P. 1
Derecho Civil

Derecho Civil

|Views: 9|Likes:
Publicado porJulissa Milagros

More info:

Published by: Julissa Milagros on Sep 29, 2013
Copyright:Attribution Non-commercial

Availability:

Read on Scribd mobile: iPhone, iPad and Android.
download as PPTX, PDF, TXT or read online from Scribd
See more
See less

03/29/2015

pdf

text

original

CARRERA: DERECHO X DERECHO COMERCIAL III. TEMA: CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO (EL CREDIT CARD) DOCENTE: ABOG.

CARLOS TICONA CASTRO ALUMNO: ROBERTO GUTIERREZ LAYME 2012

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO
LA TARJETA DE CRÉDITO 1. Definición  Es un contrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio, con una cuantía determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica, para que utilizando una tarjeta plástica singular, pueda adquirir bienes o servicios de las empresas o establecimientos afiliados, cuyos consumos serán cancelados al contado (a la vista) o a cierto plazo convenido.

y un contrato de compraventa entre el titular de la tarjeta y la empresa afiliada. . sostiene de que se trata de tres contratos diferentes: un contrato de emisión de la tarjeta de crédito entre el Banco y el titular de la tarjeta.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO Podemos observar que se trata de una figura jurídica múltiple y compleja. entre ellos ALVAREZ-CORREA. Diferentes tratadistas. un contrato de afiliación entre el Banco y la empresa proveedora de los bienes o servicios.

mediante la compra de bienes o servicios o retiro de dinero en efectivo. existe una relación jurídica entre la entidad emisora y el cliente usuario de la tarjeta. quienes celebran un contrato de apertura de crédito. b. c. que podríamos resumirlas de la siguiente forma: a. pues la tarjeta se constituye en un medio seguro de pago. por el cual e Banco se compromete en cancelar las compras y consumos efectuados por el titular de la tarjeta. Contratación Múltiple Evidentemente este contrato constituye un conjunto de múltiples relaciones de diversa índole. Y.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 2. a cambio de una comisión preestablecida. a la sola presentación de lo comprobantes firmados por el titular. lo que significa que el Banco pone a disposición de su cliente un créditopar ser utilizado en el futuro. las relaciones de compraventa celebradas entre el titular de la tarjeta y la empresa afiliada. Desde el punto de vista del Banco con la empresa afiliada. Desde el punto de vista crediticio. Esta última se compromete en vender sus productos o servicios a precio de contado. hasta un monto determinad o preestablecido. existe un contrato de afiliación y de cuenta corriente. .

. para uso exclusivo en sus establecimientos y empresas vinculadas. Entidades emisoras Las entidades emisoras pueden ser. a. La facultad que tiene los Bancos para operar estas operaciones se encuentra en el inc. c. Entidades especializadas no bancarias. que dice.Que son prácticamente las creadoras del credit card. y) del Art..CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 3. Empresas comerciales. “Expedir y administrar tarjetas de crédito”. 246 del BFS. pero que permiten la compra de bienes y servicios en las entidades afiliadas al sistema. Entidades bancarias.. b. .Que son las empresas que vienen trabajando masivamente este producto.Que emiten sus propias tarjetas de crédito. o tarjetas no bancarias. que no se utilizan en el área bancaria.

Se ha establecido que las empresas bancarias debitarán en la cuenta corriente respectiva. . el importe de los bienes y servicios que el titular de la tarjeta consuma utilizando la misma. siempre que como resultado de las correspondiente evaluación crediticia. publicada el 23 de Abril del 2000. Actualmente se rige por la Resolución 589 Nº 2712000 del 14 de Abril del 2000. calificación de su capacidad de pago. y se apruebe la respectiva solicitud. y donde se registra la firma del titular que servirá para el control adecuado por parte de la empresa afiliada. De acuerdo a este reglamento los Bancos y Financieras sólo celebrarán contratos de tarjeta de créditos con sus cuentas correntistas que lo soliciten por escrito. En el Perú la tarjeta de crédito ha sido reglamentada por Resolución N2 355-93-SBS publicada en el Diario oficial El Peruano el 24 de Julio de 1993. generalmente con una cinta magnética incorporada. conforme a las órdenes de pago que haya suscrito.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 4. La tarjeta plástica La tarjeta de crédito es un instrumento que permite utilizar el crédito concedido por la entidad bancaria para la compra de bienes y de servicios. Se trata de una tarjeta plástica grabada con los datos del titular de crédito. solvencia moral y económica.

con renovaciones adicionales de acuerdo a la evaluación crediticia sobre el uso adecuado de la misma. Plazo Los contratos respectivos no podrán exceder del plazo de cinco años. pudiéndose acordar plazos menores.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 5. .

En este caso se conviene los plazos y los intereses respectivos. Consumo para pago inmediato. el pago se efectuarán mensualmente.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 6. incluyendo los intereses compensatorios y los gastos efectuados. Pago de los consumos Se ha establecido que los plazos de cancelación de las compras o consumos se efectuarán de la siguiente forma: a. En caso de no haberse pactado plazo alguno para dichas amortizaciones. b. . Consumo para pago diferido. El reglamento señala que los financiamientos serán amortizados por lo menos con una frecuencia mensual y por monto no menor a un dozavo del saldo deudor mensual correspondiente a cada titular de la tarjeta.

de prestaciones recíprocas. se puede nuevamente efectuar nuevos consumos siempre que no exceda de la cuantía otorgada. Es oneroso. pues se requiere del consentimiento de las partes. principal. e.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 7. Es un contrato complejo. f. pues la utilización le permite el pago de compras reiterativas en oportunidades sucesivas y empresas diferentes. pues no depende de otro contrato. y a su cancelación. b. Hundskopf manifiesta que es un contrato sui generis. Es un contrato de crédito rotativo. . Es un contrato principal. Es conmutativo. Es de tracto sucesivo. Naturaleza jurídica Los caracteres jurídicos de este contrato son: a. tiene vida propia. atípico. Es consensual. Coincidiendo con estos caracteres jurídicos. g. consensual. pues permite el uso del crédito en los límites o cuantía permitida. Es intuito personae pues está referida a una persona determinada de acuerdo a su solvencia moral y económica y no se transmite a los herederos y es intransferible inter vivos. pues cada una de las partes que intervienen en el contrato es consciente del acto jurídico que realiza. h. de ejecución sucesiva y de adhesión. pues genera beneficios a todas las partes que intervienen. d. pues emanan una serie de vínculos jurídicos entre varias personas. c.

b. Por resolución del contrato como consecuencia del incumplimiento del titular de la tarjeta. Por terminación del contrato o vencimiento del plazo. . Por fallecimiento del usuario.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 8. c. Terminación del contrato Las causales más frecuentes de terminación de estos contratos son: a. Por extinción del emisor. Cuando el Banco emisor deja de administrar una determinada tarjeta. d.

b. Ventajas Podemos indicar algunas ventajas que se observan para las partes: Para el usuario: a. Mayor volumen de ventas. a los usuarios par el pago de sus compras. de acuerdo a los volúmenes de ventas.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 9. c. c. Comodidad de adquirir bienes y servicios sin necesidad de llevar dinero en efectivo. reduciendo sus gastos por la impresión y su operatividad. Para la empresa afiliada: a. Prestigio comercial al ser incluido entre las empresas afiliadas al sistema. . Comodidad al evitar el manejo de dinero en efectivo. Reemplaza el uso de cheques. Otorga facilidades crediticias con cobro de intereses. Ampliación de clientela. d. b. Prestigio. Seguridad en cuanto al cobro de las facturas. e. d. b. Seguridad frente a posibles sustracciones. Para la entidad emisora: a. pues representa un indicador de solvencia económica. Comodidad de poder acumular el pago de varios consumos en un sólo momento. e. Posibilidad de crédito. Permite percibir comisiones de la empresa afiliada. c.

se reconoce que son en su número menores que las ventajas. . Riesgo de sustracción y utilización fraudulenta. d. Obligación de pago de canon anual por emisión de tarjeta. c. administración y equipamiento necesarios.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO 10. en todo caso. las primeras son susceptibles de ser superadas con cierta facilidad. b. Entre las mas frecuentes tenemos: a. Posibles abusos del cliente en excederse en la cuantía. Desventajas En cuanto a las desventajas. Elevado costo de publicidad.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO CLAUSULAS ABUSIVAS EN LOS CONTRATOS BANCARIOS TARJETAS DE CREDITO .

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO BANCOS EVALUADOS .

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO CLÁSICA-ORO Y PLATINIUM .

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO NOVENA: Facultad de Centralización y Compensación El BANCO. El CLIENTE declara que la facultad de compensación alcanza a las empresas subsidiarias y/o vinculadas al BANCO. sin que el BANCO sea responsable por la oportunidad en que haga uso de esta autorización y/o por el tipo de cambio empleado. . por el precio que obtengan por los bienes vendidos. El BANCO podrá compensar cualquier deuda u obligación a cargo del CLIENTE incluyendo el descuento o cobranza de instrumentos de contenido crediticio vencidos. El CLIENTE faculta irrevocablemente al BANCO y/o a cualquiera de sus empresas subsidiarias y vinculadas a realizar en su nombre y representación todas las operaciones y transacciones que resulten necesarias para los efectos de lo señalado en los párrafos anteriores a fin de hacerse cobro de sus acreencias. 50. liberando al BANCO de toda responsabilidad por la oportunidad en que realice la venta. y/o por el tipo de cambio empleado. los saldos deudores o acreedores que presenten. a). Tipo de cláusula abusiva: De Ineficacia Absoluta (Art. en las que el CLIENTE participe y sin importar la forma mediante el cual el BANCO los hay adquirido. sin necesidad de autorización previa ni conformidad posterior. podrá centralizar en las cuentas que tenga o pudiera tener el CLIENTE. sin ninguna limitación con respecto a los activos compensables.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO CONTRATO DE PRÉSTAMO PERSONAL "CONTIFACIL" .

solicitud que será atendida dentro de las 72 horas siguientes a su recepción. Tipo de cláusula abusiva: Abusiva Absoluta (Art. El Banco no será responsable por las disposiciones realizadas con La(s) Tarjeta(s) con anterioridad al plazo antes señalado. a.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO PRIMERO: Función del contrato El Cliente podrá rechazar el uso de la disposición de efectivo comunicándolo por escrito a El Banco. . b). 50.

sin que el BANCO sea responsable por la oportunidad en que haga uso de esta autorización y/o por el tipo de cambio empleado. y/o por el tipo de cambio empleado. liberando al BANCO de toda responsabilidad por la oportunidad en que realice la venta. por el precio que obtengan por los bienes vendidos. en las que el PRESTATARIO participe y sin importar la forma mediante la cual el BANCO los haya adquirido. El PRESTATARIO declara que la facultad de compensación alcanza a las empresas subsidiarias y/o vinculadas al BANCO.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO CUARTA: Facultad de Centralización y Compensación El BANCO podrá centralizar en las cuentas que tenga o pudiera tener el PRESTATARIO los saldos deudores o acreedores que presente sin necesidad de autorización previa ni conformidad posterior. El PRESTATARIO faculta irrevocablemente al BANCO y/o a cualquiera de sus empresas subsidiarias y vinculadas a realizar en su nombre y representación todas las operaciones y transacciones que resulten necesarias para los efectos de lo señalado en el párrafo anterior a fin de hacerse cobro de sus acreencias. Tipo de cláusula abusiva: De Ineficacia Absoluta. El BANCO podrá compensar cualquier deuda u obligación a cargo del PRESTATARIO incluyendo el descuento o cobranza de instrumentos de contenido crediticio vencidos. . sin ninguna limitación con respecto a los activos compensables.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO QUINTA: Intereses. el PRESTATARIO declara conocer y aceptar la aplicación de las comisiones y los gastos que se detallan en el Anexo Nº 1. obligándose a pagar oportunamente tales conceptos. en forma adicional a los intereses compensatorios. EL PRESTATARIO declara conocer y aceptar Ia mencionada comisión que figura en el mencionado Anexo Nº 1. Si el PRESTATARIO incumpliera con el pago oportuno de una a más de las cuotas previstas en el cronograma de pagos. . Ia mora en el pago de una cuota determinará Ia aplicación de una comisión sobre esta cuota y las que se venzan con posterioridad. Tipo de cláusula abusiva: De Ineficacia Absoluta. Comisiones y Gastos El PRESTATARIO acepta que el crédito concedido devengará intereses compensatorios a Ia tasa de interés efectiva anual de____ %. En forma adicional al interés compensatorio y moratorio pactado. Asimismo. los intereses moratorios a Ia tasa que figure en el Anexo Nº 1 del presente contrato. que se calculará sobre el saldo exigible de todas las cuotas vencidas y no pagadas. La constitución en mora será automática. se devengarán automáticamente sobre las cuotas vencidas.

CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO .

Entre otros supuestos y sin que se pueda considerar esta lista como limitativa. el CLIENTE podrá resolver este contrato. (ii) resolver expresamente este contrato. La continuación en el uso de la Tarjeta aun cuando haya manifestado su disconformidad significará su total aceptación. mediante aviso en cualquiera de las formas que señala la Ley.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO NOVENA: Modificaciones del Contrato y Nuevos Servicios. . en el caso de que la modificación se refiera a la ampliación de la Línea de Crédito. el CLIENTE podrá manifestar su disconformidad al BANCO. con lo cual dicha ampliación no surtirá ningún efecto. El CLIENTE autoriza que las condiciones pactadas en este contrato. debiendo para ello: (i) manifestar su disconformidad por escrito. las comisiones. debiendo comunicar ello al CLIENTE con una anticipación de 15 días calendario tratándose de modificaciones a las tasas de interés. De no estar conforme con tales modificaciones.como consecuencia de …. (vii) campañas promocionales. y (iii) proceder al pago de todo saldo deudor u obligación que mantuviera pendiente frente al BANCO. gastos y demás costos indicados en la Hoja Resumen informativa podrán ser modificados por el BANCO. o cualquier otro plazo que las disposiciones legales establezcan. vía banca por teléfono. de acuerdo con lo dispuesto por la normativa vigente. Sin perjuicio de lo anterior. comisiones y gastos y de 30 días calendario en caso de cualquier otra modificación de cláusulas contractuales. las modificaciones a que se refiere el párrafo anterior podrán ser efectuadas por el BANCO –a su solo criterio.

Tipo de cláusula abusiva: De Ineficacia Relativa. el CLIENTE no hubiese cumplido con pagar. en cualquier momento y sin previo aviso ni formalidad alguna distinta a esta autorización. . a la fecha de vencimiento establecida en el respectivo Estado de Cuenta. aplicándose su producto para amortizar o cancelar cualquier saldo deudor de la Cuenta Tarjeta que.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO UNDÉCIMA: Modalidades de Pago …El BANCO queda autorizado a cargar en cualquier cuenta o depósito o a aplicar cualquier valor o bien de propiedad del CLIENTE y que tenga en su poder.

•Como consecuencia. intereses económicos). . posteriormente el banco puede efectuar nuevos cobros. •En cualquier momento los bancos pueden modificar los contratos. •Los daños causados a los consumidores son incuantificables. bloqueos no registrados.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO CONCLUSIONES •Pese a que la ley lo prohíbe. información. •A su solo criterio el banco puede resolver el contrato. •El banco puede contratar otros productos financieros como seguros y trasladarle su costo al consumidor. los contratos bancarios están plagados de cláusulas abusivas. •Esta situación contribuye al sobre endeudamiento de los consumidores. •Aún cuando el contrato haya vencido. suplantaciones). •La labor que desarrollan las autoridades respectivas –SBS e INDECOPI. atribución que vulnera múltiples derechos del consumidor (idoneidad. la relación entre los usuarios y los bancos es totalmente inequitativa. éste se exonera de toda responsabilidad.es insuficiente. •Se establecen represalias desproporcionadas al consumidor en caso del más mínimo incumplimiento. Pero. si el error es del banco (fraudes.

•La SBS debe establecer un protocolo obligatorio de suministro de información a los consumidores antes de la firma de los contratos.CONTRATO DE TARJETA DE CREDITO RECOMENDACIONES Y ACCIONES •Leer detenidamente y por anticipado los contratos antes de firmarlos. Si es necesario. buscar asesoría. .

You're Reading a Free Preview

Descarga
scribd
/*********** DO NOT ALTER ANYTHING BELOW THIS LINE ! ************/ var s_code=s.t();if(s_code)document.write(s_code)//-->