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CONTENIDOS DE LA REFORMA FINANCIERA

I. Situacin del Sistema Financiero Mexicano


1. El sistema financiero mexicano: Es uno de los ms solidos del mundo por su capitalizacin y nivel de riesgo, sin embargo es de los que menos crdito otorga, particularmente para micro, pequeas y medianas empresas, que son las que generan el 74% del empleo y reciben el 15% del financiamiento. 2. Enfrenta una competencia limitada: 74% del crdito lo concentran 5 instituciones: BBVA, BANAMEX, BANORTEIXE, SANTANDER Y HSBC. II. Del Pacto por Mxico, derivan los siguientes compromisos:

62. Fortalecer la banca de desarrollo para contribuir en el progreso nacional en reas de infraestructura, pequeas y medianas empresas, innovacin y creacin de patentes. 63. Cambiar el marco legal para que la banca comercial preste ms y ms barato, revisando la ejecucin de garantas, respetando los derechos de los acreditados, y reduciendo los costos de los servicios financieros.

III. Visin de la Reforma


Crdito como insumo clave del proceso productivo. Su abaratamiento es un eje en la democratizacin de la produccin. Las tasas no se reducen por decreto sino dando flexibilidad e incentivos al sector financiero. La posicin actual de fortaleza del sistema financiero mexicano, junto con las mejores prcticas colocan a Mxico en una condicin nica.

IV. La Reforma Financiera es integral y propone, a travs de 5 ejes, modificar 34 leyes por medio de 13 decretos:

Propsito de la reforma:
Apoyar al empleo y al aparato productivo, atendiendo reas y grupos prioritarios, perspectiva de gnero y proteccin del acreditado con ms crdito y ms barato
A B

Incrementar la Competencia.
C

Fomentar el Crdito va Instituciones Financieras Fomentar el Crdito va la Banca Privadas mejorando el rgimen de Desarrollo redefiniendo su de garantas y estableciendo mandato. D Mantener un sector financiero slido y prudente. incentivos.
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Hacer ms eficaces a las instituciones financieras y el actuar de las E autoridades en la materia.

Incrementar la competencia.

Realizar Reforzar Diagnstico Fortalecer Facilitar la Fortalecer a Medidas de Disposicione Movilidad la Contra Competenci s de de CONDUSEF Ventas a por parte Competencia Garantas Atadas de la Evaluacin COFECOnivel de Expandir red crdito Modernizar de servicios otorgado Marco Instaurar para por Regulatorio Bur de Entidades institucione de Grupos Crdito de Ahorro y s/ Financieros, Crdito Autorizacin Uniones de Popular de Crdito y concesin. SOFOMES B

Fomentar el Crdito va la Banca de Desarrollo redefiniendo su mandato.


Flexibilidad Regulatoria

Flexibilidad Financiera

Fomentar el Crdito va Instituciones Financieras Privadas mejorando el rgimen de garantas y estableciendo incentivos.
C Mejorar el rgimen de Garantas Mejorar el rgimen de Concursos Mercantiles Modernizar la operacin de Almacenes Otorgar ms facultades a la CNBV

Evaluar peridicamente a bancos con base en el Art. 4 de la LIC D

Mantener un sector financiero slido y prudente. Coordinacin en Fortalecimiento de Medidas Facilitar los
medidas prudenciales. Rango de ley a Basilea III para inhibir malas prcticas procesos de Quiebras Bancarias

Aumentar el tiempo de permanencia en el Mercado Intermedio Bolsa de Valores

Eliminar la limitacin de la Deuda INFONACOT

materia de estabilidad. Rango de ley al Consejo de Estabilidad Financiera

E. Hacer ms eficaces a las E instituciones financieras y el actuar de las autoridades enella materia. Fortalecer
Flexibilizar el rgimen corporativo de las Sociedades de Inversin Creacin del marco Consejo normativo del Nacional de Rgimen del Inclusin Mercado de Financiera Valores Fortalecer legislacin para el combate del lavado de dinero

Crear Esquemas de Sanciones y Autocorreccin

V. Aspectos Sectoriales Financieros


1. Reduccin de tasas de inters a travs del incremento de la competencia. 2. Aumento de la portabilidad: Movilidad de clientes, del capital y transferencia de garantas. 3. Mejora del marco normativo:
Concurso Mercantil y Rgimen de Garantas. Ley del Mercado de Valores. Ley de Agrupaciones Financieras.

4. Mejorar la regulacin de los intermediarios:


CNBV: Fortalecimiento medidas prudenciales, inhibicin malas prcticas, difusin de informacin. BANXICO: Facultades de supervisin. CONDUSEF: Ttulo ejecutivo a sus dictmenes, determinacin de sanas prcticas para la comercializacin de servicios financieros, regulacin a SOFOMES y otras.

5. Evaluacin peridica de la banca a travs de diagnsticos de competencia. 6. Bur de crdito paraestatal para participantes del sector financiero. 7. Aumento de la penetracin de los servicios financieros. 8. Medidas contra malas prcticas comerciales.
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VI. Banca de Desarrollo


Acciones sobre siete lneas de accin para fortalecer la Banca de Desarrollo:

Mayores facultades para construir un balance entre autonoma de gestin operativa y del personal, y la eficacia y eficiencia en los resultados esperados de las polticas de fomento y acceso al financiamiento y la sustentabilidad financiera.
1. Ampliacin general del crdito, con nfasis especial en reas prioritarias, como infraestructura, pequeas y medianas empresas, mandato de Inclusin, fomento de la innovacin y perspectiva de gnero, y se podrn realizar funciones de Banca Social conforme a lo que se determine en sus respectivas leyes orgnicas. Se procurar la operacin de la planta productiva y en el caso en que se requiera atencin inmediata, podrn ser otorgados crditos considerando la viabilidad del crdito contra la garanta, y sobre todo, en situaciones extraordinarias para la preservacin del empleo. Formacin de Comits de Recursos Humanos: Reclutar y organizar gil y efectivamente. Retener el capital humano con mejores remuneraciones que reconozcan el esfuerzo laboral y el logro de objetivos, establecindose las polticas en un manual para tal efecto.

2.

VI. Banca de Desarrollo


Acciones sobre siete lneas de accin para fortalecer la Banca de Desarrollo:

3. Reformas a las Leyes Orgnicas de las Instituciones de Banca de Desarrollo. 4. Flexibilizacin de la operacin de los bancos de desarrollo ( RH, restricciones de la Banca Mltiple extensivas innecesariamente a la BD, inversiones, facultades del Consejo Directivo).
Reforzar la facultad de la SHCP para ejecutar las transferencias de capital entre las diversas instituciones cuando alguna lo requiera para impulsar el crdito. Se elimina la prohibicin de adquirir acciones de otras instituciones de crdito o recibirlas en garanta para los casos en que se requiera su capitalizacin. Se reforma la LIC para permitir a la banca mltiple y a la de desarrollo realizar inversiones en diversos tipos de sociedades. El CD podr aprobar polticas y bases generales para la contratacin de los servicios para realizar sus operaciones. El CD podr aprobar bases generales para la cesin de activos y pasivos de la institucin, determinando las operaciones particulares que deban ser sometidas al propio Consejo. Se adiciona un procedimiento para la designacin de los delegados fiduciarios especiales de los fideicomisos pblicos.

Banca de Desarrollo VI. Banca de Desarrollo

Acciones de accin para fortalecer la la Banca dede Desarrollo: Acciones sobre sobre siete sietelneas lneas de accin para fortalecer Banca Desarrollo:

5. Funcionamiento de la Banca de Desarrollo en control y vigilancia, Facultades Consejo Directivo (CD), Anlisis Crediticio y Fideicomiso 55 Bis. Se adiciona un procedimiento para la designacin de los delegados fiduciarios especiales de los fideicomisos pblicos.
rgano Interno de Control para auditar exclusivamente funciones administrativas: Presupuesto y responsabilidad hacendaria; Contrataciones derivadas de las leyes de adquisiciones y obras pblicas; Bienes muebles e inmuebles; Responsabilidades administrativas de servidores pblicos y transparencia y acceso a la informacin.

6. Transparencia en el cobro de aprovechamientos. 7. Inclusin en el rubro de Intermediacin Financiera en relacin a reservas y a dficit de operacin para implementar estrategias que hagan ms productivo el capital procurando la sustentabilidad.

VII. Margen de Intermediacin Financiera


Este clculo tiene por objeto medir los requerimientos de recursos para otorgar crditos en las reas prioritarias para el desarrollo nacional y a los sectores privado y social, as como para realizar actividades de fomento en sectores estratgicos.
Endeudamiento neto para financiar a sector privado y = social y para cubrir = dficit de operacin

Margen de Intermediacin = Financiera

Funcin de Intervencin de la Banca de Desarrollo

Dficit de operacin de de crditos a despus apoyos sectores fiscales del privado y socialFederal y entidades Gobierno

Concesin neta

federativas

Endeudamiento neto interno y externo Variacin de los recursos disponibles para financiar sus operaciones.

Margen de Intermediacin = Financiera

Operaciones bancarias netas

(EndeudamientoCrdito)

Financiamiento neto al Sector Pblico Federal

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Integracin del Resultado de Intermediacin Financiera con los componentes de Dficit de Operacin y de Constitucin Neta de Reservas Crediticias Preventivas
Contratacin de Crdito Total

Contratacin Crdito Interno

Contratacin de Crdito externo Operacin Propia Captacin Neta Bancaria

+ =

Contratacin de Crdito externo Agente Financiero

SHF no tiene captacin neta bancaria pues es un banco de segundo piso

Endeudamiento Total

Contratacin de Crdito Total

Captacin Neta Bancaria

Amortizacin de Crdito Amortizacin de Amortizacin de Externo Operacin Crdito Total = Crdito Interno + Propia y Agente Financiero

Endeudamiento Neto Total

Endeudamiento Total

Amortizacin de Crdito Total Variacin en Disponibilidades

Disponibilidad Final

- Disponibilidad Inicial

Intermediacin Financiera

Endeudamiento Neto Total

Financiamiento Neto + Sector Pblico

+ Disponibilidades

Variacin en

Neta de Reservas +Constitucin Crediticias Preventivas

Financiamiento Neto Sector Pblico = No ha habido para SHF en sus 11 aos de operacin

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X. Aspectos de Apoyo al Acreditado


1. Modificar regulacin (Crdito Garantizado) para permitir reducir costos y otorgar certeza jurdica a los acreedores a fin de fomentar el uso de la Subrogacin de Acreedor.(Portabilidad de la hipoteca por parte del acreditado). 2. Facilitar el crdito a personas fsicas y morales, y proporcionar asistencia tcnica, capacitacin y productos especficos para que los servicios financieros lleguen a toda la poblacin, particularmente la desatendida por el sector bancario. 3. Atender reas prioritarias y promover la inclusin financiera pudiendo incurrir en riesgos medibles y previsibles. 4. Fomentar innovacin, generacin de patentes, de derechos de propiedad industrial. 5. Programas y productos especficos para atender perspectiva de igualdad entre gneros y edades (jvenes), as como medicin de resultados de la poltica de financiamiento.

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XI. La Reforma Financiera y sus 13 decretos


TEMA
Transparencia y Defensa del Usuario Banca de Desarrollo y Sociedades de Crdito

DECRETOS RELACIONADOS
1. Fortalecimiento CONDUSEF 13. Crdito Garantizado 2. Corresponsales Ahorro y Crdito Popular 3. Uniones de Crdito 4. Banca de Desarrollo 7. Almacenes de Depsito y SOFOMES 5. Otorgamiento y Ejecucin de Garantas 6. Concursos Mercantiles 8. Liquidaciones Bancarias 11. Sanciones e Inversin Extranjera 12. Agrupaciones Financieras 9. Fondos de Inversin 10. Mercado de Valores

Banca Mltiple y Facilitacin del Crdito

Fondos de Inversin y Mercado de Valores

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