ES EL INTERS, ESTPIDO..! POR QU LOS BANQUEROS GOBIERNAN EL MUNDO?

Por Ellen Brown

03 de noviembre 2012 www.webofdebt.com / articles / itstheinterest.php

Es el inters, estpido! Por qu los banqueros dominan el mundo? Publicado el 8 de noviembre de 2012 por Ellen Brown en TelaraadeDeuda.wordpress.com En la edicin de 2012 de Occupy Money, publicado la semana pasada, la profesora Margrit Kennedy seala que un pasmoso 35% a 40% de todo lo que compramos va a los intereses. Estos intereses van a banqueros, financistas y tenedores de bonos, que se llevan una tajada del 35% al ??40% de nuestro PIB. Esto ayuda a explicar cmo la riqueza es transferida sistemticamente desde Main Street a Wall Street. Los ricos se hacen progresivamente ms ricos a costa de los pobres, no slo por la avaricia de Wall Street, sino debido a las inexorables matemticas de nuestro sistema bancario privado.

Este tributo oculto a los bancos aparece como una sorpresa para la mayora de las personas, que piensan que si pagan sus cuentas de tarjetas de crdito a tiempo y no toman prstamos, no estn pagando intereses. Esto, dice la doctora Kennedy, no es cierto. Comerciantes, proveedores, mayoristas y minoristas en toda la cadena de produccin, dependen del crdito para pagar sus cuentas. Tienen que pagar mano de obra y materiales antes de obtener un producto para vender, y antes de que el comprador final pague por aquel 90 das despus. Cada proveedor en la cadena aade intereses a sus costos de produccin, que se transfieren al consumidor final. La doctora Kennedy resalta cargos por intereses que van desde el 12% para la recoleccin de basura, un 38% por agua potable, hasta un 77% por arrendamientos en la vivienda pblica en su pas natal, Alemania.
Sus cifras han sido extradas de la investigacin del economista Helmut Creutz, quien escribe en alemn e interpreta las publicaciones del Bundesbank (banco central de Alemania). Aquellas aplican a los gastos de los hogares alemanes para bienes y servicios de uso diario en 2006; pero cifras similares se observan en las utilidades del sector financiero de los Estados Unidos, donde compusieron un considerable 40% de las ganancias empresariales norteamericanas en 2006. Eso fue cinco veces el 7% obtenido por el sector bancario en 1980. Activos bancarios, ganancias financieras, los intereses y la deuda, han ido creciendo de forma exponencial.

http://www.oftwominds.com/blogsept12/cui-bono-Fed9-12.html El crecimiento exponencial de las ganancias del sector financiero, se ha producido a expensas de los sectores no financieros, donde los ingresos han crecido, en el mejor de los casos, en forma lineal.

http://lanekenworthy.net/2010/07/20/the-best-inequality-graph-updated/ Para el ao 2010, el 1% de la poblacin posea el 42% de la riqueza financiera, mientras que el 80% de la poblacin posea slo el 5% de la misma. La doctora Kennedy observa que el 80% en la base paga los intereses ocultos que obtiene el 10% en la cima, haciendo de los intereses un impuesto fuertemente regresivo que los pobres pagan a los ricos. El crecimiento exponencial es insostenible. En la naturaleza, el crecimiento sostenible avanza en una curva logartmica, que crece cada vez ms lentamente hasta que se estabiliza (la curva roja en el primer grfico arriba). El crecimiento exponencial hace lo contrario: comienza lentamente y aumenta con el tiempo, hasta que la curva se dispara verticalmente (el grfico a continuacin). El crecimiento exponencial se ve en los parsitos, cnceres y el inters compuesto. Cuando el parsito se queda sin su fuente de alimento, la curva de crecimiento se derrumba repentinamente.

La gente generalmente asume que si paga sus cuentas a tiempo no est pagando intereses compuestos pero, de nuevo, esto no es cierto. El inters compuesto estincorporado en la frmula para la mayora de las hipotecas, que componen el 80% de los prstamos en los Estados Unidos. Y si las tarjetas de crdito no son pagadas dentro del perodo de gracia de un mes, los cargos por intereses son contabilizados diariamente. Incluso si usted paga dentro del perodo de gracia, est pagando de un 2% a un 3% por el uso de la tarjeta, ya que los comerciantes transfieren sus tasas de descuento a los consumidores. Las tarjetas dbito, que son el equivalente a firmar cheques, tambin implican tarifas. Visa, MasterCard y los bancos en ambos extremos de estas transacciones de intercambio, cobran una tarifa promedio de 44 centavos de dlar por transaccin, aunque el costo para ellos es de unos cuatro centavos. Cmo recuperar el inters?: Teniendo un Banco Las consecuencias de todo esto son contundentes. Si tuviramos un sistema financiero que devolviera los intereses cobrados directamente del pblico, 35% podra ser recortado del precio de todo lo que compramos. Eso significa que podra comprar tres artculos por el precio actual de dos, y que nuestros cheques de pago de salario podran aumentar en un 50% ms que en el presente. Un reembolso directo a la gente es un sistema difcil de implementar, pero existe una forma en la que colectivamente podramos recuperar los intereses pagados a los bancos. Podramos hacerlo transformando a los bancos en empresas de servicios pblicos y a sus ganancias en bienes pblicos. Las ganancias volveran al pblico, ya sea reduciendo los impuestos o aumentando la disponibilidad de los servicios pblicos e infraestructura. Al tomar prestado de sus propios bancos de propiedad pblica, los gobiernos podran eliminar su carga de intereses en conjunto. Esto ha sido demostrado en otros lugares con resultados estelares, incluyendo a Canad, Australia y Argentinaentre otros pases. En 2011, el gobierno federal de los Estados Unidos pag 454.000 millones de dlares en intereses sobre la deuda federal (casi un tercio del total de 1.1 billones de dlares pagados en impuestos sobre la renta ese ao). Si el Gobierno le hubiera pedido prestado directamente a la Reserva Federal (que tiene la facultad de crear crdito en sus libros contables y ahora le descuenta sus ganancias directamente al Gobierno) los impuestos sobre la renta podran ser recortados en un tercio. Al tomar prestado libre de inters de su propio banco central, hasta podra permitirle a un Gobierno eliminar su deuda nacional de un tajo. En Money and Sustainability: The Missing Link (pgina 126), Bernard Lietaer, Christian Asperger y otros, citan el ejemplo de Francia. El Tesoro pidi prestado sin intereses del nacionalizado Banque de France desde 1946 hasta 1973. La ley cambi entonces prohibiendo esta prctica, exigindole al Tesoro pedirle prestado al sector privado. Los autores incluyen un grfico que muestra lo que hubiera pasado si el gobierno francs

hubiese seguido pidiendo prestado sin intereses en comparacin a lo que sucedi. En lugar de pasar del 21% al 8.6% del PIB, la deuda se dispar del 21% al 78% del PIB. Ningn Gobierno derrochador puede ser culpado en este caso, escriben los autores. El inters compuesto lo explica todo!

Ms que una simple solucin federal No son slo los gobiernos federales los que podran eliminar los cargos por intereses de esta manera. Los gobiernos estatales y locales podran hacerlo tambin. Consideremos a California. A finales de 2010, tena bonos de deuda por obligaciones e ingresos por 158.000 millones de dlares. De estos, 70.000 millones, o el 44%, era debido en intereses. Si el Estado hubiera incurrido en esa deuda con su propio banco (que luego devolvera las ganancias al estado) California podra ser 70.000 millones de dlares ms rico hoy da. En lugar de recortar los servicios, la venta de activos pblicos y el despido de empleados, podra estar agregando servicios y reparando su decadente infraestructura. El nico estado de los Estados Unidos que posee su propio banco de depsitos en la actualidad es Dakota del Norte. Es tambin el nico estado que escap a la crisis bancaria de 2008, luciendo un notorio supervit fiscal cada ao desde entonces. Tiene la tasa de desempleo ms baja en el pas, la menor tasa de ejecucin hipotecaria, y la menor tasa de morosidad en pagos de tarjetas de crdito. A nivel global, el 40% de los bancos son de propiedad pblica, y se concentran en los pases que tambin escaparon de la crisis bancaria de 2008. Estos son los pases BRIC: Brasil, Rusia, India y China, que albergan al 40% de la poblacin mundial. Los BRIC crecieron econmicamente en un 92% en la ltima dcada, mientras que las economas occidentales luchaban por mantenerse a flote.

Las ciudades y los condados tambin pueden constituir sus propios bancos pero, en los Estados Unidos, este modelo todava no se ha desarrollado. En Dakota del Norte, por su parte, el Banco de Dakota del Norte suscribe las emisiones de bonos de los gobiernos municipales, salvandolos de los caprichos de los mercenarios de los bonos y los especuladores, as como de las altas tasas de los suscriptores deWall Street y el riesgo de terminar del lado equivocado de los swaps de tasas de inters requeridos por los suscriptores como seguro. Una de las muchas ciudades aplastadas por este esquema de seguro de Wall Street es Filadelfia, que ha perdido 500 millones dlares solamente en swaps sobre intereses. (Cmo funcionan los swaps y su vinculacin con el escndalo de la tasa LIBOR, fue explicado en un artculo anterior aqu.) La semana pasada, el Concejo de la Ciudad de Filadelfia celebr audiencias sobre qu hacer con esos ingresos perdidos. En un artculo del 30 de octubre titulado Can Public Banks End Wall Street Hegemony?, Willie Osterweil debati una solucin presentada en la audiencia en un vehemente discurso por parte de Mike Krauss, uno de los directores del Public Banking Institute (Instituto de la Banca Pblica). La solucin de Krauss es hacer lo que hizo Islandia: simplemente alejarse. Propuso un incumplimiento estratgico hasta que el banco negociara en mejores condiciones. Osterweil la calific de radical, ya que la ciudad perdera su calificacin crediticia favorable y podra tener problemas en la consecucin de prstamos. Pero Krauss tena una solucin a ese problema: la ciudad podra constituir su propio banco y utilizarlo para generar crdito para la misma a travs de los ingresos pblicos, al igual que los bancos de Wall Street generan crditos de esos ingresos en la actualidad.

Una Solucin Radical a la que le ha llegado la hora

La banca pblica puede ser una solucin radical, pero tambin es obvia. Esto no es ciencia de cohetes. Mediante el desarrollo de un sistema de banca pblica, los gobiernos pueden mantener el inters y reinvertirlo localmente. Segn Kennedy y Creutz, esto significa un ahorro pblico del 35% al 40%. Los costos pueden ser reducidos de forma general, los impuestos se pueden recortar y los servicios pueden ser incrementados; y la estabilidad del mercado puede ser creada para gobiernos, prestatarios y consumidores. La banca y el crdito pueden convertirse en servicios pblicos, alimentando la economa en lugar de alimentarse de ella. ________________ Ellen Brown es abogada y presidenta del Public Banking Institute (Instituto de la Banca Pblica). En Telaraa de Deuda, su ltimo de once libros, muestra cmo un cartel privado ha usurpado el poder de crear dinero de manos de la propia gente, y cmo esta puede recuperarlo. Su libro The Buck Starts Here: Restoring Prosperity with Publicly-owned Banks ser lanzado esta primavera.

Sus sitios web son telaranadedeuda.wordpress.com, www.webofdebt.com,www.ellenbrown.comy www.publicb ankinginstitute.org Fue conferencista de TEDxNewWallStreet 2012 http://WebofDebt.com ,http://EllenBrown.com y http://PublicBankingInstitute.org . FUENTE: http://elespiritudeltiempo.org/blog/%C2%A1es-el-interes-estupido-%C2%BFpor-que-losbanqueros-dominan-el-mundo/