Ley de Instituciones de Crédito: Última Reforma Publicada DOF 25-05-2010 Nota de Vigencia

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de 1990 TEXTO VIGENTE ltima reforma publicada DOF 25-05-2010 Nota de vigencia: De conformidad con el primer prrafo del artculo Quinto Transitorio del Decreto publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de julio de 2006, entrarn en vigor a partir del 18 de julio de 2013 (a los siete aos de la publicacin del Decreto sealado): 1. Las reformas a: la fraccin I del artculo 45-A; el primer prrafo del artculo 45-B; el segundo prrafo del artculo 45-D; el primer prrafo del artculo 45-N; el primero y tercer prrafos del artculo 85-Bis; el tercer prrafo, quinto prrafo y sus incisos b. a d., sexto, sptimo, noveno y dcimo primer prrafos del artculo 115. Las derogaciones de: el prrafo sptimo del artculo 45-K; el segundo prrafo del artculo 85 Bis; la fraccin IV y el penltimo y ltimo prrafos del artculo 103 y el ltimo prrafo del artculo 116.
2.
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la Repblica. CARLOS SALINAS DE GORTARI, Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos, a sus habitantes, sabed: Que el H. Congreso de la Unin, se ha servido dirigirme el siguiente DECRETO "EL H. CONGRESO DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS, DECRETA:
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO TITULO PRIMERO De las Disposiciones Preliminares

Artculo 1o.- La presente Ley es de orden pblico y observancia general en los Estados Unidos Mexicanos y tiene por objeto regular el servicio de banca y crdito, la organizacin y funcionamiento de las instituciones de crdito, las actividades y operaciones que las mismas podrn realizar, su sano y equilibrado desarrollo, la proteccin de los intereses del pblico y los trminos en que el Estado ejercer la rectora financiera del Sistema Bancario Mexicano.
Artculo reformado DOF 01-02-2008
Artculo 2o.- El servicio de banca y crdito slo podr prestarse por instituciones de crdito, que podrn ser: I. Instituciones de banca mltiple, y II. Instituciones de banca de desarrollo. Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley, se considera servicio de banca y crdito la captacin de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados. No se consideran operaciones de banca y crdito aquellas que, en el ejercicio de las actividades que les sean propias, celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crdito que se
encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en ningn caso podrn recibir depsitos irregulares de dinero en cuenta de cheques. Tampoco se considerarn operaciones de banca y crdito la captacin de recursos del pblico mediante la emisin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores, colocados mediante oferta pblica incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza.
Prrafo derogado DOF 30-04-1996. Adicionado DOF 30-11-2005
Para efectos de este artculo y del artculo 103 se entender que existe captacin de recursos del pblico cuando: a) se solicite, ofrezca o promueva la obtencin de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicacin, o b) se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional.
Prrafo adicionado DOF 30-11-2005
Artculo 3o.- El Sistema Bancario Mexicano estar integrado por el Banco de Mxico, las instituciones de banca mltiple, las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico que realicen actividades financieras, as como los organismos auto regulatorios bancarios. Para efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior, se entender que realizan actividades financieras los fideicomisos pblicos para el fomento econmico cuyo objeto o finalidad principal sea la realizacin habitual y profesional de operaciones de crdito, incluyendo la asuncin de obligaciones por cuenta de terceros. Dichas operaciones debern representar el cincuenta por ciento o ms de los activos totales promedio durante el ejercicio fiscal inmediato anterior a la fecha de determinacin a que se refiere el artculo 134 Bis 4 de esta Ley. A todos los fideicomisos pblicos para el fomento econmico se les podrn otorgar concesiones en los mismos trminos que a las entidades paraestatales.
Artculo 4o.- El Estado ejercer la rectora del Sistema Bancario Mexicano, a fin de que ste oriente fundamentalmente sus actividades a apoyar y promover el desarrollo de las fuerzas productivas del pas y el crecimiento de la economa nacional, basado en una poltica econmica soberana, fomentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la Repblica y su adecuada canalizacin a una amplia cobertura regional que propicie la descentralizacin del propio Sistema, con apego a sanas prcticas y usos bancarios. Las instituciones de banca de desarrollo atendern las actividades productivas que el Congreso de la Unin determine como especialidad de cada una de stas, en las respectivas leyes orgnicas. Artculo 5o.- El Ejecutivo Federal, a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, podr interpretar para efectos administrativos, los preceptos de esta Ley, as como las disposiciones de carcter general que emita la propia Secretara en el ejercicio de las atribuciones que le confiere la presente Ley.
Artculo 5 Bis.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr solicitar la opinin del Banco de Mxico, de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores, de Seguros y Fianzas y de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, as como del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en el mbito de sus respectivas competencias, cuando para el mejor cumplimiento de las atribuciones que le confiere la presente Ley, lo estime procedente. Asimismo, la Secretara podr consultar a la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en los casos en que requiera su opinin y de conformidad con las atribuciones conferidas a esta ltima.
Artculo adicionado DOF 04-06-2001
Artculo 5 Bis 1.- Salvo que en las disposiciones especficas se establezca otro plazo, ste no podr exceder de noventa das para que las autoridades administrativas resuelvan lo que corresponda. Transcurrido el plazo aplicable, se entendern las resoluciones en sentido negativo al promovente, a menos que, en las disposiciones aplicables, se prevea lo contrario. A peticin del interesado, se deber expedir constancia de tal circunstancia, dentro de los dos das hbiles siguientes a la presentacin de la solicitud respectiva ante la autoridad competente que deba resolver, conforme al Reglamento Interior respectivo. Igual constancia deber expedirse cuando las disposiciones especficas prevean que, transcurrido el plazo aplicable, la resolucin deba entenderse en sentido positivo. De no expedirse la constancia mencionada dentro del plazo citado, se fincar en su caso, la responsabilidad que resulte aplicable.
Prrafo reformado DOF 01-02-2008
Los requisitos de presentacin y plazos, as como otra informacin relevante aplicables a las promociones que realicen las instituciones de crdito debern precisarse en disposiciones de carcter general. Cuando el escrito inicial no contenga los datos o no cumpla con los requisitos previstos en las disposiciones aplicables, la autoridad deber prevenir al interesado, por escrito y por una sola vez, para que dentro de un trmino que no podr ser menor de diez das hbiles subsane la omisin. Salvo que en las disposiciones especficas se establezca otro plazo, dicha prevencin deber hacerse a ms tardar dentro de la mitad del plazo de respuesta de la autoridad y, cuando ste no sea expreso, dentro de los veinte das hbiles siguientes a la presentacin del escrito inicial. Notificada la prevencin, se suspender el plazo para que las autoridades administrativas resuelvan y se reanudar a partir del da hbil inmediato siguiente a aqul en que el interesado conteste. En el supuesto de que no se desahogue la prevencin en el trmino sealado las autoridades desecharn el escrito inicial. Si las autoridades no hacen el requerimiento de informacin dentro del plazo correspondiente, no podrn rechazar el escrito inicial por incompleto. Salvo disposicin expresa en contrario, los plazos para que las autoridades contesten empezarn a correr el da hbil inmediato siguiente a la presentacin del escrito correspondiente.
Artculo 5 Bis 2.- El plazo a que se refiere el artculo anterior no ser aplicable a las promociones donde por disposicin expresa de esta Ley las autoridades administrativas deban escuchar la opinin de otras autoridades, adems de aqullas relacionadas con las autorizaciones relativas a la constitucin, fusin, escisin y liquidacin de instituciones de crdito. En estos casos, no podr exceder de ciento ochenta das el plazo para que las autoridades administrativas resuelvan lo que corresponda, y sern aplicables las dems reglas que seala el artculo 5 Bis 1 de esta Ley.
Artculo adicionado DOF 04-06-2001. Reformado DOF 01-02-2008
Artculo 5 Bis 3.- Las autoridades administrativas competentes, a solicitud de parte interesada podrn ampliar los plazos establecidos en la presente Ley, sin que dicha ampliacin exceda, en ningn caso, de la mitad del plazo previsto originalmente en las disposiciones aplicables, cuando as lo exija el asunto y no tengan conocimiento de que se perjudica a terceros en sus derechos.
Artculo 5 Bis 4.- No se les aplicar lo establecido en los artculos 5 Bis 1, 5 Bis 2 y 5 Bis 3 a las autoridades administrativas en el ejercicio de sus atribuciones de supervisin, inspeccin y vigilancia.
Artculo 5 Bis 5.- Para efectos de la presente Ley, los plazos fijados en das se entendern en das naturales, salvo que expresamente se seale que se trata de das hbiles. En los casos en que se haga referencia a un plazo en das hbiles, si ste vence en un da inhbil, se entender concluido el primer da hbil siguiente.
Artculo 6o.- En lo no previsto por la presente Ley y por la Ley Orgnica del Banco de Mxico, a las instituciones de banca mltiple se les aplicarn en el orden siguiente: I. II. III. La legislacin mercantil; Los usos y prcticas bancarios y mercantiles, y La legislacin civil federal.
Fraccin reformada DOF 06-02-2008
IV. La Ley Federal de Procedimiento Administrativo respecto de la tramitacin de los recursos a que se refiere esta Ley, y
Fraccin adicionada DOF 09-06-1992. Reformada DOF 06-02-2008
V.
El Cdigo Fiscal de la Federacin respecto de la actualizacin de multas.

Fraccin adicionada DOF 06-02-2008
Las instituciones de banca de desarrollo, se regirn por su respectiva ley orgnica y, en su defecto, por lo dispuesto en este artculo. Artculo 7o.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, podr autorizar el establecimiento en el territorio nacional de oficinas de representacin de entidades financieras del exterior. Estas oficinas no podrn realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediacin financiera que requiera de autorizacin por parte del Gobierno Federal y se abstendrn de actuar, directamente o a travs de interpsita persona, en operaciones de captacin de recursos del pblico, ya sea por cuenta propia o ajena. No obstante lo anterior, dichas oficinas podrn proporcionar, a peticin de sus clientes, informacin sobre las operaciones que las entidades financieras del exterior que representan celebren en su pas de origen, en el entendido de que tales oficinas no podrn difundir publicidad o propaganda al pblico en general respecto de operaciones pasivas. Las actividades que realicen las oficinas de representacin se sujetarn a las reglas que expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la que, para ello, escuchar la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, podr declarar la revocacin de las autorizaciones correspondientes cuando las referidas oficinas no se ajusten a las disposiciones a que se refiere este artculo, sin perjuicio de la aplicacin de las sanciones establecidas en la presente Ley y en los dems ordenamientos legales. Las oficinas se sujetarn a la inspeccin y vigilancia de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, y cubrirn las cuotas que por estos conceptos determinen las disposiciones aplicables.
Artculo 7 Bis.- Los organismos autorregulatorios bancarios tendrn por objeto implementar estndares de conducta y operacin entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crdito. Dichos organismos podrn ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen. Tendrn el carcter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal carcter por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.
Artculo 7 Bis 1.- Los organismos autorregulatorios bancarios podrn, en trminos de sus estatutos y sujetndose a lo previsto en el artculo 7 Bis 2 de esta Ley, emitir normas relativas a:
I. Los requisitos de ingreso, exclusin y separacin de sus agremiados; II. Las polticas y lineamientos que deban seguir sus agremiados en la contratacin con la clientela a la cual presten sus servicios; III. La revelacin al pblico de informacin distinta o adicional a la que derive de esta Ley; IV. Las polticas y lineamientos de conducta tendientes a que sus agremiados y otras personas vinculadas a stos con motivo de un empleo, cargo o comisin en ellos, conozcan y se apeguen a la normativa aplicable, as como a los sanos usos y prcticas bancarias; V. Los requisitos de calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio aplicables al personal de sus agremiados; VI. La procuracin de la eficiencia y transparencia en las actividades bancarias; VII. El proceso para la adopcin de normas y la verificacin de su cumplimiento; VIII. Las medidas disciplinarias y correctivas que se aplicarn a sus agremiados en caso de incumplimiento, as como el procedimiento para hacerlas efectivas, y IX. Los usos y prcticas bancarias. Adems, las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito que obtengan el reconocimiento de organismo autorregulatorio bancario por parte de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podrn llevar a cabo certificaciones de capacidad tcnica de empleados, funcionarios y directivos de las instituciones de crdito, as como de sus apoderados, cuando as lo prevean las normas a que se refiere este artculo. Los organismos autorregulatorios bancarios debern llevar a cabo evaluaciones peridicas a sus agremiados, sobre el cumplimiento de las normas que expidan dichos organismos para el otorgamiento de las certificaciones a que se refiere el prrafo anterior. Cuando de los resultados de dichas evaluaciones puedan derivar infracciones administrativas o delitos, a juicio del organismo de que se trate, ste deber informar de ello a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, sin perjuicio de las facultades de supervisin que corresponda ejercer a la propia Comisin. Asimismo, dichos organismos debern llevar un registro de las medidas correctivas y disciplinarias que apliquen a las personas certificadas por ellos, el cual estar a disposicin de la propia Comisin. Las normas autorregulatorias que se expidan en trminos de lo previsto en este artculo no podrn contravenir o exceptuar lo establecido en la presente Ley y dems disposiciones aplicables.
Artculo 7 Bis 2.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores expedir disposiciones de carcter general en las que establezca los requisitos que debern cumplir las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito para obtener, acorde con su tipo, el reconocimiento de organismo autorregulatorio a que se refiere el artculo 7 Bis de esta Ley, as como para regular su funcionamiento. Las referidas disposiciones de carcter general prevern requisitos relacionados con la organizacin y funcionamiento interno de las asociaciones y sociedades gremiales que quieran ser reconocidos como organismos de autorregulacin, a fin de propiciar que sus rganos sociales se integren en forma equitativa, por personas con honorabilidad y capacidad tcnica, se conduzcan con independencia y cuenten con la representativa del gremio para el ejercicio de sus actividades, as como cualquier otro que contribuya a su sano desarrollo.
Artculo 7 Bis 3.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr facultades para: I. Vetar las normas de autorregulacin que expidan los organismos autorregulatorios bancarios, cuando la propia Comisin considere que stas puedan afectar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero, en proteccin de los intereses del pblico, en cuyo caso tales normas no iniciarn su vigencia o quedarn sin efectos; II. Ordenar la suspensin, remocin o destitucin de los consejeros y directivos de los organismos autorregulatorios bancarios, as como imponer veto de tres meses hasta cinco aos, a las personas antes mencionadas, cuando cometan infracciones graves o reiteradas a esta Ley y dems disposiciones de carcter general que emanen de ella, con independencia de las sanciones econmicas que correspondan conforme a esta u otras leyes, y III. Revocar el reconocimiento de organismos autorregulatorios bancarios cuando cometan infracciones graves o reiteradas a lo previsto en esta u otras leyes y dems disposiciones de carcter general que emanen de las mismas. Para proceder en trminos de lo previsto en las fracciones II y III de este artculo, dicha Comisin deber contar con el previo acuerdo de su Junta de Gobierno. Antes de dictar la resolucin correspondiente, la Comisin deber escuchar al interesado y al organismo de que se trate. Las resoluciones a que se refiere este artculo podrn ser recurridas ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores dentro de los quince das hbiles siguientes a la fecha en que se hubieren notificado. La propia Comisin, con aprobacin de su Junta de Gobierno, podr revocar, modificar o confirmar la resolucin recurrida, previa audiencia del afectado.
TITULO SEGUNDO DE LAS INSTITUCIONES DE CREDITO CAPITULO I De las Instituciones de Banca Mltiple SECCIN PRIMERA Disposiciones Generales
Seccin adicionada DOF 06-07-2006
Artculo 8o.- Para organizarse y operar como institucin de banca mltiple se requiere autorizacin del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinin favorable del Banco de Mxico. Por su naturaleza, estas autorizaciones sern intransmisibles. Dentro de los cinco das hbiles siguientes a la fecha en que la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores haya resuelto otorgar la autorizacin a que se refiere el prrafo anterior, dicha Comisin notificar la resolucin, as como su opinin favorable respecto del proyecto de estatutos de la sociedad de que se trate, a fin de que se realicen los actos tendientes a su constitucin o a la transformacin de su organizacin y funcionamiento, segn corresponda. El promovente, en un plazo de noventa das contado a partir de dicha notificacin, deber presentar a la propia Comisin, para su aprobacin, el instrumento pblico en que consten los estatutos de la sociedad en trminos de esta Ley para posteriormente proceder a su inscripcin en el Registro Pblico de Comercio sin que se requiera mandamiento judicial al respecto. La autorizacin que se otorgue conforme a este artculo, quedar sujeta a la condicin de que se obtenga la autorizacin para iniciar las operaciones respectivas en trminos del artculo 46 Bis de esta Ley, la que deber solicitarse dentro de un plazo de ciento ochenta das contado a partir de la aprobacin del instrumento pblico a que se refiere el prrafo anterior. Al efectuarse la citada inscripcin del
instrumento pblico, deber hacerse constar que la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple se encuentra sujeta a la condicin sealada en este prrafo. Las autorizaciones para organizarse y operar como institucin de banca mltiple, as como sus modificaciones, se publicarn, a costa de la institucin de que se trate, en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin de su domicilio social.
Artculo 8 Bis.- Sin perjuicio de lo sealado en el artculo anterior, hasta en tanto entre en vigor la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple, la sociedad correspondiente, una vez que se haya recibido la notificacin mencionada en dicho artculo, podr celebrar los actos necesarios para cumplir con los requisitos establecidos en el artculo 46 Bis de esta Ley para el inicio de operaciones, sin que, durante dicho periodo, pueda celebrar ninguna de las operaciones sealadas en el artculo 46 de esta Ley, excepto las previstas en su fraccin XXIII. Durante el periodo antes referido, la sociedad de que se trate estar exceptuada de la aplicacin de lo dispuesto en el primer prrafo del artculo 105 de esta Ley. La autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple conforme a esta Ley no surtir sus efectos, sin que para ello sea necesaria declaracin de autoridad alguna, cuando no se cumpla la condicin referida.
Artculo 9o.- Slo gozarn de autorizacin las sociedades annimas de capital fijo, organizadas de conformidad con lo dispuesto por la Ley General de Sociedades Mercantiles, en todo lo que no est previsto en esta Ley y, particularmente, con lo siguiente: I. Tendrn por objeto la prestacin del servicio de banca y crdito, en los trminos de la presente Ley; La duracin de la sociedad ser indefinida; Debern contar con el capital social y el capital mnimo que corresponda conforme a lo previsto en esta Ley, y
II. III.
IV. Su domicilio social estar en el territorio nacional. Los estatutos sociales, as como cualquier modificacin a los mismos, debern ser sometidos a la aprobacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Una vez aprobados los estatutos sociales o sus reformas, el instrumento pblico en el que consten deber inscribirse en el Registro Pblico de Comercio sin que sea preciso mandamiento judicial.
Artculo 10.- Las solicitudes de autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple debern acompaarse de lo siguiente: I. Proyecto de estatutos de la sociedad que deber considerar el objeto social y sealar expresa e individualmente las operaciones que pretenda realizar conforme a lo dispuesto por el artculo 46 de esta Ley, as como satisfacer los requisitos que, en trminos de la presente Ley y de las dems disposiciones aplicables, deban contenerse; II. Relacin e informacin de las personas que directa o indirectamente pretendan mantener una participacin en el capital social de la institucin de banca mltiple a constituir, que deber contener, de conformidad con las disposiciones de carcter general que al efecto expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, lo siguiente: a) El monto del capital social que cada una de ellas suscribir y el origen de los recursos que utilizar para tal efecto;
b) La situacin patrimonial, tratndose de personas fsicas, o los estados financieros, tratndose de personas morales, en ambos casos de los ltimos tres aos, y c) Aqulla que permita verificar que cuentan con honorabilidad e historial crediticio y de negocios satisfactorio. III. Relacin de los probables consejeros, director general y principales directivos de la sociedad, acompaada de la informacin que acredite que dichas personas cumplen con los requisitos que esta Ley establece para dichos cargos. IV. Plan general de funcionamiento de la sociedad que comprenda por lo menos: a) Las operaciones a realizar de conformidad con el artculo 46 de esta Ley; b) Las medidas de seguridad para preservar la integridad de la informacin; c) Los programas de captacin de recursos y de otorgamiento de crditos en los que se refleje la diversificacin de operaciones pasivas y activas de conformidad con la normativa aplicable, as como los segmentos del mercado que se atendern preferentemente; d) Las previsiones de cobertura geogrfica, en las que se sealen las regiones y plazas en las que se pretenda operar; e) El estudio de viabilidad financiera de la sociedad; f) Las bases para aplicar utilidades, en la inteligencia de que las sociedades a las que se autorice para organizarse y operar como instituciones de banca mltiple no podrn repartir dividendos durante sus tres primeros ejercicios sociales y que, en ese mismo periodo, debern aplicar sus utilidades netas a reservas. La restriccin anterior no ser aplicable a las instituciones de banca mltiple que cuenten con un ndice de capitalizacin superior en diez puntos porcentuales al requerido conforme a lo dispuesto en el artculo 50 de la presente Ley, y g) Las bases relativas a su organizacin, administracin y control interno; V. Comprobante de depsito en garanta en moneda nacional constituido en institucin de crdito o de valores gubernamentales por su valor de mercado, a favor de la Tesorera de la Federacin, por una cantidad igual al diez por ciento del capital mnimo con que deba operar la sociedad conforme a la presente Ley, y VI. La dems documentacin e informacin relacionada, que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores requiera para el efecto. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr la facultad de verificar que la solicitud a que se refiere el presente artculo cumpla con lo previsto en esta Ley, para lo cual dicha Comisin contar con facultades para corroborar la veracidad de la informacin proporcionada y, en tal virtud, las dependencias y entidades de la Administracin Pblica Federal, as como las dems instancias federales, entregarn la informacin relacionada. Asimismo, la Comisin podr solicitar a organismos extranjeros con funciones de supervisin o regulacin similares corroborar la informacin que al efecto se le proporcione. Cuando no se presente el instrumento pblico en el que consten los estatutos de la sociedad, para su aprobacin, dentro del plazo de noventa das sealado en el segundo prrafo del artculo 8o. de esta Ley; no se obtenga o no se solicite la autorizacin para iniciar operaciones en trminos de los artculos 8o. y 46 Bis de esta Ley, respectivamente; la sociedad inicie operaciones distintas a las sealadas en el artculo 8 Bis de esta misma Ley sin contar con dicha autorizacin, o se revoque la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple al amparo de la fraccin I del artculo 28 de esta
Ley; la Comisin Nacional Bancaria y de Valores instruir a la Tesorera de la Federacin para hacer efectiva la garanta por el importe original del depsito mencionado en la fraccin V de este artculo. En los supuestos de que se niegue la autorizacin, se desista el interesado o la institucin de banca mltiple de que se trate inicie operaciones en los trminos previstos en esta Ley, se devolver el comprobante de depsito a que se refiere la citada fraccin V. Una vez que se haya hecho la notificacin a que se refiere el artculo 8o. de la presente Ley y se haya otorgado la aprobacin de los estatutos prevista en ese mismo artculo, el inicio de operaciones de la institucin de banca mltiple deber sujetarse a lo dispuesto en el artculo 46 Bis de esta Ley.
Artculo reformado DOF 23-12-1993, 01-02-2008
Artculo 10 Bis.- Las sociedades ya constituidas que, conforme al artculo 8o. de esta Ley, soliciten autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple debern acompaar a la solicitud correspondiente la informacin y documentacin sealada en el artculo 10 de esta Ley, as como el proyecto de acuerdo de su rgano de gobierno, que incluya lo relativo a la transformacin de su rgimen de organizacin y funcionamiento y la consecuente modificacin de sus estatutos sociales. En el evento en que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores otorgue su autorizacin en trminos del artculo 8 de esta Ley a sociedades que, al momento en que dicha autorizacin entre en vigor, gocen de otra autorizacin para constituirse, organizarse, funcionar y operar, segn sea el caso, como entidades financieras de otra naturaleza, esa otra autorizacin quedar sin efectos por ministerio de ley, sin que resulte necesaria la emisin de una declaratoria expresa al respecto, por parte de la autoridad que la haya otorgado.
Artculo 11.- El capital social de las instituciones de banca mltiple estar formado por una parte ordinaria y podr tambin estar integrado por una parte adicional. El capital social ordinario de las instituciones de banca mltiple se integrar por acciones de la serie "O".
En su caso, el capital social adicional estar representado por acciones serie "L", que podrn emitirse hasta por un monto equivalente al cuarenta por ciento del capital social ordinario, previa autorizacin de la Comisin Nacional de Valores.
Artculo reformado DOF 09-06-1992, 23-12-1993, 15-02-1995
Artculo 12.- Las acciones sern de igual valor; dentro de cada serie, conferirn a sus tenedores los mismos derechos, y debern pagarse ntegramente en efectivo en el acto de ser suscritas, o bien, en especie si, en este ltimo caso, as lo autoriza la Comisin Nacional Bancaria y de Valores considerando la situacin financiera de la institucin y velando por su liquidez y solvencia. Las mencionadas acciones se mantendrn en depsito en alguna de las instituciones para el depsito de valores reguladas en la Ley del Mercado de Valores, las que en ningn caso se encontrarn obligadas a entregarlas a los titulares.
Las acciones serie "L" sern de voto limitado y otorgarn derecho de voto nicamente en los asuntos relativos a cambio de objeto, fusin, escisin, trasformacin, disolucin y liquidacin, los actos corporativos referidos en los artculos 29 Bis, 29 Bis 2 y 122 Bis 9 de esta Ley y cancelacin de su inscripcin en cualesquiera bolsas de valores.
Prrafo adicionado DOF 09-06-1992. Reformado DOF 06-07-2006
Adems, las acciones serie "L" podrn conferir derecho a recibir un dividendo preferente y acumulativo, as como a un dividendo superior al de las acciones representativas del capital ordinario, siempre y cuando as se establezca en los estatutos sociales de la institucin emisora. En ningn caso los dividendos de esta serie podrn ser inferiores a los de las otras series.
Las instituciones podrn emitir acciones no suscritas, que conservarn en tesorera, las cuales no computarn para efectos de determinar los lmites de tenencia accionaria a que se refiere esta Ley. Los suscriptores recibirn las constancias respectivas contra el pago total de su valor nominal y de las primas que, en su caso, fije la institucin.
Prrafo reformado DOF 09-06-1992, 15-02-1995
Artculo 13.- Las acciones representativas de las series "O" y "L", sern de libre suscripcin. No podrn participar en forma alguna en el capital social de las instituciones de banca mltiple, personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad.
Artculo 14.- Las personas que adquieran o transmitan acciones de la serie "O" por ms del dos por ciento del capital social pagado de una institucin de banca mltiple, debern dar aviso de ello a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores dentro de los tres das hbiles siguientes a la adquisicin o transmisin.
Artculo 15.- Para efectos de lo previsto en la presente Ley, por inversionistas institucionales se entender a las instituciones de seguros y de fianzas, nicamente cuando inviertan sus reservas tcnicas; a las sociedades de inversin comunes y a las especializadas de fondos para el retiro; a los fondos de pensiones o jubilaciones de personal, complementarios a los que establece la Ley del Seguro Social y de primas de antigedad, que cumplan con los requisitos sealados en la Ley del Impuesto sobre la Renta, as como a los dems inversionistas institucionales que autorice expresamente la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
Artculo reformado DOF 09-06-1992, 15-02-1995, 23-05-1996, 04-06-2001
Artculo 16.- Las personas que acudan en representacin de los accionistas a las asambleas de la institucin, debern acreditar su personalidad mediante poder otorgado en formularios elaborados por la propia institucin, que rena los requisitos siguientes: I. Debern contener de manera notoria, la denominacin de la propia institucin, as como las instrucciones del otorgante para el ejercicio del poder; II. Estarn foliados y firmados por el secretario o prosecretario del consejo de administracin con anterioridad a su entrega, y III.- Contendrn el respectivo orden del da.
La institucin deber tener a disposicin de los representantes de los accionistas los formularios de los poderes, durante el plazo a que se refiere el artculo 173 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, a fin de que aqullos puedan hacerlos llegar con oportunidad a sus representados. Los escrutadores estarn obligados a cerciorarse de la observancia de lo dispuesto en este artculo e informar sobre ello a la asamblea, lo que se har constar en el acta respectiva. Artculo 16 Bis.- En el orden del da se debern listar todos los asuntos a tratar en la asamblea de accionistas, incluso los comprendidos en el rubro de asuntos generales. La documentacin e informacin relacionada con los temas a tratar en la correspondiente asamblea de accionistas, debern ponerse a disposicin de los accionistas por lo menos con quince das de anticipacin a su celebracin.
Artculo 17.- Cualquier persona fsica o moral podr, mediante una o varias operaciones simultneas o sucesivas, adquirir acciones de la serie "O" del capital social de una institucin de banca mltiple, siempre y cuando se sujete a lo dispuesto por este artculo.
Cuando se pretenda adquirir directa o indirectamente ms del cinco por ciento del capital social ordinario pagado, o bien, otorgar garanta sobre las acciones que representen dicho porcentaje, se deber obtener previamente la autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la que podr otorgarla discrecionalmente, para lo cual deber escuchar la opinin del Banco de Mxico. En estos casos, las personas que pretendan realizar la adquisicin o afectacin mencionada debern acreditar que cumplen con los requisitos establecidos en la fraccin II del artculo 10 de esta Ley, as como proporcionar a la propia Comisin la informacin que, para tal efecto y previo acuerdo de su Junta de Gobierno, establezca mediante reglas de carcter general buscando preservar el sano desarrollo del sistema bancario. En el supuesto de que una persona o un grupo de personas, accionistas o no, pretenda adquirir el veinte por ciento o ms de las acciones representativas de la serie "O" del capital social de la institucin de banca mltiple u obtener el control de la propia institucin, se deber solicitar previamente autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la que podr otorgarla discrecionalmente, previa opinin favorable del Banco de Mxico. Para efectos de lo descrito en este artculo, se entender por control lo dispuesto en la fraccin II del artculo 22 Bis de esta Ley. Dicha solicitud deber contener lo siguiente: I. Relacin o informacin de la persona o personas que pretenden obtener el control de la institucin de banca mltiple de que se trate, a la que se deber acompaar la informacin que acredite cumplir con los requisitos establecidos en la fraccin II del artculo 10 de esta Ley, as como aqulla otra prevista en las reglas de carcter general sealadas en el segundo prrafo del presente artculo; II. Relacin de los consejeros y directivos que nombraran en la institucin de banca mltiple de la que pretenden adquirir el porcentaje aludido u obtener el control, a la que deber adjuntarse la informacin que acredite que dichas personas cumplen con los requisitos que esta Ley establece para dichos cargos; III. Plan general de funcionamiento de la institucin de banca mltiple de que se trate, el cual deber contemplar los aspectos sealados en el artculo 10, fraccin IV, de esta Ley, y IV. Programa estratgico para la organizacin, administracin y control interno de la institucin de que se trate. La dems documentacin conexa que requiera la Comisin Nacional Bancaria y de Valores a efectos de evaluar la solicitud correspondiente.
Artculo reformado DOF 09-06-1992, 23-12-1993, 15-02-1995, 19-01-1999, 04-06-2001, 01-02-2008
Artculo 17 Bis.- (Se deroga)

Artculo adicionado DOF 23-12-1993. Derogado DOF 04-06-2001
Artculo 18.- Las instituciones de banca mltiple se abstendrn, en su caso, de efectuar la inscripcin en el registro a que se refieren los artculos 128 y 129 de la Ley General de Sociedades Mercantiles de las transmisiones de acciones que se efecten en contravencin de lo dispuesto por los artculos 13, 17, 45-G y 45-H de esta ley, y debern informar tal circunstancia a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, dentro de los cinco das hbiles siguientes a la fecha en que tengan conocimiento de ello. La abstencin referida en el prrafo anterior no dar lugar a la responsabilidad a que se refiere el artculo 129 de la Ley General de Sociedades Mercantiles. Las adquisiciones de acciones y dems actos jurdicos para obtener el control de una institucin de banca mltiple, que se realicen en contravencin a lo dispuesto por los artculos 17, 45-G y 45-H de esta Ley, estarn afectos de nulidad y no surtirn efectos hasta que se acredite que se ha obtenido la autorizacin que corresponda, de modo que las personas que las hubieren adquirido o los hayan
celebrado no podrn ejercer los derechos corporativos y patrimoniales respectivos. Una vez obtenidas las autorizaciones correspondientes, las adquisiciones y actos antes referidos sern convalidados.
Artculo 19.- El capital mnimo suscrito y pagado para las instituciones de banca mltiple que tengan expresamente contempladas en sus estatutos sociales todas las operaciones previstas en el artculo 46 de esta Ley ser el equivalente en moneda nacional al valor de noventa millones de Unidades de Inversin. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, determinar mediante disposiciones de carcter general el importe del capital mnimo con que debern contar las instituciones de banca mltiple, en funcin de las operaciones que tengan expresamente contempladas en sus estatutos sociales, la infraestructura necesaria para su desarrollo, los mercados en que pretendan participar y los riesgos que conlleve, entre otros. En ningn caso el capital mnimo suscrito y pagado aplicable a una institucin de banca mltiple podr ser inferior al equivalente al cuarenta por ciento del capital mnimo previsto para las instituciones que realicen todas las operaciones previstas en el artculo 46 de esta Ley. El monto del capital mnimo con el que debern contar las instituciones tendr que estar suscrito y pagado a ms tardar el ltimo da hbil del ao de que se trate. Al efecto, se considerar el valor de las Unidades de Inversin correspondientes al 31 de diciembre del ao inmediato anterior. El capital mnimo deber estar ntegramente pagado. Cuando el capital social exceda del mnimo, deber estar pagado, por lo menos, en un cincuenta por ciento, siempre que este porcentaje no sea inferior al mnimo establecido. Cuando una institucin de banca mltiple anuncie su capital social, deber al mismo tiempo anunciar su capital pagado. Las instituciones de banca mltiple slo estarn obligadas a constituir las reservas de capital previstas en la presente Ley y en las disposiciones administrativas expedidas con base en la misma para procurar la solvencia de las instituciones, proteger al sistema de pagos y al pblico ahorrador. Para cumplir con el capital mnimo, las instituciones, en funcin de las operaciones que tengan expresamente contempladas en sus estatutos sociales, podrn considerar el capital neto con que cuenten conforme a lo dispuesto en el artculo 50 de esta Ley. El capital neto en ningn momento podr ser inferior al capital mnimo que les resulte aplicable conforme a lo establecido en el primer prrafo del presente artculo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores establecer los casos y condiciones en que las instituciones de banca mltiple podrn adquirir transitoriamente las acciones representativas de su propio capital, sin perjuicio de los casos aplicables conforme a la Ley del Mercado de Valores, y procurando el sano desarrollo del sistema bancario y no afectar la liquidez de las instituciones.
Artculo 20.- Las instituciones de banca mltiple en las que el Gobierno Federal tenga el control por su participacin accionaria, en materia de elaboracin y aprobacin de sus presupuestos anuales, as como de administracin de sueldos y prestaciones, y dems materias objeto de regulacin, slo se sujetarn a los lineamientos que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Las instituciones a que se refiere el prrafo anterior, podrn efectuar con recursos propios adquisiciones, arrendamientos y enajenaciones de bienes muebles e inmuebles, as como realizar obras y contratar servicios, por medio de concursos en los que invite cuando menos a tres proveedores, contratistas u oferentes, o mediante adjudicaciones directas previa aprobacin en cada caso del consejo de administracin. Sin perjuicio de otros requisitos que establezca el propio consejo, en los concursos deber observarse el siguiente procedimiento: las propuestas se presentarn en sobre cerrado y en fecha, hora y lugar previamente determinados; sern consideradas y resueltas por un comit en el que
participe el funcionario responsable de la contralora interna, y debern adjudicarse a favor de quien presente la propuesta ms favorable a la institucin a juicio de dicho rgano colegiado, atendiendo a criterios de economa, eficacia, eficiencia, imparcialidad y honradez. A los consejeros de estas instituciones les ser aplicable lo dispuesto en el primer prrafo del artculo 41 de esta Ley. Artculo 21.- La administracin de las instituciones de banca mltiple estar encomendada a un consejo de administracin y a un director general, en sus respectivas esferas de competencia. El consejo de administracin deber contar con un comit de auditora, con carcter consultivo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores establecer, en las disposiciones a que se refiere el segundo prrafo del artculo 22 de esta Ley, las funciones mnimas que deber realizar el comit de auditora, as como las normas relativas a su integracin, periodicidad de sus sesiones y la oportunidad y suficiencia de la informacin que deba considerar.
El director general deber elaborar y presentar al consejo de administracin, para su aprobacin, las polticas para el adecuado empleo y aprovechamiento de los recursos humanos y materiales de la institucin, las cuales debern considerar el uso racional de los mismos, restricciones para el empleo de ciertos bienes, mecanismos de supervisin y control y, en general, la aplicacin de los recursos a las actividades propias de la institucin y a la consecucin de sus fines.
El director general deber en todos los casos proporcionar datos e informes precisos para auxiliar al consejo de administracin en la adecuada toma de decisiones.
Artculo 22.- El consejo de administracin de las instituciones de banca mltiple estar integrado por un mnimo de cinco y un mximo de quince consejeros propietarios, de los cuales los que integren cuando menos el veinticinco por ciento debern ser independientes. Por cada consejero propietario se podr designar a un suplente, en el entendido de que los consejeros suplentes de los consejeros independientes debern tener este mismo carcter. Por consejero independiente deber entenderse a la persona que sea ajena a la administracin de la institucin de banca mltiple respectiva, y que rena los requisitos y condiciones que determine la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, mediante disposiciones de carcter general, en las que igualmente se establecern los supuestos bajo los cuales se considerar que un consejero deja de ser independiente para los efectos de este artculo. En ningn caso podrn ser consejeros independientes: I. Empleados o directivos de la institucin; II. Personas que se encuentren en alguno de los supuestos previstos en el artculo 73 de esta Ley, o tengan poder de mando; III. Socios o personas que ocupen un empleo, cargo o comisin en sociedades o asociaciones importantes que presten servicios a la institucin o a las empresas que pertenezcan al mismo grupo empresarial del cual forme parte sta. Se considera que una sociedad o asociacin es importante cuando los ingresos que recibe por la prestacin de servicios a la institucin o al mismo grupo empresarial del cual forme parte sta, representan ms del cinco por ciento de los ingresos totales de la sociedad o asociacin de que se trate;
IV. Clientes, proveedores, prestadores de servicios, deudores, acreedores, socios, consejeros o empleados de una sociedad que sea cliente, proveedor, prestador de servicios, deudor o acreedor importante de la institucin. Se considera que un cliente, proveedor o prestador de servicios es importante cuando los servicios que le preste la institucin o las ventas que aqul le haga a sta representen ms del diez por ciento de los servicios o ventas totales del cliente, del proveedor o del prestador de servicios, respectivamente. Asimismo, se considera que un deudor o acreedor es importante cuando el importe de la operacin respectiva sea mayor al quince por ciento de los activos de la institucin o de su contraparte; V. Empleados de una fundacin, asociacin o sociedad civiles que reciban donativos importantes de la institucin. Se consideran donativos importantes a aqullos que representen ms del quince por ciento del total de donativos recibidos por la fundacin, asociacin o sociedad civiles de que se trate; VI. Directores generales o directivos de alto nivel de una sociedad en cuyo consejo de administracin participe el director general o un directivo de alto nivel de la institucin; VII. Directores generales o empleados de las empresas que pertenezcan al grupo financiero al que pertenezca la propia institucin; VIII. Cnyuges, concubinas o concubinarios, as como los parientes por consanguinidad, afinidad o civil hasta el primer grado, de alguna de las personas mencionadas en las fracciones III a VII anteriores, o bien, hasta el tercer grado de alguna de las sealadas en las fracciones I, II, IX y X de este artculo; IX. Directores o empleados de empresas en las que los accionistas de la institucin ejerzan el control; X. Quienes tengan conflictos de inters o estn supeditados a intereses personales, patrimoniales o econmicos de cualquiera de las personas que mantengan el control de la institucin o del consorcio o grupo empresarial al que pertenezca la institucin, o el poder de mando en cualquiera de stos, y XI. Quienes hayan estado comprendidos en alguno de los supuestos anteriores, durante el ao anterior al momento en que se pretenda hacer su designacin. El consejo deber reunirse por lo menos trimestralmente, y en forma extraordinaria, cuando sea convocado por su presidente o por los consejeros que representen, al menos, el veinticinco por ciento del total de miembros del consejo o por cualquiera de los comisarios de la institucin. Para la celebracin de las sesiones ordinarias y extraordinarias del consejo de administracin, se deber contar con la asistencia de los consejeros que representen, cuando menos, el cincuenta y uno por ciento de todos los miembros del consejo, de los cuales por lo menos uno deber ser consejero independiente. Los accionistas que representen, cuando menos, un diez por ciento del capital pagado ordinario de la institucin tendrn derecho a designar un consejero. nicamente podr revocarse el nombramiento de los consejeros de minora, cuando se revoque el de todos los dems. El Presidente del consejo tendr voto de calidad en caso de empate.
Artculo 22 Bis.- Para efectos del artculo 22 de esta Ley, se entender por: I. Consorcio, el conjunto de personas morales vinculadas entre s por una o ms personas fsicas que integrando un grupo de personas, tengan el control de las primeras; II. Control, a la capacidad de imponer, directa o indirectamente, decisiones en las asambleas generales de accionistas de la institucin; el mantener la titularidad de derechos que permitan, directa o
indirectamente, ejercer el voto respecto de ms del cincuenta por ciento del capital social de la institucin, dirigir, directa o indirectamente, la administracin, la estrategia o las principales polticas de la institucin, ya sea a travs de la propiedad de valores o por cualquier otro acto jurdico; III. Directivo relevante, el director general de las instituciones de crdito, as como las personas fsicas que, ocupando un empleo, cargo o comisin en aqullas o en las personas morales que controlen dichas instituciones o que la controlen, adopten decisiones que trasciendan de forma significativa en la situacin administrativa, financiera, operacional o jurdica de la propia institucin o del grupo empresarial al que sta pertenezca, sin que queden comprendidos dentro de esta definicin los consejeros de dichas instituciones de crdito; IV. Grupo de personas, las personas que tengan acuerdos, de cualquier naturaleza, para tomar decisiones en un mismo sentido. Se presume, salvo prueba en contrario, que constituyen un grupo de personas: a) Las personas que tengan parentesco por consanguinidad, afinidad o civil hasta el cuarto grado, los cnyuges, la concubina y el concubinario. b) Las sociedades que formen parte de un mismo consorcio o grupo empresarial y la persona o conjunto de personas que tengan el control de dichas sociedades. V. Grupo empresarial, el conjunto de personas morales organizadas bajo esquemas de participacin directa o indirecta del capital social, en las que una misma sociedad mantiene el control de dichas personas morales. Asimismo, se considerarn como grupo empresarial a los grupos financieros constituidos conforme a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, y VI. Poder de mando, la capacidad de hecho de influir de manera decisiva en los acuerdos adoptados en las asambleas de accionistas o sesiones del consejo de administracin o en la gestin, conduccin y ejecucin de los negocios de la institucin de banca mltiple de que se trate o de las personas morales que sta controle. Se presume que tienen poder de mando en una institucin de banca mltiple, salvo prueba en contrario, las personas que se ubiquen en cualquiera de los supuestos siguientes: a) Los accionistas que tengan el control de la administracin. b) Los individuos que tengan vnculos con la institucin de banca mltiple o las personas morales que integran el grupo empresarial o consorcio al que aquella pertenezca, a travs de cargos vitalicios, honorficos o con cualquier otro ttulo anlogo o semejante a los anteriores. c) Las personas que hayan transmitido el control de la institucin de banca mltiple bajo cualquier ttulo y de manera gratuita o a un valor inferior al de mercado o contable, en favor de individuos con los que tengan parentesco por consanguinidad, afinidad o civil hasta el cuarto grado, el cnyuge, la concubina o el concubinario. d) Quienes instruyan a consejeros o directivos relevantes de la institucin de banca mltiple, la toma de decisiones o la ejecucin de operaciones en la propia institucin o en las personas morales que sta controle.
Artculo 23.- Los nombramientos de consejeros de las instituciones de banca mltiple debern recaer en personas que cuenten con calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio, as como con amplios conocimientos y experiencia en materia financiera, legal o administrativa.
Los consejeros estarn obligados a abstenerse expresamente de participar en la deliberacin y votacin de cualquier asunto que implique para ellos un conflicto de inters. Asimismo, debern mantener absoluta confidencialidad respecto de todos aquellos actos, hechos o acontecimientos relativos a la
institucin de banca mltiple de que sea consejero, as como de toda deliberacin que se lleve a cabo en el consejo, sin perjuicio de la obligacin que tendr la institucin de proporcionar toda la informacin que les sea solicitada al amparo de la presente Ley.
En ningn caso podrn ser consejeros: I. Los funcionarios y empleados de la institucin, con excepcin del director general y de los funcionarios de la sociedad que ocupen cargos con las dos jerarquas administrativas inmediatas inferiores a la de aqul, sin que stos constituyan ms de la tercera parte del consejo de administracin.
II.
El cnyuge, concubina o concubinario de cualquiera de las personas a que se refiere la fraccin anterior. Las personas que tengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, o civil, con ms de dos consejeros;
Fraccin reformada DOF 09-06-1992, 01-02-2008
III.
Las personas que tengan litigio pendiente con la institucin de que se trate;
IV. Las personas sentenciadas por delitos patrimoniales; las inhabilitadas para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el servicio pblico, o en el sistema financiero mexicano; V. Los quebrados y concursados que no hayan sido rehabilitados;
VI. Quienes realicen funciones de inspeccin y vigilancia de las instituciones de crdito, y VII. Quienes realicen funciones de regulacin y supervisin de las instituciones de crdito, salvo que exista participacin del Gobierno Federal o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en el capital de las mismas, o reciban apoyos de este ltimo, y
VIII. Quienes participen en el consejo de administracin de otra institucin de banca mltiple o de una sociedad controladora de un grupo financiero al que pertenezca una institucin de banca mltiple.
Fraccin adicionada DOF 04-06-2001, 01-02-2008
La mayora de los consejeros debern ser mexicanos o extranjeros residentes en el territorio nacional.
La persona que vaya a ser designada como consejero de una institucin de banca mltiple y sea consejero de otra entidad financiera deber revelar dicha circunstancia a la asamblea de accionistas de dicha institucin para el acto de su designacin.
Artculo 24.- Los nombramientos del director general de las instituciones de banca mltiple y de los funcionarios que ocupen cargos con las dos jerarquas inmediatas inferiores a la de ste; debern recaer en personas que cuenten con elegibilidad crediticia y honorabilidad, y que adems renan los requisitos siguientes:
I.
Ser residente en territorio mexicano, en trminos de lo dispuesto por el Cdigo Fiscal de la Federacin;
II.
Haber prestado por lo menos cinco aos sus servicios en puestos de alto nivel decisorio, cuyo desempeo requiera conocimiento y experiencia en materia financiera y administrativa;
III.
No tener alguno de los impedimentos que para ser consejero sealan las fracciones III a VIII del artculo anterior, y
IV. No estar realizando funciones de regulacin de las instituciones de crdito. Los comisarios de las instituciones debern contar con calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio en trminos de las disposiciones a que se refiere la fraccin II del artculo 10 de esta Ley, as como con amplios conocimientos y experiencia en materia financiera, contable, legal o administrativa y, adems, debern cumplir con el requisito establecido en la fraccin I del presente artculo.
(Se deroga el ltimo prrafo)

Prrafo derogado DOF 04-06-2001
Artculo 24 Bis.- La institucin de banca mltiple de que se trate, deber verificar que las personas que sean designadas como consejeros, director general y funcionarios con las dos jerarquas inmediatas inferiores a la de este ltimo, cumplan, con anterioridad al inicio de sus gestiones, con los requisitos sealados en los artculos 23 y 24 de esta Ley. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr establecer, mediante disposiciones de carcter general, los criterios mediante los cuales se debern integrar los expedientes que acrediten el cumplimiento a lo sealado en el presente artculo. En todo caso, las personas mencionadas en el prrafo anterior debern manifestar por escrito: I. Que no se ubican en ninguno de los supuestos a que se refieren las fracciones III a VIII del artculo 23, tratndose de consejeros y III del artculo 24 para el caso del director general y funcionarios a que se refiere el primer prrafo de este artculo; II. Que se encuentran al corriente de sus obligaciones crediticias de cualquier gnero, y III. Que conocen los derechos y obligaciones que asumen al aceptar el cargo que corresponda. Las instituciones de banca mltiple debern informar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores los nombramientos de consejeros, director general y funcionarios con las dos jerarquas inmediatas inferiores a la de este ltimo, dentro de los cinco das hbiles posteriores a su designacin, manifestando expresamente que los mismos cumplen con los requisitos aplicables.
Artculo 25.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con acuerdo de su Junta de Gobierno, podr en todo tiempo determinar que se proceda a la remocin de los miembros del consejo de administracin, directores generales, comisarios, directores y gerentes, delegados fiduciarios y funcionarios que puedan obligar con su firma a la institucin, as como suspender de tres meses hasta cinco aos a las personas antes mencionadas, cuando considere que no cuentan con la suficiente calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio para el desempeo de sus funciones, no renan los requisitos al efecto establecidos o incurran de manera grave o reiterada en infracciones a la presente Ley o a las disposiciones de carcter general que de ella deriven. En los dos ltimos supuestos, la propia Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr adems, inhabilitar a las citadas personas para desempear un empleo, cargo o comisin dentro del sistema financiero mexicano, por el mismo periodo de tres meses hasta cinco aos, sin perjuicio de las sanciones que conforme a ste u otros ordenamientos legales fueren aplicables. Antes de dictar la resolucin correspondiente, la citada Comisin deber escuchar al interesado y a la institucin de banca mltiple de que se trate. La propia Comisin podr, tambin con el acuerdo de su Junta de Gobierno, ordenar la remocin de los auditores externos independientes de las instituciones de banca mltiple, as como suspender a
dichas personas por el perodo sealado en el prrafo anterior, cuando incurran de manera grave o reiterada en infracciones a esta Ley o las disposiciones de carcter general que de la misma emanen, sin perjuicio de las sanciones a que pudieran hacerse acreedores. Para los efectos de este artculo se entender por: a) Suspensin, a la interrupcin temporal en el desempeo de las funciones que el infractor tuviere dentro de la entidad financiera en el momento en que se haya cometido o se detecte la infraccin; pudiendo realizar funciones distintas a aquellas que dieron origen a la sancin, siempre y cuando no se encuentren relacionados directa o indirectamente con el cargo o actividad que dio origen a la suspensin. b) Remocin, a la separacin del infractor del empleo, cargo o comisin que tuviere en la entidad financiera al momento en que se haya cometido o se detecte la infraccin; c) Inhabilitacin, al impedimento temporal en el ejercicio de un empleo, cargo o comisin dentro del sistema financiero mexicano.
Artculo 26.- El rgano de vigilancia de las instituciones de banca mltiple, estar integrado por lo menos por un comisario designado por los accionistas de la serie "O" y, en su caso, un comisario nombrado por los de la serie "L", as como sus respectivos suplentes. El nombramiento de comisarios deber hacerse en asamblea especial por cada serie de acciones. A las asambleas que se renan con este fin, les sern aplicables, en lo conducente, las disposiciones para las asambleas generales ordinarias previstas en la Ley General de Sociedades Mercantiles.
Artculo 27.- Para la fusin de dos o ms instituciones de banca mltiple, o de cualquier sociedad o entidad financiera con una institucin de banca mltiple, se requerir autorizacin previa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de Gobierno, previa opinin de la Comisin Federal de Competencia y opinin favorable del Banco de Mxico, en el mbito de sus respectivas atribuciones, y se efectuar de acuerdo con las bases siguientes: I. Las sociedades respectivas presentarn a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores los proyectos de los acuerdos de las asambleas de accionistas relativos a la fusin, del convenio de fusin, y de las modificaciones que correspondera realizar a los estatutos de las propias sociedades y al convenio de responsabilidades a que se refiere la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras; el plan de fusin de dichas sociedades, con indicacin de las etapas en que deber llevarse a cabo; los estados contables que presenten la situacin de las sociedades y que servirn de base para la asamblea que autorice la fusin; los estados financieros proyectados de la sociedad resultante de la fusin y la informacin a que se refieren las fracciones I, II, III y IV del artculo 10 de esta Ley, as como la dems documentacin e informacin relacionada que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores requiera para el efecto; II. La autorizacin a que se refiere este artculo, as como el instrumento pblico en el que consten los acuerdos y el convenio de fusin, se inscribirn en el Registro Pblico de Comercio. La institucin de banca mltiple que subsista quedar obligada a continuar con los trmites de la fusin y asumir las obligaciones de la fusionada desde el momento en que la fusin haya sido acordada, siempre y cuando dicho acto haya sido autorizado en los trminos del presente artculo. La fusin surtir efectos frente a terceros cuando se hayan inscrito la autorizacin y el instrumento pblico en el que consten los acuerdos de fusin ante el Registro Pblico de Comercio; III. Una vez hecha la inscripcin a que se refiere la fraccin II de este artculo, los acuerdos de fusin adoptados por las respectivas asambleas de accionistas se publicarn en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin en la plaza en que tengan su domicilio las sociedades;
IV. La autorizacin que otorgue la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para la fusin de una institucin de banca mltiple como fusionada, dejar sin efectos la autorizacin otorgada a sta para organizarse y operar como tal, sin que, para ello, resulte necesaria la emisin de una declaratoria expresa por parte de la autoridad que la haya otorgado, y V. Durante los noventa das siguientes a partir de la fecha de la publicacin a que se refiere la fraccin IV de este artculo, los acreedores de cualquiera de las sociedades, incluso de las dems entidades financieras del o de los grupos financieros a los que pertenezcan las sociedades objeto de la fusin, podrn oponerse judicialmente a la misma, con el nico objeto de obtener el pago de sus crditos, sin que esta oposicin suspenda la fusin. La fusin de una institucin de banca mltiple que pertenezca a un grupo financiero, sea como fusionante o fusionada, se sujetar a lo dispuesto por este artculo y no le ser aplicable lo previsto en el artculo 10 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
Artculo 27 Bis.- Para la escisin de una institucin de banca mltiple, se requerir autorizacin previa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de Gobierno y despus de escuchar la opinin del Banco de Mxico. La sociedad escindente presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores el proyecto de acta que contenga los acuerdos de su asamblea general extraordinaria de accionistas relativos a su escisin, proyecto de reformas estatutarias de la sociedad escindente, proyecto de estatutos sociales de la sociedad escindida, estados contables que presenten la situacin de la sociedad escindente y que servirn de base para la asamblea que autorice la escisin, estados financieros proyectados de las sociedades que resulten de la escisin y la dems documentacin conexa que requiera la Comisin Nacional Bancaria y de Valores a efecto de evaluar la solicitud respectiva y cumplir con sus funciones de supervisin y regulacin en el mbito de su competencia. La autorizacin a que se refiere este artculo y los acuerdos de la asamblea de accionistas relativos a la escisin y la escritura constitutiva de la escindida se inscribirn en el Registro Pblico de Comercio. A partir de la fecha en que se inscriban surtir efectos la escisin. Una vez hecha la inscripcin anterior, los acuerdos de escisin adoptados por la asamblea de accionistas de la sociedad escindente se publicarn en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin en la plaza en que tenga su domicilio social la escindente. Durante los noventa das naturales siguientes a partir de la fecha de publicacin a que se refiere la fraccin anterior, los acreedores de la sociedad escindente podrn oponerse judicialmente a la misma, con el objeto de obtener el pago de sus crditos, sin que esta oposicin suspenda la escisin. La sociedad escindida no se entender autorizada para organizarse y operar como institucin de banca mltiple y la sociedad escindente que subsista conservar la autorizacin que se le haya otorgado para esos efectos. Con motivo de la escisin, a la sociedad escindida slo se le transmitirn operaciones activas, pasivas y fideicomisos, mandatos o comisiones de la institucin de banca mltiple escindente, en los casos en que lo autorice la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, cuando considere que no se afectan adversamente los intereses de las contrapartes de las instituciones en las operaciones respectivas y no exista oposicin de acreedores. Los fideicomisos, mandatos o comisiones, slo podrn transmitirse cuando el causahabiente final sea una entidad financiera autorizada para llevar a cabo este tipo de actividades.
En el evento de que la escisin produzca la extincin de la institucin de banca mltiple escindente, la autorizacin otorgada para organizarse y operar como tal quedar sin efectos, sin que resulte necesaria la emisin de una declaratoria expresa al respecto.
SECCIN SEGUNDA De las Instituciones de Banca Mltiple Organizadas y Operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario
Artculo 27 Bis 1.- El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr organizar y operar instituciones de banca mltiple, exclusivamente con el objeto de celebrar operaciones de transferencia de activos y pasivos de las instituciones de crdito en liquidacin en trminos de lo previsto en el artculo 122 Bis 29 de esta Ley. Las instituciones organizadas y operadas en trminos de este artculo, podrn prestar el servicio de banca y crdito a que se refiere el artculo 2 de la presente Ley a partir de su constitucin, sin requerir de la autorizacin expresa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Para tales efectos, la citada Comisin emitir la constancia correspondiente, a solicitud del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, siempre que la Junta de Gobierno de este ltimo haya determinado en el mtodo de resolucin correspondiente a la respectiva institucin de crdito en liquidacin, la transferencia de activos y pasivos en trminos del artculo 122 Bis 29 de esta Ley. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber publicar la citada constancia en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin nacional.
En los estatutos sociales de las instituciones de banca mltiple que organice y opere el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario conforme a la presente Seccin deber expresarse el capital social a suscribirse por ste, as como las personas que actuarn como consejeros y directivos de la institucin de banca mltiple de que se trate. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber inscribir la escritura constitutiva de la institucin de banca mltiple que constituya de acuerdo con este artculo en el Registro Pblico de Comercio. Las instituciones de banca mltiple organizadas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario estarn sujetas a esta Ley, as como a las disposiciones aplicables a las instituciones de banca mltiple, con las excepciones previstas en la presente Seccin. Las instituciones de banca mltiple organizadas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de la presente Seccin no se considerarn entidades pblicas, por lo que, en trminos del artculo 60 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, las inversiones que realice dicho Instituto de conformidad con esta Seccin no estarn sujetas a las disposiciones legales, reglamentarias y normas administrativas aplicables a las entidades de la Administracin Pblica Federal Paraestatal.
Artculo 27 Bis 2.- Las instituciones de banca mltiple que organice y opere el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos del artculo anterior tendrn una duracin de hasta seis meses, que podr prorrogarse por una sola vez y hasta por el mismo plazo, por acuerdo de la asamblea de accionistas.
Artculo 27 Bis 3.- Durante la operacin de la institucin de banca mltiple organizada y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de acuerdo con lo previsto en la presente Seccin, se podrn realizar los siguientes actos: I. Transmitir las acciones representativas del capital social de la institucin de que se trate a otra institucin de banca mltiple autorizada, en cuyo caso debern fusionarse ambas sociedades
previa autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en los trminos del artculo 27 de esta Ley, o
II.
Transferir los activos y pasivos a otra u otras instituciones de banca mltiple autorizadas para organizarse y operar con tal carcter o bien, transferir los activos a cualquier persona fsica o moral que est en posibilidad legal de adquirirlos. Tratndose de instituciones en operacin, stas debern cumplir con los requerimientos de capitalizacin previstos en el artculo 50 de esta Ley para que se les puedan transferir los activos y pasivos en trminos de esta fraccin.
El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario garantizar el importe ntegro de todas las obligaciones a cargo de la institucin de banca mltiple organizada y operada por el propio Instituto y, en adicin a esto, ste podr proporcionarle apoyos financieros a aquella mediante el otorgamiento de crditos. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y la institucin de que se trate podrn pactar las condiciones de los crditos que el propio Instituto otorgue en trminos de este artculo, por lo que stos no estarn sujetos a lo dispuesto por el Apartado C de la Seccin Primera del Captulo II del Ttulo Sexto de esta Ley.
Artculo 27 Bis 4.- Durante el plazo previsto en el artculo 27 Bis 2 de esta Ley, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber mantener la totalidad menos una, de las acciones representativas del capital social de la institucin que organice y opere en trminos de la presente Seccin. La accin restante representativa del capital social de la institucin ser suscrita por el Gobierno Federal. Las acciones representativas del capital social de la institucin organizada y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario que mantenga dicho Instituto sern consideradas Bienes para los efectos previstos en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario.
Artculo 27 Bis 5.- La institucin organizada conforme a la presente Seccin podr contratar, siempre a ttulo oneroso, con la institucin que se encuentre en estado de disolucin y liquidacin respecto de la cual, en trminos del artculo 122 Bis 25, fraccin II, de esta Ley, se haya determinado transferir sus activos y pasivos, la prestacin de los bienes y servicios necesarios para su operacin. Para estos efectos, la referida institucin en liquidacin quedar exceptuada de lo dispuesto por el artculo 233 de la Ley General de Sociedades Mercantiles.
Artculo 27 Bis 6.- Sin perjuicio de lo dispuesto por el artculo 232, primer prrafo, de la Ley General de Sociedades Mercantiles, la asamblea de accionistas deber reconocer la disolucin y liquidacin de la institucin organizada y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario al transcurrir el correspondiente plazo de duracin de la sociedad previsto en el artculo 27 Bis 2 de esta Ley y, para efectos de su liquidacin, dicha institucin se sujetar a lo dispuesto por este ordenamiento, sin que le resulte aplicable lo sealado en el artculo 122 Bis 25 de esta Ley.
SECCIN TERCERA De la Revocacin

Artculo 28.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de Gobierno, despus de escuchar a la institucin de banca mltiple afectada, as como la opinin del Banco de Mxico y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, podr declarar la revocacin de la autorizacin que le haya otorgado a aqulla para organizarse y operar con tal carcter, en los casos siguientes:
I.
Si no inicia sus operaciones dentro del plazo de treinta das a partir de la fecha en que se notifique la autorizacin a que se refiere el artculo 46 Bis de esta Ley;
II.
Si la asamblea general de accionistas de la institucin de banca mltiple de que se trate, mediante decisin adoptada en sesin extraordinaria, resuelve solicitarla. En aquellos casos en que la institucin solicite adems que la liquidacin se lleve de conformidad con lo previsto en el Apartado C de la Seccin Segunda del Captulo II del Ttulo Sexto de esta Ley, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores escuchar la opinin del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario al respecto;
III.
Si la institucin de banca mltiple de que se trate se disuelve, entra en estado de liquidacin o concurso mercantil en los trminos de las disposiciones aplicables;
IV. Si la institucin de banca mltiple de que se trate no cumple cualquiera de las medidas correctivas mnimas a que se refiere el artculo 134 Bis 1 de esta Ley; no cumple con ms de una medida correctiva especial adicional a que se refiere dicho artculo o bien, incumple de manera reiterada una medida correctiva especial adicional; V. Si la institucin de banca mltiple de que se trate no cumple con los requerimientos de capitalizacin establecidos conforme a lo dispuesto por el artculo 50 de esta Ley y las disposiciones a que dicho precepto se refiere;
VI. Si la institucin de banca mltiple de que se trate se ubica en cualquiera de los supuestos de incumplimiento que se mencionan a continuacin: a) Si, por un monto en moneda nacional superior al equivalente a veinte millones de unidades de inversin: i) No paga crditos o prstamos que le haya otorgado otra institucin de crdito, una entidad financiera del exterior o el Banco de Mxico, o No liquida el principal o intereses de valores que haya emitido y que se encuentren depositados en una institucin para el depsito de valores.
ii)
b)
Cuando, en un plazo de dos das hbiles o ms y por un monto en moneda nacional superior al equivalente a dos millones de unidades de inversin: i) No liquide a uno o ms participantes los saldos que resulten a su cargo de cualquier proceso de compensacin que se lleve a cabo a travs de una cmara de compensacin o contraparte central, o no pague tres o ms cheques que en su conjunto alcancen el monto citado en el primer prrafo de este inciso, que hayan sido excluidos de una cmara de compensacin por causas imputables a la institucin librada en trminos de las disposiciones aplicables. Para estos efectos, se considerar como cmara de compensacin a la entidad central o mecanismo de procesamiento centralizado, por medio del cual se intercambian instrucciones de pago u otras obligaciones financieras, que no se encuentre regulada por la Ley de Sistemas de Pagos, o No pague en las ventanillas de dos o ms de sus sucursales los retiros de depsitos bancarios de dinero que efecten cien o ms de sus clientes y que en su conjunto alcancen el monto citado en el primer prrafo de este inciso. Al efecto, cualquier depositante podr informar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de este hecho, para que sta, de considerarlo procedente, realice visitas de inspeccin en las sucursales de la institucin, a fin de verificar si se encuentra en tal supuesto.
ii)
Lo previsto en la presente fraccin no ser aplicable cuando la institucin de que se trate demuestre ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores que cuenta con los recursos lquidos necesarios para hacer frente a las obligaciones de pago que correspondan, o bien, cuando la obligacin de pago respectiva se encuentre sujeta a controversia judicial, a un procedimiento arbitral o a un procedimiento de conciliacin ante la autoridad competente.
Las cmaras de compensacin, las contrapartes centrales, las instituciones para el depsito de valores, el Banco de Mxico, as como cualquier acreedor de la institucin, podrn informar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores cuando la institucin se ubique en alguno de los supuestos a que se refiere esta fraccin.
VII. Si la institucin reincide en la realizacin de operaciones prohibidas previstas en el artculo 106 de esta Ley y sancionadas conforme al artculo 108 Bis de la misma, o si se ubica por reincidencia en el supuesto previsto en el inciso b) de la fraccin IV del artculo 108 de esta Ley. Se considerar que la institucin reincide en las infracciones sealadas en el prrafo anterior, cuando habiendo incurrido en una infraccin que haya sido sancionada, cometa otra del mismo tipo o naturaleza, dentro de los dos aos inmediatos siguientes a la fecha en que haya quedado firme la resolucin correspondiente.
La declaracin de revocacin se publicar en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin en el pas, se inscribir en el Registro Pblico de Comercio y pondr en estado de disolucin y liquidacin a la sociedad, sin necesidad del acuerdo de la asamblea de accionistas, conforme a lo previsto en la Seccin Segunda del Captulo II del Ttulo Sexto de esta Ley. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber hacer del conocimiento del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la declaracin de revocacin.
Prrafo reformado DOF 01-02-2008 Artculo reformado DOF 23-07-1993, 19-01-1999, 04-06-2001, 16-06-2004, 06-07-2006
Artculo 29.- Se deroga.

Artculo reformado DOF 19-01-1999, 04-06-2001. Derogado DOF 06-07-2006
Artculo 29 Bis.- Cuando la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tenga conocimiento de que una institucin de banca mltiple ha incurrido en alguno de los supuestos previstos en el artculo 28 de esta Ley, le notificar dicha situacin para que, en un plazo de quince das hbiles contados a partir de la fecha en que surta efectos la notificacin respectiva, la propia institucin manifieste por escrito lo que a su derecho convenga y presente los elementos que, a su juicio, acrediten que se han subsanado los hechos u omisiones sealados en la notificacin, o bien, para que formule la solicitud a que se refiere el artculo 29 Bis 2 de esta Ley.
Las instituciones de banca mltiple que hayan incurrido en la causal de revocacin prevista en la fraccin V del artculo 28 de esta Ley podrn, dentro del plazo sealado en el prrafo anterior, reintegrar el capital en la cantidad necesaria para mantener sus operaciones dentro de los lmites respectivos en trminos de esta Ley. Al efecto, el aumento de capital deber quedar ntegramente suscrito y pagado en la misma fecha en que se celebre la asamblea de accionistas de conformidad con lo dispuesto por el artculo 29 Bis 1 de esta Ley.
Artculo 29 Bis 1.- Para efectos de los actos corporativos referidos en los artculos 29 Bis, 29 Bis 2 y 122 Bis 9 de esta Ley, como excepcin a lo previsto en la Ley General de Sociedades Mercantiles y en los estatutos sociales de la institucin de que se trate, para la celebracin de las asambleas generales de accionistas correspondientes se observar lo siguiente:
I. Se deber realizar y publicar una convocatoria nica para asamblea de accionistas en un plazo de tres das hbiles que se contar, respecto de los supuestos de los artculos 29 Bis y 29 Bis 2, a partir de que surta efectos la notificacin a que se refiere el artculo 29 Bis o, para el caso que prev el artculo 122 Bis 9, a partir de la fecha en que el administrador cautelar asuma la administracin de la institucin de crdito de que se trate en trminos del artculo 143 del presente ordenamiento; II. La convocatoria referida en la fraccin anterior deber publicarse en dos de los peridicos de mayor circulacin en la ciudad que corresponda a la del domicilio de la sociedad, en la que, a su vez, se especificar que la asamblea se celebrar dentro de los ocho das hbiles despus de la publicacin de dicha convocatoria; III. Durante el plazo mencionado en la fraccin anterior, la informacin relacionada con el tema a tratar en la asamblea deber ponerse a disposicin de los accionistas, al igual que los formularios a que se refiere el artculo 16 de esta Ley, y IV. La asamblea se considerar legalmente reunida cuando estn representadas, por lo menos, las tres cuartas partes del capital social de la institucin de que se trate, y sus resoluciones sern vlidas con el voto favorable de los accionistas que en conjunto representen el cincuenta y uno por ciento de dicho capital. En proteccin de los intereses del pblico ahorrador, la impugnacin de la convocatoria de las asambleas de accionistas a que se refiere el presente artculo, as como de las resoluciones adoptadas por stas, slo dar lugar, en su caso, al pago de daos y perjuicios, sin que dicha impugnacin produzca la nulidad de los actos.
SECCIN CUARTA Del Rgimen de Operacin Condicionada

Artculo 29 Bis 2.- Respecto de aquella institucin que incurra en la causal de revocacin a que se refiere la fraccin V del artculo 28 de la presente Ley, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, una vez que haya escuchado la opinin del Banco de Mxico y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, podr abstenerse de revocar la autorizacin respectiva, con el propsito de que dicha institucin contine operando en trminos de lo previsto en la presente Seccin.
Lo dispuesto en el prrafo anterior proceder siempre y cuando la institucin de que se trate, previa aprobacin de su asamblea de accionistas celebrada de conformidad con lo dispuesto por el artculo 29 Bis 1 de esta Ley, lo solicite por escrito a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, y acredite ante sta, dentro del plazo a que se refiere el artculo 29 Bis de este mismo ordenamiento, la ejecucin de los siguientes actos aprobados por dicha asamblea:
I.
La afectacin de acciones que representen cuando menos el setenta y cinco por ciento del capital social de esa misma institucin a un fideicomiso irrevocable que se constituya conforme a lo previsto en el artculo 29 Bis 4 de esta Ley, y La presentacin ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores del plan de restauracin de capital a que se refiere el inciso b) de la fraccin I del artculo 134 Bis 1 de esta Ley.
II.
Para efectos de lo sealado en la fraccin I de este artculo, la asamblea de accionistas, en la misma sesin a que se refiere el segundo prrafo de este precepto, deber instruir al director general de la institucin o al apoderado que se designe al efecto en dicha sesin para que, a nombre y por cuenta de los accionistas, lleve a cabo los actos necesarios para que se afecten las acciones en el fideicomiso citado en esa misma fraccin.
En la misma sesin a que se refiere el segundo prrafo de este artculo, la asamblea de accionistas deber otorgar las instrucciones necesarias para que se constituya el fideicomiso a que se refiere el artculo 29 Bis 4 de esta Ley y, de igual forma, sealar expresamente que los accionistas conocen y estn de acuerdo con el contenido y alcances de ese precepto legal y con las obligaciones que asumirn mediante la celebracin del contrato de fideicomiso. El contenido del artculo 29 Bis 4 antes citado, as como las obligaciones que deriven de aqul, debern preverse en los estatutos sociales de las instituciones de banca mltiple, as como en los ttulos representativos de su capital social.
Artculo 29 Bis 3.- No podrn acogerse al rgimen de operacin condicionada a que se refiere la presente Seccin, aquellas instituciones de banca mltiple cuyo ndice de capitalizacin sea igual o menor al cincuenta por ciento del requerido conforme a lo establecido en el artculo 50 de esta Ley y en las disposiciones a que dicho precepto se refiere.
Artculo 29 Bis 4.- El fideicomiso que, en trminos de la fraccin I del artculo 29 Bis 2 de esta Ley, acuerde crear la asamblea de accionistas de una institucin de banca mltiple se constituir en una institucin de crdito distinta de la afectada que no forme parte del mismo grupo financiero al que, en su caso, aqulla pertenezca y, al efecto, el contrato respectivo deber prever lo siguiente: I. Que, en proteccin de los intereses del pblico ahorrador, el fideicomiso tendr por objeto la afectacin fiduciaria de las acciones que representen, cuando menos, el setenta y cinco por ciento del capital de la institucin de banca mltiple, con la finalidad de que sta se mantenga en operacin bajo el rgimen de operacin condicionada a que se refiere la presente Seccin y que, en caso de que se actualice cualquiera de los supuestos previstos en la fraccin V del presente artculo, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario ejercer los derechos patrimoniales y corporativos de las acciones afectas al fideicomiso; La afectacin al fideicomiso de las acciones sealadas en la fraccin anterior, a travs de su director general o del apoderado designado al efecto, en ejecucin del acuerdo de la asamblea de accionistas a que se refiere el artculo 29 Bis 2 de esta Ley; La mencin de la instruccin de la asamblea a que se refiere el artculo 29 Bis 2 al director general de la institucin o al apoderado que se designe en la misma, para que, a nombre y por cuenta de los accionistas, solicite a la institucin para el depsito de valores en que se encuentren depositadas las acciones representativas del capital social de la institucin de que se trate, el traspaso de sus acciones afectas al fideicomiso a una cuenta abierta a nombre de la fiduciaria a que se refiere este artculo. En proteccin del inters pblico y de los intereses de las personas que realicen con la institucin de crdito de que se trate cualquiera de las operaciones que den origen a las obligaciones garantizadas en trminos de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, en el evento de que el director general o apoderado designado al efecto no efecte el traspaso mencionado en el prrafo anterior, la institucin para el depsito de valores respectiva deber realizar dicho traspaso, para lo cual bastar la solicitud por escrito por parte de la fiduciaria, en ejecucin de la instruccin formulada por la asamblea de accionistas; IV. La designacin de los accionistas como fideicomisarios en primer lugar, a quienes les corresponder el ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales derivados de las acciones representativas del capital social afectas al fideicomiso, en tanto no se cumpla lo sealado en la fraccin siguiente; V. La designacin del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario como fideicomisario en segundo lugar, al que corresponder instruir a la fiduciaria sobre el ejercicio de los derechos
II.
III.
corporativos y patrimoniales derivados de las acciones representativas del capital social de la institucin de banca mltiple afectas al fideicomiso, cuando se actualice cualquiera de los supuestos siguientes: a) La Junta de Gobierno de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores no apruebe el plan de restauracin de capital que la institucin de banca mltiple respectiva presente en trminos del inciso b) de la fraccin I del artculo 134 Bis 1 de esta Ley, o la misma Junta de Gobierno determine que esa institucin no ha cumplido con dicho plan; A pesar de que la institucin de banca mltiple respectiva se haya acogido al rgimen de operacin condicionada sealada en la presente Seccin, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores informe a la fiduciaria que dicha institucin presenta un ndice de capitalizacin igual o menor al cincuenta por ciento del requerido conforme a las disposiciones a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, o La institucin de banca mltiple respectiva incurra en alguno de los supuestos previstos en las fracciones IV y VI del artculo 28 de esta Ley, en cuyo caso la Comisin Nacional Bancaria y de Valores proceder conforme a lo dispuesto por el artculo 29 Bis de esta Ley, con el fin de que dicha institucin manifieste lo que a su derecho convenga y presente los elementos que, a su juicio, acrediten que se han subsanado los hechos u omisiones sealados en la notificacin respectiva;
Inciso reformado DOF 01-02-2008
b)
c)
VI. El acuerdo de la asamblea de accionistas de la institucin de banca mltiple en trminos de lo dispuesto por el artculo 29 Bis 2, que contenga la instruccin a la fiduciaria para que enajene las acciones afectas al fideicomiso en el caso y bajo las condiciones a que se refiere el artculo 122 Bis 5 de esta Ley; VII. Las causas de extincin del fideicomiso que a continuacin se sealan: a) La institucin de banca mltiple reestablezca y mantenga durante tres meses consecutivos su ndice de capitalizacin conforme al mnimo requerido por las disposiciones a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, como consecuencia del cumplimiento del plan de restauracin de capital que haya presentado al efecto. En el supuesto a que se refiere este inciso, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber informar a la fiduciaria para que sta, a su vez, lo haga del conocimiento de la institucin para el depsito de valores que corresponda, a fin de que se efecten los traspasos a las cuentas respectivas de los accionistas de que se trate; b) En los casos en que, una vez ejecutado el mtodo de resolucin que determine la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario para la institucin de banca mltiple respectiva, en trminos de lo previsto en esta Ley, las acciones afectas al fideicomiso sean canceladas o bien, se entregue a los accionistas el producto de la venta de las acciones o el remanente del haber social, si lo hubiere, y La institucin de banca mltiple respectiva reestablezca su ndice de capitalizacin conforme al mnimo requerido por las disposiciones a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, como consecuencia del cumplimiento del plan de restauracin de capital que presente al efecto y, antes de cumplirse el plazo a que se refiere el inciso a) de esta fraccin, solicite la revocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple en trminos de la fraccin II del artculo 28 de esta Ley, siempre y cuando no se ubique en las causales a que se refieren las fracciones IV o VI del propio artculo 28.
c)
VIII. La instruccin a la institucin fiduciaria para que, en su caso, entregue a los accionistas el remanente del haber social conforme a lo previsto en el inciso b) de la fraccin anterior.
La institucin que acte como fiduciaria en fideicomisos de los regulados en este artculo deber sujetarse a las reglas de carcter general que, para tales efectos, emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. En beneficio del inters pblico, en los estatutos sociales y en los ttulos representativos del capital social de las instituciones de banca mltiple, debern preverse expresamente las facultades de la asamblea de accionistas que se celebre en trminos del artculo 29 Bis 1 de esta Ley, para acordar la constitucin del fideicomiso previsto en este artculo; afectar por cuenta y orden de los accionistas las acciones representativas del capital social; acordar, desde la fecha de la celebracin de la asamblea, la instruccin a la fiduciaria para la venta de las acciones en trminos de lo dispuesto por la fraccin VI anterior, y llevar a cabo todos los dems actos sealados en este artculo.
Artculo 29 Bis 5.- Cuando, en el ejercicio de sus funciones de inspeccin y vigilancia, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores detecte la actualizacin de cualquiera de los supuestos previstos en la fraccin V del artculo 29 Bis 4 de esta Ley, deber comunicar dicha situacin a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, al Banco de Mxico, al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y a la institucin fiduciaria en el fideicomiso que se haya constituido conforme a dicho artculo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber proceder a declarar la revocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple, cuando tenga conocimiento de que la institucin de que se trate hubiere incurrido en cualquiera de los supuestos a que se refieren los incisos a), b) y c) de la fraccin V del artculo anterior, salvo que la propia Comisin, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario soliciten que se convoque a sesin del Comit de Estabilidad Financiera a que se refiere la Seccin Quinta del presente Captulo, en cuyo caso se estar a lo dispuesto por el artculo 29 Bis 12 de la presente Ley.
Cuando el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario tenga conocimiento de la actualizacin de cualquiera de los supuestos a que se refiere la fraccin V citada en el prrafo anterior, deber proceder de conformidad con esta Ley y con la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Asimismo, en caso de que se actualice el supuesto previsto en el inciso c) de la fraccin VII del artculo 29 Bis 4 de esta Ley, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores proceder a declarar la revocacin de la autorizacin sealada en ese mismo precepto.
Prrafo reformado DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 06-07-2006
SECCIN QUINTA Del Comit de Estabilidad Financiera

Artculo 29 Bis 6.- En los trminos de esta Seccin, se reunir un Comit de Estabilidad Financiera que tendr por objeto determinar, previamente a que se resuelva sobre la revocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter, por las causales a que se refieren las fracciones IV, V o VI del artculo 28 de esta Ley, si en el evento en que dicha institucin incumpliera las obligaciones que tiene a su cargo, ello pudiera: I. Generar efectos negativos serios en otra u otras instituciones de banca mltiple u otras entidades financieras, de manera que peligre su estabilidad o solvencia, siempre que ello pudiera afectar la estabilidad o solvencia del sistema financiero, o II. Poner en riesgo el funcionamiento del sistema de pagos.
En caso de que el Comit de Estabilidad Financiera resuelva que la institucin de banca mltiple de que se trate podra actualizar alguno de los supuestos previstos en las fracciones anteriores, el propio Comit determinar por nica vez un porcentaje general del saldo de todas las operaciones a cargo de dicha institucin que no sean consideradas como obligaciones garantizadas en trminos de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, as como de aquellas otras consideradas como obligaciones garantizadas que rebasen el lmite sealado en el artculo 11 de esa misma Ley, cuyo pago pudiera evitar que se actualicen los supuestos mencionados. Para efectos de lo dispuesto en este precepto, no se considerarn aquellas operaciones a cargo de la institucin de que se trate, a que hacen referencia las fracciones II, IV y V del artculo 10 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, ni los pasivos que deriven a su cargo por la emisin de obligaciones subordinadas. Las operaciones que, en su caso, se lleven a cabo conforme a lo dispuesto en este prrafo y en el artculo 122 Bis fraccin II de esta Ley, debern sujetarse a lo previsto en los artculos 45 y 46 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. En todo caso, al determinar los supuestos a que se refiere el primer prrafo de este artculo, el Comit de Estabilidad Financiera, con base en la informacin disponible, considerar si el probable costo a la Hacienda Pblica Federal o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, por pagar obligaciones a cargo de la institucin de que se trate, se estima razonablemente menor que el dao que causara al pblico ahorrador de otras entidades financieras y a la sociedad en general. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber enviar un informe al Congreso de la Unin sobre las determinaciones del Comit de Estabilidad Financiera, as como sobre el mtodo de resolucin adoptado por su Junta de Gobierno conforme al artculo 122 Bis fraccin II de esta Ley, en un plazo mximo de 30 das hbiles posteriores a la celebracin de la sesin del Comit de Estabilidad Financiera. La Auditora Superior de la Federacin al revisar la Cuenta de la Hacienda Pblica Federal del ejercicio correspondiente, ejercer respecto de las actividades a que se refiere este artculo, las atribuciones que la Ley que la rige le confiere.
Artculo 29 Bis 7.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico deber convocar al Comit de Estabilidad Financiera, previamente a que se resuelva sobre la revocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter por las causales a que se refieren las fracciones IV, V o VI del artculo 28 de esta Ley, cuando determine que existen elementos para considerar que la institucin podra ubicarse en alguno de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley, o lo solicite por escrito el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y en dicha solicitud manifieste que, a su juicio, existen elementos para considerar tal situacin. La citada convocatoria deber efectuarse a ms tardar el da natural inmediato siguiente a aqul en que la Secretara haya tomado la aludida determinacin o recibido la comunicacin mencionada, y el Comit de Estabilidad Financiera deber sesionar dentro de los dos das naturales siguientes, sin menoscabo de que pueda sesionar vlidamente en da inhbil o sin que medie convocatoria previa, siempre que est reunido el qurum mnimo establecido en el artculo 29 Bis 9 de esta Ley.
Artculo 29 Bis 8.- El Comit de Estabilidad Financiera a que se refiere el artculo 29 Bis 6 de esta Ley estar integrado por: I. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, representada por su titular y el Subsecretario de Hacienda y Crdito Pblico; II. El Banco de Mxico, representado por el Gobernador y un Subgobernador que el propio Gobernador designe para tales propsitos; III. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, representada por su Presidente y el Vicepresidente de dicha Comisin competente para la supervisin de la institucin de que se trate, y
IV. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, representado por su Secretario Ejecutivo y un vocal de la Junta de Gobierno del referido Instituto, que dicho rgano colegiado determine de entre aquellos a que se refiere el artculo 76 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Los integrantes del Comit de Estabilidad Financiera no tendrn suplentes. Las sesiones del Comit de Estabilidad Financiera sern presididas por el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico y, en su ausencia, por el Subsecretario de Hacienda y Crdito Pblico. El Presidente del Comit de Estabilidad Financiera nombrar a un secretario de actas, quien deber ser servidor pblico de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. El secretario de actas deber verificar que en las sesiones del Comit de Estabilidad Financiera se cumpla con el qurum de asistencia previsto en el artculo 29 Bis 9; levantar las actas circunstanciadas de dichas sesiones, las cuales debern firmarse por todos los miembros del Comit asistentes; proporcionar a dichos miembros la informacin a que se refiere el artculo 29 Bis 10, y notificar las resoluciones de dicho Comit al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, a ms tardar el da hbil siguiente a aqul en que se adopten, para efectos de que dicho Instituto proceda a la determinacin del mtodo de resolucin correspondiente. El Comit de Estabilidad Financiera podr acordar la asistencia de invitados a sus sesiones cuando lo considere conveniente para la toma de decisiones. La informacin relativa a los asuntos que se traten en el Comit de Estabilidad Financiera tendr el carcter de reservada, hasta que su divulgacin no ponga en peligro a la institucin de banca mltiple de que se trate, as como al pblico usuario de sta, sin perjuicio de que el propio Comit acuerde la emisin de comunicados pblicos.
Artculo 29 Bis 9.- Para que el Comit de Estabilidad Financiera se considere legalmente reunido se requerir la asistencia de, cuando menos, cinco de sus miembros, siempre que est presente al menos un representante de cada una de las instituciones que lo integran. Los miembros del Comit de Estabilidad Financiera que tengan conflicto de inters por participar en alguna de sus sesiones debern excusarse de conformidad con el procedimiento previsto en el prrafo siguiente. Los miembros del Comit de Estabilidad Financiera debern acudir a todas las sesiones a las que sean convocados y slo podrn excusarse bajo su ms estricta responsabilidad, por causa justificada, la cual debern hacer del previo conocimiento por escrito al secretario de actas del Comit, a fin de que, en la sesin de que se trate, ese rgano colegiado determine la justificacin de la ausencia. El Comit determinar las causas de justificacin que se considerarn para estos efectos. Exclusivamente para la determinacin de la justificacin de las ausencias, el Comit podr sesionar con el nmero de miembros presentes. Para adoptar la determinacin de que una institucin de banca mltiple se ubica en alguno de los supuestos a que se refiere el artculo 29 Bis 6 de esta Ley, se requerir el voto favorable de seis de los miembros del Comit de Estabilidad Financiera, cuando asistan siete o ms de ellos, de cinco miembros, cuando acudan seis de ellos, o de cuatro, cuando slo asistan cinco miembros.
Artculo 29 Bis 10.- Los miembros del Comit de Estabilidad Financiera debern presentar por escrito la informacin con la que cuenten las respectivas instituciones en el mbito de sus correspondientes competencias, que pueda permitir a dicho Comit efectuar la evaluacin correspondiente para la adopcin de las determinaciones que le competen en trminos de esta Ley. La presentacin de la informacin sealada en este artculo a los miembros del Comit de Estabilidad Financiera, en trminos
de la presente Ley, no se entender como trasgresin a lo establecido por el artculo 117 de esta Ley o cualquiera otra disposicin que obligue a guardar secreto. El mismo da de la sesin, los miembros del Comit debern emitir su voto, de forma razonada, respecto de los asuntos que sean sometidos a su consideracin y, al hacer esto, debern expresar las consideraciones y fundamentos que lo sustenten. En ningn caso podrn abstenerse de votar.
Artculo 29 Bis 11.- Los miembros del Comit de Estabilidad Financiera solo sern sujetos a responsabilidad en el ejercicio de sus funciones cuando causen un dao o perjuicio estimable en dinero, incluidos aquellos que causen al Estado en su Hacienda Pblica Federal o al patrimonio del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. Los miembros del Comit de Estabilidad Financiera no se considerarn responsables por daos y perjuicios cuando hayan seleccionado la alternativa ms adecuada, a su leal saber y entender, o los posibles efectos negativos no hayan sido previsibles, en ambos casos, con base en la informacin disponible al momento de la decisin. Con independencia de lo dispuesto por el primer prrafo de este artculo, la abstencin dolosa de revelar informacin disponible y relevante que sea necesaria para la adecuada toma de decisiones o la inasistencia injustificada a las sesiones a las que los miembros del Comit de Estabilidad Financiera sean convocados, siempre que, con motivo de dicha inasistencia, dicho Comit no pueda sesionar, dar lugar a responsabilidad administrativa. En los procedimientos de responsabilidad que, en su caso, se lleven a cabo en contra de los miembros del Comit de Estabilidad Financiera, ser necesario que se acredite el dolo con que se condujeron para poder fincar la responsabilidad de orden civil, penal o administrativa que corresponda.
Artculo 29 Bis 12.- En aquellos casos en los que el Comit de Estabilidad Financiera determine que una institucin de banca mltiple se ubica en alguno de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley, en proteccin de los intereses del pblico ahorrador y del inters pblico, deber procederse conforme a lo previsto en la fraccin II del artculo 122 Bis de esta Ley. Cuando el Comit de Estabilidad Financiera determine que una institucin no se ubica en alguno de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores revocar la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder en trminos de lo dispuesto por la Seccin Segunda del Captulo II del Ttulo Sexto de esta Ley.
CAPITULO II De las Instituciones de Banca de Desarrollo

Artculo 30.- Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administracin Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, constituidas con el carcter de sociedades nacionales de crdito, en los trminos de sus correspondientes leyes orgnicas y de esta Ley. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico expedir el reglamento orgnico de cada institucin, en el que establecer las bases conforme a las cules se regir su organizacin y el funcionamiento de sus rganos. Las instituciones de banca de desarrollo tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al financiamiento a personas fsicas y morales, as como proporcionarles asistencia tcnica y capacitacin en trminos de sus respectivas leyes orgnicas. En el desarrollo de sus funciones las instituciones
referidas debern preservar y mantener su capital, garantizando la sustentabilidad de su operacin, mediante la canalizacin eficiente, prudente y transparente de recursos.
Las instituciones de banca de desarrollo, en las contrataciones de servicios que requieran para realizar las operaciones y servicios previstos en los artculos 46 y 47 de esta Ley, no estarn sujetas a la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Pblico.
Las contrataciones que realicen las instituciones de banca de desarrollo relativas al gasto asociado con materiales y suministros, servicios generales, e inversin fsica en bienes muebles e inmuebles, conforme al artculo 30 del Reglamento de la Ley Federal de Presupuesto y Responsabilidad Hacendaria, se sujetarn a lo dispuesto en la Ley de Adquisiciones, Arrendamientos y Servicios del Sector Pblico.
Para efectos de lo dispuesto en los prrafos anteriores la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para emitir lineamientos generales conforme a lo dispuesto en el presente artculo, as como resolver consultas sobre contrataciones especficas privilegiando en todo momento la eficiencia, eficacia y debida oportunidad en los servicios que presta la banca de desarrollo.
El reglamento orgnico y sus modificaciones debern publicarse en el Diario Oficial de la Federacin e inscribirse en el Registro Pblico de Comercio. Artculo 31.- Las instituciones de banca de desarrollo formularn anualmente sus programas operativos y financieros, sus presupuestos generales de gastos e inversiones, as como las estimaciones de ingresos. Las sociedades nacionales de crdito debern someter a la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, de acuerdo con los lineamientos, medidas y mecanismos que al efecto establezca, los lmites de endeudamiento neto externo e interno; financiamiento neto y los lmites de intermediacin financiera. Para los efectos de este prrafo la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico dar a conocer los conceptos que integran la intermediacin financiera en el Informe sobre la Situacin Econmica, las Finanzas Pblicas y la Deuda Pblica, que corresponda. Los programas debern formularse conforme a los lineamientos y objetivos del Plan Nacional de Desarrollo, as como el Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo y los dems programas sectoriales del propio Plan. En el marco de los planes mencionados, cada institucin de banca de desarrollo, deber elaborar sus programas institucionales, mismos que contendrn un apartado relativo a la forma en que se coordinarn con las dems instituciones de banca de desarrollo. Las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos pblicos de fomento econmico proporcionarn a las autoridades y al pblico en general informacin referente a sus operaciones, as como indicadores que midan los servicios con los que cada institucin y fideicomiso atiende a los sectores que establecen sus respectivas leyes orgnicas y contratos constitutivos, de acuerdo con los lineamientos que para tal efecto emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, utilizando medios electrnicos, pticos o cualquier otra tecnologa que les permita dar a conocer dicha informacin de acuerdo a las reglas de carcter general que la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico emita para tal efecto. En el cumplimiento de esta obligacin, las instituciones de banca de desarrollo observarn lo dispuesto en el artculo 117 de la Ley de Instituciones de Crdito.
Asimismo, cada sociedad nacional de crdito, a travs de los medios electrnicos con los que cuente, dar a conocer los programas de crditos y garantas, indicando las polticas y criterios conforme a los cuales realizarn tales operaciones; los informes sobre el presupuesto de gasto corriente y de inversin; las contingencias derivadas de las garantas otorgadas por la sociedad nacional de crdito, as como las contingencias laborales, o de cualquier otro tipo que impliquen un riesgo para la institucin.
Artculo 32.- El capital social de las instituciones de banca de desarrollo estar presentado por ttulos de crdito que se regirn por las disposiciones aplicables de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, en lo que sea compatible con su naturaleza y no est previsto por el presente Captulo. Estos ttulos se denominarn certificados de aportacin patrimonial, debern ser nominativos y se dividirn en dos series: la serie "A", que representar en todo tiempo el sesenta y seis por ciento del capital de la sociedad, que slo podr ser suscrita por el Gobierno Federal; y la serie "B", que representar el treinta y cuatro por ciento restante. Los certificados de la serie "A" se emitirn en ttulo nico, sern intransmisibles y en ningn caso podr cambiarse su naturaleza o los derechos que confieren al Gobierno Federal como titular de los mismos. Los certificados de la serie "B" podrn emitirse en uno o varios ttulos. Artculo 33.- Salvo el Gobierno Federal y las sociedades de inversin comn, ninguna persona fsica o moral podr adquirir, mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza, simultneas o sucesivas, el control de certificados de aportacin patrimonial de la serie "B" por ms del cinco por ciento del capital pagado de una institucin de banca de desarrollo. El mencionado lmite se aplicar, asimismo, a la adquisicin del control por parte de personas que de acuerdo a las disposiciones de carcter general que expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, deban considerarse para estos efectos como una sola persona. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico mediante reglas de carcter general, podr autorizar que entidades de la Administracin Pblica Federal y los gobiernos de las entidades federativas y de los municipios, puedan adquirir certificados de la citada serie "B", en una proporcin mayor a la establecida en este artculo. En ningn momento podrn participar en forma alguna en el capital de las instituciones de banca de desarrollo, personas fsicas o morales extranjeras, ni sociedades mexicanas en cuyos estatutos no figure clusula de exclusin directa e indirecta de extranjeros. Las personas que contravengan lo dispuesto en este artculo, perdern en favor del Gobierno Federal la participacin de que se trate. Artculo 34.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico establecer, mediante disposiciones de carcter general, la forma, proporciones y dems condiciones aplicables a la suscripcin, tenencia y circulacin de los certificados de la serie "B". Dichas disposiciones se sujetarn a las modalidades que sealen las respectivas leyes orgnicas, considerando la especialidad sectorial y regional de cada institucin de banca de desarrollo. Artculo 35.- Los certificados de aportacin patrimonial darn a sus titulares el derecho de participar en las utilidades de la institucin emisora y, en su caso, en la cuota de liquidacin. Los certificados de la serie "B" sern de igual valor y conferirn los mismos derechos a sus tenedores, siendo los siguientes: I. Designar y remover a los comisarios correspondientes a esta serie de certificados;
II. (Derogada)
Fraccin derogada DOF 24-06-2002
III. Adquirir en igualdad de condiciones y en proporcin al nmero de sus certificados, los que se emitan en caso de aumento de capital. Este derecho deber ejercitarse en el plazo que el consejo directivo seale, el que se computar a partir del da en que se publique en el Diario Oficial de la Federacin el acuerdo correspondiente de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y que no podr ser inferior a treinta das;
IV. Recibir el reembolso de sus certificados a su valor en libros segn el ltimo estado financiero aprobado por el consejo directivo y revisado por la Comisin Nacional Bancaria, cuando se reduzca el capital social de la institucin en los trminos del artculo 38 de esta Ley, y V. Los dems que esta Ley les confiere. Artculo 36.- Las instituciones de banca de desarrollo llevarn un registro de los certificados de aportacin patrimonial de la serie "B", que deber contener los datos relativos a los tenedores de los certificados y a las transmisiones que se realicen. Estas instituciones slo considerarn como propietarios de los certificados de la serie "B" a quienes aparezcan inscritos como tales en el registro a que se refiere este artculo. Al efecto, debern inscribir en dicho registro y a peticin de su legtimo tenedor, las transmisiones que se efecten, siempre que se ajusten a lo establecido en el presente Captulo. Artculo 37.- El capital mnimo de las instituciones de banca de desarrollo ser el que establezca la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante disposiciones de carcter general, el cual estar ntegramente pagado. Cuando el capital social exceda del mnimo, deber estar pagado por lo menos en un cincuenta por ciento, siempre que este porcentaje no sea menor del mnimo establecido. Dichas instituciones podrn emitir certificados de aportacin patrimonial no suscritos que conservarn en tesorera y que sern entregados a los suscriptores contra el pago total de su valor nominal y de las primas que, en su caso, fijen las mismas. Cuando una institucin de banca de desarrollo anuncie su capital social, deber al mismo tiempo anunciar su capital pagado. Artculo 38.- El capital social de las instituciones de banca de desarrollo podr ser aumentado o reducido a propuesta del Consejo Directivo, por Acuerdo de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, que modifique el Reglamento Orgnico respectivo, el cual ser publicado en el Diario Oficial de la Federacin. En el caso de reduccin, el consejo propondr si la misma se efecta mediante reduccin del valor nominal de los certificados o amortizacin de una parte de ellos. En este ltimo supuesto, los certificados de la serie "B" que corresponda amortizar sern determinados por sorteo ante la Comisin Nacional Bancaria. Para efectos de la reduccin, por canje o amortizacin, los certificados de la serie "B" se considerarn a su valor en libros segn el ltimo estado financiero aprobado por el consejo directivo y revisado por la Comisin Nacional Bancaria. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico establecer los casos y condiciones en que las instituciones de banca de desarrollo podrn adquirir transitoriamente los certificados de la serie "B", representativos de su propio capital. Artculo 39.- La distribucin de las utilidades y, en su caso, la cuota de liquidacin, se har en proporcin a las aportaciones. Las prdidas sern distribuidas en igual forma y hasta el lmite de las aportaciones. Si hubiere prdidas del capital social, ste deber ser reintegrado o reducido antes de hacerse la distribucin de utilidades. Las utilidades slo podrn repartirse despus de aprobado el balance general, sin exceder el monto de las que realmente se hubieren obtenido. Artculo 40.- La administracin de las instituciones de banca de desarrollo estar encomendada a un consejo directivo y a un director general, en los trminos de sus propias leyes orgnicas.
El consejo directivo deber contar con un comit de auditora, que tendr carcter consultivo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores establecer, mediante disposiciones de carcter general, las atribuciones que, como mnimo, deber ejercer dicho comit de auditora, as como la forma en que el propio comit deber quedar integrado, la periodicidad de sus sesiones y la oportunidad y suficiencia de la informacin que deba considerar.
El comit de auditora podr someter directamente a la consideracin del consejo directivo los proyectos, programas y dems asuntos relacionados con las facultades a que se refiere el prrafo anterior, y deber comunicarle las diferencias de opinin que existieran entre la administracin de la institucin de banca de desarrollo de que se trate y el propio comit de auditora.
Artculo 41.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico fijar las bases de carcter general para establecer la remuneracin que corresponda a los consejeros externos con carcter de independientes y comisarios de las instituciones de banca de desarrollo que sean designados por los titulares de los certificados de aportacin patrimonial de la serie "B". Las instituciones de banca de desarrollo contarn con un comit de recursos humanos y desarrollo institucional. Sin perjuicio de las dems atribuciones que correspondan a dicho comit, ste recomendar al consejo directivo el monto de la remuneracin que corresponda a los consejeros externos con carcter de independientes y comisarios antes referidos, de conformidad con lo establecido en el primer prrafo de este artculo. Tambin propondr las remuneraciones a los expertos que participen en los comits de apoyo constituidos por el consejo. Las designaciones de consejeros en las instituciones de banca de desarrollo se realizarn de conformidad con sus respectivas leyes orgnicas, as como con lo previsto en el presente artculo. Los consejeros externos con carcter de independientes debern observar los requisitos a que se refiere el artculo 22, as como lo dispuesto en el artculo 23 segundo prrafo y fracciones II a VI, ambos de esta Ley. Los consejeros externos con carcter de independientes no tendrn suplentes y prestarn sus servicios por un perodo de cuatro aos. Los perodos de dichos consejeros sern escalonados y se sucedern cada ao. Las personas que funjan como tales podrn ser designadas con ese carcter ms de una vez. La vacante que se produzca de algn consejero externo con carcter de independiente ser cubierta por el nuevo miembro que se designe para integrar el consejo directivo y durar con tal carcter slo por el tiempo que faltare desempear al sustituido. Al tomar posesin del cargo, cada consejero deber suscribir un documento elaborado por la institucin de banca de desarrollo de que se trate, en donde declare bajo protesta de decir verdad que no tiene impedimento alguno para desempearse como consejero en dicha institucin, y en donde acepte los derechos y obligaciones derivados de tal cargo.
Artculo reformado DOF 24-06-2002. Fe de erratas DOF 08-07-2002. Reformado DOF 01-02-2008
Artculo 42.- El consejo dirigir la institucin de banca de desarrollo con base en las polticas, lineamientos y prioridades que conforme a lo dispuesto por la Ley establezca el Ejecutivo Federal por conducto de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para el logro de los objetivos y metas de sus programas e instruir al respecto al director general para la ejecucin y realizacin de los mismos. El consejo directivo en representacin de la institucin, podr acordar la realizacin de todas las operaciones inherentes a su objeto y delegar discrecionalmente sus facultades en el director general, as como constituir apoderados y nombrar dentro de su seno delegados para actos o funciones especficos.
Sern facultades indelegables del consejo: I. Nombrar y remover, a propuesta del director general, a los servidores pblicos de la institucin que ocupen cargos con las dos jerarquas administrativas inferiores a la de aqul, y a los dems que seale el reglamento orgnico, as como concederles licencias;
II. III.
Nombrar y remover al secretario y al prosecretario del consejo; Aprobar el establecimiento, reubicacin y clausura de sucursales, agencias y oficinas en el pas y en el extranjero;
IV.
Acordar la creacin de comits de crdito, el de recursos humanos y desarrollo institucional, de administracin integral de riesgos, as como los que considere necesarios para el cumplimiento de su objeto;
V.
Determinar las facultades de los distintos rganos y de los servidores pblicos de la institucin, para el otorgamiento de crditos; Aprobar los estados financieros de la institucin para proceder a su publicacin. Los estados financieros anuales se aprobarn previo dictamen de los comisarios y debern estar suscritos por el director general, el responsable de la contabilidad de la institucin y el responsable de las funciones de auditora interna, conforme a su competencia, previo a su aprobacin;
VI.
VII.
Aprobar en su caso, la constitucin de reservas;

VII bis. Aprobar en su caso, la aplicacin de utilidades, as como la forma y trminos en que deber realizarse;
VIII. Se deroga.
VIII bis. Aprobar los presupuestos generales de gasto e inversin, sin someterse a lo dispuesto en el artculo 31, fraccin XXIV de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal;
IX.
Aprobar las propuestas de los lmites de endeudamiento neto externo e interno, financiamiento neto, as como los lmites de intermediacin financiera;
IX bis. Aprobar las estimaciones de ingresos anuales, su programa financiero, y sus programas operativos;
X.
Aprobar los programas anuales de adquisicin, arrendamiento y enajenacin de bienes muebles e inmuebles, de realizacin de obras y prestacin de servicios, que la institucin requiera, as como las polticas y bases generales que regulen los convenios, contratos o acuerdos que deba celebrar la institucin con terceros, en estas materias, de conformidad con las normas aplicables y sin que dichos programas, polticas y bases relativos a sus sucursales sean objeto del ejercicio de las atribuciones a que se refiere el artculo 37, fracciones XX y XXIII, de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal en materia de arrendamiento de bienes inmuebles;
XI.
Proponer a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico las modificaciones al reglamento orgnico;

XI bis. Aprobar la cesin de activos y pasivos;

XII.
Aprobar la emisin de certificados de aportacin patrimonial, provisionales o definitivos;
XIII. Proponer a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el aumento o reduccin del capital social; XIV. Acordar los aumentos de capital pagado de la institucin, as como fijar las primas, que en su caso deban pagar los suscriptores de certificados de aportacin patrimonial; XV. Acordar la emisin de obligaciones subordinadas;
XVI. Aprobar las inversiones en el capital de las empresas a que se refieren los artculos 75, 88 y 89 de esta Ley, as como su enajenacin;
XVII. Aprobar los programas anuales de publicidad y propaganda de la institucin, sin que se requiera autorizacin de la Secretara de Gobernacin;
XVIII. Aprobar la estructura orgnica, niveles de empleo, las bases para la elaboracin de tabuladores de sueldos, poltica salarial y para el otorgamiento de incentivos; polticas de ascensos, promociones y jubilaciones; lineamientos de seleccin, reclutamiento y capacitacin; criterios de separacin; indicadores de evaluacin de desempeo para la determinacin de compensaciones y dems prestaciones econmicas y de seguridad social establecidas en beneficio de los servidores pblicos que laboren en la sociedad, as como las condiciones generales de trabajo de la institucin, a propuesta del director general, y tomando en cuenta la opinin del sindicato correspondiente, de conformidad con el artculo 18 de la Ley Reglamentaria de la Fraccin XIII Bis del Apartado B del Artculo 123 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos, y la remuneracin de los consejeros y comisarios designados por los titulares de los certificados de aportacin patrimonial de la serie "B", por recomendacin del comit de recursos humanos y desarrollo institucional, como excepcin a lo dispuesto por los artculos 31, fraccin XXIV, y 37, fracciones VIII, XVIII y XVIII bis, de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal;
XIX. Opinar sobre las condiciones generales de trabajo de la institucin;

XX.
Las que establezca con este carcter la respectiva ley o reglamento orgnico de la institucin.
XXI. Autorizar la tenencia por cuenta propia de ttulos inscritos en el Registro Nacional de Valores, representativos del capital social de sociedades, as como la forma de administrarla;
XXII. Autorizar el programa de financiamiento acorde con las metas que, para la institucin de banca de desarrollo de que se trate, fije al efecto la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico;
XXIII. Conocer y, en su caso, aprobar los informes que le presente el comit de administracin integral de riesgos, as como los lmites prudenciales de riesgos que al efecto le proponga ste, y
XXIV. Analizar y aprobar, en su caso, los asuntos que someta a su consideracin el comit de auditora y dictar las medidas aplicables o procedentes en materia de control interno.
En los supuestos establecidos en las fracciones III, VII, IX y XV de este artculo se requerir de la autorizacin expresa de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
En el ejercicio de las atribuciones que se confieren a los consejos directivos en el presente artculo, slo se sujetarn a lo dispuesto por sus leyes orgnicas, esta Ley y a los lineamientos que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Artculo 43.- El director general, dentro de sus funciones administrativas, someter a la consideracin del consejo directivo los proyectos y programas relacionados con las facultades que al propio consejo confiere el artculo anterior. Adems de las sealadas en esta y otras leyes, es facultad del director general la de designar y remover delegados fiduciarios. El director general ser designado por el Ejecutivo Federal, a travs del Secretario de Hacienda y Crdito Pblico, y tal nombramiento deber recaer en la persona que rena los requisitos sealados en el artculo 24 de esta Ley. Los mismos requisitos debern reunir los servidores pblicos de la institucin que ocupen cargos con las dos jerarquas administrativas inferiores a la del director general y los que para estos efectos determine el reglamento orgnico. Su designacin se har con base en los mritos obtenidos y con sujecin a lo dispuesto por el citado artculo 24. Cuando a criterio de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, los servidores pblicos que ocupen cargos con las dos jerarquas administrativas inferiores no realicen funciones de carcter sustantivo, los podr eximir de los requisitos contenidos en la fraccin II del artculo 24 de esta Ley. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con acuerdo de su Junta de Gobierno y despus de escuchar al interesado, podr determinar que se proceda a la remocin o suspensin de los delegados fiduciarios y servidores pblicos que puedan obligar con su firma a la institucin, con excepcin del director general, cuando considere que tales personas no cuentan con la suficiente calidad tcnica o moral para el desempeo de sus funciones o que en el desempeo de stas no se hayan ajustado a las disposiciones legales y administrativas aplicables. Las resoluciones de remocin o suspensin podrn ser recurridas ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la cual resolver a travs de su Junta de Gobierno dentro de los quince das hbiles que sigan a la fecha en que la misma se hubiere notificado. La propia Comisin podr recomendar al Ejecutivo Federal, a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la remocin del director general de la institucin, cuando considere que ste, en el desempeo de sus funciones, no se ha ajustado a las disposiciones legales y administrativas aplicables, o bien, no haya conducido la institucin con base en las sanas prcticas bancarias.
Artculo 43 bis.- El Consejo Directivo, as como los servidores pblicos de las instituciones de banca de desarrollo, no podrn otorgar jubilaciones ni pensiones en trminos y condiciones distintos a lo previsto en sus respectivas condiciones generales de trabajo.
Artculo 44.- El rgano de vigilancia de las instituciones de banca de desarrollo estar integrado por dos comisarios, de los cuales uno ser nombrado por la Secretara de la Funcin Pblica y el otro por los titulares de los certificados de aportacin patrimonial de la serie "B". Por cada comisario propietario se nombrar el respectivo suplente. Los comisarios tendrn las ms amplias facultades para examinar los libros de contabilidad y dems documentacin de la sociedad nacional de crdito de que se trate, incluida
la de su consejo, as como para llevar a cabo todos los dems actos que requiera el adecuado cumplimiento de sus funciones, y tendr el derecho de asistir a las juntas del consejo directivo con voz. La designacin de comisarios que realicen los tenedores de los certificados de aportacin patrimonial de la serie "B" corresponder a quien o quienes en su conjunto mantengan la mayora de dicha serie. En el supuesto de que el titular sea el Gobierno Federal, la designacin correspondiente la realizar el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico.
Artculo 45.- (Derogado)

Artculo derogado DOF 24-06-2002
CAPITULO III De las Filiales de Instituciones Financieras del Exterior.

Captulo adicionado DOF 23-12-1993
Artculo 45-A.- Para efectos de esta Ley se entender por: I. Filial: La sociedad mexicana autorizada para organizarse y operar, conforme a esta Ley, como institucin de banca mltiple, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial en los trminos del presente captulo;
Fraccin I, reformada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: I. Filial: La sociedad mexicana autorizada para organizarse y operar, conforme a esta Ley, como institucin de banca mltiple o sociedad financiera de objeto limitado, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial en los trminos del presente captulo;
II.
Institucin Financiera del Exterior: La entidad financiera constituida en un pas con el que Mxico haya celebrado un tratado o acuerdo internacional en virtud del cual se permita el establecimiento en territorio nacional de Filiales; y Sociedad Controladora Filial: La sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora en los trminos de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, y en cuyo capital participe una Institucin Financiera del Exterior.
III.
Artculo 45-B.- Las Filiales se regirn por lo previsto en los tratados o acuerdos internacionales correspondientes, el presente captulo, las disposiciones contenidas en esta Ley aplicables a las instituciones de banca mltiple, y las reglas para el establecimiento de filiales que al efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Primer prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-B.- Las Filiales se regirn por lo previsto en los tratados o acuerdos internacionales correspondientes, el presente captulo, las disposiciones contenidas en esta Ley aplicables a las instituciones de banca mltiple o a las sociedades financieras de objeto limitado, segn corresponda, y las reglas para el establecimiento de Filiales que al efecto expida la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para interpretar para efectos administrativos las disposiciones sobre servicios financieros que se incluyan en los tratados o acuerdos internacionales a que hace mencin el prrafo anterior, as como para proveer a su observancia.
Artculo 45-C.- Para organizarse y operar como Filial se requiere autorizacin del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de Gobierno, despus de escuchar la opinin del Banco de Mxico. Por su naturaleza estas autorizaciones sern intransmisibles.
Las autorizaciones que al efecto se otorguen, as como sus modificaciones, se publicarn en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin del domicilio social de la Filial de que se trate.
Artculo 45-D.- Las autoridades financieras, en el mbito de sus respectivas competencias, garantizarn el cumplimiento de los compromisos de trato nacional que en su caso sean asumidos por Mxico, en los trminos establecidos en el tratado o acuerdo internacional aplicable. Las Filiales podrn realizar las mismas operaciones que las instituciones de banca mltiple, a menos que el tratado o acuerdo internacional aplicable establezca alguna restriccin.
Segundo prrafo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las Filiales podrn realizar las mismas operaciones que las instituciones de banca mltiple o las sociedades financieras de objeto limitado, segn corresponda, a menos que el tratado o acuerdo internacional aplicable establezca alguna restriccin.
Artculo 45-E.- Para invertir en el capital social de una Filial, la Institucin Financiera del Exterior deber realizar, en el pas en el que est constituida, directa o indirectamente, de acuerdo con la legislacin aplicable, el mismo tipo de operaciones que la Filial de que se trate est facultada para realizar en Mxico, de conformidad con lo que sealen la presente Ley y las reglas a las que se refiere el primer prrafo del artculo 45-B. Se excepta de lo dispuesto en el prrafo anterior a las Filiales en cuyo capital participe una Sociedad Controladora Filial de conformidad con la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras y las reglas mencionadas en el prrafo anterior.
Artculo 45-F.- La solicitud de autorizacin para organizarse y operar como Filial deber cumplir con los requisitos establecidos en la presente Ley y en las reglas a las que se refiere el primer prrafo del artculo 45-B.
Artculo 45-G.- El capital social de las Filiales estar integrado por acciones de la serie F, que representarn cuando menos el cincuenta y uno por ciento de dicho capital. El cuarenta y nueve por ciento restante del capital social podr integrarse indistinta o conjuntamente por acciones serie F y B.
Las acciones de la serie F solamente podrn ser adquiridas por una Sociedad Controladora Filial o, directa o indirectamente, por una Institucin Financiera del Exterior, salvo en el caso a que se refiere el ltimo prrafo del artculo 45-H, tratndose de acciones representativas del capital social de las instituciones de banca mltiple Filiales.
Las acciones de la serie "B" de las instituciones de banca mltiple Filiales se regirn por lo dispuesto en esta Ley para las acciones de la serie "O". La Institucin Financiera del Exterior, propietaria de las acciones serie "F", de una institucin de banca mltiple Filial, no quedar sujeta a los lmites establecidos en el artculo 17 de esta Ley, respecto de su tenencia de acciones serie "B".
Las acciones sern de igual valor; dentro de cada serie, conferirn a sus tenedores los mismos derechos, y debern pagarse ntegramente en el acto de ser suscritas, en trminos del artculo 12 de esta Ley. Las mencionadas acciones se mantendrn en depsito en alguna de las instituciones para el depsito de valores reguladas en la Ley del Mercado de Valores, las que en ningn caso se encontrarn obligadas a entregarlas a los titulares.
(Se deroga el ltimo prrafo).

Prrafo derogado DOF 17-11-1995 Artculo adicionado DOF 23-12-1993. Reformado DOF 15-02-1995
Artculo 45-H.- Las acciones serie "F" representativas del capital social de una Filial, nicamente podrn ser enajenadas previa autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de Gobierno. Salvo en el caso en que el adquirente sea una Institucin Financiera del Exterior, una Sociedad Controladora Filial o una Filial, para llevar a cabo la enajenacin debern modificarse los estatutos sociales de la Filial cuyas acciones sean objeto de la operacin. Tratndose de instituciones de banca mltiple Filiales, deber cumplirse con lo dispuesto en el Captulo I del presente Ttulo. Cuando el adquirente sea una Institucin Financiera del Exterior, una Sociedad Controladora Filial o una Filial, deber observarse lo dispuesto en las fracciones I, III y IV del artculo 45-I. Cuando estas personas adquieran acciones representativas del capital social de una institucin de banca mltiple Filial deber tambin observarse lo dispuesto en la fraccin V del mencionado artculo 45-I. No se requerir autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, ni modificacin de estatutos cuando la transmisin de acciones sea, en garanta o propiedad, al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. Las personas que pretendan adquirir, directa o indirectamente, acciones serie "F" representativas del capital social de una institucin de banca mltiple Filial, debern obtener previamente la autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, quien podr otorgarla discrecionalmente, despus de escuchar la opinin del Banco de Mxico. Las autorizaciones anteriores estarn sujetas a las disposiciones de carcter general que emita dicha Comisin propiciando el sano desarrollo del sistema bancario, y se otorgarn, en su caso, sin perjuicio de lo establecido por el artculo 17.
Artculo reformado DOF 23-12-1993, 15-02-1995, 17-11-1995, 01-02-2008
Artculo 45-I.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con aprobacin de su Junta de Gobierno y despus de escuchar la opinin del Banco de Mxico, podr autorizar a las Instituciones Financieras del Exterior, a las Sociedades Controladoras Filiales o a las Filiales la adquisicin de acciones representativas del capital social de una o ms instituciones de banca mltiple, siempre y cuando se cumplan los siguientes requisitos:
Prrafo reformado DOF 04-06-2001, 18-07-2006, 01-02-2008
I.-
La Institucin Financiera del Exterior, la Sociedad Controladora Filial o la Filial, segn sea el caso, deber adquirir acciones que representen cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social;
II.
En caso que se pretenda convertir la institucin en Filial, debern modificarse los estatutos sociales de la citada institucin cuyas acciones sean objeto de enajenacin, a efecto de cumplir con lo dispuesto en el presente captulo;
III.
(Se deroga)
IV. Se deroga.
Fraccin reformada DOF 18-07-2006. Derogada DOF 01-02-2008
V.
(Se deroga)
(Se deroga el ltimo prrafo)

Prrafo adicionado DOF 19-01-1999. Derogado DOF 04-06-2001 Artculo adicionado DOF 23-12-1993
Artculo 45-J.- (Se deroga)

Artculo 45-K.- El consejo de administracin de las instituciones de banca mltiple filiales estar integrado por un mnimo de cinco y un mximo de quince consejeros propietarios, de los cuales cuando menos el veinticinco por ciento debern ser independientes. Por cada consejero propietario se designar a su respectivo suplente, en el entendido de que los consejeros suplentes de los consejeros independientes, debern tener este mismo carcter.
Su nombramiento deber hacerse en asamblea especial por cada serie de acciones. A las asambleas que se renan con este fin, as como a aquellas que tengan el propsito de designar comisarios por cada serie de acciones, les sern aplicables, en lo conducente, las disposiciones para las asambleas generales ordinarias previstas en la Ley General de Sociedades Mercantiles.
El accionista de la serie "F" que represente cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social pagado designar a la mitad ms uno de los consejeros y por cada diez por ciento de acciones de esta serie que exceda de ese porcentaje, tendr derecho a designar un consejero ms. Los accionistas de la serie "O", designarn a los consejeros restantes. Slo podr revocarse el nombramiento de los consejeros de minora, cuando se revoque el de todos los dems de la misma serie.
El consejo de administracin deber estar integrado por al menos el veinticinco por ciento de consejeros independientes, que sern designados en forma proporcional conforme a lo sealado en los prrafos que anteceden. Por consejero independiente, deber entenderse a la persona que sea ajena a la administracin de la institucin de banca mltiple filial respectiva, y que rena los requisitos y condiciones que determine la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 22 de esta Ley, en las que igualmente se establecern los supuestos bajo los cuales, se considerar que un consejero deja de ser independiente para los efectos de este artculo.
En ningn caso podrn ser consejeros independientes:

Prrafo derogado DOF 19-01-1999. Adicionado DOF 04-06-2001
I. II.
Empleados o directivos de la institucin;

Accionistas que sin ser empleados o directivos de la institucin, tengan poder de mando sobre los directivos de la misma;
III.
Socios o empleados de sociedades o asociaciones que presten servicios de asesora o consultora a la institucin o a las empresas que pertenezcan al mismo grupo econmico del cual forme parte sta, cuyos ingresos representen el diez por ciento o ms de sus ingresos;
IV. Clientes, proveedores, deudores, acreedores, socios, consejeros o empleados de una sociedad que sea cliente, proveedor, deudor o acreedor importante de la institucin. Se considera que un cliente o proveedor es importante cuando los servicios que le preste la institucin o las ventas que le haga a sta, representan ms del diez por ciento de los servicios o ventas totales del cliente o del proveedor, respectivamente. Asimismo, se considera que un deudor o acreedor es importante cuando el importe del crdito es mayor al quince por ciento de los activos de la institucin o de su contraparte;
V.
Empleados de una fundacin, asociacin o sociedad civiles que reciban donativos importantes de la institucin. Se consideran donativos importantes a aquellos que representen ms del quince por ciento del total de donativos recibidos por la fundacin, asociacin o sociedad civiles de que se trate;
VI. Directores generales o directivos de alto nivel de una sociedad en cuyo consejo de administracin participe el director general o un directivo de alto nivel de la institucin;
VII. Cnyuges o concubinarios, as como los parientes por consanguinidad, afinidad o civil hasta el primer grado respecto de alguna de las personas mencionadas en las fracciones III a VI anteriores, o bien, hasta el tercer grado, en relacin con las sealadas en las fracciones I, II y VIII de este artculo, y
VIII. Quienes hayan ocupado un cargo de direccin o administrativo en la institucin o en el grupo financiero al que, en su caso, pertenezca la propia institucin, durante el ao anterior al momento en que se pretenda hacer su designacin.
El consejo deber reunirse por lo menos trimestralmente y de manera adicional, cuando sea convocado por el Presidente del consejo, al menos una cuarta parte de los consejeros, o cualquiera de los comisarios de la institucin. Para la celebracin de las sesiones ordinarias y extraordinarias del consejo de administracin, se deber contar con la asistencia de cuando menos el cincuenta y uno por ciento de los consejeros, de los cuales por lo menos uno deber ser consejero independiente.
Se deroga, sptimo prrafo

Prrafo adicionado DOF 17-11-1995. Derogado DOF 18-07-2006
Prrafo sptimo, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: En el caso de las sociedades financieras de objeto limitado Filiales, el nmero de consejeros en ningn caso podr ser inferior a cinco. Los propietarios de la serie B, en su caso, tendrn derecho a nombrar por lo m enos un consejero. Slo podr revocarse el nombramiento de los consejeros de minora, cuando se revoque el de todos los dems de la misma serie.
El presidente del consejo deber elegirse de entre los propietarios de la serie "F", y tendr voto de calidad en caso de empate.
En el caso de las instituciones de banca mltiple Filiales en las cuales cuando menos el noventa y nueve por ciento de los ttulos representativos del capital social sean propiedad, directa o indirectamente, de una Institucin Financiera del Exterior o una Sociedad Controladora Filial, podr determinar libremente el nmero de consejeros, el cual en ningn caso podr ser inferior a cinco, debiendo observarse lo sealado por los prrafos primero, tercero y cuarto del presente artculo.
La mayora de los consejeros de una Filial deber residir en territorio nacional.

Artculo 45-L.- Se excepta a los directores generales de las instituciones de banca mltiple Filiales del requisito previsto en la fraccin I del artculo 24 de la presente Ley. Los directores generales de las Filiales debern residir en territorio nacional.
Artculo 45-M.- El rgano de vigilancia de las Filiales, estar integrado por lo menos por un comisario designado por los accionistas de la serie F y, en su caso, un comisario nombrado por los accionistas de la serie B, as como sus respectivos suplentes.
Artculo adicionado DOF 23-12-1993. Reformado DOF 15-02-1995, 17-11-1995
Artculo 45-N.- Respecto de las Filiales, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr todas las facultades que le atribuye la presente Ley en relacin con las instituciones de banca mltiple. Cuando las autoridades supervisoras del pas de origen de la Institucin Financiera del Exterior propietaria de acciones representativas del capital social de una Filial o de una Sociedad Controladora Filial, segn sea el caso, deseen realizar visitas de inspeccin, debern solicitarlo a la propia Comisin. A discrecin de la misma, las visitas podrn hacerse por su conducto o sin que medie su participacin.
Primer, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 45-N.- Respecto de las Filiales, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendr todas las facultades que le atribuye la presente Ley en relacin con las instituciones de banca mltiple y las sociedades financieras de objeto limitado. Cuando las autoridades supervisoras del pas de origen de la Institucin Financiera del Exterior propietaria de acciones representativas del capital social de una Filial o de una Sociedad Controladora Filial, segn sea el caso, deseen realizar visitas de inspeccin, debern solicitarlo a la propia Comisin. A discrecin de la misma, las visitas podrn hacerse por su conducto o sin que medie su participacin.
La solicitud a que hace mencin el prrafo anterior deber hacerse por escrito, cuando menos con treinta das naturales de anticipacin y deber acompaarse de lo siguiente: I. II. Descripcin del acto de inspeccin a ser realizado; y Las disposiciones legales pertinentes al acto de inspeccin objeto de la solicitud.
A solicitud de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, las autoridades que realicen la inspeccin debern presentarle un informe de los resultados obtenidos.
Prrafo adicionado DOF 04-06-2001 Artculo adicionado DOF 23-12-1993
Captulo IV De las instituciones de banca mltiple que tengan vnculos de negocio o patrimoniales con personas morales que realicen actividades empresariales
Artculo 45-O.- Las instituciones de banca mltiple que mantengan vnculos de negocio o patrimoniales con personas morales que realicen actividades empresariales, se regirn por lo previsto en el presente captulo y las dems disposiciones contenidas en esta Ley. Sin perjuicio de lo anterior, las disposiciones contenidas en este Captulo, no sern aplicables a: I. Instituciones de banca mltiple que formen parte de un grupo financiero constituido en trminos de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, respecto de las sociedades integrantes del grupo financiero y sus subsidiarias, incluyendo a la sociedad controladora, y
II. Instituciones de banca mltiple que no sean integrantes de un grupo financiero respecto de aquellas entidades financieras reguladas por las leyes financieras vigentes que pertenezcan al mismo Grupo empresarial o Consorcio al que pertenezca la institucin de banca mltiple.
Artculo 45-P.- Para los efectos de este Captulo, se entender por consorcio, control, directivo relevante, grupo de personas, grupo empresarial y poder de mando, lo sealado en el artculo 22 Bis de esta Ley. Adicionalmente por: I. Actividad empresarial, la sealada en el artculo 16 del Cdigo Fiscal de la Federacin. Quedarn excluidas las actividades habituales y profesionales de crdito que en un ejercicio representen la proporcin de activos crediticios o ingresos asociados a dicha actividad, conforme a lo sealado en el artculo 8 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. II. Influencia significativa, la titularidad de derechos que permitan, directa o indirectamente ejercer el voto respecto de cuando menos el veinte por ciento del capital social de una persona moral. III. Vnculo de negocio, el que derive de la celebracin de convenios de inversin en el capital de otras personas morales, en virtud de los cuales se obtenga influencia significativa, quedando incluidos cualquier otro tipo de actos jurdicos que produzcan efectos similares a tales convenios de inversin. IV. Vnculo patrimonial, el que derive de la pertenencia por parte de la institucin de banca mltiple a un consorcio o grupo empresarial, al que tambin pertenezca la persona moral.
Artculo 45-Q.- Las instituciones de banca mltiple que mantengan vnculos de negocio o patrimoniales con personas morales que realicen actividades empresariales, debern ajustarse a lo siguiente: I. Adoptar las medidas de control interno y contar con sistemas informticos y de contabilidad, que aseguren su independencia operativa con respecto a cualquiera de los dems integrantes del consorcio o grupo empresarial al que pertenezcan, o bien, de sus asociados. II. Contar con instalaciones que aseguren la independencia de los espacios fsicos de sus oficinas administrativas con respecto a cualquiera de los dems integrantes del consorcio o grupo empresarial al que pertenezcan, o bien, de sus asociados. Sin perjuicio de lo anterior, los espacios fsicos habilitados para la atencin al pblico, tales como sucursales, podrn ubicarse en un mismo inmueble, siempre que el acceso al rea interna de trabajo en la sucursal, se permita nicamente al personal de la institucin.
Artculo 45-R.- Los accionistas de las instituciones de banca mltiple a que se refiere este Captulo, designarn a los miembros del consejo de administracin. La mayora de los consejeros podrn estar vinculados con la persona o grupo de personas que tengan el control del consorcio o grupo empresarial que realice actividades empresariales y mantenga vnculos de negocio o patrimoniales con la institucin de banca mltiple. La mencionada mayora se establecer con las siguientes personas: A) Aquellas que tengan algn vnculo con el consorcio o grupo empresarial controlado por la persona o grupo de personas de referencia, esto es: I. Personas fsicas que tengan cualquier empleo, cargo o comisin por virtud del cual puedan adoptar decisiones que trasciendan de forma significativa en la situacin administrativa, financiera, operacional o jurdica de la persona moral, o del consorcio o grupo empresarial al que sta pertenezca. Lo anterior, ser aplicable tambin a las personas que hayan tenido dichos empleos, cargos o comisiones, durante los doce meses anteriores a la fecha del nombramiento o de la sesin correspondiente.
II. Personas fsicas que tengan influencia significativa o poder de mando, en el consorcio o grupo empresarial al que pertenezca la institucin. III. Clientes, prestadores de servicios, proveedores, deudores, acreedores, socios, consejeros o empleados de una persona moral que realice actividades empresariales, que sea cliente, prestador de servicios, proveedor, deudor o acreedor importante de la persona moral. Se considera que un cliente, prestador de servicios o proveedor es importante, cuando las ventas de la sociedad representen ms del diez por ciento de las ventas totales del cliente, del prestador de servicios o del proveedor, durante los doce meses anteriores a la fecha del nombramiento o de la sesin correspondiente. Asimismo, se considera que un deudor o acreedor es importante, cuando el importe del crdito es mayor al quince por ciento de los activos de la propia sociedad o de su contraparte. IV. Personas que tengan parentesco por consanguinidad, afinidad o civil hasta el segundo grado, as como los cnyuges, la concubina y el concubinario, de cualquiera de las personas fsicas referidas en las fracciones I a III de este artculo. B) Funcionarios de la institucin de banca mltiple de que se trate. La mayora a que se refiere este artculo slo podr ser conformada por una combinacin de las personas fsicas descritas en los incisos A) y B) anteriores, de tal forma, que las personas a que se refiere el inciso A) no sean mayora. Sin perjuicio de lo anterior, la integracin del consejo de administracin deber cumplir con los porcentajes de consejeros a que se refieren los artculos 22 y 23 de esta ley, as como con las dems disposiciones establecidas en el presente ordenamiento. Las instituciones de banca mltiple no podrn designar como director general o como funcionarios o directivos que ocupen las dos jerarquas inmediatas inferiores a aqul, a personas que ocupen un empleo, cargo o comisin de cualquier tipo, en alguno de los integrantes del consorcio o grupo empresarial al que pertenezca la institucin o en personas morales que realicen actividades empresariales con las cuales la institucin mantenga vnculos de negocio. Lo sealado en este prrafo, no ser aplicable a los consejeros ni a los secretarios del consejo de las instituciones de banca mltiple.
Artculo 45-S.- El consejo de administracin de las instituciones de banca mltiple, o bien, un comit que al afecto establezca dicho rgano social, integrado por al menos un consejero independiente, quien lo presidir, deber aprobar la celebracin de operaciones de cualquier naturaleza con alguno de los integrantes del grupo empresarial o consorcio al que las instituciones pertenezcan, o con personas morales que realicen actividades empresariales con las cuales la institucin mantenga vnculos de negocio. La celebracin de tales operaciones deber pactarse en condiciones de mercado. Adicionalmente, las operaciones que por su importancia relativa sean significativas para la institucin de banca mltiple, debern celebrarse con base en estudios de precios de transferencia, elaborado por un experto de reconocido prestigio e independiente al grupo empresarial o consorcio al que pertenezca la institucin. La informacin a que se refiere este prrafo, deber estar disponible en todo momento para la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las instituciones de banca mltiple debern elaborar y entregar a la Comisin, durante el primer trimestre de cada ao, un estudio anual de los precios de transferencia utilizados para la celebracin de las operaciones a que se refiere este artculo, llevadas a cabo durante el ao calendario inmediato anterior. Cuando se realicen operaciones que impliquen una transferencia de riesgos con importancia relativa en el patrimonio de la institucin de banca mltiple de que se trate, por parte de algn integrante del
consorcio o grupo empresarial al que sta pertenezca, el director general deber elaborar un informe al respecto y presentarlo a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores dentro de los veinte das hbiles siguientes a la fecha de celebracin de dichas operaciones.
TITULO TERCERO De las Operaciones CAPITULO I De las Reglas Generales

Artculo 46.- Las instituciones de crdito slo podrn realizar las operaciones siguientes: I. Recibir depsitos bancarios de dinero: a) b) c) d) II. III. IV. V. VI. VII. VIII. A la vista; Retirables en das preestablecidos; De ahorro, y A plazo o con previo aviso;
Aceptar prstamos y crditos; Emitir bonos bancarios; Emitir obligaciones subordinadas; Constituir depsitos en instituciones de crdito y entidades financieras del exterior; Efectuar descuentos y otorgar prstamos o crditos; Expedir tarjetas de crdito con base en contratos de apertura de crdito en cuenta corriente; Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en crditos concedidos, a travs del otorgamiento de aceptaciones, endoso o aval de ttulos de crdito, as como de la expedicin de cartas de crdito; Operar con valores en los trminos de las disposiciones de la presente Ley y de la Ley Mercado de Valores; Promover la organizacin y transformacin de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de inters en las mismas, en los trminos de esta Ley; Operar con documentos mercantiles por cuenta propia; Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata y divisas, incluyendo reportos sobre estas ltimas; Prestar servicio de cajas de seguridad;
IX.
X.
XI. XII.
XIII.
XIV. Expedir cartas de crdito previa recepcin de su importe, hacer efectivos crditos y realizar pagos por cuenta de clientes;
XV.
Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, y llevar a cabo mandatos y comisiones; Las instituciones de crdito podrn celebrar operaciones consigo mismas en el cumplimiento de fideicomisos, mandatos o comisiones, cuando el Banco de Mxico lo autorice mediante disposiciones de carcter general, en las que se establezcan requisitos, trminos y condiciones que promuevan que las operaciones de referencia se realicen en congruencia con las condiciones de mercado al tiempo de su celebracin, as como que se eviten conflictos de inters;
XVI. Recibir depsitos en administracin o custodia, o en garanta por cuenta de terceros, de ttulos o valores y en general de documentos mercantiles; XVII. Actuar como representante comn de los tenedores de ttulos de crdito; XVIII. Hacer servicio de caja y tesorera relativo a ttulos de crdito, por cuenta de las emisoras; XIX. Llevar la contabilidad y los libros de actas y de registro de sociedades y empresas; XX. Desempear el cargo de albacea;
XXI. Desempear la sindicatura o encargarse de la liquidacin judicial o extrajudicial de negociaciones, establecimientos, concursos o herencias; XXII. Encargarse de hacer avalos que tendrn la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los hechos por corredor pblico o perito; XXIII. Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la realizacin de su objeto y enajenarlos cuando corresponda, y XXIV. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos. (Se deroga el segundo prrafo)
Prrafo derogado DOF 04-06-2001 Fraccin adicionada DOF 23-07-1993
XXV. Realizar operaciones derivadas, sujetndose a las disposiciones tcnicas y operativas que expida el Banco de Mxico, en las cuales se establezcan las caractersticas de dichas operaciones, tales como tipos, plazos, contrapartes, subyacentes, garantas y formas de liquidacin;
Fraccin reformada DOF 23-07-1993 (se recorre), 04-06-2001, 01-02-2008
XXVI. Efectuar operaciones de factoraje financiero;

XXVI bis. Emitir y poner en circulacin cualquier medio de pago que determine el Banco de Mxico, sujetndose a las disposiciones tcnicas y operativas que ste expida, en las cuales se establezcan entre otras caractersticas, las relativas a su uso, monto y vigencia, a fin de propiciar el uso de diversos medios de pago;
XXVII. Intervenir en la contratacin de seguros para lo cual debern cumplir con lo establecido en la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros y en las disposiciones de carcter general que de la misma emanen, y
XXVIII. Las anlogas o conexas que autorice la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, oyendo la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Fraccin adicionada DOF 04-06-2001. Reformada DOF 01-02-2008 (se recorre)
Las instituciones de banca mltiple nicamente podrn realizar aquellas operaciones previstas en las fracciones anteriores que estn expresamente contempladas en sus estatutos sociales, previa aprobacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos de lo dispuesto por los artculos 9o. y 46 Bis de la presente Ley.
Prrafo adicionado DOF 04-06-2001. Reformado DOF 18-07-2006, 01-02-2008
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, dentro de la regulacin que deban emitir en el mbito de su competencia, debern considerar las operaciones que las instituciones de banca mltiple estn autorizadas a realizar conforme a lo previsto en los artculos 8o., 10 y 46 Bis de esta Ley, y diferenciar, cuando lo estimen procedente, dicha regulacin en aspectos tales como la infraestructura con que debern contar y la informacin que debern proporcionar, entre otros.
Artculo 46 Bis.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores autorizar a las instituciones de banca mltiple el inicio de operaciones o la realizacin de otras adicionales a las que le hayan sido autorizadas, de entre las sealadas en el artculo 46 de esta Ley, cuando acrediten el cumplimiento de lo siguiente: I. Que las operaciones de que se trate se encuentren expresamente sealadas en sus estatutos sociales; II. Que cuenten con el capital mnimo que les corresponda conforme a lo establecido en el artculo 19 de esta Ley, en funcin de las operaciones que pretendan realizar; III. Que cuenten con los rganos de gobierno y la estructura corporativa adecuados para realizar las operaciones que pretendan llevar a cabo, de acuerdo con lo establecido en esta Ley y en las disposiciones tcnicas u operativas de carcter general emitidas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendientes a procurar el buen funcionamiento de las instituciones; IV. Que cuenten con la infraestructura y los controles internos necesarios para realizar las operaciones que pretendan llevar a cabo, tales como sistemas operativos, contables y de seguridad, oficinas, as como los manuales respectivos, conforme a las disposiciones aplicables, y V. Que se encuentren al corriente en el pago de las sanciones impuestas por incumplimiento a esta Ley que hayan quedado firmes, as como en el cumplimiento de las observaciones y acciones correctivas que, en ejercicio de sus funciones, hubieren dictado la citada Comisin y el Banco de Mxico. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores practicar las visitas de inspeccin que considere necesarias a efecto de verificar el cumplimiento de los requisitos a que se refieren las fracciones I a IV de este artculo. La Comisin consultar con el Banco de Mxico el cumplimiento de las medidas y sanciones que ste hubiere impuestos en el mbito de su competencia. La institucin de que se trate deber inscribir en el Registro Pblico de Comercio, para efectos declarativos, la autorizacin que se le haya otorgado para el inicio de operaciones en trminos del presente artculo, a ms tardar a los treinta das posteriores a que le haya sido notificada.
Artculo 46 Bis 1.- Las instituciones de crdito podrn pactar con terceros, incluyendo a otras instituciones de crdito o entidades financieras, la prestacin de servicios necesarios para su operacin, as como comisiones para realizar las operaciones previstas en el artculo 46 de esta Ley, de conformidad con las disposiciones de carcter general que expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.
Las operaciones que lleven a cabo los comisionistas debern realizarse a nombre y por cuenta de las instituciones de crdito con las que celebren los actos jurdicos mencionados en el primer prrafo de este artculo. Asimismo, los instrumentos jurdicos que documenten las comisiones debern prever que las instituciones de crdito respondern por las operaciones que los comisionistas celebren por cuenta de dichas instituciones, aun cuando stas se lleven a cabo en trminos distintos a los previstos en tales instrumentos jurdicos. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el primer prrafo de este artculo, debern contener, entre otros, los siguientes elementos: I. Los lineamientos tcnicos y operativos que debern observarse para la realizacin de tales operaciones, as como para salvaguardar la confidencialidad de la informacin de los usuarios del sistema bancario y proveer que en la celebracin de dichas operaciones se cumplan las disposiciones aplicables; Las caractersticas de las personas fsicas o morales que podrn ser contratadas por las instituciones como terceros en trminos del presente artculo. Tratndose de entidades de la Administracin Pblica Federal o Estatal, las reglas slo podrn incluir aquellas facultadas expresamente por su ley o reglamento para prestar los servicios o comisiones de que se trate; Los requisitos respecto de los procesos operativos y de control que las instituciones debern exigir a los terceros contratados;
II.
III.
IV. El tipo de operaciones que podrn realizarse a travs de terceros, quedando facultada la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para sealar el tipo de operaciones en los que se requerir de su autorizacin previa; V. Los contratos de prestacin de servicios o comisiones que celebren en trminos de este artculo que la Comisin determine que debern serle entregados por las instituciones de banca mltiple, as como la forma, condiciones y plazos de dicha entrega;
VI. Los lmites aplicables a las operaciones que podrn llevarse a cabo a travs de terceros por cuenta de la propia institucin, observando en todo caso, respecto de las operaciones previstas en las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley, lo siguiente: a) Individuales, por tipo de operacin y cliente, los cuales no excedern por comisionista de un monto diario equivalente en moneda nacional a 1,500 Unidades de Inversin, por cada tipo de inversin y cuenta, tratndose de retiros en efectivo y pago de cheques, as como del equivalente en moneda nacional a 4,000 Unidades de Inversin respecto de depsitos en efectivo, y Agregados, que no excedern por comisionista de un monto mensual equivalente al cincuenta por ciento del importe total de las operaciones realizadas en el perodo por la institucin de que se trate. El lmite a que se refiere este inciso, ser de sesenta y cinco por ciento, durante los primeros dieciocho meses de operacin con el comisionista. Para efectos de lo anterior se entender como un slo comisionista a un Grupo empresarial de conformidad con la definicin a que se refiere la fraccin V del artculo 22 Bis de esta Ley.
b)
La celebracin de las operaciones que podrn llevarse a cabo a travs de terceros por cuenta de la propia institucin a que se refieren las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley sern sujetas de la autorizacin a que se refiere la fraccin IV de este artculo. Los lmites a que se refiere la presente fraccin no sern aplicables cuando: i) ii) El tercero sea una entidad de la Administracin Pblica Federal, Estatal o Municipal; Se trate de operaciones relacionadas con la fraccin XXVI Bis del artculo 46 de esta Ley;
iii)
Los terceros con los que se contrate sean instituciones de crdito, casas de bolsa o entidades de ahorro y crdito popular.
VII. Las polticas y procedimientos con que debern contar las instituciones de crdito para vigilar el desempeo de los terceros que sean contratados, as como el cumplimiento de sus obligaciones contractuales, entre las cuales deber preverse la obligacin de dichos terceros de proporcionar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, y a los auditores externos de las instituciones, a solicitud de stas, los registros, la informacin y el apoyo tcnico relativos a los servicios prestados a la institucin, y VIII. Las operaciones y servicios que las instituciones no podrn pactar que los terceros les proporcionen en forma exclusiva. Lo dispuesto en el artculo 117 de esta Ley le ser tambin aplicable a los terceros a que se refiere el presente artculo, as como los representantes, directivos y empleados de dichos terceros, an cuando dejen de laborar o prestar sus servicios a tales terceros. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo derecho de audiencia que se otorgue a la institucin de crdito, podr ordenar la suspensin parcial o total, temporal o definitiva, de la prestacin de los servicios o comisiones a travs del tercero de que se trate, cuando se incumplan las disposiciones que se mencionan en este artculo o pueda verse afectada la continuidad operativa de la institucin de crdito o en proteccin de los intereses del pblico. Lo anterior, salvo que la propia Comisin apruebe un programa de regularizacin que rena los requisitos que al efecto se establezcan en las disposiciones de carcter general referidas. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores formular directamente a las instituciones de crdito los requerimientos de informacin y, en su caso, las observaciones y medidas correctivas que deriven de la supervisin que realice con motivo de las actividades que las instituciones lleven a cabo a travs de prestadores de servicios o comisionistas conforme a lo previsto en el presente artculo, para asegurar la continuidad de los servicios que las instituciones proporcionan a sus clientes, la integridad de la informacin y el apego a lo establecido en esta ley. Asimismo, la Comisin estar facultada, en todo momento, para efectuar actos de supervisin, inspeccin y vigilancia respecto de los prestadores de servicios o comisionistas que las instituciones contraten en trminos de este artculo, as como practicar inspecciones a los terceros que contraten las instituciones de crdito con respecto de las actividades contratadas, o bien, ordenar a las instituciones realizar auditoras a dichos terceros, quedando obligada la propia institucin a rendir un informe a la Comisin al respecto. La Comisin deber especificar el objeto de las inspecciones o auditoras, las cuales debern circunscribirse a la materia del servicio contratado y al cumplimiento de lo previsto en esta Ley y las disposiciones que de ella emanen. Al efecto, las instituciones debern pactar en los contratos mediante los cuales se formalice la prestacin de estos servicios o comisiones, la estipulacin expresa del tercero contratado de que acepta apegarse a lo establecido en el presente artculo. Las empresas a las que se refiere el artculo 88 de la presente Ley, as como las entidades integrantes del grupo financiero al que pertenezca la institucin, incluyendo a la sociedad controladora y a las subsidiarias del propio grupo financiero, no estarn sujetas a lo dispuesto en el presente artculo. Sin perjuicio de lo anterior, dichas empresas debern sujetarse a las disposiciones de carcter general que le sean aplicables.
Artculo 46 Bis 2.- La contratacin de los servicios o comisiones a que se refiere el artculo 46 Bis 1 de esta Ley no eximir a las instituciones de crdito, ni a sus directivos, delegados fiduciarios, empleados y dems personas que ocupen un empleo, cargo o comisin en la institucin, de la obligacin de observar
lo establecido en el presente ordenamiento legal y en las disposiciones de carcter general que emanen de ste. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr solicitar a los prestadores de los servicios o comisionistas a que se refiere el artculo 46 Bis 1 anterior, por conducto de las instituciones de crdito, informacin, incluyendo libros, registros y documentos, respecto de los servicios que les provean, as como realizar visitas de inspeccin y decretar las medidas que las instituciones de crdito debern observar para asegurar la continuidad de los servicios que stas proporcionan a sus clientes, la integridad de la informacin y el apego a lo establecido en esta Ley.
Artculo 46 Bis 3.- Las instituciones de crdito al celebrar operaciones en las que puedan resultar deudores de stas sus funcionarios o empleados o las personas que ostenten algn cargo, mandato, comisin o cualquier otro ttulo jurdico que las propias instituciones otorguen para la realizacin de las actividades que le son propias, debern ajustarse a lo siguiente: I. Slo podrn celebrar tales operaciones, cuando correspondan a prestaciones de carcter laboral otorgadas de manera general, o II. Cuando se trate de crditos denominados en moneda nacional documentados en tarjetas de crdito; para la adquisicin de bienes de consumo duradero o destinados a la vivienda, siempre que en cualquiera de los casos sealados se celebren en las mismas condiciones que la institucin de crdito tenga establecidas para el pblico en general. La restriccin a que se refiere este artculo, resulta igualmente aplicable a las operaciones que pretendan celebrar las instituciones de crdito con el o los comisarios propietarios o suplentes de la propia institucin, as como los auditores externos independientes.
Artculo 46 Bis 4.- Las instituciones de crdito podrn otorgar fianzas o cauciones slo cuando no puedan ser atendidas por las instituciones de fianzas en virtud de su cuanta y previa autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. La autorizacin que expida la Comisin slo podr aprobar garantas por cantidad determinada y, siempre y cuando, las instituciones de crdito acrediten que exigieron contragaranta en efectivo o en valores de los que puedan adquirir las instituciones de crdito conforme a esta Ley.
Artculo 46 Bis 5.- A las instituciones de crdito tambin les est permitido: I. Dar en garanta sus propiedades en los casos que autorice la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, siempre y cuando ello coadyuve a la estabilidad de las instituciones de crdito o del sistema bancario. II. Dar en garanta, incluyendo prenda, prenda burstil o fideicomiso de garanta, efectivo, derechos de crdito a su favor o los ttulos o valores de su cartera, en operaciones que se realicen con el Banco de Mxico, con las instituciones de banca de desarrollo, con el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario o los fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico. El Banco de Mxico, mediante disposiciones de carcter general, podr autorizar el otorgamiento de dichas garantas en trminos distintos a los antes sealados, para lo cual deber establecer entre otros aspectos, el tipo de operaciones a garantizar. III. Pagar anticipadamente, en todo o en parte, obligaciones a su cargo derivadas de depsitos bancarios de dinero, prstamos o crditos, cuando lo autorice el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general, en las cuales se establezcan los requisitos, as como los trminos y condiciones conforme a los que procedern los respectivos pagos anticipados.
IV. Pagar anticipadamente operaciones de reporto celebradas con el Banco de Mxico, instituciones de crdito, casas de bolsa, as como con las dems personas que autorice el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general, en las cuales se establezcan los requisitos conforme a los cuales podr realizarse el pago anticipado de estas operaciones.
Artculo 46 Bis 6.- Las rdenes, actos y operaciones realizados a travs de sistemas de pagos del exterior relativos a la ejecucin, procesamiento, compensacin y liquidacin respecto de transferencias de recursos que sean solicitadas o realizadas por instituciones de crdito participantes a fin de que sean llevadas a cabo a travs de dichos sistemas de pagos que, de conformidad con la legislacin sustantiva aplicable en trminos de las disposiciones que rijan al sistema de pagos de que se trate, sean consideradas firmes, irrevocables, exigibles u oponibles frente a terceros, tendrn dicho carcter en trminos de la legislacin mexicana. Lo antes sealado, tambin ser aplicable a cualquier acto que, en trminos de las normas internas de dicho sistema de pagos, se realice respecto de las referidas rdenes y operaciones de transferencias de recursos. Para efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior, no se considerarn las normas conflictuales del derecho que rija al sistema de pagos del exterior, que hagan aplicables las normas sustantivas mexicanas o de un tercer estado. Cualquier resolucin judicial o administrativa, incluido el embargo y otros actos de ejecucin, as como las derivadas de la aplicacin de normas de naturaleza concursal o de procedimientos que impliquen la liquidacin o disolucin de una institucin participante en los citados sistemas de pagos del exterior, que tengan por objeto prohibir, suspender o de cualquier forma limitar los pagos o transferencias de recursos que las instituciones de crdito participantes realicen o instruyan a travs de los referidos sistemas, slo surtir sus efectos y, por tanto, ser obligatoria y ejecutable, a partir del da hbil bancario siguiente a aqul en que sea notificada al administrador del sistema de pagos de que se trate. Al surtir efectos las notificaciones el da hbil bancario siguiente al da en que la notificacin sea realizada conforme a las disposiciones legales aplicables, dichas notificaciones no impedirn que se efecte a travs de tales sistemas de pagos, el procesamiento, la compensacin y la liquidacin de las rdenes ingresadas u operaciones realizadas en el mismo con anterioridad a que surtan efectos dichas notificaciones, ni afectar la firmeza de dichos actos. En su caso, los recursos o bienes que reciba la institucin participante de que se trate, como contraprestacin por el cumplimiento de la operacin respectiva, formarn parte de su patrimonio a fin de que sean utilizados por el liquidador o sndico, segn corresponda, para pagar los pasivos de la institucin en el orden de pago establecido en el artculo 122 Bis 24 de esta Ley. Las cuentas que los administradores de los sistemas de pagos del exterior referidos en el primer prrafo del presente artculo mantengan en el Banco de Mxico sern inembargables en los mismos trminos de lo sealado en el segundo prrafo del artculo 15 de la Ley de Sistemas de Pagos. No obstante lo dispuesto en los prrafos anteriores, los acreedores, los rganos concursales o cualquier tercero con inters jurdico podrn exigir de los participantes en los sistemas de pago, a travs del ejercicio de las acciones legales conducentes, las prestaciones, indemnizaciones y responsabilidades que procedan conforme a derecho.
Artculo 47.- Las instituciones de banca de desarrollo realizarn, adems de las sealadas en el artculo 46 de esta Ley, las operaciones necesarias para la adecuada atencin del correspondiente sector de la economa nacional y el cumplimiento de las funciones y objetivos que les sean propios, conforme a las modalidades y excepciones que, respecto a las previstas en sta u otras leyes, determinen sus leyes orgnicas. Por lo que corresponde a los sistemas de registro y contabilidad de las operaciones bancarias, no ser aplicable lo dispuesto en la fraccin VIII del artculo 37 de la Ley Orgnica de la Administracin Pblica Federal.
Las operaciones a que se refieren las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley, las realizarn las instituciones de banca de desarrollo con vistas a facilitar a los beneficiarios de sus actividades el acceso al servicio de banca y crdito y propiciar en ellos el hbito del ahorro y el uso de los servicios que presta el Sistema Bancario Mexicano, de manera que no se produzcan desajustes en los sistemas de captacin de los recursos del pblico.
Los bonos bancarios que emitan las instituciones de banca de desarrollo, debern propiciar el desarrollo del mercado de capitales y la inversin institucional. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico dictar los lineamientos y establecer las medidas y mecanismos que procuren el mejor aprovechamiento y la canalizacin ms adecuada de los recursos de las instituciones de banca de desarrollo, considerando planes coordinados de financiamiento entre este tipo de instituciones, las organizaciones nacionales auxiliares del crdito, los fondos y fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico, y las instituciones de banca mltiple. Adicionalmente, las instituciones de banca de desarrollo, para la realizacin de las operaciones y servicios bancarios previstos en el artculo 46 de esta ley, slo por excepcin otorgada por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, podrn contratar los servicios de terceros o de otras instituciones de crdito a que hace referencia el artculo 46 Bis 1 de este ordenamiento.
Artculo 48.- Las tasas de inters, comisiones, premios, descuentos, u otros conceptos anlogos, montos, plazos y dems caractersticas de las operaciones activas, pasivas, y de servicios, as como las operaciones con oro, plata y divisas, que realicen las instituciones de crdito y la inversin obligatoria de su pasivo exigible, se sujetarn a lo dispuesto por la Ley Orgnica del Banco de Mxico, con el propsito de atender necesidades de regulacin monetaria y crediticia. (Se deroga el segundo prrafo).
Las instituciones de crdito estarn obligadas a canjear los billetes y monedas metlicas en circulacin, as como a retirar de sta las piezas que el Banco de Mxico indique.
Independientemente de las sanciones previstas en esta Ley, el Banco de Mxico podr suspender operaciones con las instituciones que infrinjan lo dispuesto en este artculo.
Artculo 48 Bis 1.- Cuando a las instituciones de crdito les sean presentados por sus clientes billetes presuntamente falsos que les hubieran sido entregados en cajeros automticos o en las ventanillas de alguna de sus sucursales, debern proceder de la forma siguiente: I. Proporcionarn al cliente un formato de reclamacin, en el que ste anotar su nombre y domicilio; el lugar, fecha y modo en que le fueron entregadas las piezas, as como las caractersticas y nmero de stas. Adems, a dicho formato deber anexarse fotocopia de alguna identificacin oficial del cliente. Retendrn las piezas de que se trate, extendiendo al cliente el recibo respectivo y las remitirn al Banco de Mxico para dictamen. Las instituciones debern proporcionar al Banco de Mxico la informacin que al efecto requiera. Verificarn, dentro del plazo de cinco das hbiles bancarios, que la operacin se hubiera llevado conforme a lo sealado por el cliente en el formato de reclamacin.
II.
III.
IV. Si la informacin proporcionada por el cliente y el resultado de la verificacin que se realice, permiten presumir que las piezas en cuestin fueron entregadas en cajeros automticos o ventanilla de alguna de sus sucursales, debern entregar a ste el importe de las piezas presentadas, siempre que stas provengan de un mximo de dos diferentes operaciones. En ningn caso se cambiarn ms de dos piezas por cada operacin, respecto del mismo cliente en un lapso de un ao. Tampoco proceder el cambio, cuando hayan transcurrido ms de cinco das hbiles bancarios entre la fecha de la operacin y la presentacin de las piezas ante la institucin de que se trate. V. Si la institucin de crdito considerara que no procede el cambio de las piezas, deber informar al cliente por escrito las razones que hayan motivado su negativa. En ese caso quedar expedito el derecho del cliente para acudir ante la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros a hacer valer sus derechos.
Las instituciones de crdito que realicen el cambio de piezas conforme a lo dispuesto en el presente artculo, se subrogarn en todos los derechos que de ello deriven. El Banco de Mxico, de oficio o a peticin de cualquier interesado, podr verificar el cumplimiento de lo dispuesto en el presente artculo o en las disposiciones de carcter general que expida en materia de almacenamiento, abastecimiento, canje, entrega y retiro de billetes y monedas metlicas. Si con motivo de dicha verificacin el Banco de Mxico detectara algn incumplimiento, podr sancionar a la institucin de que se trate con multa de hasta cien mil das de salario mnimo general vigente en el Distrito Federal en la fecha de la infraccin. Previo a la imposicin de cualquier sancin, deber respetarse el derecho de audiencia de la institucin de crdito involucrada. Contra las resoluciones por las que el Banco de Mxico imponga alguna multa, proceder el recurso de reconsideracin previsto en los artculos 64 y 65 de la Ley del Banco de Mxico, el cual ser de agotamiento obligatorio y deber interponerse dentro de los 15 das hbiles bancarios siguientes a la fecha de notificacin de tales resoluciones. Respecto de lo que se resuelva en ese medio de defensa, se estar a lo previsto en el ltimo prrafo del artculo 65 de la Ley del Banco de Mxico. La ejecucin de las resoluciones de multas se har conforme a los artculos 66 y 67 de la Ley del Banco de Mxico.
Artculo 48 Bis 2. Las instituciones de crdito que reciban depsitos bancarios de dinero a la vista de personas fsicas, estarn obligadas a ofrecer un producto bsico bancario de nmina de depsito o ahorro, en los trminos y condiciones que determine el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general, considerando que aquellas cuentas cuyo abono mensual no exceda el importe equivalente a ciento sesenta y cinco salarios mnimos diarios vigente en el Distrito Federal, estn exentas de cualquier comisin por apertura, retiros y consultas o por cualquier otro concepto en la institucin que otorgue la cuenta. Adems, estarn obligadas a ofrecer un producto con las mismas caractersticas para el pblico en general. El Banco de Mxico, considerar la opinin que las instituciones de crdito obligadas, le presenten sobre el diseo y oferta al pblico del producto sealado en el prrafo que antecede. Las instituciones de crdito que otorguen a personas fsicas aperturas de crdito en cuenta corriente asociados a tarjetas de crdito, estarn obligadas a mantener a disposicin de sus clientes que sean elegibles como acreditados, un producto bsico de tarjeta de crdito cuya finalidad sea nicamente la adquisicin de bienes o servicios, con las siguientes caractersticas: I. Su lmite de crdito ser de hasta doscientas veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal; II. Estarn exentos de comisin por anualidad o cualquier otro concepto; y
III. Las instituciones no estarn obligadas a incorporar atributos adicionales a la lnea de crdito de dicho producto bsico.
Artculo 48 Bis 3.- En los crditos, prstamos o financiamientos que las instituciones de crdito otorguen, el pago de los intereses no podr ser exigido por adelantado, sino nicamente por perodos vencidos, sin perjuicio de ajustarse a la legislacin mercantil aplicable. El Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general determinar los montos de los crditos, prstamos y financiamientos a los que les ser aplicable este artculo, de los cuales las instituciones de crdito estarn obligadas a informar a sus clientes al momento de pactar los trminos del crdito.
Artculo 48 Bis 4.- Las instituciones debern mantener en su pgina electrnica en la red mundial "Internet", la informacin relativa al importe de las comisiones que cobran por los servicios que ofrecen al pblico relacionados con el uso de tarjetas de dbito, tarjetas de crdito, cheques y rdenes de transferencias de fondos. Asimismo, en sus sucursales debern contar con la referida informacin en carteles, listas y folletos visibles de forma ostensible, as como permitir que sta se obtenga a travs de un medio electrnico ubicado en dichas sucursales, a fin de que cualquier persona que la solicite est en posibilidad de consultarla gratuitamente. Para garantizar la proteccin de los intereses del pblico, la determinacin de comisiones y tarifas por los servicios que prestan las instituciones de crdito, se sujetar lo dispuesto por la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros
Artculo 48 Bis 5. Las instituciones de crdito estn obligadas a realizar las acciones conducentes para que sus clientes puedan dar por terminados los contratos de adhesin que hubieren celebrado con las mismas en operaciones activas y pasivas, mediante escrito en el que manifieste su voluntad de dar por terminada la relacin jurdica con esa institucin. Los clientes podrn en todo momento celebrar dichas operaciones con otra institucin de crdito. Para efectos de lo dispuesto en el presente artculo, tratndose de operaciones pasivas que no sean lquidas y exigibles, la solicitud de cancelacin surtir efectos a su vencimiento. Por lo que respecta a la liquidacin de operaciones activas, la institucin receptora una vez cubierta la deuda respectiva, ser acreedora del cliente por el importe correspondiente. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros establecer mediante disposiciones de carcter general los requisitos y procedimientos para llevar a cabo la mecnica de terminacin de operaciones, as como los trmites de liquidacin y cancelacin por parte de la institucin receptora. Dicha Comisin atender las reclamaciones que se susciten por la aplicacin de este artculo en trminos de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Artculo 49. Las instituciones de crdito debern recibir los requerimientos de sus clientes para dar por terminados los contratos de adhesin que hubieren celebrado y, en su caso, liquidar las operaciones activas o pasivas pendientes, en trminos de la normatividad aplicable, en cualquier sucursal o en las oficinas de la institucin de crdito correspondiente, cuando sta no cuente con sucursales para la atencin al pblico. El cliente, siempre y cuando as se hubiere pactado con la institucin de crdito, podr presentar la citada manifestacin a travs de equipos, medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa, sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean privados o pblicos. Los clientes de las instituciones de crdito podrn realizar los requerimientos a que se refiere este artculo por medio de otra institucin de crdito que vaya a actuar como receptora de las operaciones
respectivas, en cuyo caso podr efectuar los trmites para llevar a cabo la cancelacin de los referidos contratos y, en su caso, la liquidacin de las operaciones, bajo su responsabilidad y sin comisin por tales gestiones. Para los efectos de lo dispuesto en este prrafo la institucin receptora deber recibir las solicitudes por escrito en la sucursal. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, establecer mediante disposiciones de carcter general, los requisitos y procedimientos para llevar a cabo lo dispuesto en el prrafo anterior.
Artculo derogado DOF 04-06-2001. Adicionado DOF 28-01-2004. Reformado DOF 18-07-2006. Derogado DOF 15-06-2007. Adicionado DOF 25-05-2010
Artculo 50.- Las instituciones de crdito debern mantener un capital neto en relacin con los riesgos de mercado, de crdito y otros en que incurran en su operacin, que no podr ser inferior a la cantidad que resulte de sumar los requerimientos de capital por cada tipo de riesgo, en trminos de las disposiciones generales que establezca la Comisin Nacional Bancaria y de Valores con aprobacin de su Junta de Gobierno, para las instituciones de banca mltiple, por un lado, y para las instituciones de banca de desarrollo, por el otro.
El capital neto, en su parte bsica y complementaria, se determinar conforme a lo que establezca la propia Comisin en las mencionadas disposiciones que debern salvaguardar la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de crdito y proteger los intereses del pblico.
Al ejercer las atribuciones y expedir las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber escuchar la opinin del Banco de Mxico, as como tomar en cuenta los usos bancarios internacionales respecto a la adecuada capitalizacin de las instituciones de crdito, al tiempo que determinar las clasificaciones de los activos, de las operaciones causantes de pasivo contingente y otras operaciones, en funcin de su riesgo, determinando los porcentajes de ponderacin que corresponda a los distintos grupos de activos y operaciones resultantes de las referidas clasificaciones.
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en las disposiciones generales a que se refiere el primer prrafo de este artculo, establecer el procedimiento para el clculo del ndice de capitalizacin aplicable a las instituciones de crdito.
Cuando la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con motivo de su funcin de supervisin, requiera a las instituciones de crdito realizar ajustes a los registros contables relativos a sus operaciones activas y pasivas que, a su vez, puedan derivar en modificaciones a su ndice de capitalizacin, la Comisin deber llevar a cabo las acciones necesarias para que se realice el clculo de dicho ndice de conformidad con lo previsto en este artculo y en las disposiciones aplicables, en cuyo caso escuchar previamente a la institucin de banca mltiple afectada.
Se requerir el previo acuerdo de la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la cual deber considerar los elementos proporcionados por la institucin de que se trate, para que requiera a sta realizar los ajustes mencionados en el prrafo anterior que, como consecuencia de ello, ocasione que dicha institucin deba registrar un ndice de capitalizacin inferior al mnimo requerido conforme a las disposiciones aplicables.
El ndice de capitalizacin que, en trminos del presente artculo, resulte de los ajustes requeridos por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores ser el utilizado para todos los efectos legales conducentes.
Prrafo adicionado DOF 06-07-2006 Artculo reformado DOF 04-06-2001
Artculo 51.- Al realizar sus operaciones las instituciones de crdito deben diversificar sus riesgos. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores con acuerdo de su Junta de Gobierno determinar mediante reglas generales:
I.
Los porcentajes mximos de los pasivos a cargo de una institucin que correspondan a obligaciones directas o contingentes en favor de una misma persona, entidad o grupo de personas que de acuerdo con las mismas reglas deban considerarse para estos efectos, como un solo acreedor, y Los lmites mximos del importe de las responsabilidades directas y contingentes incluyendo las inversiones en ttulos representativos de capital, de una misma persona, entidad o grupo de personas que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad, constituyan riesgos comunes para una institucin de crdito.
II.
En adicin a los lmites sealados en las fracciones I y II anteriores, las citadas reglas podrn referirse a lmites por entidades o segmentos del mercado que representen una concentracin de riesgos de crdito, de mercado o incluso de operacin. Para este ltimo caso, tambin podrn preverse lmites mximos para transacciones efectuadas con una o ms personas que formen parte de un consorcio o grupo empresarial, y que impliquen la adquisicin o el derecho al uso, goce o disfrute de bienes o servicios de cualquier tipo, bajo cualquier ttulo jurdico, incluso con motivo de operaciones de fideicomiso.
Para efectos de este artculo, se entender por control, consorcio y grupo empresarial, lo establecido en el artculo 22 Bis de esta Ley.
Artculo 52.- Las instituciones de crdito podrn pactar la celebracin de sus operaciones y la prestacin de servicios con el pblico mediante el uso de equipos, medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa, sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones, ya sean privados o pblicos, y establecern en los contratos respectivos las bases para determinar lo siguiente: I. Las operaciones y servicios cuya prestacin se pacte; II. Los medios de identificacin del usuario y las responsabilidades correspondientes a su uso, y III. Los medios por los que se hagan constar la creacin, transmisin, modificacin o extincin de derechos y obligaciones inherentes a las operaciones y servicios de que se trate. Cuando as lo acuerden con su clientela, las instituciones podrn suspender o cancelar el trmite de operaciones que aqulla pretenda realizar mediante el uso de equipos o medios a que se refiere el primer prrafo de este artculo, siempre que cuenten con elementos suficientes para presumir que los medios de identificacin pactados para tal efecto han sido utilizados en forma indebida. Lo anterior tambin resultar aplicable cuando las instituciones detecten algn error en la instruccin respectiva. Asimismo, las instituciones podrn acordar con su clientela que, cuando sta haya recibido recursos mediante alguno de los equipos o medios sealados en el prrafo anterior y aqullas cuenten con elementos suficientes para presumir que los medios de identificacin pactados para tal efecto han sido utilizados en forma indebida, podrn restringir hasta por quince das hbiles la disposicin de tales recursos, a fin de llevar a cabo las investigaciones y las consultas que sean necesarias con otras instituciones de crdito relacionadas con la operacin de que se trate. La institucin de crdito podr prorrogar el plazo antes referido hasta por diez das hbiles ms, siempre que se haya dado vista a la autoridad competente sobre probables hechos ilcitos cometidos en virtud de la operacin respectiva.
No obstante lo dispuesto en el prrafo anterior, cuando las instituciones as lo hayan acordado con su clientela, en los casos en que, por motivo de las investigaciones antes referidas, tengan evidencia de que la cuenta respectiva fue abierta con informacin o documentacin falsa, o bien, que los medios de identificacin pactados para la realizacin de la operacin de que se trate fueron utilizados en forma indebida, podrn, bajo su responsabilidad, cargar el importe respectivo con el propsito de que se abone en la cuenta de la que procedieron los recursos correspondientes. Las instituciones que por error hayan abonado recursos en alguna de las cuentas que lleven a su clientela, podrn cargar el importe respectivo a la cuenta de que se trate con el propsito de corregir el error, siempre que as lo hayan pactado con ella. En los casos sealados en los cuatro prrafos anteriores, las instituciones debern notificar al cliente respectivo la realizacin de cualquiera de las acciones que hayan llevado a cabo de conformidad con lo previsto en los mismos. El uso de los medios de identificacin que se establezcan conforme a lo previsto por este artculo, en sustitucin de la firma autgrafa, producir los mismos efectos que las leyes otorgan a los documentos correspondientes y, en consecuencia, tendrn el mismo valor probatorio. La instalacin y el uso de los equipos y medios sealados en el primer prrafo de este artculo se sujetarn a las reglas de carcter general que emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, sin perjuicio de las facultades con que cuenta el Banco de Mxico para regular las operaciones que efecten las instituciones de crdito relacionadas con los sistemas de pagos y las de transferencias de fondos en trminos de su ley. Las instituciones de crdito podrn intercambiar informacin en trminos de las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 115 de esta Ley, con el fin de fortalecer las medidas para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos en contra de su clientela o de la propia institucin. El intercambio de informacin a que se refiere el prrafo anterior no implicar trasgresin alguna a lo establecido en el artculo 117 de esta Ley.
Artculo 53.- Las operaciones con valores que realicen las instituciones de crdito actuando por cuenta propia, se realizarn en los trminos previstos por esta Ley y por la Ley del Mercado de Valores, y se sujetarn a la inspeccin y vigilancia de la Comisin Nacional de Valores en coordinacin con la Comisin Nacional Bancaria. Cuando las operaciones a que se refiere el prrafo anterior, se realicen con valores inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios, debern llevarse a cabo con la intermediacin de casas de bolsa, salvo en los casos siguientes: I. Aqullas con valores emitidos, aceptados o garantizados, por instituciones de crdito; II. Aqullas que el Banco de Mxico, por razones de poltica crediticia o cambiaria, determine mediante reglas de carcter general, y III. Las que excepte la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, siempre que se efecten para: a) Financiar empresas de nueva creacin o ampliaciones a las existentes; b) Transferir proporciones importantes del capital de empresas, y c) Otros propsitos a los cuales no se adecen los mecanismos normales del mercado.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para resolver sobre las excepciones previstas en este artculo, escuchar la opinin del Banco de Mxico, as como de la Comisin Nacional Bancaria o de la Comisin Nacional de Valores, segn la materia que corresponda a su mbito de competencia. Artculo 54.- Los reportos sobre valores que celebren las instituciones de crdito se sujetarn a las disposiciones aplicables a esa clase de operaciones, as como a lo siguiente:
I. Se formalizarn, al igual que sus prrrogas, de la manera que mediante reglas de carcter general determine el Banco de Mxico, no siendo necesario que dichos reportos consten por escrito;
II. Si el plazo del reporto vence en un da que no fuere hbil, se entender prorrogado al primer da hbil siguiente; III. El plazo del reporto y, en su caso, los de sus prrrogas podrn pactarse libremente por las partes, sin exceder los plazos que para tales efectos establezca el Banco de Mxico, mediante las reglas sealadas en la fraccin I anterior, y
IV. Salvo pacto en contrario, si el da en que el reporto deba liquidarse el reportado no liquida la operacin ni sta es prorrogada, se tendr por abandonada y el reportador podr exigir desde luego al reportado el pago de las diferencias que resulten a su cargo. Artculo 55.- Las inversiones con cargo a la parte bsica del capital neto de la institucin, sealado en el artculo 50 de la presente Ley, se sujetarn a los siguientes lmites: I. No exceder del sesenta por ciento de la parte bsica del referido capital neto de la institucin el importe de las inversiones en mobiliario y equipo, en inmuebles o en derechos reales que no sean de garanta, ms el importe de las inversiones en el capital de las sociedades a que se refiere el artculo 88 de esta Ley; II. El importe de las adaptaciones y mejoras al mobiliario e inmuebles no podr exceder del diez por ciento de la parte bsica del propio capital neto de la institucin. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr aumentar temporalmente en casos individuales este porcentaje, as como el sealado en la fraccin que antecede, cuando a su juicio la cantidad resultante sea insuficiente para el destino indicado, y III. El importe total de inversiones en el capital de sociedades a que se refiere el artculo 89 de esta Ley no podr exceder del menor de los siguientes montos: a) El equivalente al cincuenta por ciento de la parte bsica del capital neto de la institucin, o b) El excedente de la parte bsica del capital neto de la institucin sobre el capital mnimo. La suma de las inversiones a que se refieren las fracciones I y II de este artculo, el monto de las operaciones que exceda los lmites previstos para la inversin de sus pasivos, y el valor estimado de los bienes, derechos y ttulos que reciban en pago de adeudos o por adjudicacin en remate dentro de los juicios relacionados con crditos a su favor, no podr exceder de la parte bsica del capital neto de la institucin, sealado en el artculo 50 de la presente Ley. Asimismo, las instituciones de crdito que reciban bienes, derechos y ttulos en pago de adeudos o por adjudicaciones en remate dentro de los juicios relacionados con crditos a su favor, que no deban conservar en su activo, debern realizar el registro contable y la estimacin mxima de valor que la propia Comisin establezca para estos supuestos al amparo de lo previsto en los artculos 99 y 102 de esta Ley.
Artculo 55 bis.- Cada institucin de banca de desarrollo, constituir un fideicomiso dentro de la propia institucin, como excepcin a lo dispuesto en el penltimo prrafo del artculo 383 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito y del artculo 106, fraccin XIX, inciso a), de esta Ley, mediante aportaciones calculadas sobre los montos insolutos de los recursos captados por cuenta propia mediante actos causantes de pasivo directo, ya sea a travs del gran pblico inversionista, de ventanilla o de cualquier otro medio de captacin dirigido al pblico en general, que tendr como fin el proporcionar apoyos a las propias instituciones, encaminados al fortalecimiento de su capital. La cuota al millar sobre la que se calcularn las aportaciones al fideicomiso, se determinar por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las cuotas podrn ser diferenciales atendiendo el caso particular de cada institucin de banca de desarrollo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico expedir las reglas de carcter general a las que se sujetarn los fideicomisos mencionados.
Artculo 55 Bis 1. Las instituciones de banca de desarrollo y los fideicomisos pblicos de fomento econmico enviarn al Ejecutivo Federal, por conducto de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, y sta a su vez al Congreso de la Unin, junto con los informes sobre la situacin econmica, las finanzas pblicas y la deuda pblica y en los recesos de ste, a la Comisin Permanente, lo siguiente:
I.
En el informe de enero a marzo de cada ao, una exposicin sobre los programas de crditos, de garantas, transferencias de subsidios y transferencias de recursos fiscales, as como aquellos gastos que pudieran ser objeto de subsidios o transferencias de recursos fiscales durante el ejercicio respectivo, sustentado en los hechos acontecidos en el ejercicio anterior con la mejor informacin disponible, indicando las polticas y criterios conforme a los cuales realizarn sus operaciones a fin de coadyuvar al cumplimiento del Plan Nacional de Desarrollo, as como un informe sobre su presupuesto de gasto corriente y de inversin, correspondiente al ejercicio en curso. En este informe tambin deber darse cuenta sobre las contingencias derivadas de las garantas otorgadas por la institucin de banca de desarrollo o fideicomiso pblico de fomento econmico de que se trate y el Gobierno Federal, as como las contingencias laborales que pudieren enfrentar, al amparo de un estudio efectuado por una calificadora de prestigio, en el ejercicio anterior; asimismo, se debern incluir indicadores que midan los servicios con los que atienden a los sectores que establecen sus respectivas leyes orgnicas o contratos constitutivos, de acuerdo con los lineamientos que para tal efecto emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
II.
Dentro de los ciento veinte das siguientes al cierre de cada ejercicio, las instituciones de banca de desarrollo emitirn un informe anual sobre el cumplimiento de los programas anuales del citado ejercicio y en general, sobre el gasto corriente y de inversin, as como de las actividades de stas en el transcurso de dicho ejercicio. Asimismo, se integrar a este informe el o los reportes elaborados por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, que enve a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, relativos a la situacin financiera y del nivel de riesgo de cada una de las instituciones de banca de desarrollo, y En el informe de julio a septiembre de cada ao, un informe sobre el cumplimiento del programa anual de la institucin de banca de desarrollo respectiva, durante el primer semestre del ejercicio de que se trate.
III.
Asimismo, cada institucin de banca de desarrollo deber publicar trimestralmente, en dos peridicos de amplia circulacin en el pas, el estado que guarda su patrimonio, as como los indicadores ms representativos de su situacin financiera y administrativa.
Artculo 55 Bis 2. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico deber publicar anualmente dos estudios realizados a instituciones de la banca de desarrollo o fideicomisos pblicos de fomento econmico, con el propsito de evaluar que: I. Promueven el financiamiento a los sectores que definen sus leyes orgnicas y contratos constitutivos, que los intermediarios financieros privados no atienden; Cuenten con mecanismos para canalizar a los intermediarios financieros privados a quienes ya pueden ser sujetos de crdito por parte de esos intermediarios, y Armonicen acciones con otras entidades del sector pblico para hacer un uso ms efectivo de los recursos.
II.
III.
En la elaboracin de dichos estudios debern participar al menos dos instituciones acadmicas de prestigio en el pas. Sus resultados debern darse a conocer a las Comisiones de Hacienda y Crdito Pblico de ambas Cmaras del Congreso de la Unin a ms tardar en el mes de abril posterior al ejercicio evaluado.
CAPITULO II De las Operaciones Pasivas

Artculo 56.- El titular de las operaciones a que se refieren las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley, as como de depsitos bancarios en administracin de ttulos o valores a cargo de instituciones de crdito, deber designar beneficiarios y podr en cualquier tiempo sustituirlos, as como modificar, en su caso, la proporcin correspondiente a cada uno de ellos. En caso de fallecimiento del titular, la institucin de crdito entregar el importe correspondiente a quienes el propio titular hubiese designado, expresamente y por escrito, como beneficiarios, en la proporcin estipulada para cada uno de ellos. Si no existieren beneficiarios, el importe deber entregarse en los trminos previstos en la legislacin comn.
Artculo 57.- Los clientes de las instituciones de crdito que mantengan cuentas de depsito o de inversin a las que se refieren las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley podrn autorizar a terceros para que hagan disposiciones de efectivo con cargo a dichas cuentas. Para ello, las instituciones debern contar con la autorizacin del titular o titulares de la cuenta. Asimismo, los clientes de las instituciones de crdito podrn domiciliar el pago de bienes y servicios en las cuentas de depsito referidas en los incisos a) y c) de la fraccin I del artculo 46 de esta Ley. Los clientes podrn autorizar los cargos directamente a la institucin de crdito o a los proveedores de los bienes o servicios. Las instituciones de crdito podrn cargar a las mencionadas cuentas los importes correspondientes, siempre y cuando: I. Cuenten con la autorizacin del titular o titulares de la cuenta de que se trate, o II. El titular o titulares de la cuenta autoricen los cargos por medio del proveedor y ste, a travs de la institucin de crdito que le ofrezca el servicio de cobro respectivo, instruya a la institucin de crdito que mantenga el depsito correspondiente a realizar los cargos. En este caso, la autorizacin podr quedar en poder del proveedor.
El titular de la cuenta de depsito que desee objetar un cargo de los previstos en el segundo prrafo de este artculo deber seguir el procedimiento y cumplir los requisitos que, al efecto, establezca el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general. En los supuestos y plazos que sealen las disposiciones mencionadas en el prrafo anterior, cuando una misma institucin lleve las cuentas del depositante que objet el cargo y del proveedor, deber abonar en la primera el importe total del cargo objetado y posteriormente podr cargar tal importe a la cuenta que lleve al proveedor. Cuando las aludidas cuentas las lleven instituciones de crdito distintas, la institucin que lleve la cuenta del proveedor deber devolver los recursos correspondientes a la institucin que lleve la cuenta al depositante para que los abone a sta y, posteriormente, la institucin que lleve la cuenta al proveedor podr cargar a ella el importe correspondiente. Previo a la prestacin de los servicios de domiciliacin a que se refiere este artculo, las instituciones de crdito debern pactar con los proveedores el procedimiento para efectuar los cargos a que se refiere el prrafo anterior. En cualquier momento, el depositante podr solicitar la cancelacin de la domiciliacin a la institucin de crdito que le lleve la cuenta, sin importar quin conserve la autorizacin de los cargos correspondientes. La citada cancelacin surtir efectos en el plazo que establezca el Banco de Mxico en las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo, el cual no podr exceder de los diez das hbiles bancarios siguientes a aqul en que la institucin de crdito la reciba, por lo que a partir de dicha fecha deber rechazar cualquier nuevo cargo en favor del proveedor. Las autorizaciones, instrucciones y comunicaciones a que se refiere este artculo podrn llevarse a cabo por escrito con firma autgrafa o a travs de medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa que previamente convengan las partes.
Artculo 58.- Las condiciones generales que se establezcan respecto a los depsitos a la vista, retirables en das preestablecidos y de ahorro podrn ser modificadas por la institucin conforme a las disposiciones aplicables, mediante aviso dado con treinta das de anticipacin, por escrito, a travs de publicaciones en peridicos de amplia circulacin. Tratndose de incrementos al importe de las comisiones, as como de nuevas comisiones que pretendan cobrar, se estar a lo dispuesto en la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Cuando se cumplan los requisitos para la remisin del estado autorizado de las cantidades abonadas y cargadas a la cuenta, que debern especificarse en las condiciones generales para los depsitos a la vista y retirables en das preestablecidos, los asientos que figuren en la contabilidad de la institucin harn fe, salvo prueba en contrario, en el juicio respectivo. Artculo 59.- Los depsitos de ahorro son depsitos bancarios de dinero con inters capitalizable. Se comprobarn con las anotaciones en la libreta especial que las instituciones depositarias debern proporcionar gratuitamente a los depositantes. Las libretas contendrn los datos que sealen las condiciones respectivas y sern ttulo ejecutivo en contra de la institucin depositaria, sin necesidad de reconocimiento de firma ni otro requisito previo alguno. Las cuentas de ahorro podrn ser abiertas a favor de menores de edad, sin perjuicio de que, con base en la legislacin comn, los menores de edad puedan celebrar otros depsitos bancarios de dinero. En todos los casos, las disposiciones de fondos solo podrn ser hechas por los representantes del titular.
Artculo 60.- Las cantidades que tengan por lo menos un ao de depsito en cuenta de ahorro no estarn sujetas a embargo hasta una suma equivalente a la que resulte mayor de los lmites sealados en el artculo 56 de esta Ley.
Lo dispuesto en este artculo slo ser aplicable a las cantidades correspondientes a una cuenta por persona, independientemente de que una misma tenga diversas cuentas de ahorro en una o varias instituciones. Las instituciones no incurrirn en responsabilidad por el cumplimiento de las rdenes de embargo o de liberacin de embargo que sean dictadas por las autoridades judiciales o administrativas correspondientes.
Artculo 61.- El principal y los intereses de los instrumentos de captacin que no tengan fecha de vencimiento, o bien, que tenindola se renueven en forma automtica, as como las transferencias o las inversiones vencidas y no reclamadas, que en el transcurso de tres aos no hayan tenido movimiento por depsitos o retiros y, despus de que se haya dado aviso por escrito, en el domicilio del cliente que conste en el expediente respectivo, con noventa das de antelacin, debern ser abonados en una cuenta global que llevar cada institucin para esos efectos. Con respecto a lo anterior, no se considerarn movimientos a los cobros de comisiones que realicen las instituciones de crdito. Las instituciones no podrn cobrar comisiones cuando los recursos de los instrumentos bancarios de captacin se encuentren en los supuestos a que se refiere este artculo a partir de su inclusin en la cuenta global. Los recursos aportados a dicha cuenta nicamente generarn un inters mensual equivalente al aumento en el ndice Nacional de Precios al Consumidor en el perodo respectivo. Cuando el depositante o inversionista se presente para realizar un depsito o retiro, o reclamar la transferencia o inversin, la institucin deber retirar de la cuenta global el importe total, a efecto de abonarlo a la cuenta respectiva o entregrselo. Los derechos derivados por los depsitos e inversiones y sus intereses a que se refiere este artculo, sin movimiento en el transcurso de tres aos contados a partir de que estos ltimos se depositen en la cuenta global, cuyo importe no exceda por cuenta, al equivalente a trescientos das de salario mnimo general vigente en el Distrito Federal, prescribirn en favor del patrimonio de la beneficencia pblica. Las instituciones estarn obligadas a enterar los recursos correspondientes a la beneficencia pblica dentro de un plazo mximo de quince das contados a partir del 31 de diciembre del ao en que se cumpla el supuesto previsto en este prrafo. Las instituciones estarn obligadas a notificar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores sobre el cumplimiento del presente artculo dentro de los dos primeros meses de cada ao.
Artculo 62.- Los depsitos a plazo podrn estar representados por certificados que sern ttulos de crdito y producirn accin ejecutiva respecto a la emisora, previo requerimiento de pago ante fedatario pblico. Debern consignar: la mencin de ser certificados de depsito bancario de dinero, la expresin del lugar y fecha en que se suscriban, el nombre y la firma del emisor, la suma depositada, el tipo de inters pactado, el rgimen de pago de inters, el trmino para retirar el depsito y el lugar de pago nico. Artculo 63.- Los bonos bancarios y sus cupones sern ttulos de crdito a cargo de la institucin emisora y producirn accin ejecutiva respecto a la misma, previo requerimiento de pago ante fedatario pblico. Se emitirn en serie mediante declaracin unilateral de voluntad de dicha institucin que se har constar ante la Comisin Nacional Bancaria, en los trminos que sta seale y debern contener: I. La mencin de ser bonos bancarios y ttulos al portador; II. La expresin de lugar y fecha en que se suscriban; III. El nombre y la firma de la emisora;
IV. El importe de la emisin, con especificacin del nmero y el valor nominal de cada bono; V. El tipo de inters que en su caso devengarn; VI. Los plazos para el pago de intereses y de capital; VII. Las condiciones y las formas de amortizacin; VIII. El lugar de pago nico, y IX. Los plazos o trminos y condiciones del acta de emisin. Podrn tener anexos cupones para el pago de intereses y, en su caso, recibos para las amortizaciones parciales. Los ttulos podrn amparar uno o ms bonos. Las instituciones emisoras tendrn la facultad de amortizar anticipadamente los bonos, siempre y cuando en el acta de emisin, en cualquier propaganda o publicidad dirigida al pblico y en los ttulos que se expidan, se describan claramente los trminos, fechas y condiciones de pago anticipado.
Cualquier modificacin a los trminos, fechas y condiciones de pago debern realizarse con el acuerdo favorable de las tres cuartas partes, tanto del consejo de administracin de la institucin de que se trate, como de los tenedores de los ttulos correspondientes. La convocatoria de la asamblea correspondiente deber contener todos los asuntos a tratar en la asamblea, incluyendo cualquier modificacin al acta de emisin y publicarse en el Diario Oficial de la Federacin y en algn peridico de amplia circulacin nacional por lo menos con quince das de anticipacin a la fecha en que la asamblea deba reunirse.
La emisora mantendr los bonos en custodia en alguna de las instituciones para el depsito de valores reguladas en la Ley del Mercado de Valores, entregando a los titulares de los mismos, constancia de sus tenencias.
Artculo 64.- Las obligaciones subordinadas y sus cupones sern ttulos de crdito con los mismos requisitos y caractersticas que los bonos bancarios, salvo los previstos en el presente artculo. Las obligaciones subordinadas podrn ser no susceptibles de convertirse en acciones; de conversin voluntaria en acciones y de conversin obligatoria en acciones. Asimismo, las obligaciones subordinadas segn su orden de prelacin, podrn ser preferentes o no preferentes.
En caso de liquidacin o concurso mercantil de la emisora, el pago de las obligaciones subordinadas preferentes se har a prorrata, sin distincin de fechas de emisin, despus de cubrir todas las dems deudas de la institucin, pero antes de repartir a los titulares de las acciones o de los certificados de aportacin patrimonial, en su caso, el haber social. Las obligaciones subordinadas no preferentes se pagarn en los mismos trminos sealados en este prrafo, pero despus de haber pagado las obligaciones subordinadas preferentes.
La institucin emisora podr diferir el pago de intereses y de principal, cancelar el pago de intereses o convertir anticipadamente las obligaciones subordinadas.
En el acta de emisin relativa, en el prospecto informativo, en cualquier otra clase de publicidad y en los ttulos que se expidan deber constar en forma notoria, lo dispuesto en los prrafos anteriores.
Estos ttulos podrn emitirse en moneda nacional o extranjera, mediante declaracin unilateral de voluntad de la emisora, que se har constar ante la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previa autorizacin que otorgue el Banco de Mxico. Al efecto, las solicitudes de autorizacin debern presentarse por escrito al citado banco, acompaando el respectivo proyecto de acta de emisin e indicando las condiciones bajo las cuales se pretendan colocar dichos ttulos. Asimismo, las instituciones de crdito, adems de cumplir con los requisitos previstos en el artculo 63 de este ordenamiento, requerirn la autorizacin del Banco de Mxico para pagar anticipadamente las obligaciones subordinadas que emitan.
En el acta de emisin podr designarse un representante comn de los tenedores de las obligaciones, en cuyo caso, se debern indicar sus derechos y obligaciones, as como los trminos y condiciones en que podr procederse a su remocin y a la designacin de nuevo representante. No ser aplicable a estos representantes, lo previsto en la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, para los representantes comunes de obligacionistas. La inversin de los pasivos captados a travs de la colocacin de obligaciones subordinadas, se har de conformidad con las disposiciones que el Banco de Mxico, en su caso, dicte al efecto. Dichos recursos no podrn invertirse en los activos a que se refieren las fracciones I, II y III del artculo 55 de esta Ley, salvo aquellos que provengan de la colocacin de obligaciones subordinadas de conversin obligatoria a ttulos representativos de capital.
Artculo 64 Bis.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr determinar mediante disposiciones de carcter general, reglas para la organizacin y el rgimen de inversin de los sistemas de pensiones o jubilaciones que, para el personal de las instituciones de crdito se establezcan en forma complementaria a los contemplados en las leyes de seguridad social.
CAPITULO III De las Operaciones Activas

Artculo 65.- Para el otorgamiento de sus crditos, las instituciones de crdito debern estimar la viabilidad de pago de los mismos por parte de los acreditados o contrapartes, valindose para ello de un anlisis a partir de informacin cuantitativa y cualitativa, que permita establecer su solvencia crediticia y la capacidad de pago en el plazo previsto del crdito. Lo anterior, deber observarse sin menoscabo de considerar el valor monetario de las garantas que se hubieren ofrecido. De igual manera, las modificaciones a los contratos de crdito que las instituciones acuerden con sus acreditados, por convenir a sus respectivos intereses, debern basarse en anlisis de viabilidad de pago, a partir de informacin cuantitativa y cualitativa, en los trminos del prrafo anterior. Cuando se presenten o se presuman circunstancias financieras adversas o diferentes de aquellas consideradas en el momento del anlisis original, que le impiden al acreditado hacer frente a sus compromisos adquiridos en tiempo y forma, o cuando se mejore la viabilidad de la recuperacin, las instituciones de crdito debern basarse en anlisis cuantitativos y cualitativos que reflejen una mejora en las posibilidades de recuperacin del crdito, para sustentar la viabilidad de la reestructura que se acuerde. En estos casos, las instituciones de crdito debern realizar las gestiones necesarias para la obtencin de pagos parciales o garantas adicionales a las originalmente contratadas. Si en la reestructura, adems de la modificacin de condiciones originales, se requiriera de recursos adicionales, deber contarse con un estudio que soporte la viabilidad de pago del adeudo agregado bajo las nuevas condiciones. En todos los casos deber existir constancia de que los procedimientos de crdito se ajustaron a las polticas y lineamientos que la propia institucin de crdito hubiere establecido en los manuales que normen su proceso crediticio. En dichas polticas y lineamientos se debern incluir los procedimientos
relativos a crdito y operaciones con instrumentos financieros derivados no cotizados en bolsa, as como las aplicables a las contrapartes. Para la adecuada observancia de lo previsto en el presente artculo, las instituciones de crdito se ajustarn a las disposiciones de carcter prudencial que, en materia de crdito y administracin de riesgos, expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para procurar la solvencia de las instituciones de crdito y proteger los intereses del pblico. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores vigilar que las instituciones de crdito observen debidamente lo dispuesto en el presente artculo.
Artculo 66.- Los contratos de crdito refaccionario y de habilitacin o avo, que celebren las instituciones de crdito, se ajustarn a lo dispuesto por la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, y a las bases siguientes: I. Se consignarn, segn convenga a las partes y cualquiera que sea su monto, en pliza ante corredor pblico titulado, en escritura pblica o en contrato privado, que en este ltimo caso se firmar por triplicado ante dos testigos y se ratificar ante notario pblico, corredor pblico titulado, juez de primera instancia en funciones de notario o ante el encargado del Registro Pblico correspondiente; Sin satisfacer ms formalidades que las sealadas en la fraccin anterior, se podrn establecer garantas reales sobre bienes muebles o inmuebles, adems de los que constituyen la garanta propia de estos crditos, o sobre la unidad agrcola, ganadera o de otras actividades primarias, industrial, comercial o de servicios, con las caractersticas que se mencionan en el artculo siguiente;
II.
III.
Los bienes sobre los cuales se constituya la prenda, en su caso, podrn quedar en poder del deudor en los trminos establecidos en el artculo 329 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito;
IV. El deudor podr usar y disponer de la prenda que quede en su poder, conforme a lo que se pacte en el contrato, y V. Podr exceder del cincuenta por ciento la parte de los crditos refaccionarios que se destine a cubrir los pasivos a que se refiere el prrafo segundo el artculo 323 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, slo en los casos que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores autorice a la institucin de crdito para ello, siempre que se acredite el cumplimiento de los requisitos sealados en el artculo 65 de esta Ley.
Artculo 67.- Las hipotecas constituidas a favor de las instituciones de crdito sobre la unidad completa de la empresa agrcola, ganadera o de otras actividades primarias, industrial, comercial o de servicios, debern comprender la concesin o autorizacin respectiva, en su caso; todos los elementos materiales, muebles o inmuebles afectos a la explotacin, considerados en su unidad. Podrn comprender adems, el dinero en caja de la explotacin corriente y los crditos a favor de la empresa, originados por sus operaciones, sin perjuicio de la posibilidad de disponer de ellos y de sustituirlos en el movimiento normal de las operaciones, sin necesidad del consentimiento del acreedor, salvo pacto en contrario.
Las instituciones de crdito acreedoras de las hipotecas a que se refiere este artculo, permitirn la explotacin de los bienes afectos a las mismas conforme al destino que les corresponda, y tratndose de bienes afectos a una concesin de servicio pblico, las alteraciones o modificaciones que sean necesarias para la mejor prestacin del servicio pblico correspondiente. Sin embargo, las instituciones
acreedoras podrn oponerse a la venta o enajenacin de parte de los bienes y a la fusin con otras empresas, en caso de que se origine con ello un peligro para la seguridad de los crditos hipotecarios. Las hipotecas a que se refiere este artculo debern ser inscritas en el Registro Pblico de la Propiedad del lugar o lugares en que estn ubicados los bienes. Ser aplicable en lo pertiente a las hipotecas a que se refiere este artculo, lo dispuesto en el artculo 214 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito. Artculo 68.- Los contratos o las plizas en los que, en su caso, se hagan constar los crditos que otorguen las instituciones de crdito, junto con los estados de cuenta certificados por el contador facultado por la institucin de crdito acreedora, sern ttulos ejecutivos, sin necesidad de reconocimiento de firma ni de otro requisito. El estado de cuenta certificado por el contador a que se refiere este artculo, har fe, salvo prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijacin de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios.
El estado de cuenta certificado antes citado deber contener nombre del acreditado; fecha del contrato; notario y nmero de escritura, en su caso; importe del crdito concedido; capital dispuesto; fecha hasta la que se calcul el adeudo; capital y dems obligaciones de pago vencidas a la fecha del corte; las disposiciones subsecuentes que se hicieron del crdito, en su caso; tasas de intereses ordinarios que aplicaron por cada periodo; pagos hechos sobre los intereses, especificando las tasas aplicadas de intereses y las amortizaciones hechas al capital; intereses moratorios aplicados y tasa aplicable por intereses moratorios.
Artculo 69.- La prenda sobre bienes y valores se constituir en la forma prevenida en la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, bastando al efecto que se consigne en el documento de crdito respectivo con expresin de los datos necesarios para identificar los bienes dados en garanta. En todo anticipo sobre ttulos o valores, de prenda sobre ellos, sobre sus frutos y mercancas, las instituciones de crdito podrn efectuar la venta de los ttulos, bienes o mercancas, en los casos que proceda de conformidad con la mencionada Ley por medio de corredor o de dos comerciantes de la localidad, conservando en su poder la parte del precio que cubra las responsabilidades del deudor, que podrn aplicar en compensacin de su crdito y guardando a disposicin de aqul el sobrante que pueda existir. Se excepta de lo dispuesto en el primer prrafo de este artculo, la prenda que se otorgue con motivo de prstamos concedidos por las instituciones de crdito para la adquisicin de bienes de consumo duradero, la cual podr constituirse entregando al acreedor la factura que acredite la propiedad sobre la cosa comprada, haciendo en ella la anotacin respectiva. El bien quedar en poder del deudor con el carcter de depositario, que no podr revocrsele en tanto est cumpliendo con los trminos del contrato de prstamos. Artculo 70.- Cuando las instituciones de crdito reciban en prenda crditos en libros, bastar que se haga constar as, en los trminos del artculo anterior, en el contrato correspondiente, que los crditos dados en prenda se hayan especificado en las notas o relaciones respectivas, y que esas relaciones hayan sido transcritas por la institucin acreedora en un libro especial en asientos sucesivos, en orden cronolgico, en el que se expresar el da de la inscripcin, a partir de la cual la prenda se entender constituida. El deudor se considerar como mandatario del acreedor para el cobro de los crditos, y tendr las obligaciones y responsabilidades civiles y penales que al mandatario correspondan.
Artculo 71.- Las instituciones de crdito, al emitir las cartas de crdito a que se refieren las fracciones VIII y XIV del artculo 46 de esta Ley, se sujetarn a lo sealado en este artculo y, de manera supletoria, a los usos y prcticas que expresamente indiquen las partes en cada una de ellas, sin que resulte aplicable para esta operacin lo dispuesto en la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito en materia de cartas de crdito. Para efectos de esta Ley, se entender por carta de crdito al instrumento por virtud del cual una institucin de crdito se obliga a pagar, a la vista o a plazo, a nombre propio o por cuenta de su cliente, directamente o a travs de un banco corresponsal, una suma de dinero determinada o determinable a favor del beneficiario, contra la presentacin de los documentos respectivos, siempre y cuando se cumplan los trminos y condiciones previstos en la propia carta de crdito. Las cartas de crdito podrn ser emitidas por las instituciones de crdito con base en el otorgamiento de crditos o previa recepcin de su importe como prestacin de un servicio. En ambos casos, los documentos con base en los cuales se lleve a cabo la emisin de la carta de crdito debern contener, al menos, los trminos y condiciones para el ejercicio del crdito o la prestacin del servicio, el pago de principal, accesorios, gastos y comisiones, as como la devolucin de las cantidades no utilizadas. Una vez emitidas las cartas de crdito, la obligacin de pago de la institucin de crdito emisora ser independiente de los derechos y obligaciones que sta tenga frente a su cliente. Las cartas de crdito debern establecer un plazo de vigencia determinado o determinable. Las cartas de crdito irrevocables solo podrn ser modificadas o canceladas con la aceptacin expresa de la institucin emisora, del beneficiario y, en su caso, de la institucin confirmadora. Para efectos del presente artculo, se entender por confirmacin el compromiso expreso de pago que asume una institucin de crdito respecto de una carta de crdito emitida por otra, a peticin de esta ltima. La confirmacin de la carta de crdito que realice una institucin de crdito implicar para ella una obligacin directa de pago frente al beneficiario, sujeta a que ste cumpla con los trminos y condiciones previstos en la propia carta de crdito. Dicha obligacin de pago es independiente de los derechos y obligaciones que existan entre la institucin de crdito que realiza la confirmacin y la institucin emisora. Las instituciones de crdito no sern responsables por: I. El cumplimiento o incumplimiento del hecho o acto que motive la emisin de la carta de crdito; II. La exactitud, autenticidad o valor legal de cualquier documento presentado al amparo de la carta de crdito; III. Los actos u omisiones de terceros, aun si esos terceros son designados por la institucin de crdito emisora, incluyendo a bancos que acten como corresponsales; IV. La calidad, cantidad, peso, valor o cualquier otra caracterstica de las mercancas o servicios descritos en los documentos; V. El retraso o extravo en los medios de envo o de comunicacin, y VI. El incumplimiento por caso fortuito o fuerza mayor. Las cartas de crdito a que se refiere este artculo podrn ser comerciales, as como de garanta o contingentes. Las cartas de crdito comerciales permiten al beneficiario hacer exigible el pago de una obligacin derivada de una operacin de comercio, contra la presentacin de los documentos en ellas previstos y de conformidad con sus trminos y condiciones. Cuando se utilicen las expresiones "crdito documentario",
"crdito comercial documentario" y "crdito comercial", se entender que se refieren a las cartas de crdito comerciales previstas en este prrafo. Como excepcin a lo dispuesto en la fraccin XV del artculo 106 de esta Ley, las instituciones emisoras o confirmadoras podrn pagar anticipadamente obligaciones a su cargo provenientes de cartas de crdito comerciales a plazo y, en su caso, de las aceptaciones a plazo giradas en relacin con tales cartas de crdito, cuando los documentos presentados por el beneficiario cumplan con los trminos y condiciones previstos en dichas cartas de crdito. Lo anterior no modifica las obligaciones del cliente con la institucin emisora. Las cartas de crdito de garanta o contingentes garantizan el pago de una suma determinada o determinable de dinero, a la presentacin del requerimiento de pago y dems documentos previstos en ellas, siempre y cuando se cumplan los requisitos estipulados. Salvo pacto en contrario, la resolucin de controversias relacionadas con las cartas de crdito se sujetar a la jurisdiccin de los tribunales competentes del lugar donde se emitan. No obstante lo anterior, la obligacin de pago derivada de la confirmacin de cartas de crdito, salvo pacto en contrario, ser exigible ante los tribunales competentes del lugar donde se efecte la confirmacin.

Artculo 72 Bis.- Los clientes de las instituciones de crdito que tengan celebrados contratos de apertura de crdito en cuenta corriente, a los que se refiere la fraccin VII del artculo 46 de esta Ley, podrn autorizar a dichas instituciones o a proveedores que se realice el pago de bienes y servicios con cargo a la cuenta que corresponda a dicho contrato. Para ello, las instituciones de crdito podrn cargar a las mencionadas cuentas los importes correspondientes, siempre y cuando: I. Cuenten con la autorizacin del titular o titulares de la cuenta de que se trate, o II. El titular o titulares de la cuenta autoricen los cargos por medio del proveedor y ste, a travs de la institucin de crdito que le ofrezca el servicio de cobro respectivo, instruya a la institucin de crdito que mantenga la cuenta correspondiente a realizar los cargos. En este caso, la autorizacin podr quedar en poder del proveedor. El titular de la cuenta que desee objetar algn pago deber seguir el procedimiento que, al efecto, establezca el Banco de Mxico mediante disposiciones de carcter general. Previo a la prestacin de los servicios de domiciliacin a que se refiere este artculo, las instituciones de crdito debern pactar con los proveedores el procedimiento para efectuarles dichos cargos. En cualquier momento el cliente podr solicitar a la institucin de crdito la cancelacin de la autorizacin a que se refiere el presente artculo, independientemente de quin la conserve. La citada cancelacin surtir efectos en el plazo que establezca el Banco de Mxico en las disposiciones de carcter general a que se refiere el prrafo anterior, el cual no podr exceder de los diez das hbiles bancarios siguientes a aqul en que la institucin de crdito la reciba, por lo que, a partir de dicha fecha, deber rechazar cualquier nuevo cargo a favor del proveedor. Las autorizaciones, instrucciones y comunicaciones a que se refiere este artculo podrn llevarse a cabo por escrito con firma autgrafa o a travs de medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa que previamente convengan las partes.
Artculo 73.- Las instituciones de banca mltiple requerirn del acuerdo de, por lo menos, tres cuartas partes de los consejeros que estn presentes en las sesiones del consejo de administracin, para aprobar la celebracin de operaciones con personas relacionadas.
Prrafo reformado DOF 09-06-1992, 15-02-1995, 19-01-1999, 04-06-2001
Para efectos de esta Ley, se entender como operaciones con personas relacionadas aqullas en las que resulten o puedan resultar deudoras de las instituciones de banca mltiple, cuando se trate, entre otras, de operaciones de depsito u otras disponibilidades o de prstamo, crdito o descuento, otorgadas en forma revocable o irrevocable y documentadas mediante ttulos de crdito o convenio, reestructuracin, renovacin o modificacin, quedando incluidas las posiciones netas a favor de la institucin por operaciones derivadas y las inversiones en valores distintos a acciones. Sern personas relacionadas las que se indican a continuacin:
I.
Las personas fsicas o morales que posean directa o indirectamente el control del dos por ciento o ms de los ttulos representativos del capital de la institucin, de la sociedad controladora o de las entidades financieras y empresas integrantes del grupo financiero al que, en su caso, pertenezca la propia institucin, de acuerdo al registro de accionistas ms reciente;
II.
Los miembros del consejo de administracin, de la institucin, de la sociedad controladora o de las entidades financieras y empresas integrantes del grupo financiero al que, en su caso, sta pertenezca;
III.
Los cnyuges y las personas que tengan parentesco con las personas sealadas en las fracciones anteriores;
IV. Las personas distintas a los funcionarios o empleados que con su firma puedan obligar a la institucin; V. Las personas morales, as como los consejeros y funcionarios de stas, en las que la institucin o la sociedad controladora del grupo financiero al que, en su caso, pertenezca la propia institucin, posean directa o indirectamente el control del diez por ciento o ms de los ttulos representativos de su capital. La participacin indirecta de las instituciones de banca mltiple y de las sociedades controladoras a travs de los inversionistas institucionales que prev el artculo 15 de esta Ley no computarn para considerar a la empresa emisora como relacionada;
Prrafo reformado DOF 01-02-2008 Fraccin reformada DOF 04-06-2001
VI. Las personas morales en las que los funcionarios de las instituciones sean consejeros o administradores u ocupen cualquiera de los tres primeros niveles jerrquicos en dichas personas morales, y
Fraccin derogada DOF 04-06-2001. Adicionada DOF 01-02-2008
VII. Las personas morales en las que cualquiera de las personas sealadas en las fracciones anteriores, as como las personas a las que se refiere la fraccin VI del artculo 106 de este ordenamiento, posean directa o indirectamente el control del diez por ciento o ms de los ttulos representativos del capital de dichas personas morales, o bien, en las que tengan poder de mando.
Asimismo, se considerar una operacin con personas relacionadas aqulla que se realice a travs de cualquier persona o fideicomiso, cuando la contraparte y fuente de pago de dicha operacin dependa de una de las personas relacionadas a que se refiere este artculo.
Los consejeros y funcionarios se excusarn de participar en las discusiones y se abstendrn de votar en los casos en que tengan un inters directo.
En todo caso, las operaciones con personas relacionadas no debern celebrarse en trminos y condiciones ms favorables, que las operaciones de la misma naturaleza que se realicen con el pblico en general.
(Se deroga el cuarto prrafo)

Prrafo reformado DOF 15-02-1995. Derogado DOF 04-06-2001
(Se deroga el quinto prrafo)

(Se deroga el sexto prrafo)

Artculo 73 Bis.- Las operaciones con personas relacionadas que deban ser sometidas a la aprobacin del consejo de administracin, se presentarn por conducto y con la opinin favorable del comit de crdito respectivo. De otorgarse la aprobacin, la institucin deber presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, copia certificada del acuerdo en el que conste la aprobacin del consejo e informarle del otorgamiento y, en su caso, renovacin, as como la forma de pago o extincin de estos crditos, en los trminos que seale la propia Comisin. Las operaciones con personas relacionadas cuyo importe en su conjunto no exceda de dos millones de Unidades de Inversin o el uno por ciento de la parte bsica del capital neto de la institucin, el que sea mayor, a otorgarse en favor de una misma persona fsica o moral o grupo de personas fsicas o morales que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad, constituyan riesgos comunes para una institucin de crdito, no requerirn de la aprobacin del consejo de administracin, sin embargo, debern hacerse de su conocimiento y poner a su disposicin toda la informacin relativa a las mismas. El consejo de administracin de las instituciones podr delegar sus facultades a un comit de consejeros, cuya funcin ser exclusivamente la aprobacin de operaciones con personas relacionadas, en aquellas operaciones donde el importe no exceda de seis millones de Unidades de Inversin o el cinco por ciento de la parte bsica del capital neto. Dicho comit se integrar por un mnimo de cuatro y un mximo de siete consejeros, de los cuales, por lo menos, una tercera parte debern ser consejeros independientes, en trminos de lo dispuesto en el artculo 22 de la presente Ley. En dicho comit no podr haber ms de un consejero que, a la vez, sea funcionario o empleado de la institucin, de los integrantes del grupo financiero al que sta pertenezca, o de la propia sociedad controladora. Las resoluciones del comit a que se refiere el prrafo anterior, requerirn del acuerdo de las tres cuartas partes de los miembros presentes en la sesin. El citado comit deber presentar un informe de su gestin al consejo de administracin con la periodicidad que ste le indique, sin que sta exceda de ciento ochenta das.
La suma total de las operaciones con personas relacionadas no podr exceder del cincuenta por ciento de la parte bsica del capital neto de la institucin, sealado en el artculo 50 de la presente Ley. Tratndose de prstamos o crditos revocables, computar para este lmite nicamente la parte dispuesta.
En todos los casos de operaciones con personas relacionadas, se informar al comit de crdito de la institucin de que se trate o al consejo de administracin, segn sea el caso, el monto agregado de otras operaciones de crdito otorgadas a personas que sean consideradas como relacionadas con el funcionario, consejero o accionista de que se trate. Para los efectos de los prrafos anteriores, la parte bsica del capital neto que deber utilizarse ser la correspondiente al ltimo da hbil del trimestre calendario inmediato anterior a la fecha en que se efecten los clculos. Asimismo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores dictar disposiciones de carcter general, tendientes a regular las operaciones con personas relacionadas sealadas en los artculos 73, 73 Bis y 73 Bis 1. Las instituciones debern solicitar la informacin correspondiente, a las personas a que se refieren las fracciones de la I a la VII del artculo 73, de conformidad con las reglas mencionadas en el prrafo anterior. No se considerarn operaciones con personas relacionadas, las celebradas con: a) b) El Gobierno Federal y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario;
Las empresas de servicios complementarios o auxiliares de la banca, a que se refiere el artculo 88 de esta Ley;
c)
Las entidades financieras que formen parte del grupo financiero al que, en su caso, pertenezca la institucin de banca mltiple, o aqullas entidades financieras en las que la institucin de banca mltiple tengan una participacin accionaria, a menos que dichas entidades a su vez otorguen cualquier tipo de financiamiento a las personas sealadas en las fracciones I a VII del artculo 73 y por el monto de dicho financiamiento.
Inciso adicionado DOF 18-07-2006
d)
Cualquiera de las personas relacionadas sealadas en el artculo 73, que se aprueben utilizando los mismos parmetros aplicables a la clientela en general, hasta por un monto que no exceda del equivalente a 400,000 Unidades de Inversin por persona, y
e)
Personas no relacionadas que otorguen en garanta derechos de crdito o valores cuyo obligado sea alguna de las personas a que se refiere el artculo 73 de esta Ley, hasta en tanto no se ejecute dicha garanta, siempre y cuando cuenten con una fuente primaria de pago que sea independiente a la garanta otorgada.
Inciso adicionado DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 04-06-2001
Artculo 73 Bis 1.- Para los efectos sealados en los artculos 73 y 73 Bis, se entender por: a) Parentesco.- al que existe por consanguinidad y afinidad en lnea recta en primer grado, y por consanguinidad y afinidad en lnea colateral en segundo grado o civil. Funcionarios.- al director general o el cargo equivalente y a los funcionarios que ocupen cargos con la jerarqua inmediata inferior a la de aqul. Inters Directo.- cuando el carcter de deudor en la operacin con personas relacionadas, lo tenga el cnyuge del consejero o funcionario, o las personas con las que tenga parentesco, o bien, una persona moral respecto de la cual alguna de las personas antes mencionadas, detente
b)
c)
directa o indirectamente el control del diez por ciento o ms de los ttulos representativos de su capital. d) Poder de mando.- al supuesto que actualice una persona fsica acorde con lo establecido en el artculo 22 Bis de esta Ley.
Inciso adicionado DOF 01-02-2008 Artculo adicionado DOF 04-06-2001

Artculo 75.- Las instituciones de banca mltiple, as como las de banca de desarrollo que estn facultadas para ello en sus respectivas leyes orgnicas podrn realizar inversiones, adquirir obligaciones de compra o de venta de ttulos representativos del capital o realizar aportaciones futuras de capital de sociedades distintas a las sealadas en los artculos 88 y 89 de esta Ley, conforme a las bases siguientes: I. Hasta el cinco por ciento del capital pagado de la emisora; II. Ms del cinco y hasta el quince por ciento del capital pagado de la emisora, durante un plazo que no exceda de tres aos, previo acuerdo de la mayora de los consejeros de la serie "O" o "F", segn corresponda y, en su caso, de la mayora de los de la serie "B". La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ampliar el plazo a que se refiere esta fraccin, considerando la naturaleza y situacin de la empresa de que se trate, y III. Por porcentajes y plazos mayores, cuando se trate de empresas que desarrollen proyectos nuevos de larga maduracin o realicen actividades susceptibles de fomento, previa autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, quien la otorgar o negar discrecionalmente, despus de escuchar la opinin del Banco de Mxico. Dicha Comisin fijar las medidas, condiciones y plazos de tenencia de las acciones, de acuerdo con la naturaleza y finalidades de las propias empresas. Cuando la institucin mantenga el control de las empresas citadas y, a su vez, stas realicen inversiones en otras, dichas empresas debern sujetarse a lo dispuesto en esta fraccin y computarn como si fueran realizadas por la institucin, para efectos del lmite a que se refiere el antepenltimo prrafo de este artculo. Cuando las inversiones de las instituciones de banca de desarrollo referidas en el prrafo primero de este artculo se efecten respecto de empresas que realicen actividades susceptibles de fomento, la autorizacin corresponder a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la cual ejercer las facultades que, al respecto, este artculo otorga a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Para efectos de lo previsto en este prrafo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico determinar qu actividades son de fomento, de conformidad con el objeto asignado a cada una de las instituciones de banca de desarrollo en sus respectivas leyes orgnicas. Las instituciones de crdito diversificarn las inversiones a que se refiere este artculo de conformidad con las bases previstas en el artculo 51 de esta Ley y, en todo caso, debern observar los lmites que propicien la dispersin de riesgos, as como una sana revolvencia para apoyar a un mayor nmero de proyectos. Asimismo, dichas inversiones quedarn sujetas a las medidas prudenciales y disposiciones de carcter general que dicte la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, sin perjuicio de aquellas otras que, en lo particular, determine la propia Comisin o la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, en el mbito de su competencia conforme a este artculo, para las instituciones respectivas. El importe total de las inversiones que cada institucin realice con base en el presente artculo no exceder del treinta por ciento para las inversiones que se realicen en acciones cotizadas en bolsas de valores reconocidas por las autoridades financieras mexicanas, con base en la fraccin I del presente artculo; ni del treinta por ciento para las inversiones que se realicen en acciones no cotizadas en las citadas bolsas de valores, con base en la fraccin I del presente artculo, as como las realizadas conforme a las fracciones II y III anteriores; ambos porcentajes de la parte bsica del capital neto sealado en el artculo 50 de la presente Ley. Para efecto del lmite en las inversiones u obligaciones
sobre acciones de empresas cotizadas en bolsas de valores, de las contenidas en la fraccin I de este artculo, ste se calcular conforme a las disposiciones de carcter general a que se refiere el prrafo anterior, las cuales podrn prever los casos en los que se consideren las posiciones netas. Las adquisiciones de acciones por dacin en pago o capitalizacin de pasivos provenientes de personas distintas a las que se refiere el artculo 73 de esta Ley no computarn para determinar el importe total de las inversiones durante los primeros tres aos posteriores a que se haya realizado la operacin correspondiente. En ningn caso las instituciones de banca mltiple podrn realizar inversiones en ttulos representativos del capital de sociedades que, a su vez, tengan el carcter de accionistas en la propia institucin o en la sociedad controladora de sta. Tal restriccin tambin ser aplicable a las inversiones en ttulos representativos del capital de sociedades controladas por dichos accionistas o que los controlen.
Artculo 76.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, despus de escuchar la opinin del Banco de Mxico, determinar mediante disposiciones tcnicas y operativas de carcter general, las bases para la calificacin de la cartera de crditos de las instituciones de crdito, la documentacin e informacin que stas recabarn para el otorgamiento, renovacin y, durante la vigencia de crditos de cualquier naturaleza, con o sin garanta real, los requisitos que dicha documentacin habr de reunir y la periodicidad con que deba obtenerse, as como la integracin de las reservas preventivas, que tengan que constituirse por cada rango de calificacin, buscando asegurar la solvencia y estabilidad de las instituciones y la confiabilidad de su informacin financiera.
CAPITULO IV De los Servicios

Artculo 77.- Las instituciones de crdito prestarn los servicios previstos en el artculo 46 de esta Ley, de conformidad con las disposiciones legales y administrativas aplicables, y con apego a las sanas prcticas que propicien la seguridad de esas operaciones y procuren la adecuada atencin a los usuarios de tales servicios. Artculo 78.- El servicio de cajas de seguridad obliga a la institucin que lo presta, a responder de la integridad de las cajas y mediante el pago de la contraprestacin correspondiente, mantener el libre acceso a ellas en los das y horas hbiles. El tomador de la caja es responsable por todos los gastos, daos y perjuicios que origine a la institucin con motivo de su uso. Las condiciones generales y el contrato que para la prestacin de este servicio celebren las instituciones de crdito, debern estipular con claridad las causas, formalidades y requisitos que se observarn para que la institucin pueda proceder, ante notario pblico, a la apertura y desocupacin de la caja, as como lo relativo a la custodia de los bienes extrados. Artculo 79.- En las operaciones de fideicomiso, mandato, comisin, administracin o custodia, las instituciones abrirn contabilidades especiales por cada contrato, debiendo registrar en las mismas y en su propia contabilidad el dinero y dems bienes, valores o derechos que se les confen, as como los incrementos o disminuciones, por los productos o gastos respectivos. Invariablemente debern coincidir los saldos de las cuentas controladas de la contabilidad de la institucin de crdito, con los de las contabilidades especiales. En ningn caso estos bienes estarn afectos a otras responsabilidades que las derivadas del fideicomiso mismo, mandato, comisin o custodia, o las que contra ellos correspondan a terceros de acuerdo con la Ley.
Artculo 80.- En las operaciones a que se refiere la fraccin XV del artculo 46 de esta Ley, las instituciones desempearn su cometido y ejercitarn sus facultades por medio de sus delegados fiduciarios. La institucin responder civilmente por los daos y perjuicios que se causen por la falta de cumplimiento en las condiciones o trminos sealados en el fideicomiso, mandato o comisin, o la ley. En el acto constitutivo del fideicomiso o en sus reformas, se podr prever la formacin de un comit tcnico, dar las reglas para su funcionamiento y fijar sus facultades. Cuando la institucin de crdito obre ajustndose a los dictmenes o acuerdos de este comit, estar libre de toda responsabilidad. Artculo 81.- Las operaciones con valores que realicen las instituciones de crdito en cumplimiento de fideicomisos, mandatos, comisiones y contratos de administracin, se realizarn en trminos de las disposiciones de esta Ley y de la Ley del Mercado de Valores, as como de conformidad con las reglas generales que, en su caso, emita el Banco de Mxico oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con el objeto de procurar el desarrollo ordenado del mercado de valores. Las instituciones de crdito, con sujecin a las disposiciones de carcter general que expida el Banco de Mxico, podrn realizar operaciones de reporto y prstamo de valores por cuenta de terceros, sin la intermediacin de casas de bolsa. En dichas disposiciones se deber establecer, entre otros aspectos, sus caractersticas, las contrapartes autorizadas, los valores objeto de estas operaciones, los plazos, la forma de liquidacin, as como las garantas que, en su caso, podrn otorgarse.
Artculo 81 Bis. Las instituciones de crdito debern contar con lineamientos y polticas tendientes a identificar y conocer a sus clientes, as como para determinar sus objetivos de inversin respecto de las operaciones con valores y operaciones derivadas que realicen en cumplimiento de fideicomisos, mandatos, comisiones y contratos de administracin. Asimismo, las instituciones de crdito debern proporcionar a su clientela la informacin necesaria para la toma de decisiones de inversin, considerando los perfiles que definan al efecto ajustndose a las disposiciones de carcter general que expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las instituciones de crdito al celebrar las operaciones a que se refiere el prrafo anterior con sus clientes se ajustarn al perfil que corresponda a cada uno de ellos. Cuando se contraten operaciones y servicios que no sean acordes con el perfil del cliente, deber contarse con el consentimiento expreso del mismo. Las instituciones de crdito, sern responsables de los daos y perjuicios ocasionados al cliente por el incumplimiento a lo previsto en este prrafo.
Artculo 82.- El personal que las instituciones de crdito utilicen directa o exclusivamente para la realizacin de fideicomisos, no formar parte del personal de la institucin, sino que, segn los casos se considerar al servicio del patrimonio dado en fideicomiso. Sin embargo, cualesquier derechos que asistan a esas personas conforme a la ley, los ejercitarn contra la institucin de crdito, la que, en su caso, para cumplir con las resoluciones que la autoridad competente dicte afectar, en la medida que sea necesaria, los bienes materia del fideicomiso. Artculo 83.- A falta de procedimiento convenido en forma expresa por las partes en el acto constitutivo de los fideicomisos que tengan por objeto garantizar el cumplimiento de obligaciones, se aplicarn los procedimientos establecidos en el Ttulo Tercero Bis del Cdigo de Comercio, a peticin del fiduciario.
(Se deroga el segundo prrafo).

Artculo 84.- Cuando la institucin de crdito, al ser requerida, no rinda las cuentas de su gestin dentro de un plazo de quince das hbiles, o cuando sea declarada por sentencia ejecutoriada, culpable
de las prdidas o menoscabo que sufran los bienes dados en fideicomiso o responsable de esas prdidas o menoscabo por negligencia grave, proceder su remocin como fiduciaria. Las acciones para pedir cuentas, para exigir la responsabilidad de las instituciones de crdito y para pedir la remocin corresponder al o los fideicomisarios o a sus representantes legales, en cualquier caso, en la medida de sus intereses, y a falta de aqullos, al Ministerio Pblico, sin perjuicio de que el fideicomitente pueda reservarse, en el acto constitutivo del fideicomiso o en las modificaciones del mismo, el derecho para ejercitar esta accin.
En caso de renuncia o remocin, se estar a lo dispuesto en el prrafo final del artculo 385 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
Artculo 85.- Cuando se trate de operaciones de fideicomiso que constituya el Gobierno Federal o que l mismo, para los efectos de este artculo, declare de inters pblico a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, no ser aplicable el plazo que establece la fraccin III del artculo 394 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
Artculo 85 Bis.- Para poder actuar como fiduciarias de los fideicomisos de garanta, las instituciones a que se refieren las fracciones II, III, IV y VI del artculo 395 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito debern contar con el capital mnimo adicional que, para este efecto, determine la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante disposiciones de carcter general, previa opinin de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y de Seguros y Fianzas, segn corresponda en virtud de la institucin de que se trate, as como con la autorizacin que otorgar discrecionalmente el Gobierno Federal, a travs de dicha Secretara.
Prrafo primero, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Artculo 85 Bis.- Para poder actuar como fiduciarias de los fideicomisos de garanta las instituciones a que se refieren las fracciones II a V del artculo 399 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, debern contar con el capital mnimo adicional que, para este efecto, determine la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, mediante disposiciones de carcter general, previa opinin de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y de Seguros y Fianzas, segn corresponda en virtud de la institucin de que se trate, as como con la autorizacin que otorgar discrecionalmente el Gobierno Federal, a travs de dicha Secretara.
Se deroga, segundo prrafo

Prrafo segundo, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las sociedades financieras de objeto limitado que cumplan con los requisitos sealados en el prrafo anterior, slo podrn aceptar el desempeo de fideicomisos cuyos bienes afectos, deriven de las operaciones inherentes a su objeto social.
Las sociedades a que se refieren las fracciones II, III, IV y VI del artculo 395 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito debern administrar las operaciones de fideicomiso objeto de dicho artculo en los trminos que, para las instituciones de crdito, sealan los artculos 79 y 80 de esta Ley.
Prrafo tercero, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las sociedades a que se refieren las fracciones II a V del artculo 399 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, debern administrar las operaciones de fideicomiso en los trminos que para las instituciones de crdito sealan los artculos 79 y 80 de esta Ley.
Artculo 85 Bis 1.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores y la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, segn corresponda, podrn suspender, por un perodo no menor a ciento ochenta das, la contratacin de nuevas operaciones de fideicomisos de garanta, a las entidades que sean condenadas a pagar en ms de una ocasin las indemnizaciones a que se refiere el artculo 393 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito.
TITULO CUARTO De las Disposiciones Generales y de la Contabilidad CAPITULO I De las Disposiciones Generales
Artculo 86.- Mientras los integrantes del Sistema Bancario Mexicano, no se encuentren en liquidacin o en procedimiento de quiebra, se considerarn de acreditada solvencia y no estarn obligados a constituir depsitos o fianzas legales, ni an tratndose de obtener la suspensin de los actos reclamados en los juicios de amparo o de garantizar el inters fiscal en los procedimientos respectivos. Artculo 87.- Las instituciones de banca mltiple debern insertar en una publicacin peridica de amplia circulacin regional de la localidad de que se trate, un aviso dirigido al pblico que contenga la informacin relativa a la reubicacin o clausura de las sucursales respectivas, con una anticipacin de quince das a la fecha en que se tenga programada.
Las instituciones de banca mltiple requerirn autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para el establecimiento, cambio de ubicacin y clausura de cualquier clase de oficinas en el extranjero, as como para la cesin del activo o pasivo de sus sucursales.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico podr autorizar, que las sucursales de instituciones de crdito establecidas en el extranjero realicen operaciones que no estn previstas en las leyes mexicanas, para ajustarse a las condiciones del mercado en que operen, para lo cual tendrn que proporcionar a la mencionada Secretara los antecedentes, procedimientos, disposiciones y formalidades inherentes a la prctica de cada tipo de operacin. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico escuchar la opinin del Banco de Mxico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para autorizar lo sealado en el prrafo precedente.
(Se deroga el quinto prrafo)

Artculo 88.- Las instituciones de banca mltiple, as como las de banca de desarrollo que estn facultadas para ello en sus respectivas leyes orgnicas requerirn autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para invertir en ttulos representativos del capital social de empresas que les presten servicios complementarios o auxiliares en su administracin o en la realizacin de su objeto, as como de sociedades inmobiliarias que sean propietarias o administradoras de bienes destinados a sus oficinas. Cuando las inversiones de las instituciones de banca de desarrollo referidas en el prrafo que antecede se efecten respecto de empresas que les presten servicios complementarios o auxiliares en la realizacin de su objeto, la autorizacin corresponder a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Las empresas y sociedades en cuyo capital social participen las instituciones de crdito conforme al presente artculo se sujetarn a las reglas generales que dicte la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, las cuales tendrn como finalidad primordial permitir la supervisin del desempeo y situacin de
las instituciones, as como a la inspeccin y vigilancia de la misma y, en consecuencia, debern cubrir las cuotas de inspeccin y vigilancia correspondientes.
Artculo 89.- Se requerir autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno, para que las instituciones de banca mltiple y las de banca de desarrollo que estn facultadas para ello en sus respectivas leyes orgnicas inviertan, directa o indirectamente, en ttulos representativos del capital social de entidades financieras del exterior. Cuando alguna institucin de crdito sea propietaria, directa o indirectamente, de acciones con derecho a voto de entidades financieras del exterior que representen, por lo menos, el cincuenta y uno por ciento del capital pagado, tenga el control de las asambleas generales de accionistas, est en posibilidad de nombrar a la mayora de los miembros del consejo de administracin o sus equivalentes o, por cualquier otro medio, controle a las mencionadas entidades, la institucin de crdito correspondiente deber proveer lo necesario para que la entidad financiera de que se trate realice sus actividades sujetndose a la legislacin extranjera que le sea aplicable y a las disposiciones que determinen las autoridades financieras mexicanas. Las instituciones a que se refiere el prrafo primero de este artculo podrn invertir en el capital social de sociedades de inversin, sociedades operadoras de stas, administradoras de fondos para el retiro, sociedades de inversin especializadas de fondos para el retiro y sociedades financieras de objeto mltiple, sin que, respecto de aquellas instituciones que formen parte de grupos financieros, resulten aplicables los lmites a que se refiere el artculo 31 de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, as como en el de sociedades de informacin crediticia en los trminos de la legislacin aplicable. Asimismo, cuando dichas instituciones no formen parte de grupos financieros, podrn invertir en el capital social de organizaciones auxiliares del crdito e intermediarios financieros que no sean instituciones de crdito, casas de bolsa, instituciones y sociedades mutualistas de seguros e instituciones de fianzas, previa autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores con aprobacin de su Junta de Gobierno. Las solicitudes de autorizacin de las inversiones a que se refiere este artculo, debern acompaarse del documento que precise las polticas para resolver el probable conflicto de inters que en la realizacin de sus operaciones con el pblico pudieren presentarse. Las instituciones de crdito y las filiales a que se refiere el tercer prrafo de este artculo en cuyo capital participen, podrn utilizar denominaciones iguales o semejantes, actuar de manera conjunta y ofrecer servicios complementarios. Al ejercer las facultades que le confiere este artculo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores escuchar la opinin del Banco de Mxico. Las inversiones a que se refiere este artculo, as como los artculos 75 y 88 de esta Ley, que realicen las instituciones de banca de desarrollo, as como de banca mltiple en cuyo capital participe el Gobierno Federal, no computarn para considerar a las emisoras como empresas de participacin estatal, y no estarn sujetas a las disposiciones aplicables a las entidades de la Administracin Pblica Federal.
Artculo 90.- Para acreditar la personalidad y facultades de los funcionarios de las instituciones de crdito, incluyendo a los delegados fiduciarios, bastar exhibir una certificacin de su nombramiento, expedida por el secretario o prosecretario del consejo de administracin o consejo directivo. Los poderes que otorguen las instituciones de crdito no requerirn otras inserciones que las relativas al acuerdo del consejo de administracin o del consejo directivo, segn corresponda, que haya autorizado su otorgamiento, a las facultades que en los estatutos sociales o en sus respectivas leyes orgnicas y reglamentos orgnicos se concedan al mismo consejo y a la comprobacin del nombramiento de los consejeros.
Se entender que los poderes conferidos de acuerdo con lo dispuesto en los prrafos primero y segundo del artculo 2554 del Cdigo Civil Federal o de sus correlativos en los estados de la Repblica y el Distrito Federal comprenden la facultad de otorgar, suscribir, avalar y endosar ttulos de crdito, aun cuando no se mencione expresamente dicha facultad.
Los nombramientos de los funcionarios bancarios debern inscribirse en el Registro Pblico de Comercio, previa ratificacin de firmas, ante fedatario pblico, del documento autntico en que conste el nombramiento respectivo. Los nombramientos del secretario y prosecretario del consejo de administracin o consejo directivo debern otorgarse en instrumento ante fedatario pblico y ser inscritos en el Registro Pblico de Comercio.
Artculo 90 Bis.- Las instituciones de crdito, en la celebracin de operaciones con el pblico en general, debern utilizar los servicios de apoderados, representantes, funcionarios y empleados que cuenten con conocimientos o capacidad tcnica respecto de las caractersticas de las operaciones que se ofrezcan o celebren. Las instituciones sern responsables de proporcionar capacitacin a su personal para cumplir con lo anterior. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, mediante disposiciones de carcter general, podr determinar, en proteccin de los intereses del pblico ahorrador, las personas que, acorde con sus funciones, debern acreditar la calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio ante algn organismo autorregulatorio bancario.
Artculo 91.- Las instituciones de crdito respondern directa e ilimitadamente de los actos realizados por sus funcionarios y empleados en el desempeo de sus funciones, as como por los actos celebrados por quienes ostenten algn cargo, mandato, comisin o cualquier otro ttulo jurdico que aqullas hubieren otorgado para la realizacin de sus operaciones. Lo anterior ser aplicable sin perjuicio de las responsabilidades civiles o penales en que dichas personas incurran en lo individual. Las personas que ostenten un cargo, mandato, comisin o cualquier otro ttulo jurdico otorgado por alguna institucin de crdito, debern cumplir con los requisitos y obligaciones que esta Ley impone a los funcionarios y empleados que realicen actividades equivalentes, y les sern aplicables las mismas disposiciones en materia de responsabilidades que a stos.
Artculo 92.- Cuando alguna persona auxilie a clientes de instituciones de crdito en la realizacin de operaciones propias de estas ltimas, en ningn momento podr: I. II. III. Llevar a cabo tales operaciones por cuenta propia; Determinar los plazos o tasas de las operaciones en las que intervenga; Obtener diferenciales de precios o de tasas por las operaciones en las que intervenga, o
IV. En general, llevar a cabo actividades que requieran de autorizacin por parte del Gobierno Federal para operar con el carcter de entidad financiera de cualquier tipo. Las operaciones invariablemente debern quedar documentadas a nombre del cliente respectivo. Las personas que ofrezcan auxilio a clientes de las instituciones de crdito al amparo de un mandato o comisin en trminos del presente artculo debern informar al cliente, al momento de proporcionarle el servicio, que no estn autorizadas por el Gobierno Federal ni por las propias instituciones para asumir obligaciones a nombre y por cuenta de estas ltimas y que no se encuentran supervisadas ni reguladas
por las autoridades financieras, lo cual deber constar en su publicidad o propaganda y en el contrato o en cualquier otro documento en que conste la encomienda respectiva.
Las instituciones de crdito que establezcan relaciones o vnculos de negocio, de hecho o de derecho, con algn tercero para la recepcin masiva de recursos, en efectivo o en cheques, que impliquen la captacin de recursos del pblico o pago de crditos a favor de las propias instituciones, debern celebrar con dichos terceros, un contrato de comisin mercantil para que stos acten en todo momento frente al pblico, como sus comisionistas conforme a lo sealado en el artculo 46 Bis 1 de esta Ley.
Artculo 93.- Las instituciones de crdito podrn ceder o descontar su cartera crediticia con cualquier persona.
Tratndose de cesiones o descuentos de cartera crediticia que se celebren con el Banco de Mxico, otras instituciones de crdito, fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico o fideicomisos que tengan por objeto emitir valores, se llevarn a cabo sin restriccin alguna.
Cuando las instituciones de crdito celebren cesiones o descuentos de cartera crediticia con personas distintas de las mencionadas en el prrafo anterior y pretendan responder por la solvencia del deudor, otorgar financiamiento al cesionario o descontatario, o convenir con estos ltimos obligaciones o derechos que le permitan readquirir la cartera crediticia cedida o descontada, requerirn de la previa autorizacin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la cual deber salvaguardar la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de crdito y la proteccin de los intereses del pblico. Asimismo, quienes se subroguen en los derechos de dicha cartera, no podrn recibir financiamiento de la propia institucin de crdito, respecto de dicha operacin o los crditos objeto de la misma, ni tampoco esta institucin podr responder por la solvencia del deudor. A los cesionarios les ser aplicable la normatividad que regula a las instituciones financieras en esta materia.
Las instituciones de crdito no estarn sujetas a lo establecido en el primer prrafo del artculo 117 de esta Ley por lo que hace a la informacin relacionada con los activos que se mencionan a continuacin, cuando sta sea proporcionada a personas con las que se negocien o celebren las siguientes operaciones:
I.II.
Los crditos que vayan a ser objeto de cesin o descuento; o

Su cartera u otros activos, tratndose de la transmisin o suscripcin de un porcentaje significativo de su capital social o de la sociedad controladora del grupo financiero al que pertenezca. Para dar a conocer la informacin respectiva deber obtenerse la autorizacin previa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Durante los procesos de negociacin a que se refiere este artculo, los participantes debern guardar la debida confidencialidad sobre la informacin a que tengan acceso con motivo de los mismos.
Artculo 94.- Las instituciones de banca mltiple que de cualquier forma acuerden con personas morales que realicen actividades empresariales, difundir publicidad en forma conjunta al pblico en general a travs de medios impresos, auditivos, audiovisuales o electrnicos, debern prever lo necesario para que el contenido de dicha publicidad, evite generar confusin respecto de la independencia entre la institucin y la persona moral de que se trate, as como sobre el oferente y las responsabilidades de las partes en la contratacin de las operaciones y servicios financieros de la citada institucin.
Artculo derogado DOF 15-06-2007. Adicionado DOF 01-02-2008
Artculo 94 Bis. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros podr emitir disposiciones de carcter general en las que se definan las actividades que se aparten de las sanas prcticas y usos relativos al ofrecimiento y comercializacin de las operaciones y servicios financieros por parte de las instituciones de crdito, buscando en todo momento la adecuada proteccin de los intereses del pblico.
Artculo 95.- Las instituciones de crdito debern cerrar sus puertas y suspender operaciones en los das que seale la Comisin Nacional Bancaria mediante disposiciones de carcter general. Los das sealados en los citados trminos se podrn considerar inhbiles para todos los efectos legales, cuando as lo determine la propia Comisin.
Artculo 96.- Las instituciones de crdito debern establecer medidas bsicas de seguridad que incluyan la instalacin y funcionamiento de los dispositivos, mecanismos y equipo indispensable, con objeto de contar con la debida proteccin en las oficinas bancarias para el pblico, factores y dependientes que las ocupen, as como del patrimonio de la institucin. Cuando las instituciones contraten a las personas referidas en el artculo 46 Bis 1 de esta Ley, con el objeto de que stas reciban recursos de sus clientes, en efectivo o cheque, adicionalmente debern asegurarse que los establecimientos que al efecto utilicen dichas personas para llevar a cabo tales operaciones en representacin de las propias instituciones, cuenten con las medidas bsicas de seguridad que se establezcan conforme a lo sealado en el presente artculo. Para implementar lo sealado en el prrafo anterior, dichas instituciones debern contar con una unidad especializada. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr dictar, mediante reglas de carcter general, los lineamientos a que se sujetarn las medidas bsicas de seguridad que debern establecer las instituciones de crdito y los prestadores de servicios o comisionistas que las instituciones contraten para la recepcin de recursos de sus clientes, en efectivo o cheque, en trminos del artculo 46 Bis 1 de esta Ley, y vigilar que las instituciones cumplan con las disposiciones aplicables en la materia. No se permitir la contratacin de personal al amparo del artculo 46 Bis 1 de esta Ley, para realizar en el interior de las sucursales de atencin al pblico de las instituciones de crdito, cualquiera de las operaciones a que se refiere el artculo 46 de este ordenamiento.
Artculo 96 Bis. Las instituciones de crdito y dems personas morales reguladas por esta ley debern cumplir con las disposiciones generales de carcter prudencial que emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, as como la dems normativa que, en el mbito de su competencia, emita el Banco de Mxico, orientadas a preservar la solvencia, liquidez y estabilidad de dichas instituciones y, en su caso, de las personas morales reguladas por esta ley, as como el sano y equilibrado desarrollo de las operaciones que son materia de esta ley. Asimismo, las instituciones de crdito y dems personas reguladas por este ordenamiento legal debern cumplir con las disposiciones generales que emita la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en el mbito de su competencia. Las instituciones de crdito que abran cuentas propias con el objeto de captar recursos cuyo destino sea la asistencia de comunidades, sectores o poblaciones derivada de catstrofes naturales, debern cumplir con los requerimientos que la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros establezca a travs de disposiciones de carcter general relativas a la transparencia y rendicin de cuentas, las cuales incluirn, entre otros aspectos, los relativos al destino especfico de los recursos y plazos en que stos sern entregados.
Para efectos de lo sealado en el prrafo anterior, las instituciones de crdito debern establecer una adecuada coordinacin con el Gobierno Federal y las entidades federativas.
Artculo 97.- Las instituciones de crdito debern presentar la informacin y documentacin que, en el mbito de sus respectivas competencias, les soliciten la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, dentro de los plazos y a travs de los medios que las mismas establezcan. Para propiciar el mejor cumplimiento de sus funciones, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, podrn solicitar y compartir la informacin que obtengan conforme al prrafo anterior, sin que les resulte oponible las restricciones previstas en el artculo 117 de esta Ley. Asimismo, dichas Comisiones y el Banco de Mxico podrn proporcionar a la Comisin Nacional de Seguros y Fianzas y a la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, la asistencia que les soliciten en ejercicio de sus funciones, para lo cual podrn compartir con ellas informacin y documentacin que obre en su poder, sin que resulte aplicable lo previsto en el artculo 117 de esta Ley. A su vez, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros y el Banco de Mxico podrn solicitar a dichas instituciones supervisoras la asistencia citada y stas podrn entregar la informacin y documentacin requerida, respecto de las instituciones financieras que les corresponda supervisar, sin que ello implique la violacin a la confidencialidad que deban observar conforme a las disposiciones legales aplicables. La informacin a que se refiere este artculo slo podr solicitarse y proporcionarse en ejercicio de las atribuciones conferidas conforme a las disposiciones aplicables.
Artculo 98.- Las operaciones de banca y crdito que realicen las instituciones de crdito y dems integrantes del Sistema Bancario Mexicano, as como los ingresos y utilidades que por los mismos conceptos obtengan, no podrn ser gravados en forma alguna por el Distrito Federal, los Estados o Municipios. Las instituciones de crdito estarn obligadas a recabar los datos de su clientela, relativos a su identificacin y domicilio, de conformidad con las disposiciones que al efecto dicte la Comisin Nacional Bancaria. Artculo 98 Bis. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros publicarn en el Diario Oficial de la Federacin las disposiciones y reglas de carcter general que emitan en ejercicio de las facultades que esta u otras leyes les otorgan, as como los actos administrativos que, en cumplimiento de las leyes, deban publicarse en el mismo medio.
CAPITULO II De la Contabilidad
Artculo 99.- Todo acto o contrato que signifique variacin en el activo o en el pasivo de una institucin de crdito o implique obligacin directa o contingente, deber ser registrado en la contabilidad el mismo da en que se efecten. La contabilidad, los libros y documentos correspondientes y el plazo que deban ser conservados, se regirn por las disposiciones de carcter general que dicte la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tendientes a asegurar la confiabilidad, oportunidad y transparencia de la informacin contable y financiera de las instituciones.
Artculo 99 A.- Las instituciones de crdito constituirn el fondo de reserva de capital separando anualmente por lo menos un diez por ciento de sus utilidades netas, hasta que dicho fondo alcance una suma igual al importe del capital pagado.
Artculo 100.- Las instituciones de crdito podrn microfilmar o grabar en discos pticos, o en cualquier otro medio que les autorice la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, todos aquellos libros, registros y documentos en general, que obren en su poder, relacionados con los actos de la propia institucin, que mediante disposiciones de carcter general seale la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, de acuerdo a las bases tcnicas que para la microfilmacin o la grabacin en discos pticos, su manejo y conservacin establezca la misma. Los negativos originales de cmara obtenidos por el sistema de microfilmacin y las imgenes grabadas por el sistema de discos pticos o cualquier otro medio autorizado por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a que se refiere el prrafo anterior, as como las impresiones obtenidas de dichos sistemas o medios, debidamente certificadas por el funcionario autorizado de la institucin de crdito, tendrn en juicio el mismo valor probatorio que los libros, registros y documentos microfilmados o grabados en discos pticos, o conservados a travs de cualquier otro medio autorizado. Transcurrido el plazo en el que las instituciones de crdito se encuentran obligadas a conservar la contabilidad, libros y dems documentos de conformidad con el artculo 99 de esta Ley y las disposiciones que haya emitido la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, los registros que figuren en la contabilidad de la institucin harn fe, salvo prueba en contrario, en los juicios respectivos para la fijacin de los saldos resultantes de las operaciones a que se refieren las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley.
Artculo 101.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, mediante disposiciones de carcter general que procuren la transparencia y confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de crdito, sealar los requisitos a que se sujetar la aprobacin de los estados financieros por parte de los administradores de las instituciones de crdito; su difusin a travs de cualquier medio de comunicacin, incluyendo a los medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa; as como el procedimiento a que se ajustar la revisin que de los mismos efecte la propia Comisin. La Comisin establecer, mediante disposiciones de carcter general que faciliten la transparencia y confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de crdito, la forma y el contenido que debern presentar los estados financieros de las instituciones de crdito; de igual forma, podr ordena que los estados financieros se difundan con las modificaciones pertinentes y en los plazos que al efecto establezca. Las instituciones de crdito como excepcin a lo dispuesto en el artculo 177 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, debern publicar sus estados financieros en los trminos y medios que establezcan las disposiciones de carcter general a que se refiere el prrafo primero de este artculo. Los estados financieros anuales debern estar dictaminados por un auditor externo independiente, quien ser designado directamente por el consejo de administracin de la institucin de que se trate. La propia Comisin, mediante disposiciones de carcter general que procuren la transparencia y confiabilidad de la informacin financiera de las instituciones de crdito, podr establecer las caractersticas y requisitos que debern cumplir los auditores externos independientes, determinar el contenido de sus dictmenes y otros informes, dictar medidas para asegurar una adecuada alternancia de dichos auditores en las instituciones de crdito, as como sealar la informacin que debern revelar en sus dictmenes, acerca de otros servicios, y en general, de las relaciones profesionales o de negocios que presten o mantengan con las instituciones de crdito que auditen, o con empresas relacionadas.
Artculo 101 Bis.- Las instituciones de crdito estarn obligadas a poner a disposicin del pblico en general la informacin corporativa, financiera, administrativa, operacional, econmica y jurdica que determine la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, mediante reglas de carcter general que emita para tales efectos. Para dictar dichas reglas, la Comisin deber tomar en consideracin la relevancia de esa informacin para transparentar al pblico la solvencia, liquidez y seguridad operativa de las instituciones.
Artculo 101 Bis 1.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores contar con facultades de inspeccin y vigilancia, respecto de las personas morales que presten servicios de auditora externa en trminos de esta Ley, incluyendo los socios o empleados de aqullas que formen parte del equipo de auditora, a fin de verificar el cumplimiento de esta Ley y la observancia de las disposiciones de carcter general que de ella emanen. Para tal efecto, la citada Comisin podr: I. Requerir toda clase de informacin y documentacin relacionada con la prestacin de este tipo de servicios; II. Practicar visitas de inspeccin; III. Requerir la comparecencia de socios, representantes y dems empleados de las personas morales que presten servicios de auditora externa, y IV. Emitir o reconocer normas y procedimientos de auditora que debern observar las personas morales que presten servicios de auditora externa al dictaminar o emitir opiniones relativas a los estados financieros de las instituciones de crdito. El ejercicio de las facultades a que se refiere este artculo estar circunscrito a los dictmenes, opiniones y prcticas de auditora que, en trminos de esta Ley, practiquen las personas morales que presten servicios de auditora externa, as como sus socios o empleados.
Artculo 101 Bis 2.- Las instituciones de crdito debern observar lo dispuesto en los artculos 101 y 101 Bis 3 de esta Ley, respecto a los requisitos que debe cumplir la persona moral que les proporcione los servicios de auditora externa, as como el auditor externo que suscriba el dictamen y otros informes correspondientes a los estados financieros.
Artculo 101 Bis 3.- Los auditores externos que suscriban el dictamen a los estados financieros en representacin de las personas morales que proporcionen los servicios de auditora externa debern contar con honorabilidad en trminos del artculo 10, fraccin II, de esta Ley; reunir los requisitos personales y profesionales que establezca la Comisin Nacional Bancaria y de Valores mediante disposiciones de carcter general, y ser socios de una persona moral que preste servicios profesionales de auditora de estados financieros y que cumpla con los requisitos de control de calidad que al efecto establezca la propia Comisin en las citadas disposiciones. Adems, los citados auditores externos, la persona moral de la cual sean socios y los socios o personas que formen parte del equipo de auditora no debern ubicarse en ninguno de los supuestos de falta de independencia que al efecto establezca la Comisin, mediante disposiciones de carcter general, en las que se consideren, entre otros aspectos, vnculos financieros o de dependencia econmica, prestacin de servicios adicionales al de auditora y plazos mximos durante los cuales los auditores externos puedan prestar los servicios de auditora externa a las instituciones de crdito.
Artculo 101 Bis 4.- El auditor externo, as como la persona moral de la cual sea socio, estarn obligados a conservar la documentacin, informacin y dems elementos utilizados para elaborar su dictamen, informe u opinin, por un plazo de al menos cinco aos. Para tales efectos, se podrn utilizar medios automatizados o digitalizados.
Asimismo, los auditores externos debern suministrar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores los informes y dems elementos de juicio en los que sustenten sus dictmenes y conclusiones. Si durante la prctica o como resultado de la auditora encuentran irregularidades que afecten la liquidez, estabilidad o solvencia de alguna de las instituciones de crdito a las que presten sus servicios de auditora, debern presentar al comit de auditora, y en todo caso a la Comisin, un informe detallado sobre la situacin observada. Las personas que proporcionen servicios de auditora externa respondern por los daos y perjuicios que ocasionen a la institucin de crdito que los contrate, cuando: I. Por negligencia inexcusable, el dictamen u opinin que proporcionen contenga vicios u omisiones que, en razn de su profesin u oficio, debieran formar parte del anlisis, evaluacin o estudio que dio origen al dictamen u opinin. II. Intencionalmente, en el dictamen u opinin: a) Omitan informacin relevante de la que tengan conocimiento, cuando deba contenerse en su dictamen u opinin; b) Incorporen informacin falsa o que induzca a error, o bien, adecuen el resultado con el fin de aparentar una situacin distinta de la que corresponda a la realidad; c) Recomienden la celebracin de alguna operacin, optando dentro de las alternativas existentes, por aqulla que genere efectos patrimoniales notoriamente perjudiciales para la institucin, o d) Sugieran, acepten, propicien o propongan que una determinada transaccin se registre en contravencin de los criterios de contabilidad emitidos por la Comisin.
Artculo 101 Bis 5.- Las personas a que se refiere el artculo 101 Bis 2 de esta Ley no incurrirn en responsabilidad por los daos o perjuicios que ocasionen, derivados de los servicios u opiniones que emitan, cuando actuando de buena fe y sin dolo se actualice lo siguiente: I. Rindan su dictamen u opinin con base en informacin proporcionada por la persona a la que otorguen sus servicios, y II. Rindan su dictamen u opinin apegndose a las normas, procedimientos y metodologas que deban ser aplicadas para realizar el anlisis, evaluacin o estudio que corresponda a su profesin u oficio.
Artculo 102.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores fijar las reglas para la estimacin mxima de los activos de las instituciones de crdito y las reglas para la estimacin mnima de sus obligaciones y responsabilidades, en aras de procurar la adecuada valuacin de dichos conceptos en la contabilidad de las instituciones de crdito.
TITULO QUINTO De las Prohibiciones, Sanciones Administrativas y Delitos CAPITULO I De las Prohibiciones
Artculo 103.- Ninguna persona fsica o moral, podr captar directa o indirectamente recursos del pblico en territorio nacional, mediante la celebracin de operaciones de depsito, prstamo, crdito,
mutuo o cualquier otro acto causante de pasivo directo o contingente, quedando obligado a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados.
Se excepta de lo dispuesto en el prrafo anterior a: I. Las instituciones de crdito reguladas en la presente Ley, as como a los dems intermediarios financieros debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables; Los emisores de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores colocados mediante oferta pblica, respecto de los recursos provenientes de dicha colocacin, y
II.
III.
Se deroga.
IV. Se deroga.
Fraccin adicionada DOF 09-06-1992. Reformada DOF 23-12-1993. Derogada DOF 18-07-2006
Fraccin IV, derogada por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: IV. Las sociedades financieras de objeto limitado autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico que capten recursos provenientes de la colocacin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios y otorguen crditos para determinada actividad o sector.
V.
Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Prstamo a que se refiere la Ley General de Sociedades Cooperativas.
VI. Las asociaciones y sociedades, as como los grupos de personas fsicas que capten recursos exclusivamente de sus asociados, socios o integrantes, respectivamente, para su colocacin entre stos, que cumplan con los requisitos siguientes: a) La colocacin y entrega de los recursos captados por las asociaciones y sociedades, as como por los grupos de personas fsicas citados, slo podr llevarse a cabo a travs de alguna persona integrante de la propia asociacin, Sociedad o grupo de personas fsicas; Sus activos no podrn ser superiores a 350,000 UDIS, y Se abstendrn de promover la captacin de recursos a persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicacin.
b) c)
Los emisores a que se refiere la fraccin II, que utilicen los recursos provenientes de la colocacin para otorgar crdito, debern ajustarse a las disposiciones de carcter general que, en su caso, expida la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en materia de informacin financiera, administrativa, econmica, contable y legal, que debern dar a conocer al pblico en los trminos de la Ley del Mercado de Valores.
Se deroga, penltimo prrafo

Prrafo adicionado DOF 09-06-1992. Reformado DOF 23-07-1993. Derogado DOF 18-07-2006
Penltimo prrafo, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las personas morales a que se refiere la fraccin IV de este artculo, contarn en todo momento con participacin mexicana mayoritaria en su capital social, debiendo sujetarse en cada caso a las reglas que al efecto expida la propia Secretara y a las disposiciones que respecto de sus operaciones emita el Banco de Mxico, as como a la inspeccin y vigilancia de la Comisin Nacional Bancaria.
Se deroga, ltimo prrafo

Prrafo reformado DOF 09-06-1992, 30-04-1996. Derogado DOF 18-07-2006
ltimo prrafo, derogado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: La escritura constitutiva de las sociedades financieras de objeto limitado y cualquier modificacin a la misma, deber ser sometida a la aprobacin previa de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Una vez aprobada la escritura o sus reformas, debern inscribirse en el Registro Pblico de Comercio.
Artculo 104.- Cuando la Comisin Nacional Bancaria presuma que una persona fsica o moral est realizando operaciones en contravencin a lo dispuesto por los artculos 2o. o 103 de esta Ley, o acta como fiduciario sin estar autorizado para ello en ley, podr nombrar un inspector y los auxiliares necesarios para que revisen la contabilidad y dems documentacin de la negociacin, empresa o establecimiento de la persona fsica o moral, a fin de verificar si efectivamente est realizando las operaciones mencionadas, en cuyo caso, la Comisin Nacional Bancaria podr ordenar la suspensin inmediata de operaciones o proceder a la clausura de la negociacin, empresa o establecimiento de la persona fsica o moral de que se trate. El procedimiento de inspeccin, suspensin de operaciones y clausura a que se refiere el prrafo anterior es de inters pblico. Ser aplicable en lo conducente lo dispuesto en el Captulo II del Ttulo Sptimo de esta Ley.
Artculo 105.- Las palabras banco, crdito, ahorro, fiduciario u otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, por las que pueda inferirse el ejercicio de la banca y del crdito, no podrn ser usadas en el nombre de personas morales y establecimientos distintos de las instituciones de crdito. Se exceptan de la aplicacin de lo dispuesto en el prrafo anterior, a los integrantes del Sistema Bancario Mexicano; a los bancos y entidades financieras del exterior, as como a las sociedades sealadas en los artculos 7o., 88 y 89 de esta Ley; a las que prevea la Ley Reglamentaria de la Fraccin XIII Bis del Apartado "B" del Artculo 123 de la Constitucin Poltica de los Estados Unidos Mexicanos y a las asociaciones de instituciones de crdito u otras personas que sean autorizadas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico. Artculo 106.- A las instituciones de crdito les estar prohibido: I. II. III. IV. Se deroga.
Se deroga.
Fraccin reformada DOF 24-06-2002, 13-06-2003. Derogada DOF 01-02-2008
Dar en garanta ttulos de crdito que emitan, acepten o conserven en tesorera; Operar directa o indirectamente sobre los ttulos representativos de su capital, salvo lo dispuesto por el ltimo prrafo de los artculos 19 y 38 de esta Ley y por el Captulo IV, Ttulo Segundo de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, as como otorgar crditos para la adquisicin de tales ttulos;
V.
Celebrar operaciones y otorgar servicios con su clientela en los que se pacten condiciones y trminos que se aparten de manera significativa de las condiciones de mercado prevalecientes en el momento de su otorgamiento, de las polticas generales de la institucin, y de las sanas prcticas y usos bancarios; Se deroga.
VI.
VII.
Aceptar o pagar documentos o certificar cheques en descubierto, salvo en los casos de apertura de crdito; Contraer responsabilidades u obligaciones por cuenta de terceros, distintas de las previstas en la fraccin VIII del artculo 46 de esta Ley y con la salvedad a que se contrae la siguiente fraccin; Se deroga.
VIII.
IX. X.
Garantizar el cumplimiento de las obligaciones derivadas de los documentos domiciliados, al ceder su domicilio para pagos o notificaciones. Esta disposicin deber hacerse constar en el texto de los documentos en los cuales se exprese el domicilio convencional; Comerciar con mercancas de cualquier clase, excepto las operaciones con oro, plata y divisas que puedan realizar en los trminos de la presente Ley y de la Ley Orgnica del Banco de Mxico; Participar en sociedades que no sean de responsabilidad limitada y explotar por su cuenta establecimientos mercantiles o industriales o fincas rsticas, sin perjuicio de la facultad de mantener en propiedad bonos, obligaciones, acciones u otros ttulos de dichas empresas conforme a lo previsto en esta Ley. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, podr autorizar mediante disposiciones de carcter general, que continen su explotacin temporal, cuando las reciban en pago de crditos o para aseguramiento de los ya concertados, en cuyo caso la institucin de crdito de que se trate, deber realizar el registro contable y estimacin mxima de valor que la propia Comisin establezca para estos casos al amparo de lo previsto en los artculos 99 y 102 de esta Ley.
XI.
XII.
XIII.
Se deroga.
Fraccin reformada DOF 23-12-1993, 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
XIV. Se deroga.
XV.
Se deroga.
XV Bis. Se deroga.
Fraccin adicionada DOF 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
XV Bis 1. Pagar anticipadamente obligaciones a su cargo derivadas de la emisin de bonos bancarios, salvo que cumplan con los requisitos sealados, para tal efecto, en el artculo 63 de esta Ley;
XV Bis 2. Pagar anticipadamente obligaciones a su cargo, derivadas de la emisin de obligaciones subordinadas salvo que la institucin cumpla con los requisitos sealados, para tal efecto, en el artculo 64 de este ordenamiento;
XVI. Adquirir directa o indirectamente ttulos o valores emitidos o aceptados por ellas, obligaciones subordinadas emitidas por otras instituciones de crdito o sociedades controladoras; as como readquirir crditos a cargo de terceros que hubieren cedido, salvo el caso de las operaciones previstas en el artculo 93 de esta Ley;
XVII. Otorgar crditos o prstamos con garanta de: a) Los pasivos a que se refiere la fraccin IV del artculo 46 de esta Ley, a su cargo, a cargo de cualquier institucin de crdito o de sociedades controladoras;
b)
Derechos sobre fideicomisos, mandatos o comisiones que, a su vez, tengan por objeto los pasivos mencionados en el inciso anterior; Acciones de instituciones de banca mltiple o sociedades controladoras de grupos financieros, propiedad de cualquier persona que detente el cinco por ciento o ms del capital social de la institucin o sociedad de que se trate. Tratndose de acciones distintas a las sealadas en el prrafo anterior, representativas del capital social de instituciones de crdito, de sociedades controladoras o de cualquier entidad financiera, las instituciones debern dar aviso con treinta das de anticipacin a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico;
Inciso adicionado DOF 30-04-1996. Reformado DOF 04-06-2001
c)
XVIII. Celebrar operaciones u ofertas por cuenta propia o de terceros, a sus depositantes para la adquisicin de bienes o servicios en las que se seale que, para evitar los cargos por dichos conceptos, los depositantes deban manifestar su inconformidad;
XIX. En la realizacin de las operaciones a que se refiere la fraccin XV del artculo 46 de esta Ley: a) b) Se deroga.
Inciso derogado DOF 01-02-2008
Responder a los fideicomitentes, mandantes o comitentes, del incumplimiento de los deudores, por los crditos que se otorguen, o de los emisores, por los valores que se adquieran, salvo que sea por su culpa, segn lo dispuesto en la parte final del artculo 391 de la Ley General de Ttulos y Operaciones de Crdito, o garantizar la percepcin de rendimientos por los fondos cuya inversin se les encomiende. Si al trmino del fideicomiso, mandato o comisin constituidos para el otorgamiento de crditos, stos no hubieren sido liquidados por los deudores, la institucin deber transferirlos al fideicomitente o fideicomisario, segn sea el caso, o al mandante o comitente, abstenindose de cubrir su importe. En los contratos de fideicomiso, mandato o comisin se insertar en forma notoria lo dispuesto en este inciso y una declaracin de la fiduciaria en el sentido de que hizo saber inequvocamente su contenido a las personas de quienes haya recibido bienes o derechos para su afectacin fiduciaria;
c)
Actuar como fiduciarias, mandatarias o comisionistas en fideicomisos, mandatos o comisiones, respectivamente, a travs de los cuales se capten, directa o indirectamente, recursos del pblico, mediante cualquier acto causante de pasivo directo o contingente, excepto tratndose de fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal a travs de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, y de fideicomisos a travs de los cuales se emitan valores que se inscriban en el Registro Nacional de Valores de conformidad con lo previsto en la Ley del Mercado de Valores;
d)
Desempear los fideicomisos, mandatos o comisiones a que se refiere el segundo prrafo del artculo 88 de la Ley de Sociedades de Inversin;
e)
Actuar en fideicomisos, mandatos o comisiones a travs de los cuales se evadan limitaciones o prohibiciones contenidas en las leyes financieras;
f)
Utilizar fondos o valores de los fideicomisos, mandatos o comisiones destinados al otorgamiento de crditos, en que la fiduciaria tenga la facultad discrecional, en el otorgamiento de los mismos para realizar operaciones en virtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores sus delegados fiduciarios; los miembros del consejo de administracin o consejo directivo, segn corresponda, tanto propietarios como suplentes, estn o no en funciones; los empleados y funcionarios de la institucin; los comisarios propietarios o suplentes, estn o no en funciones; los auditores externos de la institucin; los miembros del comit tcnico del fideicomiso respectivo; los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas citadas, las sociedades en cuyas asambleas tengan mayora dichas personas o las mismas instituciones, asimismo aquellas personas que el Banco de Mxico determine mediante disposiciones de carcter general;
Inciso adicionado DOF 13-06-2003. Reformado DOF 01-02-2008, 06-02-2008
g)
Administrar fincas rsticas, a menos que hayan recibido la administracin para distribuir el patrimonio entre herederos, legatarios, asociados o acreedores, o para pagar una obligacin o para garantizar su cumplimiento con el valor de la misma finca o de sus productos, y sin que en estos casos la administracin exceda del plazo de dos aos, salvo los casos de fideicomisos a la produccin o fideicomisos de garanta, y
Inciso adicionado DOF 13-06-2003. Reformado DOF 06-02-2008
h)
Celebrar fideicomisos que administren sumas de dinero que aporten peridicamente grupos de consumidores integrados mediante sistemas de comercializacin, destinados a la adquisicin de determinados bienes o servicios, de los previstos en la Ley Federal de Proteccin al Consumidor.
Cualquier pacto contrario a lo dispuesto en los incisos anteriores, ser nulo.

XX.
Proporcionar, para cualquier fin, incluyendo la comercializacin de productos o servicios, la informacin que obtengan con motivo de la celebracin de operaciones con sus clientes, salvo que cuenten con el consentimiento expreso del cliente respectivo, el cual deber constar en una seccin especial dentro de la documentacin a travs de la cual se contrate una operacin o servicio con una institucin de crdito, y siempre que dicho consentimiento sea adicional al normalmente requerido por la institucin para la celebracin de la operacin o servicio solicitado. En ningn caso, el otorgamiento de dicho consentimiento ser condicin para la contratacin de dicha operacin o servicio, y
Fraccin adicionada DOF 04-06-2001. Reformada DOF 01-02-2008, 25-06-2009
XXI. Realizar operaciones no autorizadas conforme a lo establecido en el tercer prrafo del artculo 46 de esta Ley.
Penltimo prrafo.- Se deroga.

Prrafo reformado DOF 15-02-1995, 04-06-2001. Derogado DOF 01-02-2008
ltimo prrafo.- Se deroga.

Artculo 106 Bis.- Los actos jurdicos que se celebren en contravencin a lo establecido por esta Ley o por las disposiciones que de ella emanen, as como a las condiciones que, en lo particular, se sealen
en las autorizaciones que se emitan para que se organicen y operen instituciones de banca mltiple con tal carcter y en los dems actos administrativos, darn lugar a la imposicin de las sanciones administrativas y penales que correspondan, sin que dichas contravenciones produzcan la nulidad de los actos, en proteccin de terceros de buena fe, salvo que esta Ley establezca expresamente lo contrario.
CAPITULO II De las Sanciones Administrativas

Artculo 107.- El uso de las palabras a que se refiere el artculo 105 de esta Ley, en el nombre de personas morales y establecimientos distintos a los autorizados para ello conforme al mismo precepto, se castigar por la Comisin Nacional Bancaria con multa por cantidad que no ser menor de cien veces ni mayor de cinco mil veces el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, y la negociacin respectiva ser clausurada administrativamente por esa Comisin hasta que su nombre sea cambiado. Artculo 107 Bis. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en el mbito de sus respectivas competencias, para determinar si la infraccin administrativa cometida en trminos de lo dispuesto por la presente Ley, se considera como grave, tomarn en cuenta cualquiera de los aspectos siguientes:
I. El impacto que en el sistema bancario mexicano puede producir la infraccin; II. El monto del quebranto o perjuicio patrimonial causado; III. La existencia de un lucro obtenido en forma indebida; IV. El incumplimiento a los requisitos de honorabilidad impuestos por la Ley y las disposiciones de carcter general que de ella emanen, por parte del infractor; V. La negligencia inexcusable o dolo con que se hubiere actuado, o VI. Las dems circunstancias que las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros estimen aplicables para tales efectos.
Fraccin reformada DOF 25-06-2009 Artculo adicionado DOF 01-02-2008
Artculo 108.- Las infracciones a esta ley o a las disposiciones que sean emitidas con base en sta por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o la Comisin Nacional Bancaria y de Valores sern sancionadas con multa administrativa que impondr la citada Comisin, a razn de das de salario mnimo general vigente para el Distrito Federal, conforme a lo siguiente: I. Multa de 200 a 2,000 das de salario: a) A las instituciones de crdito, fideicomisos pblicos constituidos por el Gobierno Federal para el fomento econmico, as como a las personas a que se refieren los artculos 7, 88, 89 y 92 de esta Ley, que no proporcionen dentro de los plazos establecidos para tal efecto, la informacin o documentacin a que se refiere esta Ley o las disposiciones que emanan de ella, as como por omitir proporcionar la requerida por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. A las instituciones de crdito que no cumplan con las obligaciones previstas en el artculo 96 de la presente Ley o en las disposiciones a que dicho artculo se refiere. A las instituciones de crdito o las personas a que se refieren el artculo 88 de esta Ley, por no proporcionar los estados financieros mensuales, trimestrales o anuales, dentro de los plazos establecidos en esta Ley o en las disposiciones que emanen de ella para tales
b)
c)
efectos. Asimismo, a las citadas instituciones por no publicar los estados financieros trimestrales o anuales, dentro de los plazos establecidos en esta Ley o en las disposiciones que de ella emanen para tales efectos. d) A los auditores externos independientes y dems profesionistas o expertos que rindan o proporcionen dictmenes u opiniones a las instituciones de crdito y a las personas a que se refieren los artculos 7, 88, 89 y 92 de esta ley, que incurran en infracciones a la presente Ley o a las disposiciones que emanen de ella para tales efectos. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo sealado por el artculo 101 de esta Ley o por las disposiciones a que se refiere dicho precepto. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo previsto por el artculo 95 de esta Ley as como las disposiciones que emanen de ste. A los accionistas de instituciones de banca mltiple que, en contravencin a lo preceptuado por el artculo 12 de esta Ley, omitan pagar en efectivo las acciones de instituciones de banca mltiple que suscriban. A las instituciones de banca mltiple que omitan someter a la aprobacin su escritura constitutiva o cualquier modificacin a sta. A las personas que contravengan lo dispuesto por el artculo 14 de esta Ley. A las instituciones de banca mltiple que omitan informar respecto de la adquisicin de acciones a que se refieren los artculos 13, 17, 45-G y 45-H de esta Ley, en contravencin a lo establecido por el artculo 18 de este mismo ordenamiento legal. A las instituciones de crdito, as como a las dems personas morales reguladas por esta Ley, que incumplan con cualquiera de las disposiciones a que se refiere el artculo 96 Bis de la misma.
e)
f)
g)
h)
i)
II.
Multa de 1,000 a 5,000 das de salario: a) A las instituciones de crdito que, en contravencin a lo dispuesto por el artculo 12 de esta Ley, omitan mantener en depsito sus acciones en alguna de las instituciones para el depsito de valores reguladas por la Ley del Mercado de Valores. Al consejero de la institucin de banca mltiple que, en contravencin a lo dispuesto por el artculo 23 de esta Ley, omita excusarse de participar en la deliberacin o votacin de cualquier asunto que le implique un conflicto de inters. A las instituciones de crdito que no cumplan con las obligaciones previstas en el artculo 66 de esta Ley. A las instituciones de crdito que no cumplan con las obligaciones previstas en el artculo 79 de esta Ley. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo sealado por el artculo 99 o 102 de esta Ley o por las disposiciones a que se refieren dichos preceptos.
b)
c)
d)
e)
III.
Multa de 3,000 a 15,000 das de salario: a) A las instituciones de crdito que no cumplan con lo sealado por el artculo 93 de la presente Ley o las disposiciones a que dicho precepto se refiere. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo preceptuado por el artculo 99-A de esta Ley.
b)
c)
A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con lo preceptuado por el artculo 19 de esta Ley, as como las disposiciones a que dicho precepto se refiere. A las instituciones de crdito y dems personas reguladas por esta Ley que se opongan u obstaculicen el ejercicio de las facultades que sta y otras disposiciones aplicables le confieren a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. No se entender como obstaculizacin el hacer valer los recursos de defensa que la ley prev y en cualquier caso, previo a la sancin, se deber or al infractor. A las personas que adquieran acciones de una institucin de banca mltiple, en contravencin a lo establecido en los artculos 13, 17, 45-G y 45-H de esta Ley.
d)
e)
IV. Multa de 5,000 a 20,000 das de salarios: a) A las instituciones de crdito que den noticias o informacin de los depsitos, servicios o cualquier tipo de operaciones en contravencin a lo dispuesto por el artculo 117 de esta Ley. A las instituciones de crdito que no den cumplimiento a las acciones preventivas y correctivas ordenadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en el ejercicio de sus atribuciones en materia de inspeccin y vigilancia, excepto aqullas previstas en la fraccin V de este artculo. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo preceptuado por el artculo 50 de esta Ley as como las disposiciones que emanan de sta. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo preceptuado por el artculo 55 de esta Ley as como disposiciones que emanan de sta. A las instituciones de crdito que no cumplan con las obligaciones previstas en el artculo 65 de esta Ley. A las instituciones de crdito que, al realizar operaciones con valores, no cumplan con lo dispuesto por el artculo 53 de esta Ley. A las instituciones de crdito que no cumplan con los lineamientos y requisitos previstos en los artculos 73 y 73 Bis de la presente Ley. A las instituciones de crdito que no cumplan con lo sealado por el artculo 76 de la presente Ley o por las disposiciones a que dicho precepto se refiere. Se deroga
Inciso derogado DOF 25-06-2009
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i) V.
Multa de 20,000 a 100,000 das de salario: a) A las instituciones de crdito que proporcionen, en forma dolosa, informacin falsa, imprecisa o incompleta a las autoridades financieras, que tenga como consecuencia que no se refleje su verdadera situacin financiera, administrativa, econmica o jurdica, siempre y cuando se compruebe que el director general o algn miembro del consejo de administracin de la institucin correspondiente tuvo conocimiento de tal acto. A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con cualquiera de las medidas correctivas a que se refieren los artculos 134 Bis y 134 Bis 1 de esta Ley o las disposiciones que de ellos emanen.
b)
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr abstenerse de sancionar a las entidades y personas reguladas por esta ley, siempre y cuando se trate de las conductas infractoras sealadas en las fracciones I y II del presente artculo y, adems, justifique la causa de tal abstencin y se refieran a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad ni constituyan delito o pongan en peligro los intereses de terceros o del propio sistema financiero.
Articulo reformado DOF 23-07-1993, 22-07-1994, 16-06-2004, 18-07-2006, 01-02-2008, 06-02-2008
Artculo 108 Bis.- Las infracciones que consistan en realizar operaciones prohibidas o no autorizadas, conforme a esta ley y las disposiciones que emanan de ella, sern sancionadas con multa que se impondr, en su caso, a las instituciones de crdito, as como a las personas a que se refieren los artculos 7o, 45-A, fracciones I y III y 89 de la misma, de acuerdo a lo siguiente: I. Multa por el equivalente del 1% hasta el 4% del importe de la operacin de que se trate o, en caso de que no se pueda determinar el monto de la operacin, de 5,000 a 10,000 das de salario, a las instituciones de crdito que contravengan lo dispuesto por las fracciones V, VII, VIII, XI, XII, XV Bis 1, XV Bis 2, XVIII, XIX, inciso g, y XX del artculo 106 de esta ley, as como en los artculos 17, primer prrafo, 27, primer prrafo, 27 Bis, primer prrafo, 45-H, 45-I, 75, fraccin III, 85 Bis, primer prrafo, 87, segundo y tercer prrafos, 88, primer prrafo y 89, primer prrafo, de la misma. II. Multa del 5% hasta el 15% del importe de la operacin de que se trate o, en caso de que no se pueda determinar el monto de la operacin, de 10,000 a 30,000 das de salario, a las instituciones de crdito que contravengan lo dispuesto por las fracciones III, IV, X, XVI, XVII y XIX, incisos b, c, d, e, f y h del artculo 106 de esta Ley.
Artculo 108 Bis 1.- Las personas que realicen actividades, servicios u operaciones para las que esta Ley prev que se requiere una autorizacin, sin tenerla, sern sancionadas con multa que se les impondr de acuerdo a lo siguiente: I. Multa de 1,000 a 5,000 das de salario: a) A las personas morales y establecimientos distintos a los autorizados que en su nombre usen las palabras banco, crdito, ahorro, fiduciario u otras que expresen ideas semejantes en cualquier idioma, por las que pueda inferirse el ejercicio de la banca y del crdito, salvo aquellas exceptuadas por el segundo prrafo del artculo 105 de esta Ley; y b) A las personas morales y establecimientos distintos a los autorizados que en su nombre expresen ideas en cualquier idioma, por las que pueda inferirse que se trata de instituciones de banca mltiple, oficinas de representacin de entidades financieras del exterior o sociedades controladoras filiales. II. Multa de 5,000 a 20,000 das de salario: a) A las oficinas de representacin de entidades financieras del exterior que, en contravencin a lo dispuesto por el artculo 7o de esta Ley, se establezcan en territorio nacional sin contar con autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico; b) A la persona que, en contravencin a lo dispuesto por los artculos 2o, 7o 103 de esta Ley, se organicen u operen a efecto de captar recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el pblico, mediante actos causantes de pasivo directo o contingente, obligndose a cubrir el principal y, en su caso, los accesorios financieros de los recursos captados; c) A las personas que, en contravencin a lo dispuesto por el artculo 45-C de esta Ley, se organicen u operen como filiales sin contar con autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
Artculo 108 Bis 2. Las infracciones a esta ley o a las disposiciones que sean emitidas con base en sta por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros sern sancionadas con multa administrativa que impondr la citada Comisin, a razn de das de salario mnimo general vigente para el Distrito Federal, conforme a lo siguiente: I. Multa de 200 a 2,000 das de salario: a) A las instituciones de crdito que no cumplan con las disposiciones previstas en el artculo 48 Bis 5 de la presente Ley, as como las disposiciones que de ste emanen, y A las instituciones de crdito que no cumplan con las obligaciones previstas en el artculo 94 Bis de la presente Ley o en las disposiciones a que dicho artculo se refiere.
b)
II.
Multa de 5,000 a 20,000 das de salario a las instituciones de crdito que no cumplan con lo dispuesto en los prrafos tercero y cuarto del artculo 96 Bis de esta Ley.
La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros podr abstenerse de sancionar a las entidades reguladas por esta Ley, siempre y cuando justifique la causa de tal abstencin y se refiera a hechos, actos u omisiones que no revistan gravedad ni constituyan delito o pongan en peligro los intereses de terceros. Cuando una institucin de crdito, por una accin u omisin, incurra en una infraccin que se refleje en mltiples operaciones o documentos, se considerar como una sola infraccin, para efectos de la sancin.
Artculo 109.- La infraccin a cualquier otro precepto de esta Ley o de las disposiciones que de ella deriven, distinta de las sealadas expresamente en algn otro artculo de esta Ley y que no tenga sancin especialmente sealada en este ordenamiento ser sancionada con multa de 1,000 a 5,000 das de salario, o del 0.1% hasta el 1% de su capital pagado y reservas de capital, dependiendo de la naturaleza de la infraccin.
Artculo 109 Bis.- En los procedimientos administrativos de imposicin de sanciones previstos en esta Ley se admitirn toda clase de pruebas. En el caso de la confesional a cargo de autoridades, sta deber ser desahogada por escrito. Una vez desahogado el derecho de audiencia a que se refiere el artculo 109 Bis 2 de esta Ley o bien, presentado el escrito mediante el cual se interponga recurso de revisin, nicamente se admitirn pruebas supervenientes, siempre y cuando no se haya emitido la resolucin correspondiente. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros podrn allegarse de los medios de prueba que consideren necesarios, as como acordar sobre la admisibilidad de las pruebas ofrecidas. Slo podrn rechazarse las pruebas aportadas por los interesados cuando no fuesen ofrecidas conforme a derecho, no tengan relacin con el fondo del asunto, sean improcedentes, innecesarias o contrarias a la moral o al derecho. La valoracin de las pruebas se har conforme a lo establecido por el Cdigo Federal de Procedimientos Civiles.
Artculo 109 Bis 1. Las facultades de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para imponer las sanciones de carcter administrativo previstas en esta ley, as como en las disposiciones que de ella emanen, caducar en un plazo de cinco aos, contado a partir del da hbil siguiente a aqul en que se realiz la conducta o se actualiz el supuesto de infraccin.
El plazo de caducidad sealado en el prrafo inmediato anterior se interrumpir al iniciarse los procedimientos relativos. Se entender que el procedimiento de que se trata ha iniciado a partir de la notificacin al presunto infractor del oficio mediante el cual se le concede el derecho de audiencia a que hace referencia la fraccin I del artculo 109 Bis 2 de esta ley. Para calcular el importe de las multas en aquellos supuestos contemplados por esta ley a razn de das de salario, se tendr como base el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal el da en que se realice la conducta sancionada o se actualice el supuesto que d motivo a la sancin correspondiente. Las multas que las citadas Comisiones impongan debern ser pagadas dentro de los quince das hbiles siguientes al de su notificacin. Cuando las multas no se paguen dentro del plazo sealado en este prrafo, su monto se actualizar desde el mes en que debi hacerse el pago y hasta que el mismo se efecte, en los mismos trminos que establece el Cdigo Fiscal de la Federacin para este tipo de supuestos.
En caso de que el infractor pague las multas impuestas por las mencionadas Comisiones dentro de los quince das referidos en el prrafo anterior, se aplicar una reduccin en un veinte por ciento de su monto, siempre y cuando no se hubiere interpuesto medio de defensa alguno en contra de dicha multa.
Artculo 109 Bis 2. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en la imposicin de sanciones de carcter administrativo a que se refiere esta ley, se sujetarn a lo siguiente:
I.
Se otorgar audiencia al infractor, quien, en un plazo de diez das hbiles contado a partir del da hbil siguiente a aqul en que surta efectos la notificacin correspondiente, deber manifestar por escrito lo que a su inters convenga, ofrecer pruebas y formular alegatos. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, a peticin de parte, podrn ampliar por una sola ocasin el plazo a que se refiere esta fraccin, hasta por el mismo lapso, para lo cual considerar las circunstancias particulares del caso. La notificacin surtir efectos al da hbil siguiente a aqul en que se practique.
II.
En caso de que el infractor no hiciere uso del derecho de audiencia dentro del plazo concedido o bien, habindolo ejercido no lograre desvanecer las imputaciones vertidas en su contra, se tendrn por acreditadas las infracciones imputadas y se proceder a la imposicin de la sancin administrativa correspondiente. En la imposicin de sanciones se tomarn en cuenta, en su caso, lo siguiente: a) b) La afectacin a terceros o al sistema financiero; La reincidencia, las causas que la originaron y, en su caso, las acciones correctivas aplicadas por el presunto infractor. Se considerar reincidente al que haya incurrido en una infraccin que haya sido sancionada y, en adicin a aquella, cometa la misma infraccin, dentro de los dos aos inmediatos siguientes a la fecha en que haya quedado firme la resolucin correspondiente; La cuanta de la operacin, y La intencin de realizar la conducta.
III.
c) d)
Artculo 109 Bis 3. Las sanciones sern impuestas por las Juntas de Gobierno de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, segn corresponda, las que podrn delegar esa facultad, en razn de la naturaleza de la infraccin o del monto de la multa, al presidente o a los dems servidores pblicos de esas Comisiones.
Artculo 109 Bis 4.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr, atendiendo a las circunstancias de cada caso, imponer la multa que corresponda al infractor en los supuestos sealados en las fracciones I y II del artculo 108 de esta ley, o bien, solamente amonestarlo.
Artculo 109 Bis 5.- Las multas a que se refiere el Captulo II del Ttulo Quinto de esta ley podrn ser impuestas a las instituciones de crdito y personas morales reguladas por la presente ley, as como a los miembros del consejo de administracin, directores generales, directivos, funcionarios, empleados o personas que ostenten un cargo, mandato, comisin o cualquier otro ttulo jurdico que las citadas instituciones de crdito otorguen a terceros para la realizacin de sus operaciones, que hayan incurrido directamente o hayan ordenado la realizacin de la conducta materia de la infraccin. Sin perjuicio de lo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, atendiendo a las circunstancias de cada caso, podr proceder conforme a lo previsto en el artculo 25 de esta ley. Las multas impuestas por las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros a las instituciones de crdito se harn efectivas mediante cargos del importe respectivo que se hagan en la cuenta que lleva el Banco de Mxico a dichas instituciones. Corresponder a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico hacer efectivas las multas a personas distintas a las instituciones de crdito.
El Banco de Mxico realizar los cargos respectivos cuando las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros se lo soliciten, por tratarse de multas contra las cuales no proceda ya medio de defensa legal alguno o la institucin de crdito manifieste por escrito a las citadas Comisiones, segn corresponda, su conformidad para que se realice el referido cargo.
Artculo 109 Bis 6. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros considerarn como atenuante en la imposicin de sanciones administrativas, cuando el presunto infractor, de manera espontnea y previo al inicio del procedimiento de imposicin de sancin a que se refiere la presente Ley, informe por escrito de la violacin en que hubiere incurrido a la Comisin correspondiente y corrija las omisiones o contravenciones a las normas aplicables en que hubiere incurrido o, en su caso, presente ante la Comisin que corresponda, un programa de correccin que tenga por objeto evitar que la institucin de crdito o, en su caso, la persona moral regulada por esta ley, se ubique de nueva cuenta en la conducta infractora. Asimismo, se considerar como atenuante la acreditacin que el presunto infractor haga ante las Comisiones de haber resarcido el dao causado, as como el hecho de que aporte informacin que coadyuve en el ejercicio de las atribuciones de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en materia de inspeccin y vigilancia, a efecto de deslindar responsabilidades.
Artculo 109 Bis 7.- Los procedimientos para la imposicin de las sanciones administrativas a que se refiere esta ley se iniciarn con independencia de la opinin de delito que, en su caso, emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos del artculo 115 del presente ordenamiento legal.
Artculo 109 Bis 8. En ejercicio de sus facultades sancionadoras, las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros,
ajustndose a los lineamientos que aprueben sus Juntas de Gobierno, debern hacer del conocimiento del pblico en general, a travs de su portal de Internet, las sanciones que al efecto impongan por infracciones a esta Ley, una vez que dichas resoluciones hayan quedado firmes o sean cosa juzgada, para lo cual debern sealar exclusivamente la denominacin o razn social del infractor, el precepto infringido y la sancin.
Artculo 110. Los afectados con motivo de los actos de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, segn corresponda, que pongan fin a los procedimientos de autorizaciones, de modificaciones a los modelos de contratos de adhesin utilizados por las instituciones de crdito o de la imposicin de sanciones administrativas, podrn acudir en defensa de sus intereses interponiendo recurso de revisin, cuya interposicin ser optativa.
El recurso de revisin deber interponerse por escrito dentro de los quince das hbiles siguientes a la fecha en que surta efectos la notificacin del acto respectivo y deber presentarse ante la Junta de Gobierno de la Comisin que corresponda, cuando el acto haya sido emitido por dicha Junta o por el presidente de esa misma Comisin, o ante este ltimo cuando se trate de actos realizados por otros servidores pblicos.
El escrito mediante el cual se interponga el recurso de revisin deber contener: I. II. III. El nombre, denominacin o razn social del recurrente; Domicilio para or y recibir toda clase de citas y notificaciones; Los documentos con los que se acredita la personalidad de quien promueve;
IV. El acto que se recurre y la fecha de su notificacin; V. Los agravios que se le causen con motivo del acto sealado en la fraccin IV anterior, y
VI. Las pruebas que se ofrezcan, las cuales debern tener relacin inmediata y directa con el acto impugnado. Cuando el recurrente no cumpla con alguno de los requisitos a que se refieren las fracciones I a VI de este artculo, las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, segn sea el caso, lo prevendrn, por escrito y por nica ocasin, para que subsane la omisin prevenida dentro de los tres das hbiles siguientes al en que surta efectos la notificacin de dicha prevencin y, en caso que la omisin no sea subsanada en el plazo indicado en este prrafo, dicha Comisin lo tendr por no interpuesto. Si se omitieran las pruebas se tendrn por no ofrecidas.
Prrafo reformado DOF 25-06-2009 Artculo reformado DOF 23-07-1993, 06-02-2008
Artculo 110 Bis.- La interposicin del recurso de revisin suspender los efectos del acto impugnado cuando se trate de multas.
Artculo 110 Bis 1.- El rgano encargado de resolver el recurso de revisin podr: I. II. Desecharlo por improcedente; Sobreseerlo en los casos siguientes:
a) b) c) d) III.
Por desistimiento expreso del recurrente. Por sobrevenir una causal de improcedencia. Por haber cesado los efectos del acto impugnado. Las dems que conforme a la ley procedan.
Confirmar el acto impugnado;
IV. Revocar total o parcialmente el acto impugnado, y V. Modificar o mandar reponer el acto impugnado o dictar u ordenar expedir uno nuevo que lo sustituya.
No se podrn revocar o modificar los actos administrativos en la parte no impugnada por el recurrente. El rgano encargado de resolver el recurso de revisin deber atenderlo sin la intervencin del servidor pblico de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros que haya dictaminado la sancin administrativa que haya dado origen a la imposicin del recurso correspondiente.
La resolucin de los recursos de revisin deber ser emitida en un plazo que no exceda a los noventa das hbiles posteriores a la fecha en que se interpuso el recurso, cuando deba ser resuelto por los presidentes de las Comisiones, segn corresponda, ni a los ciento veinte das hbiles cuando se trate de recursos que sean competencia de sus Juntas de Gobierno.
Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros debern prever los mecanismos que eviten conflictos de inters entre el rea que emite la resolucin objeto del recurso y aquella que lo resuelve.
Captulo III De las Notificaciones

Artculo 110 Bis 2.- Las notificaciones de los requerimientos, visitas de inspeccin ordinarias y especiales, medidas cautelares, solicitudes de informacin y documentacin, citatorios, emplazamientos, resoluciones de imposicin de sanciones administrativas o de cualquier acto que ponga fin a los procedimientos de suspensin, revocacin de autorizaciones a que se refiere la presente ley, as como los actos que nieguen las autorizaciones a que se refiere la presente ley y las resoluciones administrativas que le recaigan a los recursos de revisin y a las solicitudes de condonacin interpuestos conforme a las leyes aplicables, se podrn realizar de las siguientes maneras: I. Personalmente, conforme a lo siguiente: a) En las oficinas de las autoridades financieras, de acuerdo a lo previsto en el artculo 110 Bis 5 de esta Ley. b) En el domicilio del interesado o de su representante, en trminos de lo previsto en los artculos 110 Bis 6 y 110 Bis 9 de esta Ley. c) En cualquier lugar en el que se encuentre el interesado o su representante, en los supuestos establecidos en el artculo 110 Bis 7 de esta Ley.
II. Mediante oficio entregado por mensajero o por correo certificado, ambos con acuse de recibo; III. Por edictos, en los supuestos sealados en el artculo 110 Bis 10 de esta Ley, y IV. Por medio electrnico, en el supuesto previsto en el artculo 110 Bis 11 de esta Ley. Respecto a la informacin y documentacin que deba exhibirse a los inspectores de la Comisin al amparo de una visita de inspeccin se deber observar lo previsto en el reglamento expedido por el Ejecutivo Federal, en materia de supervisin, al amparo de lo establecido en el artculo 5, primer prrafo de la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Para efectos de este Captulo, se entender por autoridades financieras a la Secretara, Comisin y Banco de Mxico.
Artculo 110 Bis 3.- Las autorizaciones, revocaciones de autorizaciones solicitadas por el interesado o su representante, los actos que provengan de trmites promovidos a peticin del interesado y dems actos distintos a los sealados en el artculo 110 Bis 2 de esta Ley, podrn notificarse mediante la entrega del oficio en el que conste el acto correspondiente, en las oficinas de la autoridad que realice la notificacin, recabando en copia de dicho oficio la firma y nombre de la persona que la reciba. Asimismo, las autoridades financieras podrn efectuar dichas notificaciones por correo ordinario, telegrama, fax, correo electrnico o mensajera cuando el interesado o su representante se lo soliciten por escrito sealando los datos necesarios para recibir la notificacin, dejando constancia en el expediente respectivo, de la fecha y hora en que se realiz. Tambin, se podrn notificar los actos a que se refiere el primer prrafo del presente artculo por cualquiera de las formas de notificacin sealadas en el artculo 110 Bis 2 de esta Ley.
Artculo 110 Bis 4.- Las notificaciones de visitas de investigacin y de la declaracin de intervencin a que se refiere esta ley se realizarn en un solo acto y conforme a lo previsto en el reglamento a que hace referencia el penltimo prrafo del artculo 110 Bis 2 de esta Ley.
Artculo 110 Bis 5.- Las notificaciones personales podrn efectuarse en las oficinas de las autoridades financieras solamente cuando el interesado o su representante acuda a las mismas y manifieste su conformidad en recibir las notificaciones; para lo cual quien realice la notificacin levantar por duplicado un acta que cumpla con la regulacin aplicable a este tipo de actos.
Artculo 110 Bis 6.- Las notificaciones personales tambin podrn practicarse con el interesado o con su representante, en el ltimo domicilio que hubiere proporcionado a la autoridad financiera correspondiente o en el ltimo domicilio que haya sealado ante la propia autoridad en el procedimiento administrativo de que se trate, para lo cual se levantar acta en los trminos a que se refiere el penltimo prrafo de este artculo. En el supuesto de que el interesado o su representante no se encuentre en el domicilio mencionado, quien lleve a cabo la notificacin entregar citatorio a la persona que atienda la diligencia, a fin de que el interesado o su representante lo espere a una hora fija del da hbil siguiente y en tal citatorio apercibir al citado que de no comparecer a la hora y el da que se fije, la notificacin la practicar con quien lo atienda o que en caso de encontrar cerrado dicho domicilio o que se nieguen a recibir la notificacin respectiva, la har mediante instructivo conforme a lo previsto en el artculo 110 Bis 9 de esta Ley. Quien realice la notificacin levantar acta en los trminos previstos en el penltimo prrafo de este artculo.
El citatorio de referencia deber elaborarse por duplicado y dirigirse al interesado o a su representante, sealando lugar y fecha de expedicin, fecha y hora fija en que deber esperar al notificador, quien deber asentar su nombre, cargo y firma en dicho citatorio, el objeto de la comparecencia y el apercibimiento respectivo, as como el nombre y firma de quien lo recibe. En caso de que esta ltima no quisiera firmar, se asentar tal circunstancia en el citatorio, sin que ello afecte su validez. El da y hora fijados para la prctica de la diligencia motivo del citatorio, el encargado de realizar la diligencia se apersonar en el domicilio que corresponda, y encontrando presente al citado, proceder a levantar acta en los trminos a que se refiere el penltimo prrafo de este artculo. En el caso de que no comparezca el citado, la notificacin se entender con cualquier persona que se encuentre en el domicilio en el que se realiza la diligencia; para tales efectos se levantar acta en los trminos de este artculo. En todo caso, quien lleve a cabo la notificacin levantar por duplicado un acta en la que har constar, adems de las circunstancias antes sealadas, su nombre, cargo y firma, que se cercior que se constituy y se aperson en el domicilio buscado, que notific al interesado, a su representante o persona que atendi la diligencia, previa identificacin de tales personas, el oficio en el que conste el acto administrativo que deba notificarse, asimismo har constar la designacin de los testigos, el lugar, hora y fecha en que se levante, datos de identificacin del oficio mencionado, los medios de identificacin exhibidos, nombre del interesado, representante legal o persona que atienda la diligencia y de los testigos designados. Si las personas que intervienen se niegan a firmar o a recibir el acta de notificacin, se har constar dicha circunstancia en el acta, sin que esto afecte su validez. Para la designacin de los testigos, quien efecte la notificacin requerir al interesado, a su representante o persona que atienda la diligencia para que los designe; en caso de negativa o que los testigos designados no aceptaran la designacin, la har el propio notificador.
Artculo 110 Bis 7.- En el supuesto de que la persona encargada de realizar la notificacin hiciere la bsqueda del interesado o su representante en el domicilio a que se refiere el primer prrafo del artculo 110 Bis 6 de esta Ley, y la persona con quien se entienda la diligencia niegue que es el domicilio de dicho interesado o su representante, quien realice la diligencia levantar acta para hacer constar tal circunstancia. Dicha acta deber reunir, en lo conducente, los requisitos previstos en el penltimo prrafo del artculo 110 Bis 6 del presente ordenamiento legal. En el caso previsto en este precepto, quien efecte la notificacin podr realizar la notificacin personal en cualquier lugar en que se encuentre el interesado o su representante. Para los efectos de esta notificacin, quien la realice levantar acta en la que haga constar que la persona notificada es de su conocimiento personal o haberle sido identificada por dos testigos, adems de asentar, en lo conducente, lo previsto en el penltimo prrafo del citado artculo 110 Bis 6, o bien hacer constar la diligencia ante fedatario pblico.
Artculo 110 Bis 8.- Las notificaciones que se efecten mediante oficio entregado por mensajera o por correo certificado, con acuse de recibo, surtirn sus efectos al da hbil siguiente a aqul que como fecha recepcin conste en dicho acuse.
Artculo 110 Bis 9.- En el supuesto de que el da y hora sealados en el citatorio que se hubiere dejado en trminos del artculo 110 Bis 6 de esta Ley, quien realice la notificacin encontrare cerrado el domicilio que corresponda o bien el interesado, su representante o quien atienda la diligencia, se nieguen a recibir el oficio motivo de la notificacin, har efectivo el apercibimiento sealado en el mencionado citatorio. Para tales efectos llevar a cabo la notificacin, mediante instructivo que fijar en lugar visible del domicilio, anexando el oficio en el que conste el acto a notificar, ante la presencia de dos testigos que al efecto designe.
El instructivo de referencia se elaborar por duplicado y se dirigir al interesado o a su representante. En dicho instructivo se harn constar las circunstancias por las cuales result necesario practicar la notificacin por ese medio, lugar y fecha de expedicin; el nombre, cargo y firma de quien levante el instructivo; el nombre, datos de identificacin y firma de los testigos; la mencin de que quien realice la notificacin se cercior de que se constituy y se aperson en el domicilio buscado, y los datos de identificacin del oficio en el que conste el acto administrativo que deba notificarse. El instructivo har prueba de la existencia de los actos, hechos u omisiones que en l se consignen.
Artculo 110 Bis 10.- Las notificaciones por edictos se efectuarn en el supuesto de que el interesado haya desaparecido, hubiere fallecido, se desconozca su domicilio o exista imposibilidad de acceder a l, y no tenga representante conocido o domicilio en territorio nacional o se encuentre en el extranjero sin haber dejado representante. Para tales efectos, se publicar por tres veces consecutivas un resumen del oficio respectivo, en un peridico de circulacin nacional, sin perjuicio de que la autoridad financiera que notifique difunda el edicto en la pgina electrnica de la red mundial denominada Internet que corresponda a la autoridad financiera que notifique; indicando que el oficio original se encuentra a su disposicin en el domicilio que tambin se sealar en dicho edicto.
Artculo 110 Bis 11.- Las notificaciones por medios electrnicos, con acuse de recibo, podrn realizarse siempre y cuando el interesado o su representante as lo haya aceptado o solicitado expresamente por escrito a las autoridades financieras a travs de los sistemas automatizados y mecanismos de seguridad que las mismas establezcan.
Artculo 110 Bis 12.- Las notificaciones que no fueren efectuadas conforme a este Captulo, se entendern legalmente hechas y surtirn sus efectos el da hbil siguiente a aqul en el que el interesado o su representante se manifiesten sabedores de su contenido.
Artculo 110 Bis 13.- Para los efectos de esta Ley se tendr por domicilio para or y recibir notificaciones relacionadas con los actos relativos al desempeo de su encargo como miembros del consejo de administracin, directores generales, comisarios, directores, gerentes, funcionarios, delegados fiduciarios, directivos que ocupen la jerarqua inmediata inferior a la del director general, y dems personas que puedan obligar con su firma a las sociedades reguladas por esta ley, el del lugar en donde se encuentre ubicada la sociedad a la cual presten sus servicios, salvo que dichas personas sealen por escrito a la Comisin un domicilio distinto, el cual deber ubicarse dentro del territorio nacional. En los supuestos sealados en el prrafo anterior, la notificacin se podr realizar con cualquier persona que se encuentre en el citado domicilio. Para lo previsto en este artculo, se considerar como domicilio de la sociedad el ltimo que hubiere proporcionado ante la propia Comisin o en el procedimiento administrativo de que se trate.
Artculo 110 Bis 14.- Las notificaciones a que se refiere este captulo surtirn sus efectos al da hbil siguiente al que: I. Se hubieren efectuado personalmente; II. Se hubiere entregado el oficio respectivo en los supuestos previstos en los artculos 110 Bis 2 y 110 Bis 11;
III. Se hubiere efectuado la ltima publicacin a que se refiere el artculo 110 Bis 10, y IV. Se hubiere efectuado por correo ordinario, telegrama, fax, medio electrnico o mensajera.
Captulo IV De los Delitos

Captulo reubicado DOF 06-02-2008 (se recorre, antes Captulo III)
Artculo 111.- Sern sancionados con prisin de cinco a quince aos y multa de quinientas a cincuenta mil veces el salario mnimo general vigente en el Distrito Federal, las personas fsicas, consejeros, funcionarios y administradores de personas morales que realicen operaciones en contravencin a lo dispuesto por los artculos 2o. o 103 de esta ley.
Artculo 111 bis.- Sern sancionados con prisin de uno a seis aos las personas que por s o a travs de otra persona o por medio de nombres comerciales, por cualquier medio de publicidad se ostenten frente al pblico como intermediario o entidad financiera, sin contar con la autorizacin para constituirse, funcionar, organizarse u operar con tal carcter, segn sea el caso, emitida por la autoridad competente.
Artculo 112.- Se sancionar con prisin de tres meses a dos aos y multa de treinta a dos mil das de salario cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, no exceda del equivalente a dos mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, segn corresponda, exceda de dos mil y no de cincuenta mil das de salario; se sancionar con prisin de dos a cinco aos y multa de dos mil a cincuenta mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial segn corresponda, exceda de cincuenta mil, pero no de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de cinco a ocho aos y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil das de salario. Cuando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial segn corresponda, exceda de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con prisin de ocho a quince aos y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil das de salario. Considerando el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, las sanciones previstas en este artculo se impondrn a: I. Las personas que con el propsito de obtener un crdito, proporcionen a una institucin de crdito, datos falsos sobre el monto de activos o pasivos de una entidad o persona fsica o moral, si como consecuencia de ello resulta quebranto o perjuicio patrimonial para la institucin; Sern sancionados hasta en una mitad ms de las penas previstas en este artculo, aqullos funcionarios, empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras, desarrolladoras de inmuebles y/o agentes inmobiliarios o comerciales, que participen en la solicitud y/o trmite para el otorgamiento del crdito, y conozcan la falsedad de los datos sobre los montos de los activos o pasivos de los acreditados, o que directa o indirectamente alteren o sustituyan la informacin mencionada, para ocultar los datos reales sobre dichos activos o pasivos;
II.
Las personas que para obtener crditos de una institucin de crdito, presenten avalos que no correspondan a la realidad, resultando como consecuencia de ello quebranto o perjuicio patrimonial para la institucin; Los consejeros, funcionarios, empleados de la Institucin de crdito o quienes intervengan directamente en la autorizacin o realizacin de operaciones, a sabiendas de que stas resultarn en quebranto o perjuicio al patrimonio de la institucin. Se consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el prrafo anterior y, consecuentemente, sujetos a iguales sanciones, los consejeros, funcionarios, empleados de instituciones o quienes intervengan directamente en lo siguiente: a) Que otorguen crditos a sociedades constituidas con el propsito de obtener financiamientos de instituciones de crdito, a sabiendas de que las mismas no han integrado el capital que registren las actas constitutivas correspondientes; Que para liberar a un deudor, otorguen crditos a una o varias personas fsicas o morales, que se encuentren en estado de insolvencia, sustituyendo en los registros de la institucin respectiva unos activos por otros; Que otorguen crditos a personas fsicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea conocido, si resulta previsible al realizar la operacin, que carecen de capacidad econmica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas, produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institucin; Que renueven crditos vencidos parcial o totalmente a las personas fsicas o morales a que se refiere el inciso anterior si resulta previsible al realizar la operacin, que carecen de capacidad econmica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas, produciendo quebranto o perjuicio patrimonial a la Institucin, y
III.
b)
c)
d)
e)
Que a sabiendas, permitan a un deudor desviar el importe del crdito en beneficio propio o de terceros, y como consecuencia de ello, resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institucin;
Para efectos de lo previsto en el primer prrafo de la presente fraccin, no se considera que causen un quebranto o perjuicio al patrimonio de la institucin las operaciones que se celebren como parte de procesos de reestructuracin de operaciones de pago que se realicen en trminos del artculo 65 de esta Ley.
IV. Los deudores que no destinen el importe del crdito a los fines pactados, y como consecuencia de ello resulte quebranto o perjuicio patrimonial a la institucin, y V. Los acreditados que desven un crdito concedido por alguna institucin a fines distintos para los que se otorg, si dicha finalidad fue determinante para el otorgamiento del crdito en condiciones preferenciales.
Artculo 112 Bis.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de treinta mil a trescientos mil das multa, al que sin causa legtima o sin consentimiento de quien est facultado para ello, respecto de tarjetas de crdito, de dbito, cheques, formatos o esqueletos de cheques o en general cualquier otro instrumento de pago, de los utilizados o emitidos por instituciones de crdito del pas o del extranjero: I. Produzca, fabrique, reproduzca, introduzca al pas, imprima, enajene, aun gratuitamente, comercie o altere, cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo;
II.
Adquiera, posea, detente, utilice o distribuya cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo; Obtenga, comercialice o use la informacin sobre clientes, cuentas u operaciones de las instituciones de crdito emisoras de cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo;
III.
IV. Altere, copie o reproduzca la banda magntica o el medio de identificacin electrnica, ptica o de cualquier otra tecnologa, de cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo; V. Sustraiga, copie o reproduzca informacin contenida en alguno de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo, o
VI. Posea, adquiera, utilice o comercialice equipos o medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa para sustraer, copiar o reproducir informacin contenida en alguno de los objetos a que se refiere el prrafo primero de este artculo, con el propsito de obtener recursos econmicos, informacin confidencial o reservada.
Artculo 112 Ter.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de treinta mil a trescientos mil das multa, al que posea, adquiera, utilice, comercialice o distribuya, cualquiera de los objetos a que se refiere el prrafo primero del artculo 112 Bis de esta Ley, a sabiendas de que estn alterados o falsificados.
Artculo 112 Quter.- Se sancionar con prisin de tres a nueve aos y de treinta mil a trescientos mil das multa, al que sin causa legtima o sin consentimiento de quien est facultado para ello: I. Acceda a los equipos o medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa del sistema bancario mexicano, para obtener recursos econmicos, informacin confidencial o reservada, o Altere o modifique el mecanismo de funcionamiento de los equipos o medios electrnicos, pticos o de cualquier otra tecnologa para la disposicin de efectivo de los usuarios del sistema bancario mexicano, para obtener recursos econmicos, informacin confidencial o reservada.
II.
Artculo 112 Quintus.- La pena que corresponda podr aumentarse hasta en una mitad ms, si quien realice cualquiera de las conductas sealadas en los artculos 112 Bis, 112 Ter y 112 Quter tiene el carcter de consejero, funcionario, empleado o prestador de servicios de cualquier institucin de crdito, o las realice dentro de los dos aos siguientes de haberse separado de alguno de dichos cargos, o sea propietario o empleado de cualquier entidad mercantil que a cambio de bienes o servicios reciba como contraprestacin el pago a travs de cualquiera de los instrumentos mencionados en el artculo 112 Bis.
Artculo 113.- Sern sancionados con prisin de dos a diez aos y multa de quinientos a cincuenta mil das de salario, los consejeros, funcionarios o empleados de las instituciones de crdito o quienes intervengan directamente en el otorgamiento del crdito: I. Que omitan u ordenen omitir registrar en los trminos del artculo 99 de esta Ley, las operaciones efectuadas por la institucin de que se trate, o que alteren u ordenen alterar los registros para ocultar la verdadera naturaleza de las operaciones realizadas, afectando la composicin de activos, pasivos, cuentas contingentes o resultados;
II.
Que presenten a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores datos, informes o documentos falsos o alterados sobre la solvencia del deudor o sobre el valor de las garantas que protegen los crditos;
III.
Que, conociendo la falsedad sobre el monto de los activos o pasivos, concedan el crdito;
IV. Que conociendo los vicios que seala la fraccin II del artculo 112 de esta Ley, concedan el crdito, si el monto de la alteracin hubiere sido determinante para concederlo;
V.
Que proporcionen o permitan que se incluyan datos falsos en los documentos, informes, dictmenes, opiniones, estudios o calificacin crediticia, que deban presentarse a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en cumplimiento de lo previsto en esta Ley;
VI. Que destruyan u ordenen que se destruyan total o parcialmente, los sistemas o registros contables o la documentacin soporte que d origen a los asientos contables respectivos, con anterioridad al vencimiento de los plazos legales de conservacin, y
VII. Que destruyan u ordenen que se destruyan total o parcialmente, informacin, documentos o archivos, incluso electrnicos, con el propsito de impedir u obstruir los actos de supervisin y vigilancia de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Fraccin adicionada DOF 06-02-2008 Artculo reformado DOF 17-05-1999
Artculo 113 bis.- A quien en forma indebida utilice, obtenga, transfiera o de cualquier otra forma, disponga de recursos o valores de los clientes de las instituciones de crdito, se le aplicar una sancin de tres a diez aos de prisin y multa de quinientos a treinta mil das de salario. Si quienes cometen el delito que se describe en el prrafo anterior son funcionarios o empleados de las instituciones de crdito o terceros ajenos pero con acceso autorizado por stas a los sistemas de las mismas, la sancin ser de tres a quince aos de prisin y multa de mil a cincuenta mil das de salario.
Artculo 113 bis 1.- Los consejeros, funcionarios, comisarios o empleados de una institucin de crdito que inciten u ordenen a funcionarios o empleados de la institucin a la comisin de los delitos a que se refiere la fraccin III, del artculo 112 y los artculos 113 y 113 Bis, sern sancionados hasta en una mitad ms de las penas previstas en los artculos respectivos.
Artculo 113 bis 2.- Sern sancionados los servidores pblicos de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con la pena establecida para los delitos correspondientes ms una mitad, segn se trate de los delitos previstos en los artculos 111 a 113 Bis y 114 de esta ley, que: a) b) Oculten al conocimiento de sus superiores hechos que probablemente puedan constituir delito; Permitan que los funcionarios o empleados de la institucin de crdito alteren o modifiquen registros con el propsito de ocultar hechos que probablemente puedan constituir delito; Obtengan o pretendan obtener un beneficio a cambio de abstenerse de informar a sus superiores hechos que probablemente puedan constituir delito; Ordenen o inciten a sus inferiores a alterar informes con el fin de ocultar hechos que probablemente puedan constituir delito, o
c)
d)
e)
Incite u ordene no presentar la peticin correspondiente, a quien est facultado para ello.
Artculo 113 bis 3.- Se sancionar con prisin de tres a quince aos al miembro del consejo de administracin, funcionario o empleado de una institucin de crdito que por s o por interpsita persona, d u ofrezca dinero o cualquier otra cosa a un servidor pblico de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para que haga u omita un determinado acto relacionado con sus funciones. Igual sancin se impondr al servidor pblico de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, que por s o por interpsita persona solicite para s o para otro, dinero o cualquier otra cosa, para hacer o dejar de hacer algn acto relacionado con sus funciones.
Artculo 113 bis 4.- Sern sancionados con prisin de dos a siete aos todo aqul que habiendo sido removido, suspendido o inhabilitado, por resolucin firme de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en trminos de lo previsto en el artculo 25 de esta ley, contine desempeando las funciones respecto de las cuales fue removido o suspendido o bien, ocupe un empleo, cargo o comisin, dentro del sistema financiero mexicano, a pesar de encontrarse suspendido o inhabilitado para ello.
Artculo 114.- Los consejeros, funcionarios o empleados de las instituciones de crdito que, con independencia de los cargos e intereses fijados por la institucin, por s o por interpsita persona, reciban indebidamente de los clientes algn beneficio para celebrar cualquier operacin, sern sancionados con prisin de tres meses a tres aos y con multa de treinta a quinientos das de salario cuando no sea valuable o el monto del beneficio no exceda de quinientos das de salario, en el momento de cometerse el delito; cuando exceda de dicho monto sern sancionados con prisin de dos a diez aos y multa de quinientos a cincuenta mil das de salario.
Artculo 114 Bis.- Las penas previstas en esta Ley, se reducirn a un tercio cuando se acredite haber reparado el dao o haber resarcido el perjuicio ocasionado.
Artculo 115.- En los casos previstos en los artculos 111 al 114 de esta Ley, se proceder indistintamente a peticin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, quien requerir la opinin previa de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o bien, a peticin de la institucin de crdito de que se trate, o de quien tenga inters jurdico.
(Se deroga el segundo prrafo).

Lo dispuesto en los artculos citados en este Captulo, no excluye la imposicin de las sanciones que conforme a otras leyes fueren aplicables, por la comisin de otro u otros delitos. Las instituciones de crdito, en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, escuchando la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligadas, en adicin a cumplir con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a:
Prrafo tercero, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, en trminos de las disposiciones de carcter general que emita la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, escuchando la previa opinin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, estarn obligadas, en adicin a cumplir con las dems obligaciones que les resulten aplicables, a:
I.
Establecer medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin de los delitos previstos en los artculos 139 148 Bis del Cdigo Penal Federal o que pudieran ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo, y
II.
Presentar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, reportes sobre: a. Los actos, operaciones y servicios que realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la fraccin anterior, y Todo acto, operacin o servicio, que realicen los miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto previsto en la fraccin I de este artculo o que, en su caso, pudiesen contravenir o vulnerar la adecuada aplicacin de las disposiciones sealadas.
b.
Los reportes a que se refiere la fraccin II de este artculo, de conformidad con las disposiciones de carcter general previstas en el mismo, se elaborarn y presentarn tomando en consideracin, cuando menos, las modalidades que al efecto estn referidas en dichas disposiciones; las caractersticas que deban reunir los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo para ser reportados, teniendo en cuenta sus montos, frecuencia y naturaleza, los instrumentos monetarios y financieros con que se realicen, y las prcticas comerciales y bancarias que se observen en las plazas donde se efecten; as como la periodicidad y los sistemas a travs de los cuales habr de transmitirse la informacin.
Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en las citadas reglas generales emitir los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crdito debern observar respecto de:
Prrafo quinto, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Asimismo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en las citadas reglas generales emitir los lineamientos sobre el procedimiento y criterios que las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado debern observar respecto de:
a.
El adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, para lo cual aqullas debern considerar los antecedentes, condiciones especficas, actividad econmica o profesional y las plazas en que operen; La informacin y documentacin que dichas instituciones deban recabar para la apertura de cuentas o celebracin de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus clientes;
b.
Prrafo quinto inciso b., reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: b. La informacin y documentacin que dichas instituciones y sociedades deban recabar para la apertura de cuentas o celebracin de contratos relativos a las operaciones y servicios que ellas presten y que acredite plenamente la identidad de sus clientes;
c.
La forma en que las mismas instituciones debern resguardar y garantizar la seguridad de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artculo, y
Prrafo quinto inciso c., reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: c. La forma en que las mismas instituciones y sociedades debern resguardar y garantizar la seguridad de la informacin y documentacin relativas a la identificacin de sus clientes y usuarios o quienes lo hayan sido, as como la de aquellos actos, operaciones y servicios reportados conforme al presente artculo, y
d.
Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de las instituciones sobre la materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo, sealarn los trminos para su debido cumplimiento.
Inciso reformado DOF 18-07-2006 Prrafo adicionado DOF 07-05-1997. Reformado DOF 28-01-2004
Prrafo quinto inciso d., reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: d. Los trminos para proporcionar capacitacin al interior de las instituciones y sociedades sobre la materia objeto de este artculo. Las disposiciones de carcter general a que se refiere el presente artculo, sealarn los trminos para su debido cumplimiento.
Las instituciones de crdito debern conservar, por al menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables.
Prrafo sexto, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado debern conservar, por al menos diez aos, la informacin y documentacin a que se refiere el inciso c) del prrafo anterior, sin perjuicio de lo establecido en ste u otros ordenamientos aplicables.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a las instituciones de crdito, quienes estarn obligadas a entregar informacin y documentacin relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para obtener informacin adicional de otras personas con el mismo fin y a proporcionar informacin a las autoridades competentes.
Prrafo sptimo, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para requerir y recabar, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, quienes estarn obligadas a entregar informacin y documentacin relacionada con los actos, operaciones y servicios a que se refiere este artculo. La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico estar facultada para obtener informacin adicional de otras personas con el mismo fin y a proporcionar informacin a las autoridades competentes.
El cumplimiento de las obligaciones sealadas en este artculo no implicar trasgresin alguna a lo establecido en los artculos 117 y 118 de esta Ley.
Las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo debern ser observadas por las instituciones de crdito, as como por los miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan.
Prrafo noveno, reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Las disposiciones de carcter general a que se refiere este artculo debern ser observadas por las instituciones de crdito
y sociedades financieras de objeto limitado, as como por los miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados respectivos, por lo cual, tanto las entidades como las personas mencionadas sern responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dichas disposiciones se establezcan.
La violacin a las disposiciones a que se refiere este artculo ser sancionada por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores conforme al procedimiento previsto en el artculo 110 de la presente ley, con multa equivalente del 10% al 100% de la operacin inusual no reportada, y en los dems casos con multa de hasta 100,000 das de salario mnimo general vigente en el Distrito Federal.
Dcimo Primer prrafo.- Se deroga.

Los servidores pblicos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, las instituciones de crdito, sus miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, debern abstenerse de dar noticia de los reportes y dems documentacin e informacin a que se refiere este artculo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentacin e informacin. La violacin a estas obligaciones ser sancionada en los trminos de las leyes correspondientes.
Prrafo dcimo primero (antes dcimo segundo), reformado por DOF 18-07-2006, que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Los servidores pblicos de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, las instituciones de crdito y sociedades financieras de objeto limitado, sus miembros del consejo de administracin, directivos, funcionarios, empleados y apoderados, debern abstenerse de dar noticia de los reportes y dems documentacin e informacin a que se refiere este artculo, a personas o autoridades distintas a las facultadas expresamente en los ordenamientos relativos para requerir, recibir o conservar tal documentacin e informacin. La violacin a estas obligaciones ser sancionada en los trminos de las leyes correspondientes.
Artculo 115 Bis.- Las instituciones de crdito podrn intercambiar informacin en trminos de las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 115 de esta Ley, con el fin de fortalecer las medidas para prevenir y detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran favorecer, prestar ayuda, auxilio o cooperacin de cualquier especie para la comisin del delito previsto en el artculo 139 del Cdigo Penal Federal, o que pudieran ubicarse en los supuestos del artculo 400 Bis del mismo Cdigo. El cumplimiento de las obligaciones y el intercambio de informacin a que se refiere este artculo no implicar trasgresin alguna a lo establecido en el artculo 117 de esta Ley.
Artculo 116.- Para la imposicin de las sanciones y multas previstas en el presente Captulo y en el II de este Ttulo, respectivamente, se considerar el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, en el momento de cometerse la infraccin o delito de que se trate. Para determinar el monto de la operacin, quebranto o perjuicio patrimonial, previstos en este captulo, se considerarn como das de salario, el salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, en el momento de cometerse el delito de que se trate.
Se deroga, ltimo prrafo

ltimo prrafo, derogado por DOF 18-07-2006,que seguir vigente hasta el 18 de julio de 2013: Como instituciones de crdito, para los efectos de los delitos contenidos en este captulo, se entendern tambin a las sociedades financieras de objeto limitado.
Artculo 116 bis.- Los delitos previstos en esta Ley slo admitirn comisin dolosa. La accin penal en los casos previstos en esta Ley perseguibles por peticin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, por la institucin de crdito ofendida, o por quien tenga inters jurdico, prescribir en tres aos contados a partir del da en que dicha Secretara o Institucin de crdito o quien tenga inters jurdico tengan conocimiento del delito y del probable responsable y, si no tiene ese conocimiento, en cinco aos que se computarn conforme a las reglas establecidas en el artculo 102 del Cdigo Penal Federal. Una vez cubierto el requisito de procedibilidad, la prescripcin seguir corriendo segn las reglas del Cdigo Penal Federal.
Artculo 116 Bis 1.- Las personas que ostenten algn cargo, mandato, comisin o cualquier otro ttulo jurdico que, para el desempeo de las actividades y operaciones que correspondan a las instituciones de crdito, stas les hubieren otorgado, sern consideradas como funcionarios o empleados de dichas instituciones, para efectos de las responsabilidades administrativas y penales establecidas en el presente Ttulo.
TTULO SEXTO De la Proteccin de los Intereses del Pblico CAPTULO I Disposiciones Generales
Artculo 117.- La informacin y documentacin relativa a las operaciones y servicios a que se refiere el artculo 46 de la presente Ley, tendr carcter confidencial, por lo que las instituciones de crdito, en proteccin del derecho a la privacidad de sus clientes y usuarios que en este artculo se establece, en ningn caso podrn dar noticias o informacin de los depsitos, operaciones o servicios, incluyendo los previstos en la fraccin XV del citado artculo 46, sino al depositante, deudor, titular, beneficiario, fideicomitente, fideicomisario, comitente o mandante, a sus representantes legales o a quienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta o para intervenir en la operacin o servicio. Como excepcin a lo dispuesto por el prrafo anterior, las instituciones de crdito estarn obligadas a dar las noticias o informacin a que se refiere dicho prrafo, cuando lo solicite la autoridad judicial en virtud de providencia dictada en juicio en el que el titular o, en su caso, el fideicomitente, fideicomisario, fiduciario, comitente, comisionista, mandante o mandatario sea parte o acusado. Para los efectos del presente prrafo, la autoridad judicial podr formular su solicitud directamente a la institucin de crdito, o a travs de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las instituciones de crdito tambin estarn exceptuadas de la prohibicin prevista en el primer prrafo de este artculo y, por tanto, obligadas a dar las noticias o informacin mencionadas, en los casos en que sean solicitadas por las siguientes autoridades: I. El Procurador General de la Repblica o el servidor pblico en quien delegue facultades para requerir informacin, para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado; Los procuradores generales de justicia de los Estados de la Federacin y del Distrito Federal o subprocuradores, para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado; El Procurador General de Justicia Militar, para la comprobacin del cuerpo del delito y de la probable responsabilidad del indiciado;
II.
III.
IV. Las autoridades hacendarias federales, para fines fiscales;
V.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, para efectos de lo dispuesto por el artculo 115 de la presente Ley;
VI. El Tesorero de la Federacin, cuando el acto de vigilancia lo amerite, para solicitar los estados de cuenta y cualquier otra informacin relativa a las cuentas personales de los servidores pblicos, auxiliares y, en su caso, particulares relacionados con la investigacin de que se trate; VII. La Auditora Superior de la Federacin, en ejercicio de sus facultades de revisin y fiscalizacin de la Cuenta Pblica Federal y respecto a cuentas o contratos a travs de los cules se administren o ejerzan recursos pblicos federales; VIII. El titular y los subsecretarios de la Secretara de la Funcin Pblica, en ejercicio de sus facultades de investigacin o auditora para verificar la evolucin del patrimonio de los servidores pblicos federales. La solicitud de informacin y documentacin a que se refiere el prrafo anterior, deber formularse en todo caso, dentro del procedimiento de verificacin a que se refieren los artculos 41 y 42 de la Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Pblicos, y IX. La Unidad de Fiscalizacin de los Recursos de los Partidos Polticos, rgano tcnico del Consejo General del Instituto Federal Electoral, para el ejercicio de sus atribuciones legales, en los trminos establecidos en el Cdigo Federal de Instituciones y Procedimientos Electorales. Las autoridades electorales de las entidades federativas solicitarn y obtendrn la informacin que resulte necesaria tambin para el ejercicio de sus atribuciones legales a travs de la unidad primeramente mencionada.
Las autoridades mencionadas en las fracciones anteriores solicitarn las noticias o informacin a que se refiere este artculo en el ejercicio de sus facultades y de conformidad con las disposiciones legales que les resulten aplicables. Las solicitudes a que se refiere el tercer prrafo de este artculo debern formularse con la debida fundamentacin y motivacin, por conducto de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Los servidores pblicos y las instituciones sealados en las fracciones I y VII, y la unidad de fiscalizacin a que se refiere la fraccin IX, podrn optar por solicitar a la autoridad judicial que expida la orden correspondiente, a efecto de que la institucin de crdito entregue la informacin requerida, siempre que dichos servidores o autoridades especifiquen la denominacin de la institucin, el nmero de cuenta, el nombre del cuentahabiente o usuario y dems datos y elementos que permitan su identificacin plena, de acuerdo con la operacin de que se trate.
Los empleados y funcionarios de las instituciones de crdito sern responsables, en los trminos de las disposiciones aplicables, por violacin del secreto que se establece y las instituciones estarn obligadas en caso de revelacin indebida del secreto, a reparar los daos y perjuicios que se causen. Lo anterior, en forma alguna afecta la obligacin que tienen las instituciones de crdito de proporcionar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, toda clase de informacin y documentos que, en ejercicio de sus funciones de inspeccin y vigilancia, les solicite en relacin con las operaciones que celebren y los servicios que presten, as como tampoco la obligacin de proporcionar la informacin que les sea solicitada por el Banco de Mxico, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y la Comisin para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en los trminos de las disposiciones legales aplicables. Se entender que no existe violacin al secreto propio de las operaciones a que se refiere la fraccin XV del artculo 46 de esta Ley, en los casos en que la Auditora Superior de la Federacin, con fundamento en la ley que norma su gestin, requiera la informacin a que se refiere el presente artculo.
Los documentos y los datos que proporcionen las instituciones de crdito como consecuencia de las excepciones al primer prrafo del presente artculo, slo podrn ser utilizados en las actuaciones que correspondan en trminos de ley y, respecto de aqullos, se deber observar la ms estricta confidencialidad, an cuando el servidor pblico de que se trate se separe del servicio. Al servidor pblico que indebidamente quebrante la reserva de las actuaciones, proporcione copia de las mismas o de los documentos con ellas relacionados, o que de cualquier otra forma revele informacin en ellos contenida, quedar sujeto a las responsabilidades administrativas, civiles o penales correspondientes. Las instituciones de crdito debern dar contestacin a los requerimientos que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores les formule en virtud de las peticiones de las autoridades indicadas en este artculo, dentro de los plazos que la misma determine. La propia Comisin podr sancionar a las instituciones de crdito que no cumplan con los plazos y condiciones que se establezca, de conformidad con lo dispuesto por los artculos 108 al 110 de la presente Ley. La Comisin emitir disposiciones de carcter general en las que establezca los requisitos que debern reunir las solicitudes o requerimientos de informacin que formulen las autoridades a que se refieren las fracciones I a IX de este artculo, a efecto de que las instituciones de crdito requeridas estn en aptitud de identificar, localizar y aportar las noticias o informacin solicitadas.
Artculo 117 Bis.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores estar facultada para proporcionar a las autoridades financieras del exterior toda clase de informacin necesaria para atender los requerimientos que le formulen en el mbito de su competencia, tales como documentos, constancias, registros, declaraciones y dems evidencias que la Comisin tenga en su poder, o que pueda obtener en ejercicio de sus facultades o actuando en coordinacin con otras entidades, personas o autoridades. Tratndose de intercambios de informacin protegida por disposiciones de confidencialidad, se deber tener suscrito un acuerdo de intercambio de informacin con las autoridades financieras de que se trate, en el que se contemple el principio de reciprocidad. La Comisin podr abstenerse de proporcionar la informacin solicitada o requerir la devolucin de la informacin que haya entregado, cuando el uso que se le pretenda dar a la misma sea distinto a aqul para el cual haya sido solicitada, sea contrario al orden pblico, a la seguridad nacional o a los trminos convenidos en el acuerdo de intercambio de informacin respectivo.

Artculo 118 A. Se deroga

Artculo 118-B.- (Se deroga).

Artculo 119.- Las instituciones de banca mltiple que de cualquier forma acuerden llevar a cabo las conductas a que se refieren las fracciones I y II siguientes, con personas morales que realicen actividades empresariales, se constituirn conjuntamente como agentes econmicos que den lugar a concentraciones de mercado en trminos de la Ley Federal de Competencia Econmica, cuando en adicin a lo sealado en dicha Ley: I. Se condicione el acceso a la proveedura de bienes o servicios de uno u otro agente econmico, a la celebracin de operaciones con la institucin de banca mltiple que se trate. Se establezca en exclusiva o se imponga la apertura de cuentas o el uso de medios de pago de la institucin de banca mltiple vinculada a la persona moral de que se trate.
II.
Las instituciones adicionalmente debern observar lo previsto en el artculo 17 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros darn vista a la Comisin Federal de Competencia, cuando en el ejercicio de sus facultades detecten la existencia de alguna de las prcticas mencionadas en este artculo, a efecto de que esta ltima en el mbito de su competencia, resuelva lo que conforme a derecho corresponda.
Prrafo reformado DOF 25-06-2009 Artculo reformado DOF 17-11-1995. Derogado DOF 18-01-1999. Adicionado DOF 01-02-2008
Artculo 120.- (Se deroga).

Artculo reformado DOF 17-11-1995. Derogado DOF 18-01-1999
Artculo 121.- Con el fin de que no se afecten los intereses del pblico en cuanto a la disponibilidad de efectivo y valores exigibles a las instituciones, en los casos de emplazamientos a huelga, antes de la suspensin de las labores, y en trminos de la Ley Federal del Trabajo, la Junta Federal de Conciliacin y Arbitraje en ejercicio de sus facultades, oyendo la opinin de la Comisin Nacional Bancaria, cuidar que para el fin mencionado, durante la huelga permanezca abierto el nmero indispensable de oficinas y continen laborando los trabajadores, que atendiendo a sus funciones, sean estrictamente necesarios. Artculo 122.- (Se deroga).
Artculo reformado DOF 23-07-1993, 15-02-1995, 30-04-1996. Derogado DOF 19-01-1999
Captulo II Del Sistema de Proteccin al Ahorro Bancario

SECCIN PRIMERA De la Resolucin de las Instituciones de Banca Mltiple

APARTADO A Disposiciones Comunes

Apartado adicionado DOF 06-07-2006
Artculo 122 Bis.- La resolucin de una institucin de banca mltiple proceder cuando la Comisin Nacional Bancaria y de Valores haya revocado la autorizacin que le haya otorgado para organizarse y operar con tal carcter, o bien, cuando el Comit de Estabilidad Financiera determine que se podra actualizar alguno de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley.
La resolucin de una institucin de banca mltiple se llevar a cabo conforme a lo siguiente: I. Cuando la Comisin Nacional Bancaria y de Valores haya revocado la autorizacin para organizarse y operar como institucin de banca mltiple, la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determinar que la disolucin y liquidacin se realice a travs de las operaciones previstas en los Apartados A y B de la Seccin Segunda de este Captulo, o
II.
Cuando el Comit de Estabilidad Financiera resuelva que la institucin de banca mltiple de que se trate podra actualizar alguno de los supuestos del artculo 29 Bis 6 de esta Ley, la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determinar el mtodo de resolucin que corresponda conforme a lo siguiente: a) El saneamiento de la institucin de banca mltiple en los trminos previstos en los Apartados B o C de la presente Seccin, segn corresponda, siempre que el Comit de Estabilidad Financiera haya determinado adems que, a fin de evitar que la institucin de
banca mltiple se ubique en alguno de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley, resulta necesario efectuar el pago total de todas las operaciones a cargo de la institucin de que se trate que no sean consideradas como obligaciones garantizadas en trminos de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, as como de aquellas consideradas como obligaciones garantizadas que rebasen el lmite sealado en el artculo 11 de esa misma Ley, con las excepciones previstas en el propio artculo 29 Bis 6, en cuyo caso la Comisin Nacional Bancaria y de Valores se abstendr de revocar la autorizacin otorgada a la institucin de banca mltiple de que se trate para organizarse y operar con tal carcter, o
b)
La transferencia de activos y pasivos de conformidad con lo dispuesto en el artculo 122 Bis 27 o 122 Bis 29 de este ordenamiento, cuando el Comit de Estabilidad Financiera, en trminos del segundo prrafo del artculo 29 Bis 6, haya determinado un porcentaje menor al cien por ciento, y el pago parcial, de acuerdo a dicho porcentaje, de todas las operaciones que no sean consideradas obligaciones garantizadas en trminos de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario y de aquellas obligaciones garantizadas que rebasen el lmite sealado en el artculo 11 de esa misma Ley, con excepcin de las sealadas en las fracciones II, IV y V del artculo 10 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario y de los pasivos derivados de la emisin de obligaciones subordinadas. El pago parcial a que se refiere este artculo se efectuar en los trminos y con las limitaciones sealadas en el artculo 122 Bis 20 de esta Ley. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber notificar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores la adopcin del mtodo de resolucin a que se refiere este inciso, para efectos de que se lleve a cabo la revocacin de la autorizacin de la institucin de que se trate para organizarse y operar con tal carcter.
La Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber determinar el mtodo de resolucin que corresponda por mayora de los miembros asistentes, y requerir del voto favorable de al menos uno de los tres primeros vocales a que se refiere el artculo 75 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Dicha determinacin deber adoptarse en un plazo mximo de diez das hbiles contados a partir de la fecha en que se haya llevado a cabo cualquiera de los actos sealados en el primer prrafo de este artculo. En los casos en que la revocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter se lleve a cabo con fundamento en las fracciones I, II o III del artculo 28 de esta Ley, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder a pagar las obligaciones garantizadas conforme al artculo 122 Bis 19 de este ordenamiento. Los mtodos de resolucin a que se refiere el presente artculo, as como los diversos actos u operaciones que, en el mbito de sus respectivas competencias, emitan o ejecuten para su implementacin la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, el Banco de Mxico y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, se considerarn de orden pblico e inters social.
Artculo 122 Bis 1.- En el caso de que la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, de conformidad con lo dispuesto por esta Ley, hubiere determinado un mtodo de resolucin aplicable a una institucin de banca mltiple que se hubiere acogido al rgimen de operacin condicionada previsto en el artculo 29 Bis 2 de esta Ley y, a su vez, sta se encontrara en alguno de los supuestos de la fraccin V del artculo 29 Bis 4 de esta misma Ley, la institucin fiduciaria en el fideicomiso a que se refiere el ltimo precepto mencionado, por instrucciones de dicho Instituto y en ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales de las acciones afectas a dicho fideicomiso, deber convocar a asamblea general extraordinaria de accionistas. Dicha asamblea deber reconocer el mtodo de resolucin correspondiente conforme a lo determinado por la Junta de Gobierno del Instituto para la
Proteccin al Ahorro Bancario, as como, en su caso, la designacin del administrador cautelar en trminos del artculo 139 de esta Ley.
Apartado B Del Saneamiento Financiero de las Instituciones de Banca Mltiple Mediante Apoyos
Artculo 122 Bis 2.- Los apoyos financieros contemplados en el presente Apartado se otorgarn a aquellas instituciones de banca mltiple que se hayan acogido al rgimen de operacin condicionada en la que se actualice alguno de los supuestos previstos por la fraccin V del artculo 29 Bis 4 y que, adems, se ubiquen en el supuesto previsto en el artculo 122 Bis, fraccin II, inciso a) de esta Ley. Al efecto, los apoyos a que se refiere el presente Apartado debern realizarse mediante la suscripcin de acciones de la institucin de banca mltiple de que se trate. En este caso, se designar un administrador cautelar conforme al artculo 139 de esta Ley.
Artculo 122 Bis 3.- Para efectos de la suscripcin de acciones prevista en el artculo anterior, la institucin fiduciaria en el fideicomiso a que se refiere el artculo 29 Bis 4 de esta Ley, por instrucciones del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y en ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales de las acciones representativas del capital social de la institucin de banca mltiple correspondiente, convocar a asamblea general extraordinaria de accionistas, con el fin de que se acuerde la realizacin de las aportaciones del capital que sean necesarias, conforme a lo siguiente: I. Debern realizarse los actos tendientes a aplicar las partidas positivas del capital contable de la institucin de banca mltiple distintas al capital social, a las partidas negativas del propio capital contable, incluyendo la absorcin de las prdidas de dicha institucin. II. Efectuada la aplicacin a que se refiere la fraccin anterior, en caso de que resulten partidas negativas del capital contable, deber reducirse el capital social. Hecho esto, se deber realizar un aumento a dicho capital por el monto necesario para que la institucin de banca mltiple cumpla con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley. En los ttulos que se emitan con motivo del aumento de capital a que se refiere el prrafo anterior deber hacerse constar el consentimiento de sus titulares para que, en el caso a que se refiere el artculo 122 Bis 5 de esta Ley, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario enajene, por cuenta y orden de stos, su tenencia accionaria en los mismos trminos y condiciones en los que el propio Instituto efecte la venta de las acciones que suscriba. III. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber realizar las aportaciones necesarias para cubrir el aumento de capital sealado en la fraccin anterior y, en la misma fecha en que el propio Instituto suscriba y pague las acciones que se emitan por virtud de dicho aumento de capital, ste ofrecer a quienes tengan el carcter de fideicomitentes, en el fideicomiso a que se refiere el primer prrafo de este artculo o de accionistas, esas acciones para su adquisicin conforme a los porcentajes que les correspondan, previo pago proporcional de todas las partidas negativas del capital contable. Los fideicomitentes y accionistas citados en el prrafo anterior contarn con un plazo de veinte das hbiles para adquirir las acciones que les correspondan, a partir de aqul en que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario publique en el Diario Oficial de la Federacin el acuerdo del aumento de capital correspondiente.
Artculo 122 Bis 4.- Una vez transcurrido el plazo a que se refiere la fraccin III del artculo anterior, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber proceder a realizar los actos necesarios para la venta de las acciones representativas del capital social de la institucin de banca mltiple de las que sea titular.
La venta deber realizarse en un periodo mximo de seis meses contado a partir de que transcurra el plazo sealado en el prrafo anterior y de acuerdo con las disposiciones del Ttulo Tercero de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. El plazo de seis meses mencionado en este prrafo podr ser prorrogado por la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, por una sola vez y por el mismo plazo.
Artculo 122 Bis 5.- La institucin fiduciaria en el fideicomiso a que se refiere el artculo 29 Bis 4 de esta Ley, en ejecucin de las instrucciones contenidas en el respectivo contrato de fideicomiso, y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en atencin al consentimiento expresado en los ttulos accionarios a que se refiere el artculo 122 Bis 3 de esta Ley, segn sea el caso, enajenarn la tenencia accionaria de los fideicomitentes o accionistas de la institucin de banca mltiple de que se trate, por cuenta y orden de stos, en las mismas condiciones en que el propio Instituto efecte la enajenacin a que se refiere el artculo anterior. De igual forma, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario enajenar, por cuenta y orden de los accionistas, las acciones que no hayan sido afectadas en el fideicomiso referido en el artculo 29 Bis 4 de esta Ley, en los mismos trminos y condiciones en que el Instituto efecte la venta de su tenencia accionaria. En los estatutos sociales y en los ttulos respectivos se deber prever expresamente el consentimiento irrevocable de los accionistas para que se lleve a cabo la venta de acciones a que se refiere el presente prrafo. Para efectos de lo dispuesto por el prrafo anterior, en proteccin del inters pblico, la institucin para el depsito de valores respectiva deber realizar el traspaso de las acciones a una cuenta del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, para lo cual bastar la solicitud por escrito por parte de dicho Instituto. La fiduciaria y el Instituto referidos en este artculo debern entregar a quien corresponda el producto de la venta de las acciones en un plazo mximo de tres das hbiles, contado a partir de la recepcin del precio correspondiente.
Artculo 122 Bis 6.- No podrn adquirir directa o indirectamente las acciones que enajene el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario conforme a los dos artculos anteriores las personas que hayan mantenido el control de la institucin de banca mltiple de que se trate en trminos de lo previsto por esta Ley, a la fecha en que se constituya el fideicomiso a que se refiere el artculo 29 Bis 4 de esta Ley o a la fecha en que el Instituto instruya a la fiduciaria correspondiente en dicho fideicomiso a convocar a la asamblea general extraordinaria conforme al artculo 122 Bis 3 de esta Ley.
Apartado C Del Saneamiento Financiero de las Instituciones de Banca Mltiple Mediante Crditos
Artculo 122 Bis 7.- Los crditos contemplados en el presente Apartado slo se otorgarn a aquellas instituciones de banca mltiple que no se hubiesen acogido al rgimen de operacin condicionada a que se refiere el artculo 29 Bis 2 de esta Ley y que se ubiquen en el supuesto previsto en el artculo 122 Bis, fraccin II, inciso a) de esta Ley. En este caso, el administrador cautelar de la institucin correspondiente que sea designado conforme al artculo 138 de esta Ley deber contratar, a nombre de la propia institucin, un crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario por un monto equivalente a los recursos que sean necesarios para que se cumpla con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, el cual deber ser liquidado en un plazo que, en ningn caso, podr exceder de quince das hbiles contados a partir de su otorgamiento.
Para el otorgamiento del crdito referido en este artculo, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario considerar la situacin financiera y operativa de la institucin de banca mltiple de que se trate y, como consecuencia de ello, determinar los trminos y condiciones que se estimen necesarios y oportunos. Los recursos del crdito sern invertidos en valores gubernamentales que sern depositados en custodia en una institucin de banca de desarrollo.
Artculo 122 Bis 8.- El pago del crdito a que se refiere el artculo anterior quedar garantizado con la totalidad de las acciones representativas del capital social de la institucin de banca mltiple de que se trate, que sern abonadas a la cuenta que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario mantenga en alguna de las instituciones para el depsito de valores contempladas en la Ley del Mercado de Valores. El traspaso correspondiente ser solicitado e instruido por el administrador cautelar. El pago del crdito nicamente podr realizarse con los recursos que se obtengan, en su caso, por el aumento de capital a que se refiere el artculo siguiente. En proteccin de los intereses del pblico ahorrador, del sistema de pagos y del inters pblico en general, en el evento de que el administrador cautelar de la institucin de banca mltiple no instruya el traspaso de las acciones a que se refiere este artculo, la institucin para el depsito de valores respectiva deber traspasar dichas acciones, para lo cual bastar la solicitud por escrito por parte del Secretario Ejecutivo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. En tanto no se cumplan los compromisos garantizados que deriven del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, corresponder al propio Instituto el ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales inherentes a las acciones representativas del capital social de la institucin de banca mltiple correspondiente. La garanta en favor del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se considerar de inters pblico y preferente a cualquier derecho constituido sobre dichos ttulos. Sin perjuicio de lo anterior, las acciones representativas del capital social de la institucin afectas en garanta conforme a este artculo podrn ser objeto de ulterior gravamen, siempre y cuando se trate de operaciones tendientes a la capitalizacin de la institucin y no afecte los derechos constituidos a favor del Instituto.
Artculo 122 Bis 9.- El administrador cautelar de la institucin de banca mltiple deber publicar avisos, cuando menos, en dos peridicos de amplia circulacin en la ciudad que corresponda al domicilio de dicha institucin, con el propsito de que los titulares de las acciones representativas del capital social de esa institucin tengan conocimiento del otorgamiento del crdito por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, as como del plazo de vencimiento de ste y los dems trminos y condiciones. Asimismo, el administrador cautelar deber convocar a una asamblea general extraordinaria de accionistas de la correspondiente institucin de banca mltiple, a la cual podrn asistir los titulares de las acciones representativas del capital social de dicha institucin. En su caso, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales sealados en el ltimo prrafo del artculo 122 Bis 8, acordar un aumento de capital en la cantidad necesaria para que la institucin de banca mltiple d cumplimiento a los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley y est en posibilidad de pagar el crdito otorgado por el propio Instituto. Para efectos de lo previsto en el prrafo anterior, la asamblea de accionistas de la institucin de que se trate, incluida su convocatoria, se celebrar de conformidad con lo dispuesto en el artculo 29 Bis 1 de esta Ley. Los accionistas que deseen suscribir y pagar las acciones derivadas del aumento de capital a que se refiere este artculo debern comunicarlo al administrador cautelar para que el Instituto para la Proteccin
al Ahorro Bancario, en ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales que le corresponden en trminos de esta Ley, adopte los acuerdos correspondientes en la asamblea celebrada al efecto.
Artculo 122 Bis 10.- Celebrada la asamblea a que se refiere el artculo anterior, los accionistas contarn con un plazo de cuatro das hbiles para suscribir y pagar las acciones que se emitan como consecuencia del aumento de capital que, en su caso, se haya decretado. La suscripcin del aumento de capital ser en proporcin a la tenencia accionaria individual y previa absorcin de las prdidas de la institucin de banca mltiple, en la medida que a cada accionista le corresponda. Como excepcin a lo mencionado en el prrafo anterior, los accionistas tendrn derecho a suscribir y pagar acciones en un nmero mayor a aqul que les corresponda conforme a dicho prrafo, en caso de que no se suscriban y paguen en su totalidad las acciones que se emitan por virtud del aumento de capital. El supuesto a que se refiere este prrafo quedar sujeto a lo previsto en esta Ley para adquirir o transmitir acciones representativas del capital social de las instituciones de banca mltiple. En todo caso, el aumento de capital que se efecte conforme al presente Apartado deber ser suficiente para que la institucin de banca mltiple d cumplimiento a los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley.
Artculo 122 Bis 11.- En caso de que los accionistas suscriban y paguen la totalidad de las acciones derivadas del aumento de capital necesario para que la institucin de banca mltiple cumpla con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, el administrador cautelar pagar, a nombre de esa misma institucin, el crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario conforme al artculo 122 Bis 7 anterior, en cuyo caso quedar sin efectos la garanta a que se refiere el artculo 122 Bis 8 de esta Ley, y solicitar a la institucin para el depsito de valores respectiva el traspaso de las acciones representativas del capital social de esa institucin de banca mltiple.
Artculo 122 Bis 12.- En caso de que las obligaciones derivadas del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario conforme al presente Apartado no fueren cumplidas por la institucin de banca mltiple en el plazo convenido, el propio Instituto se adjudicar las acciones representativas del capital social de esa institucin dadas en garanta conforme al artculo 122 Bis 8 de esta Ley y, en su caso, pagar a los accionistas el valor contable de cada accin, conforme al capital contable de los ltimos estados financieros disponibles a la fecha de tal adjudicacin. Las acciones referidas en este artculo pasarn de pleno derecho a la titularidad del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, salvo una, que ser transferida al Gobierno Federal. Para la determinacin del valor contable de cada accin, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber contratar, con cargo a la institucin de banca mltiple de que se trate, a un tercero especializado a fin de que en un plazo que no podr exceder de ciento veinte das hbiles contados a partir de la contratacin respectiva, audite los estados financieros de la institucin de banca mltiple mencionados en el primer prrafo de este artculo. El valor contable referido ser el que resulte de la auditora realizada por el tercero especializado mencionado en este prrafo. Dicho valor se calcular con base en la informacin financiera de la institucin de banca mltiple respectiva, as como en aqulla que le sea solicitada a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para esos efectos y que haya obtenido en ejercicio de sus funciones de inspeccin y vigilancia. El tercero especializado deber cumplir con los criterios de independencia e imparcialidad que dicha Comisin determine con fundamento en lo previsto en el artculo 101 de esta Ley. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber realizar el pago de las acciones en un plazo no mayor de ciento sesenta das hbiles, contado a partir de la fecha en que se haya efectuado la adjudicacin.
En caso de que el valor de adjudicacin de las acciones sea menor al saldo del crdito a la fecha de la adjudicacin, la institucin de banca mltiple deber pagar al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la diferencia entre esas cantidades en un plazo no mayor a dos das hbiles contados a partir de la determinacin del valor contable de las acciones conforme a lo previsto en este artculo. En proteccin de los intereses del pblico ahorrador, del sistema de pagos y del inters pblico en general, la institucin para el depsito de valores autorizada en los trminos de la Ley del Mercado de Valores en la que se encuentren depositadas las acciones respectivas efectuar el traspaso de stas a las cuentas que al efecto le seale el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y, para este efecto, bastar la solicitud por escrito por parte del Secretario Ejecutivo. Los titulares de las acciones al momento de la adjudicacin en trminos de este artculo nicamente podrn impugnar el valor de adjudicacin. Para tales propsitos, dichos accionistas designarn a un representante comn, quien participar en el procedimiento a travs del cual se designar, de comn acuerdo con el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, a un tercero que emitir dictamen con respecto al valor contable de las acciones citadas.
Artculo 122 Bis 13.- Una vez adjudicadas las acciones conforme al artculo anterior, el administrador cautelar, en cumplimiento del acuerdo de la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario a que se refiere el artculo 122 Bis, fraccin II, inciso a) de esta Ley, convocar a asamblea general extraordinaria de accionistas para efectos de que dicho Instituto acuerde la realizacin de aportaciones del capital necesarias para que la institucin de banca mltiple cumpla con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, conforme a lo siguiente: I. Debern realizarse los actos tendientes a aplicar las partidas positivas del capital contable de la institucin de banca mltiple distintas al capital social, a las partidas negativas del propio capital contable, incluyendo la absorcin de las prdidas de dicha institucin, y II. Efectuada la aplicacin a que se refiere la fraccin anterior, en caso de que resulten partidas negativas del capital contable, deber reducirse el capital social. Posteriormente, se deber realizar un aumento a dicho capital por el monto necesario para que la institucin de banca mltiple cumpla con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, que incluir la capitalizacin del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario conforme al artculo 122 Bis 7 de esta Ley, as como la suscripcin y pago de las acciones correspondientes por parte de dicho Instituto.
Artculo 122 Bis 14.- Una vez celebrados los actos a que se refiere el artculo anterior, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber proceder a la venta de las acciones en un plazo mximo de seis meses y de acuerdo con las disposiciones del Ttulo Tercero de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Dicho plazo podr ser prorrogado por la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, por una sola vez y por la misma duracin. No podrn adquirir las acciones que enajene el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario conforme al presente artculo las personas que hayan mantenido el control de la institucin de banca mltiple de que se trate, en trminos de lo previsto por esta Ley, a la fecha del otorgamiento del crdito a que se refiere el artculo 122 Bis 7, as como a la fecha de adjudicacin de las acciones conforme al artculo 122 Bis 12 de esta Ley.
Artculo 122 Bis 15.- En proteccin de los intereses del pblico ahorrador, del sistema de pagos y del inters pblico en general, en los estatutos y en los ttulos representativos del capital social de las instituciones de banca mltiple deber preverse expresamente lo dispuesto por los artculos 122 Bis 7 a 122 Bis 14 de esta Ley, as como el consentimiento irrevocable de los accionistas a la aplicacin de tales artculos en el evento de que se actualicen los supuestos en ellos previstos.
SECCION SEGUNDA De la Liquidacin y Concurso Mercantil de las Instituciones de Banca Mltiple

Apartado A Disposiciones Generales

Artculo 122 Bis 16.- La disolucin y liquidacin, as como el concurso mercantil de las instituciones de banca mltiple, se regirn por lo dispuesto por esta Ley, por la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, por los Captulos X y XI de la Ley General de Sociedades Mercantiles y por el Ttulo Octavo, Captulo II, de la Ley de Concursos Mercantiles, con las excepciones siguientes: I. Salvo en los casos previstos en el Apartado C de esta Seccin, el cargo de liquidador recaer en el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, a partir de que la institucin de que se trate se encuentre en estado de liquidacin. Tratndose de concurso mercantil, el nombramiento de sndico deber recaer en el referido Instituto. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr desempear el cargo de liquidador o sndico a travs de su personal o por medio de los apoderados que para tal efecto designe y contrate con cargo al patrimonio de la institucin de banca mltiple de que se trate. El otorgamiento del poder respectivo podr ser hecho a favor de persona fsica o moral y deber inscribirse en el Registro Pblico de Comercio. El liquidador deber depositar e inscribir en las oficinas del Registro Pblico de Comercio del domicilio social de la institucin de banca mltiple de que se trate el balance final de liquidacin que elabore al efecto, y proceder conforme a lo dispuesto por el artculo 247 de la Ley General de Sociedades Mercantiles, con excepcin de lo previsto en la fraccin III de dicho artculo. Concluido el plazo establecido para impugnaciones y en el evento de que hubiera un remanente, el liquidador efectuar el pago que corresponda a los accionistas. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en su carcter de liquidador, contar con las atribuciones a que se refiere el artculo 141 de esta Ley; II. Solo la Comisin Nacional Bancaria y de Valores o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en el mbito de sus respectivas competencias, podrn solicitar la declaracin de concurso mercantil de una institucin de banca mltiple; III. A partir de la fecha en que se declare la revocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter o bien, se declare su concurso mercantil, los pagos derivados de sus operaciones se suspendern hasta en tanto el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario resuelva lo conducente, y IV. Lo dispuesto en el artculo 64 de esta Ley. Tratndose de instituciones de banca de desarrollo, la disolucin y liquidacin en trminos del presente artculo sern llevadas a cabo por el Servicio de Administracin y Enajenacin de Bienes.
Artculo 122 Bis 17.- Cuando se determine la liquidacin de una institucin de banca mltiple o se declare su concurso mercantil, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder a pagar las obligaciones garantizadas a que se refiere la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, a cargo de dicha institucin de banca mltiple, con los lmites y condiciones previstos en esta Ley y en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, salvo que aqullas hayan sido objeto de la transferencia de activos y pasivos a que se refieren las fracciones I y II del artculo 122 Bis 25 del presente ordenamiento.
Artculo 122 Bis 18.- Podrn ejercer el derecho a recibir el pago de las obligaciones garantizadas, nicamente aquellas personas que hayan realizado cualquiera de las operaciones a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario y que hayan presentado, dentro de los sesenta das naturales siguientes a la fecha en que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario publique en el Diario Oficial de la Federacin, en dos peridicos de amplia circulacin nacional y a travs de otros medios de difusin que el propio Instituto considere idneos, el procedimiento de pago de obligaciones garantizadas correspondientes a la institucin de banca mltiple de que se trate, una solicitud de pago, a la que debern adjuntar las copias de los contratos, estados de cuenta u otros justificantes de las operaciones a que se refiere dicho artculo 6, realizadas con la misma institucin de banca mltiple. Respecto de aquellas personas que no hayan presentado la solicitud a que se refiere este prrafo dentro del plazo antes sealado, quedarn a salvo sus derechos frente a la institucin de banca mltiple de que se trate para hacerlos valer por la va judicial que proceda. La solicitud a que se refiere el prrafo anterior deber presentarse en los trminos, horarios y lugares sealados en el procedimiento de pago de obligaciones garantizadas que, mediante disposiciones de carcter general, publique el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. No podr ejercerse accin judicial alguna en contra de las resoluciones emitidas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario respecto del pago de obligaciones garantizadas si no se formula la solicitud respectiva en los trminos y plazo a que se refieren los dos prrafos anteriores y dicha accin no se presenta dentro de los doce meses siguientes a la publicacin del procedimiento de pago de obligaciones garantizadas correspondientes a la institucin de banca mltiple de que se trate.
Artculo 122 Bis 19.- El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario publicar el procedimiento de pago de las obligaciones garantizadas a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, dentro de los cinco das hbiles siguientes a la fecha en que haya tomado posesin del cargo de liquidador o sndico, segn corresponda, de la institucin de banca mltiple de que se trate y efectuar dicho pago dentro de los noventa das naturales siguientes a la fecha de dicha publicacin, siempre que las personas a que se refiere el artculo 1o. de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario hubieren presentado su solicitud de pago en el plazo, forma y trminos que se sealan en el primer y segundo prrafo del artculo anterior.
Artculo 122 Bis 20.- En aquellos casos en que se haya determinado el pago parcial de las obligaciones a cargo de la institucin en disolucin y liquidacin, en trminos de lo dispuesto por el inciso b) de la fraccin II del artculo 122 Bis de esta Ley, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en sustitucin de la institucin en liquidacin, deber proceder a efectuar el pago parcial de todas las obligaciones de pago a cargo de dicha institucin que no sean garantizadas en trminos de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, y de aqullas que siendo garantizadas rebasen el lmite previsto en el artculo 11 de la referida Ley. Lo anterior, con independencia de que una misma persona sea acreedora de la institucin por ms de una operacin de las sealadas en este artculo. En ningn caso el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr efectuar el pago parcial a que se refiere este artculo, respecto de las obligaciones a cargo de la institucin en estado de disolucin y liquidacin sealadas en las fracciones II, IV y V del artculo 10 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, ni de las obligaciones subordinadas que la referida institucin hubiese emitido. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario pagar la cantidad que resulte de aplicar el porcentaje que el Comit de Estabilidad Financiera haya determinado en trminos del artculo 29 Bis 6 de esta Ley, al saldo de las obligaciones referidas en el primer prrafo de este artculo, considerando al efecto el monto principal y accesorios. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber hacer del conocimiento de la institucin en disolucin y liquidacin, as como del pblico en general, el porcentaje de las obligaciones a cargo de la citada institucin que cubrir el propio Instituto y el programa conforme al cual efectuar los pagos
correspondientes. Como excepcin a lo dispuesto en el artculo 4 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, el referido Instituto efectuar el aviso previsto en este artculo mediante publicacin en dos peridicos de amplia circulacin nacional y a travs de otros medios de difusin que el propio Instituto considere idneos. El citado aviso deber efectuarse a ms tardar el da hbil siguiente a la fecha en que se efecte la publicacin relativa a la revocacin de la autorizacin otorgada a la institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter. El programa de pagos a que se refiere el prrafo anterior deber incluir, por lo menos, la forma y trminos en los que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario efectuar el pago de las obligaciones a cargo de la institucin en disolucin y liquidacin objeto del pago parcial previsto en este artculo, sealando expresamente el orden y monto inicial a cubrir, as como el calendario programado para el pago del remanente. En todo caso, el Instituto deber efectuar la primera exhibicin a ms tardar el segundo da hbil inmediato siguiente a aqul en el que reciba la solicitud de pago correspondiente. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario procurar cubrir en la primera exhibicin, el porcentaje total que el Comit de Estabilidad Financiera haya determinado de conformidad con lo dispuesto en el artculo 29 Bis 6 del presente ordenamiento. El calendario programado para las exhibiciones posteriores, no podr exceder de noventa das naturales contados a partir de la fecha en que se efecte la publicacin relativa a la revocacin de la autorizacin otorgada a la institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter. Para recibir el pago parcial a que se refiere este artculo, los titulares de las operaciones en l sealadas debern presentar, dentro de los sesenta das naturales siguientes a la fecha en que se efecte la publicacin relativa a la revocacin de la autorizacin otorgada a la institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter, una solicitud de pago adjuntando copia de los contratos, estados de cuenta u otros justificantes de las operaciones a que se refiere este artculo que hayan realizado con la institucin en disolucin y liquidacin. Tratndose de operaciones en las que los acreedores de la institucin en disolucin y liquidacin sean otras instituciones de crdito o inversionistas institucionales a los que se refiere la Ley del Mercado de Valores, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr negociar que el pago se efecte a travs de la suscripcin de instrumentos de pago a cargo del propio Instituto, los cuales contarn con la garanta a que se refiere el artculo 45 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario efectuar el pago de las obligaciones a cargo de la institucin en disolucin y liquidacin a que se refiere este artculo en moneda nacional, independientemente de la moneda en que dichas obligaciones estn denominadas. Tratndose de operaciones denominadas en moneda extranjera, se proceder conforme a lo establecido en el artculo 8 de la Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos. Una vez efectuado el pago de la primera exhibicin, el remanente por pagar quedar fijado en unidades de inversin a partir de la fecha en que se efecte la citada exhibicin, considerando el valor de las unidades de inversin en esa fecha. Los pagos subsecuentes se efectuarn en moneda nacional, por lo que la conversin del monto denominado en unidades de inversin se efectuar utilizando el valor vigente de dicha unidad en la fecha en que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario efecte el pago. Para la determinacin del monto que, en trminos de este artculo, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deba cubrir respecto de obligaciones de pago a cargo de la institucin en disolucin y liquidacin, derivadas de convenios marco, normativos o especficos, celebrados respecto de operaciones financieras derivadas, de reporto, de prstamo de valores u otras equivalentes, en los que la institucin de que se trate pueda resultar deudora y, al mismo tiempo, acreedora de una misma contraparte, que puedan ser determinadas en numerario, el Instituto aplicar el porcentaje que haya determinado el Comit de Estabilidad Financiera, al saldo que resulte a cargo de la institucin en disolucin y liquidacin una vez efectuada la compensacin a que se refiere el artculo 122 Bis 23 de esta Ley.
El monto insoluto de las obligaciones a cargo de la institucin en disolucin y liquidacin que no haya sido cubierto por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de este artculo, podr ser reclamado a la propia institucin conforme al orden de pagos contenido en esta Ley. Lo previsto en el presente artculo, es sin perjuicio de lo dispuesto en esta Ley y en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario en relacin con los procedimientos para el pago de obligaciones garantizadas a cargo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. De igual forma, el pago parcial a que se refiere este precepto, es independiente de las funciones de liquidador de instituciones de banca mltiple que, conforme a la presente Ley y a la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, corresponde desempear al citado Instituto, por lo que no ser necesaria la previa inscripcin del nombramiento de liquidador en el Registro Pblico de Comercio para que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario est en posibilidad de efectuar el pago parcial referido en este artculo.
Artculo 122 Bis 21.- A partir de la fecha en que se efecte la publicacin relativa a la revocacin de la autorizacin otorgada a la institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter, las operaciones pasivas a cargo de dicha institucin en liquidacin que, en trminos de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, no sean consideradas obligaciones garantizadas se sujetarn a lo siguiente: I. Las obligaciones a plazo se considerarn vencidas con los intereses acumulados a dicha fecha; II. El capital y los accesorios financieros insolutos de las obligaciones en moneda nacional, sin garanta real, as como los crditos que hubieren sido denominados originalmente en unidades de inversin dejarn de causar intereses; III. El capital y los accesorios financieros insolutos de las obligaciones en moneda extranjera, sin garanta real, independientemente del lugar convenido para su pago, dejarn de causar intereses y se convertirn en moneda nacional al tipo de cambio determinado por el Banco de Mxico para solventar obligaciones denominadas en moneda extranjera pagaderas en la Repblica Mexicana; IV. Las obligaciones con garanta real, con independencia de que se hubiere convenido inicialmente que su pago sera en la Repblica Mexicana o en el extranjero, se mantendrn en la moneda o unidad en la que estn denominados y nicamente causarn los intereses ordinarios estipulados en los contratos respectivos, hasta por el valor de los bienes que los garantizan; V. Respecto de las obligaciones sujetas a condicin suspensiva, se considerar como si la condicin no se hubiera realizado, y VI. Las obligaciones sujetas a condicin resolutoria se considerarn como si la condicin se hubiera realizado, sin que las partes deban devolverse las prestaciones recibidas mientras la obligacin haya subsistido. No se aplicar lo previsto en este artculo a aquellas operaciones que sean objeto de transferencia conforme a los artculos 122 Bis 27 o 122 Bis 29 de esta Ley.
Artculo 122 Bis 22.- En las operaciones de fideicomiso, mandato, comisin, custodia y otros actos anlogos celebrados por la institucin de banca mltiple que se encuentre en liquidacin en trminos de esta Ley, el liquidador deber proceder a la sustitucin de los deberes fiduciarios, del mandato, comisin, custodia o acto respectivo, la cual deber convenirse con una institucin de crdito que cumpla con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley o, en su caso, con una institucin de banca mltiple constituida y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de la Seccin Segunda del Captulo I del Ttulo Segundo de esta Ley.
Artculo 122 Bis 23.- Debern compensarse y sern exigibles en los trminos pactados o, segn se seale en esta Ley, en la fecha en que se publique la revocacin de la autorizacin otorgada a una
institucin de banca mltiple para organizarse y operar con tal carcter, las deudas, crditos y, en su caso, las garantas respectivas cuando se haya convenido que stas se transfieran en propiedad al acreedor, resultantes de convenios marco, normativos o especficos, celebrados respecto de operaciones financieras derivadas, de reporto, de prstamo de valores u otras equivalentes, en los que la institucin de banca mltiple pueda resultar deudora y, al mismo tiempo, acreedora de una misma contraparte, que puedan ser determinadas en numerario, aun cuando las deudas o crditos no sean lquidos y exigibles en la referida fecha pero que, en los trminos de dichos convenios o de esta Ley, puedan hacerse lquidos y exigibles. En el evento de que una institucin de banca mltiple no resulte deudora y, al mismo tiempo, acreedora de una misma contraparte en los convenios a que se refiere el prrafo que antecede, las operaciones correspondientes se darn por terminadas anticipadamente en la fecha sealada en el prrafo mencionado y se liquidarn mediante el pago de las diferencias que correspondan. En caso de que no exista previsin alguna en los convenios, el valor de los ttulos objeto del reporto y del prstamo de valores, as como de los bienes u obligaciones subyacentes de las operaciones financieras derivadas u otras operaciones equivalentes y el valor de las referidas garantas que, en su caso hubiere, se determinar conforme a su valor de mercado en la fecha mencionada en el primer prrafo de este artculo. A falta de precio de mercado disponible y demostrable, el liquidador podr encargar a un tercero experimentado en la materia, la valuacin de los ttulos y obligaciones subyacentes. El saldo deudor que, en su caso, resulte de la compensacin o de la determinacin de diferencias permitidas por este artculo, a cargo de la institucin de banca mltiple en liquidacin, deber pagarse conforme al orden establecido en el artculo 122 Bis 24 de esta Ley. De resultar un saldo acreedor a favor de la institucin, la contraparte estar obligada a entregarlo al liquidador en un plazo no mayor a treinta das naturales, contados a partir de la fecha en que se efecte la publicacin relativa a la revocacin o de conformidad con los contratos correspondientes cuando el plazo sea menor. Para efectos de esta Ley, se entender por operaciones financieras derivadas aqullas que determine el Banco de Mxico, mediante reglas de carcter general, en que las partes estn obligadas al pago de dinero o al cumplimiento de otras obligaciones de dar, que tengan un bien o valor de mercado como subyacente. No se aplicar lo previsto en este artculo a aquellas operaciones que sean objeto de transferencia conforme a los artculos 122 Bis 27 o 122 Bis 29 de esta Ley.
Artculo 122 Bis 24.- Una vez determinada la cuanta de las operaciones a cargo de la institucin de banca mltiple en liquidacin conforme a lo previsto por este Captulo, se pagarn conforme al orden siguiente: I. Pasivos laborales lquidos y exigibles; II. Crditos a cargo de la institucin con garanta o gravamen real; III. Obligaciones fiscales; IV. Las obligaciones de pago que resulten a favor del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, por el pago parcial de las obligaciones a cargo de la institucin que el referido Instituto hubiese efectuado en trminos del inciso b) de la fraccin II del artculo 122 Bis de esta Ley; V. Depsitos, prstamos y crditos a que se refieren las fracciones I y II del artculo 46 de esta Ley, que no hayan sido transferidos a otra institucin conforme a lo sealado en el artculo 122 Bis 25, as como las obligaciones a favor del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario distintas a las sealadas en la fraccin IV de este artculo;
VI. Otras obligaciones distintas a las sealadas en las fracciones VII y VIII siguientes; VII. Obligaciones subordinadas preferentes; VIII. Obligaciones subordinadas no preferentes, y IX. El remanente que, en su caso, hubiere del haber social, a los titulares de las acciones representativas del capital social. Los acreedores con garanta real percibirn el pago de sus crditos del producto de sus bienes afectos a la garanta, con exclusin absoluta de los acreedores a los que hacen referencia las fracciones III a VIII de este artculo, y con sujecin al orden que se determine con arreglo a las disposiciones aplicables en relacin con la fecha de registro. Lo dispuesto en la Ley de Sistemas de Pagos ser aplicable no obstante lo previsto en este artculo.
Apartado B De las Operaciones para la Liquidacin

Artculo 122 Bis 25.- En la liquidacin de una institucin de banca mltiple, la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr determinar que se lleve a cabo cualquiera de las operaciones siguientes: I. Transferir a otra institucin de banca mltiple activos y pasivos de la institucin en liquidacin, incluso las obligaciones garantizadas a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, conforme a lo previsto en el artculo 122 Bis 27 de la presente Ley, en los trminos del acuerdo que stas celebren. En estos casos, la transferencia de activos podr hacerse directamente o a travs de un fideicomiso; II. La constitucin, organizacin y operacin de una institucin de banca mltiple por parte del propio Instituto, conforme a lo dispuesto en la presente Ley y en las disposiciones que de sta deriven, con el objeto de transferirle activos y pasivos de la institucin de banca mltiple en liquidacin, o III. Cualquier otra que, conforme a los lmites y condiciones previstos en esta Ley, determine como la mejor alternativa para proteger los intereses del pblico ahorrador, atendiendo a las circunstancias del caso. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder a pagar las obligaciones garantizadas que no sean objeto de alguna de las transferencias sealadas en las fracciones anteriores, en trminos de lo dispuesto por esta Ley y la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Las operaciones a que se refiere el presente artculo podrn realizarse de manera independiente, sucesiva o simultnea.
Artculo 122 Bis 26.- Las operaciones contempladas en el artculo anterior debern ajustarse a la regla de menor costo, entendida como aqulla bajo la cual, el costo estimado que implicara la realizacin de dichas operaciones sea menor al costo total estimado del pago de obligaciones garantizadas a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario. Para efectos de lo dispuesto por el prrafo anterior, el costo total del pago de las referidas obligaciones garantizadas de una institucin de banca mltiple se calcular con base en la informacin financiera de dicha institucin, disponible a la fecha en que la Junta de Gobierno del Instituto para la
Proteccin al Ahorro Bancario determine el mtodo de resolucin. El costo del pago de las obligaciones garantizadas de una institucin de banca mltiple ser equivalente al resultado que se obtenga de restar al valor de sus obligaciones garantizadas, hasta por la cantidad a que se refiere el artculo 11 de la Ley de la Proteccin al Ahorro Bancario, el valor presente de la cantidad neta que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario estime recuperar por la disposicin de activos de la propia institucin de banca mltiple y que, en su caso, le corresponderan de actualizarse lo previsto en el artculo 17 de la Ley de la Proteccin al Ahorro Bancario. En el caso de que la institucin de que se trate se hubiere acogido, en su oportunidad, al rgimen de operacin condicionada previsto en esta Ley y, no obstante ello, se encuentre en estado de disolucin y liquidacin, la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber considerar, adems, los resultados de un estudio tcnico elaborado para tales efectos por el mismo Instituto, con su personal o mediante terceros especializados de reconocida experiencia contratados por aqul para esos efectos. La Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber establecer, mediante lineamientos de carcter general, los elementos que deber contener el estudio tcnico mencionado en este artculo, el cual deber comprender, por lo menos, una descripcin pormenorizada de la situacin financiera de la institucin de banca mltiple de que se trate, la estimacin del costo total del pago de obligaciones garantizadas que resulte en trminos de la presente Ley y de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario y el costo estimado de las operaciones a que se refieren las fracciones I y II del artculo 122 Bis 25 de esta Ley. Los resultados del estudio tcnico, as como la informacin que se obtenga para su realizacin sern considerados como informacin confidencial para todos los efectos legales, por lo que los terceros especializados contratados por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario para su elaboracin debern guardar en todo momento absoluta reserva sobre la informacin a la que tengan acceso para el desarrollo del estudio. Cuando la institucin de banca mltiple pertenezca a un grupo financiero, el estudio tcnico formulado en trminos de este artculo tendr el carcter de preliminar y slo se considerar como definitivo despus de cumplirse los requisitos previstos en el artculo 28 Bis de la Ley para Regular a las Agrupaciones Financieras.
Artculo 122 Bis 27.- La transferencia de activos y pasivos a que se refiere el presente Apartado consistir en la transmisin de derechos y obligaciones a favor o a cargo de una institucin de banca mltiple en liquidacin, a otra institucin de banca mltiple. La transferencia de activos y pasivos antes aludida se sujetar a los lineamientos de carcter general que emita la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en los cuales deber preverse como criterios rectores que para la seleccin de la institucin adquirente, se invitar a por lo menos tres instituciones de banca mltiple que cumplan con los requerimientos de capitalizacin a que se refiere el artculo 50 de esta Ley, considerando, entre otros aspectos, la cobertura geogrfica de las instituciones, el segmento de mercado que atienden y la infraestructura con la que cuenten para procurar la continuidad de los servicios bancarios de la institucin en liquidacin sin afectar al pblico usuario, as como que para la seleccin de la institucin adquirente deber procurarse obtener el mximo valor de recuperacin posible. Los lineamientos mencionados en el prrafo anterior debern considerar adems lo siguiente: I. Podrn transferirse los bienes, derechos y dems activos de la institucin de banca mltiple en liquidacin que, al efecto, determine el liquidador, en los que se podrn incluir disponibilidades, inversiones en valores y carteras de crditos, al valor que convenga el liquidador con la institucin de banca mltiple a la que se transfieran, el cual no podr ser inferior al valor de referencia que se determine conforme a los lineamientos previstos en este artculo;
II. Podrn transferirse las obligaciones garantizadas a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario a cargo de la institucin de banca mltiple en liquidacin, consideradas a su valor contable, con los intereses devengados a la fecha de la operacin, siempre que no excedan el lmite previsto en el artculo 11 de esa misma Ley; III. Podrn transferirse las obligaciones garantizadas a cargo de la institucin de banca mltiple en liquidacin a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario cuyo valor contable, con los intereses devengados, exceda a la fecha de la operacin el lmite previsto en el artculo 11 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario y, en su caso, obligaciones distintas a dichas obligaciones garantizadas, siempre que la institucin de banca mltiple en liquidacin cuente con activos suficientes para hacer frente a las obligaciones de pago a que se refiere el artculo 122 Bis 24 de esta Ley. Las operaciones a que se refieren las fracciones II, IV y V del artculo 10 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, as como las obligaciones subordinadas, slo podrn transferirse hasta que la institucin en liquidacin haya cubierto todas las obligaciones de pago a su cargo que mantenga, sin considerar, en su caso, el haber social; IV. Podrn ser objeto de transferencia las operaciones a que se refiere el artculo 122 Bis 23 de esta Ley; V. En el evento de que el valor de los activos objeto de transferencia sea igual al monto de las obligaciones a cargo de la institucin en liquidacin que sean transferidas, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario cubrir a la institucin en liquidacin un monto equivalente al valor de los activos transferidos. Para efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber entregar a la institucin en liquidacin los recursos correspondientes o bien, suscribir instrumentos de pago a cargo del propio Instituto, los cuales contarn con la garanta a que se refiere el artculo 45 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario; VI. En caso de que el valor de los activos objeto de transferencia sea inferior al monto de las obligaciones transferidas, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber cubrir dicha diferencia a la institucin adquirente. Por su parte, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber cubrir a la institucin en liquidacin el valor convenido de los activos conforme a lo previsto en la fraccin I del presente artculo. En ambos casos, el Instituto deber proceder conforme a lo dispuesto en el segundo prrafo de la fraccin anterior; VII. En caso de que el valor de los activos convenido en trminos de la fraccin I de este artculo fuera superior al valor de las obligaciones a cargo de la institucin en liquidacin que se hayan transferido, la institucin adquirente deber cubrir la diferencia a la institucin en liquidacin. En adicin a esto, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario cubrir a la institucin en liquidacin la diferencia entre el valor de los activos convenido conforme a lo previsto en la fraccin I del presente artculo y la cantidad que dicha institucin haya recibido de la institucin adquirente conforme a esta fraccin, y VIII. Como consecuencia de la transferencia de pasivos, la institucin en liquidacin deber reconocer un adeudo a su cargo y a favor del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, por un monto equivalente al valor de las obligaciones a cargo de dicha institucin que hayan sido objeto de la transferencia. La institucin adquirente se subrogar en los derechos y obligaciones de la institucin en liquidacin respecto de los activos y pasivos objeto de transferencia y, en consecuencia, deber respetar, hasta su vencimiento, los trminos y condiciones pactados entre la institucin de banca mltiple en liquidacin y los titulares de las operaciones objeto de la transferencia, por lo que no podr cobrar comisiones distintas a las originalmente acordadas. En caso de que, con posterioridad a la transferencia de activos y pasivos, el titular de alguna de las operaciones pasivas objeto de transferencia acuerde con la institucin de banca mltiple adquirente el pago anticipado del saldo a su favor que registre la operacin de que se trate, la
institucin podr efectuar dicho pago anticipado, como excepcin a lo previsto en la fraccin XV del artculo 106 de esta Ley. En las operaciones de transferencias de activos y pasivos, debern respetarse en todo momento los derechos laborales adquiridos a favor de las personas que pudieran resultar afectadas. De igual forma, los derechos de los acreedores que no sean objeto de transferencia de activos y pasivos no debern resultar afectados en relacin con lo que, en su caso, les hubiere correspondido de no haberse efectuado dicha transferencia. La transferencia de activos prevista en este artculo podr realizarse a travs de un fideicomiso constituido en una institucin de crdito distinta de las instituciones involucradas en la operacin. En aquellos casos en que el Comit de Estabilidad Financiera determine que la institucin de que se trate puede actualizar alguno de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley, no podrn ser objeto de transferencia las operaciones a que se refiere la fraccin III de este artculo.
Artculo 122 Bis 28.- El liquidador de una institucin de banca mltiple, dentro de los dos das hbiles posteriores a la fecha en que se hubiere efectuado la transferencia de activos y pasivos a que se refiere el artculo 122 Bis 25 de esta Ley, publicar un aviso en el Diario Oficial de la Federacin y en dos peridicos de amplia circulacin nacional, en el que informe de dicha transferencia, as como las operaciones que hayan sido objeto de la misma y el lugar en el que la institucin de banca mltiple adquirente efectuar o recibir los pagos correspondientes. Asimismo, el liquidador deber informar de dicha transferencia mediante la colocacin de avisos en las sucursales de la institucin de banca mltiple en liquidacin. En proteccin de los intereses del pblico ahorrador y del sistema de pagos del pas, la transferencia de activos y pasivos surtir plenos efectos frente a los titulares de las operaciones correspondientes y terceros, a partir del da hbil siguiente a la publicacin mencionada en el prrafo anterior. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, mediante reglas de carcter general, determinar las caractersticas de la publicacin a que se refiere este artculo. En atencin a lo previsto en este artculo, no se requerir de la previa autorizacin expresa por parte de los titulares de las operaciones pasivas a cargo de la institucin en liquidacin que sean objeto de la operacin de transferencia. En la realizacin de transferencias de activos, las instituciones de banca mltiple podrn ceder sus crditos, con sus garantas respectivas, sin necesidad de notificacin al deudor, de escritura pblica, ni de inscripcin en el Registro Pblico correspondiente, bastando para todos los efectos legales, la publicacin del aviso a que se refiere el primer prrafo de este artculo. Lo anterior, sin perjuicio de que con posterioridad, en su caso, se eleve a escritura pblica y se efecten las inscripciones que se requieran conforme a las disposiciones aplicables.
Artculo 122 Bis 29.- Con el objeto de procurar la continuidad de los servicios bancarios en beneficio de los intereses del pblico ahorrador de la institucin de banca mltiple en liquidacin, el liquidador podr celebrar la transferencia de activos y pasivos con una institucin de banca mltiple operada y organizada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. En estos casos, la transferencia de activos y pasivos se sujetar a lo dispuesto en los artculos 122 Bis 27 y 122 Bis 28 de esta Ley, salvo por lo que hace al valor de los activos objeto de transferencia, que se realizar considerando su valor contable neto de reservas. Para efectos de lo dispuesto en el prrafo anterior, dentro de los sesenta das hbiles siguientes a la fecha en que surta efectos la transferencia, el liquidador deber determinar, a travs de un tercero especializado que contrate con cargo a la institucin en liquidacin, el valor de los activos a la fecha en
que hayan sido transferidos. El valor final de los activos ser aqul que resulte de los ajustes que, en su caso, se efecten al valor contable neto de reservas, con base en los resultados de la valuacin referida. El tercero especializado deber cumplir con los criterios de independencia e imparcialidad que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores determine con fundamento en lo previsto en el artculo 101 de esta Ley.
Apartado C De la Disolucin y Liquidacin Convencional de las Instituciones de Banca Mltiple

Artculo 122 Bis 30.- La asamblea general de accionistas de una institucin de banca mltiple en liquidacin podr designar a su liquidador slo en aquellos casos en que la revocacin de su autorizacin derive de la solicitud a que se refiere la fraccin II del artculo 28 de esta Ley, y siempre y cuando se cumpla con lo siguiente: I. La institucin de banca mltiple de que se trate no cuente con obligaciones garantizadas en trminos de lo previsto en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, y II. La asamblea de accionistas de la institucin de banca mltiple respectiva haya aprobado los estados financieros de sta, en los que ya no se encuentren registradas a cargo de la sociedad obligaciones garantizadas referidas en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, y sean presentados a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, acompaados del dictamen de un auditor externo que incluya las opiniones del auditor relativas a componentes, cuentas o partidas especficas de los estados financieros, donde se confirme lo anterior.
Artculo 122 Bis 31.- Para llevar a cabo la liquidacin de las instituciones de banca mltiple en trminos de lo previsto en el artculo anterior deber observarse lo siguiente: I. Corresponder a la asamblea de accionistas el nombramiento del liquidador. Al efecto, las instituciones de banca mltiple debern hacer del conocimiento de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores el nombramiento del liquidador, dentro de los cinco das hbiles siguientes a su designacin, as como el inicio del trmite para su correspondiente inscripcin en el Registro Pblico de Comercio; II. El cargo del liquidador podr recaer en instituciones de crdito o en personas fsicas o morales que cuenten con experiencia en liquidacin de sociedades. Cuando se trate de personas fsicas, el nombramiento deber recaer en aqullas que cuenten con calidad tcnica, honorabilidad e historial crediticio satisfactorio y que renan los requisitos siguientes: a) Ser residente en territorio nacional en trminos de lo dispuesto por el Cdigo Fiscal de la Federacin; b) Estar inscritas en el registro que lleva el Instituto Federal de Especialistas de Concursos Mercantiles; c) Presentar un Reporte de Crdito Especial, conforme a la Ley para Regular las Sociedades de Informacin Crediticia, proporcionado por sociedades de informacin crediticia, que contenga sus antecedentes de por lo menos los cinco aos anteriores a la fecha en que se pretende iniciar el cargo; d) No tener litigio pendiente en contra de la institucin de banca mltiple de que se trate; e) No haber sido sentenciado por delitos patrimoniales, ni inhabilitado para ejercer el comercio o para desempear un empleo, cargo o comisin en el servicio pblico o en el sistema financiero mexicano;
f) No estar declarado quebrado ni concursado sin haber sido rehabilitado; g) No haber desempeado el cargo de auditor externo de la institucin de banca mltiple o de alguna de las empresas que integran el grupo financiero al que sta pertenezca, durante los doce meses inmediatos anteriores a la fecha del nombramiento, y h) No estar impedidos para actuar como visitadores, conciliadores o sndicos ni tener conflicto de inters, en trminos de la Ley de Concursos Mercantiles. En los casos en que se designen a personas morales como liquidadores, las personas fsicas designadas para desempear las actividades vinculadas a esta funcin debern cumplir con los requisitos a que hace referencia esta fraccin. Las instituciones de banca mltiple debern verificar que la persona que sea designada como liquidador cumpla, con anterioridad al inicio del ejercicio de sus funciones, con los requisitos sealados en esta fraccin. Las personas que no cumplan con alguno de los requisitos previstos en los incisos a) a h) de esta fraccin debern abstenerse de aceptar el cargo de liquidador y manifestarn tal circunstancia por escrito; III. En el desempeo de su funcin, el liquidador deber: a) Cobrar lo que se deba a la institucin de banca mltiple y pagar lo que sta debe; b) Elaborar un dictamen respecto de la situacin integral de la institucin de banca mltiple; c) Presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para su aprobacin, los procedimientos para realizar la entrega de bienes propiedad de terceros y el cumplimiento de las obligaciones no garantizadas a favor de sus clientes que se encuentren pendientes de cumplir; d) Instrumentar y adoptar un plan de trabajo calendarizado que contenga los procedimientos y medidas necesarias para que las obligaciones no garantizadas a cargo de la institucin de banca mltiple derivadas de sus operaciones, sean finiquitadas o transferidas a otras instituciones de crdito a ms tardar dentro del ao siguiente a la fecha en que haya protestado y aceptado su nombramiento; e) Convocar a la asamblea general de accionistas, a la conclusin de su gestin, para presentarle un informe completo del proceso de liquidacin. Dicho informe deber contener el balance final de la liquidacin. En el evento de que la liquidacin no concluya dentro de los doce meses inmediatos siguientes, contados a partir de la fecha en que el liquidador haya aceptado y protestado su cargo, el liquidador deber convocar a la asamblea general de accionistas con el objeto de presentar un informe respecto del estado en que se encuentre la liquidacin, sealando las causas por las que no ha sido posible su conclusin. Dicho informe deber contener el estado financiero de la institucin de banca mltiple y deber estar en todo momento a disposicin de los accionistas. El liquidador deber convocar a la asamblea general de accionistas en los trminos antes descritos, por cada ao que dure la liquidacin, para presentar el informe citado. Cuando habiendo el liquidador convocado a la asamblea, sta no se rena con el qurum necesario, deber publicar en dos diarios de mayor circulacin en territorio nacional, un aviso dirigido a los accionistas indicando que los informes se encuentran a su disposicin, sealando el lugar y hora en los que podrn ser consultados; f) Promover ante la autoridad judicial la aprobacin del balance final de liquidacin, en los casos en que no sea posible obtener la aprobacin de los accionistas a dicho balance en trminos de la Ley General de Sociedades Mercantiles, porque dicha asamblea, no obstante haber sido convocada, no se
rena con el qurum necesario, o bien, dicho balance sea objetado por la asamblea de manera infundada a juicio del liquidador; g) En su caso, hacer del conocimiento del juez competente que existe imposibilidad material de llevar a cabo la liquidacin de la institucin de banca mltiple para que ste ordene la cancelacin de su inscripcin en el Registro Pblico de Comercio, que surtir sus efectos transcurridos ciento ochenta das naturales a partir del mandamiento judicial. El liquidador deber publicar en dos diarios de mayor circulacin en el territorio nacional, un aviso dirigido a los accionistas y acreedores sobre la solicitud al juez competente. Los interesados podrn oponerse a esta cancelacin dentro de un plazo de sesenta das naturales siguientes al aviso, ante la propia autoridad judicial; h) Ejercer las acciones legales a que haya lugar para determinar las responsabilidades econmicas que, en su caso, existan y deslindar las responsabilidades que en trminos de ley y dems disposiciones resulten aplicables, e i) Abstenerse de comprar para s o para otro, los bienes propiedad de la institucin de banca mltiple en liquidacin, sin consentimiento expreso de la asamblea de accionistas.
Artculo 122 Bis 32.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores ejercer la funcin de supervisin de los liquidadores nicamente respecto del cumplimiento de los procedimientos a los que se refiere el inciso c) de la fraccin III del artculo 122 Bis 31 de esta Ley.
Artculo 122 Bis 33.- En todo lo no previsto por los artculos 122 Bis 30 a 122 Bis 32, sern aplicables a la disolucin y liquidacin convencional de las instituciones de banca mltiple las disposiciones contenidas en el Apartado A de esta Seccin, siempre que dichas disposiciones resulten compatibles con el presente Apartado.
Apartado D De la Asistencia y Defensa Legal

Artculo 122 Bis 34.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario prestarn los servicios de asistencia y defensa legal a las personas que hayan fungido como titulares, integrantes de sus rganos de gobierno, funcionarios y servidores pblicos, con respecto a los actos que las personas antes referidas hayan llevado a cabo en el ejercicio de las funciones que por ley les hayan sido encomendadas y que guarden relacin con lo dispuesto en el artculo 50 de esta Ley, as como en las secciones Segunda, Tercera, Cuarta y Quinta del Captulo I del Ttulo Segundo, en el Captulo II del Ttulo Sexto y en el Captulo II del Ttulo Sptimo de esta Ley. Los administradores cautelares de las instituciones de banca mltiple, miembros del consejo consultivo, director general y miembros del consejo de administracin de las Instituciones constituidas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y los apoderados que sean designados por el citado Instituto en trminos de lo dispuesto en esta Ley, as como el personal auxiliar al cual los propios administradores cautelares, liquidadores o sndicos les otorguen poderes porque sea necesario para el desempeo de sus funciones, tambin sern sujetos de asistencia y defensa legal por los actos que desempeen en el ejercicio de las facultades que las leyes les encomienden con motivo de sus funciones. La asistencia y defensa legal se proporcionar con cargo a los recursos con los que para estos fines cuente la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y
de Valores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, de acuerdo con los lineamientos de carcter general que apruebe, en el primer caso, el titular de la citada Secretara, o bien, los respectivos rganos de gobierno, en los cuales deber preverse el supuesto de que si la autoridad competente le dicta al sujeto de la asistencia legal resolucin definitiva que cause ejecutoria en su contra, dicho sujeto deber rembolsar a la dependencia u organismo, segn se trate, los gastos y cualquier otra erogacin en que se hubiere incurrido con motivo de la asistencia y defensa legal. Para efectos de lo dispuesto en este artculo, la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, en el mbito de sus respectivas competencias, establecern los mecanismos necesarios para cubrir los gastos y cualquier otra erogacin que deriven de la asistencia y defensa legal previstos en este artculo. Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de la obligacin que tienen los sujetos de asistencia y defensa legal, de rendir los informes que les sean requeridos en trminos de las disposiciones legales aplicables como parte del desempeo de sus funciones.
Artculo 122 Bis 35.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, el Banco de Mxico, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, los integrantes de sus respectivos rganos de gobierno, los funcionarios y servidores pblicos que laboren en la dependencia y organismos citados, no sern responsables por las prdidas que sufran las instituciones de banca mltiple derivadas de su insolvencia, quiebra o deterioro financiero, cuando acten en el ejercicio lcito de las funciones que por ley les estn encomendadas y que guarden relacin con lo dispuesto en el artculo 50 de esta Ley, as como en las secciones Segunda, Tercera, Cuarta y Quinta del Captulo I del Ttulo Segundo, en el Captulo II del Ttulo Sexto y en el Captulo II del Ttulo Sptimo de esta Ley. Los administradores cautelares, miembros del consejo consultivo, director general y miembros del consejo de administracin de las instituciones constituidas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y los apoderados que sean designados por el citado Instituto en trminos de lo dispuesto en esta Ley, as como el personal auxiliar al cual los propios administradores cautelares, liquidadores o sndicos les otorguen poderes porque sea necesario para el desempeo de sus funciones conforme a lo previsto en el artculo 141 de esta Ley, no sern responsables por las prdidas que sufran las instituciones que deriven de su insolvencia, quiebra o deterioro financiero, cuando acten en el ejercicio lcito de sus funciones. Tampoco sern responsables cuando dichas prdidas o deterioro financiero de la institucin de que se trate, se origine por cualquiera de las siguientes causas: I. Falta de aumentos de capital que deban llevar a cabo los accionistas de la institucin; II. Falta de pago de los deudores de la institucin; III. Deterioro en el valor de los activos de la institucin, o IV. Aumento del costo de fondeo de los activos improductivos de la institucin. Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de la obligacin que tienen las personas sealadas de rendir los informes que les sean requeridos en trminos de las disposiciones legales aplicables como parte del desempeo de sus funciones.
TTULO SPTIMO De la Comisin Nacional Bancaria y de Valores

Denominacin del Ttulo reformada DOF 06-07-2006
CAPITULO I De su Organizacin y Funcionamiento

Captulo derogado DOF 28-04-1995





Artculo reformado DOF 09-06-1992. Fe de erratas DOF 03-07-1992. Derogado DOF 28-04-1995





CAPTULO II De la Inspeccin y Vigilancia

Artculo 133. La supervisin de las entidades reguladas por la presente Ley estar a cargo de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, quien la llevar a cabo sujetndose a lo previsto en su Ley, en el Reglamento respectivo y en las dems disposiciones que resulten aplicables. La citada Comisin podr efectuar visitas a las instituciones de crdito, que tendrn por objeto revisar, verificar, comprobar y evaluar las operaciones, organizacin, funcionamiento, los procesos, los sistemas de control interno, de administracin de riesgos y de informacin, as como el patrimonio, la adecuacin del capital a los riesgos, la calidad de los activos y, en general, todo lo que pudiendo afectar la posicin financiera y legal, conste o deba constar en los registros, a fin de que las instituciones de crdito se ajusten al cumplimiento de las disposiciones que las rigen y a las sanas prcticas de la materia. La supervisin de las entidades reguladas por la presente Ley respecto de lo previsto por los artculos 48 Bis 5, 94 Bis y 96 Bis, prrafos segundo, tercero y cuarto, as como de las materias expresamente conferidas por otras Leyes, estar a cargo de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, quien la llevar a cabo sujetndose a lo previsto en la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, en el Reglamento respectivo y en las dems disposiciones que resulten aplicables. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores a solicitud de la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros efectuar visitas a las instituciones de crdito, que tendrn por objeto revisar, verificar, comprobar y evaluar que las instituciones de crdito se ajusten al cumplimiento de las disposiciones a que se refiere este prrafo. Asimismo, las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en sus respectivas competencias, podrn investigar hechos, actos u omisiones de los cuales pueda presumirse la violacin a esta Ley y dems disposiciones que de ella deriven.
Las visitas que efecte la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podrn ser ordinarias, especiales y de investigacin, las primeras se llevarn a cabo de conformidad con el programa anual que se establezca al efecto; las segundas sern aquellas que sin estar incluidas en el programa anual referido, se practiquen en cualquiera de los supuestos siguientes: I. II. III. Para examinar y, en su caso, corregir situaciones especiales operativas. Para dar seguimiento a los resultados obtenidos en una visita de inspeccin. Cuando se presenten cambios o modificaciones en la situacin contable, jurdica, econmica, financiera o administrativa de una institucin de crdito.
IV. Cuando una institucin de crdito inicie operaciones despus de la elaboracin del programa anual a que se refiere el tercer prrafo de este artculo. V. Cuando se presenten actos, hechos u omisiones en una institucin de crdito que no hayan sido originalmente contempladas en el programa anual a que se refiere el tercer prrafo de este artculo, que motiven la realizacin de la visita.
VI. Cuando deriven de la cooperacin internacional. Las visitas de investigacin se efectuarn siempre que la Comisin Nacional Bancaria y de Valores tenga indicios de los cuales pueda desprenderse la realizacin de alguna conducta que presuntamente contravenga lo previsto en esta Ley y dems disposiciones de carcter general que emanen de ella. En todo caso, las visitas a que se refiere este artculo se sujetarn a lo dispuesto en esta Ley, en la Ley de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en los Reglamentos a que se refiere el primer y segundo prrafos de este mismo artculo, as como a las dems disposiciones que resulten aplicables. Cuando, en el ejercicio de la funcin prevista en este artculo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores as lo requiera, podr contratar los servicios de auditores y de otros profesionistas que le auxilien en dicha funcin. La vigilancia por parte de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores se efectuar a travs del anlisis de la informacin contable, legal, econmica, financiera, administrativa, de procesos y de procedimientos que obtenga dicha Comisin con base en las disposiciones que resulten aplicables, con la finalidad de evaluar el apego a la normativa que rige a las instituciones de crdito, as como la estabilidad y correcto funcionamiento de stas. La vigilancia por parte de la Comisin para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros se efectuar a travs del anlisis de la informacin que obtenga dicha Comisin con base en las disposiciones que resulten aplicables, con la finalidad de evaluar el apego a las normas jurdicas que sean de su competencia que rigen a las instituciones de crdito, as como la adecuada proteccin de los usuarios de servicios financieros. Sin perjuicio de la informacin y documentacin que las instituciones de crdito deban proporcionarle peridicamente, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr, dentro del mbito de las disposiciones aplicables, solicitarles la informacin y documentacin que requiera para poder cumplir con su funcin de vigilancia. Las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros como resultado de sus facultades de supervisin, podrn formular observaciones y ordenar la adopcin de medidas tendientes a corregir los hechos, actos u omisiones irregulares que hayan detectado con motivo de dichas funciones, en trminos de esta Ley.
La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico en ejercicio de las atribuciones que le confiere el artculo 5o. de la presente Ley, resolver las consultas que se presenten respecto del mbito de competencia en materia de supervisin que corresponde a las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Artculo 134. La vigilancia consistir en cuidar que las instituciones cumplan con las disposiciones de esta Ley y las que deriven de la misma, y atiendan las observaciones e indicaciones de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, como resultado de las visitas de inspeccin practicadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Las medidas adoptadas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en ejercicio de esta facultad sern preventivas para preservar la estabilidad y solvencia de las instituciones, y normativas para definir criterios y establecer reglas y procedimientos a los que deban ajustar su funcionamiento, conforme a lo previsto en esta Ley. Las medidas adoptadas por la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en ejercicio de su facultad de supervisin sern preventivas para la adecuada proteccin de los usuarios de servicios financieros, conforme a lo previsto en esta y otras Leyes.
Artculo 134 Bis.- En ejercicio de sus funciones de inspeccin y vigilancia, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, mediante las reglas de carcter general que al efecto apruebe su Junta de Gobierno, clasificar a las instituciones de banca mltiple en categoras, tomando como base el ndice de capitalizacin requerido conforme a las disposiciones aplicables a los requerimientos de capitalizacin, emitidas por dicha Comisin en trminos del artculo 50 de esta Ley.
Para efectos de la clasificacin a que se refiere el prrafo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr establecer diversas categoras, dependiendo si las instituciones de banca mltiple mantienen un ndice de capitalizacin superior o inferior al requerido de conformidad con las disposiciones que las rijan. Las reglas que emita la Comisin Nacional Bancaria y de Valores debern establecer las medidas correctivas mnimas y especiales adicionales que las instituciones de banca mltiple debern cumplir de acuerdo con la categora en que hubiesen sido clasificadas. Para la expedicin de las reglas de carcter general, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber observar lo dispuesto en el artculo 134 Bis 1. Las medidas correctivas debern tener por objeto prevenir y, en su caso, corregir los problemas que las instituciones de banca mltiple presenten, derivados de las operaciones que realicen y que puedan afectar su estabilidad financiera o solvencia. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber notificar por escrito a las instituciones de banca mltiple las medidas correctivas que deban observar en trminos de este Captulo, as como verificar su cumplimiento de acuerdo con lo previsto en este ordenamiento. En la notificacin a que se refiere este prrafo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber definir los trminos y plazos para el cumplimiento de las medidas correctivas a que hacen referencia el presente artculo y el 134 Bis 1 siguiente. Lo dispuesto en este artculo, as como en los artculos 134 Bis 1 y 134 Bis 2, se aplicar sin perjuicio de las facultades que se atribuyen a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de conformidad con esta Ley y dems disposiciones aplicables.
Las instituciones de banca mltiple debern prever lo relativo a la implementacin de las medidas correctivas dentro de sus estatutos sociales, obligndose a adoptar las acciones que, en su caso, les resulten aplicables. La adopcin de cualquiera de las medidas correctivas que imponga la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con base en este precepto y en el artculo 134 Bis 1, as como en las reglas que deriven de ellos, y, en su caso, las sanciones o procedimientos de revocacin que deriven de su incumplimiento, se considerarn de orden pblico e inters social, por lo que no proceder en su contra medida suspensional alguna, ello en proteccin de los intereses del pblico ahorrador.
Artculo 134 Bis 1.- Para efectos de lo dispuesto en el artculo 134 Bis anterior, se estar a lo siguiente: I. Cuando las instituciones de banca mltiple no cumplan con los requerimientos de capitalizacin establecidos conforme a lo dispuesto en el artculo 50 de esta Ley y en las disposiciones que de ese precepto emanen, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber ordenar la aplicacin de las medidas correctivas mnimas siguientes: a) Informar a su consejo de administracin su clasificacin, as como las causas que la motivaron, para lo cual debern presentar un informe detallado de evaluacin integral sobre su situacin financiera, que seale el cumplimiento al marco regulatorio e incluya la expresin de los principales indicadores que reflejen el grado de estabilidad y solvencia de la institucin, as como las observaciones que, en su caso, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, en el mbito de sus respectivas competencias, le hayan dirigido. En caso de que la institucin de que se trate forme parte de un grupo financiero, deber informar por escrito su situacin al director general y al presidente del consejo de administracin de la sociedad controladora; b) En un plazo no mayor a quince das hbiles, presentar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, para su aprobacin, un plan de restauracin de capital que tenga como resultado un incremento en su ndice de capitalizacin, el cual podr contemplar un programa de mejora en eficiencia operativa, racionalizacin de gastos e incremento en la rentabilidad, la realizacin de aportaciones al capital social y lmites a las operaciones que la institucin de banca mltiple de que se trate pueda realizar en cumplimiento de su objeto social, o a los riesgos derivados de dichas operaciones. El plan de restauracin de capital deber ser aprobado por el consejo de administracin de la institucin de que se trate antes de ser presentado a la propia Comisin.
La institucin de banca mltiple de que se trate deber determinar en el plan de restauracin de capital que, conforme a este inciso, deba presentar, metas peridicas, as como el plazo en el cual el capital de dicha institucin obtendr el nivel de capitalizacin requerido conforme a las disposiciones aplicables. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a travs de su Junta de Gobierno, deber resolver lo que corresponda sobre el plan de restauracin de capital que le haya sido presentado, en un plazo mximo de sesenta das naturales contados a partir de la fecha de presentacin del plan.
Las instituciones de banca mltiple a las que resulte aplicable lo previsto en este inciso, debern cumplir con el plan de restauracin de capital dentro del plazo que establezca la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, el cual en ningn caso podr exceder de 270 das naturales contados a partir del da siguiente al que se notifique a la institucin de banca
mltiple, la aprobacin respectiva. Para la determinacin del plazo para el cumplimiento del plan de restauracin, la Comisin deber tomar en consideracin la categora en que se encuentre ubicada la institucin, su situacin financiera, as como las condiciones que en general prevalezcan en los mercados financieros. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, por acuerdo de su Junta de Gobierno, podr prorrogar por nica vez este plazo por un periodo que no exceder de 90 das naturales. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores dar seguimiento y verificar el cumplimiento del plan de restauracin de capital, sin perjuicio de la procedencia de otras medidas correctivas dependiendo de la categora en que se encuentre clasificada la institucin de banca mltiple de que se trate; c) Suspender el pago a los accionistas de dividendos provenientes de la institucin, as como cualquier mecanismo o acto que implique una transferencia de beneficios patrimoniales. En caso de que la institucin de que se trate pertenezca a un grupo financiero, la medida prevista en este inciso ser aplicable a la sociedad controladora del grupo al que pertenezca, as como a las entidades financieras o sociedades que formen parte de dicho grupo. Lo dispuesto en el prrafo anterior no ser aplicable tratndose del pago de dividendos que efecten las entidades financieras o sociedades integrantes del grupo distintas a la institucin de banca mltiple de que se trate, cuando el referido pago se aplique a la capitalizacin de la institucin de banca mltiple; d) Suspender los programas de recompra de acciones representativas del capital social de la institucin de banca mltiple de que se trate y, en caso de pertenecer a un grupo financiero, tambin los de la sociedad controladora de dicho grupo; Diferir o cancelar el pago de intereses y, en su caso, diferir el pago de principal o convertir en acciones hasta por la cantidad que sea necesaria para cubrir el faltante de capital, anticipadamente y a prorrata, las obligaciones subordinadas que se encuentren en circulacin, segn la naturaleza de tales obligaciones. Esta medida correctiva ser aplicable a aquellas obligaciones subordinadas que as lo hayan previsto en sus actas de emisin o documento de emisin. Las instituciones de banca mltiple que emitan obligaciones subordinadas debern incluir en los ttulos de crdito correspondientes, en el acta de emisin, en el prospecto informativo, as como en cualquier otro instrumento que documente la emisin, las caractersticas de las mismas y la posibilidad de que sean procedentes algunas de las medidas contempladas en el prrafo anterior cuando se actualicen las causales correspondientes conforme a las reglas a que se refiere el artculo 134 Bis de esta Ley, sin que sea causal de incumplimiento por parte de la institucin emisora;
e)
f)
Suspender el pago de las compensaciones y bonos extraordinarios adicionales al salario del director general y de los funcionarios de los dos niveles jerrquicos inferiores a ste, as como no otorgar nuevas compensaciones en el futuro para el director general y funcionarios, hasta en tanto la institucin de banca mltiple cumpla con los niveles de capitalizacin requeridos por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en trminos de las disposiciones a que se refiere el artculo 50 de esta Ley. Esta previsin deber contenerse en los contratos y dems documentacin que regulen las condiciones de trabajo.
g)
Abstenerse de convenir incrementos en los montos vigentes en los crditos otorgados a las personas consideradas como relacionadas en trminos del artculo 73 de esta Ley, y
h)
Las dems medidas correctivas mnimas que, en su caso, establezcan las reglas de carcter general a que se refiere el artculo 134 Bis de esta Ley;
II.
Cuando una institucin de banca mltiple cumpla con el ndice mnimo de capitalizacin requerido de acuerdo con el artculo 50 de esta Ley y las disposiciones que de ella emanen, ser clasificada en la categora que incluya a dicho mnimo. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber ordenar la aplicacin de las medidas correctivas mnimas siguientes: a) Informar a su consejo de administracin su clasificacin, as como las causas que la motivaron, para lo cual debern presentar un informe detallado de evaluacin integral sobre su situacin financiera, que seale el cumplimiento al marco regulatorio e incluya la expresin de los principales indicadores que reflejen el grado de estabilidad y solvencia de la institucin, as como las observaciones que, en su caso, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, en el mbito de sus respectivas competencias, le hayan dirigido. En caso de que la institucin de que se trate forme parte de un grupo financiero, deber informar por escrito su situacin al director general y al presidente del consejo de administracin de la sociedad controladora; b) Abstenerse de celebrar operaciones cuya realizacin genere que su ndice de capitalizacin se ubique por debajo del requerido conforme a las disposiciones aplicables, y Las dems medidas correctivas mnimas que, en su caso, establezcan las reglas de carcter general a que se refiere el artculo 134 Bis de esta Ley;
c)
III.
Independientemente del ndice de capitalizacin de las instituciones de banca mltiple, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ordenar la aplicacin de medidas correctivas especiales adicionales. Las medidas correctivas especiales adicionales que, en su caso, debern cumplir las instituciones de banca mltiple sern las siguientes: a) Definir las acciones concretas que llevar a cabo la institucin de que se trate para no deteriorar su ndice de capitalizacin; Contratar los servicios de auditores externos u otros terceros especializados para la realizacin de auditoras especiales sobre cuestiones especficas; Abstenerse de convenir incrementos en los salarios y prestaciones de los funcionarios y empleados en general, exceptuando las revisiones salariales convenidas y respetando en todo momento los derechos laborales adquiridos. Lo previsto en el presente inciso tambin ser aplicable respecto de pagos que se realicen a personas morales distintas a la institucin de banca mltiple de que se trate, cuando dichas personas morales efecten los pagos a los empleados o funcionarios de la institucin; d) Sustituir funcionarios, consejeros, comisarios o auditores externos, nombrando la propia institucin a las personas que ocuparn los cargos respectivos. Lo anterior es sin perjuicio de las facultades de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores previstas en el artculo 25 de esta Ley para determinar la remocin o suspensin de los miembros del consejo de administracin, directores generales, comisarios, directores y gerentes, delegados fiduciarios y dems funcionarios que puedan obligar con su firma a la institucin, o
b)
c)
e)
Las dems que determine la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con base en el resultado de sus funciones de inspeccin y vigilancia, as como en las sanas prcticas bancarias y financieras.
Para la aplicacin de las medidas a que se refiere esta fraccin, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr considerar, entre otros elementos, la categora en que la institucin de banca mltiple haya sido clasificada, su situacin financiera integral, el cumplimiento al marco regulatorio, la tendencia del ndice de capitalizacin de la institucin y de los principales indicadores que reflejen el grado de estabilidad y solvencia, la calidad de la informacin contable y financiera, y el cumplimiento en la entrega de dicha informacin, y IV. Cuando las instituciones de banca mltiple mantengan un ndice de capitalizacin superior en un veinticinco por ciento o ms, al requerido de conformidad con las disposiciones aplicables, no se aplicarn medidas correctivas mnimas ni medidas correctivas adicionales.
Artculo 134 Bis 2.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores deber informar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, al Banco de Mxico y al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, cuando una institucin de banca mltiple no cumpla con los requerimientos de capitalizacin establecidos conforme a lo dispuesto en el artculo 50 de esta Ley y en las disposiciones que de dicho precepto emanen. Por su parte, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber informar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores de cualquier irregularidad que detecte en las instituciones de banca mltiple. En los casos a que se refiere el prrafo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores proporcionar al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la informacin que resulte necesaria para que tome conocimiento de la situacin financiera de la institucin de banca mltiple de que se trate para efectos de lo dispuesto en esta Ley y en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, para lo cual compartir su documentacin y base de datos. Para efectos de lo previsto en el prrafo anterior, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr celebrar acuerdos de intercambio de informacin en trminos de ley. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr solicitar a las instituciones de banca mltiple informacin relevante sobre las obligaciones garantizadas a que se refiere el artculo 6 de la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, cuando lo considere necesario. Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de las facultades conferidas al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario.
Artculo 134 Bis 3.- Las instituciones de banca mltiple debern clasificar la informacin relativa a operaciones relacionadas con obligaciones garantizadas a que se refiere la Ley de Proteccin al Ahorro Bancario, en los sistemas automatizados de procesamiento y conservacin de datos, as como cualesquiera otros procedimientos tcnicos, ya sean archivos magnticos, archivos de documentos microfilmados o de cualquier otra naturaleza, sujetndose a las reglas de carcter general que para tales efectos expida el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, a travs de su Junta de Gobierno, sin perjuicio de las obligaciones a su cargo relativas a la conservacin y clasificacin de informacin que establece esta Ley y dems disposiciones aplicables. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr solicitar a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores que realice visitas de inspeccin, a efecto de revisar, verificar y evaluar la informacin que las instituciones le hayan proporcionado a dicho Instituto en trminos del artculo 134 Bis 2 de esta Ley y el cumplimiento a la obligacin prevista en el prrafo anterior, as como para allegarse de la informacin necesaria para realizar el estudio tcnico mencionado en el artculo 122 Bis 26.
En dichas visitas podr participar personal del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en coordinacin con la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. El personal del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario que intervenga en las visitas a que se refiere este artculo tendr acceso a toda la informacin y documentacin relacionada con las operaciones materia de la visita. En estos casos, las instituciones de banca mltiple no podrn oponer lo dispuesto en el artculo 117 de esta Ley.
Artculo 134 Bis 4.- La Secretara de Hacienda y Crdito Pblico sealar, en la relacin que publique anualmente en atencin a lo dispuesto por el artculo 12 de la Ley Federal de las Entidades Paraestatales, aquellos fideicomisos pblicos que tengan el carcter de entidades paraestatales y que formen parte del Sistema Bancario Mexicano, de conformidad con el artculo 3o. de la presente Ley. Para efectos de la integracin de la relacin a que se refiere el prrafo anterior, las dependencias coordinadoras de sector debern proporcionar a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico la determinacin de aquellos fideicomisos pblicos constituidos como entidades paraestatales que formen parte del Sistema Bancario Mexicano en trminos del artculo 3o. de la presente Ley, y que se encuentren agrupados en el sector coordinado por las mismas. Los fideicomisos pblicos que formen parte del Sistema Bancario Mexicano estarn sujetos a la supervisin de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, respecto de aquellos fideicomisos que dejen de formar parte de dicho sistema y que hayan incurrido en incumplimientos de las disposiciones aplicables durante el tiempo en que fueron sujetos a su supervisin, llevar a cabo los actos necesarios para la imposicin de las sanciones a que haya lugar, incluso con posterioridad. La referida Comisin, al ejercer las facultades de supervisin sobre los fideicomisos de que se trata, contar con las mismas atribuciones que le confieren los artculos 133 y 134 de esta Ley, as como las que le otorga la ley que rige dicha Comisin, con respecto a las instituciones de crdito. La Comisin Nacional Bancaria y de Valores emitir reglas prudenciales, de registro contable de operaciones, de requerimientos de informacin financiera, de estimacin de activos y pasivos y de constitucin de reservas preventivas, aplicables a los fideicomisos a que se refiere este artculo.
Artculo 135. Las instituciones de crdito y las sociedades sujetas a la inspeccin y vigilancia de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, estarn obligadas a prestar a los inspectores todo el apoyo que se les requiera, proporcionando los datos, informes, registros, libros de actas, auxiliares, documentos, correspondencia y en general, la documentacin que los mismos estimen necesaria para el cumplimiento de su cometido; pudiendo tener la Comisin Nacional Bancaria y de Valores acceso a sus oficinas, locales y dems instalaciones.
Artculo 136. Los servidores pblicos de las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores y para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros tendrn prohibido realizar operaciones con las instituciones sujetas a supervisin de dichas comisiones, en condiciones preferentes a las ofrecidas al pblico en general.
Dichos servidores pblicos debern cumplir con los requisitos del perfil del puesto que determine la referida Comisin, conforme a lo dispuesto por la Ley del Servicio Profesional de Carrera en la Administracin Pblica Federal.
Artculo 137 Bis.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr, previo derecho de audiencia de las instituciones de crdito, suspender o limitar de manera parcial la celebracin de las operaciones activas, pasivas y de servicios a que se refiere el artculo 46 de esta Ley, cuando dichas actividades se ubiquen en cualquiera de los supuestos siguientes: I. No se cuente con la infraestructura o controles internos necesarios para realizar las operaciones y servicios respectivos, conforme a las disposiciones aplicables; II. Se deje de cumplir o se incumpla con alguno de los requisitos para el inicio de las operaciones y servicios de que se trate; III. Se realicen operaciones distintas a las autorizadas; IV. Se incumpla con los requisitos necesarios para realizar operaciones o proporcionar servicios especficos, establecidos en disposiciones de carcter general; V. Se realicen operaciones o proporcionen servicios que impliquen conflicto de inters en perjuicio de sus clientes o intervengan en actividades que estn prohibidas en esta Ley o en las disposiciones que de ella emanen, y VI. En los dems casos que sealen sta u otras leyes. La orden de suspensin a que se refiere este artculo es sin perjuicio de las sanciones que puedan resultar aplicables en trminos de lo previsto en esta Ley y dems disposiciones.
Artculo 138.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, con acuerdo de su Junta de Gobierno, en proteccin de los intereses del pblico ahorrador y acreedores de una institucin de banca mltiple, declarar la intervencin de la institucin de banca mltiple cuando se presente alguno de los supuestos siguientes: I. En el transcurso de un mes, el ndice de capitalizacin de la institucin de banca mltiple disminuya de un nivel igual o superior al requerido conforme a lo establecido en el artculo 50 de esta Ley, a un nivel igual o inferior al cincuenta por ciento del requerido conforme al citado artculo, o II. La institucin de banca mltiple de que se trate incurra en la causal de revocacin a que se refiere la fraccin V del artculo 28 de esta Ley, y la propia institucin no solicite el rgimen a que se refiere el artculo 29 Bis 2. Asimismo, la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, podr declarar la intervencin de una institucin de banca mltiple, cuando a su juicio existan irregularidades de cualquier gnero que puedan afectar su estabilidad y solvencia, y pongan en peligro los intereses del pblico o de los acreedores de la institucin de que se trate, o bien, cuando considere que se presente algn supuesto de incumplimiento de los previstos en la fraccin VI del artculo 28 de esta Ley. A la sesin de la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores en la que se determine la intervencin, acudir el Secretario Ejecutivo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, quien podr aportar elementos para la toma de esta decisin. El Secretario Ejecutivo del referido Instituto podr nombrar, mediante acuerdo, a un servidor pblico del propio Instituto para que excepcionalmente lo supla, en caso de ausencia, en las sesiones de la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores a que se refiere este artculo. El citado servidor pblico deber tener la jerarqua inmediata siguiente a la del Secretario Ejecutivo, en trminos de lo previsto en las disposiciones aplicables.
La intervencin de una institucin de banca mltiple implicar que la persona que designe la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, se constituya como administrador cautelar de la institucin en trminos de esta Ley.
Artculo 139.- Sin perjuicio de lo sealado en el artculo anterior, la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario designar a un administrador cautelar cuando el propio Instituto otorgue un apoyo financiero a la institucin de que se trate, en trminos de lo dispuesto por el Apartado B de la Seccin Primera del Captulo II del Ttulo Sexto de esta Ley. El administrador cautelar designado por el Instituto deber elaborar un dictamen respecto de la situacin integral de la institucin de banca mltiple de que se trate. La Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber establecer, mediante lineamientos de carcter general, los elementos que deber contener el dictamen mencionado en este artculo, el cual deber comprender, por lo menos, una descripcin detallada de la situacin financiera de la institucin de banca mltiple, un inventario de activos y pasivos y, adems, la identificacin de aquellas obligaciones pendientes de pago a cargo de la institucin, cuyo incumplimiento pudiera actualizar cualquiera de los supuestos previstos en el artculo 29 Bis 6 de esta Ley. El mencionado dictamen deber contar con la opinin legal y contable que al efecto hayan formulado los auditores externos independientes de la institucin de que se trate.
Artculo 140.- El administrador cautelar designado conforme a los artculos 138 o 139 de esta Ley, se constituir como administrador nico de la institucin de que se trate, substituyendo en todo caso al consejo de administracin, as como a la asamblea general de accionistas, en aquellos casos en que el ejercicio de los derechos corporativos y patrimoniales de las acciones de dicha institucin no corresponda al propio Instituto. El administrador cautelar contar con las facultades siguientes: I. La representacin y administracin de la institucin de que se trate; II. Las que correspondan al consejo de administracin de la institucin y a su director general, gozando de plenos poderes generales para actos de dominio, de administracin, y de pleitos y cobranzas, con facultades que requieran clusula especial conforme a la ley, as como para suscribir ttulos de crdito, realizar operaciones de crdito, presentar denuncias, querellas, desistirse de estas ltimas, otorgar el perdn y comprometerse en procedimientos arbitrales; III. Formular y presentar para aprobacin del Secretario Ejecutivo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, el presupuesto necesario para la consecucin de los objetivos de la administracin cautelar; IV. Presentar al Secretario Ejecutivo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario informes peridicos sobre la situacin financiera en que se encuentre la institucin, as como de la operacin administrativa de la misma y su posible resolucin; V. Autorizar la contratacin de pasivos, inversiones, gastos, adquisiciones, enajenaciones y, en general, cualquier erogacin que realice la institucin; VI. Suspender las operaciones que pongan en peligro la solvencia, estabilidad o liquidez de la institucin; VII. Contratar y remover al personal de la institucin, e informar de ello al Secretario Ejecutivo del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario;
VIII. Otorgar los poderes que juzgue convenientes, revocar los otorgados y, en atencin a lo dispuesto por las leyes aplicables, delegar sus facultades en los apoderados que designe al efecto, para que las ejerzan en los trminos y condiciones que el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determine, y IX. Las dems que establezcan las disposiciones aplicables y las que le otorgue la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario. Lo anterior, sin perjuicio de las facultades de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para dictar las medidas necesarias para poner en buen orden las operaciones irregulares realizadas por la institucin de banca mltiple de que se trate, sealando un plazo para que se lleven a cabo, as como para que se ejerzan las acciones que procedan en trminos de la presente Ley.
Artculo 140 Bis.- Los administradores cautelares designados por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario debern reunir los requisitos previstos en el artculo 24 de esta Ley, sin que les sea aplicable lo dispuesto en la fraccin VI del artculo 23 del mismo ordenamiento. Sin perjuicio de lo dispuesto en el prrafo anterior, los administradores cautelares debern cumplir con los requisitos siguientes: I. No haber desempeado el cargo de auditor externo de la institucin de banca mltiple o de alguna de las empresas que integran el grupo financiero al que sta pertenezca, durante los cinco aos inmediatos anteriores a la fecha del nombramiento, y II. No estar impedidos para actuar como visitadores, conciliadores o sndicos ni tener conflicto de inters, en trminos de la Ley de Concursos Mercantiles. En los casos en que se designen a personas morales como administrador cautelar, las personas fsicas que desempeen las actividades vinculadas a esta funcin, debern cumplir con los requisitos a que se hace referencia en este artculo. Las personas morales quedarn de igual forma sujetas a la restriccin prevista en la fraccin I anterior. Las personas que no cumplan con alguno de los requisitos referidos en este precepto, debern abstenerse de aceptar el cargo de administrador cautelar y manifestarn tal circunstancia por escrito. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, a travs de lineamientos que apruebe su Junta de Gobierno, deber establecer criterios rectores para la determinacin de los sueldos de los administradores cautelares.
Artculo 141.- En adicin a lo dispuesto por el artculo 140 de esta Ley, el administrador cautelar podr otorgar los poderes generales y especiales que juzgue convenientes y revocar los que estuvieren otorgados, as como nombrar delegados fiduciarios de la institucin de banca mltiple de que se trate. Las facultades a que se refiere este artculo se entendern conferidas a los apoderados del administrador cautelar, que podrn ser personas fsicas o morales, en los trminos que el mismo establezca.
Artculo 142.- El administrador cautelar no quedar supeditado en su actuacin a la asamblea de accionistas ni al consejo de administracin originales de la institucin de que se trate.
Artculo 143.- El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario publicar e inscribir la declaratoria de la administracin cautelar en la oficina del Registro Pblico de Comercio del domicilio social de la institucin de que se trate, sin ms requisitos que una comunicacin de su Secretario Ejecutivo que la contenga. La administracin cautelar surtir plenos efectos a partir de la fecha de su inscripcin.
Artculo 143 Bis.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, en el ejercicio de las facultades a que se refiere esta ley, podr sealar la forma y trminos en que se deber dar cumplimiento a sus requerimientos. Asimismo, la citada Comisin, para hacer cumplir sus determinaciones respecto a los sujetos regulados por la presente ley, podr emplear, indistintamente, los siguientes medios de apremio: I. Amonestacin con apercibimiento; II. Multa de 2,000 a 5,000 das de salario; III. Multa adicional de 100 das de salario por cada da que persista la infraccin, y IV. El auxilio de la fuerza pblica. Si fuera insuficiente el apremio, se podr solicitar a la autoridad competente se proceda contra el rebelde por desobediencia a un mandato legtimo de autoridad competente. Para efectos de este artculo, las autoridades judiciales o ministeriales federales y los cuerpos de seguridad o policiales federales o locales debern prestar en forma expedita el apoyo que solicite la Comisin Nacional Bancaria y de Valores. En los casos de cuerpos de seguridad pblica de las entidades federativas o de los municipios, el apoyo se solicitar en los trminos de los ordenamientos que regulan la seguridad pblica o, en su caso, de conformidad con los acuerdos de colaboracin administrativa que se tengan celebrados con la Federacin.
Artculo 144.- Los apoderados del administrador cautelar que desempeen funciones de los dos primeros niveles jerrquicos de las instituciones de banca mltiple, debern ser personas de reconocidos conocimientos en materia financiera. A partir de que sean nombrados el administrador cautelar y sus apoderados, as como sus cnyuges o parientes hasta el cuarto grado no podrn celebrar operaciones con la institucin administrada. Se exceptan las operaciones que apruebe expresamente la Junta de Gobierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.
Artculo 145.- Para el ejercicio de sus funciones, el administrador cautelar podr contar con el apoyo de un consejo consultivo, el cual estar integrado por un mnimo de tres y un mximo de cinco personas, designadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, de entre aqullas que se encuentren inscritas en el registro a que se refiere el prrafo siguiente. Las asociaciones gremiales que agrupen a las instituciones de banca mltiple que sean reconocidas por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, debern implementar mecanismos para que las personas interesadas en fungir como miembros del consejo consultivo a que se refiere el prrafo anterior, puedan inscribirse en un registro que se lleve al efecto. Para ser inscrito en el mencionado registro, las personas interesadas debern presentar por escrito su solicitud a alguna de las asociaciones gremiales mencionadas en el prrafo anterior, con los documentos que acrediten el cumplimiento de los requisitos establecidos en el artculo 23 de esta Ley, as como de los requisitos que al efecto establezca la asociacin gremial de que se trate. El consejo consultivo se reunir previa convocatoria del administrador cautelar para opinar sobre los asuntos que desee someter a su consideracin. De cada sesin se levantar acta circunstanciada que contenga las cuestiones ms relevantes y los acuerdos de la sesin correspondiente.
Los miembros del consejo consultivo slo podrn abstenerse de conocer y pronunciarse respecto de los asuntos que les sean sometidos a su consideracin, cuando exista conflicto de inters, en cuyo caso debern hacerlo del conocimiento del administrador cautelar. Los honorarios de los miembros del consejo consultivo sern cubiertos por la institucin de banca mltiple de que se trate. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario establecer, mediante reglas de carcter general, las dems disposiciones a que deber sujetarse el consejo consultivo.
Artculo 146.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a travs de su Junta de Gobierno, proceder a levantar la intervencin y, en consecuencia, cesar la administracin cautelar por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, cuando: I. La institucin de banca mltiple entre en estado de disolucin y liquidacin; II. El Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario realice la enajenacin de las acciones representativas del capital social de la institucin en trminos de la presente Ley; III. La institucin sea declarada en concurso mercantil, o IV. Las operaciones irregulares u otras contravenciones a las leyes se hubieren corregido. En los casos previstos en este artculo, el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario deber proceder a cancelar la inscripcin en la oficina del Registro Pblico de Comercio respectiva.
Artculo 147.- Cuando se decrete el levantamiento de la administracin cautelar, el administrador cautelar deber elaborar un informe pormenorizado que justifique los actos efectuados en ejercicio de dicha funcin, as como un inventario del activo y pasivo de la institucin y un dictamen sobre la situacin financiera, contable, legal, econmica y administrativa de dicha Institucin. El citado informe deber ser presentado a la asamblea general de accionistas. Cuando habiendo convocado a la asamblea, sta no se rena con el qurum necesario, el administrador cautelar deber publicar un aviso dirigido a los accionistas indicando que el referido documento se encuentra a su disposicin, sealando el lugar y hora en que podr ser consultado. Asimismo, deber remitir a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores copia del informe referido.
Artculo 148.- La Comisin Nacional Bancaria y de Valores podr ordenar el cierre de las oficinas y sucursales de una institucin de banca mltiple cuando se determine la intervencin a que se refiere el artculo 138 de esta Ley, o cuando se lo solicite el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en virtud de los mtodos de resolucin que sea necesario aplicar conforme a lo previsto en esta Ley. Para efecto de lo sealado en el prrafo anterior, se requerir el acuerdo de la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores y la opinin favorable del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.
Artculo 149.- En proteccin de los intereses del pblico ahorrador, los actos y las resoluciones de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario, del Banco de Mxico, los de sus respectivas Juntas de Gobierno, as como los de los administradores cautelares, que se prevn en los artculos 27 Bis 1 a 27 Bis 6, 28 a 29 Bis 12, 50, 122 Bis a 122 Bis 35, 134 Bis 1 a 134 Bis 3 y 138 a 149 de esta Ley, se considerarn de orden pblico e inters social, por lo que no proceder en su contra medida suspensional alguna.

Ley de Instituciones de Crédito: Última Reforma Publicada DOF 25-05-2010 Nota de Vigencia

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LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO

LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO TITULO PRIMERO De las Disposiciones Preliminares

Artculo adicionado DOF 01-02-2008

El Cdigo Fiscal de la Federacin respecto de la actualizacin de multas.

Artculo 17 Bis.- (Se deroga)

(Se deroga el ltimo prrafo)

SECCIN TERCERA De la Revocacin

Artculo 29.- Se deroga.

SECCIN CUARTA Del Rgimen de Operacin Condicionada

SECCIN QUINTA Del Comit de Estabilidad Financiera

CAPITULO II De las Instituciones de Banca de Desarrollo

Aprobar en su caso, la constitucin de reservas;

Proponer a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico las modificaciones al reglamento orgnico;

XI bis. Aprobar la cesin de activos y pasivos;

Aprobar la emisin de certificados de aportacin patrimonial, provisionales o definitivos;

XIX. Opinar sobre las condiciones generales de trabajo de la institucin;

Artculo 45.- (Derogado)

CAPITULO III De las Filiales de Instituciones Financieras del Exterior.

(Se deroga el ltimo prrafo).

(Se deroga el ltimo prrafo)

Artculo 45-J.- (Se deroga)

En ningn caso podrn ser consejeros independientes:

Empleados o directivos de la institucin;

Se deroga, sptimo prrafo

La mayora de los consejeros de una Filial deber residir en territorio nacional.

TITULO TERCERO De las Operaciones CAPITULO I De las Reglas Generales

XXVI. Efectuar operaciones de factoraje financiero;

Artculo reformado DOF 01-02-2008

CAPITULO II De las Operaciones Pasivas

CAPITULO III De las Operaciones Activas

Artculo 72.- Se deroga.

Prrafo adicionado DOF 01-02-2008

(Se deroga el cuarto prrafo)

(Se deroga el quinto prrafo)

(Se deroga el sexto prrafo)

Artculo 74.- Se deroga.

CAPITULO IV De los Servicios

(Se deroga el segundo prrafo).

Se deroga, segundo prrafo

(Se deroga el quinto prrafo)

Los crditos que vayan a ser objeto de cesin o descuento; o

Artculo derogado DOF 15-06-2007. Adicionado DOF 01-02-2008

Se deroga, penltimo prrafo

Se deroga, ltimo prrafo

Inciso reformado DOF 13-06-2003

Cualquier pacto contrario a lo dispuesto en los incisos anteriores, ser nulo.

Penltimo prrafo.- Se deroga.

ltimo prrafo.- Se deroga.

CAPITULO II De las Sanciones Administrativas

Confirmar el acto impugnado;

Captulo III De las Notificaciones

Captulo IV De los Delitos

(Se deroga el segundo prrafo).

Inciso reformado DOF 18-07-2006

Dcimo Primer prrafo.- Se deroga.

Se deroga, ltimo prrafo

IV. Las autoridades hacendarias federales, para fines fiscales;

Artculo 118.- Se deroga.

Artculo 118 A. Se deroga

Artculo 118-B.- (Se deroga).

Artculo 120.- (Se deroga).

Captulo II Del Sistema de Proteccin al Ahorro Bancario

SECCIN PRIMERA De la Resolucin de las Instituciones de Banca Mltiple