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Curso de Cajero Comercial Bancario

1. BANCOS DEL ECUADOR


El sistema bancario de Ecuador, tras la disolucin de la Gran Colombia y su conformacin como Repblica, posea una economa poco monetizada, en la que an estaban en circulacin monedas de oro y plata, las cuales fueron integradas al uso comn mediante sucesivas leyes de moneda. Poco a poco, con el crecimiento de la nacin, la banca ecuatoriana tambin creca y se centr especialmente en la ciudad de Guayaquil. Despus de la Revolucin Liberal, lleg un perodo llamado la "Plutocracia bancaria" que se caracteriz por estar dominado por la banca privada y el mayor representante de estos fue el Banco Comercial y Agrcola de Guayaquil. Este perodo acab con la Revolucin Juliana. En 1998, bajo la administracin de Jamil Mahuad Witt como Presidente de Ecuador, la banca soport la peor crisis financiera de la historia de este pas. La crisis financiera en Ecuador de 1999 dio como resultado la quiebra de varios de los ms grandes bancos de Guayaquil, como el Banco del Progreso, La Previsora y, el entonces mayor banco de Ecuador, Filanbanco. El siguiente cuadro muestra las principales instituciones bancarias de Ecuador

Banco Amazonas

Banco del Austro

Banco Bolivariano

Banco Capital

Citibank

Banco Coopnacional

Banco General Rumiahui

Banco Finca

Banco de Guayaquil

Banco Internacional

Banco de Loja

Banco de Machala

Banco Proamerica Procredit Banco Pichincha Banco

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Produbanco

Banco Solidario

Unibanco

Banco Del Bank

Banco del Pacifico

Banco del Litoral

Banco Comercial de Manab

Banco Cofiec

Banco D-MIRO

Banco Nacional de Fomento

Banco Sudamericano

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2. CUENTAS
2.1. CUENTA S DE AHORROS.Es un producto financiero que busca satisfacer las necesidades del cliente y brinda acceso a una gama de productos y servicios, mediante la suscripcin de un contrato de depsito a la vista el cual paga un inters por su dinero. 2.2. CUENTAS CORRIENTES.Es un producto financiero que brinda una gama de servicios y beneficios para satisfacer las necesidades del cliente, al que tiene acceso a travs de la suscripcin de un contrato firmado entre las partes y puede disponer de sus recursos mediante el giro de cheques. 2.2.1. POLITICAS PARA DEPOSITOS: Si el efectivo recibido en cajas no coincide con el registrado en la papeleta, devolver al cliente la totalidad del depsito , informndole la existencia de una diferencia Los billetes mutilados o deteriorados podrn ser recibidos en ventanillas siempre que estos mantengan el 75% de integridad y consten las 2 firmas y las 2 series. Cuando se recibe varios depsitos en efectivo de una misma persona antes procesarlos se deber verificar los valores de cada uno, no se debe mezclar el efectivo antes de realizar esta verificacin , puesto que se puede presentar inconsistencias, sobrantes o faltantes y no se podr detectar a que depsito pertenece

Algunas papeletas de depsitos.-

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2.2.1.1. CMO SE LLENA UNA PAPELETA DE DEPSITO?: Para el ejemplo tomaremos una papeleta de depsito del banco Pichincha, cabe indicar que los datos varan de acuerdo con las polticas y necesidades que crean convenientes cada banco, asi como valdra la pena mencionar que el banco Procredit, no utiliza papeletas para depsitos, tan solo se acerca el cliente a ventanilla y manifiesta la transaccin que desee realizar. Sirve para depsitos solo en efectivo y para cuentas de ahorros o corrientes. La papeleta de depsito es la prueba fehaciente del dinero, cuenta y del tipo de transaccin que el cliente realiz, y que fue entregada al cajero de ventanilla.

Marcar el tipo de moneda que se est Si fuera una recaudacin, pago de tarjeta de c. se Algunos bancos tiene depositando marca los cuadros filiales o convenios

Se coloca el n de cuenta n que se va hacer el depsito Nombre del dueo de la cuenta

Valor del depsito y q se va entregar al cajero

Firma de la persona que deposita Lugar y fecha, detallando la ciudad en donde se est depositando y el da, mes y ao

N de cedula y telfono de la persona que deposita, estos 2 datos son importantes ya que se pueden presentar inconsistencias en el depsito al final del da

Para depsito no es necesario presentar la cdula de ciudadana

2.2.2. PROCEDIMIENTO PARA RETIROS Recibe la papeleta de retiro , la libreta de ahorros tradicional y la cdula de identidad del propietario de la cuenta, en el caso de terceros con la debida autorizacin , adicionalmente la cdula de la persona autorizada y la del propietario de la cuenta. 4

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Que no existan enmendaduras en la papeleta de retiro Que coincidan la cantidad registrada en letras y en nmeros Que la firma registrada en la papeleta sea igual a la que contiene la cdula y esta a su vez corresponda a la registrada en el sistema del banco Que la fecha corresponda al da del retiro Que el nmero de cuenta registrado en la papeleta corresponda a la de la libreta La cdula de ciudadana se debe revisar que no tengan aberturas, fotos descuadradas, coeducacin, etc. Si tiene alguna duda pida al cliente otra identificacin sea licencia de conducir o tarjetas de crdito con foto para validar los datos. Algunos ejemplos de papeletas de retiros

2.2.2.1. CMO SE LLENA UNA PAPELETA DE RETIRO?: Tomaremos como ejemplo a una papeleta del Banco de Guayaquil, cabe indicar que para retirar dinero de las cuentas corrientes, se deben emitir cheques ms no papeletas de retiros de ahorros.
Lugar y fecha en donde se est haciendo el retiro Nmero de cuenta de donde se va a retirar el dinero

Nombre del dueo de la cuenta

Valor en letras y nmeros, tiene que ser igual el valor en letras nmeros

Marcar el tipo de entrega de dinero, en efectivo o cheque

Firma y numero de cedula del dueo de la cuenta, tiene que estar igual como en la cedula que presenta para el retiro, si fuera a titular

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Si fuera un retiro con autorizacin a terceros, debe estar llena la parte posterior de la papeleta y se deber presentar las cedulas tanto del titular de la cuenta comode quien retira, por ejemplo:

Firma y numero de cedula de la persona que se encarga el retiro

Nombre de la persona a quien se la va encargar el retiro

Firma y numero de cedula del dueo de la cuenta y de quien firmo en la parte delantera de la papeleta

3. EL CHEQUE
Es el mandato puro y simple de pagar una suma determinada de dinero sobre los fondos de una cuenta corriente. 3.1. FORMULARIO DE CHEQUE Un formulario de cheque es el formato del cheque en blanco, el mismo que deber contener 1. La denominacin de cheque , insertado en el texto mismo del documento y expresada en el idioma empleado para su redaccin 2. El mandato puro y simple de pagar una suma determinada de dinero 3. El nombre de quien debe pagar o girado 4. La indicacin del lugar y fecha de la emisin del cheque 5. La firma de quien expide el cheque o girador.

Algunos ejemplos de cheques

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BANCO INTERNACIONAL:

BANCO PICHINCHA

BANCO PROAMERICA

BANCO BOLIVARIANO

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BANCO PRODUBANCO

BANCO DE GUAYAQUIL

BANCO DEL PACIFICO 8

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BANCO NACIONAL DE FOMENTO

3.2. PROCEDIMIENTO PARA PAGO DE CHEQUES (PROPIOS DEL BANCO) Receptar el cheque junto con la cdula de identidad y en caso de extranjeros el pasaporte para pagar por ventanilla. Verificar lo siguiente: De qu Banco es el cheque Si es un cheque certificado, de gerencia o normal Verificar que tenga un beneficiario ya que no puede estar girado al portador El beneficiario del cheque sea la persona que est realizando el cobro del mismo (tomando en cuenta el doble endoso) Que no existan alteraciones ni enmendaduras en el cheque Que coincidan las cantidades registradas en letras y en nmeros 9

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Que contenga lugar y fecha de emisin Que el cheque no est caducado (duracin 13 meses contados desde la fecha del giro) Que pueda ser cobrado a travs de ventanilla, es decir que no est cruzado Que no est girado a nombre de una persona jurdica Que est registrada la firma y cdula de identidad o identificacin del cobrador al reverso del cheque Que la identificacin corresponda al beneficiario del cheque ( en caso de considerar el doble endoso la identificacin ser la del segundo beneficiario, tomando en cuenta que sea de hasta un monto tope de 500,00 USD., y debe estar girado a nombre de una persona natural) Que el chuque no est mutilado Que est girado en espaol o ingles Cuenta el efectivo y lo entrega al cliente, registra el sello en el anverso del cheque, sin afectar los valores.

3.2.1. CMO SE LLENA UN CHEQUE PARA SER COBRADO?

Nombre de la persona que va a cobrar Valor en nmeros Valor en letras

Lugar y fecha de emisin Firma del cuenta correntista

En la parte posterior se debe colocar la firma en el espacio que dice firma y el nmero de cdula. Mientras que si va a ser endosado o transferido a otra persona para que lo endose, se deber colocar el nombre de la persona en el espacio que dice Endoso a mas a bajo la firma del primer beneficiario (persona que consta en la parte delantera del cheque) donde indica y el numero de cedula, ms abajo la firma del segundo beneficiario y numero de cedula, cabe indicar que el endoso es permitido cuando un cheque es igual o inferior a 500 Usd.

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3.3. DEPSITOS EN CHEQUES DE OTRAS PLAZAS Cuando el depsito sea en cheques se verificar: El nmero de cheques en la papeleta, el endoso de los mismos y el beneficiario Los cheques depositados deben estar a nombre del propietario o copropietario de la cuenta depositante ( no firmas autorizadas) considerando que un cheque menor o igual a 500 puede tener doble endoso y al tenerlo en el cheque se deber hacer constar en el reverso lo siguiente: Endoso a.. debe escribir el nombre y apellido de quien va a cobrar o depositar el cheque La Firma del primer beneficiario (nombre que consta en el anverso del cheque) La firma del beneficiario final (registrado en endoso a favor) con el nmero de cdula en caso de que lo vaya a cobrar por ventanilla o nmero de cuenta si lo va a depositar El total de los cheques depositados deben estar detallados al anverso de la papeleta de depsito validar que los datos sean claros en el original y copia de la papeleta Si el nmero de cheques exceden los campos de la papeleta el cliente deber adjuntar un detalle de los mismos, el cual debe mantenerse junto con la copia de la papeleta.

NOTA: No puede haber doble endoso cuando un cheque que este girado a una persona jurdica y sea igual a menor a 500 Usd. , se endose a una persona natural para que sea cobrado o depositado. Es obligacin del personal que labora en cajas, revisar que el nmero de cuenta en el reverso de los cheques corresponda a la que se est realizando el depsito. A continuacin un ejemplo de una papeleta para depositar un cheque de otra plaza, se puede observar que en la parte posterior existe un detalle de los cheques q se depositan

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3.4. DEPOSITO DE CHEQUES PROPIOS, O EFECTIVIZADOS Los cheques que son del mismo banco y que se los deposita o deben ser solo depositados en una cuenta del mismo banco, son los que se denominan cheques efectivizados , es decir que si tuvieron fondos y fueron acreditados en una cuenta, es recomendable revisar muy cuidadosamente todos los datos que contenga el cheque. Para el depsito o efectivizacin de estos cheques no es necesario llenar papeletas, tan solo se debe firmar en la parte posterior, teniendo en cuenta el doble endoso, colocar el nmero de cuenta a la que se va a depositar, si en el caso de que no hubieran fondos en algunos bancos los devuelven y en otros se realiza el depsito pero se acredita el dinero, ya que la persona que duea del cheque tiene plazo para hacer el depsito antes que cmara de compensacin le devuelva por insuficiencia de fondos

3.5. CLASIFICACIN DE CHEQUES: Entre los ms comunes tenemos: 3.5.1. CHEQUE CERTIFICADO.- Es aquel que tiene la palabra CERTIFICADO escrita , fechada , codificada y firmada por el girado, obligndolo al banco a pagar el cheque a su presentacin y liberando al girador de la responsabilidad del pago. 3.5.2. CHEQUE DE GERENCIA.- Es un cheque emitido por una institucin bancaria para cubrir gastos administrativos internos y desembolsos especiales de los clientes , girados contra una cuenta propia , firmada y codificada por un funcionario autorizado 3.5.3. CHEQUE CRUZADO.- Es aquel cheque que se encuentra impreso dos lneas inclinadas en la parte superior o en una esquina del cheque y que solo puede ser depositado en una cuenta, para luego ser efectivizado si es que tuviere fondos, algunos tiene cruces especiales. Por ejemplo:

Cruce

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4. POLITICAS PARA EL INICIO DEL DIA
El personal de cajas debe ingresar a sus lugares de trabajo con por lo menos 30 minutos antes de empezar la atencin al pblico o el tiempo que se estime necesario. El cajero debe recibir el dinero (saldo inicial) en bveda y recontarlo en el mismo lugar en presencia del supervisor El supervisor deber entregar el dinero fajado a cada uno de sus cajeros El supervisor es el responsable de entregar todo el material de trabajo para que el cajero realice sus labores El cajero es responsable de ingresar a la ventanilla clasificar u ordenar el efectivo as como el material para iniciar la jornada El cajero es responsable de no permitir el acceso a terceras personas a ventanillas El uso de claves es responsabilidad del personal.

5. POLITICAS PARA EL FIN DEL DIA


Terminada la atencin al pblico , el cajero debe fajar y entregar contado, recontado el dinero El cajero imprimir la planilla del saldo final y todos los documentos de respaldo de las transacciones realizadas. 5.1. CUADRE DEL EFECTIVO Para el ejemplo utilizaremos al siguiente ejercicio.-

CLIENTE 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 TOTALES

5 USD. 104 520 80 400 21 105 3 15 33 165 100 500 72 360 315 1575 11 55 44 220 783

DENOMINACION DE BILLETES 10 USD. 20 USD. 50 250 2500 170 3400 221 60 600 10 200 30 17 170 13 260 19 9 90 10 200 5 37 370 29 580 19 100 1000 100 2000 100 83 830 94 1880 53 416 4160 500 10000 140 10 100 8 160 3 23 230 30 600 16 1005 964 606

USD. 11050 1500 950 250 950 5000 2650 7000 150 800

100 USD. 101 10100 15 1500 14 1400 1 100 10 1000 100 10000 17 1700 200 20000 33 491

27570 4200 2885 655 3065 18500 7420 42735 465 3300 5150 112645,00

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7,8 7 700 83 10,1 10 3500 1000 5 415 9,64 9 10000 64 50 6,06 4,91 6 4 900 18000 600 30000 400 40000 6 91 1280 300 9100

FAJOS PICOS

CAJERO FECHA CAJA BOVEDA

BANCO ZXY PLANILLA CUADRE DE CAJERO 1 SVILLACI 12/04/2013 X CANTIDAD VALOR

DENOMINACION FAJOS 100 50 20 10 5 PICOS 100 50 20 10 5

4 6 9 10 7

40000 30000 18000 10000 3500 101500,00

91 6 64 5 83

9100 300 1280 50 415 11145,00

TOTAL

112645,00

FIRMA CAJERO --------------------------

FIRMA SUPERVISOR ------------------------------

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