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Guia de estudio para Bancario y Bursatil

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1.- Autoevaluaciones ..……………………………….……..…….……… 2.-Trabajo Final ..………………………………………………………….. 3.- Introducción...….....………………………………………………….... 4.-. Origen del Derecho Bancario.……………………………………….

03 58 59 60 69

5. Concepto del Derecho Bancario y Derecho Bursátil……………….. 6. El Derecho Bancario y Bursátil como una rama del Derecho Privado..…………………………………………………………………….. 72

7. Características, Trascendencia e importancia del Derecho Bancario y Bursátil.……..………………………………………………….

74

8. Conclusiones…………..…….………………. 76

9.- Fuentes de Consulta………………………………………………...... 77

INTRODUCCIÓN DESARROLLO HISTORICO DE LA BANCA

Desde que existe el hombre en la tierra, en todos los pueblos y en todas las razas se ha observado que para su supervivencia, se ha visto en la necesidad de llevar a cabo el intercambio de sus bienes, valores o servicios, para satisfacer sus necesidades económicas.

Al principio, el intercambio de bienes se llevo a cabo, mediante el trueque que consistía en el cambio de unas mercaderías por otras. Mucho tiempo después se inventó el dinero y surgieron las primeras monedas con determinados valores que facilitaron y dieron lugar a que se incrementaran las relaciones comerciales.

A medida que se desarrolla el comercio entre los hombres, además del dinero, se hace necesario contar con otros recursos o instrumentos para facilitar el intercambio de su productos y es entonces cuando surgen ideas que introducen una serie de modalidades en las transacciones, muchas de las cuales se asemejan o son prácticamente iguales a las operaciones bancarias que actualmente se efectúan.

En los pueblos de la antigüedad se inventó el dinero en forma de monedas, aunado a su grado de civilización, llegaron a niveles muy elevados, no hay vestigios de que se practicaran operaciones de tipo bancario como las que se realizan en la actualidad.

La banca tiene un larga historia, se puede afirmar que está ligada en sus orígenes a los pueblos asentados en la punta mediterránea y posteriormente, a los pueblos europeos, aun cuando en nuestros días es un fenómeno que se observa en todos los países del mundo.

UNIDAD 1 CONCEPTO Y DEFINICIÓN DEL DERECHO BANCARIO

1. De qué término deriva la palabra “financiero”. Del término francés “finances”, es decir hacienda pública.

2. Señala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo “financiero”.

a).- Relativo a la hacienda pública, a las finanzas públicas, a la actividad financiera del Estado. b).- Está conectada con el dinero, capital, crédito, negocios bancarios, bursátiles y las personas que intervienen en esas actividades.

3. ¿Cómo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio? Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crédito y bursátiles que regulan la creación, organización, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, así como los términos en que intervienen las autoridades financieras y la protección de los intereses del público.

4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qué normas lo integran? Normas del Derecho Bancario Normas del Derecho Bursátil Normas del Derecho de Seguros Normas del Derecho de Fianzas Normas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito Normas del Derecho de Ahorro y Crédito Popular Normas del Derecho de Agrupaciones Financieras

5. Señale qué facetas abarca la actividad de banca y crédito. La actividad de banca y crédito abarca muchas facetas, todas importantes en su desarrollo. En efecto habrá que considerar dentro de ella la estructura jurídica, que es fundamental para comprender el desarrollo de la banca, pues da las bases conforme a las cuales se organizan y establecen las instituciones, se regula su actividad, se conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.

6. ¿Por qué se sitúa el estudio del Derecho Mercantil a partir de Roma? Porque es la ciudad en la que se encuentran o localizan los antecedentes más antiguos de lo que en el pasado era el comercio y el comerciante (operaciones comerciantes).

De acuerdo a Rocco, se sitúa a partir de Roma en donde no había una legislación que se aplicara exclusivamente a las actividades mercantiles aunque se conocían los términos de: comerciante, mercancías, entre otras, pero no corresponde a los conceptos que la vida moderna señala a esos términos.

7. ¿Por qué en Roma no hubo leyes mercantiles? Porque pertenecían al “Corpus Ius Civiles” y a la actividad de guerra, por lo tanto sus intereses eran menores y distintos, a los del comerciante, surgiendo posteriormente un sistema “preter”, es decir, una actividad comercial y bancaria.

8. ¿Qué ciudad fue centro importante del movimiento comercial y del Derecho Mercantil en la Edad Media? Italia

9. ¿Qué ciudad fue la cuna del Derecho Bancario? Florencia

10. ¿De qué costumbre surgieron las expresiones de quiebra y bancarrota? En la antigüedad los banqueros acostumbraban ir a las ferias con su mesa, silla y banco, cuando el juez los declaraba insolventes se rompían la mesa, la silla y el banco y se declaraban en banca rota, surgiendo de ahí la expresión de quiebra y bancarrota.

11. En nuestro país en el México independiente qué leyes se aplicaron en materia de comercio. Las ordenanzas de Bilbao, se aplicaron durante alguna época del México Independiente, en 1954 se expidió el Código Mercantil llamado Código de Lares, inspirado en la Legislación Española y Francesa, que para su época eran un adelanto, pero tuvo una vigencia precaria, ya que el 22 de noviembre de 1856, se dictó una disposición que ordenó y declaró aplicables las Ordenanzas de Bilbao.

12. De conformidad con la reforma del Artículo 72 en su Fracción X de la Constitución de 1857, en materia de Comercio que Código se promulgó y en qué fecha.

En el Derecho Privado. qué abarca en cuanto a su contenido o materia. 13. todavía hay normas del Código de Comercio y del Código Civil que se aplican a los bancos. En las especificaciones del Derecho Público. el uso de cajas de seguridad o.El Código de Comercio en abril de 1864. Billoro. es decir. Además de lo anterior. organización funcionamiento. a través de 5 especificaciones en las que se perciben los ecos de la doctrina romana. etc. cómo es en cuanto a las características de las actuaciones jurídicas. sino también los límites. 16. facultades y deberes de todos los órganos estatales y las relaciones de éstos. 14. Sin embargo también tiene relaciones con entes gubernamentales en cuanto a la regulación entre particulares y diversas autoridades. en el ejercicio del principio de la autonomía de la voluntad. con los particulares. el Derecho Público abarca todas las normas que se refieren a la constitución. forma y contenido de la misma. a) En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercita la responsabilidad de los particulares en los límites creadores que les reconoce el Estado. ¿Por qué se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pública y privada? Porque es el conjunto de normas de Derecho Público y del Derecho Privado. corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como sucede en el Derecho Público. que atiende estrictamente a intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado? Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas). por ejemplo los que los definen como comerciantes y establecen sus . b) En cuanto a las características de las actuaciones jurídicas serán privadas las que realicen los particulares. Sus actividades se clasifican como comerciales y/o mercantiles. se ha redefinido el Derecho Público. las operaciones que realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan únicamente por voluntad de estos. por medio del principio de la autonomía de creación está implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una nueva relación jurídica. el otorgamiento de créditos. pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes. la expedición de cheques. 15. b) En cuanto a su contenido o materia. por ejemplo el manejo de inversiones. a) En opinión del Dr.

Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurídicas reguladores de las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y bancaria o asimiladas a estos y aquellos. ¿Por qué se considera al Derecho Bancario como Derecho Público? Por la influencia que el Estado tiene en la economía del país a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de las instituciones bancaria. aun cuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. 17. (El Derecho Público se da o surge entre el Estado y los particulares). las relaciones de éstos con sus clientes. . en los cuales la hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil. sin que esto. aún se aplica el Código Civil cuando se otorgan contratos bancarios.obligaciones. a) b) Dirigir la política monetaria y crediticia Administrar las Casas de Moneda c) Ejercer las atribuciones que se señalan en las leyes de Instituciones de Crédito. quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversas actividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado. con sus usuarios o clientes. ¿Señala algunas facultades de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público?. Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creación y desempeño de las instituciones bancarias y/o de crédito. en cuanto a su disciplina jurídica y ejecución judicial y administrativa. establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgánica del Estado que vigila y controla los bancos y que. 19. Seguros y Fianzas y en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano. 18. las relativas al mandato y comisión mercantil y en otros casos. asì como las operaciones que realizan con sus clientes. ¿Qué constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo? Todas aquellas que organizan. regulan en muchos casos.

de agrupaciones financieras que prestan servicios integrados. 22. orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversión. contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en los diversos países. y muchas otras operaciones internacionales. 21. Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan. los pagos internacionales. auxiliares o de apoyo a dichas entidades. pudiendo ejemplificarse en las corresponsalías. de la actividad crediticia y/o bancaria. ¿Por qué se dice que el Derecho Bancario es Autónomo? Porque tiene un derecho propio de conocimiento. ¿Qué se entiende por Derecho Bancario? Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas. nacidas del ejercicio. ¿Cómo se configura el Derecho Bancario Internacional? Por el conjunto de normas. UNIDAD 2 LOS SECTORES BANCARIO Y BURSÁTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO 1. instrucciones de servicios complementarios. medios propios también de desarrollo y de conocimiento y normas que son específicas para esa materia. las remesas. los créditos sindicados. entidades financieras que intervienen generando. administrando. así como otras entidades que limitan . Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero. fenómenos e instituciones sociales relativos a las actividades de banco y crédito en busca de principios generales con método propio de creación y desarrollo. Es el conjunto de normas jurídicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades. una sistematización independiente en cuando a su estructura. la compensación.20. captando.

¿Por qué tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economía del país? a) A través de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del público y se canaliza hacia las actividades productivas. la base económica del país. Ejemplo: inversiones. a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el servicio de banca y crédito. coordinar. y Otras entidades. considerando las necesidades del gasto público federal. Entidades financieras. Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público. 3. Grupos financieros. la utilización razonable del crédito público y la sanidad financiera de la administración pública federal. Instituciones de servicios complementarios.. Manejar la deuda pública de la Federación. escuchando . Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales.sus actividades a información sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero. ¿Cuáles son las Autoridades Financieras? Es el conjunto de dependencias y organismos autónomos y desconcentrados del Estado. evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central. a) Secretaría de Hacienda y Crédito Público. 4.Tiene como funciones proyectar y calcular los ingresos de la Federación. constituye la base principal del sistema de pagos del país y facilita la realización de transacciones económicas. auxiliares o de apoyo a dichas entidades. Planear. b) El sistema financiero y en especial el bancario. que generan fondos de crédito con los cuales es posible financiar a microempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armónico de una sana economía nacional. del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades Paraestatales. siendo estos. 2. Porque es en el sistema financiero donde se efectúan diversas operaciones de crédito y/o comerciales que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes. ¿Cuál es la integración del Sistema Financiero Mexicano? a) b) c) d) e) Autoridades financieras.

haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atención a las necesidades y políticas del desarrollo nacional. Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección.para ello a las dependencias responsables de los sectores correspondientes y administrar su aplicación en los casos en que no competa a otra Secretaría. Proyectar y calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administración pública paraestatal. privadas y del sector social debidamente autorizadas. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de México ). que prestan las instituciones públicas. son los siguientes: Operar con valores Otorgar crédito al Gobierno Federal. contribuciones de mejoras. Participar en el fondo monetario y en otros organismos de cooperación financieras internacional. Constituir depósitos en instituciones de crédito o depositaria de valores. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Prestar servicios de tesorería al Gobierno Federal y actuar como agente financiero del mismo. Otorgar crédito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que ejerzan funciones de autoridad en materia financiera. dentro de sus actividades está: Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones. productos y servicios financieros . derechos.Tiene por objeto la protección y defensa de los derechos e intereses del público usuario de los servicios financieros. productos y aprovechamientos federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. a las instituciones de crédito. Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales Emitir bonos de regulación monetaria Recibir depósitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del País y de el exterior de fideicomisos públicos de fomento económico c) Comisión Nacional para la CONDUSEF. así como regular la organización.. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y establecer normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro b) Banco de México. así como al organismo descentralizado. así como la Unidad de Apoyo para la Inspección Fiscal y Aduanera. su función consiste en reglar la emisión y circulación de la moneda. Recibir depósitos o títulos de valores o de valores en custodia de la administración. la intermediación y los servicios financieros así como los sistemas de pagos. Actuar como fiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. Operar con las instituciones de crédito como banco de reserva. Cobrar los impuestos. denominado Instituto para la Protección al Ahorro Bancario. procedimientos y funcionamiento de la entidad pública encargada de dichas funciones. del país o del extranjero. los cambios.

a) Regulación de los recursos financieros de los particulares como entes económicos. creado con fundamento en la Ley de Protección al Ahorro Bancario. 8. con personalidad jurídica y patrimonio propios. 5. un sistema para la protección al ahorro bancario. ¿Qué es una Entidad Financiera? Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y en algunos casos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores para captar. instituciones bancarias.. etc. que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones de crédito de banca múltiple. Señale algunas de las funciones de las autoridades financieras. administrar. c) Protección de los intereses del público usuario del sistema financiero. aseguradoras. y dirigir tanto el ahorro como la inversión del público.Es un organismo descentralizado de la Administración Pública Federal.Difundir al público la información y las características de los distintos servicios y productos Atender las reclamaciones que se formulen por los usuarios d) Instituto de Protección al Ahorro Bancario. de ahorro. b) Supervisión de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crédito. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de protección al ahorro bancario. Para mayor énfasis trascribo el Artículo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crédito: . cual es el objeto de los Organismos Autorregulatorios? Implementar estándares de conducta y operación entre sus miembros a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito. así como administrar y vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el máximo valor posible de recuperación. 7. orientar. ¿De conformidad con el artículo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crédito. financieras. 6. ¿Qué es el Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB)? Es una autoridad financiera. concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias.

“Los organismos autorregulatorios bancarios tendrán por objeto implementar estándares de conducta y operación entre sus agremiados. que con tanta frecuencia han operado en la vida económica del país. 9. las Sociedades de Ahorro y Préstamo tiene las siguientes características: Son personas morales. De acuerdo con la ley. Auxiliares o de autorizadas. ¿Cuáles son las Instituciones de Servicios Complementarios. Su denominación deberá ir seguida de las palabras "Sociedad de Ahorro y Préstamo” .Son en realidad las muy conocidas cajas de ahorro. servicios financieros preponderantemente dirigidos a la clase media y popular. Son de capital variable. así como a la micro y pequeña empresa. Tienen domicilio en territorio nacional. Dichos organismos podrán ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen. servicios complementarios o auxiliares en la realización de su objeto y su administración como son: a) Los Almacenes Generales de Depósito. control. con alta claridad y a precios competitivos. manejo. Son las entidades autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público o en su caso la CNBV. conservación. distribución y comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsitos. amparados por su certificado de depósito y bonos de prenda b) Sociedades de Ahorro y Préstamos. para prestar directa o indirectamente a los intermediarios financieros. Tienen duración indefinida. sean reconocidas con tal carácter por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (El énfasis Es nuestro). Tendrán el carácter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crédito que. Promover el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad que nadie atiende.. Tienen fines no lucrativos. a solicitud de aquellas. a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crédito. previo acuerdo de su Junta de Gobierno.. para operar.Tienen por objeto el almacenamiento guarda.

Factoraje a proveedores. mediante la adquisición de derecho de crédito los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios. venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante transferencias o transmisión de fondos.Son aquellas sociedades anónimas. tales como cadenas de autoservicio. Esta modalidad de factoraje se otorga aquellas entidades que son proveedoras de grandes entidades públicas y privadas. contra recibos. La importancia de estas empresas es que desempeñan en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria orientada al financiamiento de la actividad comercial. títulos de crédito. etc. representados por facturas. con la única diferencia de que el primero consiste en la compra de los documentos por cobrar no vencidos. Prorrogar el plazo para continuar con el uso o goce temporal Participar con las arrendadoras financieras en el precio de la venta de los bienes a un tercero e) Casas de Cambio..Se obligan a adquirir determinados bienes concede su uso o goce temporal a plazo forzosos a una persona física o moral obligándose a esta a pagar una contraprestación que se liquidara en pagos parciales según se convenga una cantidad de dinero determinada o determinable que cubra el valor de la adquisición de los bienes y las cargas financieras y las demás accesorios y adoptar el vencimiento del contrato alguna de las opciones: La compra de bienes a un precio inferior a su valor de adquisición que queda fijado en el contrato pues se tomara en cuanta en rentas y a pago en forma total o parcial el monto de su adquisición. no vencidos. análisis de crédito. Una entidad factor. tiendas departamentales y aquellas que manejan una gran variedad de proveedores que en un momento determinado requieren de liquidez.. El tipo de factoraje puro ya casi no se usa en México porque la entidad factor asume el riesgo de la incobrabilidad y la decisión sobre el riesgo.. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar. entre ellos: Factoraje sin recurso o puro. Las Empresas de Factoraje Financiero están autorizadas a proporcionar varios tipos de servicios. d) Arrendadoras Financieras. contra-recibos. representados por facturas. títulos de crédito. La mecánica de operación del factoraje sin recurso es virtualmente la misma que la del factoraje con recurso. autorizadas . con el público dentro del territorio nacional. a cambio de cobrar de inmediato esos documentos. etc.. a una entidad factor a cambio de cobrar de inmediato esos documentos para poder seguir produciendo y no tener que esperar a que su cliente o comprador le pague la venta. tendrá que evaluarse respecto a los documentos. Factoraje con recurso.Son sociedades anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra.c) Empresas de Factoraje y Financiero. investigación. proporcionando servicios profesionales de cobranza. Este tipo de factoraje es el más practicado en México y consiste en que una entidad vende su cartera de clientes o documentos por cobrar.

Para operar deberá contar con la autorización de la CNBV. En el marco legal su organización y funcionamiento están regulados por LGOAAC. cualquier modificación a la escritura constitutiva. satisfacer necesidades productivas de insumos y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. casa de bolsa. autorizadas por CNBV para servir a los socios como medio de obtención de recursos financieros.por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. y por las disposiciones de Carácter General que al efecto emitan SHCP. Las operaciones que realiza serán exclusivamente las autorizadas por la ley. debe ser sometida previamente a la aprobación de la CNBV. Cite tres Entidades de Servicios Complementarios Auxiliares en México. en cuyo capital participe una institución financiera del exterior.Son sociedades mexicanas autorizadas para organizarse y operar como alguna de las diversas instituciones financieras de las que componen al sistema financiero mexicano (banco. El objeto de las uniones de crédito es ser intermediario financiero que de conformidad con la exposición de motivos de su primera ley reguladora. Que se encarga de la inspección y vigilancia 10. reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores f) Filiales de Instituciones Financieras del Exterior Conformas como Organizaciones Auxiliares de Crédito o Casas de Cambio. g) Uniones de Crédito. Teniendo como características las siguientes: La participación de los socios queda incorporada en títulos de créditos y su responsabilidad está limitada hasta el monto de sus aportaciones. aseguradora. cualquier modificación a la escritura constitutiva debe ser sometida a la aprobación de la CNBV.Son sociedades anónimas de capital variable. una institución financiera del exterior es una entidad constituida en un país con el que México haya celebrado un tratado o acuerdo internacional que le permita establecer filiales en el país y una sociedad controladora filial es una sociedad mexicana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora de un grupo financiero.. La duración del contrato social es indefinido. fueron creadas con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que por falta de garantías y recursos no son sujetos de créditos bancarios. Banxico y la CNBV. Sociedades financieras de información crediticia . la duración del contrato social es indefinido. etcétera) y en cuyo capital participa una institución financiera del exterior o una sociedad controladora filial. A su vez..

Asociación Mexicana de Seguros. y Las sociedades Financieras de Información Crediticia.C. ¿Qué no está permitido a las entidades financieras del exterior? a) No pueden actuar en operaciones de captación de recursos del público y de proporcionar información o hacer gestión o trámite alguno para este tipo de operaciones de captación de recursos del público.V. para utilizar denominaciones iguales o semejantes. A. Asociación Mexicana de Afores.A. A. Asociación de Compañías Afianzadoras de México. ¿A qué están facultadas las oficinas de representación de Entidades Financieras del Exterior? Están facultadas para la gestión y trámite de información sobre operaciones activas.C. Menciona dos ejemplos de Entidades de Apoyo al Sistema financiero Mexicano. ¿Qué son los Grupos Financieros? Los integrados por una sociedad controladora y las entidades financieras que obtengan autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. ni de proporcionar información o hacer gestiones o trámites para este tipo de operaciones. 2) La Academia Mexicana de Derecho Bursátil y de los Mercados Financieros.Inmobiliarias bancarias que son propietarias o administradoras de bienes destinados a las oficinas de las entidades financieras Asociaciones de Banqueros de México. de C. A. 12. por lo que no pueden actuar en operación de captación de recursos del público. actuar de manera conjunta y ofrecer servicios complementarios. S. 13.C. Conforme el Artículo 7 de la Ley de Instituciones de Crédito. . 1) El Indeval. 11. con el objetivo de utilizar los servicios prestados por los distintos intermediarios que en ellos participan a fin de que los integrantes de manera que resulte la formación de varios grupos financieros. 14. ya sea por cuenta propia o ajena.

Para efectos de lo dispuesto en la presente Ley. ¿Qué es una oficina “Off Shore”? (Artículo 7 de la Ley) Sucursales Bancarias Financieras que realizan operaciones activas o pasivas pero exclusivamente con residentes fuera del país. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente. Efectúa un análisis del Artículo 2° de la Ley de Instituciones de Crédito El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito. Instituciones de banca de desarrollo. 16. se considera servicio de banca y crédito la captación de recursos del público en el mercado nacional para su colocación en el público. ya sea por cuenta propia o ajena. por consiguiente no es posible saber si las hay. quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y. ¿Cuántas sucursales “Off Shore” se han establecido en México? De acuerdo al numeral narrado en la pregunta que antecede están condicionados a la no publicación de sus servicios por lo tanto no es información de acceso al público en general. en operaciones de captación de recursos del público. UNIDAD 3 INSTITUCIONES DE CRÉDITO BANCARIAS 1. que podrán ser: I. Instituciones de banca múltiple. 15. en su caso. cuantos son y donde se encuentran establecidas. directamente o a través de interpósita persona.b) No podrán realizar en el mercado nacional ninguna actividad de intermediación financiera que requiera de autorización por parte del Gobierno Federal y se abstendrán de actuar. los accesorios financieros de los recursos captados. . y II.

en el ejercicio de las actividades que les sean propias. financiamientos. en los términos de sus respectivas Leyes Orgánicas. colocados mediante oferta pública incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de financiamientos de cualquier naturaleza. duración indefinida. inversiones.No se consideran operaciones de banca y crédito aquellas que. 2. Tampoco se considerarán operaciones de banca y créditos la captación de recursos del público mediante la emisión de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de Valores. con domicilio en el territorio nacional. Mientras que la Banca de Desarrollo Múltiple realiza operaciones de tipo comercial como son: ahorros. . 3. con personalidad jurídica y patrimonio propios. celebren intermediarios financieros distintos a instituciones de crédito que se encuentren debidamente autorizados conforme a los ordenamientos legales aplicables. Dichos intermediarios en ningún caso podrán recibir depósitos irregulares de dinero en cuenta de cheques. créditos bursátiles. o o se obtengan o soliciten fondos o recursos de forma habitual o profesional. Señale la diferencia entre Instituciones de Banca Múltiple e Instituciones de Banca de Desarrollo. cambio de divisas. Atenderán las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine con especialidades de cada una de éstos. Tienen la naturaleza jurídica de Sociedades Nacionales de Crédito. ofrezca o promueva la obtención de fondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masivos de comunicación. una figura jurídica que no se contempla en la Ley de Sociedades Mercantiles. etc. las Instituciones Nacionales de Crédito son entidades de la Administración Pública Paraestatal. ¿Cuáles son las notas distintivas del Banco de Desarrollo? Conforme al Artículo 46 de la Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. Que la Banca de Desarrollo realiza operaciones preestablecidas por la ley como son: créditos (en apoyo a la economía para el crecimiento del Estado). Para efectos de este artículo y del artículo 103 se entenderá que existe captación de recursos del público cuando: o se solicite.

Ley Federal de Entidades Paraestatales y su Reglamento. ya sea en cuanto a los sujetos. específicamente el último párrafo del Artículo 6º. por lo dispuesto en este artículo)”. se regirán por su respectiva ley orgánica y. El marco jurídico de la Banca de Desarrollo es la Ley de Instituciones de Crédito. que el Congreso de la Unión autorice su existencia. 30 LIC. en su defecto. 4.Puede efectuar todo tipo de operaciones que realizan las instituciones de Banca Múltiple. Se le puede asignar recursos de tipo fiscal. Ejemplo: Nacional Financiera y Banco de Crédito Rural. . Determina cuál es el objeto de las instituciones de Banca de Desarrollo. ¿Qué leyes son aplicables en las Sociedades Nacionales de Crédito (entidades de la Administración Pública Paraestatal)? La Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley Federal de Responsabilidades Administrativas de los Servidores Públicos Ley del Banco de México Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiero para el Desarrollo 6. ¿Por qué se crean los Bancos de Desarrollo? Por Decreto Presidencial y es requisito esencial para su constitución. actividades y a las regiones a que prestarán sus servicios y orientaran su funcionamiento y operación hacia objetivos de fomento. Art. 5. Ley General de Deuda Pública Ley de Planeación. sino que además se les da un carácter de especialidad. expresada a través de sus leyes orgánicas De esta manera dicho ordenamiento no solo limita la facultad del ejecutivo para crear dichas sociedades. el cual indica lo siguiente: “(…Las instituciones de banca de desarrollo.

además tiene una función especial dentro del Sistema Financiero Mexicano. en la emisión. Señala algunas funciones que realizan los Bancos de Desarrollo. ¿Cuáles son los créditos que realizan los Bancos de Desarrollo? Créditos directos. Líneas revolventes. Garante de créditos. 10. Actuar como agente financiero de los Gobiernos Estatal. 8. que sus leyes orgánicas les encomiende. Ser agente financiero del sector público en la negociación. . ¿Cómo se representa el capital social de los Bancos de Desarrollo? Por títulos de crédito nominativos. lo que constituye la razón de ser de dichas entidades. Agente en sindicatos de crédito y Cofinanciamiento. que es efectuar las operaciones necesarios para la adecuada atención del sector. denominados. 9. Créditos en dólares. Federal y Municipal y como consejero. ¿Cuál es la función de los Bancos de Desarrollo? Realizar todas y cada una de las funciones que realiza la banca múltiple o comercial. Redescuento de documentos. Certificados de Aportación Patrimonial (CAP’S). contratación y colocación de valores y bonos públicos.7. contratación y manejo de créditos del exterior Promover el mercado de valores para canalizar recursos al sector industrial. esta función la llevará a cabo mediante financiamiento a través de créditos con tasas preferenciales a mediano y largo plazo. Créditos a la exportación. Línea de crédito.

difusión y correcta aplicación de manuales de políticas y procedimientos en la materia. y Los propios intereses que generen las instituciones en sus operaciones de crédito. 13. ¿De qué depende la Eficacia de la Administración de Riesgos en la Banca de Desarrollo? De un adecuado seguimiento por parte de los órganos sociales responsables de la marcha de la Banca de Desarrollo. y organismos multinacionales de gobierno. ¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de los Bancos de Desarrollo? Fiscales.11. Líneas de crédito con instituciones financieras del exterior o del país. así como de la instrumentación. 12. Emisión de de bonos de garantía o de desarrollo (eurobonos) Bursatilización del crédito. Promover y financiar la dotación de infraestructura. servicios públicos. de los concertados con instituciones extranjeras y por los depósitos que efectúen en los términos de sus propias leyes. administración y ejecución de sus planeas de desarrollo urbano . ¿Cuál es el campo de acción de BANOBRAS de conformidad con su Ley Orgánica? Coadyuvar en el ámbito de su competencia. para logar el desarrollo equilibrado del país y la descentralización de la vida nacional. acordes con el perfil de riesgo de las instituciones. mediante la constitución de Fideicomisos que emiten certificados de participación. al fortalecimiento del Pacto Federal y del municipio libre en los términos del Artículo 115 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. ¿Cuál es la garantía de los Bancos de Desarrollo para sus clientes? La Nación responderá en todo tiempo de las operaciones que realicen los bancos de desarrollo con la garantía del Gobierno Federal. así como la modernización y fortalecimiento en entidades federales y municipios. Cofinanciamiento. Financiar y proporcionar asistencia técnica a los municipios para la formulación. equipamiento urbano. 14.

¿Cuándo se creó el Banco Nacional de Comercio Exterior? El 8 de Junio de 1937. 16. Reglamento Orgánico del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. Cuál es el objetivo principal de Nacional Financiera.15.? Apoyar la modernización productiva y financiera del país. ¿Cuál es el marco legal del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. S. 18. Sociedad Fideicomitente? Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros. . 19. creando mecanismos de fondo en los programas institucionales. Ley del Banco de México.C. 17. Las demás disposiciones legales aplicables. así como acciones para promover el acceso de empresas a recursos de otros intermediarios y mercados financieros nacionales y extranjeros. ¿Qué operaciones realiza la Financiera Rural? Otorgar préstamos o créditos a los Productores. Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo. previa constitución de las reservas correspondientes. Indique la fuente principal de recursos de Banjército Fondo de ahorro y trabajo de los elementos de las fuerzas armadas. Otorgar préstamos o créditos a los Intermediarios Financieros Rurales Otorgar garantías y avales. Plan Nacional de Desarrollo. Ley de Instituciones de Crédito.N. Programas Sectoriales.

encomendando la realización de ese fin a una institución fiduciaria (Banco de Fomento). financiamiento.20. a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público Para prestar el servicio de banca de crédito. 22. Secretaría de la Función Pública. ¿Cómo se puede definir al fideicomiso público de fomento? Contrato mediante el cual la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (Fideicomitente) destina ciertos bienes a un fin lícito determinado. inversión. UNIDAD 4 OPERACIONES DE LA BANCA MÚLTIPLE O COMERCIAL 1. Ejemplo NAFINSA. cambio de divisas. la Banca Múltiple o comercial efectúa cualquier tipo de operación de crédito. financiamiento. quien fungirá como Fideicomitente? La Secretaría de Hacienda y Crédito Público 21. etc. ¿Qué se entiende por Instituciones de Banca Múltiple? Son sociedades anónimas de capitán fijo. . Comisión Nacional Bancaria y de Valores. autorizadas discrecionalmente por el Gobierno Federal. A diferencia de la Banca de Desarrollo cuyas operaciones son limitadas (crediticio). inversión. ¿En los fideicomisos constituidos por el Gobierno Federal. Entidad de Fiscalización Superior de la Federación de la Cámara de Diputados. ahorro. cambio de divisas. ¿Cuáles son los órganos de Regulación y supervisión de los Fideicomisos Públicos? Secretaría de Hacienda y Crédito Público. etc. ahorro. .

6. que dando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso los accesorios financieros de los recursos captados. mediante actos causantes de pasivo directo o contingente. De ahorro. Recibir depósitos bancarios de dinero A la vista. ¿Cuál es la función primordial de los Bancos? La captación de recursos del público en el Mercado Nacional para su colocación entre sus clientes. por lo cual se convierten en deudores de los clientes y éstos en sus acreedores. las instituciones se allegan a recursos esencialmente del público en general. 5. 4. 3. y A plazo o con previo aviso II Aceptar préstamos y créditos. ya que por medio de créditos son colocados para impulsar el desarrollo económico en general. ¿Cuáles son las operaciones pasivas? Son las que realizan los clientes con su banco. . ¿Cuál es el servicio por excelencia que define a la banca y porqué? La actividad crediticia. I. ejemplo: recepción de depósitos bancarios de dinero que pueden ser: A la vista con o sin cheque o bien asociados a tarjeta de débito. De ahorro a plazo o con previo aviso. de esta forma. sin que para ello medie algún pago. se llaman a la vista porque el titular o los beneficiarios pueden retirar en cualquier momento la suma depositada y sus accesorios o rendimientos en días preestablecidos (inversión a plazo fijo). Señala tres operaciones pasivas. ¿Cómo se realizan las operaciones pasivas? Cuando los clientes entregan al banco dinero para ahorro e inversión. Retirables en días preestablecidos.2.

Emitir bonos bancarios 7. 9. Captación interbancaria. Acreedores por reporto. Se celebra contrato un día jueves La vigencia del mismo será de 28 días El cliente podrá realizar retiro total o parcial 28 días naturales. 10. entre ellos: historial crediticio. 3. ¿Qué es una operación activa? Es un convenio que se establece bilateralmente entre un banco. ¿cómo se clasifican? 1. ¿Cuáles son los elementos que integran la operación activa? Banco: otorgante de crédito Cliente: persona que recibe el crédito Objeto del crédito: el dinero . ¿Cómo se define el depósito a la vista? Es aquel depósito irregular en el que la institución de crédito se obliga a restituir la suma depositada en el momento en que lo pida el depositante. Cita dos operaciones pasivas no tradicionales. Emisión de aceptaciones bancarias 8. después del jueves. garantía y/o aval que satisfagan las exigencias del acreedor.III. (acreedor) que se compromete a otorgar un crédito o préstamo y un cliente (deudor). 2. Los depósitos bancarios. en cuanto al tiempo para que el depósito sea retirado. 11. persona física o moral que lo recibe con base a determinados requisitos.

anticipando al cliente su valor. menos la comisión y los intereses respectivos en la fecha de transacción y la del vencimiento del documento. el banco adquiere en propiedad un título de crédito no vencido (letra de cambio o pagaré). ¿Cuál es el concepto de descuento? Es una operación mediante la cual. 14. pero no vencidos y provenientes de ventas reales o de servicios. cuyo vencimiento sea a plazo fijo. ¿Cuáles son las principales características de la operación de descuento? Se adquieren en propiedad documentos debidamente aceptados o suscritos. 13. Efectuar descuentos y otorgar préstamos o créditos Expedir sujetas de crédito con base en contratos de apertura de crédito en cuenta corriente Asumir obligaciones por cuenta de terceros. a través del otorgamiento de aceptaciones. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito cómo se clasifican las operaciones activas? Constituir depósitos en instituciones de crédito y entidades financieras del exterior. por lo general. La negociación de títulos de crédito es a corto plazo (generalmente se negocia con letras de cambio) Los documentos a financiar son. La liquidación de los documentos debe efectuarse siempre mediante abono en cuenta del acreditado. endoso o aval de títulos de crédito. letras de cambio aceptadas a pagarés suscritos. Celebrar contratos de arrendamiento financiero y adquirir los bienes que sean objeto de tales contratos.Tiempo del crédito -El interés complementario 12. con base en créditos concedidos. originadas en la compraventa de mercancías o de uso de servicios. superior a diez días. Dichos documentos deben ser endosados a favor del banco . así como de la expedición de cartas de crédito.

por cuenta de las emisoras. Este crédito fortalece el capital de trabajo del clienteEl ejercicio de la acción cambiaria en vía de regreso debe ejercitarse dentro de los tres meses siguientes a la fecha de presentación del documento para su pago. ¿Qué se entiende por la prestación de servicios bancarios llamados también operaciones neutras o de gestión? Son operaciones a través de convenios en los que se establece entre un cliente y un banco. señala ¿cuáles son las operaciones de servicios? a./(debiendo haber continuidad en los mismos. Practicar las operaciones de fideicomiso a que se refiere la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Hacer servicio de caja y tesorería relativo a títulos de crédito. o en garantía por cuenta de terceros de títulos o valores y en general de documentos mercantiles. Recibir depósitos en administración o custodia. y llevar a cabo mandatos y comisiones. plata y divisas. g. i. Entre los beneficios que tiene para el descontatario se encuentran el de contar con recursos líquidos y renovación por períodos similares. f. e. Operar con documentos mercantiles por cuenta propia. la obligación del primero de cubrir una cantidad de dinero (comisión) y el del segundo el de prestar determinados servicios. h. Promover la organización y transformación de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscribir y conservar acciones o partes de interés en las mismas. hacer efectivos créditos y realizar pagos por cuenta de clientes. 15. b. para poder ejercer la acción cambiaria en vía de regreso) o “valor en propiedad”. De conformidad con el artículo 46 de la Ley de Instituciones de Crédito. incluyendo reportos sobre estas últimas. Llevar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro. Expedir cartas de crédito previa recepción de su importe. Prestar servicios de caja de seguridad. 16. . Actuar como representante común de los tenedores de títulos de crédito. d. c.

el Fideicomitente transmite a una institución fiduciaria la propiedad o la titularidad de uno o más bienes o derechos. Fideicomisario y Fiduciario. concursos o herencias (Civil). Deberá constar por escrito. para ser destinados a fines lícitos y determinados. 17. estos deberán inscribirse en la Sección de la Propiedad del Registro Público del lugar en que los bienes están ubicados y tratándose de otros bienes. contenerse en un testamento. encomendando la realización de dichos fines a la propia institución fiduciaria. Puede constituirse por acto entre vivos o bien. valores o derechos. señala como lo define el artículo 381 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. k. 18. En virtud del fideicomiso. Encargarse de hacer avalúos que tendrán la misma fuerza probatoria que las leyes asignan a los hechos por corredor público o perito. según sea el caso. ¿Qué se entiende por Fideicomiso de Inversión? . Llevar la contabilidad y los libros de actas y registro de sociedades y empresas. establecimientos. Cuando comprenda bienes inmuebles. ¿Cuáles son los elementos personales del fideicomiso? El Fideicomitente. 20. en los registros donde emanen o de acuerdo a las leyes aplicables. l. Desempeñar la sindicatura o encargarse de la liquidación judicial o extrajudicial de negociaciones.j. Desempeñar el cargo de albacea. m. Debe ajustarse a la legislación común sobre la transmisión de bienes o derechos que se fideicomitan ejemplo endoso en propiedad tratándose de títulos de crédito. Tratándose de las operaciones de fideicomiso. 19. Todos los fideicomisos con inmuebles requieren autorización expresa (permiso) de la Secretaría de Relaciones Exteriores. Señala cuáles son los requisitos formales del contrato de fideicomiso.

mediante su constitución y ejecución el fiduciario capta sumas de dinero de los fideicomitentes o aportantes y los destina a inversiones que ofrezcan mayor rendimiento posible. arrendamiento financiero o factoraje financiero (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple). como establecimientos para bancarios. ¿qué se les aplica supletoriamente? . 3. De acuerdo a lo que dispone la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.Es el fideicomiso que presenta una mayor diversificación de operaciones bancarias. De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. sino porque auxiliaban a la banca en su operación. 2. según instrucciones expresas de éstos. ¿cómo se clasifican las Organizaciones auxiliares del Crédito? Almacenes generales de depósito. ¿cómo se clasifican las Actividades Auxiliares de Crédito? Compraventa habitual y profesional de divisas (casa de cambio) La realización habitual y profesional de operaciones de crédito. ya que. Define las Organizaciones Auxiliares del Crédito. Uniones de crédito Arrendadoras financieras Empresas de factoraje financiero y Las demás que otras leyes consideran como tales. A las Organizaciones Auxiliares del Crédito. Se les llegó a considerar en la historia legislativa de nuestro país. no porque tuvieran un funcionamiento semejante al de la banca. UNIDAD 5 ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRÉDITO 1. 4. conforme al artículo 10 de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

y c) Los que además de estar facultados en los términos de alguno de los incisos anteriores.Las leyes mercantiles. otorguen financiamientos conforme a lo previsto en esta ley. así como cualquier otro expresamente autorizado a los almacenes generales de depósito en los términos de la Ley Aduanera. mediante disposiciones carácter general. conforme a la Ley? a) Los que se destinen a recibir en depósito bienes o mercancías de cualquier clase y realicen las demás actividades a que se refiere esta ley. ¿Qué entiende por Almacén General de Depósito? Son Sociedades Anónimas autorizadas por la SHCP tienen por objeto el almacenamiento guarda o conservación manejo o control distribución. almacenadas en bodegas de su propiedad o en bodegas arrendadas. La expedición de certificados de depósito y bonos de prenda. guarda o conservación de bienes o mercancías. que administren directamente y que estén amparadas con bonos de prenda. . debiendo sujetarse a los requerimientos mínimos de capitalización que al efecto establezca la SHCP. Prestar servicios de depósito fiscal. lo estén también para recibir mercancías destinadas al régimen de depósito fiscal. Otorgar financiamientos con garantía de bienes o mercancías. comercialización de bienes o mercancías bajo su custodia que se encuentren en tránsitos. aparados por su certificado de depósito y bonos de prenda 6. sin variar esencialmente su naturaleza. ¿Cuántas clases de Almacenes Generales de Depósito hay. 7. b) Los que además de estar facultados en los términos señalados en el inciso anterior. ¿A qué se refieren las operaciones básicas de los almacenes? Almacenamiento. y El Código Civil Federal. a excepción del régimen de depósito fiscal y otorgamiento de financiamientos. Los usos mercantiles imperantes entre las organizaciones auxiliares del crédito. La transformación de mercancías. 5. – Operaciones conexas.

¿Cuáles son las operaciones de una Arrendadora Financiera? Adquirir bienes para darlos en arrendamiento financiero Otorgar créditos para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas. para adoptar al vencimiento del contrato cualquiera de las opciones siguientes: Comprar el bien a un precio inferior a su valor de adquisición. quien mediante el pago de prestaciones periódicas concede el uso temporal de los bienes que adquiere y. autorizadas discrecionalmente por la CNBV para servir a sus socios como medio de obtención y canalización de recursos financieros. médico. Prorrogar el plazo de uso o gozo del bien pagando una renta menor. se puede pactar la venta de esos bienes para cuando termine el arrendamiento. hospitales y de transportación. satisfacer necesidades productivas de insumos de sus agremiados y hacer más eficientes sus procesos organizativos y administrativos. 9. además. 10. con el fin de financiar. ¿Qué es una Arrendadora Financiera? Son organizaciones que mediante un contrato se obligan a adquirir determinados bienes y a conceder su uso temporal a plazo forzoso. 11. industrial. principalmente activos fijos como maquinaria y equipos para: construcción. . Participar junto con la arrendadora de los beneficios que deje la venta del bien de acuerdo a las proporciones y términos establecidos en el contrato. arrendamiento y de la compraventa. los gastos financieros y otros gastos conexos.8. fijado en el contrato e inferior al valor del mercado. a una persona física o moral obligándose ésta a realizar pagos parciales por una cantidad que cubre el costo de adquisición de los bienes. pues requiere de una erogación del arrendador. ¿Qué es una Unión de Crédito? Son sociedades anónimas de capital variable. ¿Cuál es el Arrendamiento Financiero? Es una operación completa que participa de características de una operación de crédito.

mediante la adquisición de derechos de crédito. ¿De conformidad con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Las empresas de Factoraje Financiero están autorizadas para varios tipos básicos de servicios. ¿Cómo es el objeto de las Uniones de Crédito? Ser intermediarios financieros no bancarios. de capital variable (se integra por partes sociales). cómo se define el factoraje financiero? Proviene del latín facio=factor. 14. Señala la misión de la Sociedad de Ahorro y Préstamo. ¿Cuál es la importancia del Factoraje Financiero? El desempeñar en el sistema mexicano una importante función de intermediación no bancaria. . no lucrativas. y en una de sus principales acepciones se define “como hacer cosas”. 13. orientada fundamentalmente al financiamiento de la actividad comercial. ¿Qué es una Empresa de Factoraje Financiero? Son aquellas sociedades anónimas. ¿Qué es una Sociedad de Ahorro y Préstamo? Son sociedades de responsabilidad limitada. ¿cuáles son? Factoraje sin recurso o puro Factoraje con recurso 17. autorizadas por la SHCP para financiar cuentas por cobrar.12. 15. creados con el objeto de llevar el crédito a estratos de la población que no son sujetos de créditos bancarios. con personalidad jurídica y patrimonio propios. autorizadas por la SHCP 18. facere= “el que hace”. de duración indefinida en las que la responsabilidad de los socios se limita al pago de sus aportaciones. 16. los cuales se encuentran basados en la proveeduría de bienes y servicios.

que en la práctica vienen prestando estas sociedades. para operar. con alta calidad y a precios competitivos. para realizar en forma habitual y profesional. 21. además del saldo de cualquier préstamo contratado por la caja. señala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar con divisas no sujetas a autorización? I. dependientes económicamente de éstos. así como a la micro y pequeña empresa. Títulos de crédito. ¿Qué comprende el término divisas. consiste en un seguro que cubre a los beneficiarios del socio. así como en general. un monto que varía entre dos y cuatro veces de cantidad ahorrada. sustentada en los principios de la cooperación universal. ¿Conforme a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. operaciones de compra. 22. b) Servicios: un servicio adicional. servicios financieros preponderantemente dirigidos a las clases media y popular. que promueve el ahorro y la ayuda mutua en la sociedad a la que atiende. conforme a la Ley del Banco de México? Billetes y monedas metálicas extranjeras. los medios internacionales de pago. incluyendo las que se llevan a cabo mediante transferencia. sobre el exterior y denominados en moneda extranjera. 20. con el público dentro del territorio nacional y se encuentran sujetas a la supervisión y vigilancia de la CNBV. las operaciones con divisas conexas a la prestación de servicios.Dice que la Caja Popular Mexicana es una organización de ámbito nacional. y Toda clase de documentos de crédito. o transmisión de fondos. Aquellas que no se consideran actividades habituales y profesionales que son. ¿Qué es una Casa de Cambio? Son aquellas sociedades anónimas autorizadas por la SHCP. ni la captación de divisas por venta de . venta y cambio de divisas. 19. Depósitos bancarios. ¿Cuáles son las operaciones de una Sociedad de Ahorro y Préstamo? a) Recibir depósitos de dinero únicamente de sus socios y de menores.

Ley Orgánica de la Administración Pública Federal. que realicen establecimientos ubicados en las franjas fronterizas. a cargo de entidades financieras. UNIDAD 6 REGULACIÓN Y SUPERVISIÓN DEL SISTEMA BANCARIO 1. II. 23. 2. crediticia. II. II. ¿De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito. Aquéllas conocidas como casas de cambio al menudeo y que no cuentan con el capital social mínimo exigido por la SHCP para ser consideradas como casas de cambio al mayoreo. También se les conoce con el nombre de Centros Cambiarios. bancaria y monetaria que fortalezcan el ahorro e incidan positivamente en el grado de certidumbre entre los inversionistas nacionales y extranjeros. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. señala las dos tipos de operaciones que se pueden realizar las casas de cambio que requieren autorización? I. legal y estructural del sistema financiero: Coordinar a las Instituciones de Banca de Desarrollo. sucursales y agencias en el exterior de estas últimas. Venta de documentos a la vista y pagaderos en moneda extranjera que las casas de cambio expidan a cargo de instituciones de crédito del país. Fondos Públicos de Fomento e intermediarios financieros no bancarios de desarrollo y vigila que dichas entidades conduzcan sus . y zonas libres del país y demás expresas que por sus actividades normales celebren operaciones con extranjeros. sin límite por documento. o bancos de exterior. Compra o cobranzas de documentos a la vista denominados y pagaderos en moneda extranjera.bienes. ¿Qué propone la Secretaría de Hacienda y Crédito Público respecto del sistema financiero? Líneas de política financiera. Adecuación del marco institucional. Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. ¿Cuál es el marco jurídico de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público? I. III.

¿Señala cuál es la intervención de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público en las Comisiones Nacionales Bancaria y de Valores. dadas ciertas justificaciones especificaciones específicas. estrategias y prioridades del Plan Nacional de Desarrollo. ¿Qué se entiende por Interpretación Administrativa? Es aclarar. 6. Es la que se realiza una dependencia de la administración pública federal. mediante reglas de carácter general. 5. (Reglamento Interior de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público). ¿A qué se refiere la facultad de autorización denominada Operación? Constitución: se refiere a la autorización discrecional que competería otorgar a la SHCP para establecerse como entidad financiera (la misma Secretaría tiene la facultad para revocar dicha autorización). que están oscuras o ambiguas. señala. 3. como es el caso de la SHCP. a través de las diferentes etapas de su operación. 4.actividades co sujeción a los objetivos. así como su ejecución. . situaciones de excepción frente a principios generales establecidos por la ley. Operación: una vez iniciado el funcionamiento de la institución financiera. de Seguros y Fianzas y el Sistema de Ahorro para el Retiro? A través de la Procuraduría Fiscal de la Federación le corresponde la facultad de petición para la persecución de ciertos delitos especiales previstos en las leyes financieras. explicar. a través de la Procuraduría Fiscal de la Federación. o desentrañar el significado de disposiciones de ley. cuáles son? Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros. del Programa Nacional de Financiamiento para el desarrollo y el Programa Institucional de cada entidad y cuida que guarden congruencia con los mismos programas y presupuestos de dichas entidades. requerirá igualmente la obtención de una serie de autorizaciones de la SHCP. oyendo la opinión del órgano de supervisión correspondiente. ¿La Secretaría de Hacienda y Crédito Público tienen diversas facultades de autorización. Situaciones de excepción: también le corresponde a la SHCP autorizar. Fusión: autoriza los programas conducentes a la fusión de dos o más entidades Financieras.

V. IV. 9. III. Criterios de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México para Clasificar la Información de Reservada y confidencial. relativas a la Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. así como de servicios. expedidas por la Junta de Gobierno el 17 de octubre de 2000. cuál es el primer paso definitivo en su legislación fundamental? Tuvo su origen en el Congreso Constituyente de Querétaro de 19917.7. se reformaron los artículos 28 y 123 Apartado “B”. IX. Este mandato constitucional se cumplió con la Ley que crea el Banxico publicada en el DOF del 31 de agosto de 1925. Normas de la Comisión de Responsabilidades del Banco de México. II. Reglamento del Banco de México relativo a la Ley de Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública Gubernamental. ¿Dentro de los antecedentes del Banco de México. Fracción XIII Bis de la Constitución Política. Acuerdo de Adscripción de las Unidas Administrativas del Banco de México del 15 de octubre de 1998. Ley de Sistemas de Pagos. X. Normas bajo las cuales los servidores públi8cos del Banco de México deberán presentar declaraciones de situación patrimonial y de datos curriculares. (se inauguró el 1° de septiembre de 1925) 8. Normas del Banco de México en materia de adquisiciones y arrendamientos de bienes muebles. VIII. ¿Como Banco Central. expedidas por la Junta de Gobierno del 30 de octubre de 2000. con la iniciativa presentada por el Ejecutivo Federal del artículo 28 Constitucional que ordenaba la creación de un banco único de emisión controlado por el Gobierno Federal. Normas del Banco de México en materia de obra inmobiliaria y servicios relacionados con la misma. VI. Ley Para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. .. VII. cuál es el marco legal que le dio la Autonomía? Por Decreto publicado en el Diario Oficial del 20 de agosto de 1993. ¿Qué régimen jurídico también se le aplica al Banco de México? I.

Promover a la economía del país de moneda nacional. Sancionar a los intermediarios. tendrá como objeto prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. con las entidades financieros? Otorgar financiamientos a las instituciones de crédito.XI. organismo descentralizado del Gobierno Federal. se transforma en la nueva persona de derecho público a que se refiere esta ley y conserva la titularidad de todos los bienes. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. los . derechos y obligaciones integrantes del patrimonio del primero”. 3. 2. Señala las funciones del Banco de México para promover el sano desarrollo del Sistema Financiero Mexicano. XII. Normas del Banco de México en materia de enajenación de bienes muebles. 11. Otros acuerdos y precedentes autorizados por la Junta de Gobierno del Banco de México. Operar con entidades financieras. qué operaciones puede realizar éste. Propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago. Cita las finalidades que tiene que cumplir el Banco de México. Regular la intermediación y los servicios financieros. 13. Promover el sano desarrollo del sistema financiero. para el funcionamiento económico del país. Por lo que toca a los financiamientos del Banco Central a las instituciones de crédito en su función de acreditante de última instancia o para evitar trastornos en el sistema de pagos. ¿Cuál es la naturaleza jurídica del Banco de México de conformidad con su ley? El Banxico. 10. 1. ¿Conforme a la Ley del Banco de México. En la consecución de esta finalidad. 12. Operar como acreedor de última instancia para instituciones de crédito.

¿Quién nombra a los integrantes de la Junta de Gobierno? Le corresponde al Presidente de la República. y Recibir depósitos de títulos o valores en custodia o en administración de las entidades financieras del país. sin perjuicio de las atribuciones de la Junta de Gobierno. Menciona las funciones del Gobernador del Banco de México. Abrir o mantener a las instituciones e banca múltiple una cuenta en moneda nacional que en los libros de Banxico se denomina “Cuenta Única”. cuáles son las otras funciones tradicionales del Banco Central? Otorgar crédito Agente Financiero del Gobierno Federal Administrar la Reserva Internacional 15. . Corresponde al Gobernador de Banxico la administración y la representación legal de éste y el ejercicio de las funciones del mismo. 17. con la aprobación de la Cámara de Senadores o de la Comisión Permanente. ¿Cómo está integrada la Junta de Gobierno del Banco de México? Por cinco miembros: un Gobernador y cuatro Subgobernadores. ¿En términos de la Ley del Banco de México. Recibir depósitos de dinero. Constituir depósitos e instituciones de Crédito y de valores del país o del extranjero.mismos se ajustarán también a las citadas condiciones del mercado. 16. Señala los antecedentes inmediatos de la actual Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 18. 14. pero no tendrán que efectuarse conforme a las referidas disposiciones generales.

21. cuál es su objeto? Supervisar y regular a las personas físicas y morales. pública porque está a cargo del Estado y privada porque está al servicio de los particulares. ¿En términos del artículo 2° de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. 22. 20. regulación y supervisión de las entidades que forman parte del sector financiero. cuáles son? Autonomía Técnica Facultades Ejecutivas . ya que es regulada por el Estado y encaminada a servir a los particulares (gobernados y clientes). ¿La Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores señala dos elementos fundamentales para que cumple con eficiencia sus objetivos. 19. la vigilancia de las instituciones de crédito se estableció por primera vez en el Código de Comercio de 1884. Que los países cuenten con personalidad altamente capacitado y con experiencia en las tareas de supervisión acumulada. La planeación y la continuidad en el largo plazo en la aplicación de directrices y estrategias de supervisión que procuren mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo de los sistemas financieros en protección de los intereses del público. ¿De acuerdo con la nueva Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. ¿Cuál es la naturaleza jurídica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? De naturaleza pública y privada.En México. por medio de una oficina administrativa que formaba parte del Ministerio de Hacienda. menciona cuáles son los tres grandes objetivos? Dotar a la entidad supervisora de un régimen que procure un apego a criterios técnicos en cuanto a la autorización. De doble naturaleza.

mediante el cual se facilita a los diversos agentes económicos la realización de transacciones e intercambios de bienes y servicios. Uniones de crédito Empresas de factoraje financiero. Al captar una parte significativa de los recursos líquidos del país promueven el ahorro financiero. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valores. Casa de cambio Instituciones para el depósito de valores Sociedades de información crediticia. en los recursos que las entidades financieras administran. Dada la interrelación que existe entre el sector financiero y la economía del país. facilitando la conformación de fuentes de recursos para el financiamiento de actividades productivas.23. ¿Cómo se justifica la supervisión de las entidades financieras por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores?. Sociedades anónimas bursátiles. las dificultades que este sector enfrente pudieran tener consecuencias negativas inmediatas en el resto de la actividad económica. Señala cuáles son las entidades supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. hacia los sectores que demandan recursos. Sociedades controladoras de grupos financieros Casas de bolsa. Sociedades operadoras de sociedad de inversión. Son el principal canal para movilizar los ahorros y depósitos de los mexicanos. En virtud de que las mismas cumplen funciones de gran importancia para impulsar el crecimiento y desarrollo económico: Constituyen el sistema de pagos propiamente dicho. así como también. Proveedores de precios. 24. .

autorizar. y Mantener y permitir el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto. designación de interventores. 26. asimismo. Normas de registro de operaciones aplicables a las entidades. ¿Dentro de las facultades de regulación que tiene la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La información que deberán proporcionarle periódicamente las entidades. ¿Cuáles son las facultades del Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? La inspección y vigilancia de las entidades financieras. ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno. 28. en protección del interés público. suspender o cancelar la inscripción de valores en la sección de valores del RNV. 27. Las características y requisitos que deberán cumplir los auditores de las entidades. que se entiende por Regulación? Consiste en un conjunto de normas y controles establecidos con el fi de asegurar que las instituciones financieras sean capaces de cumplir sus compromisos. imposición de sanciones. ¿La Comisión Nacional Bancaria y de Valores para la consecución de su objetivo y el ejercicio de sus facultades con qué cuenta? Supervisar y regular en el ámbito de su competencia a las entidades financieras a fin de: procurar su estabilidad y correcto funcionamiento. Los que deberán sujetarse las instituciones de crédito y casas de bolsa La forma y términos en que las sociedades emisoras que dispongan de información privilegiada tendrán la obligación de hacerla del conocimiento del público. solvencia y estabilidad de las entidades financieras. informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de las oficinas a su cargo y obtener su aprobación para todas las disposiciones de carácter . ¿Cuáles son las atribuciones normativas de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? Disposiciones de carácter prudencial orientadas a preservar la liquidez. y Disposiciones necesarias para el ejercicio de las facultades que le otorgan las leyes.25. que puedan contar con la información necesaria para formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones financieras que realizan y que las operaciones en los mercados financieros sean ordenados y transparentes. Criterios a que se refiere el artículo 2° de la LMV.

como el formular anualmente las propuestas de ingresos y egresos de la Comisión. Asimismo desarrolla labores administrativas. 29. 2.general que crea pertinente. . 31. ¿Qué se entiende por la Supervisión Indirecta de las Entidades Financieras?.. cómo se rigen las relaciones laborales entre la Comisión y sus trabajadores? Por lo dispuesto en el Apartado “B” del artículo 123 de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado. ¿Quién es la máxima autoridad administrativa de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores? El Presidente 30. etc. ¿Qué disponía el artículo 6° de la Ley General de Instituciones de Crédito y Organizaciones Auxiliares de 1941? Los bancos e instituciones de crédito del extranjero.¿Cuál es la característica tradicional de la banca en México? Sus operaciones son encaminadas principalmente el otorgar créditos por la economía nacional indeleble que lleva a los particulares a buscar apoyos crediticios más que ahorrar o invertir. ¿De acuerdo con la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. podrán tener en la República establecimiento u oficinas con el carácter de sucursales o agencias. 3. Señala la prohibición que tenían los bancos extranjeros en México. UNIDAD 7 BANCA EXTRANJERA EN MÉXICO 1. Es un mecanismo que complementa la acción gubernamental mediante la participación de un auditor externo.

5. 4. así como complementar a dichas operaciones. -Sucursales Agencias Oficinas de representación -Extensiones. Presencia y acceso al mercado financiero internacional. ¿Cuáles son las entidades financieras fronterizas que han establecido la banca múltiple mexicana? Filiales. especialistas bursátiles. ¿Qué introdujo la reforma a las leyes del sistema financiero publicadas en el Diario Oficial de la Federación del 23 de diciembre de 1993? La Ley de Instituciones de Crédito y a las que regulan al resto de los intermediarios financieros. reconociendo la posibilidad de que se autoricen filiares de entidades financieras del exterior en el campo de bancos. Obtención de una mayor competitividad. Fácil acceso a fuentes de fondeo en moneda extranjera y a otros mercados del exterior. de bolsa. . Promoción de la inversión extranjera hacia México. Posibilidad de realizar operaciones bancarias con clientes tanto mexicanos como extranjeros que actualmente operan con otros bancos del exterior. Promoción de los bienes y servicios de su clientela. operaciones y productos bancarios y financieros. sociedades de inversión o instituciones de seguros y de fianzas. Cita los objetivos de los establecimientos transfronterizos. intercambiando deuda por capital.Celebrar operaciones de captación de recursos del público con extranjeros. en nuevos mercados. Posibilidad de participar en los mercados de capitales y de dinero internacionales. para ser otorgados a sus clientes de manera más eficiente e integral. 6. con los últimos adelantos en materia de automatización. a través de nuevos servicios.

Posibilidad de otorgar financiamientos al comercio exterior. denominados en dólares u otras divisas. . librados a cargo de instituciones bancarias. cambiar ubicación y clausura de las oficinas en el extranjero? De la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. ¿De conformidad con el artículo 87 de la Ley de Instituciones de crédito reformado el 1° de febrero de 2008 de quien requieren la autorización las instituciones de banca múltiple. Menciona cuáles son las actividades que realizan cada tipo de establecimiento transfronterizo mexicano en Estados Unidos? Filiales Recibir fondos para ser emitidos a países del extranjero. con la finalidad de restituir sus riesgos. 8. Mantenimiento y ampliación de las líneas de crédito para bancos corresponsales. 7. Emisión y venta de órdenes de pago. en ventanilla. Pago de giros y cheques denominados en dólares. con tasas de intereses más competitivas a nivel internacional. así como la posibilidad de prestar servicios de banca privada.Facilitar la realización de operaciones de banca de inversión y el otorgamiento de créditos en moneda extranjera. de menudeo y. Extensiones: Compra de dólares americanos a la clientela. Posibilidad de triangular créditos de bancos extranjeros. para establecer. organismos de fomento al comercio exterior y organismos cooperativos mexicanos. Venta de cheques de viajero en dólares americanos. Venta de órdenes de pago en pesos mexicanos a cualquier sucursal del banco mexicano dentro de la República Mexicana. carteras de crédito. Intercambio de carteras en bancos como ejemplo. e instrumentos bancarios y financieros novedosos. Compraventa de divisas.

títulos de crédito provenientes de la cartera de la sucursal. para negociar financiamientos a importadores o exportadores. Mantener y ampliar líneas de crédito de bancos corresponsales. Contraer préstamos de bancos norteamericanos o de otros países. implicar garantías específicas. manejar cobranzas y órdenes de pagos por cuenta de clientes. Conceder préstamos al amparo de contratos de apertura de crédito. euromonedas u otra divisa. Establecer y negociar cartas de créditos irrevocables no documentarias. incluyendo aceptaciones que ésta hubiera emitido. . que podrán o no. operaciones de compraventa de títulos. Estados Unidos de América o cualquier otro país. Aceptar letras por cuenta de terceros domiciliadas en México. los bancos corresponsales y los clientes de Nueva York o de los EUA en general. Emitir cheques bancarios. Efectuar descuentos. Recibir depósitos de títulos y valores en custodia o en administración. Redescontar con o sin responsabilidad. Efectuar depósitos a la vista y a plazo fijo con instituciones de crédito en los Estados Unidos de Norteamérica o de otros países. Oficinas de representación: Enlace entre la oficina matriz. depósitos bancarios de dinero a la vista y a plazo. otorgar préstamos y créditos de cualquier clase de personas físicas o morales domiciliadas en México. Otorgar préstamos y créditos de cualquier naturaleza a dependencias del sector público de México y de otros países. Estados Unidos de Norteamérica o en cualquier otro país. ya sea en dólares americanos. Actuar como agente de reembolso por cuenta de terceros. a favor de negociaciones o instituciones de crédito por cuenta de terceros. Vender cheques de viajero. los cuales podrán estar representados por certificados de participación expedidos por dicha sucursal. valores y divisas.Sucursales: Recibir del público en general. Llevar a cabo la cuenta propia o en comisión.

Intervenir y negociar financiamientos y fondeo en los EUA y Canadá para el banco mexicano. a los Servicios Financieros. contenido entre los artículos 1401 y 1416 y en sus anexos. Compraventa de divisas. que se refiere a las reservas. . a los inversionistas e inversiones de estos inversionistas en instituciones financieras de una parte en territorio de otra y al comercio transfronterizo de servicios financieros. a los compromisos específicos y a otros conceptos a propósito justamente de los mencionados Servicios Financieros. De conformidad con el decreto del Tratado de Libre Comercio de América del Norte. Promover operaciones de comercio exterior. financiamiento al comercio exterior e intercambio de adeuda por inversión. ¿Cuál es la función de las Agencias? Promover específicamente negocios de créditos comerciales. ¿Qué contiene el artículo 1401 del Tratado de Libre Comercio de América del Norte? Se refiere a las medidas adoptadas o mantenidas por una parte en el Tratado relativas a las instituciones financieras de otra parte. 11. principalmente por préstamos de bancos y de menor proporción por la captación de fondos de empresas mexicanas a plazos cortos. 9. 10. Captación de recursos. de las Disposiciones finales y las notas que aparecen como Anexo 401 y de este particularmente el anexo VII. Cobranzas. el Capítulo XXII. Servicios de corresponsalía a centros regionales de la propia institución bancaria. Aprovisionamiento continuo de fuentes de información de nuevos productos y su implementación para beneficio de la clientela del banco mexicano. Expedición de giros y órdenes de pago. qué capítulos y artículos se aplican para los Servicios Financieros? El Capitulo XIV. asimismo.Aprovechar oportunidades de negocios en cuanto a banca de inversión internacional. Capacidad en la colocación de papel del banco mexicano.

que se amplió. ¿Cuáles son los bancos que por ley tendrían que ser controlados por mexicanos? Banamex. De acuerdo a la gama de servicios financieros. ¿Qué aprobó el Congreso de la Unión con motivo de la crisis financiera de 1994? Las disposiciones para promover la capacitación de instituciones financieras mexicanas a través de la inversión extranjera directa. Casas de Bolsa. Sociedades de Inversión. Bancomer y Serfin. Casas de Cambio. ¿Qué es un Grupo Financiero.12. que obtengan autorización de la Secretaría para constituirse y funcionar como grupo financiero en los términos de la Ley y de las presentes reglas. 3. UNIDAD 8 GRUPOS FINANCIEROS 1. Sociedades de Ahorro y Préstamo. ¿Cuáles son las características de los grupos financieros? . 13. Empresas de Factoraje. por las entidades financieras y por las empresas. cuáles son los intermediarios financieros que surgieron. de acuerdo con las Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros? Al integrado por una sociedad controladora. 2.

¿En términos del artículo 8° de la Ley para regular las Agrupaciones Financieras. conservar la denominación que tenían antes de formar parte de dicho grupo. y La LRAF establece enmarco supletorio en el artículo 4°. Sociedades Operadoras de Sociedades de Inversión. Los integran la mayoría de las entidades financieras. 4. Reglas Generales para la Constitución y Funcionamiento de Grupos Financieros. ofrecer servicios complementarios y ostentarse como integrantes del grupo que se trate. 6. en todo caso deberán añadirle las palabras “Grupo Financiero” y la denominación del mismo. Instituciones de Banca Múltiple. y Pueden actuar de manera conjunta. Usar denominaciones iguales o semejantes que los identifiquen frente al público como integrantes de un mismo grupo. Instituciones de Fianzas. y . Requiera autorización discrecional de la SHCP para que puedan constituirse y funcionar. De conformidad con la reforma de 18 de julio de 2006 a la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.Son encabezados por una sociedad controladora. ¿cómo se integra el grupo financiero? Sociedad Controladora: Almacenes Generales de Depósito. Casas de Cambio. Distribuidoras de acciones de sociedades de inversión. Casas de Bolsa. Administradoras de Fondos para el Retiro y Sociedades Financieras de Objeto Múltiple. Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. salvo sociedades de ahorro y préstamo y uniones de crédito. ofrecer complementarios y en general ostentarse como integrantes del grupo. ¿Qué ordenamientos primarios son aplicables a las agrupaciones financieras? Ley para Regular las Agrupaciones financieras. Actuar de manera conjunta frente al público. se regirá por lo dispuesto en su respectiva ley especial. 5. o bien. Instituciones de Seguros. II. cuáles son las actividades que pueden realizar las entidades financieras? I. Cada entidad financiera integrante de los grupos.

7. Facilitar una tesorería centralizada y el mayor flujo de recursos a la sociedad accionista de diversas sociedades operadoras. la controladora pueda celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras integrantes del grupo. ¿Cuáles son ventajas de una Sociedad Controladora? Lograr unidad de gobierno. y Tener mayor facilidad y flexibilidad para el crecimiento y diversificación. Grupo Carso.III. 9. ¿Cuál es el concepto de Sociedades Controladoras de conformidad con la Ley del Mercado de Valores? Son aquellas que realizan como actividad exclusiva la inversión de acciones a partes sociales de otras sociedades que les permitan directa o indirectamente ser titulares del 50% o más de su capital social. Duración indefinida y domicilio social dentro del territorio nacional por disposición expresa del artículo 16. Cita las características de una Sociedad Controladora? Naturaleza jurídica de una sociedad anónima. objetivos y políticas. llevar a cabo operaciones de las que son propias a través de oficinas y sucursales de atención al público a través de depósitos de dinero. Multiplicar el efecto de control de un grupo de empresas. Consolidar en una sociedad las participaciones de distintos accionistas en distintas sociedades. a que por cualquier título tenga la facultad de determinar el manejo de los mismos: Ejemplo Grupo Azteca. De conformidad con las reglas generales que dicte la Secretaría de Hacienda y crédito. 8. sin perder la individualidad de éstas. 10. . segundo párrafo de la LRAF. sin que en ningún caso. ¿Cómo define la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras a las Sociedades Controladoras? Son sociedades anónimas cuyo objeto será adquirir y administrar acciones emitidas por los integrantes del grupo financiero (que representen en todo tiempo por lo menos el 51% del capital pagado de cada uno de los integrantes).

mediante una o varias operaciones de cualquier naturaleza. Contraer pasivos directos o contingentes. un porcentaje mayor. directa o indirectamente. y con autorización del Banco de México. conforme a las disposiciones aplicables. No puede celebrar operaciones que sean propias de las entidades financieras. Poseedora de una mayoría de acciones con derecho a voto suficiente para poder tener el mando directo del grupo financiero.Sociedad independiente de los demás integrantes del grupo. ¿Qué organiza la Sociedad Controladora? A varias sociedades que dependen de ella accionariamente para que éstas realicen su objetivo. en tanto se realiza la colocación de acciones con motivo de la incorporación o fusión al mismo grupo. tratándose de la emisión de obligaciones subordinadas de conversión forzosa a títulos representativos de su capital y de obtención de créditos a corto plazo. 13. adquirir y administrar las acciones de los integrantes del grupo financiero. le sean propias a cada una de ellas. 11. Intervenir su capital pagado y reservas de capital de conformidad con las disposiciones de carácter general que para ello expida la SHCP. correspondientes a las actividades que. y dar en garantía sus propiedades cuando se trate del convenio de responsabilidades a que se refiere el artículo 28. para consecuentemente tener el control de las asambleas generales de accionistas y así ser el centro de la dirección financiera del grupo. Señala las obligaciones de la Sociedad Controladora. . el control de acciones de la serie “O”. la captación o la inversión de capitales u otras actividades. La SHCP podrá autorizar. simultáneas o sucesivas. aún respecto de aquellas contraídas por dichas entidades con anterioridad a su integración al grupo. 12. cuando a su juicio se justifique. ¿De conformidad con el Título Cuarto de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. ya sea la intermediación de dinero. cómo responderá la Sociedad Controladora? Subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones a cargo de las entidades financieras integrantes del grupo. que representan el 51% de su capital social. Su función es de tipo administrativo. por más de cinco por ciento del capital social de una sociedad controladora. de las operaciones con el IPAB previsto en la LPAB. si exceder del veinte por ciento. En su capi8tal social ninguna persona física o moral podrá adquirir.

en la promoción e negocios internacionales. 16. suelen estar oficinas que se establecen en el extranjero. valuación y asistencia). ¿Qué ofrece la Banca Universal? Una gama de productos financieros que van desde las tradicionales. etc. coberturas cambiarias. 14.A recibir las visitas de la Comisión competente y a proporcionarle los informes en la forma y términos que la misma solicite. Hasta el manejo de portafolios de inversión (que pueden incluir administración. tienen personalidad jurídica y patrimonio y están sujetos a nuestra jurisdicción. ¿Dentro de la estructura de la organización de las Divisiones Internacionales. ¿Qué es una Sociedad Controladora Filial? Son sociedades constituidas en México. y en la captación de recursos que puedan ser utilizados en México para cubrir los requerimientos de la clientela. futuros. y la contabilidad que la controladora deba llevar se ajustará al catálogo y reglas que al efecto autorice la citada Comisión. servicios de asesoría y corretaje de seguros y bienes raíces. como depósitos en cuenta corriente o a la vista. 15. instrumentos de inversión a diferentes plazos y rendimientos. tarjetas de crédito. ¿En sentido estricto que es la Banca Universal? Es aquella que proporciona todos o casi todos los servicios financieros que prestan cada una de las entidades financieras que integran un grupo financiero en los términos de la LRAF. . UNIDAD 9 EL ÁMBITO INTERNACIONAL DE LA BANCA 1. quien además fijará las reglas para la estimación de sus activos. para que sirven? Como vehículos de apoyo. A publicar sus estados financieros anuales dictaminados de conformidad con las disposiciones que señalen uniformemente los Órganos de Inspección y vigilancia.

¿Cuál es la naturaleza jurídica de las Agencias Especiales y de las Oficinas de Representación en el Extranjero? Privada 6. Operar conjuntamente la experiencia adquirida en aspectos industriales o áreas geográficas determinadas. para orientar a empresas de capital mismo a establecerse en México y. Explica las actividades de las Agencias Especiales. b. en general. pero son vehículos de gran utilidad para la promoción reoperaciones de comercio exterior. 5. 3. ¿Cómo se clasifican esas oficinas que actúan dentro de las leyes y usos establecidos en los diversos países? Agencias Especiales y Oficinas de Representación. ¿Cómo se conocen los préstamos que se otorgan en los mercados financieros internacionales? Cocktails de Monedas 7. para utilidad para la promoción de operaciones de comercio exterior. órdenes de pago. Son oficinas bancarias cuyas actividades están enfocadas hacia la obtención de recursos en los mercados internacionales de dinero y de capitales. Prorratear entre ellos los gastos de las oficinas internacionales. cobrazas. Tampoco realizan operaciones bancarias de ninguna índole. que permitan al banco incrementar su capacidad de captación en moneda extranjera y realizar operaciones bancarias. ¿Cuáles son las principales razones para establecer consorcios de bancos? a. financiamientos o cualquier otra operación que la asimile a una sucursal bancaria. 4. tales como: créditos comerciales.2. para la promoción de negocios internacionales. Cita que hacen las Oficinas de Representación en el Extranjero. .

Inlat. 10. Combinar fuerzas y experiencias de los bancos accionistas. ¿Cuándo y dónde tienen su sede los Consorcios? Se inició en 1969 y fue en países de Europa Occidental. 2. 12. 1. El Eulabank – Euro-Latinoamerican Bank – con sede en Londres. El European Brazilian Bank .c. 11. de tal manera de unificar criterios antes de operar el préstamo en el mercado. Bank of America International. e la cual. bancos de diferentes nacionalidades participan en la formación de su capital suscribiendo acciones y en la organización de sus cuadros directivos. se formó el Intermex –International Mexican Ban. en la sindicación de de préstamos muy cuantiosos. Una institución de crédito organizada conforme a las leyes del país donde establece su sede. Paribas International. Define lo que se entiende por Banco Consorciado o Multinacional. 3. 4. 8. II. 9. ¿Cuáles con las Instituciones Internacionales que operan en México? I. con sede en Londres. En el área latinoamericana cita los Consorcios. con sede en Bruselas. El Banque Eruopéenne pour 1’Amérique Latine. ¿Qué críticas a su se hacen a los consorcios? o Los plazos generalmente largos a los que otorgan sus créditos. o Que la mayor parte de los créditos se destinan a países en vías de desarrollo que ya están demasiado endeudados y que en ocasiones solicitan moratorias para la amortización. Banco Mundial Fondo Monetario Internacional . En 1974.cuyos miembros son el Banco Nacional de México. Deutsche Bank Dai-Ichi Kangyo y Unión Bank of Switzerland.

3.III. ¿Cuáles son las fuentes formales del Derecho? Son la legislación. por una parte. organización y publicidad. ¿Cuál es la única sucursal de banco extranjero que realizó operaciones de depósito en nuestro país? Off-Shore UNIDAD 10 DERECHO BURSÁTIL Y SU MARCO LEGAL EN MÉXICO 1. . sus instrumentos de captación del ahorro. ¿Cómo se nos ofrece el Derecho Bursátil? Como un conjunto de normas de derecho público y de derecho privado. ¿Qué abarca el mercado de capitales? El complejo de instituciones financieras. pueden distinguirse. Banco Interamericano de Desarrollo Banco Internacional de Reconstrucción y Fomento La Corporación Financiera Internacional 13. IV. disposiciones sobre concesión. así como los canales de flujo desde quienes ahorran hasta quienes invierte. ¿Qué debe entenderse por Fuentes? Las formas concretas que asume el derecho objetivo vigente en un tiempo y en un país dados y que se reducen a la Ley y a la costumbre. de aquellas otras normas relativas a los contratos y operaciones de crédito. V. 4. la costumbre y la jurisprudencia. 2.

¿A quién facilitan los mercados de valores por la importancia que tienen dentro de los sistemas financieros y económicos de los países? Emisor Inversionista (Nacional o Extranjero o Calificado o Institucional).5. Ley de Instituciones de Crédito y la Ley de Mercados de Valores. 6. Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos Ley de Instituciones de Crédito Ley General de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. País 9. II. De acuerdo con la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. al tráfico bursátil que forma parte importante del complejo engranaje del desarrollo económico. Estabilidad económica. 8. ¿cuáles son las fuentes supletorias del Derecho Mercantil? Los usos y prácticas mercantiles. I. III. ¿Cuáles son las fuentes del Derecho Bursátil? Fuentes Reales porque son Derecho Objetivo. 7. ¿Cuál es el concepto de Derecho Bursátil? Rama especializada del Derecho Mercantil. a las personas que las ejecutan título profesional y en general. . flexible y ágil. es decir Derecho Escrito. bancarias o bursátiles. moderno. que brinde certidumbre jurídica y cumpla con los estándares internacionales que rigen los principales mercados. ¿Qué es necesario para los mercados de valores para que puedan cumplir con sus objetivos? Marco jurídico sólido. integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores.

Ley de Impuesto sobre la Renta. Reglamento Interior de la Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (AMIB) y Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana. asimismo. usos bursátiles y mercantiles y la legislación civil federal. las disposiciones de carácter general (circulares) emitidas por la SHCP. Ley de Sociedades de Inversión. ¿Señala cuáles son las normas que resuelven directamente la problemática que presenta el mercado bursátil? Ley del Mercado de Valores. CNBV y el Banco de México. Cultura bursátil y comunicación (Autoridad promotora). oferta pública e intermediación. intermediarios. inversionistas. negociación y amortización de valores inscritos o no en el Registro Nacional de Valores. 13. colocación. Reglamento Interior de la bolsa Mexicana de Valores (RIBMV). con la participación de emisores. Ley de la CNBV. . emisores. Reglamento Interior del Indeval. y Profundizar mecanismos que proporcionen una adecuada protección a los intereses patrimoniales del público. (Intermediarios. instituciones de apoyo y autoridades de regulación y supervisión. 11. consideradas como normas de autorregulación. 10. 12. inversionistas. Mayor responsabilidad de todos los participantes. ¿Cuáles son las normas de aplicación supletoria del Mercado de Valores? Legislación Mercantil.Desarrollo de instrumentos y mecanismos de operación. diversas disposiciones reglamentarias.) por último. ¿Cuál es el Marco Legal del Mercado de Valores? Gira alrededor de tres instituciones fundamentales: valores. donde se permite llevar a cabo: la emisión. por lo que su definición clara y precisa es de la mayor importancia. ¿Qué se entiende por Mercado de Valores? Es aquella parte del sistema financiero. Fortalecimiento del órgano superior (CNBV). autoridades y entidades de apoyo).

que requisitos debe cumplir la oferta privada. 19. Se realice exclusivamente a inversionistas institucionales o calificación. ¿Qué se entiende por acciones? Son títulos valor y no de crédito. adquirir. I.Instrumentos de renta variable o de capital. . ¿Qué deben cumplir como requisito los valores para ser susceptibles de circular en el mercado de valores? Emitirse en serie o en masa y Inscritos en el Registro Nacional de Valores 18. emitidos en serie que representan una parte alícuota del capital social de una sociedad anónima. enajenar o transmitir valores por cualquier título. Define los Títulos Opcionales. 15. En términos del artículo 8° de la Ley de Mercado de Valores. De acuerdo con el artículo 2° Fracción XVIII de la Ley de Mercado de Valores.Instrumentos de metales. . que se haga en territorio nacional a través de medios masivos de comunicación y a persona indeterminada para suscribir.Instrumentos de divisas. .14. Son títulos de crédito suscritos por sociedades anónimas o personas morales extranjeras similares a dichas sociedades que conferirán a sus tenedores derechos de compra o venta. 16. 17.Instrumentos de deuda (antes renta fija). . con o sin precio. a cambio del pago de una prima de emisión. ¿Qué es la oferta pública? Es el ofrecimiento. ¿Cuál es la clasificación de los valores? .

a menos de cien personas. en forma también temporal) altamente líquidos. ¿Qué requiere la oferta de valores para ser pública? Seria. ¿Cómo se define el Mercado de Capitales? . 20. con independencia de que sean de una o más clases o series. Completa. ¿Qué se entiende por Mercado de Deuda? Conjunto de instrumentos de deuda de corto plazo (financía activos de pronta recuperación. III.II. ¿Cómo se clasifica el Mercado de Valores? Tipo de Negociación • • • • • • Mercado primario Mercado de Deuda Mercado de divisas Mercado secundario Mercado de capital Mercado de metales Tipo de Instrumento 22. con rendimiento preestablecido (fijo o variable) de bajo riesgo y plazo definido. Se realice al amparo de planeas o programas aplicables en forma general a empleados o grupos de empleados de la sociedad que emita los valores o personas morales que ésta controle o que la controlen. o desfases temporales entre ingresos y gastos con dinero sobrante. 23. Se ofrezcan valores representativos del capital social de personas morales. Se efectúe a accionistas o socios de personas morales que realicen su objeto social exclusiva o preponderantemente con éstos. o sus equivalentes. 21. IV. Definitiva.

Mecanismo o sistema conformado por la oferta y demanda de recursos o mediano y largo plazo. o de un patrimonio afecto en fideicomiso. son certificados con garantía inmobiliaria. 29. ni rendimiento y utilidad. 24. 28. ¿Cuáles son los Certificados de Participación Inmobiliaria? Son títulos de crédito que confieren derecho sobre la propiedad y o usufructo derivado de los bienes inmuebles afectados en fideicomiso. ¿Cuáles son las diferencias entre el Mercado de Deuda y el Mercado de Capitales? Mercado de Deuda • • • Se concretan negocios con vencimiento a corto plazo Es operado por casas de bolsa y bancos Se negocian inversiones financieras de bajo riesgo . Define los Certificados de Participación Ordinarios (CPO’s). Son títulos de crédito emitidos por una institución de crédito con cargo a un fideicomiso. 27. qué se entiende por Certificados Bursátiles? Son títulos de crédito en serie o masa que representan la participación individual de sus tenedores en un crédito colectivo a cargo de personas morales nacionales o extranjeras. Fácil emisión y Flexibilidad. ¿De conformidad con el artículo 62 de la Ley de Mercado de Valores. ¿Cómo se divide el Mercado de Capitales? En renta variable y de renta o deuda fija. Es decir. Cita las características de los Certificados Bursátiles. 25. no garantizan una ganancia y no tienen un plazo determinado. 26. cuyo patrimonio se integra con bienes inmuebles (Artículo 228 al 228v del LGTOC).

aprobado por la Comisión en los términos del último párrafo del artículo 37 de la Ley de Mercados de Valores. . los depósitos por causa de comercio.• • • • • • • • • Operan títulos en el piso de la bolsa Regulado por la CNBV. S. los cheques. UNIDAD 11 LAS OPERACIONES BURSÁTILES 1. acciones y obligaciones de las sociedades mercantiles. y Mercado de Capitales 30. Se negocian inversiones financieras de alto riesgo Operan títulos fuera de bolsa Regulado por el Banco de México Sólo reportos Se concretan negocios con vencimientos a mediano y largo plazo Es operado por casas de bolsa y especialistas bursátiles. Es decir el Oro y la plata. mejor conocidos como ceplatas.. sólo compra y ventas. los contratos relativos a obligaciones del Estado u otros títulos corrientes en el comercio.V. y a los valores u otros títulos a la orden o al portador. (no bancos). las operaciones de comisión mercantil. No hay reporto. Señala ¿Dónde se encuentran reguladas específicamente las operaciones bursátiles? En el Título Tercero del Reglamento de la bolsa Mexicana de Valores. En el mercado de metales. de C. ¿cuáles son metales de negociación? Centenarios. ¿Qué se considera como actos de comercio en las operaciones bursátiles? A las compras y ventas de porciones. las operaciones de mediación y en negocios bursátiles. letras de cambio o remesas de dinero de una plaza a otra entre toda clase de personas. Onza Troy de Plata y Certificados de plata. 2.A.

9. Parte del precio. si no se acepta. “precio de salida”. que puede aceptarse o no. ¿Qué es la orden en las operaciones bursátiles? Es el mandato dado a la casa de bolsa para que realice por cuenta del comitente alguna operación bursátil o para que cese en el cumplimiento de otra anterior. pudiendo aumentarse también en múltiplos de esta cuantía mínima. denominada a efectos bursátiles “subasta simple o subasta individual”. III. ¿Cuáles son los elementos personales y formales en la orden de bolsa? I. ¿Cuál es la típica operación Bursátil? Compra venta de valores (bonos o acciones) 4. ¿En dónde se encuentra el origen de la contratación? Se halla en la subasta. el bien o lote de bienes es retirado. 8. 5. Explique de manera concreta la subasta tradicional. II. El dador El agente El contenido de la orden 6. tal precio puede irse elevando por los licitadores siempre que cada aumento sea como mínimo igual a una cuantía preestablecida. para diferenciarla de la doble o colectiva que constituye un doble hallazgo para la Bolsa. 7. si se acepta. el objeto de la subasta se adjudica a quien hace la puja más elevada.3. ¿Cuáles son las operaciones en bolsa por cuanto a su liquidación? Al contado y a plazo. ¿Cuándo serán operaciones al contado? .

Dentro de los dos días hábiles siguientes. e. es decir. Dentro de los tres días hábiles siguientes cuando se trate de operaciones en títulos de deuda de los Estados Unidos Mexicanos cotizados en mercados internacionales e inscritos en la sección de valores del RNVI. el predio y el plazo durante el cual se mantiene la oferta. entregando. se fijará en cada caso el plazo de liquidación correspondiente. c. El mismo día. ¿Cuál es la diferencia entre operaciones de contado y a plazo? No consiste en la existencia o inexistencia del plazo. papel comercial. la forma o documento firmado por el oferente con indicación de si compra o vende. CETES. Dentro de los dos días hábiles siguientes. cuando se trata de operaciones con títulos de renta variable y de renta fija. mediante acuerdo de las partes. que fueren autorizadas por la SHCP. 12. la clave de la emisora. CETES y aceptaciones bancarias. el volumen o valor nominal. sino en su duración. al fin de la sesión de último día hábil de cada semana. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición? Debe contener: el tipo de valor. pagarés bancarios con rendimiento liquidable al vencimiento.Cuando deban liquidarse a más tardar en los plazos siguientes. aceptaciones bancarias y bonos bancarios. 11. certificados y bonos de la Tesorería de la Federación y bonos de desarrollo del Gobierno Federal. En el caso de otras operaciones distintas. la serie. contados a partir de la fecha en que hubiesen sido concertados: a. f. cuando se trate de operaciones con papel comercial. Al día siguiente. estándose en caso de omisión al plazo mencionado anteriormente. b. 10. d. certificados de depósito a plazo. mediante acuerdo de las partes cuando se trate de operaciones co aceptaciones bancarias. en la sección del corro respectivo. ¿Qué debe contener la orden o documento de proposición? El ofrecimiento hecho por una intermediario bursátil o por un operar de piso a un precio determinado. papel comercial con aval bancario. . cuando se trata de operaciones relativas a metales preciosos amonedados.

la cantidad y el precio. la cantidad. se adquiere el derecho de entregar o de retirar una cierta cantidad de títulos en época y precios determinados. ¿En qué consiste la operación de cama? Consiste en que. ¿Cuándo se da la operación cruzada? Se inicia con el anuncio. 18. y el precio de la operación. la clave de la emisora. 16. quien señalará si es de compra o de venta y precisará con toda claridad el tipo de valor. mediante un timbre. ¿Cómo se inician las operaciones de viva voz? Con una propuesta reali9zada en voz alta por el agente de Bolsa o el operar de piso. 14. de que se va a realizar una orden cruzada mencionando de que se “dará o se tomará” y en seguida anuncia el nombre de la emisora. ¿Cómo se practican en México las operaciones a futuro? No repractican en la actualidad.13. el valor nominal de los títulos objeto de la propuesta. mediante el pago de una prima (stellage). la que se hubiere formulado primero en tiempo. UNIDAD 12 EL MERCADO DE VALORES Y SUS INSTICUIONES DE SOPORTE . en su caso de coincidir. la serie. concediéndosele prioridad a la que ofrezca mejor precio a la contraparte. ¿Cómo se denomina a la operación de cama en otros países? Stellage 17. ¿Cómo quedarán registradas las operaciones en firme? Por orden cronológico. 15. la serie.

Instituciones Calificadoras de Valores.A. Proveedores de precios. 2. 2. Empresas que administran mecanismos para facilitar las operaciones con valores. Debe obtener reconocimiento. 5. Asesores de Inversión. Personas que desarrollan sistemas de negociación extrabursátil con acciones no adscritas en el Registro. Indeval. 1. 6. Ley de Mercado de Valores Ley de Sociedades de Inversión. Sociedades que administran sistemas para facilitar operaciones con valor. 9. Asociación Mexicana de Asesores Independientes. Cita el marco jurídico que regula la Bolsa Mexicana de Valores. S. Del 16 de julio de 1997. 10. 8. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles. 4. Ley de Instituciones de Crédito. 228. Reglamento Interior de la BMV. en su constitución y funcionamiento. 12. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito y Ley General de Sociedades Mercantiles. 7. expedido por el Consejo de Administración de la Bolsa. 3. .1. Asociación Mexicana de Intermediarios Bursátiles (Organismo Autorregulatorio). Señala cuáles son las entidades que prestan apoyo al Mercado de Valores. LMV). Otras Regulaciones: Ley para Regular las Agrupaciones Financieras. Bolsa Mexicana de Valores (Organismo autorregulatorio Art. 1. Código de Ética Profesional de la Comunidad Bursátil Mexicana. Ley de Inversión Extranjera.D. 11. de C. 4.V. 2. Contrapartes centrales (Organismo Autorregulatorio). 5. Código de Mejores Prácticas Corporativas. 3. S. 6.

los precios las condiciones de las operaciones que se ejecutan diariamente.V. Vigila la integridad del mercado de valores a través de normas de autorregulación.H. Concesión discrecional de la S. Supervisa que las operaciones se realicen dentro de los lineamientos legales establecidos para regular la actividad bursátil. así como las características de los valores inscritos y de las empresas emisoras. de los cuales el 25% deberán ser independientes. 7. . Difunde ampliamente las cotizaciones de los valores. instituciones de seguros. Cuida que los valores inscritos satisfagan las demandas y requerimientos correspondientes para ofrecer máxima seguridad a los inversionistas. especialistas bursátiles.C. de finazas. ¿Para el cumplimiento de las actividades de la casa de bolsa que funciones debe de realizar? Establece los locales.H. Naturaleza jurídica: S. 6. así como ordenar reformas a las mismas. instalaciones y mecanismos que permitan la realización de operaciones bursátiles de manera eficiente.A. administradoras de fondos para el retiro. enumera los requisitos para constituirse como bolsa. Tener íntegramente suscrito y pagando el capital mínimo que fije la S. respecto de los cuales la CNBV tendrá facultad de veto.P. oyendo a la CNBV y al BM.3. El capital autorizado no sea mayor del doble del capital pagado. transparente y segura. 3. sociedades emisoras de los que determine la SHCP. Duración indefinida de la sociedad. 4. 1.C. compensación y liquidación de las operaciones. Integrarse por un mínimo de cinco un máximo de quince consejeros propietarios. Solo puede haberse una por plaza. 5. de C. sociedades de inversión. incluyendo la infraestructura de registro. control. De conformidad con el artículo 235 de la Ley del Mercado de Valores. Los accionistas sólo casas de bolsa. 2.P.. 4. sociedades operadoras de sociedades de inversión. Vigila el estricto apego de las actividades de las casas de bolsa y especialistas bursátiles a las disposiciones que les sean aplicables. 8. instituciones de crédito.

a través de la inmovilización física.Hacer publicaciones sobre los valores inscritos en la bolsa y los listados en el sistema internacional y sobre los emisores y operaciones que realicen. 8. INDEVAL (Instituto para el Depósito de Valores? Es contribuir el funcionamiento del mercado de valores de México.D. Depósito de guarda. Un organismo con personalidad jurídica y patrimonio propio. 5. opinión. ¿Qué es una Institución Calificadora de Valores? Será aquéllas persona moral constituida como sociedad anónima. análisis. evaluación y dictaminación sobre la calidad crediticia de valores. Depósito en administración y Depósito en garantía. ¿Cuándo se crea el Instituto para el Depósito de Valores? El 28 de abril de 1978 el Gobierno Federal crea por medio de concesión y en apoyo al Sistema Financiero Mexicano. ¿Cuál es el objetivo fundamental de S. 9. compensación.H:C.N. . 6. 7.B. Señala los tipos de depósito que se realizan en el INDEVAL. administración. cuyo objeto social sea exclusivamente la prestación habitual y profesional del servicio consistente en el estudio.P. mediante la adecuada prestación de los servicios de guarda. previo acuerdo de su Junta de Gobierno. de los títulos. liquidación y transferencia de valores. oyendo a la C. autorizada por la CNBV. Para organizarse y operar como instituciones para el depósito de valores ¿de quién depende la autorización? Se refiere concesión que corresponde otorgar a la SHCP. la que se otorgará o denegará discrecionalmente (Oyendo opinión de la CNBV y el Banco de México). Certificar las cotizaciones en bolsa.V. Realiza aquellas actividades análogas o complementarias de las anteriores que les autorice la S.

consistencia en las calificaciones profesionales y que anticipan el no pago de una emisión. 3. midiendo el riesgo de una manera confiables. avalúos efectuados por valuadores autorizados.. por lo que ésta es receptora y usuaria del material preparado por aquéllos en posición de dar testimonio acerca de la autenticidad. trascendencia e importancia como actividades bancarias modernas. etc. Explica que es una Calificadora.INTRODUCCIÓN En el presente trabajo se elabora un análisis del origen del Derecho Bancario desde las primeras operaciones comerciales sin saber que eran operaciones bancarias. ¿Cuáles son las características teóricas de las Calificadoras? Una de las más importantes. suficiencia y validez de la información analizada. entre otros elementos. en estado financieros auditados. que no tengan conflictos en el proceso de calificación. . confidencialidad. ¿Cuáles son los requisitos para la constitución de las Instituciones Calificadoras? 1) 2) 3) 4) 5) 6) Autorización Constitución Capital Social Contabilidad Control Interno La Supervisión de la Calificadora 12. Efectúa sus análisis con base. así como su concepto y el Derecho Bursátil.. resaltando sus características.10. 11. es la independencia.

por lo que es necesario conocer perfectamente y aplicar el Derecho que está vigente en nuestro País y principalmente en el Estado de México. en el Siglo VI a. con el peligro de asaltos en el viaje y la necesidad de custodiar el dinero. Durante la Edad Media se sintió la fuerte influencia de la iglesia católica que se opuso al reconocimiento de la legitimidad de los intereses. así como la de realizar pagos en distintas plazas. son señaladas como causas primordiales del nacimiento de la banca en la Antigua Grecia.C.C. ya que bajo los Ptolomeos del Estado se reservó el monopolio del Comercio En Roma también se siguió el sistema griego. salvo la custodia que se reservó a los sacerdotes. que hizo indispensable el establecimiento de sitios de cambio. siendo famosa la casa Igibi. ya que el Derecho Bancario. se realizaban operaciones de depósito y de préstamos. Además como Licenciado en Derecho es de gran importancia el tener este conocimiento que nos permita llegar a consolidar una vida profesional completa y digna para poder servir a nuestra sociedad. y que sin duda es la actividad preponderante en la sociedad mexicana. En Egipto la actividad se desarrollo siguiendo el modelo griego.Es importante mencionar que a mi criterio esta materia es de trascendental importancia dentro de la carrera de Derecho. 4. reservadas al Monarca y a los Sacerdotes . En Babilonia desde 3.ORIGEN DEL DERECHO BANCARIO La necesidad de cambiar diversos elementos que se utilizaban como el dinero.. bancarias y de valores. como nota importante se tiene que las operaciones de cuenta corriente surgieron en dicho lugar. A raíz de tal prohibición los bancos bajo esa influencia se dedicaron al negocio de los pagos y al comercio con este último lograron burlas la prohibición de los intereses al percibir dividendos por las negociaciones comerciales. posteriormente se le permitió el negocio a los particulares. actitud que causo que la actividad de préstamo quedara prácticamente en manos de los judíos de Lombardía. alrededor del Siglo III a. lugar donde se dio el primer caso de nacionalización bancaria. particulares o entes gubernamentales realizan actos o actividades con instituciones financieras. es de suma importancia hoy en día. en virtud de que las empresas.000 años a.C. . Estas actividades estuvieron en mano de los comerciantes.

una ola de fusiones redujo el número de bancos tanto familiares como de accionistas. aunque no podían emitir papel moneda. lo anterior implicó un desarrollo en la actividad que llevó a la especialización en el negocio. prestaban con garantía prendaria a corto plazo y a alto interés y los cambistas en metales que cambiaban monedas y comercializaban con metales preciosos. en 1968 una fusión entre los primeros cinco bancos dejó al sector en manos de cuatro grandes bancos (Barclays. los primeros bancos ingleses eran sobre todo bancos privados familiares y no bancos propiedad de accionistas independientes. así surgieron los “cahorsins” que se convirtieron en usureros. LA BANCA EN GRAN BRETAÑA Desde el siglo XVII Gran Bretaña es conocida por la importancia de su sistema bancario. . siendo esta actividad monopolio exclusivo del Banco de Inglaterra. situándose en la cúspide el Banco de Inglaterra (que en aquel entonces era privado). o billetes de banco. para ayudar a la estabilización del sector. las cuales en muchas oportunidades trajeron la bancarrota. Terminadas las operaciones bárbaras los comerciantes comenzaron a desplazarse por todo Europa y Asía prosperando el mercado nómada y las llamadas ferias. al finalizar el siglo. por lo que se ha llegado a considerar la cuna del derecho bancario. En un principio. con mayor capital. el sistema bancario no logró mantener un elevado número de bancos. la quiebra de estos bancos era un fenómeno frecuente. Fue así como en Italia se compiló y se legisló con gran especialización todo el asunto bancario. al fracasar la empresa del financiado. Sin embargo. por lo que a principios del siglo XIX se empezó a fomentar la constitución de bancos de accionistas. Londres continúa siendo uno de los mayores centros financieros mundiales y casi todos los principales bancos comerciales del mundo tienen abierta en la ciudad al menos una sucursal. tanto público como privado. La estructura actual de la banca comercial inglesa es en la práctica la misma que la de la década de 1930. que limitaba los pasivos de las sociedades anónimas. lo que dio nacimiento a la letra de cambio y auge a la commenda. En 1833 se permitió que estos bancos aceptaran y transfirieran depósitos a Londres. Aparte del Banco de Inglaterra.Otras importantes operaciones en la época fue la de recabar impuestos y financiar empresas Bélicas. actividades llevadas a cabo por el banco. Lloyds. La liberalización financiera durante la década de 1980 ha fomentado el crecimiento de las grandes sociedades inmobiliarias que desarrollan muchas de las funciones que de modo tradicional desempeñaban los bancos comerciales. Desde entonces han acontecido dos cambios importantes: el Banco de Inglaterra fue nacionalizado en 1946 por el gobierno laborista. Las corporaciones de bancos se prodigaron tras la legislación de 1858. Posteriormente debemos a Inglaterra y a Estados Unidos el enorme desarrollo que actualmente tiene la banca. y tras él once grandes bancos de Londres. Midland y el National Westminster).

y el gobierno federal. en especial en lo que respecta a las fusiones y adquisiciones. que surgió a finales de la década de 1950 y que ha tenido desde entonces un crecimiento espectacular. a la profundidad del sistema financiero y a la concentración del sector. Antes existían restricciones geográficas a la expansión de los bancos. entre los agentes de este mercado se encuentran todo tipo de instituciones financieras de todo el mundo. Debido a esta política. prohibiéndoseles traspasar las fronteras de su estado e incluso de un condado con el fin de proteger a los pequeños bancos de la competencia. sobre todo en los países latinos. el alemán o el español. Hay diferencias estructurales importantes que distinguen al sistema bancario europeo del de los demás países industrializados. Este mercado. Una de las características diferenciales del sistema bancario europeo. la red de bancos comerciales estadounidenses está integrada por más de 12. el inglés. vende y compra dólares y otras divisas fuera del mercado de divisas del país emisor LA BANCA EN ESTADOS UNIDOS El sistema bancario de Estados Unidos difiere de forma radical de otros sistemas bancarios como pueda ser el francés. Canadá e Inglaterra están en manos privadas.000 bancos. En los últimos años casi todos los estados. El sistema bancario estadounidense se caracteriza por la existencia de numerosas instituciones de ahorro que pretenden suplir la histórica negligencia de los bancos estadounidenses hacia las necesidades de los clientes no industriales. en Francia e Italia el gobierno . que se caracterizan por la gran concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos. han flexibilizado las normas reguladoras de los bancos. Todas las instituciones bancarias de Estados Unidos. Las principales se deben al tipo de propiedad. se debe al papel ejercido por el Estado. el Bundesbank de Alemania y el Banco de Italia. LA BANCA EN EUROPA OCCIDENTAL Los principales bancos centrales de la Unión Europea son el Banco de Francia.Londres se ha convertido en el centro del euromercado o mercado de eurobonos y eurodólares. Sin embargo.

además del banco central. La semiprivada Banca Nacional de Suiza. a menudo. que proviene de una ley dictada en 1934 que permitía a los bancos no proporcionar datos sobre sus clientes sin el consentimiento expreso de éstos.posee los principales bancos. el propio Bundesbank parece ser bastante recio al proyecto. LA BANCA EN JAPÓN Al ser uno de los países más ricos del mundo. El banco francés Crédit Lyonnais sufrió numerosas críticas a principios de la década de 1990 porque el gobierno cubrió sus enormes pérdidas. Sus estatutos le permiten una enorme autonomía e independencia del gobierno alemán. otorgando por lo general préstamos a corto plazo. Sin embargo. es propiedad de los cantones. puesto que teme la pérdida de soberanía y de control sobre la inflación. El Banco de Japón es el banco central que controla todo el sistema bancario. como es el poseer acciones de otras empresas. el sistema bancario japonés ejerce gran influencia sobre la economía mundial. La banca privada es una de las principales fuentes de recursos del país. LA BANCA EN SUIZA Suiza está reconocida en el mundo entero como un centro del sistema bancario internacional debido a su neutralidad política. el banco central. En Japón. El Bundesbank alemán se ha convertido en el principal banco central de la Unión Europea. lo que favorece la existencia de amplias redes bancarias en todos los países europeos. debido al éxito que ha tenido a la hora de controlar la inflación y a la fortaleza de la economía alemana. Los bancos europeos pueden llevar a cabo actividades prohibidas en otros lugares. existen una serie de . Los bancos comerciales de Europa tienden a orientar sus actividades. su estabilidad financiera y su tradición de confidencialidad. Existe un amplio consenso en considerarlo como base y modelo para la creación del Banco Central Europeo en caso de que se lleve a cabo la Unión Económica y Monetaria. controvertido. Esto se debe a que no hay limitaciones para establecer sucursales. La inexistencia de una tradición antitrusts explica el alto grado de concentración del sector. sobre todo hacia los negocios y suelen limitar sus préstamos a largo plazo. El papel de los gobiernos en el sistema bancario es pues muy importante y. o la mayor parte de sus acciones. aunque tiene una menor autonomía del gobierno japonés que la mayoría de los bancos centrales de los países industrializados. La proporción de depósitos que controlan los principales bancos comerciales europeos es muy elevada. Los créditos a largo plazo suelen concederlos filiales de los bancos. otros bancos y accionistas privados.

y todavía están muy vinculados a las empresas e instituciones financieras que los crearon. como el comercio exterior. Algunos bancos privados. convirtiéndose en el Banco de San Fernando. por lo que los bancos quebraban o debían fusionarse. cuya misión principal consistía en amortizar la enorme deuda pública de la Hacienda. En 1844 se crearon el Banco de Isabel II y el de Barcelona. en Madrid. El Nuevo Banco Español de San Fernando fue rebautizado. Los graves problemas financieros de la Hacienda española llevaron a la creación. cumpliendo todas las funciones de un banco central En rigor. que distribuye el Banco de España. Con la reforma de 1989 se dotó al Banco de España de total autonomía con respecto al gobierno: del todo independiente de éste se encarga del diseño y aplicación de la política monetaria. con un monopolio de emisión para todo el Estado que debía durar 25 años. con el objetivo primordial de controlar el crecimiento de la inflación. El Banco de San Carlos desapareció en 1829. como el Dai-Ichi Kangyo están muy unidos al gobierno japonés debido a las inversiones que éste realiza en aquéllos. también con facultad para emitir moneda. esta vez con el nombre de Banco de España. con funciones de financiación a corto plazo. la construcción de viviendas o el sector agropecuario. ambos también con el privilegio de emisión de moneda. Desde entonces. . El Banco de Isabel II y el de San Fernando se fusionaron en 1847 con el nombre de Nuevo Banco Español de San Fernando. ya sea mediante el control de los tipos de interés o mediante el control de la cantidad de dinero en circulación (billetes.bancos y otras instituciones financieras que dependen del gobierno y que se encargan de financiar distintas actividades económicas de especial relevancia. el Banco Mitsu y el Banco Sumitomo son reliquias del poderío comercial prebélico de los conglomerados industriales. se le concedió el monopolio de emisión indefinido. del Banco Nacional de San Carlos. el Banco de Tokyo está especializado en el cambio de moneda extranjera. Sin embargo. siendo el Tesoro Público el emisor de monedas. Todo ello condujo a frecuentes devaluaciones y enormes inflaciones incontroladas. LA BANCA EN ESPAÑA La creación del sistema bancario español ha estado muy determinada por los problemas financieros del Estado a lo largo de los siglos XVIII y XIX. En 1856 se proclamó la Ley de Bancos de Emisión. A lo largo del siglo XVIII se crearon multitud de bancos con facultad de emisión de moneda para financiar los crecientes déficits. monedas y dinero bancario). los denominados zaibatsu. el Banco de España ha sido el único banco emisor. el Banco de España sólo emite los billetes. Se le concedió el monopolio de emisión en toda España. como el Mitsubishi. Ciertos bancos comerciales. excepto en Barcelona y Cádiz. a raíz de la reforma de Lerena de 1785. violando la anterior legislación. mediante decreto ley. en 1874.

en los países socialistas. se han nacionalizado todos los bancos. el sistema bancario sigue el modelo creado durante la época colonial. países constituyentes del Mercado Común Centroamericano. En otros. con bancos propiedad de los países colonizadores como en Zambia o Camerún. . Los bancos de los países en vías de desarrollo son muy parecidos a los de los países industrializados. en los que esta estructura se mantuvo a pesar de la descolonización. Otros países han tomado como modelo el sistema europeo. BCH). como en Nigeria o Arabia Saudí. por ejemplo. Honduras. Los bancos comerciales aceptan y transfieren depósitos y conceden préstamos. Así. creado en 1957 por Estados Unidos y la mayoría de los países latinoamericanos. LA BANCA EN LATINOAMÉRICA Cada uno de los países latinoamericanos posee su propio banco central. LA BANCA EN LOS PAÍSES EN VÍAS DE DESARROLLO El sistema económico nacional de cada país en vías de desarrollo determina la naturaleza de su sistema bancario. Honduras y Nicaragua. en Perú. BBV) y la del Banco Central y el Banco Hispanoamericano (creándose el Banco Central Hispano. El Salvador. Guatemala. Con la intervención en 1993 de Banesto. destacan el Banco Centroamericano de Integración Económica. con sede en Washington. o en Kenya. En los países capitalistas prevalece un sistema bancario privado. la aparición del nacionalismo llevó a que se obligara por ley a que los bancos pasaran a ser propiedad de la población local. coexisten bancos públicos y privados. y que integra a Costa Rica. En muchos países.Por otra parte. el sistema bancario español también ha sufrido un fuerte proceso de concentración a lo largo de la década de 1980. De este banco surgió el Instituto para la Integración de América Latina. concede créditos a largo plazo con bajos tipos de interés para financiar proyectos que favorezcan la integración económica de los países miembros y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). creado en 1961 con sede en Tegucigalpa. así como la Corporación Interamericana de Inversiones. pero lo más relevante en cuanto al sistema bancario de Latinoamérica son los bancos supranacionales que los distintos países han creado con el fin de ayudarse entre sí para defenderse de la gran banca internacional. la concentración del sector aumentó aún más al ser adquirido este último por el Banco de Santander que se convirtió en el banco más poderoso del país. con las fusiones del Banco de Bilbao y el Banco de Vizcaya (Banco Bilbao Vizcaya.

sobre todo a corto plazo. Otros intermediarios financieros, por lo general bancos públicos para el desarrollo económico, conceden préstamos a largo plazo; se suele utilizar a los bancos para financiar los gastos públicos. El sistema bancario también puede desempeñar un importante papel para financiar las exportaciones. En los países más pobres sigue existiendo un arcaico sistema no monetario, por lo que el sistema bancario debe favorecer el uso de un sistema monetario y bancario entre la población.

LAS FUNCIONES DEL BANCO CENTRAL

La principal institución financiera en una economía de mercado es el banco central. Los bancos centrales suelen depender y ser propiedad de los estados, pero incluso en los países en que dependen de bancos privados (como en Estados Unidos o Italia) los objetivos del banco central favorecen el interés nacional.

La mayoría de los bancos centrales asumen las siguientes funciones: actúan como banco del Estado, banco de bancos, reguladores del sistema monetario tanto en lo que concierne a los objetivos de política económica interna como externa, y son bancos emisores. Como banco del Estado, el banco central cobra y paga los ingresos y gastos del gobierno, gestiona y amortiza la deuda pública, asesora al gobierno sobre sus actividades financieras y efectúa préstamos al gobierno. Como banco de bancos, el banco central mantiene en sus cajas un porcentaje de los depósitos que poseen los bancos privados, vigila las operaciones de éstos, actúa como institución crediticia en última instancia y proporciona servicios técnicos y de asesoría. Lleva a cabo la política monetaria tanto nacional como exterior y, en muchos países, es el banco central el que diseña esta política, de forma independiente del gobierno, sirviéndose de toda una gama de controles directos e indirectos sobre las instituciones financieras. Las monedas y los billetes que circulan como moneda nacional suelen representar los pasivos del banco central.

BANCA INTERNACIONAL

El crecimiento del comercio internacional durante las pasadas décadas ha evolucionado de la mano del crecimiento de una banca multinacional. Tradicionalmente, los bancos han financiado el comercio internacional, pero en los últimos años lo destacable es la creación de filiales y sucursales con localización física en otros países, así como el crecimiento de los préstamos y prestamistas a escala internacional. Por ejemplo, de los 8 bancos estadounidenses que tenían oficinas en otros países en 1960, se pasa en 1987, a 153 bancos estadounidenses con un total de

902 filiales en el extranjero. De la misma manera, en 1973 había menos de 90 bancos extranjeros en Estados Unidos, mientras en 1987, 266 bancos extranjeros se repartían 664 oficinas en Estados Unidos. La mayoría eran bancos industriales o de negocios, pero algunos se han lanzado al mercado de la banca comercial.

El crecimiento del mercado de eurobonos ha obligado a los principales bancos mundiales a abrir sucursales en todo el mundo. El sistema bancario mundial desempeñó un papel crucial a la hora de reutilizar los denominados `petrodólares' provenientes de los superávits de los países exportadores de petróleo y de los déficits de los países importadores. Esta actividad, que ayudó a realizar acuerdos financieros internacionales, se ha revelado como contraproducente, porque los países que acudieron a esta financiación tienen graves problemas para devolver estos préstamos, llegando a lo que se ha denominado el problema de la deuda externa. EL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO (SFM) Un banco es un intermediario financiero que se encarga de captar recursos en forma de depósitos, y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario, es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una economía determinada prestan el servicio de banco. Es difícil establecer una clasificación sistemática de las épocas me desarrollo de las instituciones bancarias en México, especialmente por la falta de datos suficientes para hacer la historia económica del país. Comenzó con una sucursal en México del banco de Londres. En la época de la colonia existieron el banco de avio de minas y el banco del monte de piedad.

Encontramos a finales del siglo pasado antecedentes que son piezas originales del rompecabezas que fue el marco jurídico anterior a la LMV (ley de mercado de valores). Por decreto el 19 de octubre de 1887 se aprobó el contrato celebrado el 21 de mayo del mismo año entre el gobierno federal y los señores de Aspe y Labadie para el establecimiento de una bolsa mercantil. Por decreto el 6 de junio de 1888 se aprobó otro contrato de 21 de febrero de ese mismo año, celebrado ante el gobierno federal y don Feliciano Navarro para continuar los negocios de la agencia mercantil establecida en 1885, el concesionario publico en 1891 el primer tomo del directorio estadístico y algunas memorias estadísticas mensuales. El 21 de octubre de 1895 inicio operaciones la bolsa de México y fue clausurada en abril de 1896. En mayo 21 de 1910 se acordó adoptar el nombre de bolsa de valores de México, sociedad cooperativa limitada (SCL).

En México se ha desenvuelto de forma paulatina, por lo que exige que los interesados y especialistas en el tema contribuyan activamente en la conformación de una cultura financiera. El Derecho bancario y bursátil, en su carácter de subsistema del Sistema Financiero Mexicano,

constituye una parte fundamental en la regulación de la forma en que se encuentran organizadas las instituciones financieras y las actividades que desempeñan al interior del sector citado.

Actualmente los bancos cuentan ya con normas escritas para respetar y ser respetado, así todo se maneja con mas orden y legalidad. Las operaciones bancarias son en masa, beneficiando solo a algunos y repercutiendo en muchos. El sistema bancario conserva dos características del sistema utilizado por los orfebres. En primer lugar, los pasivos monetarios del sistema bancario exceden las reservas; esta característica permitió, en parte, el proceso de industrialización occidental y sigue siendo un aspecto muy importante del actual crecimiento económico. Sin embargo, la excesiva creación de dinero puede acarrear un crecimiento de la inflación.

En segundo lugar, los pasivos de los bancos (depósitos y dinero prestado) son más líquidos, es decir, se pueden convertir con mayor facilidad que el oro en dinero en efectivo que los activos, préstamos a terceros e inversiones, que aparecen en su balance. Esta característica permite que los consumidores, los empresarios y los gobiernos financien actividades que, de lo contrario, serían canceladas o diferidas; sin embargo, ello suele provocar crisis de liquidez recurrentes. Cuando los depositantes exigen en masa la devolución de sus depósitos, el sistema bancario puede ser incapaz de responder a esta petición, por lo que se deberá declarar la suspensión de pagos o la quiebra. Uno de los principales cometidos de los bancos centrales es regular el sector de la banca comercial para minimizar la posibilidad de que un banco entre en esta situación y pueda arrastrar tras él a todo el resto del sistema bancario. El banco central tiene que estar preparado para actuar como prestamista del sistema bancario, proporcionando la liquidez necesaria si se generaliza la retirada de depósitos. Esto no implica la obligatoriedad de salvar a cualquier banco de la quiebra, como se demostró en 1995 cuando el Banco de Inglaterra se negó a ayudar al quebrado Banco de inversiones Barings.

5.- CONCEPTO DEL DERECHO BANCARIO Y DERECHO BURSÁTIL

DERECHO BANCARIO

“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las

autoridades, nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria, o asimiladas a éstas y aquéllas, en cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativa”

“Derecho bancario es el conjunto de normas que regulan la actividad bancaria y financiera en general, referida a sus relaciones con el Estado y los particulares”

“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los bancos, esta actividad tiene un sujeto actor, y desde un punto de vista jurídico, consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos, mediante la conclusión de contratos”

“Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”

“Derecho Bancario es el conjunto normativo, jurisprudencial y doctrinal que regula la estructura y funcionamiento de las Entidades de Crédito bancarias o entidades de depósito, así como las operaciones realizadas con el público en general, incluidos sus clientes, y con otras Entidades de Crédito. Además de la banca oficial y privada, el Derecho bancario se aplica a las cajas de ahorro y a las cooperativas de crédito. Se integra, fundamentalmente, por normas de Derecho administrativo, mercantil, civil y fiscal. En este sentido, cabe distinguir entre un Derecho público bancario (relativo a las normas constitucionales, administrativas y fiscales), y un Derecho privado bancario (referente a las normas civiles y mercantiles). Es una parte del Derecho de las Entidades de Crédito, que se dedica a regular no sólo las Entidades de Crédito bancarias, sino también las Entidades de Crédito no bancarias o Entidades de Crédito de ámbito operativo limitado (como las entidades de financiación, las sociedades de crédito hipotecario y otras).

Así podemos decir que es un conjunto de normas jurídicas de derecho público y privado relativas a la materia bancaria, que regulan:

La constitución de las instituciones de crédito; El funcionamiento de las instituciones de crédito: Las operaciones que realiza;

el mercado financiero y las bolsas de valores. instituciones de compensación y liquidación de valores. referida a sus relaciones con el Estado y los particulares En cuanto a su disciplina jurídica y evolución judicial y administrativano es más que una faceta del derecho mercantil. reporto. Es el derecho de las empresas bancarias que realizan en masa la intermediación en operaciones de crédito. bolsa de productos. regulan la actividad bancaria y financiera en general. Por lo anterior podemos decir que el Derecho Bursátil es una rama especial o especializada del derecho mercantil. Adquiriendo especial importancia también el estudio de la CONASEV y de algunos registros administrativos. Lugar en el que se contratan acciones y obligaciones. finalidad. pero poco conocida por parte de los abogados”. sanciones. función de mercado de valores.. este último es aquel en donde se concentran las ofertas y demandas sobre los valores admitidos a cotización. derecho empresarial y derecho corporativo que regula y estudia la bolsa de valores. constitución por oferta a terceros. operaciones del mercado de valores. clases de mercado. También estudia y regula las ofertas públicas de adquisición. “El Derecho Bursátil es la rama del derecho privado. mecanismos centralizados de negociación. la sociedad agente de bolsa. clases de valores. es una rama del derecho bastante amplia. ofertas públicas de valores. corretaje de valores. las acciones. Titulización de la solución de conflictos. derecho comercial.Los mecanismos de protección de los intereses del público Dichas normas son reguladoras de las relaciones entre particulares y entre las autoridades. o asimiladas a éstas y aquéllas. fondos de inversión y sus sociedades administradoras. información. fondos mutuos y sus sociedades administradoras. DERECHO BURSÁTIL. Antecedentes. integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las . agentes de intermediación. jurisprudencia y clases de constitución. Por lo que podemos definir al Derecho Bursátil como un conjunto de normas legales que disciplinan el mercado bursátil. ofertas públicas de adquisición. empresas clasificadoras. los seres inmortales. Es decir. nacidas del ejercicio de la actividad crediticia y bancaria.

La industrial o de negocios invierte sus activos en empresas industriales. La banca privada comercial se ocupa sobre todo de facilitar créditos a individuos privados. Porque sus servicios han penetrado profundamente en los ámbitos de la sociedad moderna al punto de convertirse en satisfactores indispensables para atender necesidades colectivas que no puede quedar al arbitrio de las partes por lo que es necesario reglamentar para su adecuación al interés público. NORMAS DEL DERECHO PÚBLICO: La mayoría de las normas que regulan el derecho bancario son de naturaleza pública en virtud de que al Estado le interesa regularlas por las siguientes razones: 1. Reciben fondos del público los cuales se invierten de diversas formas y de la cautela con que esto se regule y administre depende la seguridad del depositante. empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero. 6. Es del derecho privado. La banca privada mixta combina ambos tipos de actividades. . puede ser comercial.operaciones con valores. El derecho bancario tiene la doble naturaleza ya que proviene de normas del derecho público y del derecho privado. Dentro del sistema bancario podemos distinguir entre banca pública y banca privada que. recibe fondos del público y es un servicio que se ha convertido en un satisfactor indispensable de la sociedad. a su vez. conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones entre personas. adquiriéndolas y dirigiéndolas. industrial o de negocios y mixta. así como el ordenado desarrollo de la economía del país. EL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL COMO UNA RAMA DEL DERECHO PÚBLICO Y PRIVADO La banca o sistema bancario. o las personas que las ejecutan a titulo profesional y en general al tráfico bursátil que forma parte del complejo engranaje del desarrollo económico. 2. porque regula las relaciones del banco con el cliente y de Derecho Público porque es controlado por el Estado.

En caso de concurso mercantil perjudicaría de modo directo a los ahorradores y de manera indirecta a la economía colectiva provocando desconfianza. Podemos distinguir varios tipos de depósitos. por lo que El Estado regula de manera especial los concursos mercantiles en caso de instituciones de crédito. los depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos. mientras que las . los bancos ofrecen cuentas de ahorro. CARACTERÍSTICAS. Tiempo atrás. así como el de proporcionar cajas de seguridad. posibilidad de descubierto. En primer lugar. hasta adquirir carácter histórico. Por la salvaguarda de estos fondos. que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito. es decir. Los bancos son el pilar del sistema nacional de pago del país lo que facilita la prestación de servicios mediante la realización de transacciones y el intercambio de bienes y servicios. que se puede disponer de ellos en cualquier momento. pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. 7. los bancos cobran una serie de comisiones. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro. TRASCENDENCIA E IMPORTANCIA DEL DERECHO BANCARIO Y BURSÁTIL El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos. remunera a este último mediante el pago de un interés. puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante. NORMAS DEL DERECHO PRIVADO: Las instituciones de crédito en su aspecto institucional están sometidas a normas jurídicas privadas. 4. que tiene carácter de documento financiero. que también son depósitos a la vista.3. este tipo de depósitos no estaban remunerados. operaciones denominadas de pasivo. como lo son los que regulan la sociedad anónima así como las relativas a las actividades que realizan los bancos y que son calificadas por el código de comercio como actos de crédito. pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países. En segundo lugar. entre otros. banco telefónico. Sin embargo.

se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada. otros tipos de interés. pero con una penalización.cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito. Los bancos. con estos fondos depositados. En cuarto lugar. En tercer lugar hay que mencionar las denominadas cuentas a plazo fijo. denominadas de activo. la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Por último. dentro de los distintos tipos de depósitos. por el otro. es decir. existen los denominados certificados de depósito. Estos hacen una labor de intermediación por un lado reciben dinero de los ahorradores y. en las que no existe una libre disposición de fondos. instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo. lo prestan a personas y empresas para coadyuvar en el crecimiento de la economía de un país. hipotecarios o comerciales. sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque. Estos préstamos pueden ser personales. La diferencia entre los intereses cobrados y los intereses pagados constituye la principal fuente de ingresos de los bancos. en la práctica. los bancos también ofrecen servicios de cambio de divisas. los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo. es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto. IMPORTANCIA DEL SISTEMA BANCARIO No hay país sin bancos. cuya propiedad se puede transferir. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable. permitiendo que sus clientes compren unidades monetarias de otros países. cobrando a cambio de estas operaciones. como es la adquisición de vivienda. conceden préstamos y créditos a otros clientes. la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento. . Por último.

donde se tuvieron los primeros actos de comercio. Y en su parte también pertenece al derecho público porque es regulado por el Estado y ser de interés colectivo. en la ciudad de Roma. a través de depósitos y prestar dinero. es la parte esencial para el desarrollo económico de la actualidad. dentro de una economía determinada prestan el servicio de banco. Basta mencionar que. laboral y contidiana 9.. a través de la banca se opera el sistema de pagos del país mediante cuentas de cheques. referida a sus relaciones con el Estado y los particulares. es decir como derecho privado porque solo es de interés de particulares en cuanto a las transacciones. posteriormente Italia fue la pionera para legislar al respecto. el 90% de todas las transacciones que se realizan en la economía se hacen a través de la banca. por lo cual se considera de doble naturaleza. integrada por un conjunto de principios y normas que se refieren a las operaciones con valores. Finalmente esperamos que el presente trabajo haya cumplido con las expectativas trazadas y que sea de gran utilidad para el desarrollo tanto en la vida profesional. entre otros. El Derecho Bursátil es una rama especializada del derecho mercantil.Además. siendo los bancos un medio más seguro. siendo éste el intermediario financiero que se encarga de captar recursos del público en general. o las personas que las ejecutan.FUENTES DE CONSULTA .. Derecho Bancario conjunto de normas jurídicas que regulan la actividad bancaria y financiera en general. 8. tarjetas de crédito y órdenes de pago.CONCLUSIONES Como pudimos apreciar el origen del Derecho Bancaria se remota a la Edad Media. en México. (Banco Moderno) Como podemos ver el sistema bancario es el conjunto de las entidades o instituciones que. por lo que hoy en día son las actividades cotidianas presentadas por la modernidad actual y la inseguridad que se vive. aunque aún no se definía como tal.

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