UNIVERSIDAD VERACRUZANA

Daz Salazar Maricruz Hernndez Zavaleta M. Arturo Justo Amador Cosme Lara Gonzlez Ana Laura Rodrguez Jan Azucena

FINANZAS EMPRESARIALES

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

INDICE CUAL ES EL OBJETIVO PRINCIPAL.................................................................3 FIGURAS JURDICAS ........................................................................................................ 4 INSTITUCIONES RELACIONADAS..................................................................5 QUINES INTEGRAN EL SECTOR DE AHORRO Y CRDITO POPULAR?..............5 ESTRATEGIA DE FORTALECIMIENTO ...........................................................6 1. 2. 3. 4. 5. ASISTENCIA TCNICA.................................................................................................... 6 PLATAFORMA TECNOLGICA DE BANSEFI (PTB)..............................................................7 CAPACITACIN............................................................................................................ 7 DIFUSIN................................................................................................................... 7 EVALUACIN Y MONITOREO........................................................................................... 7

RESPONABILIDADES SOBRE LAS OPERACIONES QUE REALIZAN.....................7 RESTRICCIONES EN EL USO DE ESTAS DENOMINACIONES..............................8

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR HISTORIA: Las organizaciones de ahorro y crdito popular inician en Mxico en el de 1951, en este ao aparece la primera caja de ahorro popular. La iniciativa fue del sacerdote Pedro Velzquez Hernndez, Diez aos despus, en 1964, se cre la confederacin mexicana de cajas populares, con lo que se form la estructura bsica de organizacin del movimiento de este tipo de organizaciones en el pas, integrada por cajas, federaciones y

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

confederaciones. Se calcula que para ese entonces haba en todo el pas unas 500 cajas de ahorro, con ms de 300 mil asociados. En 1991, cuando la ley general de organizaciones y actividades auxiliares de crdito fue modificada, para incluir a las sociedades de ahorro y prstamo como intermediarios financieros regulados, con la nica facultad de otorgar crditos a sus miembros

CUAL ES EL OBJETIVO PRINCIPAL El objetivo principal de estas entidades es el ahorro y crdito popular; facilitar a sus miembros el acceso al crdito; apoyar el financiamiento de micro, pequeas y medianas empresas y, en general, propiciar la solidaridad, la superacin econmica y social, y el bienestar de sus miembros y de las comunidades en que operan, sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo.

EL SACP ESTA INTEGRADO POR: Cooperativas de Ahorro y Prstamo. 1 Caja Inmaculada, S.C. de A.P. de R.L. de C.V 2 Caja Popular Cristbal Coln, S.C. de R.L. de C.V. 3 Coopdesarrollo, S.C.L. de C.V. 4 Cooperativa de Ahorro y Prstamo Caja Cihualpilli de Tonal,

Sociedades Financieras Populares Caja Inmaculada, S.C. de A.P. de R.L. de C.V. Caja Popular Cristbal Coln, S.C. de R.L. de C.V. Caja Popular Mexicana, S.C. de A.P. de R.L. de C.V. Caja Popular San Jos, S.C. de A.P. de R.L. de C.V.

ORGANIZACIN DEL SECTOR Confederacin

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

La Ley de Ahorro y Crdito Popular (LACP) en su versin original, prevea la creacin de una Confederacin autorizada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, como organismo de integracin, de inters pblico, con personalidad jurdica y patrimonio propios Dicha Confederacin tena la labor principal de integrar el fondo de proteccin de la LACP. No obstante, a partir de agosto de 2009, en la Ley de Ahorro y Crdito Popular reformada se elimina la figura de la Confederacin y la funcin de proteccin al ahorro se transfiere al Fondo de Proteccin. Federacin En el caso de la LACP, las Federaciones son organismos de integracin, de inters pblico, con personalidad jurdica y patrimonio propios Su propsito fundamental es fortalecer los vnculos naturales y culturales de sus asociadas, as como implementar servicios especializados de calidad que coadyuven al desarrollo de sus funciones, incidiendo tambin en la competitividad, seguridad y fortalecimiento de la imagen pblica de las cooperativas financieras Entidades de Ahorro y Crdito Popular Las Entidades tendrn por objeto el ahorro y crdito popular; facilitar a sus miembros el acceso al crdito; apoyar el financiamiento de micro, pequeas y medianas empresas y, en general, propiciar la solidaridad, la superacin econmica y social, y el bienestar de sus miembros y de las comunidades en que operan, sobre bases educativas, formativas y del esfuerzo individual y colectivo. Figuras Jurdicas Sociedad Cooperativa de Ahorro y Prstamo : Dichas entidades tendrn por objeto el ahorro y crdito popular, es decir, podrn captar recursos del pblico en general (clientes) o de sus socios, y posteriormente colocarlos a

travs de financiamientos a la micro, pequea y mediana empresa (clientes), as como a alguno de los socios que lo requiera.

Sociedad Financiera Popular Sociedad Financiera Comunitaria Organismo de Integracin Financiera Rural

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

Organismos autorregulatorios de Sociedades Financieras Populares

INSTITUCIONES RELACIONADAS

La Comisin Nacional Bancaria y de Valores

La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

El Banco de Mxico

QUINES INTEGRAN EL SECTOR DE AHORRO Y CRDITO POPULAR? El Sistema de Ahorro y Crdito Popular estar integrado por las sociedades cooperativas de ahorro y prstamo y las sociedades financieras populares que sean dictaminadas

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

favorablemente por una Federacin y autorizadas para operar como entidades de ahorro y crdito popular, en los trminos de esta Ley; por las Federaciones que estn autorizadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para ejercer las funciones de supervisin auxiliar de las entidades referidas, as como por las Confederaciones autorizadas por la propia Comisin para que administren sus respectivos fondos de proteccin. Tomando este punto claramente expresado, podemos concluir que bsicamente que el sector se compone de bsicamente cuatro participantes: 1. Las Entidades de Ahorro y Crdito Popular (ECAP): Las cuales pueden ser Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo (SOCAP) o Sociedades Financieras Populares (SOFIPO), cuyas naturalezas veremos posteriormente. 2. Federaciones: Son organismos de integracin y supervisin cuyo objetivo es verificar el apego de las entidades a la regulacin del sector. 3. Confederaciones: Tambin son organismos de integracin, pero a diferencia de las Federaciones que integran Entidades, las Confederaciones agrupan Federaciones, su funcin primordial es la de administrar un Fondo de Proteccin, del cual se ahondar mas posteriormente. 4. Comisin Nacional Bancaria y de Valores: Organismo descentralizado de Hacienda, que se encarga de supervisar e indirectamente regular al Sector.

ESTRATEGIA DE FORTALECIMIENTO 1. Asistencia Tcnica Mediante este proyecto se desarrollan, implementan y se da seguimiento a planes de trabajo de estabilizacin financiera y operativa para cada organizacin de Ahorro y Crdito Popular, con el fin de apoyarlas para que puedan cumplir y operar de acuerdo con los requerimientos de la legislacin aplicable. Caractersticas Se otorga la asistencia tcnica por medio de consultores especializados para atender las prioridades definidas en los planes de trabajo especficos para cada organizacin conforme sus propias caractersticas y necesidades.

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

2. Plataforma Tecnolgica de BANSEFI (PTB) El proyecto est orientado al diseo y desarrollo tanto de la infraestructura tecnolgica como de sistemas adecuados a las necesidades del sector de ahorro y crdito popular y de BANSEFI. 3. Capacitacin Capacitar al personal de las organizaciones y las federaciones para que puedan hacer frente con xito al nuevo entorno legal y normativo, as como sentar las bases de un sistema de capacitacin permanente del sector. 4. Difusin Contribuir a la difusin de los beneficios del marco jurdico aplicable al Sector de Ahorro y Crdito Popular (SACP), con informacin clara, precisa y oportuna que promueva la confianza en los servicios financieros proporcionados por las organizaciones del SACP que estn operando dentro de dicho marco jurdico. 5. Evaluacin y Monitoreo El Programa de Estudios, Monitoreo y Evaluacin (PEME) es el componente de evaluacin del proyecto de apoyo al Sector, financiado con recursos del Banco Mundial y del Gobierno Federal. Su objetivo es la evaluacin del desempeo e impacto de la transformacin del Sector de Ahorro y Crdito Popular (SACP) en los hogares y comunidades donde prestan sus servicios las Entidades de Ahorro y Crdito Popular. El programa consta de dos componentes principales:
o o

Estudios sobre los hogares usuarios del SACP Estudios institucionales sobre el SACP

RESPONABILIDADES SOBRE LAS OPERACIONES QUE REALIZAN Es importante sealar que las operaciones que realicen las Entidades, nicamente estarn respaldadas por los Fondos de Proteccin con los lmites y en los trminos previstos en el Ttulo Tercero de la LACP, por lo que el Gobierno Federal y las

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

entidades de la Administracin Pblica Paraestatal no se hacen responsables ni garantizan el resultado de las operaciones que realicen las Entidades ni los Organismos de Integracin, as como tampoco asumir responsabilidad alguna respecto del cumplimiento de las obligaciones contradas con sus Socios o Clientes.

RESTRICCIONES EN EL USO DE ESTAS DENOMINACIONES Las palabras Entidad de Ahorro y Crdito Popular, Sociedad Financiera Popular, Sociedad Cooperativa de Ahorro y Prstamo, Caja Rural u otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, slo podrn ser usadas en la denominacin de las Entidades que se autoricen para operar en los trminos de la LACP. Asimismo, las palabras Sociedad Cooperativa de Ahorro y Prstamo, Caja Popular, Caja de Ahorro slo podrn ser utilizadas por Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo autorizadas para operar como Entidades en los trminos de la LACP.

Las sociedades antes conocidas como cajas de ahorro, ahora forman parte del Sistema de Ahorro y Crdito Popular, el cual est integrado por: 1. Cooperativas de Ahorro y Prstamo y Sociedades Financieras Populares 2. Estas sociedades son autorizadas para operar por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y supervisadas por la misma Comisin y las Federaciones. En el mes de junio de 2001, fue publicada en el Diario Oficial de la Federacin la Ley de Ahorro y Crdito Popular, sin embargo, las disposiciones transitorias de la Ley, han sufrido modificaciones a efecto de prorrogar los plazos para que las Entidades se adecuen a alguno de los dos tipos de sociedades antes mencionados. Lo anterior permite la posibilidad de que las Entidades que estn en proceso de autorizacin operen bajo el esquema de prrroga condicionada. Es importante mencionar que de acuerdo con lo establecido en la Ley, estas Entidades cuentan con sus propios fondos de proteccin, respondiendo as de sus operaciones, por lo que ninguna autoridad puede responder por su estabilidad financiera, ni validar la bondad de los productos que ofrecen estas Sociedades. Sociedades Autorizadas Si la caja en la que tienes depositados tus ahorros no est en esta lista, te recordamos que tu dinero puede estar en riesgo, ya que no se encuentra operando de acuerdo a lo establecido por la Ley.

Universidad Veracruzana

SECTOR DE AHORRO Y CREDITO POPULAR FINANZAS EMPRESARIALES

Para conocer las instituciones que estn autorizadas para captar recursos e inversiones del pblico, o para conocer el tipo de entidades que podrn operar al amparo de la Ley de Ahorro y Crdito Popular, puedes comunicarte sin costo al telfono 01.800.999.8080 de la Condusef donde te podrn informar sobre qu sociedades se encuentran realizando los trabajos pertinentes para la incorporacin hacia la Ley de Ahorro y Crdito Popular.

Universidad Veracruzana