NATURALEZA JURDICA * Es el derecho pblico ya que recibe fondos del pblico. * Es un servicio que se ha convertido en un satisfactor indispensable de la sociedad.

*Es del derecho privado.- Porque regula las relaciones del banco con el cliente. *El derecho bancario._ tiene la naturaleza ya que proviene de normas del derecho pblico y del derecho. Normas del derecho pblico: La mayora de las normas que regulan el derecho bancario son de naturaleza pblica en virtud de que al Estado le interesa regularlas por las siguientes razones: 1.- Reciben fondos del pblico los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que esto se regule y administre depende la seguridad del depositante, as como el ordenado desarrollo de la economa del pas. 2.- Porque sus servicios han penetrado profundamente en los mbitos de la sociedad moderna al punto de convertirse en satisfactores indispensables para atender necesidades colectivas que no puede quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuacin al interspblico. 3.- En caso de concurso mercantil perjudicara de modo directo a los ahorradores y de manera indirecta a la economa colectiva provocando desconfianza; por lo que el estado regula de manera especial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crdito. 4.- Los bancos son el pilar del sistema de del pas lo que facilita la prestacin de servicios mediante la realizacin de transacciones y el intercambio de bienes y servicios. Ejemplo de normas del derecho pblico:
Las instituciones de crdito. Ley General de organizaciones y actividades auxiliares del crdito.

Nota: todas las leyes incluidas en la legislacin bancaria o agendas financieras o normas de carcter pblico. Normas del derecho privado: Las instituciones de crdito en su aspecto institucional estn sometidas a normas jurdicas privadas, como lo son los que regulan la sociedad annima as

como las relativas a las actividades que realizan los y que son calificadas por el cdigo de comercio como actos de crdito. Ejemplo:
cdigo de comercio; ley General de y de crdito; ley General de sociedades mercantiles.

FUENTES DEL DERECHO Son las formas que asume el derecho objetivo en un tiempo y en un lugar determinado y que enhttp://www.monografias.com/trabajos10/lamateri/lamateri.shtmlmateria mercantil se reducen a la ley a la costumbre. Ley de instituciones de crdito: Esta ley constituye la disposicin fundamental de las instituciones de ya que regula la constitucin, funcionamiento y regulaciones generales de las instituciones de crdito y el ejercicio de sus actividades. Ley orgnica del banco de Mxico: Es el regulador de las operaciones y servicios financieros que prestan los bancos, por lo que las instituciones de crdito se tiene que sujetar forzosamente sus disposiciones. Costumbre mercantil: La exteriorizacin de una norma jurdica; pero en vez de ser una creacin deliberada de reflexiva de organismos competentes, es un producto espontneo de las necesidades del comercio. La costumbre mercantil como fuente del derecho es una institucin legendaria intocable. La costumbre constituye el derecho viviente de manera tal que el derecho consiste en una perenne codificacin de los usos. LOS USOS BANCARIOS Los juristas entendemos por usos la prctica o modo de obrar que tiene fuerza de obligatoriedad, y que se utiliza solamente en algunos sectores de lahttp://www.monografias.com/trabajos35/sociedad/sociedad.shtmlsociedad. Caractersticas de los usos bancarios:
Se forma espontneamente en cuanto que no proviene de los poderes del

estado.

 Se refiere a los respectivos uniformes y constantes dentro del mercado,

los cuales no contradice la ley especial y no pueden el principio de lograrla.

Es especfico, no genera porque sera costumbre. El derecho vigente en virtud de que es reconocido expresamente por la

ley de instituciones de crdito como fuente supletoria.

Implica conviccin de obligatoriedad. Tiene ventajas sobre la ley de instituciones de crdito ya que se adapta

quiz que esta a las necesidades de la actividad bancaria.

Tiene ventajas sobre la ley de instituciones de crdito por de fijeza y

claridad, ya que es muy difcil conocer cules son los usos y mercantiles.
La ley de instituciones de crdito seala a los usos bancarios por encima

de la legislacin civil.
Los usos sirven para colmar las lagunas legales encontradas o para resolver dudas de interpretacin de las mismas; por lo que es comn

encontrar los establecidos en manera de clusulas en los contratos. Ejemplo: el contrato en el que el banco puede cargar en la cuenta del depositante, ahorro inversin que se le maneje un cliente cualquier adeudo que ste tenga a su favor. PRCTICAS BANCARIAS En la reiteracin de una conducta frecuente. Las prcticas utilizadas en el gremio bancario se refieren ms bien a las reglas establecidas dentro de las instituciones de crdito y que estn comprendidas en los manuales de operaciones de los para que stos puedan operar de manera uniforme mediante la prestacin de un servicio de calidad. Ejemplo: 1.- Reconocimiento de la firma. 2.- Presentar identificaciones oficiales vigentes para el cobro de los cheques. 3.- La confirmacin de la expedicin de cheques que excedan de determinada cantidad, etc. Cdigo civil: Este cdigo regula las relaciones jurdicas de los particulares considerados como personas o sujetos del derecho y la relacin de stos con los bienes que les rodean, de ah que es fundamental que las instituciones de crdito siempre tengan un conocimiento de las leyes de carcter civil para poder otorgar un crdito ya

que los objetos y las garantas estn regulados por dichas http://www.monografias.com/trabajos4/leyes/leyes.shtmlnormas. Cdigo http://www.monografias.com/trabajos14/control-fiscal/control-fiscal.shtmlfiscal d e la Federacin: Este cdigo se va a utilizar para efecto de realizar rectificaciones cuando exista la interposicin de un recurso administrativo ya sea por parte del banco hace sus empleados o viceversa. ESPECIALIDAD DEL DERECHO BANCARIO Banca mltiple.- Es el servicio de intermediacin consistente en la captacin de recursos del en el mercado nacional por una parte, y la colocacin entre el pblico por otra, que presta una annima susceptible de formarse por particulares expresamente autorizada por el gobierno Federal; que queda obligada a cubrir el principal y en su caso los asesores financieros de los recursos captados sin otro requisito que los establecidos por las autoridades financieras y las leyes del mercado. Banca de desarrollo: servicio de intermediacin consistente en la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional por una parte, y su colocacin entre los particulares de un sector de la economa que la haya asignado el Congreso de la unin por otra que con el carcter de sociedad nacional de crdito presta una entidad de la administracin pblica Federal que por lo mismo est sometida a sta en administracin, capital y gestin que queda obligada a cubrir el principal y en su caso los asesores financieros de los recursos captados para atender al sector de la economa que le fue asignado. Etapa de la independencia:
no existe la institucin de crdito. El monto depredado por haber crdito prendario los crditos estaban a cargo del clero. En la de 1824 se sealaba lo siguiente:

1.- gobierno republicano representativo federal 2.- No considera de ninguna forma el comercio la banca. 3.- Barclays banks se instala en Mxico formado con un capital ingls. En 1830 se crea el banco de avo para el fomento industrial con capital ingls. Etapa del porfiriato:

Durante esta etapa se del primer cdigo de comercio en Mxico el cual otorgaba facultades del gobierno para autorizar el establecimiento de bancos reuniendo los siguientes requisitos: Primero.- ser una sociedad annima o de responsabilidad limitada. Segundo.- los estatutos debern ser aprobados por la Secretara de hacienda. Tercero.- slo las sociedades annimas constituidas conforme dicho cdigo podrn emitir documentos con promesa de pago en efectivo al portador a la vista. Cuarto.- en la emisin de billetes no puede exceder del capitn exhibido por los accionistas. Quinto.- los bancos hipotecarios slo podan emitir bonos bancarios. 1889 segundo cdigo de comercio en Mxico la materia bancaria se convierte expresamente materia federal y es indispensable la autorizacin de la Secretara de hacienda para constituir una institucin bancaria. En el artculo 640 se establece que todo lo relativo a las instituciones de crdito se regir por una ley especial. 1897 primera ley General de instituciones de crdito: Sistematiza la mayora de las disposiciones en materia bancaria, reconoce el sistema de especialidad en cuanto a la emisin, hipotecarias, refaccionaras,http://www.monografias.com/trabajos12/alma/alma.shtmlalmacenes generales de depsito. En 1889 se crea el banco central mexicano que acta como cmara de compensacin. La revolucin: durante esta etapa de los bancos se declararn en bancarrota, para no dar informacin al presidente. En 1924 se realiza una convencin bancaria. Se publica la ley General de instituciones de crdito y establecimientos bancarios y se crea la Comisin nacional bancaria. En 1925 1.- se funda el banco de Mxico S.A. 2.- Ley orgnica del banco de Mxico Por otra parte se sientan las bases del sistema bancario. En 1926 se realiza la segunda ley General de instituciones de crditos y establecimientos bancarios. Se incluye la regulacin de las cajas de ahorro, y compaas de finanzas.

En 1923 se realiz la tercera ley General de instituciones de crdito y organizaciones auxiliares. Se crean las instituciones llamadas sociedades nacionales de crdito, considerados como paraestatales por tener participacin mayoritaria o total del estado. Se modifica la ley orgnica del banco de Mxico por medio de la cual dicho organismo se convierte en banca central tpica. Se publica la ley General de ttulos y operaciones de crdito. Etapa del monopolio estatal comprendida entre los aos de 1950-1980. 1965.-Nacionalizacin de la banca. 1976.-Se conceder la banca mltiple. 1978.-Se crea un capital correspondiente a la banca mltiple. En 1982.-Se del decreto de la nacionalizacin de la banca y por otra parte se realice un decreto con relacin al control de cambio. LA EXPROPIACIN Es el acto por el cual se priva una persona de su propiedad, y se supone por lo mismo un acto de autoridad con poder suficiente para esa privacin, y la falta de consentimiento del dueo que la sufre. Nacionalizacin: acto de potestad soberana por medio del cual el estado recobra una actividad econmica que haba estado fundamentalmente sujeta a lahttp://www.monografias.com/trabajos35/categoria-accion/categoria-accion.shtmlaccin de los particulares. LA ESTATIZACIN Es el acto por el colon institucin o servicio pasa a manos del estado. El proceso de estatizacin o nacionalizacin significa que los poderes pblicos asume la propiedad y por lo general el control de actividades que antes se hallaban en el poder de particulares aunque a veces el estado se haga cargo de las mismas desde su propio inicio, mediante un proceso de inversin similar al que realiza el capital privado. Las empresas estatales conforman el llamado sector pblico de la economa. Puntos ms importantes del derecho expropiatorio:
falta de utilidad pblica. Facultades excesivas del ejecutivo.

 Expropiacin de personas. Expropiacin de dinero en efectivo. Privacin ilegal de representantes. Falta de refrendo. Falta de igualdad.

La falta de utilidad pblica: En el artculo uno del decreto expropiatorio se seala que por causa de utilidad pblica se expropian en favor de la nacin las instituciones de crdito; la utilidad pblica nunca se aprob ya que la ley de expropiacin en la cual se fundamenta el decreto se seala la que se considera de utilidad pblica el establecimiento, explotacin y conservacin de un servicio pblico, y en este caso el servicio de banca y crdito no era un servicio pblico por lo cual no se podra expropiar. Facultades excesivas del ejecutivo: a partir del decreto expropiatorio el servicio de banca y crdito se convirti en un monopolio del estado, lo que implicaba enmendar antes del decreto el artculo 28 constitucional por este el que organiza los monopolios de nuestro sistema, facultad que es exclusiva del Congreso de la unin y no del poder ejecutivo. Expropiacin de personas.- el artculo 106 del decreto expropiatorio establece que las instituciones de crdito que fueran expropiadas y que se tomar posesin inmediata de las mismas, lo que va en contra de la teora general del derecho ya que no se pueden expropiar las personas y no slo suhttp://www.monografias.com/trabajos14/patrimonio/patrimonio.shtmlpatrimonio. Expropiacin de dinero.- en efectivo el decreto en sus artculos 1 y 3 establece que se expropian los valores, lashttp://www.monografias.com/trabajos12/cntbtres/cntbtres.shtmlinversiones, lashttp://www.monografias.com/trabajos4/acciones/acciones.shtmlacciones, etc. esto es expropian el dinero o ttulo representativo de ste, lo que es inconstitucional porque este dinero debe haber sido pagado con dinero posteriormente, por lo que en todo caso en lugar de expropiacin se debi de hacer considerndolo como confiscacin, prstamo o comodato. Falta de indemnizacin: En el decreto expropiatorio nunca se estableci como se iba a pagarles proteccin a los particulares, y en su defecto tampoco se estableci el trmino y la forma en que debe pagarse, siendo este requisito indispensable para que procediera la expropiacin.

Falta ilegal de representantes: En el artculo 3 del decreto ordena la inmediata sustitucin de los rganos de administracin y directivo de los bancos y aquellos que sealo el propio Estado, lo que no es legal ya que intespectivamente no se puede prever a una persona moral de sus representantes a pesar de que sus bienes hayan sido expropiados. Falta de refrendo: El decreto slo fue refrendado por el secretario de gobernacin no obstante que por disposicin de la ley y sta deba de ser refrendada tambin por las paredes y crdito pblico y la de programacin y presupuesto. Falta de igualdad: el decreto excluy expresamente la expropiacin del banco obrero, de Citibank, el banco nacional del ejrcito de la fuerza armada sin razones legales atentando en contra del artculo 13 constitucional que seala que todos somos iguales. Reprivatizacin de la banca Causas: a.-Falta de competencia. b.- Empresas poco atractivas controladas por el estado. Medidas obligadas para reprivatizar la banca
aligerar el peso especfico de la carga del trmite en el desarrollo de los

negocios.
Permitir el acceso tanto la inversin extranjera como a la inversin privada

en sectores econmicos que estaban destinados exclusivamente al estado.

Optimizacin de recursos (disminucin del gasto pblico, eficiencia

tributaria). El 18 de julio de 1990 se publica la ley de instituciones de crdito. Banca de desarrollo

1. Es una sociedad mercantil denominada sociedad nacional de crdito. 2. Se crea por una ley votada y aprobada por el Congreso de la unin. 3. Sus servicios en cuanto la colocacin de recursos estn asignados a un

sector de la economa asignado por el Congreso de la unin.

4. Es un rgano de la http://www.monografias.com/trabajos13/parde/parde.shtml queadministracin

pblica.

5. Slo puede intervenir el estado y personas fsicas y morales

exclusivamente mexicanas.
6. No cuenta con http://www.monografias.com/Computacion/Redes/una red de

sucursales.
7. Su reglamento interno es emitido y autorizado por la Secretara de

hacienda y crdito pblico.

8. La forma como el gobierno detenta la propiedad civil de la banca de

desarrollo mediante la adquisicin de certificados de aportacin patrimonial serie "A"(CAPSA)

9. su rgano de deliberacin no es autnomo puesto que sus decisiones

estn sujetas a la aprobacin de la Secretara de hacienda y crdito pblico. Sociedad nacional de crdito en la sociedad mercantil destinada a la banca de desarrollo con participacin mayoritaria del gobierno federal.
1. Debe existir una ley emitida por el Congreso de la unin. 2. Es mercantil porque realizar actos de comercio conforme al artculo 75

fraccin XIV del cdigo de comercio.

3. Tiene http://www.monografias.com/trabajos14/personalidad/personalidad.shtmlpe

rsonalidad jurdica y patrimonio propio.

4. Duracin: indefinido 5. domicilio: en el territorio nacional. 6. Objeto social: servicio de la que crdito destinado a un sector de la

economa asignado por el Congreso de la unin. Est representado por ttulos de crdito denominados certificados de aportacin patrimonial serie "A" y "B". Requisitos -Director General Ser mexicano. Contar con elegibilidad de crdito. Experto en materia crediticia y bancaria. Haber ocupado puestos decisorios en materia financiera y administrativa

por lo menos cinco aos.

No estoy impedido en los trminos del artculo 24 de la ley General de

instituciones de crdito.

 No

realizar http://www.monografias.com/trabajos7/mafu/mafu.shtmlfunciones de regulacin financiera. rgano de vigilancia: Esta est integrado por dos comisarios uno de cada serie uno de la "A" y otro de la "B". Banca mltiple Entre sus caractersticas principales es que es una http://www.monografias.com/trabajos28/sociedad-anonima/sociedadanonima.shtmlsociedad annima autorizada por el gobierno federal. 1.- Presentar http://www.monografias.com/trabajos12/pmbok/pmbok.shtmlproyecto de estatutos que deber contener:
Objeto social. Relacin de socios y capital. Duracin. Domicilio.

2.- http://www.monografias.com/trabajos7/plane/plane.shtmlplan de http://www.monogr afias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtmlfinanciamiento:

Programa de captacin de recursos y de otorgamiento de crditos que

definen http://www.monografias.com/trabajos10/poli/poli.shtmlpolticas de diversificacin de operaciones pasivas y activas.

Las previsiones de cobertura geogrfica. Bases para aplicar utilidades, no podrn repetir dividendos, durante sus

tres primeros ejercicios, aplicndose las utilidades netas reservadas.

Bases relativas a

su http://www.monografias.com/trabajos6/napro/napro.shtmlorganizacin contro l interno. 3.- comprobante de deposito de manera nacional constituido en institucin de crdito o de http://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlvalores gubern amentales por su http://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlvalor de mercado, a favor de la tesorera de la Federacin por una cantidad igual al 10% del capital mnimo con que debe operar la sociedad conforme a la ley.

4.- las dems documentaciones e informacin que a juicio de la secretaria de hacienda y crdito pblico. Creacin y circulacin del capital 1990 capital social. Serie "A".- personas fsicas mexicanas 51%. Serie "B".- sociedades mexicanas sin exclusin de extranjeros e inversionistas institucionales hasta 49%. Capital ordinario Serie "O" -- 100% por mexicanos o extranjeros sin limitacin. Capital adicional Serie "L" hasta el 40% del capital ordinario. Operaciones bancarias Estn pueden ser de tres tipos:
Activas; Pasivas; y, Neutras

Operaciones activas Contrato de apertura de crdito: Es un contrato en virtud del cual un sujeto denominado acreditante se obliga a poner en disposicin de otro sujeto denominado acreditado una determinada cantidad de dinero, o contraer durante ese tiempo una obligacin a su nombre, y por su parte el acreditado se obliga a restituir ese dinero o en su caso a cumplir con la obligacin contratada en los trminos pactados, debiendo pagar los intereses, http://www.monografias.com/trabajos15/cumplimientodefectuoso/cumplimiento-defectuoso.shtml INCUMPLprestaciones, http://www.monografias.com/trabajos10/rega/rega.shtml gagastos y comisiones que se estipula.

Modalidades: Contrato de apertura de crdito simple: Es aquel contrato en virtud del cual la obligacin del acreditante de poner a disposicin del acreditado una determinada cantidad de dinero termina cuando se agota la cantidad de dinero puesta a disposicin del acreditado o cuando expire el plazo durante el cual exista la obligacin de ponerlo a su disposicin, lo que suceda primero. Por lo anterior se pone a disposicin por una sola accin la cantidad de dinero contratado por un tiempo determinado.

Contrato de apertura de crdito en cuenta corriente: Es aquel contrato en virtud del cual el acreditante se obliga a poner a disposicin del acreditado una determinada cantidad de dinero, pero el acreditado conforme vaya haciendo uso del dinero puesto a su disposicin lo puede ir regresando en remesas parciales de forma que un que disponga de parte del monto y el limite del crdito nunca se agote. El trmino del contrato generalmente es indefinido ya que mientras no se agote el lmite del crdito el acreditante sigue obligado a continuar prestando la cantidad contratada. Crdito quirografario: Es la http://www.monografias.com/trabajos901/debate-multicultural-etnia-clasenacion/debate-multicultural-etnia-clase-nacion.shtmlclase de crdito que no tiene ms garanta que la firma del cliente por eso se denomina quirografario. En este tipo de crditos no hay garantas reales por lo que el banco debe tener mucho cuidado en que la persona beneficiada con un crdito de estahttp://www.monografias.com/trabajos36/naturaleza/naturaleza.shtmlnaturaleza go ce de buena reputacin as como de las cualidades de solvencia moral y econmica. Cuando se otorga uno de estos crditos la operacin no se resume a la entrega del dinero sino a que se documenta en un pagare suscrito por el cliente a favor del banco en que se obliga al pago con su firma y con todo su patrimonio. En trminos generales puede decirse que en la practica estos crditos solo se otorgan a personas que el banco conoce suficientemente y ofrece lahttp://www.monografias.com/trabajos/seguinfo/seguinfo.shtmlseguridad de que el crdito ser cubierto. En caso de incumplimiento el banco intenta la accin cambiaria directa contra su cliente con base en el pagare en el que la deuda se documento. Crdito refaccionario: En este el acreditado se ve obligado a invertir el importe del crdito en:
1. Adquisicin de aperos, instrumentos de labranza y abonos. 2. adquisicin

de http://www.monografias.com/trabajos10/cani/cani.shtmlanimales de cra o ganado.

3. la realizacin de cultivos o plantaciones cclicas o permanentes. 4. en la apertura de tierras para el cultivo. 5. en la compra e instalacin de maquinaria.

6. en la http://www.monografias.com/trabajos35/materiales-construccion/materialesconstruccion.shtmlconstruccin

o realizacin de obras necesarias para el

fomento de la http://www.monografias.com/trabajos11/empre/empre.shtmlempresa.
7. para cubrir responsabilidades fiscales que pesen

sobre http://www.monografias.com/trabajos11/empre/empre.shtmlla empresa o de al empresa. Crdito de habilitacion o avo: Estos son para:
1. adquisicin de materias primas

o http://www.monografias.com/trabajos14/propiedadmateriales/propiedadmaterial es.shtmlmateriales.
2. para el pago de jornales

o http://www.monografias.com/trabajos11/salartp/salartp.shtmlsalarios.
3. para el pago de gastos directos de explotacin de la empresa.

Garanta: Cuando se trata de crdito refaccionario quedarn garantizados simultneamente con las fincas, construcciones, maquinarias, aperos, muebles, tiles y con los frutos de la empresa o cuyo fomento haya sido destinado en el prstamo. Tratndose del crdito de habilitacin o avo se garantizar con las materias primas y materiales adquiridos y con los frutos, http://www.monografias.com/trabajos12/elproduc/elproduc.shtmlproductos o artefactos que se obtengan con el crdito aunque sean futuros o pendientes. En esta clase de crditos cuando la garanta se constituya sobre fincas, o construcciones, edificios, inmuebles inmovilizados comprendern:
1. terrenos constitutivos del predio. 2. Los edificios y cualquier otra construccin existente al tiempo de hacerse

el prstamo o herir con posterioridad a l.

3. Los accesorios y mejoras permanentes de los muebles inmovilizados y

animales fijados en el documento en el que se consigne el prstamo as como tambin el pie de cra en predios destinados total o parcialmente a la http://www.monografias.com/trabajos12/acti/acti.shtml - ganaganadera.
4. Indemnizacin eventual y que se tenga

por http://www.monografias.com/trabajos5/segu/segu.shtmlseguro en caso de la destruccin de los bienes.

Pagar: el acreditado podr otorgar a la orden del acreditante pagares que representen las disposiciones que haga del crdito concedido, siempre que los vencimientos no sean posteriores a los del crdito y que se haga constar en dicho documento su procedencia, de manera que puedan ser plenamente identificados y que revelen las anotaciones del http://www.monografias.com/trabajos7/regi/regi.shtmlregistro del crdito original. Requisitos para la realizacin del contrato:
1. expresaron el objeto de la operacin, la duracin, y la forma en que el

beneficiario podr disponer del crdito del contrato.

2. Se aplicar con toda precisin la garanta y se sealarn los trminos y

condiciones del contrato.

3. Se consignar en contrato privado que se firmar por triplicado ante dos

testigos conocidos y se ratificar ante notario pblico. Orden de preferencia en el pago:

se cubrir el crdito de habilitacin o avo. Se cubrir el crdito refaccionario. Crditos hipotecarios escritos con posterioridad.

Crdito prendario Por su naturaleza es un contrato que es accesorio de otro principal su http://www.monografias.com/trabajos7/mafu/mafu.shtmlfuncin es garantizar el cumplimiento de una obligacin y en este caso la obligacin es mercantil. Definicin la prenda es un derecho real constituido son un bien mueble enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligacin principal y su preferencia en el pago. La prenda va a ser mercantil cuando se realiza favor de comerciantes o sobre cosas mercantiles como ttulos de crdito y mercancas de comerciantes. Constitucin de la prenda: En materia de comercio la garanta planetaria est prevista para ser constituida sobre tres diferentes tipos de situaciones como lo son los ttulos de crdito los crditos o bienes o mercancas. A) prenda sobre ttulos de crdito.Se entiende constituida cuando se actualiza uno de los siguientes supuestos:

1.-Por la entrega al acreedor del ttulo de crdito si es al portador, en este caso el ttulo de crditos de puede quedar en poder o depsito de un tercero que las partes hayan designado y a disposicin del acreedor. 2.-Por el endoso del ttulo de crdito a favor del acreedor si es un ttulo nominativo, y por este mismo en dos o ms la correspondiente anotacin en el http://www.monografias.com/trabajos13/librylec/librylec.shtmllibro haca registrar bien. 3. Unin en el caso de que el titulo materia de la prenda no sea negociable con la entrega al acreedor del ttulo y se realizara la inscripcin de gravamen en el registro correspondiente de http://www.monografias.com/trabajos7/gepla/gepla.shtmlmisin de ttulo, o por notificacin al deudor si se trata de un ttulo por l cuando se requiera registro. 4.- Por entrega un endoso del ttulo representativo de bienes objeto de contrato o por la emisin o el endoso del bono de prenda. B) prenda sobre crdito: Esta se constituye sobre crditos a favor del deudor prendario en los siguientes supuestos: 1.-Cuando el crdito en materia de la prenda no sea negociable, con la entrega al acreedor del documento en el que conste el crdito, con la notificacin hecha al deudor segn se trate de crditos respecto de los cuales nos exige su registro. 2.- Por la extincin del contrato de crdito refaccionario o de habilitacin o avi en el registro correspondiente. C) prenda sobreviene: La prenda se constituye de la siguiente manera:

por entrega de bienes al acreedor. Por entrega de bienes a un tercero que las partes hayan designado y la disposicin del acreedor. Con el depsito de los bienes a disposicin del acreedor en locales cuyas llaves quedan en poder de ste, aun cuando dichos locales encuentran dentro del establecimiento del deudor. Tratndose de bienes o ttulos libres as como de dinero en efectivo se puede pactar que su propiedad se transfiera al acreedor quien queda obligado en su caso restituir por otros bienes de la misma especie y calidad, caso en el cual el pacto deber de constar por escrito.

Obligaciones del acreedor prendario:

el acreedor prendario est obligado a entregar al deudor un resguardo que exprese el recibo de los bienes o ttulos dados en prenda y http://www.monografias.com/trabajos11/basda/basda.shtmldatosnecesarios para su identificacin. Adems de guardar y conservar los bienes y ttulos dados en prenda debe ejercitar todos los http://www.monografias.com/Derecho/index.shtmlderechos inherentes a l. cumplir con la obligacin principal en trminos pactados. Provisional de fondos necesarios al acreedor para efecto de que guarde la cosa as como el efectu el ejercicio de las acciones necesarias para la conservacin de la cosa. Acreedor prendario no puede hacerse dueo de los bienes dados en garanta sin el consentimiento dado por escrito despus de la constitucin de la prenda.

Obligaciones del deudor prendario:

Tarjeta de crdito Es el http://www.monografias.com/trabajos5/plasti/plasti.shtmlplstico que legitima el titular, como acreditado de un contrato de apertura de crdito cuya aceptacin por un proveedor identifica como uno de los miembros del http://www.monografias.com/trabajos14/dinamica-grupos/dinamicagrupos.shtmlgrupo de comerciantes ante los cuales el tarjetahabiente puede obligar al banco acreditante haciendo uso del monto disponible a su favor. Desde el 9 de marzo de 1990 sta reglamentado por el banco de Mxico. Requisitos literales de la tarjeta de crdito:

Mencin de ser intransferible. Mencin de ser tarjeta de crdito y determinar si es de uso nacional o puede ser utilizada en el extranjero. Denominacin de la institucin que le expide. Nmero feriado para efectos de control. Nombre del titular y http://www.monografias.com/trabajos11/tebas/tebas.shtmlmuestra de la firma visual o codificado electrnicamente en.

Fecha de http://www.monografias.com/trabajos54/interes-compuesto/interescompuesto.shtmlvencimiento. Mencin de que su uso sujeta al tarjetahabiente a las disposiciones establecidas en el contrato de apertura de crdito. El contrato de apertura de crdito se realizara invariablemente en moneda nacional. El contrato puede celebrarse entre el banco y http://www.monografias.com/trabajos11/fuper/fuper.shtmlpersonal fsico moral, pero en todo caso las http://www.monografias.com/trabajos10/tarin/tarin.shtmltarjetas que se emitan debern expedirse siempre a nombre de una persona http://www.monografias.com/Fisica/index.shtmlfsica. Una tarjeta de crdito (plstico): que es expedida por el banco y usaba por el tarjetahabiente ante los http://www.monografias.com/trabajos6/lacali/lacali.shtml influenciaproveedores. Contrato de apertura de crdito: que se realiza en cuenta corriente y es celebrada ante el banco como acreditante y el cliente como acreditado por un lmite fijado convencionalmente. Pagar: no firma el tarjetahabiente cada vez que dispone del crdito concedido a favor del banco, slo contra el http://www.monografias.com/trabajos35/consumo-inversion/consumoinversion.shtmlconsumo o bien de que se trate. Contrato de proveedores: celebrado entre el banco los proveedores de los cuales se va a obligar el banco. celebrar el contrato de apertura de crdito en cuenta corriente. Otorgar tarjeta de crdito. Poner a disposicin del acreditado la cantidad de dinero a que se oblig. Celebrar el contrato de proveedores. Realizar el pago a los proveedores las cantidades dispuestas por el acreditado mediante la suscripcin del http://www.monografias.com/trabajos2/letradecambio/letradecambio.shtml pagar.

Elementos convencionales:

Obligaciones del banco:

Obligaciones del tarjetahabiente:

expedir un estado de cuenta. Cancelaron bloquea la tarjeta de crdito en caso de robo o extravo para evitar que se haga mal uso de la misma. Firmar el contexto. Firmar la tarjeta de crdito. No realizar ms disposiciones que las que comprenda el lmite del crdito. Pagar al banco las disposiciones que realice. Dar aviso inmediato en caso de robo o extravo. celebrar el contrato de proveedores. Identificar plenamente el portador de la tarjeta de crdito. Verificar la vigencia de la tarjeta de crdito. Aceptar los pagars a favor del banco en cada disposicin que se realice con la tarjeta de crdito.

Obligaciones del proveedor:

Crdito hipotecario Es un contrato de crdito en virtud del cual se constituye algn derecho real sobre un mueble que nos entrega al acreedor con el fin de garantizar el cumplimiento de la obligacin principal y su preferencia en el pago. Las razones para adquirir esta clase de crditos es para la adquisicin de construccin, terminacin o ampliacin y mejora de un inmueble. Va mercantil ordinaria se reclaman las siguientes prestaciones: 1.- Vencimiento anticipado por la falta de pago o por cumplimiento del contrato una vez vencido el crdito. 2.- Pago de la suerte principal. 3.- Intereses. 4.- Por la http://www.monografias.com/trabajos12/curclin/curclin.shtmlventa del da material de la hipoteca. 5.- Por los gastos y http://www.monografias.com/trabajos4/costos/costos.shtmlcostos del juicio. La accin caduca:

En 1 ao en exhibir sumario hipotecario. Ms 1 ao en la va mercantil ordinaria. Operaciones pasivas Contrato de depsito: establece las http://www.monografias.com/trabajos14/obligaciones/obligaciones.shtmlobligaci ones de las partes identifica al cliente. Ficha de depsito: acredita el depsito. Materializa cada una de las entregas de dinero al banco. Ficha de retiro: materializan las disposiciones de dinero. Las operaciones pasivas son aqullas en las que el banco recibe dinero o ttulos de crdito de sus http://www.monografias.com/trabajos11/sercli/sercli.shtmlclientes y en el que por asumir el carcter de tenedor temporal de este bien asume la categora de deudor. El depsito es la operacin pasiva por excelencia porque es la principal fuente de captacin de recursos. En materia bancaria se utiliza el trmino de depsito para definir todas las entregas de dinero. Depsito bancario: en virtud a esa contrato de depsito una persona transmite al banco la propiedad o posesin de un bien mueble o inmueble, al quedando el banco obligado guardarlo y destituirlo en las condiciones y fechas convenidas. El depositante segn el tipo de depsito para restar o recuperar el bien depositado debe pagar al banco una prima porcentual o una cantidad determinada como pago del servicio y as se pact, ya que hay casos en los cuales no se paga para recuperar el depsito. Clasificacin del depsito en general: 1.-Bien depositado:

dinero en efectivo, ttulos de crdito. Otros bienes. relativo de la propiedad. Al relativo de la posesin. regular: en caso de que sea el mismo bien.

2. -Transmitido:

3.- De la recuperacin del bien:

Y regulares: cuando se regresa otro bien de la misma especie y calidad. a la vista. A cierto plazo, a plazo fijo. oneroso. Gratuito.

4.- De la fecha de recuperacin:

5.-Del http://www.monografias.com/trabajos7/coad/coad.shtml - costocosto:

En cuenta de cheques del depositante tiene derecho a hacer libremente remesas en efectivo para abonar su cuenta y el disponer total o parcialmente de la suma depositada, mediante cheques girados a cargo del depositario. Los depsitos en dinero constituidos a la vista en instituciones de crdito, se entendern entregadas en cuenta de cheques, salvo convenio contrario. Clusulas que deben contener:

liberacin expresa el banco de cualquier responsabilidad en caso de mal uso de los cheques. Obligacin del cuentahabiente de mantener un saldo mnimo. Autorizacin expresa para que el banco te cobra cualquier adeudo que el cliente adquiera con ste.

Causas de terminacin: por voluntad de las partes. Por http://www.monografias.com/trabajos15/tanatologia/tanatologia.shtmlm uerte del titular. Por razones personales hacia el cuentahabiente. Por razones institucionales.

Depsito de ahorro En la cuenta de ahorro mediante la cual el pblico inversionista puede guardar el excedente de sus haberes monetarios. De acuerdo con el artculo 59 de la ley de instituciones de crdito el depsito bancario de dinero con intereses capitalizables.

En este tipo de depsito establece la posibilidad de que se puedan abrir a favor de menores de edad, casos en el cual su retiro debe ser operado por sus representantes. Los bancos que acepten este tipo de depsito con fines de ahorro tiene la obligacin de formular un reglamento que la ley de instituciones de crdito denomina condiciones generales en el cual van a costar las siguientes reglas:

trmino para el retiro del depsito. Modo de efectuar los pagos, modos de http://www.monografias.com/trabajos7/tain/tain.shtmlinters y forma de computar los. Las dems condiciones generales que signifiquen ventajas, proteccin o estmulos al ahorro.

El banco tiene la obligacin de proporcionar a sus clientes una libreta contrato en la que adems de insertar un extracto de reglamento se anote el saldo conforme a los retiros y depsitos efectuados; esta libre tesitura ejecutivo en contra del banco sin necesidad del reconocimiento de firma ni otro requisito previo. Depsito de dinero a plazo fijo: Es aquel mediante el cual el inversionista entrega su dinero al banco y ste se compromete a pagar un inters fijo durante un plazo determinado. El banco saba exclusivamente restituir el dinero de los intereses en el plazo convenido, y el inversionista entrega del dinero con la nica condicin de no retirarlo ni solicitarlo antes del plazo conferido. La ley de instituciones de crdito establece que los depsitos de dinero podrn estar representados por certificados que sern ttulos de crdito y producirn accin ejecutiva respecto de la emisora previo requerimiento de pago ante fedatario pblico. Operaciones neutras Se circunscriben a los servicios que puede prestar al banco y por los cuales cobraba honorarios. El banco acta como prestador de servicios. El fideicomiso Es un acto jurdico que debe constar por escrito y por el cual una persona denominada fideicomitente destina uno o varios bienes a la

realizacin de un fin lcito determinado, en beneficio de otra persona denominada fideicomisario quin encomienda su realizacin a una institucin fiduciaria. Objeto del contrato: Conjunto de bienes o derechos del fideicomitente aporta al http://www.monografias.com/trabajos14/fideicomiso/fideicomiso.shtmlfideicom iso, para la realizacin de un fin lcito determinado. Los objetos deben tener las siguientes caractersticas:

existir en la naturaleza. Estar dentro del comercio. Se determinado o determinable. Derechos reales o personales en cuanto su especie. Que no sean estrictamente personales del fideicomitente.

Fin del fideicomiso: Aquel al que se destinan los bienes que son objeto del fideicomiso. El fin del fideicomiso puede ser cualquiera siempre que: ser lcito. Naturaleza jurdica: Es un contrato mercantil que contiene un negocio fiduciario y que puede ser bancario. En el fideicomiso, el fideicomitente transmite una institucin fiduciaria la propiedad o la titularidad de uno o ms bien esos derechos para ser destinados a fines lcitos y determinados encomendando la realizacin de dicho http://www.monografias.com/trabajos14/cinehistor/cinehistor.shtmlcine a la propia institucin fiduciaria. Fideicomiso con fines testamentario: fideicomitente: es la persona que dispone de sus bienes para despus de su muerte Fideicomisario: es el beneficiario es que recibe los bienes a la muerte del fideicomitente. La fiduciaria: ser en quien ejecute el fin. En este caso los bienes se hacen inembargables y puede ser vocablo de este tipo de fideicomisos.

Desventajas: es que se pague http://www.monografias.com/trabajos7/impu/impu.shtmlimpuesto sobre la renta como si fuera una compraventa. Fideicomiso de garanta Slo podrn actuar como fiduciaria del fideicomiso con fin de garantizar al fideicomisario cumplimiento de la obligacin y su preferencia del pago:

instituciones de crdito. Instituciones de http://www.monografias.com/trabajos5/segu/segu.shtmlseguros. Instituciones de fianzas. Casas de bolsa. Sociedades financieras de objeto limitado. Almacenes generales de depsito.

El fideicomiso podr ser utilizado para garantizar simultneamente o sucesivamente diferentes obligaciones que el fideicomitente contrahttp://www.monografias.com/trabajos13/guerrirak/guerrirak.shtmlIrak. Convenir que los fideicomitentes de fideicomisos de bienes muebles tendrn derecho a:

a hacer uso de los bienes del fideicomiso. Percibir y utilizar los frutos y productos de los bienes fideicomitidos. Instruir al fiduciario la http://www.monografias.com/trabajos29/conceptoenajenacion/concepto-enajenacion.shtmlenajenacin de los bienes del fideicomiso. lugar donde debern encontrarse los bienes fideicomitidos. Contraprestaciones mnimas que deben recibir al fiduciario por la venta o transferencia de los bienes. Personas o personas a las que el fiduciario podr vender o transmitir dichos bienes. Informacin que el fideicomitente deber entregar al fideicomisario. Forma de valuar los bienes del fideicomiso. Trminos de que se acordar la revisin del acto pactado.

Desde el contrato se deben sealar:

Las cajas de seguridad

Lugar especialmente reservado en las cajas s de las oficinas bancarias que los clientes que lo deseen pueden alquilar para el depsito de bienes o efectivo, sin necesidad de declarar su contenido. Cajas de http://www.monografias.com/trabajos10/hidra/hidra.shtml - faacero de varios tamaos que ofrecen algunas sucursales bancarias. Estas cajas, que se encuentran dentro de una bveda, se rentan al pblico para guardar y preservar documentos y valores. El secreto bancario El secreto bancario y fiduciario son mecanismos legales cuyo objetivo es proteger el derecho de los particulares a mantener en total confidencialidad los detalles y la informacin referente sus operaciones bancarias. Las instituciones de crdito en ningn caso pueden dar informacin de los depsitos o cualquier otra operacin sino al depositante, deudor, titular beneficiario que corresponda a sus representantes legales o a quienes el titular haya dado poderes. La figura del secreto bancaria quedando sujeta a nuevas e importantes salvedades, no previstos anteriormente la ley: El IFE.- puede llevar a cabo la fiscalizacin de los recursos que reciben los partidos polticos. Terrorismo.-El propsito es prevenir, reprimir y si es posible eliminar el financiamiento al http://www.monografias.com/trabajos16/terrorismointernacional/terrorismo-internacional.shtmlterrorismo. Corrupcin.-Se orienta a prevenir, detectar y disminuir las transferencias internacionales de http://www.monografias.com/trabajos11/contabm/contabm.shtmlactivos adq uiridos ilcitamente. Las instituciones de crdito en ningn caso podrn: Dar noticia o informacin de:

depsitos. Servicios. Cualquier tipo de operaciones. depositante. Deudor.

Las personas que se pueden tener informacin son:

Titular beneficiario. Representante legal.

Los funcionarios y empleados de las instituciones de crdito sern responsables en caso de:

por violacin del secreto bancario.

Y debido a esto estarn obligados a reparar los daos y servicios. El secreto bancario debe proteger la informacin relativa a cualquier funcin de tipo bancario y http://www.monografias.com/trabajos15/kinesiologia-biomecanica/kinesiologiabiomecanica.shtmlmovimiento financiero. Dentro de secreto bancario se proteger la informacin en:

operaciones financieras. Datos confidenciales proporcionados por el cliente. A la vida confidencial.

Dentro de secreto bancario se encuentran dos sujetos: El pasivo.-Que es la persona que est sujeta a guardar el secreto en este caso las instituciones, el persona que tiene una relacin directa con la informacin, los funcionarios y los empleados. Activo.-La persona que tiene derecho al conocimiento de la informacin protegida que en este caso es persona fsica, personas morales.

Enviar un estado de cuenta http://www.monografias.com/trabajos10/prens/prens.shtmlperidico o bligatoriamente por parte del banco.

4. Sern inscritos en el registro pblico de la propiedad que corresponda

segn la ubicacin de los bienes afectados en garanta cuando se trata de inmuebles para que surtan efectos contra terceros. Instituto de proteccin al http://www.monografias.com/trabajos15/ahorroinversion/ahorro-inversion.shtmlahorro bancario El Instituto de proteccin al ahorro es un organismo descentralizado de la http://www.monografias.com/trabajos13/parde/parde.shtml - queadministracin pblica Federal, con http://www.monografias.com/trabajos14/personalidad/personalidad.shtmlpersonalid ad jurdica y patrimonios propios.

El IPAB ha elegido por una junta de http://www.monografias.com/trabajos4/derpub/derpub.shtmlgobierno, la cual se constituy el 6 de mayo de 1999 y est conformada por siete vocales:
1. Secretara de hacienda; 2. gobernador

del http://www.monografias.com/trabajos11/bancs/bancs.shtmlbanco de http://w ww.monografias.com/trabajos/histomex/histomex.shtmlMxico,

3. Presidente de la Comisin nacional bancaria y

de http://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlvalores;
4. cuatro vocales designados por el ejecutivo Federal y aprobados por las

dos terceras partes de los miembros del Senado. La junta de gobierno es presidida por el titular de la Secretara de sen y http://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtmlcrdito p blico y en su ausencia por su suplente. La http://www.monografias.com/trabajos36/administracion-y-gerencia/administracion-ygerencia.shtmladministracin del IPAB esta carga de una Secretara ejecutiva, nombrada por la junta de gobierno. Atribuciones del IPAB:
asumir y pagar en forma subsidiaria. Recibir

aplicar http://www.monografias.com/trabajos4/refrec/refrec.shtmlrecursos que se autoricen.

Suscribir ttulos de crdito. Participar

en http://www.monografias.com/trabajos35/sociedad/sociedad.shtmlsociedad.
Otro http://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtmlf

inanciamiento.
Participar en

el http://www.monografias.com/trabajos13/capintel/capintel.shtmlcapital social.
Realizar subastas, concursos. Suscribir y

adquirir http://www.monografias.com/trabajos4/acciones/acciones.shtmlacciones ordinarias. Objeto del IPAB:

1. proporcionar a

las http://www.monografias.com/trabajos13/trainsti/trainsti.shtmlinstituciones un http://www.monografias.com/trabajos11/teosis/teosis.shtmlsistema para qu garantice el pago.

2. Administrar

los http://www.monografias.com/Computacion/Programacion/programas de saneamiento financiero.

3. Salvaguarda el sistema nacional de pagos.

Rgimen de prohibiciones, sanciones y delitos Las prohibiciones o previsiones de http://www.monografias.com/trabajos34/elcaracter/el-caracter.shtmlcarcter prudencial que tiene por objeto:
1. genera

la http://www.monografias.com/trabajos11/estacon/estacon.shtmlconciencia haci a las instituciones de crdito en el sentido de que slo prestan el http://www.monografias.com/trabajos14/verific-servicios/verificservicios.shtmlservicio de http://www.monografias.com/trabajos13/econo/econo.s html - monbanca y crdito.
2. Garantizar el manejo de los recursos de

los http://www.monografias.com/trabajos11/bancs/bancs.shtmlbancos.
3. Generar

la http://www.monografias.com/trabajos/seguinfo/seguinfo.shtmlseguridad de que los recursos econmicos, http://www.monografias.com/trabajos14/propiedadmateriales/propie dadmateriales.shtmlmateriales y humanos se destinarn exclusivamente esa actividad. * Una de las previsiones ms importante es que ningn banco puede tener ms http://www.monografias.com/trabajos16/configuracionesproductivas/configuraciones-productivas.shtmlbienes de los destinados para su objeto social. No pueden *Otorgarhttp://www.monografias.com/trabajos15/financiamiento/financiamiento.shtmlcr ditos a parientes en primer y segundo en lnea directa en el http://www.monografias.com/trabajos11/fuper/fuper.shtmlpersonal de inspeccin y vigilancia Prohibiciones a las instituciones de crdito:
no dar en garanta sus propiedades o ttulos que expire.

 Celebrar http://www.monografias.com/trabajos6/diop/diop.shtmloperaciones qu

e no vayan con la http://www.monografias.com/trabajos4/leyes/leyes.shtmlley, se apartan de la realidad.

Notoria defensa y caucin. No con http://www.monografias.com/trabajos12/elproduc/elproduc.shtmlproduct

os.
No participar con http://www.monografias.com/trabajos16/evolucionsociedades/evolucion-sociedades.shtmlsociedades de http://www.monografias.co m/trabajos33/responsabilidad/responsabilidad.shtmlresponsabilidad limitada.

No puede mantener cuenta

de http://www.monografias.com/trabajos11/opertit/opertit.shtml - CHEQcheques, cuando por mandato del que se haya presentado el http://www.monografias.com/trabajos11/opertit/opertit.shtml - CHEQcheque no tena fondos.
Al no actuar como fiduciario. En administrar fincas rsticas. No dar

los http://www.monografias.com/trabajos11/basda/basda.shtmldatos del http://w ww.monografias.com/trabajos11/sercli/sercli.shtmlcliente obtenidos por que realicen. De las Sanciones Administrativas El uso de las palabras a que se refiere el artculo 105 de esta Ley, en el nombre de personas morales y establecimientos distintos a los autorizados para ello conforme al mismo precepto, se castigar por la Comisin Nacional Bancaria con multa por cantidad que no ser menor de cien veces ni mayor de cinco mil veces el http://www.monografias.com/trabajos11/salartp/salartp.shtmlsalario mnimo general vigente en el Federal, y la http://www.monografias.com/trabajos10/bane/bane.shtmlnegociacin respectiva ser clausurada administrativamente por esa Comisin hasta que su nombre sea cambiado. El incumplimiento o la violacin de la presente Ley, de la Ley del Banco de Mxico y de las disposiciones que emanen de ellas, por las instituciones de crdito o las personas a que se refieren los artculos 7o., 88, 89 y 92 de esta Ley, sern sancionados con multa que impondr administrativamente la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, hasta del cinco por ciento del capital pagado y reservas de capital de la institucin o de que se trate o hasta cien mil veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, debiendo notificarse al consejo

de http://www.monografias.com/Administracion_y_Finanzas/index.shtmladministracin o consejo directivo correspondiente. En la imposicin de estas sanciones, la Comisin Nacional Bancaria tomar en cuenta las medidas correctivas que aplique el Banco de Mxico. Las sanciones sern impuestas por la Junta de Gobierno de la Comisin quien podr delegar esa facultad en razn de la http://www.monografias.com/trabajos36/naturaleza/naturaleza.shtmlnaturaleza de la infraccin o del monto de la multa, al Presidente o a los dems http://www.monografias.com/trabajos12/rete/rete.shtmlservidores pblicos de la propia Comisin. En contra de las sanciones que imponga la Comisin Nacional Bancaria proceder el recurso de revocacin ante la misma, el cual deber interponerse por escrito dentro de los quince das hbiles siguientes al de su notificacin. El recurso previsto en este http://www.monografias.com/trabajos13/libapren/libapren.shtmlprrafo es de agotamiento obligatorio antes de acudir a otras instancias. El recurso sealado en el prrafo anterior deber interponerse ante el Presidente de la Comisin cuando se trate de sanciones impuestas por los dems servidores pblicos de ese rgano desconcentrado, y ante la Junta de Gobierno del mismo, cuando la sancin haya sido impuesta por el Presidente o por la propia Junta. Los Delitos Sern sancionados con prisin de cinco a quince aos y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mnimo general vigente en el Distrito Federal, las personas fsicas, consejeros, funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravencin a lo dispuesto por los artculos 2o. o 103 de esta ley. Se sancionar con prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a dos mil das de salario cuando el monto de la , quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, no exceda del equivalente a dos mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, exceda de dos mil y no de cincuenta mil das de salario; se sancionar con prisin de dos a cinco aos y multa de dos mil a cincuenta mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial segn corresponda, exceda de cincuenta mil, pero no de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de cinco a ocho aos y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil das de salario.

Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial segn corresponda, exceda de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de ocho a quince aos y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil das de salario. Considerando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, las sanciones previstas en este artculo se impondrn a: I.Las personas que con el propsito de obtener un crdito, proporcionen a una institucin de crdito, datos falsos sobre el monto de http://www.monografias.com/trabajos11/contabm/contabm.shtmlactivos o pasivos de una entidad o http://www.monografias.com/trabajos7/perde/perde.shtmlpersona http://www.monogr afias.com/Fisica/index.shtmlfsica o http://www.monografias.com/trabajos15/eticaaxiologia/etica-axiologia.shtmlmoral, si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institucin; II.Las personas que para obtener crditos de una institucin de crdito, presenten avalos que no correspondan a la realidad, resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institucin; III.Los consejeros, funcionarios, de la Institucin de crdito o quienes intervengan directamente en la autorizacin o realizacin de operaciones, a sabiendas de que stas resultarn en quebranto o perjuicio al http://www.monografias.com/trabajos14/patrimonio/patrimonio.shtmlpatrimonio de la institucin. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el prrafo anterior y, consecuentemente, sujetos a iguales sanciones, los consejeros, funcionarios, empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: a)Que otorguen crditos a sociedades constituidas con el propsito de obtener financiamientos de instituciones de crdito, a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes; b)Que para liberar a un deudor, otorguen crditos a una o varias personas fsicas o morales, que se encuentren en http://www.monografias.com/trabajos12/elorigest/elorigest.shtmlestado de insolvencia, sustituyendo en los http://www.monografias.com/trabajos7/regi/regi.shtmlregistros de la institucin respectiva unos activos por otros; c)Que otorguen crditos a personas fsicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido, si resulta previsible al realizar la operacin, que carecen de capacidad para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas, produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institucin;

Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de treinta mil a trescientos mil das multa, al que: I.Produzca, reproduzca, introduzca al pas, imprima o comercie http://www.monografias.com/trabajos10/tarin/tarin.shtmltarjetas de crdito, de dbito, formatos o esqueletos de cheques, o en general instrumentos de pago utilizados por el sistema bancario, sin consentimiento de quien est facultado para ello; II.Posea, utilice o distribuya tarjetas de crdito, de dbito, formatos o esqueletos de cheques, o en general instrumentos de pago utilizados por el sistema bancario, a sabiendas de que son falsos; III.Altere el medio de identificacin http://www.monografias.com/trabajos5/electro/electro.shtmlelectrnica y acceda a los equipos electromagnticos del sistema bancario, con el propsito de disponer indebidamente de recursos econmicos, u IV.Obtenga o use indebidamente la http://www.monografias.com/trabajos7/sisinf/sisinf.shtmlinformacin sobre http://ww w.monografias.com/trabajos11/sercli/sercli.shtmlclientes u operaciones del sistema bancario, y sin contar con la autorizacin correspondiente. La pena que corresponda podr aumentarse hasta en una mitad ms, si quien realice cualquiera de las conductas sealadas en las fracciones anteriores tiene el carcter de consejero, funcionario o empleado de cualquier institucin de crdito. Sern sancionados con prisin de dos a diez aos y multa de quinientos a cincuenta mil das de salario, los consejeros, funcionarios o empleados de las instituciones de crdito o quienes intervengan directamente en el otorgamiento del crdito: I.Que dolosamente omitan u ordenen omitir registrar en los trminos del artculo 99 de esta ley, las operaciones efectuadas por la institucin de que se trate, o que mediante maniobras alteren u ordenen alterar los registros para ocultar la verdadera naturaleza de las operaciones realizadas, afectando la composicin de activos, pasivos, http://www.monografias.com/trabajos5/cuentas/cuentas.shtmlcuentas conting entes o resultados; II.Que dolosamente presenten a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores datos falsos sobre la solvencia del deudor o sobre el http://www.monografias.com/trabajos14/nuevmicro/nuevmicro.shtmlvalor de las garantas que protegen los crditos;

III.Que conociendo la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos, concedan el crdito, y VI. Que conociendo los vicios que seala la fraccin II del artculo 112 de esta ley, concedan el crdito, si el monto de la alteracin hubiere sido determinante para concederlo. Autoridades bancarias La Secretara de hacienda y crdito pblico pertenece a la administracin pblica Federal centralizada la cual depende del presidente de http://www.monografias.com/trabajos910/la-republica-platon/la-republicaplaton.shtmlla Repblica. ste tiene http://www.monografias.com/trabajos7/compro/compro.shtmlcompetencia para intervenir en asuntos de intermediacin financiera, dirigir la http://www.monografias.com/Politica/index.shtmlpoltica monetaria y crediticia, realizar autorizar operaciones en que se haga uso del crdito pblico, plantear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del pas, ejercitar atribuciones que le sealen las http://www.monografias.com/trabajos4/leyes/leyes.shtmlleyes enhttp://www.monogr afias.com/trabajos10/lamateri/lamateri.shtmlmateria de http://www.monografias.com/tra bajos5/segu/segu.shtmlseguros y fianzas, valores y de http://www.monografias.com/trabajos6/napro/napro.shtmlorganizaciones auxiliares del crdito, le corresponden autorizar o concesionar las distintas sociedades del sector financiero, http://www.monografias.com/trabajos12/consti/consti.shtmlconstitucin, funcionamiento, operacin, http://www.monografias.com/trabajos54/modelo-acuerdofusion/modelo-acuerdo-fusion.shtmlfusin. Facultades:
interpretar la ley de instituciones de crdito para efectos administrativos. Autorizar el establecimiento de oficinas de representacin de entidades

financieras del exterior.

Autorizar el establecimiento de sucursales de bancos extranjeros. Autorizar

la http://www.monografias.com/trabajos6/napro/napro.shtmlorganizacin y funcionamiento de instituciones de banca mltiple.

Aprobar la http://www.monografias.com/trabajos16/metodo-lectoescritura/metodo-lecto-escritura.shtmlescritura

constitutiva y modificaciones

de la banca mltiple.

 Conocer el curso administrativo en contra de la remocin, suspensin,

reto o inhabilitacin que imponga la Comisin nacional bancaria y de valores.

Autorizar fusin de dos o ms instituciones de banca mltiple y escisin. Revoca la autorizacin otorgada, para operar. Expedir reglamento orgnico de banco

de http://www.monografias.com/trabajos12/desorgan/desorgan.shtmldesarrollo.
Establecer el capital mnimo de las instituciones de banca de desarrollo. Establecer http://www.monografias.com/trabajos10/poli/poli.shtmlpolticas,

lineamientos y previsiones conforme a las cuales el Consejo dirija a una institucin de banca de desarrollo.
Designar el director general de las instituciones de banca de desarrollo. Expedir reglas para el establecimiento de filiales. Al autorizar http://www.monografias.com/trabajos6/napro/napro.shtmlla

organizacin de operacin de filiales.

Establecer lineamientos relativos a las medidas bsicas de seguridad. Solicitar informacin

y http://www.monografias.com/trabajos14/comer/comer.shtmldocumentos.
Autorizar funcionamiento de sociedades financieras de objeto limitado.

Banco de Mxico Se encuentra regulado en el artculo 28 de la constitucin poltica de los Estados Unidos mexicanos. Tiene carcter de persona de derecho pblico como organismo descentralizado, autnomo, con personalidad jurdica y patrimonio propio. Sus http://www.monografias.com/trabajos7/mafu/mafu.shtmlfunciones procurar la estabilidad del http://www.monografias.com/trabajos35/el-poder/elpoder.shtmlpoder adquisitivo de la moneda nacional. Junta de gobierno: Es un organismo supremo integrado por cinco miembros designados por el presidente de la Repblica con la aprobacin del Senado. El gobernador.-Su cargo seis aos iniciada el primero de enero del cuarto ao, los sugerentes duran ocho aos escalonadamente cada dos aos. La junta de gobierno tiene poder de resolucin y las siguientes facultades:

 propone la caracterstica de los billetes y la composicin metlica de las

monedas a la Secretara de hacienda y crdito pblico.

La acuacin de la moneda. Resolver el otorgamiento de crditos del banco al gobierno federal.

Funciones:
1. regular en http://www.monografias.com/trabajos7/gepla/gepla.shtmlmisin, y

circulacin de la moneda.
2. Cooperar con las instituciones de crdito, como banco de reserva. 3. Presta http://www.monografias.com/trabajos14/verific-servicios/verificservicios.shtmlservicios

de Tesorera al gobierno federal.

4. Actor como agente financiero y asesor del gobierno federal.

El rgano tcnico del banco de Mxico Esta integrado por: 1.- secretario de hacienda ms dos subsecretarios. 2.- El gobernador ms los miembros de la junta de gobierno. Estar presidido: por la Secretara de hacienda. Sus reuniones: se realizarn en todo http://www.monografias.com/trabajos901/evolucion-historica-concepcionestiempo/evolucion-historica-concepciones-tiempo.shtmltiempo, a solicitud de la Secretara o del gobernador del banco. Un adecuado sistema de pagos, es necesario para el funcionamiento de intermediarios financieros, por ello, las autoridades cuenta con instrumentos para promover un eficiente funcionamiento de dichos http://www.monografias.com/trabajos11/teosis/teosis.shtmlsistemas. Sistema de administracin de cuentahabientes: Administra las cuentas del banco y todos los cuentahabientes del propio Banco Central, realizan transferencias de fondos y permite hacer pagos definitivos en lnea. Sistema de pagos electrnicos de uso amplio: El banco central administra un sistema para realizar pagos entre bancos, en la apertura de crdito entre instituciones de crdito. Para el complemento de sus http://www.monografias.com/trabajos14/obligaciones/obligaciones.shtmlobligacione s en el sistema. Sistema interactivo para el depsito de valores:

Permite la liquidacin de operaciones con valores en tiempo real, las cuentas corrientes de efectivo se transfieren a las cuentas de sistema de administracin de cuentahabientes. Sistema de cmara de compensacin: Administrado por el banco de Mxico realiza el http://www.monografias.com/trabajos13/mapro/mapro.shtmlprocedimiento de compensacin de cheques y enviar los resultados al Banco Central, para su liquidacin en las cuentas corrientes de los bancos. Operaciones:
otorgamiento de crditos del gobierno federal, instituciones de crdito y al

IPAB;
crditos a bancos centrales y personas morales extranjeras; adquisicin de depsitos, ttulos, valores y dems obligaciones pagaderas

fuera del territorio nacional.

Los hechos de depsitos bancarios

de http://www.monografias.com/trabajos16/marx-y-dinero/marx-ydinero.shtmldinero del gobierno federal. Comisin nacional bancaria y de valores Este es un rgano desconcentrado de la Secretara de hacienda y crdito pblico tiene autonoma tcnica y facultades ejecutivas. Organizacin:
Junta de gobierno es esta integrada por 10 vocales, 1 presidente y 2

vicepresidentes.
Presidencia. Vicepresidencia. Directores generales. Direccin General de contra

la http://www.monografias.com/trabajos4/epistemologia/epistemologia.shtmlteora interna.
Delegaciones regionales.

La junta de gobierno.-Sesionar siempre que el Presidente lo convoque se reunir por lo menos una vez cada dos meses. Presidente:

 la Secretara de hacienda y crdito pblico nombrar presidente de la

Comisin que ser el mismo de la junta de gobierno.

Es la

mxima http://www.monografias.com/trabajos2/rhempresa/rhempresa.shtmlautor idad administrativa de la Comisin nacional bancaria y de valores y es el representante legal. Facultades del presidente de la Comisin nacional bancaria y de valores:
1. La intervencin administrativa gerencial de las entidades para suspender,

normalizar o resolver las operaciones que pongan en peligro su solvencia con estabilidad o liquidez.
2. Designado interventor de los casos previstos en las leyes que le rigen. 3. Proponer a la junta la condonacin de las multas. 4. Autorizar, suspender o cancelar la inscripcin de valores. 5. Ejecutar acuerdos de los bancos.

Facultades especficas de la Comisin nacional bancaria y de valores:

inspeccionar a personas fsicas o morales que realicen actividades

bancarias sin autorizacin.

Sancionar a los que indebidamente utilice la palabra banco, crdito,

ahorro, fiduciario u otros semejantes.

Al supervisar, inspeccionar y regular a las filiales. Solicitar la declaracin de concurso mercantil de una institucin de crdito. Conoce los recursos de revocacin en contra de las sanciones que

imponga.
Establecer los das inhbiles bancarios. Solicitar informacin y documentos de la institucin de crdito. Expedir disposiciones relativas de

la http://www.monografias.com/Administracion_y_Finanzas/Contabilidad/contabilid ad, microfilmacin o grabado, sobre la aprobacin de los estados financieros. La Comisin nacional para la defensa del usuario de servicios financieros La ley de proteccin y defensa al usuario de servicios financieros fue publicada en el diario oficial de la Federacin el 18 de enero de 1999. Con la creacin de sta le nace la CONDUSEF.

La Comisin nacional para la proteccin y defensa de los usuarios de servicios financieros es un organismo pblico descentralizado, con personalidad jurdica y patrimonio propio. Objeto: promover, asesorar, proteger y defender los http://www.monografias.com/Derecho/index.shtmlderechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un http://www.monografias.com/trabajos12/elproduc/elproduc.shtmlproducto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras que operan dentro del territorio nacional, as como tambin crear y fomentar entre los usuarios una http://www.monografias.com/trabajos13/quentend/quentend.shtml INTROculturaadecuada respecto de las operaciones y servicios financieros. Objeto prioritario: procurar la http://www.monografias.com/trabajos35/eficiencia-yequidad/eficiencia-y-equidad.shtmlequidad en las relaciones entre usuarios e instituciones financieras. Facultades:
a atender y resolver consultas que le presenten los usuarios. Atender y resolver reclamaciones que formulen los usuarios. Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio. Actor como rbitro. Prestar el servicio de asesora legal. Proporcionar elementos. Emite recomendaciones. Celebrar convenios. Proporcionar informacin. Asesorar a las instituciones financieras. Solicitan informacin. Imponer sanciones. Aplicar medidas de apremio.

Direccin y administracin: la Comisin nacional cuenta con una junta de gobierno y un presidente a los cuales corresponde a la http://www.monografias.com/trabajos15/direccion/direccion.shtmldireccin de administracin de la misma. La junta esta integrada por:

Un representante de la Secretara. Un representante del banco de Mxico. Un representante de cada una de las comisiones nacionales. Pero el representante del Congreso consultivo. El presidente. El Consejo consultivo Esta estar integrado por:
el presidente. Los representantes de la Secretara. Un representante por cada una de las comisiones nacionales. De representantes de las instituciones financieras. Tres representantes de los usuarios.

Atribuciones:
1. opinar sobre el desarrollo de programas y actividades. 2. Elaborar propuestas. 3. Opinar sobre el establecimiento de criterios. 4. Opinar sobre la proteccin y defensa de los usuarios. 5. Resolver o emitir opinin sobre asuntos sometidos a su consideracin.

Vigilancia y control Para la vigilancia y http://www.monografias.com/trabajos14/control/control.shtmlcontrol: se destinaron comisario pblico propietario y un suplente. Patrimonio El patrimonio de la Comisin nacional estar constituido por:
sus propiedades, posesiones, derechos y obligaciones. Los recursos que directamente

latina http://www.monografias.com/trabajos13/clapre/clapre.shtmlpresupuesto d e egresos de la Federacin.

El producto de las sanciones pecuniarias. Los bienes muebles e inmuebles que la federacin trasera la Comisin

nacional para el cumplimiento de su objeto.

 Los intereses, rentas, plusvalas y dems utilidades que se tengan de

las http://www.monografias.com/trabajos12/cntbtres/cntbtres.shtmlinversiones q ue har la Comisin nacional.

Cualquier otro ingreso respecto del cual la Comisin nacional result

beneficiario. Procedimiento de conciliacin La Comisin nacional recibir las reclamaciones de los usuarios con base en las disposiciones de esta ley:
nombre y domicilio del reclamante. Nombre domicilio del representante. Descripcin del servicio que se reclama y relacin sucinta de los hechos

que motivan la reclamacin.

Nombre de la institucin financiera. Documentacin que ampare la contratacin del servicio.

Procedimiento de conciliacin
1. a solicitar audiencia, se intentar la consignacin por cualquier medio. 2. La institucin financiera deber rendir informe y deber responder a cada

uno de los hechos.

3. La Comisin nacional, podr requerir informacin adicional. 4. En la audiencia se exhortarn a las partes a conciliar sus intereses. 5. En caso de que se llegue a un acuerdo, ste se har constar en acta que

al efecto se levante.
6. La carga de la prueba le corresponde la institucin financiera.

Procedimiento de http://www.monografias.com/trabajos10/derec/derec.shtmlarbitraje: presentar la http://www.monografias.com/trabajos/ofertaydemanda/ofertaydemanda.shtmldemand a dentro del plazo que hayan acordado las partes, no podr exceder de nueve das hbiles; a falta de acuerdo, dentro de los siete das hbiles siguientes a la celebracin del convenio, debiendo el actor acompaa en el escrito la http://www.monografias.com/trabajos11/ladocont/ladocont.shtmldocumentacin a que se funde la serie las http://www.monografias.com/trabajos12/romandos/romandos.shtml PRUEBASpruebas que puedan servir a su favor.

Contestacin a la demanda dentro del plazo que se haya acordado por las partes, no podrn exceder de nueve das hbiles; la falta de acuerdo, dentro de los tres das hbiles siguientes a la notificacin de la misma, debiendo el demandado acompaar dicho escrito la documentacin y que se funde las excepciones indefensas, as como las pruebas. Contestada la demanda transcurrido el plazo, se dictar a autores del juicio un perodo de prueba de 15 das hbiles, de los cuales los cinco primeros ser para ofrecer pruebas que llegan a detectar las ofrecidas por el demandado y los 10 restantes para el desahogo de todas las pruebas. Los exhortos y oficios entregarn a la parte que haya ofrecido la prueba correspondiente. Se les otorgara estudios comunes a las partes para formular alegatos. Una vez concluido los trminos fijados, http://www.monografias.com/trabajos13/mapro/mapro.shtmlprocedimientos se guir su curso y se tendr por perdido el derecho que debe ejercitarse. Los trminos eran improrrogables, se computarn en das hbiles. Se aplicar supletoriamente el http://www.monografias.com/trabajos14/difercontratos/difer-contratos.shtmlcdigo de comercio. En caso de que necesita http://www.monografias.com/trabajos/promoproductos/promoproductos.shtmlpr omocin de las partes en un lapso de ms de 60 das operar la caducidad de la instancia. La Comisin nacional para el http://www.monografias.com/trabajos15/indicadevaluacion/indicad-evaluacion.shtmldesempeo de las facultades establecidas, podr emplear las siguientes medidas de apremio:
multa. El auxilio de

la http://www.monografias.com/trabajos12/eleynewt/eleynewt.shtmlfuerza pblic a. Procedimiento arbitral de amigable composicin Conforme conciencia, verdad sabia y buena fe guardada. El lado a favor de los seres se cumplir por la institucin financiera en un plazo de cinco das a partir de la notificacin. Sin complemento se sancionar con una multa de 100 a 1000 das de salario mnimo.

Y de 500 a 1000 das de salario mnimo en caso de omisin o negativa en el cumplimiento de la hubo. Fundamento: artculo 73 de la ley de proteccin y defensa del ahorro al usuario de servicios financieros. Para todo lo no previsto en el procedimiento arbitral se aplicar supletoriamente el http://www.monografias.com/trabajos12/eticaplic/eticaplic.shtmlcdigo de http://www. monografias.com/trabajos16/acto-de-comercio/acto-de-comercio.shtmlcomercio. Procedimiento arbitral estrictamente apegado a derecho Reglas de trminos:
5 das presentacin de demanda, parte del da siguiente del compromiso

arbitral.
Cinco das para contestacin de la demanda, a partir del mes siguiente en

que surta efectos la notificacin. Acompaado de documentos conductores de http://www.monografias.com/trabajos35/categoriaaccion/categoria-accion.shtmlaccin, extensin y defensa y las que sirvan de prueba.
Contestada la demanda se darn cinco das para ofrecimiento de pruebas

y es para el desahogo.
Despus se otorgarn ocho das para alegatos. El auto admite juicios

de http://www.monografias.com/trabajos12/derjuic/derjuic.shtmlamparo, sin perjuicio de pedir aclaracin de laudo dentro de las 72 horas siguientes a su notificacin.
De mar

a http://www.monografias.com/trabajos14/soluciones/soluciones.shtmlsoluciones que conforme cdigo de comercio emita apelacin o revocacin, se impugnarn mediante recurso de revisin que se resolver por el rbitro 48 horas.
Cinco das para resarcir daos al usuario, siempre que no haya

interpuesto juicio de amparo. Su incumplimiento se sancionar de 100 a 1000http://www.monografias.com/trabajos11/salartp/salartp.shtmlsalarios mnim os y de 500 a 1000 salarios mnimos por el activo u omisin del cumplimiento del ahorro.
La ejecucin de laudos corresponden a la CONDUSEF.

 Se aplicar supletoriamente cdigo de comercio excepcin del artculo

1235 y a falta de este cdigo de procedimientos civiles del Distrito Federal es hecho en el artculo 617. Instituciones financieras no bancarias y organizaciones auxiliares del crdito, casas bancarias Las instituciones de crdito surgen en Mxico en la dcada de los 40 la http://www.monografias.com/trabajos11/mcrisis/mcrisis.shtml QUEEScrisis provocada por la nacionalizacin de la banca privada en la dcada de los 80 oblig al gobierno de Mxico, impulsar el crecimiento de las instituciones auxiliares de crdito. Las organizaciones y actividades auxiliares del crdito, como lo dice son auxiliares de crdito, pero no son auxiliares de los bancos y de la autoridad financiera. La http://www.monografias.com/trabajos/ofertaydemanda/ofertaydemanda.shtmloferta de los bancos es la intermediacin entre la captacin en la colocacin de dinero, ya que las organizaciones auxiliares del crdito, completan algunas operaciones financieras. Antiguamente las organizaciones auxiliares del crdito estaba reglamentada por la ley bancaria de 1941 que eran:
Almacenes generales de depsito. Bolsas de valores. Cmara de compensacin. Uniones de crdito.

La primera y las dos ltimas, permanecen hasta nuestros das y las bolsas de valores dejaron de funcionar. En 1985 se public una nueva ley General de organizaciones y actividades auxiliares del crdito la cual sigue en vigor, consiste en el establecimiento del estatuto legal tanto de las instituciones como auxiliares del crdito, que contemplan: Son organizaciones auxiliares:
1. almacenes generales de depsito, 2. arrendadoras financieras, 3. Cmara de compensacin, 4. uniones de crdito.

Son actividades auxiliares:

 casas

de http://www.monografias.com/trabajos2/mercambiario/mercambiario.shtmlcamb io. Sistemas de intermediacin financiera no bancarias y actividades auxiliares del crdito La misin fundamental del sistema financiero es canalizar el ahorro hacia la http://www.monografias.com/trabajos12/cntbtres/cntbtres.shtmlinversin. Los intermediarios existe porque no suelen existir coincidencia entre las condiciones de que los agentes pretende llevar a cabo sus planes de inversin ahorro. Los intermediarios financieros como en esta diferencial emitiendo los instrumentos indirectos ms acordes con las necesidades del ahorrador y coloca esos fondos en los inversores primarios. De esta zona son ellos los que asumen el http://www.monografias.com/trabajos13/ripa/ripa.shtmlriesgo principal de la operacin. Podemos distinguir dos tipos de intermediarios financieros, los bancarios y los no bancarios. Los intermediarios financieros bancarios emiten activos indirectos que son aceptados como medio de pago, son los llamados depsitos. Los intermediarios financieros no bancarios tambin emiten activos indirectos pero no constituyen http://www.monografias.com/trabajos14/medios-comunicacion/medioscomunicacion.shtmlmedios de pago. Ley de organizaciones y actividades auxiliares del crdito Esta ley regula la organizacin y funcionamiento de las organizaciones auxiliares del crdito y se aplicar al ejercicio de las actividades que se reportan en la mina, auxiliares del crdito. La secretaria de 100 y crdito pblico sern rgano competente para interpretar a efectos administrativos los preceptos de esta ley y, en general para todo cuanto se refiere a las organizaciones y actividades auxiliares del crdito. Las organizaciones auxiliares nacionales de crdito se rigen por sus leyes orgnicas de falta de stas o cual tambin est previsto, por lo que establece la ley anteriormente mencionada. Compete exclusivamente a la Secretara de hacienda y crdito pblico la http://www.monografias.com/trabajos7/inba/inba.shtmlinstrumentacin de los medios relativos tanto a la organizacin, funcionamiento de las organizaciones auxiliares nacionales del crdito. Se consideran organizaciones auxiliares del crdito las siguientes:

 almacenes generales de depsito. Arrendadoras financieras; que estarn vigentes hasta el 17 de julio del

2013. A partir del 18 de julio del mismo ao quedar derogada.

Uniones de crdito. Empresas de factoraje financiero, que estar vigente es el 17 de julio de

2013. A partir del 18 del mismo ao quedar derogada.

Las dems que otras leyes consideran como tales.

Requisitos de las organizaciones auxiliares:

autorizacin por la Secretara de hacienda y crdito pblico. No puede intervenir extranjeros. Sociedad annima. Y funciones de autoridad.

Sus precisiones: Operar con sus propios acciones. Reciben depsitos bancarios de dinero. Otorgar fianzas o cauciones. Hay que vivir en los destinados a su objeto social, en caso de que por adjudicacin adquieren bienes se proceder la http://www.monografias.com/trabajos12/curclin/curclin.shtmlventa en un plazo de un ao y se trata de bienes inmuebles en plazo de dos aos. Casas de cambio Se requiere autorizacin de la Secretara de hacienda y crdito pblico para realizar en forma vital y profesional operaciones de compra, venta y cambio de http://www.monografias.com/trabajos33/divisas/divisas.shtmldivisas, incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencia o transmisin de fondos, con el pblico dentro del territorio nacional, excepcin hecha de los casos previstos en este artculo y en el artculo 81-A. Esas autorizaciones sern otorgadas o denegadas discrecionalmente por la Secretara de adhesin y crdito pblico, oyendo las opiniones del banco de Mxico de la Comisin nacional bancaria y sern por su propia naturaleza intransferibles. Dichas autorizaciones as como sus modificaciones se publicarn en el vrtice de la Federacin Centros cambiarios

Son personas que no requieren de la autorizacin a que se refiere el Artculo 81 de la LGOAAC, cuando nica y exclusivamente se realicen con divisas las operaciones siguientes: I. Compra y venta de billetes as como piezas acuadas y http://www.monografias.com/trabajos10/coma/coma.shtmlmetales comunes, con curso legal en el pas de emisin, hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los http://www.monografias.com/trabajos7/esun/esun.shtmlEstados Unidos de http://www.monografias.com/trabajos15/bloques-economicosamerica/bloques-economicos-america.shtmlAmrica por cada cliente; II. Compra y venta de cheques de viajero denominados en moneda extranjera, hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente; III. Compra y venta de piezas metlicas acuadas en forma de moneda, hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente, y IV. Compra de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera, a cargo de entidades financieras hasta por un monto equivalente no superior a diez mil dlares diarios de los Estados Unidos de Amrica por cada cliente. Estos documentos slo podrn venderlos a las instituciones de crdito y casas de cambio.

1. ALMACENES GENERALES DE DEPSITO

Los http://www.monografias.com/trabajos12/alma/alma.shtmlalmacenes generales de depsito tendrn por objeto el http://www.monografias.com/trabajos12/dispalm/dispalm.shtmlalmacenamiento, guarda o conservacin, manejo, control, http://www.monografias.com/trabajos11/travent/travent.shtmldistribucin o htt p://www.monografias.com/trabajos/comercializa/comercializa.shtmlcomercializacin de bienes o mercancas bajo su custodia o que se encuentren en trnsito, amparados por certificados de depsito y el otorgamiento de financiamientos con garanta de los mismos. Tambin podrn realizar http://www.monografias.com/trabajos14/administ-procesos/administprocesos.shtml - PROCEprocesos de incorporacin de valor agregado, as como la transformacin, reparacin y ensamble de las mercancas depositadas a fin de aumentar su valor, sin variar esencialmente su naturaleza. Slo los almacenes estarn facultados para expedir certificados de depsito y http://www.monografias.com/trabajos10/bono/bono.shtmlbonos de prenda. Los almacenes facultados para recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito http://www.monografias.com/trabajos14/control-fiscal/control-fiscal.shtmlfiscal,

podrn efectuar en relacin a esas mercancas, los procesos antes mencionados en los trminos de la Ley Aduanera. Los certificados podrn expedirse con o sin bonos de prenda, segn lo solicite el depositante, pero la expedicin de dichos bonos deber hacerse simultneamente a la de los certificados respectivos, hacindose constar en ellos, indefectiblemente, si se expide con o sin bonos. El bono o bonos expedidos podrn ir adheridos al certificado o separados de l. Los almacenes llevarn un http://www.monografias.com/trabajos7/regi/regi.shtmlregistro de los certificados y bonos de prenda que se expidan, en el que se anotarn todos los datos contenidos en dichos ttulos, incluyendo en su caso, los derivados del aviso de la institucin de crdito que intervenga en la primera negociacin del bono. Este registro deber instrumentarse conforme a las reglas de carcter general que emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Los almacenes generales de depsito podrn expedir certificados de depsito por mercancas en trnsito, en bodegas o en ambos supuestos, siempre y cuando esta circunstancia se mencione en el cuerpo del certificado. Estas mercancas debern ser aseguradas en trnsito por conducto del http://www.monografias.com/trabajos12/alma/alma.shtmlalmacn que expida los certificados respectivos, el cual deber asumir la responsabilidad del traslado hasta la bodega de destino, en donde seguir siendo depositario de la mercanca hasta el rescate de los certificados de depsito y los bonos de prenda, en el caso de que los productos hayan sido pignorados. Para los efectos de aseguramiento de la mercanca en trnsito, segn se prev en el prrafo que antecede, el almacn podr contratar directamente elhttp://www.monografias.com/trabajos5/segu/segu.shtmlseguro respectivo, apareciendo como beneficiario en la pliza que al efecto fuere expedida por la compaa aseguradora correspondiente, o bien en el caso de mercanca previamente asegurada, podr obtener el endoso en su favor de la pliza respectiva. Los documentos de embarque debern estar expedidos o endosados a los almacenes. Adems de las actividades sealadas en los prrafos anteriores, los almacenes generales de depsito podrn realizar las siguientes actividades: * Prestar servicios de guarda o conservacin, manejo, control, distribucin, transportacin y comercializacin, as como los dems relacionados con el almacenamiento, de bienes o mercancas, que se encuentren bajo su custodia, sin que stos constituyan su actividad preponderante;

* Certificar la http://www.monografias.com/trabajos11/conge/conge.shtmlcalidad as como valuar los bienes o mercancas; * Empacar y envasar los bienes y mercancas recibidos en depsito por cuenta de los depositantes o titulares de los certificados de depsito, as como colocar los marbetes, sellos o etiquetas respectivos; * Otorgar financiamientos con garanta de bienes o mercancas almacenados en bodegas de su http://www.monografias.com/trabajos16/romanolimitaciones/romano-limitaciones.shtmlpropiedad o en bodegas arrendadas que administren directamente y que estn amparados con bonos de prenda, as como sobre mercancas en trnsito amparadas con certificados de depsito; * Obtener prstamos y crditos de instituciones de crdito, de seguros y de fianzas del pas o de entidades financieras del exterior, destinados al cumplimiento de su objeto social; * Emitir obligaciones subordinadas y dems ttulos de crdito, en serie o en masa, para su colocacin entre el gran pblico inversionista; * Descontar, dar en garanta o negociar los ttulos de crdito y afectar los derechos provenientes de los http://www.monografias.com/trabajos6/cont/cont.shtmlcontratos de financiamiento que realicen con sus clientes o de las operaciones autorizadas a los almacenes generales de depsito, con las personas de las que reciban financiamiento. * Gestionar por cuenta y nombre de los depositantes, el otorgamiento de garantas en favor del fisco federal, respecto de las mercancas almacenadas por los mismos, a fin de garantizar el pago de los http://www.monografias.com/trabajos7/impu/impu.shtmlimpuestos, conforme a los procedimientos establecidos en la Ley Aduanera; * Prestar servicios de depsito fiscal, as como cualesquier otros expresamente autorizados a los almacenes generales de depsito en los trminos de la Ley Aduanera; y * Las dems operaciones anlogas y conexas que, mediante reglas de carcter general, autorice la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Los almacenes generales de depsito podrn ser de tres clases: I.- Los que se destinen a recibir en depsito bienes o mercancas de cualquier http://www.monografias.com/trabajos901/debate-multicultural-etnia-clasenacion/debate-multicultural-etnia-clase-nacion.shtmlclase y realicen las dems actividades a que se refiere esta Ley, a excepcin del rgimen de depsito fiscal y otorgamiento de financiamientos;

II.- Los que adems de estar facultados en los trminos sealados en la fraccin anterior, lo estn tambin para recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal, y III.- Los que adems de estar facultados en los trminos de alguna de las fracciones anteriores, otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta Ley, debiendo sujetarse a los requerimientos mnimos de capitalizacin que al efecto establezca la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante disposiciones de carcter general. Tratndose de los almacenes a que se refieren las fracciones II y en su caso III de este artculo, debern sujetarse a las disposiciones correspondientes que prev la Ley Aduanera, sobre las mercancas que no podrn ser objeto del rgimen de depsito fiscal y las medidas de control que deban implantar para mantener aislada la mercanca sometida a este rgimen, conforme a lo que establezca la mencionada Ley. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en una lista que al efecto formule para http://www.monografias.com/trabajos/epistemologia2/epistemologia2.shtmlconoci miento de los almacenes, sealar expresamente los productos, bienes o mercancas que no podrn ser objeto de sudepsito fiscal en los almacenes. Los almacenes generales de depsito no podrn expedir certificados, cuyo valor en razn de las mercancas que amparen, sea superior a cincuenta veces su capital pagado ms reservas de capital, excluyendo el de aqullos que se expidan con el carcter de no negociables. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo a la Comisin Nacional Bancaria y al Banco de Mxico, podr elevar transitoriamente la proporcin que fija el prrafo que antecede, y excluir de dicho cmputo a los certificados que amparen mercancas depositadas en bodegas propias, arrendadas o en comodato, manejadas directamente por el almacn, mediante reglas de carcter general que podrn ser aplicables a todo el pas o slo a determinada zona o localidad. Asimismo, podr en casos individuales, elevar transitoriamente el sealado lmite, sin que la proporcin exceda de cien veces, tomando en cuenta las circunstancias particulares del almacn general de que se trate y de las operaciones que pretenda realizar. La propia Secretara, mediante reglas de carcter general, determinar la proporcin de la citada suma del capital pagado ms reservas de capital, que como mximo podr alcanzar el valor de los certificados que amparen mercancas depositadas en bodegas habilitadas expedidos a favor de una misma persona, entidad o http://www.monografias.com/trabajos14/dinamicagrupos/dinamica-grupos.shtmlgrupo de personas que de acuerdo con las mismas reglas deban considerarse para esos efectos como una sola, y sealar las

condiciones y requisitos para la autorizacin de operaciones que excedan del lmite establecido. Los almacenes generales de depsito debern cumplir con los requisitos, caractersticas y http://www.monografias.com/trabajos4/leyes/leyes.shtmlnormas que con base en los programas oficiales de abasto y las disposiciones legales aplicables, se sealen respecto de las instalaciones, equipo y procedimientos utilizados para el acopio, acondicionamiento, industrializacin, almacenamiento y http://www.monografias.com/trabajos/transporte/transporte.shtmltransporte de productos alimenticios de http://www.monografias.com/trabajos35/consumoinversion/consumo-inversion.shtmlconsumo generalizado. Los almacenes generales de depsito que hayan de recibir mercancas destinadas al rgimen de depsito fiscal quedarn sujetos al control de las autoridades aduaneras de conformidad con la Ley de la materia. ARRENDADORAS FINANCIERAS La Asociacin Mexicana de Arrendadoras Financieras, Asociacin Civil, mejor conocida como AMAF, se ha desempeado activamente por casi tres dcadas como un agente promotor del http://www.monografias.com/trabajos54/arrendamientourbano/arrendamiento-urbano.shtmlarrendamiento en nuestro pas. Fundada el 2 de julio de 1975 para propiciar la http://www.monografias.com/trabajos12/fundteo/fundteo.shtmlcomunicacin entre las arrendadoras financieras y promover aquellas gestiones e iniciativas que beneficien a estas instituciones en su conjunto y en general a la http://www.monografias.com/trabajos16/industria-ingenieria/industriaingenieria.shtmlindustria del arrendamiento en Mxico, la AMAF es hoy en da una pieza fundamental dentro del esquema de unin y colaboracin entre las http://www.monografias.com/trabajos11/empre/empre.shtmlempresas que integran este sector. La AMAF fue creada para servir a sus asociados, a todo organismo con el que exista un convenio de colaboracin y a todas las personas que se acerquen a ella para conocer ms sobre el arrendamiento en nuestro pas. La asociacin est integrada actualmente por treinta miembros activos, la mayora de ellos instituciones financieras autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico para realizar actividades de arrendamiento financiero, y algunas otras empresas especializadas en arrendamiento puro que se han incorporado a la AMAF en aos recientes para formar una http://www.monografias.com/trabajos910/comunidades-de-hombres/comunidadesde-hombres.shtmlcomunidad an ms completa que represente a la industria del arrendamiento en su conjunto.

De acuerdo con sus estatutos, la asociacin se encarga de investigar, estudiar, difundir y promover el arrendamiento financiero y todas las actividades que las leyes consideran como propias de las arrendadoras, as como de representar los intereses de las mismas en todos los foros relacionados a esta industria. En el desempeo de estas funciones, la AMAF cuenta con la colaboracin de la Asamblea General de Asociados, que es el rgano supremo de la asociacin; la Junta Directiva y los Comits Especializados. Para comprender la importancia del papel que ha desempeado la AMAF en esta industria tan especializada, slo basta recordar que a http://www.monografias.com/trabajos6/etic/etic.shtmlprincipios de los aos setenta, el http://www.monografias.com/trabajos29/arrendamiento-financiero-propuestanormativa-contable/arrendamiento-financiero-propuesta-normativacontable.shtmlarrendamiento financiero era una actividad prcticamente

desconocida en Mxico. a las arrendadoras financieras les esta prohibido: I. operar con sus propias acciones, salvo en los casos previstos en la ley del http://www.monografias.com/trabajos13/mercado/mercado.shtmlmercado de valores; II. (se deroga). III. celebrar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores de la arrendadora, los directores generales o gerentes generales, salvo que correspondan a prestamos de carcter http://www.monografias.com/trabajos13/renla/renla.shtmllaboral; los comisarios propietarios o suplentes, estn o no en funciones; los auditores externos de la arrendadora; o los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas anteriores. La violacin a lo previsto en esta fraccin se sancionara conforme a lo dispuesto en el articulo 96 de esta ley; IV. recibir depsitos bancarios de dinero; V otorgar fianzas o cauciones; VI. adquirir bienes, ttulos o valores, mobiliario o equipo no destinados a sus oficinas o a celebrar operaciones propias de su objeto social, que no deban conservar en su activo. Si por adjudicacin o cualquier otra causa adquiriesen tales bienes, debern proceder a su venta, la que se realizara, en el plazo de un ao, si se trata de bienes muebles, o de dos aos, si son inmuebles. Cuando se trate de bienes que las arrendadoras financieras hayan recuperado, por incumplimiento de las arrendatarias, podrn ser dados en arrendamiento financiero a terceros, si las circunstancias lo permiten. En caso contrario, se proceder en los trminos del prrafo anterior;

VII. realizar operaciones con http://www.monografias.com/trabajos35/ofertademanda-oro/oferta-demanda-oro.shtmloro, plata y divisas. se exceptan las operaciones con divisas relacionadas con financiamientos o con contratos que celebren en moneda extranjera, o cuando se trate de operaciones en el extranjero vinculadas a su objeto social, las cuales se ajustaran en todo momento a las disposiciones de carcter general que, en su caso, expida el banco de Mxico; y VIII. realizar las dems operaciones que no les estn expresamente autorizadas. Facilitan a las empresas el http://www.monografias.com/trabajos14/administprocesos/administ-procesos.shtml - PROCEproceso de adquisicin, renovacin y modernizacin de http://www.monografias.com/trabajos7/impu/impu.shtml actiactivos fijos tales como equipo y maquinaria. Del mismo modo, permiten mantener la liquidez evitando importantes desembolsos iniciales en la adquisicin e http://www.monografias.com/trabajos/comercioexterior/comercioexterior.shtmlimporta cin de equipos, sin necesidad de incrementar sus pasivos a largo plazo. Empresa de factoraje financiero Son aquellas sociedades annimas, autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar, proporcionando servicios profesionales de cobranza,http://www.monografias.com/trabajos11/norma/norma.shtmlinvestigacin, ht tp://www.monografias.com/trabajos11/metods/metods.shtml - ANALITanlisis de crdito. Importancia: La importancia de estas empresas es que desempean en el sistema mexicano una importante http://www.monografias.com/trabajos7/mafu/mafu.shtmlfuncin de intermediacin no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercia, mediante la adquisicin de derecho de crdito los cuales se encuentran basados en la proveedura de bienes y servicios. Es una funcin que se desarrolla principalmente en apoyo de pequeas y medianas empresas Operaciones: Las empresas de Factoraje financiero estn autorizadas a proporcionar varios tipos de servicios a) Factoraje sin recurso o puro. La http://www.monografias.com/trabajos12/moviunid/moviunid.shtmlmecnica de operacin del factoraje sin recurso es virtualmente la misma que la del factoraje con recurso, con la nica diferencia de que el primero consiste en la compra de los documentos por cobrar no vencidos, representados por facturas, contra /

recibos, ttulos de crdito, etc, una entidad factor, a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. El tipo de factoraje puro ya casi no se usa en Mxico porque la entidad factor asume el riesgo de la incurabilidad y la decisin sobre el riesgo, tendr que evaluarse tres respecto a los documentos b) Factoraje con recurso. Este tipo de factoraje es el mas practicado en Mxico y consiste en que una entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar, no vencidos, representados por facturas, contrarecibos, ttulos de crdito, etc., a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediato esos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le pague la ve c) Factoraje a http://www.monografias.com/trabajos6/lacali/lacali.shtml influenciaproveedores. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que son proveedoras de grandes entidades publicas y privadas, tales como cadenas de autoservicio, tiendas departamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momento determinado requieren de liquidez. Ventajas y desventajas: Ventajas Elimina el problema de falta de liquidez Nivelacin de flujo de caja Nivelacin de inventarios

Disminucin de http://www.monografias.com/trabajos4/costos/costos.shtmlcostos operativos Se obtiene informacin de gran calidad crediticia No genera pasivos

Mayor http://www.monografias.com/trabajos14/la-libertad/lalibertad.shtmllibertad en la http://www.monografias.com/trabajos5/selpe/selpe.shtmlseleccin de proveedores La disponibilidad inmediata de financiamiento sin incrementar los pasivos de la empresa Mayor liquidez que permite aprovechar oportunidades La reduccin de la labor de cobranza y el apoyo a las labores de anlisis

Desventajas: Poca utilizacin por escaso conocimiento

El financiamiento de las http://www.monografias.com/trabajos11/contabm/contabm.shtml - CONTABcuentas por cobrar es muy costoso Cobertura geogrfica limitada La selectividad de los documentos por el factor, no aporta reduccin de costos de cobranza Les est prohibido: Realizar operaciones con oro, plata y divisas. Se exceptan las operaciones de divisas relacionadas con financiamientos o contratos que celebren en moneda extranjera, o cuando se trate de operaciones en el extranjero vinculadas a su objeto social, las cuales se ajustarn en todo momento a las disposiciones de carcter general que, en su caso, expida el Banco de Mxico." Cabe mencionar que en los casos relativos a la inversin de IPC y TIIE, los cuales no se encuentran considerados en la Ley de la materia como activos en los que pudiera invertir una organizacin auxiliar del crdito, el criterio utilizado para considerar que se trata de activos subyacentes, consiste en la facultad que otorgan los artculos 24, fraccin IX y 45-A, fraccin V, a las arrendadoras financieras y empresas de factoraje financieras respectivamente, para invertir en valores aprobados al efecto por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, los cuales se refieren a aquellos que generalmente son colocados en la Bolsa Mexicana de Valores en donde tiene su origen el IPC y por otra parte, respecto a la TIIE se consider como base la facultad que otorgan los mencionados artculos as como el 15, fraccin III, por lo que corresponde a los almacenes generales de depsito, para constituir depsitos a la vista y a plazo en instituciones de crdito ya que en la mayora de las veces la TIIE es el marco de referencia para estas operaciones. SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO LIMITADO O SOFOLES Las sociedades financieras de objeto limitado autorizadas por la secretaria de hacienda y crdito pblico que capten recursos provenientes de la colocacin de instrumentos inscritos en el registro nacional de valores e intermediarios y otorguen crditos para determinada actividad o sector. Las personas morales a que se refiere la fraccin IV de este articulo, contaran en todo momento con participacin mexicana mayoritaria en su capital social, debiendo sujetarse en cada caso a las reglas que al efecto expida la propia secretaria y a las disposiciones que respecto de sus operaciones emita el banco de Mxico, as como a la inspeccin y vigilancia de la comisin nacional bancaria.

La escritura constitutiva de las sociedades financieras de objeto limitado y cualquier modificacin a la misma, deber ser sometida a la aprobacin previa de la secretaria de hacienda y crdito publico. Una vez aprobada la escritura o sus reformas, debern inscribirse en el registro publico de comercio. BIBLIOGRAFA AGENDA BANCARIA 2007, MEXICO LEY DE TITULOS Y OPERACIONES DE CREDITOS LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO LEY ORGANICA DEL BANCO DE MEXICO LEGISLACION MERCANTIL MEXICANA CODIGO CIVIL PARA EL DF CODIGO FISCAL DE LA FEDERACION CONCLUSIONES PROPIAS BIOGRAFIA DEL AUTOR Carmen Salazar Rodrguez CARMEN SALAZAR RODRGUEZ LICENCIADA EN DERECHO, DOCENTE DE LA MATERIA DE DERECHO BANCARIO EN LA
ESCUELAhttp://www.monografias.com/trabajos13/admuniv/admuniv.shtmlUNIVERSIDAD

ENRIQUE DAZ DE LEN, INTEGRANTE DEL CONSEJO DE LA MATERIA. GUADALAJARA JALISCO, MXICO, UNEDL 2007