Financiamiento Nacional Gua para la presentacin de solicitudes de financiamiento para Capital de Trabajo Introduccin La presente Gua tiene la finalidad

de explicar cmo se deben elaborar los Perfiles o Planes de Negocio que deben acompaar las solicitudes de financiamiento, a ser consignadas en el Banco de Desarrollo Econmico y Social de Venezuela (Bandes), para Capital de Trabajo con el objeto de cubrir necesidades de adquisicin de materias primas, pago de mano de obra, gastos administrativos y operativos. Los sectores, en orden de prioridad, a atender son: Manufactura (industria), turismo, agrcola, y servicios conexos. Para la presentacin del perfil, se recomienda la divisin del mismo en dos (2) captulos, tal como se seala seguidamente: I. Informacin General 1. Identificacin del proponente Proporcionar la informacin general de la Persona Jurdica solicitante del financiamiento, indicando: Persona Jurdica Razn Social: Nombre con el que est registrada la empresa o cooperativa. Ejemplo: Fbrica de Tornillos XXXX, C.A. Denominacin Comercial: Nombre con que se conoce comercialmente a la empresa o cooperativa. Ejemplo La TornilleraXXXX. Siglas: Se refiere a la abreviatura de la Razn Social. Ejemplo FTX RIF: Indicar el Nmero del Registro de Informacin Fiscal. Nmero de Sunacoop: Para las Cooperativas indicar el nmero de registro en la Sunacoop. Ubicacin: Sealar la direccin (sector, nombre de la unidad de produccin, punto de referencia, estado, ciudad, municipio, parroquia), telfono, fax y correo electrnico. Representante Legal: Indicar nombres y apellidos, nmero de cdula de identidad, nmero de RIF, cargo, direccin (completa tal como aparece en los recibos de pago de servicios), telfono, fax y correo electrnico. Registro Mercantil o Civil: Indicar los datos de registro de la organizacin, nmero, tomo, protocolo, objeto social, duracin, fecha de vencimiento de la Junta Directiva o Consejo de Administracin, fecha de cierre del ejercicio, nombre completo del registro mercantil o civil, as como todos los registros realizados desde la constitucin de la empresa o cooperativa hasta la fecha de presentacin del proyecto ante Bandes.

Composicin Accionaria: Identificacin de los accionistas indicando nombres y apellidos, nmero de cdula de identidad, nmero de RIF, nmero de acciones y porcentaje. Igualmente, se debe indicar el capital social, suscrito y pagado en bolvares fuertes. Cuando uno o varios accionistas sean Persona Jurdica, se deber sealar a su vez, la identificacin de los accionistas antes descrita. Miembros de la Cooperativa: Indicar nombres y apellidos, nmero de cdula de identidad y nmero de RIF de sus miembros. Junta Directiva o Consejo de Administracin Vigente y Estructura Organizativa: Indicar el nombre, nmero de cdula de identidad y cargo de los miembros de la Junta Directiva o del Consejo de Administracin. Anexar el Organigrama estructural y funcional de la empresa o cooperativa. Persona Contacto: Indicar nombres y apellidos, nmero de cdula de identidad, direccin (completa tal como aparece en los recibos de pago de servicios), telfono, fax y correo electrnico. II. Informacin tcnica 1. Justificacin Presentar las razones que motivaron la necesidad de formular la solicitud de financiamiento de capital de trabajo. Incorporar informacin relacionada con: ordenes de compra, cartas de intencin de compra, expresiones de inters de organismos pblicos, posibilidades de enlazar con los programas de compra del Estado o cualquier otro documento que apoye la pertinencia y ejecucin de la solicitud de capital de trabajo. 2. Aspectos de mercado 2.1 Oferta: Descripcin de la oferta del producto, lo que involucra: competidores, precios, calidad, funcionamiento, garanta y servicio postventa. 2.2 Demanda: Indicar los actuales y/o potenciales clientes, Identificar con nombres y nmeros telefnicos los clientes que ya se tengan. 2.3 Principales proveedores: Identificar con nombres y nmeros telefnicos los proveedores con los que se est trabajando. 2.4 Aspectos que favorecen la venta del producto o servicio: Identificar los aspectos que promueven la venta del producto o servicio. 2.5 Comercializacin: Descripcin de los sistemas de comercializacin y distribucin de los productos yo servicios considerados. 3. Estudio tcnico 3.1 Capacidad de produccin estimada: Sealar la capacidad de produccin en la unidad especfica de venta o comercializacin de la empresa: por tipo de producto, kilos, litros, unidades, m2, etc.; si se usan expresiones tales como: sacos, latas, etc.; se debe sealar el peso y la cantidad de unidades (del sistema mtrico decimal), a los efectos de simplificar y homogeneizar la base de clculo. Indicar la capacidad de produccin instalada y utilizada, a la que se llegar despus de ejecutado el proyecto. 2

Adems, se debe sealar el ritmo de su utilizacin gradual (curva de aprendizaje) durante el perodo de estudio e indicar el nmero de turnos y das laborales por ao, as como los supuestos y bases para el clculo de la capacidad. La capacidad instalada debe ser consistente con las especificaciones tcnicas de las maquinarias y equipos. La capacidad de produccin debe relacionarse sealando el volumen mximo en unidades fsicas y en forma porcentual, conforme al siguiente formato: Capacidad de produccin (Por lnea de producto) Capacidad Instalada Utilizada Producto Unidades % Unidades %

Para los casos agrcolas, la produccin debe expresarse a su vez en funcin al nmero de hectreas. Se deber indicar lo siguiente: Requerimiento de materia prima: Indicar cules son las principales materias primas utilizadas, su origen (nacional, importada), su consumo unitario y sus principales proveedores, definir el consumo requerido de materia prima por lnea de producto, expresado en unidades fsicas. Requerimiento de mano de obra: Sealar el nmero estimado de empleados directos e indirectos requeridos, as como los costos de nmina, remuneracin y seguridad social asociados a cada trabajador, anexando las ltimas tres nminas. Requerimiento de gastos administrativos y de operacin: Sealar los principales gastos administrativos y de operacin, as como sus requerimientos, formas y plazos para el pago de los mismos. Se debe sealar los das de rotacin del capital de trabajo, conforme al ciclo productivo de la actividad y las metodologas de pagos y cobros, de proveedores y compradores. 4. Corresponsabilidad Social Se aplicar una comisin del 0,50 % del monto solicitado a ser ejecutado en la misma proporcin en que se realicen los desembolsos. Adicionalmente se aplicar una comisin del 0,50 % del monto solicitado, expresada en una cantidad fija de la Unidad Tributaria (UT) vigente, a ser canceladas anualmente (en forma total o parcial a travs de cuotas) durante la vigencia del 3

crdito, la cual comenzar a ser cancelada un ao despus de haberse declarado efectivamente liquidado y se utilizar la Unidad Tributara vigente para el momento del pago. En los casos en que el modo de propiedad sea pblico, se aplicar esta poltica de corresponsabilidad social siempre que stas no cuenten con polticas de este tipo. Los aportes de corresponsabilidad social del beneficiario, sern distribuidos preferentemente a las comunidades aledaas al proyecto financiado, conforme al Diagnstico Participativo y/o el Plan de Desarrollo Integral de la Comunidad, para ser utilizado en los siguientes fines: Programas de apoyo a la poblacin excluida, procurando disminuir las desigualdades y brechas sociales, tanto desde la ptica preventiva como correctiva, dando especial atencin a la poblacin en situacin de extrema pobreza, poblacin rural e indgena, mujeres, nios, nias y adolescentes, personas con discapacidad, adultos y adultas mayores, mediante la atencin en reas prioritarias como salud, educacin, cultura, deporte, recreacin y capacitacin especial. Programas de capacitacin y formacin continua. Planes y programas de mejoras adicionales en la calidad de vida. Programas de mejoramiento y responsabilidad ambiental; programas de educacin, conservacin y desarrollo ambiental, as como desincorporacion de instalaciones perjudiciales al ambiente. Participacin en el financiamiento de proyectos sociales y obras Apoyo a las comunas, consejos comunales y consejos de planificacin local. Planes de promocin, creacin y desarrollo de proyectos socioproductivos de las comunidades, como proveedores de bienes y servicios de la actividad principal de la empresa, entrelazando la cadena productiva. Apoyo a proyectos socioproductivos Programas de Insercin laboral de personal discapacitado, ciudadanos en rehabilitacin (alcohol, drogas, etc.) o cualquier tipo de poblacin excluida Programas de atencin a nios de la calle o en situacin de peligro, as como al adulto mayor. Programas de fomento y apoyo a la cultura y el deporte

5. Inversiones y financiamiento 5.1 Plan de inversiones: Sealar todos los requerimientos de capital de trabajo, correspondientes a tres meses, en caso de requerir ms de tres meses de capital de trabajo, realizar la justificacin de tal solicitud, en funcin al ciclo productivo de la actividad y la rotacin de dicho capital de trabajo. 4

Adicionalmente se debe indicar el aporte propio y el financiamiento solicitado, para cubrir las necesidades de capital de trabajo, conforme al siguiente formato: Plan de Inversiones - Capital de Trabajo Concepto Requerimiento de materia prima Requerimiento de mano de obra Requerimiento de gastos de administrativos y de operacin Fondo de Contingencia (2) Total El porcentaje de aporte propio: Depender del rgimen de propiedad de los medios de produccin, el cual se ilustra a continuacin:
(1)

Aporte propio (1)

Monto solicitado

Total

Propiedad de los Medios de Produccin Colectiva: Cooperativas, Empresas de Produccin Social, Unidad de Produccin Social y Empresas Mixtas con participacin accionara minoritaria del Estado. Pblica: empresas con mayora accionara del Estado. Privada: compaas o sociedades annimas, asociaciones civiles, sociedades de responsabilidad limitada, firmas personales y personas naturales. Porcentaje de Cogestin / Porcentaje de Aporte Propio Cogestionada: Empresas con participacin accionara de los proponentes (privados) y de los trabajadores o cualquier otro esquema asociativo que los agrupe. *C = Cogestin **AP = Aporte Propio

Aporte Propio 10 % Segn lo establecido en el proyecto 20 %

% C* 20 % 35 % 50 %

% AP** 15 % 10 % 5%

(2) Fondo de Contingencia: El prestatario aportar una comisin flat hasta un 5% del monto de cada desembolso, por concepto de Fondo de Contingencia, el cual puede considerarse

como un costo adicional no reembolsable, cuyo objeto es auxiliar al beneficiario cuando por alguna afectacin (riesgo) temporal se produzca una perdida de ingresos que generen dificultades de pago de las cuotas, al cual siempre que existan recursos suficientes en el fondo, podrn recurrir de conformidad con el Reglamento que BANDES mantenga para tal fin y que el prestatario declare conocer y estar de acuerdo con su contenido.

5.2 Desembolsos:.Se har un nico desembolso del monto total de los requerimiento de capital de trabajo, salvo en los casos de materia prima importada, en cuyo caso se haran dos desembolsos, uno correspondiente a materia prima nacional, mano de obra y gastos administrativos y operativos y el otro a materia prima importada que sera conforme a la normativa legal que rige la materia cambiaria para importaciones, con la utilizacin de cartas de crdito. 5.3Servicio de la deuda: Presentar la tabla de amortizacin indicando: Monto del crdito, plazo, perodo de gracia, diferimiento de intereses, periodicidad de pagos (trimestral) y tasa de inters. Para ello la tasa de inters se comportara conforme al siguiente cuadro: Propiedad de los Medios de Produccin Colectiva: Cooperativas, Empresas de Produccin Social, Unidad de Produccin Social y Empresas Mixtas con participacin accionara minoritaria o igualitaria del estado. Publica: Empresas con mayora accionara del Estado Privada: Compaas o sociedades annimas, asociaciones civiles, sociedades de responsabilidad limitada, firmas personales y personas naturales. Tasas de Inters 5%

5% 9%

Tasa preferencial para empresas privadas en condicin de cogestin Cogestionada: Empresas con participacin % de Tasas de Inters accionara de los proponentes ( privados ) y de los cogestin trabajadores o cualquier otro esquema asociativo 20% 8% que los agrupe 35% 7% 50% 6% Bandes financiar hasta un plazo mximo de cinco (5) aos dependiendo del ciclo productivo, los flujos de caja y el perodo de recuperacin de la inversin. De igual forma, dependiendo del ciclo productivo, los flujos de caja, el perodo de recuperacin de la inversin, los das de rotacin del capital de trabajo, Bandes podr otorgar periodos de gracias para el pago del capital de hasta dos (2) aos y periodos de diferimiento de intereses de hasta un (1) ao.

5.4 Flujo de Caja: Presentar el flujo de caja por el perodo del crdito e indicar claramente las premisas que han dado origen a las estimaciones financieras y la justificacin de las mismas, presentndolas en un cuadro detallado de ingresos, costos y gastos, depreciacin y amortizacin de los activos fijos. 6. Garantas Es el compromiso hecho por el inversionista ante la institucin financiera en aras de respaldar a la institucin bancaria la obligacin adquirida, a travs del financiamiento. Indicar el tipo de garanta que posea el proponente, la cual servir como respaldo al monto del financiamiento a solicitar, sealando la relacin/garanta prstamo. El Banco debe constituir garantas que respalden los crditos. En tal sentido se establece como ndice de la relacin garanta/prstamo 1,3/1, dependiendo del impacto econmico y social del proyecto y de la presencia de contratos o facturaciones de venta del producto, que garanticen la fuente de repago del crdito, el Directorio Ejecutivo podr aceptar un ndice garanta/prstamo de 1/1.

Se podrn aceptar como garantas las siguientes: Partida Mobiliaria. (1) Inmobiliaria. (2) Mixta - Inmobiliaria. (3) Relacin Garanta / Prstamo 1,3 a 1 1,3 a 1 1,3 a 1

(1) Se podr constituir sobre: Maquinarias que conforman una planta o lnea de produccin, maquinarias aisladas, equipos de trabajo pesado, aeronaves, equipos de transporte liviano y embarcaciones. No sern susceptibles de garantas mobiliarias las herramientas y utensilios mobiliarios. (2) Se constituir sobre todo tipo de inmueble, siempre que se posea la propiedad y no correspondan a bienes pblicos nacionales (INTI) o Municipales (Ejidos), de acuerdo a su ubicacin y aceptacin por parte de la Coordinacin de Avalos e Inspecciones de Bandes. (3) Segn informe de convalidacin de avalo elaborado por la Coordinacin de Avalos e Inspecciones de Bandes.

Bandes no tiene gestores en las regiones y todos los servicios crediticios son totalmente gratuitos