un máximo de 5. En
este caso, el trabajador/a cesante sólo puede acceder al dinero acumulado en su cuenta individual.
Si el trabajador/a es despedido por su empresa por las causales 159, Nº 6 (caso fortuito o fuerza mayor)
o 161 (necesidades de la empresa) (ambas del Código del Trabajo) y ha registrado12 cotizaciones
mensuales continuas al seguro tiene derecho a: hasta 5 cuotas cuyos montos van decreciendo, las que
se fnancian con los fondos acumulados en su cuenta de capitalización individual más los benefcios que
entrega el Fondo Solidario.
Para acceder al Fondo Solidario, los trabajadores deben cumplir con los siguientes requisitos:
1. Registrar a lo menos 12 cotizaciones mensuales continuas en el Seguro;
2. Haber sido despedido por necesidades de la empresa o caso fortuito o fuerza mayor;
3. Encontrarse cesante al momento de la solicitud; y
4. Que los recursos de su Cuenta Ìndividual sean insufcientes para los períodos, montos y
porcentajes que se detallan a continuación:
ART. 25 VALORES SUPERIORES E INFERIORES
Meses % Prom. Remuneración ($) ($)
ÚItimos 12 meses VaIor Superior VaIor Inferior
Primero 50% $ 148.360 $ 77.146
Segundo 45% $ 133.523 $ 64.091
Tercero 40% $ 118.687 $ 54.597
Cuarto 35% $ 103.851 $ 45.695
Quinto 30% $ 89.015 $ 35.607
Vigencia 01.02.2008 aI 31.01.2009
180 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
Para trabajadores con contrato a pIazo o para una obra, trabajo o servicio determinado, eI sistema
opera de la siguiente manera:
No importando la razón de término del contrato de trabajo, el trabajador puede retirar el total de los
fondos acumulados en su Cuenta Individual por cesantía en un solo pago, si registra 6 cotizaciones
mensuales continuas o discontinuas en el seguro.
El trabajador cesante que tiene acceso a los benefcios del Seguro de Cesantía, puede continuar
recibiendo:
% Prestaciones de salud a través de Fonasa
% Asignación familiar si son benefciarios de los dos primeros tramos (salarios mensuales hasta
$231.000 aprox.). Este benefcio se extiende sólo a benefciarios del Fondo de Cesantía
Solidario.
Como ya se señaló, si el trabajador que está haciendo uso de sus benefcios con cargo a la Cuenta
Individual por Cesantía, encuentra trabajo antes de haber transcurrido el número de meses a los que
tenía derecho a giro (que pueden ser desde uno a cinco meses según sea su antigüedad en el empleo),
se le paga el benefcio correspondiente al mes en que encontró el empleo, así como también podrá optar
a recibir el pago del mes siguiente También el trabajador, si así lo prefere, puede optar a mantener los
recursos en su cuenta individual, a fn de ser utilizados en otra oportunidad.
De igual modo, aquellos trabajadores que obtengan benefcios del Fondo de Cesantía Solidario verán
automáticamente suspendido su benefcio al encontrar un nuevo empleo.
El Seguro de Cesantía permite al trabajador enfrentar de mejor manera el desempleo y lo apoya en la
búsqueda de un nuevo empleo. La ley garantiza que los recursos que aporta el trabajador a su cuenta
personal son de su exclusivo uso y propiedad.
f) Administración
AFC Chile S.A. (www.afcchile.cl) ganó la licitación que le permite administrar el Seguro de Cesantía
hasta el año 2012. Esta empresa es la responsable de recibir las cotizaciones de los empleadores,
acreditar los dineros en los fondos de cesantía, invertir los recursos de esos fondos de acuerdo a lo
establecido en la Ley, atender las dudas y consultas del público, solucionar los reclamos de trabajadores
y empleadores, y otorgar las prestaciones por cesantía.
La AFC subcontrata los servicios de atención de las AFP, por lo que las ofcinas de atención de las
AFP del país distinguibles por el logotipo de AFC en la puerta de entrada, son Centros de Atención de
Afliados (CAA) de la AFC. Esto permite que, no importando a qué AFP esté afliado un trabajador, puede
acudir como afliado al Seguro de Cesantía a cualquiera de ellas. Puede ver el listado completo de CAA
del país en www.afcchile.cl/
Por su parte, la Superintendencia de AFP es el organismo público encargado de la supervigilancia,
control y fscalización de la Sociedad Administradora de Fondos de Cesantía, AFC Chile S.A. Para ello
cuenta con las mismas facultades que el decreto ley Nº 3.500 y el decreto con fuerza de ley Nº 10, del
Ministerio del Trabajo y Previsión Social, ambos de 1980, le otorgan respecto de sus fscalizados. Dicha
181 Unidad 7: Derechos previsionales y seguro social. www.cpeipvirtual.cl
Superintendencia es quien tiene la autoridad para fjar la interpretación de la legislación y reglamentación
del Seguro, la que es de carácter obligatorio para la Sociedad Administradora, y dictar normas de carácter
general para su aplicación.
Síntesis o resumen de contenidos
El Derecho de la Seguridad Social constituye un importante complemento del Derecho del Trabajo, en
tanto cubre riesgos y contingencias producidas con ocasión de la actividad laboral.
A las transformaciones estructurales experimentadas por los sistemas de pensiones y de salud en Chile, a
partir de los años ochenta, se adiciona la creación de nuevos mecanismos o subsistemas que responden
a nuevas contingencias, como lo es el riesgo del desempleo, así como aquellas otras que, sobrepasando
la relación de trabajo, avanzan hacia una nueva concepción de sistema de protección social.
Con esta última se persigue asegurar pisos mínimos de protección en salud y en pensiones a todo
ciudadano(a), como producto de la desigualdad de oportunidades que ha experimentado en su vida, al
margen de su desempeño o no como trabajador(a) asalariado(a).
Junto con constatar estos cambios, es valioso que cada trabajador(a) conozca sus derechos y
responsabilidades en los distintos subsistemas de seguridad social, al igual que los procedimientos
estatuidos legalmente para acceder a derechos y benefcios, mediante el reclamo oportuno y efcaz en
caso de que éstos sean violentados, tanto por los empleadores como por los organismos prestadores
de los seguros respectivos.
182 Curso E-Learning: Derechos laborales y previsionales de los trabajadores. www.cpeipvirtual.cl
Bibliografía de la unidad y sitios de interés
• Breve Descripción del Sistema de Pensiones en Chile. Ricardo Pulgar. www.Finteramericana.org/
librosdoc/publica/Pulgar1.doc (18.05.04).
• El Sistema Previsional en Chile. Jaime Ruiz Tagle. 2001. www.redsegsoc.org.uy/RuizTagle2001.
• Seguros de Cesantía. www.estudio-juridico.cl/segurocesantia.htm
• Instrumentos internacionales que consagran el derecho a la previsión social. www.cepal.org/mujer/
proyectos/pensiones/publicaciones/word_doc/instrumentos.pdf
• Demanda de Seguridad Social para Asalariadas de la Agro-exportación. ANAMURI. www.anamuri.
cl/publicaciones/Demandas%20II%20Samblea.doc
• La Reforma de la Salud: Una Obligación Social. Álvaro Erazo Latorre. www.bcn.cl/carpeta_temas/
temas_portada.2005-10-27.7644862447/documentos_pdf.2005-10-28...pdf...10.
• Reforma previsional: LAS PRINCIPALES 10 TRANSFORMACIONES DE LA REFORMA PREVISIONAL.
En http://www.fech.cl/node/1320
• A través de la misma página se accede a los siguientes documentos:
Manual Informativo Reforma Previsional (Mintrab, Abril de 2008)
Aspectos Relevantes de la Reforma Previsional (Guillermo Arthur, Mayo 2008)
El Pilar Solidario y Nueva Institucionalidad Ley 20.255 (Fernando Avila, Mayo 2008)
Los Empleadores y la Reforma Previsional (Francisco Margozzini, Mayo 2008)
La Mujer Trabajadora y la Reforma Previsional (Erika Fernández, Mayo 2008)
El Derecho a una vida digna en la vejez (Mario Marcel, Agosto de 2006)
Envejecimiento en Crisis: Las pensiones de la clase media (López y Rodríguez, U. Arcis, enero
2007)
Dirección del Trabajo: ORD.: Nº 4898/104
Otros sitios de interés:
• www.sisp.cl
• www.safp.cl
• www.reformaprevisional.cl
• www.mintrab.gob.cl

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